Ипотека или: Аренда или ипотека — что выгоднее в современной России. Объясняют эксперты

    Содержание

    Стоит ли вам ввязываться в ипотеку?

    Накопить «с нуля» на квартиру мало кому удается не только в России, но и во всем мире. Для этого и придумана ипотека, однако брать ли ипотечный кредит – вопрос непростой. Ведь это обязательство на несколько лет, а то и на десятилетия, и предугадать, что может произойти за это время и будет ли возможность выплачивать кредит, – дело сложное, если вообще выполнимое.

    Безусловно, решение каждый принимает сам. Но есть несколько общих советов, когда брать ипотеку не стоит.

    Если у вас слишком маленький доход. Как правило, банки выдают ипотечный кредит в размере не более 80% от стоимости квартиры, т. е. 20% вам нужно накопить самостоятельно. Рассчитайте на ипотечном калькуляторе, какую максимальную сумму кредита вы можете получить, исходя из вашего дохода. Если на квартиру не хватает – значит, придется еще копить, а еще лучше инвестировать в свое образование, повышение профессиональных навыков или в получение новой специальности, которая даст возможность зарабатывать больше.

    Нагрузка, когда на кредитные выплаты уходит 50-60% заработка, считается предельной

    Если вам, наоборот, не хватает нескольких процентов до полной стоимости квартиры. В таком случае лучше взять обычный, потребительский кредит. Хотя ставка по нему выше, чем по ипотечному, оформление ипотеки потребует дополнительных затрат на услуги банка, оценку квартиры, страховку, госпошлины.

    Если у вас уже есть другой кредит: потребительский, на покупку автомобиля и т. п.
    Во-первых, об этом придется сказать банку (он все равно проверит вашу кредитную историю). Выплаты по такому кредиту будут вычтены из вашего дохода, на основании которого принимается решение о размере ипотечного кредита.
    Во-вторых, посчитайте сами, какую долю дохода вам придется платить по двум кредитам и готовы ли вы продержаться в режиме жесткой экономии год-два, а то и больше.

    Если вам предстоят серьезные изменения в жизни или в семье – смена работы или угроза ее потери, развод, рождение ребенка. Изменения могут потребовать либо увеличения расходов, либо перехода в режим экономии. Лучше подождать более спокойной ситуации.

    В периоды экономических кризисов, сопровождающихся резким ростом инфляции, банки повышают проценты по кредитам (так было, например, в конце 2014–2015 годов). В такое время ипотеку лучше не брать, а подождать, когда пик кризиса пройдет и процентные ставки снизятся.

    Решение может быть принято однозначно в пользу ипотечного кредита, если вы уже накопили значительную сумму (около половины стоимости квартиры) или если выплаты по кредиту не будут превышать трети вашего дохода.

    Если вы арендуете жилье и сумма ипотечного платежа будет сопоставима с арендной платой или немного ее превышать, то в таком случае тоже выгоднее взять кредит и платить за собственную квартиру.

    Что лучше – ипотека или рассрочка

    Ипотека – распространённый вариант приобретения недвижимости. Рассрочка пользуется меньшей популярностью, хотя иногда оказывается намного выгоднее. Разберёмся, в чем отличия между этими видами оплаты и при каких условиях стоит выбрать рассрочку.

    Отличия

    Рассрочка – это форма расчётов между продавцом и покупателем, при которой оплата происходит после совершения сделки, как правило частями. Этот вид отношений между сторонами регулируется ст. 489 Гражданского кодекса РФ, которая относит рассрочку к разновидности продажи товара в кредит.

    В недвижимости ипотека и рассрочка – совершенно разные понятия.

    Ипотечные средства предоставляет банк, который переводит сумму застройщику. Рассрочку даёт сам девелопер.

    Ещё одно отличие – в чьей собственности находится объект. Ипотека предполагает переход недвижимости в собственность покупателя после совершения сделки, при рассрочке владельцем часто остаётся застройщик – до момента полной оплаты по договору.

    Разница заключается и в размере необходимых собственных средств. Средний первоначальный взнос (ПВ) при рассрочке составляет 50% от стоимости квартиры. Хотя встречаются предложения с ПВ от 20%, но по ним обычно выше ставка. Ипотеку можно оформить и без внесения собственных средств, либо с минимальным взносом. Например, в линейке ипотечных кредитов Транскапиталбанка представлены программы «Ипотека без первого взноса» и «Готовое жильё» с первоначальным взносом от 5%.

    Также различаются сроки ипотеки и рассрочки. Ипотеку оформляют чаще на длительный срок – до 10-15 лет и более. Рассрочка бывает краткосрочная (3-6 месяцев) и долгосрочная (больше года). Есть предложения от застройщиков сроком до 4 лет, но это редкость. Срок рассрочки обычно привязан к дате сдачи дома в эксплуатацию, поэтому ограничен. Платежи вносятся по графику, хотя срок сдачи дома может откладываться. Поэтому стоит привязать сроки оплаты не к конкретным датам, а к завершению строительства.

    Когда выгоднее оформлять рассрочку

    Это зависит от процентов, под которые оформляется рассрочка. Если процент низкий либо его нет, а долг вы планируете погасить в ближайшее время, то рассмотрите варианты от девелопера. Например, это подойдет людям, которые в ожидании продажи другой квартиры хотят «забронировать» интересующий объект. Также это удобно для ожидающих крупных выплат в ближайшие месяцы или людей с высоким доходом.

    Рассрочка – вариант для тех, кому не одобрят ипотеку.

    Банк не даст кредитные средства, если нет официального подтверждения трудоустройства и определённого уровня доходов. Требования застройщиков намного ниже, в том числе и к кредитной истории. Это легко объясняется: если объект остаётся в собственности девелопера, он ничем не рискует. К тому же выплата первоначального взноса – достаточное доказательство финансовой состоятельности клиента. Ещё один плюс – не обязательно страховать жизнь и недвижимость, поэтому при наличии необходимой суммы денег и возможности быстро погасить задолженность беспроцентная рассрочка будет выгоднее ипотеки.

    Оформление рассрочки

    Самый распространенный вариант – договор участия в долевом строительстве (ДДУ). В нём прописываются условия рассрочки:

    • размер первоначального взноса;
    • процентная ставка;
    • на какое время предоставляется услуга;
    • с какой периодичностью и какими способами вносятся платежи.

    Изучите бумаги, которые должен предоставить девелопер: разрешение на строительство, проектную декларацию, учредительные документы, отчётность о финансово-хозяйственной деятельности, бухгалтерские балансы и аудиторское заключение.

    Отдельное внимание стоит обратить на пункт об ответственности за просрочку платежей.

    Не забывайте, что при неисполнении обязанности по внесению платежей договор может быть расторгнут по инициативе застройщика. В законе нет чёткого указания на то, что строительная компания должна в таком случае вернуть деньги. Поэтому лучше добавить пункт, который предусматривает возврат средств за вычетом штрафных санкций.

    Осторожно относитесь к предложениям заключить предварительный договор купли-продажи. Это оправдано, если у застройщика уже нет права заключать ДДУ, так как получено разрешение на ввод объекта в эксплуатацию. Но если строительство не начато или дом не сдан, то от заключения такого соглашения лучше отказаться. Предварительный договор – это обязательство заключить основной договор в будущем, поэтому платёж будет выступать как обеспечительный. Но после получения средств заставить застройщика подписать основной договор будет сложнее. Иногда этого удаётся добиться только в судебном порядке, что требует времени и средств, поэтому лучше избегать таких вариантов.

    Потребительский кредит на жилье или ипотека— что лучше?

    Что лучше: ипотека или потребительский кредит

    Основные критерии

    При выборе способа покупки жилья необходимо обратить внимание на следующие факторы:

    • срок кредитования;
    • процентные ставки;
    • обеспечение по кредиту;
    • страховка;
    • максимальная сумма займа;
    • пакет документов;
    • первоначальный взнос;
    • скорость оформления.

    Разберем каждый из этих пунктов в отдельности, чтобы вы могли взвесить все «за» и «против» и остановиться на ипотеке или кредите на покупку квартиры.

    Оформить кредит

    Срок кредитования и процентная ставка

    Эти два критерия лучше всего помогают определить, что выгоднее: потребительский кредит или ипотека. Второй вариант часто выбирают из-за более низких процентных ставок и долгого срока кредитования, который может достигать 30 лет. Но обратная сторона этих преимуществ — огромные переплаты. Чем дольше вы пользуетесь кредитом, тем больше в итоге платите банку.

    Однозначно выгоднее взять кредит на короткий срок. По потребительским займам он обычно составляет до 5 лет. Именно такой максимальный срок предлагает Банк Русский Стандарт. Но важно помнить, что короткий срок влечет за собой большой ежемесячный платеж — около 50 000 ₽ при сумме кредита 2 000 000 ₽. 

    Процентные ставки в Банке Русский Стандарт находятся в пределах от 15 до 28% годовых. Точный процент определяется в индивидуальном порядке, наиболее выгодные условия предлагаются заемщикам с хорошей кредитной историей и сотрудникам организаций-партнеров банка. Узнать свою процентную ставку можно только после одобрения заявки на кредит.

    Оформить кредит

    Страховка и обеспечение

    Сниженные процентные ставки по ипотеке назначаются не просто так. Банк получает гарантии в виде залога на приобретаемое жилье. Но квартира и дом могут пострадать в результате пожара и стихийных бедствий. Именно поэтому требуются дополнительные гарантии, а именно — страховка. Она оформляется за счет заемщика, и ее сумма обычно включается в стоимость кредита. Если клиент платит ипотеку 30 лет, то весь этот срок ему необходимо оплачивать и страховку. При этом квартира или дом будут находиться в собственности банка. Могут возникнуть дополнительные сложности, если заемщик решит продать жилье. Во-первых, многие покупатели настороженно относятся к ипотечным квартирам. Во-вторых, сама процедура продажи становится сложнее, ведь сначала необходимо получить разрешение банка.

    Таким образом, несмотря на сниженные ставки по ипотеке, потребительский кредит на квартиру зачастую оказывается выгоднее. В первую очередь это связано с тем, что нет необходимости дополнительно оплачивать страховой полис.

    Оформить кредит

    Дополнительные услуги

    Страхование заемщиков

    Помогает погасить кредит в случае потери работы, постоянной утраты трудоспособности, ухода из жизни.

    Выбираю дату платежа

    Позволяет выбрать дату погашения кредита при оформлении кредита.

    Постоянный контроль

    Услуга оповещения об операциях и ИНФО m@il позволяют взять кредит и быть в курсе всех изменений по счету.

    Максимальная сумма займа

    Банк Русский Стандарт выдает до 2 000 000 ₽ на любые цели. Это значит, что часть суммы вы можете потратить на покупку квартиры, а остальные средства вложить в ремонт или другие дополнительные расходы. Если жилье стоит не дороже 2 000 000 ₽, лучше оформлять потребительский кредит, а не ипотеку — конечно, если заемщик может себе позволить крупные ежемесячные платежи.

    В другом случае работает главное преимущество ипотеки — возможность взять крупную сумму на большой срок. Но это не так выгодно, как потребительский кредит.

    Оформить кредит

    3 шага к получению кредита на жилье в Банке Русский Стандарт

    Шаг 1. Заполните анкету на нашем сайте, по телефону или в офисе банка.

    Шаг 2. Дождитесь звонка или смс с уведомлением о нашем решении.

    Шаг 3. Приходите в офис банка, подпишите договор и заберите наличные.

    Пакет документов

    Большой пакет документов — главный недостаток ипотечного кредитования. Необходимо подтвердить занятость, доходы по форме 2-НДФЛ или по форме банка. Кроме этого, требуется оформить залог на приобретаемую квартиру или дом и страховку. Все это отнимает очень много сил. Кроме того, решение банка действует строго определенное время, и, если не успеть, то всю процедуру придется проходить заново.

    Этих сложностей можно избежать, если оформить потребительский кредит. В Банке Русский Стандарт от заемщика требуется только два документа — паспорт и второй документ на выбор. Это может быть СНИЛС, водительское удостоверение, пенсионное удостоверение или действующий загранпаспорт. С точки зрения экономии времени и сил кредит лучше, чем ипотека.

    Оформить кредит

    Первоначальный взнос

    Чтобы получить ипотеку, нужно в обязательном порядке накопить первоначальный взнос. Минимум он составляет 10% стоимости жилья. При этом размер первоначального взноса напрямую влияет на процентную ставку: чем больше заемщик платит на старте, тем более выгодные условия предлагает банк.

    Для оформления потребительского кредита на покупку квартиры первоначальный взнос не нужен. Такие условия позволяют быстрее приобрести недвижимость. В этом смысле кредит однозначно лучше, чем ипотека на жилье.

    Оформить кредит

    Скорость оформления

    Длительная процедура оформления документов — то, что заемщикам не нравится в ипотеке. Перед подачей заявки нужно собрать полный пакет документов, а рассмотрение занимает больше времени, чем в случае с обычным потребительским кредитом.

    Банк Русский Стандарт гарантирует, что с момента заполнения анкеты до получения наличных проходит 1 день. Благодаря автоматизированной системе мы рассматриваем заявки быстро.

    Оформить кредит

    Важная информация для заемщиков

    Условия кредита на жилье в Банке Русский Стандарт

    • Срок кредитования — от 12 до 60 месяцев. После рассмотрения заявки банк предлагает определенный срок кредитования, но заемщик может выбрать более удобный.
    • Сумма — до 2 000 000 ₽.
    • Процентная ставка — от 15 до 28% годовых.
    • Возможность выбрать удобную дату платежа, не привязанную к дате оформления кредита.
    • Погашение одним из 10 способов, в том числе онлайн.

    Сумма 2 000 000 ₽ доступна сотрудникам компаний, заключивших с Банком Русский Стандарт договор об организации безналичных расчетов и (или) договор эквайринга. Для всех остальных клиентов максимальная сумма кредита составляет 500 000 ₽.

    Ставка 15% назначается при оформлении 500 000 ₽ на 12 месяцев — «Кредит для надежных клиентов». В остальных случаях можно воспользоваться «Кредитной линией», в рамках которой процентная ставка составляет от 19,9 до 28% годовых.

    Требования к заемщику

    • Российское гражданство.
    • Возраст от 23 до 70 лет.
    • Постоянный источник дохода.
    • Отсутствие судимостей.
    • Постоянная регистрация в регионе присутствия Банка Русский Стандарт.

    Пакет документов

    Для оформления «Кредитной линии»:

    • российский паспорт;
    • второй документ на выбор: СНИЛС, пенсионное удостоверение, водительское удостоверение, действующий загранпаспорт.

    Для оформления «Кредита для надежных клиентов»:

    • российский паспорт;
    • справка о доходах по форме 2-НДФЛ или сведения о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица;
    • свидетельство о государственной регистрации права собственности на недвижимость или выписка из Единого государственного реестра недвижимости на имя заемщика.

    Чтобы определить, что выгоднее — ипотека или потребительский кредит на покупку квартиры, — нужно рассмотреть конкретный случай и посчитать сумму переплат по каждому предложению. Если заемщику нужна небольшая сумма на короткий срок, лучше остановить выбор на обычном нецелевом кредите. Но когда требуется более 2 000 000 ₽ на длительный срок, ипотека становится единственным вариантом.

    Что выгоднее — ипотека или кредит на квартиру?

    В 2019 году приобретать недвижимость стали намного чаще. Этому способствовало 2 важных фактора: квартиры подешевели, а банки начали снижать процентные ставки. Клиенты стали задумываться, что же на самом деле выгоднее для семейного бюджета: взять ипотеку или кредит?

    Сама по себе ипотека является одной из разновидностей кредита, сутью которой является то, что приобретаемое жильё находится в залоге у банка, это осуществляется для защиты интересов банка, чтобы должник ему гарантировано выплатил весь займ.

    В отличие от машины, квартиру не могут украсть и она не может попасть в ДТП, её не получится скрывать от коллекторов и перевозить с место на место. Это делает квартиру очень надёжным залогом. Однако сама процедура оформления ипотечного займа является более длительной, прийдётся предоставить сотрудникам банка большой пакет документов. После таких временных затрат банк долго и тщательно проверяет документы и потом может отказать выдать займ, так что эти факторы надо учитывать. У клиента появится ряд затрат: он должен будет приобрести страховку на приобретаемую недвижимость, и ещё застраховать собственную жизни и здоровье.

    Если у клиента есть часть суммы на приобретение недвижимости, то не факт, что он легко получит ипотеку, ведь у ипотеки есть минимальный размер, банки неохотно выдают ипотечные средства менее 500 тыс. На долгие годы человек будет должником, что отразится на семейном бюджете.

    Банк должен дать одобрение на приобретение объекта недвижимости, то есть клиент сможет купить не каждую приглянувшуюся ему квартиру. Проблемы ожидают заёмщика и с вопросом прописки: банки не одобряют прописку
    несовершеннолетних детей или инвалидов. На этом можно завершить список минусов ипотечного займа.

    Плюсов у ипотеки тоже много. Банки предлагают невысокие процентные ставки, а срок погашения кредита длинный, что уменьшает ежемесячный платеж и поэтому гасить его легче. Использование материнского капитала может значительно уменьшить тело кредита или первоначальный взнос.

    Одним из главных плюсов ипотеки является юридическая безопасность, ведь банк проверит приобретаемую квартиру, чтобы она была «чистой». Благодаря этому у покупателя отсутствует риск, что сделку могут оспорить.

    В какой же ситуации выгодно взять нецелевой кредит для покупки жилья? Это имеет смысл, когда человеку нужна небольшая сумма, а основные денежные средства он и так имеет.

    Если ипотечным заёмщиком является только один из супругов, то права на квартиру всеравно имеют оба. При нецелевом кредите владельцем недвижимости будет считаться только один из супругов. Этот вопрос надо решить внутри семьи до того, как определяться с кредитными инструментами.

    Ипотека или смерть – Газета Коммерсантъ № 39 (4824) от 03.03.2012

    Премьера кино

    Не лишенная оригинальности замысла комедия «Самоубийцы» дает повод похвалить режиссера-дебютанта Егора Баранова за саму по себе довольно смелую попытку прикоснуться к такой опасной тематике, как желание нескольких вполне вменяемых и относительно благополучных молодых людей добровольно уйти из жизни. Но о том, как был реализован этот многообещающий замысел, ЛИДИЯ МАСЛОВА при всем желании ничего восторженного сказать не может.

    В целом «Самоубийцы» производят именно такое впечатление, как если бы кто-то пытался, скажем, повеситься, но неудачно выбрал подручные средства и с досадным грохотом рухнул вниз. Умелые режиссерские руки извлекли бы из подобной ситуации заложенный в ней комический потенциал, но режиссеру Баранову, если продолжать суицидальную метафору, не хватило прочности веревки, на которой он пытается подвесить свою конструкцию, а его более опытный художественный руководитель и продюсер картины Александр Стриженов — человек, увы, не настолько тонкий, чтобы почувствовать необходимый в данном случае баланс комического и печального.

    Отчасти этот баланс пытаются нащупать актеры — при явной слабости сценария и режиссуры актерская составляющая картины выглядит относительно прилично и на общем фоне не вызывает отторжения даже непрофессиональный исполнитель одной из главных ролей — служащий главной кассовой приманкой для юных зрительниц певец Алексей Воробьев. Конечно, он не дотягивает по артистизму до своего коллеги, удачно добавившего к певческой карьере актерскую, Джастина Тимберлейка — но Алексей Воробьев хотя бы просто хорошо выглядит на экране, и на том спасибо, а за эмоциональные переживания отвечает второй главный герой, которого играет Евгений Стычкин. К нему авторы не слишком убедительно пытаются присоединить в романтическом смысле героиню Оксаны Акиньшиной, которой очень идет замечательный облегающий комбинезон — красный и в оленях. Вообще, если чью-то работу в «Самоубийцах» хочется отметить как однозначно получившуюся, то это работа художника по костюмам, ведь в чем ложиться в гроб — вопрос в жизни, точнее, после нее весьма существенный. В костюмном плане также запоминается эпизодический, но эффектный выход персонажа Гоши Куценко в длинной шубе, которому принадлежит одна из реплик, наверняка составляющих предмет особой гордости сценаристов: «Взгляд у тебя говно, но человек ты хороший». С небольшой натяжкой можно было бы принять это за шутку, если бы само выражение больше подходило к персонажу Евгения Стычкина, у которого и взгляд вполне проникновенный, да и сам он, как всегда, имеет вид сугубо положительный — можно, конечно, представить режиссера, который сделал бы из Стычкина отрицательного или амбивалентного персонажа, но «Самоубийцы» никаких психологических изысков не предлагают и сложены исключительно из шаблонных ходов.

    Попытки вырваться из шаблона авторы «Самоубийц» предпринимают с такой же настойчивостью, с какой их персонажи стараются убить себя, но результат и в том и в другом случае оставляет желать лучшего. Нельзя упрекнуть «Самоубийц» в том, что это совсем тупая комедия для подростков, тут даже есть какая-то социальная составляющая: Михаил Полицеймако играет плохого представителя власти, который сидит в кабинете и усугубляет экзистенциальное отчаяние героев бестактными замечаниями: «Ты кто? Человек? Значит, ты никто!» Александр Стриженов появляется в парадоксальном образе человечного милиционера, который все время стреляет из автомата по героям и специально попадает в воздух. Марат Башаров изображает какого-то одухотворенного нонконформиста, владельца конфискованного плохой властью воздушного шара, выступающего с важным программным заявлением: «Как же можно у человека отнять небо?» Вилле Хаапасало вносит немного нордической брутальности и абсурда — его персонаж мечтает отправиться на тот свет вслед за женой, так интенсивно чего-то месившей на кухне, что ей на голову упал с полки топор и убил ее. Не лишено приятности появление Константина Мурзенко в эпизодической роли патологоанатома, засовывающего обратно в рот покойникам вывалившиеся синие языки,— этим инфернальным эпизодом авторы «Самоубийц» сигнализируют, что имеют представление о черном юморе, а саундтрек, где присутствует творчество не только Алексея Воробьева, но и самого Бориса Гребенщикова, как бы придает происходящему мудрый философский оттенок. Но все эти робкие потуги пристроить к «Самоубийцам» некое потустороннее, метафизическое измерение терпят крах, когда самая ударная шутка в фильме: «А чего ты вешался? У тебя что, ипотека?» — выдает в создателях фильма законченных вульгарных материалистов.

    Что выгоднее ипотека или аренда квартиры?

    Что выгоднее ипотека или аренда квартиры?

    Спасибо за ваше участие!

    27.04.2020
    Что выгоднее: снимать квартиру или купить её? Вот вопрос, который по своей фундаментальности можно сравнить с классическим «быть или не быть». Ведь именно жильё значительно влияет на жизнь человека, комфорт или его отсутствие. Разберёмся в плюсах и минусах каждого из вариантов.

    Съёмное жильё

    Вариант, который выбирается студентами, молодыми парами, недавно переехавшими в другой город по рабочей или иной необходимости.

    Плюсы

    • Мобильность. Вы не «привязаны» к одному месту: у вас всегда есть возможность сменить адрес проживания в зависимости от того, где вы работаете. Если вы меняете работу или место учёбы, то просто меняете адрес. Всё просто и очень быстро. Вам не придётся тратить силы и средства на продажу недвижимости. Особенно это актуально в том случае, если еще не выплачен кредит за квартиру.  Кроме того, съёмное жильё позволяет быстрее и проще приспосабливаться к любым изменениям обстановки в жизни.
    • Доступность. Аренда жилья обходится куда дешевле. Особенно, если вы снимаете квартиру вместе с родственниками или знакомыми. 
    Минусы
    • Вы можете столкнуться с неприятным фактом повышения арендной платы. Эти деньги не откладываются, а просто отдаются другому человеку.
    • Вы не можете обустроить квартиру так, как вам хочется. Нет ремонта, покупки новой мебели, переклеивания обоев по собственному желанию: всё нужно согласовывать с хозяином жилья.
    • В любой момент вас могут попросить съехать с квартиры. Возможно, хозяин примет решение продать жильё или найдёт других квартирантов. 
    • Поиск жилья с нормальным хозяином – это непростая задача, требующая времени.

    Квартира в ипотеку

    Подойдёт семьям, которые ждут пополнения, а также всем тем, для кого главное в жизни – стабильность.

    Плюсы

    • Вы – собственник жилья. Вы можете зарегистрироваться по месту жительства, зарегистрировать автомобиль, избежать штрафов за нарушение правил прописки.
    • Даже если для приобретения квартиры вы берёте кредит, вы работаете на своё собственное жильё. И выплачиваемые вами средства не уходят впустую, а шаг за шагом приближают вас к моменту, когда квартира будет полностью вашей. 
    • Со временем арендовать жильё будет непросто. Если вы выйдете на пенсию, вы будете ограничены в средствах, поэтому аренда будет очень дорогостояща.
    • В любой момент вы можете оформить налоговый вычет, тем самым уменьшив сумму ипотеки. Это позволит сэкономить средства на приобретение квартиры.
    Минусы покупки
    • Если вы приобретаете квартиру по ипотечному кредиту, то для того, чтобы сделать перепланировку, нужно спросить разрешения у банка. Такая же ситуация обстоит и с продажей жилья. Вы будете весьма ограничены в возможностях, пока не выплатите ипотеку. Нужно будет постоянно получать предварительное одобрение.
    • Главный недостаток приобретения квартиры по ипотеке – это огромная переплата. В некоторых случаях она в два-три раза превышает стоимость жилья

    Что же лучше: ипотека или аренда квартиры?

    Съёмная квартира – это вариант на небольшой промежуток времени. Вы можете подкопить денег хотя бы на внесение первоначального взноса по ипотеке. Если вам нужна квартира на длительный срок, то лучше всего её приобрести. Подсчитано, что, снимая квартиру 15-20 лет, вы потеряете такую сумму денег, которой бы хватило на покупку жилья. 

    Главное преимущество собственного жилья – это уверенность в будущем. Ведь недвижимость является отличным вложением средств, которое никогда не утратит своей ценности и актуальности.

    Что выгоднее — ипотека или аренда квартиры, плюсы и минусы

    Если вы не хотите жить с родными, но средств хватает только на сравнительно небольшие выплаты, возможных вариантов только два: ипотека или аренда кварты. Кто-то говорит, что лучше снимать жилье и одновременно копить на покупку собственных квадратных метров. Кто-то при малейшей возможности выбирает ипотеку. Что выгоднее в разных ситуациях, давайте разбираться.

    Выгоды ипотеки

    Об ипотечном кредите стоит задуматься если у вас стабильная работа, достаточные для первоначального взноса сбережения, в том числе, какие-либо льготы, военные накопления или материнский капитал. Кроме того, плюсом станет «чистый» доход, позволяющий воспользоваться имущественным вычетом.

    Имущественный вычет (ст. 220 НК РФ)– это льгота, в соответствии с которой налогоплательщик имеет право единожды вернуть до 13% от ипотечных выплат. 

    Рассмотрим основные плюсы ипотеки:

    • Возможность жить по своим правилам. Квартира – это ваша собственность. Вы сможете установить душевую кабину вместо ненужной ванны, покрасить стены в понравившийся цвет, в любой момент сделать перестановку или полностью поменять мебель, завести домашнее животное, приглашать в гости родственников, заменить окна и т.д. Вам больше не придется спрашивать у хозяина, можно ли забить в стену 2 гвоздя, чтобы повесить дополнительную полку. 
    • Фиксированный платеж. Ипотечные взносы не зависят от обстановки на рынке недвижимости, курса доллара или настроения ипотечного менеджера. Наряд ли вам когда-нибудь поступит звонок от служащего банка, с сообщением, что ипотечную выплату вам подняли на столько-то процентов. 
    • Возможность досрочного погашения займа. В любой момент при наличии достаточного количества средств вы можете закрыть ипотеку или же сократить ее срок, увеличив ежемесячный платеж. 
    • Постоянный адрес и прописка. Это, в первую очередь, актуально для семей с детьми. Вы сможете спокойно отдать детей в школу или в сад, не беспокоясь о том, что вскоре в связи с переездом вам придется искать новое учебное заведение или тратить часы на дорогу в старое.
    • Уверенность в завтрашнем дне. Больше никаких волнений о том, что хозяин может продать квартиру или отдать ее своим родственником, попросив освободить площадь. 

    В некоторых случаях выгодно взять ипотеку и сдавать в аренду квартиру, чтобы окупить затраченные средства. Но это не решает главного вопроса – где при этом жить. Плюсы и минусы такого подхода мы уже рассматривали в прошлых публикациях. 

    Есть вопросы? Мы ответим

    Плюсы аренды квартиры

    Несмотря на массу преимуществ, которые дает ипотека, аренда квартиры в некоторых ситуациях может оказаться наилучшим вариантом.

    • Мобильность. Если работа связана с длительными командировками в другие страны или города, навряд ли вы будете покупать квартиру в каждом населенном пункте. Сюда же можно отнести ситуацию, когда нет определенных жизненных планов относительно места проживания и вы еще решаете, где бы хотели осесть. 
    • Возможность сразу заселиться. Это, наверное, основное преимущество аренды квартиры перед ипотекой. Жилье с обременением выгоднее брать на стадии постройки дома. В таком случае, даже после оплаты взноса, сразу заехать вы не сможете. Что же до аренды, то в первые же минуты после оплаты и подписания договора, вы получаете ключ от готового к жизни жилья.
    • Экономическая выгода. В большинстве случаев аренда жилья оказывается в разы дешевле ипотечных выплат. Достаточно оплатить стоимость 2 месяцев проживания и можно заезжать.

    Конечно, каждый случай индивидуален и предугадать все возможные нюансы просто невозможно. Мы надеемся, что перечисленные выше выгоды помогут вам найти ответ на непростой вопрос о том, что выгоднее в 2021 году, ипотека или аренда жилья, в вашей ситуации.

    Топ предложений месяца

    Комментарии посетителей

    Помощь домовладельцам и арендаторам

    Как избежать мошенничества и злоумышленников

    Остерегайтесь мошенничества, связанного с коронавирусом

    См. Дополнительную информацию о мошенничестве, связанном с коронавирусом

    Узнайте, какие шаги вы можете предпринять, если считаете, что стали жертвой мошенничества, связанного с потерей права выкупа

    Отправить жалоба

    Если у вас возникли проблемы с потребительским финансовым продуктом или услугой, вы можете сначала попытаться связаться с компанией. Компании обычно могут ответить на вопросы, уникальные для вашей ситуации и более конкретно относящиеся к предлагаемым ими продуктам и услугам.Мы также можем помочь вам связаться с компанией, если у вас есть жалоба. Вы можете подать заявку в CFPB онлайн или по телефону (855) 411-2372.

    Для домовладельцев: подать жалобу

    Для арендаторов: см. Подробнее о подаче жалобы на дискриминацию или против арендодателя

    Дискриминация в жилищной сфере

    Два федеральных закона запрещают дискриминацию в области жилья. Предлагаемые ими меры защиты несколько различаются в зависимости от того, владеете вы домом или снимаете его.

    Если вы владеете своим домом, кредиторы и обслуживающие лица не могут дискриминировать вас в отношении методов обслуживания ипотечных кредитов, таких как воздержание и изменение кредита, на основе вашей расы, цвета кожи, религии, национального происхождения, пола, семейного положения, возраста, семьи статус, инвалидность, получаете ли вы деньги от программы государственной помощи или реализуете ли вы свои права в соответствии с определенными законами о защите прав потребителей.Если вы считаете, что кредитор или ипотечный кредитор дискриминировал вас, вы, как правило, можете подать жалобу в CFPB или жалобу на справедливое жилищное обеспечение в HUD. Более подробную информацию о справедливом кредитовании и защите от дискриминации можно найти на веб-сайтах CFPB и HUD.

    Если вы снимаете дом или квартиру, вашему арендодателю запрещается изменять или устанавливать другие условия аренды — или прекращать аренду — на основании вашей расы, цвета кожи, национального происхождения, религии, пола, семьи. статус или инвалидность.Если вы считаете, что ваши права были нарушены, вы можете подать жалобу на справедливое жилищное обеспечение в HUD.

    Узнайте о терпении | Бюро финансовой защиты прав потребителей

    Терпение — это когда ваш ипотечный служащий или кредитор позволяет вам приостановить или уменьшить выплаты по ипотеке на ограниченное время, пока вы восстанавливаете свои финансы.

    Для большинства займов на ваш счет не будут добавляться дополнительные комиссии, штрафы или проценты (сверх запланированных сумм), и вам не нужно представлять дополнительную документацию, чтобы соответствовать требованиям.Вы можете просто сказать обслуживающему персоналу, что у вас возникли финансовые трудности, связанные с пандемией.

    Терпение не означает, что ваши платежи прощены или аннулированы. Вы по-прежнему обязаны выплатить любые пропущенные платежи, которые, в большинстве случаев, могут быть возвращены со временем или при рефинансировании или продаже своего дома. До окончания отсрочки ваш сервисный центр свяжется с вами по поводу того, как погасить пропущенные платежи.

    Помощь по ипотеке COVID-19: 4 вещи, которые нужно знать

    С марта 2020 года миллионы домовладельцев получили отсрочку по закону CARES, что позволяет им временно приостановить или сократить выплаты по ипотеке.

    Добавить комментарий

    Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *