Как сделать чтобы одобрили кредит в сбербанке: В Сбербанк Онлайн пишут, что кредит одобрен

    Содержание

    Вероятность одобрения кредита в Сбербанке в процентах

    Было бы неплохо не терять время на подачу заявки и ожидание решения Сбербанка, зная вероятность одобрения кредита и имея перед глазами четкие требования с инструкциями. Но в жизни это не так, и обращение в ФКУ порой сильно напоминает лотерею с шансами 50 на 50. Алгоритмы одобрения и проверка скоррингом строятся на неизвестных и практически непрогнозируемых принципах, и понять причину отказа очень трудно. Но есть некоторые догадки и домыслы, подкрепленные личным опытом и признаниями видных банкиров. О них и пойдет речь ниже.

    Процент отклоненных заявок

    Найти официально подтвержденную информацию о количестве отклоненных заявок невозможно. Более того, рядовые сотрудники вплоть до руководителей отделов не знают, какой реальный процент одобрения потребительского кредита в Сбербанке. В это посвящен лишь ограниченный круг лиц, непосредственно отвечающих за принятие управленческих решений в компании и корректировку кредитной политики.

    Остальные могут лишь предполагать, отталкиваясь от личного опыта

    Опубликованные данные о проценте отклоненных Сбербанком заявок на различных интернет-ресурсах не дают ссылку на авторитетный источник информации и никак не подтверждаются документально.

    Также неизвестны и причины сокрытия реальных цифр по одобрению и отказу заявок. Остается только думать, что публикация данных сведений станет антирекламой и отпугнет клиентов, которые побоятся не попасть в небольшое количество одобряемых заявлений. Логично, что зная о 34% положительных решений сто раз подумаешь, стоит ли тратить столько времени и нервов, если деньги получает максимум один кандидат из трех. Не станут медлить и конкуренты. Владея данными о принципах отбора, можно «переманить» клиентов у Сбербанка, изменив действующие алгоритмы проверки претендентов на ссуду.

    Даже при других причинах утаивания информации факт остается фактом – пока точная статистика общественности не известна.

    Но на самом деле конкретных цифр будущему заемщику и не надо. Намного важнее знать, по каким критериям происходит «отсеивание» кандидатур и можно ли повлиять на положительный ответ.

    Повышаем шансы на одобрение

    Чтобы получить «добро» на ссуду в Сбербанке, стоит непредвзято оценить свою платежеспособность и сопоставить ее запрашиваемой сумме. Не зря на официальном сайте приводятся конкретные требования к потенциальному заемщику, которые становятся первой ступенью отбора перед автоматическим скоррингом. Но лучше подумать о повышении своей кредитопривлекательности заранее. Практика показывает, что чаще одобряются займы:

    • свободным от сторонних кредитов, не имеющим за плечами непогашенных ссуд и ипотек;
    • зарплатным клиентам Сбербанка и активным вкладчикам;
    • соглашающимся на личное страхование;
    • привлекающим поручителей и созаемщиков;
    • предлагающим соразмерный запрашиваемой сумме залог в виде недвижимости или автомобиля;
    • имеющим дополнительный официальный доход от вкладов, аренды, пособий.

    Чем больше пунктов имеют место, тем выше шансы на одобрение заявки. Также влияют: внешний вид заявителя, уверенность, манеры и культура общения. Помимо перечисленного обращается внимание и на другие моменты.

    1. Семейное положение. У одиноких общий семейный доход меньше, поэтому и вероятность одобрения ниже.
    2. Количество иждивенцев. Замечено, что Сбербанк реже кредитует многодетные семьи.
    3. Наличие дополнительных доходов. Если есть пенсия, господдержка, авторские начисления, работа по совместительству, дивиденды, то банк высоко оценит кандидатуру и согласится на кредитование.
    4. «Чистый» размер ежемесячного дохода. Разрешается тратить на погашение кредита не более 40% от общей прибыли, поэтому следует обдуманно высчитывать посильную финансовую нагрузку.

    Не забываем, что первым делом Сбербанк запросит кредитную историю за последние 5 лет и учтет все допущенные просрочки и начисленные неустойки. Посмотрят и на наличие непогашенных задолженностей. Стоит понимать, что даже выплачиваемые без задержек и в полном объеме ссуды снизят итоговую благонадежность.

    Сбербанк все равно отказал

    Но и постоянным клиентам с зарплатной картой, идеальной кредитной историей и высокой платежеспособностью могут отказать без объяснения причин. Тогда возникают логичные сомнения, что Сбербанк не ценит «своих» и отказывается от явной прибыли. В чем же здесь проблема?

    • Заявка не прошла автоскорринг. Объяснение простое – претендент запросил несоразмерную текущим доходам сумму, и система посчитала, что заемщик не справится с заявленной нагрузкой.
    • Слишком много кредитов. Не зря столько раз упоминалось, что важно не иметь за плечами сторонних задолженностей. Даже при высоких доходах в Сбербанке могут посчитать, что не стоит «нагружать» клиента непосильными долгами. Это запрещает банковская этика.
    • Активный статус поручителя. Выступая поручителем в чужом кредите, необходимо понимать, что этот факт отражается и в личной КИ. Скорринговая проверка фиксирует пассивный статус, что негативно влияет на одобрение новой ссуды.
    • Проблемы с законом. Даже условные уголовные нарушения в прошлом у потенциального заемщика и его близких родственников станут для банка «тревожным звоночком». При осуждении за имущественные преступления ФКУ и вовсе отказывает в выдаче денег в долг.
    • Неподходящий возраст. Не стоит пренебрегать указанным минимальным и максимальным возрастом. И тем, что учитывается не только нынешний возраст, но и цифра на момент полного погашения кредита.
    • «Неуверенная» регистрация. Если выписался из одного места и еще не успел зарегистрироваться в другом, то лучше не надеяться на одобрение.

    Точно просчитать вероятность одобрения кредита не получится, но попробовать повлиять на нее – можно и нужно. Главное, не пытаться обмануть банк и не просить слишком много.

    Как узнать одобрили кредит в Сбербанке или нет

    Заемщик, подавая заявку на выдачу займа, ждет ответа как можно быстрее. Среднее время рассмотрения заявки составляет 3-5 дней, но может дело и затягиваться. Далее мы расскажем, как узнать, одобрили вам кредит в Сбербанке или нет, какие способы для этого предусмотрены.

    Сроки рассмотрения заявок

    Одобрят ли кредит – главный вопрос, который интересует заемщика, подавшего заявку. Средние сроки рассмотрения запроса составляют 3-5 дней, точнее вам скажет специалист – по некоторым программам этот период уменьшен до 1-2 дней, по другим увеличен до 7-14. Процесс может затянуться, если у заемщика неоднозначная ситуация с кредитной историей, заработком, залогом, либо для проверки было предоставлено недостаточно данных.

    Обязательно спросите у сотрудника Сбербанка при подаче заявки, как долго будет рассматриваться запрос.

    Ждите заявленное время, если ответ не будет дан по его истечении, берите ситуацию в свои руки. Обычно сотрудники Сбербанка перезванивают потенциальным заемщикам или отправляют СМС с решением, даже если оно отрицательное. Но если заявление клиента в Сбербанке рассматривается дольше положенного времени, можно проверить статус заявки онлайн или задать соответствующий вопрос сотруднику колл-центра.

    Как узнать одобрение: доступные варианты

    Когда сроки рассмотрения заявки давно иссякли, а ответ так и не поступил, есть смысл уточнить информацию самостоятельно. Узнать решение по кредиту можно в телефонном режиме, онлайн или позвонив в бесплатный колл-центр по номеру 8-800-555-5550.

    Через Сбербанк онлайн

    Самый быстрый и комфортный способ получения информации по заявке – онлайн-сервис банка. Пользоваться им можно только после подключения. Доступ к личному кабинету есть у всех клиентов финансового учреждения, процесс регистрации простой и много времени не занимает.

    Важно. Чтобы создать личный кабинет, нужно сначала сделать запрос на логин. Возможные варианты сделать это – передача от сотрудника по телефону, запрос в банкомате. Пароль при регистрации вы выбираете сами.

    Чтобы узнать, одобрен ли займ:

    1. Заходите в личный кабинет.
    2. Открывайте раздел «Кредиты», в котором содержатся ожидающие оценок заявления пользователя.
    3. Проверьте статус заявки – если указано «На рассмотрении», ждите, если «Одобрено», идите в отделение с документами.

    Онлайн можно отправить запрос на выдачу кредита.

    Мобильный банк

    Мобильный банк – это тот же личный кабинет, что в предыдущем пункте, но в вашем смартфоне или планшете. Через официальный сайт заходить можно, но это не всегда удобно, сервис может работать некорректно. Поэтому устанавливайте приложение и просматривайте доступные сервисы через него.

    В случае с одобрением заявки нужен все тот же раздел – «Кредиты».

    По телефону либо в банке

    Самое верное, хотя не всегда удобное решение – обратиться в ближайшее отделение Сбербанка. Дежурный специалист проверит статус заявки и даст ответ. Минус способа – временные затраты на визит, ожидание в очередях.

    Важно. Ответы на заявки должны даваться в любом случае – положительные они или отрицательные. Но в программе бывают сбои, сотрудники тоже ошибаются, вы могли неправильно указать номер телефона.

    Телефонный звонок – более быстрый и удобный вариант. Контакт-центр работает круглосуточно, если свободных специалистов не будет, вам предложат оставаться на линии. Звонок можно сделать в любое время, со стационарного или мобильного номера телефона.

    Видео: установка мобильного приложения Сбербанк

    Процесс установки банковского приложения займет у вас пару минут. Если вы постоянно пользуетесь смартфоном, посмотрите данное видео:

    Если вы получили отказ

    Среднее время рассмотрения заявки составляет 3-5 дней, если прошло больше, а ответа нет, вам, скорее всего, отказано. Можно связаться с банком любым способом, чтобы уточнить информацию.

    Причины

    Причины отказа Сбербанк не называет, но обычно они следующие:

    1. Низкий уровень дохода – если платежи по кредиту составляют 40% от ежемесячной заработной платы и более, в выдаче займа будет отказано.
    2. Плохая кредитная история – просрочки и, тем более, невозвраты.
    3. Непрезентабельный внешний вид – если вы пришли в отделение в неопрятном виде, с запахом перегара и т.д., вероятен отказ.
    4. Высокая кредитная нагрузка – при большом количестве открытых займов отказ практически гарантирован.
    5. Автоматический скоринг – анализ заемщика системой субъективен, точно сказать, почему она дала добро или отказ, нельзя.

    Интересно. Скоринг иногда учитывает совершенно неожиданные факторы – например, заемщица только что развелась, и это становится поводом для отказа кредита. Даже если нет детей или выплачиваются алименты.

    Повторная заявка

    Дадут ли кредит в Сбербанке повторно после отказа, заранее сказать нельзя, но обычно ответ отрицательный. Если вы точно знаете причину отказа, ее сначала нужно будет устранить. Возможно, нужно сначала закрыть другие займы, подождать, пока пройдет достаточно времени с подачи большого количества заявок, снизить запрашиваемую сумму.

    Ответ не поступает: что делать. Способы оповещения

    Обычно ответ по заявке предоставляется в телефонном режиме или по СМС. Можно проверить статус заявки в личном кабинете заемщиков. Если ни один из способов в вашем случае не сработал, разберемся, как узнать, одобрен ли кредит в Сбербанке.

    Телефонный звонок

    Из кредитной организации вам должны позвонить, но если никто не делает этого – свяжитесь с экспертом сами. Можете набрать номер горячей линии или того отделения, в котором вы подавали заявку на кредит. Второй вариант обычно является более верным, особенно если данные по заявке в системе отсутствуют по причине человеческого фактора.

    SMS-сообщение

    По СМС банк отправляет решения сам. Обычно данный канал срабатывает в течение первых дней после отправки запроса. Может в сообщении присылать ответ сотрудник банка в случае, если вы оставляли заявку в телефонном режиме.

    Интернет

    Онлайн узнать статус заявки можно в пару кликов:

    1. Авторизуйтесь в системе.
    2. Подтвердите вход паролем из СМС.
    3. Откройте раздел «Кредиты».
    4. Посмотрите статус заявления.

    Важно. При подаче заявки в отделении информации о ее статусе в онлайн-кабинете на сайте не будет.

    Как дают кредит в Российском Сбербанке и кому

    Сбербанк России является крупнейшим банковским учреждением. Согласно статистике он занимает лидирующее место по кредитованию граждан, и его доля на рынке составляет около 30%. Но не все граждане могут воспользоваться его услугами. О том, кому дают кредит в Сбербанке и на каких условиях, будет рассказано ниже.

    Кому дают кредит в Сбербанке? Типовые условия по предоставлению кредитов

    При каких условиях дают кредит в Сбербанке? Кому могут дать кредит в Сбербанке?

    Сбербанк постоянно совершенствует свою работу, поэтому на 2017 год им были выработаны следующие типовые условия для получения займов гражданами:

    1. Займополучатель должен иметь хорошую кредитную историю. На сегодняшнее время, на основании действующего законодательства вся персональная информация о заемщиках поступает в единственный банк данных. В нем отображается не только информация по кредитам, взятым гражданами во всех банковских учреждениях, но и выполнение ими своих обязательств. То есть если гражданин просрочил выплаты по кредиту, или вообще не платит в другом банке, служба безопасности Сбербанка будет об этом знать.
    2. Заявки на получение займа могут быть поданы непосредственно менеджеру любого отделения банка, либо путем заполнения онлайн заявления (делается это на официальном сайте Сбербанка, или сайтах партнерах).
    3. Для оформления кредита нужно собрать некоторый пакет документов, куда входит ксерокс паспорта с пропиской, справки о доходах, трудовая книжка. Если человек индивидуальный предприниматель, тогда подойдет справка из налоговой о предоставленных отчетах и уплате налогов.
    4. Кредиты даются по различным программам. Тут можно выделить ипотечное кредитование, на покупку машины, потребительские займы, и система овердрафт (когда на зарплатной или иной банковской карте Сбербанка, пользователю устанавливается денежный лимит, которым он может пользоваться по своему усмотрению). В зависимости от программы, существует различная процентная ставка, сроки и перечень необходимых документов.
    5. Граждане, у которых уже оформлены кредиты в этом банковском учреждении, имеют право обратиться по программе перекредитования, то есть получить новый займ под меньшие проценты, для закрытия старого.
    6. Возраст граждан, которые могут получить займ, начинается от 18 лет и заканчивается 65 годами. То есть пенсионеры также могут стать участниками некоторых программ. Особенно если у них есть пенсионная банковская карта Сбербанка.
    7. Большинство программ предусматривает обязательное страхование заемщика.
    8. Банк также выдает деньги под различные государственные программы (военная ипотека, кредитование молодых семей и других льготных категорий граждан).

    Подведя итог, можно сказать, что условия кредитования в этом банковском учреждении простые и доступные, поэтому большой процент населения обращается за деньгами именно в Сбербанк России.

    Как взять кредит без страховки

    Страхование заемщиков, к сожалению, в Сбербанке процедура обязательная по некоторым кредитным программам, и ее трудно обойти. Ведь не согласие с оформлением страховки может повлечь за собой отказ в выдаче займа. Но все же некоторые возможности ее обойти существуют:

    1. Можно стать клиентом этого кредитного учреждения оформив депозит, или зарплатную карту. В таком случае клиент может рассчитывать на овердрафт, или получение кредита по другой программе без страховки и по заниженным процентам. Это касается и тех, кто ранее оформлял кредиты в этом банке.
    2. Если будущий клиент имеет страховку, то он может оперировать ей при подаче заявки, в таком случае банку будет трудно обосновать заключение нового договора страхования.
    3. Если клиентом банка является военный или другой гражданин (например, молодая семья) и они оформляют ипотеку, тогда страховка им также не понадобится.
    4. Можно выбрать другую страховую компанию (не ту что предлагает банк) и оформить полис там.

    В остальных случаях, если банковские работники настаивают на оформлении страховки, обойти этот вопрос будет проблематично.

    Нужно запомнить, что Закон о защите прав потребителей запрещает банкам навязывать какие-либо дополнительные услуги, не оговоренные в договоре.

    Поэтому если в самом кредитном соглашении об обязательном страховании речи нет, тогда клиент имеет право отказаться от оформления страховки, и банковское учреждение обязано выдать кредит.

    Процедура одобрения и выдачи кредита

    Сбербанком разработана своя процедура оформления кредита. Она включает в себя несколько обязательных этапов:

    1. Принятие заявки. Как было указано выше, будущий клиент может обратиться к одному из менеджеров в отделение банка, либо заполнить специальную электронную форму онлайн.
    2. После принятия заявок, у клиента берется контактный номер телефона и ему сообщают об этом по телефону, либо в сообщении. Но тут есть некоторые нюансы. В первом случае, когда человек непосредственно обращается в отделение банка, он предоставляет необходимый пакет документов. Поэтому после одобрения заявки менеджер звонит ему и предлагает снова прийти на отделение и заполнить кредитный договор. При подаче онлайн заявки, в случае одобрения, поступает звонок, после чего гражданину предлагается посетить любое ближайшее отделение с необходимым перечнем документов, для их проверки. При соответствии онлайн и документальной информации, нужно подождать некоторое время, после чего прийти в отделение и оформить кредит.
    3. Во время одобрения заявки с указанными персональными данными работает служба безопасности банка. Она проверяет будущего клиента по базе данных на предмет недобросовестной кредитной истории, а также изучает предоставленные анкетные данные на предмет мошенничества.
    4. Последний этап это подписание всех документов, а также выдача средств. Одобрение заявки еще не означает, что человек стал клиентом банка. Гражданин обязан внимательно изучить кредитный договор на момент его прав и обязанностей. Некоторые сотрудники могут подсунуть невыгодный договор. Поэтому обо всех непонятных моментах нужно спрашивать заранее.

    Нужно запомнить, что любой потребительский кредит можно вернуть в течении 14 дней (закон о защите прав потребителей). В этом случае банк не имеет права насчитывать проценты за весь месяц пользования деньгами, а только за те дни, что средства были у потребителя.

    Сколько ждать одобрения кредита

    Теперь перейдем к рассмотрению вопроса о том, сколько времени понадобится банку для одобрения кредита, ведь некоторым деньги могут понадобиться срочно. К сожалению, нормативные документы этого банковского учреждения и законодательные нормы не указывают минимальные и максимальные сроки рассмотрения заявок.

    Из общей практики и отзывов клиентов можно прийти к однозначному выводу, что одобрение может занять несколько часов, в некоторых случаях несколько дней.

    Но будущие клиенты также должны периодически напоминать о себе. Ведь в Сбербанке тоже работают люди, которые могут что-то забыть.

    Поэтому после подачи заявки (онлайн или менеджеру), лучше взять контактный телефон банка и через несколько часов (если не поступил встречный звонок) напоминать о себе.

    Причины отказа в кредите

    Конечно, Сбербанк дает деньги не всем

    Конечно, Сбербанк дает деньги не всем, поэтому случаются и отказы. Они происходят по следующим основаниям:

    1. Клиент раньше не возвращал кредиты или у него есть проблемы с просроченными платежами или другими обязательствами. Может также быть ситуация, когда в заявке были указаны будущие траты на ремонт, а средства были потрачены на другие цели.
    2. Следующая причина отказа состоит в том, что доходы получаемые человеком маленькие. У каждого банка есть специальная программа, которая проводит расчеты исходя из суммы затребованного кредита, доходов, процентов и других платежей. Если она рассчитает, что на выплату кредита у человека или совокупного дохода семьи будет более 50%, то скорей всего займ будет не выдан. Исключением является ситуация перекредитования.
    3. Следующая причина может состоять в том, что заемщик не зарегистрирован по месту нахождения отделения, или вообще проживает без прописки. В таком случае при не возврате средств сотрудникам службы безопасности банка будет проблематично его разыскать, поэтому никто рисковать не будет.

    Последняя причина состоит в том, что человек собрал не правильный пакет документов, или не смог грамотно оформить заявку. Такие отказы случаются все чаще, поэтому к сбору и оформлению документов нужно относиться внимательно.

    Действия при отказе в выдаче кредита

    Если потенциальный заемщик столкнулся с тем, что в его заявке отказано, ему не нужно паниковать, а постараться воспользоваться таким алгоритмом действий:

    1. Постараться выяснить причину отказа. Если она вызвана маленькими доходами, или тем, что человек занесен в черный список кредитных историй, то ничего уже сделать не получится. Ее можно выяснить у менеджера, или написать письмо в бюро кредитных историй. Бывают ситуации, когда гражданин возвращает ранее взятые деньги, и его исключают из черного списка. Если отказ в связи с неправильным оформлением документов, то можно подать заявку снова.
    2. Подать запрос в бюро кредитных историй, и выяснить на каких основаниях там находятся данные лица. Бывают ситуации, когда человек потерял паспорт, и им воспользовались мошенники взявшие кредит. Если такая информация выяснится, то нужно убрать себя из черного списка путем подачи заявления, или решением суда.

    Если данный алгоритм не помог, тогда лучше всего обратится в другой банк, или выждать определенный промежуток времени примерно год или пол — года и попробовать обратится снова за кредитом. Сбербанк России предоставляет кредиты населению под различные программы.

    Отказы в выдаче займов чаще всего касаются лиц, которые внесены в черный список кредитных историй, либо имеют доход, который не позволит им выплачивать займ и проценты. Во всех остальных случаях получить ссуду в Сбербанке можно в самые кратчайшие сроки.

    Стоит ли брать кредит в Сбербанке? Как досрочно погасить кредит через Сбербанк Онлайн:

    Заметили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

    Смотрите также Телефоны для консультации