Кредит и: Как взять кредит и не переплатить лишнего — СберБанк

Содержание

Как взять кредит и не увязнуть в долгах

Кредит — удобный финансовый инструмент, если знать, как им правильно пользоваться. Однако заемные деньги требуют ответственности, дисциплины и правильного подхода к выбору кредита. Объясняем, как избежать испорченной кредитной истории и головной боли, на примере шести типичных заемщиков.

Не переоценивайте свои финансовые возможности

Прежде чем взять кредит, сделайте паузу и подумайте, насколько вам нужны эти деньги, можно ли обойтись без них и как вы будете возвращать полученную сумму. Учитывайте не только свою зарплату или пенсию, но и возможные сложные обстоятельства. Увольнение, болезнь или кризис могут нарушить самый тщательно продуманный план.

Пример

Сережа: Мы с Таней поженились, потом взяли ипотеку, выплачиваем потихоньку. Теперь хотим взять еще один кредит, чтобы съездить в свадебное путешествие в Латинскую Америку. Как понять, можем ли мы это себе позволить?

Комментарий эксперта: Есть простая и важная формула: размер ежемесячного платежа по кредиту не должен превышать 35% вашего ежемесячного дохода. Ориентируйтесь на нее. А еще лучше составьте финансовый план, чтобы точно прогнозировать доходы и расходы.

Не берите кредит в первом же банке

Близость отделения или яркая вывеска — не лучший критерий для выбора банка. Рынок полон предложений, поэтому изучите варианты в нескольких организациях. Сравните условия и стоимость, чтобы выбрать кредит, который максимально вам подойдет. Не забудьте навести справки о репутации банка. Если вы студент или пенсионер, сообщите об этом сотруднику банка: возможно, для вас действуют особые предложения.

Пример

Алевтина Григорьевна: Собираюсь взять потребительский кредит в банке «Честные деньги», который как раз открыл отделение в соседнем доме. А дочка говорит, что надо брать кредит в «Замечательном» – там условия лучше, хотя и находится он далеко, ехать с пересадкой. Так куда мне лучше обратиться?

Комментарий эксперта: У этих банков есть лицензии, хорошая репутация, много кредитных предложений и клиентов. Чтобы понять, какой из них подойдет именно вам, сравните условия кредита и там и там. Сколько вы будете платить в банке, находящемся в соседнем доме, и в том, до которого долго ехать? Возможно, переплата несущественная и на дорогу вы потратите больше денег? А может, наоборот, вы сэкономите значительную сумму. Изучите, посчитайте — и выбрать будет легко.

Не забывайте о своих правах

Интернет полон жутких историй о жестоких коллекторах и неподъемных штрафах за просроченный платеж. Берите кредит или заем только в организациях, у которых есть лицензия Банка России. Не занимайте деньги у черных кредиторов — и тогда ничего страшного с вами не произойдет, банки и коллекторы действуют по закону. Если кредитор оказался мошенником, который угрожает вам и нарушает ваши права, обращайтесь в полицию.

Если обстоятельства сложились так, что вы не можете сделать очередной платеж, потеряли работу или заболели, не скрывайтесь, не меняйте номер телефона, а честно поговорите с представителями банка. Это не значит, что вам простят долг, — вернуть деньги придется в любом случае. Но вполне вероятно, что банк предоставит отсрочку или пересчитает суммы взносов. Например, уменьшит размер ежемесячных платежей за счет увеличения срока кредита.

Пример

Оля: Мне бы очень пригодились деньги на учебу, но с кредитом я не буду связываться никогда! Я читала, что на день задержишь оплату — и коллекторы могут искалечить меня и близких, дом поджечь.

Комментарий эксперта: Если вы не уверены, что сможете выплачивать кредит, лучше не берите его. Если вы решили взять кредит, но хотите все держать под контролем (что, вообще-то, правильно), стоит застраховаться от потери трудоспособности и работы. И конечно, берите кредит только в банке, у которого есть лицензия Банка России, не обращайтесь к сомнительным кредиторам.

Не подписывайте договор, если не понимаете его условий

Не поленитесь прочитать весь текст договора, это сэкономит вам время и деньги в дальнейшем. Внимательно изучите все условия выдачи и погашения кредита. Обращайте внимание на комиссии, штрафы за просрочку платежей, дополнительные условия вроде страхования. Если что-то непонятно, спрашивайте у сотрудников банка, требуйте объяснить, проконсультируйтесь с юристом. Подписывайте договор, только когда вы точно поняли все условия.

Пример

Дамир Тимурович: Взял вчера автокредит. Дома с женой прочитали внимательно договор — оказывается, там страховка, и дорогая. Переплачу лишнего. Можно ли отказаться от нее?

Комментарий эксперта: Да, вы можете отказаться от страховки при определенных условиях, для этого есть период охлаждения. Но есть вероятность, что по кредиту без страховки ставка будет выше. Сначала тщательно просчитайте оба варианта, со страховкой и без.

Не тяните с погашением кредита

Соблюдайте график выплат и не откладывайте очередной платеж на последний момент. Имеет смысл заложить 5–7 рабочих дней до даты платежа, чтобы деньги успели поступить на счет. Не лишним будет поставить напоминание в смартфоне или повесить яркий стикер на видное место. Если появилась возможность погасить кредит заранее, воспользуйтесь ею. Это убережет вас от возможных проблем в будущем — вдруг возникнут сложные обстоятельства и вы не сможете уплатить очередной взнос.

Пример

Миша: Купил смартфон в кредит, в салоне связи помогли оформить. Консультант несколько раз предупредил, что задерживать платежи по кредиту не стоит. Потом бумажка с графиком платежей куда-то потерялась, и я забыл выплатить деньги в срок. Смартфон обошелся втридорога.

Комментарий эксперта: Печально, но ничего не поделаешь. Новый график платежей можно было взять в отделении банка, который выдал вам кредит. Уточнить суммы и сроки выплат можно также по телефону горячей линии банка. Кроме того, график платежей, скорее всего, отображается в интернет-банке, если такой сервис есть у вашего банка. И не забывайте: у смартфона есть функция напоминания, воспользуйтесь ею в следующий раз.

Не забудьте закрыть кредит

Если вы сделали последний взнос и, кажется, закрыли кредит, не спешите вздыхать с облегчением. Позвоните на горячую линию банка, еще раз подтвердите закрытие кредита или получите справку. Проверьте свою кредитную историю. Два раза в год ее можно получить бесплатно в кредитном бюро.

Пример

Алексей Иванович: Брал кредит на ремонт, но внезапно появились деньги, решил закрыть досрочно. Позвонил на горячую линию, узнал, сколько осталось уплатить, чтобы погасить кредит, и перевел всю сумму на карту. Радовался, что быстро отделался, на процентах сэкономил. А тут СМС от банка — оказывается, продолжают капать проценты. Как же так?

Комментарий эксперта: Скорее всего, вы просто положили на счет деньги и никак не оформили досрочное погашение. Банк списал очередной ежемесячный платеж, а оставшиеся деньги по-прежнему лежат на карте. Условия досрочного погашения прописаны в вашем договоре, уточните, как это сделать правильно. На всякий случай лучше взять в банке справку, что кредит закрыт.

Избегайте типичных ошибок при получении кредита, не торопитесь и не жалейте времени на изучение нюансов. Чтобы кредит стал для вас полезным финансовым инструментом, а не источником проблем.

Более 60% желающих взять кредит получили отказ от банков :: Финансы :: РБК

«Предупреждения регулятора о рисках перегрева на рынке потребительского кредитования достигли не только ушей, но и сознания банкиров», — замечает старший кредитный эксперт Moody’s Ольга Ульянова. Участники рынка действительно ужесточили требования к заемщикам — как из-за новаций ЦБ, так и из-за собственных опасений, считает она.

Рост закредитованности населения привел к снижению качества входящего клиентского потока, объясняет динамику отказов младший директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Ксения Балясова. По ее словам, банки стараются переориентироваться на группу более проверенных клиентов, но прирост количества таких заемщиков снижается.

Читайте на РБК Pro

Гендиректор ОКБ Артур Александрович связывает поведение банков с их переходом к продажам кредитных продуктов онлайн: доля заявок в интернете росла с начала 2018 года, но к середине 2019-го появились признаки снижения качества кредитных портфелей. «Банки очень активно привлекают заявки среднего и низкого кредитного качества в высокорисковых каналах продаж, одновременно резко ужесточая требования к кредитному качеству во втором полугодии», — отмечает эксперт.

Уровень одобрения кредитных заявок будет снижаться и дальше, а вслед за ним и темп роста новых выдач, считает старший аналитик рейтингового агентства НКР Егор Лопатин. Но рост доли отказов и повышение требований к заемщикам имеют место не во всех банках, говорит директор рейтингов финансовых институтов Национального рейтингового агентства (НРА) Юрий Ногин. По его словам, ужесточение политики больше свойственно для монолайнеров, которые специализируются на рознице. О том, что в их банках уровень одобрения значительно не изменился, РБК сообщили представители ВТБ, «Открытия», РНКБ и Русфинанс Банка («дочка» Росбанка).

Банки стали жестче и без ЦБ

Многие игроки постепенно закручивают гайки для новых клиентов и концентрируются на работе с существующей клиентской базой, признает вице-президент банка «Ренессанс Кредит» Григорий Шабашкевич. Однако он связывает это с ухудшением платежного поведения заемщиков, а не с мерами ЦБ.

ПДН не повлиял на уровень одобрения, отметил директор департамента розничных рисков Промсвязьбанка Евгений Иванов. С ним согласен первый зампред правления Совкомбанка Сергей Хотимский: «На снижение одобрения повлияло само постепенное увеличение кредитной нагрузки потенциальных заемщиков».

Банки продолжат ужесточать условия отбора заемщиков на фоне снижения кредитных ставок в течение всего 2020 года, считает Ульянова из Moody’s. «В конечном итоге года через два, полагаем, осознание насыщения рынка потребительским кредитом придет ко всем игрокам и темпы роста этого сегмента будут более или менее сопоставимы с темпами роста номинальных доходов домохозяйств», — заключает она.

В 2019 году объемы выдачи банковских кредитов населению росли примерно на 20%, весной рост доходил до 23,8% в годовом выражении. Однако к концу года темпы стали снижаться (до 18,6%). Особенно сильно увеличивалась выдача необеспеченных кредитов (максимум на 1 мая — плюс 25,2%). Согласно прогнозу регулятора, в 2020 году рост потребкредитования замедлится до 10% в годовом выражении, а ипотечное кредитование будет расти на 20%.

