Продление срока конкурсного производства: невозможное возможно

Продление срока конкурсного производства: невозможное возможно

Конкурсное производство является конечной стадией в процессе несостоятельности (банкротства). В результате проведения конкурсного производства прекращается существование юридического лица или предпринимательская деятельность гражданина.

По мнению О.А. Никитиной, «конкурсное производство представляет собой специальную форму ликвидации, используемую в случаях признания должника несостоятельным (банкротом), цели которой состоят в соразмерном удовлетворении требований кредиторов, а также в охране интересов сторон от неправомерных действий в отношении друг друга» (Никитина О.А. О некоторых вопросах, связанных с удовлетворением требований кредиторов при ликвидации должника // Хозяйство и право. 1996. № 6. С. 92).

Процедура конкурсного производства носит характер публичных правоотношений, поскольку затрагивает как интересы самого юридического лица (банкрота), его кредиторов, так и общества в целом. Поэтому она имеет важное социальное значение.

Основная цель конкурсного производства – распределение полученных от реализации имущества должника средств кредиторам в порядке, установленном законодательством. Одновременно конкурсное производство охраняет имущественные интересы участников процесса банкротства от неправомерных действий в отношении друг друга. В связи с этим конкурсное производство «представляет собой процедуру, которая применяется к должнику, уже признанному банкротом, и направлена на соразмерное удовлетворение требований кредиторов» (Карелина С.А. Правовое регулирование несостоятельности (банкротства). М., 2006. С. 182).

Основанием открытия конкурсного производства является признание должника банкротом по решению арбитражного суда.

С момента введения конкурсного производства арбитражным судом назначается конкурсный управляющий, который является важнейшей фигурой в процессе конкурсного производства.

Конкурсный управляющий должника с момента его утверждения арбитражным судом до даты прекращения производства по делу о банкротстве осуществляет полномочия руководителя должника и иных органов управления должника, а также собственника имущества должника — унитарного предприятия, проводит в ходе конкурсного производства ряд мероприятий, предусмотренных федеральными законами, регулирующими вопросы несостоятельности (банкротства). В его обязанности, в том числе, входит принятие в ведение имущества должника, проведение инвентаризации этого имущества, его оценка, обеспечение сохранности. Он проводит анализ финансового состояния должника; предъявляет к третьим лицам, имеющим задолженность перед должником, требования о ее взыскании; принимает меры по поиску, выявлению и возврату имущества должника, находящегося у третьих лиц, путем предъявления исков о признании недействительными сделок, совершенных должником, виндикационных исков; обеспечивает исполнение судебных решений; осуществляет реализацию имущества должника; распределяет денежные средства либо имущество между кредиторами; осуществляет ликвидацию юридического лица — банкрота.

Срок конкурсного производства не может превышать одного года, однако арбитражный суд вправе продлить его на шесть месяцев (п.2 ст. 124 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»). Таким образом, установленный законодательством предел срока конкурсного производства составляет 18 месяцев. Дальнейшее продление срока конкурсного производства Законом «О несостоятельности (банкротстве)» не предусмотрено.

Ходатайство о продлении срока конкурсного производства рассматривается в судебном заседании в коллегиальном составе суда, где непосредственно исследуются все доводы в обоснование данного ходатайства.

О продлении срока конкурсного производства арбитражный суд выносит определение, которое может быть обжаловано в суд апелляционной инстанции в соответствии с пунктом 3 статьи 61 Закона «О несостоятельности (банкротстве)» в течение четырнадцати дней с момента его принятия.

То обстоятельство, что действующий Закон о банкротстве, в отличие от Закона 1998 года, не допускает продления срока конкурсного производства более чем на шесть месяцев, вероятно, объясняется тем, что конкурсные управляющие зачастую необоснованно затягивали конкурсное производство на срок, доходивший иногда до нескольких лет, что приводило к дополнительному расходованию денежных средств из конкурсной массы на его проведение, а также на вознаграждение конкурсного управляющего. Так, например, в Арбитражном суде города Москвы в 2006 году находились в производстве дела о банкротстве юридических лиц, конкурсное производство по которым длится 7 лет и более (Пулова Л.В. К вопросу о сроках проведения конкурсного производства в отношении должников, подлежащих процедуре банкротства // Вестник арбитражного суда города Москвы. 2006. № 4).

Однако полагаем, при необходимости в исключительных случаях арбитражный суд все-таки вправе продлить срок конкурсного производства сверх установленного Законом срока.

Очевидно, что признание невозможности увеличения срока конкурсного производства могло бы привести к сложным последствиям на практике. Это связано, прежде всего, с возникновением новых обстоятельств или обнаружением ранее неизвестного имущества должника, в связи с чем может понадобиться дополнительный промежуток времени для надлежащего проведения конкурсного производства.

Так, например, по окончании конкурсного производства, срок которого уже был продлен, вдруг может оказаться, что у должника существует еще не реализованное имущество за пределами РФ, или отсутствуют правоустанавливающие документы на некоторые объекты недвижимого имущества, либо обнаружилось имущество, находящееся у третьих лиц без должных оснований, что требует обращения в суд с виндикационным (или иным) иском. Единственный выход в подобных ситуациях — продление конкурсного производства, так как юридическое лицо не может быть ликвидировано при указанных обстоятельствах.

В частности, возникает вопрос о порядке действий в ситуации, когда срок конкурсного производства заканчивается, но не все денежные средства распределены между кредиторами. Из буквального толкования статьи 124 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» следует, что необходимо прекращать конкурсное производство и распределять оставшееся имущество органам местного самоуправления по месту нахождения имущества должника (в соответствии с нормами статьи 148 Закона).

На решение данной проблемы было направлено вынесенное Пленумом ВАС РФ постановление от 8 апреля 2003 года № 4. В постановлении установлено, что «по смыслу пункта 2 статьи 124 Закона о банкротстве по истечении установленного годичного срока конкурсное производство может быть продлено судом в исключительных случаях с целью завершения конкурсного производства по мотивированному ходатайству конкурсного управляющего» (п. 16). Очевидно, что из текста данного постановления не следует однозначный ответ на вопрос о продлении срока конкурсного производства свыше восемнадцати месяцев, а также о том, что может рассматриваться в качестве исключительного случая, являющегося основанием для продления срока конкурсного производства.

Ранее в информационном письме Президиума ВАС РФ от 14 июня 2001 года № 64 «О некоторых вопросах применения в судебной практике Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» было указано, что продолжительность конкурсного производства определяется исходя из обстоятельств дела и с учетом соответствующих требований Закона о банкротстве. Полагаем, что данное мнение по поводу обозначенной проблемы является более правильным.

Однако в настоящее время практика продления срока конкурсного производства на срок свыше 18 месяцев отсутствует. Такая практика существовала по прежнему Закону «О несостоятельности (банкротстве)» от 8 января 1998 года № 6-ФЗ.

Анализ имеющейся судебной практики свидетельствует, что основанием продления срока конкурсного производства являлось принятие мер к поиску и возврату имущества должника.

Так, в частности, постановлением Федерального арбитражного суда Московского округа от 10 октября 2001 года № КГ-А40/5672-01 установлено, что отсутствие рассмотрения арбитражным судом иска о признании сделки недействительной, проведение не всех необходимых мероприятий, направленных на поиск и возврат недвижимого имущества, являются достаточными основаниями для продления срока конкурсного производства.

В связи с отсутствием в законодательстве перечня исключительных обстоятельств, при наступлении которых конкурсный управляющий вправе ходатайствовать о продлении срока конкурсного управления, целесообразно определить некоторые из таких обстоятельств, наиболее часто встречающиеся на практике:

1) необходимость проведения повторных торгов по продаже имущества должника;

2) возникновение трудностей по установлению местонахождения имущества или материальных ценностей, что в результате затрудняет составление анализа финансового состояния должника;

3) необходимость оформления правоустанавливающих документов на недвижимое имущество должника;

4) нахождение имущества должника в разных городах, областях, а также за пределами РФ, в результате чего сроки его оценки и продажи увеличиваются;

5) необходимость дополнительного времени для поиска, выявления и истребования имущества, находящегося у третьих лиц;

6) необходимость окончания судебных разбирательств по вопросу принадлежности тех или иных объектов должнику;

7) определенные временные затраты в связи с назначением нового конкурсного управляющего: конкурсный управляющий по личным мотивам вправе заявить в арбитражный суд ходатайство о своем досрочном освобождении от исполнения обязанностей, либо в результате ненадлежащего исполнения своих обязанностей конкурсным управляющим возникает необходимость отстранения его от должности и утверждения нового конкурсного управляющего, на которого возлагается выполнение всех конкурсных мероприятий.

Одновременно в соответствии с пунктом 3 статьи 143 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» конкурсный управляющий обязан по требованию арбитражного суда предоставлять арбитражному суду все сведения, касающиеся конкурсного производства, в том числе отчет о своей деятельности. Положения статьи 149 Закона предоставляют только арбитражному суду решать вопрос о завершении конкурсного производства в отношении должника, то есть сделать вывод об отсутствии у должника имущества, за счет которого возможно удовлетворение требований кредиторов, о выполнении управляющим всех возложенных на него законом обязанностей.

Не вызывает сомнений, что не реализованное управляющим имущество должника либо реализация его имущества с нарушением порядка, установленного ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», невыполнение либо ненадлежащее выполнение конкурсным управляющим возложенных на него обязанностей может явиться препятствием для завершения процедуры конкурсного производства. У арбитражного суда в силу пункта 2 статьи 124 Закона о банкротстве отсутствует право по своей инициативе продлить процедуру конкурсного производства.

Арбитражный суд, установив при рассмотрении отчета конкурсного управляющего о завершении процедуры конкурсного производства допущенные управляющим нарушения, может только предложить управляющему их устранить. Заставить конкурсного управляющего устранить выявленные нарушения суд не имеет возможности.

Поскольку статьей 143 Закона о банкротстве относит суд к органам, контролирующим деятельность управляющего, суд вправе при рассмотрении отчета управляющего указать на недостатки отчета и нарушения закона, допущенные управляющим при осуществлении конкурсного производства, если управляющий после указания на них судом не исправил и не устранил их (Л.В. Пулова).

Вместе с тем на период устранения допущенных конкурсным управляющим нарушений суд вправе отложить дело. Сроки отложения дела регулируются Арбитражным процессуальным кодексом и, как правило, не должны превышать один месяц. Однако указанный срок может оказаться недостаточным для завершения всех необходимых процедур, в результате чего дело может откладываться неоднократно.

Многократное использование механизма отложения дела приводит к нерациональному распределению процессуального времени, необходимого для рассмотрения дел, увеличивает объем работы судей и работников судебного аппарата, связанный с организацией и проведением судебных заседаний, их последующим отложением, вынесением судебных актов, их изготовлением и рассылкой.

В связи с изложенным полагаем целесообразным внести изменения в статью 124 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» в части продолжительности срока конкурсного производства, а также возможности его продления исходя из обстоятельств дела с учетом общего смысла норм законодательства о банкротстве.

Латыпов Рустам — Арбитражный управляющий. Банкротство.

Рассмотрим вариант, когда должник —

Если у должника нет ни рубля, возможно, должником совершались за последние три года сделки, по которым должник выводил имущество и которые (при наличии оснований) можно попытаться оспорить и вернуть это имущество.

Возможно, у должника нет непосредственно денег, однако у должника имеются какие-либо активы (ценные бумаги, объекты авторского права, товарные знаки, транспортные средства, недвижимость, патенты и пр.).

Если имущества у должника нет и сделки должника оспорить невозможно, но руководитель должника допустил серьезные нарушения закона о банкротстве (например, не передал конкурсному управляющему документацию по должнику, не вел бухгалтерию или вел ее с нарушениями (ст. 9, 10 Закона о банкротстве), либо совершал подозрительные сделки (ст.61.2, 61.3 Закона), можно подать заявление о привлечении руководителя к субсидиарной ответственности (персональной финансовой ответственности по всем долгам юридического лица). Однако если руководитель должника был кристально честен, и бухгалтерию вел, и документы передал конкурсному управляющему, и у юридического лица нет нарушений в деятельности, перед кредиторами уже никто не погасит долги за должника. В этом и заключается смысл банкротства — законное списание долгов и законная ликвидация юридического лица с долгами.

Теперь рассмотрим вариант, когда должник — 

Действительно, как правило, у физических лиц, в отношении которых вводят процедуру банкротства, какого-либо имущества нет (кроме единственной квартиры, которую по закону забрать нельзя). Однако закон позволяет через финансового управляющего получить информацию о сделках, которые должник-гражданин совершил перед банкротством. Например, должник мог продать за бесценок или бесплатно подарить другие квартиры, транспортные средства, доли в организациях, приносящих прибыть, и т.п., что запрещено по закону. В этом случае закон о банкротстве позволяет «откатить назад» такие сделки вплоть до трехлетнего срока с момента их совершения. И возвращенное таким образом имущество будет продано с торгов, а выручка распределится между всеми кредиторами пропорционально их правам требования. К тому же, зачастую должники-физические лица находятся в браке и оформляют имущество на супруга. В процедуре банкротства можно обратить взыскание на все совместно нажитое имущество супругов, продать его через торги и распределить выручку между кредиторами, а супруг получит 50% от выручки, полученной от реализованного имущества. Даже если между супругами заключен брачный контракт (соглашение), его можно оспорить, если удастся доказать, что такое соглашение заключено в трехлетний период перед банкротством и направлено на причинение имущественного вреда кредиторам (поскольку брачный контракт — по сути такая же сделка, как и другие). Таким образом, даже в случае, если банкротом признается физическое лицо, пока не завершена процедура банкротства, у кредиторов имеется реальные шансы получить обратно хотя бы часть долгов.

Однако если у должника имущества нет, у супруга также нет никакого имущества, подозрительные сделки по имуществу не проводились или не были выявлены в процессе банкротства, долги будут списаны на основании решения суда и взыскать долги в дальнейшем не удастся, ведь процедура банкротства — законный способ для гражданина полностью списать долги и начать финансовую жизнь с чистого листа.

Что такое процесс банкротства Миннесоты?

«Уже с первого разговора по телефону об их услугах я знал, что выберу их. Я назначил встречу на следующей неделе, и меня приняли безо всякого суждения. Весь процесс был быстрым и эффективным. Я работал лично с Мисти, Самантой и Кэлли, но все были чрезвычайно полезны, когда у меня возникали вопросы. Документов почти не было, и они сделали большую часть работы за меня.Я сожалею только о том, что не подал документы раньше! »

— Меган У.

«Персонал в Kain & Scott был потрясающим! Они заставляют вас чувствовать себя очень комфортно с первого шага в дверь. Все хорошо организовано, и они быстро ответят на любые ваши вопросы. Передайте привет Уэсу, Калли, Меган, Саре и Линдси, вы все здорово помогли мне вернуть мою жизнь. Продолжайте хорошую работу!!»

— Тоби А.

«Я должен сказать, что у меня был самый большой опыт подачи документов о банкротстве в Kain & Scott. Келси Б. Куарбург и Джесси А. Хорошак были двумя из самых профессиональных адвокатов, с которыми я когда-либо работал. Джесси пришел на мою 341 встречу полностью подготовленным. Других адвокатов и их клиентов не было. Нас с Джесси не вызвали первыми, поэтому я имел честь посмотреть, как пройдет эта встреча. Первые два клиента и поверенные были совершенно не подготовлены, как им сказали федеральные попечители, что им не хватает документов и информации.Этим двум клиентам и адвокатам потребовалось по 20 минут, чтобы пройти через процесс. У Джесси был один клиент, которого он представлял до меня. Процесс прошел безупречно, 5 минут и процесс завершился. Моя встреча заняла 5 минут. Это доказало, что я выбираю лучшую юридическую фирму. Келси Би Куарбург — лучшая. Она была очень профессиональной, но в то же время человеком. Она отвечала на мои электронные письма в неурочное время дня и ночи. Она держала меня в курсе на каждом этапе пути. Спасибо вам обоим. Спасибо, Кэлли, за то, что мои документы были отправлены и обновлены.Какая команда. Спасибо вам всем за хорошо выполненную работу, и я говорю это от всей души. Еще раз спасибо всем за то, что вернули мне жизнь. БОГ БЛАГОСЛОВИТ ВАС ВСЕХ »

— Морис У.

«Отличное обслуживание клиентов, и у вас есть сотрудники, которые умеют вам помочь»! Вы облегчили мое будущее, и у меня гораздо больше уверенности, особенно благодаря вашим сотрудникам, стоящим за моей спиной. Я ценю вашу помощь и время, которое вы тратите на то, чтобы помочь мне справиться с моей кредитоспособностью.”

— Нэнси Н.

«Мне очень повезло, что я нашла Kain & Scott. Они сделали мой опыт быстрым, дружелюбным и заслуживающим доверия. Спасибо Меган Р. за гибкость в плане оплаты и за понимание того, что другие люди могут пройти, и как сделать то, что лучше для них. 😊 Спасибо Стефани Бюргер за то, что она была очень гостеприимной и с которой было легко работать во время моего первоначального сбора информации. Спасибо вам, девочки, за то, что сделали мой опыт легким до уровня «дружественного к файлам».”

— Скотт К.

Процедура банкротства — статьи о банкротстве

Идея закона о банкротстве состоит в том, чтобы дать вам новый старт, свободный от ваших прошлых долгов, с достаточным количеством активов, на которые можно жить, и помочь вам начать все сначала. Закон устанавливает различные классы долгов и имущества, которые определяют, какое имущество вы можете и не можете оставить, будут ли платить вашим кредиторам и сколько получат ваши кредиторы.

Ограничения

Есть некоторые ограничения относительно того, как часто вы можете использовать банкротство.Вы не можете подавать в соответствии с главой 7, если:

• Вы получили освобождение от должности на основании петиции 7, 11, 12 или 13, поданной в течение последних восьми лет
• Ваше дело по главе 7 было отклонено в течение последних 180 дней в связи с нарушением постановления суда.
• в течение последних 180 дней ваше дело по главе 7 было отклонено, потому что вы попросили об увольнении после того, как кредитор попросил отменить автоматическое мораторий

Эти ограничения не применяются к делам главы 13, которые могут быть поданы в любое время.Если ваши обеспеченные долги превышают 750 000 долларов США или ваши необеспеченные долги превышают 250 000 долларов США (по состоянию на 2014 год), вы не можете использовать Главу 13.

Имущество, освобожденное от уплаты налогов и освобожденное от уплаты налогов

Каждый объект собственности, которым вы владеете, будет классифицироваться как освобожденный от налога (что означает, что вы можете оставить его себе) или как не подлежащий налогообложению (что означает, что вам придется передать его доверенному лицу). Хотя Кодекс о банкротстве является федеральным законом, доступные исключения в каждом штате различны.

В большинстве штатов разрешено сохранять определенную долларовую стоимость:

• недвижимость
• автомобилей
• инструментов, используемых в вашей профессии
• страховых полисов
• одежда
• предметы домашнего обихода
• пенсионные выплаты
• государственных пособий (например, компенсация работникам и пособие по безработице)
• прочие личные вещи

Это примеры освобожденной от налогообложения собственности.Тем не менее, освобожденная от налога собственность может быть потеряна, если вы взяли взаймы деньги для ее покупки и не производите выплаты.

Обеспеченные и необеспеченные долги

Долги классифицируются как обеспеченные и необеспеченные. Обеспеченный долг — это долг, обеспеченный определенным объектом собственности. Наиболее частыми примерами являются жилищная ипотека и автокредитование. В документах, которые вы подписали при занятии денег, прямо говорится, что, если вы не заплатите, кредитор может забрать собственность. Вы не можете оставить эту собственность себе, если не заплатите за нее, даже если в противном случае она была бы освобожденной от налогообложения собственностью в вашем штате.Если вы не хотите потерять дом или машину, вам нужно будет составить план платежей, приемлемый для вашего кредитора, или поддерживать текущие платежи.

Необеспеченный долг не обеспечен никаким имуществом. Примерами необеспеченных долгов являются кредитные карты, кредитные карты универмагов и медицинские счета. В некоторых случаях банкротства ссудодатель необеспеченного долга может не получить выплату, а также может не получить никакого имущества. Даже если вы купили мебель для столовой с помощью кредитной карты, это все равно необеспеченный долг (если вы также не подписали дополнительный документ, в котором говорится, что имущество обеспечивает ссуду).

Выкупа ипотеки

Поскольку ипотека является обеспеченным долгом, заявление о банкротстве не позволит вам сохранить свой дом, не заплатив за него. Лучшее, что можно сделать в случае банкротства, — это выиграть время, чтобы договориться о выплате долга, или позволить вам скорректировать условия ссуды, чтобы сохранить свой дом.

Когда вы подаете заявление о банкротстве, закон предусматривает то, что называется автоматическим приостановлением действия. Это не позволяет кредитору подать против вас какие-либо судебные иски, если он предварительно не получит разрешение суда по делам о банкротстве.Таким образом, если ваш кредитор уже начал процедуру обращения взыскания, заявление о банкротстве временно остановит обращение взыскания — вероятно, максимум на несколько недель. Если ваш кредитор еще не подал заявление о взыскании права выкупа, он может этого не сделать, пока суд по делам о банкротстве не отменит автоматическое приостановление.

Если вы подаете заявление в соответствии с главой 7 Кодекса о банкротстве, вам нужно будет либо обеспечить текущие платежи, либо выработать некоторую договоренность с кредитором к моменту отмены автоматического приостановления. Если вы подаете заявление о банкротстве в соответствии с главой 13 Кодекса о банкротстве, вы можете добиться, чтобы суд по делам о банкротстве потребовал от кредитора принять новые условия погашения (например, продление срока ссуды).Лучше всего поговорить со своим кредитором, как только вы обнаружите, что у вас возникли проблемы с оплатой. Чем дольше вы ждете, тем меньше вероятность, что вы что-то придумаете.

Во время разговора со своим кредитором объясните свое финансовое положение и предложите план (например, продление срока кредита). Просто убедитесь, что вы сможете выполнить предложенный вами план. Многие кредиторы предпочли бы работать с вами, чем лишать права выкупа. Для кредитора обращение взыскания требует много времени и средств.Они действительно предпочли бы не возиться с возвращением дома и попытками перепродать его за достаточно, чтобы окупить затраты.

Безнадежная задолженность

Еще одна важная часть закона заключается в том, что существует несколько видов долгов, которые не могут быть погашены при банкротстве. Четыре наиболее распространенных типа не подлежащих погашению долгов:

• налоги (с некоторыми исключениями)
• студенческие ссуды под гарантии государства
• алименты
• супружеская поддержка

Вам все равно придется выплатить эти долги, даже если вы пройдете через банкротство.

Процедура банкротства

Процедуру банкротства можно рассматривать как простой четырехэтапный процесс.

1. Вы готовите и подаете добровольное ходатайство и подтверждающие документы. Это предоставляет информацию о ваших доходах, расходах, имуществе и долгах. Он также требует, чтобы суд погасил ваши долги (или утвердил план выплат) в соответствии с законом.
2. Доверительный управляющий уведомляет ваших кредиторов о том, что вы подали заявление о банкротстве. Это дает вашим кредиторам возможность убедиться, что вы указали правильную информацию в своем ходатайстве, и задать любые вопросы или возражения.
3. У вас встреча с доверительным управляющим и вашими кредиторами. Здесь обсуждаются и решаются любые вопросы или возражения.
4. Вы присутствуете на слушании, на котором судья может погасить ваши долги (или утвердить ваш план выплат). Это может быть даже массовая разрядка нескольких пациентов одновременно, при которой вы и многие другие получаете разряд одновременно.

Прочие соображения

Перед тем как подать заявление о банкротстве, вам также следует учесть следующие моменты:

Если друг или родственник подписал за вас ссуду, этот друг или родственник по-прежнему будет нести ответственность по выплате долга.

Ваше дело может быть прекращено, если судья установит, что у вас достаточно дохода для выплаты долгов, если вы обманули своих кредиторов или если вы взяли много денег за развлечения, отпуск или предметы роскоши непосредственно перед подачей заявки.

Возможно, вам не потребуется подавать заявление о банкротстве, если ваша единственная цель — избавить вас от сборщиков счетов или избежать ареста вашей собственности или заработной платы. Другие законы штата и федеральные законы могут достичь этих целей без подачи заявления о банкротстве.

Процесс банкротства по главе 11

Узнайте все, что вам нужно знать о главе 11. Как проходит процесс банкротства? Что происходит во время дела о банкротстве по главе 11? У нас есть ответы.

Знаменитые компании, от крупных розничных продавцов до авиакомпаний и компаний по аренде автомобилей, объявили о банкротстве. Что это значит? Банкротство может быть неизбежным исходом для некоторых предприятий, когда они испытывают длительные финансовые затруднения.Часто это сопровождается стойким впечатлением о неудаче и опасениями, что компания не может продолжать свою деятельность. Хотя многие компании в конечном итоге закрывают свои двери из-за ликвидации или продажи бизнеса после подачи заявления о банкротстве, для большинства дел о банкротстве корпораций это не так.

Что такое Глава 11 Банкротство?

Глава 11 Банкротство, названная в честь главы 11 Кодекса США о банкротстве, позволяет корпорациям продолжать работу с возможностью и временем для реструктуризации своих финансов.После подачи заявки на участие в Главе 11 компания именуется «Должник». Любые лица, которым причитаются деньги от Должника, называются «Кредиторами».

для главы 11, также называемая «реорганизацией», дает должнику возможность реструктурировать свои деловые операции, долги и активы, чтобы он мог вновь стать здоровой организацией. Глава 11 подходит почти для всех, включая физических лиц, предприятия, партнерства, совместные предприятия, компании с ограниченной ответственностью (LLC), сложные предприятия (с материнскими и дочерними компаниями) и публичные корпорации.

В этой статье мы хотели бы рассказать вам, как работает банкротство согласно главе 11, как оно может принести пользу должникам и другим вовлеченным сторонам, а также о различных результатах, которых можно достичь.

Почему компании подают документы по главе 11?

Когда организация подает заявление о банкротстве в соответствии с Главой 11, это часто является результатом значительного финансового кризиса, который препятствует ее способности поддерживать прибыльность, выполнять обязательства по своим долгам и, в конечном итоге, продолжать работать в своем текущем состоянии.Намерение Должника при объявлении банкротства по главе 11 состоит в том, чтобы провести реорганизацию своей деятельности и реструктуризацию своих долгов, чтобы он мог максимизировать сумму, выплачиваемую своим Кредиторам.

Корпорации могут требовать защиты от банкротства по любому количеству причин. К ним относятся общая экономическая слабость, операционные конфликты, неэффективные бизнес-стратегии, усиление конкуренции, нормативные изменения, судебные разбирательства (например, коллективные иски), экологические проблемы, незаконная коммерческая деятельность или мошенничество.

Большинство компаний, подавших заявки на Главу 11, обычно являются более крупными предприятиями, однако недавние изменения, внесенные в Кодекс о банкротстве, позволили владельцам небольших предприятий и определенным лицам также получить выгоду от подачи заявки на реорганизацию. В любом случае, Глава 11 предлагает новый старт предприятиям, которым нужно время и помощь, чтобы восстановить свои финансовые позиции.

В то время как процессы банкротства по главам 7 и 13 могут быть более быстрыми и доступными в некоторых ситуациях, глава 11 позволяет предприятиям сохранять свои активы и продолжать работу.Глава 11 «Банкротство» также дает должникам возможность вести переговоры с кредиторами с целью пересмотра условий их долгов или требований о банкротстве и разработки плана погашения, который не требует от должников ликвидировать или продавать свои активы. Проходя законно защищенный судебный процесс, предприятия могут реструктурировать свои финансы и операции с помощью главы 11, чтобы улучшить свои перспективы на будущее и повысить жизнеспособность бизнеса.

Какова цель гл. 11 Банкротство?

Основная цель Ch.Процесс банкротства призван стабилизировать финансы бизнеса Должника и реструктурировать его долги с целью выхода из бизнеса как более здорового и жизнеспособного в финансовом отношении. По этой причине термины «защита» или «помощь» от банкротства часто используются как синонимы в отношении гл. 11 должник.

При подаче заявки на гл. 11 банкротства, должник стремится выполнить следующее, чтобы реструктурировать и возродиться:

• • Уменьшить или погасить долги и обязательства
  • Ликвидировать активы
  • Реорганизовать в более здоровую структуру или предприятие

Гл.Банкротство было создано с целью помочь должникам стабилизировать свои финансовые дела и удержать кредиторов в страхе. В то же время справедливость, закрепленная в законе, предоставляет кредиторам их право регресса в отношении Должника в рамках судебного разбирательства. В конечном итоге цель процесса банкротства состоит в том, чтобы «защитить» должника и улучшить состояние его бизнеса, одновременно защищая права его кредиторов.

Что происходит, когда компания подает заявку на Ch. 11 Банкротство?

Чтобы инициировать судебный процесс, чтобы начать гл.11 банкротства, предприятие официально объявляет о банкротстве, подав заявление в суд по гл.11. Заявление о банкротстве может быть подано добровольно или принудительно.

Добровольная петиция инициируется и подается самим предприятием или, чаще, его законными представителями от его имени. Как следует из названия, Должник добровольно выбирает участие в судебном процессе по главе 11.

В качестве альтернативы, принудительное ходатайство может быть подано против предприятия тремя или более его Кредиторами для открытия гл.11 дело о банкротстве. Вынужденное ходатайство должно соответствовать определенным требованиям, установленным кодексом о банкротстве, для того, чтобы он был принят судом. В этом сценарии это серьезный судебный иск, который Кредиторы могут решить подать против Должника, который нарушил свои обязательства по контракту или не выполнил свои долговые обязательства перед Кредиторами. По сути, Кредиторы юридически вынуждают должника к банкротству.

Как работает процесс банкротства главы 11?

Получить юридическое представительство

Когда компания оценивает решение об оказании помощи в случае банкротства согласно Главе 11, ей потребуются профессиональные консультации и советник, специализирующийся на законах и процедурах банкротства.Для того, чтобы ориентироваться в принятии решения и на каждом последующем этапе, Должник должен будет запросить юридические услуги юридической фирмы, специализирующейся на правилах банкротства. Из-за сложности процесса банкротства и его продолжительности, которая может занять от нескольких месяцев до нескольких лет, наличие подходящего адвоката является обязательным.

Работа с наиболее подходящими и наиболее опытными адвокатами по банкротству может быть ключевым фактором, который приведет к успешному исходу дела о банкротстве.Законные представители могут помочь Должнику определить правильный и наиболее выгодный курс действий.

В сценарии, когда Должник сталкивается с банкротством согласно главе 11 в результате недобровольного заявления, ему необходимо будет немедленно обратиться за помощью к юридическому представителю, чтобы направлять и защищать его в последующих судебных разбирательствах.

Выбор суда по делам о банкротстве для подачи иска

Помимо получения юридического представительства, следующее решение, которое должен будет принять Должник и его адвокат, — это то, где официально подавать ходатайство о банкротстве.Заявление о банкротстве должно быть подано в тот районный суд по делам о банкротстве, в котором Должник имеет юридическое присутствие.

Для должников, зарегистрированных или находящихся в одном месте, в решении просто по умолчанию не выбирается район в системе судов по делам о банкротстве их штата. Для крупных глобальных корпораций с офисами в нескольких странах или юридических лиц в разных штатах решение может быть более сложным. Он может принимать во внимание множество факторов, таких как физическая близость, председательствующие судьи, нюансы в государственных постановлениях, налоговом законодательстве, предыдущая юридическая сила, опыт суда в рассмотрении подобных типов дел и правовая стратегия.

Многие крупные корпорации зарегистрированы (но не имеют физического присутствия) в штате Делавэр из-за его относительно благоприятной нормативно-правовой среды для бизнеса, и поэтому становится логичным кандидатом на рассмотрение судебного округа Делавэра для подачи заявления о банкротстве. В конечном счете, выбор суда по делам о банкротстве для рассмотрения дела является предварительным этапом процесса подачи документов и имеет свои преимущества для Должника.

Подача петиции в суд

После выбора юридического представителя и конкретного судебного округа для объявления банкротства Должник может приступить к официальной подаче заявления о банкротстве.

Заявления о банкротстве, добровольные или принудительные, и любые другие документы, необходимые для подачи, можно найти на веб-сайте суда США. Затем их можно загрузить и заполнить для передачи в суд по делам о банкротстве, в который подает заявление Должник.

Документы для подачи заявления о банкротстве относительно просты. На каждой странице есть удобные для чтения инструкции вверху, а также более конкретные инструкции по каждому вопросу в левом столбце.Юридическое представительство окажет должнику помощь в заполнении и заполнении соответствующих документов, а также сборе исходной информации, необходимой для представления своего дела.

Какая информация нужна для заполнения заявления о банкротстве? Ниже приводится список необходимой информации, которую должник должен будет предоставить во время подачи ходатайства.

• • Для физических лиц — Официальная форма добровольного обращения 101
  • Для лиц, не являющихся физическими лицами — Официальная форма добровольного обращения 201
  • Список кредиторов, которые имеют 20 крупнейших необеспеченных требований о банкротстве и не являются инсайдерами
  • Заявление о номерах социального страхования
  • Раскрытие информации о компенсации лица, подавшего заявление о банкротстве
  • Уведомление, заявление и подпись лица, составившего заявление о банкротстве
  • Бухгалтерский баланс
  • Отчет о деятельности
  • Отчет о движении денежных средств
  • Федеральная налоговая декларация
  • Файл матрицы кредиторов

После того, как прошение о банкротстве подано в суд, официально начинается процесс Главы 11 для дела Должника, которому присваивается номер дела, судья для наблюдения за процессом и судебный клерк для ведения документации и управления сроками.Подача заявления о банкротстве является официальной датой в графике рассмотрения дела, поскольку последующие события по делу инициируются или зависят от этой конкретной даты, также известной как дата подачи заявления.

Автоматический фиксатор

В начале дела о банкротстве по главе 11 суд автоматически вводит судебный запрет, известный как «автоматическое приостановление». Согласно разделу 362 Кодекса США о банкротстве, автоматическое приостановление вступает в силу с момента подачи заявления о банкротстве.Этот судебный запрет удерживает кредиторов от деятельности по взысканию с должника в течение оставшейся части дела о банкротстве.

В частности, автоматическое приостановление предусматривает определенный период времени, в течение которого любые судебные решения, действия по взысканию, взыскания права выкупа и повторное вступление во владение собственности приостанавливаются на время рассмотрения дела. Следовательно, кредиторам не разрешается предпринимать какие-либо из этих действий в отношении любого неурегулированного требования, которое могло быть понесено Должником до даты подачи Главы.11 заявление о банкротстве. За некоторыми исключениями, кредиторы, по сути, обязаны по закону оставаться в долговом положении, которое было до даты подачи ходатайства.

Автоматическое приостановление было создано как правовой механизм, чтобы дать должнику достаточно времени для стабилизации своих финансов, чтобы он мог разработать план реорганизации, согласовать план с кредиторами, собрать голоса по плану, завершить процесс реструктуризации бизнеса, и таким образом урегулировать претензии со своими Кредиторами.

Должник во владении vs.Доверительный управляющий по делу

В ходе процедуры банкротства суд часто назначает управляющего по делу (также известного как «управляющий по делу») для принятия решений от имени компании об использовании ее активов, собственности и имущества на протяжении всего судебного процесса. . Контроль над компанией при принятии важных финансовых и операционных решений будет передан уполномоченному доверенному лицу и требует его одобрения для продолжения.

Однако должники могут иметь право сохранять контроль над своими операциями и принятием решений.Это называется «должником во владении». У должника во владении есть несколько из тех же прав и полномочий, которые получает традиционный управляющий по делу при передаче. Должник, во владении которого находится владение, может дополнительно использовать различные ресурсы, чтобы помочь ему в разработке Плана реорганизации, если должник получит одобрение суда.

Права, которыми владеет должник, также связаны с обязанностями, которые включают:

• • Учет всего имущества, составляющего конкурсную массу
  • Рассмотрение требований кредиторов (и, при необходимости, возражение против них)
  • Подача всей необходимой документации по делу
  • Обеспечение продолжения деятельности компании

Требуемая документация может включать инвентарные запасы, оценки и налоговые декларации.Должники во владении должны выполнять эти обязанности, продолжая при этом вести бизнес в его существующем состоянии до тех пор, пока суд не приведёт в исполнение План реорганизации.

Учитывая, что бизнес должника, находящийся в затруднительном положении, находится под финансовым давлением и, таким образом, ищет защиты от банкротства согласно главе 11, одной из первых обязанностей должника, находящегося во владении, является оценка и обеспечение финансирования. Известный как финансирование должника во владении (или сокращенно DIP-финансирование), это уникальный тип механизма финансирования, при котором должник привлекает капитал с единственной целью финансировать свои продолжающиеся коммерческие операции на время банкротства.Ссудодателям, которые предоставляют финансирование должнику, находящемуся во владении, предоставляются особые привилегии с учетом характера обстоятельств Должника, указанных в главе 11, и, таким образом, им предоставляется приоритет над существующей задолженностью, требованиями и собственным капиталом других кредиторов.

Ходатайства, противоборство и мошенничество

Вскоре после подачи заявления о банкротстве в соответствии с главой 11 Должник подает ходатайства «первого дня» в суд по делам о банкротстве. Это позволит должнику продолжить повседневную деятельность своего бизнеса.Ходатайства обычно включают просьбы относительно удержания юридического и финансового консультанта, использования денежного залога и одобрения финансирования для сохранения контроля в качестве должника во владении.

В судебном разбирательстве, известном как состязательное разбирательство, должник, владеющий недвижимостью, возбуждает судебный процесс с целью возмещения денег или имущества за имущество. Состязательный процесс может включать в себя следующие действия:

• • Действия по предотвращению залога
  • Действия по обходу предпочтений
  • Действия по предотвращению мошеннических переводов
  • Действия по предотвращению передачи после подачи петиции

При определенных обстоятельствах и с разрешения суда по делам о банкротстве перечисленные выше действия могут быть предприняты Комитетом кредиторов в отношении инсайдеров должника.Это может быть сделано только в том случае, если план реорганизации позволяет комитету сделать это или если Должник отклонил требование сделать это.

Кредиторы, в свою очередь, могут возбудить дело с иском, а также следующими действиями:

• • Подача жалобы для определения действительности или приоритета залогового права
  • Отмена приказа, подтверждающего план
  • Определить возможность погашения долга
  • Получить судебный запрет
  • Второстепенное требование другого кредитора

Кроме того, должник во владении имеет полномочия «расторжения», которые могут быть использованы для отмены перевода денег или имущества, который был осуществлен в течение определенного периода времени до подачи гл.11 петиция. Это позволит отменить транзакцию и «изъять» или вернуть платежи или имущество, которые затем могут быть использованы для выплаты всех кредиторов.

Право на уклонение от переводов обычно действует в отношении переводов, которые были осуществлены Должником в течение 90 дней до подачи заявки на гл. 11. Сюда не входят переводы «инсайдерам» или родственникам, партнерам и директорам / должностным лицам должника).

Графики подачи

В течение 14 дней с момента подачи ходатайства Должник должен предоставить в суд следующие документы:

• • Краткая информация об активах и обязательствах
  • График A / B: свойство
  • Приложение C: Имущество, освобожденное от уплаты налога
  • Приложение D: Кредиторы, обеспечившие требования о банкротстве собственностью
  • Приложение E / F: Кредиторы, имеющие необеспеченные требования
  • Приложение G: исполнительные договоры и договоры аренды, срок действия которых еще не истек
  • График H: Со-должники
  • Таблица I: Доходы должника
  • Таблица J: Расходы
  • Декларация
  • Раскрытие компенсации адвокату
  • Отчет о финансовых делах
  • Проверка матрицы кредиторов / списка кредиторов

Цель этих таблиц состоит в том, чтобы официально представить в суд отчеты, в которых подробно описаны активы, пассивы, расходы, обязательства и долги Должника перед различными сторонами.Эта информация имеет решающее значение для производства по делу и начинает процесс сверки должника с кредиторами.

Кредиторы будут уведомлены о деле о банкротстве Должника согласно Главе 11 путем получения Уведомления о банкротстве. Затем кредиторам дается указание и предоставляется возможность рассмотреть свои претензии, как указано в поданных приложениях. Затем, при необходимости, Кредитор может опровергнуть статус своего требования о банкротстве или возразить против его точности, подав в суд официальное доказательство требования, чтобы подтвердить свои законные права в качестве Кредитора.

Продолжение операций

Ch. 11 процесс банкротства позволяет Должнику стабилизировать свои операции, предотвращая действия против них со стороны Кредиторов. Как упоминалось ранее, должник, находящийся во владении, может обратиться за специализированным финансированием, чтобы использовать капитал для продолжения ведения бизнеса в течение всего срока рассмотрения дела. Это может быть спасательным кругом для Должника, чтобы возобновить «обычную работу», пока он продолжает судебный процесс в главе 11.

Как только должник получает финансирование от владения должником, он уведомляет своих продавцов, поставщиков и клиентов, чтобы сообщить о финансовых возможностях компании продолжать деятельность, предоставлять услуги и производить платежи за товары и услуги во время ее усилий по реорганизации в соответствии с гл.11.

Путем реструктуризации в соответствии с главой 11 Должник может воспользоваться другими механизмами в судебном порядке, чтобы дополнительно улучшить свою операционную эффективность: возможность продавать активы (если применимо) и способность утверждать или отклонять исполнительные контракты.

Если конкретный актив не работает должным образом, не критичен для основного бизнеса, или если он может принести более высокую оценку потенциальному покупателю или как отдельному предприятию, то Должник имеет возможность продать его.Эта сделка по продаже активов позволит должнику увеличить ликвидность, уменьшить леверидж и привлечь средства для продолжения своей деятельности.

Операционная реструктуризация в судебном порядке также позволяет Должнику оценить свои существующие исполнительные контракты, чтобы определить, являются ли они выгодными. Эти контракты могут включать аренду, трудовые договоры, контракты на обслуживание, соглашения о партнерстве, а также контракты с поставщиками или поставщиками. После оценки должник может отказаться от этих контрактов или пересмотреть их условия.

Комитеты кредиторов

Комитет кредиторов — это группа лиц, специально выбранных для представления интересов кредиторов компании в гл. 11 дело о банкротстве. Наиболее важным из них является обеспечение того, чтобы все стороны-кредиторы получили справедливую оплату по своим претензиям или их обязательства были исправлены должником по завершении процесса главы 11. Преследуя эту конечную цель, комитеты кредиторов будут в первую очередь стремиться вести переговоры с должником о разработке справедливого плана реорганизации для всех сторон, а также могут оценивать ликвидацию активов должника как вариант максимального возмещения требований кредиторов.

Доверительный управляющий США назначает Комитет кредиторов. Члены комитета необеспеченных кредиторов обычно выбираются из топ-20 кредиторов, которые имеют самые крупные необеспеченные требования к должнику. Их роль заключается в обеспечении защиты своих фидуциарных интересов необеспеченных кредиторов с меньшими суммами требований и недопущения их недопредставленности в судебных разбирательствах. В зависимости от размера причитающихся сумм необеспеченный комитет кредиторов может иметь больший или меньший рычаг по сравнению с комитетом обеспеченных кредиторов в деле о банкротстве, при этом управляющий по делу председательствует для обеспечения справедливости по отношению ко всем сторонам.

Роль Комитета кредиторов:

• • Вести переговоры с должником и другими кредиторами
  • Участвовать в разработке плана реорганизации
  • Оценить и добиваться преобразования банкротства по главе 11 в банкротство по главе 7 (ликвидация активов должника), если применимо
  • Проконсультироваться с должником или управляющим по ведению дела
  • Изучение поведения, активов, пассивов, хозяйственных операций и финансового состояния должника
  • Консультировать членов класса Кредиторов, которого он представляет в Комитете
  • Просьба о назначении управляющего делом

С одобрения суда Комитету кредиторов разрешается нанять поверенного или обратиться за другой профессиональной помощью, чтобы помочь в выполнении обязанностей Комитета.Кредиторы, входящие в состав Комитета (что является неоплачиваемой обязанностью), должны быть готовы к значительным затратам времени, явкам в суд, значительным командировочным и возможным расходам. Они также будут иметь возможность принимать решения от имени всех кредиторов, которые могут противоречить их индивидуальным интересам.

План реорганизации

Обязательным этапом процесса банкротства, предусмотренного Главой 11, является составление Плана реорганизации Должником. В течение 120 дней с даты подачи ходатайства (если не разрешено дополнительное продление) Должник должен представить в суд План реорганизации.В этом плане будет конкретно указано, как Должник предлагает реструктурировать свой бизнес, выплатить или погасить свои долги кредиторам и эффективно выйти из банкротства в соответствии с Главой 11 как финансово здоровый бизнес.

В график судебных заседаний включен исключительный период, отведенный Должнику для формулирования и представления своего Плана реорганизации. Предпосылка периода эксклюзивности заключается в том, что у должника должно быть достаточно времени и возможностей для стабилизации своих внутренних операций, изучения всех доступных вариантов, переговоров с кредиторами и создания предложения о реструктуризации, которое предлагает наибольшую ценность, принимая при этом противоречивые цели групп участвует в учете.

В большинстве случаев согласно Главе 11 Должник может прийти к Плану реорганизации одним из трех способов:

1. 1. Традиционный план реорганизации (также известный как «свободное падение»)
      • Никаких соглашений между Должником и его Кредиторами до даты подачи ходатайства не достигнуто. В результате процесс банкротства (описанный в этой статье) идет полным ходом и будет нести значительную неопределенность для всех вовлеченных сторон. Судебные разбирательства могут включать переговоры, судебные тяжбы и компромиссы с кредиторами для достижения приемлемого Плана реорганизации с последующим обеспечением достаточного количества голосов для его подтверждения.Этот тип сценария является наиболее распространенным для крупных корпораций и их банкротств согласно главе 11. Банкротства, вызванные свободным падением, также являются наиболее спорными: на урегулирование некоторых из них уходит много лет, пока стороны ищут консенсусное решение.
   2. Предварительно согласованный план реорганизации (также известный как «Предварительно согласованный»)
      • До судебного разбирательства Должник может обсудить или согласовать условия со своими Кредиторами заранее. До даты подачи ходатайства было достигнуто соглашение между большинством сторон Кредитора — но не всеми — с Должником, чего достаточно, чтобы иметь уверенность в том, как процесс банкротства может разыграться для выхода Должника из гл.11. Такой подход может значительно упростить и ускорить оставшиеся аспекты процесса банкротства в суде, предварительно достигнув договоренности с большинством кредиторов.
   3. Готовый план реорганизации
      • Используя стандартизированные соглашения и методы, а также шаблонный подход к формулированию Плана реорганизации, Должник может ускорить достижение консенсуса по своему Плану еще до того, как он попадет в суд, и, таким образом, действует через гл.11 плавно и быстро. Полное соглашение между всеми сторонами Кредитора и Дебитора осуществляется до начала судебного разбирательства. В подавляющем большинстве случаев неуверенность в том, как будет развиваться судебное разбирательство до подачи заявления о банкротстве, устранена. Это наиболее предсказуемый сценарий и самый быстрый для возрождения Должника.

Комитет кредиторов или индивидуальный кредитор могут также разработать и подать план реорганизации, если Должник не представит свой план или не получит одобрения плана до истечения исключительного периода.План, предложенный Комитетом кредиторов или другой заинтересованной стороной, может напрямую конкурировать с Планом, предложенным Должником. Для обеспечения справедливости представленный План Кредиторов подчиняется тем же требованиям, что и План Должника в отношении раскрытия информации и привлечения предложений.

План реорганизации должен быть представлен вместе с Заявлением о раскрытии информации. Заявление о раскрытии информации — это документация, которую Должник должен заполнить, содержащая всю существенную информацию о Должнике, его организации и предлагаемом Плане реорганизации.В Заявление о раскрытии информации должники должны включить классификацию требований и спецификацию того, как каждый класс требований Кредиторов будет рассматриваться в соответствии с Планом реорганизации. Это позволяет кредиторам принимать обоснованное и информированное решение при голосовании об одобрении или отклонении предложенного Плана реорганизации.

Сбор предложений, голосование и подтверждение плана

После того, как план реорганизации и сопроводительное заявление о раскрытии информации были представлены, суд по делам о банкротстве проводит слушание для проверки документов и обеспечения наличия необходимой информации для утверждения.Эта информация регулируется судебным усмотрением и уникальными обстоятельствами каждого гл. 11 дело о банкротстве.

Затем суд запросит окончательные отзывы, возражения или ходатайства кредиторов по предложению, прежде чем оно будет поставлено на голосование. Квалифицированные кредиторы имеют право голосовать, чтобы одобрить или отклонить План. Чтобы иметь право голосовать по Плану реорганизации, кредиторы должны соответствовать требованиям как индивидуально, так и по классам. Как физическое лицо, Кредитор должен иметь действительное требование, одобренное Судом по делам о банкротстве.Требования к Кредитору, чтобы иметь возможность голосовать по Плану, аналогичны критериям приемлемости для целей оплаты претензий.

В рамках предлагаемого плана каждое действительное заявление классифицируется в класс кредиторов. Для того, чтобы требование Кредитора было правомочно подавать голосование, класс, к которому он отнесен, должен иметь право голоса.

Кредиторы с разрешенными требованиями в рамках класса обесцененных требований имеют право голосовать по Плану. Чтобы обесценить весь класс требований, должно быть нарушено как минимум одно требование в этом классе.Кредиторы из необесцененных категорий и кредиторы с приоритетными требованиями не имеют права голоса при принятии или отклонении Плана согласно Главе 11.

После сбора всех заполненных бюллетеней для избирателей проводится подсчет голосов, и назначается слушание в суде для определения результата. Любые кредиторы, желающие подать возражение против подтверждения плана, могут это сделать.

Если все возражения были урегулированы и суд признает, что все соответствует требованиям, установленным кодексом о банкротстве, суд предоставит подтверждение плана.Суд назначит дату проведения реструктуризации или «дату вступления в силу плана».

Администрирование после подтверждения

Суд сохраняет за собой право объявить любой другой приказ, необходимый для администрирования, после утверждения Плана. Пост-подтвержденное определение возражений по искам о банкротстве или состязательному разбирательству должно быть разрешено до того, как План может быть реализован на дату вступления в силу.

Кодекс о банкротстве требует, чтобы должник, находящийся во владении или назначенный управляющий, выполнял следующие обязанности после подтверждения:

• • Завершение плана
  • Отчетность о статусе и ходе выполнения плана
  • Подача заявления об окончательном постановлении

После урегулирования судебного разбирательства Должник может выйти из Гл.11 процесс банкротства. После даты вступления в силу плана должнику будет официально разрешено законом приступить к выполнению утвержденного Плана реорганизации и приступить к осуществлению своих усилий по реструктуризации.

Разрешение претензий и взыскание кредитора

Во время рассмотрения дела о банкротстве Должник рассмотрит все поданные требования Кредитора и сравнит информацию с их собственными финансовыми записями, чтобы подтвердить действительность, точность и размер всех причитающихся сумм.Этот процесс называется согласованием претензий. В результате такой сверки действительные требования Кредиторов учитываются в Плане реорганизации.

После утверждения Судом Плана реорганизации Должник может инициировать процесс урегулирования требований в соответствии с утвержденным Планом. Это включает в себя осуществление Заемщиком распределения платежей, распределение капитала, внедрение новых условий погашения кредита или предоставление других справедливых средств правовой защиты, согласованных в утвержденном Плане с каждым классом Кредиторов по их искам о банкротстве.

Кредиторы и их требования о банкротстве классифицируются по классам и старшинству. Это определяет как порядок, так и время, когда кредиторы получат распределение платежей в рамках процесса урегулирования требований о банкротстве. В соответствии с федеральными процедурами банкротства требования кредиторов выплачиваются или разрешаются последовательно в порядке приоритета, старшинства и по классам. Распределение конкурсной массы Должника производится каждому классу Кредиторов по их требованиям в порядке старшинства, а оставшаяся часть конкурсной массы затем используется для распределения следующему классу Кредиторов по их требованиям.С процедурной точки зрения, как это регулируется законом, Должник сначала осуществляет платежи Обеспеченным кредиторам, затем Приоритетным необеспеченным кредиторам, затем Общим необеспеченным кредиторам и, наконец, кредиторам с долей участия (например, акционерам).

К сожалению, процесс банкротства не гарантирует, что Кредитор получит оплату по своему требованию. Если от конкурсной массы не осталось ничего, из которого Должник мог бы производить выплаты, Кредиторы не получат выплаты по претензиям.Должник может использовать альтернативные методы, такие как выпуск векселей, создание планов платежей в рассрочку или конвертация в капитал реорганизованной Компании.

Типичный срок подачи иска о банкротстве в соответствии с Главой 11 может длиться от одного до двух лет. Однако в сложных случаях банкротства этот процесс может занять гораздо больше времени, в некоторых случаях еще несколько лет. Как правило, кредиторы не получают возмещения по своим претензиям в течение 30–90 дней после завершения Плана реорганизации и завершения процесса урегулирования претензий.

Каковы успешные результаты банкротства?

После долгого и изнурительного судебного процесса Должник, наконец, уладил свои разногласия, сократил свои обязательства, получил голоса кредиторов и получил подтверждение суда о своем Плане реорганизации. После того, как План реорганизации вступил в силу и выплаты были распределены (или приняты меры) классам Кредиторов по их требованиям, Должник может успешно появиться заново.

Реорганизовавшись в более здоровый и финансово жизнеспособный бизнес, Должник эффективно реструктурировал свои долги, активы и другие дела посредством гл.11 судебный процесс, чтобы позиционировать себя, чтобы увеличить стоимость и снова стать прибыльным. Как указывалось выше, основная предпосылка Главы 11 «Банкротство» состоит в том, чтобы предоставить должнику справедливый юридический процесс, посредством которого он может защитить свой бизнес и получить возможность реорганизовать свои операции и дела для обеспечения жизнеспособности в будущем.

Каковы результаты неудачного банкротства?

При таком большом количестве вовлеченных сторон и зависимых факторов в судебном разбирательстве должнику может не удастся выйти из положения о банкротстве в соответствии с главой 11 посредством утвержденного плана реорганизации.Вот некоторые из общих результатов, которые возникают в результате неудачного банкротства согласно главе 11:

Продажа как действующее предприятие

В целях обеспечения своих интересов как организации и своих владельцев, Должник может использовать процесс, описанный в главе 11, для стабилизации своих финансов и улучшения состояния своей деятельности, чтобы оставаться на плаву, но в конечном итоге выставить свой бизнес на продажу. Это известно как продажа «действующего предприятия», означающая, что Должник заключает сделку с покупателем для покупки бизнеса, чтобы продолжать свою деятельность на неопределенный срок.Вместо того, чтобы сохранить право собственности на будущее своего бизнеса посредством реорганизации, Должник решает (или вынужден сделать это из-за возражений Кредитора и суда) отказаться от своей собственности посредством продажи.

Ликвидация

В случае, если комитет кредиторов или управляющий по делу потребует, чтобы суд по делам о банкротстве отклонил предложенный План реорганизации Должников, Должник может быть вынужден преобразовать их дело о банкротстве по главе 11 в банкротство по главе 7. Как следствие, Должник ликвидирует все свои активы, отказывается от своих интересов и использует вырученные средства для погашения обязательств по требованиям Кредиторов.После завершения процесса ликвидации по гл. 7 банкротства, бизнес Должника фактически прекращает свое существование. К сожалению, это может быть относительно обычным исходом, который может произойти, когда процесс банкротства согласно главе 11 не увенчается успехом для Должника.

Заключение…

Несмотря на свою невероятную сложность, Глава 11 «Банкротство» может предоставить финансово неблагополучным организациям возможность реорганизоваться, рефинансировать и вновь стать более здоровым и прибыльным бизнесом.Гл. Банкротство 11 дает компаниям любого размера шанс сохранить свою деятельность и свой бизнес.

В дополнение к преимуществам для Должника процесс урегулирования требований о банкротстве в главе 11 также предлагает свет в конце туннеля для Кредиторов. Если вы Кредитор, попавший под перекрестный огонь дела о банкротстве согласно главе 11, у вас есть два варианта. Вы можете дождаться завершения процедуры банкротства. Или вы можете продать свое дело о банкротстве за наличные.

Банкротство потребителей во Флориде — Адвокатская палата Флориды

Примечание: эта брошюра доступна только в Интернете.

Содержание

Что такое банкротство?
Альтернативы банкротству
Что банкротство может и чего не может
Типы банкротства
Глава 7
Глава 13
Студенческие ссуды
Прочие соображения
Нужен ли мне юрист?

Банкротство — это процесс, с помощью которого потребители могут погасить или погасить часть или все свои долги под защитой федерального суда по делам о банкротстве.Как правило, банкротство принимает одну из двух форм — ликвидация или реорганизация.

В краткосрочной перспективе банкротство не позволяет кредиторам продолжать попытки взыскать долги. В долгосрочной перспективе банкротство может устранить обязательства по погашению или обеспечить реструктуризацию обязательств должника, что позволит должнику начать все сначала.

Часто говорят, что банкротство должно быть «крайней мерой» для финансово неблагополучных потребителей.Этот совет слишком упрощен. В некоторых случаях из-за задержки законные права могут быть потеряны. Особенно важно получить своевременную консультацию о банкротстве, если вы надеетесь использовать процесс банкротства, чтобы спасти дом или автомобиль. В то время как банкротство может предотвратить потерю права выкупа или повторное вступление во владение, банкротство обычно не может помочь после завершения процесса продажи и прекращения вашего имущественного интереса в залоге в соответствии с законодательством Флориды.

Однако в некоторых ситуациях имеет смысл изучить альтернативы банкротству.Такие альтернативы могут включать внесудебное урегулирование спора с кредиторами, изменение ипотечного кредита или переговоры о сокращении выплат кредиторам.

Потребители с долговыми проблемами часто рассматривают вопрос о банкротстве в первую очередь для того, чтобы перестать беспокоить телефонные звонки и письма от кредиторов. Однако могут быть и другие способы остановить сбор данных. Закон о справедливой практике взыскания долгов (FDCPA) и Закон о практике взыскания долгов с потребителей Флориды (FCCPA) предоставляют потребителям неоценимые права по предотвращению незаконных и беспокоящих действий по взысканию долгов.

Банкротство может дать вам возможность:

• Отменить юридическое обязательство выплатить большую часть или все долги. Это положение называется «освобождением от ответственности», которое призвано дать должнику новый финансовый старт.
• Прекратить обращение взыскания на дом и дать вам возможность исправить невыполнение обязательств.
• Предотвратить повторное вступление во владение автомобилем или другим личным имуществом.
• Прекратить удержание заработной платы, притеснения по взысканию долгов и другие подобные действия по взысканию долгов.
• Предотвратить прекращение обслуживания коммунальных служб или восстановить обслуживание, если оно уже было прекращено.
• Более низкие ежемесячные платежи по некоторым долгам, включая некоторые обеспеченные долги, такие как ипотека или автокредиты.

Банкротство, однако, не может решить все финансовые проблемы. В случае банкротства это обычно невозможно до:

• Изменить определенные права обеспеченных кредиторов. Хотя вы можете заставить обеспеченных кредиторов принимать платежи в течение определенного периода времени в процессе банкротства, чтобы устранить дефолт, некоторым обеспеченным кредиторам предоставляется защита от других изменений условий ссуды.
• Выплата определенных видов долгов, определенных в Кодексе о банкротстве для особого режима, таких как алименты, алименты, большинство студенческих ссуд, судебные приказы о реституции, уголовные штрафы и большинство налогов.
• Защитить всех со-подписантов по их долгам. Когда родственник или друг совместно подписали ссуду, а должник погашает ссуду в результате банкротства, у соавтора может быть обязательство полностью или частично погасить ссуду.
• Погасить долги, возникшие после объявления о банкротстве.

Кодекс о банкротстве предусматривает шесть основных видов дел о банкротстве. Дела традиционно получают названия глав, которые их описывают. Определение типа банкротства основывается на анализе множества факторов, в том числе доходов, активов, долга, типа долга и цели потребителя при подаче заявления о банкротстве, среди других факторов. Однако большинство потребителей заявят о банкротстве в соответствии с главой 7 или 13.

Обзор

Банкротство в соответствии с главой 7, озаглавленное «Ликвидация», предполагает упорядоченную процедуру под надзором суда, с помощью которой доверительный управляющий (физическое лицо, которое управляет имуществом банкротства, которое создается путем подачи заявления о банкротстве) проверяет ваши активы, чтобы определить, есть ли какое-либо имущество доступны для продажи или возврата в пользу кредиторов.

Определенное имущество не может быть ликвидировано доверительным управляющим, потому что оно «освобождено». Закон Флориды регулирует, какая собственность освобождена от наложения ареста вашими кредиторами.В большинстве случаев большая часть вашего имущества, включая личное имущество, не подлежит обложению налогом в соответствии с законодательством Флориды. Поскольку в большинстве случаев, связанных с Главой 7, обычно мало или совсем нет необлагаемой собственности, фактическая ликвидация ваших активов может и не происходить. Эти дела называются «делами без активов».

Если вы подаете заявку как физическое лицо, вы получаете освобождение от личной ответственности по погашаемым долгам. Обычно вы получаете увольнение всего через несколько месяцев после подачи заявления о банкротстве.

Одним из основных преимуществ главы 7 является то, что вы выходите из банкротства без каких-либо будущих обязательств по погашенным долгам, получая «новый старт.”

Как работает Глава 7

Дело по главе 7 начинается с того, что вы, должник, подаете заявление в суд по делам о банкротстве, обслуживающий район вашего проживания. Помимо ходатайства, вы также должны подать в суд: (1) списки активов и пассивов; (2) график текущих ежемесячных доходов и расходов; (3) отчет о финансовых делах; и (4) перечень исполнительных договоров и договоров аренды, срок действия которых еще не истек. Индивидуальные должники, имеющие в основном потребительские долги, должны предоставить справку о кредитном консультировании.

Муж и жена могут подать совместное или индивидуальное ходатайство. Даже при совместной подаче документов на мужа и жену распространяются все требования индивидуальных должников к подаче документов.

После подачи ходатайства, обычно не позднее, чем через 40 дней, доверительный управляющий проводит «собрание кредиторов». Во время этой встречи доверительный управляющий приносит вам присягу, и как доверительный управляющий, так и ваши кредиторы могут задавать вопросы (обычно о том, почему вы подаете заявление о банкротстве, о вашем текущем финансовом положении и т. Д.). Если муж и жена подали совместное ходатайство, они оба должны присутствовать на собрании кредиторов и ответить на вопросы. Хотя это называется «собранием кредиторов», кредиторы должника на нем присутствуют довольно редко. Для большинства потребителей это будет единственное собрание или явка в суд, которые им нужно будет провести во время своего банкротства.

Федеральные правила процедуры банкротства предусматривают, что клерк суда по делам о банкротстве направляет копию приказа об освобождении от ответственности всем кредиторам, вам и вашему адвокату, если он у вас есть.Уведомление обычно информирует ваших кредиторов о том, что задолженность перед кредиторами погашена и что любые дальнейшие действия по взысканию задолженности запрещены.

Право на участие в главе 7

Одна из основных целей банкротства — погасить определенные долги, чтобы дать вам «новый старт». Хотя индивидуальное дело главы 7 обычно приводит к погашению долгов, право на погашение не является абсолютным.

Поправки 2005 года к Кодексу о банкротстве включали «проверку нуждаемости», призванную усложнить для состоятельных потребителей подачу заявления о банкротстве в соответствии с главой 7.Если ваш доход ниже среднего семейного дохода для размера вашей семьи, вам не нужно беспокоиться о «проверке нуждаемости».

Если ваш доход превышает средний доход семьи Флориды для размера вашей семьи, вам необходимо заполнить официальные формы 122A-1 и 122A-2 Отчет о текущем месячном доходе и расчет средств.

Если ваш текущий ежемесячный доход (CMI) превышает средний доход Флориды, то «проверка нуждаемости» применяет более сложную формулу расходов, чтобы определить ваше право на банкротство согласно Главе 7.Формула начинается с вашего CMI, а затем вычитается несколько категорий разрешенных расходов для расчета вашего «чистого ежемесячного дохода», который, как предполагается, будет доступен для выплаты обычным необеспеченным кредиторам. Право на банкротство по главе 7 может потребовать подробного анализа ваших доходов и расходов. Если вы «не пройдете» проверку нуждаемости, возможно, вы не имеете права на банкротство в соответствии с главой 7. Однако запрет на регистрацию в главе 7 не обязательно означает, что вам будет запрещено подавать заявление о банкротстве другого типа.

Глава 13, озаглавленная «Корректировка долгов лица с регулярным доходом», часто упоминается как «реорганизация». Глава 13 регулярно подается лицами, которые хотят погасить просроченную ипотеку или автокредит, изменить платеж по ипотеке посредством банкротства или иным образом попытаться сохранить свои активы.

В случае, описанном в главе 13, вы представляете план выплаты кредиторам всей или части суммы, причитающейся им в течение трех-пяти лет, обычно финансируемой из будущего дохода.Если план соответствует требованиям, изложенным в Кодексе о банкротстве и подтвержден судом по делам о банкротстве, ваши платежи по плану распределяются между кредиторами через доверенное лицо, указанное в главе 13.

В отличие от главы 7, вы не получаете немедленного погашения долгов. Вы должны выполнить платежи, требуемые по плану, до получения выписки. Вы защищены от судебных исков, судебных преследований и других действий кредиторов, пока действует план. Разряд в главе 13 также несколько шире (т.е., погашается больше долгов), чем погашение согласно главе 7.

Как работает Глава 13

Подобно делу главы 7, дело главы 13 начинается с подачи петиции, расписания, отчета о финансовых делах и справки о консультациях. Вместо того чтобы подавать отчет о текущем месячном доходе и расчет средств, должник по главе 13 подает отчет о текущем ежемесячном доходе и расчет периода действия обязательств и необязательного дохода (официальные формы 122C-1 и 122C-2).План Главы 13 должен быть подан вместе с графиками. План Главы 13 — это ваше предложение с подробным описанием того, когда и как будут платить каждому кредитору.

Как и в случае главы 7, доверительный управляющий в случае главы 13 назначит собрание кредиторов. Вы должны присутствовать на встрече и отвечать на вопросы, касающиеся ваших финансовых дел и предлагаемых условий плана.

В главе 13 вы должны представить на утверждение суда план, который предусматривает выплаты фиксированных сумм доверенному лицу на регулярной основе, обычно ежемесячно.Затем доверительный управляющий распределяет средства между кредиторами в соответствии с условиями плана, который может предложить кредиторам меньше, чем полную оплату по их требованиям.

В случае главы 13 для участия в распределении имущества банкротства необеспеченные кредиторы должны подать свои требования в суд по делам о банкротстве в течение 90 дней после первой даты, установленной для собрания кредиторов.

Если вы хотите сохранить залог, обеспечивающий конкретное требование, план должен предусматривать, что держатель обеспеченного требования получает по крайней мере стоимость залога.Если обязательство, лежащее в основе обеспеченного требования, было использовано для покупки обеспечения (например, автокредит), и долг возник в определенные сроки до подачи заявления о банкротстве, план должен предусматривать полную выплату долга, а не только стоимость залог. План не должен полностью оплачивать необеспеченные требования, если он предусматривает, что вы будете выплачивать весь прогнозируемый «располагаемый доход» в течение «применимого периода действия обязательств», и пока необеспеченные кредиторы получают по плану как минимум столько, сколько они могли бы получить. если ваши активы были ликвидированы в соответствии с главой 7.

После собрания кредиторов суд проведет слушание по утверждению плана, чтобы определить, осуществим ли план. Если суд подтвердит план, доверительный управляющий по главе 13 распределяет средства, полученные по плану. Если суд откажется подтвердить план, вы можете подать измененный план или преобразовать дело в ликвидацию в соответствии с главой 7.

Как только суд подтвердит план, вы должны добиться его успеха. Вы должны производить регулярные выплаты доверительному управляющему, что потребует наличия фиксированного бюджета в течение длительного периода.Кроме того, хотя подтверждение плана позволяет вам сохранять собственность до тех пор, пока производятся платежи, вы не можете брать на себя новые долги без консультации с доверенным лицом.

Вы имеете право на увольнение после завершения всех платежей в соответствии с планом главы 13. Выплата освобождает вас от всех долгов, предусмотренных планом, за некоторыми исключениями. Долги, которые не погашены в главе 13, включают долги по алиментам или алиментам, определенные налоги, долги, возникшие в связи со смертью или телесными повреждениями, вызванными вождением в состоянии алкогольного опьянения или под действием наркотиков, а также долги по реституции или уголовному штрафу, включенному в приговор. о признании вас виновным в совершении преступления.

Кредиторы, предусмотренные планом полностью или частично, больше не могут инициировать или продолжать какие-либо юридические или иные действия против вас для взыскания исполненных обязательств.

Есть исключения, но в большинстве случаев студенческие ссуды не будут погашены в случае банкротства. Кодекс о банкротстве предусматривает, что студенческие ссуды могут быть погашены только в том случае, если должник продемонстрирует, что выплата долга «создаст чрезмерные трудности для должника и его иждивенцев.”

Вопросы о выплате студенческой ссуды по причине чрезмерных затруднений не решаются автоматически в ходе процедуры банкротства. Вы должны утвердительно стремиться к такому определению.

Несмотря на трудности, связанные с выполнением обязательства по студенческому кредиту в результате банкротства, банкротство может многое сделать в отношении студенческого ссуды. При подаче заявления о банкротстве создается автоматическое приостановление, которое запрещает кредиторам продолжать действия по взысканию долгов.Если ваша заработная плата (или налоговые декларации) собираются по невыплаченным студенческим ссудам, банкротство может остановить это погашение, пока действует автоматическое пребывание.

Кроме того, Глава 13 может позволить вам платить меньшую сумму через план Главы 13, чем вы в противном случае должны были бы платить.

Согласно Закону о справедливой кредитной отчетности, информация о банкротстве может быть указана в вашем кредитном отчете в течение 10 лет после подачи иска, а не в течение обычных семи лет, предусмотренных для другой кредитной информации.Тем не менее, многие потребители могут получить кредит после подачи заявления о банкротстве.

Вы также можете быть обеспокоены тем, что вас могут подвергнуть дискриминации за то, что вы подали заявление о банкротстве. Однако в большинстве случаев «правительственным единицам» не разрешается проводить дискриминацию на этом основании. Кроме того, частные работодатели не могут прекращать трудовые отношения или дискриминировать при приеме на работу на основании заявления о банкротстве или погашенных долгов.

Некоторым должникам рекомендуется подождать до подачи заявления о банкротстве.Если вы в настоящее время являетесь «доказательством судебного решения», может быть мало преимуществ от подачи заявки в то время, когда действия кредитора не приведут к потере вашей собственности или дохода. Более того, вы можете отложить регистрацию, если после подачи заявки возникнут существенные обязательства (например, обязательство по медицинскому обслуживанию). Это связано с тем, что вы не можете получить еще одну выписку по главе 7 в течение восьми лет после подачи дела по главе 7, по которому выписка была получена (хотя подача дела по главе 13 может быть возможна).Если вы ожидаете возврата налога, будет разумным подать заявление после получения и расходования налоговой декларации, поскольку она может стать собственностью конкурсной массы.

Если вы подумываете о банкротстве, вы должны приложить все усилия, чтобы ваша подача документов была добросовестной. Таким образом, избегайте возникновения новых долгов, таких как умышленное чрезмерное использование кредитных карт при рассмотрении заявления о банкротстве. Запрещается передавать или утаивать имущество во избежание его потери кредиторами в ходе процедуры банкротства.Мошенничество с банкротством — это преступное деяние, которое может привести к отказу в выплате долгов и даже к тюремному заключению.

Как и в любом суде, физические лица имеют право представлять себя в суде по делам о банкротстве. Тем не менее, банкротство — сложная область и включает множество соображений, в том числе необходимость подачи заявки, выбор соответствующей главы, использование исключений, понимание всех средств защиты Кодекса о банкротстве и их использование в ваших интересах.Правильное решение для вас зависит от оценки вашего семейного положения, вашего имущества, ваших обязательств и других факторов. Это серьезный шаг, который может повлиять на вас на всю оставшуюся жизнь. В случае банкротства вы можете потерять все активы и по-прежнему оставаться в долгу. Юрист объяснит вам, как работает этот процесс, и поможет принять разумное решение.

Составители петиций

Остерегайтесь составителей петиций, которые не соблюдают все требования закона.Роль составителей ходатайств, не являющихся поверенными, заключается исключительно в том, чтобы печатать информацию о формах банкротства. По закону составителям петиций запрещено давать юридические консультации. Они не могут объяснить, как ответить на юридические вопросы или помочь в суде по делам о банкротстве.

Как мне найти юриста?

Если вам нужен адвокат, но вы не знаете, как его найти, позвоните в местную коллегию адвокатов и узнайте, доступна ли справочная служба.

Если в вашем городе нет справочной службы адвокатов, справочная служба адвокатов адвокатов штата Флорида может найти для вас адвоката.Звоните по бесплатному телефону (800) 342-8011. Служба в масштабе штата, которая работает только в городах, где нет местной программы, направит вас к адвокату для первой получасовой консультации за меньшую плату.

Материал в этой брошюре представляет собой общую юридическую консультацию. Поскольку закон постоянно меняется, некоторые положения в этой брошюре могут быть устаревшими. Всегда лучше проконсультироваться с юристом о ваших законных правах и обязанностях в вашем конкретном случае.

Эта брошюра выпускается в качестве общественной услуги для потребителей Флоридской коллегией адвокатов.

[Обновлено в мае 2017 г.]

Что такое процедура банкротства в Нидерландах?

Если у вашей компании есть финансовые проблемы, и вы больше не в состоянии выплачивать свои долги, вы обанкротитесь или будете допущены к участию в соглашении о реструктуризации долга.

Что такое банкротство?

Процедура банкротства

Заявление о банкротстве

Судебное разбирательство

Фаза удержания

Отказ от прав из-за отсутствия дохода

Этап проверки

Кредиторы соглашаются: конец банкротства

Если подавляющее большинство кредиторов соглашаются (соглашение о банкротстве) с предложением куратора, суд должен одобрить это. Это называется омологацией. Если суд одобрит предложение, ваше банкротство прекратится. Вы оплачиваете свои долги по согласованию с куратором в так называемом «списке рассылки». Кто что получит, зависит от рейтинга кредиторов.

Кризис короны: TOA для преодоления разрыва в ВОЗ

Если у вашего бизнеса финансовые проблемы, частное соглашение об омологации в Законе о банкротстве (WHOA) может помочь вам легче достичь юридически обязывающего соглашения с вашими кредиторами.Закон вступит в силу 1 января 2021 года. Поскольку многие предприятия, возможно, сейчас испытывают трудности и не могут дождаться 1 января 2021 года, правительство объявило о соглашении о тайм-ауте или TOA в качестве промежуточной меры. Компании смогут достигать соглашений со своими кредиторами и временно приостанавливать свою деятельность или перерыв, чтобы они могли найти средства для выплаты долгов и возобновить свой бизнес при более благоприятных обстоятельствах. См. Также Банкротство: станет возможным частное соглашение.

Кредиторы не согласны: решение о несостоятельности

Новое начало после банкротства

Десять ключевых терминов, связанных с процедурами банкротства в главе 11

Десять терминов, которые являются ключевыми для понимания главы 11 «Процедуры банкротства».Глава 11 Терминология банкротства может сбить с толку непосвященных. Вот 10 ключевых терминов, которые вам необходимо понять, когда вы будете ориентироваться в главе 11 «Банкротство».

1. Надлежащая защита

Под адекватной защитой понимается защита, предлагаемая кредиторам обанкротившегося предприятия для обеспечения выплаты кредитору посредством использования коммерческих активов, по существу, в качестве обеспечения. В частности, раздел 361 Кодекса о банкротстве определяет адекватную защиту как денежные выплаты, замену или дополнительные залоговые права, претензии по административным расходам или бесспорный эквивалент.Каждый вид адекватной защиты должен быть достаточным, чтобы компенсировать обеспеченному кредитору потерю стоимости его денежного залога, вызванную его использованием должником.

Из-за того, что Кодекс о банкротстве предусматривает автоматическое приостановление, кредиторы не могут требовать принудительного взыскания после подачи заявления о банкротстве бизнесом. Таким образом, единственная защита, которую имеет кредитор во время рассмотрения дела о банкротстве, — это адекватная защита. Активы предприятия должника становятся предметами, которые кредиторы имеют законное право требовать в случае банкротства предприятия.Кредиторам должна быть предоставлена ​​адекватная защита от продажи или уничтожения этих активов. Следовательно, чтобы защитить интересы кредиторов, владелец бизнеса не может продавать, сдавать в аренду или иным образом распоряжаться своими бизнес-активами после подачи петиции по главе 11.

2. Противоборствующая сторона

Состязательная процедура по существу представляет собой судебный процесс в рамках дела о банкротстве и инициируется путем подачи жалобы должником, кредитором или доверительным управляющим. Состязательное производство регулируется Правилом 7001 Федеральных правил процедуры банкротства, в котором перечислено десять различных видов состязательного производства с некоторыми исключениями.

Кредиторы часто подают иски в суд для определения возможности погашения долга должника. Пример состязательного процесса, который может быть подан доверенным лицом, включает попытку вернуть деньги от кредитора, который получил средства или имущество от должника. Доверительный управляющий также может подать исковое заявление, например, в попытке преобразовать дело должника из разбирательства по главе 7 в разбирательство по главе 13. Ходатайства об увольнении также являются предметом состязательного разбирательства.Наконец, должник может подать иск против кредитора, чтобы, например, взыскать убытки за действия кредитора в нарушение автоматического приостановления.

3. Автоматический фиксатор

Автоматический мораторий действует как временный судебный запрет против всех кредиторов, чтобы помешать им принимать меры в отношении должника или его имущества. Автоматическое пребывание регулируется разделом 362 Кодекса о банкротстве. Автоматическое приостановление дает должнику возможность попытаться осуществить план погашения или реорганизации, одновременно освобождая должника от давления со стороны кредиторов.Автоматическое приостановление вступает в силу немедленно, без дальнейших действий, после подачи заявления о банкротстве.

Важно отметить, что автоматическое приостановление только не позволяет кредитору принимать меры против должника. Это не препятствует действиям против других лиц, таких как со-должник (кроме контекста главы 13), гарант или страховщик, например. Кроме того, автоматическое пребывание подлежит определенным исключениям и не останавливает такие действия, включая, помимо прочего, уголовное преследование и действия по поддержке семьи.Любой, кто намеренно нарушает автоматическое пребывание, несет ответственность за фактический ущерб, причиненный нарушением.

Автоматическое пребывание является временным и прекращается при наступлении событий, указанных в 11 U.S.C. § 362 (c). Однако, когда должник добивается погашения своих долгов, автоматическое приостановление заменяется постоянным судебным запретом в отношении этих погашенных долгов.

4. Раздвоение разрешенного требования

Раздел 506 Кодекса о банкротстве Кодекса о банкротстве делит или раздваивает разрешенное требование на две части.Требование будет обеспеченным требованием, если оно подкреплено залогом определенной стоимости. Остальная часть требования будет необеспеченным требованием в той степени, в которой стоимость обеспечения меньше суммы разрешенного требования. Например, если кредитор владеет разрешенным требованием на сумму 1000 долларов и требование обеспечено залогом на сумму 800 долларов, требование будет разделено на: (1) обеспеченное требование на сумму 800 долларов и (2) необеспеченное требование в размере сумма 200 долларов США.

5. Претензии и доказательства претензии

Требование, как определено в разделе 101 (5) Кодекса о банкротстве, представляет собой право на выплату, независимо от того, сводится ли оно к судебному решению, ликвидировано или не оплачено, фиксировано или условно, созрело или незрело, оспаривается или не оспаривается, законно или справедливо , обеспеченный или необеспеченный.В свою очередь, долг определяется в разделе 101 (12) как обязательство должника по требованию. Определение претензии следует толковать широко.

При рассмотрении вопроса о наличии требования в соответствии с Кодексом о банкротстве необходимо учитывать, когда возникает требование о банкротстве. Кодекс четко не устанавливает, когда возникает право на оплату. Судебная практика гласит, что требование «возникает», когда все транзакции или действия, необходимые для установления ответственности, произошли.

Чтобы получить выплаты по делу о банкротстве, кредитор должен представить доказательство требования.Исключением из этого правила являются случаи, когда претензия назначается должником в деле по главе 11. Обеспеченные кредиторы, то есть те кредиторы, чьи требования обеспечены залогом, не должны представлять доказательства требования. Если доказательство претензии подано своевременно, оно считается разрешенным, если против него не возражает другая сторона. После подачи доказательства претензии считается, что претензия действительна, и любая возражающая сторона несет бремя доказательства того, что доказательство претензии недействительно.

6. Cramdown

В случае главы 11 сжатие происходит, когда суд подтверждает план вопреки возражениям кредиторов.В случае сужения кредиторы, которые отклоняют план или принимают меньшую сумму, чем им причитается, называются «обесцененными кредиторами». План не может несправедливо дискриминировать этих обесценившихся кредиторов. Должник также должен показать, что план является справедливым и справедливым по отношению к классу обесценившихся лиц.

Чтобы подтвердить план вопреки возражению обеспеченного кредитора, держатель требования должен получить меньшую из полной стоимости имущества, обеспечивающего требование, или полную стоимость требования. Чтобы подтвердить план, несмотря на возражение необеспеченного кредитора, кредиторы должны либо принять план, либо владельцы корпорации не должны получать какую-либо собственность по плану.Наконец, план не может быть подтвержден, если каждый владелец требования не получает, по крайней мере, столько, сколько он получил бы при ликвидации по главе 7, если только те, кто получил меньше голосов, чтобы принять план.

7. Мошеннический перевод

Мошенническая передача или мошенническая передача — это передача активов должника третьей стороне с целью воспрепятствовать доступу кредиторов к такому имуществу для удовлетворения своих требований. Раздел 548 Кодекса о банкротстве регулирует мошеннические переводы.Целью закона, запрещающего мошеннические переводы, является сохранение для кредиторов активов имущественной массы должника. Требования о мошенническом переводе могут быть предъявлены в отношении переводов в течение одного года с момента подачи заявления о банкротстве.

Мошеннические перевозки могут быть фактическими или конструктивными. При фактическом мошенничестве передача собственности осуществляется «с фактическим намерением воспрепятствовать или обмануть любое юридическое лицо, которому должник был или стал. . . в долгу «. 11 U.S.C. § 548 (а) (1) (А).Чтобы доказать мошеннический умысел должника, суды рассматривают определенные «признаки мошенничества». В случае конструктивного мошенничества намерение должника не имеет значения. Напротив, конструктивные мошеннические переводы требуют двух вещей. Во-первых, должник должен получить менее разумно эквивалентную стоимость имущества для передачи. Во-вторых, должник должен был быть неплатежеспособным на момент такой передачи или должен был стать неплатежеспособным из-за такой передачи. То, является ли передача собственности конструктивным мошенничеством, зависит от разумно эквивалентной стоимости такого имущества.Суды примут во внимание такие факторы, как справедливая рыночная стоимость собственности и то, была ли передача совершена добросовестно в ходе обычной деятельности.

8. Ходатайство об освобождении от пребывания

Чтобы добиться освобождения от положения об автоматическом приостановлении Кодекса о банкротстве (§ 362), кредитор может подать ходатайство об освобождении от приостановления. Ходатайства об освобождении от моратория требуют уведомления и слушания, на котором кредитор может попытаться продемонстрировать причину предоставления такого освобождения.Например, обеспеченный кредитор может подать ходатайство об освобождении от моратория на обращение взыскания на недвижимое имущество. Когда ходатайство об освобождении от моратория удовлетворяется, это просто отменяет автоматический мораторий и восстанавливает права сторон в суде штата. Затем кредитор может обеспечить соблюдение этих прав в той мере, в какой это предусмотрено постановлением о предоставлении освобождения от разрешений на пребывание. Ходатайство об освобождении от моратория не удаляет имущество из конкурсной массы и не предоставляет кредитору право собственности на имущество.

9. Параметры и действия предпочтений

Преференции определены в разделе 547 Кодекса о банкротстве как платеж по ранее возникшей задолженности, произведенной, когда должник был неплатежеспособным кредитору, не являющемуся инсайдером, в течение 90 дней с момента подачи заявления о банкротстве, что позволяет кредитору получить по своему требованию больше, чем это было бы, если бы платеж не был произведен, а требование было оплачено в рамках процедуры банкротства.Раздел 550 Кодекса о банкротстве позволяет доверительному управляющему уклоняться от выплаты каких-либо преференций и взыскивать их путем подачи иска против кредитора. Политика, лежащая в основе этих разделов кодекса, заключается в предотвращении агрессивных действий по взысканию долгов, которые часто приводят к принуждению должника к банкротству. Три распространенных способа защиты от действий по преференции включают в себя обычную защиту бизнеса, защиту одновременного обмена на новые товары или услуги и защиту новой стоимости. Кредитор обязан доказывать каждую защиту.

10. Приоритетные требования

Приоритетные требования — это требования необеспеченного кредитора, которые имеют «приоритет» над другими необеспеченными требованиями. Существует 10 категорий приоритетных требований, перечисленных в разделах 507 (а) (1) — (10) Кодекса о банкротстве. Приоритет этих требований не может быть изменен; однако на кредиторе лежит бремя продемонстрировать, что его требование соответствует требованиям приоритета. Каждое требование приоритета должно быть оплачено полностью до выплаты обычным необеспеченным кредиторам.Правила приоритета применяются ко всем главам о банкротстве под заголовком 11.

Как правило, приоритетными категориями с учетом определенных ограничений являются: обязательства по внутренней поддержке, административные расходы, требования, возникающие в связи с заявлением о недобровольном банкротстве в соответствии с главой 7 или 11, которое возникло между подачей заявления кредиторами и вынесенным судебным приказом по решению суда заработная плата сотрудника до 10950 долларов США за каждого работника за 180-дневный период до процедуры банкротства, невыплаченные взносы в планы вознаграждений работникам, требования на зерно от производителя зерна или рыбу от рыбака, потребительские отсрочки платежа, предварительные налоги, обязательства должника перед федеральным депозитным учреждением, а также иски в связи со смертью или телесными повреждениями.

Словарь терминологии банкротства

Роберт С. Бернштейн, управляющий партнер Bernstein-Burkley, PC, бывший президент Лиги коммерческого права Америки и автор книги Get PAID, выступает в качестве советника управляющих банкротством, комитетов кредиторов и кредиторов в процедурах банкротства по всей Пенсильвании. Огайо и Западная Вирджиния. Фирма консультирует клиентов по вопросам банкротства, реструктуризации, банковского дела, бизнеса, инкассации, обращения взыскания на ипотеку, несостоятельности, недвижимости, административного, апелляционного и гражданского права.

ВВЕДЕНИЕ

Банкротство быстро становится повседневной темой для разговоров. Его влияние на жизнь людей и корпораций может повлиять на них разными способами. Как и в большинстве других специальностей, у законодательства о банкротстве есть собственный язык. Его незнакомые слова и фразы затрудняют понимание. Этот словарь объясняет наиболее часто используемые термины о банкротстве.

КАК ПОЛЬЗОВАТЬСЯ СЛОВАРЕМ

Во всем словаре слова или фразы, определенные в другом месте, либо с их собственным определением, либо в другом контексте, выделены жирным шрифтом и связаны с их определением.Слово связывается только в первый раз, когда оно используется в конкретном определении.

Есть места, где фраза выделена полужирным шрифтом , но каждое слово фразы определяется отдельно и связано со своим собственным определением.

При определении некоторых терминов мы почувствовали, что пример может более подробно объяснить определение. Примеры выделены курсивом .

Словарь настраивается в алфавитном порядке, где это необходимо.

ОТКАЗ ОТ ОТВЕТСТВЕННОСТИ

На этот словарь нельзя полагаться как на юридическую консультацию.Предсказание того, как банкротство может повлиять на ту или иную ситуацию, требует знания фактов, связанных с этой ситуацией. Конкретные вопросы следует направлять адвокату по банкротству. Долларовые суммы некоторых законодательных положений могут автоматически увеличиваться из года в год. Прежде чем рассчитывать на конкретные суммы, обязательно проверьте текущие расчеты.

Copyright 2012 — Bernstein-Burkley, P.C.

Выберите начальную букву алфавита для термина, который вы ищете, или просмотрите

# A B C D E F G H I J K L M N O P Q R S T U V W X Y Z

УСЛОВИЯ (щелкните ссылку, чтобы перейти к определению ниже)

#

503 (b) (9) ПРЕТЕНЗИЯ

А

Оставление
АБСОЛЮТНЫЙ ПРИОРИТЕТ ПРАВИЛО
Воздержание
АДЕКВАТНЫЕ ЗАЩИТЫ
АДМИНИСТРАТИВНЫЕ РАСХОДЫ ИСК (по кредитам, сообщение прошений ) состязательность
АПЕЛЛЯЦИОННЫХ
тяжущегося
ATTACHMENT
АВТОМАТИЧЕСКОЕ ПРОСТОЯНИЕ
ИЗБЕЖАНИЕ УДОСТОВЕРЕНИЯ
ПРАВИЛА ИЗБЕЖАНИЯ

Б

КЛЕРК О БАНКРОТСТВЕ
КОД БАНКРОТСТВА
СУД О БАНКРОТСТВЕ ПРАВИЛА БАНКРОТСТВА
ПРОДАЖА БАНКРОТСТВА
BAPCPA

К

ДЕНЕЖНОЕ ОБЕСПЕЧЕНИЕ
ГЛАВА 7
ГЛАВА 9
ГЛАВА 11
ГЛАВА 12
ГЛАВА 13
BARGING B ЗАКАЗ ЗАКАЗ
ПОСМОТРЕТЬ ОБРАЩЕНИЕ (Административное)
ПРЕДВАРИТЕЛЬНОЕ ОБРАЩЕНИЕ
ПРИОРИТЕТ
ДОКАЗАТЕЛЬСТВО
ОБЕСПЕЧЕНИЕ
НЕЗАЩИТНОЕ CRAIMS
CM CRAIMS CLAIMS CLAIMS CLAIMS ECF
КОД (согласно КОД О БАНКРОТСТВЕ )
ПРЕБЫВАНИЕ СОВМЕСТНОГО ДОЛЖНИКА
ОБЕСПЕЧЕНИЕ
СОГЛАШЕНИЕ О КОЛЛЕКТИВНЫХ ПЕРЕГОВОРАХ
СОГЛАШЕНИЕ СО СВОБОДНЫМ ОБСУЖДЕНИЕМ ОМБУДСМАН ПО КОНФИДЕНЦИАЛЬНОСТИ ПОТРЕБИТЕЛЯ 9 0584 КОНВЕРСИЯ
ОБРАЩЕНИЕ
ОБРАЩЕНИЕ КРЕДИТОРА
КРЕДИТНОЕ КОНСУЛЬТАЦИОННОЕ АГЕНТСТВО
КРЕДИТНОЕ ОБРАЩЕНИЕ
ДОХОД ТЕКУЩИЙ МЕСЯЦ

Д

ДОЛЖНИК во владении
ДОЛГОВАЯ ПОМОЩИ АГЕНТСТВО
ДЕФИЦИТ СУД
РАЗРЯД
ЗАЯВЛЕНИЕ
ОСВОБОЖДЕНИЕ ОСВОБОЖДЕНИЕ БЕЗ УЩЕРБА
Увольнение с пристрастием
РАСПРЕДЕЛЕНИЯ
Ярлык
внутренней поддержки ОБЯЗАТЕЛЬСТВ

E

ВЫБОРОВ ДОВЕРИТЕЛЬНЫХ
выселение
полнота ИМУЩЕСТВЕННОЙ
СПРАВЕДЛИВОСТИ подчиненность
ЭМИССИОННОЙ ДЕРЖАТЕЛЬ БЕЗОПАСНОСТИ
НЕДВИЖИМОСТЬ ЭКЗАМЕНАТОР
ЭКСКЛЮЗИВНОСТИ ПЕРИОД
ВЫПОЛНЕНИЕ
исполнительном КОНТРАКТ (под Аренды и исполнительные договоры )
ИСКЛЮЧЕНИЯ

Факс

ЗАЯВЛЕНИЕ НА ПЛАТЕЖУ
ФИНАНСИРОВАНИЕ, ПОСЛЕ ОБРАЩЕНИЯ (до кредита , Пост-ходатайство )
МОШЕННИЧЕСТВО ПЕРЕВОД ГАРНИТ (Возмещение)

ТЕСТ СРЕДСТВ (Предполагаемое злоупотребление)
ЛИЦЕНЗИЯ МЕХАНИКИ
СОБРАНИЕ КРЕДИТОРОВ
ДВИЖЕНИЕ ОТРИЦАТЕЛЬНЫЙ ИНСТРУМЕНТ
ПРОДАЖА АКТИВОВ

О

ВОЗРАЖЕНИЕ ПРЕТЕНЗИИ ЗАКАЗ О ПОМОЩИ

пол

PACER (см. Также CM / ECF )
ЗАИНТЕРЕСОВАННАЯ СТОРОНА (IES)
ОМБУДСМАН ПО УХОДУ ЗА ПАЦИЕНТОМ
ПЛАТЕЖИ ЗАЯВЛЕНИЕ (до 907)
ГЛАВА 11 ГЛАВА 12/13
МОДИФИКАЦИЯ
ПЛАТЕЖИ
ОТЗЫВ ПОДТВЕРЖДЕНИЯ
ПОСТ-ПЕТИЦИЯ
ADMINISTRATIVE EXim Post , Post Petition ) PREFERENTIAL LIEN
PREFERENTIAL TRANSFER
PREPACKAGED BANKRUPTCY (PRE-PACK)
PRE-PETITION ARREARAGES (PRE-PACK ARREARAGES)
ПРОФЕССИОНАЛЬНЫЕ ЛИЦА, ЗАНЯТОСТЬ
ДОКАЗАТЕЛЬСТВО ПРЕТЕНЗИИ (до Претензия, подтверждение )
ИМУЩЕСТВО НЕДВИЖИМОСТИ
ОБЪЕМ
ОБОРОТ
ИСПОЛЬЗОВАНИЕ, ПРОДАЖА ИЛИ АРЕНДА
PRO SE

Р

Подтвержение СОГЛАШЕНИЕ
УМЕРЕННАЯ ИССЛЕДОВАНИЕ
РЕКУЛЬТИВАЦИЯ
Окупаемость
ИСКУПЛЕНИЕ коллатеральных
ОСВОБОЖДЕНИЯ ОТ ПРЕБЫВАНИЯ СНЯТИЯ
реорганизованного ДОЛЖНИК
REPEAT опилок
виндикационного иска
ОТЗЫВ ПОДТВЕРЖДЕНИЯ

Ю

ГРАФИК
ГРАФИК АКТИВОВ И ОБЯЗАТЕЛЬСТВ
РАЗДЕЛ 341 СОБРАНИЕ (в рамках собрания кредиторов )
ПРЕДОСТАВЛЕНИЕ КРЕДИТОРОВ ПРОМЕЖУТОЧНЫЙ ПЕРЕДАЧИ ПРОМЕЖУТОЧНАЯ ПРОДАЖА AFFAIRS УСТАВ
ЗАЯВЛЕНИЕ
ЗАЯВЛЕНИЕ
СИЛЬНЫЕ ПОЛНОМОЧИЯ
ПОДЧИНЕНИЕ ПРЕТЕНЗИИ (в соответствии с 000 Equitable Subordity 000

т

АРЕНДА УЧАСТНИКОВ
ДОВЕРИТЕЛЬ
НАЗНАЧЕНИЕ В ГЛАВЕ 11
ПОЛНОМОЧИЯ ДЛЯ ВЕДЕНИЯ БИЗНЕСА
ПОЛНОМОЧИЯ НАПРАВЛЕНИЯ
УПРАВЛЕНИЕ ЗАПРОСАМИ ПРОДАЖИ ВНЕШНИЙ КОМПЕНСАЦИЯ ОБЯЗАННОСТИ В ГЛАВЕ 12/13
ВЫБОРЫ В ГЛАВЕ 7
ВРЕМЕННЫЙ ДОВЕРИТЕЛЬ

U, V, W

НЕОБЕСПЕЧЕННЫЕ СРЕДСТВА
ТРЕСТЕР США
НЕОБЕСПЕЧЕННАЯ ПРЕТЕНЗИЯ (по претензии , необеспеченная ) НЕОБЕЖДЕННЫЙ КРЕДИТОР
ДОБРОВОЛЬНОЕ ПРЕДОСТАВЛЕНИЕ

503 (b) (9) ПРЕТЕНЗИЯ (Административный иск за двадцать (20) дней)

503 (b) (9) добавляет новый раздел для административных требований о возмещении ущерба кредиторам, который ограничивается стоимостью товаров, полученных должником в ходе обычной деятельности в течение 20 дней до подачи.

ОТСУТСТВИЕ

Процесс, посредством которого суд освобождает собственность от его контроля. Это происходит, когда собственность из поместья имеет небольшую ценность или не имеет никакой ценности по сравнению с недвижимостью .

Если недвижимость должника стоит 100 000 долларов, но имеет ипотеку на 110 000 долларов, управляющий может «отказаться» от собственности, а не управлять ею.

ПРАВИЛО АБСОЛЮТНОГО ПРИОРИТЕТА (см. Также План , Глава 11 ; Cramdown )

В Плане по главе 11 владелец должен полностью удовлетворить требования более высокого, несогласного класса, прежде чем требования классов с более низким приоритетом смогут участвовать в реорганизации.Таким образом, акционеры корпоративного должника не могут получать распределение (или удерживать какие-либо проценты), если План не предусматривает выплат необеспеченным кредиторам в полном объеме, если класс необеспеченных кредиторов отклонил план.

ВОЗДЕРЖАНИЕ

При определенных обстоятельствах суд может воздержаться от контроля над делом или состязательной процедурой в рамках дела.

Когда существующий судебный процесс между должником и другой стороной рассматривается в другом суде, и кто-то пытается передать этот спор в суд по делам о банкротстве , судья по банкротству может принять решение «воздержаться» и разрешить его рассмотрение в другом суде.

АДЕКВАТНАЯ ЗАЩИТА (см. Также Освобождение от пребывания )

Льгота, созданная для защиты стоимости залогового права обеспеченного кредитора , чтобы она не уменьшалась во время процедуры банкротства. Это освобождение может принимать форму периодических выплат, выплат процентов, замены залога на другое имущество или любой другой формы, которую суд определит как «адекватную».

ПРЕТЕНЗИЯ НА АДМИНИСТРАТИВНЫЕ РАСХОДЫ (см. Также Претензия — Пост-петиция , Кредит — Пост-петиция )

РАЗРАБОТКА ПРОТИВОСТОЯНИЯ

Отдельный иск, поданный в суд по делам о банкротстве , возникший в рамках дела о банкротстве или связанный с ним.Большинство федеральных правил гражданского судопроизводства применяются к этому процессу в суде.

АПЕЛЛЯЦИЯ

1. Запрос в Окружной суд США (или апелляционную комиссию по делам о банкротстве, если таковая имеется в округе) о пересмотре решения суда по делам о банкротстве .
2. Запрос в окружной апелляционный суд о пересмотре решения окружного суда США (или апелляционной комиссии по банкротству).
3. Запрос в Верховный суд США о пересмотре решения окружного апелляционного суда.

ПОМОЩНИК (см. Также Агентство по облегчению долгового бремени )

Лицо, чьи долги состоят в основном из потребительских долгов и чьи не освобожденные от налогообложения активы составляют менее 150 000 долларов.

ПРИЛОЖЕНИЕ

Пост-судебное решение исполнение Процедура, которая позволяет кредитору наложить арест на имущество должника, будь то недвижимость, банковские счета или личное имущество.

АВТОМАТИЧЕСКАЯ ПРОКЛАДКА

Согласно разделу 362 кодекса , подача заявления о банкротстве автоматически останавливает большинство действий кредиторов по взысканию и принудительному исполнению.Некоторые уголовные дела и дела, возникшие после подачи заявки, не остаются в силе. Приостановление не может применяться к выселению на основании решения, вынесенного до подачи ходатайства о хранении, или по делу, возбужденному в течение года после прекращения рассмотрения предыдущего дела. Кредиторы могут нести ответственность за ущерб, если они нарушат автоматическое приостановление.

Это автоматическое приостановление, которое останавливает продажу шерифом собственности должника после подачи заявления о банкротстве.

ИЗБЕЖАНИЕ ЛИЕНТА (см. Также Полномочия по предотвращению , Залог )

Залог может, при некоторых обстоятельствах, быть освобожден или аннулирован судом.Как правило, можно избежать залогового права, которое является (1) преференциальным, (2) необеспеченным по стоимости после предыдущих залоговых прав или (3) вмешивается в освобождение отдельного должника от налогов.

ПРАВИЛА ИЗБЕЖАНИЯ (см. Также Избегание залогового права )

Права, предоставленные управляющему или должнику , находящемуся во владении , на взыскание отдельных передач собственности, осуществленных до подачи дела о банкротстве. Если возвращенные активы неликвидны, они будут проданы на открытом аукционе, а средства от продажи могут быть использованы для выплаты кредиторам.

Эти полномочия включают возможность вернуть имущество, которое было предметом мошеннической передачи или преимущественной передачи должником до подачи заявки. Залога также можно избежать в той мере, в какой оно препятствует применению освобождений должника.

БАНКРОТСТВО

Этот офис принимает и несет ответственность за управление и хранение документов, поданных по делу о банкротстве или состязательной процедуре. Секретарь отвечает за ведение досье по каждому делу, реестр претензий, правильные копии судебных документов, поданных по делу, а также указатель всех поданных дел и состязательных разбирательств.Кроме того, клерк часто отвечает за уведомление кредиторов о сроках в рамках дела или разбирательства.

КОД БАНКРОТСТВА

Федеральный закон о банкротстве Закон называется кодекс о банкротстве.

СУД О БАНКРОТЕ

Подразделение окружного суда США (федеральный суд), специализирующееся на рассмотрении дел о банкротстве.

ПРАВИЛА О БАНКРОТСТВЕ

Также известен как Федеральные правила процедуры банкротства.Эти правила регулируют процедуры банкротства и состязания. В дополнение к этим правилам каждый суд обычно руководствуется своими собственными местными правилами, дополняющими Правила о банкротстве.

БАНКРОТСТВО

Свободная и свободная продажа недвижимого или личного имущества должника, проводимая судом по делам о банкротстве через управляющего с целью получения выручки для распределения кредиторам банкротства недвижимости .

BAPCPA

Закон 2005 года о предотвращении злоупотреблений в связи с банкротством и защите потребителей — вступил в силу 20 апреля 2005 года и обычно вступает в силу 17 октября 2005 года.

ДЕНЕЖНОЕ ОБЕСПЕЧЕНИЕ

Денежные средства, банковские счета или их эквиваленты, при условии обеспечения залога .

ГЛАВА 7

Глава Кодекса о банкротстве , в которой излагаются положения, касающиеся ликвидации активов должника.Согласно Главе 7, доверительный управляющий назначается для сбора и ликвидации активов и распределения поступлений среди кредиторов в соответствии с установленными приоритетами.

ГЛАВА 9

Глава 9 аналогична Глава 11 , но ограничена муниципалитетами и государственными учреждениями.

ГЛАВА 11 (см. Также Plan , Cramdown )

Глава 11 — это глава о реорганизации Кодекса о банкротстве , в которой должник стремится восстановить и реорганизовать свою финансовую структуру.Цель главы 11 — предложить план , который принимается голосованием кредиторов или утверждается судьей, несмотря на отклонение кредиторами.

ГЛАВА 12 (см. Также План )

Глава о реорганизации семейных фермерских хозяйств. Он был принят после Глава 13 и во многом аналогичен.

ГЛАВА 13 (см. Также План )

Глава 13 — это глава о реорганизации наемных работников.Это позволяет наемному работнику (индивидуальному должнику) предлагать план для выплаты своим кредиторам полностью или частично. Глава 13 отличается от главы 11 тем, что план предлагается в начале дела и устанавливает структуру погашения на период от трех до пяти лет, состоящую из имеющегося дохода Должника.

В соответствии с BAPCPA, так называемый «сверхприоритет» погашение было почти исключено из главы 13. Большинство долгов, которые традиционно не подлежали погашению в соответствии с главой 7 , теперь считаются не подлежащими погашению в главе 13.

ПОРЯДОК ЗАРЯДКИ

Распоряжение суда, полученное кредитором по судебному решению о взимании процентов с должника по судебному решению в полном или коммандитном товариществе с выплатой судебного решения против должника. Этот приказ может быть получен, даже если решение вынесено не против товарищества; это распоряжение обычно приводит к назначению управляющего, который собирает долю должника в прибыли товарищества и применяет ее для выплаты судебного решения против должника.

ПРЕТЕНЗИЯ

Право на выплату, фиксированное или неопределенное, условное, ликвидированное, оспариваемое или просроченное.
БАР ДАТА

Дата, к которой претензии должны быть поданы в банкротство .

ЗАЯВКА

Вручение секретарю суда по делам о банкротстве доказательства иска . Цель подачи иска — убедиться, что кредитор включен в любое потенциальное распределение или голосование по любому плану .

ПОЧТОВОЕ ОБРАЩЕНИЕ (АДМИНИСТРАТИВНОЕ)

Претензия, возникшая после даты подачи петиции , как правило, должна соответствовать фактическим и необходимым расходам на сохранение наследства . Обычно включает требования, предъявленные должником Глава 11 во владении своим торговым кредиторам. Также может возникать стоимость товаров, доставленных должнику в течение 20 дней с момента подачи заявления о банкротстве.

ЗАЯВЛЕНИЕ

Любая претензия, возникшая до даты подачи петиции . .

ПРИОРИТЕТ

Требования некоторых сотрудников, планы вознаграждений сотрудникам, обязательства по внутренней поддержке, налоговые органы и другие могут иметь право на выплату до требований общих необеспеченных кредиторов .

Заработная плата, причитающаяся работникам за последний период выплаты заработной платы до подачи заявления о банкротстве Ходатайство , вероятно, будет приоритетным требованием до 10 000 долларов.

ДОКАЗАТЕЛЬСТВО ПРЕТЕНЗИИ

Форма, используемая для подачи иска.Форма требует, чтобы кредитор ввел информацию, описывающую основание своего требования.

ЗАЩИТА ПРЕТЕНЗИЯ

Если требование обеспечено залогом , код ограничивает это обеспеченное требование стоимостью собственности за вычетом любых залогов более высокого приоритета. Поскольку приоритет платежа по обеспеченному требованию выше, чем необеспеченных требований , это определение может быть очень важным как для должника, так и для его кредиторов. Определение обеспеченного статуса может происходить в разное время в ходе разбирательства.

Первая ипотека, когда стоимость имущества превышает сумму, причитающуюся по ипотеке, является полностью обеспеченным требованием.

НЕЗАЩИЩЕННЫЙ

Предварительное требование , которое не является приоритетным требованием и не является обеспеченным требованием . является необеспеченным требованием.

Сумма, причитающаяся поставщику за товары или услуги на открытом счете, представляет собой необеспеченное требование (за исключением стоимости товаров, доставленных должнику в течение 20 дней с даты ходатайства ).

ПРЕТЕНЗИОННЫЙ АГЕНТ

В крупных случаях часто назначается агент по урегулированию претензий (вместо клерка) для управления подачей и хранением доказательств претензии.

РЕГИСТР ПРЕТЕНЗИЙ

Как и в деле , в этом реестре перечислены доказательств претензии , которые были поданы клерку.

Примечание: сюда не будут входить требования, перечисленные должником в его таблицах .

КЛАСС КРЕДИТОРОВ

Группа кредиторов, имеющих одинаковый режим.

CM / ECF

Система управления делами / Электронная система регистрации дел, позволяющая подавать документы в электронном виде. Этот тип системы также обеспечивает доступ к судебным документам через Интернет.

КОД (в соответствии с Кодексом банкротства )

ПРЕБЫВАНИЕ СО должником

В Разделе 13 есть автоматическое приостановление , которое предотвращает действия против поручителей или со-подписантов потребительских обязательств должника.

Если мать совместно подписывает ссуду на покупку автомобиля сына, а сын подает ходатайство Chapter 13 , то временное пребывание со-должника не позволит кредитной компании получить взыскание с матери во время рассмотрения дела.

ОБЕСПЕЧЕНИЕ

Имущество, заложенное для обеспечения выплаты долга.

Когда заемщик предоставляет кредитору залоговое право на инвентарные запасы заемщика (для обеспечения погашения ссуды), инвентарные запасы являются залогом по ссуде.

ДОГОВОР КОЛЛЕКТИВНЫХ ПЕРЕГОВОРОВ

Трудовой договор, заключаемый работодателем с группой работников.

Профсоюзный договор — это коллективный договор.

КОМИТЕТ

Код предписывает или позволяет комитетам появляться и действовать от имени различных классов кредиторов. Как правило, в деле Глава 11 есть комитет из необеспеченных кредиторов .Также могут быть комитеты держателей ценных бумаг (акционеров), пенсионеров или любая другая группа, в которой, по мнению суда, должно быть официальное представительство.

ПРИНЯТИЕ ПРИНЯТИЯ (Решение Cognovit)

Письменное разрешение должника разрешить кредитору или его поверенному вынести денежное решение против должника, если обязательство по векселю, подписанному должником, не оплачивается в установленный срок.

ПОДТВЕРЖДЕНИЕ

Официальный акт суда при утверждении плана или продажи активов.Также известен как заказ, подтверждающий план (или продажу).

ОМБУДСМЕН КОНФИДЕНЦИАЛЬНОСТИ ПОТРЕБИТЕЛЯ

Лицо, назначенное судом для защиты конфиденциальности потребителя-должника в случае, если доверительный управляющий продает или сдает в аренду имущество должника, если оно содержит личную информацию о потребителях.

ПРЕОБРАЗОВАНИЕ

При банкротстве — перевод дела из одной главы в другую.

Когда должник , владеющий в соответствии с Главой 11 , решает позволить делу стать делом о ликвидации Глава 7 , дело преобразуется в Глава 7.

CRAMDOWN (см. Также план )

Действие, которым суд может назначить план , одобренный после голосования против класса несогласных кредиторов.

ЗАЯВЛЕНИЕ КРЕДИТОРА (см. Также Вынужденное дело )

Заявление против должника подано одним или несколькими кредиторами.

КРЕДИТНО-КОНСУЛЬТАТИВНОЕ АГЕНТСТВО

Агентство одобрено Управлением Доверительного управляющего США для предоставления кредитных консультаций потенциальным должникам.Для подачи заявления о банкротстве требуется справка от утвержденного кредитного консультационного агентства, подтверждающая завершение курса.

КРЕДИТ, ПОСЫЛНОЕ ОБРАЩЕНИЕ (см. Также Претензию , Пост-петицию )

Должник , находящийся во владении , может иметь необеспеченный долг в ходе обычной деятельности без предварительного разрешения суда. Такая задолженность будет считаться претензией после подачи петиции , также именуемой претензией на административные расходы .Для обеспечения нового кредита или предоставления ему высшего приоритета , предоставление кредита должно быть одобрено судом.

ТЕКУЩИЙ ЕЖЕМЕСЯЧНЫЙ ДОХОД

Средний валовой доход заявителя о банкротстве за шесть месяцев, непосредственно предшествующих подаче заявления о банкротстве. Текущий ежемесячный доход должника используется для определения того, соответствует ли индивидуальный должник критериям банкротства по главе 7 или 13.

ДОЛЖНИК В ВЛАДЕНИИ (см. Также Доверительный управляющий , назначение в главе 11 )

Должник во владении встречается только в случае Глава 11 .Предполагается, что должник продолжает владеть своими активами и бизнес-операциями, с большей частью полномочий и обязанностей доверительного управляющего .

АГЕНТСТВО ПО ВОССТАНОВЛЕНИЮ ЗАДОЛЖЕННОСТИ (см. Также Лицо, оказывающее помощь )

Любое лицо, которое оказывает помощь в банкротстве лицу, которому оказывается помощь, в обмен на выплату денег или другое ценное вознаграждение. Не включает некоммерческие организации, кредиторов лиц, которым оказывается помощь, депозитарные учреждения или авторов, издателей, распространителей или продавцов произведений, подлежащих защите авторских прав.

ПРИГОВОР О ЗАПРЕЩЕННОСТИ

Возложение личной ответственности на должника за невыплаченный остаток ипотечного долга после того, как обращение взыскания не привело к полной выплате причитающейся суммы долга, или за невыплаченный остаток, причитающийся после возвращения во владение и перепродажи личного имущества под залог проценты, если повторная продажа не приведет к полной выплате причитающейся суммы долга.

ВЫПОЛНЕНИЕ (см. Также Безнадежный долг )

Погашение долгов является целью должника при возбуждении дела о банкротстве.Тип освобождения от ответственности зависит от того, является ли должник корпорацией или физическим лицом. Это также зависит от конкретной главы, по которой предоставляется выписка. Если не будет установлено, что конкретная задолженность не подлежит погашению, все долги должника становятся не подлежащими погашению. Если кредитор пытается добиться выплаты погашенного долга, он нарушает порядок погашения.

ЗАЯВЛЕНИЕ О РАСКРЫТИИ ИНФОРМАЦИИ

Пояснительный документ, который сопровождает план и сбор голосов в деле Глава 11 .Никому не разрешается собирать голоса за план без утвержденного заявления о раскрытии информации. После уведомления всех сторон суд проводит слушание, чтобы определить, содержит ли заявление о раскрытии информации адекватную информацию, позволяющую типичному кредитору принять обоснованное решение по плану.

ВЫПУСК

Приказ о прекращении дела до его нормального завершения.

Если должник , владеющий , отказывается сотрудничать с судом, суд может прекратить дело и прекратить производство, предоставив кредиторам возможность возобновить взыскание.

РАСТОРЖЕНИЕ БЕЗ ПРЕДВАРИТЕЛЬНОСТИ

Дело прекращено без каких-либо прав или привилегий, которые могут рассматриваться как отклоненные или утраченные, например, возможность подачи повторного заявления.

РАСТОРЖЕНИЕ С ПРЕДВАРИТЕЛЬСТВОМ

Дело (или иск) прекращено, что лишает права возбуждать или поддерживать иск по тому же делу или иску.

РАСПРЕДЕЛЕНИЕ

Платежи по делу о банкротстве, как правило, производятся после подтверждения плана в Глава 11 подачи или утверждения учета доверительного управляющего в Глава 7 .

ДОКЕТ

Перечень документов и действий в рамках дела о банкротстве или состязательного производства , который ведет делопроизводитель Суда по делам о банкротстве . В протоколе также обычно указывается время, к которому Суд требует ответов на состязательные бумаги, а также время и место для слушаний.

ОБЯЗАТЕЛЬСТВА ПО ВНУТРЕННЕЙ ПОДДЕРЖКЕ

Долг, который начисляется до, на или после даты постановления об освобождении от ответственности в деле о банкротстве, причитающийся супругу, бывшему супругу, ребенку должника или государственной единице за алименты, содержание или поддержку.

ВЫБОРЫ ПОПЕЧИТЕЛЯ

В случае , глава 7, , кредиторы имеют возможность выбрать доверительного управляющего на собрании кредиторов , чтобы заменить временного доверительного управляющего. Для проведения такого выбора кредиторы, представляющие не менее 20% требований, должны потребовать голосования, и большинство голосующих кредиторов должны одобрить кандидата. В случае Chapter 11 , если суд назначил доверительного управляющего, любая заинтересованная сторона может в течение 30 дней с момента постановления потребовать избрания для замены доверительного управляющего.

ВЫБРОС

Иск об удалении лица, занимающего недвижимое имущество.

ИМУЩЕСТВО

Обычно муж и жена, форма неделимого совместного владения недвижимым имуществом или имуществом личности, при котором после смерти одного из них оставшийся в живых приобретает право собственности на все имущество.

СПРАВЕДЛИВОЕ ПОДЧИНЕНИЕ

Действия, при которых суд откладывает выплату одному кредитору до выплаты другим кредиторам. Обычно это основано на несправедливом или противоправном поведении отложенного кредитора.

Если единственный акционер корпорации-должника неправильно распорядился активами компании, погашение фактических ссуд, предоставленных этим акционером компании, может быть справедливо подчинено всем другим кредиторам.

ДЕРЖАТЕЛЬ КАПИТАЛА

Обычно акционер или партнер.

НЕДВИЖИМОСТЬ

Нематериальное предприятие, содержащее все не освобожденные от налогообложения активы и обязательства должника.

ЭКСПЕРТ

Эксперт — это должностное лицо, назначенное судом по делам о банкротстве для проверки определенных аспектов деятельности должника Глава 11 .Помимо следственной функции, эксперты использовались в качестве посредников для оказания помощи суду в разрешении споров между различными фракциями в суде по делам о банкротстве.

ПЕРИОД ЭКСКЛЮЗИВНОСТИ

В Глава 11 , в течение 120 дней после подачи ходатайства , должник имеет исключительное право подать план реорганизации. Срок может быть продлен или сокращен судом. В течение этого периода стороны, желающие подать конкурирующие планы, должны убедить суд прекратить период исключительного права должника.В случае назначения доверенного лица период эксклюзивности прекращается.

ИСПОЛНЕНИЕ

Акт принятия судебного исполнителя во владение имуществом проигравшей стороны в судебном процессе, должника по судебному решению от имени победителя, кредитора по судебному решению, чтобы оно могло быть продано, а вырученные средства могут быть использованы оплатить приговор.

ИСПОЛНИТЕЛЬНЫЙ ДОГОВОР (по Договорам аренды и исполнительному договору )

ИСКЛЮЧЕНИЯ

Имущество, которое может храниться у отдельного должника, которое не используется для распределения кредиторам и не несет ответственности за исполнение судебного решения.Кодекс банкротства и законы штата регулируют исключения, на которые имеет право должник.

Примеры освобождений включают: до 18 450 долларов США в виде собственного капитала; до 2 950 долларов в автомобиле; и определенное личное имущество, стоимость каждого предмета которого не превышает 475 долларов, а совокупная стоимость не превышает 9850 долларов.

ЗАЯВЛЕНИЕ НА ВОЗНАГРАЖДЕНИЕ (см. Также Доверительный управляющий, Компенсация )

Чтобы адвокаты и другие назначенные судом специалисты по делам о банкротстве могли получить компенсацию, они должны подать заявление или ходатайство в суд по делам о банкротстве с подробным описанием их деятельности и количества затраченного времени.Суд направляет уведомление кредиторам и другим заинтересованным сторонам и дает возможность подать возражения. Ни один назначенный судом специалист не может получать оплату без приказа, утверждающего эту оплату.

ФИНАНСИРОВАНИЕ, ПОСЛЕ ПЕРЕПИСКИ (по аккредитиву , Пост-петиция )

МОШЕННИЧЕСТВО ПЕРЕВОДА (Мошенническая передача)

Мошенническая передача — это передача актива по цене ниже справедливой. В данной ситуации мошенничество не означает, что имело место преступное мошенничество.Это означает только то, что передача сделала актив вне досягаемости доверенного лица или кредиторов. Этот перевод может быть отменен (отменен) судом по делам о банкротстве .

Если бы должник до подачи заявления о банкротстве должен был продать объект недвижимости за 100 000 долларов своему другу за 10 долларов, передача, вероятно, была бы мошеннической.

GARNISH (Отделка)

Судебный процесс, в соответствии с которым задолженность третьего лица (гарниши) перед должником по судебному решению или имущество должника по судебному решению, принадлежащее этому третьему лицу гарниши, прикрепляется кредитором к погашению обязательства или долга, причитающегося должнику по судебному решению. кредитору судебного решения.

ГАРАНТ

Физическое или юридическое лицо, которое гарантирует долг другого лица.

ВЗЛОМ

Приказ суда, предписывающий стороне действовать или воздерживаться от действий определенным образом. Как правило, судебные запреты трудно получить, и они могут потребовать внесения залога для компенсации возможного ущерба стороне, которая может быть неправомерно наказана.

INSIDER

Лицо или другое юридическое лицо, которое может повлиять на действия должника.Сделки между инсайдерами и должником подлежат усиленной проверке в деле о банкротстве.
Если должником является физическое лицо, к инсайдерам относятся члены семьи, партнеры и любой другой бизнес, принадлежащий или управляемый должником. Если должником является корпорация, к инсайдерам относятся должностные лица, директора и те, кто владеет или контролирует более 20% голосующих акций.

НЕДОБРОВОЛЬНОЕ ДЕЛО

Кредиторы должника могут обратиться в суд с иском о привлечении должника к процедуре банкротства.Это также может называться ходатайством кредиторов . Если у должника 12 или более кредиторов, ходатайство должно быть подано тремя или более кредиторами, сумма требований которых составляет не менее 12 300 долларов США. Если у должника менее 12 кредиторов, один кредитор, чье требование составляет не менее 12 300 долларов США, может подать прошение о банкротстве должника. После подачи ходатайства должнику предоставляется возможность его оспорить. Если кредиторы добиваются успеха, вводится приказ об освобождении от ответственности , и дело рассматривается в основном как любое другое дело о банкротстве.Кредиторы могут по своему выбору подать недобровольное дело в соответствии с разделом Глава 7 или Разделом 11 .

ОТМЕНА РЕШЕНИЯ

Возрождение (возобновление) суда. Как правило, судебные решения, которые записываются как залоговых прав против недвижимого имущества, истекают через фиксированное количество лет. Кредиторы обычно могут отозвать судебные решения на дополнительные периоды времени.

СУДЕБНЫЙ УДОСТОВЕРЕНИЙ

A Залог , полученный в результате судебного решения, взыскания или иного судебного разбирательства.

KERP- План удержания ключевых сотрудников

Эти планы традиционно применялись в делах о банкротстве в качестве стимула для высшего руководства продолжать работать на должника на протяжении всего периода банкротства. KERP были существенно сокращены в соответствии с поправками 2005 года к Кодексу о банкротстве.

АРЕНДА И ИСПОЛНИТЕЛЬНЫЕ ДОГОВОРЫ

Исполнительные контракты — это контракты, обязательства по которым еще не выполнены обеими сторонами. Кодекс банкротства предоставляет особый режим для договоров аренды и исполнительных договоров, срок действия которых не истек, позволяя должнику во многих случаях выбирать, желает ли он продолжить выполнение соглашения (принять) или расторгнуть договор (отклонить).

Контракт на продажу товаров, в отношении которых товары еще не поставлены, является исполнительным контрактом. Контракт на продажу товаров, по которому товары были доставлены, а получающая сторона еще не заплатила, не является исполнительным контрактом. Большинство договоров аренды движимого или недвижимого имущества являются исполнительными договорами. Коллективный договор является исполнительным договором, и ему уделяется особое внимание.

ОБЯЗАТЕЛЬСТВА КРЕДИТОРА

Свод законов, который включает ответственность за нарушение контракта и другие правонарушения, когда банки и другие кредиторы могут быть вынуждены возместить убытки клиентам.

Банк, который прекращает давние кредитные отношения без предупреждения, если дефолта не существует, может быть привлечен к ответственности за убытки.

ВЫКУП НА РЫЧАГЕ (LBO)

Сделка, при которой покупатель использует активы приобретаемой корпорации (целевой объект) в качестве обеспечения ссуды для покупки акций целевой компании. LBO подвергаются значительному риску банкротства, потому что после сделки у них мало собственного капитала, чтобы выдержать экономический спад. Необеспеченные кредиторы банкрота LBO часто утверждают, что кредиторы и бывшие акционеры получили мошеннический перевод .

LIEN (см. Также претензию , Обеспеченный и Предотвращение удержания )

Обвинение или процент в собственности для обеспечения выплаты долга. Залог предотвращает продажу обремененного предмета без разрешения держателя залога или выплаты ему.

Ипотека недвижимого имущества является залогом.Обременение права собственности на автомобиль является залогом.

LIS PENDENS

Судебный процесс на рассмотрении. Обычно уведомление о lis pendens регистрируется в суде, в котором рассматривается иск, если предмет иска касается спора о праве собственности на определенную недвижимость. Хотя уведомление о lis pendens не создает подлежащего принудительному исполнению залогового права , это уведомление для общественности о том, что все, кто имеет или претендует на долю в затронутой собственности, рискуют связать свои интересы неблагоприятным судебным решением.

ТЕСТ СРЕДСТВ (Предполагаемое злоупотребление)

Метод прогнозирования избыточного дохода потребителя Глава 7 должник. В соответствии с этим тестом, если доход должника по главе 7 превышает разрешенные расходы на определенную минимальную сумму в месяц, глава 7 должника будет отклонен, оставив Глава 13 в качестве его единственной альтернативы банкротства.

LIEN МЕХАНИКА

Требование, созданное в соответствии с законодательством штата, предоставленное поставщикам рабочей силы и / или материалов для строительных проектов, для обеспечения приоритета оплаты стоимости выполненных работ или материалов, поставленных при возведении, строительстве, изменении или ремонте здания или другого сооружения. ; иск обременяет землю и здание и улучшения на нем.

СОВЕЩАНИЕ КРЕДИТОРОВ

Также известен как раздел 341 собрание или первое собрание кредиторов. Это возможность для доверительного управляющего и кредиторов задавать вопросы должнику о его деятельности до и после подачи заявления, активах, долгах и т. Д. Индивидуальный должник появляется лично; корпорация представлена ​​исполнительным директором; оба должны отвечать на вопросы под присягой.

ДВИЖЕНИЕ

Запрос, поданный в суд о принятии конкретных мер.

ДОГОВОРНЫЙ ПРИБОР

Подписанное письмо, содержащее безусловное обещание или приказ подписавшего или изготовителя инструмента уплатить определенную денежную сумму либо по требованию, либо в определенное время, и она должна быть выплачена предъявителю или по распоряжению.

Примерами оборотных инструментов являются векселя и чеки.

НЕТ ДЕЛО АКТИВОВ

Если после рассмотрения исключений и обеспеченных кредиторов и держателей залогового права , нет имущества, которое может быть ликвидировано / распределено в пользу кредиторов, дело считается «без активов».
Даже несмотря на то, что у должника могут быть активы (недвижимость, автомобили, дебиторская задолженность), если они полностью освобождены от налога или полностью обременены, случай может относиться к делу «без активов».

ОБЯЗАТЕЛЬНЫЙ ДОЛГ (см. Также Погашение )

Определенные долги не включаются в погашение должника . Некоторые автоматически исключаются. Другие, которые должны быть исключены, требуют действий со стороны кредитора.

Получение кредита обманным путем или получение долга на алименты, алименты или алименты — это виды долгов, которые могут не подлежать погашению.

ВОЗРАЖЕНИЕ ПРЕТЕНЗИИ

Любая сторона может возражать против любого иска , подав возражение в суд. Как и в случае с любым судебным процессом, назначается слушание, и истец должен доказать свое требование.

ЗАКАЗ О ПОМОЩИ (см. Также ходатайство )

Фактическое постановление суда, устанавливающее, что должник подлежит контролю суда по делам о банкротстве .

В добровольном деле приказ о возмещении ущерба является автоматическим после подачи ходатайства .В оспариваемом принудительном деле приказ о судебной защите подается только после того, как суд убедится, что должник должен участвовать в процедуре банкротства.

PACER (см. Также CM / ECF )

Открытый доступ к судебным электронным записям. Эти электронные записи включают в себя общую информацию о делах, регистрационную запись и регистр претензий . Эти электронные записи позволяют получить доступ к записям через Интернет. Некоторые системы PACER позволяют получить доступ к электронным изображениям судебных документов.

ЗАИНТЕРЕСОВАННАЯ СТОРОНА (IES)

Юридические и физические лица, затронутые делом о банкротстве, включая должника, любого назначенного управляющего , любых назначенных комитетов , любых кредиторов или акционеров и Доверительного управляющего Соединенных Штатов .

ОМБУДСМАН ПО ПОМОЩИ ПАЦИЕНТАМ (ОМБУДСМАН ПО ЗДРАВООХРАНЕНИЮ)

Физическое лицо, назначенное в случаях оказания медицинской помощи для обеспечения безопасности пациентов.

ПЛАТЕЖИ

Выплаты кредиторам произведены в соответствии с планом.

ЗАЯВЛЕНИЕ (согласно приказу об оказании помощи )

Документ, по которому возбуждено дело о банкротстве.

ПЛАН
ГЛАВА 11

План главы 11 должен содержать, среди прочего, разделение пунктов формулы изобретения на различные классы, описание обработки каждой претензии, сравнение лечения в соответствии с планом главы 11 с прогнозируемым лечением в соответствии с , глава 7 (ликвидация) и средства для выполнения плана.После того, как план будет предложен и будет утвержден отчет о раскрытии информации , план будет передан кредиторам для голосования. В каждом случае суд устанавливает правила процесса голосования.

ГЛАВЫ 12/13

План должен предусматривать распределение кредиторам должника всех прогнозируемых располагаемых доходов должника в течение срока действия плана. Срок действия плана обычно составляет не более трех лет. План должен описывать отношение ко всем классам кредиторов, сумму платежей , которые должны быть произведены доверительным управляющим , и продолжительность действия плана.Взамен должник вносит в план прогнозируемый располагаемый доход.

ИЗМЕНЕНИЕ

Относится к изменению условий поданного плана. План может быть изменен инициатором плана или реорганизованным должником до или после подтверждения . Если модификация запрашивается после того, как план был подтвержден, план в том виде, в котором он был изменен, все равно должен пройти те же тесты подтверждения, что и исходный план.

ПЛАТЕЖИ

Выплаты кредиторам произведены в соответствии с планом.

ОТЗЫВ ПОДТВЕРЖДЕНИЯ

По ходатайству заинтересованной стороны , в течение 180 дней с момента приказа, подтверждающего план Глава 11 , суд может отозвать подтверждение, если он сочтет, что оно было получено обманным путем.

ПОСЛЕ ОБРАЩЕНИЯ
АДМИНИСТРАТИВНЫЕ РАСХОДЫ (по претензии , после подачи ходатайства )

ФИНАНСИРОВАНИЕ (по кредиту , почтовому обращению )

Согласно Главе 13 , поступления, причитающиеся кредитору после подачи заявления о банкротстве должника, могут быть освобождены от автоматического приостановления , если должник не выплатит своевременно.
ПРЕДПОЧТИТЕЛЬНЫЙ ЛИНИЙ

Залог , полученный при обстоятельствах, которые делают его преференциальным переводом и могут быть аннулированы.

ПРЕДПОЧТИТЕЛЬНАЯ ПЕРЕДАЧА

Определенные переводы или выплаты кредиторам в течение 90 дней до подачи заявления о банкротстве могут быть отменены и взысканы судом по делам о банкротстве . Если кредитор является инсайдером (родственником, акционером и т. Д.), 90 дней продлеваются до одного года.Взыскание этих льготных платежей является методом обеспечения равного распределения между кредиторами одного класса.

Должник должен многим кредиторам, но полностью платит одному «дружественному кредитору» непосредственно перед подачей заявления о банкротстве . Этот платеж, скорее всего, может быть взыскан доверительным управляющим и распределен между всеми кредиторами.

ПРЕДВАРИТЕЛЬНОЕ БАНКРОТСТВО (PRE-PACK)

Перед подачей дела о банкротстве (обычно Глава 11 ) должник и кредиторы согласовывают согласованный план .После этого можно подать заявление о банкротстве, а также предложить и подтвердить план с гораздо меньшими затратами времени и средств.

ЗАДОЛЖЕННОСТЬ ПО ПРЕДПРИЯТИЯМ

В соответствии с Глава 13 , поступления, причитающиеся кредитору до подачи заявления о банкротстве должника, должны быть погашены через план , Глава 13, .

ПРИОРИТЕТНАЯ ПРЕТЕНЗИЯ (по претензии , приоритет )

ЧАСТЬ ДОГОВОРА

Отношения между двумя или более сторонами, которые заключают договор напрямую друг с другом.

ПРОФЕССИОНАЛЬНЫЕ ЛИЦА, ЗАНЯТОСТЬ

Все поверенные, бухгалтеры, оценщики и другие профессиональные лица, нанятые доверительным управляющим или должником, находящимся во владении , должны быть утверждены постановлением суда, чтобы гарантировать их квалификацию и соответствие требованиям. В большинстве случаев специалист не имеет права на получение оплаты, если она не утверждена постановлением суда.

ДОКАЗАТЕЛЬСТВО ПРЕТЕНЗИИ (по претензии , доказательство )

ИМУЩЕСТВО НЕДВИЖИМОСТИ
ОБЛАСТЬ ПРИМЕНЕНИЯ

Имущество недвижимости включает все проценты, которыми должник владеет на момент подачи ходатайства .Сюда входят практически все доли владения, включая иск , которые должник может иметь к другому лицу.

ОБОРОТ

Если кто-то владеет имуществом, которое должно находиться в ведении доверительного управляющего , суд имеет право принудить это лицо передать имущество доверительному управляющему для отчуждения.

Если в сейфе должника хранится не освобожденное от налогообложения имущество наследственной массы, доверительный управляющий может начать состязательное разбирательство , чтобы заставить банк передать имущество.

ИСПОЛЬЗОВАНИЕ, ПРОДАЖА ИЛИ АРЕНДА

Должник во владении или доверенное лицо могут использовать, продавать или сдавать в аренду недвижимость в рамках обычной деятельности. Что означает «обычное ведение бизнеса», в каждом случае разное и зависит от бизнеса должника. Если должник во владении или доверительный управляющий хочет иметь дело с имуществом, отличным от обычного ведения бизнеса, это должно быть сделано с одобрения суда после уведомления кредиторов и других заинтересованных сторон .
ПРО SE

Представлять себя в суде; быть без совета.

ДОГОВОР О ПОВТОРНОМ ПОДТВЕРЖДЕНИИ

Банкротство Освобождение от ответственности устраняет личную ответственность должника по погашаемым долгам. Бывают случаи, когда отдельный должник может захотеть подтвердить долг. Это позволяет должнику сохранить имущество, которое может подпадать под залог и по которому платежи могут быть просроченными. Кредитор может согласиться на отсрочку или изменение графика платежей в обмен на повторное подтверждение долга должником.Подтверждение долга воссоздает личную ответственность и устраняет этот конкретный долг из списания.

Начиная с Закона 2005 г., поверенный должен подтвердить, что должник может выплатить долг. Кроме того, перед подачей повторного подтверждения должник должен заполнить отчет с указанием доходов должника, текущих ежемесячных расходов должника и полученного остатка, доступного для выплаты долга, который должник надеется повторно подтвердить. Если дохода недостаточно для выплаты повторно подтвержденного долга, предполагается, что повторное подтверждение создает чрезмерные трудности для должника, и такое предположение действует в течение 60 дней с момента подачи должником повторного подтверждения.Презумпция чрезмерных трудностей опровергнута.

РАЗУМНОЕ РАССЛЕДОВАНИЕ

Поверенный должника должен под страхом санкций подтвердить правильность заявления о банкротстве должника , а также запланировать и провести «разумное расследование», прежде чем делать такое подтверждение. Разумное расследование могло бы включать, но не ограничиваться этим, запрос или исследование поверенным вопросов, указанных в ходатайстве и графиках должника, для определения правильности определенных заявлений должника.

РЕКЛАМАЦИЯ

Письменное требование кредитора к должнику при обнаружении несостоятельности должника, который получил товары, будучи неплатежеспособным, от кредитора в течение 45 дней до подачи заявления о банкротстве должника. Своевременно предъявляя письменное требование о рекламации, кредитор защищает определенные средства правовой защиты, которые он может иметь в случае банкротства должника.

ПРИЕМКА

Уменьшение или скидка в выручке, требуемой стороной в результате той же операции с другой стороной, в отличие от «зачета», возникающего в результате операции, которая является залогом или каким-либо образом связана с той же самой сделкой.

ВЫКУП Залога

Кредитор может иметь право удержания на личное имущество должника, если стоимость имущества меньше причитающейся суммы. В этом случае код позволяет должнику уплатить кредитору стоимость имущества, а не причитающийся остаток, и устраняет право удержания имущества.

ОСВОБОЖДЕНИЕ ОТ ПРЕБЫВАНИЯ (см. Также Адекватная защита )

Определенные кредиторы могут получить приказ о прекращении автоматического приостановления , чтобы дать им возможность обеспечить исполнение своих требований , взыскать взыскание по ипотеке или обеспечить исполнение других залогов .Должник может предложить кредитору адекватную защиту, чтобы помешать кредитору получить освобождение от автоматического приостановления.

Банк, владеющий просроченной ипотекой, может перейти от удержания к лишению права выкупа. Предлагая оставаться в курсе своих платежей, должник может предотвратить отсрочку платежа.

СНЯТИЕ

Если сторона находится в процессе банкротства, отвод — это акт передачи части судебного разбирательства из другого суда в суд по делам о банкротстве или U.С. Районный суд.

РЕОРГАНИЗОВАННЫЙ ДОЛЖНИК

Субъект, полученный в результате подтверждения плана по главе 11 .

ПОВТОР ХРАНЕНИЯ

Если должник подает заявление о защите от банкротства, но уже имел одно или несколько предыдущих банкротств в течение предыдущего года, автоматическое приостановление автоматически истекает через 30 дней после последней подачи, если должник не может доказать, что новое банкротство должника было подано в надлежащем порядке Вера.

РЕПЛЕВИН

Иск о взыскании имущества, которое, как утверждается или утверждается, было отнято у собственника незаконно.

ОТЗЫВ ПОДТВЕРЖДЕНИЯ

По ходатайству заинтересованной стороны , в течение 180 дней с момента приказа, подтверждающего план , глава 11 , суд может отозвать подтверждение, если он сочтет, что оно было получено мошенничеством

РАСПИСАНИЕ

Технически списков активов и пассивов ; также обычно используется для включения отчета о финансовых делах .

ГРАФИК АКТИВОВ И ОБЯЗАТЕЛЬСТВ

Каждый должник должен подавать списки активов и пассивов. Эти списки составлены по установленной форме и разделяют активы и обязательства на различные категории.

РАЗДЕЛ 341 СОБРАНИЕ (при Собрании кредиторов )

ЗАЩИТНЫЙ КРЕДИТОР

Кредитор, владеющий залоговым залогом (обеспеченное требование) на имущество.

ПРОЦЕНТ ПО БЕЗОПАСНОСТИ

A Залог на движимое имущество, полученное с согласия.Обеспечительный интерес часто используется для описания залогового права собственности.

ВЫБОР

Если кредитор также должен деньги должнику, может потребоваться зачет.

Если должник должен поставщику 10 000 долларов, но поставщик приобрел продукт у должника и должен ему 15 000 долларов, кредитор имеет зачет, который должен позволить ему выплатить должнику только 5 000 долларов.

МАЛЫЙ БИЗНЕС

Лицо, занимающееся коммерческой деятельностью, за исключением бизнеса, связанного с недвижимостью, с долгами не более 2 000 000 долларов.

ОТЧЕТ О ФИНАНСОВЫХ ОТНОШЕНИЯХ (см. Также Таблицы активов и обязательств )

Подробный перечень вопросов установленной формы, который должен заполняться должником в каждом деле о банкротстве.

УСТАВ

Законодательный акт.

Код банкротства — это закон.

УСТАВ

Залог , возникающий в соответствии с законом , за исключением обеспечительного интереса или судебного залога .

Залог на недвижимое имущество является примером установленного законом залога.

СТИПУЛЯЦИЯ

Соглашение между сторонами, истцом и ответчиком.

СИЛЬНЫЕ СИЛЫ

Код банкротства дает управляющему права аннулировать (избегать) определенных транзакций или залоговых прав , которые имели место в различные периоды времени до подачи ходатайства . Доверительный управляющий получает полномочия, которыми обладал бы гипотетический кредитор, даже если бы такого кредитора на самом деле не существовало.

ПОДЧИНЕНИЕ ПРЕТЕНЗИИ (по Equitable Subordination )

СУЩЕСТВЕННОЕ ЗЛОУПОТРЕБЛЕНИЕ

Суд может отклонить дело о банкротстве Глава 7 физического лица, чьи долги в основном ориентированы на потребителя, если он считает, что ходатайство является существенным нарушением положений кода . Часто суд разрешает должнику перейти на Глава 13 вместо того, чтобы столкнуться с увольнением .

При рассмотрении вопроса о том, будет ли предоставление судебной защиты злоупотреблением положениями кодекса, суд должен исходить из того, что злоупотребление имело место в контексте главы 7, когда доход должника превышает минимальный порог, как это определено в 11 USC 702 (b) код. Например, если текущий ежемесячный доход должника превышает допустимые расходы, умноженные на 60 (что является максимальным существованием плана согласно Главе 13), превышает меньшее из (а) 10 000 долларов США или (б) большее из 25 процентов необеспеченного неприоритетного капитала. претензий или 6000 долларов, предполагается злоупотребление.

Человек с чистым доходом в 50 000 долларов, вероятно, не сможет выплатить свои долги.

SUPERPRIORITY (также см. Кредит , Пост-петиция )

Предоставление претензии после подачи петиции приоритетного права на выплату по сравнению со всеми другими претензиями до и после подачи петиции.

АРЕНДА ЛИЦАМИ Форма неделимого совместного владения (обычно муж и жена) недвижимым или личным имуществом, при котором в случае смерти одного из них оставшийся в живых получает право собственности на все имущество.После развода стороны всего имущества становятся общими арендаторами, каждая из которых владеет половиной доли в своей собственности.

TRUSTEE

НАЗНАЧЕНИЕ В ГЛАВЕ 11 (также зад. Собственник должника )

Код предполагает, что должник останется во владении своим имуществом и бизнесом в деле Chapter 11 . В случаях мошенничества, грубого неэффективного управления или когда назначение отвечает интересам кредиторов, суд может назначить доверительного управляющего, который возьмет на себя управление бизнесом должника.Назначение доверительного управляющего прекращает период эксклюзивности должника .

ПОЛНОМОЧИЯ ПО УПРАВЛЕНИЮ БИЗНЕСОМ

В главе 7 доверительный управляющий обязан закрыть имущество как можно быстрее. Суд может разрешить доверительному управляющему вести бизнес должника в течение ограниченного периода времени.

ПРАВИЛА ИЗБЕЖАНИЯ

Полномочия, предоставленные кодом , позволяющие освободить залогов или вернуть переданное имущество при определенных обстоятельствах.Эти полномочия включают возможность вернуть имущество, которое было предметом мошеннической передачи или преимущественной передачи должником до подачи заявки.

КОМПЕНСАЦИЯ

Максимально допустимое вознаграждение доверительного управляющего основано на фиксированном процентном соотношении денежных средств, выплаченных сторонам интересов . При необходимости суд может уменьшить эту компенсацию. Если доверительный управляющий также работает в качестве профессионального поверенного или бухгалтера по делу, суд может компенсировать эти услуги отдельно.

ОБЯЗАННОСТИ ГЛАВЫ 7

В обязанности доверительного управляющего входит сбор и ликвидация собственности наследственного имущества , расследование финансовых дел должника, предоставление такой информации, которую запрашивает сторона , имеющая заинтересованность , и составление окончательного отчета и отчет в суде и Доверительный управляющий США .

ОБЯЗАННОСТИ ГЛАВЫ 11

Обязанности доверительного управляющего по главе 11 включают в себя обязанности по главе 7 , а также ведение бизнеса должника по главе 11.

ОБЯЗАННОСТИ В ГЛАВЕ 12/13

Обязанности доверительного управляющего в Главах 12 и 13 включают многие из обязанностей доверительного управляющего Глава 7 , но также включают слушания по оценке собственности, подтверждение плана и модификации плана после подтверждения. Доверительный управляющий также должен обеспечить своевременность выплат должником.

ВЫБОРЫ В ГЛАВЕ 7

На собрании кредиторов, раздел 341 раздела , присутствующие кредиторы могут выбрать другого доверительного управляющего, кроме временного управляющего.Если выборы не проводятся, временный управляющий остается постоянным управляющим.

ВРЕМЕННЫЙ ДОВЕРИТЕЛЬ (см. Выборы доверительного управляющего )

В деле Chapter 7 (ликвидация) Управление доверительного управляющего Соединенных Штатов Америки немедленно назначает временного доверительного управляющего для ведения дела. На собрании кредиторов кредиторы могут, при определенных обстоятельствах, выбрать доверительного управляющего вместо временного доверительного управляющего. Если выборы не проводятся, временный управляющий становится постоянным управляющим.

НЕИСПОЛЬЗОВАННЫЕ СРЕДСТВА

Выручка кредиторам, которым были выпущены непроверенные чеки, возвращаются доверительному управляющему . Доверительный управляющий прекращает оплату чеков и выписывает чеки секретарю суда по делам о банкротстве . Клерк удерживает выручку в течение 5 лет, а затем переводит ее в казначейство США, если она не востребована.

ТРАСТЕР США

Офис Доверительного управляющего США является подразделением U.S. Департамент юстиции отвечает за администрирование программы конкурсного управляющего и мониторинг финансовой отчетности по делам Глава 11 . Доверительный управляющий США имеет право выступать и быть услышанным в любом процессе о банкротстве, и его часто считают «сторожевым псом». Попечитель США назначает официальный комитет из необеспеченных кредиторов в делах по главе 11.

НЕОБЕСПЕЧЕННАЯ ПРЕТЕНЗИЯ (см. Претензию , Необеспеченная )

БЕЗОПАСНЫЙ КРЕДИТОР

Кредитор без залогового права .Необеспеченные требования могут иметь приоритет, а могут и не иметь.

Некоторые претензии и заработная плата сотрудников являются необеспеченными претензиями. Большинство торговых кредиторов являются необеспеченными неприоритетными.