алгоритм трат и план расходов

Здравствуйте, читатели и гости моего блога! Решила немного разбавить последние публикации о Таиланде и написать статью, которая поможет вам лучше подготовиться к поездке на отдых.

Сколько денег нужно для путешествия? Как рассчитать бюджет на отдых? Эти вопросы начинают крутиться в нашей голове, лишь только приходит первая мысль о путешествии. Ведь от бюджета и наших материальных возможностей, чаще всего, зависит выбор места, количество дней и много других моментов отдыха.

В этой статье попробуем разобраться из чего состоит бюджет поездки, как правильно его рассчитать, учтем возможные непредвиденные расходы, посмотрим на чем можно сэкономить и научимся составлять план расходов, который поможет не выйти за рамки запланированных трат.

Содержание статьи

Из чего состоит бюджет путешествия?

Независимо от того, куда, каким способом и на какой срок вы уезжаете из дома, есть определенный алгоритм расходов на отдых.

1. Подготовка — визы, разрешения, приобретение необходимых вещей и т.д.
2. Страховка – медицинская, от невыезда, при потере багажа и т.д.
3. Дорога — билеты, бензин, трансфер
4. Проживание — отели, частные дома, гесты
5. Питание — кафе, супермаркеты, рынки
6. Развлечения — экскурсии, достопримечательности, вечерний досуг, разные расходы – лежаки, бананы, экипировка, снаряжение и т.д.
7. Покупки — сувениры, понравившиеся вещи, аптека и т.д.
8. Непредвиденные расходы

Для туристов, отправляющихся в отпуск по пакетному туру, как правило, большинство пунктов из вышеперечисленного списка объединяются в один – стоимость самого пакетного тура. Но и для них актуален ряд дополнительных расходов, это хорошо видно из вышеизложенного списка.

Самостоятельным путешественникам, надо учитывать все пункты. Однако, поездки могут быть разные, поэтому кому-то часть пунктов не будет интересна, просто пропустите ее.

Составляем план

Прежде чем рассчитывать бюджет на отдых, нужно составить план своего путешествия, опираясь на алгоритм расходов. Чем тщательнее вы продумаете свои передвижения на отдыхе, тем точнее можно будет прикинуть порядок расходов. О том, как составить такой план, я писала здесь.

Только после того, как вы поймете свой алгоритм расходов, приступайте к расчету бюджета поездки.

Рекомендую взять лист бумаги, записать на нем все пункты и цифры. Иногда визуально легче представить на чем можно сэкономить, а где лучше заложить запас.

Суммы на подготовку, дорогу, страховку и жилье, обычно не вызывают вопросов, они известны еще на этапе выбора направления. А вот цены на продукты, кафе и развлечения, придется поискать. Нужно собрать такую информацию в интернете. Это несложно, но занимает немало времени.

На просторах сети много форумов, люди пишут подробные отзывы и рассказы, часто указывают цены и дают советы. Там всегда можно задать интересующий вас вопрос. Не пренебрегайте этим этапом подготовки. Только собрав полную информацию по ценам в том месте, куда вы отправляетесь, можно достоверно рассчитать свои траты на отдых.

Советую вывести среднюю цифру расходов на ежедневный бюджет. Это поможет контролировать траты на месте.

Обязательно напишите два варианта, самый бюджетный и самый дорогой. Так проще будет найти ту золотую середину, которая возможно совместит ваши желания и возможности.

После всех этих манипуляций, перед вами должен лежать листок, где напротив каждого пункта будут стоять цифры, при сложении которых, вы получите готовый бюджет на отдых.

Если на отдыхе придерживаться этому плану, то скорее всего, вам удастся не выйти за рамки запланированных трат. Однако, надо обязательно заложить запас на незапланированные расходы, от которых, увы, никто не застрахован.

Учитываем непредвиденные расходы

Очень интересный пункт, на нем мне бы хотелось остановиться подробнее.

Уезжая из дома, никто из нас не думает о плохом. К началу путешествия, обычно все дела сделаны, организационные вопросы решены.

В это время мы думаем о смене обстановки и новых впечатлениях. Но иногда происходят события, которые заставляют поменять планы и часто они сопряжены с немалыми тратами. К сожалению, такое может произойти далеко от дома и количественный запас средств может уберечь от серьезных проблем.

Такие траты я бы разделила на две части – вынужденные и осознанные.

• К вынужденным непредвиденным тратам я бы отнесла – медицинский случай (не входящий в страховку), утерю наличных средств (кража, блокировка карты), неожиданные расходы при получении финального счета от отеля (порча имущества, лишний счет за минибар), вынужденное раннее возвращение домой (с потерей невозвратного билета). Есть еще варианты, но перечислять все не буду, думаю понятно, что я имею в виду.
• К осознанным непредвиденным тратам я отношу все то, от чего мы не можем удержаться в силу своих желаний. Непредвиденные покупки, оплата незапланированных развлечений, посещение мест, которые изначально в бюджет не входили. Человек так устроен, что даже самые стойкие из нас на отдыхе совершают определенные траты, которые скорее всего, не позволили бы себе дома.

Рекомендую обязательно учитывать данный момент и закладывать в бюджет определенную сумму. Лучше всего иметь при себе кредитную карту, заметьте – не дебетовую, а кредитную. Тогда при покрытии вынужденных расходов она очень спасет, а вот при осознанных тратах – убережет, потому что вы будете понимать, деньги чужие, сто раз подумаете прежде чем расплатиться ими. О том, какие деньги брать с собой, я писала здесь, о банковских картах, выгодных в путешествии, читайте тут.

Два года назад, во время путешествия по Шри Ланке, я несерьезно отнеслась к данному вопросу, поэтому при потере 1400 долларов, оставшись с пустым кошельком за неделю до вылета, пережила достаточно тяжелые моменты. Подробнее, эту поучительную историю я рассказала здесь.

На чем можно сэкономить?

В заключении, хотелось бы рассказать о том, как обычно, рассчитываю и минимизирую бюджет путешествия я.

Все, что написала вам выше, делаю каждый раз сама. Однако, после получения подробного списка расходов, обязательно смотрю на чем можно сэкономить.

Для этого беру другой листок бумаги и разделяю все расходы на две части. В первой вывожу сумму тех пунктов, которые изменить невозможно – стоимость визы, билетов, отеля.

С оставшимися пунктами начинаю работать, сокращая каждую цифру, вывожу средний ежедневный бюджет.

• Страховка – исходя из страны. Если Азия, или Арабские страны, не экономлю (высокий страховой риск). Если Европа, СНГ, то покупаю самую дешевую
• Подготовка – стараюсь обходиться тем, что есть. Не приобретаю новые вещи, ремонтирую старый чемодан
• Питание – если еду не по пакетному туру «все включено», то завтраки и обеды везу с собой (кофе, сахар, копченая колбаса, супы пюре, растворимые каши). Хожу только ужинать, покупаю продукты в сетевых, дешевых магазинах, а фрукты на рынке
• Развлечения – самый сложный пункт, его приходится минимизировать, тщательно изучая и сопоставляя предложения от разных экскурсионных агентств. Рассматривать разные способы оплаты, искать скидки.
• Иногда экономлю на лежаках и других составляющих отпуска, сокращая запросы и уравнивая их со своими возможностями

В конечном итоге мне всегда удается выйти на определенную цифру, которую я делю на количество дней нахождения на отдыхе. Таким образом получаю сумму, которую могу позволить себе потратить каждый день.

А дальше все просто. Если сегодня превысила лимит, то завтра должна уменьшить его на эту же сумму, и наоборот.

На непредвиденные расходы всегда имею с собой кредитную карту, которой пользуюсь только в исключительных случаях.

