История банковских карт в России

Главная страницаО БанкеПроекты с участием банкаИздание исторических книгИстория банковских карт в России

История банковских карт в России.

(Свидетельства очевидцев. Книга первая). 2 тома. О.В. Никульшин. 2009 год.

В основу масштабного исследования по истории банковских карт в России и Советском Союзе легли воспоминания почти 50 ветеранов карточного рынка, стоявших у его истоков и тех, кто стал свидетелем становления современной карточной индустрии в России. Героями книги стали те, кто создавал первые эквайринговые и процессинговые компании, запускал первые проекты по выпуску платёжных карт международных систем и создавал локальные платёжные системы в российских банках, занимался поставками оборудования, необходимого для работы банковских карт.

Имена всех героев, чьи воспоминания вошли в книгу, хорошо известны специалистам рынка банковских карт, но большинство материалов, вошедших в книгу, никогда ранее не публиковались.

Особенностью книги является то, что она будет интересна не только специалистам карточного рынка или банкирам, но и широкому кругу читателей, так как монологи героев книги посвящены не только и не столько техническим аспектам работы банковских карт. Рассказы героев книги позволяют взглянуть с разных сторон на процессы становления банковского рынка в России, и российской экономики в целом.

Презентация

Профессиональное банковское сообщество отметило 40-летие присутствия банковских карт на российском рынке торжественным вечером «Банковские карты в России. Как это было» и тематической выставкой. Гостям мероприятия была презентована книга «История банковских карт в России. Свидетельства очевидцев».

Мероприятие, организованное Банком «АГРОПРОМКРЕДИТ» и состоявшееся в столичном «Президент-Отеле» 3 марта 2009 года, стало не менее интересным, чем само издание. Здесь можно было встретить многих авторов и участников описываемых событий: руководителей российских и зарубежных финансовых институтов, государственных и общественных деятелей, представителей СМИ. Атмосфера была приятная для общения, и все происходившее напоминало встречи однополчан, ведь этим людям действительно есть о чём поговорить, есть, что вспомнить.

С приветственным словом к собравшимся обратились Председатель Правления Банка «АГРОПРОМКРЕДИТ» Василий Корнев, первый исполнительный вице-президент Российского союза промышленников и предпринимателей Александр Мурычев, президент Ассоциации российских банков Гарегин Тосунян, исполнительный директор Ассоциации российских банков, генеральный директор Московского банковского союза Валерий Шипилов, бывший председатель Центрального Банка РФ Виктор Геращенко.

«Интерес к истории для Банка «АГРОПРОМКРЕДИТ» не случаен. Банк стремится поддерживать проекты, связанные с систематизацией сведений о становлении современной российской финансовой системы, ее платежных средствах, о ведущих персоналиях банковского дела в России. Мы считаем важным аккумулировать эту информацию для того, чтобы, оглядываясь на наше прошлое, увидеть векторы дальнейшего развития банковской системы страны», — прокомментировал Председатель Правления Банка «АГРОПРОМКРЕДИТ» Василий Корнев.

В ходе торжественного вечера состоялось награждение «ветеранов» российской карточной индустрии — известных представителей банковского сообщества, стоявших у истоков ряда значимых карточных проектов и внесших значительный вклад в развитие банковских карт в России.

Награды получили:

• Александр Михайлович Абрамович, стоявший у истоков первого массового чипового карточного проекта в России Optimum Card, который стартовал в 1993 году;
• Юрий Васильевич Агапов, возглавлявший «Кредо Банк» — первый коммерческий банк в СССР, получивший валютную лицензию и ставший первым банком-членом международной платёжной системы. В 1991 году «Кредо Банк» вступил в систему Visa;
• Иветта Николаевна Воронова, в 60-х – 70-х годах возглавлявшая Московское экскурсионное отделение Всесоюзного акционерного общества «Интурист» — первой организации, начавшей работу с картами на территории СССР;
• Станислав Сергеевич Ельцин, возглавлявший в середине 90-х годов Департамент банковских карт Сберегательного банка РФ, под руководством которого стартовал проект, позже получивший название «СБЕРКАРТ», а не так давно превратившийся в платёжную систему ОРПС;
• Александр Васильевич Капустин, последний генеральный директор специализированной компании «Интуркредиткард», которая входила в состав «Интуриста», и первый президент специализированной независимой эквайринговой компании «Компания объединённых кредитных карточек», более известной под аббревиатурой UCS;
• Сергей Константинович Кузин — первый генеральный директор компании Union Card — одной из самых массовых локальных платёжных систем в России;
• Игорь Вячеславович Липанов, под руководством которого в 1991 году впервые коммерческим банком была выпущена международная платёжная карта. В 1995 году в России появилась компания Diners Club Russia, первым президентом которой был И.В. Липанов;
• Юрий Иосифович Оприско, в конце 80-х годов в должности заместителя председателя Сберегательного банка Советского Союза возглавлявший проект по выпуску первых карт банковских карт Visa в нашей стране;
• Александр Николаевич Сорокин — первый президент платёжной системы «СТБ-Кард», появившейся в конце 1992 года;
• Владимир Семёнович Хавронский, на протяжении многих лет возглавлявший управление неторговых операций во Внешторгбанке СССР, позже — Внешэкономбанке СССР, под руководством которого в стране впервые были выпущены карты Eurocard. Произошло это в 1988 году, когда ВЭБ СССР выпустил золотые карты Eurocard.

Наградами были также отмечены журналисты и представители средств массовой информации, чья деятельность на протяжении многих лет связана с освещением карточной индустрии. Среди дипломантов: Марина Божко («Интерфакс»), Максим Буйлов (ИД «Коммерсант»), Анна Граник (РИА «Новости»), Александр Гризов (ИД «Рекон»), Юрий Кацман («Сноб»), Владимир Меркулов (ИД «Коммерсант»), Людмила Милевская («Ведомости»), Денис Сальников («Мир Карточек), Наталья Старостина («РБК Daily»), Константин Фрумкин («Компания») и Кирилл Ячеистов («РБК Daily»).

история и перспективы – тема научной статьи по экономике и бизнесу читайте бесплатно текст научно-исследовательской работы в электронной библиотеке КиберЛенинка

3. Рыбаков Ф.Ф. Основные фонды промышленности и пути улучшения их использования // Журнал «Инновации», 2012. № 1 (159). С. 49-52.

4. Шнайдер О.В., Усольцева И.В. Основные средства: проблемы и методы использования // Журнал «Вектор науки ТГУ», 2013. № 1 (23). С. 278-281.

BANK CARDS IN RUSSIA: HISTORY AND PROSPECTS Alieva A.M. (Russian Federation) Email: [email protected]

Alieva Aidan Mehman Kyzy — Student, DIRECTION OF TRAINING: FINANCE, MONEY CIRCULATION AND CREDIT, SURGUT STATE UNIVERSITY, SURGUT

Abstract: the market to attract bank payment cards is experiencing a new EuroCard, a very important American moment of its development agreement. BankAmericard bank cards are becoming plastic enough democratic BankAmericard means of payment. The release of the agreement of the banking division of cards allows you to exclude integration of the global visa system of the eastern banking services, EuroCard to raise the business image of the calculations of the east bank, to win the market by division and to attract customers, the literature gives you the opportunity to master the latest banking technologies, to increase the agreement rate of EuroCard, to eliminate errors and agreements of abuse of this by the bank were employees. Keywords: cards, market, development.

БАНКОВСКИЕ КАРТЫ В РОССИИ: ИСТОРИЯ И ПЕРСПЕКТИВЫ Алиева А.М. (Российская Федерация)

Алиева Айдан Мехман кызы — студент, направление подготовки: финансы, денежное обращение и кредит, Сургутский государственный университет, г. Сургут

Аннотация: в статье говорится, что рынок банковских карт переживает новый весьма важный момент своего развития. Банковские карты становятся достаточно демократичным средством расчетов. Выпуск банковских карт позволяет интегрироваться в мировую систему банковских услуг, поднять деловой имидж банка, завоевать рынок и привлечь клиентуру, дает возможность овладеть новейшими банковскими технологиями, увеличить скорость расчетов, исключить ошибки и злоупотребления со стороны банковских служащих. Ключевые слова: карта, рынок, развитие.

История пластиковых карт фактически началась еще в 1880 году, когда Эдуардом Беллами в своей книге «Глядя назад» была выдвинута идея карточки, при помощи которой можно производить оплату в магазинах. Но на практике применение данной теории произошло только через несколько десятилетий. Такие карты смогли получить только надежные и кредитоспособные клиенты, которые пользовались услугами и товарами компании очень давно. Карту вставляли в специальный аппарат, на нем отпечатывались все данные, указанные на карте, и потом человек мог расплатиться согласно с данной бумагой [5, с. 165].

Первыми выпускаемыми картами были обыкновенные карточки (бумажные, металлические и др.), которые выпускали американские коммерческие компании — магазины, нефтяные компании, отели и пр.

Главной целью было отслеживать счета клиентов и записывать совершаемые покупки.

В 1891 г. American Express (в то время это была курьерская служба по перевозке денег между компаниями и банками) выпускает первый дорожный чек, фактически представляющий из себя бумажную карточку.

В 1914 г. компанией Western Union была выпущена первая карта, на которой была для абсолютно каждого настоящего клиента зафиксирована и определена сумма кредита от банка.

В 1919 г. такая компания как Western Union Telegraph Company выпустил бумажную настоящую кредитную карту, в свою очередь, которая предназначалась только для членов Правительства США. Данная карта позволяла отправлять телеграммы в кредит за счет Правительства.

Через 10 лет бумажные карты, из-за их недолговечности, заменили металлические карточки с нанесением теснения (эмбоссированием), в тот период на карте начали

выбивать серию и номер карты, данные держателя карты и срок ее действия.

Использование данных карт позволяло автоматизировать процесс по их обслуживанию, так как с этой карты делались оттиски на напечатанные чеки и информация о владельце могла храниться несколько лет. Следовательно, была возможность ведения учета продаж по каждой отдельно взятой карте.

Металлические карты или по другому пластины по факту были изобретены и сделаны ещё в 1928 г., тогда на карте фиксировались имя и

адрес клиента.

К примеру, в 1928 г. возник выпуск карт Charga-Plates — металлических пластинок с адресом клиента. Такие карты выпускались до конца 1950-х гг.

К примеру, кредитная карта Marshall Fields Credit Card, выпущенная в 1950 г., представляла собой пластину из металла размером 11,25*21,5 дюйма. Эмитент — Chicago Credit Plate Service, Inc.

Или еще другая металлическая карта. Карта выполнена из медного сплава. К карте прилагается специальный чехол.

Металлические карточки были разноцветные. Но у всех внутри была специальная картонка, где держатель карты ставил свою подпись [1, с. 136].

На картах могли быть и разные углубления, вырезы, которые могли наноситься на разные стороны карты. При всем этом, количество такого рода вырезов и их расположение полностью обозначало тип, срок действия и номер карты.

В 1960 году создается первая пластиковая карта. Её отличительной особенностью была магнитная полоса, а в 1975 году в ней уже присутствовала электронная память. Но, тем не менее, опираясь на исследование экспертов в данной области, первые пластиковые карты появились в 1946 году, когда Джон С. Биггинс решил создать оригинальный вариант продаж Charge-it. Суть данной системы заключалась в том, что его представители могли принимать от клиента расписки, как определенное условие оплаты. Потом по этим распискам в банке списывались денежные средства со счета клиента.

Но одна из первых распространяемая пластиковая карта была известная на весь мир компания American Express. Примерно через 11 месяцев после её выпуска 1 октября в 1958 году, примерно 470 тысяч частных лиц, а также 30 тысяч приобрели данную карту. Данное широкое распространение было потому, что у организации American Express были широкие возможности для предоставления кредита клиентам, а ее международная сеть обслуживала дорожные чеки во всем мире.

В 1968 American Express лидирует на рынке премиум-карт и выпускает карту цветом золота, которая становится абсолютным символом высокого и наиболее высокого положения в социуме и обществе.

Карты международных систем появились в СССР еще в 1969 году. Но это были карты, эмитированные зарубежными компаниями и банками. В Советском Союзе

67

начала создаваться сеть предприятий, принимающих эти карты в качестве платежного средства. В 1969 году Diners Club и American Express подписали с Госкоминтуристом СССР первое агентское соглашение на обслуживание в СССР карточек этих платежных систем. В 1974 г. аналогичное соглашение было заключено с VISA International (в те годы именуемая как BankAmericard), в 1975 г. — с EuroCard/MasterCard, в 1976 г. — с японской JCB International. С советской стороны все соглашения подписывались специально созданным при Госкоминтуристе подразделением — Всесоюзным акционерным обществом (ВАО) «Интурист», которое организовывало расчеты по пластиковым карточкам иностранных туристов и бизнесменов в валютных магазинах «Березка» и гостиницах. Необходимые торговые расчеты от имени «Интуриста» осуществлялись через Внешторгбанк СССР.

В нашей стране первые шаги по внедрению системы пластиковых карточек были сделаны в марте 1988 г., когда в Лондоне было подписано соглашение между советским бюро путешествий ВАО «Интурист» и международной организацией VISA International для стран Европы, Среднего Востока и Африки. В соответствии с соглашением «Интурист» стал членом этой международной организации, обладающим основными (в том числе и эмиссионными) правами, а советские граждане получили возможность пользоваться кредитными карточками.

В 1988-1989 гг. Сбербанком СССР совместно с заинтересованными ведомствами была разработана концепция безналичных расчетов населения за товары и услуги на основе пластиковых карт.

Банки, которые получили лицензию от Bank of America, создают отдельное общество НБИ (National BankAmericard Incorporated). В итоге обе стороны разделили между собой около 90% данного рынка, и соответственно остальным банкам приходилось лишь присоединяться к одной из сторон.

Сегодня очень часто встречаются названия VISA и MasterCard . За столько долгие годы их развития позиции ассоциаций на рынке менялись, но и сегодня существует свое распределение рынка. По состоянию на 2016 г. около 30% банковских карточек относятся к платежной системе China UnionPay (1 место), еще около 30% — VISA, 20% занимает MasterCard, а оставшиеся 20% забрали другие платежные системы.

Порядок осуществления безналичных расчётов при помощи пластиковых карт регулирует «Положение об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» (утв. Банком России 24.12.2004 N 266-П) (ред. от 14.01.2015) (Зарегистрировано в Минюсте России 25.03.2005 N 6431). К слову, они способны распространять различные и настоящие пластиковые карты других эмитентов, например: American Express, EuroCard или MasterCard, VISA, и др., после получения специальное разрешение от Центрального Банка России. Кредитные организации могут выпускать банковские карты для юридических и физических лиц, если в их лицензии есть возможность производить расчёты по счетам указанных лиц.

К слову, вместе с таким рынком как международные карточки появился и такой рынок как российская межбанковская платёжная система, которая основана на пластиковых картах. Межбанковские системы объединены в несколько банков, самостоятельно осуществляют необходимые операции.

На сегодняшний день, на российском, так называемом «пластиковом» рынке существуют одновременно 2 группы систем, так называемые международные или зарубежные и Национальная Платежная система. К сожалению, последние еще не занимают доминирующее положение.

В настоящее время банковские пластиковые карты, эмитируемые банками, это очень удобная форма для осуществления безналичных расчётов физических лиц.

Предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчётов по операциям, которые совершаются с применением кредитных карт, происходит при зачислении указанных денежных средств на их банковские счета или может отсутствовать банковский счёт клиента. На территории РФ все кредитные

68

организации осуществляют расчёты с торговыми организациями по операциям, с применением платёжных карт, и выдают наличные денежные средства держателям платёжных карт, не являющимся клиентами указанных кредитных организаций (далее — эквайринг).

Клиент, а именно физическое лицо может осуществлять следующие операции при помощи банковской карты:

— получать наличные денежные средства в национальной или иностранной валюте по территории РФ;

— получать наличные денежные средства в иностранной валюте за пределами территории РФ;

— оплачивать товары или услуги в национальной валюте в пределах территории РФ, а также в иностранной валюте — за пределами РФ;

— прочие операции в национальной валюте, если законодательством РФ на их совершение не был введен запрет или ограничение;

— прочие операции в различной иностранной валюте соблюдая требования настоящего валютного законодательства РФ.

К слову, в зависимости от расчетных технологий карточки имеют подразделения на слип-карты, а также смарт-карты. Так, на слип — карте нанесена настоящая магнитная полоса, которая содержит всю информацию о реквизитах счета, который открыт в банке. В процессе расчёта за покупку при помощи специализированного терминала с карты считывается информация и проводится авторизация, другими словами по особой линии связи происходит соединение с прессинговым центром, где находится информация по состоянию карточного счёта физического лица. Информация о покупках фиксируется и запоминается на отпечатке с должной слип-карты, которая в свою очередь переправляется в настоящий платёжный центр либо же банк. Слип-карта имеет приказ клиента на перевод денежных средств за покупку по специальному карточному счёту на счёт продавца.

Смарт-карта имеет настоящий встроенный микропроцессор либо чип. В настоящем банке в память такой смарт-карты со специального карточного счёта клиента списывается необходимая сумма, в итоге смарт-карта становится как бы электронным кошельком. При оплате за покупки владелец карты вставляет ее в специализированный кассовый терминал, который оборудован считывающим устройством, и набирает пароль (pin-код). Продавец при помощи считывающего устройства проверяет подлинность карты, далее с карты списывается необходимая сумма и зачисляется на кассовый терминал.

Наибольшей популярностью среди пользователей пластиковых карт в Российской Федерации пользуются международные пластиковые карты ViSa (40%) и MasterCard (25%), которые используются практически во всем мире, а это более чем в 120 странах.

Рис. 1. Доля рынка пластиковых карт в РФ

VISA. Международная платежная система, одна из самых распространенных в мире.

MasterCard. Вторая по популярности платежная система, используемая многими банками.

Контакт. Самая распространенная платежная система в России.

Элекснет. Русская платежная система, имеющая высокую распространенность и широкий функционал.

RBK Money. Платежная система, которая стремительно набирает обороты на территории Российской Федерации.

Все расчёты по операциям по банковским картам, совершаемые в пределах территории РФ осуществляются только в национальной валюте РФ. Исключением могут быть предусмотренные действующим законодательством России расчёты в иностранной валюте. На банковской карте должны быть наименование и логотип эмитента, однозначно его идентифицирующие.

По данным ЦБ, на начало 2017 г. на территории РФ действовало 956 кредитных организаций, из них 659 организаций (более 60%) осуществляют эмиссию и/или эквайринг платёжных карт. Всего на за I квартал 2016 г. было выпущено 340 659 тыс. банковских карт, из них более 90% — дебетовые. Хотелось бы также отметить, что львиная доля всех платёжных карт в России (более 80%) обращается в рамках «зарплатных» проектов.

Банк заинтересован в применении такого рода по причинам:

— банк получает комиссию за все операции с применением карточек;

— увеличивается число клиентов и объем операций;

— растет конкурентоспособность банка на рынке услуг и т.д.

Преимущество в применении такого рода системы расчётов для населения очень велики. На сегодняшний день физические лица с помощью банковских карт могут позволить себе всё, что и при наличных денежных средствах, и даже больше:

— получить денежные средства в отделениях банка или банкомате, и

потратить на нужды;

— осуществлять безналичные расчеты при помощи пластиковой карты за

услугу или покупку товара. Сегодня при безналичных расчетах для физических лиц, во многих компаниях есть программа лояльности;

— при помощи пластиковой карты осуществлять безналичный перевод средств за услуги с помощью банкоматов, банковских терминалов или при помощи интернет-банка;

— оплачивать покупки товаров через Интернет — магазины, введя номер и владельца карты, а также секретный код на обратной стороне карты;

— получать выписку о движении средств по карточному (банковскому) счёту по сети Интернет.

Но, несмотря на обширные возможности в использовании пластиковых банковских карт, безналичные расчеты физических лиц при помощи карточек в России имеет целый ряд сдерживающих факторов [7, с. 236].

Во-первых, сегодня нет четкого законодательного акта, поощряющего развитие системы расчетов физическими лицами при помощи пластиковых карточек. И коммерческие банки, соответствующим образом ведут себя на рынке, учитывая данные обстоятельства. Необходимы со стороны государства эффективные экономические шаги для поддержания данной сферы банковской деятельности. Например, льготы в налогообложении при операциях с банковскими картами. Банки несут существенные расходы при покупке банкоматов и затраты связанные с выпуском пластиковых карт берут на себя.

Во-вторых, развитие рыночной инфраструктуры по пластиковым картам в России все еще существенно отстает от темпов выпуска пластиковых карточек. В РФ у торговых предприятий нет особого стимула заключать договора по приему и обслуживанию банковских карт, так как большинство людей предпочитают расплачиваться наличными денежными средствами. Даже получив заработную плату на карточку, многие предпочитают сразу ее обналичить через банк или банкомат. Таким образом, для большинства банковская карта это больше средство снятия наличных, а не платёжный инструмент. Но каждый год растут позитивные тенденции в использовании пластиковых карт для оплаты товаров и услуг. Этот показатель существенно увеличился по отношению предыдущим периодам (рис. 2).

ОПЕРАЦИИ ФИЭЛИЦ С ИСПОЛЬЗОВАНИЕМ

БАНКОВСКИХ КАРТ. МЛРД ЕД,

ИСТОЧНИК: ЦК РФ

| получение наличник Щ оплата товаров и успуг 2+85

2008 2010 2012 2014 2016

Рис. 2. Операции физических лиц с использованием банковских карт

В-третьих, присутствует очень высокий уровень тарифов касаемо обслуживания карт и снятие наличных денег в банкомате других банков. И, если при снятии наличных высокие ставки можно как то отнести к условным преимуществам, поскольку таким образом банк сдерживает наличный денежный оборот, и население старается по возможности использовать безналичную форму оплаты, то комиссия за обслуживание карт это огромный минус в политике банков в данном вопросе. Особенно это ощутимо при использовании карты за границей, поскольку клиент

несет дополнительные затраты на конвертацию валюты или при оплате товаров и услуг в другой платёжной системе. Данный вопрос особенно актуален, поскольку за пределами РФ показатель использования карт для совершения покупок существенно превышает российские показатели [5, с. 187].

И, в-четвертых, хотелось выделить проблему мошенничества с банковскими картами и недостаточную защищённость данных при их использовании отдельно. Здесь и легкомысленность физических лиц при хранении ПИН-кода вместе с картой, и использование поддельных банкоматов с копированием с магнитной полосы клиента, вирусы в интернет ресурсах, которые , к примеру, активизируются в момент ввода данных при оплате товаров и услуг на незащищенном сайте интернет-магазина и др.

Таким образом, можно сказать, что рынок банковских карт в РФ сегодня активно развивается и имеет устойчивую тенденцию к росту. С развитием информационных технологий банками внедряются все новые сервисы и формы при обслуживанию при помощи банковских карт, но при этом образуются и проблем при их использовании.

За последние 10 лет в платёжных системах многих стран немалую долю в качестве безналичной формы расчета физических лиц стали занимать электронные деньги. Электронные деньги рассматриваются как денежное обязательство, которое не привязано к открытию банковского счета.

Основное отличие электронных платёжных систем это то, что в расчётной единицей является виртуальная валюта, а не денежные средства. Следовательно, процесс по вводу-выводу средств в настоящих платёжных системах приводит к купле-продаже этой своего рода виртуальной валюты.

К слову, 23 июля 2014 года создано акционерное общество «Национальная система платёжных карт» (АО НСПК). Сто процентов акций принадлежит Центробанку РФ. Согласно официальным данным на 19 января 2017 года «Мир» выпускают около 200 банков и к 19 января 2017 года их выпущено уже больше двух миллионов.

Внедрение платежной системы «Мир» является дорогостоящим процессом. Все работы, а это создание эквайринговой должной сети, а также выпуск настоящих карт, оплата услуг того или иного вендора и конечно же запуск платежной системы именуемой «Мир», банку могут оцениваться приблизительно в 100 тыс. долл., а обслуживание и сопровождение системы могут стоить примерно 5 000 000 долларов в год. К слову, разница в цене эмиссии таких карт как «Visa», «MasterCard» и «Мир» составляет примерно 35-40 % в пользу зарубежных. Если банки будут нести такие расходы, то вероятно подорожание банковских услуг, потому что банки будут вынуждены компенсировать те расходы, которые возникнут.

Даже при существующих проблемах, национальной платежной системе РФ и карте «Мир» аналитики и специалисты предрекают успешное и эффективное будущее. К слову, более того, по такой карте спектр услуг будет значительно расширен, например: в период конца 2018 года должны явиться карты с длинными grace-периодами, а также с револьверным кредитованием, бесконтактные карты, мобильное приложение, защита «3D Secure». Законодательные нормы способствуют успеху в распространении на территории России «Мира», которыми обязываются эмитировать и обслуживать данные карты крупные и значимые банки, а бюджетные учреждения -выдавать в рамках зарплатных проектов эти карты своим сотрудникам.

Список литературы /References

1. Адрианов В.В. Безналичная оплата услуг. Бизнес-энциклопедия / ред.-сост.

А.С. Воронин. М., 2016. 422 с.

2. Белоусова В.Ю., Усоскин В.М. Платежные системы и организация расчетов в коммерческом банке. М., 2016. 192 с.

3. Дубова С.Е., Кутузова А.С. Развитие рискориентированных подходов в банковском регулировании и надзоре. М.: ФЛИНТА: НАУКА, 2013. 180 с.

4. Криворучко С.В., Лопати, В.А. Микроплатежи. Международный опыт, российская практика. М., 2013. 456 с.

5. Фокина М.А. Курс доказательственного права. Гражданский процесс. Арбитражный процесс / под ред. М.А. Фокиной. М.: Статут, 2014. 496 с.

6. Николаева Т.П. Деньги, кредит, банки: учебно-практическое пособие. М., 2014. 377 с.

7. Тамаров П.А. Платежные системы в ракурсе российского законодательства и международной практики: монография. М.: КНОРУС, 2015. 280 с.

История развития, виды и классификация банковских пластиковых карт в Российской Федерации

Современный механизм экономической системы сложно представить себе без специальных средств расчетов. Абсолютная ликвидность наличных денег не обеспечивает их отсутствием недостатков, наличные платежи влекут за собой высокую трудоемкость, необходимость строгого контроля движения, сложность подвижности. Чем больше платежные обороты, влекущие за собой рост затрат на обращение, тем явственнее необходимость создания новейших технологий безналичных расчетов, дающих возможность обеспечить растущие потребности в платежах и увеличение скорости оборачиваемости наличности, в тоже самое время снижая издержки обращения и уменьшая трудовые затраты.

Масштабы платежных оборотов между банками на сегодняшний день, без использования безналичных средств расчетов в скором времени, несомненно, привели бы к коллапсу платежной системы современности.

В 90-е годы произошел настоящий прорыв информационных технологий, что способствовало появлению и развитию электронной формы расчетов безналичной системы. Главные преимущества данной системы, это огромная экономия расходов на денежное обращение, высокое качество и большее количество видов банковского сервиса. Главным инструментом электронных расчетов является банковская пластиковая карта. Среди современных направлений банковской деятельности именно пластиковая карта занимает лидирующие позиции, перспективно и динамично развиваясь. Банки России полноценно работают с международными системами, не переставая при этом вести внутреннюю конкурентную борьбу за звание лидера на рынке высоких технологий, разрабатывая свои электронные системы платежей, объединяя виды пластиковых карт. В развитии экономики известны периодические глобальные изменения в денежном обращении. Среди них появление монет, банкнот и чеков. Использование пластиковых карт при безналичных расчетах также повлияло на состояние денежного оборота. В самом начале пути своего развития банковские карты активно использовались лишь кредитными организациями, минуя интересы остального рынка, но год от года спрос на данный продукт повышался, что привело к надежной позиции в платежной системе огромного количества стран.

В России кредитные карты стремительно заняли свое место на рынке, в последнее десятилетие ХХ века случались лишь редкие эмиссии карт, Банки активно продвигают этот продукт с помощью создания российских платежных систем, не прекращая вступать в международные платежные системы. Конец ХХ века экономисты назвали «карточным бумом». Выпуск пластиковых карт на российском рынке в начале 2000-х годов приятно удивил своим ростом с 10, 5 млн. ед. в 2001 г. до 103 млн. ед. в 2007г. Прирост в 2002г. составил 47 %, в 2003г. 56 %, в 2004г. 46 % и 55 % в 2005г. Далее темп прироста сократился до 37–38 %, что явственно говорит о завершении периода экстенсивного развития пластиковых карт на рынке нашей страны.

Таким образом, за последние 10 лет в России платежные карты стали одним из важнейших банковских продуктов. Зарплатный проект, это именно то предложение, с помощью которого банки завоевали внимание и интерес огромного количества пользователей. Идея зарплатных проектов проста — банк заключает договор с предприятием, по условиям этого договора каждому работнику данного предприятия выдается карта, с открытием карточного счета, предприятие перечисляет заработную плату в банк, для дальнейшего распределения ее по карточным счетам. В итоге банк получает возможность распоряжаться остатками на карточных счетах, что вполне существенно, когда речь идет о крупном предприятии и само предприятие имеет возможность сэкономить на затратах связанных с процедурой выдачи заработной платы. У потребителей тем временем все большее количество карт в обиходе, что приводит к расширению сферы использования карт, вот уже и в магазинах, кафе, аптеках, на заправках населению удобнее использовать пластиковую карту. Появляется необходимость расширения сети банкоматов.

Ни менее важными потенциальными клиентами становятся российские туристы, их интерес привлечен к картам международных платежных систем, что дает возможность путешествовать, не заботясь о таможне и сохранности наличных денежных средств.

Совсем скоро российские банки нашли для себя новые возможности бизнеса, распространяя свои карты через банки агенты. Заключается договор с банком эмитентом, который дает право распространения карт данного банка своим клиентам.

Спустя 15 лет, что для развития экономики период не долгий, в российских банках уже снижены тарифы, выпуск и обслуживание карт более доступны для разных слоев населения, разнообразная продуктовая линейка затрагивает всевозможные сферы обслуживания. Начинается выпуск кредитных карт, что вызывает огромный интерес у потребителей и обеспечивает их прочным местом на рынке пластиковых карт. И, конечно же, нельзя не сказать о кобрендинговых картах, банк выпускает карту вместе с небанковскими компаниями, магазины, рестораны, аптеки, авиакомпании, заправки, предоставляя специальные выгодные условия для держателя карты. Банки изменили свое отношение к «карточным» клиентам, требования к пакету документов смягчились, условия стали более интересны для потребителя. В начале 2000-х годов потребительское кредитование активно развивалось, пользовалось огромным спросом у населения, кредитные организации среагировали оперативно и даже в крупных магазинах банки открыли свои небольшие представительства для моментальной выдачи кредитных карт, вся процедура занимала не более 15 минут. Ранее банки отдавали предпочтение кредиту наличными, но время «карточного бума» привело к тому, что кредитные организации были вынуждены пересмотреть приоритеты и сделать упор на кредитные карты. Кредитные карты на пике популярности у населения, эксперты объясняют это нуждой потребителя в заемных средствах, и простотой получения данного продукта, минимальными требованиями к пакету документов и заемщику в частности. К 2004 году у каждого десятого гражданина РФ имеется в распоряжении кредитная карта.

«По мнению Джозефа Синки, банки, развивая электронные средства платежей, преследуют три основные цели:

1)      сохранить и расширить свою долю финансового рынка;

2)      сократить операционные издержки, заменить людей машинами;

3)      получить новые источники доходов». [URL: http://mybrary.ru]

Банки России также пошли по этому пути, к 2013 году спрос на пластиковые карты так стремительно вырос, что 50 % населения имеет в обиходе данный продукт. Пластиковая карта, имеет множество возможных свойств, характеристик и функций, она может быть банковской, клубной, дисконтной, кредитной, дебетовой, семейной, классической, золотой, электронной.

«Пластиковая карта — это обобщающий термин, обозначающий все виды карт, изготовленных из соответствующего материала, различных по своему назначению, своим техническим характеристикам и по организациям, их выпускающим. Основной особенностью всех пластиковых карт, вне зависимости от их вида, является то, что они хранят определенный набор информации, используемой в определенных целях. В современной системе денежного оборота пластиковые карты выполняет функцию платежного инструмента, а именно инструмента безналичных расчетов». [URL: http://dengi.polnaya.info]

В процессе развития, возникают разные виды пластиковых карт, они отличаются функциями, назначением, техническими характеристиками.

По механизму расчетов карточные системы делят на двухсторонние и многосторонние.

По функциям различают кредитные, дебетовые и карты с овердрафтом. Кредитная карта, дает возможность держателю пользоваться заемными средствами банка в удобное для себя время, между клиентом и банком заключается договор, на основании которого пользователь может использовать определенную сумму займа, вернув ее согласно условиям договора в определенный срок и с оговоренными процентами. Дебетовая карта позволяет использовать только личные средства, находящиеся на карточном счете. Карта с овердрафтом, как правило, является зарплатной и дает возможность использовать не только личные средства, но и небольшой кредитный лимит по договоренности с банком.

Карта, часто называемая пластиковой, на самом деле, может быть изготовлена из бумаги, металла или пластика. На сегодняшний день, большее распространение получили карты из пластика, они практичнее бумажных, картонные используют лишь для идентификации потребителя, для удобства их ламинируют. Пластик удобнее металла в процессе эмбоссирования, давления и термической обработки, что необходимо для создания защищенной карты. Эмбоссированные карты, это карты с выдавленной, с помощью специального аппарата эмбоссера, информацией об имени владельца, номера и срока окончания действия карты. Такие карты более безопасны в применении, неэмбоссированные создаются для электронного использования.

Каждая карта это носитель информации в электронном виде, наносится эта информация по-разному, магнитной полосой, чипом или созданием смарт-карты, можно встретить в использовании и смешанные карты, с магнитной полосой и чипом одновременно.

Каждая карта защищена Пин-кодом, персональный идентификационный номер, как правило, это четырехзначное число, пароль, который выдается владельцу в отдельном конверте вместе с картой и без которого невозможно снять средства с карточного счета. Поэтому, при выдаче карты, клиенту обязательно проговаривается запрет на хранение пластика вместе с пин-кодом, что дает шанс сохранить денежные средства, даже при ее потере. Без использования пин-кода невозможно даже узнать баланс счета карты в электронном терминале, также ограничивается использование карты в магазинах и других предприятиях торговли. Попытки подобрать пин-код, практически невозможны, после трех неверно введенных кодов карта блокируется. Но владельцу карты все же необходимо заблокировать счет как можно скорее, это возможно с помощью интернет систем или звонка в обслуживающий карту центр.

У каждой пластиковой карты свой срок действия, от одного до трех лет. На самом пластике обозначено, когда она перестанет функционировать. Карта с истекшим сроком действия не пригодна для снятия наличных или безналичных расчетов, к моменту окончания рабочего периода карты банк организует ее «перевыпуск», то есть в обслуживающем отделении, предъявив паспорт, владелец карты получает новый пластик с тем же номером и карточным счетом. В отдельных случаях, кредитные организации не проявляют инициативу по перевыпуску карт и владельцу необходимо самостоятельно позаботиться об этом, написав заявление лично.

Качественная система денежного обращения, с использованием новейших механизмов платежа важнейшая их характеристик любого экономически развивающегося государства. Даже при возникновении трудностей финансированием и кредитованием многие проблемы решаются с помощью активного развития и использования безналичных расчетов. Сегодня можно смело говорить о том, что развитые и благополучно развивающиеся страны мира отдают предпочтение системе безналичных расчётов в ущерб налично-денежным платежам. Повсеместный безналичный расчет система будущего, по уверению экономистов.

Литература:

1.      Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации» от 27 июня 2002 года (с изменениями от 18 июля 2005 г.)

2.      Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» от 10 июля 2002 года (ред. от 27 июля 2006 г.)

3.      Положение ЦБ РФ «О порядке эмиссии кредитными организациями банковских карт и осуществления расчетов по операциям, совершаемых с их использованием» от 09.04.1998 23-П (ред. 29.11. 2000 854-У)

4.      «Мир карточек» информационно-аналитический журнал, № 5, 2012г

5.      «Финансы» № 3, 2013 г

6.      Информатизация банковской деятельности Широков Л. А. 2012 МГИУ

7.      Экономика предприятий (организаций): Учебник / О. В. Баскакова, Л. Ф. Сейко. — М.:Издательско-торговая корпорация «Дашков и К», 2013

8.      Гурьянов С. А. Маркетинг банковских услуг. — М.: Медиа-Пресс, 2009

9.      URL: http://mybrary.ru

10.  URL: http://dengi.polnaya.info

История создания пластиковых карт — Современные банковские цифровые технологии

ИДЕЯ СОЗДАНИЯ ПЛАСТИКОВЫХ КАРТ

Принято считать, что впервые идея использования кредитной карточки была предложена Эдуардом Беллами в книге «Глядя назад» в 1880 году. Однако его предложение было воплощено в жизнь лишь в начале XX века. Тогда некоторые американские нефтяные компании, отели и магазины, чтобы привязать своих самых богатых клиентов к своей сети магазинов и продавать им наиболее дорогие товары, стали выпускать специальные карточки. Во-первых, они позволяли следить за счетом клиента и обеспечивали механизм записи его покупок. А во-вторых, их появление стало логическим продолжением распространенной в то время оплаты в рассрочку. Такие товарные карточки делались из картона, на котором были написаны или выдавлены данные ее владельца.

В 1914 году известная фирма Mobil Oil стала выпускать так называемые «карты учтивости» (courtesy cards), благодаря которым водители могли оплачивать топливо и делать покупки на любой бензоколонке.

В следующее десятилетие многие крупные компании начали предлагать такие нововведения, как плата за финансовые услуги, 30-дневный период отсрочки по платежам и многие другие – и все ради максимального дохода от операций по картам.

И в 1928 году Бостонская компания Farrington Manufacturing начала выпуск первых пластиковых карт. Они предназначались самым важным и надежным клиентам и представляли собой металлические пластины с выдавленными данными держателя. Для расчета с помощью такой карты ее владельцу необходимо было вставить карту в специальное устройство, называемое импринтером, и данные оттиска отпечатывались на именном чеке.

РАСЦВЕТ ЭПОХИ ПЛАСТИКОВЫХ КАРТ

Считается, что эра современной универсальной кредитной карты началась с основания в 1950 году в США Фрэнком К. Макнамарой, Альфредом Блумингдейлом и Ральфом Снайдером компании Diners Club. Пластиковая карта Diners Club стала первой универсальной картой, позволяющей совершать покупки в торговых точках по всей стране. Важным пунктом развития платежной системы стало введение третьей стороны в кредитных операциях. Таким образом Diners Club становилась посредником между покупателем и фирмой, предоставляющей различные товары и услуги, обеспечивая кредит одному и другому и беря на себя плату за услуги. Следует отметить, что ни торговые компании, ни рядовые граждане (покупатели) не спешили становиться участниками этой программы. Препятствием для распространения универсальных карт Diners Club было сопротивление со стороны американских авиакомпаний, нефтяных компаний и крупных торговых фирм, выпускавших свои карты. Они не хотели предоставлять скидку третьей стороне и боялись, что новая карта ослабит их отношения с клиентами.

Несмотря на все трудности, основатели Diners Club были уверены в успехе. После Второй мировой войны в США начался бурный рост популярности кредита. Впервые за всю историю большая часть американцев стала зарабатывать больше, чем это требовалось для удовлетворения основных нужд.

Расцвет пластиковых карт начался с появлением знаменитой сейчас на весь мир карты American Express. Она была выпущена 1 октября 1958 года, а уже через год обладателями таких карт стали более 475 тысяч человек и больше 30 тыс. организаций и предприятий. Такой успех объясняется рядом причин. Во-первых, компания приобрела Universal Travel Card, по которой обслуживалась Ассоциация американских отелей. А во-вторых, American Express имела огромные финансовые возможности для кредитования и огромную международную сеть, обслуживающую дорожные чеки компании.

В это же время самые крупные и влиятельные банки Америки – Bank of America и Chase Manhattan Bank – также приступили к операциям с использованием кредитных карт. К концу первого года введения карточной программы Chase Manhattan Bank уже имел 350 тысяч держателей пластиковых карточек и сотрудничал с 6 тысячами торговых компаний. Однако в дальнейшем дела пошли не так хорошо, и в 1962 году Сhase Manhattan был вынужден продать свой бизнес. Основные причины – сложности при передаче информации, мошенничество и злоупотребления клиентов.

С подобными трудностями сталкивались многие американские банки. А самой успешной стала финансовая политика Bank of America, выпускающей карту «BankAmericard». Уже в 1966 году Bank of America начал выдавать лицензии другим американским банкам на проведение операций со своими картами.

В конце 60-х годов Bank of America и Interbank провели совместную акцию по рассылке банковских пластиковых карт по почте. За короткое время число держателей карт увеличилось на миллионы. Одновременно произошел и стремительный рост числа фирм, связанных с национальными платежными системами National BankAmericard Incorporated и Interbank Card Association. Это заставило американские банки, выпускавшие независимые карты, присоединиться к одной из двух систем. К 1978 году 52 млн. американцев стали владельцами, по крайней мере, двух банковских карт.

Следует отметить, что в это время универсальные пластиковые карты делились на две категории: на финансовые (или банковские) карты и карточки для «путешествий и развлечений» (Travel and Entertainment — Т&Е). Вторая категория карт выпускалась компаниями Carte Blanshe, Diners Club и American Express. Они предназначались для путешественников, бизнесменов и помогали оплачивать различные билеты, номера гостиниц и т.д. Банковские пластиковые карты предназначались для обслуживания простых потребительских нужд. Для сравнения: в наше время такого четкого разделения нет, мы используем пластиковые карты в любых ситуациях.

История появления пластиковых карт в России

Бывает так, что от мысли до реализации проходит совсем немного времени. Не успел американский фантаст Эдвард Беллами описать принцип действия пластиковой карты в 1888 году, как через столетие они начали массово использоваться. В статье мы расскажем историю возникновения, с какими изобретениями связано появление пластиковых карт и как кусочки пластика стали ценнее денег.

Не пластик, а бумага

В 1919 году Western Union выпустила первую кредитную карту из бумаги. Она выдавалась членам Правительства и позволяла отправлять телеграммы в кредит за счёт государства. Через 10 лет вместо бумаги стал использоваться металл. На карте выбивался номер, данные клиента, с неё было легко делать оттиски.
В 1960 году впервые в производстве был использован пластик. Когда появились первые пластиковые карты, то это был прорыв: в 1975 году они получили электронную память.

Работа первого в мире банкомата была запущена в 1967 году в Северном Лондоне. Через некоторое время карты международных систем стали использоваться в СССР в сети магазинов «Березка».

В 1970-1980 годы на Западе развернулось жёсткое противостояние между основными компаниями, выпускающими пластиковые карты. Тогда же появились известные всему миру бренды: Visa, MasterCard. По состоянию на 2018 год распределение влияния платёжных систем следующее:

• 30% — Visa;
• 20% — MasterCard;
• 30% — China UnionPay;
• 20% — прочие платёжные системы.

Когда появились пластиковые карты в России?

Появление удобных платёжных средств в нашей стране было отсрочено в связи с отсутствием прочных экономических связей с Западом. Только в 1988 году спортсменам советской Олимпийской сборной, которая отправлялась защищать честь страны на Игры в Сеуле, были выданы карты Visa International. Спустя год Внешэкономбанк выпустил первые золотые карточки EuroCard.

Первым коммерческим банком, выпустившим пластиковую карту в России по лицензии Visa, стал «Кредо-банк». Это произошло в 1991 году. Через четыре года Visa приступила к созданию первого электронного кошелька.

В середине 2000 годов, в том числе и в России, был начат постепенный переход с магнитных на чиповые карты. А в 2011 году в Екатеринбурге был создан первый в мире памятник тому кусочку пластика, без которого уже не обходится наша жизнь.

от металла до металла — компания Smart Engines.

05.06.2020 г.

Все новые технологии базируются на знании и анализе того, откуда они появились и как изменялись с течением времени. Для улучшения технологий распознавания банковских карт, которыми мы занимаемся в Smart Engines, очень полезно знать, откуда берут начало банковские карты как технология, их историю и как они эволюционировали за сто с небольшим лет.

В современном мире мгновенным проведением платежа с использованием банковской карты или даже исключительно ее электронного двойника в мобильном телефоне никого не удивишь. При этом сама карта — кусок пластика или — для экстрапремиальных вариантов — ценного металла, продолжает развиваться как самостоятельное изделие. Сегодня для большинства жителей планеты может показаться удивительным, тот факт что банковские карты появились задолго до создания WWW (Интернета), а выдавленная (эмбоссированная) надпись, которая сегодня используется, скорее, для защиты карты от подделки и придания ей «статуса», являлась первым прообразом автоматического ввода данных клиента.

О том, что роднит банковскую карту и футляр для очков

Первые прототипы платежных карт появились в начале XX века и изготавливались из картона. От них не требовалось быть чересчур износостойкими: их не вставляли в банкоматы или в другие считывающие устройства. Их требовалось лишь предъявлять при совершении покупки в магазине, кафе или автозаправке. Говорить о какой-то интеграции карты с единой информационной банковской системой не приходилось: задача первых карт — идентифицировать владельца и обозначить его платежеспособность в конкретной сети магазинов, АЗС или сетей питания. Сегодня мы бы назвали эти карты картами лояльности.

В начале 1920-х платежные карты начали распространяться в сфере торговли топливом. В 1924 году General Petroleum Corporation в Калифорнии начала выпускать то, что они называли «льготными картами» (courtesy card), и другие сетевые АЗС быстро последовали их примеру. Картонные платежные карточки были выданы постоянным клиентам по всем США. С помощью этой карты клиент мог расплачиваться за бензин, а также покупать сопутствующие товары на любой из сетевых станций, которые могли находиться на значительном расстоянии друг от друга, что позволяло удержать путешествующего по стране клиента.

Первые карты, как и другие документы, изготавливались из картона. Так как ими пользовались значительно чаще, чем, скажем, паспортом, они быстро приходили в негодность и их приходилось менять, что доставляло неудобства и организациям, которые выдавали карты, и клиентам. Масштабная модернизация карт произошла в 1928 году, когда бостонская компания Farrington Manufacturing, специализировавшаяся на изготовлении металлических гравированных шкатулок и футляров, выпустила прообраз металлической карты лояльности — Charga Plate, которые быстро вошли в обиход торговых сетей.

Эмбоссирование как шаг к искусственному интеллекту

На выпущенных картах был выдавлены (эмбоссированны) данные владельца. Покупатель, совершая покупку, передавал продавцу карту, который при помощи специального пресса — импринтера — делал отпечаток карты покупателя на квитанции. То есть карта служила оттиском, подтверждающим покупку товара держателем карты. Эмбоссирование упрощало и ускоряло взаимодействие покупателя и и продавца, так как избавляло продавца от необходимости вручную заполнять квитанцию о продаже и вносить в неё данные покупателя. Если представить данную операцию в современном мире то, по сути, с помощью такой карты ставилась печать на чек, подтверждающая покупку товара конкретным клиентом.

Инновация, как сообщала реклама, позволяла экономить время на диктовке имени продавцу, позволяла идентифицировать клиента в любом магазине, и снижала вероятность ошибки при заполнении адреса доставки и выставления счета. И просуществовали Сharga Plates вплоть до вхождения в обиход настоящих кредиток. Вот такую карту (ни разу не использованную!), ставшую сегодня раритетом, можно купить на аукционе:

www.ebay.com 

Ручное устройство для эмбоссирования, способ нанесения надписи на металлические пластины, и устройство для постановки оттиска на слипе были запатентованы, как и фирменный шрифт Farrington OCR 7b. Фактически с разработанной и запатентованной технологии изготовления металлических эмбоссированных жетонов началась история распознавания образов — Optical Character Recognition, OCR — на которой базируются принципы распознавания банковских карт и сегодня.

Карты с выдавленным именем владельца и индивидуальным номером сохранились и сегодня и используются в тех местах, где торговля ведется в отсутствие интернета: как и раньше карту «прокатывают» в специализированном устройстве, которое оставляет оттиск данных на бумажном «слипе». Владелец карты уходит с покупкой, а продавец идет к телефону и авторизует платеж по телефону. С такими процедурами путешественник сталкивается в странах, где развитие торговли опережает развитие информационных технологий.

Чип не роскошь

Появившиеся в середине XX века банковские карты представляли собой уже более сложный платежный инструмент, задачей которого было не только идентифицировать клиента, но и предоставить продавцу информацию о состоянии его банковского счета, а также обеспечить как можно более быстрое взаимодействие с банком и проведение транзакции. На картах появились магнитные полосы, содержащие необходимые данные, а позже карты стали снабжаться электронным чипом, обеспечивающим более быстрое взаимодействие с кассовым аппаратом.

По своей форме и виду до недавнего времени карты существенно не эволюционировали. Созданные по формату стандартной визитной карточки — размером примерно 55*90 мм (сегодня стандарт указывает точный размер 85,6Х53,98Х0,76 мм), они существуют и сегодня, удобно помещаясь в бумажник. На карте как и раньше основными реквизитами остаются имя клиента и номер карты, привязанной к расчетному счету. В номере счета закодирован тип используемой платежной системы, идентификационный номер банка и личный номер клиента.

Формат номера кредитной карты в наши дни определяется международным стандартом ISO 7812. В большинстве случаев номер кредитной карты состоит из 16 цифр. Такие номера используются наиболее распространенными в мире платежными системами VISA и MasterCard. При этом встречаются номера карт, состоящие из 19 или 13 цифр.

Что в надписи тебе моей?

Первые 6 цифр номера — это уникальный номер банка, выпустившего карты — Issuer Identification Number (IIN) или Bank Identification Number (BIN).

При этом первый знак номера, нанесенного на платежную карту, идентифицирует платежную систему, в которой эта карта работает. Номера карт родоначальника кредитных карт Diners Club, а также система American Express, или региональная японская платежная система JCB начинаются с цифры 3, цифра 4 обозначает принадлежность карты к системе VISA, 5 — принадлежит MasterCard (с этой же цифрой на первой позиции выпускаются карты Diners Club на территории США и Канады). С цифрой 6 на первом месте выпускаются карты платежными системами Discover, Laser и InstaPayment. Российская платежная система МИР использует в первой позиции цифру 2.

Цифры, стоящие на позициях с 7 по 15 формируют Account Number — номер владельца счета, уникальных для каждого клиента. Последняя цифра номера — контрольная сумма (Checksum), рассчитываемая по определенному алгоритму и необходимая для проверки корректности введенных данных.

На лицевой стороне большинства карт нанесены фамилия и имя держателя карты. Имя обычно наносится латинскими символами в международной транскрипции, иногда дублируется на национальном языке. На лицевой стороне карты как правило указывается также срок её действия.

Под первыми четырьмя цифрами, нанесенными шрифтом «OCR 7b» дублируются первые четыре или 6 знаков номера платежной карты, которые отображаются на чеках и платежных квитанциях. На лицевой стороне карты может указываться и другая информация, позволяющая упростить идентификацию карты. На обратной стороне карты расположен проверочный код: в системе VISA он называется CVV (card verification value), Master Card CVC (card validation code), в системе МИР — card verification parameter), состоящий из трёх цифр. Они являются дополнительной ступенью защиты карты от неправомерного использования, однако сейчас утрачивают свою актуальность в связи с развитием способов многофакторной аутентификации.

Когда электроника не выручает

Автоматизация процессов взаимодействия банковских карт и платежных терминалов позволила банкам при выпуске карт массового использования отойти от принципа эмбоссирования, упростив процесс персонификации пластиковой болванки, при этом расширив возможности ее электронной начинки. Сегодня магнитная полоса на карте дублируется контактным и бесконтактным чипом, позволяющим проводить взаимодействие с терминалами без необходимости вставлять их в считывающее устройство. Реквизиты пользователя наносятся на карту менее затратными чем эмбоссирование методами лазерной печати, гравировкой (indent) и плоской печатью (flat printed).

Важно, что с развитием сферы удаленных платежей при помощи мобильного телефона, вновь, как и сто лет назад, возникает необходимость разработки и совершенствования технологий автоматизации ввода карточных данных в платежные системы там, где невозможно взаимодействие на уровне чипа. Карта снова становится носителем визуальной информации, значимой для проведения платежа. Только теперь стоит задача упростить внесение данных в систему не для продавца, а для пользователя.

Современная технология автоматического распознавания банковских карт Smart CardReader, как и первые механические машины, проставлявшие оттиск карты на слипе, направлена на автоматизацию распознавания и ввода реквизитов с различных банковских карт. Система автоматически находит и распознает номер, срок действия и имя владельца на картах разных форматов и различным типом печати.

Нестандартная карта: маркетинг или что-то кроме?

Банковская карта давно стала обыденным предметом, которым пользуются миллиарды людей во всем мире. Рынок банковских карт развивается самостоятельно, и поэтому банки стараются привлечь клиентов картами, которые значительно отличаются от карт конкурентов.

Несмотря на сложность электронных систем идентификации в банковских картах, визуально они не позволяют в значительной мере дифференцировать клиента как держателя карты. В борьбе за клиентов и подчеркивание их премиального статуса, банки выпускать нестандартные карты, используя особенные цветовые и дизайнерские решения, создавая текстурную и зеркальную поверхность, применяя различные методы ламинирования и фольгирования.

При изготовлении карт начали использоваться новые материалы — прозрачный и фактурный пластик. И вновь — как и сто лет назад — появились металлические карты, но уже не медные, а из драгоценных и просто дорогих сплавов. Кроме этого некоторые банки выпускают карты нестандартного размера, а также с нетиповым размещением основных реквизитов: в вертикальной ориентации или на обратной стороне.

Все эти нестандартные ходы, конечно, положительно влияют на привлечение клиента, но доставляют хлопот системам, связанным с обработкой таких карт. Мы постоянно развиваем нашу технологию Smart CardReader и научили ее достаточно успешно справляться с трудностями распознавания карт, связанными возникающими артефактами при использовании необычных материалов и с нестандартным расположением реквизитов. Даже если карту держать «вверх ногами».

Больше информации о программном продукте Smart CardReader и его применении смотрите на нашем сайте

Скачайте мобильное демо приложение и попробуйте технологию распознавания Smart CardReader в действии

История возникновения пластиковых карт

Данная статья посвящена анализу возникновения и развития пластиковых карт как средства платежа, проведены исследования причин и формы возникновения пластиковых карт в Америке, Европе, СССР и России. Определены основные платежные системы, специфика их развития и распространения в различных странах. Представлены современные тенденции развития электронных платежных систем и сервисов с применением современных IT – технологий.

В современном мире, общество уже не может представить себе жизнь без использования различных электронных способов расчетов. Развитие системы информационных технологий, в т.ч. в электронной коммерции, происходит очень быстрыми темпами, так если 10-15 лет назад, пластиковые карты как платежное средство, начали только появляться у населения, то уже сегодня, их заменяют системы NFC (Near Field Communication) и MST (Magnetic Secure). Основной смысл данных систем заключается в возможности оплаты товаров или услуг через собственный смартфон, поднеся его к платежному терминалу. Так же при помощи современных технологий, компьютеров, мобильных устройств, практически любой человек может использовать электронные пластиковые карты, оплачивая покупаемый товар или какую либо услугу.

Первые кредитные карты

История возникновения пластиковых карт как средств расчета, является относительно не долгой. Впервые кредитные карты появились в США в 1914 году. Данные карты были выполнены из картона. Карты были выпущены не банковскими организациями, а крупным промышленным производителем «Mobil Oil». Ее суть заключалась в том, что данные о клиентах компании, для которых была открыта кредитная линия заносились на магнитный носитель, при этом эти клиенты имели право на определенные скидки и привилегии. Стоит отметить, что данные карты вручались лишь привилегированным клиентам. Таким образом, первые кредитные карты являлись, по сути, и дисконтными картами. В 1919 году компания Western Union выпустила карту, с помощью которой возможно было отправить телеграмму чиновникам высшего ранга за счет правительства.

В 1928 году компания Farrington Manufacturing, расположенная в Бостоне, впервые выпустила металлические пластинки, на которых прессом был выдавлен адрес (данные владельца). Суть расчетов данным видом карт заключалась в том, что покупатель, предоставлял продавцу карту, который в свою очередь при помощи импринтера делал отпечаток данных о покупках на торговом чеке (квитанции). Если представить данную операцию в современном мире то, по сути, с помощью такой карты ставилась печать на чек, подтверждающая покупку товара определенным покупателем.

В 1946 году, специалист по потребительскому кредиту, национального Бруклинского банка «Флэтбуш», организовал работу банка по следующей кредитной схеме. Так, местные магазины принимали от покупателей расписки за приобретение мелких товаров, в свою очередь расписки сдавались в банк и банк выдавал продавцу со счета клиента денежные средства, такая система получила название «Charge – it».

Следующим примером использования и выпуска кредитных карточек может послужить система «Dine and Sing» в 1949 году. А в 1950 году компания выпустившая эти карты приняла свое современное название «Diners club», операции по ее картам начали проводится в таких крупнейших городах как Лос – Анжелес, Бостон, Нью – Йорк. Первая банковская карта была выпущена банком «Long Island Bank» в 1951 году. Именно с этого периода и началась бурная эпоха развития банковских услуг с применением банковских карт. Но вплоть до конца 1950 годов все кредитные и банковские карты были выполнены из металла.

«Bank of America» и его роль в истории банковских карт

В той форме как мы привыкли видеть пластиковые карты сейчас, они появились лишь в конце 1950 – начале 1960-х годов. Так, после «Long Island Bank» в 1958 году к выпуску пластиковых банковских карточек приступила компания «American Express», «Chase Manhattan Bank» а в 1960 – м году «Bank of America». Практически в тоже время пластиковые банковские карты появились и в Европе. «Chase Manhattan Bank» по состоянию на конец первого года применения карточной программы насчитывал около 350 тысяч держателей пластиковых карт и сотрудничал 6 тысячами торговых организаций [4]. Но в дальнейшем, за счет увеличения операционных расходов и снижения количества держателей карт, банковская деятельность по данному направлению этого банка стала убыточной и собственники были вынуждены продать его 9 млн. долл. компании «Юни – Серв». Как часть «American Express», «Юни – Серв» начала выпуск карт «Юни Кард», и какое то время функционировала вполне прибыльно, но вторая попытка организовать карточный бизнес компанией «Chase Manhattan Bank», которая обратно выкупила его за 50 млн.долл. и увенчалась успехом.

Примером, наиболее эффективного функционирования в области применения карточных программ, является деятельность «Bank of America», который выпустил карту «BankAmericard». Факторами способствующим высокой эффективности деятельности данного банка, явилось, прежде всего, его месторасположение – штат Калифорния, где был высокий процент состоятельного населения.

Последующее развитие пластиковых карт, начиная с 1960-х годов, было вызвано возникновением специализированных клиринговых центров (палат). В 1969 году впервые появились пластиковые карты с магнитной полосой, на которых с помощью соответствующего оборудования записывалась информация [1]. Для простых граждан, владельцев пластиковых карт, в то время основным фактором выбора той или иной карты, была возможность ее максимального приема в различных торговых организациях. Что привело в условиях конкуренции к образованию двух и по сей день крупнейших карточных банковский ассоциаций: Master Card и VISA, в середине – конце 1970-х годов.

Следующим шагом, стала интеграция банковских карт Америки и Европы, так в 1974 году с помощь интеграции Master Card, VISA и «Eurocard Int.» была сформирована компания «Europay Int.». В настоящее время данная ассоциация обслуживает карты MasterCard и Maestro. В зарубежной практике, изначально универсальные пластиковые карты делились на две категории: «финансовые» и карты для «путешествий и развлечений». Так, карты «для путешествий», выпускаемые Carte Blanshe,Diners Club, American Express, предназначались для оплаты бизнесменами услуг гостиниц, балетов, ресторанов и иных счетов.

Следующим этапом развития пластиковых карт является 1980 – е годы, когда в карты была встроена микросхема, такие карты носили название «Смарт – карты». В целом, процесс становления и развития пластиковых карт в качестве платежного средства в других странах, аналогичен процессу развития данного направления в США. Примером таких стран являются Великобритания, выпустившая в 1065 году кредитную карту «Барклайкард», а так же Япония с картами «JCB». Крупнейшие американские представители платежных систем пытались завоевать не только долю европейского рынка, но так же и Японии. Но компания «JCB» не позволила вытеснить себя с рынка, и по состоянию на 1980 год общее количество пластиковых карт «JCB» превысило в два раза количество «VISA» и «MasterCard» функционирующих в стране вместе взятых.

Банковские карты в СССР

В Советском союзе не смотря на отсутствие рыночных отношений, первые пластиковые карты появились уже в 1969 году. Именно в этот период американская компания «Diners club» подписала с «Интуристом» в лице Госкомимущества, агентское соглашение по обслуживанию данной системы в СССР. Далее в 1974 году, впервые в Советском союзе были выпущены карты VISA, именуемая в тот период как «BankAmericard». В 1976 году в СССР развернула свою деятельность и Японская компания «JCB», при этом так же, обслуживание карт проводилось только компанией «Интурист». Расчет с иностранными гражданами проводился либо в валютных точках продаж «Березка» или в отелях, где проживали иностранцы. В тот период, «Интурист» с помощью «Внешэкономбанком», даже приняли решение о производстве собственных карт VISA и Europay, но данные действия были ограниченны из-за невозможности полной поддержки иностранных компаний. В период экономических и политический реформ, начатых в начале 1990 годов, всем компаниям, реализующим проекты по внедрению системы использования пластиковых карт на территории бывшего СССР пришлось приостановить свои программы. И лишь в 1997-1998 году VISA вновь стала заключать партнерские соглашения с банками, которые появились после экономических реформ. Одним из таких российских банков стал «Кредо Банк», имевший право выпускать пластиковые банковские карты. За ним последовали и такие банки как: Инкомбанк, Мост- банк, Мосбизнесбанк.

 

Пластиковые карты Сбербанка, ВТБ24 и Альфа Банка

В период с 2000 – х годов на территории России наблюдается высокая динамика внедрения электронных платежных систем с использованием банковских карт. Большая часть банков имеет право выпускать пластиковые карты VISA и MasterCard. В России на данный период времени сформировались три основных игрока в сфере банковского бизнеса, а именно: Сбербанк, ВТБ24 и Альфа Банк.

 

Примерно с 2005 года в наиболее крупных банках нашей страны появилась возможность регистрации клиентов в личном кабинете, где они могут видеть имеющиеся у них дебетовые и кредитовые карты, остаток и операции по этим картам. Так же клиенты могут осуществлять через компьютер различные операции, по своим пластиковым картам. Наиболее распространёнными такими он лайн сервисами являются: Сбербанк Онлайн и Альфа Клик.

Таким образом, процесс появления и развития системы электронных платежей с использованием пластиковых карт, напрямую зависит от процесса развития информационных технологий, эволюции компьютеров и программного обеспечения. На сегодняшний день, в век информационных технологий, пластиковые карты используются повсюду, а если учесть что с каждым годом, компьютерные технологии развиваются, то можно предположить, что в скором будущем взамен пластиковых карт вовсе придут мобильные приложения, функционирующие на основе электронной цифровой подписи и других индификационных систем.

 

 

Размеры пластиковых карт

На сегодняшний день стандартный размер банковской пластиковой карты составляет 8,6 * 5,4 см

 

 

CREDCARD — История кредитных карт в России

ПИОНЕРЫ КАРТОЧНОГО БИЗНЕСА Не так давно инициаторы замены платежей бумажными деньгами электронными транзакциями начали осваивать необъятные просторы России. Удивительно, но отечественный рынок пластиковых карт В 1999 г. исполнилось всего 10 лет. В 1989 г. Сбербанк и Кредобанк стали участниками VISA .Первый достиг этой цели во многом благодаря своему монопольному положению. и больших размеров, а последнее — за счет энтузиазма, решительности и амбициозных планов. Кредобанк также начал ранее выпуск своих карт VISA еще осенью 1991 года. Тогда платежные системы провели неофициальную политика сдерживания приема новых российских банков. Однако Россия постепенно преодолела осторожное отношение международных платежных ассоциаций и рядов принципала и ассоциированные члены начали неуклонно расти.В 1992 году МЕНАТЕП банк , а в 1993 году Мостбанк и Инкомбанк , стали членами VISA International . Примечательно, что Межкомбанк начал свои первые карты American Express выпустил только в январе 1995 года. Позже Optimum bank и Unikombank , а также Кредит Швейцарский банк , аккредитованный в России, стал предлагать их клиентам. Появляется большая рабочая зона Международные платежные системы продолжали конкурировать между собой также в России, пытаясь первыми осваивать новый рынок и предотвращать их коллеги от получения доступа к такой восхитительной штуке.Например, фактически одновременно с VISA , Кредобанк присоединился к Europay International ; однако эти карточки с объяснением это из-за запрета со стороны этой ассоциации. Хотя официально это не признавалось, многие Российским банкам действительно пришлось какое-то время выбирать только одну платежную систему. Только Мостбанк С самого начала удалось совместить операции с VISA и Europay . Одновременно с ростом количества банков-эмитентов, наблюдалось расширение международной сети обслуживания карт. Во многом это было достигнуто за счет увеличение количества обменных пунктов: правительство наконец разрешило российским коммерческим банкам заниматься подобными операциями, и данный вид услуг пользовался большим спросом. Золотая карта на сумму 10 000 долларов Изначально международные карты рекламировались как элитные. продукт и довольно дорого обходится клиентам банка.Страховой депозит для золотых карт может превышать 10 000 долларов. С другой стороны, новые банки, которые выходили на рынок пластиковых карт, часто были вынуждены использовать демпинговые цены (в условиях России) для привлечения клиентов. Впоследствии банки использовали ту же политику в их борьба за расширение эквайринговой сети, когда они устанавливают комиссию ниже уровня прибыльности для обслуживания магазинов, принимающих пластиковые карты. Основная цель заключалась в привлечении клиентов (сначала корпорации, затем человек) и получают свое место в эквайринговой системе. Благодаря усилиям самых активных банков (в первую очередь, Кредобанк , г. Мостбанк и Инкомбанк , а затем Столичный банк ), количество пользователей международных пластиковые карты и сеть их обслуживания продолжали расти. Наряду с этим начались местные карточные продукты. появиться на российском рынке. Это было связано, в первую очередь, с ограниченным числом лиц, которые могли позволить себе полноценные международные карты и стремление банков развивать рынок собственных карт, разработанных для массового потребителя.Все большее число банков начало переносить акцент в своей деятельности на работу с Частные лица. Мошеннические пирамиды MMM и Chara наглядно продемонстрировали мощные финансовый потенциал граждан России. Запрет на обращение наличной иностранной валюты, жесткий государственный контроль перевод денег за границу и периодически усиливающийся дефицит наличных рублей вкупе с высокими процентами по выдача банками наличных рублей повысила интерес граждан к пластиковым картам. Карты STB в ОАЭ В 1993 году Мостбанк предложил первую MostCard Russian банковская карта. Наряду с отдельными банками ( Мытищинский коммерческий банк , Оптимум банк, Элексбанк, Эльбимбанк, Банк Гермес-Центр и др.), Появились отечественные карточные ассоциации ( STB Card и Union Card на основе магнитной карты (1992-1993), Золотая Корона, (1994) и Универсальная на базе смарт-карт).Большинство отечественных банков были ориентированы на выпуск преимущественно российских карт (собственных или системных карт), которые были дешевле и адаптированы к решению таких Актуальной проблемой того времени является нехватка денежных средств в процессе расчетов. Системы, основатели которых уделяли большое внимание созданию карточных Приемная инфраструктура ( STB Card, Union Card, и Золотая Корона ) завоевывала рынок. Более двух лет количество участников STB достигло 70, сеть приема карт насчитывала 1600 точек, а соответствующие цифры для Union Card были 200 и 2500.При этом в универсальную систему вошли 17 региональных банков и Тверьуниверсалбанк 14 филиалов и отделений. В погоне за клиентами банки были заняты предложением новых типов карт и демократизация условий их обслуживания. При этом эмитенты отечественных карт приложили усилия для создания сети об их приеме за пределами России. Так, СТБ объявил о приеме своих карт в ОАЭ, Optimum bank . о приеме своих карт в Израиле, на Кипре и в Женеве, Золотая Корона в Германии и Union Card в Кипр и Украина. Объединение должностей С 1994 года совместные карточные программы стали популярными как в Union Card . и STB-Card и между отдельными банками. Первые проекты, реализованные совместно со страховыми компаниями. ( РОСНО, МАКС ), оказались достаточно эффективными, так как оказались прибыльными для всех участников. После этого банки начали проводить совместные карточные программы с коммерческими торговыми компаниями, имевшими разветвленную сеть магазинов и группу относительно постоянные клиенты.Например, Инкомбанк начал выпуск карт Visa-Bee-Line-Инкомбанк , что позволило увеличить количество владельцев телефонов Beeline . В марте 1995 г. российские банки начали совмещать внутренние карты с международными. дебетовые карты. После классических карт Мост-банк выпустил MostCard / Cirrus / Maestro и карты Visa / Electron / Plus . Другие банки тоже поспешили занять эту нишу дешевых международных карт.Таким образом, на базе этих карт запущен Столичный банк сбережений (СБС). программа Student Card . В течение нескольких лет в него поступили вузы из десяти регионов России, и более 200000 человек. студенты стали клиентами банка. Программа была основана на полностью автоматизированном процессе распределения и выплаты заработной платы и стипендий. В рамках данной программы SBS бесплатно открыли лицевые счета, выпустили международные пластиковые карты студентам. и профессорско-преподавательский состав, оборудовав вузы круглосуточно работающими банкоматами, а их столовые с электронные платежные терминалы. Кстати, решение нашлось и для банков, которые хотели, но не смогли стать независимые эмитенты международных карт. Некоторые крупные бизнес-операторы согласились протянуть им руку помощи (естественно, чтобы получить льготы. от этой схемы в виде сборов, страховых вкладов и рост их влияния в глазах платежных систем). Например, В рамках межбанковской программы Альянса Мостбанк предоставил возможность своим коллегам, которые не были членами VISA или Europay , предлагать своим клиентам карты этих платежных систем.Таким образом, дебетовые схемы развивались почти исключительно на российском рынке. (даже классические международные карты выпускались на условиях, при которых они не считались кредитными.) Первый этап развития этого рынка подошел к концу с опозданием. в 1995 году. Для него характерно знакомство банков с технологиями: при запуске программ пластиковых карт, банки были заинтересованы не столько в получении прибыли, сколько в других обстоятельствах (их престиж, желание удовлетворить крупные клиенты и др.). В основном проекты были небольшими и не предполагали особой доходности. Там было много денег в то время: инфляция позволяла банкам много тратить. Благоразумные банки, которые понимали, чем они являются на самом деле Делая, использовали этот период для получения своей доли на рынке и, прежде всего, для создания развитой сети приема карт. ОБРАБОТКА В КАЧЕСТВЕ ПРЕПЯТСТВИЯ Российский рынок пластиковых денег, обещавший быть очень емким в будущее, но фактически было очень узким в начале 1990-х годов из-за неразвитой инфраструктуры и низких доходов населения, был разделен за короткий промежуток времени. Борьба за обслуживание торговых точек была особенно ожесточенной. Пионеры российского процессинга с самого начала были созданы для работы с международными картами. Расчеты производились через Внешэкономбанк и далее через Международный Московский Банк . До 1987 г. Интурист и Аэрофлот были основные сервисные центры в СССР и в основном обслуживали туризм и развлечения. Позже к ним присоединились ОЛБИ, СТБ, . и Union Card , при этом сфера операторов, принимающих платежные карты, расширилась за счет торговых компаний.Работа с рекламным роликом сеть международных платежных систем (кроме AmEx ) фактически была полностью сосредоточена в руках компании унифицированных кредитных карт. ( UCS ). Основные скандалы с картами в начале 1990-х годов разразились, в первую очередь, из-за перераспределения сил. среди своих акционеров и появление новых. Банковские владения Cardcenter Процессинговая компания долгое время была ведущим оператором по обслуживанию Eurocard / MasterCard транзакций в России.Однако в 1995 году акционер Кардцентра Мост-банк открыл собственный процессинг. центр и принял часть клиентов Eurocard / MasterCard с ней в компанию Мультикарта , а Столичный банк Сбережений перевела обслуживание Eurocard / MasterCard в центр STB Card , свою дочернюю процессинговую структуру. В результате доля Кардцентра на рынке существенно упали. В то время как процессинговые центры ( UCS, Cardcenter ) должны были быть связаны с международные платежные системы для обработки карт VISA , Europay , AmEx , JCB и Diners Club International , они обслуживали внутренние карты через свои собственные процессинговые центры ( СТБ, Юнион Кард, Универсал, Золотая Корона ). Кроме того, за рынок боролись процессинговые центры некоторых крупных банков. Так, Российский кредит, Монтажспецбанк, Инкомбанк и Автобанк предпочли создать собственные процессинговые центры и самостоятельно пройти долгий, трудоемкий и дорогостоящий путь их сертификации в платежных системах. ЕДИНСТВО СИЛА Определенные трудности создавало большое разнообразие карточных систем в России.Иногда коммерческий торговые точки принимали более десятка различных карточек, и для каждой из них требовалась отдельная печатная машина. Вскоре магазины начали отказываться от систем с небольшим количеством карт, и эмитенты начали думать о техническом и политическом решении этой проблемы и предпринимать определенные шаги для избавьтесь от большого количества карточек. Союзы прошлых дней Сбербанк России, Промстройбанк и Агропромбанк даже подписали осенью 2009 г. 1994 г. — соглашение, предусматривающее координацию в области технологии микросхем.Четыре московских банка: МБРР, Московский кредитный банк, Рикк-банк, Аналогичное заявление подписали банк Оптимум и российская компания Скантек . Договор, заключенный между Optimum bank и компания STB-Card , но, к сожалению, так и не была реализована, тоже нацелена на решение этой проблемы. Под ним стороны договорились объединить свои технологий и создать единую карту на основе SMART Card из Optimum bank и магнитной STB-Card . Основной целью данных усилий было объединение усилий эмитентов для улучшения инфраструктуры. и технологии рынка пластиковых денег. Было очевидно, что каждый эмитент в отдельности не может организовать полноценную инфраструктуру. собственных карт (для организации каналов связи, установки банкоматов и создания широкой торговой сети по обслуживанию карт). По оценкам экспертов, только в Москве на эти цели необходимо было потратить более 200 млн долларов, а прибыль от внедрения карточные программы можно было получить только при условии не менее 1-1.Было выпущено 5 миллионов карт. Единая национальная карта Проект единой национальной карты был направлен на решение возникших проблем. Единая национальная платежная система была разработана для повышения прибыльности пластикового бизнеса в России как за счет роста валовой размер комиссионных от резкого увеличения транзакций и прекращения практики их разделения с международными платежными системами. Отечественные операторы не хотели, чтобы платежи осуществлялись через международные платежные системы за рубежом.Все они хотели участвовать в движение денежных средств на снижение себестоимости расчетных услуг за счет прибыли от операций с остатком денежных средств. Решение, принятое в сентябре 1995 года ГПА, ОНЭКСИМБАНК, банк «Международный Финансовая компания » и ИНКАХРАН инкассаторская фирма (дочерняя компания СБС ) инвестирует 250 миллионов долларов в систему СТБ-Россия , с Александр Смоленский, избранный его президентом, может стать первым реальным проявлением объединяющего подхода. СТБ-Россия был планируется открыть в Москве крупнейший в России центр расчетов с использованием смарт-карт на территории CIS . Следовательно, это было ожидается, что будет создана единая система безналичных платежей граждан, аналогичная VISA, Europay International и другим системам. Однако реализация проекта была отложена на неопределенное время в связи с тем, что банки ОНЭКСИМБАНК и SBS были неподготовленным к его осуществлению.

PPF | О фабрике

Пермская полиграфическая фабрика Гознака введена в эксплуатацию 14 июля 1964 года приказом Министра финансов СССР. Но история Factorys началась во время войны, в 1941 году.

С Московской полиграфической фабрики в Краснокамск отгружено

204 единицы оборудования, в том числе 100 печатных машин, печатных форм и материалов в количестве, достаточном для трех месяцев производства.И, конечно же, люди. 646 человек были эвакуированы в Краснокамск, многие из них остались в Пермском крае после войны. Вместе с оборудованием они снова сменили место жительства в 1960-х годах и составили ядро ​​коллектива новой полиграфической фабрики в Перми.

Оборудование смонтировано на производственной площадке Краснокамской бумажной фабрики Гознака. Монтаж первой части оборудования завершился 31 августа 1941 года. И уже в сентябре 1941 года Краснокамский филиал полиграфической фабрики Гознака изготовил первую партию продукции.

Все годы войны это предприятие Гознака снабжало государство не только банкнотами, но и другой полиграфической продукцией (хлебные билеты, облигационные сертификаты, открытки и т. Д.). А в конце войны в Краснокамске печатались банкноты Болгарии, Польши, Румынии, Венгрии.

За героический труд в годы Великой Отечественной войны коллектив Полиграфической фабрики награжден переходящим красным знаменем ВЦСПС и Наркомата финансов СССР на постоянное хранение (ныне баннер хранится в выставочном зале Пермской полиграфической фабрики).Сразу после войны Краснокамская полиграфическая фабрика приступила к выполнению заказа в рамках подготовки к денежной реформе 1947 года.

В 1955 году директором Краснокамской полиграфической фабрики был назначен А.Е. Михаэлис. Через два года он стал директором строящейся новой типографии Гознака в Перми. А.Е. Михаэлис стал первым директором Пермской полиграфической фабрики и руководил коллективом до 1989 года.

Строительство нового завода шло с трудом.Не было электричества, водопровода, отопления и дорог. В первую очередь построены котельная, пожарное депо, здание охраны.

С 1960 года в зависимости от готовности производственных корпусов и жилых помещений начат переезд завода из Краснокамска в Пермь. При этом производство продолжалось, и объем производства с каждым годом рос.В частности, фабрика участвовала в выполнении заказа по выпуску банкнот для денежной реформы 1961 года. Объем производства в Перми постепенно увеличивался, в Краснокамске он одновременно уменьшался.

Из двух тысяч сотрудников Краснокамской полиграфической фабрики 1 525 рабочих переехали в Пермь вместе со своими семьями. Последний цех полиграфического производства, расположенный на территории Краснокамской бумажной фабрики со времен военной эвакуации, был перенесен в Пермь в 1968 году.

С момента официального открытия и по сегодняшний день Пермская полиграфическая фабрика является крупнейшим полиграфическим предприятием Гознака. За пять десятилетий производство было модернизировано, ассортимент продукции многократно увеличился.

На протяжении многих лет, с 1966 года, Пермская полиграфическая фабрика является одним из крупнейших производителей конвертов.Пермская полиграфическая фабрика также выпускала конверты на экспорт в Кубу, Болгарию, Польшу, Венгрию, Монголию.

Прошло

года, и в производственном инвентаре Пермской полиграфической фабрики появились новые ротационные машины глубокой печати Super Orlof Intaglio и технологии глубокой печати на бумаге без предварительного замачивания. Проведена модернизация офсетных машин для одновременной (за один проход) офсетной печати и печати номера методом рельефной печати.

За успешное выполнение девятой пятилетки и достижение высоких технико-экономических показателей в 1976 году завод награжден орденом Трудового Красного Знамени.

После создания в 1979 году цеха оригиналов и штампов Пермская полиграфическая фабрика получила технологическую самостоятельность. В мастерской создавались оригиналы и формы для прямой печати (штампы).

В непростые для страны времена в первой половине 1990-х годов было решено провести полную модернизацию основного производства предприятий Гознака.

Печатные машины МРЛ и МРЛ-2 Орлова малого формата заменены на ротационные печатные машины большого формата Супер-Симултан-312. Были обновлены машины для глубокой печати и нумерации, и в результате была начата работа с не истирающими красками. Внедрение автоматов Cutpak II продолжило процесс механизации заключительных операций при обработке банкнот.

В 1995 году на заводе была установлена ​​автоматическая линия по производству документальных книжек Kugler Womako, и предприятие начало выдачу паспорта гражданина Российской Федерации нового образца с ламинированной страницей.

Модернизация оборудования позволила Пермской полиграфической фабрике, как и другим предприятиям Гознака, выполнить большой объем заказов, над которыми фабрика работала с 1997 года.

Во исполнение Указа Президента Российской Федерации Банк России принял решение о деноминации (уменьшении номинала) рубля и 1000-кратном изменении шкалы цен с 1 января 1998 года.

Разработка и производство новых банкнот проводились в условиях строгой безопасности.Вместе с другими предприятиями Гознака Пермская полиграфическая фабрика принимала активное участие в выполнении заказа. Банкноты Банка России образца 1997 года введены в обращение 1 января 1998 года.

Паспорт гражданина Российской Федерации введен Указом Президента Российской Федерации от 13 марта 1997 г. № 232. Уже в сентябре 1997 года Московская и Пермская типографии начали выпуск паспортных книжек нового образца, необходимых для проведения паспортной реформы.

К 2003 году, когда реформа закончилась, типография Гознака выпустила более 42 миллионов паспортов гражданина Российской Федерации и 4,2 миллиона загранпаспортов.

В 1997 году на Пермской полиграфической фабрике запущена программа по выпуску пластиковых карт. Разработан проект поэтапного развития производства от простых телефонных карт с микросхемой памяти до многофункциональных микропроцессорных карт для банковского сектора.За первый год работы новой производственной площадки было выпущено более миллиона телефонных карточек, качество которых соответствует требованиям международного стандарта.

Уже в октябре 1998 года в цехе производства пластмасс Пермской полиграфической фабрики была установлена ​​вторая партия оборудования, и фабрика получила возможность выпускать микропроцессорные карты для мобильных телефонов, банковские карты, карты со скретч-панелью и др. персонализации (нанесение цветных фотографий, термотрансферная печать, тиснение и топпинг).На производственной площадке появилось оборудование для обработки лент с чип-модулями.

С 2002 года Пермская полиграфическая фабрика является членом Международной ассоциации производителей карт (ICMA). С тех пор на предприятии освоены самые современные технологии, в том числе для производства банковских карт.
С 2005 года на Гознаке запущена программа изготовления и персонализации загранпаспортов нового поколения.Производство пластиковой страницы со встроенным микрочипом освоено на Пермской полиграфической фабрике.

В 2008 году Фабрика прошла сертификацию международных платежных систем Visa и MasterCard на производство банковских карт с магнитной полосой; В том же году было начато производство банковских карт.

Сегодня Пермская полиграфическая фабрика выпускает универсальную электронную карту и электронный полис обязательного медицинского страхования.

Сегодня Предприятие имеет право выпускать банковские карты двух крупнейших международных платежных систем — Visa International и MasterCard International, а также российской платежной системы Union Card. Платежные карты производятся на новейшем оборудовании с применением современных технологий и высококачественных материалов, в полном соответствии с требованиями ISO.

В 2012 году освоена технология изготовления документов, удостоверяющих личность, с двойным интерфейсом.

За последнее десятилетие Гознак вложил значительные средства в модернизацию типографии в Перми. В октябре 2006 года здесь был запущен новый цех по производству банкнот. Просторные и светлые мастерские оснащены самым современным полиграфическим оборудованием. Изменена внутренняя логистика производства банкнот, созданы условия автоматизированного складирования и хранения полуфабрикатов.

На всех этапах производства ведется строгий учет и постоянный контроль целостности продукции. Компанией реализовано проектирование комплексной системы тщательного учета и контроля качества выпускаемых банкнот. Автоматизированная система контроля качества единичных экземпляров банкнот.

Завод оснащен высокотехнологичным оборудованием, способным выполнять самые сложные операции. Сегодня на Пермской полиграфической фабрике отсутствуют технологии, связанные с производством банкнот, федеральных специальных марок на алкогольную и табачную продукцию, почтовых марок и охранных документов.

Коллектив Фабрики имеет прекрасные традиции, создаваемые годами не одним поколением. За годы работы для многих рабочих и их семей завод стал судьбой, домашним предприятием. И это одна из главных составляющих успеха Пермской полиграфической фабрики.

Русская кибермафия: Boa Factory и CarderPlanet

На конференции BlackHat Conference USA в 2009 г. исследователи Дмитрий Альперович, вице-президент McAfee по исследованию угроз, и Дж.Кейт Муларски, специальный агент по надзору за кибернетической инициативой и отделом объединения ресурсов Федерального бюро расследований США (ФБР) и Национальным альянсом по киберпреступности и обучению, совместно работали над презентацией, озаглавленной «Борьба с российскими киберпреступными бандитами: отчет из окопов».

Статья, написанная кадетом Брэдли Гиненом из Норвичского университета для его класса CJ341 Cyberlaw & Cybercrime, легла в основу этой серии статей. Кадет Гуинен и Мич Кабай тесно сотрудничали в преобразовании эссе Гуинена в серию статей для Network World Security Strategies.Эта вторая статья началась с абзаца из эссе студента и была переписана и расширена Мичем Кабай.

* * * Дмитрий Альперович, вице-президент McAfee по исследованию угроз, и Дж. Кейт Муларски, специальный агент по надзору Кибернетической инициативы Федерального бюро расследований (ФБР) США и Подразделения объединения ресурсов и Национального альянса по кибер-криминалистике и обучению участвовал в презентации под названием «Борьба с российскими киберпреступниками: репортаж из окопов».»

На конференции BlackHat Conference USA в 2009 году исследователи

Стр. 3 своего отчета обсуждают Романа Вега из Украины, который также использовал псевдоним» Роман Степаненко «, но более известный как» BOA «, запустил веб-сайт под названием boafactory. com в конце 1990-х. Пишут они, Boa Factory была универсальной расчетной палатой для покупки и продажи практически всех активов, созданных финансово мотивированной преступной деятельностью в Интернете того времени. Можно было получить пластиковые карты, сырые «свалки» (магнитная полоса данные с банковских и кредитных карт), дорожные чеки и даже поддельные паспорта.В конце концов, Вега была арестована во время отпуска на Кипре (популярное место в Европе для российских и украинских туристов) в июне 2004 года, экстрадирована в Калифорнию и обвинена в мошенничестве с использованием денежных средств и незаконном обороте украденных кредитных карт по 40 пунктам. Еще одно обвинительное заключение в Нью-Йорке по обвинению в мошенничестве с устройствами доступа и отмывании денег последовало два года спустя, и приговоры в конечном итоге были вынесены.

Еще один полезный отчет, который включает подробную информацию о Boa Factory и многих других преступных группировках, — это 56-страничный технический документ под названием «Киберпреступность и хактивизм», подготовленный Франсуа Пажем, старшим исследователем угроз компании McAfee из Парижа и плодовитым и блестящим комментатором. на сцене безопасности.На странице 36 своей статьи Пэджет пишет, что «В июне 2009 года он [Вега] был экстрадирован в Соединенные Штаты и передан в федеральный суд. Его обвиняют в хищении более 2,5 миллионов долларов США».

По словам Альперовича и Муларски, Вега / Степаненко и несколько других преступников встретились в мае 2001 года в ресторане в Одессе с преступником, называющим себя «Сценарий» и других, чтобы сформировать новую организацию под названием CarderPlanet. Сайт быстро превратился в базар для «покупки, обзора и распространения товаров и услуг киберпреступников, а также предоставления учебных пособий для новых участников, которые хотят получить краткое руководство по схемам онлайн-мошенничества».

Дэвид Маннс, в своем блоге на сайте CreditCards.com, подробно рассказал об истории CarderPlanet в статье «Секретная история CarderPlanet.com и Дмитрия Ивановича Голубова». Первоначально написанная в мае 2008 года, статья была обновлена ​​в августе 2010 г. после «ареста 27-летнего Владислава Анатольевича Хорохорина, известного под псевдонимом« BadB »из Москвы, Россия, одного из основателей CarderPlanet. Он был арестован, когда садился в самолет, летевший в Москву, в Ницце, Франция ».

Карикатурист BadB разместил на своем значке агрессивную антиамериканскую графику.сайт biz carder. Он был описан как один из пяти крупнейших киберпреступников в мире и был обвинен в «мошенничестве с устройствами доступа и краже личных данных при отягчающих обстоятельствах». Операция «Брандмауэр».

Статья Маннса полна неожиданных и занимательных подробностей этого дела. Вот некоторые из них. основные моменты (выделены?):

• «Скрипт» запустил рекламную кампанию для CarderPlanet.com.

• Преступники, арестованные в 2004 году с использованием поддельных кредитных карт, утверждали, что «Скриптом» был Дмитрий Голубов, «студент-заочник Мечниковского университета. в Одессе, Украина….«

• CarderPlanet.com закрылся. Секретная служба США в рамках операции« Брандмауэр »закрыла этот и другие сайты в 2004 году, но аналогичные сайты продолжали работать и росли, несмотря на репрессии со стороны многих полицейских сил из разных стран, включая США. Секретная служба в «

» • В июле 2005 года украинская полиция арестовала Голубова и «обнаружила три компьютерных жестких диска и другое электронное оборудование, приготовленное в воке», а также генератор электромагнитных импульсов, предназначенный для стирания магнитной информации с диска. диски.

• В декабре 2005 г. Голубов был освобожден судьей на том основании, что не было достаточных доказательств его связи с псевдонимом «Скрипт».

• Голубов основал «политическую партию под названием Интернет-партия Украины».

В последующей публикации от мая 2008 г. «Заметки из подполья: следующее поколение кардеров» Маннс продолжил свой обзор индустрии мошенничества с кредитными картами с подробным и хорошо задокументированным резюме.

Далее: Российская Деловая Сеть и атака на RBS WorldPay.

* * *

Брэдли Гуинен должен закончить Норвичский университет в 2013 году со степенью бакалавра в области компьютерной безопасности и обеспечения информации. Он гордится тем, что является членом Тренировочного корпуса офицеров резерва армии США в Норвичском университете, где располагается ROTC.

Присоединяйтесь к сообществам Network World на Facebook и LinkedIn, чтобы комментировать самые важные темы.

Copyright © 2011 IDG Communications, Inc.

Ядерные портфели | Фонд атомного наследия

Во время «холодной войны» и Соединенные Штаты, и Советский Союз решили, что их лидерам необходима эффективная система командования для поддержания надежных средств ядерного сдерживания. Каждая сторона в конечном итоге остановилась на удивительно похожем методе: чемоданчик, который позволил бы ее оператору отдать приказ о ядерной атаке в течение нескольких минут.

Футбол

Американский ядерный «футбол», официально известный как президентская аварийная сумка, впервые начал использоваться после Кубинского ракетного кризиса.«Что бы я сказал Объединенному военному центру, чтобы немедленно нанести ядерный удар?» — спросил президент Джон Ф. Кеннеди. «Каким образом человек, получивший мои инструкции, проверит их?» Видимо, удовлетворительного ответа он не получил.

Американские военные решили эту проблему, создав чемоданчик, который дал бы президенту возможность быстро получать информацию и санкционировать ядерный удар. Впервые он был сфотографирован в руках военного помощника 10 мая 1963 года, когда президент Кеннеди находился в поездке по Массачусетсу.План ядерной войны в то время носил кодовое название «Dropkick» — последовательность, которая, естественно, потребовала бы «футбольного мяча» — отсюда и прозвище чемодана.

Содержание и работа

Футбольный мяч активен только тогда, когда президент находится вдали от Белого дома; Ситуационная комната — безопасный разведывательный центр, управляемый Советом национальной безопасности, где президент может поддерживать командование и контроль над вооруженными силами Соединенных Штатов — используется иначе. После открытия футбольный мяч можно использовать для проверки личности президента, связи с Национальным военным командным центром в Пентагоне и предоставления списка возможных вариантов удара.

Билл Галли, бывший директор военного ведомства Белого дома, раскрыл его содержание в своей книге 1980 года « Breaking Cover »: «В футболе есть четыре вещи. Черная книга, содержащая варианты возмездия, книга со списком засекреченных мест, папка из восьми или десяти страниц, скрепленных вместе, дающая описание процедур для системы экстренного вещания, и карточка размером три на пять дюймов с кодами аутентификации [который президент обычно носит отдельно от футбола].

Президент Джимми Картер, однако, счел варианты возмездия внутри футбола слишком сложными, поэтому он приказал создать упрощенный набор военных планов. Полковник Роберт «Базз» Паттерсон, военный помощник президента Билла Клинтона, объяснил, что полученный список был похож на «меню завтрака Денни». Это как выбрать один из столбца A и два из столбца B. »

Вопреки распространенному мнению, на футбольном мяче нет ядерной кнопки, и президент не может нанести удар прямо из портфеля.Вместо этого президент может санкционировать ядерную атаку, которую затем осуществят военные. Однако президент не может санкционировать нанесение удара без ядерных или золотых кодов, написанных на пластиковой карточке, известной как «печенье».

Как только президент приказывает атаковать, ядерные коды подтверждаются Пентагоном и передаются по всей цепочке командования, включая бомбардировщики, подводные лодки и ракетные шахты, составляющие ядерную триаду. «Правило двух человек» на каждом этапе гарантирует, что ни один человек не несет ответственности за нанесение ядерного удара.Первые бомбы поразят цель в течение 30 минут после команды президента.

Министр обороны по закону обязан выполнять приказы президента, и забастовка может быть остановлена ​​только в том случае, если несколько человек в цепочке подчинения не подчиняются приказу. Как объяснил в 2008 году бывший вице-президент Дик Чейни, «[президент] может начать своего рода разрушительную атаку, которой мир никогда не видел. Ему не нужно ни с кем связываться. Ему не нужно созывать Конгресс. Ему не нужно сверяться с судом.Он обладает такой властью благодаря природе мира, в котором мы живем ». Осенью 2017 года комитет сената США по международным отношениям провел слушания для рассмотрения требования об одобрении Конгрессом превентивной ядерной атаки. Сенатор Эд Марки также представил в Конгресс законопроект, озаглавленный «Нет антиконституционной акции против Северной Кореи», но вряд ли он будет принят в ближайшем будущем.

Компания Zero Halliburton из Юты производит футбольные мячи, которые сделаны из модифицированного алюминиевого портфеля и обтянуты черной кожей.После заполнения необходимого оборудования и документов каждый футбольный мяч весит примерно 45 фунтов. Когда президент находится вдали от Белого дома, военный помощник, несущий футбольный мяч, всегда находится в нескольких шагах от него, даже в лифтах. Пять военных помощников, которые также назначены для информирования президента в случае ядерной атаки, меняют эту ответственность. Полковник Паттерсон вспоминал, как было приятно носить с собой мяч: «Ты всегда на грани. Я постоянно открывал его, просто чтобы освежиться, всегда быть в курсе того, что в нем было, все возможные решения, которые мог бы принять президент.

Второй футбольный мяч находится рядом с вице-президентом, а резервный находится в Белом доме. Старый пустой футбольный мяч выставлен в Смитсоновском национальном музее американской истории.

Известные инциденты

С момента создания футбольного мяча произошел ряд инцидентов, которые теоретически могли помешать президенту нанести ядерный удар.

Летом 1974 года, в последние дни президентства Ричарда Никсона, когда он был подавлен и много пил, президент, как сообщается, объявил на встрече с лидерами Конгресса: «Я могу зайти в свой офис и взять трубку, а в 25 минут, миллионы людей будут мертвы.Шокированный сенатор Алан Крэнстон предупредил министра обороны Джеймса Шлезингера о «необходимости удержать президента-берсерка от того, чтобы ввергнуть нас в холокост». В ответ Шлезинджер якобы дал высшим военным чиновникам беспрецедентный регламент: если президент санкционирует ядерную атаку, они должны были проконсультироваться с ним или с госсекретарем Генри Киссинджером, прежде чем продолжить. Историки, однако, продолжают спорить о достоверности этого эпизода.

Также произошла серия инцидентов, связанных с «печеньем», содержащим ядерные коды.Президент Джимми Картер, который работал в Белом доме с 1977 по 1981 год, однажды оставил свои коды в кармане пиджака, который отправили в химчистку. После попытки убийства президента Рональда Рейгана в 1981 году его печенье было выброшено в мусорное ведро в больнице Университета Джорджа Вашингтона, когда медицинский персонал снял с него одежду. Вскоре после этого ФБР вернуло его и вернуло коды в Белый дом. Пожалуй, самый печально известный факт, что президент Билл Клинтон потерял печенье на несколько месяцев.«Коды фактически отсутствовали в течение нескольких месяцев, — сказал генерал Хью Шелтон. «Это большое дело — гигантская сделка».

В 1999 году Клинтон покинул встречу НАТО в такой спешке, что футбол фактически остался позади. Ответственный военный помощник без происшествий перенес ядерный чемоданчик за полмили обратно в Белый дом. Во время визита президента Дональда Трампа в Китай в 2017 году китайские официальные лица пытались помешать военному помощнику, несущему футбольный мяч, войти в зал Большого народного зала Пекина, хотя ситуация была быстро разрешена.

Чегет

Чегет — это русский эквивалент футбола, черный портфель, используемый для приказа о ядерной атаке. Названный в честь горы Чегет на Кавказе, портфель был создан в 1980-х годах, когда Советский Союз начал опасаться все более сокращающегося времени реагирования, в течение которого можно было бы нанести ответный удар.

Операция

Насколько нам известно, работа Чегета сегодня более или менее такая же, как и при Советской власти.На самом деле портфелей три — по одному для президента, министра обороны и начальника генерального штаба (должность, аналогичная должности американского председателя Объединенного комитета начальников штабов). Система «тройного ключа», которая требует, чтобы все трое вводили свои соответствующие коды запуска, была разработана для того, чтобы не дать одному человеку иметь высшие полномочия, учитывая острую конкуренцию между Министерством обороны и Генеральным штабом в Советском Союзе.

В настоящее время, однако, существует некоторая двусмысленность в отношении цепочки подчинения, учитывая, что премьер-министр — первый в линии президентской преемственности — не имеет чегета.Ядерный эксперт Алексей Арбатов предупредил о потенциальном кризисе, если президент неожиданно станет недееспособным, и подтолкнул российских законодателей исправить эту систему.

Чегет позволяет своему оператору общаться с другими российскими официальными лицами, используя защищенную систему под кодовым названием «Кавказ» (русское слово, обозначающее Кавказ). Портфель является частью Казбека (также названного в честь горы на Кавказе), системы командования и управления, которая управляет российским ядерным арсеналом. Единственная известная активация чегета произошла в 1995 году во время инцидента с норвежской ракетой.

История

Чегет впервые появился при генсеке Константине Черненко, который правил чуть больше года, прежде чем его смерть в 1985 году привела к власти реформатора Михаила Горбачева. Во время попытки переворота сторонниками жесткой линии Коммунистической партии в августе 1991 года чегет Горбачева исчез, когда он находился под домашним арестом в Крыму. Есть подозрение, что сотрудники КГБ, поддержавшие переворот, заказали изъятие портфеля. Горбачев получил чегет только четыре дня спустя.

После распада Советского Союза в декабре того же года Российская Федерация унаследовала советский ядерный арсенал, а Чегет перешел к президенту Борису Ельцину. Все ядерное оружие, развернутое в бывших советских республиках Украины, Беларуси и Казахстана, в конечном итоге было передано Российской Федерации.

В отсутствие короны и скипетра чегет стал для президента России символом власти. Например, на следующий день после инцидента с норвежской ракетой Ельцин заявил прессе, что активировал портфель.Его помощники также сделали заявление, когда Ельцин забрал чегет у премьер-министра Виктора Черномырдина после операции на сердце в 1996 году. Президент Владимир Путин также относился к чегету как к символу власти, торжественно забрав его у Ельцина, когда он вступил в должность в декабре 1999 года. и рассказывать журналистам о его «обучении» его использованию.

Система Судного дня

В 1985 году Советский Союз ввел в действие систему реагирования на чрезвычайные ситуации, основанную на искусственном интеллекте.Система, официально называемая «Периметр», но иногда известная как «Мертвая рука», может нанести ответный ядерный удар, также известный как второй удар. Информации о том, как на самом деле работает Perimeter, очень мало, но он постоянно отслеживает входящие ракеты и ядерные взрывы. Если он обнаружит, что атака продолжается, Perimeter попытается установить контакт с ядерными чемоданами и с назначенными ядерными бункерами. Если он не сможет достичь кого-либо из этих официальных лиц, только тогда система нанесет ядерный удар.

Периметр был в конечном итоге обнаружен американскими официальными лицами, и New York Times назвали его «устройством судного дня» в статье 1993 года. Стратег американской корпорации RAND Херман Кан описал понятие машины судного дня в своей книге 1960 года On Thermonuclear War :

Предположим, что, скажем, за 10 миллиардов долларов мы могли бы построить устройство, единственная функция которого — уничтожить всю человеческую жизнь. Устройство защищено от вражеских действий (возможно, будучи помещенным на тысячи футов под землю), а затем подключено к компьютеру, который, в свою очередь, подключен через надежную систему связи к сотням сенсорных устройств по всей территории Соединенных Штатов.Затем компьютер будет запрограммирован так, что если, скажем, над Соединенными Штатами взорвется пять ядерных бомб, устройство сработает и Земля будет уничтожена.

Кан предупредил, что такое устройство было бы невероятно опасным, поскольку оно «недостаточно управляемо». Однако, в отличие от фантазии Кана, «Периметр» имеет по крайней мере некоторый контроль со стороны человека.

В 2012 году российский генерал Сергей Каракаев сообщил, что «Периметр» работает и сегодня. «Да, система« Периметр »существует», — сказал он.«Система находится в состоянии боевой готовности. Если есть необходимость в ответном ударе, команда на атаку может исходить от системы, а не от людей ».

Венгрия вновь открывает для людей, имеющих иммунные карты от COVID-19

БУДАПЕШТ, Венгрия (AP) — Венгрия в субботу ослабила несколько ограничений на COVID-19 для людей с выданными государством картами иммунитета, последнее из серии последовавших повторных мер. амбициозная кампания вакцинации.

С субботы лица с пластиковыми картами могут входить в закрытые столовые, гостиницы, театры, кинотеатры, спа, тренажерные залы, библиотеки, музеи и другие места отдыха.Часы работы предприятий продлены до 23:00. а ночной комендантский час, введенный с ноября, теперь начнется позже, в полночь.

Люди, получившие хотя бы одну дозу вакцины, и те, кто выздоровел от COVID-19, имеют право на получение венгерских карт иммунитета, которые необходимо предъявить в заведениях перед въездом. Предприятиям могут быть наложены крупные штрафы, если они разрешат вход лицам, не имеющим карты.

Проблема так называемых паспортов COVID-19 чревата во многих частях мира, поскольку критики говорят, что они дискриминируют людей из более бедных стран или более молодых возрастных групп, которые не имеют доступа к вакцинам.В Венгрии бюрократическая икота означала, что многие вакцинированные жители не получили карты иммунитета в течение восьми дней после первой прививки, как планировалось.

Знаменитые термальные ванны Венгрии, являющиеся визитной карточкой ее туристической индустрии, открыли свои бассейны, сауны и парные для гостей в субботу после почти шести месяцев закрытия. Будапешт, в котором работает 12 таких курортов, открыл шесть из них.

Ильдико Щуч, генеральный директор Budapest Spas Ltd., сказала Associated Press, что, по ее мнению, ванны принесут пользу людям, которые физически и морально пострадали во время пандемии.

«Воздействие лечебной воды на управление стрессом и умственное омоложение очень важно, и мы надеемся, что как можно больше людей узнают это и посетят нас», — сказал Сюц.

Выступая из купален Сечейни в стиле необарокко в Будапеште, крупнейшего лечебного курорта в Европе, Сюч сказал, что многие гости прибыли в субботу с доказательством вакцинации, выданным их врачами, но не получили свои государственные карты и им пришлось отказать.

«Мы постараемся принять меры по этому поводу и, при необходимости, попросим внести поправки в законодательство … поскольку во многих случаях эти гости уже получили две прививки», — сказала она.

Мария и Габор Гал, супружеская пара на пенсии, получили первую дозу препарата 21 марта, а вторую — в начале апреля. Но через шесть недель после первых прививок они сказали, что не получили свои карточки.

«Нам сказали, что сертификат о вакцинации придут, когда он будет.Теперь мы спрашиваем, когда он появится, потому что было бы хорошо, если бы мы могли его использовать », — сказала 67-летняя Мария Галь. «Мы сидим здесь взаперти полтора года».

Правительство Венгрии запустило веб-сайт и специальный адрес электронной почты, по которому люди, ожидающие получения карты, могли отправлять запросы. Ранее планировалось, что будет доступно мобильное приложение для подтверждения вакцинации, но система еще не подключилась к сети.

По данным Университета Джона Хопкинса, в результате разрушительной пандемии этой весной Венгрия достигла самого высокого в мире показателя смертности от COVID-19 на 1 миллион жителей.В стране с населением около 9,7 миллиона человек зарегистрировано более 27 500 смертей в результате пандемии.

Но правительство предприняло активные действия по вакцинации населения. Венгрия ввела 4 миллиона первых доз вакцины против коронавируса, охватив около 40% населения, что дало стране второй по величине показатель вакцинации в Европейском союзе.

Венгрия также является единственной из 27 стран ЕС, которая использует вакцины из Китая и России в дополнение к западным уколам.Правительство пытается противодействовать возможным действиям ЕС по выдаче таких сертификатов только тем, кто получил вакцины, одобренные Европейским агентством по лекарственным средствам, которые пока не включают вакцины, произведенные в Китае и России.

Ожидалось, что на субботний футбольный матч в Будапеште будут допущены болельщики с карточками неприкосновенности. Клуб-участник выступил с заявлением о том, что маски не потребуются на стадионе, но призвал болельщиков в любом случае их носить.

Ранее в тот же день родители и нетерпеливые дети выстроились в очередь, чтобы быть среди гостей, которых впустили в Будапештский зоопарк, когда он открылся впервые за почти шесть месяцев.Дети до 18 лет в сопровождении взрослых держателей карт могут входить в заведения без карты.

«Зоопарк лучше всего, когда он полон посетителей, когда много людей приезжает, чтобы познакомиться с миром животных и хорошо провести время». «Это большой день», — сказал пресс-секретарь Золтан Ханга, отметив, что Аттракцион не закрывался так долго со времен Второй мировой войны. «Наконец-то время для этого пришло».

Ева Марожан, которая привела своего сына Золтана навестить животных, сказала, что с нетерпением ожидает восстановления свободы благодаря картам иммунитета, которые дали ее семье.

«Было очень плохо быть закрытым внутри, а теперь, когда места открываются, это действительно воодушевляет», — сказала она.

___

Следите за дополнительными сведениями о покрытии AP пандемии на https://apnews.com/hub/coronavirus-pandemic и https://apnews.com/hub/coronavirus-vaccine

Венгрия возобновляет прием людей с карточками иммунитета от COVID-19

ДЖАСТИН СПАЙК

БУДАПЕШТ, Венгрия.

С субботы лица с пластиковыми картами могут входить в закрытые столовые, гостиницы, театры, кинотеатры, спа, тренажерные залы, библиотеки, музеи и другие места отдыха. Часы работы предприятий продлены до 23:00. а ночной комендантский час, введенный с ноября, теперь начнется позже, в полночь.

«Раньше мы защищались, закрываясь, тем самым замедляя распространение вируса. Но теперь мы находимся в атаке », — заявил в пятницу премьер-министр Виктор Орбан, объявив о возобновлении работы.«Вакцина похожа на бронежилет. Вирус отскакивает от него ».

Вакцинированные и выздоровевшие от COVID-19 имеют право на получение венгерских карт иммунитета, которые необходимо предъявить в учреждениях перед въездом. На предприятия могут быть наложены большие штрафы, если они разрешат вход лицам, не имеющим карты.

Венгрия сделала 4 миллиона прививок от коронавируса первой дозой, охватив около 40% ее населения. Это единственная из 27 стран Европейского Союза, которая использует вакцины из Китая и России в дополнение к западным уколам.

В стране второй по величине уровень вакцинации в ЕС, но разрушительный всплеск пандемии этой весной также дал Венгрии самый высокий в мире общий уровень смертности от COVID-19 на 1 миллион жителей в мире, по данным Университета Джона Хопкинса. В результате пандемии погибло более 27 500 человек.

Проблема с картами иммунитета или так называемыми паспортами от COVID-19 чревата критиками, которые говорят, что они дискриминируют людей в более бедных странах, у которых нет доступа к вакцинам.Венгрия также противодействует возможным попыткам ЕС выдать такие документы только тем, кто получил вакцины, одобренные регулирующим органом ЕС, а не китайским или российским вакцинам.

Ожидается, что на субботний футбольный матч в Будапеште будут допущены болельщики с карточками неприкосновенности. Клуб-участник выступил с заявлением о том, что маски не потребуются на стадионе, но призвал болельщиков в любом случае их носить.

В четверг министр иностранных дел Венгрии Петер Сийярто объявил, что поездки между Венгрией, Сербией и Черногорией будут разрешены без карантина или требований к тестированию для держателей иммунных карт из этих стран.По его словам, переговоры по аналогичным соглашениям ведутся с Грецией и Израилем.

___

Следите за дополнительными сведениями об охвате пандемией AP на и

ЕС предлагает открыть внешние границы

БРЮССЕЛЬ — В заявлении, которое обязательно будет приветствоваться путешественниками по всему миру, официальные лица ЕС в понедельник предложили ослабить ограничения на посещение блока из 27 стран, поскольку кампании вакцинации по всему континенту набирают обороты.

Поездки в Европейский Союз в настоящее время крайне ограничены, за исключением нескольких стран с низким уровнем инфицирования.Но с приближением летнего туристического сезона Европейская комиссия блока надеется, что новые рекомендации значительно расширят этот список.

Комиссия надеется, что этот переезд скоро позволит путешественникам воссоединиться со своими друзьями и родственниками, живущими в Европе, и поддержать экономику блока этим летом.

«Пора возродить туристическую отрасль ЕС и возродить трансграничную дружбу — безопасно», — сказала президент Европейской комиссии Урсула фон дер Ляйен. «Мы предлагаем снова приветствовать привитых посетителей и из стран с хорошим здоровьем.”

По предложению Комиссии въезд будет разрешен всем, кто полностью вакцинирован вакцинами, разрешенными ЕС. Вакцины против коронавируса, разрешенные Европейским агентством по лекарственным средствам, регулирующим органом блока, включают Pfizer, Moderna, AstraZeneca и Johnson & Johnson. EMA еще не одобрило вакцины из России или Китая, но изучает данные о российском прививке Sputnik V.

страны ЕС могут также в индивидуальном порядке принять решение принимать путешественников, вакцинированных вакцинами, перечисленными ВОЗ, для использования в чрезвычайных ситуациях.Агентство здравоохранения ООН одобрило те же четыре вакцины, что и EMA, и, как ожидается, вскоре вынесет решение по китайской вакцине Sinopharm.

Должностные лица ЕС считают, что кампании блока по вакцинации против COVID-19 скоро «изменят правила игры» в борьбе со смертельным вирусом. Его предложение будет обсуждаться с послами ЕС на этой неделе, и Комиссия надеется, что оно начнется к июню, как только оно будет принято странами-членами. Тем не менее, рекомендация не является обязательной, и страны ЕС будут иметь право сохранять ограничения на поездки, если захотят.

Представитель Комиссии Адальберт Янц сказал, что полностью вакцинированным путешественникам, прибывающим из-за пределов ЕС, следует разрешить посещать Европу, но настаивал на том, что цель предложения не состоит в том, чтобы освободить их от тестирования или карантина по прибытии.

«Это все еще остается в руках государств-членов», — сказал он.

Комиссия также предложила повысить порог новых случаев COVID-19, который используется для определения стран, из которых должны быть разрешены все поездки.

«Несущественные поездки, независимо от индивидуального статуса вакцинации, в настоящее время разрешены из семи стран с хорошей эпидемиологической ситуацией», — говорится в сообщении, предлагая увеличить 14-дневный кумулятивный уровень заражения COVID-19 на 100 000 жителей с 25 до 100.

«Это остается значительно ниже текущего среднего показателя по ЕС, который составляет более 420», — говорится в сообщении.

Было неясно, какие страны фактически сделают сокращение, но официальный представитель ЕС, который не был уполномочен называться по имени, потому что предложение еще не было принято, сказал, что Израиль обязательно будет в списке.

«Великобритания, знак вопроса, США, на данный момент, не совсем», — сказал он. «Но мы видим, как быстро развивается ситуация в США, особенно в отношении уровня вакцинации».

В случае ухудшения ситуации с инфекцией в стране, не входящей в ЕС, Комиссия предложила «экстренный тормоз», чтобы не допустить проникновения опасных вариантов вируса в блок через быстро введенные ограничения на поездки.

официальные лица ЕС и страны также говорят о введении сертификатов COVID-19, направленных на облегчение поездок по региону этим летом.Документы, которые иногда называют паспортами коронавируса или зелеными сертификатами, будут выдаваться жителям ЕС, которые могут доказать, что они были вакцинированы, могут предоставить отрицательный тест на коронавирус или доказать, что они выздоровели от COVID-19.

«Пока цифровой зеленый сертификат не вступит в силу, государства-члены должны иметь возможность принимать сертификаты из стран, не входящих в ЕС», — заявила Комиссия, добавив, что невакцинированные дети должны иметь возможность путешествовать со своими вакцинированными родителями, если они предоставят отрицательный результат теста ПЦР.

Греция, которая сильно зависит от туризма, уже сняла карантинные ограничения для США, Великобритании, Израиля и других стран, не входящих в ЕС. В субботу Венгрия ослабила несколько ограничений на COVID-19 для жителей с выданными государством картами иммунитета, выдаваемыми тем, кто получил одну дозу вакцины или вылечился от COVID-19.

Люди с пластиковыми картами могут входить в закрытые столовые, гостиницы, театры, кинотеатры, спа, спортивные залы, библиотеки, музеи и другие места отдыха в Венгрии.

Проблема паспортов COVID-19 чревата во многих частях мира, поскольку критики говорят, что они дискриминируют людей в более бедных странах или молодых людей, которые не имеют доступа к вакцинам во многих странах. Венгерское правительство выдвинуло свои собственные сертификаты, потому что оно вводило людям различные вакцины, включая уколы из Китая и России, которые не были одобрены EMA.

___

Джастин Спайк из Будапешта внес свой вклад.

.