Какие инвестиционные проекты сегодня реально приносят деньги: Интернет проекты по заработку. Инвестиционные проекты которые платят реальные деньги каждый день! Выполнение простых заданий, серфинг и просмотр рекламы

Содержание

Во что инвестировать деньги, снятые с депозита в банке: 5 советов :: Новости :: РБК Инвестиции

Из-за крайне низких ставок хранить деньги в банке становится все менее выгодно. Мы спросили экспертов и выделили пять альтернатив обычному вкладу. Это лучшее, что может произойти с деньгами, снятыми с депозита

Фото: Максим Стулов / Ведомости / ТАСС

Акции циклических компаний

Лучшими акциями охваченного пандемией мира ожидаемо стали бумаги технологического сектора: капитализация  гигантов вроде Facebook, Amazon, Apple, Alphabet и Netflix резко выросла на фоне изменившихся потребностей людей.

Однако рано или поздно ситуация изменится: рынки ждут появления вакцины и восстановления экономики — а это хорошо для динамики циклических акций, котировки которых, как правило, растут вместе с экономикой. К ним относят бумаги компаний в сферах металлургии, автопрома, туризма, развлечений, ресторанного бизнеса.

К циклическим акциям советуют присмотреться все больше людей: скажем, стратег Jefferies по акциям Стивен Де Санктис предположил, что сектор производства материалов может начать опережать IT-сектор и здравоохранение. Однако нужно выбрать правильный момент для инвестирования.

Александр Кудрин, главный стратег «Атона», в рамках вебинара «РБК Talks·Инвестиции»:

«Если мы говорим о появлении вакцины, то авиаперевозки и туризм представляются перспективными отраслями — они находятся практически на дне и имеют большой потенциал для быстрого восстановления. Весьма интересен сектор медицины, и спрос на разного рода медицинские услуги растет из-за старения мирового населения. Лично мне интересен сектор передачи электроэнергии — при хорошем развитии событий восстановление экономик будет идти достаточно быстро, а рост ВВП сопровождается ростом потребления электроэнергии, а ее нужно как-то получать».

Фото: Bruce Bennett / Getty Images

Игорь Файнман, финансовый консультант и автор проекта «Файнманомика»: «В ближайшие два — четыре месяца я бы поостерегся вкладывать деньги в акции. Первый эмоциональный шок прошел, и рынки уже хорошо выросли. Все индексы мы видим на докризисных уровнях, и большинство акций «на хаях» — а это сигнал быть осторожным. Разумный инвестор продает то, что дорого, и покупает, что дешево. Так что ждем вторую волну или коррекцию и заходим в рынок. А пока наблюдаем и не поддаемся эффекту толпы».

Джим Роджерс во время пандемии вложился в вино, туризм и экономику Японии

Дивидендные акции

Из-за чрезвычайно низких ставок упала доходность не только вкладов, но и такого традиционного защитного актива, как облигации  . Из-за этого все больше инвесторов начали уменьшать долю бондов в портфелях — на Уолл-стрит даже посчитали устаревшей классическую стратегию «60/40», согласно которой 40% портфеля нужно держать в облигациях.

Все больше финансистов рекомендуют другие безопасные активы — в частности, качественные дивидендные акции. Знаменитый инвестор Бертон Малкиел предложил в качестве примера таких инвестиций привилегированные бумаги JP Morgan или AT&T, а также обыкновенные акции с высокими дивидендами — в частности, IBM или Verizon.

Дивидендный портфель: проверяем долгосрочную стратегию на прочность

В России тоже немало хороших вариантов — например, привилегированные акции «Сургутнефтегаза». По расчетам аналитиков «БКС Брокер», исходя из нынешнего уровня цен на нефть и курсовой переоценки валютной кубышки компании, дивиденды по итогам 2020 года могут составить ₽5,9 на акцию. Это означает дивидендную доходность 15,5% по привилегированным акциям.

Нефтеперерабатывающее предприятие «Сургутнефтегаза» в Киришском районе Ленинградской области (Фото: Антон Ваганов / ТАСС)

Игорь Файнман: «В этом году дивидендный сезон был нервным, но обладатели железных нервов получили вполне достойный дивидендный урожай. Идут выплаты за первое полугодие по ряду эмитентов, но они не впечатляющие: показатели прибыли у многих просели, и рачительные советы директоров предпочитают оставлять деньги в резервных фондах или направлять на покрытие убытков первого полугодия, а не делиться с акционерами. Следующий интересный для дивидендов этап наступит весной 2021 года. Но перед тем как покупать, неплохо будет проанализировать отчетность, чтобы понять: а вообще, выплачивать-то есть что?»

Хорошая альтернатива акциям для тех, кто только пришел на рынок. ETF — это удобный способ диверсифицировать портфель, инвестируя не в конкретные бумаги (выбрать которые правильно непросто, особенно для новичков), а в набор финансовых инструментов. Купить акции ETF может любой частный инвестор, при этом бумаги стоят дешево и достаточно ликвидны.

Разнообразие фондов поражает: инвестировать можно не только в ETF на целые отрасли экономики, валюты или металлы, но и на такие нишевые вещи, как медицинская марихуана, видеоигры или сети 5G. В России рынок ETF-фондов не так развит, как на Западе, однако с каждым годом этих инструментов становится все больше.

Александра Краснова, директор по коммуникациям финансового маркетплейса Сравни.ру и автор телеграм-канала Moneyhack: «Индексные фонды — хороший вариант для новичков, потому что шансов, что фонд акций или облигаций вырастет намного больше, чем вырастет отдельная ценная бумага. С этим видом инвестиций, как и с акциями, стоит максимально диверсифицировать портфель и выбрать в него разные ETF — с разными активами (акции, облигации, металлы) и из разных стран.

Что такое ETF: как купить весь рынок за один рубль?

Валюта: доллар или евро

Классическое вложение, а также инструмент сохранения капитала. Главное — не забывать о диверсификации валютного портфеля: ведь если все ваши накопления лежат в одной валюте, то вы рискуете потерять часть денег при падении ее курса.

Однако, как и в случае с циклическими акциями, для покупки валюты нужно выбрать верный момент: не поддаваться панике и не приобретать ее на пике.

Фото: Сергей Коньков / ТАСС

Игорь Файнман: «Доллар зашел в комфортный коридор ₽73–75 и до следующих стрессов будет находиться на данных уровнях. Инвестировать сейчас в него нет особого смысла — всю потенциальную доходность съест спред, а заработать на валютной переоценке не получится. С другой стороны, первые негативные новости дадут всплеск вверх, и пора будет задуматься о продаже купленной летом валюты. Когда покупать? Ниже ₽72. А когда он будет ниже ₽72? Я не знаю, но вряд ли уже в этом году».

Александра Краснова: «Прямо сейчас не самый удачный момент для покупки валюты. С другой стороны, с 1998 года было очень мало удачных моментов для покупки. Согласно статистике, накопления в валюте приносят доходность на горизонте двух лет».

Что будет с курсом доллара в 2021 году: падение до ₽65 или рост до ₽80

Самообразование

Как говорил Бенджамин Франклин, «если человек облегчает свой кошелек в пользу ума, то никто не сможет его обокрасть — инвестиции  в знания приносят наибольший доход».

Действительно, вложения не обязательно должны приносить прямой денежный доход — в большом плюсе можно остаться и косвенно. Особенно — если вложить деньги в самого в себя: в собственное развитие или получение новых навыков. Это поможет стать более востребованным специалистом и значительно увеличить свое материальное положение.

Александра Краснова: «Самообразование — это отличная инвестиция. Из-за технологий мир стремительно меняется, и чтобы быть интересным работодателю, нужно постоянно совершенствоваться. Но перед тем как накупить курсов на все деньги со вклада, нужно тщательно все рассчитать: понять, какие навыки вам нужно освоить, чтобы стать более компетентным в своей сфере, и на какой рост зарплаты вы можете рассчитывать после окончания курса».

Игорь Файнман: «Самая правильная инвестиция, которая даст добавленную стоимость в будущем. Рынки нестабильны, и инвестиции в себя — самый правильный девиз на период коронакризиса. Ведь повышение квалификации, правильный нетворкинг и работа вашего серого вещества точно принесет в разы больше дивидендов, чем акции дивидендных аристократов».

Как не стоит хранить накопления: эти 6 тактик вынудят вас потерять деньги

Больше интересных историй и новостей об инвестициях вы найдете в нашем телеграм-канале «Сам ты инвестор!»

Биржевой фонд, вкладывающий средства участников в акции по определенному принципу: например, в индекс, отрасль или регион. Помимо акций в состав фонда могут входить и другие инструменты: бонды, товары и пр. Стоимость компании на рынке, рассчитанная из количества акций компании, умноженного на их текущую цену. Капитализация фондового рынка – суммарная стоимость ценных бумаг, обращающихся на этом рынке. Долговая ценная бумага, владелец которой имеет право получить от выпустившего облигацию лица, ее номинальную стоимость в оговоренный срок. Помимо этого облигация предполагает право владельца получать процент от ее номинальной стоимости либо иные имущественные права. Облигации являются эквивалентом займа и по своему принципу схожи с процессом кредитования. Выпускать облигации могут как государства, так и частные компании. Инвестиции — это вложение денежных средств для получения дохода или сохранения капитала. Различают финансовые инвестиции (покупка ценных бумаг) и реальные (инвестиции в промышленность, строительство и так далее). В широком смысле инвестиции делятся на множество подвидов: частные или государственные, спекулятивные или венчурные и прочие. Подробнее

Куда Вложить Деньги В 2021 Реальный Заработок В Интернете Без Вложений И С Вложением Денег

Куда Вложить Деньги В 2021 Реальный Заработок В Интернете Без Вложений И С Вложением Денег. ✅ Куда вложить деньги в 2021 году? Как реально заработать в интернете? С чего начать свой заработок в интернете? Как заработать в интернете с вложением денег? А как зарабатывать на экономических играх с выводом денег без вложений? Ответы на эти и другие вопросы найдете сегодня в выпуске!

???? Сайт для заработка из выпуска ????

butterflies-money - это современная экономическая игра, которая позволяет не только интересно проводить время, но и зарабатывать реальные деньги. Став пользователем нашего замечательного игрового проекта, вы сможете прокачать свои финансы, для этого нужно – приобретать бабочек, который начнёт приносить прибыль, и обменять на баланс вывода. А также рекламировать свои ссылки на нашем сайте, либо смотреть серфинг. На нашей проекте все функционирует в автоматическом режиме, как оплата рекламы так и вывод заработанных средств. Разработкой проекта занималась команда профессионалов, а это значит, что наш проект работает бесперебойно и доступен всегда! Также пользователи могут быть уверены в сохранности своих вложений – высокий уровень безопасности позволяет нам это гарантировать.

???? Мой Telegram канал с схемами заработка ????

???? ТОП 10 - заработков в интернете без вложений ???? ​​
???? САМЫЙ ПРОСТОЙ ЗАРАБОТОК В ИНТЕРНЕТЕ НА КРИПТОВАЛЮТЕ БЕЗ ВЛОЖЕНИЙ ★ ОБЗОР FaucetPay ???? ​​
???? САМЫЙ БЫСТРЫЙ ЗАРАБОТОК В ИНТЕРНЕТЕ БЕЗ ВЛОЖЕНИЙ ★ WMrok ???? ​​
???? САМЫЙ ЛЕГКИЙ ЗАРАБОТОК В ИНТЕРНЕТЕ БЕЗ ВЛОЖЕНИЙ ★ SpeedFlip ???? ​​
???? ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЙ ЗАРАБОТОК В ИНТЕРНЕТЕ БЕЗ ВЛОЖЕНИЙ и БЕЗ ОПЫТА ???? ​​
???? ПРОВЕРЕННЫЙ ЗАРАБОТОК в интернете на телефоне и компьютере БЕЗ ВЛОЖЕНИЙ ???? ​​
???? РЕАЛЬНЫЙ ЗАРАБОТОК в интернете БЕЗ ВЛОЖЕНИЙ ???? ВЫИГРЫВАЙ ДЕНЬГИ в телеграм абсолютно БЕСПЛАТНО ???? ​​
???? Другие способы заработка денег в интернете без вложений ????
▬▬▬▬▬▬▬▬▬▬▬▬▬▬▬▬▬▬▬▬▬▬▬▬▬▬▬▬
???? По вопросам РЕКЛАМЫ | СОТРУДНИЧЕСТВА ???? anthouse_media /> ▬▬▬▬▬▬▬▬▬▬▬▬▬▬▬▬▬▬▬▬▬▬▬▬▬▬▬▬
⛔️ Ответственность за рекламируемые проекты несут СОЗДАТЕЛИ этих проектов, а за участие в них ответственность несёте ВЫ. Автор канала не несёт ответственность за размещаемый им материал. Так же мы не призываем ВАС делать то, о чём мы рассказываем в видео, мы лишь доносим до Вас возможности, информацию. Что с ней делать - РЕШАТЬ ТОЛЬКО ВАМ!⛔️

/>

Категория
Разное

Вместе с Куда Вложить Деньги В 2021 Реальный Заработок В Интернете Без Вложений И С Вложением Денег так же смотрят:

Инвестиции — денежные средства, ценные бумаги, иное имущество, в том числе имущественные права, и иные права, имеющие денежную оценку, вкладываемые в объекты предпринимательской и (или) иной деятельности в целях получения прибыли и (или) достижения иного

В самом общем смысле под инвестициями следует понимать финансовые и иные средства, используемые для получения некоего положительного результата (экономического, социального, интеллектуального, оборонного и т. д.).

Такое определение выходит далеко за пределы экономической интерпретации, которая в широком смысле трактует слово «инвестировать» как «расстаться с деньгами сегодня, чтобы получить большую их сумму в будущем», или инвестиция — это использование денег для получения больших денег, для извлечения дохода или достижения прироста капитала, либо для того и другого. Приведенное нами определение охватывает экономическое представление об инвестициях как средстве наращивания капитана, а также представление о них как средстве достижения инвестором неэкономических целей. Например, государство, инвестируя бюджетные средства в развитие астрофизики, вряд ли рассчитывает на получение прибыли, и подобных примеров можно привести очень много. Таким образом, следует отличать общее (в широком смысле) и экономическое (в узком смысле) определения понятия инвестиций. Первое из них основывается на ожидании от вложенных средств достижения не только экономических, но и других целей. Второе сводит цели инвестиций к приращению вложенных средств. В литературе можно встретить различные варианты указанных нами групп определений.

Примером общего определения является трактовка понятия инвестиций в Федеральном законе «Об инвестиционной деятельности в Российской Федерации, осуществляемой в форме капитальных вложений»:

«Инвестиции — денежные средства, ценные бумаги, иное имущество, в том числе имущественные права, и иные права, имеющие денежную оценку, вкладываемые в объекты предпринимательской и (или) иной деятельности в целях получения прибыли и (или) достижения иного полезного эффекта».

Капитальные вложения определяются как инвестиции в основной капитал (основные средства), в том числе затраты на новое строительство, реконструкцию и техническое перевооружение действующих предприятий, приобретение машин, оборудования, инструмента, инвентаря, проектно-изыскательские работы и другие затраты.

Таким образом, в самом общем виде инвестиции представляют собой затраты (расход) всего того, что имеет стоимостную оценку, во имя достижения определенных экономических и других целей.

Понятие инвестиций шире, чем понятие капитальных вложений, но уже, чем понятие затрат (издержек, расходов).

Затраты бывают единовременные и текущие.

Первые относятся к инвестиционным затратам, так как они долгосрочны, вторые — текущие, непрерывно повторяющиеся затраты — не являются инвестиционными. Например, в производственном процессе текущие затраты концентрируются в себестоимости продукции, которая включает затраты на оплату труда, амортизацию, материалы и др.

Использование инвестиций происходит путем реализации инвестиционных проектов, направленных на достижение определенных, четко обозначенных целей и представляющих собой комплекс не противоречащих законодательству мероприятий и действий по реализации определенного объема инвестиций для достижения конкретных целей (результатов) в течение установленного периода времени.

Несколько иная (но совпадающая по смыслу) формулировка понятия инвестиционного проекта применительно к капитальным вложениям дается в упомянутом Федеральном законе «Об инвестиционной деятельности в Российской Федерации, осуществляемой в форме капитальных вложений», где под инвестиционным проектом понимается обоснование экономической целесообразности, объема и сроков осуществления капитальных вложений, необходимая проектная документация, разработанная в соответствии с законодательством Российской Федерации и утвержденными в установленном порядке стандартами (нормами и правилами), а также описание практических действий по осуществлению инвестиций (бизнес- план). Кроме того, закон вводит понятие приоритетного инвестиционного проекта (ИП), под которым понимается инвестиционный проект с суммарным объемом капитальных вложений, соответствующим требованиям законодательства Российской Федерации, включенный в перечень, утверждаемый Правительством Российской Федерации.

Практическое воплощение любого инвестиционного проекта немыслимо без коллективной или индивидуальной целенаправленной деятельности, устремленной на решение поставленных в проекте тактических и стратегических задач. В этом суть инвестиционной деятельности, которая в названном выше законе трактуется как вложение инвестиций и осуществление практических действий в целях получения прибыли и (или) достижения иного полезного эффекта. Вряд ли необходимо перегружать, как это иногда делается, понятие инвестиционной деятельности перечислением видов работ, которые выполняются в процессе отбора, воплощения и эксплуатации И П.

С понятиями инвестиций и ИП тесно связаны понятия субъекта и объекта инвестиционной деятельности. Под субъектом инвестиционной деятельности понимаются физические и юридические лица, осуществляющие целенаправленные действия по решению задач, поставленных в И П. Субъектами инвестиционной деятельности являются инвесторы, заказчики, подрядчики (исполнители работ), пользователи объектов инвестиционной деятельности и другие физические и юридические лица, участвующие в реализации И П. Законодательно субъекту инвестиционной деятельности предоставлено право совмещать функции двух и более субъектов, если иное не установлено договором и (или) государственным контрактом, заключенным между ними.

Объектами инвестиционной деятельности являются вновь создаваемое различного вида имущество предприятий и организаций производственной и непроизводственной сферы, ценные бумаги (акции, облигации, сертификаты и т.п.), научно-техническая продукция, имущественные права и права на интеллектуальную собственность, денежные вклады.

Многочисленные виды инвестиций классифицируются по следующим основным классификационным признакам:

  • по объектам инвестиционной деятельности;
  • срокам вложений;
  • формам собственности;
  • источникам финансирования;
  • территориальной направленности;
  • отраслевой направленности;
  • сферам экономики;
  • характеру участия в инвестиционном процессе;
  • возможности участия в управлении и т.д.

В типологии инвестирования основной является классификация инвестиций по объектам инвестиционной деятельности (или по объектам вложения инвестиций). По данному признаку выделяют реальные и финансовые инвестиции (рис. 1.1).

Реальные (капиталообразующие) инвестиции подразделяются на материальные и нематериальные. Первые включают инвестиции в осязаемые объекты — в здания, сооружения, машины, оборудование и т.д., вторые (потенциальные, иногда называемые интеллектуальными) — это вложение средств на приобретение патентов, лицензий, оплату научно-исследовательских работ, реализацию программ переподготовки и повышения квалификации кадров и т.п. В статистической практике реальные инвестиции именуют инвестициями в нефинансовые активы, учет которых ведется по сектору нефинансовых предприятий в соответствии с методологией Международного валютного фонда.

Рис. 1.1. Классификация инвестиций по объектам инвестирования

Финансовые инвестиции - это вложение капитала в акции, облигации, банковские вклады, инвестиционные сертификаты и другие ценные бумаги. Финансовые инвестиции подразделяют на прямые (в реальные активы), портфельные и прочие. К первым относятся вложения в акции акционерных обществ с целью получения дивидендов и приобретения права на участие в управлении. Это инвестиции, сделанные юридическими и физическими лицами, полностью владеющими организацией или контролирующими не менее 10 % акций или уставного (складочного) капитала организации. К портфельным относятся инвестиции в разные виды ценных бумаг, принадлежащие разным эмитентам, с целью повышения вероятности получения дохода от вложенных средств. К ним относится покупка акций, паев, облигаций, векселей и других долговых ценных бумаг. Они составляют менее 10 % в уставном (складочном) капитале организации. Инвестиции, не подпадающие под определение прямых и портфельных, указываются как прочие — торговые кредиты, кредиты правительств иностранных государств под гарантии Правительства Российской Федерации, прочие кредиты (кредиты международных финансовых организаций и т.д.), банковские вклады.

Соотношение в экономике страны между реальными и финансовыми инвестициями является важным показателем экономического развития. «В примитивных экономиках основная часть инвестиций относится к реальным, в то время как в современной экономике большая часть инвестиций представлена финансовыми инвестициями. Высокое развитие институтов финансового инвестирования в значительной степени способствует росту реальных инвестиций. Как правило, эти две формы являются взаимодополняющими, а не конкурирующими».

В структуре инвестиций в экономике России происходят изменения, характерные для страны с развивающимися рыночными отношениями. Об этом свидетельствует динамика объемов инвестиций в нефинансовые активы (реальные инвестиции) и финансовых вложений, учет которых по методологии Международного валютного фонда Росстат ведет с 1995 года.

В Российском статистическом ежегоднике, к сожалению, отсутствуют данные об объемах инвестиций в нематериальные и другие нефинансовые активы. Но, учитывая тот факт, что в составе инвестиций в нефинансовые активы почти 98 % составляют инвестиции в основной капитал, будем сравнивать динамику объема последних с динамикой финансовых вложений.

В табл. 1.1 представлены данные, показывающие, как изменялись за 2000-2009 годы объемы инвестиций в основной капитал и финансовых вложений организаций.

За рассматриваемый период объем инвестиций в основной капитал возрос почти в 19,5 раза, а объем финансовых вложений увеличился более чем в 123 раза. В 2009 году объем финансовых вложений более чем в 2,8 раза превысил объем вложений в основной капитал. Тенденция опережающего роста финансовых вложений по сравнению с ростом инвестиций в нефинансовые активы в России, очевидно, сохранится и в ближайшей перспективе по мере развития рынка ценных бумаг.

По срокам вложений инвестиции подразделяются на краткосрочные (на период до одного года), среднесрочные (от одного до трех лет) и долгосрочные (на срок свыше трех лет).

По формам собственности обычно выделяют государственные, частные, иностранные и смешанные инвестиции. Этим не исчерпываются все формы собственности, поэтому в статистической практике поданному признаку выделяют муниципальные инвестиции, инвестиции потребительской кооперации, общественных и религиозных организаций (объединений). Кроме того, смешанные инвестиции подразделяются на смешанные российские и совместные российские и иностранные. На наш взгляд, при классификации по данному признаку необходимо из состава государственной собственности выделять федеральную и собственность субъектов Российской Федерации.

 

Рис. 1.2. Классификация инвестиций по формам собственности

В статистической практике используются различные классификации инвестиций по направлениям их использования, например инвестиции в основной капитал могут классифицироваться по формам собственности, по отраслям экономики и т.д.

По территориальному (региональному) признаку необходимо выделять внутренние инвестиции, вкладываемые в отечественные объекты, которые, в свою очередь, дифференцируются по регионам страны; внешние (зарубежные) инвестиции, вкладываемые за рубежом.

По сферам экономики можно выделить производственные и непроизводственные инвестиции.

В литературе по-разному классифицируют инвестиции по степени инвестиционного риска. По одной классификации поданному признаку различают агрессивные, умеренные и консервативные инвестиции. Первые из них характеризуются высокой прибыльностью, низкой ликвидностью и высокой степенью риска. Для умеренных инвестиций характерна умеренная степень риска, а к консервативным относятся инвестиции с высокой ликвидностью и низкой степенью риска.

Подругой классификации поданному признаку выделяются высокодоходные, сред не доходные, низкодоходные и бездоходные инвестиции1.

В составе инвестиций выделяют так называемые автономные инвестиции, которые не связаны с изменением уровня доходов. К ним относятся значительная часть государственных инвестиций с длительным сроком освоения, государственные капиталовложения и инвестиции, являющиеся прямым следствием изобретений.

Указанные инвестиции необходимо отличать от инвестиций с аналогичным названием при классификации инвестиций по совместимости их осуществления. Поданному признаку выделяют независимые (автономные) инвестиции, которые могут быть реализованы как независящие от других объектов инвестирования в общей инвестиционной программе предприятия, взаимозависимые, очередность реализации или последующая эксплуатация которых зависит от других объектов инвестирования, и взаимоисключающие, которые требуют альтернативного выбора1.

Инвестиции (капитальные вложения) в основной капитан классифицируются также по отраслевому назначению строящихся объектов:

  • объекты производственного назначения;
  • объекты сельскохозяйственного назначения;
  • объекты транспорта и связи;
  • жилищное строительство;
  • геолого-разведочные работы;
  • объекты социальной сферы (учреждения здравоохранения, образования, культуры, торговли и др.).

В международной практике в составе инвестиций выделяются: венчурные, прямые, портфельные и аннуитет. К венчурным относятся инвестиции, направляемые в ИП. имеющие высокую степень риска: к прямым — вложения в основной капитал предприятий и организаций производственной и непроизводственной сферы. Понятие портфельных инвестиций нами уже ранее рассмотрено. Аннуитет включает инвестиции, которые приносят вкладчику доход через равные промежутки времени.

Структура инвестиций

Реальные (нефинансовые) инвестиции чаще всего подразделяют на две группы: материальные (вещественные) и нематериальные. В отечественной статистической практике в структуре инвестиций в нефинансовые активы принято выделять:

  • инвестиции в основной капитал;
  • инвестиции в нематериальные активы;
  • инвестиции в другие нефинансовые активы;
  • затраты на научно-исследовательские, опытно-конструкторские и технологические работы.

Инвестиции в основной капитал включают все затраты на создание и воспроизводство основных средств, куда входят: новое строительство. расширение, а также реконструкция и модернизация объектов, которые приводят к увеличению первоначальной стоимости объектов и относятся на добавочный капитал организации, приобретение машин, оборудования, транспортных средств, затраты на формирование основного стада, выращивание многолетних насаждений и т.д. Начиная с 2001 года инвестиции в основной капитал учитываются без налога на добавленную стоимость.

Инвестиции в нематериальные активы, по классификации Росстата. включают объекты интеллектуальной собственности: патенты, авторские права, деловую репутацию организации и т.д.

К инвестициям в другие нефинансовые активы отнесены затраты на приобретение в собственность земельных участков, объектов природопользования и других нефинансовых активов. Затраты на приобретение земельных участков и объектов природопользования отражаются на основе документов, выданных государственными органами по земельным ресурсам и землеустройству согласно оплаченным или принятым к оплате счетам.

Инвестиции на научно-исследовательские, опытно-конструкторские и технологические работы включают расходы, связанные с выполнением работ, отражаемых в бухгалтерском учете в качестве вложений во внеоборотные активы, по которым получены результаты, подлежащие правовой охране, но не оформленные в установленном порядке, или по которым получены результаты, не подлежащие правовой охране в соответствии с нормами действующего законодательства. В структуре инвестиций в нефинансовые активы наибольший вес составляют инвестиции в основной капитал, что видно из табл. 1.2, где представлена динамика этой структуры за период 2000 с по 2009 год.

 

Могут быть использованы и другие классификации реальных инвестиций. Например, Ю. Блех и У. Гетце рекомендуют реальные инвестиции по признаку (критерию) их причины разграничивать на инвестиции по созданию, текущие и дополняющие (рис. 1.3).

Инвестиции по созданию вкладываются на открытие нового предприятия или филиала существующего. Текущие инвестиции направляются на текущий и капитальный ремонт и на замену (обновление) парка машин и оборудования. Дополняющие инвестиции направляются на развитие производства и обеспечение безопасности на существующих производственных площадях предприятия.

Близкой по структуре к приведенной классификации является классификация пожизненным циклам предприятия. В соответствии с этим признаком выделяют начальные инвестиции (нетто-инвестиции) — на создание предприятия: экстенсивные — на расширение существующего предприятия; реинвестиции — на воспроизводство основных фондов на действующем предприятии.

На уровне предприятия реальные инвестиции можно классифицировать также по его функциональным сферам: материально-техническое снабжение, производство, сбыт и т.д.

Другая классификация, используемая на этом уровне, предусматривает выделение следующих групп инвестиций: на замену оборудования, на модернизацию оборудования, на расширение производства, на диверсификацию и стратегические инвестиции.

Рис. 1.3. Виды реальных инвестиций по критерию «причина инвестиций»

Несколько иначе рекомендуют подразделять инвестиции в реальные активы (куда включаются нематериальные активы) И.В. Липсиц и В.В. Коссов. По их мнению, следует выделять следующие группы инвестиций.

Инвестиции в повышение эффективности. Их целью является прежде всего создание условий для снижения затрат фирмы за счет замены оборудования, обучения персонала или перемещения производственных мощностей в регионы с более выгодными условиями производства.

Инвестиции в увеличение производственных мощностей. Задачей такого инвестирования является расширение возможностей выпуска товаров для ранее сформировавшихся рынков в рамках уже существующих производств.

Инвестиции в создание новых производственных мощностей. Такие инвестиции призваны обеспечить создание совершенно новых предприятий, которые будут выпускать ранее не изготавливавшиеся фирмой товары (или обеспечивать оказание нового типа услуг), либо позволять фирме предпринять попытку выхода с ранее уже выпускавшимися товарами на новые для нее рынки.

Инвестиции ради удовлетворения требовании государственных органов управления. Эта разновидность инвестиций становится необходимой в том случае, когда фирма оказывается перед необходимостью удовлетворить требования властей в отношении экологических стандартов, либо безопасности продукции, либо иных условий деятельности, которые не могут быть обеспечены за счет только совершенствования менеджмента.

Подобная классификация инвестиций строится исходя из различного уровня риска, характерного для каждой из перечисленных групп.

Сточки зрения инвестиционной стратегии предприятия рекомендуется также выделять пассивные инвестиции, которые обеспечивают в лучшем случае неухудшение показателей прибыльности вложений. и активные, которые обеспечивают повышение конкурентоспособности предприятия.

Оценка инвестиционного проекта. Инструкция для финансового директора

Дмитрий Рябых, Генеральный директор компании «Альт-Инвест»
Авторская (доредакционная) версия статьи  в журнале «Финансовый директор» №10 (2010 г.)

Задача оценки инвестиционного проекта обычно ассоциируется с написанием бизнес-плана и последующим походом в банк или к другому инвестору. Между тем, в обычной деятельности компании часто возникает необходимость принятия инвестиционных решений. И за каждым таким решением стоит более или менее крупный проект, требующий анализа. Интересно, что оценка такого проекта зачастую не только не проще, но даже сложнее, чем оценка крупных инвестиций, требующих внешнего финансирования — ведь за каждым инвестиционным решением стоит переплетение множества интересов, точек зрения и целей, связанных с бизнесом компании.

Обычно, роль финансового директора в обсуждении инвестиционных решений компании заключается в том, чтобы контролировать финансовую и экономическую эффективность инвестиций, а также оценивать вклад нового проекта в общие финансовые показатели компании. На фоне идей о повышении качества продукции и бизнеса в целом, захвате новых рынков и внедрении перспективных технологий именно финансовый директор должен суметь, во-первых, задать вопрос «какой доход мы получим на потраченные деньги?», а во-вторых, четко представить картину проекта в терминах финансового дохода или убытка. Эта статья предлагает некоторые инструкции, которые, как мы надеемся, помогут упорядочить работу с этими вопросами и уберегут от часто встречающихся ошибок в анализе инвестиций.

1. Начнем с конца. Итоговые показатели и принципы принятия решения.

Прежде всего, необходимо определить какие именно характеристики проекта могли бы отражать его финансовую и экономическую выгодность для компании. Этот вопрос вынесен на передний план для того, чтобы заранее определить — зачем собираются данные и готовятся отчеты, какова конечная цель проводимой в ходе анализа проекта работы. Тогда будет понятнее, какими вопросами в ходе работы можно пренебрегать, а что является важным и обязательным.

Если подходить к проекту с точки зрения классического финансового анализа, то существует только один простой критерий его эффективности. Проект будет признан эффективным в том случае, если он приносит прибыль. Однако в данном случае имеется в виду не бухгалтерская, а экономическая прибыль. Она отличается тем, что учитывает не только затраты, понесенные компанией, но и стоимость используемого для проекта капитала, даже если эта стоимость и не выплачивалась в виде реальных процентов. Это делает полученную оценку более универсальной, а принцип принятия решения — более простым. Если экономическая прибыль от реализации проекта оказалась выше нуля, значит компания в результате станет богаче, а проект следует считать выгодным. Если же экономическая прибыль отрицательна, то проект с финансовой точки зрения неэффективен (но возможно создает некоторые нефинансовые выгоды).

В практических расчетах используются разные показатели, характеризующие экономическую прибыль компании. В случае с оценкой инвестиционных проектов наиболее часто применяется чистый приведенный доход (NPV). Именно вопрос о величине NPV проекта будет наиболее фундаментальной и классической точкой зрения финансового директора на инвестиционные вложения. Величина NPV определяется на основе прогнозного отчета о движении денежных средств, составленного для инвестиционного проекта. Поэтому задача номер один при изучении вложений — понять, какие денежные потоки вызовет положительное решение о реализации проекта.

Еще два показателя, рассчитываемые на основе прогнозного денежного потока, это внутренняя норма рентабельности (IRR) и дисконтированный срок окупаемости (PBP). Для их расчета используются те же прогнозные отчеты, а сами показатели являются вспомогательными по отношению к NPV, они просто дополняют его, отражая экономический эффект проекта в других ракурсах. Поэтому мы не будем выделять их в самостоятельную группу, а объединим с NPV под общим понятием показателей экономической эффективности. Как уже было сказано выше, главное условие для их расчета — наличие прогноза денежных потоков проекта.

Иногда прогнозировать денежные потоки может быть неудобно. В этом случае возможно рассчитывать те или иные косвенные финансовые характеристики проекта. В частности, распространен вариант, при котором оценивается изменение в бухгалтерской прибыли или других показателях, характерных для отчета о прибылях и убытках. Это может быть операционная прибыль, EBITDA и другие показатели. Но проблема в том, что сравнивать ежегодные (и как правило каждый год разные) показатели прибыли с суммой начальных инвестиций неудобно. К тому же при использовании годовых значений прибыли остается за рамками анализа вопрос о стоимости денег акционера. Поэтому часто в качестве итогового показателя применяется не сама прибыль, а показатели стоимости бизнеса, рассчитанные на ее основе. Самый простой и очевидный вариант такого подхода — использование оценки стоимости по модели Гордона. В этом случае нам понадобится прогноз изменений в отчете о прибылях и убытках компании, связанный с проектом. А оценка будет сводиться к тому, чтобы убедиться, что прирост стоимости бизнеса ожидается на уровне не ниже, чем потраченные на проект деньги.

И последняя группа показателей, которые используются при подготовке выводов о проекте, это показатели финансового состояния компании, такие как ликвидность, оборачиваемость и рентабельность деятельности. Иногда для понимания сути проекта бывает важно не столько оценить его собственный эффект, сколько показать изменения, которые в результате произойдут в компании в целом. Здесь нет рекомендуемых показателей, для каждой компании набор будет меняться. Общим принципом выбора критериев можно назвать такой: они должны отражать те характеристики компании, о значениях которых имеет смысл беспокоиться или которые необходимо улучшать. Как правило, для нормального расчета этих показателей потребуется иметь прогнозный баланс и отчет о прибылях и убытках.

Таким образом, в зависимости от перечня показателей, которые лягут в основу принятия решения о проекте, потребуется сформировать для этого проекта либо только прогноз движения денежных средств, либо еще и два дополнительных отчета. Как показывает практика, 90% всех сложностей оценки касаются не расчета показателей, а как раз формирования прогнозных отчетов. Поэтому мы уделим этому вопросу особое внимание.

2. Прогноз денежных потоков и другой отчетности проекта

Всю работу по оценке инвестиционных проектов можно условно разделить на две части. Первая — сбор информации и прогнозирование денежных потоков. Эта работа очень трудно формализуется, у каждой компании и в каждом проекте будет много индивидуальных особенностей. Именно поэтому она отнимает большую часть времени и сил аналитика. Вторая часть — расчет показателей и их изучение. Здесь тоже много работы и требуется немало знаний, но на этом этапе заметная часть работы может выполняться по формальным алгоритмам и не требовать ни времени, ни долгого обдумывания. Но для того, чтобы избавить себя и других потребителей финансовой отчетности от напрасной потери времени, необходимо стремиться свести прогнозную финансовую отчетность к стандартным формам, позволяющим быстро находить интересующие цифры и автоматически рассчитывать показатели.

Наиболее важным отчетом для оценки проектов является отчет о движении денежных средств, поэтому пример его рекомендуемого формата приведен ниже.

ОТЧЕТ О ДВИЖЕНИИ ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ

2011

2012

2013

Поступления от продаж

0

98 618 596

114 899 316

Затраты на материалы и комплектующие

0

0

0

Прочие переменные затраты

0

-34 635 326

-40 353 193

Зарплата

0

0

0

Общие затраты

0

-24 037 180

-25 239 039

Налоги

0

-848 664

-586 795

Выплата процентов по кредитам

0

-10 703 146

-7 804 195

Денежные потоки от операционной деятельности

0

28 394 280

40 916 093

Инвестиции в земельные участки

0

0

0

Инвестиции в здания и сооружения

-38 800 000

0

0

Инвестиции в оборудование и прочие активы

-48 200 000

0

0

Оплата расходов будущих периодов

0

0

0

Прирост чистого оборотного капитала

0

-5 326 008

-361 806

Выручка от реализации активов

0

0

0

Денежные потоки от инвестиционной деятельности

-87 000 000

-5 326 008

-361 806

Поступления собственного капитала

20 000 000

0

0

Поступления кредитов

73 031 361

0

0

Возврат кредитов

0

-18 913 090

-33 972 238

Лизинговые платежи

0

0

0

Выплата дивидендов

0

0

0

Денежные потоки от финансовой деятельности

93 031 361

-18 913 090

-33 972 238

Суммарный денежный поток за период

6 031 361

4 155 182

6 582 050

Денежные средства на начало периода

0

6 031 361

10 186 543

Денежные средства на конец периода

6 031 361

10 186 543

16 768 592

Два других отчета, отчет о прибылях и убытках и баланс, тоже должны иметь стандартные форматы. Но проблема их подготовки, обычно, несколько более широкая. Одновременное прогнозирование и денежных потоков, и прочей отчетности требует аккуратного сведения всех учетных событий и факторов, иначе отчетность будет выглядеть неаккуратно и даже противоречиво. Такая работа слишком сложна для того, чтобы проделывать ее с каждым проектом. Поэтому полный прогноз отчетности имеет смысл готовить только в том случае, если для анализа проектов вы используете либо готовый программный продукт или модель в Excel, либо собственную стандартную разработку.

3. Принципы подготовки прогнозов

Уже сама форма отчета о движении денежных средств задает план подготовки данных для анализа. Тем не менее, для удобства работы этот план лучше детализировать. Вот традиционный список вопросов, с решения которых начинается анализ любого инвестиционного проекта:

1. Доходы проекта

1.1. Какие новые продукты/услуги появятся в результате проекта?

1.2. Ожидаемый объем продаж. Физические объемы и цены.

1.3. Будут ли получены специальные выгоды в форме снижения издержек? Чему равны эти выгоды в денежном измерении?

1.4. Произойдут ли изменения в объеме продаж или в цене продукции, которая выпускается сейчас? Чему равны дополнительные доходы за счет проекта?

2. Текущие затраты

2.1. Персонал. Штатное расписание проекта, зарплаты.

2.2. Прямые переменные затраты, связанные с производством. Требуются ли расходы на комплектующие, материалы, энергию, доставку и т.п.?

2.3. Аренда помещений и другие арендные расходы. Коммунальные расходы, связанные с эксплуатацией помещений.

2.4. Будут ли в проекте расходы, связанные с содержанием и эксплуатацией оборудования (регулярное обслуживание, расходные материалы и пр.)?

2.5. Требуются ли маркетинговые расходы? Маркетинговый бюджет.

2.6. Будут ли в проекте использоваться услуги сторонних организаций? Например, охрана, правовое сопровождение, телекоммуникации, транспортное обслуживание. Каковы прогнозы этих затрат?

3. Инвестиции

3.1. Какие инвестиции потребуются на приобретение земли, строительство, подводку коммуникаций, приобретение и монтаж оборудования? Какими будут сроки амортизации оборудования?

3.2. Будут ли дополнительные расходы на доставку оборудования, есть ли таможенные платежи, связанные с покупкой импортного оборудования?

3.3. Потребуются ли дополнительные вложения в оборотный капитал?

3.4. Нужно ли потратить деньги на лицензии, сертификаты, покупку каких-либо прав и другие организационные цели?

3.5. Потребуются ли в дальнейшем регулярные инвестиции в обновление оборудования по мере его износа?

4. Финансирование

4.1. Из каких источников финансируется проект?

4.2. Прогноз стоимости средств, привлекаемых через лизинг или кредиты. Ожидаемые условия финансирования.

5. Экономическое окружение и налоги

5.1. Учет основных налогов: НДС, ЕСН, налог на прибыль, на имущество.

5.2. Есть ли в проекте необходимость учета каких-то специфических налогов? Например, акцизов или таможенных пошлин.

5.3. Будем ли мы учитывать инфляцию в прогнозах? Ее можно и проигнорировать, но тогда при оценке эффективности надо использовать не номинальные, а реальные процентные ставки.

В принципе, приведенный выше перечень охватывает практически все вопросы, которые следует задать для подготовки финансовой модели проекта. Но в реальной жизни часто возникают ситуации, сильно усложняющие работу. Некоторые из них встречаются настолько часто, что их стоит упомянуть здесь.

Ранее осуществленные инвестиции

Зачастую, к моменту проведения оценки проекта часть затрат, связанных с ним, уже оплачена. Логика оценки эффективности вложений, да и просто обычное понимание инвестиций подсказывают, что эти затраты должны быть учтены при анализе вложений. Но в этой логике скрывается ловушка!

Оценка эффективности проекта, безусловно, потребует учета всех его затрат. Но говоря об эффективности проекта, мы обычно подразумеваем эффективность принимаемого в данный момент решения о его запуске или продолжении. И в этом случае деньги, потраченные ранее, должны быть проигнорированы, так как отказ от реализации проекта все равно не вернет их. В инвестиционном анализе принят именно такой подход, то есть оценивается не эффективность проекта в целом, вместе со всей его историей, а эффективность решения, принимаемого в данный момент.

С другой стороны, часто имущество, передаваемое в проект бесплатно, может быть продано, если отказаться от реализации проекта. В этом случае, следует считать, что средства, не полученные из-за того, что имущество не продано, это тоже часть инвестиций.

Выделение проекта из действующего бизнеса

Обычно это один из наиболее сложных вопросов анализа. Что делать, если над проектом работают сотрудники, которые и раньше получали зарплату в компании? Как учесть использование имеющихся у компании площадей и оборудования? Можно ли отразить в оценках повышение качества услуг? Это все типичные вопросы, возникающие при оценке инвестиций, связанных с развитием бизнеса.

Начнем с простой констатации главного принципа. В денежных потоках проекта должны быть отражены только те доходы и только те затраты, которые возникнут в случае, если проект будет реализовываться. Если какие-то платежи существовали бы и без проекта, то они не имеют к проекту никакого отношения и должны игнорироваться. Например, если новым сотрудникам отвели для размещения часть офиса, которая существовала и раньше, то затраты на аренду этих площадей не являются затратами проекта. И наоборот, если компания производит и продает, например, лампочки, а инвестиционные вложения позволят повысить качество продукции, то нельзя учитывать в доходах этого проекта поступления от продажи ламп, доходами проекта можно признать только дополнительные поступления от роста объемов продаж или цены, либо же выигрыш в затратах за счет снижения брака.

Иногда выделение доходов и затрат оказывается достаточно простым, тогда проект моделируется обычным образом. Но часто вычленить денежные потоки проекта оказывается сложно. В этом случае удобнее подготовить два прогноза денежных потоков: «деятельность компании без проекта» и «деятельность компании с проектом», а для анализа использовать разность между этими отчетами.

Важно, также, обратить внимание на то, что для учета доходов и затрат проекта важно, что они появляются в результате его запуска. При этом не важно, в каком подразделении компании появляются эти доходы или затраты. Например, холдинг создает собственную транспортную компанию, которая оказывает платные услуги. Этот проект может иметь высокие доходы, но если перевозки осуществляются для других собственных подразделений, то потраченные ими деньги следует считать затратами проекта (или просто исключить их из доходов). В то же время, средства, которые теперь не выплачиваются сторонним перевозчикам, являются доходом проекта.

4. Расчет показателей

Завершающим этапом оценки инвестиционного проекта должен стать расчет ключевых показателей эффективности, на основе которых принимается решение о привлекательности проекта. Как уже было сказано выше, наиболее часто такими показателями становится либо группа NPV/IRR/PBP, либо оценка бизнеса в соответствии с формулой Гордона.

Расчет NPV требует от аналитика решения двух простых задач. Во-первых, надо выделить из отчета о движении денежных средств строку чистого денежного потока (Net Cash Flow, NCF). Наиболее простой вариант определения этой строки выглядит так:

NCF = Денежные потоки от операционной деятельности без учета процентов по кредитам + Денежные потоки от инвестиционной деятельности.

Такое определение NCF приведет к оценке эффективности проекта с точки зрения суммарных инвестиций, без учета источников их финансирования. Оценка эффективности с точки зрения только денег акционера или с точки зрения банка потребует корректировки, но мы не будем рассматривать эти вопросы в рамках данной статьи.

Вторая задача, которую надо решить перед расчетом NPV — определение ставки дисконтирования. Это не так сложно. В основе выбора ставки дисконтирования должно лежать следующее определение этой ставки: это норма доходности, которую инвестор хотел бы получать на свои средства, вложенные в данный проект. Иными словами, если инициатор проекта уже знает, при каком годовом доходе он сможет признать проект привлекательным для вложений, то это и есть ставка дисконтирования. Если же речь идет просто об одном из множества проектов компании, то обычно применяется двухходовый расчет ставки.

1. Вычисляем средневзвешенную стоимость капитала (WACC) компании. Это показатель, который отражает — какую норму доходности компания обычно имеет на используемые ею средства. Формула расчета показателя:

WACC = wкрRкр(1 − t) + wсобстROE, где:

wкр и wсобст — доли заемных и собственных средств в капитале компании;

t — ставка налога на прибыль;

ROE — рентабельность собственного капитала.

2. Поскольку WACC компании отражает доходность обычной деятельности, а инвестиционный проект может существенно отличаться от обычной деятельности, то риски его будут выше (из-за отсутствия наработанной практики в этой сфере). Поэтому к рассчитанному WACC прибавляется дополнительная рисковая премия. Величина этой премии будет равна нулю для проектов, связанных с поддержанием текущего производства, и будет постепенно расти с ростом новизны деятельности проекта. Как правило, величина рисковых премий колеблется от 0,2 WACC для проектов расширения производства до 0,5–0,7 WACC в проектах, направленных на выход на совершенно новые рынки.

Итак, ставка дисконтирования может быть определена либо на основе требований инвестора, либо прибавлением рисковой премии к базовой стоимости капитала компании. Но следует помнить, что это номинальная ставка, которую можно использовать только в том случае, если все денежные потоки спрогнозированы с учетом инфляции. Если же инфляция в денежных потоках не учитывалась, то следуют сделать еще один шаг в определении ставки дисконтирования — перейти к реальной ставке, то есть ставки, не включающей инфляцию. Упрощенно, это делается вычитанием прогнозируемого уровня инфляции из номинальной ставки.

Теперь, когда ставка дисконтирования определена, можно рассчитать NPV. Формула этого показателя хорошо известна, но мы на всякий случай повторим ее еще раз:

, где:

NCF — чистый денежный поток проекта;
d — ставка дисконтирования.

Положительное значение NPV будет указывать на то, что проект эффективен. Кстати, величина этого положительного значения отражает одну из возможных оценок того, насколько вырастет стоимость бизнеса компании в результате реализации рассматриваемого инвестиционного проекта1.

Если показатель NPV по тем или иным причинам не совсем удобен, можно перейти к оценке проекта на основе модели Гордона. По сути дела, это тот же расчет NPV, но с двумя важными отличиями:

1. расчет ведется для бесконечного периода времени;

2. амортизация учитывается в составе затрат, т.е. делается предположение, что износ оборудования надо постоянно восполнять новыми инвестициями.

Для расчета в данном случае используется не отчет о движении денежных средств, а отчет о прибылях и убытках. На его основе формируется показатель, называемый чистая посленалоговая операционная прибыль, NOPLAT. Определяется она так:

+ Доход
— Расходы на основную деятельность
= Прибыль до выплаты налогов и процентов (EBIT)
— Налог на прибыль
= NOPLAT

И соответственно, формула оценки бизнеса будет выглядеть так:

, где:

d — ставка дисконтирования;
g — ожидаемые темпы среднегодового роста доходов. Этот показатель чаще всего оценивается на уровне прогнозируемой инфляции, иногда, для растущих рынков, на уровне на 2–3% выше инфляции.

Принцип принятия решения на основе модели Гордона таков: если V оказывается выше, чем начальные инвестиции в проект, то вложения можно признать эффективными, если ниже, то проект убыточен.

5. Заключение

Приведенные здесь подходы к оценке проектов, разумеется, не охватывают всех возможных вопросов, связанных с инвестициями. И в частности, один из наиболее частых моментов, мешающих применению традиционного инвестиционного анализа, это определение цели инвестиционного проекта. Многие проекты компании трудно оценить с точки зрения денежных потоков. Ну например, какие доходы принесет внедрение ERP системы или замена оборудования на более современное? Наличие выгоды от реализации проекта может быть очевидным, но выразить эту выгоду в конкретных денежных потоках не всегда возможно.

Финансовый директор должен понимать эту слабость своей позиции, ориентированной на требование денежной отдачи на каждый инвестиционный проект. И в некоторых случаях можно признать, что проект является чисто затратным. Но даже для таких проектов следует аналогичным образом готовить прогнозные отчеты и рассчитывать значения NPV (которые, естественно, будут отрицательными). Это позволит зафиксировать экономическую стоимость ожидаемых качественных изменений, а также вести целенаправленную работу по повышению доли проектов с ясным финансовым будущим и снижению числа проектов, не имеющих увязки с финансовыми результатами компании. Как показывает практика, такая работа заметно повышает и качество планирования, и эффективность компании.


1 С большой долей условности. Полноценный анализ влияния проекта на стоимость бизнеса будет намного более сложной задачей.

Рейтинг инвестиционных проектов – лучшие инвестпроекты 2020 года

QI Trade

Год основания: 2011
Страна: Казахстан
Мин. депозит: 100 000 ₸

Blue Tiger Finance

Рейтинг: 2 БрокерТрибунал Blue Tiger Finance

4 отзывов

Год основания: 2016
Страна: Великобритания
Мин. депозит: -

Bitcointribution

Рейтинг: 2 БрокерТрибунал Bitcointribution

2 отзывов

Год основания: 2020
Страна: -
Мин. депозит: 8 $

Crypto-ARB

Год основания: 2020
Страна: Австрия
Мин. депозит: 10 $

Global InterGold

Рейтинг: 2 БрокерТрибунал Global InterGold

2 отзывов

Год основания: 2015
Страна: Великобритания
Мин. депозит: -

TRX Chain

Год основания: 2020
Страна: -
Мин. депозит: -

Альфа Капитал

Рейтинг: 1.8 БрокерТрибунал Альфа Капитал

6 отзывов

Год основания: 1992
Страна: Россия
Мин. депозит: 100₽

Фридом Финанс

Рейтинг: 1.8 БрокерТрибунал Фридом Финанс

5 отзывов

Год основания: 2008
Страна: Россия
Мин. депозит: Неизвестно

Cryptoon Org

Год основания: 2019
Страна: Великобритания
Мин. депозит: 100 ₽

Fintarget

Год основания: 1995
Страна: Россия
Мин. депозит: 20 000 ₽

СуперКопилка

Рейтинг: 1.7 БрокерТрибунал СуперКопилка

11 отзывов

Год основания: 2013
Страна: -
Мин. депозит: 1$

Prance Gold

Год основания: 2020
Страна: -
Мин. депозит: 1 000 $

LavandaMoney

Год основания: 2017
Страна: Россия
Мин. депозит: 1 000 000 ₽

Cromex Trade

Год основания: 2020
Страна: Великобритания
Мин. депозит: 100 ₽

Bitcoin Trading

Рейтинг: 1.5 БрокерТрибунал Bitcoin Trading

2 отзывов

Год основания: 2015
Страна: Великобритания
Мин. депозит: 10 $

Mind Capital

Год основания: 2019
Страна: Эстония
Мин. депозит: 40 $

SubServRent

Год основания: 2020
Страна: -
Мин. депозит: 200

Pro100.Game

Год основания: 2020
Страна: Россия
Мин. депозит:

Перспектива Плюс

Рейтинг: 1.5 БрокерТрибунал Перспектива Плюс

2 отзывов

Год основания: 1995
Страна: Россия
Мин. депозит: от 500 ₽ или 10 $

BIT-ATM

Год основания: 2020
Страна: Великобритания
Мин. депозит: 10 $

ГагаринИнвест

Рейтинг: 1.5 БрокерТрибунал ГагаринИнвест

2 отзывов

Год основания: 2000
Страна: Россия
Мин. депозит: 9 000 ₽

Sellecter

Год основания: 2020
Страна: -
Мин. депозит: 15 $

Sax Invest Limited

Рейтинг: 1.5 БрокерТрибунал Sax Invest Limited

2 отзывов

Год основания: 2020
Страна: Сент-Люсия
Мин. депозит: -

Intermax Capital

Рейтинг: 1.5 БрокерТрибунал Intermax Capital

2 отзывов

Год основания: 2006
Страна: Российская Федерация
Мин. депозит: от 3$

HashFlare

Год основания: 2015
Страна: Шотландия
Мин. депозит:

Diamonds' Club

Рейтинг: 1.3 БрокерТрибунал Diamonds' Club

3 отзывов

Год основания: 2017
Страна: -
Мин. депозит: 250 $

ExoCapital

Год основания: 2020
Страна: Великобритания
Мин. депозит: 22 $

White Cash

Год основания: 2020
Страна: -
Мин. депозит: 20 000 ₽

Bitflows

Год основания: 2020
Страна: Великобритания
Мин. депозит: -

Avighna corp.

Год основания: 2019
Страна: -
Мин. депозит: -

Binapex

Год основания: 2020
Страна: -
Мин. депозит: 30 $

Bitcoin Profit

Рейтинг: 1.2 БрокерТрибунал Bitcoin Profit

4 отзывов

Год основания: 2020
Страна: -
Мин. депозит: 250 $

Zota Capital

Год основания: 2020
Страна: Маршалловы острова
Мин. депозит: 500 $

Buytex Network

Год основания: 2020
Страна: Эстония
Мин. депозит: 500 BUX

B2B Jewelry

Год основания: 2019
Страна: Украина
Мин. депозит: 50$

NANOINV

Год основания: 2019
Страна: Великобритания
Мин. депозит: 10$

Roboton

Год основания: 2019
Страна: Великобритания
Мин. депозит: 10$

Gissis

Год основания: 2016
Страна: Великобритания
Мин. депозит: 15$

FTC

Год основания: 2018
Страна: Россия
Мин. депозит: 100₽

FinEx

Год основания: 2004
Страна: Великобритания
Мин. депозит: 15 000 ₽

CRYPTOHANDS

Год основания: 2019
Страна:
Мин. депозит: 0,05 ETH

QBF

Год основания: 2008
Страна: Россия
Мин. депозит: 300 000 ₽

Alpha Trade Group

Рейтинг: 1 БрокерТрибунал Alpha Trade Group

2 отзывов

Год основания: 2017
Страна: Великобритания
Мин. депозит: 50 $

InterKent

Год основания: 2017
Страна: Испания
Мин. депозит: 100 €

Finiko

Год основания: 2019
Страна: Российская Федерация
Мин. депозит: 1 000 $

Апрель Капитал

Рейтинг: 1 БрокерТрибунал Апрель Капитал

3 отзывов

Год основания: 2002
Страна: Российская Федерация
Мин. депозит: 1 000 ₽

Smartex

Год основания: 2019
Страна: -
Мин. депозит: 0.5 ETH (100$)

Startup-Profit

Год основания: 2020
Страна: Россия, Великобритания
Мин. депозит: 99 $

Quixite Trade

Год основания: 2017
Страна: Швеция
Мин. депозит: $500

Life is good

Год основания: 2014
Страна: Белиз
Мин. депозит: 1 000 $

ReegBit

Год основания: 2020
Страна: Россия
Мин. депозит: 1 $

Группа компаний ТИК

Рейтинг: 1 БрокерТрибунал Группа компаний ТИК

2 отзывов

Год основания: 2019
Страна: РФ, Швейцария, Эстония, Китай, Сингапур, Люксембург
Мин. депозит: 3 000 ₽

GTN Start

Год основания: 2018
Страна: -
Мин. депозит: 100 $

Cloud Smart Mining

Рейтинг: 1 БрокерТрибунал Cloud Smart Mining

4 отзывов

Год основания: 2019
Страна: -
Мин. депозит: $1, ; 0.001 BTC, ; 0.01 ETH.

Max-finance24

Год основания: 2010
Страна: Кипр
Мин. депозит: 10 $

BitStil

Год основания: 2019
Страна: Великобритания
Мин. депозит: 15 $

Platio Trade+

Год основания: 2020
Страна: Великобритания
Мин. депозит: 50 $

CloudTech

Год основания: 2020
Страна: -
Мин. депозит: 100 ₽

Avalon Technologies

Рейтинг: 1 БрокерТрибунал Avalon Technologies

8 отзывов

Год основания: 2020
Страна: -
Мин. депозит: 100 ₽

Amir Capital

Год основания: 2018
Страна: Кипр
Мин. депозит: -

Citylife

Год основания: 2016
Страна: Россия
Мин. депозит: 50 000 ₽

Web Token Profit

Рейтинг: 1 БрокерТрибунал Web Token Profit

1 отзывов

Год основания: 2019
Страна: Великобритания
Мин. депозит: 30 $

QubitTech

Год основания: 2020
Страна: Эстония
Мин. депозит: 100 $

EASYINV

Год основания: 2020
Страна: Великобритания
Мин. депозит: 100 ₽

Sincere Systems

Год основания: 2019
Страна: Великобритания
Мин. депозит: 100 $

TeamTraders

Год основания: 2020
Страна: Россия
Мин. депозит: 1 190 ₽

LTD7.IO

Год основания: 2020
Страна: Россия
Мин. депозит: 100 ₽

Robpay

Год основания: 2015
Страна: Ирландия
Мин. депозит: 100 €

Share Cash

Год основания: 2015
Страна: США
Мин. депозит: -

Libra Capital

Год основания: 2020
Страна: -
Мин. депозит: 200 ₽

IQBcoin

Год основания: 2017
Страна: Великобритания
Мин. депозит: 0.05 BTC

Cryptotek

Год основания: 2020
Страна: -
Мин. депозит: 10 ₽

МедФарм

Год основания: 2013
Страна: Россия
Мин. депозит: 50 000

Consilium Global

Рейтинг: 1 БрокерТрибунал Consilium Global

4 отзывов

Год основания: 2004
Страна: Великобритания
Мин. депозит: -

Radiant-Cod

Год основания: 2020
Страна: -
Мин. депозит: 10 $

Life Division

Год основания: 1990
Страна: Россия
Мин. депозит: -

Unicrypt

Год основания: 2019
Страна: Россия
Мин. депозит: 100 ₽

Fabius LTD

Год основания: 2013
Страна: Великобритания
Мин. депозит: 10 $

Cargo In Time

Год основания: 2015
Страна: Россия
Мин. депозит: -

AlantraGlobal

Год основания: 2020
Страна: Великобритания
Мин. депозит: -

GrowFinance

Год основания: 2020
Страна: Сент-Винсент и Гренадины
Мин. депозит: 150 $

TellerBack

Год основания: 2020
Страна: -
Мин. депозит: -

iStorm

Год основания: 2020
Страна: -
Мин. депозит: 10 $

Unix

Год основания: 2020
Страна: -
Мин. депозит: -

Eliro-Trading

Год основания: 2018
Страна: Китай
Мин. депозит: 20 $

Olimp Auto

Год основания: 2020
Страна: США
Мин. депозит: 10 $

Watford LLC

Год основания: 2019
Страна: США
Мин. депозит: 130 $

Dengi.space

Год основания: 2020
Страна: -
Мин. депозит: 10 ₽

Cryptek

Год основания: 2020
Страна: Великобритания
Мин. депозит: 10 $

SVK LTD

Год основания: 2015
Страна: -
Мин. депозит: 50 $

Factoring pty ltd

Рейтинг: 1 БрокерТрибунал Factoring pty ltd

4 отзывов

Год основания: 2018
Страна: Австралия
Мин. депозит: -

Zykov Partners

Год основания: 2017
Страна: Великобритания
Мин. депозит: 10 ₽

Miya Holding

Год основания: 2008
Страна: Украина
Мин. депозит: 10$

Artery Network

Год основания: 2020
Страна: Сейшелы, Маэ
Мин. депозит: -

Leton Group

Год основания: 2020
Страна: -
Мин. депозит: от 1$

MicroBinar

Год основания: 2020
Страна: -
Мин. депозит: 1 ₽

Trustera

Год основания: 2021
Страна: Сент-Винсент и Гренадины
Мин. депозит:

TC Group

Год основания: 2020
Страна: Великобритания
Мин. депозит:

Frendex

Год основания: 2017
Страна: Татарстан
Мин. депозит:

Рой Клуб

Год основания: 2020
Страна: неизвестно
Мин. депозит:

Ronex

Год основания: 2019
Страна: Великобритания
Мин. депозит:

Mixereo

Год основания: 2019
Страна: Великобритания
Мин. депозит:

CrowdWiz

Год основания: 2021
Страна: Россия
Мин. депозит:

Sansara Group

Год основания: 2021
Страна: Великобритания
Мин. депозит:

LTDLlion

Год основания: 2021
Страна: Белиз
Мин. депозит:

Dobro Land

Год основания: 2019
Страна: Великобритания
Мин. депозит:

Renaissance Crowdfunding

Рейтинг: 1 БрокерТрибунал Renaissance Crowdfunding

1 отзывов

Год основания: 2021
Страна: Гана
Мин. депозит:

IQ Mining

Год основания: 2016
Страна: Маршалловы острова
Мин. депозит:

Teqra

Год основания: 2016
Страна: Коста-Рика
Мин. депозит:

Mpovogul

Год основания: 2004
Страна: Россия
Мин. депозит:

ToresBusiness

Год основания: 2020
Страна: Великобритания
Мин. депозит:

Money Banks

Год основания: 2021
Страна: Россия
Мин. депозит:

Uranium Cash

Год основания: 2014
Страна: Россия
Мин. депозит:

Reteam

Год основания: 2018
Страна: Россия
Мин. депозит:

Sequoia Capital

Год основания: 2015
Страна: США
Мин. депозит:

EXPO Biz

Год основания: 2020
Страна: Россия
Мин. депозит:

Ita Lab

Год основания: 2019
Страна: Россия
Мин. депозит:

CryptoUniverse

Год основания: 2017
Страна: Эстония
Мин. депозит: 11$

Cryxo

Год основания: 2016
Страна: Вануату, Болгария
Мин. депозит: -

Plus Token

Год основания: 2015
Страна: Южная Корея
Мин. депозит: 500$

Moriarty

Год основания: 2019
Страна: США
Мин. депозит: 0,1 ЕТН

Smart Resell

Год основания: 2019
Страна: Россия
Мин. депозит: 100₽

Mizes

Год основания: 2018
Страна: Норвегия
Мин. депозит: 5$

Million Money

Год основания: 2019
Страна: -
Мин. депозит: 0,03 ETH

Limpid Capital

Год основания: 2019
Страна: Великобритания
Мин. депозит: 20 $

Gafarov and Partners Fund

Рейтинг: 0 БрокерТрибунал Gafarov and Partners Fund

0 отзывов

Год основания: 2007
Страна: Россия
Мин. депозит: 100 000 ₽

Global Decentralized Community

Рейтинг: 0 БрокерТрибунал Global Decentralized Community

0 отзывов

Год основания: 2019
Страна: -
Мин. депозит: 10 $

CryptoTab

Год основания: 2020
Страна: -
Мин. депозит: -

Что такое инвестиции?

Инвестиции позволяют обеспечить финансовую уверенность в будущем. В отличие от накоплений, когда деньги постепенно обесцениваются. Инфляция съедает в среднем от 10 до 15 % сбережений ежегодно. Цель любого инвестирования - приумножение вложенных средств. Получить желаемое в будущем невозможно без действий в настоящем.

Что такое инвестиции, какие они бывают и как добиться стабильного дохода с помощью инвестирования денежных накоплений - все эти вопросы и будут рассмотрены в статье. Также вы узнаете преимущества и недостатки инвестиционной деятельности, какими принципами руководствуются опытные инвесторы.

Определение инвестиций

Инвестирование - это денежные средства, ценные бумаги и прочее виды имущества, которые вкладываются в объекты хозяйственной деятельности с целью получения прибыли. Но вложения могут быть также и духовные, умственные. В таком случае эффект будет иметь нематериальное выражение.

Рассмотрим детальнее на нескольких примерах. Предположим, человек хочет открыть бизнес по продаже растений. Накоплений недостаточно, поэтому он берет кредит в банке. Затем приобретает парник, обустраивает загородный участок. Также его расходы включают покупку удобрений, семян, аренду помещений для реализации товара.

Или же родители прибегают к услугам репетиторов, оплачивают занятия в школах раннего развития, спортивных секциях. По сути деньги инвестируются в образование для материально обеспеченного будущего. Инвестициями также можно назвать материнский капитал. Из государственного бюджета выплачиваются средства за рождение второго ребенка. Такая политика направлена на повышение уровня рождаемости, а также улучшение демографической ситуации в стране.

Субъекты инвестиций

Инвесторами могут выступать физические лица, организации, государственные учреждения и даже страны. Для финансовых вложений используются накопленные и/или заемные средства. Доход должен превышать инфляцию, это позволит сохранить покупную способность финансов и приумножить их в дальнейшем.

Фото предоставлено автором статьи

Помимо капиталовкладчика, в инвестиционной деятельности есть и другие категории участников:

  • заказчики, которые реализуют инвестиционный проект. Они представляют интересы инвестора, действуют от его имени, без вмешательства в предпринимательскую деятельность других участников;
  • подрядчики, которые выполняют работу по договору, заключенному с основным заказчиком;
  • непосредственные пользователи, в эту категорию входят инвесторы, органы местного самоуправления, международные объединения. То есть те, для кого и создаются инвестиционные объекты.

Классификация инвестиций

Вложения будут удачными, если потенциальный инвестор научится разбираться в признаках активов. Критериев оценки есть несколько, разберем самые популярные.

По объекту вложений

Различают следующие виды инвестиций в зависимости от объекта вложений:

  • спекулятивные действуют по следующей схеме: инвестор покупает драгоценные металлы, ценные бумаги или валюту для последующей реализации после возрастания цены;
  • финансовые: предполагают вкладывание средств в финансовые инструменты. К примеру, создание специальных денежных счетов. За их управление отвечает уполномоченное лицо, которое проводит финансовые трансакции на различных биржах;
  • венчурные инвестиции основаны на вложениях в стартапы, именно таким образом и развивалась социальная сеть Фейсбук;
  • реальные: заключаются в инвестировании в недвижимость, выкупе авторского права и тому подобное.

По срокам инвестирования

Этот критерий особенно важен для начинающих инвесторов. С его помощью можно оценить, как быстро вырученный доход будет реинвестирован. По временному признаку вложения делятся на 3 основные категории:

  • долгосрочные - более пяти лет;
  • среднесрочные - от одного года до пяти лет;
  • краткосрочные - до одного года.

Различают еще один, отдельный вид инвестиций - так называемый аннуитетный. Вкладчик получает доход не по завершении срока, а с определенной периодичностью. Например, клиент разместил средства на депозите в банке. Проценты перечисляются на отдельный счет. Их можно снять или обналичить в любое время, без расторжения договора.

По степени ликвидности

Ликвидность - один из самых важных факторов инвестирования. С его помощью можно оценить скорость реализации товара по среднерыночной цене. Если рассматривать на примере рынка недвижимости, одни квартиры реализуются сразу. Их и называют высоколиквидными.

Фото предоставлено автором статьи

С низколиквидной жилплощадью все гораздо сложнее. Такая недвижимость может продаваться годами.

Объекты инвестирования также могут классифицироваться следующим образом:

  • к срочноликвидным относятся инструменты, конверсированные в течение семи дней;
  • среднеликвидные реализуются в срок до двух месяцев;
  • трудноликвидные включают объекты со сроком реализации свыше шести месяцев.

Перспективы инвестирования

С основными положениями инвестиционной деятельности разобрались, теперь постараемся выяснить, с какими сложностями может столкнуться вкладчик и как заработать в короткие сроки.

Преимуществ инвестирования есть несколько:

  • возможность пассивного заработка, вкладчику не нужно прикладывать физическую силу или работать полный день;
  • повышается финансовая грамотность, это можно сравнить с интенсивным курсом самообразования;
  • сумму денег можно разделить на несколько проектов, что позволяет существенно увеличить доходы и снизить риск банкротства.

Инвестору также следует быть готовым и к возможным сложностям:

  • инвестиционная деятельность сопряжена с психологической нагрузкой, в особенности, на начальной стадии;
  • существует риск потери вложенных средств;
  • понадобится время, деньги и силы для получения новых знаний;
  • для вложений нужны деньги ? личные или заемные.

Основные направления для инвестирования

На финансовом рынке представлено несколько вариантов для вложений. Самые стабильные, с низким инвестиционным риском и будут представлены ниже:

  • депозит в банке - риск такого вложения минимальный, так как все вклады застрахованы, уровень дохода и срок известны заранее;
  • драгоценные металлы, которые реализуют в банках - этот актив не обесценивается, но стоимость растет медленно, поэтому такие вложения долговременные, как правило, не менее пяти лет;
  • паевые инвестиционные фонды позволяют получить прибыль в размере около 30 % годовых, контроль за соблюдением законодательства осуществляется на государственном уровне, за управление средствами отвечают профильные специалисты;
  • в ценные бумаги можно инвестировать самостоятельно или обратиться за помощью к посреднику - доверительному управляющему, вкладчик имеет возможность получить прибыльность в размере 100%, но существует также вероятность нулевого заработка;
  • приобретение недвижимости может обеспечить стабильный доход от последующей реализации или сдачи в аренду, но потенциальному инвестору необходимо обязательно предварительно оценить ликвидность объекта;
  • еще один способ получения прибыли - это вложение в интернет-магазин. Есть несколько вариантов: можно заказать создание сайта или купить готовый магазин. Затраты на дропшиппингбудут гораздо меньше, так как не понадобится склад для хранения, курьеры, операторы и офис. А это значит, что достаточно найти производителя и создать интернет-магазин;
  • создание или покупка готового бизнеса также может стать выгодной инвестицией, но в этом случае существует вероятность банкротства.

Капиталовложение - это один из лучших способов, как заставить деньги работать и приносить прибыль. Инвестиционной деятельностью могут заниматься и физические, и юридические лица с необходимыми стартовыми накоплениями или займом. Успешность инвестиций зависит от правильно подобранных активов, расчета рисков и ликвидности.

Финансовые услуги предоставляют АО "БКС Банк" (лиц. №101) и ООО "Компания БКС" (лиц. № 154-04434-100000)

Лучшие инвестиционные проекты 2021 года, которые платят деньги

На текущей странице блога вы найдете очередной ежегодный обзор лучших инвестиционных проектов 2021 года, благодаря которым можно получать дополнительную (а для кого-то и основную) прибыль. Мы не берем информацию "с потолка", в основе исследования лежит личный опыт инвестирования и собственные денежные вклады. Скрупулезный и подробный мониторинг помогает из множества компаний выделить лучшие, с минимальными рисками, высоким уровнем надежности и доверия. Все данные, собранные нами, оформлены в таблицы для Вашего удобства.

Как помогают таблицы разобраться в нюансах разных проектов

В обзоре будет представлено несколько табличных схем и список с максимально подробной информацией. С их помощью удобно анализировать данные о платформах:

  1. Таблица №1 - список площадок 2021, которые ведут свою деятельность и исправно платят деньги. Рейтинг компаний, которые предлагают свои условия на данный момент. Наш блог участвует в каждом из них, вкладывая свои личные деньги. В рейтинге указаны рабочие проекты, ведущие свою деятельность и сейчас. Подробная информация о старте фондов, вкладах, тарифных планах, условиях и сумме заработка. Также здесь полная информация о рефбеке – бонусе от нашего блога, его величине и доходности. Рефбек может получить любой партнер блога. Заработок касается как пассивного дохода, так и получения прибыли от участия в партнерке (если таковые условия были доступны и соблюдены).
  2. Таблица №2 – инвест проекты с уже полученной гарантированной прибылью, в которых блог больше не принимает участие по разным причинам (фонд дал заработать, но закрылся или же мы просто решили зафиксировать прибыль, забрав свой депозит). ТОП инвестиционных проектов 2021 года, благодаря которому Вы узнаете, какую сумму мы вложили и какой доход смогли получить.
  3. Таблица № 3 - что собой представляет наш уровень доверия к площадкам.

Обновления перечней происходят регулярно:

  • данные, касающиеся личных инвестиций блога в новых инвестиционных проектах 2021 года, обновляются раз в 3 - 7 дней;
  • каждый, появляющийся в интернете инвестиционный фонд, вносится в верхнюю строку таблицы;
  • перед тем как подавать заявку на получение рефбека, ознакомьтесь с порядком заказа бонуса.

Информация в таблицах обновлена 13.05.2021

Telegram-канал нашего блога будет интересен как новичкам, так и экспертам в сфере заработков в интернете. У нас - всегда свежие новости, сведения о новых инвест проектах 2021 (и о старых тоже, если они заслуживают внимания или продолжают работать). Мы охотно делимся секретами получения прибыли и помогаем разобраться в нюансах сферы заработка. Подписывайтесь на Telegram-канал и мониторьте информацию!

Подписаться на Telegram канал блога vkoshelek

Таблица №1 - инвестиционные проекты 2021 года, которые платят деньги сегодня

Если Ваш гаджет (планшет, ноутбук, смартфон) не позволяет полностью вывести таблицу на экран, воспользуйтесь функцией прокрутки справа налево.

Таблица №2 Инвестиционные проекты, которые принесли прибыль за время работы (завершенные депозиты)

Убыточный список инвестиционных проектов 2021 - ресурсы, которые закрылись с убытком для блога

Это перечень площадок, которые завершили свою работу по разнообразным причинам, но в итоге блог понес убыток. В списке вы найдете название проекта, ссылку на полный обзор (при наличии), сумму вклада и размер убытка, а также краткое изложение мыслей в некоторых особо интересных случаях.

  1. Excoins - закрылся 06.02.2020, вклад 200$, убыток 109.84$ (54.92%).
  2. NNC Systems и иные проекты под брендом iBelieve Group, включая криптовалютные токены могут быть убыточными, мы вышли из проекта когда он ещё продолжал работу, убыток некритичный.

Что такое уровень доверия к проекту – как определяется надежность

Поскольку наш блог все заинтересовавшие нас новинки тестирует лично, очень важно проводить не просто мониторинг инвестиционных проектов 2021, а выбрать из них те, которые реально платят и выполняют заявленные условия. Вкладывая личные денежные средства и предпочитая свести риски к минимуму, мы вывели своеобразную формулу расчета уровня доверия, она включает:

  • анализ технических параметров сайта;
  • исследование фундаментальных характеристик;
  • оценка инвестиционных условий;
  • глубокое изучение маркетинга и тарифных планов;
  • анализ условий партнерской программы.

Блог делает вклады из собственного кошелька, поэтому информацию о листингах Вы не найдете. Но мы не выступаем организатором, администратором, модератором или другим представителем какого-либо проекта. Как будут развиваться события в деятельности каждого из рассмотренных фондов – мы можем только давать прогнозы, исходя из собственного опыта. Это исключительно наше мнение, а не предвидение.

Вы, так же, как и мы, вкладываете деньги с учетом рисков. Важно помнить, что это высокорискованная сфера заработка, поэтому необходимо трезво и серьезно определять свои финансовые возможности.

Мы предлагаем разработанную формулу расчета оценки доверия к инвестиционным проектам в процентном соотношении. Максимальный балл составляет 100%. Чему нужно уделить внимание:

  1. Технические характеристики сайта. Важно, но не оказывает влияние на платежеспособность. Некоторые инвесторы относятся к этому показателю строго - неуникальный скрипт для них имеет значение.
  2. Самая высокая оценка доверия у любого фонда может понизиться в процессе его деятельности. А если админ уделяет развитию максимум внимания, исправляет недочеты и вводит интересные новинки, то балл, соответственно, будет повышаться.
  3. В предоставленных расчетах могут меняться данные, блог вносит корректировки по мере необходимости.
  4. Порядка 40% доли оценки занимает техническая подготовка сайта.
  5. Около 30% - доля за маркетинг, работу с платежными системами, реализацию предложенных тарифных планов.
  6. Оставшиеся баллы - это отзывы и общий рейтинг инвестиционных проектов 2021 в интернете, их рекламная кампания, успешная деятельность в прошлом.

Вы можете воспользоваться нашими расчетами или придумать свой алгоритм оценки надежности.

Что еще нужно учитывать при выборе инвестиционного проекта - риски и преимущества

Если свести к общему знаменателю, получится, что фонды, которые выбираются для заработка, имеют пять основных критериев:

  1. Сроки реализации. На самом деле, надежных долгосрочных проектов не так уж и много, но, если подходить с умом, краткосрочные также дадут возможность получить приличную прибыль.
  2. Размер суммы изначального вклада. Здесь работают правила риск-менеджмента – вкладывай столько, сколько можешь себе позволить потерять.
  3. Потенциальный доход. Проекты бывают низко, средне, высокодоходными. Как показывает практика, вторые – наиболее популярны среди инвесторов.
  4. Период окупаемости. С учетом колебания курсов и очень большой нестабильности этого параметра необходимо строго определить для себя лучший вариант выплаты процентов – ежедневный, еженедельный или ежемесячный.
  5. Актуальность – всегда нужно изучать концепцию проекта. Направление не должно терять популярности, за счет чего компания сможет продержаться достаточно долго, чтобы дать возможность заработать своим инвесторам.
Преимущества участия в инвест проектах, которые платят в 2021 году:
  • выбор – вариантов вложения средств уйма, регулярно появляются новые, можно найти для себя лучший;
  • пассивный доход – Вы вкладываете, деньги работают без Вашего участия и приносят прибыль;
  • высокий потенциал развития направления – с каждым днем сфера привлекает к себе все больше единомышленников;
  • карьера – партнерская программа позволяет строить структуру, которая будет приносить вполне ощутимый доход;
  • подарки – бонусы, рефбек, баунти программы.
Риски, конечно, также есть:
  • множество сомнительных компаний, которые изначально предлагают привлекательные условия, но не выполняют их;
  • потеря актуальности – проект может закрыться из-за потери интереса большинства вкладчиков;
  • плохо проработанная концепция, легенда, проблемы с технической стороной или другие – фонд не сможет привлечь достаточное количество вкладчиков, а значит и сама компания не получит прибыль, и инвесторам ее не предоставит.

Риски в инвестиционной сфере есть всегда. Но если тщательно анализировать все факторы, серьезно относиться к изучению этой деятельности, риски можно минимизировать. Инвестиционные проекты 2021, которые платят реальные деньги, найти достаточно просто. А наш блог с удовольствием в этом поможет, ведь у нас самая актуальная и полная информация о правилах диверсификации, основах риск и манименеджмента.

Мы предлагаем ознакомиться с нашими инвестиционными успехами в 2019 году и изучить мониторинг по прошлым вкладам блога.

Понравилась статья? Поделитесь с друзьями!

7 лучших инвестиций в 2020 году

Начало нового года - это всегда одно из лучших моментов для пересмотра своей инвестиционной стратегии. Мы знаем, что произошло в прошлом году, но 2020 год - это глава, которую нужно написать. Мы можем рассчитывать только на то, что 2020 год не будет точно таким же, как 2019 год. И давайте также не будем забывать, что 2020 год будет не только новым годом, но и началом нового десятилетия. Это означает, что нужно думать дольше, чем обычно.

Гетти

Как мы можем узнать, какие инвестиции лучше всего сделать в 2020 году? Ну, не можем, по крайней мере, не совсем.Но мы можем взглянуть на тенденции, добавить проверенную временем мудрость и составить несколько прибыльных планов.

Вот мой список из семи лучших инвестиций в 2020 году:

1: Держите курс с акциями - но настраивайте свой портфель

2019 год стал еще одним годом для рекордов на фондовом рынке. По оценке индекса S&P 500, рынок вырос на невероятные 29% за год. Трудно спорить с таким успехом, особенно с учетом того, что текущий этап бычьего рынка приближается к его одиннадцатому году.

Вы, безусловно, захотите сохранить значительную часть своего портфеля на рынке, особенно в индексном фонде, привязанном к S&P 500. Бычий рынок не продолжается вечно, но этот не показывает никаких признаков того, что он выдыхается.

Тем не менее, такой большой годовой рост - так поздно на бычьем рынке - может быть признаком того, что пора проявить осторожность. Это не означает сокращение ваших складских запасов. Вместо этого вы можете стать более избирательным, сосредоточив внимание только на секторах, не входящих в S&P 500.Даже если рынок в целом замедлится, в некоторых секторах сохранится сильный потенциал для продолжения роста.

Здравоохранение, как правило, является сектором длительного пользования, даже когда рынок в целом ведет себя плохо. Хотя сфера здравоохранения в целом отставала от S&P 500 в 2019 году, SPDR S&P Biotech ETF (XBI) принес годовой доход почти 30%. Это может дать возможность продолжать получать двузначную прибыль даже на менее кооперативном рынке.

«Хотя сектор здравоохранения S&P 500 оценивает рост прибыли в 2020 г. на + 12%, он торгуется с дисконтом к его темпам роста по коэффициенту цена-прибыль в 17 раз», - отмечает автор Forbes Рэнди Уоттс.«Общий прогноз роста прибыли S&P 500 к 2020 году составляет + 9%, и он торгуется с коэффициентом цена-прибыль в 17 раз. Мы подозреваем, что, учитывая текущую слабую мировую экономику, рост прибыли S&P 500, вероятно, разочарует в следующем году, в то время как прибыль в сфере здравоохранения должна быть стабильной ».

Если у вас есть аппетит к риску, возможно, стоит присмотреться к энергетическому сектору. В течение последних нескольких лет этот сектор не только отставал от рынка в целом, но и геополитическая ситуация на богатом нефтью Ближнем Востоке, кажется, накаляется, особенно в отношениях между США и Ираном.Любой значительный сбой в потоке нефти из этого региона может вызвать скачок энергии по всем направлениям.

Один из способов разыграть энергию - использовать Vanguard Energy ETF (VDE). Хотя в 2019 году доходность фонда составила менее 10%, это может быть отличным способом сыграть на волатильности энергии.

Кроме того, в энергетическом секторе, это бесспорно, что изменение климата быстро становится горячим политическим вопросом. Возможно, сейчас самое время заняться чистой энергией. Фондом, специализирующимся на этом подсекторе, является iShares Global Clean Energy ETF (ICLN).Это было не так уж важно. За 12 месяцев, закончившихся 30 ноября 2019 года, доходность фонда составила 25,41%. Чистая энергия может стать одной из самых больших игр на все десятилетие.

2: Инвестиционные фонды в сфере недвижимости (REIT)

Недвижимость зарекомендовала себя как одна из лучших инвестиций всех времен, с доходностью, сопоставимой с S&P 500 в долгосрочной перспективе. Но владение недвижимостью может быть как занятием, так и инвестицией. Более того, покупка отдельной собственности является капиталоемкой и может оставить вас открытым для арендаторов, не платящих арендную плату, и месяцев упущенного дохода между арендными платами.

Если вы хотите инвестировать в недвижимость, но не хотите вкладывать свои сбережения или пачкать руки, один из лучших способов - это инвестировать через инвестиционные фонды недвижимости.

Энтони Монтенегро, основатель Blackmont Group, цитирует два знаменитых правила инвестирования Уоррена Баффета: Правило номер один - не теряйте деньги. Правило номер два - помните правило номер один. «Хотя потенциальные возможности для роста в 2020 году имеются в большом количестве, также неплохо сохранить стратегию хеджирования в свете не менее растущей рыночной неопределенности», - советует Черногория.«В условиях нарастания геополитической напряженности и неразрешенной торговой войны двумя относительно стабильными секторами, которые в 2020 году будут преобладать надбавки, станут коммунальные услуги и особенно недвижимость. Вы можете владеть недвижимостью через REIT. Эти холдинги продолжают приносить стабильную дивидендную доходность при сохранении низкой волатильности по сравнению с S&P. Они также не подвержены торговым тарифам, потому что недвижимость не зависит от импорта ».

REIT похож на паевой инвестиционный фонд, который владеет индивидуальной собственностью. Обычно они специализируются в определенных секторах, таких как офисные здания, торговые площади, складские помещения и складские помещения.Но, пожалуй, лучшим выбором на 2020 год и далее будут квартирные REIT. Поскольку на многих рынках с лучшими рабочими местами цены на жилье выходят за пределы диапазона доступности, аренда жилья становится наиболее предпочтительным вариантом.

Ярким примером квартирного REIT является Equity Residential Properties Trust (EQR). Траст владеет или инвестирует в более чем 300 объектов недвижимости, расположенных на престижных рынках, таких как Нью-Йорк, Вашингтон, округ Колумбия, Бостон, Южная Калифорния, Сан-Франциско, Сиэтл и Денвер.Поскольку цены на жилье на этих рынках неуклонно растут, в обозримом будущем спрос на квартиры будет оставаться высоким. Общий доход EQR за последний год составил более 25%.

квартирные REIT могут оказаться сильной альтернативой портфелю ценных бумаг, полностью состоящим из акций, обеспечивая положительную доходность даже в случае остановки фондового рынка.

3: Инвестируйте в себя

Есть два способа заставить эти инвестиции работать в вашу пользу:

1.Приобрести навыки и / или сертификаты, которые помогут вам продвинуться по карьерной лестнице, или

2. Получите навыки и / или сертификаты, которые помогут вам начать новую карьеру.

Одна из основных причин карьерного застоя - отсутствие квалификации. Это может быть либо важный сертификат в вашей карьере, либо определенный набор навыков, который позволит вам продвигаться по службе.

Обычно вы можете получить эту квалификацию, пройдя курсы колледжа, онлайн-курсы или даже участвуя в программах, предлагаемых в вашей отрасли.И вы часто можете приобрести дополнительные навыки, пройдя аналогичные курсы или заказав онлайн-программы, специализирующиеся на том, что вам нужно. Возможно, вы даже сможете получить новые навыки на YouTube.

В каком бы направлении вы ни пошли, это потребует затрат времени, усилий и, конечно, определенной суммы денег. Но если это увеличит ваш заработок на работе или повысит вас по службе, это будет одно из лучших вложений, которые вы можете сделать.

Также может быть, что вы не видите серьезного будущего в вашей нынешней работе или профессии.В таком случае еще важнее будет инвестировать в себя. Возможно, вам придется потратить время и вложить деньги, чтобы приобрести навыки и сертификаты, которые понадобятся вам либо для получения новой работы, либо для входа в совершенно новую область.

Рынок труда в 21 веке находится в постоянном движении. Единственный способ оставаться актуальным в своей профессии - это поддерживать себя и свои навыки на переднем крае. А иногда даже необходимо сменить карьеру. Инвестируя в себя, вы будете готовы к любому исходу.

4: Инвестируйте в побочный бизнес

Согласно опросу 2018 года, проведенному страховым гигантом The Hartford, 25% американцев имеют побочный бизнес. Подобные цифры показывают, что это не только становится обычной практикой, но и поле достаточно велико для того, чтобы вы могли начать свои собственные проекты по созданию сайтов.

Одним из преимуществ создания побочного бизнеса сегодня является то, что существует множество способов сделать это, не требуя больших первоначальных вложений. В лучшем случае вам может потребоваться вложить несколько сотен долларов или не более нескольких тысяч долларов.Но дополнительный доход, который он принесет, может многократно окупить вас.

Есть много причин, по которым люди начинают побочный бизнес, и получение дополнительного дохода является лишь наиболее очевидным. Но поскольку так много людей чувствуют себя застрявшими на своей обычной работе, побочный бизнес также дает возможность расправить крылья, часто делая ту работу, которая вам нравится.

«Сегодня больше людей не чувствуют себя эмоционально или финансово удовлетворенными своей нынешней работой, чем когда-либо», - предполагает Том Дием из Diem Wealth Management в Форт-Уэйне, штат Индиана.«Открытие бизнеса на стороне может быть чем-то, чтобы заполнить эти пустоты. Пришло время познакомиться с методами производства, чтобы получить представление о том, как сделать ваш бизнес успешным. Это займет много часов, добавленных к вашей существующей работе, но для многих в конечном итоге она станет основным источником дохода и богатства ».

Одно из самых больших препятствий на пути к открытию побочного бизнеса - это решить, в какое именно предприятие пойти. Концертная работа, как и работа водителем райдшеринга, стала довольно популярной.Но вы также можете сосредоточиться на каких-либо конкретных навыках или талантах, которые у вас есть. Подумайте о задачах, которые вы выполняете на работе каждый день, а также о любых некоммерческих навыках, которые у вас есть. Есть ли способ продавать свои услуги напрямую потребителям или малому бизнесу?

(Если вы ищете побочный бизнес, чтобы начать, 15 легких побочных заданий Forbes, которые вы можете начать в эти выходные покажут вам, что есть бизнес-идея, которая подойдет практически любому.)

Помимо того факта, что первоначальные вложения в побочный бизнес, вероятно, ниже, чем когда-либо, это еще и способ начать бизнес с очень низким уровнем риска.Поскольку вы по-прежнему будете получать стабильную зарплату на постоянной работе, у вас будет больше времени, чтобы запустить свой побочный бизнес. И если предприятие не принесет деньги сразу, вы не окажетесь в доме для бедных.

Если вы чувствуете себя застрявшим на своем текущем положении или просто хотите получить дополнительный доход, создание побочного бизнеса - одно из самых лучших вложений, которое вы можете сделать в 2020 году.

5: Выплата долга

Выплата долга может не показаться инвестицией, но на самом деле она обеспечивает более высокую доходность, чем та, которую вы можете получить от большинства классов активов.

Так как большинство кредитных карт взимают проценты в размере от 15% до 25% в год, погашение карты принесет вам более высокую эффективную прибыль, чем 10% среднегодовая доходность, обеспечиваемая S&P 500.

Например, предположим, что вы задолжали по кредитной карте 10 000 долларов по средней процентной ставке 20%. Как только вы погасите остаток, вы будете экономить 2000 долларов в год в виде процентов. У этой стратегии есть два основных преимущества по сравнению с обычными инвестициями:

1.«Доход», который вы получите от выплаты долга - 2000 долларов в год в виде процентов, которые вы не будете платить - не будет облагаться налогом, а

2. Возврат ваших денег - исчезнувшая процентная ставка 20% - практически гарантирован.

Ни одно другое вложение не может обеспечить такого качества. Если у вас большой долг, особенно долг по кредитной карте с высокими процентами, его погашение вполне может быть лучшим вложением, которое вы можете сделать. И как только вы выплатите долг, у вас будет гораздо больше денежных средств, которые можно будет вложить в другие инвестиции из этого списка.

6: Начало или увеличение пенсионных сбережений

Это вложение может показаться очевидным, но есть некоторая мрачная статистика пенсионных сбережений, на которую стоит обратить внимание. Согласно отчету Федеральной резервной системы за 2019 год, 26% американцев вообще не имеют пенсионных накоплений, в том числе 13% людей старше 60 лет. Между тем, опрос GoBankingRates в 2019 году показал, что 64% ​​американцев выйдут на пенсию с 10 тысячами долларов или меньше. И это несмотря на предупреждения финансовых СМИ о важности накопления на пенсию.

«По данным Института экономической политики, средние пенсионные сбережения всех семей трудоспособного возраста (32–61) составляют 95 776 долларов - в среднем всего 5000 долларов», - сообщает Расс Торнтон, CDFA в Wealthcare for Women в Атланте. «Эти данные, наряду с моим опытом планирования пенсионного обеспечения женщин и их семей, говорят мне о том, что средний американец крайне недостаточно подготовлен к выходу на пенсию. Хотя это очевидная проблема, она также дает людям возможность взять под контроль свое финансовое будущее, создав личную стратегию планирования выхода на пенсию.Начиная с сегодняшнего дня. Это одно из лучших вложений, которое вы можете сделать в себя, свое будущее и будущее своей семьи в 2020 году ».

Как минимум, вы должны зарегистрироваться в вашем пенсионном плане, спонсируемом работодателем, если он предлагается. Вы должны внести, по крайней мере, достаточно, чтобы получить максимальный размер взноса работодателя.

Например, если ваш работодатель предоставляет 50% соответствующий взнос до 3% вашего дохода, вы должны внести не менее 6%. Это даст вам совокупный взнос в размере 9% от вашего дохода.И помните, что ваш взнос в размере 6% не будет облагаться налогом. Это означает, что по крайней мере часть взноса будет профинансирована государством.

Если на вас не распространяется пенсионный план, спонсируемый работодателем, вы можете просто открыть IRA. В 2020 году вы можете внести до 6000 долларов США или 7000 долларов США, если вам 50 лет и старше. Подобно плану, спонсируемому работодателем, ваши взносы в традиционный IRA не будут облагаться налогом.

Если вы решите открыть IRA, вы можете рассмотреть возможность инвестирования в фонды акций и REIT, рекомендованные ранее.Но если вы не хотите инвестировать самостоятельно, вы можете поручить управление своей учетной записью роботу-консультанту, например Betterment. Они предоставят вам полное управление инвестициями, включая создание вашего портфеля, перебалансировку ваших вложений и реинвестирование дивидендов. И они сделают все это за очень низкую годовую плату.

Выход на пенсию может показаться далеким от будущего, но он может подкрасться к вам. Начать финансировать план прямо сейчас - теми деньгами, которые у вас есть - это одно из самых лучших вложений, которое вы можете сделать.

7: Проведение времени с семьей

Когда речь идет об инвестировании, часто теряется человеческий фактор. Это включает в себя времяпрепровождение с семьей. Если вы слишком увлечены процессом зарабатывания денег, некоторые вещи будут отодвинуты на второй план. Будь то ваш супруг, дети или большая семья, эти узы ослабевают, пока вы преследуете другие цели.

Не позволяйте этому случиться.

В то время как другие виды инвестиционной деятельности в основном связаны с деньгами, времяпрепровождение с семьей - это фактор времени.И в отличие от денег , когда время упущено, его уже не вернуть.

Отчасти причина для любых инвестиций должна заключаться в том, чтобы у вас было больше финансовых ресурсов и свободное от стресса время, которое можно было провести с семьей и друзьями. Если это не ваша основная цель, то процесс инвестирования может превратиться в чистую погоню за деньгами. Когда дело доходит до этой точки, вы теряете из виду, о чем идет речь.

Несмотря на то, что я занятой предприниматель и всегда ищу новые возможности для заработка, я использую все это как способ проводить больше времени с женой и четырьмя детьми.Я хочу получать удовольствие от своих детей сейчас, пока они маленькие, потому что я знаю, что в уравнении нет «позже».

Попутно я также хочу потратить время на обучение своих детей тому, что я узнал о деньгах и инвестировании. Мои дети не будут учить эти уроки в школе, и ваши тоже.

Итак, пока вы заняты поиском способов инвестировать и заработать больше денег, не забудьте уделить время своей семье. Это принесет пожизненные преимущества, которые нельзя купить за деньги.

15 лучших способов инвестировать небольшие суммы денег

16 способов инвестировать 100 долларов Я дал советы, как инвестировать, когда у вас всего несколько долларов.

В этой статье я хочу поднять его на ступеньку выше, а именно сказать, как вы можете инвестировать, если у вас больше нескольких долларов, но не тысячи, которые обычно требуются традиционным инвестиционным инструментам?

Вы также можете прочитать мой пост о лучших краткосрочных инвестициях за ваши деньги!

До того, как я начал инвестировать, я был в том же недоразумении, что у вас должны быть тысячи долларов, чтобы начать, и я думал, как инвестировать 10 тысяч или как вложить 100 тысяч?

Что ж, теперь я знаю больше о мире инвестирования и могу помочь вам с теми же мыслями и страхами.

Я был удивлен - действительно шокирован - тем, что смог начать инвестировать в фондовый рынок через паевые инвестиционные фонды всего за 50 долларов в месяц.

Именно это я и сделал. Хотя позже я узнал, что паевые инвестиционные фонды в лучшем случае были хороши, тот факт, что я начал инвестировать в себя, был для меня огромным.

И для многих именно этот первый шаг мешает им впоследствии накопить богатство.

Чтобы инвестировать в себя, не нужны тысячи, достаточно лишь начать.

Для наших целей здесь мы собираемся определить небольших денежных сумм как что-то более 100 долларов, но не более 1000 долларов. Исходя из этого параметра, вот 15 способов вложить небольшие суммы денег.

Вам нужна помощь в поиске дополнительных денежных средств, чтобы начать инвестировать? Ознакомьтесь с этими советами о том, как быстро заработать деньги!

15 лучших способов инвестировать небольшие суммы денег:

1. Автоматизация инвестирования с улучшением

Существует ряд «робо-консультантов», онлайн-инвестиционных платформ, которые предлагают профессиональное управление вашим портфелем с очень низкими комиссиями.

Один из лучших вариантов для мелких инвесторов - Betterment.

Вы начинаете с заполнения онлайн-анкеты, которая позволяет сайту определить вашу устойчивость к риску.

На основе этой оценки для вас создается портфель с распределением, которое включает несколько различных биржевых фондов (ETF).


Рейтинг GoodFinancialCents

Из-за этого распределения ваша единственная ответственность - пополнить свой счет - вам не нужно беспокоиться о выборе инвестиций или перебалансировании ваших инвестиций.

Betterment investments фактически не требует минимального начального депозита.

Вы можете открыть счет, сделав ежемесячный взнос всего в 100 долларов. Ежегодная плата за управление вашим счетом составляет 0,35% от баланса вашего счета на счетах менее 10 000 долларов США.

Комиссия за управление работает по скользящей шкале и уменьшается по мере роста баланса вашего счета.

2. Портфель сбалансированного рынка с M1 Finance

M1 Finance открыл новые перспективы для инвестирования.Как и Betterment, они позволяют автоматически инвестировать в различные вертикали, но брокерские услуги также позволяют бесплатно торговать как акциями, так и ETF. Правильно БЕСПЛАТНО!

M1 Finance, безусловно, имеет самый большой список инвестиций без комиссии, доступных через какое-либо брокерское агентство.

M1Finance также позволяет приобретать дробные акции. Это означает, что если в настоящее время стоимость акций Apple составляет 400 долларов за акцию, вы можете приобрести акции Apple на 50 долларов и владеть 12,5% акций.

Наконец, вы можете получить бесплатный финансовый анализ от M1 Finance, прежде чем вложить хоть один доллар.


Рейтинг GoodFinancialCents

Минимальный депозит

0 долларов для установки, 100 долларов для инвестирования

3. Создайте портфель недвижимости с 500 долларами

Fundrise упрощает инвестирование в недвижимость.

Этот инвестиционный фонд недвижимости позволяет инвестировать в недвижимость, не меняя дома и не становясь арендодателем. Fundrise прост: ваши деньги вкладываются в развитие недвижимости. Когда они зарабатывают деньги, вы зарабатываете деньги.

Сколько денег, спросите вы? Ваша прибыль будет варьироваться в зависимости от проекта, в который вы инвестируете, но инвесторы Fundrise получили в прошлом году среднюю доходность более 11% благодаря технологии, которая определяет прибыльные проекты недвижимости, в которые вы можете инвестировать, исходя из ваших целей.

Возможно, лучшая часть Fundrise - это его низкий минимум. Если вы когда-нибудь пробовали свои силы в инвестировании в недвижимость, то знаете, что это недешево.

Но Fundrise открывает двери для инвесторов, которые могут не иметь в своем распоряжении тысячи долларов. Вы можете инвестировать в Fundrise всего за 500 долларов.

Хотя Fundrise будет инвестировать в идеальные для вас проекты, вы также можете применить более практический подход, выбрав из ряда проектов Fundrise для инвестирования.

4.Выплата долга

Есть две причины для выплаты долга. Во-первых, не следует инвестировать, если у вас есть долг, особенно необеспеченный.

Вторая причина заключается в том, что погашение долга - лучший способ зафиксировать норму прибыли выше среднего и гарантированную доходности на ваши деньги.

Это особенно верно, если процентная ставка выражается двузначными числами - у среднего инвестора нет мест, где можно было бы получить гарантированную двузначную прибыль.

Допустим, у вас есть кредитная карта с балансом в 1000 долларов и процентной ставкой 15.99% в год. Оплатив эту карту, вы получите почти 16% прибыли на свои деньги практически навсегда!

Если у вас есть долг с высокой процентной ставкой, вы можете рассмотреть возможность получения личного кредита с более низкой процентной ставкой и использовать эти деньги для погашения долга с более высокой процентной ставкой.

Есть компания под названием Fiona, которая позволяет сравнивать индивидуальные ссуды, кредитные карты, сберегательные счета и варианты рефинансирования студенческих ссуд для десятков кредиторов.Всего за несколько секунд.

См. Руководство по лучшему личному кредитованию e

5. Сберегательные счета

Разумеется, вы не сможете заработать много денег на своих инвестициях в банке.

Однако преимущество, которое предлагают банки, заключается в том, что вы можете вкладывать очень мало денег на сберегательный счет, зарабатывать немного процентов и иметь нулевой риск потери.

Скажу честно, сберегательные счета - не самые интересные инвестиции.

Лучшая цель сберегательного счета - использовать их как место для накопления большего количества капитала для инвестиций с более высоким риском и более высоким вознаграждением в дальнейшем.


Рейтинг GoodFinancialCents

Имя учетной записи

Savings Builder

Минимум начального депозита

100 долларов

Для начала некоторых инвестиций в этом списке потребуется 500 или 1000 долларов. Хотя это небольшая сумма денег, если вы начинаете с небольшими инвестициями, лучше всего будет потратить время, чтобы накопить немного денег и расширить свои инвестиционные возможности.

Узнайте больше о том, что я выбрал для лучших высококонкурентных сберегательных онлайн-счетов.

6. Ваш пенсионный план, спонсируемый работодателем

Это, вероятно, самый простой способ инвестировать небольшие суммы денег, или даже если у вас совсем нет денег. Это потому, что он обычно настраивается как вычет из заработной платы, чтобы вы могли выделить процент от своей зарплаты для перехода на пенсионный план.

Вы можете назначить практически любую сумму своей зарплаты по вашему выбору - от 1% до 20% или более, в зависимости от правил, установленных планом работодателя.

Таким образом, вам даже не нужно иметь большое яйцо для вложений.Вы можете просто добавлять небольшие суммы на свой счет с каждой зарплатой, а затем начинать инвестировать в любые типы инвестиций, которые позволяет ваш доступный капитал (и план работодателя).

Лучше всего налоговые льготы! Мало того, что ваши взносы не облагаются налогом, но и доход, полученный от ваших инвестиций, не будет облагаться подоходным налогом, пока вы не выйдете на пенсию и не начнете снимать деньги.

Вдобавок, если ваш работодатель предлагает соответствующий взнос, это будет похоже на то, что вы получите бесплатные деньги только за небольшую экономию.

Независимо от того, сколько денег у вас есть, вложение в ваш пенсионный план, спонсируемый работодателем, должно быть одним из ваших первых шагов.

7. Ваш собственный пенсионный план

Если у вас нет пенсионного плана, спонсируемого работодателем, вы почти всегда можете создать свой собственный пенсионный план. Все, что вам нужно для этого, - это заработанный доход.

Два лучших плана для большинства людей - это либо традиционная IRA, либо Roth IRA. Как и в случае с пенсионным планом, спонсируемым работодателем, любой доход от инвестиций, который вы зарабатываете, откладывается от налогов до тех пор, пока вы не начнете снимать средства при выходе на пенсию.

Кроме того, взносы в традиционный IRA, как правило, полностью не облагаются налогом.

Взносы Roth IRA не подлежат налогообложению, однако снятие средств будет освобождено от налогов, если вам будет не менее 59 ½ на момент снятия средств и вы участвуете в плане не менее пяти лет.

И хотя нет соответствующего взноса работодателя (поскольку нет работодателя), самоуправляемая традиционная или Roth IRA может храниться на брокерском счете, который предлагает практически неограниченные инвестиционные альтернативы.

Вы можете вносить до 5500 долларов в год либо в традиционную IRA, либо в Roth IRA (6500 долларов, если вам 50 лет и старше), что означает, что вы можете создать значительный портфель всего за несколько лет.

Также у лучших провайдеров Roth IRA очень низкая начальная стоимость.

8. Lending Club

Lending Club - это онлайн-платформа для однорангового кредитования (P2P), в которую заемщики приходят за кредитами, а инвесторы - также известные как кредиторов - предоставляют наличные по этим кредитам.

Взамен инвесторы получают щедрое вознаграждение за свои вложения. С Lending Club вряд ли что-то известно о доходности, выраженной двузначными числами.

Вы можете инвестировать всего лишь 25 долларов в одну ссуду (или банкноту), что означает, что с минимальными начальными вложениями в 1000 долларов вы можете распределить свой портфель между 40 различными банкнотами.

Ограничение Lending Club заключается в том, что во многих штатах есть требования к минимальному размеру собственного капитала, чтобы вы могли инвестировать в платформу.

Таким образом, хотя фактическая сумма, которую вы можете инвестировать, невелика, вам все равно может потребоваться показать значительную базу активов, чтобы участвовать.Если вас интересует более подробная информация об инвестировании с Lending Club, ознакомьтесь с моим обзором Lending Club.

9. Prosper

Prosper работает почти так же, как Lending Club.

Вы можете инвестировать всего лишь 25 долларов, так что вы можете распределить несколько сотен долларов по разным займам. Здесь также существует требование о минимальном размере собственного капитала для каждого штата.

Проспер сообщает, что средняя годовая доходность векселя приближается к 16%, что является невероятной доходностью для инвестиций с фиксированной ставкой.

Как в случае с Prosper, так и с Lending Club, существует риск потери основной суммы долга в случае, если один или несколько ссуд, находящихся у вас в руках, перестанут действовать.

Не существует страховки FDIC, защищающей ваши инвестиции, как это было бы с банковскими инвестициями. Я также сделал обзоры Prosper как для заемщиков, так и для кредиторов. Здесь вы можете получить полную информацию о платформе.

Узнать больше

10. Ценные бумаги Казначейства США

Если вы ищете более консервативные инвестиции, в которых ваша основная сумма защищена от рыночных колебаний, вы можете инвестировать в ценные бумаги Казначейства США.

Это долговые обязательства, выпущенные Министерством финансов США для финансирования государственного долга. Ценные бумаги имеют срок погашения от 30 дней до 30 лет (более долгосрочные сроки погашения связаны с риском потери основной суммы, если вы продаете до погашения).

Вы можете инвестировать в эти ценные бумаги через портал Treasury Direct Министерства финансов США. Используя портал, вы сможете покупать ценные бумаги правительства США номиналом от 100 долларов.

Там же вы можете продавать свои ценные бумаги, при этом штрафы за досрочное снятие не применяются.

Вы также можете использовать Treasury Direct для покупки ценных бумаг с защитой от инфляции (TIPS). Они не только выплачивают проценты, но также производят периодические корректировки основной суммы долга для учета инфляции на основе изменений индекса потребительских цен.

11. Инвестирование в свои навыки

Есть ли какие-то навыки, которые вы могли бы приобрести, которые могли бы вывести вас на следующий уровень в вашей карьере? Подумайте об изучении нового компьютерного приложения, иностранном языке или прохождении курса публичных выступлений или продаж.

Вполне возможно, что вы сможете приобрести определенные навыки, способствующие развитию карьеры, которые позволят вам либо получить повышение на текущей работе, либо даже перейти на новую, более высокооплачиваемую должность у другого работодателя.

Несколько сотен долларов - это часто все, что нужно, чтобы пройти курс, чтобы научиться этому виду навыков.

12. Планы реинвестирования дивидендов

Более известные как DRIPS, - это планы, которые позволяют инвестировать небольшие суммы денег в акции компаний, выплачивающих дивиденды.

Многие крупные компании предлагают DRIPS, поэтому, если вы хотите инвестировать напрямую в акции, и вам нравятся определенные компании, вы можете инвестировать в эти компании - обычно без необходимости платить какие-либо инвестиционные сборы.

DRIPS обычно позволяет со временем наращивать инвестиции, делая периодические взносы. Часто это можно сделать с помощью удержаний из заработной платы.

Это также может быть отличным способом получить средние долларовые затраты на крупные инвестиции в крупные компании. А когда вы зарабатываете дивиденды, деньги автоматически реинвестируются для покупки дополнительных акций компании.

13. Паевые инвестиционные фонды и ETF с минимальным размером инвестиций

Различные паевые инвестиционные фонды и ETF имеют разные минимальные начальные инвестиции. Многие действительно требуют, чтобы у вас было несколько тысяч долларов для открытия учетной записи, но есть такие, которые позволяют вам открыть учетную запись с гораздо меньшими затратами.

Примером может служить Общий индекс фондового рынка Schwab (SWTSX). При таком минимуме вы можете распределить 1000 долларов между 10 различными фондами.

Чтобы узнать, какие фонды доступны с минимальным начальным депозитом в 1000 долларов или меньше, вы можете уточнить в любых крупных семьях паевых инвестиционных фондов и даже в некоторых инвестиционных брокерских фирмах.

Вы можете найти индексные фонды лучшим выбором, поскольку они представляют собой лучшую игру на всем рынке.

14. Онлайн-брокерские фирмы

Многие мелкие инвесторы могут удивиться тому, что вы действительно можете открыть счет в онлайн-брокерской фирме с суммой в 1000 долларов или меньше.

# 1

  • Автоматическое инвестирование
  • Участники получают финансовую консультацию от реальных консультантов
  • Открыть счет всего на 100 долларов
  • Автоматическая ребалансировка
  • Перенос существующих счетов на пенсионный счет SoFi Wealth
  • Гибридная модель - руководство от фактические советники для помощи с портфелями, поддерживаемыми роботом-консультантом
  • Эксклюзивные скидки по кредитам SoFi

# 2

  • Создан для активного трейдера
  • Платформа инновационных технологий
  • Бесплатные сделки с брокером по телефону
  • Глобальная торговля : 19 международных бирж
  • Мобильные торговые платформы
  • 1 бесплатное снятие средств в месяц

# 3

  • Робо-советник
  • SIPC-застрахованный до 500000 долларов США
  • Отсутствие комиссии за торговлю, перенос счета или ребалансировку
  • Автоматическая ребалансировка
  • Налоговые убытки
  • Доступ через мобильное приложение
  • Получите БЕСПЛАТНОЕ управление на сумму 10 000 долларов при регистрации своей первой учетной записи Wealthsimple

Например, минимальный начальный депозит для открытия учетной записи в Charles Schwab составляет 1000 долларов США, но даже от этого можно отказаться, если вы настроите автоматический ежемесячный перевод 100 долларов США посредством прямого депозита или Schwab MoneyLink или открытие текущего счета Schwab Bank High Yield Investor, привязанного к вашему брокерскому счету.

Кроме того, вы можете открыть брокерский счет в E * TRADE и TD Ameritrade без минимального начального депозита.

Преимущество инвестирования через брокерскую фирму состоит в том, что вы получите более широкий выбор вариантов инвестирования, чем вы обычно можете получить только за счет прямых инвестиций.

Ознакомьтесь с некоторыми из наших замечательных обзоров инвестиционных брокеров для справки: E * TRADE Review и TD Ameritrade Review.

15. Ваш собственный бизнес

До сих пор я обсуждал инвестирование в другие предприятия, но если вы хотите вложить небольшие суммы денег, инвестирование в собственный бизнес может оказаться лучшим выбором.Ведь в кого лучше вложить, чем в себя?

Например, за несколько сотен долларов вы можете купить приличную газонокосилку и начать стричь газоны для получения дохода.

С этими вложениями в несколько сотен долларов у вас может быть более пяти тысяч долларов, которые можно инвестировать в кратчайшие сроки.

Вы также можете создать веб-сайт, посвященный продаже определенной линейки продуктов. Или вы можете создать блог и использовать его для создания договоренностей о партнерских продажах.

Если это то, чем вам нравится заниматься, вы можете пойти на гаражные распродажи, распродажи недвижимости, блошиные рынки и комиссионные магазины, а также купить необычные товары и продать их с прибылью на eBay или Craigslist.

С развитием технологий и распространением Интернета стало проще, чем когда-либо, начать свой собственный домашний бизнес с минимальными затратами.

Если у вас есть всего несколько сотен долларов для инвестирования, инвестирование в открытие собственного дела может быть самым прибыльным делом из всех. Многие владельцы бизнеса начинают с того, что устраиваются на работу с частичной занятостью или подрабатывают, чтобы заработать дополнительные деньги для развития своего бизнеса.

Отличная побочная работа - стать водителем Uber. Вы можете составить свой собственный график, просто сядьте за руль и заработайте дополнительные деньги, чтобы реализовать свою мечту!

Итак, у вас есть 15 способов инвестировать небольшие суммы денег, поэтому ничто не мешает вам инвестировать в или .Инвестирование - это один из тех видов деятельности, где самый важный шаг - это начало, и вот способы, которыми вы можете это сделать.

32 способа заработать до 9% на своих деньгах

Помимо огромных человеческих жертв, пандемия коронавируса безжалостно заразила практически все уголки инвестиционного мира. По мере того, как рынки падали и застревали, Федеральная резервная система снизила свою краткосрочную процентную ставку до нуля и начала вливать триллионы долларов в финансовую систему, чтобы поддержать кредитные рынки и обеспечить приток денег к осажденным компаниям, домашним хозяйствам и местным органам власти.Доходность 10- и 30-летних казначейских облигаций упала до рекордно низкого уровня, а доходность некоторых краткосрочных казначейских векселей на короткое время стала отрицательной.

В погоне за наличными упали в цене даже безопасные активы, такие как муниципальные облигации и высококачественные корпоративные выпуски. Продавцы, которым необходимо было собрать наличные, - управляющие взаимными фондами, которым грозит выкуп средств, инвесторы, которым внезапно понадобились средства для удовлетворения требований о внесении залога, хедж-фонды с крупной задолженностью, вынужденные закрывать позиции - продавали активы волей-неволей, без учета оценки, сосредоточившись на инвестициях, которые были жидкими и легко утилизировались.

И в этом заключается возможность для инвесторов, страдающих от нехватки дохода, которые теперь могут получать доходность от таких активов, как высококачественные акции, инвестиционные фонды в недвижимость и высокодоходные облигации, которые были недоступны в последние годы. Мы проведем вас через уровни риска и потенциального вознаграждения.

1 из 8

Изменение (и предостережение)

Обратите внимание, что по сравнению с предыдущими годами мы отказались от двух инвестиционных категорий: иностранные облигации и товарищества с ограниченной ответственностью.Учитывая валютные риски, инвесторы не получают компенсации за счет достаточно высокой доходности международных облигаций (доходность многих иностранных суверенных облигаций отрицательная). Что касается MLP, более низкие ставки корпоративного налога, благодаря недавним изменениям в налоговом кодексе, сделали структуру MLP менее привлекательной для инвесторов. И состояния многих связаны с обветшавшим энергетическим сектором.

Но прежде чем вы достигнете некоторой привлекательной доходности и возьмете на себя больший риск в своем портфеле в условиях этого медвежьего рынка, имейте в виду несколько вещей.Во-первых, это пандемия неопределенной продолжительности; поскольку невозможно предсказать, сколько времени потребуется, чтобы разыграться - или насколько серьезным будет экономический спад, - стоит проявить некоторую скромность. Также выгодно иметь финансовый план, прежде чем вкладываться в высокодоходные активы.

Не существует универсального портфеля из-за таких переменных, как возраст, состояние здоровья, статус занятости, обязательства и толерантность к риску. Но хорошее практическое правило заключается в том, что перед инвестированием в изменчивые классы активов с высоким риском / высокой доходностью, такие как акции, вы должны убедиться, что у вас есть ликвидные резервы денежных средств или их эквивалентов для финансирования расходов на жизнь на год или два, и что вы можете рассчитывать на наличные средства на сумму не менее пяти-семи лет, высококачественные облигации и прогнозируемые выплаты по облигациям, денежным рынкам и т. п. для погашения среднесрочных обязательств.Такое планирование позволит вам пережить длительный медвежий рынок без необходимости продавать, когда цены на активы падают.

2 из 8

Краткосрочные счета

Доходность краткосрочных счетов с фиксированным доходом и ценных бумаг зависит от краткосрочной процентной ставки ФРС. Теперь, когда ФРС снизила эту ставку до нуля, чтобы дать денежный толчок системе, доходность по компакт-дискам, банковским сбережениям и счетам денежного рынка стремительно снижается. Но сегодня внимание к денежным средствам и краткосрочным ликвидным активам больше направлено на возврат капитала, чем на доходность капитала.

