Как лучше оформить ипотеку: Как правильно взять ипотеку на квартиру

Содержание

В каком банке лучше всех взять ипотеку?

Кто-то уже собрал деньги на первоначальный взнос и решает, в каком банке лучше всех взять ипотеку, другие же предпочитают жить на съемном жилье и копить на квартиру. Не все находят в себе силы решиться на столь важный шаг, так как десятки лет придется рассчитываться с банком. Но даже тем, кто пока не планирует покупку недвижимости, лучше держать «руку на пульсе» и понимать, какой процент предлагают банки по ипотечному займу в 2019 году.

Если соблюдать рекомендации, приведенные в статье, сделка пройдет без каких-либо проблем. Советуем тщательно выбирать кредитора, чтобы выплата займа не стала «кабалой» на долгие годы.

На повестке дня:

Как оформить ипотеку и не пожалеть?

По мнению застройщиков, в 2019 году цены и ставки по ипотеке достигли своего дна. Дальнейшего падения ожидать не стоит – теперь проценты и цены будут только расти. Для Читателям, которые еще планируют купить квартиру, рекомендуем взять ипотечный кредит на вторичное жилье недорого или приобрести квартиру в новом доме на завершающей стадии готовности.

Если учитывать правила, перечисленные ниже, покупка квартиры в кредит пройдет спокойно и радостно, а сделка не затянется больше, чем на 1-2 недели:

  • Объективно оцените свою платежеспособность. Постарайтесь без эмоций подсчитать свои доходы. Какую сумму без ущерба для семьи вы сможете выплачивать ежемесячно? Будет ли у вас резерв для досрочного погашения и подушка безопасности на случай форс-мажора – потери работы или болезни?

Выплаты по ипотечному займу не должны превышать 30% от общего дохода семьи. А комфортными для погашения считаются платежи, составляющие не более 15-20% от зарплаты.

  • Начинайте с малого, не гонитесь за дорогостоящей недвижимостью. Если у вас нет своего жилья, приобретите для начала студию или однокомнатную квартиру, а жилищные условия улучшайте уже после выплаты ссуды.

Такой формат идеально подойдет молодой семье с двумя работающими, так как выплатить первую ипотеку получится максимально быстро. После первого успешного опыта можно будет улучшить условия и приобрести квартиру побольше.

  • Никогда не задерживайте ежемесячные платежи по ипотечному кредиту. Невыплата долга в установленный период чревата просрочкой и моментальным обрушением кредитного рейтинга.

Чтобы подобного не произошло, необходимо создавать «подушку безопасности» в виде суммы из 3-6 ежемесячных окладов. Такая «заначка» поможет своевременно гасить ипотеку в течение нескольких месяцев, даже если возникнут сложности с работой или последующим трудоустройством.

Получить дополнительную выгоду от покупки квартиры в ипотеку поможет глубокое изучение рынка. Лучшие условия кредитования не принесут желаемой пользы, если покупать жилье на пике роста. Необходимо брать квартиру в периоды застоя и падения спроса, когда хозяева готовы уступить не менее 5-10% от стоимости объекта недвижимости.

В каком банке лучше всех взять ипотеку
 на новостройку?

Теперь поговорим о том, где лучше оформить ипотечный кредит на строящееся или принятое в эксплуатацию жилье от юрлица – застройщика или подрядчика. Минимальные ставки на новостройки предоставляют банки, у которых объект строительства прошел аккредитацию. При покупке жилья от подрядчиков банк предлагает стандартные условия кредитования.

Расчет ставки ведется в индивидуальном порядке. Минимальную переплату, указанную в рекламе, заемщики получают крайне редко. Процент по ипотеке для среднестатистического клиента с хорошей кредитной историей, на 1-1,5 пункта выше объявленного на официальном сайте.

Совет! Не стоит торопиться и бежать в первый попавшийся в банк, чтобы взять ипотечную ссуду. Изучите предложения не менее 3-4 кредитных организаций, а уже потом делайте свой выбор.

Обратите внимание на величину первого взноса. Так как ЦБ повысил риски по ипотеке с минимальным стартовым платежом, число одобренных заявок без первоначального взноса будет падать. Поэтому если вы планируете оформлять залоговый кредит без денег, осталось несколько месяцев, чтобы «запрыгнуть в последний вагон».

В 2019 году минимальные ставки по ипотеке на первичном рынке предлагают следующие финансово-кредитные организации:

  • Московский Индустриальный Банк по тарифу «Под ключ» оформит ипотеку по ставке 8,25-13,75% работающим гражданам 22-65 лет. К обязательным требованиям относятся гражданство РФ, справка о доходах и стаж у последнего работодателя от полугода. Индивидуальное предложение готовят до 2 недель.
  • Банк Союз по тарифу «Классический» выдаст ипотечный кредит под 8,5-13,2%. Получить одобрение смогут граждане РФ 22-65 лет с постоянной или временной регистрацией, стажем на последней должности от 4 месяцев, готовые внести 20% стоимости жилья в качестве первоначального взноса. Решение по заявке принимают до 1 недели.
  • Фора-Банк предоставит ипотеку на готовое жилье под 9,5-10,5% по стандартному пакету документов (паспорт+справка о доходах+копия трудовой). Гражданство и российская прописка не требуются, однако трудоустройство от 6 месяцев обязательно. Возраст потенциального заемщика – 20-64 года, срок рассмотрения заявки – не более 3 дней.
  • МТС Банк не будет долго думать и в течение суток одобрит заявку на покупку новостройки под 9,9-14,9%. Учреждение готово предоставлять займы с 18 лет людям, имеющим общий стаж более года и официальное трудоустройство от 3 месяцев. Ипотеку выдают только гражданам РФ с постоянной или временной регистрацией по месту проживания.
  • ВТБ предлагает приобрести в кредит больше квадратных метров по сниженной ставке клиентам с 21 до 70 лет с общим стажем свыше 12 месяцев. Переплата по займу для граждан РФ с постоянной пропиской начинается от 10,1% годовых. Для оформления необходим пакет из 5 документов – паспорта, военника, СНИЛС, копии трудовой и оригинала справки о зарплате.

Семьи с 2-мя и более детьми, которые родились в 2018 году и позже, могут официально снизить ставку по ипотеке на 3-5 лет до 6%, если при покупке жилья примут участие в госпрограмме. Ипотека для родителей с детьми по льготным тарифам оформляется в Газпромбанке, Сбербанке, ТрансКапиталБанке, Райффайзенбанке, ДельтаКредит и других финансовых учреждениях.

В каком банке лучше брать ипотеку на вторичное жилье?

В 2019 году процентная ставка по ипотеке начала постепенно расти. Однако тарифы на вторичку все еще не на много выше, чем при покупке новостройки. При низком спросе на жилье от собственника покупатель находится в выигрыше – несложно найти продавца, который готов быстро продать квартиру по демпинговым ценам.

  • Росбанк выдаст ипотеку на квартиру или долю во вторичной недвижимости под 8,75-10,75% на срок до 25 лет. Для оформления понадобится закладная на имущество, документы о зарплате и подтверждение с работы. Заявку одобрят мужчинам и женщинам 21-65 лет вне зависимости от гражданства и места регистрации. Рассмотрение заявки клиента длится до 3 суток.
  • Банк Россия выдаст ипотечный заем по тарифу «Доступные метры» российским гражданам мужского пола от 21 до 65 лет, женщинам от 21 до 60 лет, проработавшим на последнего работодателя свыше 3 месяцев.
    Для оформления сделки с процентной ставкой 9,3-10,2% необходимо предоставить паспорт и 5 документов. О своем решении банк сообщит в течение 3 дней.
  • Россельхозбанк оформит ипотеку по программе «Молодая семья и материнский капитал» со ставкой 9,3-11,5% ежегодно. Договор заключат с любым трудоустроенным от 6 месяцев клиентом 21-75 лет с постоянной пропиской и гражданством РФ. Обязательное условие – предъявление оригинала маткапитала и справки из ПФ об остатке денежных средств на личном счете.
  • ЮниКредит заключит ипотечное соглашение с гражданами 21-75 лет по программе «Ипотека зовет!» под 10-14% ежегодно. Жестких требований к гражданству и прописке нет, а официальное трудоустройство на последнем месяце должно составлять от 3 месяцев. Для оформления необходимо подать заявление, предъявить паспорт, ксерокс трудовой книжки с печатью, военный билет, справку о зарплате, свидетельство о регистрации и залоговые документы.
  • УБРиР оформит ипотеку с участием маткапитала под 10,15-11,15% в год. Обязательна постоянная прописка и регистрация, стаж на последнем месте от 3 месяцев, общий рабочий опыт от 12 месяцев. Ипотечный кредит доступен для граждан 23-70 лет, предоставивших в офисе банка ИНН, паспорт, справку о зарплате, заверенный ксерокс трудовой и военный билет (для мужчин).


Определяя, в каком банке лучше всех взять ипотеку, не стоит отдавать предпочтение крупнейшим финучреждениям. Наоборот, кредитные организации из ТОП-50 предлагают наиболее выгодные условия и минимальные процентные ставки. В 2019 году заключить ипотечный договор на первичное жилье можно под 8,25-14,9%, приобрести вторичку – под 8,75-14% за каждый год выплат.

Где лучше оформить ипотеку, как выбрать банк

У человека, решившего приобрести жилье по программе ипотечного кредитования, возникает множество вопросов.

Но главный вопрос, без сомнения: «где лучше оформить ипотеку так, чтобы кредитование было максимально удобным и выгодным?».

Где лучше оформить ипотеку? Существует много способов найти ответ на этот непростой вопрос. Кто-то пользуется советами знакомых, поделившихся информацией о том, что  в каком-то банке предлагается выгодная ипотека для очередников, кто-то ищет сведения в сети Интернет… Мы предлагаем вам один действительно эффективный вариант действий, реализовав который, можно разобраться, где лучше оформить ипотеку. Правда, это потребует от вас определенных усилий, но дело того стоит – ведь результатом станет выгодный, удобный для вас ипотечный кредит.

Где оформить ипотеку. Выбираем банк

Существует один широко распространенный парадокс, который легко объяснить с психологической точки зрения. Чем крупнее сумма, которую мы собираемся потратить (или взять в кредит), тем чаще мы принимаем необдуманные решения.

Мы готовы полчаса изводить продавца колбасы, выбирая самый дешевый и самый свежий продукт.

Мы можем потратить целый день и обойти десятки магазинов, чтобы найти недорогие, но качественные туфли, рубашку или костюм. И пусть продавцы говорят что угодно – мы-то знаем, что нам нужно, нас на мякине не проведешь!

И в то же время мы нередко соглашаемся на первое попавшееся предложение «выгодного» кредита, разрекламированное представителем банка. А потом, когда договор уже заключен, с горестным удивлением обнаруживаем, что предложенный нам вариант далек от идеального.

Почему так получается? Большинство людей волнуется, когда имеет дело с непривычными, «неподъемными» суммами. Подсознательно стараясь избавиться от психологического дискомфорта, мы принимаем решение по принципу «лишь бы что-то решить» или перестаем доверять себе и бездумно отдаем свою судьбу в руки специалиста. Но он-то действует в своих интересах, а не в наших! Итог – мы оформляем ипотеку на невыгодных условиях. А потом платим и плачем, плачем и платим.

Есть хороший рецепт против подобных ошибок. К вопросу «как оформить ипотеку?» нужно подойти так, как будто вы решаете абстрактную задачу, результат которой вас не касается.

Что мы обычно делаем, когда решаем сложную задачу? Пытаемся собрать как можно больше исходных данных и систематизировать их. Прекрасный план действий! Открываем электронный или бумажный справочник городских организаций. Выписываем телефоны всех банков. Составляем табличку, графы которой соответствуют интересующим нас параметрам кредита. И начинаем методично обзванивать банки, занося данные в таблицу.

Через несколько часов у  нас будет полная картина. Мы узнаем, где предлагается наиболее выгодная процентная ставка, какие документы нужны для ипотеки, каким должен быть размер первого взноса и т.д. На основании этой таблички можно понять, где лучше взять ипотеку, как и где оформить ипотечный кредит. 

На следующем этапе мы вычеркиваем все явно невыгодные или неподходящие предложения. В списке останется несколько банков, с предложениями которых следует ознакомиться более подробно. Тут уже не обойтись без посещения кредитной организации – при личном общении могут вскрыться обстоятельства оформления ипотеки, о которых невозможно узнать по телефону.

Предложенный способ практически универсален. Даже если вы выбираете не ипотечный, а потребительский кредит или автокредит рекомендации, представленные в этой статье, помогут вам избежать ошибок и поспешных решений и выбрать действительно выгодный и удобный для вас вариант кредита.

Была ли статья полезна? Да   Нет

Как оформить ипотеку? Что нужно знать

При покупке дома самое сложное решение для заемщика состоит не в том, какой дом купить, а как его финансировать. Оформление ипотечного кредита является вариантом, к которому прибегают многие из тех людей, кто хочет приобрести недвижимость, но не имеет для этого достаточно денег.

В статье мы рассмотрим:

Перед оформлением ипотеки Вы должны знать

Ежемесячный ипотечный платеж не должен превышать 30% от ежемесячного дохода заявителя. Обычно финансовые предприятия предоставляют до 80% от оценочной стоимости дома. Процесс подачи заявки на получение кредита не является слишком сложным.

Возраст:

Перед подачей заявки на ипотечный кредит, чтобы достичь наилучших возможных условий, вы должны ответить себе на следующие вопросы:

  1. Сколько денег вам нужно?
  2. Какую максимальную сумму вы можете запросить?
  3. Какие расходы вы оплачиваете самостоятельно?
  4. Какова наиболее рекомендуемая процентная ставка?

Что нужно учитывать при оформлении ипотеки?

Первое, что вы должны прояснить, это то, что вы соответствуете требованиям для получения кредита. Большинство финансовых организаций требуют от клиентов того, чтобы они имели более или менее минимальный профиль риска и чтобы они предоставляли достаточные гарантии, чтобы продемонстрировать, что они смогут делать платежи и погасить задолженность в согласованный срок.
Ниже перечислены основные требования к заемщику при оформлении ипотечного кредита:

1. Возраст: Как правило, финансовые организации устанавливают минимальный возраст заемщика (18 лет) и его максимальный возраст (75 лет). Находясь за пределами этого диапазона, вы не можете подать заявку на кредит. Кроме того, принадлежность к возрастной группе, которая классифицируется как «молодые люди» (то есть, если вам меньше 35 лет), является фактором, с помощью которого вы можете взять кредит с более выгодными условиями.

2. Данные о доходах заемщика являются одним из фундаментальных элементов, принимаемых во внимание финансовыми субъектами, когда они изучают конкретный случай выдачи ипотечного кредита, и который напрямую влияет на предоставление займа.

Таким образом

при предоставлении ипотечного кредита банки могут требовать, чтобы семья заемщика имела минимальный доход. То же самое происходит с ситуацией с занятостью. Если ваш контракт с работодателем бессрочен, у вас будет больше возможностей получить ипотечный кредит. Точно так же, если вы являетесь госслужащим, вам может быть проще получить финансирование покупки дома. Это связано с тем, что шансы увольнения государственного работника обычно невысокие.

3. Личная информация: Ваше семейное положение или количество членов, составляющих вашу семью, также являются факторами, которые финансовые учреждения, как правило, учитывают при изучении вашего займа.

Документация, необходимая для получения ипотеки

Как только вы решили подать заявку на ипотечный кредит, финансовое предприятие должно её одобрить. Для изучения банком вашего конкретного случая вам потребуется предоставить о себе определенную экономическую и личную информацию. Эта документация используется для подтверждения того, что вы соответствуете требованиям данного финансового учреждения. Ниже перечислена вся необходимая документация для оформления ипотечного кредита:

  1.  Налоговый идентификационный номер заявителя.
  2. Последние 6 платежных ведомости о зарплате.
  3. Последняя декларация о доходах и имуществе.
  4. Обоснование других доходов, если таковые имеются.
  5. Квитанции об оплате по другим кредитам, если таковые имеются.
  6. Ежегодные и периодические платежи по НДС.

Важно четко понимать, сколько вам нужно денег, сколько вы можете попросить или каковы ваши расходы.

Куда обратиться за получением ипотечного кредита?

После того, как вы убедились, что удовлетворяете требования банка для запроса ипотечного займа и что у вас есть для этого необходимая документация, вам необходимо определиться, куда идти за кредитом. Вы можете пойти в:

– банк;

– сберегательный банк;

– кредитный союз;

– финансовое учреждение.

Преимущество подписания контракта с одной из этих организаций заключается в том, что у вас есть гарантия того, что они контролируются Центральным Банком Российской Федерации. Вам необходимо сравнить ипотечные кредиты в разных банках, чтобы вы могли получить первое представление о них и решить, хотите ли вы продолжить процесс оформления ипотеки.

Вы можете воспользоваться услугами профессионала, такого как ипотечный консультант, который поможет вам разобраться с видами ипотеки.

Дополнительные расходы при оформлении ипотеки

Когда вы готовы просить ипотечный кредит, вам нужно точно рассчитать, сколько вам нужно денег. Не останавливайтесь только на том, сколько стоит жилье, так как к этой цене вам придется добавить другие расходы, которые входят в состав ссуды.

Этими расходами являются:

  1. Стоимость оценки жилья.
  2. Расходы на управление.
  3. Нотариальные расходы.
  4. Расходы на оформление ипотеки.
  5. Регистрация собственности.

Сколько банк может одолжить вам денег?

Другой важный момент, который вы должны учитывать при покупке жилья, заключается в том, что организация, у которой вы запрашиваете кредит, обычно не предоставляет вам 100% стоимости покупаемого дома.

Другими словами, если дом вашей мечты оценивается в 200 000 евро, банк предоставит вам, самое большее, кредит на сумму, которая не превышает 80% от его оценочной стоимости. Хотя, в зависимости от ваших конкретных характеристик, вы можете получить большую сумму кредита.

Ежемесячный ипотечный платеж не должен превышать 30% от ежемесячного дохода заявителя. Этот процент варьируется в зависимости от организации, выдавшей кредит, и может достигать 40%.

Процентные ставки по ипотеке

Ипотечные кредиты характеризуются более низкой процентной ставкой, чем другие виды финансирования, поскольку имущество, заложенное в их пользу, является особой гарантией для заемщика. Процентная ставка является одним из наиболее важных элементов и отвечает за квоты, с которыми вам придется столкнуться в течение месяца. При выборе ипотеки вы должны определиться, какую процентную ставку вы собираетесь применять: фиксированную, переменную или смешанную.

Ниже описаны особенности каждой из процентных ставок:

1. Переменная ставка:

В России подавляющее большинство ипотечных кредитов производится с переменной ставкой. Если вы подпишете закладную с переменной ставкой, то плата, которую вам придется заплатить, будет изменяться, увеличиваться или уменьшаться в зависимости от эволюции эталонного теста.

Как правило, в этом типе кредита обычно устанавливается начальный срок в один год, в котором проценты фиксированы. Затем комиссия будет обновляться каждые шесть месяцев в соответствии с индексом ипотеки. Переменная ипотека интересна заемщику в том случае, когда ожидается снижение процентных ставок.

2. Фиксированная ставка:

Ипотечные кредиты с фиксированной ставкой все чаще встречаются в России. Эти кредиты характеризуются предложением процентной ставки, которая не меняется в течение всего периода погашения. Эти виды займов особенно интересны для покупателей домов в периоды низких процентных ставок.

3. Смешанная ставка:

Многие ипотечные кредиты, предлагаемые финансовыми учреждениями, заключаются в применении смешанной процентной ставки. Таким образом, вы гарантируете банку оплатить фиксированный сбор за период времени, который обычно составляет 12 месяцев. По истечении этого периода начнут применяться переменные проценты, так что ваша ежемесячная плата будет подвержена изменениям.

В контракте, который вы заключаете при оформлении ипотечного кредита, есть много пунктов, которые вы должны внимательно изучить, прежде чем поставить на нем свою подпись.

В каких случаях ипотечный кредит покрывается законом “Об ипотеке”?

Если вы рефинансируете свою ипотеку или подаете заявку на ипотечную ссуду в рассрочку, на вас может распространяться

Федеральный закон “Об ипотеке (залоге недвижимости)” (с изменениями и дополнениями, вступившими в силу с 01.01.2019). Этот закон, в частности, касается определенных обманных и недобросовестных практик ссуд с залоговым поручительством и устанавливает требования к некоторым ипотечным кредитам с высокими комиссиями и платежами.

Ипотечный кредит покрывается законом “Об ипотеке”, если он соответствует следующим критериям:

1. Годовая процентная ставка первоначальной ипотеки на имущество более чем на 8 процентных пунктов превышает ставку казначейских облигаций с сопоставимой датой погашения.

2. Годовая процентная ставка, применимая ко второй ипотеке, более чем на 10 процентных пунктов превышает ставку казначейских облигаций с сопоставимой датой погашения.

3. Сумма сборов и баллов, подлежащих уплате заемщиком при закрытии или до закрытия кредитного соглашения, превышает 625 долларов США или восемь процентов от общей суммы кредита. Бюро финансовой защиты потребителей ежегодно корректирует эту сумму в соответствии с изменениями в индексе потребительских цен. Страховые взносы по кредитам, связанные с данной операцией, считаются расходами.

Обязательные информационные данные

Если ваш кредит соответствует критериям закона “Об ипотеке”, упомянутом выше, кредитор должен предоставить вам несколько информативных данных в течение, как минимум, трех рабочих дней до даты закрытия кредита, а именно:

1. Письменное уведомление о том, что нет необходимости оформлять ипотеку, даже если вы подписали заявку на кредит и получили обязательную информацию. После получения информационных данных у вас есть три рабочих дня, чтобы решить, хотите ли вы подписать кредитное соглашение.

2. Банк должен предупредить вас о том, что, поскольку у кредитора будет оформлена ипотека на покупку вашего дома, вы можете потерять свое место жительства и все деньги, которые вы заплатили за него, если вовремя не сделаете какие-либо платежи.

 

Предварительное одобрение ипотеки | Как получить предварительное одобрение за 3 шага

Что такое предварительное одобрение ипотеки?

Предварительное одобрение ипотеки - это когда кредитор определяет, что вы имеете право на получение ипотечного кредита.

В вашем письме о предварительном одобрении указана максимальная сумма кредита вас одобрили (бюджет на покупку дома), а также процент и ставку и ожидаемый срок кредита.

Чтобы получить предварительное одобрение, кредиторы будут оцените свою полную финансовую картину, включая кредит и доход.

Это отличается от предквалификационного отбора по ипотеке, который не требует документов и не дает вам поддержки, необходимой для предложения дома.

Очень важно получить предварительное одобрение прежде чем вы попытаетесь сделать предложение о доме или даже начать охоту за домом. Вот как это сделать.

Начните предварительное одобрение ипотеки сегодня (24 января 2021 г.)

В этой статье (Перейти к…)


Как получить предварительное одобрение на ипотеку

Процесс предварительного утверждения варьируется от кредитора к кредитору.Но обычно это включает заявку на получение кредита, кредит чек, и различные формы документации.

Многие кредиторы позволяют завершить весь процесс предварительного утверждения онлайн. Но при желании вы также можете сделать это по телефону или лично.

Шаг 1. Заполните заявку на жилищный кредит

Чтобы получить предварительное одобрение, вам необходимо заполнить ипотечный кредит. применение. Ваш кредитор обычно позволяет вам заполнить заявку на получение кредита онлайн, по телефону или в человек. На заполнение онлайн-заявок обычно уходит 10-20 минут.

Заявка на кредит, также известная как форма 1003, запрашивает вашу личную информацию, финансовую информацию и информация о ссуде.

После того, как ваше приложение завершено, кредитор получит кредитный отчет из трех бюро, известный как три-слияние. В этом отчете показаны ваши кредитные рейтинги и кредитная история.

Обратите внимание, вы можете подайте заявку и получите предварительное одобрение с любым кредитором по вашему желанию. Вы даже можете получить предварительно одобрено более чем одним кредитором, чтобы найти лучшее предложение.

Предварительные согласования не являются обязательными, и вы можете сменить кредитора перед взятием кредита.

Шаг 2. Задокументируйте свои доходы и активы

Ваш кредитор потребует документация, подтверждающая информацию в вашей кредитной заявке. Это что отличает предварительное одобрение от предквалификации.

Обычно ваш кредитор требуются следующие документы для предварительного одобрения ипотеки:

  • Идентификационные документы, такие как действующие водительские права или Карточка социального обеспечения
  • W-2 за последние два года и / или 1099s
  • Налог за последние два года возвращает
  • Отчет о прибылях и убытках, если самозанятые
  • квитанции о зарплате за последние 30 дней, если применимо
  • Выписки с банковских счетов, пенсионные счета и счета других активов
  • Постановление о разводе или соглашение о раздельном проживании, если применимо
  • Связаться информацию для вашего арендодателя (-ов) за последние два года, если применимо (если вы уже иметь собственный дом, история оплаты жилья будет отображаться в вашем кредитном отчете)

Чтобы ускорить предварительное одобрение процесс, полезно иметь эти документы под рукой прежде, чем вы начнете.

Некоторые кредиторы может тянуть документы напрямую от работодателя и банка, но не все. Некоторые также могут подтвердить ваш доход с IRS с вашего согласия.

Шаг 3 - Ваш ипотечный кредитор завершает предварительное одобрение

После того, как вы заполнили заявка на предварительное одобрение, подача документов и оплата заявки гонорар (если применимо), ваша работа сделана. Последний шаг - андеррайтинг. вашему кредитору.

Большинство кредиторов используют универсальный автоматизированная система андеррайтинга (AUS) для предварительного одобрения клиентов на жилищные ссуды.AUS - это технологический процесс андеррайтинга, который обеспечивает компьютерное решение по кредиту.

Другими словами: вам не нужно подождите, пока человеческий андеррайтер прочитает все эти документы и подтвердить или отклонить вас.

Используя автоматизированный андеррайтинг, кредиторы могут принимать практически мгновенные решения, которые могут до 60 дней на выполнение вручную.

Начните предварительное одобрение ипотеки сегодня (24 января 2021 г. )

Предварительная аттестация по сравнению с предварительной квалификацией

Ипотеку легко спутать предварительное одобрение с предварительной квалификацией ипотеки (особенно потому что кредиторы часто сами придумывают названия этих шагов).

Но не следует путать эти два процесса. А письмо с предварительным одобрением дает вам подтвержденную покупательную способность дома, тогда как предквалификационное письмо - это всего лишь оценка того, что вы можете себе позволить.

Предварительный отбор на ипотеку

Для предварительной квалификации требуется неформальное интервью с ипотечным кредитором.

Кредитор спросит о вашем кредит, доход, активы и долги. Тогда это даст вам общее представление о ценовой диапазон, который вы можете себе позволить, и сколько денег вам понадобится купить дом.

Предварительная квалификация может помочь вам выяснить какие дома Вы можете позволить себе. Но поскольку ни один из ваших финансовых информация еще не проверена (только указано), предварительное квалификационное письмо не будет восприниматься всерьез домашним продавцом.

Чтобы сделать предложение, вы требуется предварительное согласование.

Предварительное одобрение ипотеки

Предварительное согласование требует все того же информация в качестве предварительной квалификации, но кредитор идет еще дальше, фактическая проверка предоставленной вами информации.Значит, это будет выглядеть в ваш кредитный отчет, историю занятости, активы и доход.

Чтобы получить предварительное согласование, вы заполните полную заявку на получение кредита. Это включает в себя подачу документов например, W2s и банковские выписки, а также санкционирование тщательного расследования вашего кредита, чтобы поддержать информацию, которую вы предоставили устно.

Имея на руках письмо о предварительном одобрении, вы можете сделать предложение на дом в пределах вашего ценового диапазона. Теперь у продавца есть доказательства того, что вы серьезный покупатель, который должен оплатить указанную сумму.

Можно ли получить отказ после предварительного утверждения ипотеки?

Да, вам могут отказать в ипотечный заем даже после предварительного одобрения. Есть ряд причины, по которым это могло произойти.

Например, после вашего предварительного утверждения новый отрицательная информация может появиться в вашей кредитной истории, что снизит ваш счет ниже квалификационных требований кредитора.

Или, если ты проиграла свою работу до закрытия ссуды, вы, вероятно, быть отказано.Это потому, что кредитор больше не может подтвердить, что вы сможете делать платежи.

И типичные ошибки могут повлиять ваше предварительное одобрение - например, слишком большая задолженность по кредитной карте до закрытия кредита.

В основном все, что существенно влияет на вашу финансовую картину в период между предварительным одобрением и закрытие кредита может изменить ваш Право на ипотеку.

Также имейте в виду, что предварительное одобрение обычно происходит до поиска дома. Таким образом, ваш новый дом также должны быть одобрены кредитором.

Например, сумма кредита не может превышать сумму дома оценочная стоимость. А если вы получаете ипотеку FHA или VA, новый дом должен соответствуют государственным стандартам безопасности. Наличие свинцовой краски в старом доме, например, может сорвать путь к покупке жилья.

Подтвердите право на покупку дома (24 января 2021 г.)

Часто задаваемые вопросы о предварительном одобрении ипотеки

Влияет ли предварительное одобрение ипотеки на ваш кредитный рейтинг?

В большинстве случаев предварительное одобрение ипотеки требует «жесткого» кредитного притяжения, что может повлиять на ваш кредитный рейтинг.Но воздействие обычно очень небольшое. Согласно myFICO, один сложный запрос снимет с вашего счета FICO менее пяти баллов. (Для сравнения, полный диапазон оценок составляет 300–850). И если вы получите несколько предварительных согласований в течение 2–4 недель друг за другом, все они будут считаться одним сложным запросом, поэтому ваша оценка будет выставлена ​​только один раз.

Как долго длится предварительное одобрение ипотеки?

Письма о предварительном одобрении ипотеки обычно действительны от 30 до 90 дней.Однако предварительное одобрение может быть обновлено и продлено, если кредитор повторно проверит вашу информацию. Письмо о предварительном одобрении служит доказательством того, что кредитор проверил ваш кредит и подтвердил ваши доходы и активы.

В чем разница между предварительным квалификационным и предварительным утверждением?

Получение предварительного утверждения аналогично получению предварительного отбора, за исключением того, что предварительное утверждение требует, чтобы вся предоставленная вами информация была задокументирована.

Для предварительного одобрения вам обычно необходимо заполнить полную заявку на ипотеку и, возможно, заплатить регистрационный сбор. Затем вы предоставите кредитору финансовую документацию, такую ​​как квитанции о выплатах, налоговые декларации и W2, и ваша кредитная история и оценка будут извлечены. Некоторые продавцы могут также попросить показать ваш банк и отчеты об активах.

Сколько стоит предварительное одобрение?

Многие кредиторы получают предварительное одобрение бесплатно. Однако некоторые взимают регистрационный сбор, в среднем от 300 до 400 долларов. Эти сборы могут быть возвращены в счет ваших заключительных расходов, если вы продвинетесь вперед с этим кредитором.

Однако, поскольку предварительное одобрение не связывает вас с кредитором, мы рекомендуем начать с того, который предлагает бесплатное предварительное одобрение. Вы всегда можете выбрать нового кредитора позже, если найдете более низкую ставку по ипотеке.

Сколько времени нужно, чтобы получить предварительное одобрение на ипотеку?

Срок предварительного утверждения зависит от кредитора. Большинство кредиторов берут на это от одного до трех дней. Банки и кредитные союзы могут занять до 30 дней. Чтобы получить максимально быстрое предварительное одобрение, ищите кредитора, который специализируется на электронных кредитных заявках.

Когда нужно получить предварительное одобрение жилищного кредита?

Большинство кредиторов рекомендуют получить предварительное одобрение за три-шесть месяцев до того, как вы планируете покупать дом. Если вы предвидите препятствия для получения кредита (например, необходимость улучшить свой кредитный рейтинг или погасить долги), вы можете получить свое первое предварительное одобрение за год до покупки дома. Это должно дать вам достаточно времени, чтобы очистить свой кредитный отчет и увеличить первоначальный взнос.

Что входит в письмо о предварительном одобрении ипотеки?

Письма о предварительном одобрении варьируются от кредитора к кредитору.Обычно они включают цену покупки, программу ссуды, процентную ставку, сумму ссуды, сумму первоначального взноса, дату истечения срока действия и адрес собственности. Письмо обычно отправляется вместе с вашим предложением о покупке нового дома.

Можете ли вы изменить типы ссуд после получения предварительного одобрения?

Если вам нужно сменить кредитную программу после получения предварительного одобрения - например, с обычной ссуды на ссуду FHA - вам, вероятно, придется начинать процесс предварительного одобрения заново с новой кредитной заявки.

Это может задержать закрытие сделки и изменить процентную ставку и условия вашего кредита. У разных типов ссуд также разные требования к первоначальному взносу. Чтобы избежать подобных задержек, определите идеальный тип ипотеки в самом начале процесса покупки дома.

Опытный кредитный специалист заранее посоветует вам лучший вариант. Найдите нового кредитного специалиста, если вы обнаружили, что он направил вас в неверном направлении - например, вы ветеран или покупаете в сельской местности, и он или она предложил ссуду FHA вместо VA или USDA с нулевым снижением. заем.

Если вы продолжите пользоваться услугами неопытного или недобросовестного кредитного специалиста, вас ждут новые проблемы.

Будет ли агент по недвижимости показывать дома, если вы не прошли предварительное одобрение?

Агент по недвижимости продавца может не захотеть показывать дом, если у вас нет предварительного письма-подтверждения. Ваш собственный агент, скорее всего, покажет недвижимость; однако большинство агентов по недвижимости предпочитают работать с предварительно утвержденными покупателями жилья. Письмо с предварительным одобрением доказывает, что вы серьезный покупатель.

Повлияют ли другие долги на вашу предварительно утвержденную сумму ипотеки?

Да. Андеррайтинг ипотеки частично зависит от других ваших долгов, измеряемых соотношением вашего долга к доходу. Кредитные карты, автокредиты, студенческие ссуды и другие личные ссуды будут влиять на ваш DTI.

Если соотношение вашего долга к доходу слишком велико, кредиторы будут опасаться вашей способности вносить ипотечные платежи и могут отклонить ваше заявление. После получения предварительного одобрения избегайте подачи заявок на другие ссуды или увеличения остатка на кредитной карте до закрытия дома.

Общие предварительные утверждения ошибок

Любые изменения в ипотеке заявка после получения предварительного одобрения может повлиять на ваше право на участие, процентная ставка или бюджет покупки дома.

После получения предварительного одобрения на ипотеку постарайтесь сохранить статус-кво, пока вы не закроете дом. Например:

  • Оставить ту же работу
  • Отложить крупные покупки, которые могут повлияет на соотношение вашего кредита или долга к доходу
  • Защитите свой сберегательный счет
  • Соберите документация по любым крупным депозитам на ваши банковские счета

Если у вас есть серьезные изменения в любой из этих областей обязательно как можно скорее свяжитесь со своим кредитором.

В противном случае, оставаясь стабильным, вы сможете сохранить предварительное одобрение ипотеки в целости и сохранности.

Начать процесс предварительного утверждения

Если вы готовы начать охота за домом - или даже рассмотрение его в ближайшем будущем - пора получить предварительно одобрен для ипотеки.

Предварительное одобрение поможет вам зафиксировать бюджет на покупку дома. Также будут обнаружены важные проблемы, такие как низкий кредитный рейтинг, о которых вы, возможно, захотите узнать и исправить перед покупкой дома.

Готовы начать?

Подтвердите новую ставку (24 января 2021 г.)

Предварительная квалификация ипотеки против предварительного утверждения ипотеки

Вопросы и ответы по ипотеке: «Предварительная квалификация или предварительное одобрение»

Когда вы изначально намеревались купить новый дом, агент (-ы) по недвижимости и дом продавец захочет знать, что вы действительно можете себе позволить эту вещь. Черт возьми, тебе тоже стоит знать.

В конце концов, если вы не можете позволить себе его купить, вы будете зря тратить время всех, включая свое. Помимо проблем с доступностью, вы можете столкнуться с другими проблемами, которые лишают вас права на получение ипотеки (имею ли я право на получение ипотеки?).

И эти проблемы не всегда очевидны, особенно для начинающего покупателя жилья, который никогда раньше не получал жилищный кредит.

Вы можете подумать, что у вас все в порядке, но из-за нюансов и постоянно меняющихся условий ипотечного кредитования лучше знать наверняка.

Вы не продвинетесь далеко без предварительного одобрения…

Как уже отмечалось, агенты по недвижимости и продавцы жилья захотят быть уверены, что вы совершаете покупку дома, а не просто просматриваете их, поэтому они не упускают из виду законного покупателя.

В конце концов, если между вами и другим квалифицированным покупателем, и они выберут вас, не зная, что вы можете получить ипотеку, будет сложно вернуться к этому другому покупателю после того, как это произошло.

Они потеряют значительную долю заемного капитала, если предположить, что другой покупатель останется рядом.

По этим причинам большинство агентов по недвижимости потребуют от вас предварительного утверждения ипотечного кредита еще до того, как они начнут показывать вам потенциальную недвижимость.

Кроме того, у большинства агентов есть предпочтительное контактное лицо по ипотеке, которое они, вероятно, направят к вам, чтобы начать работу.

Совет: вы можете использовать этот контакт для предварительной квалификации и предварительного утверждения, но не забудьте также поискать в других банках и брокерах, чтобы получить самую низкую ставку по ипотеке!

Нет никаких обязательств по использованию брокера, банка или кредитора, предоставившего предварительное одобрение.

Что такое предварительный отбор на ипотеку?

  • Быстрая проверка того, имеете ли вы право на ипотеку
  • Не требуется получение кредита (только оценочный балл)
  • Или любая проверенная информация, такая как налоговые документы или банковские выписки
  • Просто сначала - Шаг на пути к успеху

Если вы решите финансировать покупку дома с помощью ипотеки, а не наличными, вам, вероятно, сначала потребуется пройти предварительную квалификацию.

«Предварительная квалификация» не так надежна, как предварительное одобрение, но это хороший первый шаг к тому, чтобы убедиться, что вы можете купить дом, который вы хотите (или любой другой).

Это довольно простая и простая проверка, чтобы узнать, что вы можете себе позволить, исходя из уровня вашего дохода / долга (отношение долга к доходу), активов, первоначального взноса, истории занятости, предполагаемого кредитного рейтинга и т. Д.

[Какой кредитный рейтинг мне нужен для получения ипотечной ссуды?]

Вы можете быстро и легко пройти предварительную квалификацию у банка или ипотечного брокера, но это не будет иметь большого значения в глазах агента или продавец.

В конце концов, с предварительной квалификацией вы просто предоставляете оценки того, сколько вы зарабатываете или что находится на вашем сберегательном счете, а ваш кредитный отчет может даже не быть извлечен, чтобы избежать сложного расследования.

Вам следует получить свой собственный кредитный отчет через бесплатный веб-сайт, такой как Credit Karma, прежде чем вы даже поговорите с ипотечным кредитором, чтобы вы знали, где вы находитесь. Это не будет против вас засчитываться, тогда как кредитный отчет по инициативе кредитора будет.

Короче говоря, предварительная квалификация, или предварительная квалификация, известная в отрасли, - это всего лишь быстрое определение того, на что вы, вероятно, имеете право, если вы сделали предложение и подали заявку на жилищный кредит.

Это не обязательно пустая трата времени, но далеко не уедешь. Вы можете сравнить это с запуском нескольких чисел, чтобы увидеть, где вы стоите, но его нельзя использовать вместо предварительного утверждения.

Тем не менее, это может выявить некоторые проблемы, которые необходимо решить, прежде чем вы получите одобрение на ипотеку, так что это определенно нужно учитывать, когда вы узнаете больше об этом процессе.

Пока вы это делаете, подумайте о том, чтобы использовать числа с помощью некоторых ипотечных калькуляторов, таких как мой калькулятор выплат по ипотеке и калькулятор доступности ипотеки.

Что такое предварительное одобрение ипотеки?

  • Более официальный процесс проверки того, имеете ли вы право на ипотеку
  • Требуется проверка кредитоспособности от кредитора
  • И проверка финансовых документов (доходов / активов)
  • Возможно, автоматический андеррайтинг или даже взгляд из андеррайтер-человек

Предварительное одобрение ипотеки, с другой стороны, на самом деле имеет ноги. Это письменное условное обязательство банка или ипотечного кредитора, в котором говорится, что вы предварительно одобрены для получения ипотечного финансирования.

Это происходит только после заполнения заявки на ссуду, предоставления подтвержденной документации о доходах, активах и трудоустройстве (при условии, что эти элементы необходимы), выдачи кредита и андеррайтинга файла ссуды на основе текущих ставок по ипотеке.

Когда ипотечные кредиторы проверяют эти вещи, они могут фактически рассчитать минимальные платежи по кредитным картам, студенческие ссуды и другие долговые обязательства в зависимости от вашего дохода, чтобы определить ваш DTI и, следовательно, то, что вы можете себе позволить.

Помимо большей точности, предварительное одобрение письма показывает заинтересованным сторонам (продавцам, агентам), что вы являетесь верным покупателем жилья, что повышает ваши шансы заключить сделку по желаемой цене.

Предварительное одобрение также покажет вам, сколько дома вы можете себе позволить, а не только приблизительную оценку. Это важно и для вас, чтобы не забивать себе голову.

Требования к предварительному одобрению ипотеки:

  • Кредитный отчет
  • Выписки с банковского счета
  • Квитанции об оплате
  • Налоговые декларации

Как долго действует предварительное одобрение ипотеки?

  • Предварительное одобрение обычно действует в течение 60-90 дней
  • Но нет никакой гарантии в зависимости от того, что произойдет в течение этого времени
  • Это просто условное одобрение, основанное на информации в файле
  • Итак, если что-то существенное произойдет, ваш статус одобрения также может измениться.

После того, как вы предоставите всю необходимую документацию и получите письмо о предварительном одобрении ипотеки от банка или кредитора, оно обычно действительно в течение 60-90 дней.

Просто обратите внимание, что за это время многое может измениться, например, ваш кредитный рейтинг, поэтому это не гарантировано на 100%.

Опять же, предварительное одобрение не является гарантией того, что вы будете одобрены для получения ипотеки. В противном случае это было бы просто одобрение.

И даже одобрение по-прежнему зависит от того, выполняете ли вы ряд требований, установленных кредитором.

Если что-то изменится кардинально или даже немного, не имеет значения, если предварительное одобрение прошло всего несколько дней, поскольку существенные изменения могут повлиять на результат вашего одобрения.

Например, если ваш кредитный рейтинг упадет ниже ключевого порога, например с 620 до 618, вам может быть отказано после получения письма о предварительном одобрении. Это тоже не вина банка, это просто неудачный поворот событий.

То же самое касается всего, что андеррайтер обнаруживает в процессе утверждения. Они принимают гораздо большее участие и могут обнаружить вещи, которые изначально были упущены, например просрочку платежа, кредитную карту или личную ссуду, которые вы не раскрыли.

Когда дело доходит до этого, утверждение никогда не бывает гарантированным, пока ипотека не будет профинансирована и не закрыта!

Как видите, предварительное одобрение и предварительный отбор - это не одно и то же, поэтому перед покупкой дома убедитесь, что вы знаете разницу.

Вам нужно письмо о предварительном одобрении ипотеки, чтобы сделать предложение?

  • На горячем рынке недвижимости, как правило, необходимо иметь предварительное одобрение ипотеки
  • Хотя это настоятельно рекомендуется, но не является прямым требованием
  • И может не понадобиться на более холодных рынках недвижимости
  • Но все же важно знать, где вы находитесь, независимо от позиции продавца

В конце концов, вам не обязательно НЕОБХОДИМО предварительное одобрение письма, чтобы сделать предложение на объект недвижимости.

Но в настоящее время, когда на рынке так мало объектов недвижимости и так много ситуаций с множественными ставками, часто требуется просто получить ответ от агента продавца.

Конечно, вы можете сказать своему агенту по недвижимости, чтобы он сообщил агенту по листингу, что у вас есть кредитный рейтинг 800, 1 миллион долларов в банке и работа, которая приносит вам 500 000 долларов в год. И они могут сказать: «Хорошо, пропустите предварительное утверждение».

Но, скорее всего, это не ваш финансовый профиль, поэтому, чтобы просто поиграть и сделать всех счастливыми, часто имеет смысл получить предварительное одобрение.Это также усилит ваше предложение. И вы можете узнать или поймать что-то по пути.

Как я уже упоминал ранее в этом посте, тоже хорошо знать, где вы стоите. Вы можете подумать, что у вас есть надежный шанс получить ипотечный кредит, но сюрпризы не так уж редки, и правила андеррайтинга ипотечных кредитов все время меняются.

Таким образом, предварительное одобрение действительно может сэкономить ваше время и деньги, несмотря на то, что это задача, о которой нужно позаботиться заранее. В любом случае, чтобы его получить, не потребуется много усилий.

Есть брокеры и кредиторы, которые могут помочь вам в один и тот же день или даже в течение нескольких часов благодаря новым технологиям, которые способны автоматически проверять такие вещи, как ваш кредитный рейтинг, занятость, доход и активы.

Просто помните, что не стоит чувствовать себя обязанным использовать банк, который предоставит вам предварительное письмо-подтверждение! Вполне возможно обратиться в другое место и даже использовать письмо, чтобы получить более выгодное предложение от другого кредитора.

Следующий шаг после предварительного одобрения ипотеки

  • Либо подайте заявку на жилищный заем у соответствующего кредитора
  • , либо подайте заявку на ипотеку в другом месте
  • Вы не обязаны использовать того же кредитора, от которого вы получили предварительное одобрение
  • Поэтому убедитесь, что вы все еще находите время для сравнения.

Следующим шагом после получения предварительного одобрения ипотеки является подача заявки у кредитора, который ее предоставил, или подача заявки на ссуду в другом месте. Вы можете определенно присмотреться к магазинам и решить, какая компания вам больше всего подходит.

Фактически, вы даже можете использовать предварительную квоту в качестве рычага, чтобы получить лучшую ставку по ипотеке (и / или снизить затраты на закрытие сделки) с другим кредитором. Помните, вы можете использовать любую компанию, какую захотите, независимо от того, что вам скажет ваш агент по недвижимости!

После того, как вы выбрали кредитора, вам нужно будет подписать раскрытие информации и выразить свое намерение продолжить рассмотрение заявки на кредит.

Затем кредитор начнет сбор документов и подписей, включая договор купли-продажи, для обработки ссуды.

В конечном итоге он попадет на стол андеррайтера для полного утверждения, после чего будет создан список условий (если применимо) для оформления документов и финансирования ссуды.

Вам также будет предоставлена ​​возможность заблокировать кредит на раннем этапе, чтобы указанная вами процентная ставка не изменилась.

Если вы считаете, что процентные ставки могут повыситься за это время, вполне приемлемо также оставить вашу ставку на плаву. Обязательно проконсультируйтесь со своим кредитным специалистом или ипотечным брокером, если вам нужно направление.

Подводя итог, разница между письмом о предварительной квалификации ипотеки и письмом о предварительном одобрении ипотеки (для ленивых читателей):

Предварительная проверка ипотеки:

  • Первый этап
  • Менее надежный
  • На основе оценок
  • Не требует привлечения кредита
  • Несет меньший вес / не уверен
  • Несерьезно

Предварительное одобрение ипотеки:

  • На основе проверенной информации
  • Необходимо заполнить фактическую заявку на получение кредита
  • Требуется кредитный поток
  • Должен быть подписан (вручную или автоматически)
  • Условное обязательство в письменной форме
  • Показывает, что продавцы / агенты по недвижимости серьезно настроены

Как получить ипотеку за 5 шагов

Советы по оформлению

Если вы не можете позволить себе купить дом за наличные, вам понадобится ипотечный кредит. Когда вы серьезно относитесь к покупке дома, важно понимать процесс ипотеки и знать, на какой размер ипотеки вы можете претендовать.

Шаг 1. Знайте свои числа

Первым шагом в подготовке к подаче заявления на ипотеку является документальное подтверждение вашего ежемесячного долга и дохода. Кредиторы смотрят на соотношение вашего долга к доходу, чтобы определить, сколько вы можете позволить себе занять. Обычно ваш общий долг, включая платеж за новое жилье, не должен превышать 43% вашего дохода.

Какой кредитный рейтинг вам нужен, чтобы купить дом?

Еще одним важным фактором является ваш кредитный рейтинг.Когда вы подаете заявку на предварительное одобрение, ваш кредитор проведет проверку кредитоспособности, но неплохо было бы получить свой собственный кредитный отчет, чтобы узнать, есть ли что-то, над чем вам нужно поработать, прежде чем подавать заявку.

Если вы не пропустите платежи и погасите как можно больше долга, это поможет повысить ваш кредитный рейтинг, снизив при этом отношение долга к доходу.

Совет агента Redfin

Будьте осторожны, чтобы не менять работу, брать новые долги и не делать ничего, что может негативно повлиять на ваш кредитный рейтинг до или после подачи заявления на ипотеку.

Шаг 2: Найдите кредитора

Наиболее распространенными типами кредиторов являются банки, кредитные союзы и онлайн-финансовые учреждения. Не все кредиторы предлагают одинаковые ставки или типы ссуд, поэтому важно выбирать подходящие варианты. Поговорите как минимум с четырьмя разными кредиторами и попробуйте сравнить ставки по кредитам, комиссии и характеристики продукта.

Совет агента Redfin

Приятно получить самую низкую процентную ставку, но помните, что также важно выбрать ипотечного кредитора, который будет быстрым, надежным и хорошо общается, поскольку он будет активно участвовать в процессе закрытия.

Чтобы получить рекомендации по ипотечным кредиторам, посмотрите, кого клиенты Redfin рекомендуют здесь, или спросите агента Redfin, кому она или она доверяет в вашем регионе.

Предварительная квалификация

В отличие от предварительного утверждения, предварительный квалификационный отбор - это быстрый неформальный процесс, который позволяет вам сравнивать детали кредита от разных кредиторов до получения предварительного утверждения.

Обычно во время телефонного звонка или встречи с кредитором вы обсуждаете свой доход, активы и задолженность. Хотя важно быть честным, для предварительной квалификации ваша финансовая информация не будет проверяться кредитором.На основе этой информации кредитор предоставит приблизительную оценку - не гарантию - того, сколько денег и какие виды ссуд они могут вам предложить.

Шаг 3. Получите предварительное одобрение

После выбора кредитора вам следует подать заявление на предварительное одобрение ипотеки. Продавцы, как правило, более охотно принимают предложения от предварительно утвержденных покупателей, потому что предварительное одобрение показывает, что у покупателя есть финансовые ресурсы, необходимые для реализации своего предложения.

Когда вы подаете заявку на предварительное одобрение, ваш кредитор проверит ваш кредит и запросит все финансовые документы для точной оценки вашего финансового положения.

В дополнение к двум формам государственного удостоверения личности вам также понадобятся:

История работы

  • Формы W2 за последние два года
  • квитанции об оплате за последние 1-3 месяца
  • Налоговые декларации физических лиц за последние два года

Для самозанятых:

  • Налоговые декларации предприятий и физических лиц за последние два года
  • Отчет о прибылях и убытках за год до даты
  • Текущий баланс

Общая задолженность

Имена, остатки и номера счетов для всех следующих:

  • Кредитные карты
  • Автомобиль, учеба или любой другой кредит
  • Кредитные линии магазина
  • Прочая потребительская задолженность с регулярными ежемесячными платежами
  • Алиментные выплаты
  • Выплаты алиментов
  • Указ о разводе

Первоначальный взнос

  • Документация о первоначальном взносе, например, чековые и сберегательные ведомости (все страницы), показывающие остатки на счетах за два предыдущих месяца
  • Документы, показывающие источники любых крупных вкладов - если родители помогают

Инвестиционные и прочие активы

  • Акции, облигации или другие выписки по инвестиционному счету за два предыдущих месяца
  • Выписки по пенсионному счету, включая 401 (k) и IRA

История проживания

  • Имена и телефоны домовладельцев за два предыдущих года
  • Текущая ипотечная документация за два предыдущих года
Совет агента Redfin

Существуют специальные виды ссуд для ветеранов вооруженных сил, тех, кто впервые покупает жилье с хорошей кредитной историей и т. Д.Спросите своего ипотечного кредитора, имеете ли вы право на что-либо из этого.

После утверждения вы получите письмо с предварительным одобрением. Когда вы найдете дом, который хотите купить, ваш агент по недвижимости передаст продавцу копию вашего письма с предварительным одобрением вместе с вашим предложением.

Шаг 4. Установите свой бюджет

Имейте в виду, что только то, что вы предварительно одобрили определенную сумму, не означает, что вы действительно можете позволить себе эту сумму. Чтобы быть уверенным, подготовьте свой собственный ежемесячный бюджет.

Как правило, ваш общий платеж за дом (включая сборы, налоги и страховку) не должен превышать 35% вашего валового (до налогообложения) дохода, но рекомендуется не превышать 25%.

Совет агента Redfin

При расчете бюджета важна общая сумма жилищных выплат, но также следует учитывать расходы на закрытие, ежемесячные взносы в ассоциацию домовладельцев (ТСЖ), коммунальные услуги и общее содержание дома.

Сколько дома вы можете себе позволить?

Калькулятор доступности жилья Redfin учитывает годовой доход семьи, первоначальный взнос, ежемесячные расходы, тип кредита, который вы хотите, и текущие процентные ставки, чтобы дать вам оценку того, сколько вы реально можете потратить на дом.

Шаг 5. Завершите оформление ипотеки и закройте

После того, как вы сделаете предложение, которое будет принято, немедленно сообщите об этом своему кредитору, чтобы он или она могли начать процесс ссуды. В среднем это занимает 30 дней. Ваш кредитор будет в тесном контакте с вами, вашим агентом и эскроу-агентством на протяжении всего процесса закрытия сделки.

Обеспечьте ипотеку

Если вы еще не сделали этого, подайте официальную заявку на получение кредита своему кредитору. Затем ваш кредитор отправит вам официальную смету ссуды с указанием предполагаемых расходов на закрытие сделки.Внимательно изучите эти документы, задавайте любые вопросы. Когда все будет в порядке, отправьте своему кредитору намерение продолжить.

Оценка дома

Ваш банк должен будет пройти официальную экспертизу жилья, чтобы убедиться, что дом, который вы покупаете, стоит того, на что они взяли на себя обязательство предоставить вам взаймы. Вы можете либо оплатить оценку авансом, либо добавить ее к вашим заключительным расходам. Проведение оценки часто является самым длительным этапом процесса утверждения, поэтому важно как можно быстрее доставить договор купли-продажи и заказать оценку у кредитора.

Андеррайтинг

Ваш кредитор создаст файл ссуды и отправит его страховщику. Андеррайтер рассмотрит весь кредитный пакет и убедится, что все требования соблюдены. Иногда андеррайтер может запросить у вас дополнительную документацию. В таком случае важно как можно быстрее подать документы. После завершения андеррайтинга ваш заем считается одобренным, и дата закрытия будет назначена.

Закрытие

После утверждения кредита и определения окончательных затрат на закрытие вы должны будете:

  • Отправьте кассовый чек на оплату авансового платежа и закрытия.
  • Предоставьте копии двух форм государственного удостоверения личности.
  • Предоставьте подтверждение наличия страховки домовладельца.
  • Просмотрите окончательную кредитную документацию, чтобы убедиться, что ваша процентная ставка, условия кредита, имена и адреса верны.
  • Подпишите кредитные документы.

Если ваше закрытие прошло гладко, все деньги и документы, связанные с транзакцией, будут переданы соответствующим сторонам, и вы получите ключи от своего нового дома!

Как найти лучшие ставки по ипотеке в Интернете

Это руководство доступно для скачивания в виде бесплатного PDF-файла.Загрузите этот файл сейчас. Не стесняйтесь копировать и делиться этим со своими друзьями и семьей.

Ставки по ипотеке сложны.И еще более важно выяснить, как получить лучшую ставку. Но с правильными инструментами и твердым пониманием того, как работают ставки по ипотеке, вы можете найти лучшие ставки в Интернете.

Это руководство поможет вам понять:

  • Что такое ставка по ипотеке
  • Как определяются и рассчитываются ставки по ипотеке
  • Как узнать сегодняшние ставки по ипотеке
  • Как узнать прогнозы и тенденции по ипотеке
  • Как получить наиболее полезную информацию из калькулятора ипотечной ставки

Что такое ставка по ипотеке?

Если вы только начинаете процесс исследования ипотеки, возможно, вы не имеете большого представления о том, что такое ставка по ипотеке на самом деле.Так что мы это проясним.

Ипотечная ставка - это процентная ставка , которую вы платите по ссуде, полученной на покупку дома .Это стоимость, которую вы платите кредитору в обмен на предоставление кредита.

Ставка по ипотеке - один из наиболее важных факторов при определении окончательной стоимости вашего дома.

Если вы знакомы с другими типами кредитов (например, кредитными картами), важно понимать, что ставка по ипотеке не совпадает с годовой процентной ставкой (APR) .Ваша годовая процентная ставка, вероятно, выше, чем ваша ставка по ипотеке, поскольку она включает другие сборы.

К счастью, годовая процентная ставка обычно не намного выше, чем ставка по ипотеке, и оценка ссуды, которую вы получаете от кредитора, будет включать и то, и другое.

В общем, вам не нужно беспокоиться о годовой процентной ставке по ипотеке.Однако вы можете запустить этот калькулятор годовых ипотечных кредитов, чтобы сравнить ссуды от разных поставщиков.

От чего зависит ваша ставка по ипотеке

На ставки по ипотеке влияет несколько факторов.Первое - и самое важное - это текущий экономический климат и тенденции. Ставки по ипотеке реагируют на различные экономические факторы, такие как прочность облигаций, ставка, по которой люди покупают дома, и заработная плата.

Вы мало что можете сделать с этими факторами, кроме как правильно рассчитать время покупки.Мы поговорим об обращении внимания на прогнозы и тенденции ипотечного кредитования чуть позже.

Другой фактор, который имеет большое значение, - это ваш кредитный рейтинг.Ваш кредитор получит ваш кредитный рейтинг из всех трех бюро отчетности.

Жестких правил нет, но если ваш рейтинг упадет до середины 600, вам может быть сложно получить ипотечный кредит.И вы, вероятно, получите более высокую процентную ставку, если вы это сделаете.

Стоит ли подождать и попытаться повысить свой кредитный рейтинг, прежде чем получить ипотечный кредит? Ответ может зависеть от других тенденций.

Если ваш кредитный рейтинг ниже 700 или около того, неплохо было бы попытаться восстановить его.Используйте службу составления бюджета, например Mint, чтобы получать регулярные обновления кредитного рейтинга и отслеживать свои расходы и платежные привычки.

Даже если вы решите получить ипотеку по более высокой ставке сейчас, вы могли бы рефинансировать ее по более высокой ставке позже, если повысите свой кредитный рейтинг.

Как рассчитывается процент по ипотеке

Большинство ипотечных кредитов начисляются ежемесячно.Вот как рассчитывать ежемесячные проценты по ипотеке на примере:

  • Разделите ставку по ипотеке на 12 (4.75% / 12 = 0,0039583)
  • Умножьте оставшуюся сумму ипотечного кредита на результат (225 000 долларов США * 0,0039583 = 890,62 доллара США).

В этом примере остаток по кредиту после начисления процентов составит 225 890,62 долларов. График погашения поможет вам понять эту информацию. Мы поговорим об этом чуть позже, когда будем обсуждать ипотечные калькуляторы.

По некоторым займам, называемым «закладными с простой процентной ставкой», проценты начисляются ежедневно, то есть ставка делится на 365 и добавляется к общей сумме каждый день.Если вы умеете делать платежи, это не должно вызывать особых проблем. Но если вы опоздаете хотя бы на день, вы заплатите больше.

Начиная процесс исследования ставок по ипотеке, важно понимать, что существует множество факторов.Возьмем, к примеру, ипотечные пункты.

Ипотечные баллы (также называемые дисконтными баллами) позволяют вам выплатить кредитору некоторую сумму вперед, чтобы снизить ставку по ипотечному кредиту.Это может сэкономить вам много денег в долгосрочной перспективе, но это зависит от вашего кредитора. (Для получения дополнительной информации ознакомьтесь с учебником Better Money Habits по ипотечным баллам).

Если у вас есть ипотечный кредит с регулируемой ставкой (ARM), ваша ставка по ипотеке может колебаться в течение всего срока действия ссуды, что также изменит способ расчета процентов и сумму, которую вы заплатите в течение срока ссуды.

Как процентные ставки влияют на выплаты по ипотеке

Чтобы увидеть, как проценты по ссуде накапливаются в течение срока ссуды, вы можете ознакомиться с графиком погашения.

Подробнее о графиках погашения мы поговорим в конце этой статьи, но если вы хотите начать работу сейчас, я рекомендую использовать MortgageCalculator.org, чтобы получить представление о том, сколько процентов вы платите.

Как вы увидите, ваши досрочные выплаты почти полностью идут на погашение процентов по кредиту.Каждый платеж лишь незначительно влияет на основной баланс. Позже в период ссуды больший процент ваших платежей начинает поступать в счет основной суммы.

Многие 30-летние ссуды приводят к пожизненным процентам, которые в конечном итоге составляют 60% или более от суммы займа.Это означает, что если вы получите ссуду в размере 300 000 долларов США, вы можете выплатить в общей сложности 480 000 долларов США или более. Об этом следует помнить при составлении долгосрочного финансового плана.

Как узнать текущие ставки по ипотеке

Теперь, когда у вас есть лучшее представление о том, как ваша ставка по ипотеке влияет на то, что вы платите, давайте рассмотрим некоторые инструменты для оценки вашей ставки по ипотеке на самом деле.Важно отметить, что ваша ставка по ипотеке обычно не устанавливается, пока вы не закроете свой дом.

Если вы не закроетесь еще шесть месяцев, сегодняшние ставки по ипотеке могут оказаться не такими уж полезными.Тем не менее, если вы собираетесь купить дом в ближайшее время, рекомендуется следить за ними.

Mortgage News Daily - отличное место для начала.Они предоставляют результаты своего опроса кредиторов и отправителей, чтобы дать вам точное представление о дневных ставках:

Ставки предусмотрены для 30-летней фиксированной ставки, 15-летней фиксированной ставки, Федерального жилищного управления (FHA) 30-летней фиксированной, гигантской 30-летней фиксированной и 5/1 ARM.Вы можете прокрутить вниз, чтобы найти множество других ставок по ипотеке.

Если вы не планируете сразу получить ипотеку, наиболее полезной информацией, вероятно, будет изменение и местонахождение в течение 52-недельного спреда.На изображении выше ставки по ипотечным кредитам выросли, и они близки к такому уровню, который был за год.

Mortgage News Daily также предлагает ежедневный отчет, в котором содержится информация об изменениях ставок, предполагаемых изменениях в ближайшем будущем и предложения о том, следует ли заблокировать процентную ставку.

Вы можете подписаться на отчет, чтобы каждый день получать по электронной почте последние расценки и информацию.

Чтобы получить более простой обзор ставок по стране, перейдите на страницу «Ставки по ипотеке в Wells Fargo».

Хотя эти ставки применимы только к ипотеке от Wells Fargo, они дадут вам быстрый обзор текущих ставок.

Когда я проверил сегодня, ставки Wells Fargo были выше, чем сообщалось в обзоре Mortgage News Daily.В некоторых случаях это была десятая доля процента; в других - около 0,05%. Так что имейте это в виду.

Конечно, ставки по ипотеке не везде в стране одинаковые.Чтобы найти образцы ставок по ипотеке в вашем районе, перейдите на страницу ипотечного кредита Bankrate. Здесь вам нужно будет ввести стоимость дома, который вы хотите купить, ваш первоначальный взнос, кредитный рейтинг и почтовый индекс.

Вы получите выборку того, что предлагают разные кредиторы в вашем районе - вы увидите ставку, комиссию, годовую процентную ставку и ежемесячный платеж.

С помощью этих сайтов вы сможете получить хорошее представление о средней ставке по ипотеке в стране и поблизости от того места, где вы живете.

Но хорошее ли время для получения ипотеки или стоит подождать? Давайте посмотрим на прогнозы по ипотеке, чтобы узнать это.

Как понять тенденции и прогнозы ставок по ипотеке

Следует ли вам получить ипотеку сейчас? Или вам стоит подождать, чтобы увидеть, улучшатся ли ставки? Вот что вам скажет прогноз по ипотеке.Или попробуйте рассказать вам.

Экономика США нестабильна и может увидеть большие колебания за короткие периоды времени.Это, как правило, влияет на облигации, что, в свою очередь, влияет на ставки по ипотечным кредитам. Так как же узнать, следует ли получать ипотеку сейчас или подождать?

К сожалению, нет единого места, где можно найти простую диаграмму прогнозов ставок по ипотеке, которая расскажет вам все, что вам нужно знать.Вместо этого вам придется искать отчеты.

Обзор ставок по ипотечным кредитам от Mortgage News Daily - хорошее место для начала.Их ежедневные отчеты часто содержат прогнозы относительно того, куда пойдет рынок, а вклад лицензированных кредиторов дает представление об отрасли.

Индекс тенденции ипотечного кредитования Bankrate также собирает мнения инсайдеров отрасли о том, будет ли ставка по ипотеке расти, падать или оставаться неизменной в течение недели.

Чтобы получить более количественное представление о тенденциях ставок по ипотеке, вы можете посетить Риэлтор.com на странице тенденций. Хотя он не делает прогнозов относительно того, где будут ставки в будущем, вы можете увидеть, где они были в прошлом, и это может дать вам представление о том, что может произойти.

Вы также можете ограничить тенденции своим текущим местоположением или местом, где вы хотите купить, чтобы получить более подробную информацию.

В конце концов, прогнозы по ипотечной ставке - всего лишь догадки.Но они могут дать вам представление о том, когда вы должны получить лучшие ставки по ипотеке. Всегда полезно поговорить с финансовым консультантом (или независимым ипотечным брокером), чтобы узнать их мнение по этому поводу.

Получение максимальной отдачи от ипотечного калькулятора

В то время как подписание ипотеки в нужное время будет иметь большое значение для получения наилучшей возможной ставки, есть еще много других вещей, о которых стоит подумать.А качественный ипотечный калькулятор поможет вам в этом разобраться.

Конечно, есть несколько простых ипотечных калькуляторов - Google даже встроил их в свои страницы результатов:

Эти простые калькуляторы позволяют ввести размер ипотеки, первоначального взноса и срок.Тогда вы получите ориентировочные ежемесячные платежи.

Но если вы хотите действительно понять свою ставку по ипотеке и ее значение, вам нужно будет использовать один из более сложных калькуляторов.Они принимают во внимание такие вещи, как сборы, затраты на закрытие, штрафы за предоплату и так далее.

Ипотечный калькулятор.org - один из лучших ипотечных калькуляторов. Вот информация, которая вам понадобится для эффективного использования:

  • Стоимость дома
  • Авансовый платеж
  • Сумма кредита
  • Процентная ставка
  • Срок кредита
  • Дата начала
  • Ежегодный налог на недвижимость
  • Стоимость частного ипотечного страхования
  • Стоимость годового страхования жилья
  • Ежемесячные взносы в ТСЖ

При этом вы получите полную таблицу амортизации, в которой будет указано, сколько вы будете платить в месяц, когда будет выплачен ваш заем, общую сумму процентов, которую вы заплатите, сумму денег, которую вы сэкономите, если вы платите раз в две недели вместо ежемесячной и т. д.

Сбор всей этой информации займет у вас некоторое время, но большая ее часть должна быть легко доступна в вашем банке, в листинге недвижимости или у вашего агента по недвижимости.

После того, как вы соберете информацию и поместите ее в ипотечный калькулятор, вы получите следующий результат:

Это представление показывает, сколько вы платите каждый год, и разбивает эту сумму на налоги и сборы, проценты и основную сумму.Как видите, первые годы ссуды тратятся в основном на выплату процентов, тогда как в дальнейшем вы начинаете значительно увеличивать основную сумму кредита.

Нажав на Просмотреть разбивку ссуды , вы увидите общие суммы для каждой ссуды в течение срока ссуды:

Наконец, вы можете просмотреть таблицу амортизации, которая показывает, как ваши платежи распределяются каждый месяц.Чтобы получить эту таблицу на MortgageCalculator.org, прокрутите вниз и щелкните Показать таблицы амортизации , затем выберите ежемесячный или годовой:

При повторном нажатии Рассчитать вы получите полную разбивку по каждому платежу:

Измените ставку по ипотеке, первоначальный взнос или любое другое число, чтобы увидеть, как меняется разбивка ежемесячных платежей, и вы начнете действительно понимать свою ставку по ипотеке.

Вы заметите, что даже небольшое изменение ставки по ипотеке может иметь значение в течение 30 лет.

Использование ипотечного калькулятора с предоплатой

Хотите узнать, как дополнительные выплаты помогут выплатить ипотечный кредит? Вам нужен калькулятор предоплаты ипотеки.

Один из лучших калькуляторов для этой цели - от HSH.Введите сумму кредита, срок кредита и процентную ставку. Затем введите желаемый ежемесячный платеж или скорость погашения кредита. Нажмите Рассчитать :

Галифакс Великобритания | Первые покупатели

Могу ли я подать заявку на ипотеку для первого покупателя?

Если одно лицо, подавшее заявку, никогда раньше не владело недвижимостью, вы можете подать заявку на ипотеку для первого покупателя в Halifax.

Если вы планируете внести депозит в размере 10–15%, для участия вам потребуется:

  • Первый покупатель.
  • Думаю о займе менее 500 000 фунтов стерлингов.
  • Покупка не новой постройки.
  • Покупка собственности, не являющейся долевой собственностью или долевым участием.

Чтобы подать заявку на получение ипотеки, вам должно быть не менее 18 лет, и, как правило, ваша ипотека должна быть прекращена до того, как вам исполнится 80 лет. Если срок вашей ипотеки истекает после вашего 70-летия или когда вы планируете выйти на пенсию - в зависимости от того, что произойдет раньше - мы рассмотрим ваш пенсионный доход или доход от работы, чтобы убедиться, что вы можете позволить себе ежемесячные выплаты.Если вы оформляете совместную ипотеку, мы учитываем возраст самого пожилого человека.

Что нужно знать при покупке первого дома.

При покупке первого дома нужно о многом подумать. В нашем Руководстве для новичков в простой и понятной форме объясняется весь процесс ипотеки.

Мы составили список вопросов, которые нам чаще всего задают первые покупатели. Вы также можете найти их в нашем Руководстве для начинающих покупателей.

Сколько мне нужно откладывать на свой депозит?

Мы ссудим вам только процент от стоимости собственности, поэтому вам нужно будет вложить часть своих денег в счет стоимости собственности.Мы называем это депозитом. На данный момент ваш залог должен составлять не менее 10% от стоимости недвижимости. Если вы можете выложить более 10%, вы можете получить более выгодную ипотечную сделку.

Помимо депозита, при покупке недвижимости и оформлении ипотеки следует подумать о других расходах. Затраты, которые применяются к большинству покупателей, включают сборы за передачу права собственности, гербовый сбор на землю / землю и налог на транзакцию со зданиями (недвижимость в Шотландии), оценочные сборы и сборы земельного реестра. При покупке недвижимости также часто возникают непредвиденные расходы, поэтому неплохо иметь резервный фонд для их покрытия.

Halifax поддерживает ряд поддерживаемых государством инициатив, направленных на то, чтобы помочь клиентам купить дом.

Воспользуйтесь нашим калькулятором ипотечного кредита, чтобы узнать, сколько вы можете получить в долг и каковы ваши ежемесячные платежи. Или, чтобы получить лучшее представление, подайте заявку на принципиальное соглашение.

Нужна помощь в накоплении депозита?

Наша страница с советами по сбережениям и диапазон сбережений помогут вам начать делать взносы, достаточные для покупки вашего первого дома.

Сколько я могу занять?

Вы можете использовать наш онлайн-калькулятор ипотечного кредита, чтобы узнать, сколько вы можете взять в долг.Или, чтобы лучше понять, вы можете подать заявку на принципиальное соглашение, также известное как «Ипотечное обещание». Мы начнем с вопроса о вашем доходе, например, о вашей базовой заработной плате, регулярных сверхурочных или бонусах.

Мы также спросим о ваших регулярных расходах, например о выплатах по кредитной карте или личной ссуде, и вычтем их из вашего дохода. После этого мы делаем дополнительную поправку на средние повседневные расходы на жизнь. Это позволяет нам видеть, сколько, по нашему мнению, вы можете позволить себе платить по ипотеке каждый месяц.

В рамках нашего процесса оценки того, можете ли вы позволить себе ссуду, мы попросим вашего разрешения связаться с агентством кредитной информации. Th

Быстрое предварительное одобрение на ипотеку

Если в наши дни вы серьезно относитесь к покупке дома, или даже если вы просто рассматриваете дома, вам лучше получить одну вещь - предварительное одобрение ипотеки. Это может быть ваш золотой билет к победе в торгах на дом своей мечты.

«Успешные агенты по недвижимости хотят видеть письмо с предварительным одобрением и хотят видеть это письмо от местного банкира или ипотечного лица, которого они знают, а не от одного из этих онлайн-кредиторов», - говорит Стивен Боган, региональный управляющий директор ипотечной корпорации Glendenning в Томс Ривер, штат Нью-Йорк.J.

Нажмите, чтобы узнать текущие ставки по ипотеке.

Что такое предварительное одобрение ипотеки?

Предварительное одобрение включает те же шаги, что и подача заявки на ипотеку: вы предоставляете подробную информацию о своем доходе и активах, которая будет рассмотрена андеррайтерами кредитора. В случае предварительного одобрения вы получите от кредитора условное обязательство по выплате определенной суммы кредита.

Чем для вас может быть предварительное одобрение?

«Если вы можете получить предложение от домовладельца, в нем будет написано:« Вот моя выписка из банка, и у меня достаточно денег и достаточно хорошего кредита для покупки вашего дома », - говорит он.«Предварительное одобрение просто помогает уменьшить раздражение и уменьшить работу для всех участников сделки».

Предварительное одобрение также сообщает вашему агенту по недвижимости и вам, сколько дома вы действительно можете себе позволить. Но помните, что на самом деле не стоит покупать дом с максимальной доступностью. После покупки дома вам понадобится притон наличных для многих вещей, например, чрезвычайный фонд на случай, если что-то пойдет не так, или для новой мебели или газонокосилки.

В чем разница между предварительным квалификационным и предварительным утверждением?

Боган говорит, что в глоссарии нет официального определения конкретно от Fannie Mae или Freddie Mac.Имена могут варьироваться от риэлтора к риэлтору и от кредитора к кредитору. Итак, вы хотите иметь дело с компанией или банком, который изучает определенные вещи в вашей кредитной истории и вашем доходе, чтобы написать хорошее предварительное одобрение.

В целом, тем не менее, начать с предварительной квалификации - хорошая идея. Обычно для этого требуется меньше информации, и это дает вам представление о том, на какую сумму вы можете получить одобрение.

Щелкните, чтобы начать процесс предварительной квалификации.

Кто выполняет предварительное согласование и как выбрать подходящего кредитора для этого шага?

Кредиторы всех видов организаций, от банков до кредитных союзов и ипотечных корпораций, предлагают предварительное одобрение и ипотечные кредиты.

«Мы поощряем людей обращаться к людям, которых они знают, например к друзьям, которые недавно купили дом», - говорит он. «Вы можете поговорить со своим специалистом по финансовому планированию, юристом или бухгалтером, которому вы доверяете, и получить от них обратную связь».

Какие элементы нужны кредитору для предварительного утверждения?

Документы для предварительного утверждения - это те же документы, которые вам понадобятся для получения ипотеки. Боган говорит, что обычно запрашиваемые документы включают:

  • 30 дней квитанции о заработной плате
  • налоговые декларации за два года вместе с W-2 или 1099s
  • два месяца сберегательных и расчетных документов
  • все, что связано с вашим 401кс

Вам необходимо будет предоставить объяснение и документацию по внесенным средствам, которые не связаны с вашими квитанциями о заработной плате.Кредитор также должен будет получить ваш кредитный отчет.

Кроме того, прежде чем разговаривать с кредитором, убедитесь, что вы понимаете свою собственную финансовую картину. Вы оплачиваете счета вовремя? Вы понимаете, сколько у вас долгов и насколько высок ваш кредитный рейтинг? Вы не выплатили студенческий кредит? У вас слишком большая задолженность по кредитным картам? Иногда кредиторы могут помочь вам на правильном пути с точки зрения кредита, чтобы получить лучшую процентную ставку и ссуду.

Нажмите, чтобы проверить право на покупку дома.

Взимается ли плата за предварительное согласование?

Единственное, на что кредитор может взыскать, - это стоимость получения вашего кредитного отчета, которая обычно составляет 50 долларов или меньше, объясняет Боган. Некоторые вообще ничего не берут.

Сколько времени нужно, чтобы получить письмо о предварительном одобрении?

«Это зависит от того, насколько вы сильный покупатель», - говорит Боган. «Для тех, кто предоставляет запрашиваемую информацию и не имеет большого количества движущихся частей, это может быть сделано менее чем за час.”

Если дело сложное и все документы не были предоставлены, вы все равно должны получить ответ в течение 3 дней. Если это занимает больше времени, потому что они очень заняты, это должно вызвать некоторые опасения. Смогут ли они определить приоритетность вашего кредита для выполнения ваших договорных обязательств? По его словам, в некоторых местах не хватает персонала из-за того, что они так много предлагают по ипотеке.

Используются ли люди обычно для получения ипотеки через человека, от которого они получили предварительное одобрение?

«На этом этапе вы начали отношения.Вы передаете значительный объем личной информации. Обычно вы принимаете решение использовать этого человека для получения ссуды », - говорит Боган.

Это очень конкурентоспособная отрасль. Он говорит, что для второго места нет места. Но он добавляет, что когда вы видите, что некоторые кредиторы предлагают сделки намного дешевле, чем все остальные, тогда вам нужно действительно задать себе несколько вопросов, прочитать все мелким шрифтом и действовать интуитивно, а не процентной ставке.

Указывает ли сумма работы, которую кредитор выполняет авансом для предварительного утверждения, как часто люди будут закрывать дом?

Совершенно верно, - говорит Боган.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *