Как правильно планировать семейный бюджет: Как вести семейный бюджет. Вы всегда тратили раздельно, а теперь… | by CoinKeeper

    Содержание

    Как планировать семейный бюджет, если вы не пользуетесь гаджетами

    Мы уже рассказывали о том, как планировать бюджет с помощью приложений, но есть и другие способы, при которых смартфон вам вообще не понадобится

    Мы уже рассказывали о том, как планировать бюджет с помощью приложений, но есть и другие способы, при которых смартфон вам вообще не понадобится Финансы

    Определите доходы и расходы

    Самый первый и довольно очевидный шаг — нужно понять какое количество денег вы зарабатываете за календарный период (обычно месяц). Это проще определить, если вы работаете на одной работе и получаете фиксированную зарплату. Если вы фрилансер, придется задокументировать сколько денег вы получаете каждый месяц. Это поможет вам понять, с какими цифрами вам придется работать, каков ваш средний доход, в каких случаях вы получаете больше среднего, в каких — меньше.

    Ваш ежемесячный доход должен отражать только то, что вы приносите домой после уплаты налогов. Если вам возвратят сумму удержанного налога, вы сможете делать с ней все, что захотите, но позже. Во время планирования бюджета лучше учитывать сумму «нетто».

    Эксель

    Чтобы делать даже сложные подсчеты, вам поможет стандартный «Эксель». Вы можете создать обычную таблицу, которая просто и ясно будет давать информацию о том, сколько вы зарабатываете и тратите каждый месяц в течение календарного года. Ее можно сделать более «умной» — разбить верхний ряд ячеек на 12 месяцев, а столбец — на группы расходов. Лучше сделать так, чтобы эти группы были более подробными. К примеру, рубрику «развлечения» можно разбить на «кино», «книги» и так далее, в зависимости от ваших потребностей и интересов.

    Отдельно пропишите ежемесячные расходы — страховки, коммунальные платежи, интернет.

    Пример аккуратной таблицы для домашней бухгалтерии можно найти в интернете (иногда авторы дают возможность воспользоваться их шаблонами). Например, такая таблица есть тут.

    «6 конвертов» и другие лайфхаки

    Можно и вовсе пользоваться не средствами контроля расходов, а примерами домашней экономики, которые существовали задолго до интернета. Один из них — «6 конвертов», при котором вы распределяете доход, исходя из семи основных групп расходов. В одном из них хранятся деньги на питание, во втором — на коммунальные расходы, оплата за жилье, свет, телефон. Третий конверт — на отпуск и отдых, четвертый — на незапланированные расходы (туда обычно складывают незапланированные небольшие доходы).

    Пятый конверт — это деньги на вещи: одежду, обувь, мебель, предметы обихода. Шестой конверт — дети; сюда входят траты на их одежду, обувь, игрушки, занятия.

    Основное правило этого способа — нельзя расходовать средства, которые для этого не предназначены, то есть брать деньги из другого конверта.

    Итоги

    Неважно, какое планирование вы выберете, главное, руководствуйтесь общими правилами ведения бюджета. Например, чем меньше ваш доход, тем серьезнее нужно относиться к расходам и детальнее прописывать ваши траты. Записывать траты недостаточно, нужно еще их анализировать и менять финансовое поведение. Бюджет лучше составлять каждый месяц, независимо от того, как вы управляете финансами и какой у вас доход.

    учимся правильно планировать и выполнять

    Умение управлять своими финансами — это навык, который необходим каждому. Ритм современной жизни предполагает, что мы должны контролировать свои финансы: доходы, расходы, предусматривать появление непредвиденных расходов и т. д.

    Человек не выживет без финансовых средств, поэтому их нужно уметь не только зарабатывать, но и тратить. Как это делать разумно, так, чтобы денег на все хватало и оставался излишек на достижение более крупных целей?

    В магазин со списком покупок в кармане

    Правильно спланированный семейный бюджет — уже преодоленный шаг на пути к финансовому благополучию. Согласен ли с этим ваш партнер? Начинать надо с малого — просто составьте список необходимых покупок на неделю, месяц, полгода. Помните, что дни рождения родственников, праздничные дни потребуют отдельных расходов. Это тоже часть планирования. Лучше сразу создать список, где заложены подарки и прочие сопутствующие вещи, чем потом заглядывать в копилку с целью позаимствовать из нее.

    В недельном плане кроме продуктов, надо учитывать бытовую химию, интересы членов семьи, которым возможно нужны канцелярские товары, книги, журналы. Итак, учимся предусматривать возможные траты в магазине:

    1. Сначала дома составьте список товаров, которые вам понадобятся на этой неделе (еду, средства гигиены, прочее).
    2. Уточните магазин, в который собираетесь идти.
    3. Если выбор пал на супермаркет, найдите страницу объекта в интернете.
    4. Узнайте, какие скидки предлагаются потребителям на текущей неделе, в течение месяца.
    5. Откорректируйте свой список, согласуясь с предоставляемыми бонусами (возьмите другой сорт кофе, замените вид сыра или масла).
    6. Оказавшись в магазине, обходите ненужные товары, стремитесь сразу дойти до полок с выбранным товаром.

    Так вы поставите траты под тотальный контроль, достигните пусть и небольшой, но нужной экономии средств. Чеки помогут контролировать тот факт, что непредвиденные расходы не случились в супермаркете или другом магазине. Семья сможет накопить на подушку безопасности, если одежда, мебель, прочие признаки достатка не станут приоритетом.

    Накопить деньги на счетах в банке или неоплаченные долги: выбор за каждым

    Вы уже можете контролировать свои расходы при покупке недельного запаса провизии, но это лишь часть того, куда уходят деньги. Считаете накопили достаточно, чтобы перейти к другому виду накоплений? Хорошо. Но надо прояснить еще один момент в пункте: общий бюджет — цели и обязательства.

    Тезис подразумевает следующее. Надо взять за правило: семейный бюджет включает обязательные ежемесячные платежи и то, сколько средств на них нужно выделить. За этим следуют другие расходы: транспорт, продукты питания, расходы на нужды детей и др. Ежемесячные выплаты по кредитам не должны превышать 30—40 % ежемесячных доходов.

    Когда все вышеупомянутые расходы учтены, можно оставить деньги на семейные расходы, выходящие за рамки удовлетворения сегодняшних потребностей. Например, стоит создать накопления на путешествие, машину, другие крупные покупки. Если после всех выплат не осталось излишка, нужно подумать о возможности сократить расходы. Здесь поможет уже упомянутый список покупок.

    Существуют разные методы и инструменты планирования семейного бюджета. Одним легче записывать все в тетрадь или собирать чеки, чтобы потом их анализировать. У других уже вошло в привычку делать и просматривать свои покупки с помощью интернет-предложений от разных банков.

    Для того чтобы планировать бюджет, нужна самодисциплина

    Планирование бюджета не требует никакого математического или аналитического мышления. Нужно только начать это делать, очень скоро выработается полезная привычка. Если доходы и расходы не сбалансированы, нужно тщательно проанализировать, от каких трат можно отказаться, какие услуги и товары можно приобрести по более низкой цене, а также следует пересмотреть свои покупательские привычки. Планируя бюджет в последующие месяцы, нужно сравнить, получилось ли сократить семейные расходы, и в какой степени. Совместный анализ поможет лучше понять потребности всех членов семьи, распределить ценности так, чтобы каждый понимал выгоды от экономичного расходования средств.

    Бюджет часто уходит на продукты питания, поэтому нужно обратить особое внимание на то, что мы покупаем и есть ли товары, которые можно исключить или заменить дешевыми. Планирование должно учитывать в каких магазинах мы ежедневно делаем покупки: в супермаркетах, на оптовых базах или в таких сравнительно дорогих эко-магазинах. Для контроля расходов в конкретном случае рекомендуется ответить на такие вопросы:

    Планировать семейный бюджет следует с учетом честных ответов на эти вопросы.

    1. За что я плачу в этих магазинах: сервис, сверхвысокое качество или из желания казаться круче?
    2. Сможет ли семья экономить, если будет продолжать приобретать товары в обозначенных торговых точках?
    3. Как долго может хватать зарплаты для закупок в дорогих местах?

    Расходы на здоровье также неизбежны, хотя бы из-за сезонных заболеваний. Семье необходим не просто запас на лечение, но и грамотно составленное здоровое меню, включающее витамины (в свежем или таблетированном виде). Попробуйте откладывать финансы не только на картах банка. Сегодня выгодны инвестиции в аптечный продукт. Важно знать, что это не только таблетки. В аптеках продаются:

    • косметика для ухода за кожей и телом;
    • зубные щетки, пасты, ополаскиватели;
    • крема, гели для детей, прочее.

    Аптеки эффективно помогают сэкономить на этих пунктах за счет скидок, акций, продаж через интернет. План в том, что непредвиденные расходы на лекарства можно контролировать. Ведь согласитесь семье регулярно нужны пополнения запасов необходимых вещей, а приобретение их в скидку, с кэшбеком — это выгодно. Медицинское страхование — еще один план сэкономить на покупках лекарств, не влезая в кредит.

    Занимать ли, если денег не хватает?

    Планирование займа — ответственный момент, независимо от того, кто выступает в роли кредитора: друг или финансовая организация. Если деньги необходимы срочно, и вы решили взять кредит, то нужно серьезно оценить, насколько большая сумма нужна, будет ли возможность вовремя вернуть заем.

    Обязательно нужно учитывать и процентную ставку: кредиты «съедают» больше, чем дают. Но надо помнить о своевременности поступка: ведь сколько денег не бери, а со временем они теряют ценность. Это особенно ощутимо, если учитывать реальные курсы доллара, евро и прочих валют.

    Хотите одолжить деньги на какую-то крупную покупку, на путешествие, свадьбу или ремонт? Правильным выбором будет потребительский кредит, подать заявку, на который можно здесь. Беря на себя кредитные обязательства, применить тщательное планирование относительно нынешнего оплаты работы и ожидаемого в будущем материального положения. Стабильна ли работа, будет ли достаточно доходов, чтобы вернуть потребительский кредит, надо предвидеть даже тарифы на коммунальные платежи (интересоваться перспективами их повышения в ближайшее время).

    Полезные рекомендации по планированию семейного бюджета:

    • Перед тем, как сделать крупную покупку, поинтересуйтесь, нет ли на нее скидки в одном из магазинов. Может быть, можно купить нужный товар не в сезон, когда он дешевле?
    • Перед тем, как что-то купить, сравните цены.
    • Идя за покупками, берите с собой ровно столько денег, сколько необходимо.
    • Сохраняйте чеки на покупки и анализируйте их.
    • Ходите в магазин со списком покупок.
    • Излишек денег копите, а не тратьте.

    Научитесь распоряжаться личными финансами также грамотно, как семейными. Планирование можно распределять на неожиданные премии, командировочные и прочие доплаты. Эта часть доходов всегда приятно радует, но следует быть осторожным, предпринимая траты. Так, многие победители миллионов в лотерею, не имея навыков планирования, спустя 2-3 года оказывались вновь у автомата с билетиками. А ведь могли сделать удачные вложения и уже делиться частью дохода с менее успешными родственниками.

    Как организовать семейный бюджет, если у вас ипотека — Ипотека

    Чаще всего слово «ипотека» несет на себе не столько финансовый груз, сколько психологический. Кажется, что жить по-старому уже нельзя, а как по-новому — неизвестно. А неизвестность всегда пугает.

    Все совсем не так. Вам стоит лишь проанализировать и немного скорректировать свои «финансовые привычки» — страхи исчезнут, чувство стабильности вернется, а радость от покупки собственного жилья останется навсегда.

    Оцените свой ежемесячный доход до подачи заявки на ипотеку

    Позаботиться о планировании своего бюджета нужно не после, а до покупки недвижимости в ипотеку. От этого зависит и то, одобрят вам ипотечный кредит или нет, и ваше качество жизни после получения ипотеки.

    Ведь помимо оплаты кредита, вам необходимы средства на питание, оплату ЖКХ, содержание неработающих членов семьи, налоги и т.д.

    Быстро рассчитать платеж по ипотеке можно на калькуляторе ДомКлик

    Если вы понимаете, что выплата ипотечного кредита будет вам в сильную тягость, есть вариант пересмотреть параметры кредита: посмотреть жилье подешевле, уменьшить запрашиваемую сумму, увеличить размер первоначального взноса или срок самой ипотеки — чем больше срок, тем меньше размер ежемесячного платежа.

    Полезные советы и рекомендации читайте в статье «Как накопить на первоначальный взнос по ипотеке»

    Поймите, зачем вам это нужно

    Осознанность — ключ к эффективности во всем. При формально-дежурном подходе вы только потеряете время на ежедневное заполнение бесконечных граф. Планирование семейного бюджета — дело индивидуальное. Четко определите для себя: зачем вам это надо.

    Досрочно погасить ипотеку, продолжить вести привычный образ жизни или что-то еще? Только так это принесет пользу, а не превратится в нудную и бестолковую «повинность».

    Строго фиксируйте свои доходы и расходы

    Для этого существует масса удобных онлайн-сервисов. Кто-то привык заполнять таблички в Exel, кому-то вообще проще вести записи в отдельных блокнотах от руки. Поначалу это может показаться утомительным занятием, но очень скоро станет «автоматическим» действием, которое в перспективе только облегчит вам жизнь.

    В первую очередь, это очень поможет в понимании, куда порой «утекают» деньги. Мелкие траты и небольшие стихийные покупки зачастую «съедают» львиную часть бюджета, при этом оставаясь абсолютно невидимыми. Фиксируйте все — от «кофе с собой» до такси от магазина до дома в непогоду.

    Анализируйте и планируйте

    Механическая фиксация доходов/расходов абсолютно бесполезна без дальнейшего анализа. Это только первый подготовительный шаг, отвечающий на вопрос «что мы имеем». На вопрос «как оптимизировать» поможет ответить только анализ с последующим планированием.

    Не «консервируйте» процесс, адаптируйте его. Планирование семейного бюджета — это постоянная динамика: у вас могут появиться дополнительные источники дохода, интересные инвестиционные предложения, родиться ребенок и многое другое. Будьте гибкими, ведь планирование — это еще и творчество.

    Помните о редких, но регулярных расходах

    Если у вас страховка за автомобиль или ежегодная плата по ипотечной страховке, не откладывайте это «на потом». Делите сумму выплаты на количество месяцев от одной до другой, и стабильно откладывайте каждый месяц деньги на покрытие этой статьи расходов.

    Ставьте краткосрочные и долгосрочные цели

    Если у вас нет цели, то и путь теряет смысл. Копить просто так — это не работает. Если вы ставите в конце определенную цель, например, «досрочно выплатить ипотеку к определенному сроку», то попробуйте разбить процесс на этапы в виде краткосрочных задач: «сэкономить в месяц определенную сумму» и т.д. 

    Откройте сберегательный счет

    А лучше, следуя правилу «не храните все яйца в одной корзине», не один. Это может быть депозитный счет, с которого невозможно снять наличные в любой момент. Попробуйте откладывать 10% от суммы вашего ежемесячного дохода. Только делать это нужно сразу же после поступления денег, иначе к концу месяца может случиться, что откладывать будет нечего.

    Введите правило в привычку, и очень скоро вы перестанете рассчитывать на эти деньги в режиме «повседневной жизни». Осознание, что у вас при любой форс-мажорной ситуации есть «финансовый парашют» позволит с большим оптимизмом и спокойствием смотреть в будущее.

    Рекомендации по решению форс-мажорных ситуаций читайте в статье «Не могу платить по ипотеке. Что делать?»

    Не забывайте вовремя оплачивать счета

    Да, звучит банально, но происходит часто. Если у вас есть дополнительные кредиты, распечатайте графики и повесьте их на видное место, ставьте «напоминалки» в мобильном телефоне. То же самое касается оплаты коммунальных счетов и т.д. Забудете заплатить вовремя — потом придется платить больше. Соответственно, и денег на текущие расходы останется меньше.

    Старайтесь планировать ежедневный бюджет

    Вычтите из ежемесячного бюджета основные, крупные статьи расходов (налоги, еда, транспорт, сберегательные счета, кредиты и т.д.), остаток поделите на количество дней в месяц. Итог — то, что вы можете произвольно тратить в день. Сегодня — вышли за пределы суммы, завтра — постарайтесь быть экономнее.

    Планируйте крупные траты

    Импульсивные траты, конечно, допустимы, но это не должно касаться крупных сумм. Имея в запасе время, всегда можно сравнить предложения, оценить их плюсы и минусы, найти наиболее выгодные варианты. К тому же, первый импульс «хочу» может быстро пройти, и вы поймете, что эта вещь вам абсолютно не нужна. 

    Разумно разделяйте «потребности» и «желания»

    Потребности — это необходимость. Не экономьте на качестве еды, медицинских услугах — переплачивать за это придется в разы дороже. Желания — это то, что нас радует и облегчает нашу жизнь, например, покупка последней модели телефона или заказ пиццы на дом. Необходимости нет, но так приятно. Отказывать себе в их реализации ни в коем случае нельзя. Баловать себя не просто нужно, а необходимо.

    Это ведь и дополнительная мотивация к повышению качества жизни, и психологический комфорт. Постоянно отказывая себе в ежедневных радостях, вы не сэкономите, а заработаете нервный срыв, хроническую усталость и депрессию.

    Здесь также следует проявить осознанность и понять, что вас действительно радует и вдохновляет, а что — слепое следование моде и бесполезная трата денег: что в практическом, что в психологическом смысле. Нужно учиться жертвовать чем-то малым, особенно если на горизонте у вас глобальные цели.

    Составляйте список покупок

    Гарантированно, большой процент ваших покупок отправляется в мусорную корзину неиспользованным. Особенно это касается покупки еды. Отправляйтесь в супермаркет с готовым списком. Так вы потратите и меньше времени, и денег.

    Следите за скидками

    Можно завести отдельный почтовый ящик, на который вам будут приходить специальные предложения, промокоды и информация о скидках в магазинах. Также есть множество сервисов для мобильных телефонов, регулярно рассылающих актуальную информацию о наиболее выгодных и крупных скидках.

    Сохраняйте чувство реальности

    Не обещайте себе стать за месяц «суперменом» в планировании семейного бюджета, иначе горьких разочарований не избежать. Осваивайте искусство маленьких шагов и не бойтесь ошибок, их не совершают только те, кто ничего не делает. Главное — уметь на них учиться. 

    Сейчас читают

    Банки повышаю ставки по ипотеке. Что делать?

    Как купить квартиру если нет денег

    Как рефинансировать ипотеку

    Как правильно планировать семейный бюджет

    Удовольствие жить, Деньги любят счет. Вам, конечно, приходилось слышать эту народную мудрость. Возможно, вы даже думали, что пора посчитать, сколько денег приходит и уходит ежемесячно. Ведение семейного бюджета — занятие не самое веселое, но точно полезное.

    Планирование семейного бюджета

    Удовольствие жить, не следя за расходами, могут позволить себя очень немногие. Не знаем, считают ли деньги миллионеры, но большинство обеспеченных людей достигли богатства именно потому, что умели контролировать свое финансовое состояние. Необходимость планировать траты обычно возникает вместе с созданием семьи и появлением общего бюджета. Рано или поздно в каждую семью приходит понимание, что нужно знать, сколько денег вы зарабатываете каждый месяц, и куда они деваются.

    Вы обращали внимание, что семьи с приблизительно одинаковыми доходами живут по-разному: одни с трудом дотягивают до следующей зарплаты, а другие умудряются собирать средства на отпуск и приобретение недешевых вещей. Секрет таких отличий известен давным-давно: за деньгами нужно присматривать, иначе они просачиваются, как песок сквозь пальцы.

    Планирование бюджета может показаться занятием крайне скучным, но через несколько месяцев жизни по плану вы привыкнете соизмерять свои потребности с возможностями, а после придет и понимание, что возможности нужно расширять. Еще один бесспорный аргумент: когда у вас скопится приятная сумма, вы сможете порадовать себя, обновив гардероб или отправившись в путешествие.

    Начало

    Сначала нужно объективно оценить существующее положение вещей, без точного знания уровня доходов планировать расходы затруднительно. Откройте таблицу в Excel и вносите в нее все данные. Хотя владение компьютерными программами не должно быть определяющим на выбранном пути: можете купить школьную тетрадку и вписывать в нее свои доходы и расходы. Чтобы правильно оценить ситуацию, вы должны объективно оценить следующие данные:

    Ежемесячный доход

    Перечислите все источники, из которых вы регулярно получаете доходы: заплата, пенсия, гонорары, деньги от сдачи жилья в аренду и т. п. Эта цифра более или менее постоянная, исходя из нее и следует планировать основные расходы.

    Одноразовые доходы

    Эту часть доходов трудно предвидеть: премии, бонусы, оплата за дополнительную работу и т. п.

    Ваши расходы

    Второй раздел состоит из перечисления расходов, он будет разделен на подразделы:

    Подушка безопасности

    Откладывайте 10% от постоянных доходов – это должно стать правилом. От этих денег будет зависеть ваша финансовая безопасность. Это то, что наши бабушки называли деньгами «на черный день».

    Неизбежные расходы

    Квартплата, оплата интернета, телефона, школы, детсада, транспортные расходы. Это обязательные платежи, которые вы обязаны вносить ежемесячно.

    Долги

    Вы можете выплачивать кредит или отдавать долги родственникам или знакомым. Если вы погашаете банковский кредит, сумма должна быть фиксированной и обязательной. Если вы задолжали друзьям и они не установили дату возврата денег, выделяйте 10 процентов от дохода и погашайте долг постепенно.

    Содержание автомобиля

    В этом подразделе оплата автостоянки, заправка, текущий ремонт. Стоимость стоянки вам, конечно, известна, а затраты на бензин определите опытным путем. Страховку в этот раздел не включайте, она войдет в другой подраздел.

    Расходы на продукты, одежду и ведение хозяйства

    Эти затраты кажутся жизненно необходимыми, но планировать их нужно, исходя из суммы, оставшейся после оплаты предыдущих пунктов. Вы можете ограничиться недорогими продуктами, а можете побаловать себя чем-нибудь вкусненьким – все зависит от возможностей. Это правило относится и к покупке одежды. Иногда возникают ситуации, когда приобретение вещей необходимо, но если острой нужды в обновке нет, отнесите покупку в раздел «Желаемое».

    Развлечения, отдых и подарки

    Если в предстоящем месяце будут дни рождения или праздники, предусмотрите сумму, которую вы можете потратить. К этому же разделу отнесите деньги на развлечения.

    Ежегодные платежи

    Автостраховка, медицинская страховка, абонемент в бассейн, налог на недвижимость. Чтобы не искать в конце года резервы для уплаты этих неизбежных «податей», предусмотрите их заранее и откладывайте равными частями в течение года.

    Теперь подсчитайте, сколько вам нужно денег, чтобы оплатить все вышеперечисленные затраты. Ваши постоянные доходы должны покрывать эти расходы. Если вы зарабатываете меньше необходимого, расходы придется сократить. Такой дефицит средств – настораживающий знак, который должен заставить вас призадуматься. Ищите более высокооплачиваемую работу, способы постоянного дополнительного заработка или «протягивайте ножки по одежке» – чудес не бывает.

    Теперь переходим к «вольной программе», она гораздо приятнее первой – обязательной части.

    Возможные доходы

    Это доходы, спланировать которые сложно. Деньги от таких поступлений можно направить на покупку чего-нибудь дорогого и желанного. Десятую часть неожиданно полученных денег сразу отложите к подушке безопасности, а на оставшиеся средства можете позволить себе что-нибудь приятное. Если вы, например, хотите отправиться в путешествие, еще 10% отложите на эти расходы и спрячьте конверт подальше, запретив себе тратить деньги на другие нужды.

    Финансовая уверенность

    В жизни может случиться всякое, и вы будете чувствовать себя намного спокойнее, зная, что у вас есть деньги на преодоление непредвиденных ситуаций. Таким «гарантийным островком» будет сумма, равная полугодовому семейному бюджету.

    Исполнение желаний

    Это то, что могло бы улучшить вашу жизнь, но без чего вы можете обойтись в ближайшем будущем. Например, покупка автомобиля или дачи, поездка в Австралию или новая шубка, конечно, приятны, но не обязательны. Составьте список желаний в порядке их важности и тратьте на них деньги из дополнительных доходов. Мечтая о приближении мечты, вы будете находить способ заработать больше, не довольствуясь зарплатой.

    Вам кажутся скучными такие расчеты? Попробуйте, и вы убедитесь, что прозаическое планирование семейного бюджета – прямой путь к независимости от внешних обстоятельств. Время и силы, которые вы тратили на тягостные мысли о нехватке денег, можно направить на поиск новых идей, саморазвитие и новые начинания. А чего стоит избавление от страха потерять работу? Вы будете чувствовать себя увереннее, а это улучшить качество жизни и, без преувеличения, сделает семейную жизнь более гармоничной.

    Простые правила оптимизации расходов

    Эти правила испытаны многими поколениями и заслуживают доверия. Попробуйте руководствоваться ними, и вы убедитесь, насколько они безотказны. Старайтесь не совершать покупки в день зарплаты. Психологи говорят, что человек, получивший деньги, чувствует себя богачом и совершает необдуманные траты. Эйфория проходит довольно быстро, а до следующей зарплаты еще далеко.

    Закупайте продукты раз в неделю, составив список необходимого заранее. Покупки лучше делать на рынке, а не по дороге домой в близлежащем магазине – экономия будет ощутимой. Если это возможно, берите обеды на работу. Питание в кафе обойдется намного дороже, да и польза для здоровья от общественного питания сомнительна. Не отказывайте себе в овощах, фруктах, молоке, мясе, яйцах. Словом, питание должно быть полноценным, иначе вам придется тратиться на врачей и лекарства.

    Прежде чем взять кредит в банке, внимательно ознакомьтесь с условиями. Якобы выгодные условия ссуды могут обернуться долговой ямой. Не держите деньги «в чулке», а откройте депозитный счет, чтобы деньги приносили вам пассивный доход. Чтобы деньги не стали причиной семейных недоразумений, предусмотрите определенную сумму на личные расходы. Выходя из дому, кладите в кошелек небольшую сумму, достаточную на один день, тогда у вас не будет соблазнов купить что-нибудь лишнее.

    © Фадеев Иван, BBF.RU

    КАК ПЛАНИРОВАТЬ СЕМЕЙНЫЙ БЮДЖЕТ? / Статьи / ДЕТСКИЙВОПРОС.РФ

    КАК ПЛАНИРОВАТЬ СЕМЕЙНЫЙ БЮДЖЕТ?

    Автор: Наталья Устинова, фото: ru.freepik.com

    Создавая свою семью, многие молодожёны и не догадываются, что раздор в их счастливые семейные будни может принести неправильное планирование семейного бюджета. Ведь каждый из них получает доход в виде заработной платы и пытается потратить в первую очередь на свои нужды и развлечения и только потом на различные коммунальные и прочие услуги.

    Редакция ДЕТСКИЙВОПРОС.РФ подскажет, как вести семейный бюджет.

    Пять признаков того, что в вашей семье есть финансовые проблемы

    — У вас почти нет сбережений. И если вдруг кто-то потеряет работу, накопленных денег вам не хватит, чтобы прожить три месяца ― максимально-оптимальный срок для трудоустройства.

    — Вы никогда не занимались учётом своих финансов и не знаете, куда уходит ваша зарплата.

    — Вы не знаете, откуда будете брать деньги, если у кого-то из семьи возникнут проблемы со здоровьем.

    — Ваши долги частенько оплачивают родители или знакомые ― очень грозный признак финансовой несостоятельности.

    — Банки отказывают вам в кредите ― значит, профессионалы, проанализировав ваши финансовые возможности, понимают, что выплатить кредит вы будете не в состоянии.

    Один из самых главных вопросов, который задают супруги друг другу: «Ты куда дел (дела) деньги?» Чтобы помочь любой семье правильно планировать свои доходы и расходы, попробуем разобраться и составить перечень практических советов и рекомендаций.

    Совет № 1. Учимся считать свои затраты

    Для начала в течение месяца (так советуют многие специалисты) записывайте в тетрадку свои постоянные и непостоянные доходы и расходы, сохраняйте чеки. Они помогут вам в дальнейшем проанализировать ситуацию.

    Сюда войдут три основные статьи, по которым пойдет счёт:

    — Обязательные расходы: оплата коммунальных услуг, детского сада, школы, обучения, если есть — оплата кредитов.

    — Основные расходы: питание, лекарства, покупка необходимой одежды, оплата мобильной связи, интернета, содержание автомобиля, домашнего хозяйства и прочие карманные расходы.

    — Деньги на отдых и развлечение, подарки себе и близким.

    Ещё есть очень важный пункт, который водится не у всех в семье. Резервные деньги — это деньги, которые вы, несмотря на вышеперечисленные расходы, откладываете на разные форс–мажорные ситуации. Обычно их хранят на карточке или счёте в банке.

    Потом проанализируйте все ваши расходы по данным пунктам. Отметьте для себя ещё, сколько в месяц вы тратите на различные эмоциональные покупки. Особенно это касается женщин (красивые брелочки, заколочки, бижутерия). Специалисты утверждают, что около 40 % таких покупок оказываются ненужными и затратными.

    Совет № 2. Ставим новые финансовые цели

    Каждая семья рано или поздно мечтает о крупных покупках, будь то покупка квартиры, машины или долгожданный ремонт, а может, будущее достойное образование детей.

    Определите для себя свою финансовую цель (то, на что вам просто необходимо накопить деньги).

    Определите для себя сроки её выполнения, например, «хочу сделать ремонт в конце года или купить машину».

    Создайте пошаговую инструкцию по достижению своей цели, пересмотрите свой бюджет, ведь теперь придется экономить деньги.

    Постоянно напоминайте о своей цели, может быть, будет лучше, если вы вместе с мужем сделаете «доску желаний», на которой вы визуализируете свои цели. Ведь у каждого она может быть своя. Так будет легче постоянно себе напоминать, можно повесить «напоминалки» везде на стикерах.

    Проверяйте каждую неделю то, что удалось накопить.

    Чаще всего встречаются три варианта ведения бюджета семьи.

    Общий: супруги имеют общую «кассу». Совместно обсуждают и планируют расходы, накапливают сбережения, откладывают на общий отдых, обучение, конкретные цели.

    Частично общий (частично — раздельный). Супруги «складываются» на совместные расходы, покупки и т. п. частично. А «остаток» — «свободные» деньги, которыми каждый из партнёров распоряжается по своему усмотрению.

    Раздельный бюджет. У каждого своя «касса», партнёры, как говорится, ничего друг другу не «должны», имеющимся капиталом распоряжаются по своему усмотрению, без согласования с партнёром.

    Форму ведения семейного бюджета каждая пара выбирает для себя сама. У каждой есть свои плюсы и минусы. Но в любом случае плюсы каждой из форм организации семейного бюджета более ощутимы, когда между супругами есть взаимное понимание и согласованное принятие договорённостей.

    Совет № 3. Обсуждаем все финансовые вопросы с мужем

    По статистике, многие пары разводятся как раз из-за того, что не обсуждают друг с другом финансовые вопросы. Поэтому очень важно вести семейный бюджет совместно. Иногда финансовые желания членов семьи расходятся друг с другом. Ты мечтаешь об отдыхе на море, а он видит себя за рулём классной иномарки. Действительно, каждый вправе мечтать о своём. Старайтесь просто обсуждать заранее ежемесячную сумму, которую будете откладывать на выполнение заветного желания. Современные финансовые отношения позволяют вести раздельные счета в вашей семье и избавят вас от необходимости оправдываться при той или иной покупке. Главное, чтобы было доверие друг к другу. Будьте честны друг с другом, особенно если это касается долгов, ведь даже самая безобидная ложь может пошатнуть ваши отношения.

    Распределите финансовые обязанности: кто и за что будет платить. В любом случае один из супругов будет вести учёт денег, чаще всего в семье это делает жена. Но запомните, что в решении ключевых вопросов в семье, например, крупные покупки, последнее слово должно оставаться за мужчиной. Это даст ему возможность быть ответственным.

    Учитесь понимать друг друга, планировать расходы и доходы, тогда, возможно, скандалов и ссор по поводу главенства станет меньше!


    Система восьми конвертов, или Как правильно планировать семейный бюджет

    Вопрос ведения семейного бюджета рано или поздно, но всегда встает перед парами во всей красе. Я отчетливо помню рассказ одной из моих детских подруг о своей маме, которую в день зарплаты встречал папа, дабы избежать импульсивных трат по дороге домой с кругленькой суммой в кошельке. Что тут скрывать, многие из нас, зарабатывая приличные деньги, периодически удивляются, в каком тумане исчезают кровно заработанные? Поверьте, так и будет продолжаться, пока мы не приучимся вести семейный бюджет так, чтобы хватало и на удовлетворение потребностей, и на более приятные вещи.

    Моя сегодняшняя колонка именно об этом. Не скрою, ваш путь не будет устлан розами – приучить себя к системе не просто, но мы не умеем делать только то, что делать еще не пробовали. Советую начать с системы восьми конвертов. Возьмите восемь конвертов и подпишите их:

    • Коммунальные платежи
    • Обязательные покупки (еда, бытовая химия, косметика, одежда)
    • На ежедневные расходы
    • Развлечения
    • Инвестиции в будущее
    • Незапланированные траты
    • Летний отпуск
    • Крупные покупки (бытовая и компьютерная техника, верхняя одежда и т.д.)

    Распределите ваш бюджет согласно конвертам, но учитывайте ошибки начинающих планировщиков, которые:

    Не откладывают со своих доходов на масштабные покупки или в страховой фонд от мелких неприятностей

    В итоге любой форс-мажор (от поломки бытовой техники до внезапной болезни) вынуждает нас бежать к кредиторам.

    Не думают о своем будущем и не инвестируют в него деньги

    Моя лучшая подруга уже 10 лет живет в Дании. Так вот сразу же после свадьбы они с мужем завели отдельные счета на «дом», «учебу детей», «старость» и т.д.

    Свежие новости

    Тратят больше, чем могут себе позволить, и часто до того, как оплатили коммунальные услуги или закупили продукты

    Обычно это касается модных вещей, смартфонов, косметики и т.д

    Неправильно распределяют денежные поступления, выделяя слишком мало на еду или на погашение кредита

    Жить на одной гречневой каше возможно, но очень сложно! Тем более ради очередного платья на предстоящий день рождения. Ведь очень высока вероятность встретить этот самый день в больничной палате…

    Конечно, сразу идеально вести  семейный бюджет непросто, поэтому  следующие  несколько советов обязательно облегчат вам эту задачу:

    1. Старайтесь не тратить больше денег, чем вы зарабатываете.

    2. Отложите долги и кредиторов на самый-самый крайний случай, когда  речь идет о действительно важных вопросах (операция родному человеку, открытие бизнеса и т.д.).

    3. Приучитесь жить по средствам, а если их не хватает, ищите новые источники дохода, фриланс — все, что облегчит вам процесс распределения семейного бюджета. И забудьте о: «Эти сапоги стоят того, чтобы не заплатить коммуналку в этом месяце и прочих глупостях».

    4. Не страшитесь изменить семейный бюджет, если ваша жизненная ситуация меняется: ваши доходы сократились или добавилась еще одна статья расходов.

    5. Доводите все до конца.

    Привычка формируется 21 день. С бюджетом посложнее – тут понадобится полгода, а дальше все пойдет по накатанной системе. Отличный «роман» со своим семейным бюджетом – чек-поинт каждой современной леди, я уверена, а наладить его мы поможем на нашем тренинге.

    — Читайте также: Куда тратят деньги миллионеры

    Планирование семейного бюджета. Советы, как правильно экономить

    Ященко Ян

    Эксперт