По данным Росстата, реальные доходы россиян за первые три квартала выросли на 0,8%. Самый сильный рост был зафиксирован в третьем квартале — на 3,3%.

Кредит и кредит без переплаты

Не откладывайте мечты на завтра!

Покупайте сейчас, платите потом по выгодной схеме.

Почему в кредит c «Acer» — это удобно:


Первоначальный взнос не требуется

Срок кредита от 3 месяцев до 3 лет

Оформляйте кредит, не выходя из дома

Решение за несколько минут

Любой товар в магазине можно оформить в кредит


Акция «Кредит» - это возможность оформлять любой товар на сайте в кредит.

Акция «Рассрочка» и «Кредит без переплаты» — это специальные кредитные предложения в магазине «Acer», с которым вы не переплачиваете.
Все расходы по процентам берет на себя магазин.
Данные акции не применяется совместно с акциями и промокодами.

Не знаете, с чего начать?
Мы поможем!

Все товары на сайте доступны для покупки в кредит, а некоторые - по беспроцентным кредитным продуктам.

Поместите выбранный товар в корзину

Выберите один из способов оплаты в кредит, оформите заказ и подтвердите предложение одного из банков

Банки, с которыми мы работаем

ПАО "Сбербанк"

ПАО "МТС-Банк"

АО "Кредит Европа Банк (Россия)"

АО "Тинькофф Банк"

АО "Альфа-Банк"

ПАО КБ "Восточный"

ООО "Русфинанс Банк"

АО "ОТП Банк"

АО "Почта-Банк"

Кредит и страхование в «РОСЬ-АВТО» Набережные Челны

Купить автомобиль в кредит сегодня просто. А с компанией «РОСЬ-АВТО» это еще удобно и главное — выгодно. Наша компания вместе с ведущими кредитными организациями разрабатывает специальные программы для своих клиентов. И все эти программы отличаются низкими процентными ставками и минимумом формальных процедур оформления кредита.

Наши специалисты в отделе автокредитования готовы из множества различных предложений банков выбрать оптимальную для вас программу с максимально выгодными условиями кредитования. Они также помогут подготовить документы, необходимые для принятия банком положительного решения о выдаче кредита.

Схема покупки автомобиля в кредит очень проста:

  1. Выберите автомобиль в одном из наших автосалонов.
  2. Менеджер кредитно-страхового отдела подберет кредитную программу выгодную для вас.
  3. Заполните анкету и приложите необходимый пакет документов.
  4. Рассмотрение заявки в течение дня
  5. Заключите договор купли-продажи автомобиля и страховые документы (согласно условиям банка) после получения положительного решения.
  6. Заключите с банком кредитный договор и договор залога автомобиля.
  7. Заберите ваш автомобиль из автосалона.

Банки-партнеры, с которыми мы работаем:

Для большего удобства наших клиентов компания «РОСЬ-АВТО» предлагает большой перечень дополнительных услуг. Одной из них является страхование.

В любом из наших автосалонов Вы можете приобрести:

ОСАГО — полис обязательного страхования автогражданской ответственности (страхование ответственности перед третьими лицами за вред, причиненный имуществу, жизни и здоровью людей при эксплуатации вашего автомобиля).

ДСАГО — полис добровольного страхования автогражданской ответственности, позволяющий расширить сумму страхового покрытия.

КАСКО — полис страхования имущественных рисков, таких как угон, ущерб, гибель и повреждение автомобиля и дополнительного оборудования в результате:

  • дорожно-транспортного происшествия;
  • противоправных действий третьих лиц;
  • стихийных бедствий;
  • пожара;
  • других причин повреждения автомобиля, предусмотренных договором страхования.

Страховые компании-партнеры:

Программа «Тойота Страхование»

Воспользуйтесь программой «Тойота Страхование», специальным предложением для владельцев автомобилей Toyota, которое обеспечит надежную финансовую защиту в любой ситуации и позволит экономить время при оформлении страховых случаев.

Программа «Тойота Страхование» — ваш идеальный выбор, если

  • Вы уже являетесь владельцем автомобиля Toyota или только собираетесь его приобрести.
  • Вы доверяете ремонт своего автомобиля только официальным дилерам Тойота.
  • Вы не хотите терять время в страховых компаниях при оформлении документов.

Основные преимущества программы «Тойота Страхование»

  • Ремонт автомобилей у официального дилера Тойота.
  • Процедура урегулирования убытков с наибольшим комфортом для участника.
  • Выгодный тариф.

Заказать обратный звонок

Кредит и рассрочка

Болезнь зубов не предупреждает о своем появлении и часто требует оперативного решения проблемы. Не возможно отложить поход к стоматологу до момента, пока будет накоплена нужная сумма на лечение. Согласно статистике, около 30% пациентов, которые нуждаются в медицинской помощи, вынуждены отказываться или откладывать лечение из-за невозможности его оплатить.

Если в данный момент у вас нет возможности оплатить лечение сразу, воспользуйтесь одним из наших выгодных предложений стоматологической клиники «Центр Лазерной Стоматологии» в Нижнем Новгороде :

  • кредит,
  • рассрочка платежа.

Клиенты стоматологической клиники «Центр Лазерной Стоматологии» могут оформить рассрочку платежа или кредит на льготных условиях для оплаты лечения непосредственно в медицинском центре, то есть в короткие сроки и без посещения офисов банка.

В стоматологической клинике «Центр Лазерной Стоматологии» вы сможете получить профессиональное лечение без ограничений по времени, выбору материалов и методов. Специально разработанные кредитные программам позволят вам заметно сэкономить бюджет, уплачивая ежемесячно лишь небольшую сумму.

Записаться

Кредит на лечение

В отличие от рассрочки кредит подразумевает заключение договора на определенную сумму с учетом уплаты фиксированных процентов в течении определенного срока. В настоящее время в стоматологической клинике «Центр Лазерной Стоматологии» предусмотрено предоставление рассрочки только на ограниченные услуги (некоторых протоколов имплантации). Вы можете оформить кредит на лечение непосредственно у менеджера наших клиник. Вам также будет достаточно одного паспорта.

Оформить заявку

Как оформить кредит

При положительном решении банка о выдаче кредита пациент заключает договор непосредственно в клинике. После чего можно врач сразу же приступает к лечению. Денежные средства перечисляются непосредственно на счет стоматологической клиники «Центр Лазерной Стоматологии». Вы получаете на руки все необходимые документы и график платежей, в соответствии с которым совершаете ежемесячную оплату в ближайшем отделении банка или терминалах оплаты услуг.

Этапы оформления кредита:

  • пройти консультацию в нашем центре,
  • получить на руки план лечения, в котором будут прописаны все необходимые манипуляции, варианты имплантатов, тип протезной конструкции, используемые материалы, а также итоговая стоимость лечения,
  • подать заявку на кредит (на условиях рассрочки или уплаты процентов) – заполнить специальную форму вы можете непосредственно у администратора нашей клиники или оставить заявку на сайте. Срок рассмотрения – всего 10-15 минут,
  • заключить договор на кредит, а также на проводимое лечение.

Вылечить в кредит

Рассрочка на лечение без переплаты

При положительном решении банка о выдаче кредита пациент заключает договор непосредственно в клинике. После чего можно врач сразу же приступает к лечению. Денежные средства перечисляются непосредственно на счет стоматологической клиники «Центр Лазерной Стоматологии». Вы получаете на руки все необходимые документы и график платежей, в соответствии с которым совершаете ежемесячную оплату в ближайшем отделении банка или терминалах оплаты услуг.

Этапы оформления кредита:

  • пройти консультацию в нашем центре,
  • получить на руки план лечения, в котором будут прописаны все необходимые манипуляции, варианты имплантатов, тип протезной конструкции, используемые материалы, а также итоговая стоимость лечения,
  • подать заявку на кредит (на условиях рассрочки или уплаты процентов) – заполнить специальную форму вы можете непосредственно у администратора нашей клиники или оставить заявку на сайте. Срок рассмотрения – всего 10-15 минут,
  • заключить договор на кредит, а также на проводимое лечение.

Нужна рассрочка

Список необходимых документов

Полный список документов для оформления кредитного договора (как с рассрочкой платежа, так и с уплатой процентов):

  1. обязательно: паспорт гражданина РФ,
  2. желательно: второй документ, удостоверяющий личность (заграничный паспорт, водительское удостоверение, ИНН, СНИЛС или полис обязательного медицинского страхования). Также могут потребоваться документы, подтверждающие место работы и уровень ежемесячного дохода – справка 2НДФЛ или по форме банка.

Документы, указанные под пунктом 2, не являются обязательными, но влияют на принятие положительного решения банком. При оформлении кредита непосредственно в клинике вам будет достаточно только паспорта! Это быстро, просто и очень удобно.

Начните полноценно жить прямо сейчас и записывайтесь на прием в стоматологическую клинику «Центр Лазерной Стоматологии» по телефону +7 (831) 421-63-63 или e-mail [email protected] Мы ждем ваших обращений и дорожим вашим здоровьем!

Погашение кредита

Погашать кредит очень просто. Для этого нужно выбирать удобный формат и вносить оплату равными платежами ежемесячно. Вы можете досрочно погасить кредит без каких-либо комиссий – просто обратитесь в банк для уточнения суммы остатка и оформления всех необходимых документов.

Отделения и представители банков:

  • отделения и банкоматы «Альфа-Банк», «ОТП-Банк»,
  • сеть терминалов Qiwi,
  • сеть салонов «Евросеть»,
  • сеть салонов «Билайн»,
  • сеть салонов «Связной»,
  • сеть салонов «МТС»,
  • платежная система «Юнистрим»,
  • интернет-банк «Альфа Клик».

Преимущества нашей клиники

Посетив официальный сайт стоматологической клиники «Центр Лазерной Стоматологии» вы можете ознакомиться с ориентировочными ценами на наши услуги.

Пациенты клиники получают возможность начать лечение сразу после консультации: достаточно только паспорта.

О кафедре «Финансы, кредит и бухгалтерский учет»

В 2018 году кафедре «Финансы, кредит и бухгалтерский учет» ТОГУ исполнилось 25 лет. Была создана в 1993 году приказом ректора университета № 001/184 от 11.05.93г. С основными достижениями, победами, успехами кафедры вы можете ознакомиться в мультимедийном проекте «25 лет кафедре финансов, кредита и бухгалтерского учета ТОГУ».

Со дня основания кафедру возглавлял заслуженный работник высшей школы РФ, кандидат экономических наук, доцент Федоров Владимир Александрович. С 2017 года по настоящее время исполняет обязанности заведующего кафедрой первый проректор ТОГУ, доктор экономических наук, профессор Карловская Евгения Анатольевна.