  • Риски: Во многом недавние потрясения на финансовых рынках напоминают острые бедствия финансового кризиса 2008–2009 годов. ФРС работает сверхурочно, чтобы обеспечить ликвидность и поддерживать работу рынков. Но, как и во время последнего кризиса, возникают вопросы о том, смогут ли незастрахованные паевые инвестиционные фонды денежного рынка сохранить свою стоимость 1 доллар на акцию. Таким образом, явные гарантии федерального правительства, например, по государственным ценным бумагам и счетам, застрахованным FDIC, и CD, стали более ценными.К сожалению, при уровне инфляции 2% денежные средства, хранящиеся на ваших краткосрочных счетах, со временем потеряют покупательную способность. Но такова реальность избежания риска сегодня с вашими денежными резервами.
  • Как инвестировать: В условиях серьезного экономического и финансового кризиса и неопределенности думайте о безопасности или страховании, а не стремитесь к доходности с помощью своих денежных резервов и ликвидных активов. Гарантии федерального правительства особенно важны. Вы можете найти в Интернете относительно высокие ставки для сберегательных счетов и компакт-дисков.

Например, застрахованный FDIC CIT Bank предлагает 1,75% для онлайн-сберегательных счетов с минимальным остатком на счете в 100 долларов. Вы можете заработать 1,85% на одно- или двухлетнем компакт-диске с минимальным депозитом в 500 долларов, приобретенном онлайн у Marcus через Goldman Sachs (вы получаете небольшие проценты или вообще не получаете их, выходя на более длительный срок погашения из-за удивительно постоянной доходности изгиб). BMO Harris Bank также предлагает 1,85% для однолетних компакт-дисков (по сравнению со средним показателем по стране 0.46%) или двухлетний компакт-диск с минимальным балансом в 5000 долларов.

Безопасность и ликвидность с очень низкой волатильностью можно найти в коротких казначейских облигациях iShares (символ SHV, $ 111, доходность 0,19%). Казначейские активы этого биржевого фонда подлежат погашению менее чем за год - большая часть из них - в 2020 году - при полной уверенности и чести правительства США. Вы также можете приобрести казначейские векселя напрямую у федерального правительства через www.treasurydirect.gov, хотя шестимесячные и 12-месячные казначейские векселя в настоящее время дают лишь мизерные 0.16%.

Ожидайте, что доходность денежного рынка будет снижаться по мере того, как текущие активы фондов истекают, а выручка реинвестируется в менее доходные ценные бумаги. Vanguard Prime Money Market (VMMXX, 0,81%) взимает комиссию в размере всего 0,16%, но не застрахован на федеральном уровне. Если вы чувствуете себя в большей безопасности с государственными ценными бумагами, рассмотрите вариант Vanguard Federal Money Market (VMFXX, 0,54%), взимающий 0,11%.

3 из 8

Муниципальные облигации

Основная привлекательность муниципальных облигаций, которые представляют собой долговые расписки, выпущенные государственными и местными органами власти в США.S., заключается в том, что процентный доход не облагается федеральными налогами, а для облигаций, выпущенных в штате вашего проживания, также не облагается налогами штата и местными налогами. В обычное время рынок муни на 4 триллиона долларов - спокойное место, довольно стабильное, с небольшими колебаниями цен, несмотря на относительно вялую торговлю на рынке.

Но сейчас далеко не нормальные времена. Когда рынки сошли с ума во второй половине марта, инвесторы внезапно вырвали миллиарды долларов из муниципальных фондов - даже тех, которые инвестировали в долговые обязательства с высоким рейтингом.Управляющие фондами муниципальных облигаций были вынуждены агрессивно продавать свои активы, чтобы удовлетворить требования акционеров. ETF Muni начали торговаться с беспрецедентными скидками по отношению к стоимости чистых активов, которая отражает стоимость их базовых активов, и некоторые задались вопросом, являются ли ETF дефектными продуктами.

Мариана Буш, директор по исследованиям инвестиционного института Wells Fargo, говорит, что не было никаких сбоев в работе ETF, а только заблуждение. Она объясняет, что чистая стоимость активов ETF - это просто оценка стоимости базовых активов, и что, когда рынки выходят из строя и теряют ликвидность, эти оценки становятся гораздо менее точными.В такие периоды потрясений «рыночная цена, которая отражает фактическое инвестирование и торговлю, является более точной, чем чистая стоимость активов», - говорит она. В конце концов, Федеральная резервная система расширила свою программу кредитования, приняв в качестве залога муниципальный долг с высоким рейтингом, что помогло повысить ликвидность и функционирование муниципальных рынков.

В погоне за безопасным убежищем инвесторы скупали казначейские облигации, но не муни. В результате муни стали привлекательными по сравнению с казначейскими облигациями, особенно после уплаты налогов.Маюх Поддар, портфельный менеджер Altfest Personal Wealth Management, говорит, что в обычное время доходность муниципальных облигаций составляет от 80% до 85% от доходности казначейских облигаций с аналогичным сроком погашения. Теперь муни предлагают около 200% - и это до налоговой льготы. Например, доходность пяти- и 10-летних облигаций недавно составила 0,89% и 1,13% соответственно по сравнению с 0,36% и 0,65% казначейских облигаций с таким же сроком погашения. Предполагая, что максимальная ставка федерального налога составляет 40,8%, доходность, эквивалентная налоговому эквиваленту для этих 1,13%, 10-летнего муни составляет 1.91%.

Риски: Чем дольше длится пандемия и чем глубже рецессия, тем больше государственные и местные органы власти будут испытывать финансовый стресс. Секторы Muni, которые будут подвергаться значительному воздействию, по крайней мере временно, включают транспорт (например, аэропорты), жилые дома для престарелых, университеты и спортивные арены. Большой отдельный вопрос, отмечает Джефф Портер, главный инвестиционный директор Sullivan Bruyette Speros & Blayney, заключается в том, что падающие и крайне низкие процентные ставки, по сути, резко увеличивают обязательства государственных и местных пенсионных фондов, которые уже изо всех сил пытались удовлетворить требования к доходности инвестиций .Недостаточная пенсия может привести к снижению кредитного рейтинга и повышению налогов для жителей, чтобы восполнить пенсионный дефицит.

Как инвестировать: Национальные муниципальные фонды предоставляют инвесторам хорошо диверсифицированные корзины государственных и местных кредитов со всей страны. Fidelity Intermediate Municipal Income (FLTMX, 1,75%) входит в список Kiplinger 25, список наших любимых фондов без нагрузки. С поправкой на максимальную ставку федерального налога доходность фонда составляет 3,0%. Почти 90% активов фонда размещены в муниципальных облигациях с рейтингом А или выше.Самым крупным сектором, по последним данным, было здравоохранение; крупнейшим государством в портфеле был Техас.

Vanguard High-Yield Tax-Exempt (VWAHX, 3,21%) - это немного неправильное название. Только 15% активов этого активно управляемого фонда имеют рейтинг ниже инвестиционного уровня; более высокая доходность (5,4% на основе налогового эквивалента) в большей степени связана с отнесением облигаций к долгосрочным муниципальным облигациям. Средняя дюрация фонда - 6,2. Благодаря низкой комиссии (0,17%) фонд опередил группу аналогов национальных длинных муниципальных облигаций примерно на 0.7% в годовом исчислении за последующие трех-, пяти- и 10-летние периоды.

Для Портера переходным муниципальным фондом является Промежуточная освобожденная от налогов облигация Vanguard (VWITX, 2,03%), которая имеет приятную привычку превосходить наиболее активно управляемые фонды муниципальных облигаций в большинстве лет, частично из-за на низкие комиссии (0,17%). Фонд имеет среднюю дюрацию 4,8%, что подразумевает убыток примерно на 4,8%, если процентные ставки вырастут на один процентный пункт, или на рост на 4,8%, если ставки сдвинутся на один пункт в другом направлении.Около 70% облигаций этого индексного фонда имеют рейтинг «двойной А» или «тройной А». Доходность, эквивалентная налогу, составляет 3,4%.

4 из 8

Облигации инвестиционного уровня

Ядро типичного портфеля с фиксированным доходом составляют облигации инвестиционного уровня, выпущенные правительствами (например, Казначейскими облигациями США), агентствами (например, ценные бумаги с ипотечным покрытием) и корпорации. Теоретически эти облигации должны иметь низкий кредитный риск, но действия рынка в последние недели являются хрестоматийным примером того, как судьбы облигаций инвестиционного уровня могут расходиться во время кризиса.Инвесторы устремились в безопасную гавань казначейских облигаций США, подняв цены и снизив доходность до рекордно низких уровней. Но инвесторы вышли из корпоративных облигаций, что привело к резкому увеличению разницы между их доходностью и доходностью казначейских облигаций, что отражает повышенное восприятие риска.

Риски: В последнее десятилетие наблюдался колоссальный рост выпуска корпоративных облигаций США с рейтингом тройной B, самой низкой ступенью на лестнице инвестиционного уровня. На эти облигации сейчас приходится около половины всей совокупности корпоративных облигаций с инвестиционным рейтингом.Многие облигации тройного B, особенно в энергетике и других чувствительных к экономике секторах, резко упали в цене, теперь торгуются с высокой доходностью и могут быть понижены рейтинговыми агентствами до статуса мусора.

Как инвестировать: Первое решение - инвестировать в индексный фонд или нанять активного управляющего облигациями. Капырин считает, что в сегодняшней среде с низкой доходностью активным менеджерам сложно получить достаточную дополнительную прибыль, чтобы компенсировать более высокие гонорары. Таким образом, он предпочитает индексацию с такими фондами, как Vanguard Intermediate-Term Corporate Bond Index (VICSX, 3.3%) с минимальной комиссией 0,07%. Для более широкого подхода рассмотрим iShares Core U.S. Aggregate Bond (AGG, 117 долларов США, 1,8%). Этот ETF отслеживает индекс Bloomberg Barclays U.S. Aggregate Bond и имеет почти половину его активов в казначейских и агентских облигациях США, одну четвертую - в ипотечных ценных бумагах и одну четверть - в корпоративных облигациях.

Dodge & Cox Income (DODIX, 2,9%) инвестирует в более широкий спектр облигаций инвестиционного уровня и взимает разумную комиссию в размере 0,42%.По сравнению с индексом Agg, фонд имеет меньшую дюрацию, меньший вес в казначейских облигациях и более высокую долю корпоративных облигаций, а также ссуды, которые были объединены и секьюритизированы.

Энди Капырин, соруководитель отдела инвестиций в RegentAtlantic, говорит, что существует «жесткая грань между инвестиционным рейтингом и высокой доходностью, которую многие инвесторы не пересекут». Следовательно, из-за инвестиционных требований от многих управляющих фондами и других профессиональных инвесторов может даже потребоваться сбросить облигации тройного Б, рейтинг которых понижен до статуса высокодоходных.

Салливан Брюетт Директор по информационным технологиям Портер приводит доводы в пользу активных менеджеров, учитывая сегодняшние рыночные дислокации, которые отдают предпочтение проворным менеджерам, которые быстро находят новые возможности. Одним из таких менеджеров является Джеффри Гундлах, знаток ипотечных ценных бумаг в DoubleLine Total Return (DLTNX, 3,1%), еще один член Kip 25. DoubleLine хранит агентские и неагентские ценные бумаги и частично контролирует волатильность, управляя портфелем, который в среднем составляет половину дюрации индекса Bloomberg Barclays Agg.

5 из 8

Инвестиционные фонды в сфере недвижимости

REIT предназначены для получения дохода для инвесторов, поскольку 90% их налогооблагаемого дохода должно ежегодно распределяться между акционерами. Создание REIT эффективно демократизировало инвестирование в недвижимость, предоставив индивидуальным инвесторам доступ к проектам коммерческой недвижимости, таким как офисные и многоквартирные дома и торговые центры. Вы можете рассматривать REIT как гибридные ценные бумаги, которые предлагают доходность облигаций и (в некоторых случаях) потенциал повышения стоимости акций.REIT могут быть неотразимым компонентом диверсифицированного долгосрочного инвестиционного портфеля, поскольку они не движутся синхронно ни с акциями, ни с облигациями. А благодаря своей основной собственности они обеспечивают некоторую защиту от инфляции в периоды роста цен.

Риски: В качестве ликвидных публично торгуемых ценных бумаг REIT могут быть нестабильными - в отличие, например, от движения цен вашего менее ликвидного дома. В последние месяцы REIT упали в цене, как и обыкновенные акции.В условиях пандемии COVID-19, усилий по сдерживанию распространения и социального дистанцирования страдают владельцы торговых центров, кинотеатров, отелей и курортов и даже некоторых офисных помещений. Многие REIT получают выгоду от многолетней аренды. Это дает некоторую ясность в отношении ожидаемого денежного потока, но REIT не застрахованы от экономических разрушительных последствий рецессии.

Как инвестировать: Realty Income Corp. (O, 52 доллара США, 5,3%) владеет 6400 объектами недвижимости, которые сдает в аренду крупным компаниям, таким как Walgreens, Walmart, 7-Eleven и Fed-Ex.Realty, одна из 15 дивидендов Kiplinger Dividend, список наших любимых дивидендных акций, имеет большой опыт ежегодного увеличения дивидендов (которые она выплачивает ежемесячно).

Vanguard Real Estate Index (VNQ, 76 долл. США, 4,6%) обеспечивает недорогой вход в диверсифицированный портфель, состоящий из около 180 ценных бумаг REIT. Крупнейшим холдингом ETF является American Tower, владелец и оператор инфраструктуры беспроводной связи, за которым следует Prologis, ведущий владелец логистической и логистической недвижимости, такой как склады.

Еще до пандемии операторы торговых центров находились под давлением неуклонного роста Amazon и других веб-сайтов для онлайн-покупок. Хотя владельцы торговых центров страдают, многие другие сектора REIT, включая складские помещения, арендуемое жилье, здравоохранение и технологическую инфраструктуру, процветают.

Джон Бэкингем, управляющий портфелем Kovitz Investment Group и редактор The Prudent Speculator, охотится на REIT, которые получают прибыль от попутного ветра в отрасли.Двое из его любимых - это здравоохранение, спрос на который растет в ответ на наше старение общества, и технологии. Physician Realty Trust (DOC, 16 долларов США, 5,8%) разрабатывает, владеет и управляет зданиями здравоохранения, которые сдаются в аренду врачам, больницам и другим поставщикам медицинских услуг. Digital Realty Trust (DLR, 149 долл. США, 3,0%) владеет и управляет центрами обработки данных по всему миру, которые извлекают выгоду из глобального всплеска спроса на хранение информации и потоковое видео. Его доходность находится на низком уровне для REIT, но бизнес растет, и дивиденды за последние пять лет составили почти 6% в годовом исчислении.

6 из 8

Дивидендные акции

Акции, по которым выплачиваются дивиденды, могут быть важным компонентом дохода диверсифицированного портфеля. В отличие от инвестиций с фиксированным доходом, многие корпорации, выплачивающие дивиденды, ежегодно увеличивают свои выплаты, что обеспечивает инвесторам защиту от инфляции. Привилегированные акции представляют собой своего рода гибрид: выплачиваемые ими дивиденды являются фиксированными, как и приоритетные долговые обязательства с фиксированной процентной ставкой, и имеют приоритет над выплатами дивидендов держателям обыкновенных акций того же эмитента.Брэдфорд Койл, исполнительный управляющий директор Steward Partners / Раймонд Джеймс, утверждает, что медвежий рынок создал прекрасные возможности для инвесторов, получающих доход от акций, поскольку высококачественные акции приносят больше, чем облигации инвестиционного уровня, и продаются по выгодным ценам. «Это периоды времени, когда нужно сажать семена в высококачественных компаниях, торгующих со значительными скидками по сравнению с тем, что было доступно всего несколько недель назад», - говорит он.

Риски: Глубокая рецессия нанесет ущерб дивидендным планам многих компаний, вынудив некоторые сократить, приостановить или даже отменить выплату дивидендов.Goldman Sachs прогнозирует, что дивидендные выплаты для компаний, входящих в фондовый индекс Standard & Poor's 500, увеличившиеся на 9% в первом квартале 2020 года, упадут на 38% с апреля по декабрь 2020 года. Список компаний расширяется, включая Occidental Petroleum, Ford Motor и Boeing уже урезали или приостановили выплату дивидендов.

Как инвестировать: В условиях глубокой рецессии имеет смысл искать высококачественные компании с сильным балансом, достаточным объемом денежных средств, низким коэффициентом выплаты дивидендов (дивиденды, разделенные на прибыль) и способностью продолжать платить и в идеале увеличение дивидендов во время спада.«Вы должны быть уверены, что инвестируете в предприятия, которые смогут перебраться на другую сторону и пережить пропасть», - говорит Букингем Ковица.

Поддар из Altfest считает, что Verizon Communications (VZ, 58 долларов США, 4,2%), акции Kiplinger Dividend 15 и AT&T (T, 31 доллар США, 6,7%) - это фирмы, которые могут продолжать выплачивать солидные дивиденды даже в тяжелые времена. В частности, когда в наши дни все больше американцев работают из дома, спрос на телекоммуникационные услуги этих компаний, такие как мобильная телефония, Интернет и платное телевидение, должен оставаться высоким.Если вам нравится стабильность электроснабжения, рассмотрите Dominion Energy (D, 82 доллара США, 4,6%), крупный генератор энергии, расположенный в Ричмонде, штат Вирджиния.

Медицинские компании также обладают прочными защитными характеристиками, которые имеют некоторый потенциал роста. - говорит Поддар. Вы можете найти привлекательную доходность у фармацевтических гигантов Pfizer (PFE, 37 долларов США, 4,1%) и AbbVie (ABBV, 83 доллара США, 5,7%), дочерней компании Abbott Labs, которая недавно приобрела Allergan. Лучшее лекарство AbbVie - это Хумира, блокбастер, назначаемый от артрита и множества других заболеваний; AbbVie также является членом Kiplinger Dividend 15.

Банки вошли в кризис, пройдя стресс-тесты и имея гораздо более сильные балансы, чем в 2008 году, во время финансового кризиса. Найдите солидную доходность у JPMorgan Chase (JPM, 95 долларов США, 3,8%), крупнейшего банка США, измеряемого по активам, и Wells Fargo (WFC, 28 долларов США, 7,2%). Один из потенциальных рисков состоит в том, что государственные регулирующие органы могут попросить банки приостановить выплату дивидендов (что произошло в 2008 году), чтобы сохранить капитал ради поддержки реальной экономики; некоторые приостановили планы обратного выкупа акций.

Наиболее привилегированные акции находятся в сфере финансовых услуг. С фиксированными дивидендами они представляют собой способ инвестирования в акции банков с меньшим риском, поскольку они занимают более высокое положение на лестнице структуры капитала и с меньшей вероятностью пострадают от сокращения дивидендов, чем обыкновенные акции. IShares Preferred and Income Securities. (PFF, $ 34, 4,5%), ETF с коэффициентом расходов 0,46%, содержит около 500 привилегированных акций, включая выпуски Wells Fargo и Bank of America.

7 из 8

Закрытые фонды

Закрытые фонды продают определенное количество акций посредством первичного публичного предложения и инвестируют деньги в акции, облигации, ссуды, MLP и другие типы ценных бумаг.Рыночная цена фонда, торгуемая на бирже, которая отражает спрос инвесторов, может сильно отклоняться от базовой чистой чистой стоимости фонда и торговать с дисконтом или премией.

Большинство закрытых фондов используют кредитное плечо или заемные деньги, которые могут увеличивать доходность на бычьих рынках, но снижать ее в медвежьи времена. Волатильность фондов в последние недели была поразительной. Буш из Wells Fargo говорит, что до того, как коронавирус начал заражать финансовые рынки США, средний закрытый фонд торговался с небольшим дисконтом в 3% к NAV; к середине марта впервые со времен финансового кризиса скидки превысили 20%, при этом средняя цена фонда упала на 40%.

Риски: Использование заемных средств для покупки активов портфеля увеличивает снижение чистой стоимости закрытого фонда по сравнению с рынком в целом. Если СЧА фонда слишком сильно снизится, что приведет к слишком высокому коэффициенту левериджа (заемные средства в процентах от активов), то он выйдет за рамки нормативных ограничений. Фонды в этой ситуации, которые сегодня включают ряд закрытых фондов MLP, будут вынуждены снизить свою долговую нагрузку за счет демпинга активов и / или отсрочки выплаты дивидендов или их сокращения.

Как инвестировать: Джон Коул Скотт, главный инвестиционный директор Closed-End Fund Advisors, избегает таких секторов, как MLP, но он видит хорошую отправную точку в дисконтированных фондах с солидными активами, которые разумно используют кредитное плечо. (Сейчас заимствовать дешево!) Одна, по его мнению, отвечает всем требованиям - это EV Senior Floating Rate (EFR, $ 11, 7,5%), которая торгуется с 14% дисконтом к NAV. ETF управляется Eaton Vance и имеет относительно высокий коэффициент левериджа 39%. Старшие ссуды, которыми владеет фонд, имеют более высокий вес в структуре капитала компании, чем высокодоходные выпуски, что подразумевает более высокую норму возмещения для фонда, если некоторые ссуды испортятся.

Рассуждения Скотта о том, что ему нравится Flaherty & Crumrine Dynamic Preferred & Income (DFP, 23 доллара США, 7,6%), аналогичны. Привилегированные акции имеют приоритет перед обыкновенными акциями на полюсе структуры капитала. Фонд с кредитным плечом торгуется с небольшим дисконтом по отношению к чистой стоимости активов, а основные активы включают привилегированные акции Citigroup, Liberty Mutual и MetLife.

Патрик Гэлли, управляющий фондом RiverNorth Opportunistic Municipal Доходы (RMI, 20 долларов США, 5,4%), оценивает стоимость муниципальных облигаций, крупного сектора закрытых фондов, учитывая рост доходности по сравнению с казначейскими облигациями.Менеджеры могут чередовать покупку муниципальных облигаций или инвестирование в закрытые муниципальные фонды; фонд в настоящее время составляет около 60% -40% соответственно. Он торгуется с 6% дисконтом и использует большое кредитное плечо.

8 из 8

Высокодоходные облигации

Высокодоходные облигации (также известные как мусорные облигации) выпускаются компаниями субинвестиционного уровня. Инвесторы получают высокую доходность за дополнительный риск кредитования этих предприятий с более низким рейтингом. Но, как отмечает Капырин из RegentAtlantic, до недавнего времени рынок был более рискованным, чем высокая доходность, потому что фактическая доходность была довольно низкой.В начале 2020 года доходность высокодоходных облигаций составляла всего 5%, а спрэд по доходности казначейских облигаций с аналогичным сроком погашения в среднем составлял всего три-четыре процентных пункта.

В течение нескольких недель спреды по доходности взлетели до 10 процентных пунктов. Терри Спат, главный инвестиционный директор Sierra Investment Management, отмечает, что в прошлом, когда кредитные спрэды взлетали до таких уровней, это означало привлекательную точку входа на рынок высокодоходных облигаций, что предполагало высокую будущую прибыль для смелых инвесторов. С тех пор спреды сузились до семи-восьми пунктов, но есть еще несколько хороших сделок.

Риски: Дефолты высокодоходных эмитентов обычно резко увеличиваются во время рецессий. Рэй Кеннеди, управляющий фондом Hotchkis & Wiley High Yield Fund, ожидает, что ставка по умолчанию увеличится с 2,5% в 2019 году до 8%. Энергетический сектор, имеющий большой вес на рынке бросовых облигаций, был подавлен ценами на нефть; разрыв в доходности по казначейским облигациям составляет почти 20 пунктов, что отражает риск. Гостиничный, круизный и игровой сектор также находятся в тяжелом состоянии. Но имейте в виду, что высокая доходность должна компенсировать риск роста дефолтов.

Как инвестировать: Если вы предпочитаете индексацию, рассмотрите SPDR Bloomberg Barclays High Yield Bond (JNK, 100 долларов, 7,4%), ETF, который поставляется с относительно скромной годовой комиссией в размере 0,40%.

Vanguard High-Yield Corporate (VWEHX, 6,5%), фонд 25 кипов, также уклоняется от «более мусорного» барахла, взимает небольшую комиссию в размере 0,23% и относительно хорошо выдержал рыночную бойню в этом году. Это активно управляемый фонд, в котором Wellington Management выступает в качестве суб-консультанта.Большинство облигаций в портфеле Osterweis Strategic Income (OSTIX, 6,5%) подлежат погашению в течение трех лет, что объясняет, почему его средняя дюрация 1,2 меньше половины от индекса, а его волатильность относительно низка. Ведущий менеджер Карл Кауфман вступил в 2020 год в защитной позиции с большим запасом денег, но теперь играет в нападении.

Многие эксперты, такие как Алекс Селезнев, портфельный стратег в компании Councilor, Buchanan & Mitchell, предпочитают активных менеджеров для высокодоходных облигаций - особенно во времена рыночного стресса, когда опытные инвесторы могут просеивать обломки в поисках жемчужин.Селезневу нравится PGIM High Yield (PHYZX, 9,4%), который инвестирует в основном в мусор с более высоким рейтингом (то есть в облигации с двойным рейтингом B и B) и стабильно генерирует более высокую доходность с поправкой на риск, чем его базовый индекс мусорных облигаций. .

15 способов начать инвестировать с небольшими деньгами

Эта статья содержит ссылки, по которым мы можем получить компенсацию, если вы щелкнете по ним, бесплатно для вас.

Вы можете сделать многое с небольшим - даже будучи инвестором. Если у вас есть 1000, 100 или даже всего 25 долларов, вы можете начать инвестировать сегодня - прямо сейчас.

Вы никогда не разбогатеете, если не инвестируете в той или иной форме. Технически, даже победители лотереи вкладывают свои деньги (покупая билеты), прежде чем стать миллионерами (если им повезет).

Я вовсе не предлагаю вам играть в лотерею. Вместо этого я предлагаю вам начать создавать настоящий инвестиционный портфель - прямо сейчас, с любой суммой денег, которую вы можете сэкономить.

15 способов начать инвестировать с небольшими деньгами

Вот 15 простых способов инвестировать небольшие суммы денег:

  1. Краудфандинг в сфере недвижимости
  2. Инвестируйте деньги в дробные акции с публичным размещением
  3. Сберегательные счета с высокой доходностью
  4. Робо-советники
  5. Invest Spare Change с желудями
  6. Инвестирование без комиссии с Robinhood
  7. Депозитные сертификаты
  8. Приложение Stash для новых инвесторов
  9. Ally Invest: для банковского дела и инвестирования
  10. Одноранговое кредитование
  11. U.S. Казначейские ценные бумаги
  12. Пенсионный план, спонсируемый работодателем
  13. Золото и другие драгоценные металлы
  14. Варианты запаса
  15. Паевые инвестиционные фонды с установленными сроками

Краудфандинг недвижимости

Это может вас удивить, но вы можете инвестировать в недвижимость без больших денег. В краудфандинговую недвижимость можно вложить всего 500 долларов.

Принцип работы таков: вы объединяетесь с другими инвесторами в недвижимость, объединяете свои деньги и покупаете недвижимость.Вы становитесь частичным владельцем недвижимости.

Любая прибыль, полученная от продажи недвижимости или получения дохода от текущей аренды, вернется к вам.

Продолжить чтение:

Инвестируйте деньги в дробные акции с помощью приложения Public.com

Вы можете найти множество надежных инвестиционных приложений, которые не взимают комиссий или сборов. Так почему я рекомендую приложение Public для iOS или Android?

Потому что вы можете открыть счет и сразу же начать инвестировать в фондовый рынок - даже если у вас есть только 1 доллар.

Public.com не требует минимальных вложений ни для открытия счета, ни для инвестирования в доли акций, называемые срезами .

Вы также можете инвестировать непосредственно в те компании, в которые вы верите, с помощью тем Public.

Будь то экологически чистые компании или технологические компании, темы Public могут помочь сохранить ваши инвестиции в соответствии с вашими убеждениями.

Если у вас мало денег или вы просто не знакомы с основами инвестирования, Public может открыть двери в мир инвестирования.

Public.com больше не выплачивает проценты на неинвестированные денежные средства.

Продолжить чтение:

Сберегательные счета с высокой доходностью

Такие слова, как «инвестирование», «фондовые рынки» и «индексные фонды» отпугивают многих потенциальных инвесторов, которые думают, что им понадобится финансовая степень, чтобы заработать. инвестиции.

На самом деле накопление денег на высокодоходном сберегательном счете - это форма инвестирования, и вам будет сложно найти более простой способ инвестирования.

Сбережения и инвестирование - как братья и сестры.Одно без другого невозможно. Вы можете начать медленно - просто сохраните мелочь, оставшуюся от кофе, который вы покупаете, или стоимости парковки. Если вы можете вкладывать, скажем, 5 долларов в неделю, это может превратиться в 260 долларов в год.

Через 10 лет - под 1% - у вас будет 2747 долларов. Около 147 долларов из этой суммы составят сложные проценты. Это не большие деньги, но вы поняли: позволить деньгам расти медленно и неуклонно - это одна из форм инвестирования.

Лучшие сегодня высокодоходные сберегательные онлайн-счета приносят 0.Процентная ставка от 8% до 1,4%, что намного выше, чем процентная ставка по счету в соседнем банке. Если вы больше ничего не делаете из этого списка, откройте сегодня высокодоходный сберегательный счет.

Страхование FDIC максимально приближено к безрисковым инвестициям, которые вы когда-либо найдете - если на вашем банковском счете есть 250 000 долларов или меньше.

Продолжить чтение:

Robo-Advisors

Инвестиционные менеджеры и финансовые консультанты стоят денег, даже если вы открываете брокерский счет у дисконтного брокера.

Получение достаточного количества денег для инвестирования и для уплаты сборов и комиссий по инвестициям встревожило многих потенциальных инвесторов.

Но стоимость больше не является большой проблемой. Теперь робот-советник, такой как Betterment, может управлять вашим портфелем за небольшую годовую плату - 0,25% от баланса вашего счета, если быть точным.

На счету в 1000 долларов вы будете платить 2,50 доллара в год в качестве платы за управление.

Или, если это слишком круто, вы можете использовать M1 Finance, который не взимает ежегодную комиссию, для автоматического распределения ваших инвестиций между различными индексными фондами и облигациями.Компьютерное программное обеспечение делает все.

Вы можете начать с инвестиций от 100 долларов, так что это отличный вариант, если вы хотите избежать больших комиссий и упростить доступ к своим деньгам.

Продолжить чтение:

Инвестируйте свои запасные сдачи в желуди

Acorns позволяют инвестировать лишние сдачи - буквально - путем округления покупок по дебетовой или кредитной карте до ближайшего доллара. Это означает, что вы можете открыть инвестиционный счет без денег!

Просто привяжите свою кредитную или дебетовую карту к приложению, и как только ваш резервный баланс достигнет 5 долларов, вы можете начать инвестировать с помощью алгоритма Acorns, который покупает средства в торгуемые на бирже фонды или ETF.

В отличие от отдельных акций, ETF мгновенно диверсифицируют ваши инвестиции. Эффективность вашего портфеля обычно отслеживает более широкую динамику фондового рынка.

С Acorns вы можете выбрать свой собственный уровень допустимости риска. Приложение будет инвестировать ваши деньги консервативно или агрессивно, в зависимости от ваших предпочтений.

Он даже округлит до ближайших 10 долларов вместо ближайшего 1 доллара, чтобы увеличить ваши инвестиционные средства быстрее.

Продолжить чтение:

Получите бесплатную торговлю на фондовом рынке с помощью Robinhood

Robinhood является пионером в области инвестирования без комиссии через свое приложение.С помощью этого приложения вы можете торговать отдельными акциями, опционами, акциями ETF и даже криптовалютой.

Модель Robinhood оказалась настолько успешной, что почти каждый второй брокер в ответ начал торговать без комиссии.

Но Robinhood по-прежнему сияет, потому что вы можете открыть счет без денег и можете покупать дробные акции.

Это означает, что вы можете купить часть отдельной акции, даже если вы не можете позволить себе полную долю.

Поскольку Robinhood зародилась в эпоху смартфонов, приложение без проблем работает как на телефонах iOS, так и на Android.

Вы не можете торговать взаимными фондами или открывать IRA, но Robinhood по-прежнему является лучшим вариантом для новых инвесторов.

Продолжить чтение:

Депозитные сертификаты (CD)

Депозитные сертификаты (CD) работают как сберегательные счета, но вы можете заработать более высокие процентные ставки, согласившись оставить деньги в покое на определенный период времени, известный как «срок». . »

Срок действия вашего компакт-диска может составлять три месяца или пять лет. Обычно более длительный срок означает, что вы будете получать более высокие процентные ставки.Если вам понадобятся деньги до истечения срока действия CD, вам придется заплатить комиссию и потерять прибыль от процентов.

Обратной стороной является то, что компакт-диски предлагают гораздо более низкую доходность, чем другие типы инвестиций, но риск намного ниже. Фактически, если у вас есть банк, застрахованный FDIC, ваш риск практически отсутствует.

Продолжить чтение:

Проверьте лучшие на сегодня ставки cd.

Инвестируйте с помощью приложения Stash

Вот еще одно направление для новых инвесторов, которые хотят начать с небольшими деньгами: приложение Stash.Это недорогое брокерское приложение стоит 1 доллар в месяц (3 доллара за открытие традиционной IRA или Roth IRA).

План с оплатой 1 доллар в месяц также включает текущий и сберегательный счет.

Вы можете легко перевести деньги на фондовый рынок через биржевые фонды или отдельные акции.

И вы можете купить дробные акции, чтобы разместить меньшие суммы денег на фондовом рынке.

Stash также имеет планы автоматического реинвестирования дивидендов (DRIP), чтобы держать еще больше ваших денег в игре.

Вся суть Stash в том, чтобы помочь новым инвесторам изучить основы. Если у вас уже есть опыт инвестирования, но вы все еще хотите низкие комиссионные и минимальные минимальные вложения, см. Приложение Robinhood выше.

Продолжить чтение:

Ally Invest: для банковского дела и инвестирования

Ally Bank - один из моих любимых онлайн-банков для высокодоходных сберегательных счетов. Теперь у Ally есть собственное инвестиционное приложение Ally Invest, которое отлично подходит для новых инвесторов с небольшими суммами денег.

Вы можете совершать сделки без комиссии по отдельным акциям, облигациям, опционам и торгуемым на бирже фондам.

Нет минимальных требований к счету перед инвестированием. (У Ally высокие комиссии для паевых инвестиционных фондов.)

Все это звучит идеально, но я рекомендую Ally для новых инвесторов из-за его исследований. Например, вы можете много узнать о вариантах и ​​даже запустить гипотетические сценарии, прежде чем вкладывать реальные деньги.

Поскольку у Ally есть качественный высокодоходный сберегательный счет, вы можете без проблем переводить деньги в Ally Invest.

Продолжить чтение:

Одноранговое кредитование

Если у вас есть 1000 долларов, вы можете одолжить деньги кому-то еще в качестве формы инвестирования.Этот вид инвестиций может быть рискованным, потому что вы не знаете, выполнит ли заемщик свое обещание выплатить ссуду с процентами.

Итак, чтобы снизить этот риск, вы можете одолжить свои 1000 долларов небольшими взносами в размере 25 или 50 долларов большому количеству людей. Вот как работает одноранговое (P2P) кредитование.

Платформы, такие как Prosper и Lending Club, могут помочь вам начать работу с небольшим количеством денег. Вы выбираете, каких заемщиков финансировать.

Вы можете попробовать взять несколько займов поменьше, чтобы увидеть, на что это похоже, а затем увеличьте суммы, если считаете, что это того стоит.

Ценные бумаги Казначейства США

Хотя казначейские ценные бумаги (также называемые сберегательными облигациями) не являются выгодным вариантом для инвестиций, они могут быть стабильным местом, где можно вложить деньги и заработать проценты.

Вы можете купить их на онлайн-портале сберегательных облигаций Казначейства США, который называется Treasury Direct. Вы можете купить облигации с фиксированной процентной ставкой и сроком погашения от 30 дней до 30 лет. И хорошая новость заключается в том, что облигации могут стоить всего 100 долларов.

Они тоже могут вытащить деньги прямо из вашей платежной ведомости, если хотите.Если вас интересуют облигации, но вы не хотите покупать их напрямую, роботы-консультанты, такие как Betterment, часто смешивают инвестиции в облигации в зависимости от вашей устойчивости к риску.

Пенсионный план, спонсируемый работодателем

Даже если у вас мало денег, вы должны внести свой вклад в план 401 (k), который предлагает ваш работодатель. Вы можете выбрать сумму, так что, если вы можете получать только 5 долларов на зарплату, это по крайней мере для начала.

Это так важно, потому что многие работодатели включают ваши взносы в ваш 401 (k) с точностью до определенного процента.Это означает, что они дают вам бесплатные деньги.

Многие 401 (k) вкладывают деньги в паевые инвестиционные фонды для вас, чтобы деньги могли расти вместе с рынком по мере того, как вы зарабатываете. Внесение вклада в ваш 401 (k) - один из лучших вариантов личных финансов, который вы можете сделать.

Если у вашего работодателя нет 401 (k) или его эквивалента, вы можете открыть индивидуальный пенсионный счет (IRA) в банке или через биржевого брокера.

С IRA вы можете вносить деньги без уплаты налогов каждый год. (Максимальная сумма не облагаемого налогом на 2021 год составляет 6000 долларов.С Roth IRA вы не получаете налоговых льгот сейчас, но вы можете потребовать их после выхода на пенсию, когда снимете деньги.

Продолжить чтение:

Золото и другие драгоценные металлы

Инвестирование в драгоценные металлы, такие как золото или другие металлы, действительно может иметь хорошую отдачу. Есть сомневающиеся и критики, но идея состоит в том, что металлы сохраняют свою ценность, потому что они являются физическими, материальными продуктами.

Обратной стороной является то, что вы не увидите дивидендов - это буквально кусок металла или камня, который вы запираете и надеетесь когда-нибудь продать его дороже, чем вы его купили.Однако за последние три десятилетия цена на золото выросла более чем на 300%.

Это риск, и вы в основном надеетесь, что спрос на золото и другие драгоценные металлы резко возрастет, и люди будут отчаянно в нем нуждаться. Спрос имеет тенденцию увеличиваться в условиях нестабильности рынка, как это было во время пандемии Covid-19.

Если вы считаете, что это выгодное вложение, вы можете покупать золото или драгоценные металлы через своего брокера или на Монетном дворе США.

Опционы на акции

Опционы на акции не являются акциями.Опционы - это контракты, которые дают вам возможность купить или продать акции по определенной цене в определенную дату - если хотите. У вас будут варианты.

Вы можете покупать «колл» или «пут». Колл - это опционы, которые, по прогнозам, вырастут в цене. Прогнозируется падение пута.

Опционы позволяют заранее зафиксировать цену, защищая от дальнейшей нестабильности рынка. Во времена рыночных потрясений опционы могут стать чрезвычайно ценными.

Как вы уже могли заметить, работа с опционами на акции может быть очень сложной - и к тому же довольно рискованной.

Но мелкие инвесторы могут заработать большие деньги, поэтому я включаю варианты в этот список. Я бы посоветовал провести небольшое исследование и получить надежный финансовый совет перед покупкой.

Когда вы будете готовы, Robinhood, приложение, о котором я упоминал выше, позволит вам торговать опционами без уплаты комиссии.

Паевые инвестиционные фонды с установленной датой

В эпоху робо-советников и приложений для самостоятельного инвестирования, которые зависят от биржевых фондов, паевые инвестиционные фонды могут потерпеть неудачу.

Но эти профессионально управляемые фонды, которые напоминают ETF, для торговли которых требуется больше усилий, по-прежнему имеют ценность, особенно в долгосрочной перспективе.

Паевой инвестиционный фонд с установленной датой, например, может смешивать распределение ваших активов по мере того, как проходит время и приближается контрольная дата.

Вначале в миксе будет больше отдельных акций. Затем, по мере приближения вашей целевой даты, распределение станет более обременительным, чтобы снизить риск. Это идеальный вариант для пассивного инвестирования.

Я рекомендую изучить паевые инвестиционные фонды Vanguard с установленной датой.

Почему вы все равно должны инвестировать?

Инвестирование добавляет третье измерение к вашей личной финансовой жизни. Вместо того, чтобы полагаться исключительно на обмен вашего времени на деньги - зарабатывая зарплату или зарплату на своей работе - вы можете начать создавать еще один поток доходов через свой инвестиционный портфель.

Поначалу много не заработаешь. Но это нормально. Просто возьмите за привычку месяц за месяцем и год за годом направлять часть своего ежемесячного дохода на инвестиции.

Если вы серьезно настроены, найдите работу на неполный рабочий день и вложите всю эту зарплату. Или начните побочный бизнес или рассылку DoorDash и инвестируйте свои заработки.

Со временем вы сможете постепенно уменьшать свою зависимость от работы для получения дохода. Например, в прошлом году я зарабатывал 45 долларов в час на своих инвестициях. (Уоррен Баффет зарабатывал на своей работе 1 миллион долларов в час!)

Чтобы создать такой инвестиционный портфель, вам потребуется время и терпение. Но для начала не нужны огромные деньги.

Начните с небольших инвестиций

Есть несколько способов начать инвестировать, даже если у вас нет тонны денег в банке - даже если у вас есть всего 5 долларов или около того для ваших первоначальных вложений!

Да, инвестирование может быть рискованным, особенно когда вы покупаете ценные бумаги, а не компакт-диски. Мы все боимся риска, но разве это не риск, если не инвестировать?

Что произойдет, если случится авария? Что, если вы никогда не будете финансово свободны и никогда не сможете позволить себе перестать работать все время?

С этими простыми инвестиционными стратегиями нет оправдания, чтобы ждать, пока вы накопите тысячи.Вот и все. Вы можете начать сегодня!

инвестиционных стратегий, которые необходимо изучить перед торговлей

Лучшее в инвестиционных стратегиях - это то, что они гибкие. Если вы выберете один вариант, который не соответствует вашей терпимости к риску или расписанию, вы, безусловно, можете внести изменения. Но имейте в виду: это может стоить дорого. За каждую покупку взимается комиссия. Что еще более важно, продажа активов может принести реальный прирост капитала. Эти доходы облагаются налогом и, следовательно, дороги.

Здесь мы рассмотрим четыре распространенные стратегии инвестирования, которые подходят большинству инвесторов.Потратив время на то, чтобы понять характеристики каждого из них, вы сможете лучше выбрать тот, который подходит вам в долгосрочной перспективе, без необходимости нести расходы на изменение курса.

Ключевые выводы

  • Прежде чем вы определитесь со своей стратегией, сделайте несколько заметок о своем финансовом положении и целях.
  • Ценностное инвестирование требует, чтобы инвесторы оставались в нем на долгое время и прилагали усилия и исследования при выборе акций.
  • Инвесторы, которые следуют стратегиям роста, должны быть внимательны к руководству и новостям об экономике.
  • Инвесторы Momentum покупают акции, испытывающие восходящий тренд, и могут выбрать короткую продажу этих ценных бумаг.
  • Усреднение долларовой стоимости - это практика регулярных инвестиций на рынке с течением времени.

Сделайте заметки

Прежде чем вы начнете исследовать свою инвестиционную стратегию, важно собрать некоторую базовую информацию о вашем финансовом положении. Задайте себе следующие ключевые вопросы:

  • Каково ваше финансовое положение в настоящее время?
  • Сколько у вас прожиточного минимума, включая ежемесячные расходы и долги?
  • Сколько вы можете себе позволить инвестировать - как на начальном этапе, так и на постоянной основе?

Даже если для начала вам не нужны большие деньги, не стоит начинать, если вы не можете себе этого позволить.Если у вас много долгов или других обязательств, подумайте, какое влияние окажет инвестирование на вашу ситуацию, прежде чем вы начнете откладывать деньги.

Убедитесь, что вы можете позволить себе инвестировать, прежде чем действительно начнете откладывать деньги.

Затем сформулируйте свои цели. У всех разные потребности, поэтому определитесь с вашими. Собираетесь откладывать на пенсию? Вы хотите в будущем делать крупные покупки, такие как дом или автомобиль? Или вы откладываете деньги на свое образование или образование своих детей? Это поможет вам сузить стратегию.

Выясните, какова ваша терпимость к риску. Обычно это определяется несколькими ключевыми факторами, включая ваш возраст, доход и время, оставшееся до выхода на пенсию. Технически, чем вы моложе, тем больше рискуете. Больше риска означает более высокую прибыль, а меньший риск означает, что прибыль будет реализована не так быстро. Но имейте в виду, что инвестиции с высоким риском также означают, что есть больший потенциал для потерь.

Наконец, изучите основы. Хорошая идея - иметь базовое представление о том, во что вы ввязываетесь, чтобы не инвестировать вслепую.Задавать вопросы. И читайте дальше, чтобы узнать о некоторых ключевых стратегиях.

Стратегия 1. Инвестиции в стоимость

Ценностные инвесторы - покупатели по выгодным ценам. Они ищут акции, которые, по их мнению, недооценены. Они ищут акции, цена которых, по их мнению, не полностью отражает внутреннюю стоимость ценной бумаги. Инвестиции в стоимость частично основываются на идее, что на рынке существует некоторая иррациональность. Эта иррациональность теоретически дает возможность приобрести акции по сниженной цене и заработать на этом деньги.

Стоимостным инвесторам не обязательно рыться в объемах финансовых данных, чтобы найти сделки. Тысячи ценных взаимных фондов дают инвесторам возможность владеть корзиной акций, которые считаются недооцененными. Например, индекс стоимости Russell 1000 является популярным эталоном для стоимостных инвесторов, и несколько паевых инвестиционных фондов имитируют этот индекс.

Как обсуждалось выше, инвесторы могут изменить стратегию в любое время, но это, особенно в качестве стоимостного инвестора, может быть дорогостоящим. Несмотря на это, многие инвесторы отказываются от этой стратегии после нескольких лет неудач.В 2014 году репортер Wall Street Journal Джейсон Цвейг объяснил: «За десятилетие, закончившееся 31 декабря, стоимостные фонды, специализирующиеся на крупных акциях, приносили в среднем 6,7% годовых. Но типичный инвестор в эти фонды зарабатывал всего 5,5% годовых ». Почему это произошло? Потому что слишком много инвесторов решили вытащить свои деньги и сбежать. Урок здесь в том, что для того, чтобы инвестирование в ценность работало, вы должны играть в долгую игру.

Уоррен Баффет: самый ценный инвестор

Но если вы настоящий инвестор, вам не нужно никого, чтобы убеждать вас оставаться в нем надолго, потому что эта стратегия построена на идее о том, что нужно покупать бизнес, а не акции.Это означает, что инвестор должен учитывать общую картину, а не временный нокаут. Люди часто называют легендарного инвестора Уоррена Баффета олицетворением ценного инвестора. Он делает домашнее задание - иногда годами. Но когда он готов, он идет ва-банк и делает ставку на долгосрочную перспективу.

Вспомните слова Баффета, когда он сделал значительные инвестиции в авиационную отрасль. Он объяснил, что у авиакомпаний «был плохой первый век». Затем он сказал: "И я надеюсь, они избавились от неудачного века".«Это мышление во многом является примером подхода к инвестированию в стоимость. Выбор основан на десятилетиях тенденций и с учетом десятилетий будущих результатов.

Инструменты инвестирования в добавленную стоимость

Для тех, у кого нет времени на исчерпывающее исследование, соотношение цена / прибыль (P / E) стало основным инструментом для быстрого определения недооцененных или дешевых акций. Это единственное число, которое получается путем деления цены акции на ее прибыль на акцию (EPS). Более низкий коэффициент P / E означает, что вы платите меньше на 1 доллар текущей прибыли.Ценностные инвесторы ищут компании с низким коэффициентом P / E.

Хотя использование коэффициента P / E - хорошее начало, некоторые эксперты предупреждают, что одного этого измерения недостаточно, чтобы стратегия заработала. Исследование, опубликованное в журнале Financial Analysts Journal, показало, что «количественные инвестиционные стратегии, основанные на таких соотношениях, не являются хорошей заменой стратегиям стоимостного инвестирования, которые используют комплексный подход к выявлению ценных бумаг с заниженной ценой». Причина, согласно их работе, заключается в том, что инвесторов часто привлекают акции с низким коэффициентом P / E, основанные на временно завышенных бухгалтерских показателях.Эти низкие цифры во многих случаях являются результатом ложно завышенного значения заработка (знаменателя). Когда сообщается о реальных доходах (а не только о прогнозах), они часто ниже. Это приводит к «возврату к среднему значению». Коэффициент P / E растет, а ценность, которую преследовал инвестор, исчезает.

Если использование одного только коэффициента P / E некорректно, что должен делать инвестор, чтобы найти акции с реальной стоимостью? Исследователи предполагают: «Количественные подходы к обнаружению этих искажений, такие как сочетание формульной ценности с показателями динамики, качества и прибыльности, могут помочь избежать этих« ловушек ценности ».’”

Что сообщение?

Смысл здесь в том, что стоимостное инвестирование может работать до тех пор, пока инвестор участвует в нем в долгосрочной перспективе и готов приложить серьезные усилия и провести исследования для выбора своих акций. Те, кто готовы приложить усилия и остаться, выиграют. Одно исследование, проведенное Dodge & Cox, показало, что стратегии ценности почти всегда превосходят стратегии роста «на горизонте десятилетия и более». Далее в исследовании объясняется, что стратегии стоимостного роста уступили стратегиям роста в течение 10-летнего периода всего за три периода за последние 90 лет.Этими периодами были Великая депрессия (1929-1939 / 40 гг.), Технологический биржевой пузырь (1989-1999 гг.) И период 2004-2014 / 15 гг.

Стратегия 2: Инвестирование в рост

Вместо того, чтобы искать недорогие сделки, инвесторы в рост хотят инвестиций, которые обладают значительным потенциалом роста, когда речь идет о будущей прибыли акций. Можно сказать, что инвестор в рост часто ищет «следующую большую вещь». Однако инвестирование в рост - это не безрассудная попытка спекулятивного инвестирования.Скорее, он включает оценку текущего состояния акции, а также ее потенциала для роста.

Инвестор, стремящийся к росту, рассматривает перспективы отрасли, в которой процветают акции. Вы можете спросить, например, есть ли будущее у электромобилей, прежде чем инвестировать в Tesla. Или вы можете спросить, есть ли у A.I. станет неотъемлемой частью повседневной жизни, прежде чем инвестировать в технологическую компанию. Если компания собирается расти, должны быть доказательства широко распространенного и сильного интереса к услугам или продуктам компании.Инвесторы могут ответить на этот вопрос, взглянув на недавнюю историю компании. Проще говоря: акции роста должны расти. Компания должна иметь устойчивую тенденцию к сильным прибылям и выручке, что означает способность оправдывать ожидания роста.

Недостатком инвестирования в рост является отсутствие дивидендов. Если компания находится в режиме роста, ей часто требуется капитал для поддержания своего роста. Это не оставляет много (или каких-либо) денежных средств для выплаты дивидендов. Более того, с более быстрым ростом прибыли возникают более высокие оценки, которые для большинства инвесторов представляют собой более высокий риск.

Работает ли инвестирование в рост?

Как показывает вышеприведенное исследование, стоимостное инвестирование имеет тенденцию превосходить инвестиции в рост в долгосрочной перспективе. Эти результаты не означают, что инвестор в рост не может получить прибыль от стратегии, это просто означает, что стратегия роста обычно не дает такого уровня прибыли, как при стоимостном инвестировании. Но согласно исследованию Школы бизнеса Стерна Нью-Йоркского университета, «хотя инвестирование в рост уступает инвестициям в стоимость, особенно в течение длительных периодов времени, верно также и то, что есть подпериоды, в которых преобладает инвестирование в рост.«Задача, конечно, состоит в том, чтобы определить, когда наступят эти« подпериоды ».

Интересно отметить, что для определения периодов, в которые стратегия роста будет действовать, может потребоваться рассмотрение валового внутреннего продукта (ВВП). Найдите время между 2000 и 2015 годами, когда стратегия роста превзошла стратегию ценностей за семь лет (2007–2009, 2011 и 2013–2015 годы). В течение пяти из этих лет темп роста ВВП был ниже 2%. Между тем за девять лет победила ценностная стратегия, и за семь из них ВВП превысил 2%.Следовательно, очевидно, что стратегия роста может быть более успешной в периоды снижения ВВП.

Некоторые противники стиля инвестирования в рост предупреждают, что «рост любой ценой» - опасный подход. Такой драйв породил технический пузырь, испаривший миллионы портфелей. «За последнее десятилетие средняя прибыль по акциям прироста составила 159% по сравнению с 89% в стоимостном выражении», - говорится в «Руководстве инвестора за 2018 год» журнала Money.

Переменные инвестирования в рост

Хотя окончательного списка точных показателей для определения стратегии роста нет, есть несколько факторов, которые следует учитывать инвестору.Например, исследование Merrill Lynch показало, что акции растущих компаний показывают лучшие результаты в периоды падения процентных ставок. Важно помнить, что при первых признаках спада в экономике акции роста часто оказываются первыми.

Инвесторам в рост также необходимо тщательно взвесить управленческое мастерство высшего руководства компании. Достижение роста - одна из самых сложных задач для фирмы. Следовательно, требуется звездная команда лидеров. Инвесторы должны следить за тем, как работает команда и какими средствами она добивается роста.Рост не имеет большого значения, если он достигается за счет крупных заимствований. В то же время инвесторы должны оценить конкуренцию. Компания может стремительно расти, но если ее основной продукт легко воспроизвести, то долгосрочные перспективы неутешительны.

GoPro - яркий пример этого явления. Годовая выручка некогда высокоразвитой компании с 2015 года снижалась. «За несколько месяцев после дебюта акции более чем утроили цену IPO с 24 долларов до 87 долларов», - сообщает Wall Street Journal.Акции торговались значительно ниже цены IPO. Во многом эта кончина объясняется легко воспроизводимым дизайном. В конце концов, GoPro - это, по сути, маленькая камера в коробке. Растущая популярность и качество камер для смартфонов предлагают дешевую альтернативу плате от 400 до 600 долларов за то, что по сути является однофункциональным устройством. Более того, компании не удавалось разрабатывать и выпускать новые продукты, что является необходимым шагом к поддержанию роста, что должны учитывать инвесторы в рост.

Стратегия 3: Импульсное инвестирование

Импульсные инвесторы движутся на волне. Они верят, что победители продолжают выигрывать, а проигравшие - проигрывать. Они стремятся покупать акции, переживающие восходящий тренд. Поскольку они считают, что проигравшие продолжают падать, они могут решить продать эти ценные бумаги без покрытия. Но продажа без покрытия - чрезвычайно рискованная практика. Подробнее об этом позже.

Думайте о импульсных инвесторах как о технических аналитиках. Это означает, что они используют строго основанный на данных подход к торговле и ищут закономерности в ценах на акции, чтобы принимать решения о покупке.По сути, импульсивные инвесторы действуют вопреки гипотезе эффективного рынка (EMH). Эта гипотеза утверждает, что цены на активы полностью отражают всю информацию, доступную общественности. Трудно поверить в это заявление и быть активным инвестором, учитывая, что стратегия направлена ​​на извлечение выгоды из недооцененных и переоцененных акций.

Это работает?

Как и в случае со многими другими стилями инвестирования, ответ сложен. Давайте посмотрим поближе.

Роб Арнотт, председатель и основатель Research Affiliates, исследовал этот вопрос, и вот что он нашел.«Ни один паевой инвестиционный фонд США, имеющий в своем названии« импульс », с момента своего создания не превосходил их контрольные показатели без учета комиссий и расходов».

Интересно, что исследование Арнотта также показало, что смоделированные портфели, которые заставляют работать теоретическую стратегию импульсного инвестирования, на самом деле «увеличивают значительную ценность в большинстве периодов времени и в большинстве классов активов». Однако при использовании в реальном сценарии результаты бедны. Почему? В двух словах: торговые издержки. Все эти покупки и продажи вызывают большие брокерские и комиссионные сборы.

Трейдеры, которые придерживаются импульсной стратегии, должны быть всегда готовы покупать и продавать. Прибыль накапливается в течение месяцев, а не лет. Это контрастирует с простыми стратегиями «купи и держи», в которых используется подход «установил и забыл».

Для тех, кто делает перерывы на обед или просто не заинтересован в ежедневном наблюдении за рынком, существуют биржевые фонды импульсного типа (ETF). Эти акции предоставляют инвестору доступ к корзине акций, которые считаются характерными для импульсных ценных бумаг.

Призыв импульсивного инвестирования

Несмотря на некоторые недостатки, импульсное инвестирование имеет свою привлекательность. Рассмотрим, например, что «Индекс MSCI World Momentum Index за последние два десятилетия в среднем увеличивал годовой прирост на 7,3%, что почти вдвое больше, чем у более широкого эталона». Этот возврат, вероятно, не учитывает торговые издержки и время, необходимое для исполнения.

Недавние исследования показывают, что можно активно торговать импульсной стратегией без необходимости постоянной торговли и исследований.Используя данные Нью-Йоркской фондовой биржи (NYSE) за период с 1991 по 2010 год, исследование 2015 года показало, что упрощенная стратегия импульса превосходит эталон даже после учета транзакционных издержек. Более того, минимальных вложений в 5000 долларов было достаточно, чтобы получить выгоду.

То же исследование показало, что сравнение этой базовой стратегии с одной из более частых и мелких сделок показало, что последняя превосходит ее, но лишь в некоторой степени. Рано или поздно торговые издержки быстрого подхода снизят прибыль.Более того, исследователи определили, что «оптимальная частота торговли по моменту колеблется от двух до одного месяца» - удивительно разумный темп.

Короткое замыкание

Как упоминалось ранее, агрессивные импульсные трейдеры также могут использовать короткие продажи как способ повысить свою прибыль. Этот метод позволяет инвестору получить прибыль от падения цены актива. Например, продавец в короткую позицию, полагая, что ценная бумага упадет в цене, берет в долг 50 акций на общую сумму 100 долларов. Затем короткий продавец немедленно продает эти акции на рынке за 100 долларов, а затем ждет, пока актив упадет.Когда это происходит, они выкупают 50 акций (чтобы их можно было вернуть кредитору), скажем, за 25 долларов. Таким образом, продавец на короткой позиции получил 100 долларов при первоначальной продаже, затем потратил 25 долларов, чтобы вернуть акции, получив прибыль в 75 долларов.

Проблема с этой стратегией в том, что существует неограниченный риск убытков. При обычном инвестировании риск убытка - это общая стоимость ваших инвестиций. Если вы инвестируете 100 долларов, максимум, что вы можете потерять, - 100 долларов. Однако при коротких продажах ваши максимально возможные потери безграничны.Например, в приведенном выше сценарии вы берете в долг 50 акций и продаете их за 100 долларов. Но, возможно, акции падают не так, как ожидалось. Вместо этого он идет вверх.

50 акций стоят 150 долларов, затем 200 долларов и так далее. Рано или поздно продавец в короткие сроки должен выкупить акции, чтобы вернуть их кредитору. Если цена акций продолжит расти, это будет дорогостоящее предложение.

Урок?

Импульсная стратегия может быть прибыльной, но не в том случае, если она сопряжена с безграничным риском падения, связанным с короткими продажами.

Стратегия 4: Усреднение долларовой стоимости

Усреднение долларовой стоимости (DCA) - это практика регулярных инвестиций на рынке с течением времени, которая не является взаимоисключающей с другими методами, описанными выше. Скорее, это средство реализации любой выбранной вами стратегии. С DCA вы можете ежемесячно вкладывать 300 долларов на инвестиционный счет. Этот дисциплинированный подход становится особенно эффективным, когда вы используете автоматические функции, которые инвестируют за вас. Придерживаться плана легко, когда процесс почти не требует надзора.

Преимущество стратегии DCA состоит в том, что она позволяет избежать болезненной и неудачной стратегии определения рыночного времени. Даже опытные инвесторы иногда испытывают искушение купить, когда думают, что цены низкие, но, к своему ужасу, обнаруживают, что у них есть более длинный путь к падению.

Когда инвестиции происходят регулярно, инвестор фиксирует цены на всех уровнях, от высокого до низкого. Эти периодические инвестиции эффективно снижают среднюю стоимость покупок на акцию. Чтобы заставить DCA работать, нужно выбрать три параметра:

  • Общая сумма инвестирования
  • Окно времени, в течение которого будут сделаны инвестиции
  • Частота покупок

Мудрый выбор

Усреднение долларовой стоимости - разумный выбор для большинства инвесторов.Это заставляет вас стремиться к экономии, одновременно снижая уровень риска и последствия волатильности. Но для тех, кто имеет возможность инвестировать единовременно, DCA может быть не лучшим подходом.

Согласно исследованию Vanguard 2012 года: «В среднем мы обнаруживаем, что подход LSI (паушальные инвестиции) превосходит подход DCA примерно в двух третях случаев, даже если результаты скорректированы с учетом более высокой волатильности портфеля акций / облигаций. против денежных вложений ».

Но большинство инвесторов не в состоянии сделать единственное крупное вложение.Поэтому DCA подходит для большинства. Более того, подход DCA является эффективным средством противодействия когнитивным искажениям, присущим людям. Как новые, так и опытные инвесторы подвержены жестким ошибкам в суждениях. Например, склонность к неприятию потерь заставляет нас асимметрично рассматривать выигрыш или потерю денежной суммы. Кроме того, предвзятость подтверждения заставляет нас сосредотачиваться и запоминать информацию, которая подтверждает наши давние убеждения, игнорируя при этом противоречивую информацию, которая может быть важной.

Усреднение долларовой стоимости позволяет обойти эти общие проблемы, исключив из уравнения человеческие слабости. Регулярные автоматизированные вложения предотвращают спонтанное и нелогичное поведение. В том же исследовании Vanguard делается вывод: «Если инвестор в первую очередь озабочен минимизацией риска ухудшения ситуации и потенциального чувства сожаления (возникающего в результате единовременного инвестирования непосредственно перед рыночным спадом), то DCA может оказаться полезным».

Как только вы определились со своей стратегией

Итак, вы сузили стратегию.Большой! Но есть еще несколько вещей, которые вам нужно сделать, прежде чем вы сделаете первый депозит на свой инвестиционный счет.

Во-первых, выясните, сколько денег вам нужно, чтобы покрыть ваши вложения. Это включает в себя то, сколько вы можете внести вначале, а также сколько вы можете продолжать инвестировать в будущем.

Затем вам нужно будет решить, как лучше всего инвестировать. Собираетесь ли вы обратиться к традиционному финансовому консультанту или брокеру, или вам больше подходит пассивный, беспроблемный подход? Если вы выберете последнее, рассмотрите возможность регистрации с помощью робо-консультанта.Это поможет вам определить стоимость инвестирования, начиная с платы за управление и кончая комиссиями, которые вам нужно будет заплатить вашему брокеру или консультанту. Еще одна вещь, о которой следует помнить: не отворачивайте спонсируемые работодателем 401-ки - это отличный способ начать инвестировать. Большинство компаний позволяют вам вкладывать часть своей зарплаты и убирать ее без уплаты налогов, и многие из них будут соответствовать вашим взносам. Вы даже не заметите, потому что вам не нужно ничего делать.

Рассмотрите свои инвестиционные инструменты. Помните, что хранить яйца в одной корзине нецелесообразно, поэтому убедитесь, что вы распределяете деньги по разным инвестиционным инструментам, диверсифицируя их - акции, облигации, паевые инвестиционные фонды, ETF.Если вы социально сознательный человек, вы можете подумать об ответственном инвестировании. Пришло время выяснить, из чего вы хотите, чтобы ваш инвестиционный портфель был сделан и как он будет выглядеть.

Инвестирование - это американские горки, поэтому держите свои эмоции под контролем. Это может показаться удивительным, когда ваши инвестиции приносят прибыль, но когда они приносят убытки, с ними может быть трудно справиться. Вот почему так важно сделать шаг назад, исключить эмоции из уравнения и регулярно пересматривать свои инвестиции со своим консультантом, чтобы убедиться, что они на правильном пути.

Итог

Решение о выборе стратегии важнее самой стратегии. Действительно, любая из этих стратегий может принести значительную прибыль, если инвестор делает выбор и принимает его. Причина, по которой этот выбор важен, заключается в том, что чем раньше вы начнете, тем сильнее будет эффект от смешивания.

Помните, что при выборе стратегии не сосредотачивайтесь исключительно на годовом доходе. Используйте подход, который соответствует вашему графику и толерантности к риску.Игнорирование этих аспектов может привести к высокому проценту отказов и частому изменению стратегий. И, как обсуждалось выше, многочисленные изменения приводят к расходам, которые съедают вашу годовую норму прибыли.

Почему для инвесторов важна временная стоимость денег (TVM)

Временная стоимость денег (TVM) является важным понятием для инвесторов, потому что доллар в наличии сегодня стоит больше, чем доллар, обещанный в будущем. Имеющийся сегодня доллар можно использовать для инвестирования и получения процентов или прироста капитала.Обещанный в будущем доллар на самом деле стоит меньше доллара сегодня из-за инфляции.

При условии, что деньги могут приносить проценты, этот основной принцип финансирования гласит, что любая сумма денег стоит тем больше, чем раньше она будет получена. На самом базовом уровне временная стоимость денег показывает, что при прочих равных лучше иметь деньги сейчас, а не позже.

TVM можно разделить на две области: текущая стоимость и будущая стоимость.

Что такое приведенная стоимость?

Приведенная стоимость определяет, какой денежный поток, который будет получен в будущем, будет оцениваться в сегодняшних долларах.количество периодов

Что такое будущая стоимость?

Будущая стоимость определяет, какой денежный поток, полученный сегодня, будет стоить в будущем, на основе процентных ставок или прироста капитала. Он рассчитывает, сколько будет стоить текущий денежный поток в будущем, если бы он был инвестирован с указанной нормой доходности и количеством периодов.

Будущее значение = текущая стоимость x {1 + (норма прибыли x количество периодов)}

Как текущая стоимость, так и будущая стоимость учитывают сложные проценты или прирост капитала, что является еще одним важным аспектом, который инвесторы должны учитывать при поиске хороших инвестиций.

Итог

Время буквально деньги. Стоимость денег, которые у вас есть сейчас, не такая, какой она будет в будущем. Знание того, как определить TVM путем расчета настоящей и будущей стоимости, может помочь вам различать стоимость инвестиций, которые предлагают возврат в разное время.

Должно ли правительство тратить или вкладывать деньги?

В наши дни ведутся большие споры о том, тратит ли правительство деньги или вкладывает их.Республиканцы склонны говорить, что правительство тратит деньги, что предположительно плохо для экономики, в то время как демократы склонны говорить, что правительство вкладывает деньги, что, по-видимому, хорошо для экономики.

Если бы это было так просто. По правде говоря, правительство иногда просто тратит деньги - что может быть хорошо в краткосрочной перспективе и плохо в долгосрочной перспективе. А иногда государство вкладывает их - хотя вложения не всегда окупаются.

Итак, что должно делать правительство в такие плохие времена? В частности, что могут сделать государственные и местные органы власти? Повлияют ли расходы или инвестиции на экономику в краткосрочной перспективе? Как насчет долгосрочной перспективы?

Начнем с разницы между расходами и инвестициями.В нашей личной жизни тратить сейчас - значит жертвовать деньгами, чтобы получить взамен какой-нибудь товар или услугу. Инвестирование - это сдача денег сейчас в надежде получить финансовую прибыль позже и в конечном итоге получить больше денег.

Краткосрочный экономический стимул явно связан с расходами. Правительство тратит деньги, чтобы положить деньги в карманы потребителей, которые, в свою очередь, их тратят. Это то, что Франклин Делано Рузвельт сделал во время Великой депрессии, и это то, что сделал Барак Обама в 2009 году.В долгосрочной перспективе это может принести пользу - подумайте о мостах эпохи Нового курса, по которым вы проезжаете, - но цель не в этом. Намерение состоит в том, чтобы стимулировать расходы сейчас. Обратной стороной является то, что правительству, возможно, придется взять на себя долгосрочную задолженность для получения краткосрочной выгоды.

В то же время правительство постоянно вкладывает деньги во все виды вещей - мосты и шоссе, медицинские и высокотехнологичные исследования, обучение и образование. Эти инвестиции охватывают все агентства и все уровни правительства, и все они имеют очевидную долгосрочную отдачу.Хорошая транспортная система облегчает перемещение товаров и услуг. Фундаментальные исследования помогают заложить основу для новых коммерческих продуктов. Обучение и образование гарантируют, что рабочая сила обладает навыками, необходимыми для получения и сохранения работы. У всех этих инвестиций есть краткосрочная выгода - например, строительство рабочих мест - но цель не в этом. Цель состоит в том, чтобы заложить прочную основу для долгосрочного экономического роста. Обратной стороной является то, что окупаемость может занять годы или даже десятилетия.

Так что же делать правительству? Проводить? Вкладывать деньги? Или оба?

Я думаю, что ответ - особенно на уровне штата и на местном уровне - заключается в том, что правительство должно сосредоточиться на инвестициях, а не на расходах, чтобы обеспечить долгосрочное и стабильное экономическое процветание.

Вопрос о том, следует ли правительству заниматься краткосрочными расходами для стимулирования экономики, всегда будет спорным. Для каждого экономиста, который говорит вам, что стимулы Обамы удержали нижнюю часть экономики от падения, есть еще одно высказывание о том, что долг Обамы является тормозом для нее. В конце концов, спустя 80 лет после этого, экономисты все еще спорят, спас ли Новый курс экономику или разрушил ее.

Во время экономического спада на всех участников политической системы - не только на президента, но и на каждого губернатора, законодателя и мэра - оказывается огромное давление, чтобы они совершили какое-то экономическое чудо.Однако правда в том, что губернаторы и мэры мало что могут сделать, чтобы переломить краткосрочный экономический кризис.

Только федеральное правительство достаточно велико и имеет достаточный контроль над денежной массой, чтобы влиять на общее поведение потребителей в краткосрочной перспективе. Даже в огромных штатах, таких как Калифорния, Нью-Йорк и Техас, государственные расходы не будут сильно колебаться из года в год, а когда расходы действительно сильно растут, это обычно связано с тем, что эти штаты участвуют в долгосрочных капитальных проектах, поддерживаемых по облигационным займам.Другими словами, классические государственные расходы инвестиционного стиля.

Итак, лучшее, что могут сделать государственные и местные органы власти, - это разработать разумную, долгосрочную стратегию инвестирования в инфраструктуру, образование, исследования и экономическое развитие и придерживаться ее.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *