Кредитные истории клиентов пополнятся лизинговыми

С 2022 года данные о лизинговых сделках будут передаваться в Бюро кредитных историй. Что это означает для отрасли и ее клиентов?

Об этом портал All leasing спросил ведущие лизинговые компании страны.

Что это означает для клиентов?

— Для большинства потенциальных лизингополучателей эти изменения в федеральном законе не станут поводом для бурного обсуждения, — считает Иван Руденко, руководитель группы андеррайтинга отдела управления рисками ООО «Балтийский лизинг». — В БКИ ведь уже есть информация оклиентах банков, оформлявших кредит. Эти изменения, по сути, должны обеспечить большую прозрачность для систем проверки, ускорить процесс принятия решений по сделкам. Потенциально это может уменьшить пакет запрашиваемых у клиента документов.

Впрочем, Алексей Киркоров, заместитель генерального директора, финансовый директор АО «Сбербанк Лизинг», уверен, что данная мера отразится на платежной дисциплине клиентов:

— Лизинговые компании часто сталкиваются с ситуацией, когда своевременная оплата лизинговых платежей не является для клиентов приоритетной. Клиенты в первую очередь погашают кредиты и займы банкам и часто допускают регулярные просрочки по договорам лизинга.

Необходимость передачи данных в БКИ повысит платежную дисциплину лизингополучателей. Таким образом, клиенты будут добросовестнее относится к своевременной оплате лизинговых платежей наравне с погашением кредитов, опасаясь испортить свою кредитную историю.

Одновременно с этим, клиенты будут испытывать определенное давление, поскольку раньше просрочки в 1-2 дня считались техническими и лизинговые компании, как правило, закрывали на это глаза, но со следующего года, такие просрочки уже будут считаться нарушениями и отражаться на кредитной истории лизингополучателей.

Впрочем, есть и положительные следствия из этого решения. В автолизинговой компании Европлан считают, что скорость принятия решения может сократиться:

— Вполне можно предположить, что обязательная передача данных в БКИ лизинговыми компаниями упростит процедуру одобрения заявки для потенциальных клиентов, так как лизинговые компании смогут быстрее получать информацию о кредитной истории. Для добросовестного клиента, исполняющего взятые обязательства, никаких негативных последствий не будет. Напротив, клиентам, допустившим значительные нарушения, просрочки платежей по договорам, будет сложней получить новое финансирование, так как информация станет доступной для получения всеми участниками рынка.

А что будут передавать в БКИ?

— Лизинговые компании должны будут передавать в БКИ полный комплекс данных о клиенте, о договоре лизинга (суммы, графики платежей, сроки окончания договоров, валюта и многое другое), о просрочках по платежам (даже если речь идёт о просрочке в один день), реструктуризациях и т.д., — рассказал порталу All leasing Иван Руденко, руководитель группы андеррайтинга отдела управления рисками ООО «Балтийский лизинг». — Кроме того, мы должны будем сообщать БКИ о заявках на лизинг. На самом деле, я перечислил только укрупненные блоки, полей для заполнения в системе куда больше.

— Предполагается передача огромного массива информации — только по юрлицам это более 350 полей для заполнения, — поясняет Алексей Киркоров, заместитель генерального директора, финансовый директор АО «Сбербанк Лизинг». — В числе передаваемых данных: общая сумма договора лизинга, дата передачи предмета лизинга, сроки исполнения обязательств лизингополучателем, суммы и даты очередных платежей и даты фактического исполнения по договору лизинга, сумма и длительность задолженности в случае просрочки, факты рассмотрения судом споров по договору лизинга.

Впрочем, нюансы взаимоотношения лизинговой отрасли и БКИ пока уточняются:

— В настоящее время между лизинговыми компаниями и Банком России идет финальное обсуждение информации, которая будет передаваться лизинговыми компаниями в кредитные бюро. Можно с уверенностью сказать, что ничего принципиального нового не нужно ждать, все будет по аналогии с банками и кредитами, — уверена Наталья Замятина, руководитель отдела андеррайтинга ГК Альфа-Лизинг.