С 2011 г. ведется подготовка бакалавров и магистров по новым государственным стандартам высшего образования. В настоящее время обучение осуществляется по направлению подготовки бакалавриата 38.03.01 «Экономика» (профили: «Финансы и кредит», «Бухгалтерский учет, анализ и аудит») и по направлению подготовки магистров 38.04.08 «Финансы и кредит» (магистерские программы: «Банковское дело», «Государственные финансы», «Корпоративные финансы»). Подробнее о поступлении читайте в разделе «Абитуриенту».

Учебный процесс на кафедре обеспечивает высококвалифицированный профессорско-преподавательский состав. Сегодня в составе кафедры 21 сотрудник. Средний возраст преподавателей кафедры 43 года.

НАУЧНО-ИССЛЕДОВАТЕЛЬСКАЯ РАБОТА – один из приоритетов кафедры. За годы работы кафедры преподаватели защитили 11 кандидатских и 2 докторских диссертации, опубликовали несколько статей в научных изданиях, проиндексированных базой данных Scopus, около 70 статей в изданиях, рекомендованных ВАК РФ, около 300 статей в РИНЦ, не считая статей в прочих изданиях, тезисов докладов, а также публикаций, написанных в соавторстве со студентами. Издали свыше 20 монографий, более 50 учебников и учебных пособий. К.э.н., доцент кафедры Ольга Филатова имеет 23 свидетельства о государственной регистрации программ для ЭВМ.

КАФЕДРА – КОМАНДА ПОБЕДИТЕЛЕЙ. Студенты под руководством преподавателей получили множество наград в городских, региональных, всероссийских, международных конкурсах, конференциях, олимпиадах.

Выпускники – гордость и достояние кафедры. Общее количество выпускников за 25 лет – 6588.

Оформить кредит и ипотеку на квартиру. Калькулятор ипотеки

Калькулятор ипотеки

ВЫГОДЫ ПРИОБРЕТЕНИЯ НЕДВИЖИМОСТИ В ИПОТЕКУ

Купив квартиру в ипотеку в Барнауле, Вы получаете следующие преимущества:

  • рациональное распределение затрат. Ипотека предполагает ежемесячную уплату одинаковой или уменьшающейся суммы (в зависимости от схемы погашения). В большинстве случаев размер платежей по кредиту равен или незначительно отличается от арендной платы за снимаемое жилье. В результате недвижимость, купленная в ипотеку и оформленная в собственность, является более выгодным вариантом решения жилищного вопроса;
  • доступность. Финансовый рынок растет, и банки предлагают большое разнообразие ипотечных кредитов. У потенциальных заемщиков появилась возможность купить жилье в ипотеку с первоначальным взносом, составляющим от 20% стоимости приобретаемого объекта недвижимости или без первоначального взноса вовсе (в случае оформления кредита под залог имеющейся недвижимости). Для молодых семей (если возраст одного из супругов не превышает 30 лет) действует государственная ипотека, предполагающая дополнительную субсидию за счет регионального бюджета;
  • надежность. Перед тем как ипотека оформляется на имя заемщика, квартира или другой объект недвижимости подвергается проверке на юридическую «чистоту», которую осуществляет банк или страховая компания. Это является гарантией того, что право собственности на квартиру, приобретенную в кредит, не ограничено какими-либо запретами. Впоследствии не возникнет оснований для оспаривания законности сделки и признания ее недействительной;
  • получение льгот по налогам. Ипотека позволяет воспользоваться правом на получение налогового вычета при уплате налога на доход физических лиц согласно пп. 2 п. 1 ст. 220 Налогового кодекса Российской Федерации.

ПРЕИМУЩЕСТВА ПОКУПКИ КВАРТИР «ДОМСТРОЙ-БАРНАУЛ» С ПРИВЛЕЧЕНИЕМ ИПОТЕКИ

Приобретение квартиры в ипотеку в Барнауле от компании «Домстрой-Барнаул» имеет следующие преимущества:

  • ускоренная процедура получения ипотеки. Жилая недвижимость, предлагаемая компанией «Домстрой-Барнаул» в кредит, прошла процедуру аккредитации, т. е. одобрена и проверена банками в качестве объектов кредитования. За счет этого процесс оформления ипотеки на квартиру в новостройке проходит быстрее;
  • оказание консультирования по кредиту. Специалисты компании предоставляют своим клиентам необходимую информацию по получению ипотеки;
  • выгодные финансовые вложения. Стоимость квартир в новых домах возрастает по мере приближения объекта к сдаче. Положительное изменение цен за время строительства здания компенсирует Вам часть процентов, уплаченных по ипотеке на новостройку;
  • гарантия от застройщика. Компания «Домстрой-Барнаул» осуществляет свою деятельность по оформлению кредитов в соответствии с Федеральным законом № 214-ФЗ, защищающим права участников долевого строительства. Каждая квартира обеспечена гарантией со сроком до 5 лет;
  • современные жилые комплексы. Концепция комфортного жилья «Домстрой-Барнаул» будет воплощена в новых микрорайонах города – в нагорной части, предполагается строительство комплекса многоэтажных жилых домов в окружении ленточного лесного бора, в центе города Барнаула по улице Интернациональной элитный дом с подземными парковками.

Уже сейчас вы можете приобрести квартиру в многоэтажных домах в микрорайоне с развитой инфраструктурой по улице А.Петрова 221 г, с внешними парковками, между  «Ледоколом» и  «Невским».

Получить дополнительную информацию о приобретении квартир в ипотеку в новостройках от компании «Домстрой-Барнаул» Вы можете позвонив по телефонам +7 (385) 2 50-10-84, 533–833 или по электронной почте [email protected]

кредитных карт и дебетовых карт: в чем разница?

Кредитные карты

и дебетовые карты: обзор

Кредитные и дебетовые карты обычно выглядят почти одинаково, с 16-значными номерами карт, датами истечения срока действия и личными идентификационными номерами (PIN-кодами). И то, и другое может сделать покупки в магазинах или в Интернете простым и удобным, с одним ключевым отличием. Дебетовые карты позволяют вам тратить деньги, используя средства, которые вы депонировали в банке. Кредитные карты позволяют вам занимать деньги у эмитента карты до определенного лимита для покупки предметов или снятия наличных.

Вероятно, в вашем кошельке есть хотя бы одна кредитная карта и одна дебетовая. Их удобство и защита трудно превзойти, но у них есть важные отличия, которые могут существенно повлиять на ваш кошелек. Вот как решить, какой из них использовать для удовлетворения ваших потребностей в расходах.

Ключевые выводы

  • Кредитные карты дают вам доступ к кредитной линии, выпущенной банком, в то время как дебетовые карты списывают деньги прямо с вашего банковского счета.
  • Кредитные карты обеспечивают лучшую защиту потребителей от мошенничества по сравнению с дебетовыми картами, привязанными к банковскому счету.
  • Новые дебетовые карты предлагают больше защиты, чем кредитные карты, в то время как многие кредитные карты больше не взимают ежегодную плату.
  • При сравнении кредитных или дебетовых карт, привязанных к банковскому счету, важно учитывать комиссии и преимущества.

Что такое кредитная карта?

Кредитная карта - это карта, выпущенная финансовым учреждением, обычно банком, и позволяет держателю карты занимать средства в этом учреждении. Держатели карт соглашаются вернуть деньги с процентами в соответствии с условиями учреждения.

Кредитные карты выпускаются четырех категорий:

  • Стандартные карты просто предоставляют своим пользователям кредитную линию для совершения покупок, денежных переводов и / или получения наличных.
  • Наградные карты предлагают клиентам возврат наличных, путевые баллы или другие преимущества в зависимости от того, как они тратят.
  • Обеспеченные кредитные карты требуют первоначального депозита наличными, который эмитент держит в качестве обеспечения.
  • Платежные карты не имеют заранее установленного лимита расходов, но часто не позволяют переносить невыплаченные остатки из месяца в месяц.

Пользователи кредитных карт могут получать наличные, скидки, путевые баллы и многие другие льготы, недоступные держателям дебетовых карт, с помощью бонусных карт. Вознаграждения могут применяться на основе фиксированной или многоуровневой ставки. Например, у вас может быть карта, которая предлагает неограниченные 2 мили за доллар на покупки, а другая - 3 мили за доллар на дорожные расходы, 2 мили за доллар на питание и 1 милю за доллар на все остальное. Затем вы можете использовать накопленные мили для бронирования будущих поездок.

Подсказка

Выбирая карты вознаграждений, обратите внимание на то, истекает ли срок действия вознаграждений и какие у вас есть варианты их использования.

Преимущества использования кредитных карт

Кредитные карты могут иметь определенные преимущества по сравнению с дебетовыми картами, но могут иметь и недостатки. Вот более подробный обзор плюсов и минусов расходования средств с помощью кредитных карт.

Кредитная история сборки

Использование кредитной карты отражено в вашем кредитном отчете.Это включает в себя положительную историю, такую ​​как своевременные платежи и низкое использование кредита, а также отрицательные моменты, такие как просрочки платежей или просрочки. Информация из вашего кредитного отчета затем используется для расчета ваших кредитных рейтингов. Ответственные спонсоры могут повысить свои баллы за счет истории расходов и своевременных платежей, а также за счет сохранения низкого баланса своих карт по сравнению с лимитами своих карт.

Подсказка

Многие компании, выпускающие кредитные карты, предлагают бесплатный мониторинг и отслеживание кредитного рейтинга в качестве привилегии карты, чтобы вы могли следить за своими успехами при создании кредита.

Гарантия и защита при покупке

Некоторые кредитные карты могут также предоставлять дополнительные гарантии или страховку на приобретенные товары - сверх тех, которые предлагает розничный продавец или бренд. Если товар, купленный с помощью кредитной карты, становится дефектным после истечения срока гарантии производителя, например, стоит проверить в компании, выпускающей кредитную карту, чтобы узнать, будет ли она обеспечивать покрытие. Или у вас может быть встроенная защита покупок и цен, чтобы помочь вам заменить украденные или утерянные предметы, или возместить разницу в цене, когда купленный вами предмет продается в другом месте по более низкой цене.

Защита от мошенничества

Кредитные карты в большинстве случаев обеспечивают гораздо большую защиту, чем дебетовые. Если клиент своевременно сообщает об утере или краже, его максимальная ответственность за покупки, сделанные после исчезновения карты, составляет 50 долларов. Закон об электронных денежных переводах предоставляет клиентам дебетовых карт такую ​​же защиту от потери или кражи, но только в том случае, если клиент сообщает об этом в течение 48 часов после обнаружения. По истечении 48 часов ответственность пользователя карты увеличивается до 500 долларов США; через 60 дней ограничений нет.Взаимодействие с другими людьми

Другие преимущества кредитной карты

Закон о справедливом кредитном выставлении счетов позволяет пользователям кредитных карт оспаривать несанкционированные покупки или покупки товаров, которые были повреждены или утеряны во время доставки. Но если товар был куплен с помощью дебетовой карты, он не может быть отменен, если продавец не желает это сделать. так. Более того, жертвы кражи дебетовых карт не получают возмещение до завершения расследования.

С другой стороны, держатели кредитных карт не облагаются спорными сборами; сумма обычно списывается сразу и восстанавливается только в том случае, если спор снят или урегулирован в пользу продавца.В то время как некоторые поставщики кредитных и дебетовых карт предлагают своим клиентам защиту с нулевой ответственностью, закон гораздо более снисходителен к держателям кредитных карт.

Если вам нужно арендовать автомобиль, многие кредитные карты предоставляют своего рода отказ от столкновений. Даже если вы хотите использовать дебетовую карту, многие агентства по аренде автомобилей требуют от клиентов предоставить данные кредитной карты в качестве резервной копии. Единственный выход для клиента может заключаться в том, чтобы позволить агентству по аренде отложить, возможно, несколько сотен долларов на дебетовой карте банковского счета в качестве залога.

Минусы использования кредитных карт

Основные недостатки использования кредитных карт связаны с задолженностью, влиянием на кредитный рейтинг и стоимостью.

Расходы могут привести к возникновению долга

Когда вы делаете покупки с помощью кредитной карты, вы тратите деньги банка, а не свои. Эти деньги нужно вернуть с процентами. По крайней мере, вы должны ежемесячно вносить минимальный платеж, причитающийся с вашей карты. Наличие большого остатка на нескольких картах может затруднить выполнение ежемесячных платежей и затруднить ваш бюджет.

Влияние на кредитный рейтинг

Своевременная оплата счетов и поддержание низкого уровня остатков на кредитных картах могут помочь вашим показателям FICO. Но неправильное использование кредитных карт может повредить вашей кредитной истории, если вы приобретете привычку платить поздно, исчерпаете одну или несколько карт, закроете старые счета или слишком часто подаете заявку на новый кредит.

Подсказка

Настройте оповещения о кредитных картах, чтобы уведомлять вас о сроках оплаты и остатках на карте, чтобы вы могли платить вовремя и не превышать свой кредитный лимит.

Проценты и сборы

Поскольку кредитная карта - это, по сути, краткосрочная ссуда, вам придется возвращать потраченные деньги с процентами. Процентная ставка и комиссии, взимаемые кредитной компанией, используются для расчета вашей годовой процентной ставки (APR). Чем выше годовая процентная ставка карты, тем больше будет стоить ежемесячное поддержание баланса.

Что касается комиссий, вы должны знать, взимает ли ваша карта годовую комиссию, комиссию за зарубежную транзакцию, комиссию за перевод баланса, комиссию за аванс наличными, комиссию за просрочку платежа или комиссию за возврат платежа.Как правило, чем лучше программа вознаграждений кредитной карты и чем больше преимуществ она предлагает, тем выше будет ежегодная плата.

Что такое дебетовая карта?

Дебетовая карта - это платежная карта, которая производит оплату путем списания денег непосредственно с текущего счета потребителя, а не посредством ссуды в банке. Дебетовые карты предлагают удобство кредитных карт и многие из тех же средств защиты потребителей, когда они выпускаются крупными платежными системами, такими как Visa или MasterCard.

Есть также два типа дебетовых карт, для которых не требуется наличие у клиента текущего или сберегательного счета, а также один стандартный тип:

  • Стандартные дебетовые карты можно зачислить на свой банковский счет.
  • Карты электронного перевода пособий (EBT) выпускаются государственными и федеральными агентствами, чтобы позволить соответствующим пользователям использовать свои льготы для совершения покупок.
  • Предоплаченные дебетовые карты дают людям, не имеющим доступа к банковскому счету, возможность совершать электронные покупки до суммы, которая была предварительно загружена на карту.

Экономные потребители могут предпочесть использовать дебетовые карты, потому что обычно взимается небольшая комиссия или она не взимается, если только пользователи не тратят больше, чем они имеют на своем счете, и не берут комиссию за овердрафт. (Преимущество отсутствия комиссии не распространяется на предоплаченные дебетовые карты, которые, помимо прочего, часто взимают плату за активацию и использование). В отличие от этого, с кредитных карт обычно взимаются ежегодные сборы, сборы за превышение лимита, сборы за просрочку платежа и множество других расходов. других штрафов, помимо ежемесячных процентов с непогашенного остатка на карте.

Преимущества использования дебетовых карт

Дебетовые карты могут иметь как положительные, так и отрицательные стороны, как и кредитные карты.

Избегать долга

Дебетовая карта использует деньги, которые уже есть у пользователя, что устраняет опасность накопления долгов. Ритейлеры знают, что при использовании пластика люди обычно тратят больше, чем при оплате наличными. Используя дебетовые карты, импульсивные покупатели могут избежать соблазна получить кредит и придерживаться своего бюджета. Это может помочь вам избежать долгов под высокие проценты.

Защита от мошенничества

Кроме того, некоторые дебетовые карты - особенно те, которые выпущены платежными системами, такими как Visa или MasterCard - начинают предлагать больше защиты, которой пользуются пользователи кредитных карт.

Главное - сообщить о мошенничестве или краже, как только вы поняли, что это произошло. Ваша ответственность за мошеннические покупки определяется сроком, в течение которого о ней было сообщено. Слишком долгое ожидание, чтобы сообщить банку, что ваша карта использовалась для несанкционированных покупок, может привести к тому, что вы понесете ответственность за любые убытки.

Без годовой платы

В то время как многие кредитные карты взимают годовую плату, дебетовые карты этого не делают. Также нет комиссии за снятие наличных с дебетовой карты в банкомате вашего банка. С другой стороны, кредитные карты могут взимать комиссию за аванс наличными плюс высокую процентную ставку для этого удобства. Однако вы можете платить другие сборы за поддержание вашего текущего счета.

Важно

Денежные средства с кредитной карты не имеют льготного периода; вместо этого проценты начинают начисляться сразу.

Минусы использования дебетовых карт

Как и в случае с кредитными картами, самые большие недостатки использования дебетовых карт связаны с влиянием на кредитный рейтинг и стоимостью.

Без вознаграждения

Если у вас нет расчетного счета вознаграждений, вы не будете зарабатывать баллы, мили или кэшбэк за покупки, сделанные с помощью дебетовой карты. Поскольку вознаграждения могут сэкономить вам деньги, в зависимости от того, как вы их погасите, вы можете упустить возможность, если будете тратить только с дебетовой карты.

Кредит не принесет

Создание хорошей кредитной истории означает демонстрацию кредиторам, что вы можете ответственно вернуть деньги, взятые в долг.Когда вы тратите деньги с помощью дебетовой карты, привязанной к вашему банковскому счету, у вас нет возможности сделать это. Таким образом, использование одной только дебетовой карты не поможет вам создать или создать кредитную историю.

Комиссии

Хотя с дебетовых карт не взимается годовая плата, вы можете платить другие сборы, чтобы иметь текущий счет. К ним могут относиться ежемесячные сборы за обслуживание, плата за овердрафт, если вы перерасходуете со своего счета, плату за возвращенный товар и плату за зарубежный банкомат, если вы используете свою дебетовую карту в другом банке или финансовом учреждении.

Дебетовая карта

и кредитная карта: в чем разница?

Дебетовая карта

и кредитная карта: обзор

Многие дебетовые и кредитные карты имеют схожие функции. Как правило, на обеих картах есть логотип крупной компании, выпускающей кредитные карты, например Visa или Mastercard, и обе карты можно использовать в розничных магазинах для покупки товаров и услуг. Однако дебетовая карта использует средства с вашего банковского счета. Кредитная карта использует кредитную линию, которая может быть погашена позже, что дает вам больше времени для оплаты.Кредитная линия клиента зависит от его кредитоспособности, и они могут решать, как и когда потратить кредитную линию, и обычно им выставляются счета ежемесячно.

Дебетовая карта может поставляться с кредитной линией овердрафта, связанной с текущим счетом клиента, для покрытия перерасхода. К кредитной карте прикреплена определенная сумма кредита, и если потребитель попытается потратить сверх лимита кредита, карта будет отклонена.

Ключевые выводы

  • Кредитные карты являются долговыми инструментами.Дебетовых карт нет.
  • Если текущий счет не имеет овердрафта, пользователи дебетовой карты могут тратить только деньги, имеющиеся на их банковском счете.
  • Стандартная дебетовая карта связана с текущим счетом. Предоплаченная дебетовая карта - нет.
  • Кредитная карта связана с кредитной линией, предлагаемой компанией, выпустившей карту.

Дебетовая карта

Дебетовая карта может выглядеть как кредитная, но она сильно отличается от одной.Дебетовая карта выдается банком своим клиентам для доступа к средствам без необходимости выписывать бумажный чек или снимать наличные.

Дебетовая карта связана с текущим счетом и может использоваться везде, где разрешены кредитные карты. Например, если на вашей дебетовой карте есть логотип Visa, ее можно использовать везде, где есть Visa. Когда вы используете дебетовую карту, банк удерживает потраченную вами сумму. В зависимости от суммы покупки и вашего банка, деньги будут немедленно сняты с вашего счета или будут храниться в банке в течение 24 часов или дольше.

Вы можете использовать свою дебетовую карту для снятия наличных со своего текущего счета, используя уникальный персональный идентификационный номер (PIN). Когда вы используете свою дебетовую карту для покупок, вас могут попросить ввести свой PIN-код или же вас могут попросить подписать покупку, как при использовании кредитной карты.

Для людей, которые пытаются ограничить бюджет или не переоценивать свои финансовые возможности, дебетовая карта, привязанная к текущему счету, может быть лучшим вариантом, чем кредитная карта.


Некоторые дебетовые карты являются предоплаченными, и средства зачисляются на карту финансовым учреждением.Эти карты можно использовать так же, как и стандартные дебетовые банковские карты. Однако предоплаченные карты - это всего лишь предоплаченные карты, и они не связаны с текущим счетом человека.

Карта банкомата

против дебетовой карты

Карта банкомата (банкомат) и дебетовая карта похожи. Оба они позволяют снимать средства со своего текущего или сберегательного счета в банкомате. Однако, хотя обе карты позволяют снимать наличные, обычно только дебетовая карта имеет журнал Visa или Mastercard, позволяющий использовать ее для покупки товаров и услуг.Карту банкомата можно использовать только для снятия средств с вашего счета.

Кредитная карта

Кредитная карта - это долговой инструмент для финансовых операций вместо наличных денег, чека или дебетовой карты. В зависимости от кредитоспособности ее владельца кредитная карта может иметь высокий или более низкий лимит расходов. Когда вы используете кредитную карту, сумма покупки автоматически добавляется к вашему непогашенному остатку.

В большинстве компаний, выпускающих кредитные карты, у клиента есть 30 дней на оплату до начисления процентов на непогашенный остаток, хотя в некоторых случаях проценты начинают начисляться сразу.

Ответственные пользователи кредитных карт часто могут зарабатывать баллы и вознаграждения от эмитентов карт, а положительное использование кредита помогает создавать и поддерживать высокий кредитный рейтинг.

Процентные ставки по кредитным картам могут быть заведомо высокими; они являются основным способом зарабатывания денег компаниями, выпускающими кредитные карты. Опытные потребители могут избежать его оплаты, выплачивая полную сумму каждый месяц.

Ключевые отличия

Когда вы используете дебетовую карту, деньги автоматически снимаются с вашего текущего счета.Когда вы используете кредитную карту, вы оплачиваете счет позже. Вы не можете использовать свою дебетовую карту, если ваш банковский счет пуст, но вы можете использовать кредитную карту. Кроме того, кредитные карты могут помочь вам увеличить свой кредит или навредить ему.

Дебетовая карта - это просто инструмент, который можно использовать вместо чека или наличных денег. Вы занимаете деньги, используя кредитную карту. Когда вы используете дебетовую карту, вы используете свои средства.

Не обязательно использовать лучшую карту. Использование кредита по сравнению с использованием дебетовой карты, которая по сути является наличными, зависит от того, как вы хотите тратить и распоряжаться своими деньгами.

Однако, если кто-то украдет вашу дебетовую карту и снимет средства с вашего счета, вернуть средства будет сложнее и потребуется больше времени, чем если бы кто-то украл вашу кредитную карту. В этом случае вы можете заявить о краже карты, и ваша ответственность будет ограничена.

Дебетовые карты и кредитные карты
Строит кредитную историю Деньги приходят с вашего банковского счета Вы можете купить что-нибудь и заплатить позже Ответственность за украденные карты / платежи Комиссии Лучше всего использовать в экстренных случаях Процентные расходы
Кредитная карта Есть Есть В соответствии с Законом о справедливом выставлении счетов за кредитную карту в случае кражи вашей кредитной карты с вас могут взимать максимум 50 долларов.

Может потребоваться оплата комиссий за зарубежные транзакции, штрафов за просрочку платежа и комиссий за авансы наличными и переводы остатка

Есть Есть
Дебетовая карта Есть

Вы должны действовать быстро, когда обнаружите, что ваша дебетовая карта украдена.

Если кто-то им воспользуется, а вы не заметите несколько дней. Вы можете оказаться на крючке из-за этих обвинений. При использовании дебетовых карт ваша ответственность зависит от того, как быстро вы сообщите в банк о краже.

Может потребоваться оплата комиссии за использование внесетевых банкоматов для получения наличных денег, возможный овердрафт, а также может взиматься плата за PIN-код. Может быть не так полезен, как кредитная карта

Дебетовая карта и кредитная карта Пример

Рассмотрим двух клиентов, каждый из которых покупает телевизор в местном магазине электроники за 300 долларов. Один использует стандартную дебетовую карту, а другой - кредитную карту.

Клиент дебетовой карты проводит свою карту.Их банк немедленно блокирует их счет на 300 долларов, фактически выделяя эти деньги на покупку телевизора и не позволяя ему потратить их на что-то другое. В течение следующих одного-трех дней магазин отправляет детали транзакции в банк, который в электронном виде переводит причитающиеся средства магазину.

Другой клиент использует традиционную кредитную карту. Когда он проводит по нему, компания-эмитент кредитной карты автоматически добавляет стоимость покупки к непогашенному остатку на своем карточном счете.Клиент, использующий кредитную карту, должен до следующего срока выставления счета возместить компании расходы, оплатив часть или всю сумму, указанную в его выписке.

Особые соображения

Однако различие между долговыми и недолговыми инструментами стирается, если пользователь дебетовой карты решает реализовать защиту от овердрафта. В этом случае, когда человек снимает больше денег, чем имеется на его счете, банк выплачивает оставшуюся сумму. Владелец банковского счета затем обязан погасить причитающийся остаток на счете и любые проценты, которые применяются к защите от овердрафта.

Защита от овердрафта предназначена для предотвращения неловких ситуаций, таких как возврат чеков или отклоненные дебетовые транзакции. Однако эта защита стоит недешево; процентные ставки, взимаемые банками за использование защиты от овердрафта, такие же, если не выше, чем ставки по кредитным картам. Таким образом, использование дебетовой карты с защитой от овердрафта может привести к последствиям, аналогичным долговым.

Дебетовая карта и кредитная карта: часто задаваемые вопросы

В чем разница между дебетовой и кредитной картой?

Основное различие между двумя картами - это вопрос: «Вы хотите заплатить сейчас или позже?» Дебетовая карта привязана к вашему текущему или сберегательному счету, и когда вы ее используете, средства снимаются с вашего счета в течение 24 часов.Кредитную карту можно использовать для немедленной оплаты товаров и услуг, но вы платите за них, когда наступает срок ежемесячного выставления счетов.

Что лучше: кредитная или дебетовая карта?

У каждой карты есть свои преимущества и преимущества в зависимости от человека. Например, вы можете рассмотреть возможность использования кредитной карты для крупных покупок, но только если вы знаете, что сможете оплатить счет вовремя. Если вам нужны наличные, в целом дешевле использовать дебетовую карту, чем снимать аванс с кредитной карты.Когда вы платите наличными, вы не влезаете в долги, что является риском при использовании кредитной карты.

Кредитные карты полезны в экстренных ситуациях дома и за границей. Если в вашем распоряжении имеется кредитная линия, вы можете произвести экстренный платеж, не беспокоясь о том, что деньги будут выведены с вашего банковского счета. Кроме того, большинство компаний по аренде автомобилей, отелей и курортов принимают только кредитную карту, а не дебетовую, когда вы путешествуете.

Если вы хотите накапливать свою кредитную историю, имеет смысл использовать свою карту ответственно.Аналогичным образом, если ваша карта имеет бонусную программу, вы можете использовать свою кредитную карту, чтобы получить эти преимущества. Хотя некоторые дебетовые карты могут предлагать вознаграждения, большинство - нет, и ваша дебетовая карта не улучшает вашу кредитную историю.

Кредитная карта безопаснее дебетовой?

В большинстве случаев да. Если кто-то украдет вашу дебетовую карту, у них будет прямой доступ к наличным деньгам на ваших счетах. Если кто-то украдет вашу кредитную карту, вы не потеряете реальные деньги со своего текущего или сберегательного счета.Банки заблокируют вашу учетную запись, если вы заявите о краже карты, но у вас будет больше ответственности, чем в случае кражи или использования вашей кредитной карты.

Могу ли я использовать кредитную карту в качестве дебетовой?

Вы можете использовать свою кредитную карту в банкомате, чтобы получить аванс наличными из кредитной линии. Однако большинство кредитных карт имеют высокую комиссию за получение краткосрочной ссуды у вашего кредитора. Если вам нужны наличные, разумнее будет использовать дебетовую карту.

Итог

По определению, все кредитные карты являются долговыми инструментами.Всякий раз, когда кто-то использует кредитную карту для транзакции, владелец карты, по сути, просто занимает деньги у компании, потому что пользователь кредитной карты по-прежнему обязан выплатить компании-эмитенту кредитной карты.

С другой стороны, дебетовые карты не являются долговыми инструментами, потому что всякий раз, когда кто-то использует дебетовую карту для совершения платежа, этот человек просто подключается к своему банковскому счету. За исключением любых связанных транзакционных издержек, пользователь дебетовой карты не должен денег какой-либо внешней стороне; покупка была произведена на их свободные средства.

Дебетовые и кредитные карты - полезные инструменты при оплате товаров и услуг. Если вас беспокоит перерасход и ограниченный бюджет, дебетовая карта (без овердрафта) может гарантировать, что вы потратите только то, что можете себе позволить.

Кредитная карта поможет вам создать свою кредитную историю и пригодится в экстренных случаях. Вы будете меньше нести ответственность за платежи, если кто-то украдет вашу кредитную карту, а не дебетовую, но вы рискуете попасть в долги по кредитной карте с расходами, которые вы не можете позволить себе вернуть.Обе карты могут быть полезны потребителям, особенно тем, кто внимательно следит за своими покупками и вовремя оплачивает счета.

Определение дебетовой карты

Что такое дебетовая карта?

Дебетовая карта - это платежная карта, которая списывает деньги непосредственно с текущего счета потребителя при ее использовании. Также называемые «чековые карты» или «банковские карты», они могут использоваться для покупки товаров или услуг; или получить наличные в банкомате или у продавца, который позволит вам добавить дополнительную сумму к покупке.

Ключевые выводы

  • Дебетовые карты устраняют необходимость носить с собой наличные или физические чеки для совершения покупок, их также можно использовать в банкоматах для снятия наличных.
  • Дебетовые карты обычно имеют дневные лимиты покупок, что означает, что с помощью дебетовой карты невозможно совершить особенно крупную покупку.
  • Покупки по дебетовой карте обычно можно совершать с личным идентификационным номером (PIN) или без него.
  • С вас может взиматься комиссия за транзакцию через банкомат, если вы используете свою дебетовую карту для снятия наличных в банкомате, который не связан с банком, выпустившим вашу карту.
  • Некоторые дебетовые карты предлагают программы вознаграждения, аналогичные программам вознаграждения по кредитным картам, например возврат 1% на все покупки.

Как работает дебетовая карта

Дебетовая карта обычно представляет собой прямоугольный кусок пластика, напоминающий любую платежную карту. Он связан с текущим счетом пользователя в банке или кредитном союзе. Сумма денег, которую можно потратить, привязана к размеру счета (количеству средств на счете).

В некотором смысле дебетовые карты работают как нечто среднее между банкоматными и кредитными картами.Вы можете использовать их для получения наличных в банкомате банка, как и в первом случае; или вы можете делать покупки с ними, как и последний. Фактически, многие финансовые учреждения заменяют свои простые одноцелевые карты для банкоматов дебетовыми картами, которые выпускаются основными процессорами карточных платежей, такими как Visa или Mastercard. Такие дебетовые карты автоматически поставляются с вашим текущим счетом.

Независимо от того, используется ли дебетовая карта для получения наличных или для покупки чего-либо, она работает одинаково: она немедленно снимает средства с дочернего счета.Таким образом, ваши расходы ограничиваются тем, что доступно на вашем текущем счете, и точная сумма денег, которую вы должны потратить, будет колебаться изо дня в день вместе с балансом вашего счета.

Дебетовые карты обычно имеют дневные лимиты покупок, то есть вы не можете потратить на них больше определенной суммы за один 24-часовой период.

Покупки по дебетовой карте можно совершать как с ПИН-кодом, так и без него. Если на карте есть логотип крупной платежной системы, она часто может работать без него, как и кредитная карта.

Комиссия по дебетовой карте

По большому счету, дебетовые карты не требуют дополнительной оплаты: нет ежегодных членских взносов или предоплаты.

Однако они не всегда позволяют вам полностью избежать комиссий: если вы снимаете наличные в банкомате, который не принадлежит банку, выпустившему вашу дебетовую карту, или не связан с ним, с вас может взиматься комиссия за транзакцию через банкомат.

Что делать, если вы используете карту, чтобы тратить больше, чем есть на вашем счете? Вы можете получить штрафы за недостаточность средств, аналогичные тем, которые понесены в случае отклоненного бумажного чека.Если вы зарегистрировались для защиты от овердрафта, с вас будет взиматься комиссия за овердрафт.

Вы также можете понести комиссию за замену карты, если ваша потеряна, повреждена или украдена, и комиссию за транзакцию за рубежом, если вы покупаете что-то в иностранной валюте.

Примечание. Все это относится к обычным дебетовым картам, по которым производится оплата за счет средств, снятых с вашего текущего счета. Предоплаченная дебетовая карта, на которой хранится определенная сумма денег, отличается - фактически, это почти совсем другое животное.

Предоплаченная дебетовая карта сродни подарочной карте: она позволяет вам тратить сумму, которая была загружена на карту, до тех пор, пока баланс не будет израсходован. Некоторые из них являются пополняемыми, поэтому их можно использовать бесконечно, как обычные дебетовые карты. Однако, в отличие от своих обычных собратьев, предоплаченные дебетовые карты часто сопровождаются рядом дополнительных сборов: ежемесячные сборы, сборы за транзакции, сборы за банкомат, сборы за пополнение счета, сборы за иностранные операции - иногда даже за проверку баланса вашей карты.

Дебетовая карта

vs.Кредитная карта

Учитывая, что многие банковские дебетовые карты выпускаются компаниями, выпускающими кредитные карты, различие между кредитными и дебетовыми картами может показаться таким же тонким, как кусок пластика. За исключением слова «дебет» на лицевой стороне, дебетовая карта Mastercard, например, выглядит идентично кредитной карте Mastercard и «может использоваться везде, где принимаются карты Mastercard».

Некоторые дебетовые карты предлагают программы вознаграждения, аналогичные программам вознаграждения по кредитным картам, например кэшбэк в размере 1% на все покупки. Дебетовая карта с логотипом эмитента кредитной карты предлагает многие из тех же средств защиты потребителей, например, освобождение вас от ответственности за мошеннические покупки, совершенные кем-то, считывающим номер вашей карты.

Но кредитные и дебетовые карты работают по-разному. Использование дебетовой карты для совершения покупки похоже на выписку чека или покупку долларовых купюр: вы платите за товар тут же, используя средства на своем банковском счете. Когда вы используете кредитную карту, вы, по сути, занимает деньги у компании, выпускающей карту. Он платит продавцу, а затем выставляет вам счет на соответствующую сумму. Вы погашаете его, когда получаете ежемесячный отчет. Если вы не выплачиваете всю сумму, вы платите проценты с оставшейся части, как если бы вы это делали с любым займом.

Вы можете получить наличные как с дебетовой, так и с кредитной карты. Но опять же, когда вы получаете деньги по кредитной карте, вы занимаетесь деньгами - как подразумевает термин «денежный аванс». Если вы используете свою кредитную карту для получения наличных в банкомате, деньги поступают не с вашего банковского счета, а со счета вашей кредитной карты. И вы платите проценты, если у вас есть остаток, то есть не выплачиваете его сразу (а иногда даже если вы это делаете).

У вас нет остатка на дебетовой карте, потому что каждый раз, когда вы ее используете, вы полностью оплачиваете товар или снимаете деньги, которые уже принадлежат вам.Большим преимуществом является то, что дебетовые карты не приводят к возникновению долгов - вы не можете потратить больше, чем имеете. Обратной стороной является то, что вы ограничены тем, сколько у вас есть на счету. Это делает кредитные карты лучшим вариантом для крупных покупок, которые вы хотите или должны профинансировать.

Преимущества и недостатки дебетовой карты

С помощью дебетовых карт потребители фактически совершают покупки наличными, то есть деньгами, которые у них действительно есть, а не деньгами, взятыми в кредит. Но они намного безопаснее, чем наличные.Каждая транзакция, совершенная с помощью дебетовой или чековой карты, будет отображаться в ежемесячной выписке владельца счета, что позволяет легко «увидеть, куда пошли деньги».

И хотя утерянные или украденные наличные исчезли навсегда, об утерянной или украденной дебетовой карте можно сообщить в банк, который может деактивировать карту, удалить любые мошеннические транзакции со счета держателя карты и выпустить новую карту.

Дебетовые карты получить легче, если у вас плохой кредит - пока банк позволяет вам создать учетную запись, вы в ней - и вам не нужно подавать на них заявление, как в случае с кредитными картами.Вы также не платите ежегодные сборы. Поскольку дебетовые карты не взимают с продавцов много денег, продавцы не устанавливают минимальную сумму покупки для дебетовых карт, как это часто бывает с кредитными картами.

Обратите внимание, что дебетовые карты обычно не предлагают столько льгот и не имеют такой же защиты от мошенничества, как кредитные карты. Во-первых, если злоумышленник проникнет на ваш реальный банковский счет и снимет средства, вы немедленно потеряете деньги. Получить возмещение может быть непросто.

Кроме того, ваши расходы на дебетовую карту ограничены деньгами, которые у вас есть в банке.А что касается автоматической оплаты счетов, автоматических депозитов и снятия средств в банкоматах, может быть трудно вспомнить, сколько денег находится на текущем счете в любой момент времени, что затрудняет использование дебетовой карты для покупок. Ваша карта может быть отклонена, или вы можете понести комиссию за овердрафт.

Минусы
  • Ограничивает расходы наличными в банке и / или дневной суммой

  • Простая комиссия за овердрафт

  • Меньше льгот и средств защиты, чем у кредитных карт

Часто задаваемые вопросы о дебетовой карте

Каковы особенности дебетовой карты?

Дебетовые карты поставляются с PIN-кодами, которые позволяют снимать наличные в банкоматах.Они также позволяют покупать товары и услуги. Если они поступают от эмитента кредитной карты, они могут предлагать программы возврата денег и другие привилегии, связанные с обычными кредитными картами.

Есть ли у дебетовых карт защита от покупок?

Он может варьироваться в зависимости от эмитента, но обычно дебетовые карты не обеспечивают защиты покупок или такой же защиты покупок, как кредитные карты. Сумма, за которую вы несете ответственность, если ваша карта украдена или использована незаконно, намного больше, а сроки для сообщения об этом намного меньше, с дебетовыми картами.

Могу ли я получить дебетовую карту онлайн?

Да, вы можете получить дебетовую карту онлайн в любом финансовом учреждении, которое позволяет вам открыть текущий счет онлайн. Это, конечно, относится к онлайн-банкам, а также к обычным банкам, которые регистрируют людей в цифровом виде.

Можно ли 12 лет и иметь дебетовую карту?

Это зависит от банка. В большинстве финансовых учреждений США несовершеннолетние (младше 18 лет) не могут открыть банковский текущий счет без родителей или законного опекуна.Они могут открыть счет депо, но для того, чтобы иметь дебетовую карту на свое имя, они часто должны быть не моложе 13 лет. Тем не менее, некоторые банки предлагают карты детям до 13 лет (на имя взрослого). Дети могут получить предоплаченные дебетовые карты практически в любом возрасте.

В чем разница между кредитными и дебетовыми операциями?

При дебетовой транзакции деньги снимаются со счета сразу или в течение нескольких часов. В кредитной транзакции она направлена ​​на создание баланса, который требует погашения, полностью или частично, в будущем.

Несколько сбивает с толку то, что у тех, кто использует дебетовую карту, иногда есть выбор между выбором «кредитной» или «дебетовой» при совершении покупки. Разница в основном проявляется негласно. Если вы выбираете «дебетовую» транзакцию, вы разрешаете покупку своим PIN-кодом (личным идентификационным номером), и продавец немедленно связывается с вашим финансовым учреждением, в результате чего средства переводятся в режиме реального времени.

Если вы выберете «кредитную» транзакцию, вы можете авторизовать покупку своей подписью.Продавец связывается с процессором карты, а затем средства списываются с вашего банковского счета - процесс, который может занять два-три дня. Таким образом, для фактического вывода средств с вашего счета требуется немного больше времени.

Итог

Дебетовая карта выдается банком или кредитным союзом держателям текущих счетов. Это позволяет им получать доступ к средствам на счете либо в виде наличных в банкомате, либо для покупки товаров или услуг, таких как кредитная карта. Средства списываются немедленно или в течение короткого периода времени, поэтому сумма, доступная для траты, отражает сумму в связанной учетной записи.

В отличие от кредитных карт, дебетовые карты не позволяют пользователю залезть в долги, за исключением, возможно, небольшого отрицательного баланса, который может возникнуть, если владелец счета подписался на защиту от овердрафта. Дебетовые карты обычно имеют дневные лимиты покупок, а это означает, что с помощью дебетовой карты невозможно совершить особенно крупную покупку.

Дебетовая карта лучше всего подходит как инструмент для получения наличных или для небольших покупок. Хотя это гарантирует, что вы не влезете в долги (вы можете тратить только те деньги, которые у вас буквально есть), это также не помогает наращивать вашу кредитную историю, как это делают кредитные карты.Кредитные карты могут быть более выгодными для совершения крупных покупок, которые вы не можете или не хотите сразу оплачивать полностью.

дебет банковского счета: что происходит на самом деле?

Когда ваш банковский счет списывается, деньги снимаются со счета. Противоположностью дебету является кредит, и в этом случае деньги добавляются на ваш счет. Ваш счет дебетуется во многих случаях. Например, если вы настроили прямой дебет, и деньги автоматически снимаются с вашего счета для оплаты счета, когда вы выписываете чек, и он обналичивается, и когда вы используете дебетовую карту, которая позволяет вам снимать деньги со своего счета. банковский счет и использовать его для покупки товаров и услуг.

Ключевые выводы

  • Банковский счет дебетуется при совершении транзакции, обычно с помощью дебетовой карты, системы оплаты счетов или чека.
  • Когда дебетовая карта удаляется или обрабатывается для онлайн-транзакции, первым шагом является уведомление банка в электронном виде.
  • Следующим шагом в транзакции по дебетовой карте является то, что банк удерживает на счете сумму транзакции.
  • Затем розничный торговец отправляет детали транзакции в банк, и после их просмотра банк переводит деньги розничному продавцу.

Когда ваш банковский счет списывается, деньги снимаются со счета. Противоположностью дебету является кредит, и в этом случае деньги добавляются на ваш счет. Ваш счет дебетуется во многих случаях. Например, если вы настроили прямой дебет, и деньги автоматически снимаются с вашего счета для оплаты счета, когда вы выписываете чек, и он обналичивается, и когда вы используете дебетовую карту, которая позволяет вам снимать деньги со своего счета. банковский счет и использовать его для покупки товаров и услуг.

Как работает дебетовая карта

Первое, что происходит, когда вы используете свою дебетовую карту для совершения покупки, - это то, что ваш банк уведомляется о покупке в электронном виде. Это происходит мгновенно, когда вы проводите по карте или вводите ее на веб-сайте, чтобы совершить онлайн-покупку. Данные также отправляются в сеть обработки карт, например, Visa или Mastercard, которая проверяет данные транзакции и проверяет, не было ли заявлено о потере или краже дебетовой карты.

Процессор также подтверждает, что на счете держателя карты есть средства, и подтверждена ли транзакция.

Передаваемые данные включают номер карты, сумму транзакции и дату. Данные также будут включать название продавца и код категории продавца или MCC, а также любую информацию о программе вознаграждений.

Поскольку транзакция обычно занимает от 24 до 72 часов, банк блокирует сумму транзакции на вашем счете. Это действие не дает вам использовать деньги для чего-то другого. В идеале удержание длится достаточно долго, чтобы зарезервировать средства до завершения транзакции.

Затем продавец, у которого вы совершили покупку, отправляет детали транзакции через сеть в ваш банк. Ваш банк проверяет детали и, если все проверено, в электронном виде переводит покупную цену продавцу, эффективно удаляя эти средства с вашего счета. Выражаясь банковским языком, банк списывает покупную цену с вашего счета.

Каждая банковская транзакция состоит из дебета, который включает снятие денег со счета, и кредита, который добавляет деньги на счет-получатель.

Как работает чек

Когда вы выписываете чек, получатель переводит чек в свой банк, который отправляет его в клиринговую единицу, например, Федеральный резервный банк. Затем клиринговая единица дебетует счет вашего банка и кредитует получателя. Чеки - это депозиты в электронном виде с использованием приложения, депонирование по почте или лично.

Как работают автоматизированные плательщики счетов

Благодаря автоматическим дебетовым транзакциям вы позволяете кредитору регулярно списывать деньги с вашего текущего или сберегательного счета.Получатель имеет доступ к информации о вашем банковском счете и маршрутному номеру, поэтому он может выполнить транзакцию. Таким образом, существует риск предоставления этой информации другой стороне.

Кроме того, если вы не будете контролировать свою учетную запись, вы можете получить овердрафт и увеличить комиссию за овердрафт. Другой вариант - оплатить счета самостоятельно через плательщика. Таким образом, вы сохраняете контроль над тем, какие суммы снимаются и когда.

Определение кредита

Что такое кредит?

Как вы определяете кредит? Этот термин имеет много значений в финансовом мире, но кредит обычно определяется как договорное соглашение, в котором заемщик получает денежную сумму или что-то ценное и выплачивает кредитору позже, как правило, с процентами.

Кредит также может относиться к кредитоспособности или кредитной истории человека или компании. Для бухгалтера это относится к бухгалтерской записи, которая либо уменьшает активы, либо увеличивает обязательства и капитал на балансе компании.

Ключевые выводы

  • Кредит обычно определяется как соглашение между кредитором и заемщиком.
  • Кредит также относится к кредитоспособности или кредитной истории физического или юридического лица.
  • В бухгалтерском учете кредит может либо уменьшить активы, либо увеличить обязательства, а также уменьшить расходы или увеличить доход.

Как работает кредит

В своем первом и наиболее часто используемом определении кредит относится к соглашению о покупке продукта или услуги с явным обещанием заплатить за них позже. Это называется покупкой в ​​кредит.

Наиболее распространенной формой покупки в кредит сегодня является использование кредитных карт. Это вводит посредника в кредитное соглашение: банк, выпустивший карту, полностью выплачивает продавцу кредит и предоставляет кредит покупателю, который может вернуть долг банку с течением времени.

Сумма денег, которую потребитель или бизнес может взять в долг, или их кредитоспособность, также называется кредитом. Например, кто-то может сказать: «У него отличная кредитоспособность, поэтому он не беспокоится о том, что банк отклонит его заявку на ипотеку».

Наконец, в бухгалтерском учете кредит - это запись, в которой регистрируется уменьшение активов или увеличение обязательств, а также уменьшение расходов или увеличение доходов. Таким образом, кредит увеличивает чистую прибыль в отчете о прибылях и убытках компании, а дебет уменьшает чистую прибыль.

Сервисный кредит - это соглашение между потребителем и поставщиком услуг, например, коммунальным предприятием, сотовым телефоном или кабельной компанией.

Виды кредитов

Есть много разных форм кредита. Самая популярная форма - банковский кредит или финансовый кредит. Этот вид кредита включает автокредиты, ипотечные кредиты, ссуды на подписку и кредитные линии. По сути, когда банк дает ссуду потребителю, он кредитует деньги заемщику, который должен вернуть их в будущем.

В других случаях кредит может относиться к уменьшению суммы задолженности. Например, представьте, что кто-то задолжал компании-эмитенту кредитной карты 1000 долларов, но возвращает в магазин одну покупку на сумму 300 долларов. Возврат будет записан как кредит на счете, уменьшив причитающуюся сумму до 700 долларов.

Например, когда потребитель использует карту Visa для совершения покупки, карта считается формой кредита, потому что потребитель покупает товары с пониманием, что он или она вернут деньги банку позже.

Финансовые ресурсы - не единственная форма кредита, которая может быть предложена. Возможен обмен товаров и услуг в обмен на отсрочку платежа, что является еще одним видом кредита.

Когда поставщики предоставляют продукты или услуги физическому лицу, но не требуют оплаты позже, это форма кредита. Когда ресторан принимает грузовик с едой от продавца, который выставляет счет ресторану месяц спустя, продавец предлагает ресторану форму кредита.

Особые соображения

В контексте банковского обслуживания физических лиц кредит - это запись, в которой записана полученная сумма. Обычно кредиты (депозиты) отображаются в правой части регистра текущего счета, а дебеты (потраченные деньги) отображаются слева.

С точки зрения финансового учета, если компания покупает что-то в кредит, ее счета должны записывать транзакцию в нескольких местах своего баланса. Чтобы объяснить, представьте, что компания покупает товары в кредит.

После покупки инвентарный счет компании увеличивается на сумму покупки (через дебет), добавляя актив к компании. Однако поле кредиторской задолженности также увеличивается на сумму покупки (за счет кредита), что увеличивает ответственность компании.

В чем разница между кредитной и дебетовой операциями?

Теперь все больше и больше потребителей обращаются к своим дебетовым и кредитным картам при совершении покупки. Поскольку поколения миллениалов и поколения Z прокладывают путь к безналичному будущему, важно понимать, что происходит за кулисами, когда вы используете кредитную или дебетовую карту.

Транзакции по кредитной карте

Кредитная карта выпускается банком с лимитом, установленным для контроля ваших расходов. Вы можете использовать кредитную карту для покупок и снятия наличных (по высокой цене) до суммы вашего лимита, но в конце каждого месяца вы должны вносить как минимум минимальный платеж. Что вы действительно хотите делать, так это полностью ежемесячно выплачивать остаток. Это позволяет вам получить кредит (обычно необходимый для будущих крупных покупок, таких как дом или автомобиль), оставаясь без долгов.Если вы не можете погашать остаток каждый месяц, начнут накапливаться проценты на непогашенную сумму, и вы можете начать скользкую дорожку долга.

Транзакции по дебетовой карте

Дебетовая карта выдается вашим банком обычно в то время, когда вы открываете текущий счет. Всякий раз, когда вы решите использовать свою дебетовую карту, деньги будут немедленно списаны с вашего счета. Важно ограничить расходы на дебетовую карту и снятие наличных суммой денег на вашем счете, иначе вы можете столкнуться с комиссией за овердрафт.

Поймите разницу между «кредитом» и «дебетом» при совершении покупок в магазине с помощью дебетовой карты.

Существует два способа обработки дебетовой карты во время покупки. Первый вариант называется методом «дебет / онлайн / дебет с помощью PIN-кода», при котором вы вводите свой PIN-код в точке продажи, и средства сразу же списываются с вашего счета. Вы должны использовать функцию дебетования, если хотите получить кэшбэк во время транзакции.

Второй вариант называется методом «кредит / офлайн / дебет с подписью», когда вы нажимаете кнопку «кредит», отправляя транзакцию через сеть обработки кредитных карт.Деньги для транзакции в вашем аккаунте блокируются, которые очищаются или обрабатываются в течение одного или двух дней. Обратите внимание: когда вы используете свою дебетовую карту для покупок в Интернете, ваша карта автоматически запускается как кредитная транзакция.

Не упустите возможность получить вознаграждение только потому, что вы решили использовать свою дебетовую карту.

Некоторые текущие счета выпускают дебетовые карты с возвратом наличных в качестве вознаграждения - более безопасный способ потратить деньги, которые у вас есть, и при этом получить дополнительные преимущества. Radius rewards предлагает возврат наличных, когда вы выбираете метод «кредит / офлайн / дебет с подписью», то есть вы используете свою дебетовую карту как кредитную.Хотя это ничего не меняет для потребителя, это позволит вам воспользоваться преимуществами возврата денежных средств в конце месяца. Radius предлагает кэшбэк в размере 1%, доступный для любого другого типа покупки. 2 В конце каждого месяца пользователи дебетовых карт Radius получают ежемесячную обновленную информацию о том, сколько кэшбэка они получили.

2 Программа вознаграждений по дебетовым картам (Вознаграждения с возвратом денежных средств) обеспечит возврат 1,00% кэшбэка по всем Квалифицированным покупкам, совершенным соответствующими владельцами учетных записей Rewards Checking, если владелец счета сделает любое из следующих действий; соответствует требованиям, является дедушкой или держит средний баланс в размере 2500 долларов США или больше в течение календарного месяца на своем текущем счете вознаграждений, или получает общие депозиты в размере 2500 долларов США или более на своем текущем счете вознаграждения через соответствующий прямой депозит в течение месяца.Квалифицированные прямые депозиты - это кредиты Автоматизированной клиринговой палаты (ACH), которые могут включать заработную плату, пенсии или государственные выплаты (например, социальное обеспечение) вашим работодателем или сторонним агентством. Radius Bank может потребовать документацию для подтверждения того, что кредиты являются квалифицируемыми прямыми депозитами. Стоимость этого вознаграждения может составлять для вас налогооблагаемый доход. Вам может быть выдана форма 1099 Налоговой службы (или другая соответствующая форма), которая отражает стоимость такого вознаграждения. Проконсультируйтесь со своим налоговым консультантом, так как Radius Bank не предоставляет консультации по вопросам налогообложения.К квалифицированным покупкам относятся покупки на основе подписей, сделанные с помощью дебетовой карты Radius Bank, привязанной к счету Rewards Checking, зарегистрированному в программе вознаграждений дебетовой карты. Это «кредитные» покупки, которые можно совершать в магазинах и в Интернете. Чтобы совершить покупку на основе подписи, выберите «кредит», а не дебет в киосках. Опция «кредит» чаще всего выбирается заранее при совершении покупок в Интернете с помощью дебетовой карты. Оплата онлайн-подписки не может считаться покупкой на основе подписи.Тип платежной транзакции (на основе подписи или другой) в конечном итоге определяется продавцом и тем, как транзакция передается в Radius Bank во время обработки. Мы оставляем за собой право определять, была ли сделка квалифицированной покупкой, и устанавливать дополнительные типы квалифицированных покупок, которые можно было бы сделать доступными различными способами. Любые товары или услуги, приобретенные с помощью дебетовой карты Radius Bank, которые возвращаются или иным образом зачисляются на ваш счет, не являются квалифицированными покупками.Незаконные покупки и покупки валюты, наличных денег или их эквивалентов (включая, помимо прочего, валюту с Монетного двора США, дорожные чеки, подарочные карты, криптовалюту, фишки казино, одноранговые платежи, предоплаченные дебетовые карты, открытие счетов, платежи по займам или другие эквиваленты денежных средств), совершенные с помощью вашей дебетовой карты Radius Bank, не являются квалифицированными покупками. Мы можем потребовать от вас предоставить документацию, подтверждающую, что определенные покупки являются квалифицированными покупками. Radius Bank оставляет за собой право изменить или прекратить эту программу в любое время.Ваша зарегистрированная учетная запись должна оставаться открытой, активной и иметь хорошую репутацию для участия в программе, что означает: в течение предшествующих двенадцати календарных месяцев на вашем текущем счете (независимо от типа текущего счета) не должно быть элементов NSF (недостаточность средств). Проверка eFunds не должна показывать отрицательную историю за предыдущие двенадцать месяцев, и все ежемесячные сборы за обслуживание должны быть полностью оплачены за 12 предшествующих месяцев. Радиус Банк оставляет за собой право изменить описание «хорошей репутации» в любое время.Если вы или банк закрываете свой счет по какой-либо причине до окончания цикла выписки, вы лишаетесь всех вознаграждений, начисленных через вашу связанную дебетовую карту в течение этого цикла выписки.

Обе стороны карты: сведения о кредитных и дебетовых картах - Федеральный кредитный союз округа Санта-Клара

Дебетовая или кредитная?

Каждый раз, размахивая пластиковым приятелем по закупкам, вы сталкиваетесь с вопросом. Есть правильный или неправильный ответ?

Не совсем так.Но вот взгляните на различия, которые помогут вам решить, что для вас имеет смысл.

Основная разница

Кредитные и дебетовые карты имеют одинаковые логотипы, магнитные полосы, чипы шифрования и обычно принимаются во всех одних и тех же местах. Так что же дает?

Кредитные карты присоединяются к кредитной линии. Они работают как ссуды. Когда вы совершаете покупку, кредитная линия уменьшается, а ваш баланс увеличивается. Если вы выплатите всю сумму в установленный срок, вы не выплачиваете никаких процентов.Если вы этого не сделаете, с вас начисляются проценты. Годовая процентная ставка (APR) варьируется в зависимости от вашей карты.

Дебетовые карты прикрепляются непосредственно к вашему текущему или сберегательному счету. Они работают как деньги. Когда вы совершаете покупку, деньги сразу же снимаются и уменьшается баланс на вашем счету. Платежи и проценты не взимаются.

Плюсы, минусы и вещи, которые заставляют вас говорить «Хммм…»

Ниже приведены преимущества и особенности использования кредитных и дебетовых карт.

Хорошие вещи о кредитных картах

  • Вы строите кредитную историю.
  • На некоторых картах начисляются баллы за путешествия, возврат денег, товары и другие поощрения.
  • Вы можете совершать покупки, когда на вашем счету недостаточно денег (что может быть полезно в экстренных случаях).
  • Обычно существует льготный период продолжительностью около 25 дней для полной выплаты долга без начисления процентов.
  • Кредитные карты могут защитить вас от мошеннических платежей, некачественных товаров и товаров, которые вы никогда не получали.
  • Иногда вы можете получать рекламные акции «без процентов» или «с низким процентом» в течение определенного периода времени.
  • Иногда они включают некоторую страховую защиту, такую ​​как страхование от несчастных случаев во время путешествия, страхование аренды автомобилей и другие льготы.

На что следует обратить внимание при работе с кредитными картами

  • Долги можно легко влезть.
  • Проценты могут накапливаться и создавать финансовое бремя.
  • Осуществление платежей может быть затруднительным, если у вас мало наличных.А на погашение долга могут уйти годы, особенно если вы сделаете минимальный платеж.
  • Просроченные платежи вредит вашей кредитной истории.
  • Когда вы превышаете свой лимит, может быть трудно рассчитаться, и это может отрицательно повлиять на ваш кредитный отчет.
  • Некоторые продавцы взимают больше за покупки по кредитной карте (потому что они платят более высокую комиссию, чем за дебетовую карту).
  • Кредитные карты часто взимают ежегодную комиссию.

Преимущества дебетовых карт

  • Дебетовые карты работают как наличные, поэтому долги не начисляются.
  • Вы не платите ежемесячно.
  • Вы не платите проценты.
  • Нет ежегодных сборов.
  • При использовании в машинах им требуется персональный идентификационный номер (PIN), который может помешать вору совершать покупки.
  • Часто можно выбрать получение кэшбэка при совершении покупки.
  • Дебетовые карты
  • имеют ограничение на несанкционированное использование в размере 50 долларов США, если вы сообщите об утере или краже карты в течение двух дней с момента транзакции.

На что следует обратить внимание при работе с дебетовыми картами

  • Возможно, на вашем счету недостаточно денег для совершения покупки.
  • Торговцы удерживают ваши деньги, когда вы совершаете покупку. В случаях, когда это возвращаемый депозит, деньги замораживаются и недоступны до тех пор, пока продавец их не выдаст, что может занять некоторое время.
  • Возможно получение овердрасса (так же, как выписывание чеков сверх баланса вашего счета).
  • Вы должны сообщить об утере или краже вашей карты в течение двух дней после мошеннической транзакции, чтобы воспользоваться ограничением в 50 долларов за несанкционированное использование. (Если вы не отслеживаете свою учетную запись, это может означать, что вы случайно выбрали вкладку для вора.)
  • Если у вас возник спор, его может быть сложнее разрешить, потому что у продавца есть ваши деньги.
  • Дебетовые карты не помогают построить кредитную историю.
  • Если вор получит доступ, ваша учетная запись может быть удалена, и на то, чтобы разобраться с этим, может потребоваться некоторое время.

Вещи, которые заставляют вас идти «Хммм…»

Дебетовые карты иногда могут работать как кредитные карты. Другими словами, вы можете выбрать вариант «кредит» и подписаться для покупки, не вводя свой PIN-код.Просто имейте в виду:

  • Вы можете получить или не получить такую ​​же защиту, как кредитная карта.
  • Использование вашей дебетовой карты в качестве кредитной карты не приводит к автоматическому созданию кредитной линии.

Умные методы работы с кредитными и дебетовыми картами

При обращении за кредитной или дебетовой картой учитывайте следующие рекомендации.

  • По возможности платите дебетовой картой, чтобы избежать накопления долга. (Просто убедитесь, что после покупки у вас не останется денег для оплаты ежемесячных счетов и других необходимых расходов.)
  • Считайте свою кредитную карту союзником в экстренных случаях, при покупках, когда вам не хватает наличных, и для получения кредита.
  • Внимательно следите за своими транзакциями. Это поможет вам:
    • спотовые несанкционированные транзакции
    • предотвратить превышение вашего кредитного лимита или остатка на текущем / сберегательном счете
    • повысьте осведомленность о своих привычках к расходам (например, «Ээээээээээээээээээээээээээээээээээо латтеэс!»).
  • Сделайте все возможное, чтобы не исчерпать свою кредитную карту.
  • Постарайтесь погашать остаток по кредитной карте каждый месяц (вовремя). Это будет:
    • построить хороший кредит
    • предотвратить начисление процентов
    • предотвращает штрафы за просрочку платежа.
  • Если вы не можете полностью погасить остаток по кредитной карте, сделайте все возможное, чтобы заплатить больше, чем ежемесячный минимум.
  • При снятии наличных с дебетовой карты воспользуйтесь преимуществами сети нашего кредитного союза, насчитывающей около 30 000 бесплатных банкоматов. Зачем платить, чтобы получить свои деньги ?!

Кредитные и дебетовые карты играют важную роль в вашем финансовом мире.При правильном использовании они делают жизнь удобнее и создают солидную кредитную историю.

Ознакомьтесь со всеми способами, которые мы можем предложить вам

Выберите карту и посмотрите, как мы сделаем ее победителем!

Отведи меня к…

Чековая карта Visa

Visa Platinum

Награды Visa Platinum

Visa, обеспеченная акциями

.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *