Лучший банк: Рейтинг банков — топ рейтинг лучших банков по активам на май 2021 — Ульяновск сегодня

Лучший банк: Рейтинг банков — топ рейтинг лучших банков по активам на май 2021

Содержание

Рейтинг банков — топ рейтинг лучших банков по активам на май 2021

Рейтинговая оценка банков нужна для того, чтобы сравнивать основные финансовые показатели различных кредитных организаций. Составлением рейтингов занимаются специализированные агентства, а также средства массовой информации, в том числе портал Выберу.ру. При оценке учитываются данные о балансе, а также о прибыли и убытках банков.

Наиболее важным критерием для заемщиков является надежность банка. Чем выше показатель, тем надежнее финансовая организация. Если же банк не попал в топ, стоит задуматься о его стабильности и возможных рисках для клиента.

Как составляются рейтинги

При создании рейтингов банков по надежности эксперты используют разные подходы. В ряде случаев просто сопоставляются основные показатели. Однако возможны и более сложные методы, при которых оценивается каждый критерий в отдельности, а по итогу выставляется общий балл.

Как правило, учитываются такие параметры, как:

сумма средств, размещенных вкладчиками на депозитах;
размер капитала;
задолженность по кредитным договорам;
размер чистой прибыли;
количество и качество активов;
объем кредитов, выданных заемщикам.

Проанализировав каждую позицию, эксперты получают данные о востребованности банковских услуг среди населения.

На портале Выберу.ру по умолчанию представлен рейтинг банков по активам. Но помимо этого, пользователям доступна информация о топе организаций по кредитам и депозитам, а также данные крупнейших международных агентств.

Как читать рейтинги разных составителей

При расчетах каждое агентство пользуется собственной формулой. Рейтинги банков обозначаются несколькими буквами. В таблице рассмотрим значения, которые присваивает в своих рейтингах банков агентство Moody’s.

Буквенное обозначение	Уровень риска по исполнению долговых обязательств
Aaa	Минимальный
Aa	Очень низкий
A	Низкий
Baa	Умеренный
Ba	Существенный
B	Высокий
Caa	Очень высокий
Ca	Состояние дефолта

Агентство Standart & Poor’s использует несколько иные обозначения (см. таблицу).

Обозначение	Способность к выполнению обязательств	Влияние внешних неблагоприятных факторов
Инвестиционная категория
AAA	Наиболее высокая	Минимальное
AA	Высокая	Минимальное
A	Умеренно высокая	Повышенное
BBB	Достаточная	Сильное
BBB-	Самый низкий показатель для инвестиционной категории	Крайне высокое
Неинвестиционная категория
BB+	Спекулятивная категория	Чувствительность к внешним факторам
BB	Риски невелики	Высокая чувствительность к неблагоприятным изменениям
B	Существует сейчас	Очень высокая чувствительность
CCC	Возможна только при благоприятной обстановке	Влияет на исполнения обязательств
CC	Высокие риски, вероятность дефолта	Не имеет значения
C	Высокий риск неплатежеспособности, низкий уровень возмещения долга	Не имеет значения
D	Дефолт, нарушения по обязательствам, банкротство	Не имеет значения

В рейтингах Forbes надежность банков обозначается звездочками. Чем большее количество присвоено организации, тем она надежнее. Наиболее высокий показатель – пять звезд, самый низкий – одна звезда.

Как выбрать банк на основе информации из рейтингов

Рейтинг банков России, представленный на Выберу.ру, построен с использованием данных крупнейших агентств. Сведения помогают клиентам определиться с выбором финансовой организации для дальнейшего сотрудничества.

Из представленных рейтингов, помимо надежности банка, вы можете понять, насколько привлекательны для клиентов те или иные предложения. При этом ориентируйтесь на:

Рейтинг кредитов для физических лиц. Позиция банка показывает, насколько условия предлагаемых продуктов выгодны для заемщиков. Если вы планируете взять кредит, обратите внимание на этот показатель.
Показатели по депозитам для физических лиц. Рейтинг показывает уровень доверия клиентов финансовой организации. При его составлении учитывается, насколько выгодны существующие программы вкладов.
Размер капитала. Минимальные показатели устанавливаются Центробанком. Лицензия ЦБ РФ есть только у тех организаций, которые располагают достаточным количеством собственных средств. Если же размер капитала не дотягивает до установленного минимума, то банк может лишиться лицензии.

Популярность организации также может свидетельствовать о высоком уровне доверия клиентов. При этом необходимо учитывать количество отделений и филиалов банка, а также длительность существования на отечественном рынке финансов.

Кроме того, при выборе подходящего банка могут сыграть роль такие факторы, как наличие удобного интернет-банка и мобильного приложения, круглосуточная служба поддержки, отзывы знакомых людей и интернет-пользователей, высказывания экспертов в СМИ. Выбирая банк, обязательно проанализируйте всю доступную информацию о нем, чтобы принять максимально взвешенное решение.

Вопросы и ответы

На основе каких данных составляется рейтинг?

Рейтинги на нашем сайте составляются на основе открытых данных и официальных источников, к которым относятся сведения, опубликованные на сайтах российскиз банков, участвующих в рейтинге, информация ЦБ РФ и рейтинги международных агентств – Forbes, Standard&Poor’s, Moody’s.

Как часто обновляются данные?

Выберу.ру обновляет свой рейтинг ежемесячно, одновременно с данными основных рейтинговых агентств и ЦБ РФ. Как правило, на оценку параметров и подсчет результатов уходит довольно много времени, поэтому результаты пересчитываются и публикуются раз в месяц.

Как рассчитывается объем активов банка?

Рейтинг банка повышается при проведении операций, приносящих ему доход. Поэтому для определения объема активов учитываются такие параметры, как собственный капитал учреждения, вложенные средства клиентов, эмиссия облигаций и т.д.

100 надежных российских банков — 2021. Рейтинг Forbes | Финансы и инвестиции

100 надежных российских банков — 2021. Рейтинг Forbes

Forbes изучил рейтинги и финансовые показатели ведущих российских банков и выбрал самые надежные среди них. Рейтинг одного из агентств — самый простой способ оценить надежность банка. При возникновении проблем и последующем снижении рейтинга банки часто разрывают контракты с агентствами. Отсутствие рейтинга не означает, что у банка проблемы, но наличие высокого рейтинга можно считать определенной гарантией надежности. Лакмусовой бумажкой для банка могут быть и некоторые показатели, такие как излишняя концентрация операций на отраслях или клиентах на фоне небольшого запаса капитала и ликвидности, низкая рентабельность в сочетании с низкой достаточностью капитала на фоне значительной доли депозитов населения, фондирование долгосрочных кредитов юрлиц за счет вкладов физлиц.

Как мы считали

Первичные данные по рейтингам, активам и другим показателям, фигурирующим в рейтинге, для Forbes собрало рейтинговое агентство «Эксперт РА». Для рейтинга мы учитывали данные международных и российских рейтинговых агентств, которые аккредитованы в Банке России. На первом этапе выбрали банки исходя из наличия рейтинга от любого из агентств. Внутри групп банки расположены по убыванию рейтингов, банки с одинаковым наивысшим рейтингом — в порядке убывания активов.

Надежность ***** Самые надежные участники рейтинга — «дочки» иностранных банков и крупнейшие российские банки. В группу вошли банки с рейтингами по международной шкале BBB и BBB– и рейтингом по национальной шкале AAA.

Надежность **** В группу вошли банки с рейтингами по международной шкале BB+ и BB, по российской шкале AA+ и AA. Они оцениваются как довольно надежные, но их устойчивость во многом зависит от благоприятной деловой среды. В случае ухудшения конъюнктуры банки этой группы сохранят доступ к альтернативным финансовым ресурсам, что позволит им выполнить обязательства.

Надежность *** Банкам этой группы в случае финансовых проблем придется рассчитывать на свои силы. При этом у них сохраняется ограниченная подушка ликвидности, в случае их банкротства у кредиторов есть шанс получить свои вложения в процессе банкротства. В группу вошли банки с рейтингами по международной шкале BB– и B+, по национальной шкале АА– и А+.

Надежность ** В группу включены банки с рейтингами по международной шкале B и B– и по национальной шкале А и А–.

Надежность * В эту группу включены банки, которые не имеют рейтингов от международных агентств, но имеют российские рейтинги BBB+ и ниже. В этой группе все зависит от конкретного уровня рейтинга. Уровень BBB означает умеренную кредитоспособность, рейтинг же уровня BB+ и ниже означает хорошую устойчивость банка только в краткосрочной перспективе.

Автор рейтинга Татьяна Ломская. При участии Натальи Колотович

Верстка: Юля Сапронова, Артур Арутюнов, Софья Лозовая

В журнале Forbes (№4) при публикации рейтинга была допущена техническая ошибка. Приносим извинения читателям бумажной версии издания.

Три крупнейших банка России выбыли из рейтинга лучших по версии Forbes :: Финансы :: РБК

В общей сложности в рейтинг вошли 450 банков из 23 стран мира, в том числе 15 — из России. Годом раньше в список входили 20 российских банков

Фото: Ярослав Чингаев / ТАСС

В новую версию рейтинга лучших банков мира, составляемого журналом Forbes, вошли 15 банков из России — на пять меньше, чем было годом ранее. В отличие от других похожих списков рейтинг The World’s Best Banks составляется на основе оценок, данных клиентами в ходе проведенного компанией Statista опроса.

Участники исследования оценивали общую удовлетворенность услугами банков, а также давали оценку финансовым организациям по пяти отдельным показателям:

доверие — можно ли доверять банку, насколько он верен своим обещаниям и т.д.;
условия работы — доступность банкоматов, в которых можно бесплатно снять наличные, разумные ставки по кредитам, прозрачные правила начисления комиссий и т.д.;
уровень обслуживание клиентов — время ожидания, дружелюбность сотрудников банка, возможность бесконфликтного разрешения проблем и т.д.;
цифровые услуги — простота использования сайта банка и полнота представленной на нем информации, удобство использования сервиса онлайн-банкинга и банковского приложения и т.д.;
качество финансовых консультаций
— консультанты банка компетентны, при даче рекомендаций клиенту указывают на размер комиссий, стоимость услуг и риски и др.

В общей сложности в рейтинг вошло 450 банков из 23 стран мира, в том числе 75 — из США, 50 — из Японии, 40 — из Германии, по 30 — из Индии и Италии, по 20 — из Китая, Австралии и Швейцарии.

Греф назвал Путину самый трудный период своей работы в Сбербанке

Банки Санкт-Петербурга, рейтинг всех банков СПб по надежности

Многие жители Санкт-Петербурга прибегают к различным услугам банков, но не всегда остаются довольны качеством сервиса или полученными услугами. Часто приходится проводить настоящую исследовательскую работу, чтобы выбрать устраивающий по всем параметрам банк.

Теперь подобные трудности позади — мы сделали эту работу за Вас!

Почему с нами так просто выбрать лучший банк Санкт-Петербурга?
Полная информация. У нас Вы найдете не только краткую информацию о банке, как на других ресурсах, но и адреса банкоматов и филиалов, телефоны и время их работы. Также Вы можете у нас изучить существующие кредитные и депозитные программы, узнать курс валют и посоветоваться с банковскими специалистами.
Независимый рейтинг надежности банков Санкт-Петербурга. Что это значит? Это значит что рейтинг банков сформирован исходя из отзывов клиентов банков Санкт-Петербурга и при учете финансовых показателей этих банков.

Возможность сортировки данных. Если Вам необходимо найти банк по названию, рейтингу или по отзывам — Вы легко можете у нас это сделать.

InCred учитывает все Ваши пожелания, размещая на сайте только самую актуальную и максимально полную информацию обо всех банках Санкт-Петербурга.

Рейтинг банков Санкт-Петербурга сформирован по данным активов нетто банков, взятых из официальных источников, а также на основании отзывов клиентов, пользующихся их услугами. Всего в Санкт-Петербурге около 141 банка, суммарно они могут предложить своим клиентам 1677 кредитных программ, а именно 546 программ ипотечного кредитования, 472 автокредита, 304 кредитные карты и 355 потребительских кредитов.

При выборе банка обслуживания из рейтинга банков, также стоит обратить внимание на количество его банкоматов и отделений в городе. Все вместе банки Санкт-Петербурга имеют 3088 отделений и 10665 банкоматов.

Премия «Фонтанка.ру — Признание и Влияние» — номинация «Лучший банк Петербурга — 2020» — Бизнес — Новости Санкт-Петербурга

Проголосовать за лучший бизнес-проект или компанию Петербурга каждый может на специальном сайте премии.

Топ-10 городских банков сформировался по итогам предварительного тура голосования, в котором жители Петербурга могли назвать любой из тех, что кажется ему самым отзывчивым, профессиональным и надежным.

В итоге в финал вышли крупнейшие государственные банки — Сбербанк и ВТБ, также большой, но частный Альфа банк и небольшие, с давними петербургскими корнями банки — СМП Банк, «Викинг», «Открытие». Кроме того, в топ-10 попали «Тинькофф», «Хоум Кредит» и Райффайзен банк.

«Мы очень рады, что в этом году оказались в числе номинантов премии. Ядро нашей ежедневной работы — клиенты. Мы делаем все, чтобы быть лучше, быстрее, чем они ожидают. И быть гибче в тех моментах, где это возможно. Так что лучшая награда для нас — это уверенность клиентов, что они все сделали правильно, выбрав наш банк, — рассказала Анна Дубилет, заместитель управляющего по розничному бизнесу СФ АО «СМП Банк». — Мы многое сделали за последние годы, чтобы стать узнаваемым брендом, и продолжаем много делать. Поэтому для нас очень важна обратная связь, и то, что она приходит от «Фонтанки», — это очень значимо».

«»Фонтанка» — это самое охватное СМИ в Петербурге, целевая аудитория которого — любой наш житель, который что-то читает про город. Это те же люди, что ходят и в наш банк. И оценка, которая заложена в критерии премии «Фонтанки» — это оценка непосредственно от потребителя. Обратная связь от него это очень важно и значимо для нас», — рассказывает Марина Андреева, директор управления маркетинга и коммуникаций ПАО «Сбербанк» Северо-Западный регион.

Марина Андреева, директор управления маркетинга и коммуникаций ПАО «Сбербанк» Северо-Западный регион

Голосовать за участников номинации «Банк» и 10 других номинаций можно будет только до 30 ноября на специальном сайте премии.

Ежегодная городская премия «Фонтанка.ру — Признание и Влияние» — это знак благодарности горожан самому качественному бизнесу Петербурга. В 2020 году выбрать лучших и вручить им награды — особая миссия. Ведь для многих этот год стал настоящим испытанием на стойкость и выдержку. А для «Фонтанки» это еще и год 20-летнего юбилея. Победители в 11 номинациях будут определены по результатам народного голосования на сайте «Фонтанка. ру». 14 декабря на торжественной церемонии и в прямом эфире на сайте «Фонтанка.ру» мы назовем победителей — тех, кто наберет больше всего голосов в каждой номинации.

Партнеры премии «Признание и Влияние — 2020»

Стратегический партнер и партнер номинации «Строительная компания» —СРО А «Объединение строителей СПб»

Партнер номинации «Бизнес-старт» — АО «СМП Банк»

Партнер номинации «Лучший работодатель» — ИК «Евроинвест»

Партнер номинации «Человек года» — оператор мобильной связи Tele2

Рейтинг активности и популярности банков по версии проекта Bankinform.ru | Екатеринбург

Банковский рейтинг ИА «БанкИнформСервис» представляет собой «Топ 20» лучших кредитных организаций, действующих на финансовом рынке Екатеринбурга и Свердловской области по версии Bankinform. ru.

Рейтинг ИА «БанкИнформСервис» отражает результативность банковской активности на Bankinform.ru: участие в проектах, скорость подготовки комментариев, количество и качество присылаемых пресс-релизов, и, наконец, популярность информационных страничек каждого отдельного банка у посетителей ресурса.

Агентством были проанализированы данные и определена методика подсчета баллов в 11 категориях, по среднему значению которых определяется общий балл.

Вывести данные

Лучший банк по версии Bankinform.ru

В данной категории представлен итоговый рейтинг активности банков по продвижению своих услуг на портале Bankinform.ru в течение расчетного периода.

Определяется по 11-ти представленным категориям.

Активность банков на рынке наличной валюты

Данная категория рейтинга характеризует активность участия банка в проекте «Курсы валют» на Bankinform.ru в течение расчетного периода. При подсчете баллов учитываются показатели лучших курсов по покупке и продаже валюты банком, а также:

установка банком лучших курсов и их длительность в течение расчетного периода;
установка банком оптимальной разницы между курсами и ее длительность в течение расчетного периода.

Популярная карточка банка

Данная категория рейтинга характеризует популярность раздела «Карточка банка» (данные о банке) на Bankinform.

ru в течение расчетного периода. При подсчете баллов учитываются следующие показатели:

уровень посещаемости «Карточки банка» за расчетный период;
динамика посещаемости «Карточки банка» относительно предыдущего расчетного периода.

«Сбер» впервые с 2017 года возглавил рейтинг надёжных российских банков по версии Forbes Статьи редакции

Следом идут «Райффайзенбанк» и «Росбанк».

Forbes опубликовал ежегодный рейтинг 100 надёжных банков, работающих в России. В список вошли крупнейшие банки по размеру активов, рейтингу и других показателей на основе оценок международных и российских рейтинговых агентств.

Первые строчки заняли «дочки» иностранных банков и крупнейшие российские банки. «Сбер» занял первое место в списке — в последний раз он возглавлял рейтинг в 2017 году. На втором месте оказался «Райффайзенбанк», на третьем — «Росбанк».

Первая десятка рейтинга:

«Сбер».
«Райффайзенбанк».
«Росбанк».
«ИНГ Банк (Евразия».
HSBC.
Bank of China.
SEB.
China Construction Bank.
ВТБ.
«Газпромбанк».

Топ-10 надёжных банков по версии Forbes

8551 просмотров

{ «author_name»: «Евгения Евсеева», «author_type»: «editor», «tags»: [«\u043d\u043e\u0432\u043e\u0441\u0442\u044c»,»\u043d\u043e\u0432\u043e\u0441\u0442\u0438″,»\u0431\u0430\u043d\u043a\u0438″], «comments»: 104, «likes»: 8, «favorites»: 18, «is_advertisement»: false, «subsite_label»: «finance», «id»: 225151, «is_wide»: false, «is_ugc»: false, «date»: «Thu, 25 Mar 2021 09:22:31 +0300», «is_special»: false }

{«id»:617692,»url»:»https:\/\/vc.ru\/u\/617692-evgeniya-evseeva»,»name»:»\u0415\u0432\u0433\u0435\u043d\u0438\u044f \u0415\u0432\u0441\u0435\u0435\u0432\u0430″,»avatar»:»e5523bf6-a7b7-52ee-8922-fc78e5045b29″,»karma»:19147,»description»:»»,»isMe»:false,»isPlus»:true,»isVerified»:false,»isSubscribed»:false,»isNotificationsEnabled»:false,»isShowMessengerButton»:false}

{«url»:»https:\/\/booster.osnova.io\/a\/relevant?site=vc»,»place»:»entry»,»site»:»vc»,»settings»:{«modes»:{«externalLink»:{«buttonLabels»:[«\u0423\u0437\u043d\u0430\u0442\u044c»,»\u0427\u0438\u0442\u0430\u0442\u044c»,»\u041d\u0430\u0447\u0430\u0442\u044c»,»\u0417\u0430\u043a\u0430\u0437\u0430\u0442\u044c»,»\u041a\u0443\u043f\u0438\u0442\u044c»,»\u041f\u043e\u043b\u0443\u0447\u0438\u0442\u044c»,»\u0421\u043a\u0430\u0447\u0430\u0442\u044c»,»\u041f\u0435\u0440\u0435\u0439\u0442\u0438″]}},»deviceList»:{«desktop»:»\u0414\u0435\u0441\u043a\u0442\u043e\u043f»,»smartphone»:»\u0421\u043c\u0430\u0440\u0442\u0444\u043e\u043d\u044b»,»tablet»:»\u041f\u043b\u0430\u043d\u0448\u0435\u0442\u044b»}},»isModerator»:false}

Лучшие банки и кредитные союзы 2021 года

Выбор лучшего банка, кредитного союза или небанковского учреждения для вас зависит от того, для чего вы находитесь: сберегательный счет, текущий счет или и то, и другое.

NerdWallet провел более 200 часов, сравнивая и оценивая десятки финансовых учреждений, включая банки, небанковские организации и кредитные союзы, чтобы определить те, у которых есть лучшие депозитные счета. (Небанковские организации предоставляют многие из тех же услуг, что и традиционные учреждения, но технически сами не являются банками.)

Лучшие результаты: семь поставщиков финансовых услуг получили отличные оценки как в нашей категории чеков, так и в категории сбережений. Если вы хотите хранить свои текущие и сберегательные счета в одном учреждении, воспользуйтесь одним из этих вариантов.

В нашем списке есть несколько кредитных союзов. Вообще говоря, кредитные союзы уделяют больше внимания обслуживанию клиентов, чем банки, и платят более высокие процентные ставки, хотя онлайн-счета, подобные тем, что указаны в этом списке, также, как правило, платят по более высоким ставкам. Прочтите нашу статью, чтобы узнать больше о кредитных союзах vs.банки.

Лучшие сберегательные счета: если вы хотите разделить свои счета между разными поставщиками услуг, рассмотрите возможность использования одного из этих сберегательных счетов. У них есть годовая процентная доходность, которая намного выше, чем в среднем по стране 0,05%. Это важно, потому что люди обычно используют сберегательные счета, чтобы откладывать деньги на цели, такие как поездка или первоначальный взнос за дом. С одним из этих счетов ваши сбережения будут расти быстрее. Подробнее читайте в нашей статье о сберегательных счетах.

SavingsCash ManagementCDCheckingMoney Market

Эти денежные счета объединяют в одном продукте услуги и функции, аналогичные чековым, сберегательным и / или инвестиционным счетам.Счета для управления денежными средствами обычно предлагаются небанковскими финансовыми учреждениями.

Эти денежные счета объединяют в одном продукте услуги и функции, аналогичные чековым, сберегательным и / или инвестиционным счетам. Счета для управления денежными средствами обычно предлагаются небанковскими финансовыми учреждениями.

CD (депозитный сертификат) — это тип сберегательного счета с фиксированной процентной ставкой и сроком, который обычно имеет более высокие процентные ставки, чем обычные сберегательные счета.

Маркус от Goldman Sachs 9-месячный CD с высокой доходностью

APY

0,65% 0,65% APY (годовая процентная доходность) по состоянию на 16.03.2021. Срок действия предложения истекает 31.05.2021.

Депозиты застрахованы FDIC

BrioDirect Promo High-Yield CD

Текущие счета — это банковские счета, которые используются для ежедневных депозитов и снятия наличных.

Текущие счета — это банковские счета, которые используются для ежедневного внесения и снятия наличных.

Платежи по счетам денежного рынка аналогичны сберегательным счетам и имеют некоторые функции проверки.

ПОДРОБНЕЕ О СЧЕТАХ

Самые популярные текущие счета. Если вас больше интересуют текущие счета, эти поставщики предлагают дополнительные услуги, такие как возмещение процентов или комиссии за банкомат. И, что особенно важно, у них есть большие сети банкоматов и они не взимают ежемесячную плату. Поскольку на текущих счетах хранятся ежедневные траты большинства людей, они должны быть легкодоступными и дешевыми в обслуживании. Подробнее читайте в нашей статье о проверке счетов.

+ См. Сводку лучших банков и кредитных союзов NerdWallet

Лучшие банки и кредитные союзы:

Лучший в целом, лучший для обслуживания клиентов: Ally Bank
Лучший в целом, лучший для вознаграждений с возвратом денег : Discover Bank
Лучший в целом, лучший для банкоматов: Alliant Credit Union
Лучший в целом, лучший для вариантов овердрафта: One Finance
Лучший в целом, лучший по ставкам: Varo Bank
Лучший В целом, лучше всего подходит для инструментов: Chime
Лучшее в целом, лучше всего для проверки интересов: Connexus Credit Union
Лучшее для экономии, 0.50% APY (годовая процентная доходность) по состоянию на 17.11.2020: Marcus by Goldman Sachs
Лучшее для экономии, 0,40% APY: Barclays
Лучшее для проверки, 0,25% APY: FNBO Direct
Лучшее для проверки, 0,25% APY: NBKC Bank
Лучшее для проверки, до 1,25% APY: Axos Bank

Некоторые из наших лучших учреждений в целом

4,5 Рейтинг NerdWallet NerdWallet рейтинги определяет наша редакция.Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги.	Более 55 000 бесплатных банкоматов; награды за использование функции автосохранения.
4,5 Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой. Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги.	Более 38 000 бесплатных банкоматов; до 100 долларов США в овердрафте без комиссии.
4,5 Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакцией. Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги.	Более 60 000 бесплатных банкоматов, вознаграждение за возврат наличных.
4,5 Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакцией. Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги.	Более 55 000 бесплатных банкоматов, никаких комиссий за транзакции за рубежом. До 3,00% годовых на экономии.
4,5 Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой. Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги.
4,5 Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной командой.Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги.	Более 43 000 бесплатных банкоматов, надежное обслуживание клиентов.
4,5 Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакцией. Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги.	Более 54 000 бесплатных банкоматов; Доступна проверка интересов.

Некоторые из наших лучших сберегательных счетов

4,5 Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой. Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги.
4,5 Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной командой. Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги.

Некоторые из наших лучших текущих счетов

5,0 Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой. Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги.
5,0 Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой. Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги.
5,0 Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой. Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги.

Вы имели в виду что-то более конкретное? Если да, ознакомьтесь со следующими статьями:

Сберегательные счета и счета денежного рынка

Текущие счета

Банки, кредитные союзы и счета управления денежной наличностью

Лучшие банки и кредитные союзы

90raft116 9102


	В целом, обслуживание клиентов
	В целом вознаграждения с возвратом денег
	В целом, гибкость Общая доступность
9010


	В целом, проценты за проверку
	Экономия, 0.50% APY (годовая процентная доходность) на 17.11.2020



	Проверка, круглосуточная поддержка по телефону

works

Узнайте, как работает начисление сложных процентов, в этом быстром и полном руководстве по годовой процентной доходности.

Varo Bank Review: проверка и сбережения

Для банковского счета Varo, который поставляется с дебетовой картой Visa, не требуется ежемесячная плата или минимальный остаток.Varo Bank является частью сети Allpoint, которая насчитывает более 55000 бесплатных банкоматов в США, Пуэрто-Рико, Канаде, Мексике, Австралии и Великобритании.

Если вы используете банкомат, отличный от Allpoint, Varo взимает с вас 2,50 доллара в дополнение к любой комиссии, взимаемой владельцем банкомата.

Если Varo получит прямое уведомление о депозите до дня выплаты жалованья, он может внести ваши деньги раньше, часто на два дня раньше запланированного срока. См. Ниже дополнительную информацию от Varo.

Денежные вклады сложнее.Поскольку у Varo нет отделений, единственный способ добавить наличные прямо на ваш счет — это обратиться к продавцу, который участвует в сети Green Dot, например CVS, 7-Eleven или Walgreens. За добавление наличных в их кассах взимается комиссия в размере до 5,95 долларов США, а также ограничения на сумму, которую вы можете внести, обычно от 500 до 1000 долларов США, в зависимости от продавца.

Клиенты могут использовать функцию Varo Advance, чтобы мгновенно получить до 100 долларов. Вы будете платить фиксированную комиссию за аванс наличными более 20 долларов, и вам нужно будет вернуть деньги в течение 15–30 дней.Чтобы получить доступ к этой опции, ваша учетная запись должна: быть активной, иметь возраст не менее 30 дней и иметь не менее 1000 долларов США на соответствующих прямых депозитах, сделанных в течение последних 31 дня. Вы можете снова получить доступ к этой функции, как только вернете последний аванс.

См. Дополнительную информацию в Varo

Варо говорит: «Услуги по банковскому счету предоставляются Varo Bank, членом FDIC Северной Америки. Дебетовая карта Visa ® выпущена Varo Bank, NA в соответствии с лицензией Visa USA Inc, и может использоваться везде. Visa принимаются дебетовые карты.«

» Ранний доступ к средствам прямого депозита зависит от сроков подачи депозитов плательщиком. Обычно мы размещаем такие депозиты в день их получения, который может быть на 2 дня раньше запланированной плательщиком даты платежа. «

» За снятие денег в любом банкомате Allpoint® комиссия не взимается. Varo Bank взимает комиссию за снятие наличных в банкомате в размере 2,50 долларов США за все транзакции, не связанные с банкоматами Allpoint® (вне сети). Оператор банкомата может взимать дополнительную комиссию ».

Лучшие онлайн-банки мая 2021 года — Советник Forbes

Вместе с оплатой 0.20% годовых на остаток от 100 долларов США, проверочный продукт Bank5 Connect предлагает вознаграждения за покупки. Эта бесплатная программа позволяет получать кэшбэк при использовании дебетовой карты Bank5 Connect в участвующих розничных магазинах и ресторанах. Относительно редко можно найти текущий счет, который предлагает как проценты, так и возврат денег.

Как правило, Bank5 Connect предлагает выигрышную комбинацию привлекательных ставок и низких требований к минимальному депозиту для всех своих продуктов. Требуется всего 10 долларов, чтобы открыть сберегательный или текущий счет, и относительно легко выполнить требование минимального депозита в 500 долларов, чтобы открыть компакт-диск.Ни на одном из его счетов нет ежемесячной платы за обслуживание.

Банк требует, чтобы вы поддерживали баланс в размере 100 долларов, чтобы получать проценты по сбережениям или чекам. Но независимо от вашего баланса — 1 доллар или 1 миллион — он страхует все ваши депозиты. Помимо обычной страховки FDIC на сумму 250 000 долларов, она предлагает покрытие через Массачусетский фонд страхования вкладчиков (DIF), и нет никаких ограничений на случай банкротства банка. Страхование осуществляется автоматически и бесплатно, и требования к месту жительства отсутствуют.

Клиенты банка получают доступ к тысячам бесплатных банкоматов через сеть SUM. Кроме того, Bank5 Connect никогда не взимает плату за использование банкомата вне сети. Он даже возмещает до 15 долларов за цикл выписки по комиссиям за банкомат из других банков.

Прочтите наш полный обзор Bank5 Connect.

Реквизиты

Bank5 Connect предлагает текущий счет, сберегательный счет и компакт-диски со сроками от шести до 36 месяцев. Мобильное приложение получает 5 звезд из 5 в App Store (примечательно, что у него всего 14 оценок) и 4.2 из 5 звезд в Google Play (181 рейтинг). Жители Массачусетса и Род-Айленда не имеют права открывать счет в Bank5 Connect, но они имеют право открыть счет eAccess Checking, счет eAccess Savings и компакт-диски — все они имеют одинаковые минимальные требования — в BankFive, общественном банке, базирующемся в Массачусетс. Ставки в BankFive могут быть выше или ниже, чем в Bank5 Connect, в зависимости от выбранного вами продукта.

В рамках программы «Вознаграждения за покупки», чем больше вы используете дебетовую карту, тем больше предложений вы, вероятно, получите — предложения соответствуют вашим привычкам в отношении расходов.Предложения возврата денег доступны в течение ограниченного времени, и вы должны активировать их в приложении, прежде чем использовать подключенную карту для активации предложения. Вы автоматически становитесь участником программы, когда открываете текущий счет.

Лучшие сберегательные счета на май 2021 года

Онлайн-банки, как правило, предлагают более высокие ставки, чем обычные банки. Они могут это сделать, потому что обычно у них меньше накладных расходов. Онлайн-банкам также нужен способ привлечь ваши деньги, поэтому они, как правило, предлагают более высокую доходность, чем банки с филиалами.

Банковские операции в онлайн-банке, который является членом Федеральной корпорации по страхованию вкладов (FDIC), может быть отличным способом заработать более высокую ставку и обеспечить защиту ваших денег. Просто убедитесь, что вы соблюдаете ограничения и правила FDIC.

Лучшие сберегательные счета и ставки на май 2021 года

Вот выборка Bankrate для лучших сберегательных счетов в лучших онлайн-банках:

* Минимальный баланс в размере 25 000 долларов США или ежемесячный депозит в размере 100 долларов США, необходимый для APY.

Примечание. Годовая процентная доходность (APY) приведена по состоянию на 29 апреля 2021 г.Редакция Bankrate регулярно обновляет эту информацию, как правило, раз в две недели. APY могли измениться с момента последнего обновления. Годовая процентная ставка для некоторых продуктов может отличаться в зависимости от региона.

Bankrate. Руководство по выбору правильной нормы сбережений

Почему можно доверять Bankrate

Bankrate имеет более чем четырехдесятилетний опыт работы в финансовой публикации, поэтому вы знаете, что получаете информацию, которой можно доверять. Bankrate родился в 1976 году как «Bank Rate Monitor», печатное издание для банковской отрасли и работает в сети с 1996 года.Сотни ведущих публикаций полагаются на Bankrate. Такие агентства, как The Wall Street Journal, USA Today, The New York Times, CNBC и Bloomberg, полагаются на Bankrate как на надежный источник финансовых показателей и информации.

Методология создания лучших сберегательных счетов Bankrate

В Bankrate мы стремимся помочь вам принимать более разумные финансовые решения. Мы следуем строгим правилам, чтобы рекламодатели не влияли на наши редакционные материалы. Наша редакционная группа не получает прямого вознаграждения от рекламодателей, а наш контент тщательно проверяется на предмет достоверности.

Редакционная группа Bankrate регулярно опрашивает около 70 широко доступных финансовых учреждений, включая крупнейшие банки и кредитные союзы, а также ряд популярных онлайн-банков.

Чтобы найти лучшие сберегательные счета, наша редакционная группа анализирует различные факторы, такие как: годовая процентная доходность (APY), требования к минимальному балансу и широкая доступность. Все перечисленные ниже счета застрахованы FDIC в банках или Национальным фондом страхования долей кредитных союзов в кредитных союзах NCUA.

Выбирая для себя лучший сберегательный счет, обращайте внимание на максимальную доходность, учитывая при этом начальные ставки, минимальный остаток и доступность ваших денег и информации о счете.

Выбор банковской ставки: Лучшие сберегательные онлайн-счета в мае 2021 года

Лучшие широко доступные онлайн-сберегательные счета с максимальной высокой доходностью:

1. Лучшая общая ставка: Vio Bank — 0,57% годовых, минимальный баланс 100 долларов для открытия (без банкомата доступ)

Обзор: Vio Bank, основанный в 2018 году, является национальным онлайн-подразделением MidFirst Bank.По данным FDIC, MidFirst Bank был застрахован FDIC с 1934 года и был основан в 1911 году. Vio Bank предлагает как высокодоходный сберегательный счет в Интернете, так и компакт-диски.

Льготы: Высокодоходный онлайн-сберегательный счет Vio Bank имеет одну из самых высоких доходностей, и все остатки получают эту APY. У него также есть низкие минимальные требования в 100 долларов для открытия счета. На счету отсутствует абонентская плата. Плата за входящие внутренние и международные банковские переводы не взимается. Также нет комиссии за исходящие и входящие внешние переводы.Но стоимость отправки банковского перевода внутри страны составляет 30 долларов.

На что обращать внимание: С вас будет ежемесячно взиматься плата в размере 5 долларов за выбор получения бумажных выписок по вашему счету. После того, как вы сделаете шесть выводов в течение ежемесячного цикла выписки, с вас будет взиматься комиссия в размере 10 долларов за каждое снятие после этого.

2. Высокая ставка: Comenity Direct — 0,55% годовых, минимум 100 долларов США для открытия счета (без доступа к банкомату)

Обзор: Comenity Direct была создана в 2018 году и запустила свой высокодоходный сберегательный счет в апреле 2019 года.Comenity Direct — это торговая марка Comenity Capital Bank. Comenity Bank наиболее известен своими программами кобрендинговых, частных торговых марок и корпоративных кредитных карт. Comenity Bank и Comenity Capital Bank сотрудничают с более чем 160 розничными торговцами по всему миру по этим кредитным картам.

Льготы: Comenity Direct имеет один из самых высоких доступных APY. У Comenity Direct также есть представители службы поддержки клиентов, доступные по телефону с понедельника по пятницу с 7:00 до 23:00. Центральная. В выходные и праздничные дни телефон работает с 9 часов утра.м. до 17:00 Центральная. Comenity Direct также имеет мобильное приложение Comenity Direct. Это позволяет вам делать депозиты и снимать средства. Приложение, доступное для iOS и Android, также позволяет вам связаться со службой поддержки и проверить свой баланс.

На что обращать внимание: В аккаунте нет банкоматной или дебетовой карты для доступа через банкомат. Но вы можете инициировать бесплатные переводы ACH.

3. Высокая ставка: Ally Bank — 0,50% APY, минимальный баланс не требуется для APY и бесплатный текущий счет (без доступа к банкомату)

Обзор: Ally Bank начал свою деятельность в 2004 году, его штаб-квартира находится в Сэнди, штат Юта. .В 2009 году GMAC Bank был преобразован в Ally Bank. Согласно его годовому отчету за 2019 год, Ally Bank превысил 1 миллион клиентских счетов Ally Bank в 2012 году и имел около 2 миллионов клиентов.

Льготы: Вы можете вносить чеки удаленно с помощью Ally eCheck Deposit. На сберегательном онлайн-счете также не взимается ежемесячная плата за обслуживание. В Ally Bank также работает круглосуточная служба поддержки клиентов в режиме реального времени.

На что обращать внимание: Как и во многих интернет-банках, вы не сможете вносить наличные на этот счет.Если у вас есть только сберегательный счет в Интернете, вы не сможете получить банкомат или дебетовую карту. Вы можете вносить только 50 000 долларов в день и до 250 000 долларов каждые 30 календарных дней с помощью eCheck Deposit.

4. Высокая ставка: Citibank — 0,50% годовых, минимальный баланс не требуется для APY (доступ к банкоматам)

Обзор: Citibank, подразделение Citigroup, специализирующееся на розничных банковских услугах, запустило высокодоходный сберегательный счет Citi Accelerate в 2019 году. Платежи по счету намного превышают средние по стране, а также превышают многие нормы сбережений, предлагаемые некоторыми крупнейшими банками страны.Нет требований к минимальному балансу для получения APY и минимума для открытия счета. Но APY доступен только на некоторых рынках.

Льготы: Если вы уже являетесь клиентом Citi или ищете счет в банке, который имеет большое национальное присутствие, этот высокодоходный сберегательный счет, возможно, стоит рассмотреть. APY — одна из самых высоких ставок, которые вы найдете в большом банке, а минимальный баланс в размере 0 долларов, необходимый для получения APY, позволяет любому легко начать экономить.

На что обращать внимание: За счет взимается ежемесячная плата за обслуживание в размере 4 долларов США.50, если вы откроете счет Citi Accelerate Savings в пакете Basic или Access. Если вы выберете один из этих пакетов, от комиссии можно будет отказаться, сохранив среднемесячный баланс не менее 500 долларов.

5. Высокая ставка: Marcus by Goldman Sachs — 0,50% годовых, нет минимального остатка для получения APY (нет доступа к банкоматам)

Обзор: Известная инвестиционная компания Goldman Sachs открыла Маркуса в качестве своего потребителя. банковское дело. Маркус заработал репутацию конкурентоспособного APY.Кроме того, у Маркуса простой процесс открытия счета, а также простой перевод денег на счета в других банках.

Вариант сберегательного счета от Маркуса не требует минимального депозита для открытия, минимум $ 0, чтобы заработать APY, и Маркус предоставляет потребителям больше, чем просто сберегательные продукты. У него также есть ряд вариантов индивидуальных ссуд, от консолидации долга до ремонта дома.

Льготы: Наряду с высокой процентной ставкой продукт для сберегательного счета от Marcus предлагает простые в выполнении требования и преимущества онлайн-банка.Вы можете получить доступ к своей учетной записи в любое время, и вы не будете платить комиссию за транзакции. Контактный центр Маркуса открыт семь дней в неделю.

На сберегательном счете Маркуса нет минимальной суммы депозита, поэтому любой может легко открыть этот счет. У Маркуса от Goldman Sachs теперь есть приложение, доступное для iOS и Google Play, в котором вы можете запланировать периодические депозиты на свой счет.

На что обращать внимание: В Маркусе нет филиалов. В Marcus также нет опции текущего счета, что ограничивает ваши варианты ликвидности.

6. Высокая ставка: Popular Direct — 0,50% APY, минимальный баланс в размере 5000 долларов США, необходимый для APY (без доступа к банкомату)

Обзор: Через Popular Bank открывается счет Popular Direct Ultimate Savings. Popular Bank — это банк, застрахованный FDIC, который был основан в 1999 году, согласно данным FDIC.

Льготы: Popular Direct предлагает очень конкурентоспособную APY на своей учетной записи Popular Direct Ultimate Savings, которая дебютировала в июле 2019 года. Вы можете внести чек на свой счет Popular Direct Plus Savings с помощью мобильного устройства.

На что обращать внимание: Popular Direct имеет более высокие требования к минимальному балансу, чем некоторые другие банки. Но есть также банки, которые предъявляют более высокие требования к депозитам. Банкоматные карты недоступны для сберегательного счета Popular Direct, но вы можете сделать внешний перевод через ACH.

Есть некоторые сборы, о которых следует знать. Если вы закроете свой аккаунт в течение первых 180 дней, взимается комиссия в размере 25 долларов. Кроме того, если ваш баланс опускается ниже 500 долларов в любой день цикла выписки, взимается комиссия в размере 4 долларов.

7. Высокая ставка: American Express National Bank — 0,40% APY, минимальный баланс не требуется для APY (нет доступа к банкомату)

Обзор: American Express наиболее известна своими кредитными картами. Но он также предлагает конкурентоспособный сберегательный счет. Счет также не требует комиссий и позволяет привязать внешний банковский счет. Компания также предлагает различные компакт-диски.

Льготы: Высокодоходный онлайн-сберегательный счет от American Express обеспечивает конкурентоспособную ставку.Он не взимает никаких ежемесячных сборов и не требует минимального баланса. Возможность связать текущие банковские счета предлагает простое решение, если у вас есть внешние счета, которые вы хотите просматривать на одной платформе.

На что обращать внимание: У American Express нет текущего счета, поэтому вам придется обратиться в другой банк, чтобы получить его. Как и у других онлайн-банков, у American Express нет отделений. И нет возможности мобильного чекового депозита — American Express резервирует мобильные приложения для своих клиентов по кредитным картам.

8. Высокая ставка: Barclays Bank — 0,40% APY, минимальный баланс не требуется для APY (нет доступа к банкомату)

Обзор: Barclays часто известен своими кредитными картами, но также предлагает стабильно высокую доходность на свои сберегательные продукты. Продукты Barclays доступны только в Интернете в США. Barclays предлагает конкурентоспособную и высокую доходность на своем сберегательном счете.

Льготы: Среди преимуществ онлайн-сберегательного счета в Barclays вы найдете очень конкурентоспособную процентную ставку, отсутствие минимума для открытия, круглосуточный доступ к средствам, онлайн-переводы в другие банки и из них, а также прямой депозит.Кроме того, у Barclays есть мобильное сберегательное приложение, которое также позволяет вносить / переводить средства.

На что обращать внимание: Если вы ищете банковское учреждение с полным спектром услуг, Barclays — не лучший вариант. Банк не предлагает вариант текущего счета, сеть банкоматов или отделения. Он лучше всего подходит для тех, кто любит онлайн-банкинг и хочет, чтобы его варианты сбережений были в другом учреждении.

9. Высокая ставка: Capital One — 0,40% годовых, минимальный баланс для APY не требуется.

Обзор: Помимо кредитных карт, Capital One также предлагает ряд банковских и кредитных продуктов.Помимо учетной записи 360 Performance Savings, которая дебютировала в сентябре 2019 года, Capital One также предлагает компакт-диски, сберегательный IRA и текущий счет.

Льготы: Учетная запись 360 Performance Savings в Capital One не имеет ежемесячной платы и не требует минимального баланса при открытии учетной записи. Кроме того, вам не нужно поддерживать минимум в этой учетной записи, и все балансы зарабатывают одинаковую APY.

На что обращать внимание: В онлайн-банках есть счета с более высокой доходностью сберегательных счетов.

10. Высокая ставка: Discover Bank — 0,40% годовых, минимальный баланс не требуется для APY (нет доступа к банкоматам)

Обзор: Discover Bank предлагает депозитные продукты онлайн с 2007 года. кредитные карты. Но он также предлагает сберегательный счет, счет денежного рынка, текущий счет и компакт-диски.

Сберегательный счет Discover Online не самый прибыльный. Но он предлагает очень конкурентоспособную APY, и у него нет минимального начального депозита и ежемесячной платы.

Льготы: Discover Bank — это хороший вариант для интернет-банка, который предлагает самые популярные типы депозитных продуктов.

Немногие онлайн-банки предлагают чеки, счета денежного рынка, сбережения и компакт-диски. Но Discover Bank предлагает все четыре и имеет конкурентоспособные продукты в каждой категории. Он также предлагает конкурентоспособную доходность на своем сберегательном счете. Discover Bank может быть для вас, если вы хотите, чтобы ваши чеки и сбережения были в одном и том же онлайн-банке.

На что обращать внимание: Сберегательный счет онлайн-банка Discover Bank имеет постоянную APY.Но есть и более высокодоходные аккаунты.

11. Высокая ставка: Synchrony Bank — 0,40% APY, минимальный баланс не требуется для APY (доступ к банкомату)

Обзор: Synchrony Bank предоставляет ряд депозитарных продуктов для потребителей. Это включает сберегательный счет, счет денежного рынка и ряд компакт-дисков. Как онлайн-банк, он имеет ограниченные накладные расходы, что означает, что он может вернуть эти сбережения клиентам в виде более высоких ставок. Действительно, его сберегательный счет и другие депозитарные продукты неизменно входят в число самых высокооплачиваемых счетов.У Synchrony также есть высоко оцененный отдел обслуживания клиентов, доступный через онлайн-чат или по телефону семь дней в неделю. И клиенты получают множество льгот, в том числе бесплатное разрешение кражи личных данных и скидки на поездки и отдых. Вы даже получите специальный номер службы поддержки как «алмазный» клиент. Это в дополнение к доступу к вебинарам, трем бесплатным банковским переводам за цикл выписки и неограниченным возмещениям через банкоматы.

Льготы: Клиенты получают множество льгот, включая бесплатное разрешение кражи личных данных, а также скидки на поездки и отдых.Вы даже получите специальный номер службы поддержки как «алмазный» клиент. У вас также есть три бесплатных банковских перевода за цикл выписки и неограниченное количество возмещений через банкомат.

На что обратить внимание: Synchrony Bank не предлагает текущий счет. Это не банк с полным спектром услуг. Итак, если вы ищете ликвидность, вы можете спрятать свои деньги в другом месте.

12. Высокая ставка: доступ для граждан — 0,40% годовых, минимальный остаток в размере 5 000 долларов в год (без доступа к банкоматам)

Обзор: Доступ для граждан — это онлайн-подразделение Citizens Bank.Он предлагает высокодоходный онлайн-сберегательный счет и компакт-диски со сроками от шести месяцев до пяти лет. Со сберегательного онлайн-счета комиссия за обслуживание не взимается.

Льготы: Citizens Access имеет конкурентоспособную доходность сберегательного счета, которая находится в верхней части доступных предложений от Bankrate. Кроме того, нет никакой платы за регистрацию или ежемесячной платы.

На что обращать внимание: Существует минимальный баланс в размере 5000 долларов США для получения высокого APY. В Citizens Access нет мобильного приложения, но вы можете внести чек, войдя в свою учетную запись на телефоне.Кроме того, балансы менее 5000 долларов приносят только 0,25 процента годовых.

13. Высокая ставка: PurePoint Financial — 0,40% годовых, минимальный остаток в размере 10 000 долларов США, чтобы заработать APY (без доступа к банкомату)

Обзор: PurePoint является подразделением MUFG Union Bank, N.A. PurePoint Financial неизменно входит в число самых популярных сберегательных счетов APY. Счет онлайн-сбережений не предназначен для тех, кто только начинает сберегать, поскольку он требует более высокого минимального остатка по сравнению с другими сберегательными счетами.

Льготы: На счету PurePoint Online Savings не взимается ежемесячная плата за обслуживание. С этого счета ежемесячно выплачиваются проценты. Сберегательный счет PurePoint предлагает одну из самых конкурентоспособных экономичных APY.

На что обращать внимание: Если ваш баланс опустится ниже 10 000 долларов, балансы от 0,01 до 9 999,99 долларов принесут только 0,10 процента годовых. Банкоматные карты недоступны для сберегательного счета PurePoint. У PurePoint нет мобильного приложения. Но у него есть мобильный банкинг через веб-браузер вашего телефона, в котором есть возможность мобильного чекового депозита.

14. Высокая ставка: CIT Bank — до 0,40% годовых, минимальный остаток в размере 25 000 долларов США или депозит в размере 100 долларов США в месяц для получения APY (без доступа к банкоматам)

Обзор: CIT Bank является общенациональным прямым банком и является подразделение CIT Bank, NA CIT Bank, NA является дочерней компанией CIT Group Inc., финансовой холдинговой компании, основанной в 1908 году.

Льготы: CIT предлагает конкурентоспособную доходность на своих счетах и имеет несколько вариантов для вкладчиков. Строитель сбережений — если вы открываете его как минимум на 100 долларов и продолжаете вносить как минимум 100 долларов ежемесячных депозитов — зарабатывает конкурентоспособную APY.

На что смотреть: Есть два способа заработать верхний APY. Вам необходимо либо поддерживать баланс в размере 25 000 долларов США, либо вы можете открыть счет на сумму не менее 100 долларов США и делать депозиты на сумму не менее 100 долларов США каждый месяц. Вы получите гораздо более низкую переменную ставку, если ваш баланс опустится ниже 25 000 долларов или если вы не сделаете ежемесячный депозит на сумму не менее 100 долларов.

Вы заработаете APY, если откроете счет 15-го числа месяца и не внесете соответствующий депозит в размере 100 долларов после открытия счета.Ваш фактический APY может быть выше или ниже, в зависимости от дня месяца, в который вы открываете свою учетную запись.

Как найти лучший сберегательный счет

Еще до того, как вы посмотрите на APY, предлагаемую на сберегательном счете, убедитесь, что у вас достаточно денег для открытия счета и вы можете поддерживать требование минимального остатка (если таковой имеется). Также проверьте, взимает ли банк комиссию за счет. Даже если это высокодоходный счет, ежемесячная плата за обслуживание может привести к потере процентных доходов или даже части основной суммы долга.

Хорошие новости? Легко найти учетную запись, которая поможет вам зарабатывать высокий процент APY без больших комиссий. Вот еще несколько пунктов, на которые стоит обратить внимание на следующем высокодоходном сберегательном счете:

Высокий APY: Стремитесь к лучшему APY, который принесет наибольшую выплату на ваши сбережения. Но если этот счет вам не подходит, стоит рассмотреть множество конкурентоспособных доходностей в других банках. Обычно лучшие ставки предлагают онлайн-банки, у которых накладные расходы ниже, чем у обычных банков.
Низкие комиссии: Найдите счет, в котором не взимаются комиссии. Или, если он взимает комиссию, убедитесь, что вы сможете выполнить требования, чтобы избежать их уплаты и отказа от них.
Легкое снятие и депозит: Сберегательный счет предназначен для приумножения ваших денег. Но ваши деньги должны быть доступны тогда, когда они вам нужны. Банки позволят вам получить доступ к своим сбережениям по-разному. Например, некоторые банки предлагают Zelle, который позволяет отправлять деньги знакомым через приложение.Некоторые банки предоставляют банкоматные карты для доступа к вашим деньгам.
FDIC застрахован: Ваши деньги должны находиться на счете, застрахованном FDIC. Всегда убедитесь, что ваш банк застрахован FDIC, и убедитесь, что вы находитесь в рамках страховых лимитов и правил FDIC.
Бонус банковского счета: Некоторые банки предлагают новым клиентам денежный бонус, если они открывают новый счет. Эти предложения могут потребовать от вас пополнения счета «новыми деньгами», что означает, что деньги поступают извне.

Важная терминология онлайн-сберегательных счетов

Сложные проценты: Метод расчета процентов, при котором проценты, полученные с течением времени, добавляются к основной сумме.Компаундирование обычно выполняется ежедневно или ежемесячно. Чем чаще начисляется компаунд, тем быстрее будут расти ваши сбережения.
Проценты: Деньги, которые вы зарабатываете за хранение своих средств в банке.
Процентная ставка: Число, которое не учитывает эффекты начисления сложных процентов.
Годовая процентная доходность (APY): Учитывает влияние начисления сложных процентов в течение года. Лучший способ сравнить доходность — использовать это число, а не сравнивать процентные ставки.Чем выше APY, тем больший доход вы получите от своих денег.
Минимальный баланс: Сумма, которую вы должны хранить на сберегательном счете, чтобы избежать ежемесячной платы за обслуживание.
Счет денежного рынка: Тип сберегательного счета, который может предлагать банкоматную карту для снятия наличных в банкомате и / или чеков. Вот дополнительная информация о лучших счетах денежного рынка.

Что такое сберегательный счет?

Сберегательный счет — это финансовый счет, который открыт как в банках, так и в кредитных союзах.По этим застрахованным на федеральном уровне счетам обычно выплачиваются проценты, но часто по более низким ставкам, чем по другим процентным финансовым продуктам, застрахованным государством, например депозитным сертификатам (CD).

В обмен на более низкие ставки сберегательные счета предлагают большую ликвидность, позволяя осуществлять до шести типов снятия или перевода за цикл выписки (и, возможно, больше). Это делает сберегательные счета идеальными для хранения денег, которые вам могут понадобиться, если возникнут непредвиденные расходы.

Сберегательные счета могут сыграть решающую роль в вашем финансовом здоровье.В отличие от компакт-диска, который вынуждает вас заблокировать свои деньги на определенный период времени, для сберегательного счета нет установленного срока погашения. Так что это хорошее место, чтобы припарковать свой запасной фонд.

Безопасность — и сохранение вашей основной суммы — вот главное в игре с этими сберегательными продуктами. Сберегательные счета застрахованы на сумму не менее 250 000 долларов в банках FDIC и кредитными союзами NCUA, которые управляют Национальным фондом страхования акций кредитных союзов (NCUSIF).

Какие бывают типы сберегательных счетов?

Вообще говоря, существует только один тип сберегательного счета.Некоторые сберегательные счета можно назвать высокодоходными сберегательными счетами; однако это не обязательно означает, что они предлагают более высокий APY. Счета денежного рынка также подпадают под официальное определение сберегательных депозитных счетов.

Некоторые банки могут также предлагать специальные сберегательные счета для детей. Другие учреждения могут иметь по одному счету для всех, но могут разрешить присвоение этому счету титула, чтобы он мог быть депозитным сберегательным счетом.

Вот несколько возможных вариантов присвоения титула владельцу (-ам) сберегательного счета.Некоторые банки не разрешают использовать все эти типы. Возможные варианты оформления титула:

Индивидуальный счет: Учетная запись, принадлежащая одному человеку. Больше никому не разрешен доступ к этой учетной записи. (Исключение может быть, если у кого-то есть доверенность на владельца индивидуального счета.)
Совместный счет с правом выживания: Если у двух человек есть совместный сберегательный счет — без других бенефициаров на счете — и один из совладельцев умирает, счет выплачивается владельцу живого счета.
К оплате в случае смерти (POD): Если на индивидуальном сберегательном счете указан один или несколько бенефициаров и владелец счета скончался, эти бенефициары получат остаток на счете. Требуются соответствующие доказательства, как правило, свидетельство о смерти. Бенефициар совместной учетной записи, обозначенной как POD, не получит права на эту учетную запись до тех пор, пока не умрет последний владелец учетной записи.
Закон о единообразных переводах несовершеннолетним / Закон о единообразных подарках несовершеннолетним (UTMA / UGMA): Как правило, на этих типах счетов будет один хранитель и один несовершеннолетний.Опекун управляет счетом несовершеннолетнего до тех пор, пока ребенок не достигнет возраста 18 или 21 года, в зависимости от штата. Доступность UTMA / UGMA будет зависеть от состояния.

Не все сберегательные счета созданы равными. Если вы внимательно посмотрите на доходность и комиссию, связанную с разными счетами, вы заметите, что многие онлайн-банки платят более высокую доходность, чем, например, их обычные аналоги.

При выборе сберегательного счета учитывайте APY, минимальные требования к депозиту и свои финансовые цели.Лучшие сберегательные счета обеспечат конкурентоспособную APY, но также предоставят вам гибкость для безопасного снятия или перевода денег в каждый период выписки.

Как работают сберегательные счета?

Сберегательные счета — это ликвидные банковские счета, которые обычно предлагают более высокую процентную ставку, чем текущие счета. Сберегательные счета называются ликвидными, потому что они позволяют вам получить доступ к своим деньгам в любое время. Эта функция отделяет сберегательные счета от депозитных сертификатов. Компакт-диск требует, чтобы вы хранили в нем свои сбережения в течение определенного срока, например, один год или пять лет, и обычно взимает с вас штраф за досрочное снятие, если вы забираете деньги раньше срока.

Имейте в виду, что, хотя можно снимать наличные со сберегательного счета, это уменьшает сумму получаемых вами процентов. Чем дольше вы сможете не касаться своих сбережений, тем больше будет работать сила сложных процентов в вашу пользу. Сложные проценты — или получение процентов по процентам — позволяет даже небольшим депозитам со временем увеличивать суммы.

Эта функция делает очень важным сравнение APY при выборе сберегательного счета (потому что APY включают сложные проценты, которые вы зарабатываете в течение года).APY — лучший способ сравнить, сколько процентов вы в настоящее время зарабатываете или могли бы заработать.

Вы можете использовать наш калькулятор сложных процентов, чтобы рассчитать свой потенциальный доход на сберегательном счете.

Онлайн-сберегательные счета по сравнению с традиционными сберегательными счетами

Одним из больших различий между онлайн-сберегательными счетами и традиционными сберегательными счетами является предлагаемая APY. Онлайн-банки обычно предлагают гораздо более конкурентоспособный доход. Обычные банки, как правило, предлагают что-то ближе к среднему по стране, которое в настоящее время составляет 0.07 процентов годовых, или они предлагают то, что почти ничего — 0,01 процента годовых.

Еще одно отличие — физический доступ к филиалу. Онлайн-банки предлагают сберегательные счета, которые дают клиентам возможность совершать банковские операции из любого места в любое время. Но у этих онлайн-учреждений обычно нет отделений, поэтому вы не можете посетить их лично.

Это отличается от традиционных сберегательных счетов, предлагаемых крупными и местными обычными банками и кредитными союзами — или традиционными финансовыми учреждениями, которые имеют физические отделения с установленными часами работы.

Плюсы и минусы сберегательного счета: онлайн-банк по сравнению с обычным банком

	Интернет-банки	Банки из кирпича и раствора
Плюсы	Эти банки, как правило, предлагают более высокую доходность, чем в среднем по стране. Поскольку у этих банков обычно нет собственных банкоматов, они могут с большей вероятностью стать частью большой сети банкоматов. У онлайн-банков также может быть больше шансов иметь политику возмещения комиссий за внесетевые банкоматы. Онлайн-банки, как правило, не имеют требований к минимальному балансу и не взимают ежемесячную плату за обслуживание.	Выбор местного банка означает, что вы сможете посетить это место для личного обслуживания клиентов. Снятие средств со своего сберегательного счета может быть произведено лично. В вашем районе и во время путешествий может быть довольно много банкоматов.
Минусы	Обычно у интернет-банка нет отделения, в которое вы можете обратиться, чтобы решить проблемы или вывести средства лично. Депозиты и снятие средств часто требуют цифрового или мобильного доступа.	Обычный банк редко предлагает конкурентоспособную APY. Персональные часы могут не соответствовать вашему графику.

Как часто меняются ставки сберегательного счета?

Федеральная резервная система устанавливает ставки, и ее решение снизить ставки почти до нуля в марте 2020 года для поддержки экономики во время кризиса, связанного с коронавирусом, является одной из причин, по которым доходность сбережений находится на таком низком уровне.Конкуренция за вклады и бизнес-потребности банков также играют роль в том, где банк может устанавливать свои нормы сбережений.

Нормы сбережений обычно переменные, что означает, что банки могут менять их, когда захотят. Обычно смена банка не требует смены банка. Однако, если ваш банк больше не предлагает стабильно конкурентоспособную доходность, возможно, пришло время поискать такую, которая будет приносить доход.

«Это единственное место во вселенной инвестирования, где вы собираетесь получить дополнительную прибыль, не рискуя при этом.Поместите свои деньги в финансовое учреждение с федеральной страховкой, и у вас не будет риска потери ».
— Грег Макбрайд, CFA, главный финансовый аналитик Bankrate.

Вы можете получить более высокий APY на CD или на счете денежного рынка. Обычно вас награждают более высоким APY на компакт-диске, потому что вы соглашаетесь хранить свои деньги на компакт-диске в течение определенного периода времени. Обычно вы понесете штраф, если откажетесь от CD до истечения срока его действия.

Еще одним недостатком сберегательного счета является то, что APY является переменным, поэтому он может повышаться или понижаться.Исключение составляют сберегательные счета с вводным курсом. Однако после окончания вводного периода банк, как правило, снижает процентную ставку до стандартной. Хорошая практика — проверить и увидеть, какой у банка стандартный или текущий APY, прежде чем регистрировать сберегательный счет, просто потому, что он имеет высокую начальную ставку.

Как ФРС влияет на ставки онлайн-сберегательных счетов

Доходность сберегательных счетов тесно связана со ставкой по федеральным фондам, то есть процентной ставкой, которую банки взимают друг с друга по ссудам овернайт.Итак, когда вы слышите, что Федеральная резервная система либо снизила ставки, либо сохранила их на прежнем уровне, либо повысила их, это означает, что ФРС изменила ставку по федеральным фондам. Изменения ставки по федеральным фондам обычно влияют на доходность сбережений.

Ставки сбережений снижаются с лета 2019 года. ФРС трижды снижала ставки в 2019 году, а затем дважды экстренно снижала ставки в марте 2020 года, чтобы попытаться поддержать экономику из-за коронавируса. В результате этих сокращений ставка по федеральным фондам упала до диапазона от нуля до нуля.25 процентов, что побудило банки снизить процентную ставку по сберегательным счетам.

Средние процентные ставки по стране

Средняя процентная ставка по сберегательным счетам по стране в настоящее время составляет 0,07 процента. Хотя знать средний показатель по стране полезно, вы легко можете заработать больше, чем в среднем по стране. Присмотритесь к сберегательным счетам, которые предлагают низкие требования к минимальному балансу или совсем без них, а также более конкурентоспособную APY.

Стоит ли открывать новый сберегательный счет в 2021 году?

Сберегательные счета — отличный способ разделить ваши деньги независимо от их доходности.Сейчас ставки в онлайн-банках намного ниже, чем они были в начале 2020 и 2019 годов, и ожидается, что они останутся такими еще какое-то время. Вы не можете контролировать, что у нас низкие показатели. Но вы можете попытаться найти конкурентоспособный доход. Даже когда разница кажется незначительной, она все равно поможет вам. Например, 10 000 долларов в год на сберегательном счете при 0,6% годовых принесут примерно на 59 долларов больше, чем при 0,01% годовых. Обратите внимание, что, поскольку доходность сбережений обычно варьируется, высокодоходный сберегательный счет, вероятно, не будет одинаковым в течение всего года.Это также предполагает, что вы никогда не снимаете деньги со счета.

Какие типичные комиссии связаны со сберегательным счетом?

Сберегательный счет может иметь комиссию за обслуживание, если вы не соблюдаете минимальный баланс, необходимый на счете. Однако, если ваш баланс остается выше требуемого минимума, вы сможете избежать комиссий. Есть некоторые сберегательные счета, для которых не требуется минимальный остаток или требуется только минимальный остаток в 1 доллар; некоторые из этих учетных записей также предлагают конкурентоспособную APY.

Сохранение определенного остатка на сберегательном счете — наиболее распространенный способ избежать ежемесячной платы. Если требование к минимальному балансу слишком велико, подумайте о том, чтобы найти банк, предлагающий аналогичную APY без требования к минимальному балансу — или более низкий. Найти сберегательный счет, на котором не взимается ежемесячная плата, — лучший способ избежать этих сборов, которые съедают ваши процентные доходы или основную сумму.

Вы также можете понести комиссию, если снимаете наличные в иностранном банкомате (банкомате за пределами сети вашего банка или банкомате за границей).Банки могут взимать комиссию за отправку электронного перевода, покупку кассового или официального банковского чека. Некоторые банки могут взимать с вас комиссию, если вы закроете сберегательный счет и снимете деньги до определенного периода времени. Эти периоды обычно составляют от трех до шести месяцев. Перед открытием счета узнайте в банке, взимает ли он эту комиссию. Но если вы думаете, что закроете счет в течение шести месяцев после его открытия, попробуйте найти сберегательный счет, на котором требуется минимальный минимальный баланс.Таким образом, вы можете сохранить свой сберегательный счет открытым и продолжать откладывать деньги независимо от того, насколько мал ваш баланс.

Безопасны ли деньги на сберегательном счете?

Деньги на сберегательном счете в безопасности, если они депонированы либо в банке FDIC, либо в кредитном союзе NCUA, а ваш баланс не превышает суммы страхования депозита. Стандартная сумма страхования вкладов FDIC составляет 250 000 долларов на вкладчика, на каждый банк, застрахованный FDIC, для каждой категории собственности. В кредитных союзах NCUA стандартная страховая сумма акций составляет 250 000 долларов США на владельца акции, на застрахованный кредитный союз для каждой категории владения счетом.

Когда следует использовать сберегательный счет?

Сберегательный счет — идеальное место для резервного фонда, но вы можете использовать его для сбережений на любые финансовые цели. Это может включать в себя накопление денег на первоначальный взнос на дом, отпуск или наличные деньги на пенсию.

Вот несколько случаев, когда вы можете рассмотреть возможность открытия нового сберегательного счета:

Вам нужно место, где можно спрятать наличные для вашего чрезвычайного фонда.
Вы копите на определенную финансовую цель.
Вы хотите зарабатывать более высокую процентную ставку на свои сбережения.
Вы ищете счет с некоторой ликвидностью.
В настоящее время вы не зарабатываете на текущем сберегательном счете или получаете низкие проценты.

Почти у каждого должен быть какой-то запасной фонд и дополнительные сбережения. Возможно, вы даже захотите открыть отдельные сберегательные счета для разных целей. Таким образом, вы знаете, что деньги, предназначенные для одной цели, не используются для чего-то другого.

Конечно, разумно положить часть лишних денег на сберегательный счет, но не обязательно всю.Резервирование денежных средств для других типов инвестиций и счетов — разумный шаг.

Ваш сберегательный счет должен быть частью разнообразного портфеля, который также включает компакт-диски для долгосрочных средств, необходимых в течение пяти лет или меньше, а также инвестиции, такие как акции, для создания своего пенсионного гнезда. Как правило, сберегательные счета предназначены для денег, которые могут вам понадобиться в краткосрочной перспективе и которые вы не хотите подвергать никакому риску, который может привести к потере основной суммы. Компакт-диски, как правило, лучше подходят для денег, к которым не нужно прикасаться в течение одного, трех или пяти лет.Это связано с тем, что с компакт-дисков обычно взимается штраф за досрочное изъятие, если вам нужно получить доступ к своим средствам до истечения срока действия компакт-дисков.

Некоторые из лучших инвестиций — те, которые предлагают самую высокую доходность, например, акции, — более изменчивы и не имеют профиля низкого риска, который предлагает сберегательный счет в банке или кредитном союзе. Но вы можете получить более высокую отдачу от своих инвестиций, если будете больше рисковать. Но имейте в виду, что инвестирование в акции с выплатой дивидендов или облигации ниже инвестиционного уровня, например, не так безопасно и стабильно, как сберегательный счет.Большинство сберегательных счетов имеют переменную APY, но эта доходность обычно не сильно колеблется.

Вам также следует оставить немного лишних денег на текущем счете, чтобы случайно не получить овердрафт по вашему счету. Но после создания этой подушки положите остаток денег, предназначенных для безопасности, на сберегательный счет.

Сберегательные счета не для всех. Например, сберегательный счет не стоит того, кто не может поддерживать минимальный остаток на счете, особенно если это требует комиссии.К счастью, есть возможность найти сберегательные счета без минимального остатка, что упрощает поиск сберегательного счета, который соответствует вашим обстоятельствам.

Использование для сберегательного счета

Для получения дополнительной информации эксперты Bankrate собрали следующие причины для открытия сберегательного счета.

Как сэкономить в разные моменты жизни

Эксперты Bankrate собрали следующие статьи, которые помогут вам сэкономить, адаптированные к вашему возрасту.

Экономия до 20 лет: Это время, чтобы развить хорошие привычки сберегать и заложить прочный фундамент на будущее.
Сбережения к 30 годам: Это важный возраст, когда у многих будут важные жизненные события.
Сбережения в возрасте 40 лет: В этом возрасте пора оценить, как вы делали раньше, и нужно ли вам изменить свой план сбережений в будущем.
Экономия в возрасте 50 лет: Экономия для покрытия расходов на здравоохранение — это одна вещь, на которую можно сэкономить в этом возрасте.

Разница между текущим и сберегательным счетами

Текущие и сберегательные счета выполняют разные роли.

Как правило, текущие счета используются для ваших текущих потребностей в денежных потоках, поскольку они позволяют вам совершать столько транзакций, сколько вы хотите. Текущий счет, как правило, является тем местом, где хранится ваша зарплата и где хранятся ваши деньги для оплаты счетов. Однако они часто имеют низкий APY, если вообще несут APY.

Сберегательные счета, напротив, предназначены для хранения наличных денег. Их ликвидность более ограничена, но, как правило, они несут более высокую процентную ставку.

Конечно, есть исключения из этих общих положений.Некоторые текущие счета предлагают более высокие APY, чем высокодоходные сберегательные счета. Но текущие счета, которые предлагают более высокие APY, обычно имеют более строгие правила для получения процентной ставки, такие как ограничения баланса или минимальные транзакции.

Вот некоторые из самых больших различий между текущими и сберегательными счетами:

Цель: Текущие счета предназначены для транзакций — вы можете часто снимать деньги с небольшими ограничениями. Сберегательные счета не так ликвидны — они предназначены для хранения ваших денег в течение более длительного периода времени.
Сборы: Хотя бывают исключения, на текущих счетах часто взимаются сборы за услуги и ошибки, такие как поддержание слишком низкого баланса или расходы больше, чем есть на счете. На сберегательных счетах обычно взимается очень небольшая комиссия, если таковая имеется.
Проценты: Многие традиционные текущие счета не приносят процентов. По сберегательным счетам выплачиваются проценты, но доходность может быть не такой высокой, как на компакт-дисках или на рынке облигаций, или доходность, которую вы можете получить, инвестируя в более рискованные активы, такие как акции

Было бы неплохо иметь как текущий, так и сберегательный счет.

Текущие и сберегательные счета играют важную роль в вашей финансовой жизни. Помните, текущий счет — это транзакционный счет, предназначенный в основном для выписки чеков, доступа к вашим деньгам и оплаты счетов. Сберегательный счет больше предназначен для накопления денег и получения процентов.

Что нужно знать перед открытием счета в Интернете

Банки, вероятно, будут иметь несколько иные требования для открытия банковского счета в Интернете. Хорошо знать заранее, что нужно для открытия, чтобы иметь эту информацию наготове.

Например, гражданам США, вероятно, потребуется предоставить свой номер социального страхования, чтобы открыть банковский счет.

Вот пример некоторых требований трех крупнейших банков США.

На изучение этих вопросов или их поиск может потребоваться некоторое время для тех, кто не подготовлен.

Банк	Вам нужно отсканировать / отправить водительские права / удостоверение личности с фотографией?	Вам нужно отменить замораживание кредита / замораживание безопасности? (Если есть)	Вам нужно немедленно пополнить новый счет, используя существующий маршрутный номер / номер счета?
Банк Америки	№	Да.	Нет для текущих и сберегательных счетов. Но вы делаете это для компакт-дисков.
Чейз	Вам понадобится удостоверение личности, чтобы ввести информацию в онлайн-форму заявки.	Да.	Нет. У вас есть 60 дней для пополнения счета. Счет будет закрыт, если на него не поступит финансирование в течение 60 дней.
Уэллс Фарго	Вам нужно будет либо ввести эту информацию на веб-сайте, либо сфотографировать свое удостоверение личности, чтобы отправить эту информацию.	Может быть. Возможно, вам потребуется посетить филиал Wells Fargo.	Да. Требуется залог не менее 25 долларов.

Как делать депозиты и снимать деньги со сберегательного онлайн-счета

По большей части онлайн-банки не имеют отделений, в которых вы можете вносить или снимать деньги. Но эти учреждения по-прежнему предоставляют ряд способов выполнения этих основных банковских задач. Вот несколько способов пополнения сберегательного онлайн-счета:

Прямой депозит
Мобильный чековый депозит
Банкомат депозитов
Рассылка чеков
Электронные денежные переводы
Банковские переводы

Часто вы можете снимать деньги со сберегательного счета, когда захотите, потому что эти счета ликвидны — в отличие от компакт-дисков, которые являются счетами срочных вкладов и могут иметь штрафы за досрочное снятие.Обратитесь в свой банк, чтобы узнать о методах вывода средств или о наличии каких-либо ограничений.

Некоторые банки могут предоставить вам карту банкомата, а другие могут предоставить дебетовую карту для доступа в банкомат. В зависимости от банка вы можете электронным способом перевести деньги на счет, который у вас есть в другом банке. Другие возможные варианты — получить доступ к своим деньгам через кассовый чек или официальный банковский чек или инициировать банковский перевод, который, как правило, является самым дорогим вариантом из перечисленных ранее.

Вот некоторые из способов, которыми банки обычно разрешают снимать деньги со сберегательного онлайн-счета:

Снятие наличных в банкоматах
Дебетовые карты
Проверки
Электронные денежные переводы
Банковские переводы
Запрос отправленного чека

Сберегательные счета ограничены Положением D, правилом, которое запрещает вам выполнять более шести переводов или снятия средств со счета за календарный месяц или цикл выписки продолжительностью не менее четырех недель.

Переводы, которые аналогичны снятию средств через Интернет, через чек, дебетовую карту (хотя на большинстве сберегательных счетов не будет дебетовой карты) или посредством другого аналогичного распоряжения, сделанного вкладчиком и подлежащего выплате третьим лицам, применяются в отношении ваш лимит в шесть транзакций.

Есть несколько неограниченных транзакций, которые не применяются к вашему лимиту в шесть транзакций. Например, снятие денег в банкомате — это одна из неограниченных транзакций. Многие банки предлагают банкоматы для сберегательных счетов.

В конце апреля 2020 года Совет Федеральной резервной системы объявил временное окончательное правило о внесении поправок в Регламент D, чтобы потребители могли снимать или вносить неограниченное количество средств со сберегательных счетов. Однако от банков не требуется приостанавливать действие этих правил. Уточните в своем банке, разрешает ли он неограниченное количество транзакций на вашем сберегательном счете и есть ли какие-либо комиссии за чрезмерное снятие средств.

Сколько денег у меня должно быть на сберегательном счете?

Для начала у вас должно быть достаточно средств на вашем сберегательном счете, чтобы покрыть расходы на проживание от трех до шести месяцев.В идеале эта сумма должна быть минимальной, спрятанной в вашем чрезвычайном фонде. После этого следует начинать копить на более конкретные цели. Эти цели могут варьироваться от сбережений на первоначальный взнос за дом, покупки машины, поездки в отпуск или любых других вещей или вещей, на которые вы откладываете.

Рассмотрите возможность хранения сбережений на случай чрезвычайной ситуации на отдельном сберегательном счете; Так вы случайно не потратите деньги на неэкстренные покупки. И всегда старайтесь иметь на аварийном сберегательном счете больше, чем вам может понадобиться.

Имейте в виду, что если ваши сбережения на случай чрезвычайных ситуаций приносят конкурентную прибыль в виде APY, то есть небольшой недостаток в наличии чрезмерно профинансированного сберегательного счета на случай чрезвычайных ситуаций. В экстренной ситуации вы будете рады, что у вас есть подушка.

Исследование: коронавирус и проверки стимулов для американцев

Миллионы американцев получили крайне необходимую финансовую поддержку в рамках плана экономического стимулирования на сумму 2,2 триллиона долларов США в ответ на разрушительные последствия пандемии коронавируса в апреле 2020 года.

В конце декабря 2020 года счет на 900 миллиардов долларов предоставил многим американцам стимулирующий чек на сумму до 600 долларов, а безработным рабочим — до 300 дополнительных долларов в неделю.

Даже несмотря на эту новость, те, кто все еще борется со своими финансами, могут захотеть обратиться к вашим кредиторам и кредиторам, чтобы узнать, могут ли они оказать какую-либо помощь.

Проверки стимулов для помощи нуждающимся

Третий пакет стимулов был подписан президентом Джо Байденом в марте 2021 года. Благодаря этой помощи в связи с COVID-19 многие американцы получили стимулирующий чек на сумму 1400 долларов или более или будут получать эти деньги в будущем.Следите за своей проверкой стимулов, чтобы увидеть, где находятся ваши деньги на стимулирование.

Почему американцы должны пополнять свой фонд на случай чрезвычайных ситуаций или, если возможно, погасить долг Учитывая шаткие экономические перспективы, наличие защищенного счета на черный день — одно из нескольких действий, которые вы, возможно, захотите предпринять, чтобы защитить свои финансы от рецессии.

Вот некоторые дополнительные финансовые усилия, которые необходимо предпринять в зависимости от вашей возрастной группы:

Бэби-бумеры: Подумайте о том, чтобы положить любые деньги, которые вы не планируете тратить, на высокодоходный сберегательный счет.Этот шаг предоставит вам относительно ликвидный чрезвычайный фонд, приносящий более высокую доходность, чем счет в большом банке.
Millennials: Подумайте о том, чтобы использовать свои стимулирующие деньги для выплаты долга по кредитной карте с высокими процентами. Затем поработайте над погашением других долговых обязательств, например, внесите дополнительный платеж по студенческой ссуде. Внесите остатки денег на высокодоходный сберегательный счет или используйте их для пополнения своего текущего чрезвычайного фонда. Это также помогает сократить дискреционные расходы.
Gen Z: Если вы только начинаете работать, имейте в виду, что создание фонда на случай чрезвычайной ситуации в молодом возрасте может помочь вам в обеспечении финансовой безопасности. Подумайте об использовании проверки стимулов, чтобы начать свой черный день. Благодаря сложным процентам даже внесение небольших вкладов на высокодоходный сберегательный счет может со временем накапливаться.

Преимущества и риски сберегательного счета

Сберегательные счета, как и все финансовые инструменты, имеют преимущества и риски.Целесообразно взвесить все «за» и «против», чтобы увидеть, подходит ли один из этих аккаунтов для вашего финансового положения.

Вот некоторые из преимуществ сберегательного счета:

Безопасность: Сберегательные счета в банках, застрахованных FDIC, имеют федеральное страхование на сумму не менее 250 000 долларов, что делает их отличным местом для хранения наличных.
Ликвидность: При необходимости вы можете получить доступ к своим сбережениям на своем счете. Сберегательные счета позволяют производить до шести снятий или переводов за цикл выписки, но вам не придется продавать инвестиции, чтобы получить свои деньги.
Прибыль: Деньги, которые вы храните на сберегательном счете, приносят проценты с течением времени и объединяются, обеспечивая возврат основной суммы.
Более высокие проценты: Лучшие сберегательные счета обычно приносят больше процентов, чем текущий счет, а некоторые даже имеют более высокую доходность, чем счета денежного рынка.
Варианты с низкой комиссией: Есть много вариантов сберегательных счетов, которые либо имеют минимальный баланс в 1 доллар, либо не имеют его. Благодаря этим опциям легко избежать платы за обслуживание.
Доступ: Многие сберегательные счета позволяют получить доступ к своим сбережениям в банкоматах с помощью карты банкомата. Просто убедитесь, что банкомат подключен к сети, чтобы избежать каких-либо комиссий. Кроме того, снятие средств через банкомат не засчитывается в ваш месячный лимит цикла выписки, равный шести.

Вот некоторые из рисков, связанных со сберегательными счетами:

Низкие проценты: На сберегательных счетах действительно выплачиваются проценты, но они часто намного ниже, чем можно заработать с помощью других сберегательных механизмов, таких как депозитные сертификаты или даже некоторые счета денежного рынка.Это может привести к большим упущенным издержкам — вы можете найти более высокую прибыль в другом месте.
Доступность: В отличие от текущих счетов, сберегательные счета имеют ограничение на количество выводов и переводов, которые вы можете делать каждый месяц. Снимайте более шести раз в течение месяца, и вы можете получить штраф за снятие средств.
Комиссия: Некоторые банки взимают комиссию за неснижаемый остаток. Эти сборы за обслуживание могут очень быстро съесть любые заработанные проценты и вашу основную сумму, особенно при низком процентном доходе.

Другие варианты сбережений с высокой доходностью

Счета денежного рынка: Счета денежного рынка — это сберегательные депозитные счета, которые могут давать ограниченные права на выписку чеков или доступ к дебетовой карте.
Текущие счета: Текущие счета обычно не обеспечивают конкурентоспособной доходности. Есть несколько высокодоходных текущих счетов, но они обычно требуют от вас соблюдения определенных требований, помимо баланса. Они могут включать в себя прямой депозит, минимальное количество транзакций по дебетовой карте, а высокая доходность может быть ограничена определенной суммой денег.
Депозитные сертификаты: Компакт-диск с фиксированной APY дает вам такую же доходность на срок действия компакт-диска. Большинство сберегательных счетов имеют переменную доходность, поэтому компакт-диск — это способ заработать фиксированную процентную ставку в течение срока. Однако с компакт-дисков обычно взимается штраф за досрочное изъятие, если вы забираете деньги слишком рано.
Компакт-диски без штрафов: Эти компакт-диски могут иметь более низкий APY, чем обычный компакт-диск. Но обычно они не налагают штрафов, если вы снимаете деньги до истечения срока.
Паевые инвестиционные фонды денежного рынка: Паевые инвестиционные фонды денежного рынка выплачивают проценты и могут позволить вам выписывать чеки.Фонды денежного рынка не застрахованы FDIC.

Сберегательный счет и счет денежного рынка против паевого инвестиционного фонда

Вот краткое сравнение трех:

Ликвидность	Вы можете снять деньги со сберегательного счета в любое время. Но вы ограничены шесть переводов или снятия средств за календарный месяц / цикл выписки. Снятие средств в банкоматах не засчитывается в этот лимит.	Вы можете снять деньги с этого счета в любое время.Но вы ограничены шестью переводами или снятием средств за календарный месяц / цикл выписки. Снятие средств в банкоматах не засчитывается в лимит.	Позволяет выкупить акции в любое время по текущей стоимости чистых активов.
Доступ	Некоторые банки позволяют использовать карту банкомата для доступа к счету или иметь ее на дебетовой карте для снятия средств.	Ваш банк может разрешить вам иметь ваш счет на денежном рынке с помощью карты банкомата или дебетовой карты.У вас также могут быть ограниченные возможности по написанию чеков.	Вы можете выкупить акции в любое время по текущей стоимости чистых активов.
Прибыль	Обычно больше, чем текущий счет, но ставки могут быть ниже, чем на некоторых счетах денежного рынка.	В среднем по счетам денежного рынка процентные ставки выше, чем по сберегательным счетам.	Платите меньше, чем на наиболее прибыльных денежных и сберегательных счетах.
Безопасность	Счета в банках, застрахованных FDIC, застрахованы государством на сумму не менее 250 000 долларов.	Счета в банках, застрахованных FDIC, застрахованы государством на сумму не менее 250 000 долларов.	Они не застрахованы FDIC.
Комиссии	Есть счета без минимального остатка, необходимого для избежания платы за обслуживание.	У них традиционно более высокие требования к минимальному остатку, чем на сберегательных счетах.	С этих фондов могут взиматься комиссии, называемые коэффициентами расходов.

FDIC

Лучшие сберегательные счета застрахованы на федеральном уровне.Ваши деньги в безопасности и застрахованы на сумму не менее 250 000 долларов, если они находятся на сберегательном счете в банке, застрахованном FDIC. Крайне важно выбрать счет со страховкой FDIC, поскольку он поддерживается правительством США.

Сберегательные счета, счета денежного рынка и паевые инвестиционные фонды часто объединяются в одну и ту же более широкую категорию «сбережений». Но у них есть некоторые отличия. Между этими тремя сберегательными счетами и счетами денежного рынка больше всего похожи. Они оба застрахованы государством в банках и кредитных союзах на сумму до 250 000 долларов.

Однако по счетам денежного рынка обычно выплачивается более высокая процентная ставка, чем по сберегательным счетам. Счета денежного рынка также предлагают возможность выписки чеков и дебетовых карт, уровень ликвидности, который не часто встречается со сберегательными счетами.

Что учитывать при подаче заявки:

Безопасность: Сберегательные счета и счета денежного рынка в банках, застрахованных FDIC, застрахованы на сумму не менее 250 000 долларов, в то время как паевые инвестиционные фонды денежного рынка не застрахованы FDIC. Поскольку сберегательные счета и счета денежного рынка имеют такую защиту, это безопасные места для ваших денег.Паевые инвестиционные фонды денежного рынка по-прежнему считаются инвестициями с низким уровнем риска.
Ликвидность: Сберегательные счета и счета денежного рынка являются ликвидными счетами, поэтому вы можете снимать с них в любое время — штрафы за досрочное снятие отсутствуют. Сберегательные счета и счета денежного рынка предлагают до шести снятий или переводов в месяц. Некоторые банки разрешают снимать деньги с этих счетов в банкоматах. А счета денежного рынка могут иметь ограниченные полномочия по выписанию чеков.Паевые инвестиционные фонды денежного рынка позволяют выкупить акции в любое время по текущей стоимости чистых активов.
Прибыль: Счета взаимных фондов денежного рынка обычно платят меньше, чем со счетов денежного рынка и сберегательных счетов с наибольшей доходностью.
Комиссия: Все эти типы сберегательных механизмов могут иметь некоторую комиссию. Но благодаря минимальному минимальному остатку на некоторых сберегательных счетах и счетах денежного рынка вы сможете найти решение, которое сделает плату за обслуживание нефакторной.

Вместо того, чтобы позволять деньгам застаиваться на сберегательном счете без или с низким процентом, рассмотрите лучшие онлайн-сберегательные счета Bankrate, чтобы подготовиться к своему финансовому будущему.

Какие лимиты на сберегательном счете?

Некоторые банки могут ограничивать размер депозита на сберегательный счет. Могут быть ограничения на размер вашего первоначального депозита, размер депозита, который вы можете внести за один раз, или количество денег, которое вы можете держать на счете. Это ограничения, которые диктует ваш банк.

Лимиты страховой защиты также важны. Стандартная страховая сумма FDIC составляет 250 000 долларов на вкладчика, на каждый застрахованный банк для каждой категории владения счетом в банке FDIC. Если ваши деньги хранятся в кредитном союзе NCUA, стандартная страховая сумма акций составляет 250 000 долларов США на владельца акции, на застрахованный кредитный союз для каждой категории владения счетом.

Часто задаваемые вопросы по сберегательному счету

Почему интернет-банки платят больше процентов?

В некоторых случаях крупнейшие банки по-прежнему платят своим клиентам со сберегательными счетами менее 0.07 процентов APY. Онлайн-банки, как правило, не имеют физических отделений и имеют меньше расходов на покрытие, что дает им возможность платить клиентам, имеющим депозитные счета, более высокие проценты.

Хотя онлайн-банки предлагают более высокие нормы сбережений и взимают меньшую комиссию, чем традиционные банки, потребители должны учитывать свои индивидуальные финансовые потребности. Например, доступ к отделениям банка может стоить того, в зависимости от вашей личной ситуации.

Должен ли я платить налоги со своего сберегательного счета?

Как правило, любые проценты, заработанные на сберегательном счете, считаются налогооблагаемым доходом.Даже если вы не получили налоговую форму 1099-INT, потому что сумма процентов, которую вы заработали за год, небольшая (менее 10 долларов США), вы все равно должны включить полученные проценты в свою налоговую декларацию. IRS считает, что любые проценты, полученные на сберегательном счете, подлежат налогообложению. Если вы получаете проценты со своего сберегательного счета, вам необходимо будет отправить форму 1099-INT в IRS.

Если вас беспокоят налоговые обязательства и вы откладываете деньги для долгосрочной цели, подумайте о том, чтобы оставить дополнительные средства в другом виде сбережений или инвестиционных инструментов.Например, деньги, которые вы откладываете в фонд колледжа своих детей, можно сэкономить в плане 529, где они растут без налогов. Сбережения на этом счете также не будут облагаться налогом, когда ваш ребенок будет готов снять их для оплаты обучения. Квалифицированное снятие средств на расходы на образование со счета 529 налогом не облагается.

«Если они сберегают настолько много, что проценты влияют на их налоги, им следует рассмотреть возможность использования необлагаемых налогом облигаций или необлагаемых налогом денежных рынков вместо денег в банке. Как правило, они могут получать более высокую доходность, чем банки, и иметь безналоговые декларации, которые не отражаются в их налогах.«
— Татьяна Бунич, президент и основатель Financial 1 Wealth Management Group.

Сколько у вас должно быть сберегательных счетов?

Количество учетных записей может варьироваться. Некоторым сберегателям лучше хранить все в одном аккаунте. Для других более эффективной стратегией может быть несколько сберегательных счетов для разных целей. Это может помочь вам не тратить деньги, зарезервированные на случай чрезвычайной ситуации, например, на другие неэкстренные расходы.Это также может помочь вам не тратить деньги, предназначенные для первоначального взноса за дом.

Самое главное, что следует учитывать, — это выбирать сберегательные счета без требований к минимальному балансу или с минимальным балансом, который вы можете поддерживать, чтобы с вас не взималась ежемесячная плата. Плата за обслуживание сведет на нет пользу от наличия этих нескольких учетных записей.

«Если вы предпочитаете простой, безопасный и надежный, вы, вероятно, предпочтете только одну учетную запись. Меньше выписок для проверки, меньше учетных данных для входа в систему, которые нужно запомнить, меньший риск мошенничества и т. Д.«
— Рональд Гуай, президент и основатель Rivermark Wealth Management.

Плохо иметь несколько сберегательных счетов?

Наличие определенных аккаунтов, предназначенных для автомобиля, на который вы копите, или для следующего семейного отпуска, может помочь вам лучше понять, приближаетесь ли вы к своей цели. Это также может помочь вам быть более дисциплинированным, когда дело доходит до экономии.

Это может быть плохо, если с вас либо собираются взимать плату за обслуживание, либо если у вас так много учетных записей, что вы не можете их отслеживать.Вы также должны внимательно следить за этими счетами на случай мошенничества или ошибки банка. Регулярный вход в свою учетную запись важен для решения любой из этих потенциальных проблем.

Многие банки позволяют клиентам иметь несколько сберегательных счетов. Некоторые онлайн-банки также не ограничивают количество сберегательных счетов, которые вы можете открыть.

Депозитные счета, такие как сберегательные, не передаются трем кредитным бюро, поэтому они не будут отображаться в вашем кредитном отчете по счетам.Некоторые банки запускают мягкий запрос кредита при открытии депозитного счета. По словам Experian, в вашем кредитном отчете может появиться запрос, который не повлияет на ваш кредит.

Могу ли я совершать платежи и покупки со своего сберегательного счета?

Как правило, платежи могут производиться со сберегательного счета. Но некоторые банки могут ограничивать эту деятельность, и если это разрешено, они могут подпадать под действие Положения D.

Опять же, Правило D ограничивает вас от выполнения более шести переводов или снятия средств со сберегательного счета за календарный месяц или цикл выписки не менее четыре недели.Обратитесь в свой банк, чтобы узнать его политику. С постановлением ФРС 2020 года эти правила были смягчены в некоторых банках.

Совершать покупки или снимать деньги со своего сберегательного счета не так просто, как с текущего счета. В отличие от текущих счетов, сберегательные счета обычно не поставляются с дебетовой картой, чтобы вы могли, например, совершать транзакции в точках продаж лично или через Интернет.

Могу ли я выписать чек со своего сберегательного счета?

Сберегательные счета обычно не позволяют выписывать чеки.Как правило, чеки можно выписывать только на некоторые счета денежного рынка, но не на сберегательные счета. Счета денежного рынка — это один из видов сберегательных депозитных счетов. Как правило, счета денежного рынка являются единственным сберегательным депозитным счетом, который предоставляет привилегии для выписки чеков.

Однако вы можете снять деньги и попросить ваш банк выписать официальный банковский чек, который аналогичен возможности выписать чек. Но ваш банк может взимать комиссию за эту услугу, если это возможно.

Некоторые альтернативные методы могут включать: использование банкомата для снятия наличных; отправка электронного или личного перевода; перевод денег на текущий счет или счет денежного рынка, на который можно выписывать чеки; или запросить кассовый или официальный банковский чек.В зависимости от вашего банка банковский перевод, вероятно, будет самым дорогим вариантом, и за официальный чек может взиматься комиссия.

Можно ли потерять деньги на высокодоходном сберегательном счете?

Если ваши деньги хранятся в банке, застрахованном FDIC, или в кредитном союзе NCUA — на соответствующем счете — и в соответствии с правилами страхования, то ваш счет в безопасности.

Страхование

FDIC полностью обеспечено доверием и доверием правительства США. NCUA управляет Национальным фондом страхования долей кредитных союзов (NCUSIF), который является федеральным страховым фондом, также полностью поддерживаемым доверием и кредитом США.Правительство С.

Счета могут потерять деньги, если сумма комиссионных, которые вы понесете, превышает сумму процентов, которые вы зарабатываете. Чтобы этого избежать, перед открытием сберегательного счета убедитесь, что вы знаете о требованиях к минимальному остатку и других сборах.

Сколько у среднего человека сбережений?

Типичное американское домохозяйство имеет сбережений в размере 8 863 долларов, согласно данным Федеральной резервной системы в 2016 году. Однако только четверо из 10 взрослых американцев (39 процентов) говорят, что они покроют расходы на ремонт автомобиля или посещение отделения неотложной помощи в размере 1000 долларов за счет экономии. согласно январскому исследованию индекса финансовой безопасности Bankrate.

Сберегательный счет очень важен на случай непредвиденных обстоятельств. Это может быть что угодно: от потери работы, болезни, которая приводит к счетам за медицинское обслуживание, или неожиданного ремонта дома или автомобиля. Эти вещи непредсказуемы, поэтому ваши сбережения помогут вам, если произойдет подобное непредвиденное событие.

Экономия также поможет вам в достижении ваших будущих целей. Например, вы могли бы с радостью арендовать сейчас. Но через несколько лет вы, возможно, захотите купить дом. Если вы начнете откладывать деньги сейчас или увеличивать свои накопления, вы сможете лучше достичь своих финансовых целей по мере их изменения.

Лучше ли работать с кредитным союзом?

Когда вы ищете новое финансовое учреждение, разумно сравнить банки и кредитные союзы. Банки не обязательно лучше кредитных союзов, и наоборот. Просто убедитесь, что банк застрахован FDIC, а кредитный союз застрахован NCUSIF.

Как правило, любой желающий может стать клиентом в традиционном банке. Но у кредитного союза могут быть определенные условия членства.

Некоторые кредитные союзы могут иметь более конкурентоспособные APY, чем банки.А у некоторых онлайн-банков APY может быть выше, чем у кредитных союзов. Кредитный союз может иметь более низкие комиссии. Однако во многих онлайн-банках требования к минимальному балансу низкие или вообще отсутствуют, чтобы избежать комиссий. Или они могут вообще не иметь никаких сборов за обслуживание. Присмотритесь к магазинам.

Стоит ли того на высокодоходном сберегательном счете?

В то время как средний сберегательный счет приносит 0,07 процента годовых, пара десятков онлайн-счетов дает вкладчикам возможность заработать гораздо больше. Выбор высокодоходного сберегательного счета того стоит.

Наличие высокодоходного сберегательного счета не сделает вас богатым, но даст вам возможность зарабатывать больше процентов за более короткий промежуток времени, что позволит вам быстрее достичь своих сберегательных целей.

Если вы не получаете проценты по текущему сберегательному счету или если у вас низкая процентная ставка, вам следует подумать об открытии сберегательного счета с более высоким APY. У каждого должен быть какой-то чрезвычайный фонд и дополнительные сбережения для достижения своих финансовых целей.

Сберегательный счет не стоит того, кто не может удерживать минимальный баланс, особенно если это требует комиссии.Но поскольку многие сберегательные счета поступают без требования к минимальному балансу, а другие имеют минимум 1 доллар, вы сможете найти сберегательный счет, который соответствует вашим обстоятельствам.

Должен ли я иметь сберегательный счет в том же банке, что и текущий счет?

Ведете ли вы сберегательный счет в том же банке, где у вас текущий счет, зависит от ваших целей.

Одним из преимуществ ведения обоих счетов в одном банке является то, что это удобно: как правило, банки позволяют довольно легко переводить деньги и управлять ими между вашими счетами.Вы также можете обнаружить, что дешевле иметь несколько счетов в одном финансовом учреждении — некоторые банки откажутся от комиссии, если вы подключите свои счета.

Недостатком хранения сбережений и чеков в одном учреждении является то, что вы можете упустить более высокий доход. Не все банки предлагают как проверочные, так и сберегательные продукты, а некоторые банки, предлагающие более высокую доходность по сбережениям, могут не предоставлять возможность проверки.

Резюме: Лучшие онлайн-сберегательные счета и ставки Bankrate на май 2021 года

Напомним, вот лучшие онлайн-банки, предлагающие лучшие онлайн-сберегательные счета на май 2021 года:

Лучшая общая ставка: Vio Bank — 0.57% годовых
Высокая скорость: Comenity Direct — 0,55% APY
Высокая ставка: Ally Bank — 0,50% годовых
Высокая ставка: Citibank — 0,50% годовых
Высокая ставка: Маркус от Goldman Sachs — 0,50% APY
High Rate: Popular Direct — 0,50% APY
Высокая ставка: American Express National Bank — 0,40% годовых
Высокая ставка: Barclays Bank — 0,40% годовых
Высокая ставка: Capital One — 0.40% годовых
Высокая ставка: Discover Bank — 0,40% APY
Высокая скорость: Synchrony Bank — 0,40% APY
Высокая скорость: Доступ граждан — 0,40% годовых
Высокая скорость: PurePoint Financial — 0,40% APY
Высокая ставка: CIT Bank — до 0,40% APY

Лучшие банки 2021 года

Personal Finance Insider пишет о продуктах, стратегиях и советах, которые помогут вам принимать разумные решения с вашими деньгами.Мы можем получать небольшую комиссию от наших партнеров, таких как American Express, но наши отчеты и рекомендации всегда независимы и объективны.

Этот пост последний раз просматривался и обновлялся 3 мая 2021 года.

Лучшие обычные банки

Лучшие онлайн-банки

Выбор банка — важное решение. Чтобы помочь вам найти подходящий вариант, мы разделили наши любимые банки на две категории: обычные и онлайн-банки.

Хороший обычный банк должен облегчить доступ к фондам с большим количеством отделений и банкоматов.Вы также захотите выбрать личный банк, который позволит легко отказаться от ежемесячных сборов.

Интернет-банки , как правило, платят более высокие процентные ставки, чем обычные банки. Сильный онлайн-банк должен платить высокие APY и взимать низкие комиссии — или вообще не взимать.

Если вы живете в одном из следующих штатов, ознакомьтесь с нашими региональными рекомендациями по банкам:

Наша группа экспертов для этого руководства

Мы проконсультировались с экспертами по банковскому и финансовому планированию, чтобы сообщить об этих выборах и дать их советы по поиску лучших банки для ваших нужд.Вы можете прочитать их мнение внизу этого поста.

Инсайдер

Мы фокусируемся на том, что сделает банк наиболее полезным, включая комиссии, процентные ставки, доступность и многое другое.

Подробнее о лучших банках 2021 года: кирпич и миномет

ТД Банк

Годовая процентная доходность (APY)

0.01% — 0,03% APY

Плюсы

Депозит без открытия
2 возмещения комиссии за овердрафт в год
Отказаться от ежемесячной платы за другой счет в банке TD, если у вас есть счет за пределами текущего счета
Без комиссии за внесетевые банкоматы
Возмещает комиссии за внесетевые банкоматы, взимаемые провайдерами, если ваш баланс составляет не менее 2500 долларов США

Минусы

25 $ ежемесячная плата за обслуживание
Комиссия за овердрафт 35 $

Доступ к более чем 1200 филиалов
Отказаться от ежемесячной платы в размере 25 долларов США при ежемесячных прямых депозитах в размере 5000 долларов США, ИЛИ минимальном балансе в размере 2500 долларов США, ИЛИ 25000 долларов США на всех счетах в банке TD.
Нет начального депозита или минимального остатка на счете
Начисление процентов ежедневно
FDIC застрахован

Прочтите наш обзор Прочтите наш обзор Длинная стрелка, указывающая вправо

Отделения и банкоматы: TD Bank имеет более 1300 отделений в 16 штатах и около 1900 банкоматов.

Чем он выделяется: Многие отделения открыты семь дней в неделю, и это здорово, если вам сложно добраться до банка в течение рабочего дня. TD Bank также занял четвертое место в Национальном исследовании удовлетворенности банковской деятельностью США за 2020 год, проведенном JD Power.

На что обращать внимание: Комиссия за банкомат. Комиссионные за банкомат TD Bank не обязательно выше, чем у других банков, но его мелкий шрифт может повлиять на то, какой текущий счет вы решите открыть.

Связанные Обзор текущих счетов TD Bank: открывайте без минимального депозита и зарабатывайте до 300 долларов за регистрацию

Просто имейте в виду, что банковский счет TD Bank Beyond Checking является единственным текущим счетом TD Bank, который не взимает комиссию, если вы используете банкоматы, отличные от TD Bank, и вы должны поддерживать баланс в размере 2500 долларов для TD Bank, чтобы возместить комиссии, взимаемые банком. сетевых операторов банкоматов.

Регионы

Годовая процентная доходность (APY)

0,01% годовых

Мин. Депозит

5 долларов в отделении, 50 долларов онлайн

За и против

Подробности

Плюсы

Без ежемесячной платы за обслуживание
Вы можете заработать 1% годовых сберегательных бонусов
Минимальный депозит 5 долларов при открытии в отделении

Минусы

Минимальный депозит 50 долларов при открытии онлайн
Низкая APY

Чтобы заработать 1% годовой бонус (до 100 долларов США), настройте ежемесячные автоматические переводы со своего текущего счета в регионах на свой сберегательный счет LifeGreen
Заинтересованные начисляются ежедневно, выплачиваются ежемесячно
FDIC застрахован

Отделения и банкоматы: Регионов насчитывает около 1500 отделений в 15 штатах и около 2200 банкоматов.

Чем он выделяется: Regions предлагает широкий выбор банковских счетов, поэтому вы, вероятно, сможете найти тот, который соответствует вашим потребностям. Сберегательный счет Regions LifeGreen® — это уникальный вариант сбережений от обычного банка. Он не взимает ежемесячную плату и выплачивает годовой денежный бонус.

На что обращать внимание: Комиссия за овердрафт. Регионы взимают с вас 36 долларов за овердрафт, и он может взимать до шести раз в день. Это больше, чем то, что некоторые банки наказывают за овердрафт.Вы можете оформить защиту от овердрафта, но вы все равно будете платить 12 долларов каждый раз, когда переводите деньги со сбережений на чек для покрытия овердрафта.

Банк США

Годовая процентная доходность (APY)

0.01% годовых

За и против

Подробности

Плюсы

Минимальный начальный депозит 25 долларов
Вы можете иметь право отказаться от ежемесячной платы

Минусы

Низкая APY
$ 4 ежемесячная плата за обслуживание

Отказаться от ежемесячной платы за обслуживание в размере 4 долларов США, поддерживая ежедневный баланс в размере 300 долларов США, ИЛИ средний ежемесячный баланс в размере 1000 долларов США, ИЛИ будучи младше 18 лет
Ежедневное начисление процентов, ежемесячная выплата
FDIC застрахован

Отделения и банкоматы: US Bank имеет около 3000 отделений в 26 штатах и примерно 5000 банкоматов.

Почему он выделяется: Если вы хотите открыть компакт-диск с национальным банком, US Bank — отличный выбор. Банк предоставляет больше типов компакт-дисков, чем большинство крупных банков, в том числе компакт-диски Step Up, которые повышают вашу ставку каждые семь месяцев, и компакт-диски Trade Up, которые повышают вашу ставку один раз в течение срока, если ставки банка США повышаются.

На что обращать внимание: Ежемесячная плата. Хотя вы можете иметь право отказаться от ежемесячной платы за обслуживание, в US Bank сделать это немного сложнее, чем во многих конкурирующих национальных банках.

Bank of America

Отделения и банкоматы: Bank of America имеет более 4200 отделений в 37 штатах США и 16 000 банкоматов.

Чем он выделяется: Bank of America имеет отделения в 37 штатах, что делает его связанным с Wells Fargo по большинству штатов. Тем не менее, Better Business Bureau дает Bank of America гораздо лучшую оценку надежности, чем Wells Fargo — банки имеют оценки A + и F соответственно. Высокий рейтинг надежности помог Bank of America победить Wells Fargo и занять место в нашем списке.Банк также связан с Chase по количеству банкоматов национальным обычным банком. Вы также можете получить бонус в размере 100 долларов США за регистрацию текущего счета в Bank of America. Подробнее читайте здесь.

На что обращать внимание: Комиссия за овердрафт. Вы заплатите комиссию за овердрафт в размере 35 долларов, если вы перейдете со своего текущего счета, и с вас может взиматься плата до четырех раз в день. Вы можете оформить защиту от овердрафта, но каждый раз, когда вы подключаетесь к услуге, взимается комиссия в размере 12 долларов. Однако не все счета наказывают вас за овердрафт, поэтому вы можете выбрать тот, у которого нет комиссии за овердрафт.

Axos

Годовая процентная доходность (APY)

До 1,25% в год

За и против

Подробности

Плюсы

Высокая APY
Неограниченное возмещение расходов на внесетевые банкоматы
Без ежемесячной платы за обслуживание
Без комиссии за овердрафт
Отсутствие комиссии за недостаточность денежных средств

Минусы

50 $ начальный депозит
Нет APY, если вы не соответствуете требованиям
Несколько обзоров мобильных приложений

Заработайте до 1.25% APY — 0,4166% при прямых депозитах в размере 1000 долларов США в месяц; 0,4166% при 10 транзакциях по дебетовой карте в месяц; 0,4166% с 5 дополнительными операциями по дебетовой карте, или всего 15, в месяц
Ежедневное начисление процентов, ежемесячная выплата
FDIC застрахован

Прочтите наш обзор Прочтите наш обзор Длинная стрелка, указывающая вправо

Отделения и банкоматы: Будучи онлайн-банком, Axos не имеет физических отделений.У вас есть бесплатный доступ к примерно 91 000 банкоматов. Axos не имеет определенной сети банкоматов, но вы, вероятно, можете бесплатно воспользоваться ближайшей к вам. Axos также предлагает щедрую компенсацию платы за внесетевые банкоматы, если вы не можете найти поблизости бесплатный банкомат.

Чем отличается: Axos предлагает пять различных проверка учетных записей , все ориентировано на конкретные нужды:

Essential Checking (получайте деньги на два дня раньше)
Rewards Checking (получайте высокие APY)
CashBack Checking (получайте до 1% кэшбэка за покупки)
Golden Checking (возраст 55+)
Первая проверка (возраст 13-17 лет)

Соответствующие Обзор Axos Bank: зарабатывайте высокие процентные ставки и используйте отличный расчетный счет для вознаграждений

Вы также можете открыть сберегательный счет по конкурентоспособной ставке, и как текущий, так и сберегательный счета поставляются с дебетовой картой.Axos не взимает ежемесячную плату за обслуживание.

На что обращать внимание: Первоначальный депозит. Вам понадобится не менее 250 долларов, чтобы открыть высокодоходный сберегательный счет.

Есть также несколько требований, чтобы заработать 1,25% годовых на чековом счете Axos Bank Rewards. Вы заработаете 0,4166% за 1000 долларов США на ежемесячных прямых депозитах, еще 0,4166% за использование дебетовой карты 10 раз в месяц и еще 0,4116% за использование карты в общей сложности 15 раз в месяц.

Capital One 360

Годовая процентная доходность (APY)

0.10% годовых

За и против

Подробности

Плюсы

0.10% APY на все остатки на счете
Нет начального депозита или минимального остатка на счете
Без ежемесячной платы за обслуживание
Без комиссии за зарубежную транзакцию
Диапазон вариантов защиты от овердрафта

Минусы

Физические отделения с ограниченным числом отделений
Ограниченный доступ по телефону к службе поддержки клиентов
Не возмещает комиссии за внесетевые банкоматы

Более 39 000 бесплатных банкоматов по всей стране
Более 470 филиалов в 8 штатах и DC
Ежедневное начисление процентов, ежемесячная выплата
FDIC застрахован

Прочтите наш обзор Прочтите наш обзор Длинная стрелка, указывающая вправо

Отделения и банкоматы: Хотя Capital One 360 считается онлайн-банком, у этого учреждения есть несколько физических отделений.В девяти штатах США имеется более 470 отделений, а также десятки кафе Capital One, где вы можете купить Peet’s Coffee®, поговорить с денежным тренером и открыть счет в банке. Вы можете бесплатно использовать более 40 000 банкоматов как в сетях Capital One, так и в сетях Allpoint.

Чем он выделяется: Capital One 360 Checking входит в число наших лучших текущих счетов. Он не взимает никаких овердрафтов, зарубежных транзакций или ежемесячных комиссий за обслуживание, а Capital One не требует минимальных начальных депозитов.Банк занимает первое место в рейтинге американской банковской удовлетворенности, проведенном JD Power.

На что обращать внимание: Отсутствие возмещения платы за внесетевые банкоматы. Вы можете бесплатно использовать свою дебетовую карту в более чем 40 000 банкоматов по всей стране, но в отличие от многих онлайн-банки , Capital One не возмещает никаких комиссий, взимаемых внесетевыми поставщиками банкоматов.

Союзник

Годовая процентная доходность (APY)

0.50% APY

За и против

Подробности

Плюсы

Высокая APY
Нет минимального начального депозита
Без ежемесячной платы за обслуживание
Накопительные ведра помогают копить на разные цели
Неожиданные сберегательные переводы помогут вам сэкономить дополнительные деньги со своего текущего счета

Минусы

Нет физических отделений
Нет возможности внести наличные

Создание отдельных накопительных корзин на сберегательном счете
Свяжите свой текущий счет Ally и зарегистрируйтесь на неожиданные сберегательные переводы, чтобы получать дополнительные деньги на сбережения три раза в неделю
Ежедневное начисление процентов, ежемесячная выплата
FDIC застрахован

Прочтите наш обзор Прочтите наш обзор Длинная стрелка, указывающая вправо

Филиалы и банкоматы: У Ally нет физических отделений, но у вас будет бесплатный доступ к более чем 40 000 банкоматов в сети Allpoint.

Почему он выделяется: Ally входит в число наших лучших высокодоходных сберегательных счетов. Этот банк уже несколько лет является влиятельным игроком в сфере высокодоходных сбережений и постоянно получает высшие награды в области онлайн-банкинга. Ally известна тем, что платит по конкурентоспособным ставкам и не требует первоначального депозита ни для одного из своих счетов. Его мобильное приложение имеет функции, которых не хватает многим банковским приложениям, такие как мобильные чеки и локатор банкоматов в сети.

На что обращать внимание: Расчетный счет.Чековая учетная запись Ally Interest идеально подходит, если вам просто нужна базовая текущая учетная запись, которая приносит небольшие проценты. Но некоторые из других онлайн-банков в нашем списке имеют текущие счета с впечатляющими функциями, такими как высокие ставки или дебетовые карты с возвратом денег.

Откройте для себя

Годовая процентная доходность (APY)

Никто

За и против

Подробности

Плюсы

Зарабатывайте до 1% кэшбэка при покупках на сумму до 3000 долларов в месяц
Без ежемесячной платы за обслуживание
Более 60 000 банкоматов
Воспользуйтесь бесплатной защитой от овердрафта

Минусы

Дебетовую карту можно использовать только в США, Канаде, Мексике и странах Карибского бассейна
Только 1 филиал

Зарабатывайте 1% кэшбэка до 3000 долларов в месяц при покупках по подходящим дебетовым картам
100% круглосуточная служба поддержки клиентов в США
Нет начального депозита или минимального остатка на счете
Без ежемесячной платы за обслуживание
Более 60 000 банкоматов
FDIC застрахован

Прочтите наш обзор Прочтите наш обзор Длинная стрелка, указывающая вправо

Филиалы и банкоматы: Discover имеет только один физический филиал в Делавэре.У вас есть бесплатный доступ к более чем 60 000 банкоматов в сетях Allpoint и MoneyPass.

Чем он выделяется: Discover — хороший вариант для людей, которые хотят заниматься банковскими операциями, инвестированием и получением займов в одном учреждении. Он предлагает широкий ассортимент товаров, в том числе кредитные карты. Банк — хороший вариант, если вы хотите заработать кэшбэк с дебетовой карты — вы будете получать кэшбэк в размере 1% при покупках на сумму до 3000 долларов в месяц.

На что обращать внимание: Минимальные депозиты.Хотя вам не нужно вносить первоначальный депозит для текущего или сберегательного счета, вам понадобится не менее 2500 долларов, чтобы открыть счет на денежном рынке или CD.

Alliant Credit Union

Годовая процентная доходность (APY)

0.55% APY

Мин. Депозит

5 долларов (Alliant заплатит за вас)

За и против

Подробности

Плюсы

Конкурентоспособный APY
Alliant покрывает ваш минимальный начальный депозит в размере 5 долларов
Отсутствие ежемесячной платы за обслуживание, если вы выбираете электронные отчеты вместо бумажных отчетов

Минусы

Начисление процентов ежемесячно, а не ежедневно
Минимальный баланс 100 долларов для получения процентов

Несколько способов стать участником; Проще всего присоединиться к программе Foster Care for Success (Alliant покроет ваш членский взнос в размере 5 долларов)
Необходимо поддерживать баланс в 100 долларов, чтобы получать проценты
Начисленные проценты ежемесячно
Федерально застрахован NCUA

Прочтите наш обзор Прочтите наш обзор Длинная стрелка, указывающая вправо

Отделения и банкоматы: Как кредитный союз, работающий только в режиме онлайн, Alliant не имеет физических отделений.По всей стране установлено 80 000 бесплатных банкоматов. Нет конкретной сети, но вы можете использовать банкоматы и машины Allpoint в некоторых других банках.

Почему он выделяется: Вам может понравиться Alliant, если вы предпочитаете кредитный союз банку, и Alliant входит в число ведущих кредитных союзов Insider.

Связанные Обзор Alliant Credit Union: стать членом легко, с высокими процентными ставками по сбережениям и чекам

Alliant имеет отдельные расчетные и сберегательные счета для несовершеннолетних.Они платят относительно высокие процентные ставки и позволяют родителям иметь совместную собственность, что обеспечивает баланс между независимостью детей и родительским контролем. Alliant предлагает впечатляющие 80 000 банкоматов по всей стране и возмещает до 20 долларов в месяц за внесение в сеть банкоматов.

На что обращать внимание: Комиссия за овердрафт и сложные проценты . Большинство банков взимают с вас комиссию за овердрафт до определенного числа раз в день.Но Alliant может взимать с вас неограниченное количество раз, что может дорого обойтись, если вы продолжаете использовать свою дебетовую карту, не осознавая, что у вас перерасход. Как большинство кредитные союзы , Alliant начисляет проценты ежемесячно, а не ежедневно, что в конечном итоге ограничит ваш заработок.

При выборе фаворитов мы учитывали десятки банков. Вот обычные банки, которые мы в итоге не выбрали:

Wells Fargo (член FDIC): Wells Fargo имеет наибольшее количество отделений в большинстве штатов США, но его оценки удовлетворенности клиентов и надежности ниже, чем у Chase.
Citizens Bank (член FDIC): Citizens Bank — хороший вариант для жителей Северо-Востока, но он не так широко распространен, как TD Bank.
Santander Bank (член FDIC): Как и Citizens Bank, Сантандер — достойный выбор для жителей Северо-Востока, но у TD Bank больше мест.
Huntington Bank (член FDIC): вы можете получать проценты по остатку на текущем счете в Хантингтоне, но это доступно только в некоторых штатах.
SunTrust (член FDIC): SunTrust имеет сильное присутствие на юго-востоке, но у Regions больше мест.
BB&T (член FDIC): BB&T — приличный обычный банк, но его сберегательный счет является онлайн-счетом.
Woodforest (член FDIC): мобильное приложение Woodforest не так популярно, как те, что мы выбрали.
BBVA (член FDIC): BBVA — надежный традиционный банк, но у него есть отделения только в семи штатах.
PNC Bank (член FDIC): вам может понравиться PNC, но у банка есть правила о том, какие счета вы можете открывать на каких рынках.
Пятый третий банк (член FDIC): Вам может понравиться Пятый третий банк, если вы живете в определенных штатах на Юго-Востоке и Среднем Западе, но у него есть отделения только в 10 штатах.
KeyBank (член FDIC): вы найдете отделения KeyBank, разбросанные по США, но это не распространено в определенном регионе.
Ситибанк (член FDIC): Ситибанк получил F за надежность от Better Business Bureau.
M&T Bank (член FDIC): M&T Bank — хороший вариант для людей, живущих в одном из 10 штатов, где он работает, но имейте в виду, что его комиссия за овердрафт выше, чем комиссии большинства банков.
BMO Harris (член FDIC): Вам может понравиться BMO Harris, если вы можете позволить себе его высокие минимальные депозиты для компакт-дисков и счетов денежного рынка.

Вот другие онлайн-банки, которые мы рассмотрели:

American Express (член FDIC): American Express выплачивает конкурентоспособную APY на остатки на сберегательных счетах, но банк не предлагает текущий счет.
Barclays (член FDIC): Как и American Express, Barclays предлагает солидные ставки, но не предоставляет текущий счет.
Radius Bank (член FDIC): этот онлайн-банк предлагает широкий спектр типов счетов, но ставки низкие, а минимальный остаток на счетах высокий.
Bank5 Connect (член FDIC): вы будете получать проценты по остатку на текущем счете в Bank5 Connect, но вы не можете осуществлять банковские операции в учреждении, если вы проживаете в Род-Айленде или Массачусетсе.
CIBC Bank (член FDIC): этот онлайн-банк предлагает множество текущих и сберегательных счетов, но большинство из них требуют минимального начального депозита или взимают комиссию, если ваш баланс падает ниже определенной суммы.
Salem 5 Direct (член FDIC): это надежный онлайн-банк, но вы столкнетесь с некоторыми комиссиями.
HSBC Direct (член FDIC): HSBC Direct платит по конкурентоспособным ставкам, но его мобильное приложение получило отрицательные отзывы в магазинах Apple и Google Play.
Маркус от Goldman Sachs (член FDIC): Несмотря на то, что Marcus от Goldman Sachs является респектабельным онлайн-банком, он не предлагает текущий счет.
E * TRADE Bank (член FDIC): Этот онлайн-банк платит низкие ставки по сберегательным и текущим счетам.
Quontic Bank (член FDIC): у вас есть множество вариантов банковских счетов на выбор в Quontic Bank, но вам нужно совершать 15 транзакций по дебетовым картам в месяц, чтобы заработать конкурентоспособный APY на его высокодоходном текущем счете, и его высокий -экономия урожая APY ниже, чем у наших лучших вариантов.
TIAA Bank (член FDIC): TIAA Bank предлагает респектабельные ставки, но ставки по его текущим и сберегательным счетам немного снижаются после первого года.
Vio Bank (член FDIC): этот онлайн-банк платит одну из самых высоких ставок сбережений в отрасли (которая всегда может меняться), но он не предлагает текущий счет.
Chime (Депозиты застрахованы FDIC): любимое приложение Chime не взимает комиссию за транзакции за рубежом; однако вы должны открыть текущий счет, чтобы иметь право на сберегательный счет.
CIT Bank (член FDIC): это надежный онлайн-банк, но для открытия банковских счетов вам потребуется от 100 до 1000 долларов, и он не обеспечивает круглосуточное обслуживание клиентов по телефону в режиме реального времени, как это делает Элли.
Synchrony (член FDIC): этот онлайн-банк платит по конкурентоспособной ставке без минимального остатка на сберегательных счетах, но вы не можете открыть текущий счет.
NBKC Bank (член FDIC): вы будете получать хорошую ставку на остаток на текущем счете, но вместо того, чтобы предлагать обычный сберегательный счет, банк NBKC имеет только счет денежного рынка.
Varo (член FDIC): Varo предлагает очень конкурентоспособные тарифы, но взимает плату в размере 2,50 доллара за использование банкоматов вне сети.
FNBO Direct (член FDIC): это респектабельный онлайн-аккаунт, но его мобильное приложение не получило хороших отзывов.
MemoryBank (член FDIC): этот онлайн-банк предлагает только текущие счета и счета денежного рынка, и вы заплатите комиссию в размере 15 долларов, если баланс вашего текущего счета упадет ниже 1000 долларов.
Brio Direct (член FDIC): В целом это сильный онлайн-банк, но вы можете найти более высокие ставки CD в других онлайн-банках.
USAA Bank (член FDIC): это может быть хороший онлайн-банк для военнослужащих и семей, а новобранцы могут получить деньги на день раньше; однако ставки USAA низкие.
Charles Schwab (член FDIC): Charles Schwab предоставляет неограниченное возмещение комиссии за внесетевые банкоматы и не взимает комиссию за транзакции за рубежом, но ее ставки низкие.

Better Business Bureaus оценивает надежность компаний, изучая ответы на жалобы клиентов, рекламу и прозрачность методов ведения бизнеса.

Хорошая оценка BBB не гарантирует, что у вас будет гладкая работа в банке. Вы также можете прочитать онлайн-обзоры или разобраться в публичных скандалах. Мы также подробно описали любые существующие публичные проблемы с каждым банком.

Обычные банки

BBB ссылается на недавние действия правительства против TD Bank за его рейтинг B. Бюро финансовой защиты потребителей США заявило, что TD Bank нарушает закон, взимая с клиентов плату за услугу предварительного обслуживания дебетовых карт без их разрешения.

Несмотря на высокие оценки BBB, в других обычных банках (кроме Региональных) также случаются публичные скандалы.

US Bank выплатил правительству 200 миллионов долларов в качестве урегулирования по обвинению в утверждении ипотечных кредитов FHA для страхования, когда заемщики не соответствовали минимальным критериям.

Министерство юстиции обвинило Bank of America в несправедливом отказе в ссуде на покупку жилья взрослым с ограниченными возможностями, даже если они имели право на получение ссуд. Bank of America выплатил в общей сложности около 300 000 долларов людям, которым было отказано в ссуде.Министерство труда потребовало, чтобы Bank of America выплатил 4,2 миллиона долларов людям, которые утверждали, что банк дискриминировал женщин, чернокожих и латиноамериканских кандидатов при приеме на работу.

Министерство юстиции потребовало от Chase выплатить 920 миллионов долларов за незаконную торговлю в 2020 году. В 2018 году JPMorgan Chase & Co. выплатила Комиссии по ценным бумагам и биржам 135 миллионов долларов за неправильное обращение с американскими депозитарными расписками, сертификатами, которые позволяют американцам инвестировать в иностранные акции. .

Интернет-банки

Ally имеет самый низкий рейтинг BBB среди наших любимых онлайн-банков.BBB ссылается на большое количество жалоб клиентов Ally на его C-класс.

Ни один из наших лучших онлайн-выборов не сопровождался недавними публичными скандалами.

Почему стоит доверять нашим рекомендациям?

Personal Finance Insider миссия — помочь умным людям принимать правильные решения с их деньгами. Мы понимаем, что «лучший» часто является субъективным, поэтому помимо выделения очевидных преимуществ финансового продукта или счета — например, высокой APY — мы также указываем на ограничения. Мы потратили часы, сравнивая и противопоставляя характеристики и мелкий шрифт различных продуктов, так что вам не нужно.

Как мы выбирали лучшие банки?

Есть много онлайн-банков. В ходе нашего исследования мы обнаружили, что лучшие банки предлагают широкий спектр продуктов и эффективное обслуживание клиентов.

Банки должны упростить доступ к вашим деньгам. С обычным банком мы смотрели на банки с крупными филиалами и сетями банкоматов. Хотя у большинства онлайн-банков нет физических отделений, мы выбрали те, которые имеют множество банкоматов по всей стране.

Банк также должен сделать доступным хранение ваших денег в учреждении.Мы выбрали онлайн-банки, которые платят высокие ставки и не взимают комиссию вообще. Обычные банки известны тем, что платят более низкие ставки и взимают более высокие комиссии, но хороший банк должен позволить отказаться от ежемесячных сборов. Мы также рассмотрели другие типы сборов, такие как комиссии за овердрафты, использование внесетевых банкоматов и зарубежные транзакции.

Что лучше: обычный банк или интернет-банк?

Это зависит от ваших приоритетов. Если вы цените личное банковское дело, вам понадобится обычный банк.Физические банки также лучше подходят для тех, кому необходимо регулярно вносить наличные; в онлайн-банке вы обычно можете вносить чеки на свой телефон, но нет возможности внести наличные.

Тем не менее, онлайн-банки обычно лучше подходят для низких комиссий и более высоких APY. Поскольку онлайн-банкам не нужно платить за физические отделения, они могут позволить себе брать меньше и платить больше.

Какой банк номер один в Америке?

Трудно сказать, потому что банковские потребности варьируются от человека к человеку.У Wells Fargo больше всего местоположений, что делает его удобным для доступа к вашим деньгам и обслуживанию клиентов. Тем не менее, Bank of America и Chase не сильно отстают, и у них больше банкоматов, чем у Wells Fargo (хотя у Wells Fargo по-прежнему впечатляющие 13000 банкоматов). Bank of America и Chase также получили более высокие оценки от Better Business Bureau, чем Wells Fargo.

Избранные депозитные счета

Чтобы узнать больше о том, что делает хороший онлайн-банк и как выбрать наиболее подходящий, четыре эксперта взвесили:

Вот что они сказали об онлайн-банкинге.(Некоторый текст может быть слегка отредактирован для ясности.)

Как можно определить, подходит ли им банк?

Таня Браун, CFP:

«Очевидно, вы хотите убедиться, что это FDIC застраховано. Кроме того, ваш банковский опыт — вам нравится ходить в банк? Что ж, тогда вам нужен кто-то из местных. Вам просто все равно Если вы когда-нибудь увидите свой банк? Тогда у вас все в порядке. Вы выписываете чеки? Разве вы не выписываете чеки? Итак, прежде чем вы примете это решение, он обдумывает, каким будет ваш опыт работы с ним.»

Лаура Грейс Тарпли, инсайдер личных финансов:

» Я бы поискала банк, который взимает с вас наименьшую комиссию. Это означает, что либо ежемесячная плата не взимается, либо вы имеете право отказаться от ежемесячной платы. Если вы никогда не снимаете овердрафт со своего счета, комиссия банка за овердрафт не будет иметь для вас большого значения. Но если вы время от времени овердрате, я бы посмотрел на комиссии или варианты защиты от овердрафта ».

На что следует обратить внимание в обычном банке?

Tania Brown, CFP:

« Как можно этот банк растет вместе с вами? Если вам 25 лет, вы одиноки или молодожены, и все, что вам нужно, это текущий счет, через 15 лет он будет выглядеть совсем по-другому, когда у вас, возможно, было несколько рабочих мест, у вас может быть пролонгация IRA или хочу финансового консультанта.»

Mykail James, CFEI:

» Насколько это доступно. Так где же ветви? И если мне нужно уехать за город или что-то в этом роде, насколько мне доступны мои деньги? »

Что нужно искать в онлайн-банке?

Роджер Ма, CFP:

« Насколько обременительный процесс перевода есть, перевод денег и перевод денег. Это тот же день, на следующий день? Достаточно ли просто синхронизировать обычный текущий счет с этим конкретным высокодоходным сберегательным счетом? »

Mykail James, CFEI:

« Когда дело доходит до онлайн-банков, вы хотите быть немного более строгие в отношении того, какие процентные ставки они предоставляют.Это самая важная вещь, потому что онлайн-банки должны иметь более высокую процентную ставку, потому что у них нет накладных расходов, как у обычных. Вы хотите убедиться, что он намного выше среднего по стране.

«Какие типы ценных бумаг они предоставляют? Есть ли у них двухфакторная идентификация? Если это онлайн-банк, они обязательно должны иметь — как минимум — двухфакторную аутентификацию, чтобы понять, насколько легко изменить ваши пароли и другие вещи. так, потому что вы хотите быть немного более чувствительным к кибербезопасности для строго онлайн-банка.»

Лаура Грейс Тарпли — редактор отдела банковского дела и ипотеки в Personal Finance Insider, освещающая ипотечные кредиты, рефинансирование, банковские счета и банковские обзоры. Она также является сертифицированным преподавателем по личным финансам (CEPF). За четыре года работы личные финансы, она много писала о способах сбережения, инвестирования и использования ссуд.

Что лучше для вас?

Кредитные союзы против банков: обзор

Когда вы решаете, где открыть свои финансовые счета, вы можете задаться вопросом: что мне следует пойти в банк или кредитный союз? Сегодня между ними меньше различий с точки зрения удобства, особенно если рассматриваемый вами кредитный союз имеет хорошие онлайн-услуги и является членом кооператива, который предоставляет доступ к отделениям и банкоматам по всей стране.И банки, и кредитные союзы также предлагают одинаковую безопасность для ваших денег за счет страхования, поддерживаемого федеральным правительством.

Когда вы изучаете банки и кредитные союзы, подумайте, что для вас наиболее важно, например, множество банкоматов или самые низкие комиссии на текущем счете.

Ключевые выводы

Кредитные союзы, как правило, имеют более низкие комиссии и лучшие процентные ставки по сберегательным счетам и ссудам, в то время как мобильные приложения и онлайн-технологии банков, как правило, более продвинуты.
Банки часто имеют больше отделений и банкоматов по всей стране.Некоторые кредитные союзы компенсируют это преимущество совместной сетью общих отделений CO-OP, состоящей из 5600 отделений и более 54000 банкоматов без дополнительных сборов.
Кредитные союзы известны тем, что обеспечивают лучшее обслуживание клиентов, в то время как крупные национальные банки, как правило, имеют более строгие правила и меньшую гибкость в принятии решений.

Банки

Право собственности и членство

Банки принадлежат инвесторам и действуют как коммерческие учреждения, и банки должны приносить прибыль своим инвесторам.

Любой человек имеет право открыть счет в банке, в том числе частные лица или компании. Клиенты не имеют права голоса или права голоса в управлении банком, в отличие от кредитного союза, в котором есть членство. В банке вы — клиент. В кредитном союзе вы являетесь его членом.

Предложения продуктов

Банки предлагают как частные, так и коммерческие банковские продукты, включая бизнес-кредитные карты и бизнес-ссуды. Банки могут предлагать средства инвестирования и сбережения, такие как индивидуальные пенсионные счета (ИРА), депозитные сертификаты и счета денежного маркетинга.

Процентные ставки

Когда вы ищете ссуду любого типа, всегда лучше проверять как местные банки, так и кредитные союзы. Онлайн-банки могут предлагать более низкие ставки, чем обычные учреждения с онлайн-присутствием, но банки обычно не могут конкурировать с кредитными союзами на этой арене.

Сборы

Поскольку банки должны зарабатывать деньги для своих инвесторов, они, как правило, взимают более высокие комиссии, чем кредитные союзы. Бесплатные текущие счета в банках обычно сопровождаются такими условиями, как минимальный остаток на счетах или требованиями для дополнительных типов счетов (таких как ипотека или кредитные карты).

Комиссия за ошибки, такие как отклоненный чек или овердрафт, также обычно выше в банках, особенно если вы не имеете права на премиум-аккаунт. Опять же, когда вы исследуете банковские сборы, важно сравнивать оба онлайн-банка с обычными фирмами.

Интернет-службы и технологии

Крупные банки, как правило, тратят больше денег на технологии, и в результате они известны тем, что добавляют технические услуги гораздо быстрее, чем кредитные союзы.Услуги мобильного банкинга, вероятно, будут намного более продвинутыми в банках. Если технологии и онлайн-банкинг являются ключевыми для вашего выбора, составьте список ваших обязательных услуг и попросите продемонстрировать их, прежде чем открывать счет в банке или кредитном союзе.

Кредитные союзы

Право собственности и членство

Кредитные союзы являются некоммерческими и принадлежат их членам, и, по данным Национальной ассоциации кредитных союзов, 120 миллионов американцев принадлежат к одному.Банки должны приносить прибыль своим инвесторам, а кредитные союзы не должны получать прибыль для своих членов. Вместо этого их цель — поддерживать низкие комиссионные, устанавливать как можно более высокие процентные ставки по сбережениям и как можно более низкие процентные ставки по ссудам. Кредитные союзы должны ограничивать свою клиентскую базу тем, что называется «зоной членства». Это может быть компания, в которой люди работают, школа или место поклонения, географический регион или членство в организации.

Национальные кредитные союзы творчески подходят к тому, как повысить право на членство. Connexus, например, обеспечивает членство через свою ассоциацию, в которую люди могут вступить за $ 5. Члены кредитных союзов также имеют возможность голосовать за политику кредитных союзов и участвовать в принятии решений; клиенты банка не имеют такой возможности.

Предложения продуктов

Кредитные союзы, как правило, предлагают меньше продуктов, чем банки, особенно в сфере коммерческого банкинга.Кредитные союзы, которые, как правило, значительно меньше банков, также обычно предлагают меньше инвестиционных продуктов, ограничиваясь текущими и сберегательными счетами и кредитными картами.

Процентные ставки

Во многих случаях вы обнаружите, что кредитные союзы предлагают самые низкие процентные ставки по кредитам, таким как автокредиты и ипотека. Что касается процентных ставок по сберегательным продуктам, вы, вероятно, обнаружите, что кредитные союзы предлагают более высокие ставки, чем банки. Национальная администрация кредитных союзов, используя данные S&P Global Market Intelligence, регулярно сравнивает процентные ставки по сберегательным вкладам и ссудам для банков с кредитными союзами.Таблица за третий квартал 2020 года показывает, что кредитные союзы установили более высокие процентные ставки по компакт-дискам, денежному рынку и сберегательным счетам, а также более низкие процентные ставки по большинству жилищных кредитов и кредитов на покупку автомобиля.

Сборы

Многие кредитные союзы предлагают текущие счета без минимального остатка и без ежемесячной платы за обслуживание. В зависимости от кредитного союза комиссия за банковские ошибки, такие как возвращенный чек, также может быть ниже, чем в банке.

Интернет-службы и технологии

Национальные и глобальные банковские компании часто имеют большие бюджеты на технологии, в отличие от многих небольших кредитных союзов.Однако можно найти национальные кредитные союзы с опциями цифрового банкинга, которые предоставляют большинство необходимых вам услуг. Обязательно спросите кредитные союзы об их технологии мобильного банкинга и проверьте их веб-сайты на простоту и услуги.

Счета в банках и кредитных союзах застрахованы на сумму до 250 000 долларов, поэтому не нужно беспокоиться о сохранности своих денег.

Ключевые отличия

Более крупные банки могут подвергнуть вас плохому обслуживанию клиентов.Один печально известный случай: в 2018 году Wells Fargo был оштрафован на 575 миллионов долларов за открытие несанкционированных счетов и взимание с потребителей ненужных сборов по автострахованию и ипотеке. Хотя это могло быть особенно плохим игроком среди банков, многие крупные банки негибки в отношении своих клиентов. сервис, потому что правила не установлены локально. Скорее, они выполняются национальными советами директоров и исполнительным руководством.

Кредитные союзы стремятся обслуживать своих членов и, как правило, проявляют большую гибкость, когда дело касается потребностей клиентов.На голосование по вопросам обслуживания клиентов влияют владельцы счетов — члены кредитного союза, которые имеют равные права голоса. Кроме того, членство в кредитных союзах меньше и лучше известно местным отделениям, что помогает облегчить установление отношений с руководителями отделений и лицами, принимающими кредитные решения. Это может облегчить получение необходимой ссуды. Конечно, некоторые банки ставят своей целью работу с потребителями, поэтому вы также можете найти хорошее личное обслуживание в местном отделении банка.

Крупные банки обычно имеют больше мест для прямого обслуживания клиентов.Кредитные союзы, как правило, располагаются в гораздо меньших городах с меньшим количеством отделений. Чтобы компенсировать этот недостаток, кредитные союзы сформировали сеть общих филиалов CO-OP, насчитывающую более 5600 общих филиалов по всей стране. Connexus, например, позволяет искать филиалы в Интернете. Кроме того, он предлагает более 54 000 бесплатных банкоматов через CO-OP или MoneyPass, чтобы обеспечить более конкурентоспособное обслуживание клиентов по всей стране.

Кредитные союзы vs.Банки
Кредитные союзы	Банки
Плюсы: Предлагайте более низкие процентные ставки и высокие нормы сбережений. Акцент на качественное обслуживание клиентов. Может иметь низкие или бесплатные счета и услуги для клиентов.	Плюсы: Предлагает широкий спектр банковских, кредитных и пенсионных продуктов. Более крупные банки предлагают удобный доступ к многочисленным отделениям, банкоматам, а также к технологиям онлайн-банкинга и мобильного банкинга.

Минусы: Несколько финансовых продуктов. Неудобство из-за отсутствия веток. Мобильный банкинг, возможно, отсутствует. Интернет-банкинг с потенциально низкими технологиями.	Минусы: Потенциально более высокие процентные ставки по кредитам. Меньше внимания к персонализированному обслуживанию клиентов. За большинство текущих и сберегательных счетов взимается высокая комиссия.

Особые соображения

Счета в банках и кредитных союзах застрахованы на сумму до 250 000 долларов. Банки застрахованы Федеральной корпорацией по страхованию вкладов (FDIC), а кредитные союзы застрахованы Национальной администрацией кредитных союзов.Взаимодействие с другими людьми

Если у вас есть более 250 000 долларов для депозита, поговорите с отделом обслуживания клиентов выбранного вами учреждения и узнайте о различных типах счетов, которые вы можете использовать для расширения доступа к страхованию. Например, текущий счет и сберегательный счет будут иметь право на страхование до 250 000 долларов.

Часто задаваемые вопросы о кредитном союзе и банке

Кредитные союзы безопаснее банков?

Нет. Счета в банках и кредитных союзах застрахованы на сумму до 250 000 долларов либо через FDIC (банки), либо через Национальную администрацию кредитных союзов.Если у вас есть более 250 000 долларов для депозита в банке или кредитном союзе,
вам следует поговорить с менеджером по работе с клиентами.

В чем заключается основное преимущество кредитных союзов?

Кредитные союзы обычно предлагают своим членам более низкие комиссии, более высокие нормы сбережений и более индивидуальный подход к обслуживанию клиентов. Кроме того, кредитные союзы могут предлагать более низкие процентные ставки по кредитам. Кроме того, получить ссуду в кредитном союзе может быть проще, чем в более крупном обезличенном банке.Кроме того, активную роль в нем играют члены кредитных союзов. Члены кредитного союза могут голосовать за политику и решения, принятые финансовым учреждением.

Каковы недостатки кредитных союзов?

Большинство кредитных союзов не могут конкурировать с банками в том, что касается удобства (доступ к банкоматам и отделениям) и таких технологий, как мобильный банкинг. Многие кредитные союзы не могут конкурировать с онлайн-банками с точки зрения технологий. Кредитные союзы могут предлагать более низкие процентные ставки по кредитам, но набор финансовых продуктов может быть ограничен по объему по сравнению с крупными банками.

Итог

Кредитные союзы, вероятно, предложат вам более дешевые услуги и лучшие варианты процентных ставок как по ссудам, так и по депозитам. Банки, вероятно, будут предоставлять больше услуг и продуктов, а также более передовые технологии. Вам нужно будет принять во внимание подобные факторы, чтобы решить, какое учреждение лучше всего удовлетворит ваши потребности.

16 лучших веб-сайтов банков и кредитных союзов 2021 года

Ваш веб-сайт — это лицо вашей компании в Интернете, и это первое впечатление, которое у многих людей сложится о вашем банке или кредитном союзе.Все мы знаем, что первое впечатление важно, но это еще более верно в Интернете, поскольку пользователи оценивают визуальную привлекательность веб-сайта и формируют мнение о бренде в течение 0,05 секунды! Добавьте к этому тот факт, что потребители предъявляют высокие требования к онлайн-контенту, и важность дизайна веб-сайта становится очевидной.

Каждый из представленных нами веб-сайтов делает большую работу по укреплению доверия, предоставляет информацию и направляет своих посетителей, обеспечивая исключительный пользовательский опыт.Это одни из важнейших факторов в создании эффективного дизайна веб-сайта. Давайте посмотрим, что общего у этих веб-сайтов, чтобы определить, почему они так эффективны с точки зрения дизайна.

Эстетика

Внешний вид вашего веб-сайта многое говорит о вашем бренде и о том, как вас воспринимают потенциальные клиенты. Фактически, исследование Adobe показало, что 38% потребителей перестанут взаимодействовать с веб-сайтом, если он непривлекателен, а исследователи из Британского компьютерного общества обнаружили, что 75% оценок надежности веб-сайта основаны на эстетике! Если ваш веб-сайт устарел, это посылает подсознательное негативное сообщение вашей аудитории и может оказать долгосрочное влияние на их восприятие вашего финансового учреждения на долгие годы.Четкий и чистый дизайн веб-сайта — мощный инструмент для создания положительного впечатления у ваших посетителей, установления доверия к вашему бренду и демонстрации им того, почему вы на шаг выше своих конкурентов. Хотя каждый из показанных выше веб-сайтов использует разные стили, все они имеют современный вид, который понравится среднему посетителю.

Представьте, что вы пытаетесь ехать куда-нибудь, но вам дали ужасные указания. Вы будете разочарованы, сбиты с толку и можете вообще отказаться от поездки! То же самое можно сказать и о вашей цифровой аудитории: если они не могут быстро и легко найти нужную информацию, они сдадутся и будут искать информацию на другом сайте.Вот почему так важна правильная навигация: она позволяет вашим посетителям получать нужную им информацию без необходимости ее искать. Существует несколько рекомендаций по навигации по веб-сайту, чтобы обеспечить оптимальное взаимодействие с пользователем для ваших посетителей:

Навигация по всему сайту должна быть единообразной
Табуляторы должны иметь точную и четкую маркировку
Используйте раскрывающиеся меню, чтобы упростить навигацию.
Используйте ссылки в контенте вашего веб-сайта, чтобы вести людей на разные внутренние страницы
Не помещайте слишком много ссылок в меню

Каждый из выбранных нами выше веб-сайтов имеет разные подходы к навигации.Однако все они следуют передовым методам, которые позволяют посетителям легко найти то, что им нужно.

Информация

Когда посетители заходят на ваш сайт, они обычно ищут ответ на вопрос. Что нужно, чтобы подать заявку на ипотеку? Каковы ставки на их счету компакт-дисков с высокими процентами? Как их ставки по кредитам складываются в сравнении с местными конкурентами? Контент на вашем веб-сайте должен быть сосредоточен на предоставлении ответов на вопросы, которые задает ваша аудитория, а затем на побуждении их подать заявку, позвонить кредитору, отправить вам электронное письмо или предпринять какие-либо действия, которые имеют измеримую ценность.Не забывайте, что многие из ваших потенциальных посетителей войдут на ваш сайт со страницы продукта или местоположения; Возможно, у вас лучшая из когда-либо созданных домашних страниц банка, но не думайте, что ваши посетители ее увидят. Вы заметите, что каждый веб-сайт, о котором мы рассказали в этой статье, делает все возможное, чтобы предоставить ценную информацию на своем веб-сайте, а затем дать своим посетителям четкий следующий шаг, который приведет их дальше по воронке продаж.

Мобильность

Поисковые запросы с мобильных устройств неуклонно растут из года в год.Google подтвердил, что на мобильных устройствах выполняется больше поисков, чем на настольных компьютерах, поэтому становится все более важным обеспечить удобство работы этих мобильных пользователей. Адаптивный веб-сайт, то есть сайт, который автоматически масштабируется в соответствии с используемым вами устройством, является важной частью создания удобного для мобильных устройств. Насколько это важно? Что ж, 73% потребителей говорят, что контент должен хорошо отображаться на устройстве, которое они используют. В противном случае 33% этих пользователей заявили, что они вообще перестанут взаимодействовать с контентом.

Мобильность и, в конечном счете, мобильный банкинг должны стать важной частью плана цифрового маркетинга вашего банка. По данным The Financial Brand, 65% потребителей, которые использовали онлайн-банкинг, также использовали мобильный банкинг до COVID-19. В результате цифры могут быть еще выше. Пандемия демонстрирует необходимость для банков предоставлять своим клиентам альтернативные способы выполнения банковских операций. В связи с закрытием отдельных отделений потребителям приходится полагаться на функцию мобильного депозита в банковских приложениях для внесения чеков на свои счета.Одна только эта функция демонстрирует ценность отделения цифрового банка. Становится все более важным, чтобы возможности банковского обслуживания были доступны как на компьютере, так и на мобильном телефоне.