Возможно у вас появились вопросы, оставляйте комментарии, обязательно отвечу. Если вам нужна помощь в организации поездки или путешествия, возможно вам трудно выбрать наиболее выгодный пакетный тур, напишите мне, я помогу вам в этом вопросе. Подробнее о сотрудничестве, читайте здесь.

Если статья понравилась вам, поделитесь ею с друзьями в социальных сетях. Подписывайтесь на обновления блога, впереди еще много интересных материалов.

На этом ненадолго прощаюсь с вами.
Татьяна Соломатина

otdoxnite.ru

Как правильно рассчитать бюджет строительства дома

Опасений тут и, правда, много, а еще больше страхов, которые ничем не подтверждены. Рассчитать бюджет строительства дома можно заранее, не торопясь и очень основательно.

При этом все будет учтено. Разве что невозможно будет досчитать случайное попадание молнии в стройплощадку или другой форс-мажорный случай. Хотя при рациональном планировании, даже такие вещи могут быть заранее предусмотрены и не должны вносить сумятицу в работу на стройплощадке. Ответ на то, каким образом просто и правильно рассчитать цену реализации задуманного проекта дома попробуем дать в нашей публикации.

Расчет цены дома 

Самый простой способ рассчитать цену будущего дома – это, имея на руках проект или хотя бы эскиз будущего сооружения, обратиться к специалистам строительной компании «ИнноваСтрой». Специалисты предложат вам бесплатную консультацию по вопросам относительно строительства дома. Цена дома рассчитывается специалистами компании исходя из ваших потребностей и возможностей. Расчет самого проекта и проектирование дома тоже может быть проведено специалистами компании.

 

Можно пойти по другому пути – посмотреть на сайте компании уже готовые проекты домов и поинтересоваться ценами, которые актуальны по готовым проектам домов.В любом случае лучше непосредственно обратиться к специалисту, который может четко дать ответ на волнующий вас вопрос. В частности, может квалифицированно рассчитать, сколько будет стоить проектирование и строительство, оформление, дизайн дома или геологические изыскания.Если же вы хотите проинспектировать эти расчеты и провести собственный анализ потенциальных затрат на строительство, тогда прислушайтесь к нашим советам.

 

Калькулятор — это здорово, но…Сейчас довольно модным является способ расчета стоимости строительства с помощью он-лайн калькулятора строительства. Иногда такие системы хорошо оформлены графически и подробно излагают суть вопроса.Однако все это слишком приблизительные расчеты, которые имеют большой уровень погрешности, достигающий иногда 50% и выше. Причина очевидна – расчет строительства нельзя проводить по общим представлениям и подстановкой визуально подходящих элементов строительства в общую смету. Это слишком приблизительный подсчет. Потому такие калькуляторы, несмотря на кажущуюся профессиональность, очень часто грешат слишком приблизительным и далеким от реальности расчетом.

Есть один плюс в этих способах узнать цену будущего дома – вы сможете хотя бы увидеть, как говорят, порядок цифр. Но не более того, ведь кроме цены на стройматериалы необходимо узнать и стоимость их доставки, погрузки и разгрузки, установки, послемонтажной обработки. Стоимость только транспортных услуг может составлять от 5% до 20%. Есть и много других факторов, которые зачастую в таких расчетах не учитывается.Потому самый длительный и сложный, но, пожалуй, самый правильный вариант — это все же работа с готовым проектом. Частью любого полного строительного проект дома является его сметная часть, где детально расписывается цена всех материалов, а также стоимость услуг их монтажа и ввода дома в эксплуатацию. Рассмотрим детальнее, как правильно рассчитать стоимость строительных работ.

Цена фундамента

Одной из самых дорогостоящих работ в строительстве дома является строительство фундамента. Затраты на его установку зависят от таких факторов:

• климатических условий местности;
• конструкции дома — каркасной, из полнотелого кирпича или газобетонных блоков;
• типа почвы, свойства грунта;
• выбранного типа фундаментной основы.

 

Когда эти данные у вас на руках, тогда вы можете точно просчитать и количество необходимых для строительства материалов, и их номенклатуру. Вот несколько показателей, которые дадут вам общее представление о том, сколько необходимо затратить материалов на фундаментные работы:

• при толщине кирпичной фундаментной стены 510 мм, масса стены составит 920 килограмм;
• если это будет пустотелый кирпич с толщиной стены 380 мм, то вес стены составит 450 кг;
• легкобетонные панели толщиной от 250 до 400 мм, будут весить 230-550 кг.

 

В среднем, как работа, так и материалы для строительства фундамента разных вариантов, обойдутся в 20-30% стоимости строительства дома, если не учитывать в стоимость дома внутренний дизайн.Уменьшить расход средств на строительство фундамента можно обустройством фундамента на сваях. Однако легкий свайный фундамент должен быть для небольшого дома, иначе потребуется задействовать специальную технику. Между тем, свайный фундамент может оказаться дешевле по причине того, что нет необходимости вынимать много грунта, замешивать и заливать бетонную опалубку или строить кирпичную фундаментную стену. С учетом такого удешевления проекта дома, цена на работы по фундаменту может даже достичь показателя минус 40-50%.

Если вы строите обычный бетонный ленточный фундамент, то следует учесть, что на 1 кубический метр кладки такого фундамента будет затрачено бутового камня или кирпича более 1 куб. метра, а цементного раствора – 0,4 куб. метра.Устройство столбовых фундаментов для более легких домов с простой конструкцией или возведенные из легких стеновых материалов, потребует норму расхода камня или кирпича на уровне 1-1,2 куб. м на 1 куб. м кладки. Цементно-известкового раствора необходимо в этом случае не более 0,27 куб. м. Отдельно следует учесть расходы на устройство цоколя и гидроизоляцию.

Стены – важная часть дома 

Расчет цены строительства не может обойтись без расчета стоимости возведение стен. В зависимости от материалов, которые могут применяться при строительстве — дерево, кирпич, бетон – изменяется и цена стройки.

 

Есть несколько практических примеров просчета цены строительства стен:

• дом из профилированного бруса следует рассчитывать так, чтобы на один градус зимнего холода приходился 0,8 см бруса;
• если дом строиться из полнотелого кирпича, то при средней температуре воздуха зимой не ниже минус 30 градусов по Цельсию, толщина стены должна быть не меньше 65 см;
• строительство стен из разных материалов требует разных расчетных данных, потому при расчете стеновых сооружений следует учитывать высоту и длину элементов, из которых состоит стена.

Есть нормы расхода кирпичей при строительстве стен, например при обычной кладке стены толщиной 250 мм.Если в расчет взять 1 куб.м кладки, тогда для нее потребуется минимум 400 полнотелых керамических кирпичей, 0,2 куб. м раствора.Исходя из этих норм, можно рассчитать потребность в кирпиче и цементе, песке, других составляющих кладки.

Сколько стоит крышная конструкция 

Расчет необходимых строительных материалов для крыши начинается с точной цифры уклона кровли. Она может колебаться от 5 до 60 градусов. В зависимости от этого будет нормироваться и расход стройматериалов.

Для этого используется несложная формула – половина ширины пролета дома умножается на относительную величину.Например, при уклоне 25 градусов и ширине дома 8 м расчет будет таким: 4 м умножить на 0,47 = 1,88 м — на эту высоту (1,88 м) должны подняться стропила.При строительстве крыши, обычно делают свес стропил, который составляет от 0,5 м. Учет кровельных материалов производится по оценке площади кровли. У каждого материала есть свой запас точности и стыковки.У шиферной кровли он небольшой, но при этом следует учитывать необходимость просчета длины каждого элемента.

 

Если длина кровли или ее ширина окажется больше, чем требуется, придется отрезать половину или большую часть шиферной плиты и таким образом, расход этого кровельного материала увеличится вне зависимости от площади кровли. Аналогичная ситуация с металлическими профильными конструкциями для кровельных работ.Проще просчитывать черепичные кровли или кровли из мягкой черепицы, прочих материалов, которые могут без секций резаться и поставляться для стройки. Однако следует учитывать и то, что мягкие кровельные материалы могут поставляться в рулонных пакетах определенной длины, что тоже может повлечь дополнительные расходы, по сравнению с расчетными,

Инженерные работы и дизайн 

После того как сооружена «коробка», следует приступать к строительству инженерных коммуникаций. Зачастую вместе с ними делается и внутренняя отделка стен и помещений.

Обычно к внутренним, инженерным и отделочным работам относят:

• проведение канализации и подвод водоснабжения;
• строительство системы отопления, в том числе обустройство системы «теплый пол»;
• разводка электрических сетей, установка инженерных электроприборов. Это могут быть, например, сплит-системы кондиционирования и вентиляции;
• строительство любых перегородок или дизайнерских объектов
• монтаж внутренних ограждений, креплений, штукатурка и оформление внутри помещений, в том числе драпировки, натяжки, оклейка обоев.

 

Следует отнести к дизайнерским решениям и элементы ландшафтного дизайна.Можно или нет подсчитать все необходимые гвозди, шурупы, розетки и прочие мелочи? В принципе возможно, однако, это вряд ли первоочередная задача застройщика. Есть простая рекомендация как проконтролировать необходимость установки того или другого объекта электросистем или водопроводно-канализационного хозяйства.

 

Сверьте данные с проектом, просчитайте в среднем количество тех же розеток или кранов. Берите в расчет только крупные узлы, поскольку они составят самую большую часть стоимости строительства. К смете по всем этим материалам можете смело прибавить 50% их стоимости, а в отдельных случаях, например при установке специфической ванны или оборудовании внутреннего бассейна с системой самоочистки, то и все 100%.Это будет грубая, но довольно близкая к реальности расчетная сумма стоимости строительных работ.

Следует отметить, что стоимость уникальных работ, например строительство декоративного фонтана, может быть значительно дороже традиционной кладки кирпичей, хотя по факту это одно и то же. Дело в том, что за такие специфические виды работ обычно берутся узкие специалисты, потому цена такой работы может быть выше и это обосновано.

Три мифа расчета цены строительства 

Есть некоторые важные советы, которые помогут избежать неоправданных рисков во время просчета стоимости строительства дома.

 

Для максимального удешевления стройки, поскольку сбережений или наличных денег не всегда оказывается в нужном количестве, некоторые застройщики допускают три ошибки, которые могут вместо экономии средств, стоить им значительных непредвиденных расходов. Вот эти типичные ошибки:

• Наем непрофессиональных строителей, которые могут снизить смету расходов до 50-60%.Как потом окажется, укладка тех или других строительных материалов требует опыта, а непрофессиональная заливка фундамента или начало закладки стен, приведет и к более плачевным последствиям – деформации стен или перекрытий, плохой устойчивости фундамента. Кроме того, расход строительных материалов будет намного выше, поскольку непрофессионалы просто не знают как грамотно и в срок уложить раствор, рационально ставить кирпич или делать кровельные работы. Особенно много вопросов по внутренним и инженерным работам. В итоге, все действия по якобы «экономии», выльются в еще больший бюджет.
• Цена работы без проекта или детального проекта дешевле, а работа по строительству без сметы, которая может «сэкономить» 10-15% стоимости строительства – это лучше, чем полная разработка проектной документации. 

Мы уже объяснили, во что может вылиться непрофессиональная работа со стройматериалами. Примерно, то же самое будет и тогда, когда у вас не будет на руках полной документации. Готовый проект дома со всеми необходимыми его составляющими включает и детальные планы, в том числе инженерных коммуникаций, размещения тех или других приборов, узлов. Смета может быть уточнена и составлена конкретно под дом, под определенные материалы и модели окон, стен, гипсокартона, гвоздей, шурупов, кранов и тому подобных деталей стройки.

 

С одной стороны это может показаться излишней и непосильной детализацией, и вы действительно можете не требовать таких слишком точных расчетов. С другой стороны если вы строите большой дом, то такие детали могут в итоге составить значительную часть бюджета стройки.В любом случае, наличие сметной документации дисциплинирует и застройщика, и строителя, поскольку есть документ и конкретная техническая инструкция строительства.

• Цену строительства дома можно узнать у знакомых и ориентироваться по ней при принятии решений.

 

Это не совсем правильное решение. Если начало строительства дома идет по всем правилам и в таком случае:

• проводятся геодезические работы;
• проект дома составляется грамотным профессиональным проектировщиком;
• все условия размещения дома, необходимость или наоборот отсутствие необходимости возведения тяжелого, мощного фундамента, строительства определенного вида стен или кровли устанавливаются по результатам исследований;
• просчет материалов делается нормировано, а не на «глаз»,тогда результаты просчета цены строительства могут существенно отличаться.

 

Цена дома индивидуальна, как и характер человека. На одной местности с разницей в сотни метров, состав почвы может меняться. Также может изменяться и архитектурно-планировочное решение. Самое простое, что может существенно увеличить или уменьшить стоимость дома — наличие или отсутствие подведенных коммуникаций, в том числе электроэнергии и воды.Потому оценка по дружеским советам цены здания, может оказаться очень неточной информацией.

Как правильно считать 

Если вы решились правильно рассчитать цену дома, то вам следует учесть много факторов. Самостоятельный расчет цены строительства может привести к грубым просчетам. И дело не только в том, что застройщик не всегда владеет полной информацией о цене материалов или стоимости строительных работ. Дело в том, что есть много и других влияющих на цену строительства обстоятельств:

• сезонность выполнения работ;
• оплата и ее форма;
• рекомендованные для строительства материалы;
• скидки, предложенные исполнителем заказа;
• рациональные методы строительства.

 

Мы назвали только несколько дополнительных, но существенно влияющих на цену строительства, факторов. К примеру, если вы решите достроить дом в зимнее время, тогда цена стройки возрастет, поскольку потребуется оплачивать более дорогую рабочую силу и необходимые добавки в растворы, применение морозоустойчивых связывающих материалов, которые в весенне-летний сезон не применяются.

Если подвести итог нашим исследованиям, то можем прийти к очевидному выводу – стройка и ее расчет дело непростое и требующее значительных специальных знаний или большого строительного опыта. Правильный расчет сэкономит ваши деньги и время, а главное – придаст уверенности в том, что вы сможете вовремя и без трудностей, завершить строительство дома.

innstroy.ru

Как составить основной бюджет предприятия: практические советы

Автор: Борис Максимилианович Карабанов, специалист в области стратегического и организационного проектирования, проектирования систем управления финансами.

 

Такое понятие, как основной бюджет (по-английски master budget) охватывает все стороны деятельности предприятия. Знание алгоритма его составления дает возможность:

1. получить представление о логике составления бюджета предприятия во всех его аспектах;
2. понять последовательность и источники информации на каждом шаге этого процесса;
3. иметь возможность еще раз вернуться к рассмотрению каждого бюджета более глубоко — для выявления факторов, которые следует учитывать в ходе составления бюджета, а также для упрощения последующего формирования финансово-бюджетной структуры.

 

Блок 1. Прогноз продаж
Блок 2. Бюджет производства
Блок 3. Бюджет запасов
Блок 4. Бюджет коммерческих расходов
Блок 5. Бюджет административных расходов
Блок 6. Бюджет снабжения
Блок 7. Бюджет расходов основных материалов
Блок 8. Бюджет прямой заработной платы
Блок 9. Бюджет косвенных производственных расходов
Блок 10. Бюджет себестоимости
Блок 11. Бюджет доходов и расходов
Блок 12. Прогноз выручки
Блок 13. Прогноз баланса
Блок 14. Проект инвестиций
Блок 15. Бюджет движения денежных средств

 

Первым шагом практически всегда является прогноз продаж (блок 1). Это категоричное утверждение соответствует рыночному принципу планирования. Ему могут возразить только те предприятия, объем выпуска которых ограничен их производственной мощностью и они продают столько, сколько могут произвести.

Прогноз продаж на более длительный срок необходим для составления проектов расширения, прежде всего проекта инвестиций. Если же такое предприятие является частью холдинга, то его бюджет будет только частью основного бюджета головного предприятия, и вот тот бюджет начнется именно с прогноза продаж.

Вторым шагом является одновременное составление бюджета производства (блок 2) и бюджета запасов (блок 3). Обычно кажется, что бюджет производства куда важнее «каких-то запасов», но это иллюзия. Бюджет производства не столько важнее, сколько сложнее. Он отражает более хлопотную сферу производственно-финансовой деятельности и потому привлекает больше внимания со стороны руководства. Однако если не знать своих запасов, допустим, на начало периода, как подсчитать, сколько требуется производить?

Может, производить в ближайшее время вообще ничего не стоит, а имеет смысл распродать накопившееся? Если не планировать запасов внутри периода, как отправлять людей в отпуск? Как, в конце концов, справляться с сезонностью производства? Значит, планируем запасы — производство — снова запасы — сверяем их со складскими возможностями — корректируем производство — запасы и т. д.

Третьим шагом будет составление бюджета коммерческих расходов (блок 4) и бюджета административных расходов (блок 5). При этом стоит напомнить, что коммерческие расходы обычно носят полупеременный или даже чисто переменный характер. Поэтому они должны планироваться в связке с реализацией. В то же время административные расходы отражают только размеры управленческого аппарата и тягу к офисной роскоши. Значит, это расходы сугубо постоянные, и их бюджет может быть составлен обособленно. Потому блок 5 как бы «подвешен в воздухе».

На следующем, четвертом шаге следует составить бюджет снабжения (он же бюджет закупок). Дело это сложное, но реальное и нужное. Исходные данные для него берутся из бюджета запасов (блок 3) и прогноза продаж (блок 1), иногда — из бюджета производства (блок 2). Они позволяют рассчитать, сколько и какого сырья, материалов и комплектующих в какие сроки нужно завезти. Информация о платежах за поставки потом используется при составлении бюджета денежного потока.

 

Бюджет производства на пятом шаге перетекает в бюджет расхода основных материалов (блок 7). С одной стороны, именно этот бюджет образует вторую строчку: себестоимость реализованной продукции в Отчете о прибыли и убытках. С другой — он показывает, сколько сырья, материалов и комплектующих будет израсходовано для намеченного объема производства (потребность в ресурсах).

Следовательно, где есть возможность составлять бюджет основных материалов не только в денежном, но и в натуральном выражении, это очень желательно делать. Технически такая возможность есть почти всегда. Настоящую проблему представляет отсутствие нормативной базы по расходу материалов.

На этом же, пятом шаге планируется прямая (сдельная) заработная плата (блок 8), зависящая от объемов производства. Составление ее бюджета также упирается в наличие тарифно-квалификационного справочника. Обратите внимание на два момента:

• Во-первых, общую сумму сдельной заработной платы неплохо приплюсовывать к расходам на основные материалы и полученную сумму вписывать в Отчет о прибыли и убытках вместо традиционной «материальной» себестоимости. Расчет торговой наценки после этого станет значительно корректнее, а анализ финансовой отчетности — гораздо информативнее.
• Во-вторых, сумма расходов основных (прямых) материалов и сдельной (прямой) заработной платы по каждому виду продукции и в расчете на единицу даст нам прямую себестоимость каждого изделия, партии изделий или всех изделий данного вида, произведенных за период.

 

Эта информация бесценна для тех предприятий, которые зависят от структурных сдвигов, т. е. производят как более, так и менее выгодную продукцию, и страдают, когда менее выгодная «перевешивает». Запомним это: на пятом шаге, при составлении бюджетов прямых расходов и прямой зарплаты мы в качестве промежуточной информации получаем данные о прямой себестоимости.

На шестом шаге должен появиться бюджет косвенных производственных расходов, т. е. расходов, которые предприятие несет для поддержания производства в действующем состоянии, но которые не могут быть увязаны с каким-либо конкретным изделием. Расходы также могут демонстрировать разную степень связи с доходами и быть как переменными, так и постоянными. Косвенные производственные расходы, рассчитанные на единицу продукции, в сумме с прямой себестоимостью дадут нам производственную себестоимость нашей продукции/услуг.

По отношению же к блоку 10 (бюджету себестоимости) возникает несколько вопросов, связанных с управлением себестоимостью:

• Понятно, что валовая себестоимость по сути равна общей сумме расходов на продукт, реализованный в данном периоде. Но как работать с этой общей суммой, чтобы можно было оценить ее? Много или мало, что изменилось по сравнению с прошлым периодом или планом? Есть ли что-то, что можно сэкономить, и т. д.?
• «Много — мало» и всякие изменения легко отслеживать по удельной себестоимости, т. е. по себестоимости в расчете на единицу продукции. Но тогда как увязать валовые расходы (косвенные производственные, коммерческие, административные) с общей массой произведенных или реализованных товаров?

 

Ответы на эти вопросы крайне важны. Составление двух бюджетов себестоимости (валовой и удельной) — это содержание седьмого шага алгоритма основного бюджета.

 

Сейчас мы переходим к восьмому шагу и блоку 11: бюджету доходов и расходов (БДР) по основной деятельности. Сам по себе он достаточно прост, так как вся необходимая для составления БДР информация у нас уже есть. При укрупнении БДР он образует ту часть Отчета о прибыли и убытках, которая отражает основную деятельность предприятия — без финансовой, «прочей» и инвестиционной деятельности (внереализационных операций).

Если ваше предприятие не имеет «прочей деятельности» в больших объемах и не планирует получать крупных доходов от финансовой деятельности или связанных предприятий, то Отчет о прибыли и убытках (ОПУ) можно считать готовым. Но порой перечисленные факторы имеют место, да к этому может быть запланирована продажа основных фондов.

Итак, Отчет о прибыли и убытках у нас готов. Теперь мы делаем по нашей схеме «виток назад» и на девятом шаге возвращаемся к прогнозу доходов, превращая его в прогноз выручки (блок 12), т. е. реальных поступлений «живых денег».

На десятом шаге мы подходим к интересной процедуре: прогнозированию баланса (блок 13). Этот документ многим нефинансистам кажется почти мистическим. Порой даже и финансисты испытывают затруднения с его прогнозированием. На самом деле это достаточно просто.

Нужно только изначально провести различие между теми статьями баланса, которые обусловлены объективно и скорректированы просто так быть не могут (назовем их «объективными»), и статьями, которые могут быть изменены в зависимости от различных обстоятельств. Эти статьи логично назвать «регулирующими».

Конечно, для прогнозирования баланс вполне можно свернуть и пользоваться его упрошенной формой. Получается, что подавляющее большинство статей баланса носят объективный характер.

Порядок сортировки групп в обеих частях баланса может быть различным: например как по убыванию, так и по возрастанию ликвидности. Структура баланса отражает сверху вниз убывание ликвидности и опирается на предположение о том, что аналитику (пользователю финансовой отчетности) цифра в верхней строке кажется более значительной, чем в последующих. Потому вверху стоят значения оборотного капитала в активах и текущих обязательствах в пассивах — значения, существенно более важные для финансового управления.

Пока не рассчитан уровень регулирующих статей, активы пассивам равны не будут, это ясно. Если пассивы больше активов, то регулирующая статья одна: денежные средства, и подсчитать значение по ней очень легко. Если активы больше пассивов, то разница должна быть покрыта пассивными регулирующими статьями — кредитами банка и поставщиков. С одной стороны, они в чем-то равнозначны. С другой стороны, при распределении кредитов между ними нужно руководствоваться договоренностями и характером отношений с одними и другими:

• если по банковскому кредиту есть ограничения, а с поставщиками отношения налажены, то фиксируем максимально возможную сумму банковского кредита, остальное относим на счет поставщиков;
• если договора поставок «не очень» по условиям оплаты, но есть банковская кредитная линия достаточного объема, то рассчитываем задолженность перед поставщиками по формуле оборачиваемости, заложив в нее приемлемый срок оплаты. Остальное относим на банковский кредит;
• если у вашего предприятия ни кредитной линии, ни значительной отсрочки платежа по поставкам нет, а активы с пассивами не сходятся, вам стоит задуматься о перспективах своего бизнеса. Это явственный сигнал наметившегося неблагополучия.

 

По данным полученного прогноза баланса можно будет рассчитать будущие показатели финансовой устойчивости и ликвидности, а затем и сравнить их с нынешними. Это покажет, как изменится статус вашей фирмы в будущем.

На одиннадцатом шаге пора составлять бюджет инвестиций (блок 14). На этом этапе он составляется достаточно произвольно — вполне можно указать затраты на все проекты, о которых мечтается. Сюда же целесообразно включить дивиденды, которые предполагается выплатить.

Двенадцатый шаг —это бюджет движения денежных средств (БДДС, блок 15). При составлении БДДС второй раз «выплывает» сумма банковского кредита — первый раз она появилась в прогнозе баланса. Во-первых, эти суммы, взятые на одну и ту же дату (дату прогноза баланса), надо сравнить между собой. Конечно, они будут как-то различаться.

Надо разобраться, насколько велико различие и почему оно возникло, и после этого скорректировать либо баланс, либо БДДС. На практике обычно кредит в балансе оказывается меньше за счет колебаний товарных запасов и оплаты собственных счетов. Однако в каком-то конкретном случае может быть и по-другому.

Во-вторых, на базе полученной суммы кредита можно рассчитать процентные выплаты и вставить их в ОПУ, который после этого окажется по-настоящему завершенным.

Наконец, в-третьих — БДДС может показать, что запланированные инвестиции компании непосильны. В этом случае их надо урезать, оставив самые важные, и разработать окончательный вариант проекта инвестиций.

Иногда для получения окончательного варианта проекта инвестиций требуется несколько итераций, причем немало. Если с первого-второго раза не вышло — это нормально. Другое дело, что затруднения в ходе планирования почти наверняка означают последующие затруднения в реализации и подталкивают к более строгому контролю.

 

Несмотря на то, что мы дошли до конца основного бюджета, хочется еще раз пройтись по обратным связям, возникающим между его блоками. Организация обратной связи является отдельной, особо важной задачей постановки цикла управления.

Интересно то, что обратные связи в заметной степени формируются и могут быть отслежены уже на этапе составления бюджета, а не только в ходе анализа его исполнения. В первую очередь эти циклические связи проявляются на уровне основных бюджетов, но сейчас можно привести примеры и более глубокого взаимодействия. Итак:

• Бюджет производства и бюджет запасов влияют друг на друга. Их надо последовательно согласовывать, чтобы не допустить ни затоваривания, ни простоев ввиду отсутствия сырья.
• Бюджет доходов и расходов (БДР, он же в агрегированном виде — ОПУ) имеет двустороннюю связь с бюджетом движения денежных средств (БДДС). Из ОПУ в БДДС идут данные о расходах на период» из БДДС в ОПУ — результаты расчета процентных выплат.
• Прогноз баланса и БДДС «проверяют» друг друга в вопросах правильности расчета заемных средств, остатка товарных запасов, дебиторской задолженности и т. д.
• БДДС влияет на проект инвестиций, «ограничивая его в средствах» или, наоборот, давая дополнительные. Изменения в проекте инвестиций отражаются в балансе.

 

Есть и еще обратные связи, в результате возникновения и обязательного учета которых составление бюджета превращается в многошаговую, достаточно скрупулезную и трудоемкую процедуру. Не огорчайтесь! Во-первых, с каждым разом согласование всех тонкостей будет даваться вам все легче. Во-вторых, овладение бюджетом с его петлями и возвратами позволит вам понять и учесть «могучие властительные связи», руководящие вашим бизнесом. Теперь не они, а вы будете руководить ходом событий!

 

Научитесь составлять бюджеты, планировать и контролировать деятельность организации изучив курс «Бюджетирование и внутрифирменное планирование»:

Бюджетирование и внутрифирменное планирование: практический интерактивный мультимедийный дистанционный курс

www.elitarium.ru

Как правильно распоряжаться семейным бюджетом

Здравствуйте, дорогие друзья. С вами Артем Биленко. Я – автор этого блога. Из сегодняшней статьи вы узнаете, как правильно распоряжаться семейным бюджетом. Мы рассмотрим полезные идем, которые сразу после прочтения вы сможете попробовать на практике.

Возможно, некоторые советы вы уже где-то слышали. Это замечательно. Только у меня к вам вопрос: используйте ли вы эти знания в повседневной жизни? Если да, то я вами восхищаюсь и желаю продолжать в том же духе. Если нет, то я советую вам не отчаиваться и сегодня же исправить ситуацию.

P.S. Рекомендую обратить внимание на «Центр финансовой культуры». Здесь учат финансовой грамотности. Как управлять личными финансами чтобы накопить на дом, квартиру, машину. Как инвестировать накопленные деньги и увеличить доходы. Позволить себе ежегодный отпуск и путешествия по миру.

Сайт «Центр финансовой культуры».

Пройдите базовую теоретическую подготовку

Чтобы грамотно планировать бюджет, нужно обладать терпением, дисциплиной и финансовой грамотностью. Я собрал для вас пять статьей, которые подробно объясняют все важные моменты, касающиеся управления домашними финансами. Обязательно найдите время, чтобы вникнуть в предложенный материал. Я гарантирую, вы ни одной минуты не потратите зря.

1. Как вести семейный бюджет в тетради — пример с таблицами доходов и расходов.
2. Чего нельзя допускать при планировании семейного бюджета — 10 самых частых ошибок.
3. Три вида семейного бюджета — их достоинства и недостатки.
4. 7 конвертов — простой и эффективный метод управления семейным бюджетом.
5. Для чего нужен семейный бюджет и почему так важно его планировать?
6. 5 секретов управления личными финансами.

Если предложенной информации будет недостаточно, займитесь изучением профильной литературы. В статье «Лучшие книги по ведению и планированию семейного бюджета» сделана подборка всего необходимого.

Перестаньте рассматривать сбережения как потерю

Людям гораздо приятней тратить деньги, чем направлять часть своих средств в активы. Представьте, что прямо сейчас вам нужно сделать выбрать.

Отложить 1000 гривен из зарплаты, полученной вчера

Отложить 1000 гривен из зарплаты, которая будет в следующем месяце

Большинство людей понимают, что первый вариант выглядит разумно и логично, поэтому нужно выбирать именно его. Когда же дело доходит до реализации плана, происходит обратная реакция. Человек тратит, забывает про свои рациональные выводы, и начинают планировать сбережения в будущем.

Не попадайтесь в эту стереотипную ловушку и пообещайте себе не менее 10% всего семейного дохода распределять на инвестиции. Если возникнут сложности, посмотрите видео Шломо Бернарци. В нем он делится своим авторским методом «Сберегай в будущем».

Планируйте недельное меню

Вы тратите бюджетные деньги впустую, если купленная еда портится или выкидывается. Если вы приблизительно знаете, чем будет питаться семья на текущей неделе, то сможете составить список только из нужных продуктов и не потратиться зря.

Покупайте сезонные продукты

Логика здесь предельно проста: чего сейчас много, то стоит недорого. Поскольку питание – это основная и неизбежная категория расходов, научитесь ей управлять правильно. Чтобы сэкономить, перед следующим посещением супермаркета загляните на эту страничку.

Сохраняйте полезные рецепты

Попробуйте ввести в рацион несколько блюд из недорогих продуктов. Например, в один из дней можно заменить куриное филе сердечками. Если подобрать хороший рецепт, то можно вкусно пообедать и сохранить деньги. Например, сегодня вы можете приготовить необычные шашлычки.

Ищите способы сэкономить на ЖКХ

В этом видео перечислены секреты экономии на воде.

Здесь рассказывается, как платить меньше денег за электроэнергию.

Дополнительный совет: отключите все услуги, которыми вы не пользуетесь. Например, кабельное ТВ.

Рассчитайте стоимость своего времени

Предположим, вы работаете по 8 часов и зарабатываете 400 гривен в день. Это означает, что стоимость 1 часа вашей работы 50 гривен.

1 час = 50 гривен

Допустим, вам нужно убраться в квартире. Если заниматься этим самостоятельно, то выполнение всей процедуры 3 часа. В финансовом эквиваленте это 150 гривен.

3 часа = 150 гривен

Если нанять уборщицу, то квартира будет чистой через те же 3 часа. Разница только в том, что 1 час ее работы оценивается в 30 гривен.

Ваши 3 часа	3 часа уборщицы
150 гривен	90 гривен
Разница: + 60 гривен
Решение: есть смысл делегировать уборку и заниматься своей основной работы

Теперь давайте рассмотрим обратный пример. Предположим, у вас в квартире возникли проблемы с проводкой. У электрика на устранения неисправности уйдет 3 часа. Стоимость 1 часа работы 300 гривен.

3 часа = 900 гривен

Если этой проводкой вы будете заниматься самостоятельно, то на устранение проблемы уйдет 5 дней. При этом нет никакой гарантии в качестве результата.

40 часов = 2000 гривен

Ваши 40 часов	3 часа электрика
2000 гривен	900 гривен
Разница: -1100 гривен
Решение: есть смысл делегировать работу профессионалу

Определите стоимость своего времени и перед выполнением каждого внепланового задания старайтесь рассчитать целесообразность его самостоятельного выполнения.

Выработайте привычку не совершать спонтанных покупок

Составьте таблицу желаний и заносите в нее каждую незапланированную покупку. Действуйте по следующей схеме:

1. как только вы захотели что-то приобрести, открываете список желаний и делаете в нем новую пометку;
2. забываете про сделанную запись на 1 неделю;
3. ровно через 7 дней пересматриваете свое решение.

Если желание осталось таким же сильным, — планируйте покупку. Если нет – поздравьте себя. Вы только что сэкономили часть семейного бюджета.

Давайте в долг правильно

Не расставайтесь со своими средствами до тех пор, пока не потребуете от заемщика расписку. В документе обязательно укажите размер неустойки, которая будет начисляться в случае несвоевременного возврата всей суммы.

Не делайте исключение из этого правила. Оформляйте факт передачи денег даже в том случае, если в долг берет родственник.

Заключение

Теперь у вас в арсенале есть масса советов, позволяющих правильно организовать и вести домашний бюджет. Выбирайте понравившиеся идеи и проверьте их жизнеспособность на практике. Своими экспериментами обязательно поделитесь в комментариях под статьей.

С вами был Артем Биленко. Читайте мой блог, подписывайтесь на обновления и делитесь полезным контентом в друзьями. Желаю всем мира, счастья и успеха!

artem-bilenko.com

Как распределять семейный бюджет на месяц правильно

Деньги есть не там, где их умеют много зарабатывать, а там, где знают, как их грамотно тратить. Как распределять семейный бюджет на месяц правильно так, чтобы хватало на все необходимое, маленькие радости, и еще получалось копить? Об этом вы и узнаете из данного обзора.

Планирование семейного бюджета: чего нельзя допускать?

Вести семейный бюджет нужно обязательно. Почему? Иначе вы будете тратить много денег на еду, и у вас не будет оставаться на крупные покупки, развлечения, отпуска. Другой вариант – деньги вообще будут непонятно куда расходиться и заканчиваться раньше, чем вы их заработали. Это происходит намного чаще, чем может показаться – и ноги проблемы растут из финансовой безграмотности.

Рассмотрим основные ошибки, которые допускают люди при планировании семейного бюджета:

1. Беспорядок в финансах и в голове – деньги любят порядок и счет. Если вы думаете, что их будет много тогда, когда вы начнете зарабатывать столько то и столько то, то сильно заблуждаетесь. Деньги есть в том доме, где их содержат в порядке – считают, учитывают, планируют, тратят с удовольствием и с умом.
2. Игнорирование «дыр». Такие «дыры» есть в любом семейном бюджете – и деньги утекают в них, как вода. Обращаться с главными пожирателями финансов нужно особым образом и очень строго. В среднем в неизвестном направлении у семьи уходит 10-40% дохода – и это очень много. Когда поймете, сколько именно и куда именно уходит, то сможете предпринимать меры.
3. Непонимание того, куда и сколько уходит денег. Пока вы не ведете учет и не считаете в процентах своих ежемесячные расходы по категориям, вы не знаете, сколько тратите на питание, сколько на развлечение, авто, транспорт, салоны красоты и так далее. Открытия для многих оказываются удивительными и далеко не приятными. Повышайте эффективность планирования – не так важно даже, сколько именно денег в месяц вы потратите, как то, куда именно они пойдут.
4. Отсутствие целей – вы должны понимать, зачем считаете, планируете, ограничиваете себя в чем-то, и что вам это даст. Когда впереди будет стоять цель в виде покупки машины, шубы или поездки на море, жить по новой схеме будет намного проще и приятнее.
5. Незнание смысла тайм-менеджмента. Это не страшное новомодное слово, а умение планировать свою жизнь – и касается это как финансов, так и других вопросов, сфер.
6. Игнорирование необходимости своевременного погашения долгов – сначала вы тянете до последнего, а потом ищете, чем бы покрыть хотя бы ежемесячные проценты по кредитам. Так быть не должно – сначала долги, а потом другие траты.
7. Растрата основной части семейного бюджета в первые дни поступления средств – зарплату получили, и можно гулять, тратя деньги направо и налево. Рано или поздно (а обычно рано) они заканчиваются, приходится считать и планировать остатки, что сделать эффективно очень проблематично.
8. Отсутствие резервов – у каждого человека, в каждое семье должна быть подушка безопасности. Вы можете точно рассчитать расходы до копейки, но от непредвиденных ситуаций (сломалась машина или компьютер, вы заболели и т.д.) не застрахуетесь. Чтобы не выходить за ежемесячные лимиты, сделайте маленький запас – он покроет непредвиденные расходы.

Пример правильного расходования средств – вы получаете деньги, погашаете долги и создаете резерв (его процент от ежемесячного дохода определяется в индивидуальном порядке). Затем нужно будет оплатить постоянные расходы (коммуналка, проездной на метро, детский сад, пр.) и распределить остаток денег на личные нужды. На личные нужды финансы оптимально распределять не просто так, а по статьям – что на обучение, что на вещи и развлечения.

Экономия семейного бюджета: полезные советы

Как научиться планировать бюджет, если ранее вы ничем подобным не занимались? Данные советы помогут достичь успеха:

1. Создайте себе мотивацию – то есть хорошенько подумайте, зачем именно вы начали экономить. Это может быть покупка телевизора мечты, поездка летом на море, курс массажей, да что угодно с учетом потребностей, расходов, доходов и стиля жизни. Главное видеть цель – так проще организовывать себя и стойко переносить ограничения (а они, конечно, будут).
2. Решите, что вам проще – начать тратить меньше или зарабатывать больше. Кому-то проще оставить практически все прежние траты, но повысить уровень доходов и начать откладывать, кто-то настроен на режим экономии. Оба варианта рабочие – главное выбрать свой.
3. Всегда учитывайте доходы и расходы – если деньги нигде не фиксируются, они уплывают в никуда, проверено. Глядя на отчет, вы сможете понять, что было потрачено на дело, а что на разные «шалости», и учтете это на будущее.
4. Откройте сберегательный счет – желательно, чтобы это был депозит без возможности досрочного снятия наличных денег. Получится самая эффективная для создания финансового резервного фонда семьи схема.
5. Будьте реалистичными – не ставьте недостижимых целей, начните с малого и не отступайте.

Упорядочивать семейный бюджет нужно дружно – вместе с другими членами семьи, ответственными за деньги. Ведь если муж экономит, а жена тратит, или наоборот, экономить не получится. В ряде случаев бюджет приходится пересматривать очень кардинально – не бойтесь этого. Иногда старые схемы являются действительно провальными, а новые быстро помогают добиться успеха. С деньгами нужно обращаться грамотно – и тогда они будут вас радовать, а не разочаровывать.

Программы для планирования семейного бюджета

С тем, что вести семейный бюджет нужно обязательно, мы разобрались. Также мы выяснили, как его следует вести, а чего нельзя делать ни в коем случае. Самое время перейти к следующему пункту – а именно куда записывать доходы и расходы. Среди возможных вариантов – обычная тетрадка, амбарная книга или специальная программа. Удобнее всего для ведения учета использовать программный софт – тем более что он есть и для ПК, и для планшетов или смартфонов.

Преимущества специальных программ:

• Удобное формирование отчетов – ПО самостоятельно сформирует отчетность и предоставит вам данные для анализа семейного бюджета. Останется определиться со стратегией и разработать план дальнейших действий.
• Ведение нескольких типов счетов – например, общий бюджет дома, пифы, банковские депозиты, пр. Так вы ничего не забудете и не перепутаете.
• Возможность планирования финансов – а правильное планирование позволяет просчитывать шаги наперед.
• Расчет кредитов и вкладов с калькулятором – очень мотивирующая опция.
• Контроль за долгами – благодаря специальной программке, вы не забудете, где должны и сколько именно денег.
• Защита данных – информация шифруется паролем.
• Напоминания – о необходимых обязательных платежах и разовых ежемесячных тратах (например, взносы, подарки).

Мы назвали основные функции, которые есть практически во всех программах-планировщиках. Если это необходимо, вы сможете подобрать софт с другими возможностями, который будет максимально удобным для ведения вашего семейного бюджета.

Toshl Finance

Удобное приложение для смартфона, которое самостоятельно конвертирует валюты, будет удобным для командировок и отпусков. Результаты из него можно экспортировать в любые удобные компьютерные форматы – например, PDF, Excel либо Google Docs.

Expense Manager

Бесплатное приложение с полным набором базовых функций, необходимых для ведения семейного бюджета. Данные сохраняются на сервере, возможна их обработка в удобные графики. Есть виджет для быстрой фиксации расходов.

HomeBudget with Sync

Визуально софт выглядит немного топорным, зато в использовании он очень удобен. Позволяет вести несколько разных счетов одновременно, в том числе с настольного ПК, распределять финансы и синхронизировать данные.

Spendee

Простая и очень симпатичная программка, в которой есть все необходимое. Ее настройки трудно назвать полными, зато вносить данные в базу проще простого.

HomeBuh 1.2

Достаточно новое ПО для постоянного использования. Софт полностью бесплатный.

Бюджет 1.2

Программа для контроля сбалансированности прихода и расхода финансов. Может использоваться для личных, семейных и корпоративных целей.

Домашняя бухгалтерия Lite

Как и Бюджет 1.2, это простая и очень функциональная программа. Ее можно использовать не только для семейных целей, но и, например, для ведения бухгалтерии небольшой компании.

DepoMan

Бесплатная программа для учета счетов физлиц и личных банковских вкладов.

Мы рассмотрели самые популярные программки и приложения для ведения семейного бюджета – разумеется, на них список не заканчивается. Желаем вам успехов в деле наведения порядка в своих финансах!

investobox.ru

Секрет «7 конвертов» или как правильно планировать семейный бюджет

Почему при одинаковых доходах одни семьи живут в достатке, а другие постоянно одалживают деньги? Почему у одних всегда есть деньги на отпуск, на непредвиденные покупки, а другие только жалуются на безденежье? Семейный бюджет нужно уметь планировать.

Правильно рассчитывать свои доходы и расходы умеет не каждый, не тратить деньги безрассудно следует научиться каждой хозяйке. Но как это сделать? Неужели записывать каждую потраченную копейку?

Своим секретом планирования семейного бюджета поделилась моя пожилая соседка. В юности она вышла замуж за молоденького лейтенанта и уехала из дома к месту службы мужа без особого опыта и умения. Муж все свое время отдавал службе, а хозяйственные заботы остались жене. Она постепенно научилась распоряжаться деньгами, в ее доме все всегда было в достатке, благополучно выросли трое детей. Вместе с мужем-полковником теперь заботятся о внуках.

Вот ее «секрет 7 конвертов». Возможно бабушкины секреты пригодятся и вам.

Все деньги, которые получал муж, и отдавал жене на хозяйство раскладывались в 7 обычных почтовых конвертов. Конверты хранились в разных местах шкафа.

Первый конверт – деньги на питание, второй – на коммунальные расходы, оплата за жилье, свет, телефон. Сколько положить во второй конверт известно, а какую сумму выделять на питание нужно подсчитать на протяжении нескольких месяцев. Это может быть 20% или 50% от суммы доходов в зависимости от благосостояния семьи.

Третий конверт – на отпуск и отдых, четвертый – на «черный день». В третий конверт каждый месяц откладывается небольшая сумма, а также всякие незапланированные небольшие доходы, если они есть. На всякий непредвиденный случай откладывается около 10% ежемесячного дохода в четвертый конверт. Это накопление.

Пятый конверт – это деньги на вещи: одежду, обувь, мебель, предметы обихода. Сумма зависела от доходов семьи, при скромной зарплате лейтенанта сюда попадало немного, со временем конверт становился толще.

Шестой конверт – дети. Одежда, обувь, игрушки, занятия, репетиторы. Сумма увеличивалась с годами, это обязательные расходы, на которых нельзя экономить.

Самое основное в «секрете 7 конвертов» то, что никогда нельзя брать деньги из другого конверта. На еду используют деньги только из первого конверта, если они заканчиваются – ешьте салатики из капусты. Деньги из второго конверта никогда не тратятся ни на что, кроме оплаты жилья и обязательных услуг. То, что отложено в третий конверт, тратилось только на отпуск или домашние праздники – дни рождения, вечеринки. Нравится хорошо погулять в ресторане – обойдетесь без поездки на море.

Когда случались «денежные кризисы» и все же приходилось доставать деньги из неправильного конверта, то обязательно записывалась на конверте сумма, когда ее взяли и когда вернули обратно.

Конверты истрепывались и выбрасывались, суммы со временем корректировались в зависимости от доходов и потребностей, но если случался «кризис в одном конверте», то в другой области все было благополучно.

А где же седьмой конверт? Он для чего? А в седьмой конверт хозяйка перекладывала оставшиеся деньги из первого, третьего, пятого и шестого конвертов, если они там были после очередной получки. Что удавалось сэкономить на расходах, то можно было потратить на свой каприз или сохранить на отпуск, а можно было добавить в любой конверт по потребностям.

Сейчас деньги начисляют на банковскую карту, но совсем не трудно распланировать, какую часть дохода тратить на питание, а какую оставить на счету. Да и «серая» зарплата в конверте наличными тоже не редкость.

Успехов вам в планировании своего семейного бюджета.

деньгидоходыкак экономить деньгирасходыфинансы

1000sekretov.net

Распределение семейного бюджета. Как распределить семейный бюджет? | Финансовый гений

В этой публикации речь пойдет про распределение семейного бюджета: я расскажу, какие ошибки люди чаще всего допускают при распределении доходов в семье и  как правильно распределить семейный бюджет.

Итак, как вы уже знаете, среднестатистический бюджет семьи складывается из двух источников денежных поступлений (доходы каждого из супругов) и четырех направлений их расходования (общесемейные расходы, расходы на детей, личные расходы каждого из супругов).

Распределение семейного бюджета заключается в том, чтобы правильно распределить эти две статьи доходов в четыре статьи расходов.

Как показывает практика и опыт общения с другими людьми, к сожалению, большинство людей не умеют правильно распределять семейный бюджет. В результате возникает типичная ситуация “вечно не хватает денег”, в которой люди готовы обвинять кого угодно, но только не себя.

Практически никто не признается себе в том, что одной из важнейших причин нехватки денег в семье является безграмотное распределение семейного бюджета и неспособность вести управление домашними финансами.

Как обычно происходит распределение семейного бюджета.

Давайте сначала рассмотрим, как происходит распределение бюджета семьи в большинстве семей. Опишу среднестатистическую ситуацию, которую, я уверен, вы можете наблюдать если не на своем примере, то на примере своих знакомых, друзей, коллег и т.д.

Итак, наступает долгожданный день зарплаты. Это событие в семье принято “отмечать”, как минимум, балуя себя разными вкусностями, а как максимум – посиделками и гуляниями в увеселительных учреждениях. Да и ребенку надо обязательно что-то купить, чтобы чувствовал, что папа или мама получили деньги.

Ошибка №1: Солидная часть бюджета семьи расходуется на личные нужды в день поступлений (или в первые дни).

Затем семья вспоминает, что у нее “висит” задолженность по коммунальным платежам, которую можно закрыть “пока есть деньги”, ну хотя бы частично, ведь должно еще остаться “на что жить”.

Ошибка №2: Средства на погашение долгов направляются не в первую очередь.

Остается совсем немного денег, а впереди еще почти целый месяц, надо чем-то питаться и кормить детей. Семья начинает стараться максимально “ужать” свои расходы на текущие нужды. Ни на что, кроме питания, денег просто не остается, но и продукты покупаются в режиме жесткой экономии: только самое необходимое.

Ошибка №3: Неравномерное распределение денег на личные нужды на протяжении месяца.

И тут возникает форс-мажорная ситуация: вышел из строя холодильник, заболел ребенок, нагрянули гости… Все это требует дополнительных расходов, достаточно существенных для семейного бюджета. А денег уже нет. Приходится занимать у знакомых, или брать всевозможные мгновенные кредиты, которые еще больше усугубляют финансовое положение семьи, ведь они тянут за собой колоссальные дополнительные расходы.

Ошибка №4: Отсутствие резервов в семейном бюджете, которое приводит к образованию долгов при возникновении непредвиденных ситуаций.

Таким образом, в следующем месяце нагрузка на бюджет семьи возрастет еще больше за счет появления новых долгов, а также дополнительных платежей по их обслуживанию (процентов и комиссий). А если и в следующем месяце возникнет подобная форс-мажорная ситуация? Долги вырастут еще больше, и семья постепенно скатится в финансовую яму, выбраться из которой гораздо сложнее, чем туда попасть.

Сможет ли семья, в которой распределение семейного бюджета происходит приблизительно таким образом, когда-нибудь выбраться из-под черты бедности? Собрать какой-то капитал, обеспечивающий дополнительный пассивный доход? Накопить деньги на крупную покупку, ремонт или просто съездить куда-нибудь в отпуск? Маловероятно. Поэтому, думая о том, как распределить семейный бюджет, постарайтесь изменить свои стереотипы и не допускать подобных ошибок.

Как должно происходить распределение семейного бюджета.

А теперь поговорим о том, как правильно распределить семейный бюджет, не допуская подобных ошибок, приводящих к полному финансовому разорению и проживанию всей жизни в долгах и ужасных условиях. Рассмотрим основные этапы грамотного распределения семейного бюджета.

Этап 1. Погашение долгов. Если в семье есть долги любого характера (кредиты, задолженность по платежам, займы у знакомых и родственников и т.д.), то все денежные поступления в первую очередь должны направляться на погашение долгов. Причем, желательно погашать задолженность наперед, с опережением графика: чем быстрее вы избавитесь от долгов и кредитов, тем быстрее снизится нагрузка на семейный бюджет, и вы сможете направлять денежные поступления в более полезные статьи расходов.

Этап 2. Создание резервов, сбережений, капитала. При наличии задолженностей этот этап можно пропускать до полного избавления от долгов, т.к. это важнее. Но если долгов в семье нет, этот этап становится первым и самым главным. Здесь вы должны использовать правило сначала заплати себе, сформулированное знаменитыми финансистами, специалистами по управлению личными финансами, и доказавшее свою важность и значимость на опыте миллионов людей. То есть, в первую очередь вы должны создать себе “задел” на будущее, тем самым, заплатив себе, а затем уже платить деньги другим, оплачивая текущие расходы.

Эти три формы денежных активов имеют существенное различие в своем предназначении, и я бы советовал создавать их именно в такой последовательности (сначала – резервы, потом – сбережения, потом – капитал). Каждый месяц достаточно выделения средств из семейного бюджета в какой-то один из перечисленных активов: в тот, который в данный момент наиболее актуален.

Этап 3. Оплата постоянных расходов. На этом этапе распределения семейного бюджета необходимо оплатить все постоянные ежемесячные расходы (коммунальные платежи, обучение, мобильную связь, Интернет и т.д.).

Этап 4. Распределение денег на личные нужды. И вот только на этом, последнем этапе, необходимо равномерно распределить средства для оплаты текущих расходов. Чтобы сделать это наиболее точно и грамотно – используйте различные методы оптимизации расходов.

Теперь вы знаете, как распределить семейный бюджет. Как видите, в этом нет ничего сложного, сложно в данном случае другое: заставить себя вести управление личными финансами именно так, как нужно это делать, а не так, как вы привыкли, вообще не уделяя этому внимания.

Настроить себя в этом плане на верный лад вам поможет планирование семейного бюджета и учет домашних финансов. Осуществляя эти действия, вы всегда будете заранее знать, как распределить семейный бюджет и контролировать выполнение поставленных планов.

На этом все. Оставайтесь на Финансовом гении, чтобы научиться правильно вести управление личными финансами, и чтобы ваша финансовая грамотность всегда была на высоком уровне. До новых встреч!

fingeniy.com