Повлечет ли это изменения в принятии решений лизинговыми компаниями при одобрениях сделок?

При ответе на этот вопрос представители лизинговых компаний были единодушны: для клиентов с хорошей кредитной историей работа с БКИ — положительный момент. Лизинговые компании получают дополнительную информацию о потенциальном клиенте не только как о заемщике банков, но и как о лизингополучателе. И для дисциплинированных клиентов «зеленый» свет зажжется быстрее.

— Эта мера позволит участникам рынка (кредиторам) быть более информированными о финансовом состоянии клиента, что, в свою очередь, уменьшит риски финансирования. Кроме того, как я уже говорил, появится возможность сократить количество предоставляемых клиентом документов. Мы надеемся, что корректировки в ФЗ изменят ситуацию в лучшую сторону, что благодаря этому внутренние системы оценки лизинговых компаний будут работать быстрее, а клиенты, соответственно, будут получать решения по сделкам еще оперативнее, — уверен Иван Руденко, руководитель группы андеррайтинга отдела управления рисками ООО «Балтийский лизинг».

Этой же позиции придерживается и Алексей Киркоров («Сбербанк Лизинг»):

— Отчитываясь в БКИ и, в свою очередь, получая информацию о платежной дисциплине своих клиентов, в том числе по договорам лизинга со сторонними компаниями, лизинговые компании смогут быстрее, точнее и качественнее оценивать своих клиентов и предлагать более выгодные условия лизингополучателям с положительной кредитной историей.

О том, как узнать и, по возможности, исправить свою кредитную историю, читайте: «Финансовая самодиагностика для тех, кто выбирает лизинг».

Зеленый коридор для лизинга

Аналитики рекомендуют российским лизинговым компаниям изучить мировую ESG-повестку

Руслан Коршунов, старший директор по банковским рейтингам «Эксперт РА»

О том, почему российским лизинговым компаниям стоит внимательнее присмотреться к ESG-рейтингам, рассказал “Ъ” старший директор отдела рейтингов кредитных институтов Рейтингового агентства «Эксперт РА» Руслан Коршунов.

ESG-повестка, учитывающая проблемы окружающей среды (Environmental), социальной ответственности (Social) и корпоративного управления (Governance), становится новым вектором развития мировой экономики и важным критерием для размещения средств крупных международных инвестфондов. Подобные процессы уже начинают оказывать влияние и на российские компании: в начале 2021 года инвестфонд PIMCO не смог приобрести облигации РЖД, поскольку больше 50% грузооборота перевозчика — это карбоновый груз.

На актуальность ответственного финансирования, основанного на принципах ESG, в начале года также обратил внимание президент России Владимир Путин, поручив разработать план мероприятий по снижению негативного влияния на экономику и финансовые рынки рисков, связанных с сокращением мирового спроса инвесторов на активы с высоким углеродным следом.

Вместе с этим сырьевая модель российской экономики, около 40% которой приходится на углеродоемкие и смешанные отрасли, вкупе с высоким износом основных фондов, технологической отсталостью, при недостаточном уровне корпоративного управления не позволяют многим отраслевым лидерам соответствовать строгому стандарту «зелености». В то же время развитие ESG-практик в финансовом секторе говорит о том, что определять ESG-повестку в России в ближайшее время будут во многом банки, которые начнут стимулировать заемщиков внедрять практики устойчивого развития, а также финансировать «зеленые» проекты. Нужно ли российским лизинговым компаниям — представителям второго по масштабам финансового сегмента после банковского — включаться в соблюдение принципов ответственного финансирования и перейти к выпуску ESG-инструментов?

Поскольку инвесторы все чаще рассматривают устойчивое развитие как один из ключевых факторов при принятии решений, можно ожидать, что его влияние будет все активнее учитываться при финансировании лизинговых компаний, около 70% которого приходится на банковские кредиты и облигации. Кроме того, в дальнейшем критерии устойчивого развития, вероятно, будут все чаще учитываться при субсидировании лизинга и допуске лизингодателей к государственному финансированию. Вместе с этим средний и крупный бизнес станет чаще обращаться к тем лизинговым компаниям, которые будут иметь ESG-компетенции и готовы стать участниками по обновлению основных фондов в рамках стратегии по снижению выбросов или углеродного следа предприятия. Однако на сегодняшний день при введении в поисковике фразы «зеленый лизинг» можно найти только одну-две лизинговые компании, которые могут предложить своим клиентам в России программы по финансированию техники, направленной на сокращение выбросов загрязняющих веществ в атмосферу или воду.

«Зеленый» лизинг финансирует как экзотические для России проекты — электрокары, солнечные батареи, оборудование для ветряных электростанций, энергоэффективные здания, так и часто встречающуюся у нас технику — электропоезда и общественный электротранспорт, оборудование для современной очистки сточных вод, а также другие виды энергоэффективного и экологически чистого оборудования. Согласно мировой практике, для фондирования подобных сделок лизинговые компании нередко стали прибегать к выпуску «зеленых» облигаций (Mitsubishi, Toyota, ICBC, LeasePlan и другие). При этом подавляющая часть таких компаний являются дочерними структурами финансово-промышленных групп и автомобилестроительных корпораций, которые «сверху» внедряют в свои кэптивные компании практики ответственного финансирования, что также является важным инструментом в маркетинге экологически чистых машин и оборудования.

Лизинговые компании являются владельцами одного из крупнейших парков транспортных средств в России, подавляющая часть которого не характеризуется низким или нулевым уровнем выбросов CO2 в атмосферу или не занимается перевозкой карбоновых грузов. Поэтому на текущем этапе формирования ответственного финансирования в России лизингодатели могут стать одними из пионеров в эмиссии не «зеленых», а «переходных» облигаций (transition bonds), привлеченные средства от которых лизингодатель направляет на финансирование проектов, способствующих углеродному переходу.

К таким проектам могут быть отнесены сделки по финансированию лизинга автомобилей, самолетов, железнодорожной техники, водного транспорта для лизингополучателей, которые будут использовать современные технологии, сокращающие вредные выбросы. При этом процесс отбора и оценки таких проектов должен быть прозрачным, а контроль целевого использования данных средств должен подтверждаться отчетностью эмитента, соответствующей концепции переходных облигаций (Climate Transition Bond Framework) и рекомендациям Международной ассоциации рынков капитала ICMA.

Ограничивать перспективы использования лизинга в финансировании российских «зеленых» проектов будет лишь их небольшое количество. Для запуска таких проектов необходим пересмотр стратегий развития крупнейших компаний, который возможен только при соответствующей государственной инициативе. Помочь в этом может национальная система «зеленого» финансирования, запуск которой ВЭБ.РФ планирует во второй половине этого года, а также проект Минэкономразвития России, где утверждаются критерии проектов устойчивого развития и инструментов их финансирования в стране.

При этом лизинговые компании могут сыграть важную роль в обеспечении перехода к экологически чистым технологиям — частично за счет повышения доступности более экологичных активов для таких отраслей, как нефть и газ, транспорт, энергетика, целлюлозно-бумажная отрасль, ритейл, авиатранспорт, фармацевтика и строительство. Соблюдение принципов устойчивого развития становится необходимым условием для дальнейшего развития экономики и в ближайшее десятилетие будет все больше влиять на лизинговый рынок.

Источник: Коммерсант

Финансирование и лизинг оборудования | На палубе

Что вам нужно знать

Когда большинство людей думают об оборудовании, они не думают об офисной мебели или печи для пиццы; но с точки зрения финансирования или лизинга оборудования для бизнеса, эти вещи считаются оборудованием точно так же, как большой фрезерный станок или строительный инструмент. Любое материальное имущество, кроме имущества или зданий, используемое в хозяйственной деятельности, может считаться деловым оборудованием.

Предприятие может финансировать покупку оборудования двумя способами:

1. Лизинг оборудования
2. Кредиты на оборудование

Как работает лизинг оборудования?

Проще говоря, лизинг оборудования имеет некоторое сходство с кредитом на оборудование, однако именно кредитор покупает оборудование, а затем сдает его в аренду (аренду) обратно вам за фиксированную ежемесячную плату. В большинстве случаев лизинг оборудования осуществляется с фиксированной процентной ставкой и фиксированным сроком, чтобы эти платежи оставались одинаковыми каждый месяц. Ставки могут варьироваться в зависимости от лизинговой компании и вашего кредитного профиля (от высоких однозначных цифр до 30% и более), поэтому имеет смысл присмотреться к ценам, прежде чем брать на себя обязательства. По истечении заранее определенного срока аренды, в зависимости от условий аренды, владелец бизнеса может приобрести оборудование по справедливой рыночной стоимости или за заранее определенную сумму — иногда всего за 1 доллар.

Лизинг может быть привлекательным для владельцев бизнеса, которым необходимо оборудование, которое быстро устаревает или, как ожидается, будет сильно изнашиваться в течение срока его полезного использования, потому что это позволяет бизнесу регулярно обновлять оборудование в конце срока службы. срок аренды.

Плюсы и минусы лизинга оборудования

Как и кредиторы малого бизнеса, лизинговая компания будет учитывать ваш личный кредит в дополнение к вашему кредитному профилю бизнеса при оценке вашего заявления. И, как и многие онлайн-кредиторы, сегодня большинство лизинговых компаний предлагают одобрение в течение нескольких минут и предлагают конкурентоспособные ставки и условия аренды. Лизинговые компании также часто специализируются на определенных типах оборудования, поэтому убедитесь, что вы общаетесь с компаниями, которые специализируются на типе оборудования, которое вы хотите арендовать.

В зависимости от оборудования срок аренды может составлять от трех, семи и даже 10 лет. Поскольку лизинг не является ссудой и не отображается в вашем кредитном отчете как ссуда, другие кредитные линии не связаны с покупкой оборудования, поэтому вы можете использовать свои кредитные линии для чего-то другого. Ваш арендный платеж может даже быть вычтен как коммерческий расход (об этом вам следует проконсультироваться со своим налоговым бухгалтером).

Лизинговая компания фактически владеет оборудованием, если только вы не купите его у них в конце срока аренды. Тем не менее, ваши своевременные платежи, вероятно, будут отражены в вашем кредитном отчете так же, как и любая другая возобновляемая задолженность, при условии, что лизинговая компания отчитывается перед бюро кредитных историй (что, вероятно, она и делает).

Кредит на оборудование является альтернативой лизингу

В зависимости от характера оборудования, срока его полезного использования и намерения сохранить его в качестве долгосрочного актива кредит на оборудование может иметь смысл для небольшой бизнес.

Поскольку в некоторых ситуациях лизинг может стоить больше, чем кредит, многие предприятия предпочитают финансировать покупку оборудования, а не лизинг. Кроме того, вся сумма арендного платежа может не подлежать налогообложению, если условия аренды включают какое-либо положение, позволяющее вам владеть оборудованием в конце срока аренды. Вам нужно будет проконсультироваться со своим бухгалтером или финансовым консультантом, чтобы узнать, относится ли это к вашей ситуации.

 

 

Какой тип кредита подходит для вашего бизнеса?

Варианты финансирования, которые помогут вам развивать свой бизнес

Если вы когда-нибудь слышали поговорку «Чтобы делать деньги, нужны деньги», вы должны быть владельцем малого бизнеса. К счастью, сегодня доступно больше вариантов кредита для малого бизнеса, чем когда-либо прежде, — вам просто нужно знать, где искать и что искать. Вам не нужно быть экспертом по финансам, чтобы построить успешный бизнес, но вам необходимо рассмотреть все доступные варианты бизнес-кредита, чтобы определить, какой из них лучше всего соответствует потребностям вашего бизнеса.

 

Необеспеченные кредиты для малого бизнеса

Необеспеченный кредит для малого бизнеса — это просто кредит от кредитора, который не требует какой-либо формы залога от бизнеса или владельца бизнеса. Это основано исключительно на кредитоспособности заявителя.

Многие владельцы малого бизнеса заинтересованы в кредите для своего бизнеса, но не имеют определенного залога, который может потребовать банк, например, специально идентифицированную недвижимость, инвентарь или другие материальные активы. К счастью, есть кредиторы, такие как OnDeck, которые не требуют, чтобы их кредиты были обеспечены конкретным залогом, полагаясь вместо этого на общее удержание активов бизнеса. Это может быть хорошим вариантом для многих предприятий.

Обеспеченные кредиты для малого бизнеса

Банки обычно предпочитают обеспеченные, а не необеспеченные кредиты для бизнеса. Обеспеченные кредиты — это кредиты, обеспеченные каким-либо залогом, таким как недвижимость, оборудование или другие ценные бизнес-активы, которые банк может конфисковать и продать, если кредит не будет погашен.

Банки (или другие кредиторы, которым требуется определенный залог) обычно определяют то, что они называют отношением кредита к стоимости вашего залога, исходя из характера актива. Другими словами, ваш банкир может разрешить вам взять взаймы под залог 75 процентов стоимости оцениваемой недвижимости или от 60 до 80 процентов стоимости того, что они называют товарно-материальными ценностями. Поскольку кредиторы могут по-разному рассматривать свои отношения кредита к стоимости, вам нужно будет спросить любого потенциального кредитора, как они намерены установить это значение.

Кредиты для малого бизнеса для различных отраслей

Как владелец бизнеса, ваши потребности могут быть специфическими для отрасли, например, заранее заказывать кухонные принадлежности или промежуточный денежный поток, пока вы ждете страхового возмещения. В OnDeck мы понимаем и предлагаем индивидуальные варианты кредита (с несколькими типами кредита, суммами и условиями погашения), чтобы вы могли получить кредит для малого бизнеса, наиболее подходящий для вашей отрасли и бизнеса. Вот некоторые из наиболее распространенных отраслей, с которыми мы работаем, и доступные для них варианты финансирования малого бизнеса.

5 лучших компаний по аренде оборудования на 2022 год

Вы наш главный приоритет.

Каждый раз.

Мы считаем, что каждый должен иметь возможность уверенно принимать финансовые решения. И хотя на нашем сайте представлены не все компании или финансовые продукты, доступные на рынке, мы гордимся тем, что рекомендации, которые мы предлагаем, информация, которую мы предоставляем, и инструменты, которые мы создаем, являются объективными, независимыми, простыми и бесплатными.

Итак, как мы делаем деньги? Наши партнеры компенсируют нам. Это может повлиять на то, какие продукты мы рассматриваем и о чем пишем (и где эти продукты появляются на сайте), но это никоим образом не влияет на наши рекомендации или советы, которые основаны на тысячах часов исследований. Наши партнеры не могут платить нам за предоставление положительных отзывов о своих продуктах или услугах. Вот список наших партнеров.

Лучшие компании по лизингу оборудования должны удовлетворять ваши потребности в финансировании, иметь конкурентоспособные ставки и предлагать отраслевой опыт.

Многие или все продукты, представленные здесь, получены от наших партнеров, которые выплачивают нам компенсацию. Это может повлиять на то, о каких продуктах мы пишем, а также где и как продукт отображается на странице. Однако это не влияет на наши оценки. Наши мнения являются нашими собственными. Вот список наших партнеров и вот как мы зарабатываем деньги.

Лизинг оборудования предоставляется банками, альтернативными и прямыми кредиторами, а также коммерческими поставщиками. Ведущие лизинговые компании могут предложить конкурентоспособные ставки и условия, отраслевой опыт и прозрачные договоры аренды.

Однако правильный вариант для вашего бизнеса также будет зависеть от типа аренды оборудования, которое вы ищете, вашей квалификации и других факторов.

Вот наш выбор компаний по аренде оборудования, а также советы, которые помогут вам выбрать лучшего поставщика для ваших нужд.

Сколько вам нужно?

с Fundera by NerdWallet

1. Wells Fargo

Подходит для: Аренда оборудования у банка.

Через отдел коммерческого финансирования Wells Fargo банк предлагает ряд различных программ лизинга оборудования. Вы можете получить лизинг для финансирования оборудования для вашего строительного бизнеса, ИТ-бизнеса, морского бизнеса или солнечного бизнеса. Wells Fargo также предлагает обширную программу финансирования и лизинга оборудования для коммерческого транспорта, включая грузовые автомобили, полуприцепы, автобусы, микроавтобусы и многое другое.

Стоимость аренды оборудования у Wells Fargo начинается от 100 000 долларов. Конкретные суммы кредита и условия погашения будут варьироваться в зависимости от оборудования, которое вы хотите приобрести, и условий вашего договора аренды.

Wells Fargo не предоставляет информацию о процентных ставках или квалификационных требованиях на своем веб-сайте. Как правило, банки предлагают одни из самых низких ставок по бизнес-кредитам, но предъявляют самые строгие требования. Вам, вероятно, потребуется несколько лет в бизнесе, отличная кредитная история и высокий доход, чтобы соответствовать требованиям.

Чтобы узнать больше о возможностях лизинга оборудования Wells Fargo, вы можете заполнить контактную форму на веб-сайте банка, и представитель кредитной организации свяжется с вами, чтобы обсудить ваши потребности в финансировании.

2. Crest Capital

Подходит для: различных вариантов аренды.

Crest Capital — онлайн-кредитор, предлагающий оптимизированный процесс лизинга оборудования для различных малых предприятий. Через Crest Capital вы можете финансировать практически любой тип нового или бывшего в употреблении оборудования, включая транспортные средства, программное обеспечение и мебель.

Crest финансирует транзакции на сумму от 5 000 до 500 000 долларов США и выше по конкурентоспособным ставкам и условиям, которые варьируются в зависимости от квалификации вашего бизнеса, потребностей в финансировании и залога, а также других факторов. Crest предлагает различные варианты аренды, в том числе:

• Соглашение о покупке за 1 доллар. Вы платите фиксированные ежемесячные платежи, а в конце аренды покупаете оборудование за номинальную сумму, например, 1 доллар.

• Опцион на покупку 10%. Вы платите фиксированные ежемесячные платежи и имеете несколько вариантов окончания аренды. Вы можете купить оборудование за 10% от первоначальной стоимости, продлить аренду, вернуть оборудование или подать заявку на апгрейд до нового оборудования.

• Вариант справедливой рыночной стоимости. Этот вариант предлагает самые низкие фиксированные ежемесячные платежи. По окончании аренды вы можете приобрести оборудование по справедливой рыночной стоимости, продлить аренду, перейти на новое оборудование или вернуть его.

• Гарантированный договор купли-продажи. Это предлагает гарантированную цену за оборудование в конце лизинга. Вы можете выбрать между фиксированной суммой или диапазоном между фиксированной минимальной и максимальной суммой.

• Аренда с первым изменением. У вас есть возможность покупки в один или несколько определенных моментов во время аренды с условием, что вы продлите или продлите аренду, если решите не покупать оборудование. Цена покупки, как правило, устанавливается приблизительно на уровне справедливой рыночной стоимости.

И в зависимости от того, что лучше всего подходит для вашего бизнеса, вы можете комбинировать большинство этих структур аренды с такими планами, как генеральное соглашение, которое позволяет вам добавить дополнительные покупки оборудования в будущем. Crest Capital также дает вам возможность создать индивидуальную структуру платежей со своей финансовой командой — уровень гибкости, который не всегда предлагается другими кредиторами оборудования.

Чтобы претендовать на лизинг оборудования от Crest Capital, полезно иметь как минимум два года в бизнесе и хорошую кредитную историю. Однако кредитор учитывает ряд дополнительных факторов в процессе андеррайтинга, таких как текущее использование долга, залога и отрасли. Crest не кредитует стартапы или предприятия с плохой кредитной историей.

Crest Capital может одобрить и профинансировать заявки всего за 24 часа. А если вы ищете лизинг оборудования на сумму менее 250 000 долларов, вы можете заполнить ускоренную заявку, которая не требует налоговых деклараций или финансовой отчетности.

3. National Business Capital

Подходит для: заемщиков с плохой кредитной историей.

National Business Capital — компания по аренде оборудования с гибкими квалификационными требованиями, что делает ее особенно хорошим вариантом для предприятий с плохой кредитной историей.

Этот кредитор может работать с различными компаниями, независимо от их кредитной истории, и вместо этого оценивает заявки на основе будущих продаж или деловых прогнозов. Кроме того, National Business Capital не применяет отраслевых ограничений по размеру или типу бизнеса и рассмотрит вашу заявку, даже если банк вам отказал.

National Business Capital предлагает лизинг оборудования для различных отраслей промышленности на срок от одного до пяти лет. Если вы хотите финансировать более крупное производственное оборудование, вы можете претендовать на условия до 10 лет.

Кредитор не взимает никаких авансовых платежей за лизинг оборудования, но вам необходимо связаться с ним для получения подробной информации о процентных ставках. Вы можете позвонить в National Business Capital напрямую для бесплатной консультации с консультантом по финансированию бизнеса для получения дополнительной информации.

Чтобы подать заявку на лизинг оборудования, вы можете заполнить базовую заявку на веб-сайте кредитора. National Business Capital может одобрить и профинансировать заявки в течение 48 часов.

4. Национальное финансирование

Подходит для: Аренда оборудования для стартапов.

National Funding предлагает меньшие суммы финансирования оборудования по сравнению с другими кредиторами — максимум 150 000 долларов США — но может работать со стартапами, а также с предприятиями с далеко не идеальной кредитной историей.

Чтобы получить право на лизинг оборудования из Национального финансирования, вам потребуется не менее шести месяцев в бизнесе, личный кредитный рейтинг 575 или выше и предложение оборудования от поставщика. Первоначальный взнос и/или залог не требуется.

Национальное финансирование позволяет вам арендовать новое или бывшее в употреблении оборудование на срок от двух до пяти лет, и оно накладывает несколько ограничений на тип оборудования, на которое распространяется право. Хотя компания не предоставляет информацию о процентных ставках на своем веб-сайте, она предлагает «гарантированную минимальную оплату», в которой говорится, что Национальное финансирование предоставит вам самую низкую арендную плату в отрасли или выплатит вам 1000 долларов наличными (с некоторыми ограничениями). ).

Вы можете заполнить простую форму, чтобы подать заявку на лизинг оборудования из Национального финансирования. Затем с вами свяжется специалист по финансированию, чтобы узнать больше о вашем бизнесе и помочь вам пройти оставшуюся часть процесса андеррайтинга. National Funding может одобрить заявки в течение 24 часов, а вы можете получить средства уже на следующий рабочий день.

5. CIT

Подходит для: Строительного, ресторанного и медицинского лизинга.

CIT — это подразделение First Citizen Bank, предлагающее упрощенный онлайн-доступ к финансированию оборудования. CIT предлагает финансирование до 500 000 долларов США на срок от шести до 72 месяцев. Ставки начинаются с 5,49%, но варьируются в зависимости от вашей квалификации.

Несмотря на то, что эта компания по лизингу оборудования поддерживает бизнес в различных отраслях, она предоставляет большие кредиты для нужд строительства, медицины и ресторанного оборудования. Некоторые распространенные финансовые покупки в этих отраслях включают:

• Бульдозеры, краны, буровое оборудование, отбойные молотки и генераторы для строительства.

• Льдогенераторы, торговые автоматы, торговые точки, ресторанные печи и посудомоечные машины для ресторанов.

• Стоматологические кресла, оборудование для визуализации, ультразвуковые аппараты, инвалидные кресла и рентгеновские аппараты для медицинской промышленности.

CIT также предлагает различные варианты аренды, включая выкуп за 1 доллар, справедливую рыночную стоимость и чистые условия.

Вы можете подать заявку онлайн и получить финансирование в течение одного рабочего дня. CIT не предоставляет никаких подробностей относительно квалификационных требований на своем веб-сайте. Однако, учитывая, что компания является частью банка, вам, вероятно, потребуются надежные полномочия для квалификации.

Как выбрать компанию по лизингу оборудования

Прежде чем решить, какой вариант подходит для вашего бизнеса, вам следует изучить информацию о нескольких компаниях по аренде оборудования. При сравнении компаний учитывайте следующие факторы:

• Наличие финансирования. Лизинговые компании будут иметь разные максимальные суммы финансирования и могут ограничивать тип оборудования, которое вы можете арендовать. Вы должны подтвердить, что необходимое вам оборудование соответствует требованиям кредитора.

• Стоимость займа. Банки, как правило, предлагают самые низкие процентные ставки, однако на эти продукты может быть сложно претендовать. Онлайн-кредиторы будут иметь более гибкие условия, но более высокие ставки. Вы всегда должны спрашивать кредитора о любых дополнительных комиссиях, которые они могут взимать, и учитывать эти комиссии в своих расходах по займам.

• Условия погашения. Сроки погашения финансирования оборудования могут варьироваться от одного до пяти лет и более. Аренда, как правило, может предлагать более низкие ежемесячные платежи (по сравнению с кредитами на оборудование), но вы должны убедиться, что вы не платите за аренду по истечении срока службы оборудования.

• Варианты аренды. Компании, занимающиеся лизингом оборудования, могут предлагать различные виды лизинга, такие как договор купли-продажи за 1 доллар или опцион по справедливой рыночной стоимости. Эти параметры определяют, как вы будете вносить платежи в течение срока аренды, а также что произойдет с оборудованием после окончания срока аренды. Вы должны определить, какой тип аренды лучше всего подходит для ваших нужд, и найти кредитора, который может предложить такое соглашение.

• Квалификационные требования. Как и другие типы бизнес-кредиторов, компании по лизингу оборудования обычно учитывают ваш личный кредитный рейтинг, время в бизнесе и годовой доход при оценке вашей заявки на финансирование. Они также могут посмотреть на ваш денежный поток и любой залог, который вы можете предложить. Чтобы претендовать на лизинг оборудования в банке, вы должны быть налаженным бизнесом с хорошей кредитной и финансовой историей. Онлайн-кредиторы будут более гибкими, и некоторые из них могут работать со стартапами или заемщиками с плохой кредитной историей.

• Скорость и процесс подачи заявки. Если вам нужно быстрое финансирование, онлайн и альтернативные лизинговые компании могут предложить вам лизинг оборудования всего за 24 часа. Эти кредиторы обычно имеют простые процессы подачи заявок с минимальной документацией. С другой стороны, более традиционные кредиторы будут медленнее финансировать.

• Отраслевой и клиентский опыт. Лучшие компании по лизингу оборудования будут иметь опыт работы в вашей отрасли и смогут предложить руководство на всех этапах процесса финансирования. В идеале ваша компания предоставит вам ряд способов доступа к поддержке клиентов и сможет ответить на любые вопросы или проблемы, которые у вас есть по поводу вашего лизингового соглашения. Чтение отзывов и общение с другими владельцами бизнеса может помочь вам проверить репутацию и надежность компании по лизингу оборудования. Остерегайтесь компаний, которые дают предупреждающие обещания, такие как «отсутствие финансирования оборудования для проверки кредитоспособности» или «гарантированное одобрение».