Ипотечное жилищное кредитование: 404 | Банк России

Содержание

Ипотечное жилищное кредитование в Россельхозбанке

Приобретение квартиры / таунхауса с земельным участком или апартаментов на вторичном рынке.

Участники зарплатного проекта/«надежные» клиенты1

Первоначальный взнос: до 20%
  • 8,10 % до 3 млн. ₽
  • 7,90 % от 3 млн. ₽
Первоначальный взнос: свыше 20%
  • 7,85 % до 3 млн. ₽
  • 7,65 % от 3 млн. ₽
Работники бюджетных организаций2

Первоначальный взнос: до 20%

  • 8,30 % до 3 млн. ₽
  • 8,10 % от 3 млн. ₽
Первоначальный взнос: свыше 20%
  • 8,05 % до 3 млн. ₽
  • 7,85 % от 3 млн. ₽

Иные физические лица

Первоначальный взнос: до 20%
  • 8,40 % до 3 млн. ₽
  • 8,20 % от 3 млн. ₽
Первоначальный взнос: свыше 20%
  • 8,15 % до 3 млн.  ₽
  • 7,95 % от 3 млн. ₽

Приобретение объекта недвижимости по договору участия в долевом строительстве.

Участники зарплатного проекта/«надежные» клиенты1

Первоначальный взнос: до 20%
  • 7,90 % до 3 млн. ₽
  • 7,75 % от 3 млн. ₽
Первоначальный взнос: свыше 20%
  • 7,65 % до 3 млн. ₽
  • 7,50 % от 3 млн. ₽
Работники бюджетных организаций2

Первоначальный взнос: до 20%

  • 8,10 % до 3 млн. ₽
  • 7,95 % от 3 млн. ₽
Первоначальный взнос: свыше 20%
  • 7,85 % до 3 млн. ₽
  • 7,70 % от 3 млн. ₽

Иные физические лица

Первоначальный взнос: до 20%
  • 8,20 % до 3 млн. ₽
  • 8,05 % от 3 млн. ₽
Первоначальный взнос: свыше 20%
  • 7,95 % до 3 млн.  ₽
  • 7,80 % от 3 млн. ₽

Документы: Ипотечное жилищное кредитование - Иркутская область. Официальный портал

1) Ведомственная целевая программа " Развитие ипотечного жилищного кредитования в Иркутской области на 2011 - 2013 годы" 

2) Приказ № 14 -мпр от 18 апреля 2011г. "О внесении изменений в ведомственную целевую программу «Развитие ипотечного жилищного кредитования в Иркутской области на 2011-2013 годы» 

3.«Приказ № 52 -мпр от 21 ноября 2011г. "О внесении изменений в ведомственную целевую программу «Развитие ипотечного жилищного кредитования в Иркутской области на 2011-2013 годы». 

4. Приказ № 72 - мпр от 03.10. 2012 года "О внесении изменений в приказ министерства строительства, дорожного хозяйства Иркутской области от22 октября 2010 года № 115-мпр"

5) Конкурсная документация для участия в конкурсе между кредитными организациями в целях заключения соглашений по реализации мероприятий ведомственной целевой программы "Развитие ипотечного жилищного кредитования в Иркутской области на 2011-2013 годы";


6)Порядок проведения конкурса между кредитными организациями в целях заключения соглашений по реализации мероприятий ведомственной целевой программы "Развитие ипотечного жилищного кредитования в Иркутской области на 2011-2013 годы";

7) Распоряжение о проведении конкурса между кредитными организациями;


8) Положение об общественном совете по вопросам предоставления гражданам, проживающим на территории Иркутской области, социальных выплат для строительства или приобретения жилых помещений.

9) Перечень документов, представляемых гражданами для получения областной государственной поддержки при ипотечном жилищном кредитовании

10) Заявление к перечню документов

11. «Приказ № 16 -мпр от 15 марта 2012. "О внесении изменений в приказ министерства строительства , дорожного хозяйства Иркутской области № 7- мпр от 1 апреля 2011 года"

12. Приказ № 76 -мпр от 11 октября 2012 года "О внесении изменений в приказ министерства строительства, дорожного хозяйства Иркутской области № 7-мпр от 1 апреля 2011 года"

13) Протокол заседания конкурсной комиссии по проведению конкурса между кредитными организациями в целях заключения соглашений по реализации мероприятий ведомственной целевой программы «Развитие ипотечного жилищного кредитования в Иркутской области на 2011-2013 годы»

14) 20 февраля 2012 года состоялся конкурс между кредитными организациями в целях заключения соглашений по реализации мероприятий ведомственной целевой программы «Развитие ипотечного жилищного кредитования в Иркутской области на 2011-2013 годы», утвержденной приказом министерства строительства, дорожного хозяйства Иркутской области от 22 октября 2010 года № 115-мпр.  

В результате подведения итогов конкурса, победителями признаны 6 кредитных организаций, в том числе:
- ОАО «Газпромбанк»;
- филиал Байкальский банк ОАО «Сбербанк России»;
- ОАО «Банк Уралсиб»;
- ЗАО «Банк ВТБ 24»;
- АКБ «Росбанк»;
- ОАО «Восточно – Сибирский транспортный коммерческий банк».

15) Протокол заседания конкурсной комиссии. 

16) Извещение о проведении конкурса между кредитными организациями в целях заключения соглашений по реализации мероприятий ведомственной целевой программы «Развитие ипотечного жилищного кредитования в Иркутской области на 2011-2013 годы»

17) Распоряжение о проведении конкурса между кредитными организациями в целях заключения соглашений по реализации мероприятий ведомственной целевой программы «Развитие ипотечного жилищного кредитования в Иркутской области на 2011-2013 годы»

18) Порядок проведения конкурса между кредитными организациями в целях заключения соглашений по реализации мероприятий ведомственной целевой программы «Развитие ипотечного жилищного кредитования в Иркутской области на 2011-2013 годы»

19) Подготовлен проект приказа министерства строительства, дорожного хозяйства Иркутской области "О внесении изменений в приказ министерства строительства, дорожного хозяйства Иркутской области от 22 октября 2010 года № 115-мпр"

20) Приказ миннистерства строительства, дорожного хозяйства Иркутской области № 29 - мпр от 21 мая 2013 года "О внесении изменений в приказ министерства строительства, дорожного хозяйства Иркутской области от22 октября 2010 года № 115-мпр

21)Ведомственная целевая программа «Развитие ипотечного жилищного кредитования в Иркутской области» на 2014-2020 годы.

Правительство Иркутской области Официальный портал

Государственная программа ипотечного жилищного кредитования

Одним из инструментов реализации приоритетного национального проекта «Доступное и комфортное жилье гражданам России» является федеральная программа Ипотечного Жилищного Кредитования, разработанная Правительством РФ.

В рамках этой ипотечной программы правительством РФ было создано Акционерное Общество  — общество со 100% государственным капиталом. Основное направление деятельности «ДОМ.РФ» — обеспечение ликвидности российских компаний, предоставляющих долгосрочные жилищные кредиты населению, так называемая система рефинансирования.

Система рефинансирования заключается в том, что государство в лице «ДОМ.РФ» выступает как конечный кредитор, а региональные операторы, сервисные агенты и банки выступают как первичные кредиторы.

АО «ДВИЦ» является аккредитованным партнером АО «ДОМ.РФ».

Заемщики могут обращаться за займами непосредственно к компаниям-партнерам. В этом случае сроки рассмотрения документов и совершения сделки значительно сокращаются.

Тот факт, что конечным кредитором в государственной программе ипотечного кредитования является само государство, означает незыблемость условий предоставления кредита на весь период ипотеки.

Задачи программы

  • Развитие федеральной системы ипотечного жилищного кредитования на территории РФ;
  • Внедрение единых федеральных стандартов и процедур предоставления и обслуживания долгосрочных ипотечных кредитов (займов) на основе федеральной программы АО «ДОМ.РФ», г. Москва;
  • Обеспечение доступности ипотечных кредитов (займов) для широких слоев населения на всей территории РФ;
  • Создание инфраструктуры участников рынка ипотечного жилищного кредитования и организация их работы;
  • Привлечение долгосрочных финансовых ресурсов в жилищное строительство, через механизм рефинансирования;
  • Осуществление функций Заказчика-Застройщика при строительстве жилья с целью дальнейшей реализации с привлечением механизма ипотечного жилищного кредитования.

Ipoteka

 Департамент строительства Ярославской области извещает о проведении конкурсного отбора кредитных организаций или юридических лиц, осуществляющих ипотечное кредитование граждан на территории Ярославской области или выдачу займов гражданам на приобретение жилых помещений на первичном рынке на территории Ярославской области и аккредитованных по стандартам акционерного общества «Агентство ипотечного жилищного кредитования» (далее – кредитные организации), для предоставления гражданам ипотечных кредитов (займов) по сниженной процентной ставке в рамках задачи «Государственная поддержка граждан, проживающих на территории Ярославской области, в сфере ипотечного жилищного кредитования» региональной программы "Стимулирование развития жилищного строительства на территории Ярославской области" на 2011 - 2020 годы, утвержденной постановлением Правительства области от 26.01.2011 № 9-п "Об утверждении региональной программы "Стимулирование развития жилищного строительства на территории Ярославской области" на 2011 - 2020 годы".

- Извещение о проведении кокурсного отбора

- Соглашение о взаимодействии

- Соглашение о предоставлении субсидии

 

 - ПРОТОКОЛ вскрытия конвертов

 - ПРОТОКОЛ рассмотрения заявок

 - ПРОТОКОЛ отбора кредитной организации

  

Департамент строительства Ярославской области уведомляем о том, что в соответствии с решением комиссии по проведению конкурсного отбора кредитных организаций или юридических лиц, осуществляющих ипотечное жилищное кредитование граждан на территории Ярославской области или выдачу займов гражданам на приобретение жилых помещений на первичном рынке и аккредитованных по стандартам АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования» для предоставления гражданам ипотечных кредитов (займов) по сниженной процентной ставке от 26.09.2018 АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования Ярославской области» является победителем указанного конкурсного отбора и 02.10.2018 с ним подписано соглашение о взаимодействии и соглашение о предоставлении субсидии на снижение процентных ставок по ипотечным кредитам

 

Методические рекомендации по организации и порядку осуществления программ ипотечного жилищного кредитования

В комплексе мер, направленных на решение жилищной проблемы населения России, важнейшее место отводится развитию системы долгосрочного ипотечного кредитования приобретения жилья. На это нацелена одобренная постановлением Правительства Российской Федерации от 11 января 2000 г. №28 Концепция развития системы ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации.

Развитие жилищного ипотечного кредитования направлено на расширение платежеспособного спроса на жилье, вовлечение внебюджетных средств в жилищную сферу, призвано обеспечить связь между денежными ресурсами населения, банков, финансовых институтов и реальным сектором экономики.

В Методических рекомендациях по организации и порядку осуществления программ ипотечного жилищного кредитования рассмотрены предпосылки и условия развития ипотечного кредитования, среди которых:

  • наличие эффективно действующей законодательной базы;
  • наличие достаточного платежеспособного спроса на ипотечные кредиты со стороны населения;
  • доступность жилищных кредитов для населения, определяемая величиной процентных ставок, сроком кредита, уровнем цен на жилье и размером доходов населения;
  • уровень развития банковской системы;
  • состояние и перспективы развития рынка жилья, жилищного строительства;
  • возможности и условия привлечения в банковскую сферу долгосрочных кредитных ресурсов для предоставления долгосрочных ипотечных кредитов.

В работе дается описание принципов и методологии организации и развития системы долгосрочного ипотечного жилищного кредитования, определены основные условия для эффективного внедрения ипотечного кредитования как одной из форм внебюджетного финансирования жилищной сферы, содержатся рекомендации по осуществлению основных этапов и процедур ипотечного кредитования, представлена характеристика ипотечных операций и инструментов ипотечного кредитования, правовых основ ипотечного кредитования, рассмотрены вопросы рефинансирования ипотечных кредитов, меры, направленные на снижение рисков и повышение надежности системы долгосрочного ипотечного кредитования.

Значительное место в работе уделено юридическим аспектам ипотечного кредитования, показаны особенности заключения кредитных сделок, преимущества смешанного договора купли-продажи и ипотеки.

В работе раскрыты механизмы управления рисками при ипотечном кредитовании, предложены стандартные процедуры, снижающие риски, описаны подходы к андеррайтингу ипотечных кредитов, особенности расчетов платежей по ипотечным кредитам.

При написании Методических рекомендаций по организации и порядку осуществления программ ипотечного жилищного кредитования учтены действующие законодательные акты (закон РФ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", Гражданский Кодекс РФ, Закон РФ "О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним" и т.д.), а также нормативно-правовые документы Банка России, были использованы результаты работы специалистов Фонда "институт экономики города" с банками различных регионов России, методические материалы и разработки, подготовленные специалистами Фонда, имеющийся практический опыт российских банков в области кредитования граждан, зарубежный опыт ипотечного кредитования.

Методические рекомендации рассчитаны на специалистов банков, внедряющих в свою деятельность ипотечное кредитование; работников региональных и местных администраций, заинтересованных в разработке и реализации региональных программ развития ипотечного кредитования, а также других субъектов рынка ипотечных кредитов.

разработанные Методические рекомендации могут быть также использованы при реализации Федеральной целевой программы "Государственные жилищные сертификаты", Концепции развития системы ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации.

Работа выполнена специалистами Фонда "Институт экономики города" к.э.н. Н.Н.Пастуховой, к.э.н. Н.Н.Рогожиной, В.М.Гасяком под общим руководством к.э.н. Н.Б.Косаревой.

оценка состояния и перспективы развития


Please use this identifier to cite or link to this item: https://elib.utmn.ru/jspui/handle/ru-tsu/5091

Title: Банковское ипотечное жилищное кредитование: оценка состояния и перспективы развития
Authors: Яковлева, О. А.
metadata.dc.contributor.advisor: Мазикова, Е. В.
Keywords: магистерская диссертация; кредитно-денежная система; ипотечное кредитование; жилищное кредитование; банковское кредитование; банковские риски; коммерческий банк
Issue Date: 2019
Citation: Яковлева, Ольга Андреевна. Банковское ипотечное жилищное кредитование: оценка состояния и перспективы развития : выпускная квалификационная работа (магистерская диссертация) студентки 2 курса очной формы обучения по направлению подготовки 38.04.01 Экономика, магистерская программа "Финансовая экономика (финансомика)" / О. А. Яковлева ; Тюменский государственный университет ; Финансово-экономический институт ; научный руководитель Е. В. Мазикова ; автор рецензии О. В. Седых. – Тюмень, 2019. – 95 с. : ил., табл. – Библиогр.: с. 90-96 (76 назв.). – Согласие от 12.06.2019 на размещение ВКР магистра О. А. Яковлевой.
Abstract: Исследование перспектив развития банковского ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации.
Thesis speciality code: 38.04.01
Thesis subject name: Экономика
URI: https://elib.utmn.ru/jspui/handle/ru-tsu/5091
Appears in Collections:Магистерские диссертации

Items in DSpace are protected by copyright, with all rights reserved, unless otherwise indicated.

Электронный научный архив ТПУ: Выпускные квалификационные работы (ВКР)

???itemlist.dc.date.accessioned???TitleAuthor(s)
28-Apr-2021Разработка программы повышения финансовой устойчивости предприятияКанышева, Валерия Николаевна
23-Apr-2021Разработка маркетинговой стратегии предприятияКургинян, Виктория Ивановна
23-Apr-2021Анализ эффективного применения технологий доизвлечения запасов углеводородов из низкопроницаемых коллекторов в процессе разработки месторожденийБелов, Тимур Владимирович
23-Apr-2021Определение закономерностей изменения газового фактора при разработке нефтяных месторождений Западной СибириНиконова, Карина Станиславовна
13-Apr-2021Оценка налоговой нагрузки при налоговом анализе на примере предприятияШагабеева, Екатерина Михайловна
13-Apr-2021Анализ практики налоговых споров и тенденции спорных ситуаций в налоговой сфереАхмадеева, Алена Тагировна
12-Apr-2021Analysis of the financial and economic activities of a manufacturing enterprise (Анализ финансово-хозяйственной деятельности производственного предприятия)Андрияшевский, Николай Николаевич
12-Apr-2021Organization of marketing research based on the analysis of the competitiveness of products (Организация маркетинговых исследований рынка на основе анализа конкурентоспособности продукции)Бондаренко, Галина Серыковна
8-Apr-2021Analysis of financial and economic activities on the example of an enterprise (Анализ финансово-хозяйственной деятельности на примере предприятия)Хамидова, Фарангис Абдукаримовна
9-Feb-2021Программная реализация алгоритма определения максимальных нагрузочных режимов для отстройки дистанционной релейной защитыБахтеев, Максим Константинович
27-Jan-2021Установка для определения тепловых свойств твердых тел с использованием радиационного нагреваЧан, Дык Хиеу
27-Jan-2021Проект энергоблока АЭС с реактором типа ВВЭР электрической мощностью 1500 МВтЛе, Хуи Чи
22-Jan-2021Проект энергоблока атомной электрической станции мощностью 1200 МВт с двумя турбинами типа К-600-23,5Ибрагим, Ахмед Атэф Эльсайед Ахмед
22-Jan-2021Экспериментальные исследования способов высокотемпературной термической утилизации отработавшего радиоактивного графитаАникин, Олег Владимирович
20-Jan-2021Механизация очистных работ на базе комплекса КМКЮ 2У-16/32. Оснащение консолей штрековых секций крепи МКЮ2Ш.79 выдвижными бортамиСадырбек уулу, Жакшылык
19-Jan-2021Установка для измерения коэффициента теплопроводности материаловДанг, Куок Ань
19-Jan-2021Разработка основ метода получения оксида олова, легированного сурьмойМарченко, Виктор Олегович
18-Jan-2021Установка для измерения интегральной степени черноты калориметрическим методомЧау, Тхань Ньан
18-Jan-2021Установка для определения тепловых свойств твердых тел с использованием радиационного нагреваЧан, Дык Хиеу
18-Jan-2021Проект участка волоксидации облученного ядерного топлива производительностью 100 тонн в годШутова, Софья Константиновна

12 лучших ипотечных кредиторов мая 2021 г.

Национальное Ставка: NMLS # 2611

05

New American Funding Лучшее для нетрадиционных кредитных историй

620

133739

580

Лучше: NMLS # 330511

Лучшее для рефинансирования

Национальное

620

Лучшее для онлайн-опыта и рефинансирования

National

620

National

Национальное

620

Национальное

Quicken Loans: NMLS # 3030

620

Национальный

NASB: NMLS # 400039

Лучшее для общего опыта ипотечных кредитов, новых покупателей жилья и ветеранов

Национальных

Chase: NMLS # 399798

Лучшее для начинающих покупателей жилья и крупных кредитов

Национальное

620

Национальное

Connexus: NMLS # 649316

Лучшие кредитные линии для обеспечения собственного капитала

National

640

National

Прочитать обзор

Лучшее для кредитов FHA

9 0005 Региональный

Н / Д

Региональный

Прочитать обзор

PrimeLending: NMLS # 13649

Национальный

Прочитать обзор

Flagstar: NMLS # 417490

Лучшее для крупных займов

N

Прочитать обзор

Navy Federal: NMLS # 399807

Лучшее для кредитов VA

National

000 National

000 обзор

Wells Fargo: NMLS # 3998 01

Лучшее для онлайн-опыта

National

620

National

Прочитать обзор

Prime

-19 может повлиять на покупку ипотечного кредита

Из-за пандемии коронавируса получение ипотеки может оказаться сложной задачей. Кредиторы сталкиваются с высоким спросом на ссуды и кадровыми проблемами, которые могут замедлить процесс. Кроме того, некоторые кредиторы увеличили свои комиссии, скорректировали минимально необходимый кредитный рейтинг или временно приостановили действие определенных кредитных продуктов. Если вы не можете выплатить текущий жилищный кредит, обратитесь к нашему ресурсу по оказанию помощи по ипотеке. Самую свежую информацию о том, как справиться с финансовым стрессом во время этой пандемии, см. В финансовом руководстве NerdWallet по COVID-19.

Краткий обзор PrimeLending

PrimeLending может похвастаться надежными онлайн-возможностями и обширным меню вариантов кредитования, особенно для ремонта дома.Но ссуды под залог недвижимости недоступны, и вы не можете самостоятельно делать ставки.

Вот разбивка общего балла PrimeLending:

  • Разнообразие типов кредитов: 4 из 5 звезд

  • Разнообразие кредитных продуктов: 5 из 5 звезд

  • Удобство в Интернете: 5 из 5 звезд

  • Тарифы и комиссии: 3 из 5 звезд

  • Прозрачность оценки: 1 из 5 звезд

Типы и продукты PrimeLending

PrimeLending, базирующаяся в Техасе, может не получить много национальной прессы, но она построила надежный кредитный бизнес с использованием технологий, предлагающий широкий спектр кредитных продуктов - и, возможно, за счет небольшого привлечения южного гостеприимства.

«Эта компания была основана на рекомендациях», - говорит Кристи Харрис, исполнительный вице-президент PrimeLending по национальным операциям. «Дело не в том, что мы просто хотели бы дать вам ссуду ... Мы хотим предоставить ссуду каждому в вашей семье и всем, кого вы знаете».

PrimeLending предлагает полный набор кредитных продуктов, включая ссуды с фиксированной и регулируемой ставкой, обычные и крупные жилищные ссуды, а также ссуды от Федеральной жилищной администрации, Департамента по делам ветеранов и США.С. Департамент сельского хозяйства. Кредитор занимается рефинансированием, но не предлагает ссуды под залог собственного капитала или кредитные линии под залог собственного капитала, также называемые HELOC.

В меню PrimeLending есть ряд нишевых кредитных продуктов, включая энергоэффективные ипотечные кредиты, ссуды на реконструкцию FHA 203 (k) и ссуды условного депонирования для пулов. PrimeLending предоставляет ипотечные ссуды на готовые дома, а также ссуды на жилищное строительство.

Одним из самых уникальных продуктов PrimeLending является программа NeighborhoodEdge.Квалифицированные клиенты с низким и средним доходом могут получить до 2000 долларов в качестве кредита на заключительную стоимость с некоторыми ограничениями, основанными на доходе и местонахождении.

В некоторых случаях PrimeLending заявляет, что использует программу «альтернативной документации», анализирующую банковские выписки, а не налоговые декларации, чтобы проверить способность заемщика выплатить задолженность.

Удобство онлайн-обслуживания PrimeLending

PrimeLending привлекает большинство своих клиентов через рекомендации, говорит Харрис, который доверяет эти рекомендации агентам по недвижимости, строителям и бывшим клиентам.Но если вы делаете покупки в кредит самостоятельно, вы начнете с нажатия кнопки «Начать работу» или «Связаться с кредитным экспертом» на веб-сайте.

Заполнить заявку можно на телефоне, планшете или компьютере. Вы можете проконсультироваться со своим кредитным специалистом, но онлайн-процесс PrimeLending позволяет загружать документы непосредственно в безопасную систему, использовать электронную подпись и получать напоминания и обновления по ходу дела.

Часы работы с клиентами не указаны на веб-сайте PrimeLending, но Харрис говорит: «С нашими смартфонами мы когда-нибудь отключаемся от сети? Нет! Мы разговариваем в 8 часов вечера или в 6 часов утра. .«Системы и инструменты PrimeLending удобны для мобильных устройств, поэтому кредитные специалисты могут работать с клиентами по вечерам и в выходные, - говорит она.

Ставки и комиссии PrimeLending по ипотеке

Одно из самых важных соображений при выборе ипотечного кредитора - понимание сколько будет стоить ссуда. Чтобы дать потребителям общее представление о том, сколько может взимать кредитор, NerdWallet оценивает кредиторов по двум факторам, касающимся комиссий и ставок по ипотечным кредитам:

  • Средняя комиссия за выдачу кредита по сравнению со средним значением для всех кредиторов отчетность в соответствии с Законом о раскрытии информации о жилищной ипотеке.PrimeLending получает 3 звезды из 5 по этому показателю.

  • Предлагаемые кредитором ставки по ипотечным кредитам по сравнению с лучшими из доступных по сопоставимым кредитам. PrimeLending получает 3 звезды из 5 по этому показателю.

Заемщикам следует учитывать баланс между комиссиями кредиторов и ставками по ипотечным кредитам. Хотя это не всегда так, предоплата может снизить процентную ставку по ипотеке. Некоторые кредиторы взимают более высокие авансовые платежи, чтобы снизить объявленную процентную ставку и сделать ее более привлекательной.Некоторые кредиторы просто взимают более высокие авансовые платежи.

Вы можете купить дисконтные пункты - комиссию, оплачиваемую вместе с вашими затратами на закрытие сделки, - чтобы снизить ставку по ипотеке.

Решение о том, хотите ли вы платить более высокие авансовые платежи, зависит от того, как долго вы планируете жить в своем доме и сколько наличных денег вы должны потратить на покрытие расходов на закрытие при подписании документов о ссуде.

Прозрачность процентной ставки PrimeLending

Когда вы начинаете процесс покупки кредита, естественно искать ставки по ипотечным кредитам на веб-сайте кредитора.Но на PrimeLending.com вы их не найдете. Харрис говорит, что кредитор предпочитает предоставлять заявителям персонализированные котировки процентных ставок, а не размещать общие процентные ставки на своем сайте.

Примечательно, что PrimeLending предлагает опцию «плавающей» процентной ставки. Если вы уже зафиксировали кредитную ставку, но процентные ставки падают перед закрытием, у вас есть возможность установить более низкую ставку. Опция float down может потребовать дополнительной платы.

Каковы основные типы ипотечных кредиторов?

Покупка у кредитора может показаться запутанной и немного пугающей.При таком большом количестве компаний и типов кредиторов на выбор вы можете почувствовать аналитический паралич. Понимание различий между основными типами кредиторов может помочь вам сузить круг вопросов.

Очевидно, что тип кредита, который вы выберете, важен, но выбор правильного кредитора может сэкономить вам деньги, время и нервы. Вот почему так важно найти время для покупок. Это тоже многолюдное поле. Есть розничные кредиторы, прямые кредиторы, ипотечные брокеры, кредиторы-корреспонденты, оптовые кредиторы и другие, в которых некоторые из этих категорий могут пересекаться.

Вы, наверное, встречали термины «ипотечный кредитор» и «ипотечный брокер» в своем исследовании покупки жилья, но они имеют разные значения и функции.

Что такое ипотечный кредитор?

Ипотечный кредитор - это финансовое учреждение или ипотечный банк, предлагающий и гарантирующий жилищные ссуды. У кредиторов есть конкретные инструкции по заимствованию, чтобы проверить вашу кредитоспособность и способность погасить ссуду. Они устанавливают условия, процентную ставку, график погашения и другие ключевые аспекты вашей ипотеки.

Что такое ипотечный брокер?

Ипотечный брокер работает как посредник между вами и кредиторами. Другими словами, ипотечные брокеры не контролируют руководящие принципы заимствования, сроки или окончательное утверждение кредита. Брокеры - это лицензированные профессионалы, которые собирают ваше заявление на ипотеку и квалификационную документацию и могут проконсультировать вас по вопросам, которые следует учесть в вашем кредитном отчете и с вашими финансами, чтобы повысить ваши шансы на одобрение. Многие ипотечные брокеры работают в независимой ипотечной компании, поэтому они могут делать покупки от вашего имени у нескольких кредиторов, помогая вам найти наилучшую ставку и сделку.Ипотечные брокеры обычно получают деньги от кредитора после закрытия ссуды; иногда заемщик выплачивает брокеру комиссию авансом при закрытии сделки.

Основные сведения об ипотечных кредиторах

  • Многие ипотечные кредиторы взимают плату за свои услуги.

  • Розничные кредиторы предоставляют ипотечные кредиты напрямую потребителям.

  • Прямые кредиторы предоставляют свои собственные ссуды либо за счет собственных средств, либо заимствуя их в другом месте.

  • Портфельные кредиторы финансируют ссуды заемщиков собственными деньгами.

  • Оптовые кредиторы (банки или другие финансовые учреждения) не работают напрямую с потребителями, а создают, финансируют, а иногда и обслуживают ссуды.

  • Кредиторы-корреспонденты являются первоначальным кредитором, выдающим ссуду, и могут даже обслуживать ссуду.

  • Кредиторы-склады помогают другим ипотечным кредиторам финансировать свои собственные ссуды, предлагая краткосрочное финансирование.

  • Кредиторы за твердые деньги, обычно частные компании или частные лица со значительными денежными резервами, часто являются выбором для тех, кто хочет перевернуть дом после быстрого ремонта.

Ипотечные брокеры

Ипотечные брокеры работают с множеством разных кредиторов, но вам важно узнать, какие продукты предлагают эти кредиторы. Помните, что брокеры не будут иметь доступа к продуктам прямых кредиторов. Вы захотите самостоятельно совершить покупку нескольких кредиторов в дополнение к одному или двум ипотечным брокерам, чтобы убедиться, что вы получаете лучшие предложения по ссуде.

Как им платят

Ипотечные брокеры (и многие ипотечные кредиторы) взимают комиссию за свои услуги, около 1% от суммы кредита, которую может заплатить заемщик или кредитор. Вы можете взять ссуду по «номинальной цене», что означает, что вы не будете платить комиссию за выдачу ссуды, и кредитор соглашается заплатить брокеру. Однако ипотечные кредиторы обычно взимают более высокие процентные ставки. Некоторые брокеры договариваются с вами о предоплате в обмен на свои услуги. Убедитесь, что вы спросили потенциальных брокеров, сколько у них комиссионных и кто за них платит.

Как они помогают

Ипотечные брокеры могут помочь вам сэкономить время и силы, покупая от вашего имени несколько ипотечных кредиторов. Если вам нужен заем с низким первоначальным взносом или ваш кредит не такой чистый, брокеры могут поискать кредиторов, которые предлагают продукты, адаптированные к вашей ситуации. Брокеры обычно имеют налаженные отношения с десятками, если не сотнями, кредиторов. Их связи могут помочь вам получить конкурентоспособные процентные ставки и условия. А поскольку их компенсация связана с успешным закрытием ссуды, брокеры, как правило, заинтересованы в предоставлении персонализированного обслуживания клиентов.

Недостатки

Как только ипотечный брокер объединяет вас с кредитором, он теряет контроль над тем, как обрабатывается ваша ссуда, сколько времени это займет и получите ли вы окончательное одобрение ссуды. Это может добавить больше времени к процессу закрытия и разочаровать, если возникнут задержки. Кроме того, если вы выберете ссуду по номинальной цене, ваш кредитор может взимать более высокую процентную ставку для покрытия комиссии брокера, что обойдется вам дороже.

Ипотечные банкиры

Большинство ипотечных кредиторов в США.С. являются ипотечными банкирами. Ипотечный банк может быть розничным или прямым кредитором, включая крупные банки, онлайн-ипотечных кредиторов, таких как Quicken, или кредитные союзы.

Эти кредиторы занимают деньги по краткосрочным ставкам у кредиторов складских помещений (см. Ниже) для финансирования ипотечных кредитов, которые они выдают потребителям. Вскоре после закрытия ссуды ипотечный банкир продает ее на вторичном рынке Fannie Mae или Freddie Mac, агентствам, которые предоставляют большую часть ипотечных кредитов в США, или другим частным инвесторам для погашения краткосрочной облигации.

Розничные кредиторы

Розничные кредиторы предоставляют ипотечные кредиты напрямую потребителям, а не учреждениям. К розничным кредиторам относятся банки, кредитные союзы и ипотечные банки. В дополнение к ипотеке розничные кредиторы предлагают другие продукты, такие как текущие и сберегательные счета, личные ссуды и автокредиты.

Прямые кредиторы

Прямые кредиторы предоставляют свои собственные ссуды. Эти кредиторы либо используют свои собственные средства, либо занимают их у других источников. Ипотечные банки и портфельные кредиторы могут быть прямыми кредиторами.Что отличает прямого кредитора от розничного кредитора, так это специализация на ипотеке.

Розничные кредиторы продают потребителям несколько продуктов и, как правило, имеют более строгие правила андеррайтинга. Занимаясь нишевой сферой жилищных кредитов, прямые кредиторы, как правило, имеют более гибкие квалификационные требования и альтернативы для заемщиков со сложными кредитными файлами. Прямые кредиторы, как и розничные кредиторы, предлагают только свои собственные продукты, поэтому вам придется обращаться к нескольким прямым кредиторам для сравнения.Многие прямые кредиторы работают онлайн или имеют ограниченное количество филиалов, что является потенциальным недостатком, если вы предпочитаете личное общение.

Кредиторы портфеля

Портфельный кредитор финансирует ссуды заемщиков собственными деньгами. Соответственно, этот тип кредитора не подчиняется требованиям и интересам внешних инвесторов. Портфельные кредиторы устанавливают свои собственные правила и условия заимствования, которые могут понравиться определенным заемщикам. Например, тот, кто нуждается в крупной ссуде или покупает инвестиционную недвижимость, может найти большую гибкость в работе с портфельным кредитором.

Оптовые кредиторы

Оптовые кредиторы - это банки или другие финансовые учреждения, которые предлагают ссуды через третьих лиц, таких как ипотечные брокеры, другие банки или кредитные союзы. Оптовые кредиторы не работают напрямую с потребителями, а создают, финансируют и иногда обслуживают ссуды. Имя оптового кредитора (а не компании ипотечного брокера) указывается в кредитных документах, потому что оптовый кредитор устанавливает условия вашего жилищного кредита. Многие ипотечные банки имеют как розничные, так и оптовые подразделения.Оптовые кредиторы обычно продают свои ссуды на вторичном рынке вскоре после закрытия.

Кредиторы-корреспонденты

Кредиторы-корреспонденты вступают в игру при выдаче ипотеки. Они являются первоначальным кредитором, который предоставляет ссуду и может даже обслуживать ссуду. Однако обычно кредиторы-корреспонденты продают ипотечные кредиты инвесторам (также называемым спонсорами), которые перепродают их инвесторам на вторичном ипотечном рынке. Основные инвесторы: Fannie Mae и Freddie Mac.Кредиторы-корреспонденты взимают комиссию с ссуды, когда она закрывается, а затем немедленно пытаются продать ссуду спонсору, чтобы заработать деньги и устранить риск дефолта (когда заемщик не в состоянии погасить кредит). Однако, если спонсор отказывается покупать ссуду, кредитор-корреспондент должен удержать ссуду или найти другого инвестора.

Кредиторы склада

Кредиторы-склады помогают другим ипотечным кредиторам финансировать свои собственные ссуды, предлагая краткосрочное финансирование. Кредитные линии на склады обычно погашаются сразу после продажи кредита на вторичном рынке.Как и кредиторы-корреспонденты, кредиторы складских помещений не взаимодействуют с потребителями. Кредиторы-склады используют ипотечные кредиты в качестве залога до тех пор, пока их клиенты (небольшие ипотечные банки и кредиторы-корреспонденты) не выплатят ссуду.

Кредиторы с твердыми деньгами

Кредиторы с твердыми деньгами часто являются последним средством, если вы не можете претендовать на портфельный кредитор или если вы ремонтируете дома для быстрой перепродажи. Эти кредиторы обычно являются частными компаниями или физическими лицами со значительными денежными резервами. Ссуды под твердые деньги, как правило, должны быть погашены в течение нескольких лет, поэтому они привлекают постоянных инвесторов, которые покупают, ремонтируют и быстро продают дома с целью получения прибыли.Хотя кредиторы с твердыми деньгами, как правило, проявляют гибкость и быстро закрывают ссуды, они взимают огромные комиссии за выдачу ссуд и процентные ставки от 10% до 20%, а также требуют значительного первоначального взноса. Кредиторы с твердыми деньгами также используют недвижимость в качестве залога для обеспечения ссуды. Если заемщик не выполняет свои обязательства, кредитор конфискует дом.

Покупка ипотеки в Интернете

В современном технически подкованном мире многие ипотечные кредиторы и брокеры автоматизировали процесс подачи заявок. Это может значительно сэкономить время для занятых семей или профессионалов, поскольку они балансируют между выбором лучшей ипотеки, поиском дома и своей повседневной жизнью.Некоторые кредиторы даже предоставляют приложения, чтобы вы могли подавать заявку, отслеживать и управлять своим кредитом с мобильного устройства.

Выполнение поиска в Google по запросу «ипотечные кредиторы» даст вам около 500 миллионов результатов, а также множество рекламных объявлений компаний, рекомендаций «лучших кредиторов» с сайтов по личным финансам и новостей. На первый взгляд, это может показаться ошеломляющим. Всегда полезно просматривать сайты разных кредиторов, чтобы ознакомиться с их кредитными продуктами, опубликованными ставками, условиями и процессом кредитования.Если вы предпочитаете подавать заявление онлайн с минимальным личным разговором или общением по телефону, ищите кредиторов только онлайн. Если вы ведете дела с банком или кредитным союзом, поищите в Интернете, какие продукты и условия они предлагают. Помните, что сравнение покупок, а также работа над кредитным и финансовым здоровьем поможет вам найти лучший кредит для ваших нужд.

При поиске в Интернете вы неизбежно столкнетесь с рынками кредитования или сайтами по личным финансам, которые рекомендуют конкретных кредиторов. Имейте в виду, что эти сайты обычно имеют ограниченную сеть кредиторов.Кроме того, они обычно зарабатывают деньги на обращении к кредиторам, указанным на их сайте. Так что не останавливайтесь на этих рекомендациях, не совершив дополнительных покупок самостоятельно.

Итог

Поиск подходящего кредитора и ссуды может показаться сложной задачей. Изучение и обучение до того, как вы начнете процесс, придадут вам больше уверенности в подходе к кредиторам и брокерам. Возможно, вам придется пройти процесс предварительного одобрения с несколькими кредиторами, чтобы сравнить ставки, условия и продукты по ипотечным кредитам.Организуйте свою документацию и откровенно говорите о любых проблемах, связанных с кредитом, доходом или сбережениями, чтобы кредиторы и брокеры предлагали вам продукты, которые лучше всего подходят.

Лучшие ипотечные кредиторы 2021 - Советник Forbes

Guild Mortgage предлагает как личные, так и онлайн-ипотечные услуги. Имея офисы в 31 штате, заемщики, которые предпочитают вести личный бизнес, могут посетить филиал. И наоборот, заемщики в 48 штатах (кроме Нью-Йорка и Нью-Джерси) могут подать заявку онлайн через свою программу цифровой ипотеки MyMortgage.

Guild Mortgage - отличный вариант для заемщиков с более низким кредитным рейтингом, поскольку ее минимальное требование составляет 600 - примерно на 20 пунктов меньше, чем требуется среднему кредитору. Подать заявление на получение жилищного кредита через Guild Mortgage также относительно легко и быстро, что делает его отличным выбором для людей, которые не могут позволить себе ждать.

Технический прогресс, Guild Mortgage предоставляет такие услуги, как автоматическое сопоставление клиентов с помощью авансового платежа из государственных и местных программ, что идеально подходит для людей, у которых может не быть времени на самостоятельное исследование.

Для спешащих покупателей кредитор предлагает программу 17-дневной гарантии закрытия Homebuyer Express. По словам Фредди Мака, это значительно быстрее, чем в среднем по отрасли - 43 дня на закрытие. Гарантия гласит, что кредитор платит 500 долларов на покрытие расходов по закрытию, если ссуда не закрывается вовремя исключительно из-за задержки Гильдии по ипотеке.

Доступно в большинстве штатов

Ипотека гильдии доступна онлайн повсюду в США, кроме Нью-Йорка и Нью-Джерси.Филиалы расположены в 31 штате, включая Алабаму, Аляску, Аризону, Арканзас, Калифорнию, Колорадо, Флориду, Джорджию, Гавайи, Айдахо, Иллинойс, Айову, Канзас, Луизиану, Миссури, Монтану, Небраску, Неваду, Нью-Мексико, Северную Каролину. , Северная Дакота, Оклахома, Орегон, Южная Каролина, Теннесси, Техас, Юта, Вирджиния, Вашингтон, Висконсин и Вайоминг.

Как подать заявку

Guild Mortgage предлагает как отделения, так и онлайн-доступ для заемщиков, которые хотят подать заявку на ипотеку.Их безбумажный процесс подачи заявок позволяет заемщикам отправлять документы в электронном виде, а также подавать заявки и отслеживать процесс заявки в Интернете.

Поддержка по телефону очень ограничена и работает только с понедельника по пятницу с 6:00 до 17:00. PT; кредитор закрыт по выходным.

Скорость

Сроки предварительного утверждения не такие быстрые, как у других кредиторов, с 1–3-дневным сроком рассмотрения писем о предварительном одобрении. Тем не менее, Guild Mortgage предлагает 17-дневную гарантию закрытия, что может быть привлекательным для заемщиков, которым требуется быстрое закрытие.

Требования к кредитам

Требования к минимальному кредитному баллу Guild Mortgage различаются в зависимости от ипотеки. Кредитор предлагает варианты ссуды для покупателей с кредитным рейтингом от 600. Минимальные требования для каждой программы:

  • Помощь при первоначальном взносе: 620 (в зависимости от программы в каждом штате)
  • FHA: 600
  • Обычные: 620
  • VA: 600
  • USDA: 600
  • Jumbo: 680

Типы предлагаемых ссуд

Guild Mortgage Loans предлагает ипотечные кредиты для покупателей и рефинансирующих организаций.Его продуктовая линейка включает в себя обычные и крупные ипотечные кредиты с фиксированной и регулируемой ставкой (ARM), ссуды FHA, USDA и VA. Программа MH Advantage кредитора предназначена для заемщиков, которые покупают промышленный дом. Согласно рекомендациям Fannie Mae, заемщики MH Advantage должны иметь минимальный кредитный рейтинг 620. Guild Mortgage также предлагает ссуды FHA на ремонт и обратную ипотеку.

Для нового строительства кредитор предлагает программу StrongStart. StrongStart позволяет застройщику использовать кредит на покрытие расходов на конец периода для выплаты процентов за первые три месяца ежемесячных выплат по ипотеке заемщика.Эта программа предлагается с финансированием FHA и VA (стандартные и высокие лимиты баланса).

Guild Mortgage не предлагает ссуды под залог собственного капитала или кредитные линии под залог собственного капитала.

Руководство по поиску лучшего ипотечного кредитора

Вы покупаете дом и вам нужна ипотека. Поздравляю! Но как выбрать подходящего кредитора, который предложит лучшую сделку и отличное обслуживание клиентов за то, что, вероятно, станет самой крупной покупкой в ​​вашей жизни?

Вы не найдете недостатка в банках, онлайн-кредитных организациях, ипотечных брокерах и других игроках, готовых принять вашу заявку на получение кредита, и вот все, что вам следует знать, чтобы выбрать тот, который подходит именно вам.Вы также можете зарегистрировать банковский счет, чтобы читать информацию, анализ и обзоры кредиторов от нашей команды экспертов по ипотеке

Типы кредиторов

Прямые кредиторы

Прямые кредиторы - это банки, кредитные союзы, онлайн-организации и другие организации, которые предоставляют ипотечные кредиты напрямую потребителям, поэтому вам не придется платить ипотечному брокеру за поиски лучших ставок. Имея прямого кредитора, вы можете легко сделать это самостоятельно и бесплатно.

Преимущества прямого кредитора: Поскольку прямой кредитор предлагает свои собственные ссуды, он держит большую часть процесса ипотеки внутри компании от подачи заявки до обработки, поэтому вы можете задать кредитору вопросы о ставках, сроках, комиссиях и многом другом.Вы можете сравнить эти переменные между несколькими прямыми кредиторами, чтобы понять, что лучше для вас. Когда вы будете делать покупки, поговорите с кредиторами об их ставках, условиях, сборах и других требованиях, например о первоначальных платежах.

Риски прямого кредитора: Ставки и условия могут сильно различаться в зависимости от кредитора. Вы можете претендовать на получение двух займов одинакового размера, но ставки и условия каждого предложения могут быть такими, поэтому вы можете получить более дорогой или сложный заем, если не обратите внимание на мелкий шрифт.Это одна из многих причин, по которым выгодно сравнивать магазины с несколькими кредиторами.

Конечно, вам не обязательно работать с прямым кредитором. Есть несколько других способов сделать покупки и получить ипотеку, и вот некоторые из наиболее распространенных вариантов.

Ипотечные брокеры

Ипотечные брокеры - это независимые лицензированные профессионалы, которые выступают в качестве партнеров между кредиторами и заемщиками. Брокеры обычно получают деньги от заемщика или кредитора и взимают небольшой процент от суммы ссуды (обычно от 1 до 2 процентов) за свои услуги.Они не финансируют ссуды, не устанавливают процентные ставки или комиссию за выдачу ссуд и не принимают решения о кредитовании.

Кредиторы-корреспонденты

Эти кредиторы создают и финансируют свои собственные ссуды, но после закрытия ссуды быстро продают их более крупным кредитным учреждениям на вторичном ипотечном рынке.

Оптовые кредиторы

В отличие от прямых кредиторов, оптовые кредиторы никогда не взаимодействуют с заемщиками. Обычно они работают с ипотечными брокерами и другими третьими сторонами, чтобы предлагать свои кредитные продукты по сниженным ставкам, и полагаются на брокеров, которые помогут заемщикам подать заявку на ипотеку и проработают процесс утверждения.

Портфельные кредиторы

Эти кредиторы создают и финансируют ссуды из банковских депозитов своих клиентов, чтобы они могли удерживать ссуды и не перепродавать их после закрытия. Обычно портфельные кредиторы включают местные банки, кредитные союзы и ссудно-сберегательные учреждения.

Кредиторы с твердыми деньгами

Кредиторы с твердыми деньгами - это частные инвесторы (отдельные лица или группы), которые предоставляют краткосрочные ссуды под залог недвижимости. В то время как традиционные кредиторы внимательно следят за вашей финансовой способностью погасить ипотечный кредит, кредиторы с твердыми деньгами больше озабочены стоимостью собственности, чтобы защитить свои инвестиции.Кредиторы с твердыми деньгами обычно требуют погашения в короткие сроки, обычно от одного до пяти лет. Они также, как правило, взимают более высокие комиссии за выдачу кредита, расходы на закрытие и процентные ставки, на 10 процентных пунктов выше, чем у обычных кредиторов.

Как найти лучшего ипотечного кредитора

Чтобы найти лучшего ипотечного кредитора, вам нужно присмотреться к нему. Рассмотрите различные варианты, такие как ваш банк, местные кредитные союзы, онлайн-кредиторы и многое другое. Спросите каждого из них о ставках, условиях ссуды, требованиях к первоначальному взносу, страховании имущества, стоимости закрытия и всех видах сборов и сравните эти данные по каждому предложению.Прежде чем начать делать покупки, вы можете предпринять несколько шагов, чтобы получить лучшую цену.

Шаг 1: Увеличьте свой кредит

Задолго до того, как вы начнете подавать заявку на ипотеку, проверьте свои финансы и при необходимости исправьте их. Это означает получение вашего кредитного рейтинга и кредитных отчетов.

Раз в 12 месяцев вы имеете право на получение бесплатного кредитного отчета от каждого из трех основных бюро отчетности - Experian, Equifax и TransUnion - на сайте Annualcreditreport.com. Если ваш кредитный рейтинг ниже ожидаемого, просмотрите свои кредитные отчеты на предмет ошибок, просроченных платежей, просроченных счетов в коллекциях и высоких остатков.

Выплата по каждой из ваших кредитных карт на сумму менее 30 процентов доступного кредита и своевременные платежи - лучший способ улучшить свой результат, - говорит Джейсон Бейтс, директор по продажам и закупкам в American Financing, национальном ипотечном кредиторе. базируется в Авроре, штат Колорадо.

Хороший кредитный рейтинг говорит кредиторам, что вам можно доверять в своевременной выплате долгов, поэтому им будет комфортно вести с вами дела и они предложат вам выгодные ставки для заключения сделки.

В дополнение к солидным кредитам кредиторы хотят видеть, что вы можете справиться со своим существующим долгом вместе с новым платежом по ипотеке, чтобы они посмотрели на соотношение вашего долга к доходу.Эта формула складывает все ваши ежемесячные долги и делит их на ваш ежемесячный валовой доход, чтобы получить процент.

Многие кредиторы требуют, чтобы отношение долга к доходу было ниже 43 процентов, хотя некоторые кредитные программы допускают до 50 процентов. Чтобы ваш коэффициент DTI оставался управляемым, избегайте брать новые ссуды или совершать крупные покупки по кредитным картам в течение как минимум трех месяцев до подачи заявления на ипотеку. Вы должны придерживаться этого правила, пока не завершите оформление ипотеки, поскольку кредиторы могут запрашивать ваш кредитный отчет на протяжении всего процесса подачи заявки, пока вы не закроете ссуду.

Почему это важно: Проще говоря, вы получите более высокую ставку с более высоким кредитным рейтингом. Более низкая ставка означает меньшие ежемесячные платежи.

Как это повлияет на вас: более низкая процентная ставка означает, что вы платите меньше, занимая деньги.

Шаг 2. Определите свой бюджет

Важной частью поиска правильной ипотеки является правильное понимание того, сколько дома вы можете себе позволить. Кредиторы могут позволить вам претендовать на ссуду, которая превысит ваш бюджет и не оставит вам места для маневра для непредвиденных расходов, но получение такой ипотеки может быть плохим финансовым шагом.

Кредиторы предварительно утверждают вас на основе вашего валового дохода, непогашенных ссуд и возобновляемой задолженности, - говорит Бейтс. Однако в своих расчетах они не учитывают другие ежемесячные счета, такие как коммунальные услуги, газ, дневной уход, страхование или продукты.

Чтобы получить более точное представление о том, что вы можете себе позволить, учитывайте такие расходы и другие ваши финансовые цели. Посмотрите на свой ежемесячный чистый доход, чтобы рассчитать, сколько вам следует потратить на выплату ипотечного кредита.

«Составьте постатейный бюджет для всех своих ежемесячных расходов и будьте осторожны в отношении ежемесячных выплат по ипотеке», - говорит Бейтс, добавляя, что это особенно важно для тех, кто впервые покупает жилье, которые могут не сразу получить свой идеальный дом.

Почему это важно. Внимательно изучив свой бюджет, вы узнаете, какую часть ежемесячного платежа по ипотеке вы сможете обработать. Это даст вам душевное спокойствие и поможет определить, какой ипотечный кредитор предлагает условия, которые подходят вам.

Как это повлияет на вас: если вы не будете тщательно составлять бюджет, вы можете невольно закрыть ипотеку, которую не можете себе позволить. Это может привести к пропущенным платежам, увеличению процентов и даже к потере дома.

Шаг 3.Знайте свои варианты ипотеки

Ключевым аспектом поиска лучшего ипотечного кредитора является умение говорить на их языке, в том числе знание различных типов ипотечных кредитов. Некоторые предварительные исследования также могут помочь вам отделить факты об ипотеке от вымысла.

«Традиционно, когда дело доходит до получения ипотеки, многие люди в первую очередь думают о том, чтобы пойти в банк или что им нужен 20-процентный первоначальный взнос, чтобы позволить себе дом», - говорит Мэт Ишбиа, президент и главный исполнительный директор United Оптовая ипотека.«Это устаревший образ мышления».

Многие кредиторы предлагают обычные ссуды с понижением всего на 3 процента, при этом некоторые ссуды, застрахованные государством, не требуют первоначального взноса, в то время как другие требуют только 3,5 процента вниз. Рассмотрите ссуды FHA и ссуды USDA, а если вы ветеран, посмотрите ссуды VA.

Имейте в виду, что если вы кладете менее 20 процентов, многие кредиторы будут взимать более высокие процентные ставки и могут потребовать ипотечное страхование.

Шаг 4. Сравните ставки и условия нескольких кредиторов

Расчет по первому кредитору, с которым вы разговариваете, - не лучшая идея.Фактически, вы хотите оценивать кредиторов разных типов - банки, кредитные союзы, онлайн-кредиторы и местные независимые организации - чтобы убедиться, что вы получаете лучшие ставки, сборы и условия. Вам также следует попытаться найти кредитора, который будет общаться так, как вы предпочитаете, будь то в Интернете, с помощью текстовых сообщений или лично.

Если вы не ходите по магазинам, вы можете оставить деньги на столе, согласно исследованию Freddie Mac, опубликованному в 2018 году. Фактически, заемщики могут сэкономить в среднем 1500 долларов в течение срока своего кредита, получив хотя бы один дополнительный Фредди Мак обнаружил, что в среднем 3000 долларов при получении пяти котировок.Однако почти половина всех покупателей жилья не оценивают покупки во время поиска ипотеки.

Вы можете сравнить ставки по ипотечным кредитам и кредиторам на Bankrate.com.

Еще один вариант, который стоит рассмотреть: найти ипотечного брокера и работать с ним. Ипотечный брокер может сделать всю работу за вас, оценив вашу заявку и собрав котировки от нескольких кредиторов, которые точно соответствуют вашим потребностям. Посмотрите, как ссуды, предлагаемые брокером, сравниваются с теми, которые вы находите самостоятельно. Посмотрите на разницу в ставках, сборах, баллах, ипотечном страховании и первоначальных взносах, чтобы сравнить ваши итоговые затраты.

Начните изучать кредиторов:

Шаг 5. Получите предварительное одобрение на ипотеку

Подача заявки на предварительное одобрение ипотеки с тремя или четырьмя разными кредиторами или получение ипотечного брокера, выполняющего эту работу за вас, дает вам возможность получить Сравнение яблок по кредитным предложениям. Это действительно единственный способ получить точную стоимость кредита, потому что кредиторы тщательно проверяют ваш кредит и финансы.

У кредиторов могут быть другие требования к документации для предварительного утверждения.Как правило, вам необходимо предоставить несколько данных, например:

  • Водительское удостоверение или другое государственное удостоверение личности с фотографией.
  • Номера социального страхования для всех заемщиков (для получения кредита).
  • История адреса проживания, а также имена и контактная информация домовладельцев за последние два года.
  • платежных квитанций за последние 30 дней.
  • Два года федеральных налоговых деклараций, 1099 и W-2.
  • Распечатки банковских выписок по всем счетам за последние 60 дней.
  • Список всех финансовых счетов (текущие, сберегательные, брокерские, 401 (k) и другие планы пенсионных сбережений).
  • Список всех платежей по возобновляемым и фиксированным долгам, включая кредитные карты, личные и автокредиты, студенческие ссуды, алименты или алименты.
  • История занятости и доходов, а также контактная информация вашего текущего работодателя.
  • Информация об авансовом платеже, включая сумму, источник средств и подарочные письма, если вы получаете помощь от родственника или друга.
  • Информация о любых недавних залогах или судебных решениях против вас или других заемщиков, таких как действия IRS, банкротство, инкассовые счета или судебные иски.

Будьте осторожны: предварительное одобрение ипотеки не означает, что вам ничего не известно. Кредиторы могут повторно проверить вашу кредитную историю, историю занятости и доходов, а также ваши активы в любое время в течение процесса. Если вы, например, возьмете новую ссуду на покупку автомобиля, это изменит вашу финансовую картину и может подорвать вашу ипотеку.

Ishbia говорит, что заемщики должны «держаться» после предварительного утверждения и избегать открытия новых кредитных линий, перемещения денег на ваших банковских счетах и ​​смены места работы до и во время процесса покупки.

Шаг 6. Прочтите мелкий шрифт

Получаем: ипотечные документы заставляют глаза тускнеть. Но если вы не прочитаете их внимательно и обнаружите какие-либо ошибки или сюрпризы, вы можете почувствовать угрызения совести покупателя позже. Бюро финансовой защиты потребителей разработало подробные разъяснения по форме оценки кредита, которую кредиторы должны предоставить вам в течение трех дней после получения вашего заявления на ипотеку.

Обратите особое внимание на вашу процентную ставку, ежемесячные платежи, комиссию за обработку кредита и ссуду, затраты на закрытие сделки и сумму первоначального платежа.Эти элементы не должны резко меняться от предварительного утверждения до закрытия, если ваш кредитный и финансовый профиль не изменится.

Кредиторы иногда предлагают кредиты, чтобы снизить сумму денежных средств, подлежащих уплате при закрытии. Однако будьте осторожны: эти кредиты могут повысить процентную ставку по вашему кредиту, а это означает, что в результате вы в конечном итоге будете платить больше процентов.

Сравнивая ссуды от разных кредиторов, вы увидите множество сторонних затрат, таких как страхование титула кредитора, сборы за поиск титула, сборы за оценку, сборы за регистрацию, налоги на передачу и другие административные расходы.Вы можете договориться о некоторых из этих затрат на закрытие сделки, но знайте, что кредиторы обычно не устанавливают плату за сторонние услуги.

Всегда задавайте вопросы, если вы не понимаете некоторых сборов или обнаруживаете ошибки в документах (например, неправильное имя или неправильный банковский счет). Заблаговременное решение любых проблем может избавить вас от многих головных болей в дальнейшем.

Почему вам следует делать покупки около

Осмотр поможет вам найти лучшие цены, а также вы можете сравнить другие расходы, такие как сборы, требования к первоначальному взносу и страхование.Вы можете использовать эту информацию в своих интересах. Чтобы заключить сделку, кредитор может снизить некоторые из них, если конкурент предлагает что-то получше. Согласно исследованию Fannie Mae, более трети покупателей жилья, получивших несколько предложений, договорились о более низких процентных ставках. Они также снизили расходы на страхование, сборы за оформление и оценку.

Следующие шаги

Выполнение домашней работы по основам ипотечного кредитования на раннем этапе может помочь вам добиться успеха и лучше познакомиться с различными типами ипотечных кредиторов.Ипотека - это не универсальный продукт, поэтому вам необходимо знать, как они работают и чем отличаются друг от друга. Это поможет вам найти ипотечного кредитора или ссуды, которая лучше всего подходит для вашей ситуации.

После получения ипотеки отдохните. Вы только что сделали важный шаг. Но важно, чтобы ваш кредит оставался чистым. Избегайте брать еще одну ссуду или открывать новую кредитную линию и старайтесь не совершать крупных покупок. Теперь у вас есть новое финансовое обязательство, поэтому расставьте его по приоритетам.

Подробнее:

Ипотечное кредитование и ресурсы | Реназант Банк

Единственное, что может быть интереснее нового дома, - это владеть им. Позвольте нашим опытным специалистам по ипотечному кредитованию помочь вам профинансировать дом вашей мечты.

Покупаете новый дом? Рефинансируете свой нынешний дом?

Специалисты по ипотеке Renasant Mortgage готовы помочь вам. У нас есть широкий спектр ипотечных услуг и предложений для удовлетворения ваших потребностей в жилищном кредитовании.Вы впервые домовладелец? Глядя на крупную покупку с помощью Jumbo Mortgage? Возможно, вам нужна стандартная ипотечная ссуда с фиксированной ставкой на 30 лет? У Renasant Mortgage есть решение для вас. Наши опытные специалисты по ипотечному кредитованию проведут вас через процесс подачи заявки на ипотеку или рефинансирование по более низкой ставке. Они помогут вам почувствовать себя как дома, а также помогут изучить ваши возможности и выбрать решение по ипотеке, которое подходит именно вам.

Решения для местного ипотечного кредитования

Renasant Mortgage предлагает полный спектр вариантов ипотеки, чтобы помочь нашим клиентам найти ипотеку, которая наилучшим образом соответствует их потребностям.Сюда входят:

FHA Ссуды для первоначальных покупателей жилья

Renasant Mortgage предлагает ссуды FHA, которые идеально подходят для людей, которые покупают свой первый дом. Поскольку вы не продаете существующий дом перед покупкой, мы помогаем вам начать работу с сопоставимыми процентными ставками и меньшими требованиями к первоначальному взносу.

Ипотека с фиксированной процентной ставкой

Доступны варианты с фиксированной процентной ставкой различных сроков и сроков погашения.

ВА Ипотека

Здесь, в Renasant Mortgage, мы ценим ветеранов, служивших нашей стране.Вот почему мы предлагаем конкурентоспособные ставки VA Mortgage для ветеранов и военнослужащих. VA Mortgages характеризуется своими уникальными преимуществами, такими как отсутствие обязательного первоначального взноса или ипотечного страхования.

Jumbo Mortgages

Вы заинтересованы в приобретении просторного дома? Крупные ипотечные кредиты включают одобрение более крупных сумм кредита, чтобы помочь вам получить дом своей мечты.

Ипотека с регулируемой процентной ставкой

По ипотеке

с регулируемой ставкой процентная ставка меняется со временем.Мы предлагаем различные варианты ипотеки с регулируемой процентной ставкой.

Renasant Mortgage предлагает, в частности, все эти популярные ипотечные решения. Если вы не видите здесь ипотеку, которую ищете, свяжитесь с одним из наших специалистов для получения дополнительной информации о наших предложениях.

Преимущества местных ипотечных кредиторов | Ипотека квартирного дома

Renasant Mortgage относится к нашим клиентам как к семье. Это означает, что мы заботимся о наших клиентах и ​​хотим, чтобы они добились успеха.Мы будем работать с вами, чтобы помочь вам получить одобрение на ипотеку вашей мечты. Свяжитесь с нашими кредитными экспертами сегодня или посетите ближайший к вам Renasant Bank, чтобы начать работу!

Лучшие ипотечные кредиторы мая 2021 года

Personal Finance Insider пишет о продуктах, стратегиях и советах, которые помогут вам принимать разумные решения с вашими деньгами. Мы можем получать небольшую комиссию от наших партнеров, таких как American Express, но наши отчеты и рекомендации всегда независимы и объективны.

Этот пост последний раз просматривался и обновлялся 3 мая 2021 года.

* Минимальные кредитные баллы указаны для соответствующих займов или для займов VA от Navy Federal и Veterans United. Если вы имеете право на получение ссуды другого типа, вы можете получить ссуду с более низким баллом.

Выбор подходящего ипотечного кредитора играет большую роль в получении наилучшей сделки по ипотеке.

Мы выбрали кредиторов, предлагающих различные типы ипотечных кредитов и получивших оценку надежности A + от Better Business Bureau, за исключением Navy Federal Credit Union и Guild Mortgage, чьи профили BBB в настоящее время находятся на рассмотрении.Многие из наших лучших предложений также стремятся удовлетворить потребности клиентов и принимают альтернативные формы кредита, если у вас нет кредитного рейтинга, что упрощает квалификацию.

Наша экспертная группа для этого руководства

Мы проконсультировались с ипотечными и финансовыми экспертами, чтобы сообщить об этих выборах и поделиться своим мнением об ипотечных кредиторах. Вы можете прочитать их мнение внизу этого поста.

Инсайдер

Наши специалисты также посоветовали, как узнать, готовы ли вы получить ипотечный кредит, и как решить, какой тип ипотеки лучше всего подходит для вас.

Итог: Rocket Mortgage - отличный вариант, если вам удобно подавать заявление онлайн и у вас хороший кредитный рейтинг.


Плюсы Rocket Mortgage:

Минусы Rocket Mortgage:

  • Нет кредитов USDA, жилищных кредитов, HELOCs, строительных кредитов или обратной ипотеки
  • Нет физического местоположения
  • Не принимаются альтернативные кредитные данные - вы должны показать свой кредитный рейтинг, чтобы получить ипотеку

Итог: Navy Federal - хороший вариант для людей, связанных с вооруженными силами в целом, но особенно если вы ищете кредитора, который дружелюбен к людям, которые не Не в лучшем финансовом положении - а именно, люди с низким кредитным рейтингом и небольшими деньгами для первоначального взноса.

Плюсы Navy Federal:

  • Множество вариантов для военнослужащих, включая ссуды VA, ссуды Military Choice и ссуды Homebuyers Choice
  • Высокий балл в исследовании удовлетворенности первичной ипотечной ссуды JD Power 2020 имеют право на ранжирование, потому что он не соответствует определенным критериям, но JD Power отмечает, что кредитный союз будет иметь высокий рейтинг, если имеет право)
  • Принимает альтернативные кредитные данные, такие как счета за коммунальные услуги

Минусы Navy Federal:

  • Limited варианты невоенной ипотеки; нет ссуд под залог собственного капитала, HELOCs, ссуд FHA, ссуд USDA, ссуд на строительство или обратной ипотеки
  • Вы можете стать членом Федерального кредитного союза ВМС только в том случае, если вы или ваша семья связаны с вооруженными силами
  • У него есть NR (Нет Рейтинг) на надежность от BBB, потому что некоторые ранее закрытые жалобы клиентов были повторно открыты

Итог: Veterans United - хороший вариант для нескольких типов ипотечных кредитов, но ссуды VA - его самые сильные продукты.Это также может подойти, если у вас плохой кредитный рейтинг или его нет.

Профи Veterans United:

  • Высокий балл в опросе JD Power 2020 Primary Mortgage Satisfaction Survey (Veterans United не соответствует требованиям, поскольку не соответствует определенным критериям, но JD Power отмечает, что кредитный союз будет высокий рейтинг, если он соответствовал критериям)
  • Рейтинг надежности A + от BBB
  • Принимает альтернативные формы кредита
  • Физические места в 18 штатах США, но вы можете подать заявку онлайн из США

Минусы Veterans United:

  • Нет ссуд под залог недвижимости, HELOC, строительных ссуд или обратной ипотеки
  • На веб-сайте сложно найти информацию о ссудах, не связанных с VA

Итог: Fairway Independent Mortgage - хороший кредитор для людей, которые хотят изучить их варианты.Он предоставляет множество видов жилищных ссуд и имеет несколько сроков на выбор.

Плюсы Fairway Independent:

  • Широкий спектр вариантов ссуды
  • Рейтинг надежности A + от BBB
  • Принимает альтернативные формы кредита
  • Веб-сайт с удобной навигацией
  • Возможность закрыть свою ипотеку в цифровом виде. из личного пользования

Минусы Fairway Independent:

  • Нет ссуд на покупку жилья, HELOCs или строительных ссуд
  • Ставки не публикуются в Интернете

Итог: Guild Mortgage - хороший вариант для многих типов людей, потому что у него есть несколько жилищных кредитов для заемщиков в разных ситуациях.

Плюсы Guild Mortgage:

  • Широкий спектр типов ипотеки
  • Принимает альтернативные формы кредита
  • Возможность закрыть онлайн вместо личного

Минусы Guild Mortgage:

  • Нет ссуд под залог собственного капитала, HELOCs, или ссуды на строительство
  • NR (без рейтинга) с надежностью, потому что BBB проверяет его профиль
  • Недоступно для жителей Нью-Джерси или Нью-Йорка

Итог: New American Funding в целом является сильным ипотечным кредитором , а также его ссуда на выкуп и ссуда I CAN позволяют легко настроить ипотеку в соответствии с вашими конкретными потребностями.

Плюсы New American Funding:

  • Особые типы ипотечных кредитов, такие как выкуп и ипотека I CAN, которые помогут вам адаптировать срок и выплаты в соответствии с вашими потребностями
  • Рейтинг надежности A + от BBB
  • Принимает альтернативу формы кредита

Недостатки New American Funding:

  • Нет кредитов USDA, жилищных кредитов, HELOC или строительных кредитов
  • Недоступно для жителей Гавайев или Нью-Йорка

Итог: NBKC Банк - хороший вариант, если у вас хороший кредитный рейтинг и вы цените удобство в Интернете.

Плюсы NBKC:

  • Рейтинг надежности A + от BBB
  • Онлайн-чат позволяет легко поговорить с экспертом по вашим вопросам

Минусы NBKC:

  • Нет кредитов USDA, собственный капитал ссуды, HELOC, обратная ипотека или строительные ссуды
  • Не принимает альтернативные формы кредита

Итог: Bank of America в целом является хорошим ипотечным кредитором, но вам понадобится приличный кредитный рейтинг, чтобы соответствовать требованиям под ипотеку.

Плюсы Bank of America:

Минусы Bank of America:

  • Отсутствие кредитов USDA, кредитов на покупку жилья, обратной ипотеки или строительных кредитов
  • Не принимает альтернативные формы кредита

Итог: PNC Bank является хорошим кредитором, если у вас высокий кредитный рейтинг, особенно если вы хотите получить ипотечный кредит в компании, которую вы могли бы использовать для получения HELOC или ссуды под залог собственного капитала.

Плюсы PNC Bank:

  • Множество видов ипотечных кредитов, в том числе ипотечные кредиты и HELOCs
  • Рейтинг надежности A + от BBB

Минусы PNC Bank:

Итог: Carrington - достойный вариант, особенно если у вас низкий или нулевой кредитный рейтинг и вам нужно подать заявку с альтернативными данными.

Плюсы Carrington:

  • Рейтинг надежности A + от BBB
  • Принимает альтернативные формы кредита

Недостатки Carrington:

  • Нет кредитов под залог собственного капитала, HELOC, обратных ипотечных кредитов или строительных кредитов
  • Не удается увидеть персонализированные ставки в Интернете.

Итог: Chase в целом является сильным ипотечным кредитором, но вам понадобится приличный кредитный рейтинг, чтобы соответствовать требованиям.

Плюсы Chase:

Минусы Chase:

  • Нет ссуд USDA, ссуд на покупку жилья или строительных ссуд
  • Не принимает альтернативные формы кредита

Итог: US Bank is хороший кредитор, если вы хотите изучить свои варианты, потому что он предлагает широкий спектр типов ссуд.

Плюсы US Bank:

  • Предлагает широкий спектр кредитов
  • Рейтинг надежности A + от BBB

Минусы US Bank:

Мы проверили более двух десятков ипотечных кредиторов. Вот те, которые мы не выбрали в качестве фаворитов:

  • USAA: это хороший вариант для кредитов VA, но поскольку он получил только A- от BBB, он может быть не таким сильным вариантом, как Navy Federal или Объединенные ветераны.
  • Регионы: вы можете использовать регионы, но у банка есть отделения только в определенных частях США.
  • Citibank: Этот банк получил достойные оценки удовлетворенности клиентов от JD Power, но рейтинг надежности от BBB.
  • Better.com: Хороший вариант, если вы хотите получить обычную ссуду от простого в использовании онлайн-кредитора, но Better.com не предлагает ссуды FHA, USDA или VA.
  • SoFi: SoFi - еще один достойный выбор для обычной ипотеки, но вы не можете получить ссуду FHA, USDA или VA.
  • Paramount Bank: Вам может понравиться Paramount как онлайн-кредитор, но он не предлагает столько типов ипотеки, сколько мы выбрали.
  • Penny Mac: Penny Mac предлагает различные типы ипотечных кредитов, но по результатам исследования удовлетворенности клиентов JD Power он занимает низкое место.
  • Flagstar Bank: Этот банк получил A + от BBB, но JD Power оценивает его довольно низко по степени удовлетворенности клиентов.
  • Г-н Купер: Этот кредитор предлагает несколько типов ссуд, но JD Power оценивает его как средний по степени удовлетворенности клиентов.
  • Alliant Credit Union: это хороший онлайн-кредитор с обычными ипотечными кредитами и HELOC, но у него нет ипотечных кредитов FHA, USDA или VA.
  • Caliber Home Loans: Вы можете найти кредиторов с более высокими рейтингами удовлетворенности клиентов от JD Power.
  • Пятый третий банк: Банк не занимает очень высокое место в опросе JD Power о степени удовлетворенности клиентов, и у него нет ссуд Министерства сельского хозяйства США.
  • Ссудный склад: Ссудный склад не аккредитован BBB и не предлагает ссуды USDA.
  • Гарантированная ставка: вам может понравиться гарантированная ставка, но она имеет только рейтинг надежности B.
  • Freedom Mortgage: У этого кредитора есть различные типы ипотечных кредитов, но JD Power оценивает его как низкий уровень обслуживания клиентов.
  • Wells Fargo: Из-за недавних скандалов Wells Fargo получил F за надежность от BBB.
  • SunTrust: Возможно, вам понравится работать с SunTrust, но у банка есть отделения только на юго-востоке.
  • BB&T: На веб-сайте BB&T не так легко ориентироваться, как на некоторых из наших лучших сайтов.

Чтобы выбрать ведущих ипотечных кредиторов на май 2021 года, мы рассмотрели четыре основных фактора:

  • Типы ссуд. Предлагал ли кредитор несколько типов ссуд для удовлетворения потребностей клиентов, таких как обычные ссуды, ссуды, обеспеченные государством, и ссуды под залог собственного капитала?
  • Удовлетворенность клиентов. Если кредитор фигурировал в опросе JD Power 2020 Primary Mortgage Satisfaction Survey, мы смотрели на его рейтинг. Если его не было в опросе, мы читаем отзывы покупателей в Интернете.
  • Доступность. Мы рассмотрели минимальные кредитные рейтинги кредиторов и суммы первоначального взноса. Мы также проверили, предлагают ли они ссуды, обеспеченные государством, которые могут быть более доступными для заемщиков с неидеальным финансовым профилем. Наконец, мы рассмотрели, учитываются ли альтернативные формы кредита, такие как счета за коммунальные услуги и арендная плата, на которые вы можете претендовать.
  • Этика. Каждый из наших фаворитов получил оценку A + от Better Business Bureau, которая измеряет надежность компаний. Исключение составляют Федеральный кредитный союз ВМС и ипотека гильдии, чьи профили на BBB в настоящее время пересматриваются. Мы также исследовали и рассматривали любые скандалы за последние три года.

Better Business Bureau оценивает надежность компаний на основе ответов на жалобы клиентов, честности в рекламе и прозрачности методов ведения бизнеса.Вот оценки BBB для наших ведущих ипотечных кредиторов:

Большинство наших лучших предложений имеют рейтинг A + от BBB. Исключение составляют Navy Federal и Guild Mortgage , оба из которых имеют NR («Без рейтинга»). У Navy Federal есть NR, потому что он находится в процессе ответа на жалобы клиентов, которые уже были закрыты. BBB сообщает, что перед обновлением оценки кредитора он изучает информацию по Guild Mortgage.

Однако у некоторых из этих кредиторов в последнее время действительно возникли общественные противоречия, даже если они имеют высокие оценки BBB.

В 2019 году Министерство юстиции США потребовало, чтобы головная компания Rocket Mortgage, Quicken Loans, выплатила 32,5 миллиона долларов за предполагаемое мошенничество с ипотекой. Министерство юстиции заявило, что Quicken Loans одобрила ипотечные заявки, которых у него не должно было быть. Хотя Quicken Loans выплатила компенсацию, компания никогда не признавалась в мошенничестве с ипотекой.

Сотрудник Navy Federal заявил, что кредитор оказал давление на ипотечных андеррайтеров, чтобы те одобрили ссуды, даже если у них не было достаточных оснований полагать, что заявители могут погасить ссуды.Затем она подала в суд и заявила, что ВМС США отомстили ей за разоблачение, изменив ее должностные обязанности. Она отказалась от иска в конце 2020 года.

В 2020 году Guild Mortgage выплатила Соединенным Штатам 24,9 миллиона долларов, когда ее обвинили в утверждении ипотечных кредитов FHA для людей, которые не соответствовали требованиям, что привело к дефолту по кредитам.

В 2020 году Министерство юстиции обвинило Bank of America в несправедливом отказе в предоставлении жилищных кредитов взрослым с ограниченными возможностями, даже если они имели право на получение ссуд.Bank of America выплатил в общей сложности около 300 000 долларов людям, которым было отказано в ссуде. В 2019 году министерство труда потребовало от Bank of America выплатить 4,2 миллиона долларов людям, которые утверждали, что банк дискриминировал женщин, чернокожих и латиноамериканцев при приеме на работу.

PNC Bank был обвинен в 2019 году в оказании помощи человеку в осуществлении поддельного проекта по облегчению долгового бремени, который стоил клиентам в общей сложности 85 миллионов долларов. В 2014 году PNC заподозрила этого человека в мошенничестве и закрыла его банковские счета.Но девять месяцев спустя банк разрешил ему открыть новые счета.

Министерство юстиции потребовало, чтобы JPMorgan & Chase выплатил 920 миллионов долларов за незаконную торговлю в 2020 году. В 2018 году компания заплатила Комиссии по ценным бумагам и биржам 135 миллионов долларов за неправильное обращение с американскими депозитарными расписками, сертификатами, которые позволяют американцам инвестировать в иностранные акции.

Если вас беспокоит какой-либо из этих скандалов, вы можете выбрать одного из других кредиторов из нашего списка.

Чем хорош ипотечный кредитор?

Ипотечный кредитор должен предлагать ипотечный кредит, который наилучшим образом соответствует вашим потребностям.Например, если вы служите в армии, вы можете получить ссуду VA; если вы покупаете в сельской местности, то лучше всего подойдет ссуда Министерства сельского хозяйства США.

Кредитор должен быть относительно доступным. Вам не потребуется сверхвысокий кредитный рейтинг или первоначальный взнос, чтобы получить ссуду. Он также должен предлагать хорошие цены и взимать разумную плату.

Вам нужен кредитор, который известен высоким уровнем удовлетворенности клиентов и заслуживает доверия. Вот почему мы изучили рейтинги JD Power и Better Business Bureau для каждого кредитора из нашего списка.

Какие банки предлагают лучшие ставки по ипотеке?

Ответ может измениться с каждым днем. Взгляните на ежедневные обновления ставок по ипотечным кредитам Insider, чтобы увидеть средние ставки по ипотечным кредитам для различных сроков. Если у вас хороший финансовый профиль, но кредитор взимает с вас более высокую ставку, чем в среднем по стране, вы можете поискать в другом месте.

Но низкая процентная ставка - не единственное, что имеет значение. Спросите у кредиторов подробный список сборов. Сравнение комиссий между кредиторами - еще один способ увидеть, какая из них предлагает лучшую финансовую сделку.

Как я могу получить хорошую ипотечную ставку?

Чтобы обеспечить низкую ставку, сосредоточьтесь на трех факторах: кредитном рейтинге, соотношении долга к доходу и первоначальном взносе.

Чтобы получить обычную ссуду у большинства кредиторов, ваш балл должен быть не менее 620, хотя некоторым требуется более высокий балл. Но чем выше ваш балл, тем лучше вы его получите. Чтобы улучшить свой кредитный рейтинг, сосредоточьтесь на своевременных платежах, выплате долгов и увеличении кредита, если вы не торопитесь покупать.

Отношение вашего долга к доходу - это сумма, которую вы платите в счет погашения долгов каждый месяц, деленная на ваш ежемесячный валовой доход.Кредиторы обычно хотят, чтобы отношение долга к доходу составляло 36% или меньше. Чтобы получить более низкий коэффициент, вам нужно либо выплатить долги, либо заработать больше.

Вам не обязательно нужен 20% первоначальный взнос, чтобы получить хорошую ставку, но чем больше вы сэкономите, тем лучше будет ваша ставка. Если у вас сейчас не так много средств для первоначального взноса, возможно, стоит сэкономить еще несколько месяцев, поскольку ставки должны оставаться низкими в течение 2021 года.

Что лучше - получить ипотеку в банке или кредиторе?

Ипотечные кредиторы специализируются на кредитовании.Банки специализируются на нескольких областях, включая банковское обслуживание физических лиц, кредитование и инвестиции. Нет однозначного лучшего выбора - ваше решение будет зависеть от нескольких факторов.

Некоторые банки предлагают скидки на заключительные расходы, если вы уже являетесь клиентом. В этом случае вы можете предпочесть тот банк, которым уже пользуетесь.

Ипотечные кредиторы часто обладают большей гибкостью. Федеральное правительство требует, чтобы банки придерживались более строгих стандартов кредитования, поэтому кредиторы могут пожелать адаптировать ваш кредит в соответствии с вашими потребностями.

В конечном итоге ваш выбор может свести к тому, какая компания предлагает лучший тариф, самые низкие комиссии и лучшее обслуживание клиентов.

Что мне сделать в первую очередь, выбрать кредитора или купить дом?

Лучше смотреть на ипотечных кредиторов, чем на дома. После того, как вы выберете кредитора, вы можете подать заявку на предварительное одобрение и получить официальное письмо о предварительном одобрении, в котором указывается, сколько кредитор намеревается предоставить вам ссуду, и фиксируется ваша процентная ставка.

Когда вы выбираете дом для покупки, покажите продавцу письмо с предварительным одобрением, чтобы показать, что вы серьезный кандидат с хорошим финансовым положением.Получение письма с предварительным одобрением может дать вам преимущество в конкурентной борьбе.

Однако вы не состоите в браке с кредитором, если получите письмо с предварительным одобрением. Вы можете подать заявку на предварительное одобрение у нескольких кредиторов, чтобы сравнить каждую компанию и принять обоснованное решение. Однако вам нужно будет только показать одну из них продавцу.

Чтобы помочь вам узнать больше о покупке жилья, ипотеке и кредиторах, четыре эксперта взвесили:

Вот что они сказали об ипотеке. (Некоторый текст может быть слегка отредактирован для ясности.)

Какие факторы следует учитывать при выборе ипотечного кредитора?

Энтони Парк, автор:

«Стандартный ответ - использовать самую низкую ставку. Однако вы также хотите принять во внимание, кто будет лучше всего обслуживать ваш кредит. Будет ли вам легко выплачивать выплаты? Кто, скорее всего, сможет помочь вам, если вам понадобится оформить HELOC или перефинансировать позже, по сравнению с кем-то более разовым?

«У них могут быть самые низкие ставки, чтобы привлечь вас, но они могут иметь очень, очень небольшую руку, которую держат постфактум.Я бы не рекомендовал платить непомерную сумму за потенциальные услуги в будущем, но просто не всегда выбирайте самую низкую ставку. За это иногда приходится платить ».

Лаура Грейс Тарпли, инсайдер личных финансов:

« Подайте заявку на предварительное одобрение у нескольких кредиторов. В письме о предварительном одобрении каждого кредитора указывается, сколько он может вам ссудить, и фиксируется ваша процентная ставка. Это эффективный способ сравнить кредиторов и посмотреть, кто из них предложит вам лучшую сделку.

"Но постарайтесь подать заявку на всех кредиторов в течение месяца или около того. Когда вы подаете заявку на предварительное одобрение, кредитор проводит жесткий кредитный запрос. Куча жестких запросов по вашему отчету может повредить ваш кредитный рейтинг, если только это не ради собственной выгоды. покупок по лучшей цене. Если вы ограничите свою ставку покупок месяцем или около того, бюро кредитных историй поймут, что вы ищете дом, и не должны рассматривать каждый отдельный запрос против вас ".

Как можно выбрать между обычной ипотекой или обычной ипотекой?ипотека, обеспеченная государством?

Энтони Парк, автор:

«Это действительно зависит от того, подходите ли вы. Если вы имеете право на ипотеку FHA или VA, это не проблема. просто потому, что условия такие выгодные. Если вы не соответствуете требованиям, вы по умолчанию прибегаете к обычным ипотечным кредитам ».

Джули Арагон, Группа кредитования Aragon:

« Самый распространенный государственный заем, который широко доступен почти каждому, - это заем FHA. Есть несколько причин, по которым кто-то выбрал бы FHA вместо обычного.Их кредитная история немного мизерная, скажем, ниже 700. Вы можете получить обычную сумму до 620 баллов, но ипотечное страхование становится действительно дорогим. FHA не делает различий - независимо от того, насколько совершенен или плох ваш кредит, ипотечное страхование остается неизменным ».

Как можно узнать, готовы ли они с финансовой точки зрения купить дом?

«У вас должны остаться средства после того, как все будет сказано и сделано, что касается покупки дома.Так что, если у вас нет резервного фонда плюс первоначального взноса, вы, вероятно, не готовы покупать дом. Еще одна вещь, о которой я думаю, - это задолженность по кредитной карте. Хотя вы можете получить одобрение на получение ипотеки с учетом задолженности по кредитной карте и студенческих ссуд и очень небольшого количества наличных денег, вы попадаете в очень рискованную ситуацию ».

Лаура Грейс Тарпли, инсайдер личных финансов:

может позволить себе дополнительные расходы, связанные с владением домом, например, ремонт дома или уход за газоном.Вам не нужно было планировать эти вещи при аренде, потому что домовладелец отвечал за техническое обслуживание ».

Ставки по ипотеке и рефинансированию по штату

Последние ставки в вашем штате можно узнать по ссылкам ниже.

Алабама
Аляска
Аризона
Арканзас
Калифорния
Колорадо
Коннектикут
Делавэр
Флорида
Джорджия
Гавайи
Айдахо
Иллинойс
Индиана
Айова
Канзас
Кентукки
Луизиана Миссачнэссен 908 298 298 298 298 298 298 298 298 298 298 298 298 298 298 298 298 298 298 298 298 298 298 298 298 298 298
Невада
Нью-Гэмпшир
Нью-Джерси
Нью-Мексико
Нью-Йорк
Северная Каролина
Северная Дакота
Огайо
Оклахома
Орегон
Пенсильвания
Род-Айленд
Южная Каролина
Южная Дакота
Вирджиния
Вашингтон
Вашингтон
Вашингтон Вирджиния
Вашингтон
Вашингтон
Вашингтон
Вашингтон DC
Западная Вирджиния
Висконсин
Вайоминг

Лаура Грейс Тарпли - редактор Personal Finance Insider, освещающая ипотечные кредиты, рефинансирование, банковские счета и банковские обзоры.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *