Кредит с очень плохой историей: Кредит наличными с плохой кредитной историей – оформить кредит наличными

Содержание

Что нужно знать о кредитной истории — СберБанк

Рассказываем, как формируется ваша кредитная история и объясняем, почему полезно держать её в порядке. 


Что такое кредитная история?

Это информация обо всех ваших кредитах: где, когда и сколько брали, выступали ли созаёмщиком либо поручителем, аккуратно ли платили.

Как только вы подаёте заявку на кредит или заём, данные отправляются в бюро кредитных историй. Кредитную историю определяете вы сами, банки лишь передают информацию в бюро.

Кредитная история состоит из четырёх частей:


1. Титульная часть

Это ваши личные данные: ФИО, дата рождения, номер паспорта. Здесь могут быть также ваши ИНН и СНИЛС.


2. Основная часть

Тут описываются все ваши закрытые и действующие кредиты, приводятся данные о сроках погашения и просрочках, если они допускались. Сюда же может включаться информация о судебных взысканиях по алиментам и долгам за услуги операторов сотовой связи или ЖКХ.  


3. Закрытая часть

В ней записано, кто выдавал вам кредит или заём. Если ваша задолженность кому-либо передавалась, то эта информация тоже будет в закрытой части. Сюда же попадут и данные об организациях, которые запрашивали вашу кредитную историю с вашего согласия.


4. Информационная часть

Это сведения об обращениях за кредитом или займом — не только о тех, где вы получали деньги, но и о тех, кто отказал. Если отказы были, то в этот же раздел попадёт информация о причинах. Ещё тут фиксируются «признаки неисполнения обязательств»: таким признаком считаются две просрочки подряд в течение четырёх месяцев.


На что может влиять кредитная история?


Во-первых, на получение новых кредитов.

Когда вы подаёте заявку на кредит, банк сразу проверяет, как вы платили раньше, в том числе другим банкам. Большая часть отказов в кредитах связана именно с тем, что с кредитной историей что-то не в порядке — например, было много просрочек по выплатам. От кредитной истории может зависеть и максимальная сумма, которую банк готов вам выдать.


Во-вторых, на трудоустройство.

Когда вы устраиваетесь на серьёзную работу, особенно с материальной ответственностью, работодатель может поинтересоваться вашей кредитной историей. Он имеет право сделать запрос в бюро, если вы письменно дали такое разрешение. Это не простое любопытство: работодатель хочет быть уверен в том, что вы человек аккуратный, надёжный и ответственный.


В-третьих, на взаимодействие со страховыми компаниями.

Например, клиенту с хорошей кредитной историей полис может обойтись дешевле, чем недобросовестному плательщику.

Важно понимать, что идеальная кредитная история — понятие относительное. Там, где один банк легко выдаёт кредит, другой может отказать. У всех разные подходы к оценке кредитной истории, но главное, чтобы у вас не было систематических просрочек. А вот совершенно «пустая» кредитная история — не самый лучший вариант для банков.

С их точки зрения особенно надёжен тот клиент, который периодически получает и вовремя гасит кредиты, а не тот, кто вообще не брал их много лет.

В хорошей кредитной истории просрочек либо нет вообще, либо совсем мало


Кто может получить вашу кредитную историю?


1. Вы сами. При этом только вы можете видеть всю кредитную историю целиком, все четыре части, включая закрытую.


2. Любая организация, в которую вы обратились за кредитом. Ей покажут только информационную часть.


3. Банк, страховая компания или работодатель: бюро предоставит только по вашему письменному разрешению основную, титульную и информационную части вашей истории. 


Зачем узнавать свою кредитную историю?

Если банки легко дают вам кредиты, можно и так считать, что история у вас хорошая. Но если вы только собираетесь взять важный для вас кредит и хотите оценить свои шансы, полезно заглянуть в кредитную историю.

Также она поможет разобраться, почему банк отказал в кредите, даже если вы всегда вовремя платили. К сожалению, в кредитных историях случаются ошибки: бывает, что просрочки по кредитам приписываются однофамильцам, бывает, что банк передаёт документы с опозданием, а бывает, что по старому кредиту остался копеечный долг за какую-нибудь комиссию, и о нём все забыли, кроме бюро. О таком лучше узнать как можно скорее, чтобы сразу исправить.

Также по истечении 30 дней после погашения каждого кредита рекомендуется запросить кредитный отчёт и убедиться, что погашенный кредит действительно значится таковым в составе вашей кредитной истории. В противном случае при обращении за будущими кредитами банки будут вынуждены признавать его действующим и учитывать платеж по нему при оценке вашей платежеспособности. Это может привести к тому, что вам одобрят кредит на меньшую сумму, чем вы рассчитываете.

Ещё один повод — перестраховка при потере паспорта. Если паспорт нашли мошенники, теоретически они могут получить по нему кредит в какой-нибудь не особенно придирчивой организации. Это отразится в кредитной истории. Чем раньше об этом узнать, тем быстрее такой кредит признают недействительным.


Как получить свою кредитную историю?

Есть два способа: в интернет-банке (например, в Сбербанк Онлайн) или напрямую в бюро кредитных историй. Бесплатно вы можете получать свою кредитную историю два раза в год.


Как исправить ошибку в кредитной истории?

Первым делом, нужно убедиться, что речь действительно об ошибке. Достоверные сведения удалить нельзя — если вы допускали просрочки, они останутся в вашей истории. Исправить можно только сведения, которые не соответствуют действительности.

Для этого нужно написать заявление об оспаривании кредитной истории, причем лучше обращаться напрямую в бюро, а не в банк. Полезно иметь на руках квитанции об оплатах, справку о погашении кредита и т.п. — всё, что может подтвердить вашу правоту. Подать заявление можно лично, либо отправить документы почтой, а заявление заверить у нотариуса. Бюро вместе с банком всё проверят за 30 дне , и если вы правы, банк уберёт ошибку и сообщит вам. После этого в течение 10 дней обновится информация и в бюро. 

Если банк, который направил в бюро неверные или неполные сведения, уже ликвидирован, то для исправления кредитной истории придётся обращаться в суд. Решение суда нужно направить в бюро с требованием внести изменения.

Если ваша история хранится в нескольких бюро, то исправлять придётся везде. Банк, конечно, может оповестить другие бюро об ошибке, но лучше позаботиться о своей кредитной истории самому.


Как улучшить плохую кредитную историю?

Просто берите совсем небольшие кредиты и очень аккуратно их гасите. Можно оформить кредитную карту. За пару лет вы создадите новую историю взаимоотношений с банками — хорошую. Обычно банки пристально смотрят как раз на последние 2-3 года кредитной истории. И не забывайте вовремя оплачивать счета за жильё и телефон: злостные должники тоже получают плохую запись в кредитной истории.


Самое главное
  1. Кредитную историю определяете вы сами, банки лишь передают сведения в бюро.

  2. По кредитной истории банк судит о клиенте, а работодатель — о будущем сотруднике.

  3. В кредитных историях бывают ошибки, но их можно исправить.

  4. Кредитную историю можно улучшить.

Как взять кредитную карту с плохой кредитной историей

Испорченная кредитная история не приговор. Давайте разберемся, как быть, если в кредитном досье недочеты.

Что такое кредитная история

Когда вы подаете кредитную заявку, получаете по ней решение, берете заемные средства, погашаете задолженность по графику платежей — все это фиксируется в кредитном досье. Также в нем содержится персональная информация:

  • фамилия, имя, отчество;
  • место проживания;
  • место работы;
  • данные паспорта, СНИЛС, ИНН;
  • другие сведения о заемщике.

Хранится этот документ в Бюро кредитных историй (БКИ). Например, если кто-то пытается взять кредитную карту с плохой кредитной историей, банк обращается в БКИ, запрашивает историю клиента и, если видит в ней недочеты, может отказать в предоставлении заемных средств.

Что такое «плохая» кредитная история

Каждый банк по-своему оценивает репутацию клиента. Одни кредитно-финансовые организации более лояльны и могут не обращать внимание на небольшие недочеты финансовой дисциплины, другие более консервативны и предъявляют строгие требования к заемщикам. Иногда случается, что в одном месте взять кредитную карту с плохой кредитной историей не вышло, а в другом — тому же клиенту карту одобрили.

К факторам, которые в банке могут оценить негативно, обычно относят:

  • просроченные непогашенные долги;
  • большое число открытых и непогашенных кредитов;
  • частую смену мест проживания и телефонных номеров;
  • многократные обращения за кредитом в банки и микро-финансовые организации в течение недавнего времени;
  • отсутствие кредитной истории;
  • некоторые другие факты.

Многие считают, что просрочка платежа по кредиту автоматически закрывает для заемщика возможность получить новый кредит. Однако на деле все не так однозначно. Если платеж был внесен на пару дней позже срока и длительных просрочек нет, то банк вполне может посчитать это некритичным и одобрить кредит. Но если заемщик не платит неделями и месяцами, это станет причиной отклонения кредитной заявки.

Как взять кредитную карту с плохой кредитной историей

Если есть серьезные нарушения финансовой дисциплины, то их придется устранить. Например, если была длительная просрочка, нужно вернуть долг, уплатить проценты и пени, а далее ответственно относиться к своим обязательствам и исправно вносить платежи. Спустя 6—8 месяцев, если новых негативных фактов не появилось, рекомендуется попробовать взять кредитную карту с плохой кредитной историей: вероятно, финансовое положение заемщика изменилось и допустимо иметь с ним дело.

В случае, когда у вас высокая долговая нагрузка и много открытых кредитов, имеет смысл подумать о рефинансировании.

Это позволит снизить издержки на обслуживание кредитов, а также улучшить условия, например, снизить процентную ставку.

Если ранее у вас не было кредитов, стоит запросить у банка небольшую сумму. Это повысит шанс на одобрение заявки, а при активном и добросовестном использовании кредитки в дальнейшем банк, как правило, предлагает повысить лимит.

Когда в кредитной истории есть другие тревожные факты вроде перемены адресов и телефонных номеров, лучше обратиться за кредитом в отделение лично и дать пояснения по сложившейся ситуации. Устранив сомнения, вы повысите свои шансы на сотрудничество с банком.

Как видите, взять кредитную карту с плохой кредитной историей или с негативными фактами в ней вполне возможно. Главное — восстановить репутацию добросовестного заемщика и серьезно относиться к денежным обязательствам.

Поделиться с друзьями:

Кредиты. 4 способа взять кредит с плохой кредитной историей

Во-первых, возможно, стоит обратиться к посреднику. Человек, занимающийся этим – кредитный брокер – поможет найти такой продукт, который можно взять и с недостаточно хорошей платежной историей. Единственное, что требуется от заемщика – заполнить заявку, и брокер рассмотрит предложения разных финансовых организаций и предоставит клиенту перечень доступных продуктов. Чаще всего список будет обширней, чем тот, который выбирал бы сам обратившийся, так как помимо отношений с разными организациями, посредник имеет договоренности и с частными лицами.

Во-вторых, оформить кредитную карту. Обычно карту с нужной суммой легче, чем традиционно обратиться к банку и брать кредит с плохой кредитной историей. К слову, при выдаче карт история не проверяется, а нужный продукт выдается в сжатые сроки. Решение принимается на основе анкеты, поданной заемщиком, риск же компенсируется высокими процентами.

В-третьих, обратиться за срочным займом, который оформляется не только в банке, но и в самих торговых учреждениях. Решение выносится за небольшое время, так что считается невозможным за такой короткий срок проанализировать кредитную историю клиента. Доказательством возможности выдачи микрозайма с плохой историей является достаточная платежеспособность заемщика. Заявка просматривается на достоверность контактных данных, и в течение какого-то времени человек может ждать звонка на мобильный или домашний телефон с наводящими вопросами.

В случае, если не хочется переплачивать, удовлетворяя банк на случай риска, и сумма нужна достаточно большая выходом становится взять кредит с обеспечением, и это – четвертый способ. 

Этот пункт самый защищенный на взгляд кредитора, так что он стоит сбора необходимых документов. Собственно говоря, даже банки с большей охотой дают займы с поручительством, залогом имущества или страхованием жизни и залога. Даже с проблемами в истории кредитов, при соблюдении всех правил, есть возможность взять такую ссуду с незначительными процентами.

Есть и другие способы:

  1. Обратиться в МФО компанию.
  2. Стать пользователем кредитного кооператива.
  3. Обратиться за кредитом в тот банк, где есть депозит, кредитная карта или расчётный счет.  
  4. Взять деньги, воспользовавшись услугами онлайн-кредитов.
  5. Найти частного кредитора, оформив сделку у нотариуса.

Как исправить кредитную историю и получить кредит по выгодной ставке :: Новости :: РБК Инвестиции

Плохая кредитная история — одна из самых частых причин отказа в кредите. Генеральный директор финансового маркетплейса «Сравни. ру». Сергей Леонидов рассказывает, как перестать быть нежелательным заемщиком в глазах банка

Откуда берется кредитная история

В кредитной истории содержится информация о действующих и закрытых кредитных договорах, которые заемщик заключал в банках и МФО в течение последних семи лет. Из истории можно узнать, где и сколько денег клиент брал в кредит, были ли залоги и банковские гарантии, поручительство и — важно — платежную дисциплину клиента: наличие или отсутствие просроченных задолженностей.

Кредитные истории хранятся в бюро кредитных историй (БКИ) — причем история одного человека может быть одновременно в нескольких бюро. В России сейчас девять таких компаний, среди крупнейших — НБКИ, ОКБ и «Эквифакс». Узнать, в каком именно БКИ содержится кредитная история, можно с помощью заявления через сайт «Госуслуги». Запросить выписку из кредитной истории можно в БКИ (бесплатно — два раза в год), некоторых банках и организациях — партнерах БКИ. На «Сравни.ру» можно бесплатно узнать свой кредитный рейтинг — усредненный рейтинг из трех крупнейших кредитных бюро, приведенный к единой шкале.

Кредитный рейтинг: как устроен один из главных инструментов инвестора

Из-за чего портится кредитная история

На основе данных из кредитной истории рассчитывается кредитный рейтинг, или скоринговый балл.

Чем он выше, тем выше вероятность одобрения кредита — больше банков захотят выдать заем под более низкую ставку. И хотя каждая кредитная организация рассчитывает скоринговый балл по-своему, существуют параметры, которые гарантированно влияют на кредитный рейтинг  .

1. Наличие просрочек. Пожалуй, это самый важный фактор. Значительно ухудшают кредитный рейтинг текущие просроченные задолженности, систематические просрочки, задолженности более 30 дней и, конечно, проданные коллекторам или безнадежно списанные кредиты. Небольшие технические просрочки — когда платеж не успел прийти вовремя, например из-за работы банка, не влияют на скоринг. Но тем не менее их тоже лучше не допускать.

Фото: Unsplash

2. Высокая кредитная нагрузка. Кредитная нагрузка — это соотношение долгов и зарплаты заемщика. Желательно, чтобы ежемесячные выплаты по кредитам не превышали 40% от официального дохода клиента. Причем при расчете долговой нагрузки учитываются также лимиты по кредитным картам, разрешенные овердрафты по дебетовым картам и прочие финансовые обязательства заемщика: алименты, аренда жилья, обеспечение иждивенцев и так далее. Если доход падает или прибавляются долги, то кредитная нагрузка повышается — и банки могут отказать в новом займе даже с учетом идеальной кредитной истории.

3. Отсутствие кредитов. Чистая кредитная история клиента — скорее, плохая новость для банка, который планирует выдать ему кредит. Даже если это зарплатный клиент и банку известны стабильность и размер его дохода, неизвестно, насколько дисциплинированным он будет заемщиком. В таком случае кредитные организации часто предпочитают не рисковать и одобряют небольшой заем под умеренно высокий процент.

Кредит вместо ипотеки: как выгодно рефинансировать долги

Как исправить кредитную историю

Стратегия по повышению скорингового балла зависит от причин, по которым кредитная история была испорчена. Помимо всего, что мы перечислили выше, в истории могут оказаться замешаны ошибки или мошенники.

1. Если в кредитной истории ошибка. Например, вы заметили просрочки — технические или даже проблемные, — но уверены, что исправно исполняли свои обязательства. В этом случае необходимо оспорить информацию, которая содержится в кредитной истории.

Нужно подать в БКИ заявление о внесении изменений (или дополнений — если, к примеру, из истории внезапно пропал погашенный ранее кредит). БКИ обязано запросить дополнительную информацию у банка, который допустил ошибку, и сообщить вам о результатах в письменной форме в течение 30 дней с момента заявления. Если вы не согласны с решением БКИ, его можно оспорить через суд.

Фото: Shutterstock

2. Если вмешались мошенники. Например, вы обнаружили один или несколько кредитов, которые вы совершенно точно не оформляли.

В этом случае следует сразу обратиться в полицию. Важно взять талон-уведомление о том, что полиция приняла заявление о мошенничестве. Далее нужно написать письменную претензию в банк или МФО, где обнаружились кредиты, подробно изложить обстоятельства дела и приложить талон из полиции. Если кредитная организация откажется самостоятельно признать ошибку и объявить заем мошенническим, придется подавать заявление в суд. На основе судебного решения — или решения банка — можно заявлять в БКИ об исправлении кредитной истории.

3. Если есть просрочки. Разумеется, текущие просроченные задолженности необходимо погасить. Далее следует исправно вносить платежи по действующим кредитам и не допускать даже технических просрочек.

После того как кредит будет закрыт, рекомендуется открыть и максимально безупречно погасить еще несколько займов. Подойдут в том числе кредитные карты — их проще получить заемщику с неидеальной историей, чем, например, ипотеку или крупный кредит наличными. Ваша цель в этом случае — показать банку, что вы исправились и стали дисциплинированным клиентом.

4. Если высокая кредитная нагрузка. Следует бросить силы на погашение действующих кредитов. В первую очередь стоит расправиться с «дорогими» займами (долги в МФО, если они есть, кредитные карты или кредиты наличными).

Рекомендуем закрыть кредитные карты и дебетовые карты с разрешенным овердрафтом, так как их наличие также влияет на долговую нагрузку — даже если вы ими не пользуетесь. Еще один вариант снизить нагрузку — увеличить размер официального дохода.

5. Если кредитная история чистая. Банки будут осторожничать, потому что еще не знают, какой вы заемщик.

В этом случае лучшим — и самым выгодным — вариантом будет открыть кредитную карту и вовремя вносить необходимые платежи (желательно успевать в льготный период). Больше шансов получить хороший кредитный лимит в банке, который имеет доступ к информации о ваших доходах.

Как использовать кредитки выгодно: обзор карт и советы экспертов

Точка зрения авторов, статьи которых публикуются в разделе «Мнение профи», может не совпадать с мнением редакции.

Оценка кредитоспособности компании или государства. Выставляется независимыми рейтинговыми агентствами и производится на основании оценочных анкет, которые преобразуют финансовые и нефинансовые показатели компании в баллы. Кредитный рейтинг позволяет оценивать рискованность вложения в ценные бумаги эмитента (компании) – чем выше рейтинг, тем ниже риск.

Как получить займ с плохой кредитной историей на карту?

Срочно нужен займ с плохой кредитной историей, но банки отказываются его давать? Отказ объясняют плохой кредитной историей? Да, это серьезная помеха в получении очередного кредита. МФО готовы прийти вам на помощь. Но сначала разберемся, что это такое, откуда берется этот негативный сценарий, кем и где фиксируется и как его изменить.

Что может быть виной появления плохой кредитной истории?

Отрицательная запись в истории ваших платежей может быть результатом ошибок учреждений,осуществляющих с вами взаиморасчеты.

Например:

— информация о закрытии долга не поступила в УБКИ;
— в платежных документах даны ошибочные реквизиты;
— в хронологии зафиксированы чужие займы;
— имеется повторная запись о бывших кредитах.

Репутация аккуратного плательщика может быть подмочена по вашей вине.

Это происходит, если у вас:

— открытые кредиты;
— невыплаченные алименты;
— просроченные платежи.

Нахождение под судом или следствием сейчас или прежде тоже может стать причиной отказа в денежной субсидии. Присутствие одного или более пунктов из этого списка — серьезное препятствие к получению очередного банковского кредита. Получить кредит без отказа — https://creditonline365.com.ua/kredit-bez-otkaza в таком случая гораздо сложнее.

Источник информации о кредитной истории

Личность заемщика, оставившего в банке заявку на получение кредита, проверяется на предмет неоплаченных счетов, просрочек по платежам и наличия непогашенных задолженностей. Сведения о транзакциях всех, кто хотя бы один раз обращался в финансовую организацию, хранятся в базе данных Бюро кредитных историй. Туда же стекаются сведения об оплате коммунальных платежей, штрафов, налогов и так далее.

Справка: кредитная история — это фиксация всех финансовых операций субъекта в базе данных Национального банка Украины. Хранится десять лет со дня совершения последней транзакции.

Три структурных ветви бюро кредитных историй Украины:

1. Украинское БКИ.
2. Всеукраинское БКИ.
3. Международное БКИ.

Все кредитно-финансовые организации, действующие на территории страны, отправляют в эти бюро сведения о долговых обязательствах клиентов.
Выдача кредитов банками осуществляется после проверки этих сведений. Если комиссия в записях транзакций обнаружит какие-либо нарушения, в займе будет отказано.

Плохая кредитная история? Банки отказывают в кредите? Не отчаивайтесь! Приходите к нам и мы поможем вам не только деньгами, но и улучшением кредитной истории!

Пять причин обратиться за займом в МФО

Финансовая стратегия нашего микрофинансовых компан

Помощь в кредите с плохой кредитной историей

Помощь в кредите с плохой кредитной историей

Плохая кредитная история – это не порок. И этот факт совсем не говорит о том, что человек является ненадежным. Каждый имеет право на ошибку, и каждый имеет право на ещё один шанс. И наша брокерская компания как никто другой понимает это. Мы гарантируем оказание помощи в получении кредита с плохой кредитной историей. Для этого мы задействуем все свои ресурсы для того, чтобы добиться одобрения займа для нашего клиента, при этом защитить его права.

Почему кредитная история бывает испорчена?

Как правило, в черный список банка клиент попадает в том случае, если у него были крупные проблемы при погашении прошлого кредитного продукта. И, в какой-то мере, банк прав. Он пытается защитить свой капитал от ненадежных заемщиков. Соответственно, делится этим опытом и с другими банками, в которых гражданин с плохой кредитной историей также может получить отказ.

Однако, если рассмотреть ситуацию со стороны самого потребителя займа, то вырисовывается другая картина. Нередко, менеджеры банка навязывают людям невероятно невыгодные кредитные продукты, соглашаясь на которые последние и не догадываются, что в случае просрочки всего на 1-2 месяца, они надолго погрязнут в нескончаемых штрафных санкций и процентах.

А ведь в жизни складываются различные ситуации, бывают болезни, увольнения с работы, сокращения зарплаты. Однако, многие договоры не предусматривают никаких щадящих санкций в связи с новыми обстоятельствами заемщика. И лишь некоторые, пользуясь своей юридической грамотностью, добиваются вынесения более лояльных условий погашения кредита.

Чем мы поможем вам

Если у вас плохая кредитная история, однако, вы уверены в своих силах и хотите взять новый займ, вне зависимости от его цели, смело обращайтесь к нам. Мы работаем с крупнейшими банками страны, и за время сотрудничества наладили с ними плодотворные отношения. Нашему слову доверяют, к нам прислушиваются, поэтому с нашей помощью можно быстро и надежно оформить кредитный продукт.

Ещё одним несомненным преимуществом сотрудничества с нами является большая база банковских предложений от партнеров. Мы одновременно подаем заявки по аналогичным проектам в несколько финансовых структур, чтобы как можно быстрее получить ответ и не тратить время на повторную подачу документов. Самостоятельно справиться с такой ситуацией будет просто невозможно.

Преимущества сотрудничества с нами

Мы гарантируем помощь в получении займа людям с плохой кредитной историей. Обратившись к нам, вы сможете рассчитывать на ряд привилегий:

  1. Мы гарантируем заключение договора на оптимальных для клиента условиях.
  2. Снижение процентной ставки до минимально возможной.
  3. Получение кредита без страховых выплат.
  4. Информационная поддержка на любом этапе сотрудничества.
  5. Минимальный пакет документов.
  6. Разбор схемы погашения долга, составлением графика выплат.
  7. Мы готовы работать с клиентами возрастом от 21 до 75 лет.
  8. Мы поможем клиентам без официального трудоустройства и без справки о доходах.

Мы гарантируем индивидуальный подход к каждому клиенту. Вам не придется ездить в банки и тратить свое время. Все переговоры возьмут на себя наши специалисты. Более того, брокеры будут принимать участие даже в процессе подписания соглашения между банком и клиентом. И рассчитаться за наши услуги вам нужно только после того, как вы получите деньги.

Кредиты с плохой кредитной историей

Взять кредит с плохой кредитной историей

Недисциплинированность плательщика нередко приводит к тому, что он попадает в список неблагонадежных граждан. Изменить данные в Едином бюро кредитных историй невозможно, однако исправить кредитный рейтинг можно. Сегодня многие банки готовы пойти навстречу заемщику и выдать кредит с плохой кредитной историей на определенных условиях.

Причины плохой кредитной истории

Низкий рейтинг плательщика может быть обусловлен различными причинами, основными из которых являются:

  • Просрочки платежей.
  • Непредоставление в БКИ данных о том, что плательщик закрыл кредит.
  • Слишком большой размер ежемесячного платежа, превышающий половину дохода заемщика.
  • Открытие кредитной карты без ведома плательщика и соответствующее накопление долгов по ней.

Кредитный рейтинг может снизиться как по вине заемщика, так и по не зависящим от него причинам. В случаях с мошенническими действиями клиент узнает о наличии оформленного на него кредитного договора, только когда ему начинают поступать звонки с требованием вернуть долг.

Можно ли взять кредит с плохой кредитной историей?

В крупном банке взять кредит с плохой кредитной историей и просрочками довольно сложно. Клиентам с плохим рейтингом проще всего получить деньги, оформив срочный займ, кредитную карту или кредит с обеспечением.

Срочные займы онлайн и микрокредиты оформляются в МФО. Решения по ним выносятся очень быстро. Этого времени, как правило, недостаточно для того, чтобы тщательно проверить кредитную историю заемщика.

Шансы на 100% одобрение имеют кредиты с залогом, так как в случае неисполнения обязательств кредитор сможет вернуть средства, продав имущество должника. Под залог недвижимого имущества можно взять кредит с плохой кредитной историей без справок о доходах, в том числе в крупных банках.

Предоставив документы, подтверждающие стабильный доход, клиенты, которым нужен кредит с плохой историей, существенно повышают шансы на получение денег. Трудоустроенные граждане со стабильным окладом даже при условии испорченной кредитной истории могут рассчитывать на одобрение кредита.


Какие банки не проверяют кредитную историю


Какие банки дают кредит с плохой кредитной историей?

Кредит наличными с плохой кредитной историей возможно получить как в крупных банках, так и в небольших МФО. В первом случае для одобрения понадобятся справки, подтверждающие доход, и другие документы, доказывающие платежеспособность заемщика. Чем больше документов сможет предоставить клиент, тем выше вероятность получить кредит с плохой кредитной историей без отказа. Наличие залога также значительно повысит шансы на одобрение.

Условия для кредитов с плохой историей

Название

Ставка

Условия

Документы

Возраст

Сбербанк

от 11,9%

без поручительства

паспорт + 1 документ 2-НДФЛ и др.

от 18 до 65 лет

Генбанк

от 15,5%

без поручительства

паспорт + 4 документ 2-НДФЛ и др.

от 21 до 65 лет

Росбанк

от 13,5%

без поручительства

паспорт + 1 документ 2-НДФЛ и др.

от 18 до 65 лет

Промсвязьбанк

от 9,9%

без поручительства, без справки о доходах

паспорт РФ + заявление

от 23 до 65 лет

Банк Союз

от 10%

без поручительства

паспорт + 5 документов 2-НДФЛ и др.

от 21 до 66 лет

В 2021 году уровень процентной ставки на кредит с плохой КИ начинается от 10%. Заемщики с открытыми просрочками, без работы и подтверждения дохода имеют очень низкие шансы на получение средств.

Как взять кредит с плохой историей?

С помощью удобного поиска на нашем сайте вы можете выбрать подходящий вариант среди множества предложений банков:

  1. В специальное поле необходимо ввести желаемую сумму и срок.
  2. Выбрав наиболее привлекательный вариант, нажать кнопку «Подать заявку».
  3. На открывшейся странице заполнить онлайн-заявку на кредит.
  4. При условии предварительного одобрения с вами свяжется сотрудник банка, проинформирует о дальнейших действиях и назначит встречу в удобном для вас отделении.
  5. Ожидать решение об одобрении кредита или отказе будет принято после изучения документов и их проверки.

Удобный онлайн калькулятор кредитов с плохой историей без отказа позволяет просмотреть предложения различных банков и сравнить их по срокам, процентным ставкам, размеру ежемесячного платежа и требованиям к заемщику.

Способы получения и погашения кредита

Кредитные средства заемщик может получить на счет, карту или наличными в одном из отделений банка. Погасить кредит можно различными способами:

  • через кассу в выбранном отделении;
  • зачислением средств на счет;
  • через мультикассы и банкоматы;
  • с помощью мобильных приложений или через интернет-банк.
Чем крупнее банк, тем больше способов погашения долга он может предложить своим клиентам.

Где еще взять кредит?

Если банки отказали в получении кредита, клиент может обратиться в МФО. Ознакомиться с различными вариантами быстрых займов и подобрать наиболее выгодный можно на нашем сайте в разделе «Займы». Здесь представлены предложения от более чем 50 организаций, предлагающих займ онлайн.

Дополнительная информация по кредитам в России

лучших личных займов на случай плохой кредитной истории (кредитный рейтинг ниже 600)

Получение автокредита с плохой кредитной историей

Если у вас плохой кредит, есть два основных варианта получения кредита на покупку автомобиля. Вы можете получить субстандартную ссуду у автосалона, либо получить ссуду в банке или кредитной карте с компенсирующими факторами.

Если вы выберете дилерский путь, ожидайте, что вы заплатите процентную ставку, превышающую 20%. Обычно они могут получить финансирование на сумму от 580 баллов и выше, но если ваш результат ниже, то вероятность того, что вас утвердят, составляет 50 на 50.

Лучшим вариантом может быть служба согласования ссуды, например Monevo . Заполнив короткую бесплатную заявку, вы можете сравнить предложения от нескольких разных кредиторов. Заемщики с плохой кредитной историей, вероятно, будут иметь право только на ссуды с высокими процентными ставками, но сравнение нескольких кредиторов позволяет вам воспользоваться самыми низкими ставками из предлагаемых. Кроме того, ссуда через Monevo, вероятно, будет более выгодной сделкой, чем дилерское финансирование.

Если вы подадите заявку в банк или кредитный союз, вы получите гораздо более высокую процентную ставку.Но для этого вам понадобится солидный соучастник. Банки и кредитные союзы обычно предпочитают кредитный рейтинг не ниже 650. Ваш партнер должен быть не ниже этого уровня, а желательно выше.

Они также могут потребовать первоначальный взнос в размере от 10% до 20% от покупной цены, а также одобрить меньшую ссуду, чем вы надеетесь получить.

Получение ипотеки с плохой кредитной историей

До финансового кризиса 2008 года можно было получить ипотеку с плохой кредитной историей.Но это было сделано с помощью субстандартных ипотечных кредитов, которые больше не доступны. Это тоже неплохо. Субстандартные кредиты обычно требовали авансовых платежей в размере 20% или более, предоставлялись с высокими процентными ставками, имели фиксированный двухлетний платеж, затем корректировались каждые шесть месяцев после этого и взимали жирный штраф, если вы пытались выплатить кредит в течение первых двух или три года.

В результате этого краха ипотечная отрасль ужесточила стандарты кредитования. Как правило, кредиторы не предоставляют ссуды заемщикам с кредитным рейтингом ниже 620.И даже если у вас чуть больше 620, вы будете платить более высокую процентную ставку.

Даже сейчас некоторые ипотечные кредиторы одобряют ипотеку FHA с кредитным рейтингом всего 580.

Но от 580 до 620 относится к категории «справедливых» кредитов. Если у вас плохая кредитная история, ваш кредитный рейтинг ниже 580.

Если да, то лучший вариант — попробовать ипотеку FHA с 10% первоначальным взносом. Кредиты FHA обычно требуют уплаты 3,5%. Но при более высоком первоначальном взносе они могут принять кредитный рейтинг ниже 580.Лучше всего то, что весь первоначальный взнос в размере 10% может быть подарком от члена семьи.

Если вы ищете ипотечную ссуду в банке или кредиторе, также стоит проверить свои варианты с помощью Credible . Credible позволяет сравнивать персонализированные кредитные предложения от нескольких кредиторов в режиме реального времени. Даже если вы еще не готовы подать заявку на получение ссуды, это отличный инструмент, чтобы определить, сколько жилья вы можете себе позволить. Когда вы будете готовы сделать предложение, Credible даже сгенерирует для вас письмо с предварительным одобрением.

Осложнения стратегии снижения FHA на 10%

У этой стратегии есть некоторые сложности:

  • Не все кредиторы предложат такой тип соглашения. Большинство из них не опустятся ниже 580, даже если они получат ссуду FHA. Вам нужно будет провести серьезное исследование, чтобы найти кредитора, который займется им.
  • Причина низкого кредитного рейтинга имеет значение. Например, если ваш кредитный рейтинг равен 525, потому что два года назад у вас была потеря права выкупа, вы, вероятно, не получите ссуду. То же верно и в случае банкротства в прошлом году.
  • Причиной плохой кредитной истории должны быть «смягчающие обстоятельства». Это может быть развод, серьезная болезнь или другое событие такого масштаба. Вам потребуется предоставить документацию, подтверждающую вашу претензию.
  • Все остальные аспекты вашей заявки на кредит — доход, стабильность работы и коэффициенты долга — должны быть в приемлемых пределах.

Спасение на фронте рефинансирования

Может быть проще получить ипотечный кредит для рефинансирования, чем для покупки, даже если у вас плохой кредит.Есть три программы, которые могут вас заинтересовать, если вам потребуется рефинансирование.

ХарП

Это государственная программа рефинансирования обычных ипотечных кредитов. Чтобы иметь право, вы должны соответствовать следующим критериям:

  • Ваша ипотека должна принадлежать Fannie Mae или Freddie Mac.
  • Он должен быть создан и закрыт до 31 мая 2009 г.
  • Раньше вы не использовали опцию HARP.
  • Ваш дом перевернулся вверх ногами — это означает, что либо стоимость имущества снизилась, вы задолжали по собственности больше, чем она стоит, либо у вас очень мало капитала.
  • У вас может быть не более одного 30-дневного просрочка по ипотеке в течение последних 12 месяцев, и ни одного в течение последних шести месяцев.
FHA оптимизировать рефинансирование

Это упрощенная программа рефинансирования исключительно для существующих ипотечных кредитов FHA. Ссуда ​​предлагает сокращенную документацию, а с точки зрения кредита требует только того, чтобы ваша существующая ипотека была действующей (все платежи были произведены в срок).

VA Заем рефинансирования со снижением процентной ставки (IRRRL)

Если вы подходящий ветеран и хотите рефинансировать ипотеку VA, вы можете использовать эту программу для этого, даже если у вас плохая кредитная история.

Эти программы рефинансирования доступны через большинство ипотечных кредиторов.

Решения для людей с плохой кредитной историей

Заработок

Earnin позволяет получить доступ к своей зарплате еще до того, как наступит день выплаты жалованья. Но это не единственная хорошая новость — Earnin полностью бесплатен!

Вы можете получить до 100 долларов в день, и в следующий раз, когда вам заплатят, Earnin автоматически вычтет взятую сумму из вашей зарплаты. Не о чем беспокоиться, и вы можете заплатить любую плату, которую считаете справедливой.

Вы также можете настроить оповещение об овердрафте, которое сообщит вам, когда ваша сумма на вашем банковском счете опустилась ниже определенной суммы.

Cosigners

Хотя мы предлагали использовать соискателей в разных ситуациях, это не всегда вариант, когда у вас плохая репутация. Но если это так, действуйте осторожно.

Ваши результаты по совместно подписанной ссуде напрямую повлияют на вашего соавтора. Если вы вносите какие-либо просроченные платежи, они также отображаются как просроченные платежи в кредитном отчете вашего партнера.И если вы не погасите ссуду, кредитор обратится против вашего соавтора для оплаты. Это отличный способ испортить хорошие отношения.

Заимствования у семьи и друзей

Используйте эту опцию только в экстренных случаях. Достаточно плохо, если у вас просроченные платежи или если вы не выплачиваете ссуду третьей стороне. Но если вы сделаете это с помощью личной ссуды от семьи или друзей, это может навсегда разрушить ваши отношения.

Что считается плохой кредитной историей?

Существует пять уровней зачета — «Исключительно», «Очень хорошо», «Хорошо», «Удовлетворительно» и «Очень плохо».Согласно Experian — одному из трех основных кредитных бюро — плохая кредитоспособность — это кредитный рейтинг ниже 580.

В отличие от хорошей и справедливой кредитной истории, когда дело доходит до плохой кредитной истории, здесь мало места для маневра. Мало того, что 580 — это довольно сильная разделительная черта, некоторые кредиторы даже относят кредиторы с оценками от 581 до 620 в категорию плохих. Однако, поскольку мы включили диапазон от 581 до 620 в раздел «Заимствование при справедливой кредитной истории», в этой статье мы сосредоточимся на тех, у кого кредитный рейтинг ниже 580.

Анализ плохой кредитной истории — в чем разница

Одна из основных проблем с кредитным рейтингом ниже 580 заключается в том, что это обычно результат либо очень серьезной кредитной проблемы, либо серии более мелких.

Банкротство или потеря права выкупа в течение последних двух лет, безусловно, может привести к этому. Так может и налоговое залоговое удержание. Если какая-либо из этих ситуаций является основной причиной вашего низкого кредитного рейтинга, вам просто нужно подождать, пока не пройдет достаточно времени, чтобы они стали менее важными (хотя налоговое залоговое удержание ДОЛЖНО быть погашено).

А пока важно производить все платежи вовремя. Это включает в себя аренду, коммунальные услуги, телефонные и кабельные услуги, а также медицинские счета. К сожалению, ни один из этих поставщиков не сообщит о вашей хорошей истории платежей, но любой из них сообщит о просроченном остатке или нарушении договора аренды или контракта.

Если у вас долгая история просроченных платежей, это может указывать на то, что вы не совсем понимаете важность своевременной оплаты.

Кредиторы учтут эти факторы при низком кредитном рейтинге.Но каждый из них будет представлять уникальные проблемы для улучшения вашего счета. Как правило, такой низкий балл не подлежит немедленному исправлению. Вот почему вам, возможно, придется взять в долг, прежде чем у вас появится возможность что-то улучшить.

Имея это в виду, давайте посмотрим на заимствование, когда у вас плохой кредит по кредитным картам, автокредитам и ипотеке.

Общие требования к документам для заявки на ссуду при плохой кредитной истории

Когда вы подаете заявление на получение ссуды, вам необходимо предоставить определенные документы, хотя они могут варьироваться от кредитора к кредитору и от одного типа ссуды к другому.Вот документы, которые обычно требуются при подаче заявления на большинство кредитов:

  • Ваша последняя квитанция о заработной плате и W-2, подтверждающие ваш доход.
  • Свидетельство о социальном обеспечении или пенсионном доходе (письмо о вознаграждении или 1099).
  • Контактная информация вашего работодателя (кредитор проверит вашу занятость напрямую).
  • Копии заполненных налоговых деклараций за последние два года, если вы работаете не по найму или работаете на комиссионных.
  • Марка, модель и стоимость вашего автомобиля; Номер VIN, если вы подаете заявку на автокредит.
  • Если вы платите или получаете алименты или алименты, укажите сумму, которую вы платите или получаете.
  • Выписки из банка или брокера, или даже выписки по пенсионному счету.
  • Письменные объяснения проблем с кредитом, включая документацию смягчающих обстоятельств (потеря работы, медицинские события, развод и т. Д.).

Если вы подаете заявку на получение ссуды с плохой кредитной историей, особенно в банке или кредитном союзе, вы должны быть полностью готовы к тому, чтобы сделать большой шаг по последнему пункту выше.

Идея состоит в том, чтобы показать, что ваши кредитные проблемы возникают из-за смягчающих обстоятельств. Это может быть потеря работы, медицинские события или развод. Вам нужно будет предоставить как документацию о событиях, так и хорошо сформулированное объяснение того, что произошло, и почему это не повторится в будущем. В некоторых кредитных ситуациях дополнительная кредитная документация может превратить отказ в одобрение.

Как улучшить свой кредит

Проще говоря, плохой кредит закрывает вам доступ к основным источникам кредитования, вынуждает искать ссуды в маловероятных местах и ​​заставляет вас платить высокие процентные ставки на очень жестких условиях.

Это ситуация, из которой нужно выйти — как можно скорее. Фактически, лучшая стратегия заимствования из всех, если у вас плохая кредитная история, — это улучшить свой кредит перед подачей заявки на следующий заем.

Нет волшебного способа улучшить свой кредит. На это уйдут месяцы, даже годы, в зависимости от причин вашего рейтинга. Вам также следует избегать ярлыков, таких как обращение в службу ремонта кредита. Они взимают с вас кучу комиссионных и могут значительно улучшить или не улучшить ваш кредит.

Выкидывание некоторых опций:

  1. Один из вариантов — попробовать Experian Boost ™ — это бесплатно и альтернатива кредитным услугам по ремонту, которые могут быть дорогостоящими, мошенническими или, возможно, неэффективными. Experian Boost может быть идеальным вариантом для многих людей, которым необходимо повысить свой кредитный рейтинг, но у них просто нет времени или денег на другие решения.
  2. Начните с получения копии вашего кредитного отчета и обращайте особое внимание на любую уничижительную информацию, которую он предоставляет.Если вы увидите какую-либо информацию, о которой сообщается по ошибке, вам необходимо связаться с кредитором и принять решение. Возможно, вам потребуется предоставить документацию, подтверждающую вашу точку зрения. И если запись будет решена в вашу пользу, убедитесь, что кредитор сообщает правильную информацию всем трем кредитным бюро.
  3. Если есть просроченные остатки, погасите их как можно скорее. Если остаток больше, посмотрите, примет ли кредитор меньшую сумму в качестве полной оплаты причитающегося остатка. Всегда получайте письменное подтверждение платежа от кредитора!
  4. Если у вас большой остаток на кредитной карте, постепенно погашайте его.Частое использование кредитных карт, также известное как высокий коэффициент использования кредита, почти так же плохо, как просроченные платежи.
  5. Наконец, избегайте подачи заявок на новые ссуды до тех пор, пока вы существенно не улучшите свой кредит. Слишком много запросов о кредитоспособности также может повредить вашему кредитному рейтингу.
Отказ от ответственности Experian Boost — Результаты могут отличаться. Некоторые могут не видеть улучшенных результатов или шансов одобрения. Не все кредиторы используют кредитные файлы Experian, и не все кредиторы используют баллы, на которые влияет Experian Boost.

Как получить ссуду на непредвиденные расходы при плохой кредитной истории

Редакционная группа Select работает независимо над обзором финансовых продуктов и написанием статей, которые, как мы думаем, будут полезны нашим читателям. Мы можем получать комиссию, когда вы переходите по ссылкам на продукты наших аффилированных партнеров.

Получение ссуды при плохой кредитной истории или отсутствии кредитной истории может быть проблемой, поэтому большинство финансовых экспертов рекомендуют оформлять кредит заранее.

Однако иметь хороший кредитный рейтинг и полностью финансируемый счет на случай чрезвычайных ситуаций не всегда так просто. Поэтому, если внезапное событие застает вас врасплох — например, высокий медицинский счет, неожиданный ремонт автомобиля или экстренная семейная ситуация в последнюю минуту — и у вас не идеальный кредит, вы все равно можете претендовать на личный заем, по которому наличные можно зачислить на ваш банковский счет в течение нескольких дней.

Просто убедитесь, что вы немного поработали перед подачей заявления. Если ваш кредитный рейтинг меньше 670, ваши возможности могут быть немного более ограниченными, а ссуды могут иметь более высокие комиссионные и процентные ставки.Это не означает, что невозможно получить личную ссуду с удовлетворительным или плохим кредитным рейтингом. Это просто означает, что вам нужно внимательно читать мелкий шрифт (в любом случае, как мы всегда должны делать).

Ограничение кредитного рейтинга для наиболее уважаемых кредиторов обычно составляет около 580 баллов FICO, но иногда оно может быть ниже, если ваша заявка сильна в других отношениях. Такие факторы, как доход, отношение долга к доходу, ваше образование и наличие у вас залога, влияют на вашу заявку.(Подробнее о обеспеченных и необеспеченных кредитах.)

Вот как кредиторы классифицируют справедливые и плохие кредитные рейтинги:

Оценка FICO
  • Очень плохая: от 300 до 579
  • Удовлетворительная: от 580 до 669
  • Хорошо: от 670 до 739
  • Очень хорошо: от 740 до 799
  • Отлично: от 800 до 850

VantageScore
  • Очень плохо: от 300 до 499
  • Плохо: от 500 до 600
  • Удовлетворительно: от 601 до 660
  • Хорошо: от 661 до 780
  • Отлично: от 781 до 850

Компании, которые не проводят проверку кредитоспособности или не предоставляют ссуды людям с оценками в «очень плохом» диапазоне, часто взимают заоблачные процентные ставки (иногда выше 120%), среди прочего.К примеру, ссуды до зарплаты — это быстрый способ получить наличные, но они могут быстро ввергнуть вас в долги, из которых трудно выбраться.

Перед подачей заявления на получение личного кредита

Перед подачей заявления необходимо немного подготовиться. Это может помочь вам почувствовать себя более уверенным в том, что взятый вами кредит поможет вам в краткосрочной перспективе, не подвергая вас долгосрочному финансовому риску. Во-первых, подумайте, действительно ли вам нужен заем для начала. Возможно, вы сможете найти более простые и дешевые способы получения необходимых вам денег.

Для начала спросите себя, сможете ли вы заработать деньги. Попробуйте устроить побочный концерт или осмотрите свой дом в поисках предметов для продажи. Другой вариант — спросить своего кредитора, будь то медицинский офис, автомеханик или домовладелец, можете ли вы заплатить с течением времени в рассрочку, чтобы выиграть время, необходимое для заработка дополнительных денег.

Если вам не удается оплатить счет за медицинское обслуживание, вы можете обсудить его, позвонив в биллинговую службу вашего провайдера. Недавний опрос показал, что почти все (93% респондентов), которые пытались договориться о медицинском счете, сократили его или вовсе отказались.

У вас также могут быть надежные члены семьи или друзья, у которых есть дополнительные деньги, которые вы можете взять взаймы. Предложите выплатить им проценты, чтобы они могли поверить в то, что вы относитесь к их финансовому здоровью так же серьезно, как и к своему собственному.

Если вы исчерпали все возможности быстрого получения наличных, возможно, пришло время обратиться к индивидуальной ссуде. Действуйте с осторожностью: кредиторы часто взимают более высокие процентные ставки или увеличивают комиссию за выдачу кредита, штрафы за досрочное погашение и штрафы за просрочку платежа для заемщиков с низким кредитным рейтингом.Важно провести исследование заранее, чтобы вас устраивали условия кредита. (Узнайте, что следует учитывать, прежде чем соглашаться взять ссуду.)

Лучшие личные ссуды для плохой кредитной истории

Выберите округленные основные личные ссуды для плохой кредитной истории, глядя на комиссии, процентные ставки и гибкие варианты погашения для различных кредитных баллов . Мы попытались установить приоритет ссуд без комиссии за выдачу или регистрацию, но поскольку этот список предназначен для заемщиков с более низким кредитным рейтингом, многие из кредитов, которые вы видите ниже, сопряжены с дополнительными расходами.

Подробнее о нашей методологии ниже.

Как подать заявку на получение личного кредита

Когда вы будете готовы подать заявку, выполните следующие действия, чтобы убедиться, что вы защищаете свой кредит и занимайте только то, что можете себе позволить.

Шаг 1. Определите, сколько вам нужно.

Самые маленькие личные займы начинаются примерно с 500 долларов (от кредитного союза PenFed), но чаще встречаются минимальные суммы около 1000 долларов.

Шаг 2: Предварительный квалификационный отбор и сравнение предложений

Найдите время, чтобы присмотреться.Посетите веб-сайты разных кредиторов и отправьте свою информацию, чтобы узнать, на что вы претендуете. Таким образом вы избежите сложных запросов, пока не будете полностью готовы подать заявку. Рассмотрите возможность использования службы торговой площадки кредитора (например, Upstart или LendingTree) для одновременного просмотра нескольких предложений.

Точно так же службы бюджетирования и кредитного мониторинга, такие как Mint или WalletHub, также позволяют пользователям подавать одну заявку на предварительную квалификацию для получения нескольких предложений от разных кредиторов. Помните, что чем лучше ваша заявка, тем больше предложений вы получите.

Для проверки предложений вам понадобится следующая информация:

  • Ваше имя, дата рождения, адрес и (для большинства кредиторов) идентификационный номер социального страхования / налогоплательщика
  • Годовой доход (включая зарплату, заработную плату, чаевые, бонусы) и другие формы дохода)
  • Основная финансовая информация (арендная плата / ипотечный платеж, другие основные счета)
  • Запрошенная сумма кредита и идеальный срок действия

Шаг 3: Подайте официальное заявление

Просмотрите доступные предложения и выберите тот, который лучше всего подходит для вашего графика и бюджета.После того, как вы примете решение, отправьте полную заявку. В идеале вы делаете это только один раз, потому что это сложная проверка вашего кредитного отчета, которая может негативно повлиять на ваш кредитный рейтинг.

Необходимые документы зависят от вашего кредитора, но обычно вам нужно подтверждение дохода и ежемесячных расходов. Документы могут включать:

  • Последние квитанции о заработной плате
  • Выписки по текущему счету за последние три-шесть месяцев
  • Удостоверение личности с фотографией
  • Подтверждение адреса
  • История образования (включая достигнутый наивысший уровень / степень)
  • Прочая финансовая информация ( выписки по пенсионному счету, непогашенный долг, инвестиционные активы и т. д.)
  • Предпочтительный банковский счет для прямого депозита

Внимательно прочтите условия в последний раз, а затем отправьте свою документацию.

Шаг 4. Дождитесь утверждения и финансирования

Утверждение может занять всего несколько минут, час или до 10 дней. Чтобы ускорить процесс утверждения, подайте заявку в обычное рабочее время и своевременно предоставьте необходимые документы.

Если ваша заявка будет одобрена, ожидайте, что денежные средства, за вычетом любых комиссий за оформление, будут зачислены на указанный вами банковский счет для прямого депозита в течение 10 рабочих дней (хотя иногда это может быть быстрее).Если вы не подпишетесь на прямой депозит, ваш кредитор отправит вам бумажный чек.

Запланируйте первый платеж по кредиту в течение 30 дней после поступления денежных средств на ваш банковский счет. (Это может варьироваться в зависимости от кредитора.) Подпишитесь на автоплату, чтобы не пропустить счет. (Если вы это сделаете, вы можете даже получить скидку на процентную ставку.) Помните: своевременные платежи важны для поддержания вашего кредитного рейтинга в хорошей форме.

Наша методология

Чтобы определить, какие личные займы являются лучшими для потребителей с плохой кредитной историей, Select проанализировал десятки U.S. Персональные ссуды, предлагаемые как онлайн, так и обычными банками, включая крупные кредитные союзы. По возможности мы выбирали ссуды без комиссии за выдачу или регистрацию, но мы также включили в этот список варианты для заемщиков с более низким кредитным рейтингом. Некоторые из этих вариантов имеют комиссию за создание.

При сужении и ранжировании лучших личных кредитов мы сосредоточили внимание на следующих характеристиках:

  • Годовая процентная ставка с фиксированной ставкой: Переменные ставки могут повышаться и понижаться в течение срока действия вашего кредита.При фиксированной годовой процентной ставке вы фиксируете процентную ставку на весь срок кредита, что означает, что ваш ежемесячный платеж не будет меняться, что упрощает планирование бюджета.
  • Гибкие минимальные и максимальные суммы / условия ссуды: Каждый кредитор предоставляет более одного варианта финансирования, который вы можете настроить в зависимости от вашего ежемесячного бюджета и продолжительности погашения ссуды.
  • Отсутствие штрафов за досрочное погашение: Кредиторы из нашего списка не взимают с заемщиков плату за досрочное погашение ссуд.
  • Оптимизированный процесс подачи заявок: Мы рассмотрели вопрос о том, предлагают ли кредиторы решения об одобрении в тот же день и быстрый процесс подачи заявок онлайн.
  • Служба поддержки клиентов: Каждый кредит в нашем списке предусматривает обслуживание клиентов по телефону, электронной почте или через защищенный обмен сообщениями в Интернете. Мы также выбрали кредиторов с онлайн-центром ресурсов или консультационным центром, чтобы помочь вам узнать больше о процессе получения личного кредита и о своих финансах.
  • Выплата средств: Ссуды из нашего списка доставляют средства в кратчайшие сроки либо посредством электронного банковского перевода на ваш текущий счет, либо в форме бумажного чека.Некоторые кредиторы (которые мы отметили) предлагают возможность платить вашим кредиторам напрямую.
  • Скидки при автоплате: Мы отметили кредиторов, которые вознаграждают вас за регистрацию в системе автоплаты, снижая вашу годовую процентную ставку на 0,25% до 0,5%.
  • Лимиты выплат кредиторам и размеры ссуд: Вышеуказанные кредиторы предоставляют ссуды в различных размерах, от 1000 до 100000 долларов. Каждый кредитор объявляет свои соответствующие лимиты платежей и размеры ссуд, и завершение процесса предварительного утверждения может дать вам представление о том, какой будет ваша процентная ставка и ежемесячный платеж для такой суммы.

Рекламируемые ставки и структура комиссий по личным займам могут изменяться в соответствии со ставкой ФРС. Однако, как только вы примете свое кредитное соглашение, фиксированная годовая процентная ставка будет гарантировать вашу процентную ставку, а ежемесячный платеж будет оставаться неизменным на протяжении всего срока кредита. Ваша годовая процентная ставка, ежемесячный платеж и сумма кредита зависят от вашей кредитной истории и кредитоспособности. Чтобы взять ссуду, многие кредиторы проводят серьезный кредитный запрос и запрашивают полную заявку, которая может потребовать подтверждения дохода, подтверждения личности, подтверждения адреса и многого другого.

Редакционная заметка: Мнения, анализы, обзоры или рекомендации, выраженные в этой статье, принадлежат только редакции Select, и не были рассмотрены, одобрены или иным образом одобрены какой-либо третьей стороной.

Плохие кредитные ссуды: сравните сейчас лучших онлайн-кредиторов

Плохие кредитные ссуды: что вам нужно знать

Что такое плохая кредитная личная ссуда?

Ссуда ​​с плохой кредитной историей — это ссуда с фиксированной ставкой для заемщиков с низким кредитным рейтингом.Эти личные ссуды не обеспечены залогом. Вместо этого кредиторы принимают во внимание ваш кредитный рейтинг, кредитный отчет и отношение долга к доходу.

Плохая кредитная история (300-629 по шкале FICO) не лишает вас автоматически права на получение личной ссуды, но снижает ваши шансы на ее одобрение. Если вы соответствуете критериям, вы можете получить процентную ставку на верхнем уровне диапазона кредитора.

Ссуды с плохой кредитной историей часто выплачиваются ежемесячно, обычно на срок от одного до пяти лет. Вы можете использовать средства практически для любых целей, будь то покрытие крупных расходов или консолидация долга.

Лучшие кредиторы с плохой кредитной историей

Каждый из кредиторов с плохой кредитной историей может предложить заемщикам что-то свое. Эти кредиторы сообщают о платежах по ссуде в кредитные бюро, поэтому своевременные платежи по ссуде могут помочь вам получить кредит.

Плохие кредитные ставки

Персональные кредиты могут иметь высокие ставки для заемщиков с низким кредитным рейтингом. Заемщики с плохой кредитной историей могут рассчитывать на годовую процентную ставку от 20 до 30 процентов. Некоторые кредиторы могут учитывать, на что вы используете средства и запрашиваемую сумму, при расчете ставки.

Процентные ставки по кредиту физических лиц в зависимости от кредитного рейтинга

Источник: средние ставки основаны на агрегированных анонимных данных о предложениях пользователей, прошедших предварительную квалификацию на рынке кредиторов NerdWallet в период с 1 января 2020 года по декабрь.31, 2020. Ставки являются приблизительными и не привязаны к конкретному кредитору.

Как сравнить плохие кредитные ссуды

Требования к заемщикам

Многие кредиторы с плохой кредитной историей учитывают ваш кредитный рейтинг, но взвешивают его вместе с другими факторами, такими как ваш ежемесячный денежный поток, стабильный доход, ваша история занятости и т. Д. другие ваши долги.

Если кредитор предъявляет минимальные требования к кредитному баллу, вам понадобится как минимум этот балл — в идеале — более высокий, чтобы брать у него кредиты.

Стоимость

Плохие кредиты обычно имеют высокие процентные ставки по сравнению с хорошими кредитами, но вам все равно следует сравнивать предложения, чтобы найти наиболее доступный кредит. Существует два важных способа измерения стоимости ссуды:

Годовая процентная ставка: годовая процентная ставка ссуды аналогична его процентной ставке, но также включает любые комиссии, которые может взимать кредитор, например комиссию за выдачу кредита или предоплату. Большинство финансовых экспертов сходятся во мнении, что годовая процентная ставка доступных кредитов должна быть ниже 36%.

Ежемесячные платежи: сравните ежемесячный платеж по кредиту со своим бюджетом, чтобы узнать, можете ли вы себе это позволить. Вы можете использовать калькулятор личного кредита, чтобы увидеть ваши ежемесячные платежи по личному кредиту с любой ставкой и сроком. Многие кредиторы также показывают вам эту информацию при предварительной квалификации. Если ежемесячные выплаты по кредиту превышают ваш бюджет, сначала рассмотрите более дешевые альтернативы.

Сроки

Срок большинства личных займов составляет от двух до семи лет. Многие кредиторы с плохой кредитной историей позволяют вам выбрать трех- или пятилетний срок погашения.При более длительном сроке ежемесячные выплаты будут ниже, но общие проценты будут выше.

Скорость

Ссуду с плохой кредитной историей можно получить в тот же день, когда вы подаете заявку, или это может занять до недели. В процессе утверждения кредитор может запросить у вас дополнительную документацию, например W-2 и квитанции о выплате. В этом случае время для финансирования вашего кредита также зависит от вас.

Когда вы сравниваете предложения, время финансирования не должно перевешивать доступность, но эта информация может помочь вам выбрать между похожими предложениями.

Инструменты кредитного строительства

Если у вас плохая кредитная история, подумайте о выборе кредитора, который поможет вам понять и построить свой кредит. Некоторые кредиторы бесплатно поделятся с вами вашей оценкой FICO и предложат финансовое образование, чтобы помочь вам узнать о способах получения кредита.

Как получить личный заем при плохой кредитной истории

Некоторые онлайн-кредиторы обслуживают людей с плохой кредитной историей. Рассмотрите следующие шаги для получения ссуды с плохой кредитной историей:

  1. Проверьте свой кредитный отчет: Прежде чем подавать заявку на личный кредит, проверьте свой кредитный отчет и исправьте любые ошибки, которые могут повлиять на ваш счет.Увеличение вашего кредита на несколько пунктов может не только повысить ваши шансы на квалификацию, но и снизить процентную ставку. NerdWallet предлагает бесплатный доступ к вашему кредитному отчету TransUnion. Вы также можете получить бесплатный отчет от каждого из трех крупных кредитных бюро (два других — Experian и Equifax) на AnnualCreditReport.com.

  2. Проверьте свой бюджет: это помогает узнать ваш ежемесячный бюджет, когда вы собираетесь получить личную ссуду — так вы будете знать, сколько вы можете позволить себе в ежемесячные платежи.

  3. Предварительная квалификация онлайн: Предварительная квалификация позволяет вам увидеть потенциальную ставку кредита, сумму и условия погашения, предлагаемые несколькими онлайн-кредиторами. Этот процесс включает мягкую проверку кредитоспособности, которая не влияет на ваш счет.

  4. Рассмотрите совместно подписанный или обеспеченный кредит: добавление совместного подписывающего лица или залога, например транспортного средства, к заявке на получение кредита может повысить ваши шансы на квалификацию или снизить процентную ставку. Если вы не можете выплатить совместно подписанный заем, ваша со-подписывающая сторона будет на крючке для получения средств.При наличии обеспеченной ссуды кредитор может принять ваше обеспечение.

  5. Соберите свои документы: Большинство кредиторов попросят ваш номер социального страхования, но некоторые могут потребовать подтверждение работы или дохода. Соберите такие вещи, как налоговые документы, квитанции о платеже и W-2, прежде чем подавать заявку, чтобы ускорить процесс.

  6. Подача заявки. Подача заявки на получение ссуды может занять от одного рабочего дня до недели, и этот процесс вызывает жесткую проверку кредита. Это может временно повредить вашему кредитному рейтингу, но со временем он должен восстановиться, когда вы будете своевременно вносить платежи по личному кредиту.

Как управлять своим личным ссудой

Обновите свой бюджет: следуйте бюджету, который делит ваш доход на потребности, желания, сбережения и долги, чтобы обеспечить своевременные ежемесячные платежи по вашему личному кредиту.

Настройка автоплатежей: настройка автоматических платежей гарантирует, что вы будете вносить их вовремя. Со временем это поможет улучшить ваш кредитный рейтинг. Некоторые кредиторы предлагают скидки клиентам, использующим автоплату.

Поддерживайте связь с кредитором: если вы потеряете работу или столкнетесь с неожиданными расходами и считаете, что можете задержать платежи, немедленно свяжитесь с кредитором, чтобы найти решение.Некоторые кредиторы предлагают программы помощи при трудностях или временно отложат ваши платежи и откажутся от штрафов за просрочку платежа, пока вы не встанете на ноги.

Больше плохих кредитов

Лучшие плохие кредитные ссуды в августе 2020 года

Получение плохой кредитной ссуды

Даже при плохой кредитной истории получение личной ссуды возможно без использования ссуд до зарплаты.

Дорогостоящие медицинские, бытовые или автомобильные неотложные ситуации могут возникнуть неожиданно, и когда возникают такие непредвиденные расходы, может быть трудно найти деньги для оплаты счетов за необходимые вам услуги.Только около половины американцев могли позволить себе заплатить за экстренную помощь в размере 1000 долларов, в то время как каждый четвертый американец вообще не имеет никаких сбережений, на которые можно было бы рассчитывать.

К счастью, получение личных ссуд с плохой кредитной историей — это вариант, который вам нужно для финансирования этих чрезвычайных расходов, а личные ссуды могут быть спасением, когда у вас появляется неожиданный счет или чрезвычайная ситуация, и у вас нет сбережений, чтобы покрыть его. Однако, если у вас нет кредитной истории или плохой кредитной истории, получить одобрение на получение кредитной карты или личной ссуды может быть непросто.

К счастью, есть несколько кредиторов, которые предлагают ставки по кредитам для плохой кредитной истории, доступные по всей стране, и в большинстве случаев вы можете подать заявку онлайн и получить одобрение в течение нескольких минут.

Однако, прежде чем заключать кредитный договор, вам необходимо убедиться, что рассматриваемые вами ссуды имеют справедливые процентные ставки и условия. Вы можете начать с проверки списка лучших плохих кредитов ниже.

Раскрытие информации для рекламодателей |

Объявления, представленные на этой странице, принадлежат компаниям, от которых этот веб-сайт получает компенсацию, которая может повлиять на то, как, где и в каком порядке появляются продукты.В эту таблицу включены не все компании или все доступные продукты. Компания Interest не поддерживает и не рекомендует какие-либо компании.

Раскрытие редакционной политики

Interest.com придерживается строгих редакционных политик, которые обеспечивают независимость и честность наших авторов и редакторов. Мы полагаемся на основанные на доказательствах редакционные правила, регулярно проверяем достоверность нашего контента и полностью ограждаем редакцию от наших рекламодателей. Мы прилагаем все усилия, чтобы наши рекомендации и советы были беспристрастными, эмпирическими и основанными на тщательных исследованиях.

5 лучших ставок по безнадежным кредитам на октябрь 2020 года

  • OneMain Financial: Лучшее для чрезвычайных ситуаций
  • Обновление: Лучшее для создания кредита
  • Avant: Лучшее для высоких кредитных лимитов
  • OppLoans: Лучшая альтернатива ссудам до зарплаты
  • Кредит для повышения: Лучшее для небольших сумм

OneMain Financial — Лучшее для чрезвычайных ситуаций

OneMain Financial — один из крупнейших кредиторов личных кредитов, и этот кредитор может разместить средства в вашем банке счет в тот же день.Вы можете завершить процесс от начала до конца онлайн, и после того, как вы отправите заявку, возможно, вы получите ответ в течение 10 минут или меньше.

После утверждения вы можете запросить финансирование в тот же день в будние дни и выбрать получение чека, который вы можете получить в своем финансовом отделении OneMain. Или вы можете вместо этого предоставить свои банковские реквизиты, чтобы запросить электронный платеж, на получение которого уходит от одного до двух рабочих дней. Чтобы запросить электронный платеж, вам необходимо указать свой банковский счет и номера маршрутов.

Помимо скорости подачи заявки, утверждения и процесса финансирования, еще одним преимуществом использования OneMain Financial является то, что у этого кредитора нет требований к минимальному кредитному баллу — ваши шансы получить одобрение на финансирование высоки, независимо от прошлых ошибок, которые вы могли совершить это отрицательно повлияло на ваш кредитный рейтинг.

Обновление — лучшее для создания кредита

Отсутствие кредитной истории может быть так же плохо, как и плохая кредитоспособность. Кредитные бюро проверяют вашу историю платежей и время, в течение которого у вас были открытые кредитные карты и другие счета, чтобы определить вашу кредитоспособность.Если у вас нет истории платежей, которую можно было бы просмотреть, может быть сложно заставить кредитора одобрить вам ссуду, поскольку они не могут взвесить вашу вероятность ее возврата.

Но как вы можете получить кредит, если традиционные кредиторы и поставщики кредитных карт не дают вам шанса? Вот где появляется Upgrade. Upgrade — лучший поставщик ссуд для соискателей с небольшой кредитной историей или плохой кредитной историей, потому что поставщик ссуды готов утвердить соискателей с кредитным рейтингом до 600 во многих случаях с ссудой — и ссудой от Обновление поможет вам в процессе создания кредита.Кроме того, в Upgrade есть мобильное приложение для кредитного здоровья, которое помогает заемщикам отслеживать свои кредитные рейтинги и отслеживать прогресс, которого они достигают в создании кредита.

Avant — лучший вариант для высоких лимитов ссуды

Бывают случаи, когда вам нужно занять более пары тысяч долларов. Возможно, вы пытаетесь объединить несколько долгов с высокими процентными ставками, таких как кредитные карты или личные ссуды, в один платеж, чтобы упростить себе жизнь. Или, может быть, вы хотите приобрести автомобиль и предпочитаете профинансировать покупку.Возможно, вам нужны деньги, чтобы оплатить дорогостоящую медицинскую процедуру, или вам нужно сделать дорогой, но необходимый ремонт дома.

Avant — лучший выбор в этом случае, потому что кредитор предоставляет ссуды от 2000 до 35000 долларов по ставке от 9,95% до 35,99% — наравне со многими поставщиками плохих кредитов. Эти ссуды с более высокими лимитами упростят оплату этих больших расходов, и вы даже можете получить низкую процентную ставку на деньги, которые вы занимаете, в зависимости от вашего финансового профиля.

OppLoans — лучшая альтернатива ссудам до зарплаты

Если вам нужны деньги, чтобы продержаться до следующего дня зарплаты, OppLoans должен быть в вашем коротком списке поставщиков ссуд на случай плохой кредитной истории. Когда вы исчерпали все свои возможности и вам больше некуда отказаться от кредитора до зарплаты, OppLoans, скорее всего, одобрит вас, независимо от вашего кредитного рейтинга. Ссуды, предлагаемые OppLoans, не самые дешевые, но если вы окажетесь в реальной чрезвычайной ситуации, OppLoans, вероятно, предоставит вам более выгодные условия, чем поставщики ссуд до зарплаты.

OppLoans предоставит вам только краткосрочную ссуду, но процентные ставки по этим ссудам высоки, поэтому вы захотите погасить ссуду как можно быстрее. Когда вы подаете заявку на получение ссуды, не нужно смущаться или беспокоиться о своей кредитной истории — OppLoans не проверяет вашу кредитную историю.

Тем не менее, вам нужно будет доказать, что у вас стабильная работа, предоставив несколько последних квитанций о заработной плате. Если вы не можете взять взаймы у друзей или семьи, а другие кредиторы отказали вам, обратитесь в OppLoans.Однако помните, что эти ссуды являются хорошим вариантом только в том случае, если вы можете быстро вернуть деньги, чтобы сэкономить на высоких процентных расходах. Вы можете получить ссуду всего на 500 долларов от OppLoans и до 4000 долларов по годовой ставке от 99% до колоссальных 199%.

RISE Credit — лучший вариант для небольших сумм

RISE Credit — хороший вариант, когда вам нужно быстро получить наличные в чрезвычайных ситуациях, если вам нужно занять только небольшую сумму денег, поскольку RISE Credit дает кредит только на сумму до 5000 долларов.Это самый дорогой вариант заимствования перед тем, как обратиться к кредитору до зарплаты, поскольку процентная ставка по этим займам может доходить до 299%.

Положительным моментом является то, что ваши шансы получить малую ссуду с RISE Credit высоки из-за того, как RISE определяет кредитоспособность своего клиента. У поставщика ссуды есть своя собственная система, которая проверяет доход, информацию о банковских счетах и ​​кредитную историю, чтобы присваивать клиентам кредитный рейтинг RISE, который определяет, сколько поставщик готов ссудить.

После получения одобрения вы можете выбрать сумму и срок, в течение которого вам нужно будет выплатить ссуду — сроки варьируются от 4 до 26 месяцев. После утверждения и оформления документов вы получите свои средства на следующий рабочий день.

Сравните 5 лучших безнадежных кредитов на октябрь 2020 года

%
Кредитор Сумма кредита Годовой процент Условия Основная выгода
OneMain Financial% $ 1,500 — $ 904,000 $ 1,500 — $ 204,00099% 24–60 месяцев Примите решение всего за 10 минут
Обновление 1000–35000 долларов США 7,99% –35,97% 36–60 месяцев Повысьте уровень кредита по мере погашения кредита
Avant
$ 2,000 — $ 35,000 9,95% — 35,99% 24-60 месяцев Консолидировать большой долг
OppLoans
$ 19921 — $ 4,000 904 904% 36 месяцев. 4/2020

Могу ли я получить ссуду с плохой кредитной историей?

Вы можете получить ссуду с плохой кредитной историей у кредиторов, которые готовы работать с вами.Если у вас плохая кредитная история, некоторые кредиторы обращают внимание на другие факторы, чтобы принять решение о том, готовы ли они одолжить вам деньги. Вам, вероятно, потребуется показать свой доход и банковскую историю вместо плохой кредитной истории, чтобы получить квалификацию. Имейте в виду, что стоимость ссуды обычно зависит от того, насколько вы рискуете для кредитора. Плохая ссуда часто бывает дороже обычной ссуды, поэтому убедитесь, что вы можете погасить ссуду как можно быстрее, чтобы избежать дальнейших финансовых проблем.

Как узнать, попадаете ли вы в диапазон плохих кредитов?

Experian — одно из крупнейших кредитных агентств. Как и другие кредитные агентства, они используют кредитную шкалу для классификации потребителей. Обратитесь к диапазону кредитного рейтинга Experian, чтобы узнать, где вы находитесь:

Удовлетворительно
Отлично 800-850
Очень хорошо 740-799
Хорошо 670-739
580 — 669
Плохое 300 — 579

Как улучшить свой кредит, чтобы получить лучшую ссуду?

Чем выше ваш кредитный рейтинг, тем более выгодные условия вы можете получить по ссуде.Не расстраивайтесь, если вы попадете в категорию плохого или справедливого кредитного рейтинга — есть несколько шагов, которые вы можете предпринять, чтобы улучшить и увеличить свой кредит:

Шаг 1: Обсудить неточности

Закажите бесплатный кредитный отчет и проверьте его на наличие ошибок . Ошибки случаются — если вы обнаружите, что компания сообщила вам о просроченных платежах или о ссуде, на которую вы никогда не подавали заявку, вы можете оспорить это в своем кредитном файле. Кредитное бюро расследует ошибку и устранит ее, если она не принадлежит вам.

Шаг 2. Продолжайте оплачивать счета вовремя

Убедитесь, что вы оплачиваете счета вовремя, чтобы о вас не сообщили в кредитные бюро. Если у вас возникли проблемы с своевременной выплатой, обратитесь к кредиторам с просьбой о продлении или сокращении срока платежа, чтобы вы могли продолжать производить платежи вовремя.

Шаг 3. Уменьшите коэффициент использования кредита

Если у вас есть кредитные карты, убедитесь, что ваш ежемесячный баланс не превышает 30% от общей кредитной линии.Бюро кредитной отчетности, как правило, награждают счета, которые поддерживают коэффициент использования кредита ниже этого 30% порога. Например, если у вас есть кредитная карта с лимитом в 10 000 долларов, не тратьте на нее более 3 000 долларов и не допускайте превышения месячного баланса.

Причины взять ссуду при плохой кредитной истории

Даже людям с плохой кредитной историей иногда нужно брать ссуду. Вот несколько причин, по которым вам могут понадобиться ссуды из-за плохой кредитной истории:

  • Консолидация долга
  • Ремонт дома
  • Расходы на переезд
  • Покупка автомобиля

Сейчас хорошее время для получения ссуды?
  • Иногда бывает сложно определить лучшее время для получения ссуды.Вам нужна самая низкая процентная ставка, чтобы ваши платежи были разумными. Вам не понадобится дополнительное бремя кредита, если ваша работа неуверена или вы недавно стали безработным.
  • Если вы недавно взяли другой долг, то вполне вероятно, что новый заем только усугубит ваши проблемы. Точно так же, если вы недавно сменили работу, ваш доход снизился или у вас возникла непредвиденная ситуация, вероятно, сейчас не время для увеличения долга.
  • Если вам только что повысили зарплату, ваша работа в безопасности, у вас мало долгов и вы сократили запасы средств на случай чрезвычайной ситуации, получение ссуды сейчас может помочь с ремонтом вашего дома, внесением первоначального взноса на новый дом, консолидация долга, оплата свадьбы и многое другое.
  • Нижняя строка? Возьмите ссуду, если вы чувствуете, что можете с комфортом выплатить ее вовремя и иметь резервную учетную запись на случай непредвиденных обстоятельств.

Нужен ли залог для получения плохой кредитной ссуды?

Необходимость предоставления залога для получения плохой кредитной ссуды зависит от типа ссуды, которую вы решите использовать. У вас будет выбор: защищенный или незащищенный.

Обеспеченный кредит потребует залога на случай невыполнения обязательств по платежам.Это может быть ваш дом, машина или другой ценный актив, которым вы владеете.

С другой стороны, необеспеченный заем не требует залога, но ваше одобрение будет во многом зависеть от вашего кредитного рейтинга. Если у вас плохая кредитная история, у вас могут быть проблемы с получением этого типа ссуды, в отличие от обеспеченной ссуды, на которую легче получить одобрение с плохой кредитной оценкой.

Однако не позволяйте аспекту залога отпугнуть вас от получения обеспеченного кредита. Это не обязательно плохо.При наличии залога обеспеченный заем может предлагать лучшие ставки, условия и более высокие лимиты займа в некоторых случаях, поскольку у вас больше стимулов для своевременного погашения займа.

Можно ли получить ссуду, если вы безработный?

Занятость — один из многих важных факторов, которые кредиторы принимают во внимание при подаче заявления на получение ссуды. Если вы безработный, получить ссуду может быть непросто, но возможно. Если вы безработный и нуждаетесь в ссуде, вам нужно будет предоставить высокий кредитный рейтинг и источник дохода, например алименты или чеки социального страхования, чтобы иметь шанс получить одобрение.Если у вас их нет, получение кредита может оказаться еще более сложной задачей.

Есть ли риск плохой кредитной ссуды?

Когда вы берете ссуду, всегда есть определенный уровень риска — независимо от того, плохая у вас кредитная история или нет. Однако, если вы возьмете плохую кредитную ссуду, риски могут быть немного более серьезными. Остерегайтесь мошенников и, в частности, хищных кредиторов.

Кредиторы-хищники обращаются за помощью к тем, кому трудно получить ссуды, поэтому лучше всегда проводить исследование кредитора, предлагающего безнадежные ссуды.Тем, кто берет плохие кредитные ссуды, также следует знать, что в случае невыполнения обязательств по ссуде кредитор может конфисковать ваш залог. Это может привести к еще большему ущербу для вашего кредитного рейтинга, поэтому убедитесь, что вы находитесь в стабильном положении, чтобы выплатить любую взятую ссуду.

Еще один риск — это сверхвысокие процентные ставки. Если ваш кредитный рейтинг очень плохой, вам могут предложить ссуду с заоблачной процентной ставкой, которая иногда может достигать 200% или 300%. Если вы не остро нуждаетесь в деньгах, вы можете отказаться от этих ссуд.С ними будет сложно расплачиваться, а если вы не сможете это сделать, то вы очень рискуете.

Последнее слово

Персональные ссуды могут помочь в оплате вещей, когда у вас нет средств на вашем банковском счете. Обычно они выплачиваются ежемесячными платежами в течение определенного периода времени. Заявки на получение ссуд для физических лиц обычно требуют одобрения кредита, но некоторые компании предлагают ссуды по более высоким процентным ставкам людям, у которых мало или нет кредита.

Есть шаги, которые вы можете предпринять, чтобы заранее улучшить свой кредит, что упростит получение ссуды с плохой кредитной историей.Если вы не знаете, когда брать ссуду, взгляните на свои текущие финансы и подавайте заявку только в том случае, если уверены, что сможете произвести платеж. В противном случае пострадает ваш кредит.

Определение плохой кредитной истории

Что такое плохой кредит?

Плохая кредитоспособность относится к истории неспособности человека оплачивать счета вовремя и к вероятности того, что он не сможет своевременно произвести оплату в будущем. Это часто отражается в низком кредитном рейтинге. Компании также могут иметь плохую кредитную историю в зависимости от их платежной истории и текущего финансового положения.

Человеку (или компании) с плохой кредитной историей будет трудно брать деньги в долг, особенно по конкурентоспособным процентным ставкам, потому что они считаются более рискованными, чем другие заемщики. Это относится ко всем типам ссуд, включая как обеспеченные, так и необеспеченные, хотя для последних существуют варианты.

Ключевые выводы

  • Считается, что у человека плохая кредитная история, если у него есть история, когда он не оплачивает свои счета вовремя или задолжал слишком много денег.
  • Плохая кредитоспособность часто отражается как низкая кредитная оценка, обычно ниже 580 по шкале от 300 до 850.
  • Людям с плохой кредитной историей будет труднее получить ссуду или получить кредитную карту.
Неожиданные вещи, которые снижают ваш кредитный рейтинг

Что такое плохой кредит

Большинство американцев, которые когда-либо занимали деньги или оформляли кредитную карту, будут иметь кредитный файл в одном или нескольких из трех основных кредитных бюро: Equifax, Experian и TransUnion.Информация в этих файлах, в том числе о том, сколько денег они должны и вовремя ли оплачивают счета, используется для расчета их кредитного рейтинга, числа, которое предназначено для определения их кредитоспособности. Наиболее распространенной кредитной оценкой в ​​Соединенных Штатах является оценка FICO, названная в честь корпорации Fair Isaac, которая ее разработала.

Оценка FICO состоит из пяти основных элементов:

  1. 35% — история платежей. Это имеет наибольший вес. Он просто указывает, оплачивает ли человек, получивший оценку FICO, свои счета вовремя.Пропущенный всего через несколько дней можно засчитать, хотя чем более просрочен платеж, тем хуже он считается.
  2. 30% — общая сумма задолженности физического лица. Сюда входят ипотечные кредиты, остатки по кредитным картам, автокредиты, любые взысканные счета, судебные решения и другие долги. Что особенно важно, так это коэффициент использования кредита человеком, который сравнивает, сколько денег у него есть в наличии для заимствования (например, общие лимиты по его кредитным картам), с тем, сколько он должен в любой момент времени.Высокий коэффициент использования кредита (скажем, выше 20% или 30%) можно рассматривать как сигнал опасности и приводить к снижению кредитного рейтинга.
  3. 15% — длительность кредитной истории лица.
  4. 10% — смешанные виды кредитов. Это может включать ипотечные кредиты, автокредиты и кредитные карты.
  5. 10% — новый кредит. Это включает в себя то, что кто-то недавно взял или на что подал.

Примеры плохой кредитной истории

Оценки FICO варьируются от 300 до 850, и традиционно заемщики с оценкой 579 или ниже считаются плохими кредитными организациями.По данным Experian, около 62% заемщиков с рейтингом 579 или ниже могут серьезно просрочить свои кредиты в будущем.

Оценки от 580 до 669 считаются удовлетворительными. У этих заемщиков значительно меньше шансов стать серьезными просрочками по ссудам, что делает их гораздо менее рискованными для предоставления ссуд, чем тем, у кого плохая кредитная оценка. Однако даже заемщики из этого диапазона могут столкнуться с более высокими процентными ставками или иметь проблемы с обеспечением ссуд по сравнению с заемщиками, которые находятся ближе к этой верхней отметке 850.Взаимодействие с другими людьми

Как улучшить плохой кредит

Если у вас плохая кредитная история (или справедливая), вы можете предпринять шаги, чтобы повысить свой кредитный рейтинг выше 669 — и сохранить его на этом уровне. Вот несколько советов, как это сделать, прямо от FICO.

Настройка автоматических онлайн-платежей

Сделайте это для всех своих кредитных карт и ссуд или, по крайней мере, получите списки напоминаний по электронной почте или текстовые напоминания, предоставленные кредиторами. Это поможет гарантировать, что вы будете платить хотя бы минимум вовремя каждый месяц.Взаимодействие с другими людьми

Остерегайтесь рекламируемых «быстрых решений» для вашего кредитного рейтинга. FICO предупреждает, что такого нет.

Выплата долга по кредитной карте

По возможности производите платежи сверх установленного минимума. Установите реалистичную цель погашения и постепенно приближайтесь к ней. Высокая общая задолженность по кредитной карте наносит ущерб вашему кредитному баллу, а уплата суммы, превышающей установленную сумму, может помочь его поднять.

Проверить раскрытие информации о процентной ставке

Счета кредитных карт предоставляют такую ​​информацию.Сосредоточьтесь на максимально быстром погашении долга с самой высокой процентной ставкой. Это высвободит большую часть денежных средств, которые затем можно будет использовать для погашения других долгов с более низкой процентной ставкой.

Оставить неиспользованные счета кредитной карты открытыми

Не закрывайте неиспользованные счета кредитной карты. И не открывайте новые учетные записи, которые вам не нужны. Любой шаг может повредить вашему кредитному рейтингу.

Если из-за плохой кредитной истории вам было трудно получить обычную кредитную карту, подумайте о том, чтобы подать заявку на получение обеспеченной кредитной карты.Она похожа на банковскую дебетовую карту тем, что позволяет тратить только ту сумму, которая у вас есть на депозите. Наличие защищенной карты и своевременные платежи по ней могут помочь вам восстановить плохой кредитный рейтинг и в конечном итоге получить право на получение обычной карты. Это также хороший способ для молодых людей начать создание кредитной истории.

Как личные займы влияют на ваш кредитный рейтинг

Персональный заем может повлиять на ваш кредитный рейтинг множеством способов — как хороших, так и плохих. Получение личного кредита само по себе неплохо для вашего кредитного рейтинга.Но это может повлиять на ваш общий балл в краткосрочной перспективе и затруднить получение дополнительного кредита до его возврата.

С другой стороны, своевременная выплата личного кредита должна повысить ваш общий балл. Если вы решите взять один из них, обязательно изучите и тщательно сравните все свои варианты, чтобы выбрать наиболее подходящий кредит.

Ключевые выводы

  • Получение личной ссуды может повлиять на ваш кредитный рейтинг несколькими способами.
  • Ваш общий кредитный рейтинг может быть временно понижен, если вы берете личный заем, потому что вы приобрели дополнительный долг.
  • Но своевременное погашение ссуды не только вернет ваш кредитный рейтинг, но и может помочь построить его с течением времени.
  • В краткосрочной перспективе вы не сможете получить еще одну ссуду или открыть другую кредитную карту.

Какие факторы влияют на ваш кредитный рейтинг

Чтобы понять, как получение личного кредита влияет на ваш кредитный рейтинг, вы должны знать, как он рассчитывается.Наиболее широко используемый кредитный рейтинг кредиторами — это FICO, созданный Fair Isaac Corporation. Оценки FICO варьируются от 300 до 850.

Баллы рассчитываются на основе пяти факторов: истории платежей, сумм задолженности, продолжительности кредитной истории, нового кредита и набора кредитов. Точные проценты могут варьироваться между тремя основными рейтинговыми агентствами, но вот разбивка того, какой вес имеет каждый фактор в расчетах, согласно FICO:

  • Около 35% основано на вашей истории платежей
  • 30% рассчитывается от общей суммы непогашенной задолженности
  • 15% в зависимости от продолжительности кредитной истории
  • 10% рассчитывается на основе любого нового долга или вновь открытой кредитной линии
  • 10% зависит от набора кредитов — количества открытых кредитных линий (включая обеспеченные кредитные карты)

Три основных бюро кредитной отчетности в США, к которым обращаются кредиторы, — Equifax, Experian и TransUnion — дают схожие оценки вашей кредитоспособности, но могут быть небольшие различия.

Влияет ли подача заявки на получение ссуды на ваш кредитный рейтинг?

Как видите, получение нового личного кредита может повлиять на ваш кредитный рейтинг. Ваш непогашенный долг увеличился, и вы приобрели новый долг.

Кредитные агентства принимают к сведению новую финансовую активность. Если, например, вы пытались оформить новый автокредит вскоре после получения личного кредита, ваше заявление на автокредит может быть отклонено на том основании, что у вас уже есть столько долгов, сколько вы можете обработать.

Ваша общая кредитная история имеет большее влияние на ваш кредитный рейтинг, чем отдельная новая ссуда. Если у вас долгая история управления долгом и своевременных платежей, влияние новой ссуды на ваш кредитный рейтинг, вероятно, будет меньше. Самый простой и лучший способ удержать личный заем от снижения вашего кредитного рейтинга — это производить платежи вовремя и в соответствии с условиями кредитного соглашения.

Как личный заем может повысить ваш кредитный рейтинг

Персональный заем, который вы выплачиваете своевременно, может положительно повлиять на ваш кредитный рейтинг, поскольку он демонстрирует, что вы можете ответственно обращаться с долгом.Взаимодействие с другими людьми

И наоборот, люди, которые больше всего не хотят брать долги, могут иметь плохие кредитные рейтинги. У человека, который никогда не берет долг и не выплачивает его в рассрочку, нет истории платежей.

Каждые 12 месяцев вы можете получать бесплатную копию своих кредитных отчетов из трех кредитных бюро, которые можно получить на сайте www.annualcreditreport.com.

Какой кредитный рейтинг необходим для личной ссуды?

Как упоминалось ранее, кредитный рейтинг варьируется от 300 до 850.Чем выше ваш кредитный рейтинг, тем больше вероятность того, что кредитор одобрит вашу заявку на получение кредита и предложит более выгодные условия, например более низкую процентную ставку. Хотя каждый из них имеет свои собственные критерии, в целом кредиторы рассматривают баллы выше 670 как показатель кредитоспособности заемщика.

Оценки FICO делятся на пять категорий: плохие, удовлетворительные, хорошие, очень хорошие и исключительные. Вот разбивка диапазонов:

  • Плохо (<580): Ниже среднего, и кредиторы сочтут вас рискованным заемщиком
  • Удовлетворительно (580–669): ниже среднего, но многие кредиторы все еще могут утверждать ссуды с этим баллом
  • Хорошо (670–739): близко или немного выше среднего, и большинство кредиторов считают это хорошим результатом
  • Очень хорошо (740–799): Выше среднего и показывает кредиторам, что вы очень надежный заемщик.
  • Исключительно (800+): Значительно выше среднего, и кредиторы будут рассматривать вас как исключительного заемщика.

По данным одного из рейтинговых агентств Experian, большинство американцев (67%) имеют хороший или более высокий кредитный рейтинг.Только 21% имеют исключительный рейтинг.

Также имейте в виду, что, хотя ваш кредитный рейтинг играет решающую роль, помогая вам получить личный заем, кредиторы также принимают во внимание другие факторы, такие как размер дохода, который вы зарабатываете, сколько денег у вас в банке и как долго у вас есть деньги. был нанят.

Итог

Персональный заем нанесет небольшой удар по вашему кредитному рейтингу в краткосрочной перспективе, но своевременная оплата повысит его и может помочь увеличить ваш кредит.Главное — вовремя погасить ссуду. Калькулятор персонального кредита может оказаться большим подспорьем, когда дело доходит до определения срока погашения кредита, который подходит именно вам.

Ваш кредитный рейтинг пострадает, если вы заплатите поздно или не погасите ссуду. И не забывайте, что личный заем может также снизить вашу способность заимствовать другие кредитные линии. Если вы недавно взяли личную ссуду и случайно сделали несколько просроченных платежей или не выполнили свои обязательства по указанной ссуде, одна из лучших компаний по ремонту кредита может удалить отрицательные отметки в вашем кредитном отчете.

Причины плохой кредитной истории — обзор, список основных причин

Что такое плохая кредитная причина?

Кредитор может отказать потенциальному заемщику в ссуде из-за ряда причин плохой кредитной истории. Плохая кредитная история — это прошлые неспособности человека своевременно вносить платежи по счетам и платежам по ссуде, а также вероятность того, что они задержат или не выполнят платежи в будущем. Когда у потенциального заемщика плохая кредитная история, ему трудно получить одобрение на подачу заявки на получение кредита. Кредитные карты Кредитная карта Кредитная карта — это простая, но необычная карта, которая позволяет владельцу совершать покупки, не принося наличных денег.Вместо этого с помощью кредита или даже сдачи квартиры в аренду.

Когда физическое лицо совершает просроченные платежи или не выполняет платежи в целом, кредитор или кредитор сообщает информацию в кредитные бюро. Информация включается в кредитный отчет физического лица, который кредиторы и другие кредиторы используют для принятия решения о предоставлении или отказе в предоставлении кредита потенциальным заемщикам. Корпоративный заемщик также может иметь плохую кредитную историю на основании его платежной истории с кредиторами.

Краткое описание
  • Плохая кредитная история — это история плохой оплаты счетов и ссуд, а также вероятность того, что он / она не выполнит финансовые обязательства в будущем.
  • Заемщику с плохой кредитной историей будет сложно получить одобрение своей ссуды, потому что это считается кредитным риском.
  • Распространенные причины плохой кредитной истории включают несвоевременную оплату счетов, заявление о банкротстве, списание средств и невыполнение обязательств по кредитам.

Разъяснение плохой кредитной истории

Любое лицо, которое занимало деньги или подавало заявку на получение кредитной карты, будет иметь действующий кредитный файл в одном или нескольких из трех кредитных бюро. Все кредитные операции и события, которые были у человека за последние годы, такие как заявки на получение ссуды, количество одобренных / отклоненных ссуд, утверждения / отклонения кредитных карт, ссуды по кредитным картам, потери права выкупа. дом, дом считается отчужденным.В конечном итоге это означает, что права собственности и т. Д. Регистрируются в кредитном отчете. Вся эта информация доступна кредиторам и кредиторам, которые используют эту информацию для принятия решений о кредитовании.

Кредиторы используют кредитный отчет для расчета кредитного рейтинга, который представляет собой число, показывающее уровень риска, связанного с кредитованием определенных заемщиков. Кредиторы проверяют кредитный рейтинг физического лица, чтобы решить, предоставлять ли кредит, сумму кредита, которую они готовы предоставить, и процентную ставку.Арендодатели используют кредитный отчет и кредитный рейтинг человека, чтобы получить представление об их кредитной истории и финансовом положении, чтобы решить, сдавать ли им квартиру или нет.

Пять основных причин плохой кредитной истории

Плохая кредитная история вызвана несколькими ключевыми факторами, перечисленными ниже:

1. Просроченные платежи

История платежей человека составляет 35% его кредитного рейтинга Кредитный рейтинг Кредитный рейтинг — это число, отражающее финансовое и кредитное положение человека и его способность получить финансовую помощь от кредиторов.Кредиторы используют кредитный рейтинг для оценки квалификации потенциального заемщика для получения ссуды и конкретных условий ссуды. Если вы задерживали платежи более чем на месяц, кредитор мог сообщить информацию в кредитные бюро. Кроме того, информация записывается в вашем кредитном отчете.

Если вы постоянно откладываете платежи кредиторам, компаниям, выпускающим кредитные карты, или поставщикам коммунальных услуг, это повлияет на ваш кредитный рейтинг. Если плохой кредит не исправить, это может привести к тому, что кредитный рейтинг будет классифицирован как «плохой» или «очень плохой», что может снизить ваши шансы на получение разрешения на получение ссуды.

2. Счета инкассации

Когда кредиторы не могут обеспечить платежи от заемщика, они могут использовать третьих лиц для обеспечения процесса взыскания. Большинство кредиторов нанимают или продают просроченную задолженность агентствам по сбору долгов до или после списания со своего счета.

Когда просроченные счета отправляются в инкассо, информация фиксируется в кредитном отчете. Если такая информация не будет исправлена, кредиторам будет сложно предоставить кредит заемщику с историей плохого сбора.

3. Заявление о банкротстве

Если физическое лицо или компания не в состоянии выплатить долги, они могут быть вынуждены подать заявление о банкротстве Глава 11 Банкротство Глава 11 представляет собой юридический процесс, который включает реорганизацию долгов и активов должника. Он доступен физическим лицам, товариществам, корпорациям для получения правовой защиты. Заявление о банкротстве — это чрезвычайное событие, и это наиболее разрушительное событие для кредитного рейтинга организации.

Если заемщик подает заявление о банкротстве, информация будет записана в кредитном отчете и останется там в течение семи лет.Из-за сложности дел о банкротстве большинство кредиторов уклоняются от кредитования заемщиков с историей банкротств и судебных дел, связанных с их финансовым положением.

4. Списание средств

Если по счету просрочена задолженность, кредитор списывает средства со счета. Списание означает, что кредитор отказался от попыток заставить заемщика произвести платеж, и это оставляет черную отметку в кредитном отчете. Когда счет будет списан, владелец учетной записи больше не сможет совершать покупки с помощью этой учетной записи.Когда происходит списание, заемщик по-прежнему должен кредитору остаток списания.

Неоплаченное списание приведет к снижению кредитного рейтинга. После списания со счета информация передается в кредитные бюро. Информация о списаниях сохраняется в кредитном отчете в течение семи лет с момента возникновения просрочки по счету.

5. Невыполнение обязательств по ссудам

Невыполнение ссуды обрабатывается так же, как списание со счета. Если вы пропустили более одного платежа и не заплатили в конце месяца, учетная запись будет помечена как используемая по умолчанию.

Кредитор направит информацию в кредитные бюро, и это нанесет ущерб кредитной репутации заемщика. Когда потенциальные кредиторы получают доступ к информации, они будут рассматривать заемщика как кредитного риска, который вряд ли вернет ссуды.

Дополнительные ресурсы

CFI является официальным поставщиком глобальной сертификации коммерческого банковского и кредитного аналитика (CBCA) ™ CBCA®. Аккредитация коммерческого банковского и кредитного аналитика (CBCA) ™ является мировым стандартом для кредитных аналитиков, который охватывает финансы и бухгалтерский учет. , кредитный анализ, анализ денежных потоков, моделирование ковенантов, погашение ссуд и многое другое.программа сертификации, призванная помочь любому стать финансовым аналитиком мирового уровня. Благодаря курсам финансового моделирования, обучению и упражнениям любой человек в мире может стать отличным аналитиком.

Чтобы продолжить продвижение по карьерной лестнице, вам будут полезны следующие дополнительные ресурсы CFI:

  • 5 C кредита 5 C кредита «5 C кредита» — это обычная фраза, используемая для описания пяти основных факторов, используемых для определения потенциального заемщика. кредитоспособность. Финансовые учреждения используют кредитные рейтинги для количественной оценки и принятия решения о том, имеет ли кандидат право на получение кредита, а также для определения процентных ставок и кредитных лимитов для существующих заемщиков.

    Добавить комментарий

    Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *