Кредит при разводе: Кредит при разводе \ Акты, образцы, формы, договоры \ Консультант Плюс

Содержание

Кредит при разводе \ Акты, образцы, формы, договоры \ Консультант Плюс

]]>

Подборка наиболее важных документов по запросу Кредит при разводе (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).

Судебная практика: Кредит при разводе Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
Подборка судебных решений за 2019 год: Статья 34 "Совместная собственность супругов" СК РФ
(Р.Б. Касенов)Как указал суд, в силу п. 3 ст. 34 СК РФ право на общее имущество супругов принадлежит также супругу, который в период брака по уважительным причинам не имел самостоятельного дохода. Истица осуществляла уход за общим ребенком. Более того, материалы дела, вопреки доводам жалобы, подтверждают постоянный доход истицы в спорный период времени. Доказательств тому, что доход семьи состоял исключительно из доходов ответчика, последним представлено не было. Вопреки утверждениям в жалобе квитанции на имя ответчика по погашению кредита, отсутствие просрочек по его оплате и факт получения иного кредита после расторжения брака с целью погашения предыдущих кредитных обязательств таковыми признаны быть не могут, поскольку факта того, что в погашение кредита в период брака использованы личные денежные средства ответчика, не подтверждают. Более того, общим имуществом является не квартира, приобретенная ответчиком, а денежные средства, потраченные из семейного бюджета в период брака на исполнение кредитных обязательств. Таким образом, суд отказал в удовлетворении требования истицы о взыскании с ответчика денежных средств.
Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:

Подборка судебных решений за 2019 год: Статья 39 "Определение долей при разделе общего имущества супругов" СК РФ
(Р.Б. Касенов)Суд частично удовлетворил требования истца к ответчику о взыскании компенсации за суммы, внесенные в счет погашения обязательства по кредитам. Суд согласился с доводами истца, основанными на положениях ч. 3 ст. 39 Семейного кодекса РФ, о взыскании с ответчика 1/2 стоимости сумм, внесенных на погашение заключенных истцом в период брака кредитов, которые истец продолжал самостоятельно погашать после расторжения брака. При этом суд признал неверными выводы нижестоящего суда относительно определения периода выплаты денежных средств. Как указал суд, доказательств того, что после расторжения брака ответчиком были понесены расходы по оплате кредитов, представлено не было.

Статьи, комментарии, ответы на вопросы: Кредит при разводе Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
Ситуация: Как разделить долги супругов при разводе?
("Электронный журнал "Азбука права", 2021)При разделении, например, долгов по кредиту, взятому супругами во время брака, но не погашенному к моменту его расторжения, необходимо учитывать следующее. Допустим, супруги приобрели квартиру в совместную собственность на средства, полученные в банке по кредитному договору одним из супругов. При разделе пополам квартиры между супругами также может быть разделен пополам оставшийся по кредитному договору долг, поскольку заемные денежные средства были направлены на приобретение квартиры, подлежащей разделу (п. 3 ст. 39 СК РФ).

Нормативные акты
: Кредит при разводе

Раздел долгов при разводе: как правильно это сделать

В большинстве случаев при разводе нужно разобраться с миллионом дел: кто и где живет, с кем остаются дети, какие и у кого есть права на имущество и т. д. Но вместе с тем, помимо имеющихся активов, часто в семьях есть и пассивы — долги, которые также предстоит поделить. Какими они бывают, кто их должен платить и что делать с ипотекой после расторжения брака, Domofond.ru спросил у юристов и адвокатов.

SeventyFour/Depositphotos

 

Общие правила

В статье «Недвижимость и отношения» мы писали, что все нажитое в официальном браке после развода делится пополам (если нет брачного договора или другого соглашения). Примерно тот же принцип действует и в сфере долгов. Как отмечает руководитель юридической компании «Владислав Фролов и партнеры» Владислав Фролов, общие долги супругов при разделе совместно нажитого имущества распределяются между ними пропорционально присужденным им долям. Другими словами, если доли супругов равны, то и долги делятся поровну.


Могу ли я забрать свою долю из квартиры?

Помимо алиментов: что ещё можно требовать от бывших супругов по новым поправкам в законе


Однако есть нюанс. Согласно ст. 45 СК РФ, долги супругов всегда предполагаются раздельными. Поэтому, если, к примеру, муж захочет их поделить после развода, ему нужно заявить об общности пассивов и доказать, что они сформировались из-за нужд семьи, а не его личных потребностей.

Как признать долги общими

Универсальных доказательств признания долгов общими нет. Можно использовать чеки, расписки, выписки с банковских счетов. И лучше, если траты, например, с кредитной карты осуществлялись безналичными переводами непосредственно конечному получателю — строительному магазину, туристическому агентству и т. д. «Менее полезны, но допустимы показания свидетелей, фотографии. Если доказать ничего не удастся, долг полностью сохраняется за тем из супругов, который его создал: тот же кредит, потраченный на индивидуальную туристическую поездку, останется на супруге-путешественнике», — рассказывает кандидат юридических наук Елена Усачева.

Ипотечный долг

Часто при разводе делится долг по ипотечному кредиту. Здесь нужно помнить, что он — в отличие от долгов по потребительским кредитам — всегда совместный. «Как правило, банки привлекают второго супруга в качестве созаемщика. Однако это не имеет принципиального значения, потому что ипотечный кредит априори считается потраченным на семейные нужды, ведь в результате его использования супруги приобрели общее имущество — недвижимость.

И здесь проблема доказывания необходимости раздела долга снимается», — комментирует Елена Усачева.


Как вывести бывшего мужа из кредитного договора?

Нужно ли согласие бывшего мужа на продажу квартиры?


В ситуации с ипотекой можно поступить следующим образом:

  • продать недвижимость и погасить кредит;
  • разделить в долях право собственности на недвижимость и сам кредит;
  • оставить права на недвижимость и долг за одним из супругов.

Любой из указанных способов требует обращения в банк, который должен дать согласие на ту или иную операцию.

Важно! Если кто-то один перестанет платить по кредиту, выплачивать этот долг будет второй супруг (как созаемщик или поручитель). Тем не менее оплачивающий ипотеку супруг может отсудить у неплательщика или квартиру, или денежную компенсацию в размере выплаченной им части кредита.

Военная ипотека

В ситуации с военной ипотекой при разводе тоже возникает вопрос, кому принадлежат долги по этому кредиту. Вроде бы ответ на поверхности — конечно же, военнослужащему. Он является участником накопительно-ипотечной системы, первый взнос и выплаты по ипотеке за него осуществляет государство. Однако все не так просто. «На квартиру, купленную по военной ипотеке, распространяются все правила совместно нажитого имущества. Решение суда будет точно таким же, как и при разделе квартиры и долга по обычной ипотеке», — рассказывает Владислав Фролов.


Раздел имущества в разводе: сложные случаи

Как делить ипотечную квартиру при разводе?


Долги по ЖКХ

Есть еще один вид долгов, которые могут накопиться в семейных отношениях, — задолженности за жилищно-коммунальные услуги. Их нельзя взыскать за период брака, поскольку оплата ЖКХ производится из общего бюджета. Однако, если бывшие супруги после развода продолжают проживать в одном месте и один не платит за коммунальные услуги, у второго есть право обратиться в суд за взысканием половины долга.

Но, как утверждает Владислав Фролов, есть вариант проще: одновременно с разделом совместно нажитого имущества лучше заявить требование о выделении доли в оплате ЖКХ. Сделать это можно как через МФЦ (если супруги договорились), так и через суд.

Впрочем, распределение подобных долгов зависит от того, кому принадлежала обслуживаемая недвижимость и для чего она использовалась. Исходя из опыта, Елена Усачева выделяет три классических ситуации.

Вариант 1: недвижимость принадлежала одному из супругов (например, приобретена до брака) и совместно супругами не использовалась (допустим, квартира сдавалась в аренду). Долги по оплате ЖКХ в этом случае являются личными долгами супруга-собственника.

Вариант 2: недвижимость принадлежала обоим супругам (приобретена в браке). В этом случае долг является общим долгом супругов и подлежит разделу, поскольку обязанность содержания имущества лежит на сособственниках. Если недвижимость изначально приобреталась супругами в долях (например, 1/3 супругу, 2/3 супруге), долг распределяется между ними в соответствии с этими долями.

Вариант 3: недвижимость принадлежала одному из супругов, но использовалась для проживания семьи. В этом случае ответственность по долгам в части платы за содержание жилого помещения и взносов на капитальный ремонт несет супруг-собственник, по остальным жилищно-коммунальным услугам — собственник и все совершеннолетние дееспособные члены семьи вместе (в том числе супруг собственника).


Можно ли продать квартиру без разрешения бывшего супруга?

Как оформить на себя квартиру, чтобы не делить ее при разводе?


Какие долги не подлежат разделу?

Есть ряд долговых обязательств, которые не подлежат разделу при расторжении брака. В первую очередь, это личные задолженности, а также пассивы, возникшие до вступления в брак. При этом обязательно нужно затронуть и тему фиктивных долгов. Они также не делятся.

«Нередко встречаются случаи составления фиктивных долговых расписок одним из супругов для того, чтобы за счет общего долга уменьшить часть имущества другого супруга и, соответственно, привлечь его к выплатам.

Для доказательства притворности такой сделки в судебном процессе приходится прибегать к различного рода экспертизам: почерковедческой и психологической, проверке давности составления документа, анализу финансового состояния супругов и кредитора и т. д.», — комментирует адвокат Инна Белякова.

Кредит на свадьбу

Многие молодые россияне берут так называемый «кредит на свадьбу»: хочется ведь и справить пышное торжество, и устроить незабываемый медовый месяц где-нибудь в теплых странах. Однако частая история — кредит еще не погашен, а молодожены уже разводятся. Кто должен выплачивать этот долг? «Это потребительский кредит, который брался до заключения брака и был оформлен на одного человека: либо на одного из будущих супругов, либо на кого-то из родителей. И даже если эти деньги были рассчитаны на пару, такой долг не является совместным. Ибо общее имущество и общие долги возникают только после регистрации брака», — объясняет Владислав Фролов.

Несмотря на общие правила, каждая ситуация индивидуальна, и, как говорят эксперты, даже маленькая деталь может изменить ход дела. Поэтому не следует пренебрегать обращением к грамотному специалисту как при вступлении в долговое обязательство, так и при его разделе.

Не пропустите:

Должна ли я выделить долю в квартире бывшему мужу?

Во сколько обойдётся срочная продажа недвижимости

Покупать квартиру с долгами – это опасно?

Инструкция: как узнать, есть ли у вас долги за ЖКУ?

Статьи не являются юридической консультацией. Любые рекомендации являются частным мнением авторов и приглашенных экспертов.

Как делятся долги при разводе супругов

Деление долгов по соглашению

Семейное или гражданское законодательство не предусматривает отдельного соглашения о разделе долговых обязательств. Но этот факт не препятствует включению положений о разделе долгов в соглашение о разделе имущества супругов. Документ составляется в письменной форме и подлежит нотариальному удостоверению.

Соглашение по долгам разводящихся или бывших супругов также может быть заключено в рамках судебного процесса. В этом случае до вынесения решения при наличии письменных договоренностей спорящих сторон суд утверждает мировое соглашение.

Все долги рассчитываются на момент составления соглашения и подтверждаются документально (кредитные договоры, расписки, договоры предоставления займа).

Важно! Как указал Верховный суд РФ в уже упомянутом определении № 18-КГ18-201, менять условия первоначального кредитного договора без согласия кредитора нельзя. Данное правило вытекает в первую очередь из п. 1 ст. 450 ГК, согласно которому изменение договора возможно по взаимному соглашению сторон.
Из этого следует, что стороны не вправе своим соглашением изменять условия предоставления займов. В частности, стороны не могут прописать, что обязуются вносить ежемесячные платежи в равных долях, если по договору плательщиком является одна из них. Но есть возможность прописать обязательство одной из сторон компенсировать определенную долю периодического платежа стороны — плательщика по кредиту.

Раздел долгов после развода — судебная практика

В обзоре судебной практики ВС РФ № 1 за 2016 год описывается следующее дело: один из супругов оформил 2 займа и просил разделить их как совместно нажитые в браке в равных долях. Суды первой и второй инстанции пришли к выводу, что так оно и есть, но ВС РФ привел убедительные доводы о несоответствии такого вывода законодательству.

Из обстоятельств дела выяснилось, что по первому кредиту, в 2011 году, заемщиком выступал муж, поручителем — третье лицо. Через год ситуация выглядела аналогично, при этом с 2012 года супруги не вели совместного хозяйства. Более того, супруга утверждала, что деньги из первого кредита не были направлены на совместные нужды и она не давала согласия ни на один из упомянутых займов (о последнем даже не знала).

Юридически значимым обстоятельством по данному делу было доказательство того, что деньги пошли на общие нужды, и доказывать это должен тот, кто настаивает на разделе долгов. Муж не смог обосновать свою точку зрения, и суд признал, что долги разделу не подлежат.

В качестве еще одного примера из судебной практики можно привести решение Усть-Абаканского районного суда Республики Хакасия от 25 января 2016 года по делу № 2-55/2016. Супруги развелись, после чего жена предъявила иск в суд о выплате мужем части займа, взятого ей до оформления брачно-семейных отношений на строительство дома, в котором они жили. Факт займа супруг не отрицал, но делить его не хотел.

Жена пригласила в суд свидетелей:

  • отца, который заявил, что до брака банк не выдавал будущему мужу его дочери кредит и поэтому, чтобы стройка не встала, пришлось оформлять заем на нее;
  • прораба, который слышал разговор о кредите и о том, что он пошел на строительство общего дома супругов.
В итоге суд пришел к выводу, что делить нечего, так как:

Как правильно делить долги при разводе :: Мнение :: РБК

Но судебная коллегия по гражданским делам ВС указала, что долг по личному обязательству супруга (п.1 ст.45 Семейного кодекса) взыскивается из его личных средств и не создает обязанностей для иных лиц (п.3 ст.308 Гражданского кодекса) и сделала вывод, что в этом деле обязанность погашать кредит нельзя возлагать на обоих супругов. А бремя доказывания, по мнению коллегии, следовало возложить на супругу.

Так в каких же случаях долг может быть признан общим, а в каких личным обязательством супруга?

Читайте на РБК Pro

В настоящий момент обязанности предоставлять согласие второго супруга при получении банковского кредита законом не предусмотрено. Существует презумпция согласия супруга на действия другого супруга по распоряжению общим имуществом. На практике при оформлении ипотечных кредитов многие банки требуют обязательного привлечения супруга в качестве созаемщика. По потребительским же кредитам таких требований нет.

Определение общего долга в законодательстве отсутствует, однако суды таковым признают обязательства, которые возникли по инициативе супругов в интересах всей семьи, или обязательства одного из супругов, по которым все полученное им было использовано на нужды семьи (п.2 ст.45 СК РФ; Определение Верховного суда РФ от 24.09.2013 N69-КГ13-3). Определяющим фактом является именно то, что сумма займа была потрачена в интересах семьи и на нужды семьи (например, на приобретение общего имущества).

Проблема в том, что бывает очень сложно доказать, что денежные средства, потраченные на нужды семьи, являются именно теми средствами, которые получены от банка. Примером здесь могут быть ситуации, когда у супругов есть несколько кредитов, взятых в разные промежутки времени и потраченные на какие-либо длящиеся нужды, такие как ремонт. В одном из судебных процессов супруга не смогла доказать общность долга, потраченного на улучшение жилья, так как не было документов, подтверждающих приобретение строительных материалов, работы выполнялись без договора, а самое главное этот период совпал с дорогостоящим лечением супруги, за которое фактически платили ее родители, а вносила денежные средства она. Суд сделал вывод, что супруга могла потратить денежные средства не на ремонт, а на лечение. Вот такое неудачное стечение обстоятельств.

Что же делать, чтобы избежать подобных рисков и сделать так, чтобы супруги делили с вами не только богатство, но и долги?

Прежде всего, следует обращаться в проверенные банки, в которых сложилась практика надлежащего уведомления о любых кредитных обязательствах второго супруга. Лучше тратить деньги совместно, временный промежуток между получением денег и расходами на нужды семьи должен быть минимальным, а целевое расходование должно быть подтверждено письменными доказательствами (договором, платежными документами, заказом на получение услуги или товара).

Однако более надежной гарантией является все-таки брачный договор, в котором вы сможете указать, какие именно обязательства будут считаться общими обязательствами супругов и как они будут делиться в случае развода.

Когда кредит после развода выплачивает один из супругов, а не оба

В Министерстве юстиции рассказали, как распределяются долговые обязательства между бывшими супругами.

При каких условиях долги по кредитному договору одного из супругов во время развода подлежат разделу между уже бывшими супругами?

Есть несколько фундаментальных признаков, которые определяют и обязательно учитываются во время рассмотрения такого вопроса.

Во-первых, кредитный договор должен быть заключен во время брака. Если кредитный договор заключен до брака, тогда это кредитное обязательство остается только за тем из супругов, кто его заключил, даже, если муж или жена брали кредит на приобретение жилища, где впоследствии проживали вместе.

Дальше выясняем, заключен ли договор в интересах семьи, а не в собственных, не связанных с семьей, интересах одного из супругов. Ключевым критерием в данном случае являются интересы семьи. В случае, если, скажем, муж, заключив соответствующий договор, получает кредит на лечение ребенка, тогда у жены возникает обязательство относительно возврата этих средств вместе с мужем. Или же жена заключила договор ипотеки для покупки жилья, которое используется в качестве места жительства супругов, и это имущество при разводе будет подлежать разделу. Частью четвертой статьи 65 Семейного кодекса Украины предусмотрено, что договор, заключенный одним из супругов в интересах семьи, создает обязанности для второго из супругов, если имущество, полученное по договору, использовано в интересах семьи. Пленум Верховного Суда Украины в постановлении от 27 декабря 2007 года № 11 "О практике применения судами законодательства при рассмотрении дел о праве на брак, расторжении брака, признания его недействительным и разделе совместного имущества супругов" выразил правовую позицию, которая заключается в том, что при разделе имущества учитываются также долги супругов и правоотношения по обязательствам, которые возникли в интересах семьи.

Однако, если денежные средства получены мужем или женой для собственных потребностей, тогда такое долговое обязательство разделу не подлежит. Например, известен факт, когда один из супругов брал кредит на покупку автомобиля для себя и продолжал им пользоваться после развода. Тогда на том из супругов и остается обязанность уплатить средства по такому кредиту.

И последний признак: использован ли полученный кредит в интересах семьи, а не в собственных, не связанных с семьей, интересах одного из супругов. Бывают случаи, когда кредит взят женой для строительства жилого дома, но он был использован в качестве капиталовложения для развития ее собственного предприятия, которое она создала еще до замужества. После развода ей осталось предприятие, и, конечно, долги по данному кредитному договору. Так, кредит взятый на строительство дома не был использован по назначению в интересах семьи.

Каким образом можно себя защитить от проблем с распределением долгов в будущем?

По общему согласию супружеская пара может подписать брачный договор, в котором стоит детально указать условия, которые регулируют имущественные отношения между ними. Среди других пунктов необходимо прописать порядок пользования денежными средствами и определить, кому из супругов и в каком размере может перейти долг по кредиту, ипотеке и тому подобное. Кроме того, может быть также указана детализация вида кредитных обязательств. Скажем, если договор кредита был заключен с целью оплаты услуг по учебе одного из супругов, тогда обязательство относительно возврата денежных средств ложится на того, кто обучался.

Быстро готовьте собственную позицию, чтобы выиграть в суде, и будьте в курсе всех законодательных новаций вместе с LIGA360:АДВОКАТ. Получите доступ к полной базе НПА и откомментированных кодексов. Удобный поиск и анализ базы из 85 млн судебных решений. Возможность в один клик выбирать решение с правовыми позициями ВС и получить подобные решения по делу. Доступное расписание судебных заседаний, мониторинг дел и заседаний по десяткам параметров. Закажите тестовый доступ.

Кредит при разводе - Услуги юриста по семейному праву Гарант-Право


Различные кредиты давно уже стали частью жизни большинства из нас. Мы занимаем в банке на образование, на отдых и на туризм, на приобретение каких-то вещей и на новое жилье. Если сумма невелика, кредит оформляют на одного человека. А крупные займы, например ипотека, почти всегда оформляются либо на супругов совместно, т.е. они считаются созаемщиками, либо договор заключается с одним из супругов, а второй становится при этом поручителем. Так банки снижают риск возможной невыплаты задолженности.

Неважно, кто из супругов заключил кредитный договор в период брака. Если средства тратились на потребности семьи, он считается совместным, для чего кредит должен удовлетворять таким условиям:

  • Согласие обоих супругов на получение кредита;
  • Оба супруга поставлены в известность о получении кредита, независимо от того, на кого договор оформлен;
  • Полученные средства тратятся на семью.

Если кто-то из супругов взял кредит на какие-то личные нужды и не поставил об этом в известность второго супруга, то такой кредит считается личным и выплачивать его обязан только тот человек, кто занимал деньги.

Каким образом делят кредиты при разводе?

Раздел кредитных обязательств обычно требуется при разводе или после него, когда раздел имущества бывших супругов производится в суде. Долги при разводе делятся, как и нажитое супругами имущество, и не важно, на мужа или жену оформлялся договор о займе.

Договоренность о том, как делятся долги, может быть обозначена заранее в брачном договоре или после развода. В последнем случае мирное соглашение о кредитах является частью соглашения о досудебном разделе всего нажитого супругами в браке.

Если супруги не сумели достигнуть согласия о том, каким образом разделить имущество и задолженности, то раздел кредитных обязательств будет произведен в суде. В процессе разбирательства суд устанавливает, для каких целей были взяты кредитные средства, установит, какие из кредитов нужно считать общими, а какие – личными. Если кредит кто-то из супругов брал на личные нужды, при этом не желает сам выплачивать средства после развода, ему необходимо в суде доказать, что средства были использованы в интересах семьи, а не на личные потребности человека.

Если же один из супругов не хочет выплачивать часть кредита, который фактически брал для себя лично, то другой супруг наоборот, должен предоставить суду доказательства того, что эти средства были использованы на личные, а не семейные нужды. Также следует подтвердить тот факт, что вас об этом кредите супруг в известность не ставил, или предоставить доказательства того, что вы были против этого займа. В такой ситуации часто оказываются супруги предпринимателей и бизнесменов, которые оформляли бизнес кредиты как личные в период брака, а при разводе имеют большое желание разделить кредит на обоих супругов.

Независимо от вашей позиции (хотите ли вы разделить ваш кредит или отказываетесь от выплаты), очень важно в иске подробным образом рассказать обо всех обстоятельствах получения займа, на что тратились деньги, постараться собрать максимум доказательств, подтверждающих вашу позицию. Это могут быть выписки с банковских счетов, товарные чеки, показания свидетелей и т.д.

Эта категория дел относится к сложным гражданским судебным разбирательствам, которые особенно сложны в части сбора доказательств. Также в таких делах обычно учувствуют банки или другие кредитные учреждения. А потому для успешной защиты ваших интересов лучше всего обратиться к опытным специалистам.

Наша компания готова предоставить помощь опытного юриста, который готов оказать грамотную консультацию и обеспечить вам полное сопровождение судебного процесса по разделу кредита в период и после развода, начиная со сбора доказательств и необходимых документов и оканчивая представления ваших интересов в суде на всех этапах.

раздел имущества взятого в браке

Кредит при разводе, а точнее раздел долговых обязательств, может стать серьезной проблемой при официальном разрыве семейных отношений. Кредиторов в лице банков и МФО не интересуют межличностные перипетии: главное, чтобы обслуживание долга осуществлялось в полном объеме и согласно требованиям договора. Вместе с тем вопросы о том, как делится кредит при разводе, взятый в браке, и кто его выплачивает, неизменно остаются актуальными и вызывают серьезные препирательства, которые могут и должны быть разрешены в соответствии с буквой закона и в сжатые сроки, чтобы избежать начисления пени по действующим кредитным соглашениям.

Кто платит долги по кредиту?

Порядок раздела долговых обязанностей при официальном разрыве семейных отношений во многом зависит от того, на какие цели использовались заимствованные средства:

  • Общие, обусловленные текущими нуждами семьи (покупка жилплощади, автомобиля для совместного пользования, бытовой техники, ремонта, путешествий и т.д.). В данном случае неважно, на кого был оформлен займ (одного или обоих супругов) — долговая нагрузка при разводе будет разделена.
  • Персональные, включая приобретение вещей и услуг для личного пользования, медицинское обслуживание, выплату штрафов и компенсаций. Личные долги возникают в случае оформления кредита без учета нужд семьи, часто — без ведома (и согласия) супруга.

Общие финансовые обязательства распределяют между мужем и женой по обоюдной договоренности или решению суда, а персональные погашает тот супруг, на чье имя оформлен договор с кредитором.

Виды кредитов

Раздел имущества и потребительских кредитов при расторжении брака неизменно связан с многочисленными нюансами, во многом определяющими исход дел при передаче в суд. Огромное значение при официальном разрыве семейных отношений имеет вид займа — ипотека, автокредит, ссуда на личные нужды или развитие бизнеса, потребительский целевой кредит и т.д. Рассмотрим варианты распределения долговых обязанностей для всех популярных видов кредитных соглашений.

Ипотека

Выдача банковских средств для покупки жилой недвижимости, которая до полного погашения долга находится в собственности кредитора и выступает залоговым имуществом, неизменно связана со значительной финансовой нагрузкой и длительным сроком выполнения обязательств. Успешное разрешение ипотечного вопроса при разводе возможно только при ведении конструктивного диалога, в который должны быть вовлечены оба супруга и представители банка. При данных обстоятельствах существует три варианта разрешения ипотечного спора:

  1. Полное погашение задолженности. Для этого семья, планирующая бракоразводный процесс, изыскивает необходимую сумму или инициирует продажу залоговой собственности. Однако сделать это непросто, поскольку кредиторы крайне редко предоставляют большие объемы денежных средств на руки без залога, а продажа ипотечных квартир по запросу заемщиков также остается непопулярной практикой, сулящей банку хлопоты, а не выгоду.
  2. Изменение условий договора ипотечного кредитования. Разделение залогового имущества на доли возможно при условии, что представители банковской структуры согласятся на данный шаг. Но в большинство типовых ипотечных договоров включен пункт о невозможности пересмотра условий в случае изменения семейной ситуации у заемщика.
  3. Передача имущественных прав на квартиру одному собственнику, который будет гасить долги самостоятельно. В соответствии с п.1 ст.391 ГК РФ переоформление ипотеки можно выполнить только при согласии кредитора, который будет проводить проверку платежеспособности заинтересованного супруга на общих основаниях, и мужа (жены), отказывающихся от имущественных притязаний на добровольных началах.

Несмотря на кажущиеся простыми варианты разрешения ситуации, на практике нередко возникает вопрос, как делятся ипотечные кредиты при разводе между супругами в 2021 году, если в семье есть несовершеннолетние дети, и какую сумму должен выплачивать созаемщик при желании сохранить материальные права на часть недвижимости. Поскольку для каждой ситуации характерны разные условия, при необходимости оценки ситуации, связанной с погашением ипотеки при разводе, лучше обратится к финансовым экспертам Royal Finance, которые разъяснят риски сторон и помогут прийти к взаимовыгодному соглашению с банком.

Автокредит

Способ раздела кредита, выданного семье на покупку автомобиля, определяют с учетом обстоятельств.

  • Если один из супругов заинтересован в сохранении имущественных прав на машину, а второй не против переуступки, долг разделяют поровну, при этом одна сторона гарантирует второй полную компенсацию всех расходов.
  • В случае финансовой неготовности ни одного из заемщиков взять на себя обязанности собственника, авто продают по рыночной цене, полученные средства используют для погашения имеющихся долгов, а остаток делят поровну.

Ситуация с разделом автокредита усложняется, если у одного из супругов есть потребность в использовании транспортного средства (например, для перевозки ребенка или по состоянию здоровья), но стесненные обстоятельства не позволяют самостоятельно выполнить кредитные обязательства. Хорошо, если муж и жена сумеют разрешить спор с выплатой займа на авто мирным путем, если нет — придется обращаться в суд.

Потребительские кредиты, кредитные карты и денежные займы

Для разделения любых других долговых обязательств, возникших после заключения брака, применяются общие основания: кредит считается общим и подлежащим совместному погашению, если он оформлялся по согласию сторон или использовался для удовлетворения нужд семьи, при этом персональный характер займа не доказан. Это касается всех видов кредитных обязательств.

  • Потребительских, полученных для приобретения бытовой техники, ремонтных материалов, нецелевых семейных расходов. Так, если пара в период совместного проживания взяла в кредит холодильник, но долг за него не был погашен, то это необходимо сделать совместно, независимо от смены семейного статуса. В то же время покупку за кредитные средства ноутбука, который использовался мужем или женой для личных целей, суд квалифицирует как персональную трату. Но если ПК для одного из супругов являлся рабочим инструментом, а полученные средства тратились на нужды семьи, то долговые обязательства будут общими.
  • Оформления персональных кредитных карт. Ответственность за долги по кредитке лежат на оформителе. Исключение составляют случаи, когда есть доказательства (чеки или банковские выписки), что средства использовались супругами совместно.

Еще один острый вопрос — как делится при разводе кредит, взятый в браке и оформленный на мужа (жену), если средства были предоставлены наличными третьими лицами под залог имущества, совместно нажитого парой, или «под честное слово». Родственники и коллеги редко одалживают деньги, следуя букве закона, с оформлением расписки, поэтому проблему составляет как факт признания долга, так и порядок его погашения. В качестве свидетельств, доказывающих получение денежных средств супругами, могут использоваться фрагменты личной переписки, выписки, записи телефонных разговоров, а сумму долга в рамках мирного соглашения или согласно постановлению суда распределят между мужем и женой при разделе имущества и правомочий.

Что касается займов, оформленных для развития бизнеса, то и здесь есть нюансы. Если предпринимательством занимается один из супругов, то долговые обязательства, как и доходы, ложатся на его плечи. Но если бизнес семейный, то выплаты по кредиту делятся наравне с прибылью. По желанию супругов один из них может отказаться от будущих выгод, а второй — выплатить денежную компенсацию.

Кредиты делятся пополам или нет?

Распределение долгов при разводе на общих основаниях регулирует ст. 39 Семейного кодекса РФ. Законодательно закреплено, что обязанности по обслуживанию кредита устанавливают пропорционально долям, применяемым при разделе имущественных правомочий. Так, если муж или жена получают 60 % от имущественных прав, то на них возлагается материальная ответственность в аналогичном размере по обслуживанию общего долга.

Долги по персональным кредитам при разводе не делятся: если муж взял займ без согласия жены, в соответствии с п. 5 Обзора судебной практики № 1 от 13.04.2016 г. суд точно укажет, что делать — такой долг будет самостоятельно погашать тот супруг, на кого оформлен кредитный договор.

Несет ли жена ответственность за кредит мужа?

Порядок выполнения долговых обязательств, актуальных на момент официального расторжения брака, определяется, как уже было сказано, на общих основаниях, с учетом характера займа (общий или персональный), а также сопутствующих обстоятельств. Оптимальный вариант, сулящий максимум выгоды обеим сторонам, — мирное соглашение о разделе имущества и порядке обслуживания общего кредита, когда муж и жена уже на этапе разрыва отношений понимают реалии ситуации, а потому необходимость выплаты долга не становится сюрпризом.

Разделить долги по кредитам при разводе можно двумя способами:

  • До официального разрыва отношений, заключив брачный договор (требует нотариального заверения). В таком документе можно зафиксировать имущественные права и обязанности сторон, порядок раздела совместно нажитых ресурсов и выгод в случае разрыва семейных отношений. Опираясь на брачный договор, можно вести конструктивный диалог с кредиторами, избежав наложения пени или штрафных санкций.
  • После развода, составив соглашение о разделе имущества. Соглашение можно заключить на любой стадии бракоразводного дела, закрепив правомочия сторон по выполнению финансовых обязательств.

Если муж и жена не могут решить, как делятся кредиты при разводе, которые взяты совместно или одним из супругов и не погашены на момент бракоразводного процесса, а также как распределить обязанности по обслуживанию долговых выплат, необходимо обращаться в суд. Стороны должны понимать, что разбирательство может затянуться на длительный срок, особенно при условии привлечения свидетелей, а также потребовать вложения денежных средств, как минимум — оплаты госпошлины. Перед тем, как инициировать судебное разбирательство, стоит прибегнуть к консультативной помощи опытного кредитного брокера Royal Finance, который поможет трезво оценить возможные риски и выгоды, а также подскажет, как защитить личные имущественные права в сложившихся условиях, не доводя ситуацию до наложения кредиторами штрафных санкций.

Кто платит при разводе супругов с детьми?

Необходимость обеспечения законных прав несовершеннолетних при разводе — один из ключевых моментов при рассмотрении дел о разделе долговых обязательств при заключении мирного соглашения или судебном разбирательстве. Супруг, с которым остаются дети, по закону имеет право претендовать на материальные преимущества, позволяющие обеспечить нормальные условия проживания и воспитания отпрысков. По закону имущество несовершеннолетнего является его собственностью, а потому не подлежит разделу при разводе, а общие материальные права супругов могут классифицироваться по-разному в зависимости от ситуации.

  • При разводе семейной пары, оформившей договор ипотечного кредитования, право на проживания в приобретенной квартире сохранится за родителем, с которым будет проживать несовершеннолетний ребенок, при этом гасить долги по займу придется совместно, не считая выплаты алиментов.
  • Муж и жена, купившие в кредит автомобиль для транспортировки ребенка-инвалида, будут иметь неравные имущественные правомочия при разводе. Супруг, получивший опеку над несовершеннолетним, может требовать машину в личное распоряжение для обеспечения нужд чада, но обязательства по автокредиту останутся актуальными для обоих.

Практика показывает, что механизмы, определяющие, как делятся кредиты при разводе супругов, редко применяются в чистом виде, если в семье есть несовершеннолетний ребенок из-за множества сопутствующих нюансов. Чтобы избежать путаницы и соблюсти интересы сторон, гражданам, столкнувшимся с необходимостью сохранить хорошую кредитную историю при официальном разрыве семейных отношений, стоит обращаться за квалифицированной юридической помощью.

Порядок действий

В преддверии официального расторжения брака, когда супруги совместно принимают взвешенное решение о разрыве отношений, стоит попытаться самостоятельно договориться о разделе имущественных прав и обязанностей, в том числе по непогашенным кредитам. Если данная задача вызывает сложности, но двое открыты к диалогу, целесообразно привлечь к спору опытного брокера Royal Finance, который на основании предоставленных документов и беседы оценит риски сторон и предложит мирный путь решения проблемы. При этом и муж, и жена должны отдавать себе отчет в том, что судебное разбирательство не всегда является оправданным ввиду сопутствующих трат и временных задержек, поэтому для всех членов семьи выгоднее заключить брачный договор до развода или мирное соглашение после него.

Рассмотрение дела о разделе кредитов в суде предусматривает:

  1. Подготовку иска, в котором необходимо подробно изложить актуальные жизненные обстоятельства, и составление доказательной базы (выписки банковских счетов, чеки, свидетельства третьих лиц, фрагменты личной переписки).
  2. Оплату госпошлины. Поскольку дела о разделе кредитов классифицируются как имущественные, государственная пошлина устанавливается в процентном соотношении от возможной выгоды истца.
  3. Участие в судебных заседаниях, при необходимости — с привлечением свидетелей.
  4. Ожидание судебного решения.
  5. Оказание содействия при ведении исполнительного производства.

Примеры раздела

Законодательные нормы, регулирующие порядок распределения кредитных обязательств супругов при разводе, прозрачны, но на практике привлечение к ответственности одной из сторон вызывает трудности. Рассмотрим примеры:

  1. Потребительский кредит, оформленный мужем или женой до расторжения брака, при разводе делиться не будет, если в качестве поручителя выступает третье лицо из числа родственников супруга (супруги) или сторонних лиц, поскольку общие основания классификации долгов на семейные и персональные не работают в случаях поручительства. Например, если кредит оформила жена, а поручителем выступила ее мать, то им придется погашать долг перед банком совместно.
  2. Оба супруга, совместно выплачивающих долг по ипотеке в неравных долях, сохраняют право на владение недвижимостью с учетом объема выполненных финансовых обязательств. При этом если муж проживает в ипотечной квартире и делает значительные взносы банку, а жена с несовершеннолетним ребенком — у родителей, но она не получает алименты от супруга, то при рассмотрении дела в суде обязательства по обслуживанию кредита будут распределены с учетом всех жизненных обстоятельств, что может в корне изменить материальные правомочия сторон.
  3. Если пара взяла кредит перед регистрацией отношений для того, чтобы отметить пышную свадьбу, но в договоре с банком фигурирует имя только одного супруга, то в случае развода он будет погашать долг самостоятельно.

В завершением отметим: чтобы избежать серьезных проблем с разделом кредитов при разводе, первоочередно следует предпринять попытки договориться с супругом мирным путем, уведомив кредиторов о возникшей ситуации, если не получится — обращаться в суд, заручившись экспертной поддержкой специалистов Royal Finance, которые помогут выбрать наиболее комфортный вариант распределения долговых обязательств.

© Royal Finance – кредитный брокер в Москве

Что происходит с долгами при разводе?

Развод может оказаться долгим и сложным процессом. Вам нужно принимать решения обо всем, от повседневных мелочей до острых тем. Это включает в себя долг, который вы взяли на себя вместе со своим супругом. Не думайте, что в соответствии с вашим указом о разводе ссуды разделятся так, как вы ожидаете. Крайне важно принять меры, чтобы защитить себя от будущих финансовых проблем (и стресса).

Соглашение о разводе и соглашение о ссуде

Во-первых, имейте в виду, что ваши кредиторы могут не признать все, на что вы соглашаетесь во время бракоразводного процесса.Один из супругов может нести ответственность за выплату определенных ссуд после развода (даже совместного долга, такого как ссуда на покупку автомобиля, на которую подали оба партнера). Но это просто означает, что они должны позаботиться о долгах - они могут не выполнить платежи.

Кто подписал кредитный договор? Если ваше имя указано в ссуде - как заемщик или со-подписант - вы несете 100% ответственность по долгу с точки зрения кредитора. Даже если вы в разводе и ваш бывший супруг (а) согласился обработать долг, ваш кредит остается на кону, если ваш бывший дефолт не выполняет свои обязательства, и вы также несете ответственность за любые штрафы за просрочку платежа и сборы.

Кредиторы

заключили соглашение с вами обоими совместно, и, к сожалению, ваше решение о разводе обычно не меняет этот договор.

Ваши кредитные отчеты: Кредиторы, вероятно, даже не знают, когда вы разводитесь, и, к сожалению, они не сочувствуют личной борьбе. Изменение адреса, имени и уведомление кредиторов о разводе (с указанием деталей вашего соглашения) не избавят вас от ответственности за получение ссуды. Кредиторы будут продолжать сообщать о кредитной деятельности в кредитные бюро, что повлияет на ваши кредитные отчеты.Любые пропущенные платежи приведут к снижению вашего кредитного рейтинга.

Другими словами, ваш бывший может нести юридическую ответственность за задолженность, но вы, , по-прежнему отвечаете за «ссуду» или счет, пока о ней не позаботятся.

Защитите свой кредит

Есть два способа сохранить свой кредит после развода. Обсудите эти стратегии со своим адвокатом, прежде чем предпринимать какие-либо действия:

  • Получите свое имя из ссуды (путем рефинансирования или удаления вашего имени).
  • Организовать выплату кредитору в полном объеме.

Отказ от ссуд

Лучше отделиться от общих ссуд, которые должен выплатить ваш бывший. Даже если вы полностью доверяете другому человеку, он может умереть или временно стать инвалидом, возложив долг на ваши плечи (хотя страхование жизни и инвалидности, которым вы владеете, может решить эту проблему).

Большинство кредиторов не откажутся от вашего имени в ссуде после развода.Это возможно, и никогда не повредит спросить, но не надейтесь. Кредит был одобрен с учетом ваших доходов и анализа ваших кредитных историй. Фактически, это могло быть вашего кредита , который ускорил одобрение ссуды, что сделало бы кредиторов еще менее склонными позволить вам сорваться с крючка. Если кредитор все же рассмотрит эту возможность, ему, вероятно, потребуется проверить оставшуюся кредитную карту и доход заемщика, прежде чем удалить ваше имя.

Получите новый заем

Самый простой подход - погасить все ссуды на ваше имя и заменить их ссудами на одного человека.Обычно это означает рефинансирование существующих кредитов. Например, вы получите новую ссуду на покупку автомобиля или ипотеку и используете средства от этой ссуды для погашения старой ссуды.

К сожалению, лицо, ответственное за выплату долга, должно подать заявление - и получить одобрение - самостоятельно. Если у них нет достаточного дохода и кредита, в заявке будет отказано. В таких случаях заемщик может предоставить дополнительное обеспечение (например, используя собственный капитал дома для погашения автокредита).

Ликвидировать активы

Другой вариант - продать все, за что вы задолжали, например дом или автомобили (конечно, с согласия и одобрения вашего поверенного).Разделите выручку на части. Возможно, это не идеальное время для продажи, это может быть разрушительным для детей, и, возможно, это не ваш первый выбор, но это делает отпуск чистым.

Если стоимость ваших активов снизилась, вы можете быть вынуждены продать их за меньшую сумму, чем вы должны. Перевернутые жилищные ссуды и автокредиты могут потребовать от вас денег (вместо того, чтобы собирать деньги во время продажи), но вы сможете оставить прошлое позади. Принятие убытка сегодня может помочь вам избежать головной боли и финансового бремени в будущем.Или это может быть просто цена, которую вам придется заплатить, чтобы двигаться дальше.

Ничего не предполагай

Самое важное, что нужно сделать во время развода, - это проактивно управлять своими долгами и никогда не предполагать, что они выплачиваются. Вам необходимо следить за кредитами, пока на них указано ваше имя, понимая, что ссуды могут существовать в течение многих лет после развода.

Обязательно придумайте способ тщательно отслеживать ссуды после развода. Получите онлайн-доступ к счетам и убедитесь, что у кредиторов есть актуальная контактная информация, чтобы они могли отправлять вам важную почту (будь то ваше новое место жительства, почтовый ящик или другое место).

Судебный иск

При необходимости вы можете возбудить судебный иск против бывшего супруга, не выплачивающего зарплату, но приведенные выше альтернативы, вероятно, лучше. Во-первых, вы не хотите тратить больше времени или денег на решение юридических вопросов, а если вы платите долги, это часто происходит потому, что ваш бывший не может себе этого позволить. В таком случае судебный иск в любом случае не принесет вам большой пользы. Кроме того, большинство из нас предпочло бы избежать судебного разбирательства, если есть какой-либо другой способ достичь приемлемого решения.

Развод и ипотека: вот что нужно знать

Одно из важнейших решений, с которым сталкиваются при разводе пары, - это то, что им делать с семейным домом. Если разрыв носит резкий характер, попытка договориться о доме и ипотеке может стать кошмаром.

Варианты развода супружеских пар зависят от ряда факторов, таких как то, как их имущество было профинансировано и титул, хочет ли один из партнеров остаться в доме, размер собственного капитала, который они имеют в доме, и их кредитный рейтинг.

Многие юридические и финансовые эксперты говорят, что во время пандемии они наблюдают всплеск разводов. Мэри Энн Феррейра, CFP, акционер Viridian Advisors в Ботелле, штат Вашингтон, и эксперт по финансовым аспектам развода, говорит, что ей все чаще звонят пары, желающие развода.

«Я думаю, что из-за этого COVID будет всплеск разводов», - говорит Феррейра. «Многие люди связываются со мной. Это очень грустно, но похоже, что это процветает ".

Проблемы развода и ипотека

Развод - это зачастую сложный и стрессовый процесс, особенно когда есть активы, которые нужно разделить, в том числе дом.Здесь мы исследуем различные варианты, чтобы помочь вам принять лучшее решение в ваших обстоятельствах.

Решение продать или остаться

Решение о том, кто будет держать семейный дом, может стать неприятным, если оба супруга захотят в нем остаться.

«Эти решения принимаются более гладко, когда вы работаете со своим супругом, а не грызете друг друга», - говорит финансовый советник Джереми Раннелс, CFP, West Coast Financial в Санта-Барбаре, Калифорния. «Это приносит пользу каждому в финансовом и эмоциональном плане.”

После того, как пара решит, кому достанется дом после развода, они должны убедиться, что получатель может позволить себе оставить его себе. Принимая это решение, разумно иметь дальнюю точку зрения.

«Разумно понимать долгосрочные последствия пребывания в доме, даже если это кажется осуществимым в течение более короткого периода времени, потому что это действительно может повлиять на другие цели, которые у вас могут быть», - говорит Раннелс.

Рефинансирование ипотеки

Некоторые пары решают рефинансировать совместную ипотеку на одно имя после развода.Это освобождает супруга, чье имя снимается с ссуды, от ответственности по ипотеке.

Однако, если имя этого партнера также не будет удалено из титула, он все равно сможет получить выгоду от продажи дома и участия в нем, поэтому важно не только рефинансировать, но и обновить титул, чтобы отразить одного владельца. Акт об отказе от права собственности обычно используется для удаления имени супруга из титула при разводе.

Важным фактором для многих разводящихся пар является сокращение доходов и активов, которые помогают заемщикам получить лучшие ставки по ипотеке.Хорошо то, что в настоящее время ставки по ипотеке очень низкие, что может принести пользу разведенному человеку при условии, что он соответствует требованиям. Ставка по ипотеке, которую вы получите после развода, будет зависеть от тех же факторов, которые определяют ставки других заемщиков, таких как ваш доход, долг, кредитный рейтинг и рыночная конъюнктура.

Супруг (а), подающий заявку на рефинансирование, может использовать только свой собственный доход и кредитный рейтинг для получения права, однако, Раннелс говорит.

«Кредитор собирается посмотреть на человека и убедиться, что он согласен с тем, что он является единственным гарантом», - говорит Раннелс.«Проблема в том, можете ли вы себе это позволить, и это касается любого из супругов».

Если партнер будет получать алименты или супружескую поддержку, он может использовать этот доход для получения права на рефинансирование, если в соглашении о разводе указано, что он будет получать алименты не менее трех лет, говорит Раннелс.

Если у пары есть доля в доме, супруг (а), владеющий домом, может подать заявление о рефинансировании наличными, чтобы выплатить своему бывшему партнеру свою долю.

«Опытному кредитному специалисту, возможно, придется мыслить нестандартно, чтобы достичь этих целей», - говорит Майкл Беккер, кредитор и менеджер по продажам розничного отделения Sierra Pacific Mortgage в Балтиморе.«Это может повлечь за собой, что оставшийся супруг (а) найдет созаемщика, не являющегося жильцом, чтобы претендовать на новый заем. Это может означать сначала рефинансирование с выплатой наличных, чтобы передать часть денег уходящему супругу, а затем ссуду на покупку жилья, чтобы получить оставшиеся деньги, причитающиеся уходящему супругу ».

Продажа вашего дома

Соглашение о разводе может потребовать продажи дома и разделения прибыли, если пара не соблюдает крайний срок для рефинансирования ипотеки на имя одного из супругов.Если ни один из супругов не может позволить себе ипотеку самостоятельно, у них может не быть другого выбора, кроме как продать. Возможно, в общих интересах избавиться от квартиры, выплатить ипотеку, получить свою долю прибыли и начать все заново.

Кроме того, если возникает спор о том, сколько стоит дом, его продажа - лучший способ получить ответ.

Помимо остатка по ипотеке, парам следует учитывать расходы, которые они понесут, если продадут или рефинансируют дом. Сюда могут входить комиссионные риэлтора, затраты на приведение в порядок собственности, чтобы сделать ее более привлекательной для покупателей, налоги на передачу недвижимости и налоги на прирост капитала.

Оценка собственного капитала

Хотя продажа дома - единственный способ по-настоящему оценить его и рассчитать собственный капитал, это не всегда возможно или целесообразно. Следующее, что лучше всего - это получить профессиональную оценку.

Иногда, однако, пара может не согласиться с оценочной стоимостью. Это может помешать продвижению вперед и может означать, что нужно тратить больше времени и денег на адвокатов и оценщиков.

«В моей практике, если пара сотрудничает и может выбрать оценочную компанию, это будет лучший способ определить, какова фактическая стоимость дома», - говорит Феррейра.«В противном случае каждая сторона должна провести оценку дома и использовать среднюю стоимость при определении собственного капитала».

Когда вы продаете свой дом, вы получаете прибыль за вычетом затрат на продажу. Пара часто делит капитал в соответствии с соглашением о раздельном проживании или использует его для погашения других долгов, которые они накопили вместе.

Расплата бывшей за их долю

Допустим, дом стоит 300 000 долларов, а пара должна 200 000 долларов по ипотеке. У них 100 000 долларов капитала, поэтому 50 000 долларов потребуется для выкупа доли другого супруга, если они согласились на разделение 50/50.

Чтобы получить наличные, один партнер рефинансирует ссуду в размере 250 000 долларов только на свое имя и использует выплату наличными в размере 50 000 долларов для расчета со своим бывшим - но они должны быть уверены, что имеют право на получение ссуды.

«Их доход должен быть достаточно высоким, чтобы справиться с новой ипотечной ссудой самостоятельно, а дом должен иметь собственный капитал, чтобы вывести наличные», - говорит Беккер. «FHA и обычное рефинансирование с выплатой наличных ограничены до 80 человек по ссуде до стоимости, в то время как вы можете перейти на 100% по ссуде VA.

Если вы хотите сохранить дом и у вас нет собственного капитала для рефинансирования с выплатой наличных или денег для выплаты своей доли бывшим, вам может пригодиться HELOC или ссуда под залог собственного капитала.

«Вы можете рассмотреть вопрос о предоставлении ссуды под залог собственного капитала или кредитной линии на приобретение собственного капитала, поскольку некоторые кредиторы позволят вам получить от 95 до 100 процентов стоимости вашего дома», - говорит Беккер.

Налоговые последствия

Независимо от того, продаете ли вы дом в рамках соглашения о разводе или выкупаете долю своего супруга, налог на прирост капитала может иметь значение.Это налог на продажу основных средств, например дома, когда прибыль превышает определенную сумму.

Если вы продаете дом, каждый из вас и вашего супруга может вычесть до 250 000 долларов прибыли из вашего налогооблагаемого дохода, но это относится только к основному месту жительства, в котором вы проживали как минимум два из последних пяти лет до продажа, согласно IRS. Недвижимость для отпуска или инвестиции не в счет.

Налог на прирост капитала - прогрессивный налог, аналогичный обычным подоходным налогам, - отмечает Франсин Липман, преподающая налоговое право в Университете Невады в Лас-Вегасе Уильям С.Юридическая школа Бойда. По словам Липмана, состоятельная пара может рассчитывать заплатить до 20 процентов от прироста капитала от продажи дома.

«Если есть активы, которые нужно разделить, вы действительно хотите знать о любом встроенном выигрыше», - говорит Липман. «Там может быть реальная налоговая стоимость».

С другой стороны, супруги, разводящиеся с домом, должны с осторожностью относиться к приобретению обесценившегося дома.

«Вы должны быть осторожны с тем, какие активы вы в конечном итоге заберете. Хотите дом с большим убытком? » - спрашивает Липман, добавляя, что «налогоплательщики не могут требовать убытков от продажи основного места жительства, [поэтому] это может быть причиной, чтобы сохранить дом и сдать его в аренду в надежде, что рынок вернется.

Существуют также налоговые соображения в отношении выплаты алиментов, которые могут повлиять на способность разводящегося супруга претендовать на новую ипотеку или рефинансировать ипотеку на семейный дом.

Согласно IRS, супруг, который зарабатывает более высокий доход и платит алименты, не может вычитать эти выплаты из своего налогооблагаемого дохода, но супруг, получающий алименты, не обязан декларировать их как доход. (Это относится к разводам, завершившимся после 31 декабря 2018 г.)

Супруг с более высоким доходом может потребовать уплаты меньших алиментов, что может снизить доход получающего супруга и претендовать на новую ссуду, говорит Раннелс.

И наоборот, алименты могут повредить доход плательщика и шансы на получение ипотеки.

«Может ли супруг (а) позволить себе дом и все алименты и алименты?» - спрашивает Руннелс. «С другой стороны, может ли алименты (получатель) позволить себе содержать дом, если они несут ответственность за все расходы?»

Липман рекомендует нанять адвоката по разводам, который разбирается в налоговых вопросах или работает с теми, кто разбирается в них.

Удаление имени бывшего из ипотеки

Только кредитор может удалить имя одного из супругов из ипотеки.

« Почти во всех случаях единственный способ получить супругу от ипотеки - это рефинансировать ее за счет ипотеки», - говорит Беккер. «Если по какой-то причине супруг, владеющий домом, единственный, кто имеет текущую ипотеку, то может быть оформлен акт о прекращении права требования, чтобы лишить уходящего супруга права собственности на собственность».

Оставление своего имени в ипотеке может повлиять на способность супруга-нерезидента претендовать на получение другой ссуды в будущем для покупки собственного дома.

«Самым большим фактором при получении ипотечной ссуды является соотношение долга к доходу, и если вы используете другую ипотеку, этот долг будет включен в ваш расчет DTI», - говорит Раннелс. «Если вы приблизитесь к пределу, ваш DTI будет слишком высоким».

Ипотека - это юридически обязательный договор, отдельный от указа о разводе, добавляет Раннелс. «Если ваше имя указано в ипотеке, вы несете ответственность. Вы являетесь гарантом этой ипотеки ».

Защита вашего кредита

Развод - это эмоциональное, часто нестабильное событие, но, по мнению экспертов, худшее, что могут сделать разводящиеся пары, - это финансовая месть.

«Много раз из-за горечи я видел, как один или оба супруга портят кредит другого супруга», - говорит Беккер. «Они решают, что это проблема другого человека, и отказываются оплачивать счета, которые могут быть совместными. Это может серьезно повредить вашему кредиту и лишить вас возможности иметь право на получение ипотеки в течение длительного времени ».

Раннелс призывает пары, которые разводятся, продолжать оплачивать все свои счета в процессе развода, чтобы защитить свой кредит.

«Закройте ваши совместные счета и создайте свои собственные», - советует Раннелс.«Если вы спорите со своим супругом по поводу того, кто будет платить по счету, и получаете деньги по кредиту, получить ссуду будет сложнее».

Обретение финансового спокойствия

Прежде чем принимать решение о своем доме или ипотеке во время развода, убедитесь, что вокруг вас есть нужные люди, включая хорошего адвоката по бракоразводным процессам, финансового планировщика и ипотечного брокера.

Развод может казаться концом света, но после того, как ураган пройдет, наступит жизнь и финансовый мир.Феррейра знает не понаслышке. Она была домашней мамой около 20 лет назад, когда развелась.

«Мне пришлось вернуться к работе и начать с нуля», - вспоминает Феррейра. «Мне потребовалось время, чтобы снова оказаться в безвыходной ситуации… Если женщина была дома с детьми или брала меньшую работу, по опыту, я могу сказать вам, что есть жизнь после развода. Вы можете понять это. Становится лучше ».

Подробнее:

Следует ли вам получить ссуду на развод?

  • 22 июля 2020
  • Автор: Greenpath Financial Wellness

От U.S. News & World Report, Джеффри Аревало, финансовый эксперт GreenPath Financial Wellness, дает представление о том, как брать долги во время развода.

Развод может повлиять на личные финансы, отмечает эта статья о плюсах и минусах получения ссуды на развод, опубликованная в US News & World Report.

Хотя на самом деле не существует конкретной категории, называемой «ссудой на развод», в статье указывается, что такая ссуда является личной ссудой, используемой для покрытия расходов, связанных с разводом.

Персональные ссуды - это необеспеченные ссуды, которые позволяют человеку занять определенную сумму денег и выплатить ее, как правило, ежемесячными платежами.

Процентные ставки по личным ссудам обычно ниже, чем по кредитным картам, но выше, чем по обеспеченным кредитам, таким как жилищные ссуды или ссуды на покупку автомобиля. Обеспеченная ссуда - это ссуда, обеспеченная вашими активами, которые можно использовать для выплаты кредитору, если вы не погасите ссуду.

В статье рассказывается о плюсах и минусах такого подхода.Большинство советов зависит от индивидуальных обстоятельств каждого человека.

Варианты, на которые следует обратить внимание

Вот еще несколько способов справиться с долгами, связанными с разводом:

  • Согласование юридических платежей. Спросите своего юриста, сможете ли вы оплатить свой счет в течение месяцев или даже лет. Это может быть способом снизить расходы и избежать некоторых вариантов с более высокими процентными ставками, таких как кредитные карты или личные ссуды.
  • Рассмотрим ссуду под залог собственного капитала. Ссуды под залог собственного капитала предоставляются по опциону.Если вы вышли из развода в единоличном владении своим домом и имеете право на кредитную линию или ссуду, вы можете получить более высокую ставку, чем при личной ссуде.
  • Занять у друзей или членов семьи. Вы можете рассмотреть этот вариант, если уверены, что сможете вернуть деньги в соответствии с договоренностью. В противном случае вы можете испортить или даже прекратить другие отношения.
  • Заем из пенсионных фондов. Это не идеальный вариант, но он может позволить вам сразу получить деньги.Вы можете снять деньги с индивидуального пенсионного счета или со счета 401 (k). Эксперты советуют внимательно рассмотреть этот вариант, потому что «обычно, когда люди переводят деньги из пенсионного плана, они не возвращают их».

После развода для каждого супруга наступит новая финансовая реальность.

Подведение итогов доходов, активов и расходов, а также составление бюджета будут иметь решающее значение для обеспечения прочного финансового будущего.

Совет от GreenPath

«После такого серьезного изменения важно оставаться ответственным за свои финансы и жить в рамках нового бюджета», - говорит Джеффри Аревало, эксперт по финансовому благополучию в GreenPath Financial Wellness, национальном некоммерческом агентстве кредитного консультирования в Фармингтон-Хиллз, штат Мичиган.

«Развод может быть возможностью для нового начала, и в идеале вы хотите поставить себя в наилучшее положение для достижения успеха», - добавляет он. «Ставьте цели, придерживайтесь плана, и вы сможете восстановить свое финансовое здоровье, возможно, быстрее, чем вы думали».

Тем, кто задается вопросом, является ли взятие долга правильным шагом во время развода, следует подумать о том, чтобы связаться с GreenPath для разговора об управлении долгом.

Читать статью полностью

GreenPath здесь, чтобы поддержать вас

Когда дело доходит до принятия финансовых решений, вам доступна поддержка в виде ряда консультационных услуг по долгам.Наши финансовые консультанты проработают всю вашу финансовую картину, чтобы помочь вам определить варианты, которые могут облегчить финансовый стресс.

Заказать звонок финансового эксперта

Джефф Аревало - эксперт в области финансового благополучия и работает в Greenpath с 2006 года. Он страстно желает помогать другим и гордится тем, что дает хорошее финансовое образование и эффективные инструменты управления капиталом, которые помогают изменить жизнь людей к лучшему.Джефф и его жена недавно поприветствовали мальчика в своей семье и рады впервые погрузиться в мир родительских обязанностей.


Следует ли мне использовать личный заем для оплаты развода?

Когда вы и ваш супруг разойдетесь, вы должны быть готовы к цене, связанной с расторжением брака.

Ноло оценивает среднюю стоимость развода примерно в 15 000 долларов - и это только из-за судебных издержек, которые вы должны заплатить, чтобы официально расторгнуть свой союз.После развода вам, возможно, также придется отказаться от части своих сбережений и имущества в пользу супруга, и в итоге вас могут попросить выплачивать алименты и алименты.

Хотя развод обходится дорого, расходы на хорошее юридическое представительство окупаются. Урегулирование развода, которого вы достигнете, повлияет на вашу будущую финансовую безопасность, собственность, которую вы получите, и даже на время, которое у вас будет с детьми после расторжения брака. Вы не можете позволить себе экономить на найме хорошего юриста, но вам нужно найти способ оплачивать расходы.

Многие люди, переживающие развод, не знают, с чего начать, когда речь идет о финансировании судебных расходов. Для значительного числа разводящихся лиц личная ссуда может быть лучшим способом оплаты развода.

Почему личный заем - хороший вариант оплаты развода?

Персональные ссуды могут быть хорошим вариантом оплаты развода по разным причинам. Вот некоторые из преимуществ, связанных с использованием личного кредита для оплаты расходов на развод:

Выбор лучших личных кредитов The Ascent

Ищете личный кредит, но не знаете, с чего начать? Выбор лучших личных займов, выбранных компанией Ascent, поможет вам прояснить существующие предложения, чтобы вы могли выбрать лучшее для своих нужд.

См. Подборку
  • Вы можете занять большую сумму денег: Многие кредитные организации позволяют вам брать взаймы до 50 000 долларов или даже до 100 000 долларов. У вас может быть больше доступа к средствам с помощью личного кредита, в то время как ваши сбережения или кредитный лимит по кредитной карте исчерпаются раньше.
  • Обычно залог не требуется: В большинстве случаев вы можете найти необеспеченный личный заем, что означает, что вам не нужно закладывать какое-либо имущество в качестве залога. Это может быть полезно при разводе, когда ваша собственность может быть совместной супружеской собственностью, которая связана судебным разбирательством и, следовательно, не может быть передана в залог в качестве гарантии ссуды.
  • Частные ссуды часто имеют более низкие процентные ставки, чем другие источники средств. : Например, процентная ставка по кредитным картам обычно выше, чем процентная ставка по личным ссудам.
  • Персональные ссуды имеют фиксированный график погашения : вы заранее будете знать, когда ваш долг будет выплачен, поэтому неопределенность долга не будет висеть над вашей головой на неопределенный срок.
  • Персональные ссуды могут быть погашены в течение нескольких лет: Обычно для персональных ссуд срок погашения составляет от трех до пяти лет, хотя некоторые ссуды имеют более короткие сроки погашения, а другие - более длительные.Этот многолетний график погашения дает вам достаточно времени, чтобы вернуть свою задолженность разумными ежемесячными платежами.
  • Вы контролируете средства: Если вы занимаете деньги на свое имя после того, как расстались, ваш супруг не может контролировать, что вы делаете с этими средствами, тогда как использование активов на общих семейных сберегательных счетах иногда может быть затруднено. трудный. Получая личный заем, вы получаете деньги вперед от кредитора и можете использовать их для любых целей, от найма частного инвестора для поиска пропавших без вести семейных активов до оплаты судебных издержек.

Из-за этих преимуществ использование личного кредита может быть предпочтительнее многих других альтернативных источников финансирования развода.

Недостатки личных ссуд для финансирования развода

Конечно, есть некоторые недостатки, связанные с использованием личных ссуд для развода.

  • Вы должны платить проценты : Хотя процентная ставка обычно ниже, чем стандартная ставка по кредитной карте, вы все равно должны платить проценты по своему долгу. И, в зависимости от того, сколько вы взяли в долг и сколько времени потребуется, чтобы погасить ссуду, процентные расходы могут составить до нескольких тысяч долларов.Это делает ваш развод еще более дорогим.
  • Иногда бывает сложно получить ссуду : В зависимости от вашего дохода, кредитного рейтинга и других долговых обязательств вам может быть сложно получить ссуду с разумной процентной ставкой и хорошими условиями. Это может быть особенно актуально, если вы были домоседом без собственного дохода или если у вас и вашего супруга есть большая совместная задолженность.
  • Вы застряли в займе на фиксированную сумму: Взяв личный заем, вы получаете фиксированную сумму денег, которую получаете сразу.Вы не можете просто запросить увеличение ссуды, если окажется, что ваш развод обошелся дороже, чем предполагалось - вам нужно будет подать заявление о совершенно новой ссуде. А поскольку вы получаете все деньги вперед, но со временем можете оплатить судебные издержки, вы можете платить проценты за заемные деньги, которые вам не понадобятся в течение нескольких месяцев.

Какие у вас есть альтернативы?

Рассматривая плюсы и минусы использования личной ссуды для оплаты развода, вы также должны рассмотреть свои альтернативы. В конце концов, если личная ссуда является разумным источником только средств для оплаты развода, получение личной ссуды, безусловно, является правильным выбором.Но если у вас есть другие варианты, вам нужно будет сравнить их с получением личной ссуды.

Вот некоторые из ваших других вариантов финансирования развода:

  • Использование сбережений: Это может быть непросто, если вы и ваш супруг (а) имеете общий доступ к сбережениям. Но если вы можете получить доступ к свободным средствам и заплатить своему юристу из имеющихся наличных денег, вам не придется проходить процесс подачи заявки на кредит или платить проценты. Обратной же стороной является то, что эти сбережения не будут доступны для вашей новой жизни после развода.
  • Взимание судебных издержек с кредитной карты: Не все юристы позволяют вам взимать судебные издержки, но некоторые это делают. Если вы взимаете плату за юридические услуги, вам, возможно, придется заплатить более высокую процентную ставку, чем при личной ссуде, и ваш кредитный лимит может быть недостаточно высоким, чтобы полностью покрыть расходы на развод. Плюс в том, что вы можете занимать деньги по мере необходимости, и вам не нужно сразу брать большую ссуду - и потенциально вы можете запросить увеличение кредитной линии, если окажется, что вам нужно больше денег.Если вы можете получить карту с годовой процентной ставкой 0%, вы также потенциально можете избежать уплаты процентов на деньги, взятые в долг для развода, если вы сможете вернуть свою задолженность в течение периода действия акции.
  • Заимствование у семьи : Если у вас есть члены семьи, желающие одолжить вам деньги, вы также можете избежать подачи заявления на получение ссуды и выплаты процентов. К сожалению, это может сделать ваши семейные отношения неудобными, особенно если вы не можете сразу выплатить ссуду. Кроме того, члены вашей семьи могут почувствовать, что они будут влиять на решения, принятые во время вашего развода, если они одолжат вам деньги.

Как видите, во многих случаях личный заем является лучшим выбором, чем другие варианты, но это будет зависеть от вашей ситуации.

Будьте осторожны с займом для развода

Какой бы подход вы ни выбрали, постарайтесь снизить затраты по займу на как можно более низком уровне, ищите способы сократить расходы во время развода - например, вести переговоры по некоторым вопросам вне суда.

И не забудьте присмотреться к наиболее доступным возможностям финансирования, потому что вы не хотите начинать новую холостяцкую жизнь с кучей дорогостоящих долгов, нависающих над вашей головой.

The Ascent выбирает лучшие ссуды для консолидации долга

Хотите погасить долг быстрее? Ознакомьтесь с нашим списком лучших личных кредитов для консолидации долга и сократите ежемесячный платеж по более низкой ставке.

Выплата долга быстрее

Полное руководство по ипотеке и разводу

Знаете ли вы, что вам, возможно, придется развестись с супругом и ипотекой? Большинство людей этого не делают. Вот почему мы создали это популярное руководство, которое приоткрывает завесу над всем, что вам нужно знать и что нужно учесть, прежде чем вы действительно будете готовы развестись по ипотеке.

Топ-8 заблуждений об ипотеке

1. Мне лучше работать в моем банке. Они знают меня много лет.

Не ожидайте преференциального режима только потому, что у вас есть предыдущие банковские отношения. Вы должны соответствовать их требованиям, чтобы получить одобрение. Ограничивая себя одним кредитором, вы зависите от их ставок, их руководящих принципов и их кредитных продуктов. Выгода от работы с брокером проста - у вас есть варианты.

2.У всех ипотечных кредиторов одинаковые правила и требования.

У каждого кредитора есть свои уникальные правила. Эти правила также различаются в зависимости от суммы кредита, кредитного рейтинга и типа собственности (первичная, инвестиционная и т. Д.).

3. Ставки по ипотеке завышены. Я не хочу рефинансировать.

Хотя ставки немного выросли, они остаются на уровне, близком к историческим минимумам. Также подумайте, является ли ваш платеж фиксированным на весь период. В противном случае вы можете столкнуться со значительно более высокими выплатами в будущем.

4. Я все еще держу ипотеку со своим бывшим супругом. Я беспокоюсь, что эти выплаты будут засчитаны против меня, когда я подам заявление на новую ипотеку.

Многословие имеет значение. Если в соглашении о брачном соглашении (MSA) указано, что ваш супруг (а) несет полную ответственность за платежи, новый кредитор не будет обслуживать вас в долг по указанным платежам (т. Е. Они не будут засчитываться против вас).

5. Я подписал договор о передаче супругов и отказался от права собственности - я наконец-то свободен от дома.

Отказ от права собственности и отказ от ипотеки - это разные вещи. Если ваше имя все еще указано в ипотеке, ваш кредит находится под угрозой. Единственный способ отказаться от ипотеки - это рефинансирование или погашение кредита вашим супругом.

6. Я получаю алименты на супруга и ребенка. Это поможет мне пройти квалификацию.

Как правило, для получения алиментов на ребенка и супруга требуется 6-месячная история получения и 3-летняя отсрочка с даты подачи заявки на кредит.

7. У меня высокий доход - получить ссуду должно быть легко.

Не весь доход считается «квалифицированным» доходом с точки зрения кредиторов. Например, для получения денежных бонусов обычно требуется двухлетняя история, а опционы на акции рассматриваются редко.

8. Имею значительные ликвидные активы. Это делает меня сильным заемщиком.

Соответствие критериям в первую очередь зависит от отношения вашего долга к доходу (DTI) и отношения кредита к стоимости (LTV). К сожалению, кредиторы не уделяют большого внимания ликвидным активам при определении того, соответствуете ли вы критериям.

Ипотека при разводе и стандартная ипотека: чем они отличаются

Не все ипотечные кредиты одинаковы. Вот что их отличает.

5 основных причин рефинансирования развода

1. Защитите свой кредит. Если ваш супруг выкупает вас из семейного жилища, вы не потеряете своей ответственности. Если вы все еще пользуетесь ипотекой, тогда вы в опасности. Просроченные платежи могут испортить ваш кредит. Единственный способ по-настоящему защитить себя - это рефинансирование вашего супруга.Если это вообще возможно, в соглашении о семейном соглашении должно содержаться требование о том, чтобы супруг (а), ведущий дом, рефинансировал его вскоре после развода (и включать положения, касающиеся того, что происходит в случае невыполнения супругом требований).

2. Выкупите свою супругу. Рефинансирование с выплатой наличных - это часто упускаемая из виду стратегия поиска средств для выкупа доли вашего супруга в доме. Цель рефинансирования с выплатой наличных - использовать капитал вашего дома, взяв новую ипотеку, которая больше, чем существующая ипотека.

3. Используйте свой собственный капитал. Выкуп средств - не единственная причина рассмотреть возможность рефинансирования за счет выкупа. Собственный капитал в вашем доме может быть отличным источником ликвидности. Некоторые из наиболее распространенных причин использовать свой собственный капитал включают консолидацию долга (выплата по кредитным картам с высокой процентной ставкой, HELOC и другие ссуды), создание денежного резерва (чрезвычайный фонд), ремонт дома или оплата гонораров адвокатам.

4. Блокировка фиксированных платежей по ипотеке. Есть ли у вас ипотека с регулируемой процентной ставкой (ARM)? Если это так, важно понимать, как повышение ставок повлияет на будущие выплаты. Чтобы снизить риск повышения ставок, рассмотрите возможность рефинансирования ипотечного кредита с фиксированной ставкой (или даже ARM с более длительным фиксированным периодом).

5. Уменьшите размер выплаты по ипотеке. Учитывая дополнительные расходы, связанные с содержанием двух домашних хозяйств, очень важно найти способы улучшить свой денежный поток. Рефинансируя, вы можете снизить свой ежемесячный платеж (снизив ставку, переключившись на другой кредитный продукт или распределив платежи на более длительный период времени).

Полную версию статьи можно прочитать на Forbes.com.

Три ссудных корзины: обзор

Fannie Mae и Freddie Mac - спонсируемые государством предприятия (GSE), которые покупают соответствующие ссуды у кредиторов. Продавая ссуды Fannie и Freddie, кредиторы получают доступ к средствам для будущих ссуд.

Jumbo Loans не могут быть приобретены Fannie and Freddie. В результате кредиторы либо продают крупные ссуды частным инвесторам, либо оставляют их в качестве инвестиций.

Какие рекомендации важнее всего?
• Отношение долга к доходу (DTI): кредиторы хотят гарантировать, что вы сможете погасить свою ипотеку. Если ваши ежемесячные долги превышают определенный процент от вашего ежемесячного дохода, вы не имеете права участвовать в программе.
• Отношение кредита к стоимости (LTV): все очень просто. Возьмите сумму кредита и разделите ее на стоимость вашего имущества. Чем ниже LTV, тем лучше.
• Кредитный рейтинг (FICO): существует три кредитных бюро, которые выдают кредитные рейтинги (Equifax, Transunion, Experian).Кредиторы используют средний балл для оценки вашей кредитоспособности.

Кредитные продукты: определены

В компании «Развод ипотечных консультантов» мы стараемся сохранять простоту .

Вам нужна лучшая ставка по ипотеке, и для ее получения нужно понимать несколько основ. Имея это в виду, вот краткое изложение доступных вам кредитных продуктов с некоторыми соответствующими определениями:

Ипотечные продукты с регулируемой процентной ставкой (ARM)

Срок действия следующих ARMS составляет 30 лет.

  • 3/1 ARM - Ставка является «фиксированной» в течение первых 3 лет, а затем становится переменной в течение следующих 27 лет на основе процентной ставки плюс маржа.
  • 5/1 ARM - Ставка фиксируется на первые 5 лет, а затем становится переменной в течение следующих 25 лет в зависимости от вашего индекса плюс маржа.
  • 7/1 ARM - Ставка фиксируется на первые 7 лет, а затем становится переменной в течение следующих 23 лет в зависимости от вашего индекса плюс маржа.
  • 10/1 ARM - Ставка фиксируется на первые 10 лет, а затем становится переменной в течение следующих 20 лет в зависимости от вашего индекса плюс маржа.

Ипотечные продукты с фиксированной ставкой
  • 10-летний фиксированный - Выплачивается более 10 лет, фиксированные платежи все 10 лет.
  • Фиксированная ставка на 15 лет - Выплачивается в течение 15 лет, фиксированная на все 15 лет.
  • Фиксированная ставка на 20 лет - Выплачивается в течение 20 лет, фиксированная на все 20 лет.
  • Фиксированная ставка на 30 лет - Выплачивается в течение 30 лет, фиксированная на все 30 лет.

Совет для профессионалов: Как показывает опыт, чем дольше фиксированный период, тем выше процентная ставка.

Подождите, это еще не все!

Вот некоторые специальные кредитные продукты и стратегии, о которых следует знать.

  • Перекрестное обеспечение. Вам нужна выручка от продажи вашего нынешнего дома, чтобы внести первоначальный взнос за ваш новый дом? Вот где в игру вступает кросс-залоговая ссуда.
  • Отбытие по месту жительства. Если вы покупаете новый дом и переводите свое основное место жительства в аренду, вы можете получить кредит на потенциальный доход от аренды.Некоторые кредиторы позволят провести «обзор справедливой рыночной арендной платы» для определения кредита на доход от аренды.
  • Обратная ипотека. Обратная ипотека, также известная как ипотека с конверсией собственного капитала (HECM), позволяет вам использовать часть собственного капитала вашего дома для погашения существующей ипотеки. Затем вы можете использовать оставшуюся выручку по своему усмотрению. Платежи по кредиту могут быть отложены до тех пор, пока вы живете в собственности. Имейте в виду, что вы по-прежнему несете ответственность за уплату налогов на недвижимость и страховку домовладельцев.Существует ряд требований для участия. Например, вам должно быть не менее 62 лет.
  • Срок 40 лет. Крупный заем, выплачиваемый более 40 лет. Поскольку выплаты распределяются на более длительный период, выплаты обычно меньше 30-летнего срока, что позволяет заемщику претендовать на более высокую сумму кредита. 40-летний срок обычно выше, чем 30-летний срок.

Мы действительно коснулись здесь поверхности. Не стесняйтесь обращаться к нам за подробностями.

Полностью амортизированные по сравнению с беспроцентными кредитами

Предупреждение о риске: По истечении периода только выплаты процентов у вас будет более короткий период для выплаты оставшейся суммы основного долга. Если вы не рефинансируете, ваши ежемесячные платежи резко увеличатся.

HELOC: Другой вариант

Кредитная линия собственного капитала (HELOC) и есть кредитная линия. Думайте о HELOC, как о кредитной карте: вы используете ее для покупок, а затем оплачиваете эти покупки позже.

В отличие от кредитной карты, которая представляет собой необеспеченный долг, HELOC защищен, потому что он обеспечен ценным активом: вашим домом. Выплачивая ежемесячный платеж по ипотеке, а рыночная стоимость дома растет, вы увеличиваете капитал. HELOC позволяет вам брать займы под этот капитал.

После получения разрешения на участие в программе HELOC вы можете брать столько или меньше, сколько вам нужно. Это то, что отличает HELOC от ссуды под залог собственного капитала, при которой банк предоставляет вам единовременную ссуду.С HELOC вы не берете его в долг, пока он вам не понадобится.

Большинство HELOC имеют переменные процентные ставки, что означает, что они повышаются и понижаются в зависимости от финансового индекса, как правило, от основной ставки. Некоторые банки добавляют к основной ставке несколько процентных пунктов, называемых маржей.

Вы можете использовать HELOC по многим причинам, включая, помимо прочего:

  • Гонорары адвокатов
  • Выравнивающие выплаты
  • Чрезвычайные фонды
  • Товары для дома
  • Консолидация долга

Кредитный процесс: от начала до конца

Вот 9 важных шагов , которые вы должны понять, чтобы помочь обеспечить плавное и успешное закрытие ссуды.

Шаг 1. Думай вперед

Не подготовившись, вы готовитесь к провалу. Подготовка делает все, чтобы закрыть плавное закрытие или вызвать стресс. Начните с того, что ваш консультант по ипотеке подготовит кредитный отчет, чтобы подтвердить ваш FICO, проверить ваши долги и устранить любые просрочки или неточности.

Кроме того, вы, скорее всего, получите контрольный список необходимой документации. Соберите документы из этого списка как можно скорее. Этого не избежать. Чем больше информации ваш кредитор должен предварительно обработать, тем легче будет процесс для всех вовлеченных сторон.

Шаг 2 - Выберите подходящий для вас кредит

Чтобы определить, какой кредит подходит вам, задайте себе следующие вопросы:

  • Какова цель нового кредита? (удаление супруга, выкуп и т. д.)
  • Чего вы надеетесь достичь с помощью рефинансирования? (сэкономьте ежемесячно, погасите быстрее? и т.д.)
  • Как долго вы планируете владеть этой собственностью?
  • Знакомы ли вы с различными кредитными продуктами, доступными сегодня?
  • Какова ваша толерантность к риску для корректировок ставок и / или платежей по вашему новому займу?

Если не уверены - СПРОСИТЕ.Основная обязанность вашего консультанта по ипотеке - убедиться, что выбранный вами кредитный продукт и условия соответствуют вашим целям и потребностям.

Шаг 3. Зафиксируйте ипотечную ставку

Как только вы будете удовлетворены условиями кредита, вы можете заблокировать ставку.

Блокировка ставки важна, потому что она защищает вас от роста доходности. Незакрепленная ссуда считается «плавающей» ссудой, и этот подход очень рискован, поскольку ваша ставка будет продолжать колебаться ежедневно.Это похоже на азартные игры.

Блокировка тарифов действует на определенный период времени (обычно 30-45 дней). Как правило, чем дольше ваша ставка заблокирована, тем выше соответствующая стоимость. Как правило, срок действия большинства кредитов составляет 30-45 дней в зависимости от кредитора.

Скорее всего, на этом этапе вам также потребуется подписать конкретное раскрытие информации кредитора. Обязательно просмотрите эти раскрытия и подтвердите точные сроки и стоимость закрытия.

Шаг 4 - Заказать оценку дома

Реальность об аттестации такова, что она нужна для каждой ссуды.Фактически, каждый кредитор нуждается в собственном отчете об оценке, созданном его собственной компанией по управлению оценкой. Эти отчеты не подлежат передаче между кредиторами, поэтому обязательно выберите кредитора, к которому вы хотите обратиться, прежде чем платить и приступать к выполнению любых поручений на оценку.

Шаг 5 - Обзор ипотечного андеррайтинга

К этому моменту вы предоставили своему консультанту по ипотеке все необходимые документы (см. Раздел «Требования к документам»). Ваша заполненная кредитная заявка и оценка будут отправлены андеррайтеру для рассмотрения.Андеррайтер внимательно изучит каждый из предоставленных вами документов, чтобы определить вашу способность произвести платеж по этой ссуде. Они также подтвердят, что вы соответствуете всем изложенным правилам кредитования. Будьте готовы предоставить дополнительную документацию или пояснения после проверки андеррайтером.

Шаг 6 - Проверка утверждения и условий ссуды

Если андеррайтер удовлетворен вашей кредитной заявкой, он выдаст письмо с одобрением и список условий одобрения (да, последний раунд оформления документов).Условия утверждения - это последние пункты, необходимые для подготовки вашего файла к закрытию. Внимательно прочтите свое одобрительное письмо, чтобы убедиться, что условия кредита, утвержденные андеррайтером, соответствуют тому, что, по вашему мнению, вы получаете. Кроме того, проверьте свои условия, чтобы убедиться, что вы удовлетворяете всем требованиям андеррайтера.

Шаг 7 - Очистить, чтобы закрыть

После того, как ваши условия будут рассмотрены и приняты андеррайтером, ваш консультант по ипотеке закажет ваше окончательное раскрытие.В этом заключительном заключительном отчете перечислены все ожидаемые заключительные расходы и содержится еще один обзор условий вашего займа. Крайне важно внимательно изучить детали, чтобы не было никаких сюрпризов. Если у вас есть вопросы по поводу вашего предварительного заключительного заявления, доведите их до сведения ваших консультантов, прежде чем сесть за заключительный стол. Если все в порядке с предварительным заключительным заявлением, вы можете выбрать официальную дату подписания.

Шаг 8 - Подписание

Наконец, вы готовы подписать документы.Ваш консультант по ипотеке подтвердит, где и когда будет подписание. За закрывающим столом вас попросят предоставить удостоверение личности, поэтому не забудьте взять с собой водительские права, удостоверение личности государственного образца или паспорт. Большинство подписаний длятся от 30 до 90 минут.

Шаг 9 - Финансирование и учет

Если вы рефинансируете жилое помещение, занимаемое владельцем, у вас будет трехдневный период права на расторжение договора. Если вы решите отменить бронирование, вам необходимо связаться со своим консультантом по ипотеке до истечения срока отмены.

По истечении срока отмены кредитор будет финансировать вашу ссуду. Выручка будет направлена ​​на погашение существующей ссуды (если она у вас есть), а в отделе условного депонирования будет регистрироваться ваша новая ипотека и Доверительный акт с округом.

Мы надеемся, что это поможет пролить свет на неясный в остальном процесс. Если сомневаетесь, попросите о помощи. Ваш консультант по ипотеке при разводе - ваш консьерж.

Чего НЕ делать

Многие люди принимают решения до и во время процесса ссуды, которые могут поставить под угрозу их одобрение ссуды.Вот что нужно делать , а не .

  • Не меняй работу
  • Не бросай работу
  • Не переводите свои банковские счета без зеленого света
  • Не покупайте то, что нужно финансировать (автомобили, грузовики, мебель и т. Д.).
  • Не открывайте новые счета потребительского кредита.
  • Не задерживайте ни одного из своих кредитных обязательств и не взимайте чрезмерно высокие суммы.
  • Не делайте крупных вкладов на свои банковские счета, если вы не хотите объяснять или задокументировать их.
  • Не подписывайте ссуду ни для кого.
  • Не забывайте раскрывать какие-либо долги, обязательства или другую относящуюся к делу информацию.
  • Не тратьте запланированные сбережения на первоначальный взнос или наличные, необходимые при закрытии сделки.
  • Не забудьте указать размер алиментов или алиментов на супруга.

Помните, ваша ссуда не является окончательной, пока не будет профинансировано и не будет учтено .

Анализ «Что, если»

В процессе урегулирования бракоразводного процесса есть несколько важных этапов, и начальные этапы часто бывают самыми важными.То, что вы делаете на ранней стадии процесса, может стать залогом успеха. Наша задача - убедиться, что вы готовы.

Есть одна услуга, которой каждый разводящийся человек должен обязательно воспользоваться при поиске рефинансирования или покупки нового дома:

Enter, анализ «что, если».

Конечно, это сыграет решающую роль в определении того, сможете ли вы пройти квалификацию.

Но что делает анализ «что, если» ТАК ценным, так это то, что он дает вам простой и надежный способ оценить, как переменные в вашем урегулировании разводов (доход, долги и т. Д.)) может напрямую повлиять на вашу способность получить новый заем.

Это может помочь вам ответить на важнейший вопрос о том, как алименты супруга и / или ребенка повлияют на вашу способность соответствовать требованиям.

Все мы знаем, что развод - это движущаяся цель, поскольку переговоры и обсуждения урегулирования разворачиваются в течение месяцев, а иногда и лет.

Наш анализ «что, если» можно быстро и легко изменить, чтобы отразить предлагаемые изменения в вашем урегулировании.

Получив анализ «что, если» в начале игры, вы заметите, насколько легче подготовиться к изменениям, когда они вам представляются.

Знаете ли вы
  • Требуется как минимум 6-месячная история получения алиментов на супруга и / или ребенка
  • Для поддержки требуется минимум 3 года продолжения (т. Е. Не может быть прекращено в течение 3 лет после закрытия кредита). Например, если вашему ребенку 16 лет, а алименты прекращаются в возрасте 18 лет, никакие из них не будут учитываться в качестве дохода.
  • Алименты на ребенка могут быть увеличены на 25% - это обеспечит вам дополнительный соответствующий доход!
  • Что касается большинства платежей и обязательств, кредиторы вводят это как «долг» при расчете отношения долга к доходу.Супружеская поддержка рассматривается по-разному. Вводится как уменьшение дохода. Не вдаваясь в технические подробности - это существенно улучшает вашу способность к квалификации.
  • Ваше соглашение о брачном соглашении (MSA) и судебное решение не обязательно должны быть окончательно согласованы. В некоторых случаях ваш заем может быть профинансирован посредством подписанного Меморандума о взаимопонимании (MOU) или других более простых альтернатив.

Необходимые финансовые документы и документы о разводе

Сбор документов может показаться сложной задачей, но это не обязательно, если вы к этому готовы.

Essential:
• Двухлетние налоговые декларации (личные и / или деловые)
• Два года W-2
• Две последние квитанции о заработной плате
• Текущие выписки по ипотеке
• Выписки с банковского счета за два месяца
• Пояснения для любого кредита просрочки
• Действующие страховые полисы домовладельцев

В отношении развода:
• Соглашение о брачном урегулировании (MSA) или судебное решение
• Доказательства получения алиментов на супруга и / или ребенка

Это далеко не полный список.Кредиторы часто запрашивают дополнительную документацию на протяжении всего процесса ссуды.

Позвоните нам, и мы предоставим более подробный контрольный список с учетом вашей ситуации.

Таким образом, вы получите удовольствие от беспрепятственного закрытия кредита от начала до конца.

FAQ

Как вы заряжаете?
Клиенты часто удивляются, узнав, что они нам ничего не платят. Мы получаем компенсацию от кредитора, и наш единственный стимул при выборе кредитора - найти для вас наилучшие возможные условия.

На каком этапе процесса вы участвуете?
Чем раньше, тем лучше. Раннее участие позволяет нам предложить рекомендации относительно того, как ипотека вписывается в вашу стратегию урегулирования - и мы всегда можем вернуться к анализу андеррайтинга по мере развития переговоров по урегулированию.

Я планирую выкупить свою супругу. О чем я должен думать?
Ваш (а) супруг (а), скорее всего, захочет отказаться от ипотечного кредита, что означает, что вам потребуется рефинансирование.Первый шаг - подтвердить, что это жизнеспособный вариант. Мы можем помочь оценить, как предложения по разделу собственности и поддержке влияют на вашу способность соответствовать требованиям.

Моя супруга ведет дом. Мне все еще нужно с вами связаться?
Совершенно верно. Прежде чем соглашаться на мировое соглашение, вы должны убедиться, что ВСЕ предложения осуществимы. Это включает в себя подтверждение того, что ваш супруг может иметь право на рефинансирование.

Я планирую купить дом по дороге. Что мне делать, чтобы подготовиться?
Соглашения, достигнутые сегодня, могут повлиять на вашу способность получать квалификацию в будущем.Мы можем проанализировать СУО на предмет возможных подводных камней и дать представление о том, как кредитор может интерпретировать различные положения.

Как время влияет на мои варианты финансирования?
Время - КЛЮЧ. Например, нередко квалифицированный заемщик обращается к нам после развода только для того, чтобы узнать, что выплаченная поддержка не позволяет им получить право на получение помощи.

Как мне начать?
Просто свяжитесь с нами, и мы предоставим вам краткий список информации, необходимой нам для оценки вашего предложения по ипотеке.Затем мы проведем углубленный анализ с подробным описанием того, на какую сумму вы имеете право, и на чувствительность к ключевым переменным (например, поддержка, реструктуризация долга и т.

Поздравляю! Если вы зашли так далеко, то вы:

• Определите, что отличает ипотечные кредиты при разводе
• Имейте план основных причин рефинансирования при разводе
• Знайте свои варианты и типы ссуд
• Поймите важность анализа «что, если» во время переговоров по урегулированию разводов
• Иметь разберитесь с финансовыми документами, которые вам необходимо собрать.
• Оцените важность работы с консультантом по ипотеке при разводе

Как получить ссуду на покрытие расходов на развод

Разводы могут быть дорогостоящими, но вам не обязательно иметь под рукой средства, чтобы покрыть расходы.Планы платежей через поверенных, личные ссуды и средства с вашего совместного банковского счета - это лишь несколько вариантов, которые могут помочь вам покрыть тяжелое финансовое бремя. Кроме того, есть способы сократить плату за развод с самого начала, чтобы избежать большого счета в конце.

У вас есть несколько вариантов покрытия расходов на развод, если у вас нет денег вперед.

  • 1. План оплаты услуг адвоката

    Некоторые адвокаты по бракоразводным процессам позволяют своим клиентам оплачивать услуги адвоката, используя план выплат.Это работает как беспроцентная ссуда, когда вы выплачиваете остаток в рассрочку.

    Возможно, вам все равно придется заплатить аванс - первый платеж, который вы вносите авансом, когда нанимаете адвоката, который будет представлять вас. Обычно это около нескольких тысяч долларов и может не покрываться планом платежей.

  • 2. Используйте деньги, которыми поделился вы и ваш супруг

    Если у вас есть совместные активы, например, банковский счет на обоих ваших именах, вы можете использовать эти средства для покрытия расходов на развод.Вы можете рассмотреть этот вариант, если вы получаете развод без оспаривания и на протяжении всего брака полагались на доход вашего супруга.

  • 3. Попросите вашего супруга оплатить сборы.

    Вел ли свой финансовый счет после развода? Возможно, вы все равно сможете убедить своего супруга оплатить судебные издержки, если он зарабатывает больше.

    Сначала поговорите со своим адвокатом об этом варианте. В некоторых штатах, например в Нью-Йорке, ваш супруг может быть юридически обязан оплатить ваши сборы за развод, если вы не зарабатываете так много, как они.Но так бывает не всегда. В зависимости от того, где вы живете, вы не сможете воспользоваться этой опцией, если у вас есть доступ к общим активам, например к пенсионному счету.

  • 4. Получите личный заем.

    Персональный заем может помочь вам покрыть все ваши судебные издержки - или только комиссионные, которые не покрываются вашим общим имуществом, супругом (а) и планом выплат. Индивидуальные ссуды обычно варьируются от 2000 до 50 000 долларов США со ставкой от 6% до 36% годовых.

    Как правило, вам нужен хороший личный кредит и солидный доход, чтобы претендовать на конкурентоспособную ставку. Если вы полагались на своего супруга в вопросе финансовой поддержки, возможно, вы захотите привлечь кого-то, кому вы доверяете, как партнера, например, брата или сестру или родителей.

  • 5. Получите личную кредитную линию.

    Если вам необходимо полностью оплатить развод, вы можете рассмотреть возможность получения кредитной линии вместо личной ссуды.Вместо того, чтобы получать деньги заранее, вы получаете доступ к пулу средств, который вы можете использовать по мере необходимости. Это может помочь вам избежать чрезмерного заимствования и выплаты процентов за средства, которые вам действительно не нужны.

  • 6. Используйте кредитную карту.

    Кредитные карты обычно имеют более высокие ставки, чем личные ссуды и кредитные линии. Но они могут быть вашим единственным вариантом финансирования, если у вас уже есть кредитная карта на ваше имя и вы не можете претендовать на получение ссуды самостоятельно.Этот вариант может быть лучшим для финансирования небольших комиссионных менее 1000 долларов - большинство личных кредитов не доходят до такой суммы.

  • 6. Заимствовать у друзей и семьи.

    Ваши друзья и родственники могут ссудить вам деньги на развод. Это может быть хорошим вариантом, если у вас нет кредитного рейтинга или дохода, чтобы иметь право на получение ссуды самостоятельно, и вы не можете найти соавтора. Вы даже можете составить юридически обязывающий контракт, используя такую ​​услугу, как LoanWell.

Должен ли я получить ссуду на развод?

Развод может нанести серьезный ущерб вашим личным финансам, и добавление еще большего долга может быть не лучшей идеей. Но это может быть хорошим вариантом, если в процессе вы многое поставили на карту. Получение ссуды может помочь вам обеспечить лучшее юридическое представительство, а в некоторых случаях может даже окупиться.

Если вы выберете такого кредитора, как SoFi, вы также можете получить доступ к таким ресурсам, как бесплатные финансовые консультации. Но, как правило, вам нужно иметь хороший кредитный рейтинг не менее 670, стабильный доход и немного личных долгов, чтобы соответствовать требованиям.Если вы полагались на своего супруга в получении дохода, это может быть не лучшим вариантом, если у вас нет сопредседателя.

Плюсы и минусы ссуд на развод.

Воспользуйтесь этими преимуществами и недостатками, прежде чем вы решите взять ссуду на оплату развода.

Плюсы
  • Нанять лучшее представительство. Получение ссуды открывает вам больше возможностей для вашей юридической команды и помогает вам построить лучшую защиту для себя.
  • Поддерживайте свой образ жизни. Если у вашего бывшего супруга есть большая часть вашего имущества, ссуда может помочь вам поправиться, пока вы снова встанете на ноги.
  • Дешевле, чем кредитная карта. Персональные кредиты обычно имеют более низкие ставки, чем кредитные карты.
  • Залог не требуется. Большинство личных займов являются необеспеченными, что означает, что вам не нужно подвергать риску какие-либо активы, чтобы соответствовать требованиям.
Cons
  • Увеличивает ежемесячные расходы. Если вы живете на и без того ограниченный бюджет, ссуда на развод может еще больше затянуть его.
  • затрудняет получение другого кредита. Если вам нужна новая машина или новый дом, получение личной ссуды может затруднить финансирование этих расходов.
  • Несколько вариантов плохой кредитной истории или ее отсутствия. В то время как некоторые кредиторы, такие как Стилт, обращают внимание на другие факторы, помимо вашего кредитного рейтинга, такие как ваш доход, траты и сберегательные привычки, как правило, вам нужен кредитный рейтинг не менее 670, чтобы соответствовать требованиям.
  • Увеличивает общую стоимость развода. Когда вы берете взаймы на оплату развода, вы добавляете проценты к тому, что уже дорого.

Согласно опросу, проведенному онлайн-справочником по юридическим вопросам Ноло, средняя стоимость развода составляет около 15 000 долларов. В это число входят судебные издержки, расходы на адвокатов и другие расходы, такие как оценка ваших активов и найм налогового консультанта.

Однако фактическая сумма, которую вы платите, будет зависеть от нескольких факторов, таких как место проживания, оспаривание развода и наличие детей. Неоспариваемые разводы обычно обходятся дешевле, чем оспариваемые разводы - вам, возможно, не нужно нанимать адвоката или посредника.Счет может быть оплачен при наличии ребенка, поскольку вам, возможно, придется заплатить за оценку опеки над ребенком.

9 9 9982

Нью-Йорк

00 09 13 400 долл. США
Алабама 12500 долл. США
Аляска 13100 долл. США
Колорадо 14500 долларов США
Коннектикут 15500 долларов
Делавэр
Гавайи 11700 долл. США
Айдахо 11 200 долл. США
Иллинойс
Айова $ 11700
Канзас $ 10 900
Кентукки $ 10 200
Maryland $ 14000
Массачусетс $ 15900
Michigan $ 12900
Миннесота $ 14200
Миссисипи $ 11000
Миссури 13 500 долл. США
Монтана 8 400 долл. США
Небраска долл. США 979 Нью-Гэмпшир 12,300 долларов США
Нью-Джерси 15,600 долларов США
Нью-Мексико 10,700 долларов США
$ 13 100
Северная Дакота 10 400 долл. США
Огайо 12 500 долл. США
Оклахома
Оклахома $ 14,300
Род-Айленд $ 13,200
Южная Каролина $ 12,600
Теннесси
Техас 15,600 долл. США
Юта 13 200 долл. США
Вермонт долл. США 11 200
Западная Вирджиния 10 400 долл. США
Висконсин 11 300 долл. США
Вайоминг

0 9982

Вайоминг 9000 9982 может, вот несколько способов снизить ваш счет на развод:

  • Подать онлайн. Подача онлайн-документов может сократить расходы на адвоката и участие в суде, а это означает, что вам нужно только покрыть расходы на регистрацию. Однако обычно это вариант только при безальтернативном разводе.
  • Договаривайтесь самостоятельно. Неоспариваемый развод означает, что вам не нужно нанимать адвоката или привлекать суд к вашим активам. Часто это может снизить стоимость до нескольких сотен долларов.
  • Проводите как можно меньше времени в суде. В суде ваши гонорары адвокатам действительно могут увеличиться, особенно если ваше дело откладывается и вы платите почасово.
  • Держитесь подальше от связок адвокатов. Некоторые адвокаты предлагают пакеты для развода, которые включают в себя несколько услуг, которыми вы можете или не можете в конечном итоге воспользоваться. Вместо этого наймите адвоката для индивидуальных услуг, чтобы не тратить деньги зря.
  • Положитесь на помощников юристов, когда можете. Paralegals могут помочь вам с базовыми юридическими советами и, как правило, стоят меньше, чем услуги адвоката по разводам.
  • Пройдите через посредничество, только если вы оба серьезно относитесь к этому. Посредничество может уберечь вас от суда, но это не бесплатно.И если вы не можете прийти к единому мнению, вам придется повторить процесс.

Развод может быть не так дорого, как брак, но он не из дешевых. Если у вас и вашего супруга (а) нет авансового платежа по 15 000 долларов США, использование плана платежей или получение личной ссуды может облегчить покрытие расходов.

Вы можете узнать больше о том, как работает заимствование, ознакомившись с нашим руководством по личным займам.

  • Что происходит с моими кредитами после развода?

    Как правило, никакие ссуды на ваше имя после развода не меняются, включая ссуды, подписанные с вашим супругом.Вы по-прежнему несете ответственность за погашение взятых кредитов. А если вы подписали ссуду, вы несете ответственность за выплату возмещения, если ваш бывший супруг не может этого сделать.

  • Кто оплачивает судебные издержки при разводе по вине?

    Если одна из сторон виновата, например, в прелюбодеянии, это, как правило, не влияет на то, кто оплачивает судебные издержки. Обычно суд не предписывает супругу оплатить судебные издержки, если нет финансовых причин.

  • Сколько времени нужно, чтобы развестись?

    Обычно на развод уходит от четырех до 11 месяцев. Однако это зависит от вашего состояния и сложности вашего развода.

Как раздельное проживание и развод повлияют на вашу заявку на ссуду

Соискатели ипотеки часто удивляются, узнав, сколько дополнительных документов требуется, если они разводятся, получают или выплачивают алименты или алименты.

И они удивлены, узнав, что развод, который мог случиться несколькими годами ранее, все еще может повлиять на процесс получения кредита.

Из этого поста вы узнаете, чего ожидать и какие документы нужно предоставить, если вы в настоящее время проживаете отдельно или в разводе и подаете заявку на ссуду.

Алименты и алименты

Если вы получаете алименты или алименты, или и то, и другое, вы должны приложить к заявлению на ссуду каждую страницу соглашения о раздельном проживании и / или решения о разводе.

Вы также должны быть в курсе всех выплат алиментов и алиментов. Если вы отстаете, обязательно сообщите об этом своему кредитору. Тот факт, что вы отстаете, обычно отображается в вашем кредитном отчете; однако всегда хорошо быть искренним.

Перед тем как закрыть кредит, вы должны будете обновить свои обязательства в зависимости от конкретной кредитной программы, сценария и т. Д.

Кроме того, как заемщик, вы должны указать, получаете ли вы платежи или обязаны их выплатить.

Важно: все платежи должны быть раскрыты независимо от количества оставшихся платежей (т. Е. У вас осталось только три платежа для оплаты или получения).

Страховщик определяет, могут ли учитываться алименты и алименты. Как правило, андеррайтинг предпочитает, чтобы срок был не менее трех лет.

Если вы плательщик (то есть вы обязаны платить), андеррайтинг определит, нужно ли учитывать алименты и алименты при учете вашего коэффициента долга.

Совместный потребительский долг

Независимо от того, находитесь ли вы в общественной собственности или в штате супруга (см. Ниже), совместные счета будут засчитываться в ваш коэффициент долга, ЕСЛИ вы не докажете, что ваш бывший супруг произвел последние 12 платежей самостоятельно со счета. у которых есть только их имя (не совместная учетная запись). Требуются копии 12 аннулированных чеков.

Совместные счета включают:

  • Ипотека
  • Кредиты в рассрочку
  • Автокредиты
  • Кредитные карты

В вашем постановлении о разводе может быть указано, какие долги вы и ваш бывший супруг обязаны выплатить.Независимо от того, что указано в декрете о разводе, эти платежи все равно могут засчитываться в коэффициент долга, если они указаны в вашем кредитном отчете.

Коммерческая недвижимость против супругов

В штатах, принадлежащих сообществу, долги вашего супруга должны быть учтены, ЕСЛИ вы разделились, но не разведены. И независимо от того, не будет ли супруг (а) указан в новой ссуде или праве собственности.

В штатах, где проживают супруги, бывший супруг должен будет подписать некоторые заключительные документы, даже если он / она не получает новую ссуду.Бывший супруг не должен подписывать документы, если он / она не был на первоначальном титуле или бывший супруг удаляется из титула во время процесса новой ссуды.

См. Список ниже состояний общественной собственности и супругов.

Если у вас есть дополнительные вопросы о том, как ваше раздельное проживание или развод повлияет на вашу заявку на получение кредита, позвоните в Meridian Home Mortgage.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *