EMV более безопасна, чем традиционная магнитная полоса, но это не значит, что она идеальна.По-прежнему существует возможность перехвата информации о карте и использования или продажи украденных данных карты. И, к сожалению, поскольку безопасность EMV затруднила личное мошенничество, онлайн-мошенничество увеличилось, чтобы заполнить этот пробел.

Чип-карты помогают предотвратить мошенничество, по крайней мере, двумя основными способами: затрудняя мошеннические транзакции и затрудняя дублирование карт.

Сложнее сделать мошеннические транзакции

Существует два основных типа операций с кредитными картами:

• Транзакции с использованием карты: Когда фактическая карта используется для транзакции в точке продажи, например, в обычных магазинах, когда вы вставляете ее в терминал.
• Операции без предъявления карты: Когда карта недоступна продавцу для физического осмотра, например для покупок в Интернете, выставления счетов по подписке, а также для покупок по телефону, почте и факсу.

Чип EMV используется только для транзакций с предъявлением карты, когда вы вставляете чип в считывающее устройство . Если вы проведете по карте, это будет использовать магнитную полосу, а чип не задействован. Для транзакций без предъявления карты, таких как онлайн-покупки, информация о карте вводится в систему вручную, а чип не используется.

Таким образом, чипы EMV более безопасны только для точек продаж, транзакций с предъявлением карты и только при вставке карты. Эта повышенная безопасность обеспечивается уникальной криптограммой, которая создается для каждой транзакции и бесполезна для совершения других покупок.

Терминал с магнитной полосой просто считывает данные карты, содержащиеся на магнитной полосе. Эти данные статичны, то есть всегда одинаковы по сравнению с динамически генерируемым токеном, используемым для транзакций чипа. Данные на магнитной полосе всегда остаются на вашей карте, ожидая считывания.

Преступники могут прикрепить считыватель магнитных полос к существующему считывателю карт, например, к бензоколонке, чтобы собирать данные о каждой считываемой карте. Клиент может этого не заметить, поскольку транзакция все еще может проходить в обычном режиме — информация просто «снимается», когда карта вставляется и выходит из устройства чтения карт. См. Эту страницу Krebs on Security, на которой показано множество реальных примеров скиммеров и других устройств, которые используются для кражи информации о кредитных картах.

EMV — менее пассивная система.Данные на чипе EMV нельзя просто прочитать, когда карта вставлена ​​в считывающее устройство, потому что транзакция использует уникальную криптограмму. Эти системы все еще можно взломать, а иногда и взломать, но для этого требуется что-то гораздо более сложное, чем простой скиммер карт.

В некоторых случаях, например, мошенники подключают устройства, которые обманом заставляют чип думать, что он используется для транзакции с подтвержденной подписью. Терминал одновременно обманывают, заставляя думать, что он получил правильный PIN-код.В результате обе стороны одобряют транзакцию без использования реального PIN-кода (или подписи).

Темные предприятия могут использовать другую неприятную технику. Они могут запрограммировать считыватель карт EMV так, чтобы он отображал правильную сумму на терминале, но на самом деле взимает с вашего счета гораздо большую сумму. Таким образом, вы можете увидеть правильную сумму в 35 долларов на терминале, но в конце того же месяца вы можете получить счет на 4000 долларов! Карты с магнитной полосой тоже уязвимы для этого трюка.

Усложнение дублирования карт

Вору довольно легко скопировать кредитную карту с магнитной полосой.После считывания информации с вашей карты эти данные можно «записать» на пустую поддельную карту и использовать так же, как оригинал. Это немного похоже на злого близнеца вашей карты.

Технология EMV другая. Этот маленький чип представляет собой сложный микропроцессор, и его нельзя просто сканировать, копировать и тиражировать. По словам Росс Андерсон из Computerphile, по-видимому, все еще можно дублировать чипы EMV, но вам нужно будет «просверлить его с помощью лазеров, зондирующих станций и другого дорогостоящего бесполезного оборудования».Так что это совсем не так просто.

Тем не менее, карты EMV по-прежнему уязвимы. У вашей карты все еще есть магнитная полоса на обратной стороне. Ее можно прочитать с помощью скиммера, как упоминалось выше, и сделать копии карты. Если вы используете магнитную полосу для транзакции вместо чипа, вы не получите никакой из этих средств защиты EMV и будете уязвимы для скиммеров.

Но вы тоже небезопасны только потому, что используете чип. Если вы используете взломанный терминал EMV и воры получают информацию о вашей карте, они могут использовать эти данные для создания версии вашей карты с магнитной полосой.На этой поддельной карте не будет копии вашего чипа, но у нее будет копия вашей магнитной полосы, поэтому ее можно будет использовать в считывателях магнитных полос.

EMV не обеспечивает полной защиты от мошенничества, но затрудняет личное мошенничество и создание поддельных карт. Это шаг в правильном направлении. Но досадным побочным эффектом увеличения числа транзакций с чип-картами стал последующий рост онлайн-мошенничества, поскольку преступники ищут более простые способы кражи личных данных.

Новые стандарты EMV — это не совсем то, что является причиной этого мошенничества, как утверждают некоторые, но они сделали онлайн-транзакции более привлекательными для преступников, чем транзакции с предъявлением карты.Поэтому обязательно защитите свою информацию и финансовые инструменты как в Интернете, так и в автономном режиме.

Кто несет ответственность за мошенничество с картами EMV?

Что касается ответственности за мошенничество с картами EMV, то для потребителя ничего не меняется. В большинстве случаев вы не несете ответственности за мошеннические транзакции, если предупредите эмитента карты.

Ответственность за мошенничество обычно лежит на эмитенте карты или платежной системе, в зависимости от конкретных условий счета. Однако с момента перехода на технологию EMV ответственность за мошенничество теперь лежит на «стороне, наименее совместимой с EMV», которой в некоторых случаях может быть продавец.По сути, это означает, что если продавец не установил новую систему EMV и люди вынуждены использовать магнитную полосу, продавец будет нести ответственность за мошенничество, если оно произойдет.

В настоящее время существует четыре важных даты так называемого «сдвига ответственности EMV»:

• 1 октября 2015 г .: Ответственность за мошенничество по большинству транзакций с предъявлением карты перешла к стороне, наименее совместимой с EMV (за исключением автоматических топливораздаточных колонок на заправочных станциях).
• 1 октября 2016 г .: банкоматов были включены в новые правила ответственности, при этом к ответственности привлекается наименее соблюдающая сторона.
• 1 октября 2017 г .: Автоматические ТРК на АЗС должны были быть включены в сдвиг ответственности, но в 2016 году эта дата была перенесена на три года назад.
• 1 октября 2020 г .: Автоматические ТРК на АЗС будут включены в новые правила ответственности.

Итак, октябрь 2020 года — это новая дата, когда все транзакции по предъявлению карт в США будут соответствовать этим стандартам, включая автоматические топливораздаточные колонки.

Принятие технологии EMV в США.С.

Соединенные Штаты медленно переходят на технологию EMV примерно с 2011 года, когда Visa начала продвигать эту идею. Карты EMV использовались в Европе и Канаде на протяжении десятилетий, и многие во всем мире задаются вопросом, почему США отстают (но на самом деле они довольно быстро догоняют).

Обновление до технологии EMV стоит дорого, и люди не хотят ничего менять до тех пор, пока им действительно не придется . Многие розничные торговцы, особенно небольшие магазины, у которых меньше средств на модернизацию, стараются не торопиться, пока переход не станет менее дорогостоящим вариантом.

Дела начали двигаться намного быстрее с переходом к ответственности за мошенничество, который начался в октябре 2015 года. В этот день сторона, наименее совместимая с EMV, стала нести ответственность за мошенничество с картами, а это означает, что, если продавец не обновился для использования считывателей чипов EMV, он d нести ответственность за мошенничество. Это большое и потенциально дорогостоящее изменение для продавцов, потому что обычно за мошенничество несет ответственность эмитент карты или платежная система.

Многие розничные торговцы сейчас используют технологию EMV, хотя и не все. В U.S., практически каждый торговец использует подпись в качестве метода проверки для кредитных карт и PIN-код для дебетовых карт.

Вы заметите, что автоматические бензоколонки обычно по-прежнему используют метод смахивания. Это связано с тем, что они должны перейти на EMV до октября 2020 года. Первоначальная дата была назначена на октябрь 2017 года, но крайний срок был продлен, чтобы дать нефтяной промышленности США еще три года для установки необходимой технологии.

Заправочные станции и топливные компании сопротивлялись изменению по нескольким причинам, в основном из-за огромных затрат на переход.

Это не так просто, как просто отвинтить кассовый терминал от помпы и установить новый; в некоторых случаях сам насос необходимо вырвать с корнем, чтобы можно было обновить проводку для работы с новой системой. Многие заправочные станции находятся в независимом владении как часть круглосуточных магазинов, а не управляются огромными корпорациями, поэтому барьеры для конверсии высоки.

EMVCo — основная организация, призванная способствовать распространению технологии EMV по всему миру. Они часто публикуют отчеты об использовании чиповых карт как продавцами, так и потребителями.

Их самый последний набор статистических данных за конец 2017 года показывает, что использование карт EMV продолжает расти в США и других странах.

Развертывание чип-карты EMV. Изображение предоставлено: EMVCo

EMVCo сообщает, что внедрение EMV в США на конец 2017 года составило почти 60%, и в обращении находилось около 785 миллионов карт EMV.

Visa также имеет впечатляющую статистику по принятию EMV, выпущенную в марте 2018 года. Visa сообщает, что:

• Подделка подделок снизилась на 76% для продавцов, завершивших обновление чипа, с декабря 2015 года по декабрь 2017 года
• Более 2.9 миллионов продавцов теперь принимают чиповые карты, что составляет 63% от общего количества магазинов в США
.
• В марте 2018 года 97% транзакций Visa с предъявлением карт были связаны с картами EMV

Инсайдерский совет

Технология безопасных платежей будет продолжать совершенствоваться, и методы подписи / PIN-кода не будут последними способами проверки, которые мы видим. Mastercard в настоящее время тестирует «биометрическую карту» следующего поколения, которая будет сканировать ваш отпечаток пальца, чтобы подтвердить вашу личность и одобрить транзакции.Биометрические карты в настоящее время проходят испытания в Южной Африке, а в ближайшие месяцы планируются для Европы и Азиатско-Тихоокеанского региона.

Заключение

Безопасность кредитной карты важна. К счастью, держатели карт обычно не несут ответственности за мошеннические платежи. Но мошенничество ежегодно обходится платежной индустрии в невероятные суммы денег. В 2017 году уровень мошенничества был выше, чем когда-либо: почти 17 миллиардов долларов были потеряны (то есть украдены) в результате кражи личных данных и аналогичных преступлений.

EMV обычно довольно просты в использовании, и они делают транзакции с предъявлением карты более безопасными.Они также затрудняют копирование карт. Хотя это не совсем безопасная технология и хакеры все еще могут красть информацию с платежных терминалов, они представляют собой большой шаг вперед по сравнению с традиционной магнитной полосой.

Каждая карта, выпущенная сегодня в США, оснащена технологией EMV, по крайней мере, Chip-and-Signature. Некоторые также поставляются с чипом и PIN-кодом, что сделает их более полезными за пределами США. См. Наш список эмитентов карт, которые предлагают карты с чипом и PIN-кодом, если вы собираетесь путешествовать за пределами страны.

Помните, что технология EMV помогает защитить себя только от личного мошенничества. Обязательно проверяйте выписки по кредитной карте и периодически проверяйте свои кредитные отчеты на предмет несанкционированных действий.

Часто задаваемые вопросы

Как работают чиповые кредитные карты?

Чип-карты, как и карты с магнитной полосой, связываются с платежными терминалами, чтобы проверить данные вашей кредитной карты у продавца, которому вы пытаетесь произвести оплату.

Каждый раз, когда вы вставляете чип-карту, чип и терминал создают токен, который содержит разовую информацию, специфичную для транзакции, которая используется для совершения транзакции.

Таким образом, вместо того, чтобы отправлять фактическую информацию о кредитной карте, как это делала бы магнитная полоса, чип EMV отправляет данные, уникальные для этой покупки. Затем терминалы могут расшифровать эту информацию, чтобы подтвердить вашу кредитную карту и завершить покупку.

С точки зрения обычного потребителя, транзакции EMV ничем не отличаются от транзакций с магнитной полосой — они просто немного более безопасны (узнайте больше о безопасности кредитных карт).

Как использовать кредитную карту с чипом?

Использовать чип-карту просто.Вставьте карту в платежный терминал и выньте ее, когда терминал попросит вас об этом.

В зависимости от размера покупки и типа терминала вам может потребоваться подпись (особенно в США, где карты с чипом и подписью являются стандартом).

За пределами США во многих странах используются чипы и PIN-коды. По сути, это тот же процесс: вставьте карту, введите PIN-код и все.

В некоторых случаях, если терминал не принимает чиповые карты или чип не читается, вам будет предложено провести карту обычным способом.

Чип-карты более безопасны?

Да. Хотя чиповые карты EMV и карты с магнитной полосой имеют определенные недостатки, чиповые карты более безопасны.

EMV генерируют новые данные для каждой транзакции, и это значительно затрудняет дублирование чип-карт, чем карты с магнитной полосой, которые передают одну и ту же точную информацию при каждом касании. А поскольку чип-карты сложно скопировать, их труднее использовать для мошенничества.

Также сложнее взломать чип-карту с помощью скиммингового устройства, поскольку карта не будет сразу предоставлять такую ​​информацию, как номер карты, если она не будет считана.Однако это не невозможно — «шимминг» — это новая и улучшенная тактика скимминга, разработанная для извлечения информации из вставленной чип-карты. Затем эту информацию можно использовать для создания карт с магнитной полосой.

Еще одним заметным недостатком является то, что большая часть США полагается на технологию чипа и подписи, поэтому преступники могут совершить мошенничество, украв вашу физическую карту и просто поставив свою подпись. Чипы EMV также не обеспечивают дополнительной безопасности для онлайн-транзакций — ваша информация может быть скомпрометирована хакерами, если вам придется вводить данные своей карты (проверьте виртуальные кредитные карты, чтобы найти хорошее решение).

Как обнаружить и избежать скиммеров и мерцаний кредитных карт

Я отчетливо помню момент, когда осознал, насколько небезопасны кредитные и дебетовые карты. Я наблюдал, как кто-то взял стандартный USB-считыватель магнитных полос и подключил его к компьютеру, который распознал его как клавиатуру. Они открыли текстовый редактор и взяли карточку. В текстовом файле послушно появилась серия цифр. Вот и все: информацию с карты украли.

Та же самая технология достигла зрелости и уменьшилась.К банкоматам и платежным терминалам можно прикрепить крошечные «скиммеры», чтобы снимать данные с магнитной полосы карты (называемой «магнитной полосой»). Еще более мелкие «мерцания» вставлены в устройства чтения карт, чтобы атаковать чипы на новых картах. Теперь есть также цифровая версия, называемая электронным скиммингом, кража данных с платежных сайтов. К счастью, есть много способов защитить себя от этих атак.

Что такое скиммеры?

Скиммеры — это крошечные вредоносные считыватели карт, спрятанные в обычных считывателях карт, которые собирают данные от каждого человека, считывающего их карты.После того, как оборудование в течение некоторого времени пропускает данные, вор остановится у взломанной машины, чтобы забрать файл, содержащий все украденные данные. Обладая этой информацией, он может создавать клонированные карты или просто совершать мошенничество. Возможно, самая страшная часть состоит в том, что скиммеры часто не препятствуют нормальной работе банкомата или устройства чтения кредитных карт, что затрудняет их обнаружение.

Попасть внутрь банкоматов сложно, поэтому скиммеры банкоматов иногда устанавливаются поверх существующих считывателей карт. В большинстве случаев злоумышленники также размещают где-нибудь поблизости скрытую камеру для записи личных идентификационных номеров или ПИН-кодов, используемых для доступа к учетным записям.Камера может находиться в кард-ридере, установленном в верхней части банкомата или даже в потолке. Некоторые преступники заходят так далеко, что устанавливают поддельные контактные площадки поверх реальных клавиатур, чтобы напрямую фиксировать PIN-код, минуя камеру.

На этом изображении показан реальный скиммер, используемый в банкомате. Видите этот странный, громоздкий желтый кусочек? Это скиммер. Его легко обнаружить, потому что он имеет другой цвет и материал, чем остальная часть машины, но есть и другие контрольные признаки. Под слотом, в который вы вставляете карту, видны стрелки на пластиковом корпусе устройства.Вы можете видеть, как серые стрелки очень близки к желтому корпусу считывателя, почти перекрывая друг друга. Это признак того, что скиммер был установлен над существующим считывателем, так как настоящий считыватель карт будет иметь некоторое пространство между слотом для карт и стрелками.

Производители банкоматов не боролись с подобным мошенничеством. Новые банкоматы могут похвастаться надежной защитой от взлома, иногда включая радиолокационные системы, предназначенные для обнаружения объектов, вставленных в банкомат или прикрепленных к нему. Однако один исследователь на конференции по безопасности Black Hat смог использовать бортовое радарное устройство банкомата для захвата PIN-кодов в рамках тщательно продуманной аферы.

Скиммеры по-прежнему представляют опасность?

Во время работы над обновлением этой статьи мы обратились в «Лабораторию Касперского», и представители компании сообщили нам кое-что удивительное: количество скимминговых атак сокращается. «Скимминг был и остается редкостью», — сказал представитель Kaspersky.

Представитель «Лаборатории Касперского» привел статистические данные Европейской ассоциации безопасных транзакций (EAST) из ЕС как свидетельство более широкой тенденции. EAST сообщил о рекордно низком уровне атак скиммеров, снизившись с 1496 инцидентов в апреле 2020 года до 321 инцидента в октябре того же года.Последствия COVID-19 могут иметь какое-то отношение к этому падению, но, тем не менее, они драматичны.

Это, конечно, не означает, что скимминг ушел. Совсем недавно, в январе 2021 года, в Нью-Джерси была раскрыта крупная афера со скиммингом. Он включал в себя атаки на более чем 1000 клиентов банка, при этом преступники пытались похитить более 1,5 миллиона долларов.

От скиммеров к мерцанию

Когда банки США, наконец, догнали весь остальной мир и начали выпускать чиповые карты, это стало серьезным подарком в области безопасности для потребителей.Эти чип-карты или карты EMV предлагают более надежную защиту, чем болезненно простые магнитные полосы старых платежных карт. Но воры быстро учатся, и у них были годы, чтобы отточить атаки в Европе и Канаде, нацеленные на чиповые карты.

Вместо скиммеров, которые находятся наверху считывателей магнитной полосы, мерцания находятся внутри считывателей карт. Это очень и очень тонкие устройства, снаружи их не видно. Когда вы вставляете карту, мерцание считывает данные с чипа на карте, почти так же, как скиммер считывает данные на магнитной полосе вашей карты.

Однако есть несколько ключевых отличий. Во-первых, интегрированная система безопасности, поставляемая с EMV, означает, что злоумышленники могут получить только ту же информацию, что и от скиммера. В своем блоге исследователь безопасности Брайан Кребс объясняет: «Хотя данные, которые обычно хранятся на магнитной полосе карты, воспроизводятся внутри чипа на картах с чипом, чип содержит дополнительные компоненты безопасности, которых нет на магнитной полосе». Это означает, что воры не могли дублировать чип EMV, но они могли использовать данные с чипа для клонирования магнитной полосы или использовать ее информацию для другого мошенничества.

Представитель «Лаборатории Касперского», с которым мы говорили, недвусмысленно выразил доверие к чип-картам. «EMV все еще не сломан», — сказал Касперский PCMag. «Единственные успешные взломы EMV происходят в лабораторных условиях».

Настоящая проблема в том, что мерцания скрыты внутри машин-жертв. Мерцание, изображенное ниже, было обнаружено в Канаде и передано в RCMP (ссылка на Интернет-архив). Это немного больше, чем интегральная схема, напечатанная на тонком пластиковом листе.

Проверка на несанкционированный доступ

Проверка на наличие несанкционированного доступа к кассовому устройству может быть затруднена.Большинство из нас не стоит в очереди в продуктовом магазине достаточно долго, чтобы читатель мог хорошо ознакомиться с ним. Ворам также сложнее атаковать эти машины, поскольку они не остаются без присмотра. С другой стороны, банкоматы часто остаются без присмотра в вестибюлях или даже на улице, что делает их более легкой добычей.

Хотя большая часть этой статьи посвящена банкоматам, имейте в виду, что заправочные станции, пункты оплаты общественного транспорта и другие автоматические машины также готовы к атаке. Наш совет применим и в этих обстоятельствах.

Подойдя к банкомату, проверьте наличие очевидных признаков взлома в верхней части банкомата, рядом с динамиками, на боковой стороне экрана, самом устройстве чтения карт и клавиатуре. Если что-то выглядит иначе, например другой цвет или материал, графика, которая не выровнена правильно, или что-то еще, что выглядит неправильно, не используйте этот банкомат.

Если вы в банке, неплохо было бы быстро взглянуть на банкомат рядом с вашим и сравнить их. Если есть какие-либо очевидные различия, не используйте ни один из них — вместо этого сообщите о подозрительном вмешательстве в свой банк.Например, если у одного банкомата есть мигающая запись карты, чтобы показать, куда вы должны вставить карту банкомата, а у другого банкомата есть простой слот, вы знаете, что что-то не так. Большинство скиммеров приклеиваются к существующему считывателю и закрывают мигающий индикатор.

Если клавиатура кажется неправильной — возможно, слишком толстой или смещенной по центру — возможно, на клавиатуре есть наложение с захватом PIN-кода. Не используйте это. Ищите другие признаки вмешательства, такие как отверстия, которые могут скрыть камеру, или пузырьки клея от поспешной машинной операции.

Даже если вы не видите визуальных различий, старайтесь делать все возможное. Банкоматы имеют прочную конструкцию и, как правило, не имеют незакрепленных деталей. У устройств чтения кредитных карт больше вариантов, но все же: потяните за выступающие части, такие как устройство чтения карт. Посмотрите, надежно ли закреплена клавиатура и всего ли она целиком. Если что-то движется, когда вы на него толкаете, беспокойтесь.

Продумайте свою транзакцию

Каждый раз, когда вы вводите ПИН-код дебетовой карты, предполагайте, что кто-то его ищет. Может быть, через плечо или через скрытую камеру.Даже если в остальном банкомат или платежный автомат в порядке, прикрывайте руку при вводе PIN-кода. Получение PIN-кода имеет важное значение. Без него преступники ограничены в том, что они могут делать с украденными данными.

Преступники часто устанавливают скиммеры на банкоматы, которые не расположены в чрезмерно загруженных местах, поскольку они не хотят, чтобы их наблюдали за установкой вредоносного оборудования или сбором собранных данных (хотя всегда есть исключения). Внутренние банкоматы, как правило, безопаснее использовать, чем открытые, поскольку злоумышленники могут получить доступ к уличным машинам незаметно.Остановитесь и подумайте о безопасности банкомата, прежде чем использовать его.

По возможности не используйте магнитную полосу карты для выполнения транзакции. Большинство платежных терминалов теперь используют магнитную полосу в качестве запасного варианта и предложат вам вставить чип вместо считывания карты. Если терминал для кредитных карт принимает транзакции NFC, рассмотрите возможность использования Apple Pay, Samsung Pay или Android Pay.

Эти сервисы бесконтактных платежей токенизируют информацию о вашей кредитной карте, поэтому ваши настоящие данные никогда не будут раскрыты.Если преступник каким-то образом перехватит транзакцию, он получит только бесполезный номер виртуальной кредитной карты. Некоторые устройства Samsung могут имитировать транзакцию с магнитной полосой через телефон. Эта технология называется MST, но сейчас она больше не поддерживается.

Один из сценариев, который часто требует использования магнитной полосы, — это оплата топлива на бензоколонке. Это обычное дело для атак, потому что многие из них еще не поддерживают транзакции EMV или NFC, а также потому, что злоумышленники могут получить доступ к насосам незаметно.Намного безопаснее зайти внутрь и заплатить кассиру. Если дежурного кассира нет, воспользуйтесь теми же советами по использованию банкоматов и исследуйте устройство для чтения карт, прежде чем использовать его.

рекомендовано нашими редакторами

От скиммеров до мерцаний и электронных скиммеров

Неудивительно, что существует цифровой эквивалент, называемый электронным скиммингом. Взлом British Airways в 2018 году явно опирался на такую ​​тактику.

Как пояснил Богдан Ботезату, директор по исследованию угроз и отчетности Bitdefender, электронный скимминг — это когда злоумышленник вставляет вредоносный код в платежный веб-сайт, который захватывает данные вашей карты.

«Эти электронные скиммеры добавляются либо путем взлома учетных данных администратора интернет-магазина, сервера веб-хостинга магазина, либо путем прямого взлома [поставщика платежной платформы], чтобы они распространяли испорченные копии своего программного обеспечения», — пояснил Ботезату. Это похоже на фишинговую страницу, за исключением того, что страница является подлинной — код на странице только что был изменен.

«Атаки электронного скимминга становятся все более эффективными для уклонения от обнаружения», — сказал Ботезату.«Чем больше времени злоумышленник будет удерживать эту точку опоры, тем больше кредитных карт он сможет собрать».

Борьба с этим типом атак в конечном итоге зависит от компаний, которые управляют этими магазинами. Однако есть несколько вещей, которые потребители могут сделать, чтобы защитить себя. Ботезату предложил потребителям использовать на своих компьютерах программный комплекс безопасности, который, по его словам, может обнаруживать вредоносный код и предотвращать ввод вашей информации.

Кроме того, вы можете не вводить данные своей кредитной карты вместе с виртуальными кредитными картами.Это номера фиктивных кредитных карт, которые связаны с вашим реальным счетом кредитной карты. Если одна будет взломана, вам не нужно будет получать новую кредитную карту, просто создайте новый виртуальный номер. Некоторые банки, например Citi, предлагают эту функцию в качестве функции, поэтому спросите у себя, доступна ли она. Если вы не можете получить виртуальную карту в банке, Abine Blur предлагает подписчикам замаскированные кредитные карты, которые работают аналогичным образом. Apple Pay и Google Pay также принимаются на некоторых веб-сайтах.

Другой вариант — включить оповещения по картам.Некоторые банки будут отправлять push-уведомление на ваш телефон каждый раз, когда используется дебетовая карта. Это удобно, поскольку вы можете сразу определить фиктивные покупки. Если ваш банк предлагает аналогичный вариант, попробуйте включить его. Приложения для личных финансов, такие как Mint.com, могут облегчить задачу сортировки всех ваших транзакций.

Будьте начеку

Даже если вы сделаете все правильно и пройдетесь по каждому сантиметру каждого встречного платежного автомата (к большому огорчению людей, стоящих за вами в очереди), вы можете стать целью мошенничества.Но мужайтесь: если вы как можно скорее сообщите о краже эмитенту вашей карты (для кредитных карт) или банку (где у вас есть учетная запись), вы не несете ответственности. Ваши деньги будут возвращены. С другой стороны, бизнес-клиенты не имеют такой правовой защиты, и им может быть сложнее вернуть свои деньги.

Также попробуйте использовать кредитную карту, если это имеет для вас смысл. Дебетовая транзакция — это немедленный денежный перевод, исправление которого иногда требует больше времени.Операции по кредитной карте могут быть остановлены и отменены в любое время. Это заставляет продавцов лучше защищать свои банкоматы и терминалы в точках продаж. Однако чрезмерное использование кредита имеет свои подводные камни, так что будьте осторожны.

Наконец, обратите внимание на свой телефон. Банки и компании, выпускающие кредитные карты, обычно имеют очень активную политику обнаружения мошенничества и немедленно свяжутся с вами, обычно по телефону или SMS, если заметят что-то подозрительное. Быстрое реагирование может означать прекращение атак до того, как они могут повлиять на вас, поэтому держите телефон под рукой.

Просто помните: если что-то не так с банкоматом или устройством для чтения кредитных карт, не используйте его. По возможности используйте чип вместо полоски карты. Ваш банковский счет будет вам благодарен.

Фахмида Я. Рашид способствовал написанию этой статьи

Получите наши лучшие истории!

Подпишитесь на Что нового сейчас , чтобы получать наши главные новости на ваш почтовый ящик каждое утро

Этот информационный бюллетень может содержать рекламу, предложения или партнерские ссылки.Подписка на информационный бюллетень означает ваше согласие с нашими Условиями использования и Политикой конфиденциальности. Вы можете отказаться от подписки на информационные бюллетени в любое время.

: Хорошие, Плохие и Уродливые

Visa, Mastercard и Europay принесли чип-карту в американские кошельки, когда они переложили ответственность за мошенничество на ту сторону (продавец или банк), которая обладала меньшей технологией (например карты без чипов или терминалы, которые их не считали). Банки должны были вставлять чипы в свои кредитные карты, магазины должны были получить терминалы, которые могли бы их считывать, и нужно было привыкнуть к погружению.Все казалось намного медленнее.

С тех пор многие банки превратили чип-карту в своего рода волшебную палочку: теперь все, что вам нужно сделать, чтобы что-то купить, — это помахать (или коснуться) своей кредитной картой, телефоном или умными часами (вы можете подключить эти устройства к карту по вашему выбору) перед считывателем с чипом. Свайп стал тем, чем мы занимаемся только тогда, когда платежный терминал не позволяет вам опускать или касаться.

Apple, Google и Starbucks (через свои приложения) лидировали в мобильных платежах, а недавно выпущенная карта Apple Card показывает, что банки, предлагая больше вознаграждений, могут пытаться приучить покупателей наклонять свои устройства при оформлении заказа. .

Популярность бесконтактных платежей резко возросла весной 2020 года, когда коронавирус перевернул мнение многих людей о том, чтобы платить за вещи. В апрельском опросе, проведенном Mastercard среди 17 000 потребителей в 19 странах, 82% респондентов заявили, что рассматривают бесконтактные платежи как «более чистый способ оплаты».

Но за сменой стоит больше пользы, чем просто уменьшение количества вещей, к которым вы прикасаетесь. Чип-карты и так называемые бесконтактные кредитные карты стали нормой во многих странах за рубежом, поскольку они могут усложнить ворам кражу вашей информации по сравнению с картами с магнитной полосой.Например, мобильные платежи и бесконтактные карты не передают ваше имя, номер карты или трехзначный код безопасности.

Когда бесконтактные платежи абсолютно полезны

Эндрю Дэвидсон, главный аналитик и старший вице-президент Mintel Comperemedia прошлым летом хотел прокатиться на лондонском метро, ​​но у него не было бесконтактной кредитной карты. Он подошел к киоску, но и его карточка не взяла. В конце концов ему пришлось встать в очередь у окна за помощью.

«Я был немного разочарован, что моя карта не была обновлена ​​[до бесконтактной карты]», — сказал Дэвидсон.

Это обещание бесконтактных карт: облегчение быстрой транзакции, которая позволяет избежать утомительных очередей и неприятных касс. Например, в начале этого года в метро Нью-Йорка была запущена пилотная программа, позволяющая людям использовать бесконтактные карты или мобильные кошельки для оплаты проезда.

Конечно, не все ездят на работу поездом каждый день. Но представьте, что путешествуете по Европе или в Большом Яблоке и понимаете, что можете избежать тревожных транзакций исключительно благодаря своей карте.Вот почему, по крайней мере, вам следует позвонить своему эмитенту, чтобы узнать, может ли он заменить вашу существующую карту на бесконтактную. (Они выглядят одинаково, за исключением небольшого значка, который напоминает волны Wi-Fi на вашем ноутбуке или мобильном телефоне.)

Это обещание бесконтактных карт: облегчение быстрой транзакции, которая позволяет вам избежать утомительных очередей и неприятных билетных касс .

В качестве альтернативы загрузите свои карты в приложение Wallet на смартфоне. (Если вы используете Apple Pay, загрузите приложение Find My (ранее называвшееся Find My iPhone) на случай, если вы потеряете свой телефон.) Нет ничего плохого в том, чтобы использовать это в качестве способа оплаты, особенно если вы можете пропустить длинную «очередь».

Когда бесконтактные платежи просто удобны

Сделать карту, которая одновременно опускается и касается для оплаты, непросто — просто спросите президента и генерального директора производителя кредитных карт CompoSecure Джона Уилка, который нанимает ученых из оборонной промышленности, чтобы получить ее верно.

Но когда работает, действительно работает. Моя местная кофейня принимает бесконтактные платежи, и я могу прошить карту над считывателем и положить ее обратно в кошелек за наносекунду, гораздо быстрее, чем если бы я окунул ее.Я скептически относился к тому, что сокращение моей транзакции на несколько секунд действительно приведет к регистрации у меня, но хорошо, что мне не приходится стоять и ждать, пока ваша чип-карта вернется в свой кошелек.

Проверьте розничных продавцов, которые вы часто посещаете, и определите те, которые принимают бесконтактные платежи. (Опять же, ищите этот значок, похожий на Wi-Fi.) Считыватели чипов от Square — платежной системы, приложение которой предлагает вам оставлять чаевые при оплате, — обычно принимают их, так что начните с них. Вы приобретете привычку знать, какую карту и где использовать, чтобы не возиться с кассой и перейти к следующему поручению немного быстрее.

Когда бесконтактные платежи разочаровывают

Иногда бесконтактные платежи идут не по плану. Например, моя карта Blue Cash Preferred Card от American Express является бесконтактной, но устройство для чтения в моем супермаркете, несмотря на то, что сигнализирует о том, что она принимает бесконтактные платежи, ее не примет. (Я думаю, что это вина читателя.) Он тоже не прочитает мой провал, и мне нужно сделать три неудачных попытки окунания, прежде чем мне предложат провести карту старомодным способом.(То, что мы делаем, чтобы получить больше кэшбэка в продуктовом магазине.)

В реальном мире выбор не только, какую карту использовать, но и как ее использовать, требует нового уровня внимания, в котором наш и без того затуманенный мозг может не нуждаться. И многие люди не кусаются: в одном из отчетов исследовательской компании Javelin за 2019 год было обнаружено, что только 39% держателей карт имеют хотя бы одну бесконтактную платежную карту, в то время как в сентябре 2019 года Mintel обнаружила, что лишь немногим более четверти людей сделали мобильный платеж в прошлом году.

В одном из отчетов исследовательской компании Javelin за 2019 год было обнаружено, что только 39% держателей карт имеют хотя бы одну карту для бесконтактной оплаты.

Это означает, что вы, вероятно, все еще опускаете свою карту, и это нормально, тем более, что многие терминалы этого не делают. принимать бесконтактные платежи. Но просто повесить телефон или карту перед устройством для чтения быстрее. В следующий раз, когда вы будете в очереди за кофе, попробуйте. Это волна будущего.

Картридеры · Справочный центр Shopify

Эта страница была напечатана 3 мая 2021 года.Текущая версия доступна на https://help.shopify.com/en/manual/sell-in-person/pos-classic/hardware/card-readers.

Считыватель кредитных карт или терминал — это устройство, которое можно использовать для приема платежей по кредитным и дебетовым картам путем нажатия, вставки или считывания карт либо путем ручного ввода информации о карте. Картридеры обычно представляют собой небольшие устройства для считывания карт, которые подключаются к вашему POS-устройству Shopify. Внешний считыватель обычно представляет собой отдельное отдельное оборудование.

В разделе

Принимаемые типы карт

Shopify, принимают оплату со всех основных типов кредитных карт, а также с дебетовых карт Mastercard и Visa Debit.

Наконечник

Если у вас возникли проблемы с проведением дебетовой карты Mastercard или Visa Debit с помощью устройства считывания данных, попробуйте ввести номер карты вручную.

В Канаде устройства считывания карт Swipe не могут принимать платежи с дебетовых карт, которые являются только Interac (например, карты Interac, которые не являются Debit Mastercard или Visa Debit).Если вы хотите принимать дебетовые карты только для Interac, а также другие типы кредитных и дебетовых карт, вам необходимо использовать терминал Moneris (только для Канады).

Если вы находитесь в США, вы также можете принимать платежи Apple Pay Cash с помощью поддерживаемого устройства чтения карт.

Если вы используете внешнее устройство для чтения карт, вам необходимо уточнить у своей платежной системы, какие типы карт принимает ваш терминал.

Выбрать кардридер

Какой кард-ридер вы выберете, зависит от того, где вы находитесь, какого поставщика платежей вы используете, и какое устройство вы используете для запуска Shopify POS.

Shopify POS имеет несколько поддерживаемых картридеров:

• Считыватель Tap & Chip
• Читатель Chip & Swipe
• Считыватели карт Swipe
• Устройство чтения карт Tap, Chip и Swipe
• Терминал Moneris iPP320

Эти поддерживаемые считыватели карт интегрированы с Shopify POS, поэтому вы можете принять платеж из Shopify POS, а затем детали транзакции появятся в Shopify на временной шкале заказа. Чтобы использовать поддерживаемый кард-ридер, ваш магазин должен находиться в поддерживаемой стране и использовать совместимого поставщика платежных услуг.

Примечание

Если ваш магазин находится в США, Канаде, Великобритании или Ирландии, то вы можете использовать считыватель карт Shopify для приема платежей по кредитным картам в любой точке мира.

Также можно использовать неподдерживаемый внешний кардридер. Вы можете найти внешнего поставщика терминала в любой точке мира, и поскольку платеж обрабатывается за пределами Shopify, вам не нужно настраивать конкретного поставщика платежей в вашем администраторе Shopify.

Недостатки внешнего терминала заключаются в том, что вам нужна учетная запись у вашего провайдера терминала, и что Shopify показывает статус оплаты заказа, но не какие-либо детали транзакции.

Примечание

Ваш магазин должен быть включен в тарифный план Shopify или выше, чтобы использовать устройство для чтения карт со сторонним поставщиком платежных услуг, поддерживаемым POS.

Внешние картридеры

Чтобы использовать внешний терминал для карт, вам необходимо создать учетную запись в платежной системе, а затем купить или арендовать терминал у них. Когда вы используете терминал для приема платежа, Shopify POS отмечает заказ как оплаченный, в то время как фактический платеж обрабатывается вашим провайдером терминала, а не Shopify.

Samsung Pay: все, что вам нужно знать (FAQ)

Samsung Pay позволяет легко расплачиваться телефоном практически в любом месте.Все, что вам нужно сделать, это коснуться своего телефона (или часов), чтобы заплатить, не передавая свою физическую кредитную или дебетовую карту. В то время как Apple Pay и Google Pay также предлагают варианты бесконтактной оплаты, Samsung Pay работает почти везде, где вы платите за вещи, — даже на старых терминалах, которые не были обновлены для работы с Apple Pay или Google Pay. Но эта функция, называемая MST или магнитной безопасной передачей, постепенно отменяется в США, начиная с телефонов Galaxy S21. Прочтите все, что вам нужно знать о Samsung Pay.

Где доступен Samsung Pay?

В настоящее время он доступен в 27 странах мира (глубокий вдох): США, Великобритания, Австралия, Беларусь, Бразилия, Канада, Китай, Франция, Гонконг, Индия, Индонезия, Италия, Казахстан, Малайзия, Мексика, Пуэрто-Рико. , Россия, Сингапур, Южная Африка, Южная Корея, Испания, Швеция, Швейцария, Тайвань, Таиланд, Объединенные Арабские Эмираты и Вьетнам.

Сейчас играет: Смотри: Samsung Pay только что потерял свою лучшую функцию на Galaxy…

6:41

Какой телефон, банк, карта и оператор связи мне нужны?

Samsung Pay работает с телефонами Galaxy, от последнего Galaxy S21 Ultra до Galaxy Note 5 (180 долларов на Amazon) с 2015 года. Он также доступен на некоторых умных часах, включая Galaxy Watch 3, Galaxy Watch Active (139 долларов в Amazon) 2, Gear S2 (160 долларов на Amazon) (только для транзакций на терминалах NFC), Gear S3 и Gear Sport.

Все основные операторы связи в США поддерживают Samsung Pay: AT&T, Cricket, MetroPCS, Sprint, T-Mobile, Verizon и US Cellular. Вам также понадобится карта Visa, MasterCard, Discover или American Express. См. Полный список поддерживаемых банков и карт в таблице ниже.

Пользователи Samsung Pay также могут подать заявку на получение дебетовой карты Samsung Money в партнерстве с компанией SoFi, занимающейся личными финансами.

Подробнее : Я любил Samsung Pay. Но сейчас я перешел и не оглядывался

Где я могу использовать Samsung Pay?

Компания Samsung утверждает, что ее система будет работать практически со всеми кассовыми системами: терминалами с NFC, магнитной полосой и EMV (Europay, MasterCard и Visa) для чиповых карт.

Обычно он не работает со считывающими устройствами, в которых необходимо физически вставить карту в слот, например, на заправочных станциях или в банкоматах.

Используя Samsung Pay в магазинах Сан-Франциско, я обнаружил, что его принимают почти везде. К ним относятся поставщики, использующие считыватели Square; Терминалы NFC в крупных сетевых розничных сетях, таких как Trader Joe’s и Walgreens; и считыватели магнитных полос в небольших магазинах. Возможно, вам все равно потребуется подписать квитанцию ​​о транзакции.

Samsung Pay также работает с различными системами общественного транспорта по всему миру, включая систему MTA OMNY в Нью-Йорке и TriMet в Портленде.Вы также можете использовать Samsung Pay в некоторых приложениях Samsung для совершения покупок, не вводя данные кредитной карты.

Как мне это настроить?

После установки приложения Samsung Pay войдите в свою учетную запись Samsung, если вы еще этого не сделали. Приложение предложит вам зарегистрировать PIN-код, отпечаток пальца или скан радужной оболочки глаза, если у вас его еще нет. Теперь вы можете добавить кредитную, дебетовую, подарочную или членскую карту, отсканировав ее камерой. У вас также будет возможность добавить свою учетную запись PayPal.

Убедитесь, что на отсканированных картах указаны правильный номер, имя и срок годности. Samsung Pay проверит кредитную или дебетовую карту в вашем банке, и у вас будет возможность получить SMS, электронное письмо или позвонить по телефону для подтверждения.

В Samsung Pay можно добавить до 10 карт.

Как это работает?

Samsung Pay использует две технологии, которые позволяют работать практически в любом месте. Первый — это связь ближнего поля (NFC) для транзакций с оплатой нажатием на бесконтактные терминалы.Второй — это магнитная безопасная передача (MST) для старых терминалов, где вы обычно проводите карту. Телефон излучает магнитный сигнал, имитирующий магнитную полосу на обратной стороне кредитной или дебетовой карты, когда вы подносите телефон к одному из этих считывающих устройств.

В 2015 году Samsung приобрела компанию мобильных платежей LoopPay, которая разработала специальную технологию MST, используемую для Samsung Pay.

Начиная с Galaxy S21, новые телефоны Galaxy, выпущенные в США, больше не будут поддерживать MST.«В связи с быстрым внедрением технологии беспроводной связи ближнего радиуса действия (NFC) потребителями и предприятиями, начиная с устройств, выпущенных в 2021 году, Samsung Pay сосредоточит свою поддержку на транзакциях NFC во всем портфеле Galaxy. В то время как будущие устройства больше не будут включать магнитную полосу технология (MST), клиенты с предыдущими совместимыми устройствами Galaxy смогут продолжать использовать Samsung Pay, включая MST », — говорится в заявлении Samsung для CNET.

Владельцы телефонов, выпущенных в 2020 году и ранее, таких как S20 FE, Note 20 Ultra и Z Fold 2, по-прежнему будут поддерживать MST в Samsung Pay.

Samsung Pay работает на старых телефонах Galaxy, таких как Note 5.

Как произвести оплату с помощью Samsung Pay?

На экране блокировки проведите вверх от небольшой панели Samsung Pay. Выберите карту, которой хотите заплатить, затем приложите палец к сканеру отпечатков пальцев для проверки, используйте сканер радужной оболочки глаза или введите свой PIN-код. Постучите задней частью телефона по платежному терминалу.

Вы увидите всплывающее уведомление о транзакции в верхней части экрана.

Если вы используете дебетовую карту через Samsung Pay, вам все равно может потребоваться ввести PIN-код карты на терминале. Как только платеж будет произведен, вы получите уведомление, подтверждающее название продавца и сумму. Он также указан в приложении Samsung Pay.

На часах нажмите и удерживайте соответствующую кнопку, чтобы запустить Samsung Pay, затем коснитесь часами терминала.

Чем он отличается от Apple Pay или Google Pay?

Основное отличие заключается в том, что Samsung Pay работает практически во всех магазинах, которые принимают кредитные или дебетовые карты, а не только в магазинах с терминалами NFC для оплаты нажатием на кнопку (при условии, что у вас есть телефон Galaxy, выпущенный до 2021 года в США). Samsung Pay также предлагает функцию возврата денег, рекламные акции, включая бонусные баллы на счету Samsung и ваучеры с рядом участвующих розничных продавцов. Пользователи Chase Pay также могут связать свой существующий цифровой кошелек с Samsung Pay.

Apple Pay и Google Pay позволяют платить друзьям и родственникам через Apple Cash через iMessage и Google Pay через Gmail, сообщения или Google Assistant. Samsung Pay также позволяет совершать одноранговые платежи. Однако вам нужно будет зарегистрировать предоплаченную дебетовую карту под названием Samsung Pay Cash, а вашим друзьям или семье также потребуется учетная запись Samsung Pay Cash для получения денег.

Samsung Pay против Apple Pay против Google Pay

Это безопасно?

Samsung Pay не сохраняет номера счетов или кредитных карт на устройстве, а использует токенизацию для транзакций.Каждый раз при совершении покупки телефон отправляет в платежный терминал два блока данных: первый — это 16-значный токен, представляющий номер кредитной или дебетовой карты, а второй — одноразовый код или криптограмма, сгенерированная ключ шифрования телефона.

Что делать, если я потеряю телефон или пластиковую карту?

Платежи с телефона невозможны без авторизации с помощью отпечатка пальца, PIN-кода или сканирования радужной оболочки глаза. Если вы зарегистрируетесь в службе Samsung Find My Mobile, вы сможете удаленно стереть информацию на телефоне, включая любые карты, хранящиеся в Samsung Pay.

Если вы потеряете свою физическую кредитную или дебетовую карту, после того как вы обратитесь в свой банк с просьбой отменить ее, вы не сможете использовать ее в течение определенного периода времени в Samsung Pay. Но приложение должно автоматически генерировать новый номер счета, когда ваш банк выпускает новую карту.

Кроме того, информация о вашей цифровой карте будет автоматически обновляться, когда вы получите новую карту, например, когда у вас приближается срок действия.

Могу ли я использовать Samsung Pay даже без подключения для передачи данных?

Да, хотя вы сможете совершить только 10 платежей без подключения устройства к Wi-Fi или сотовой связи.Вам также потребуется активное подключение к Интернету, чтобы добавить карту и получить доступ к истории транзакций.

Что делать, когда я еду за границу?

Для клиентов из США: если вы можете использовать свою карту за границей, вероятно, она также будет работать с Samsung Pay во время путешествий. Предостережение: если вы попытаетесь добавить карту во время поездки за пределы США, вам, возможно, придется обратиться в свой банк.

Работает ли Samsung Pay при возврате товара?

Да. Вам может потребоваться прижать телефон к платежному терминалу так же, как при совершении платежа, чтобы обработать возврат.Кроме того, вас могут попросить сопоставить информацию о платеже в квитанции с последними четырьмя цифрами номера вашей виртуальной карты, который вы можете найти в приложении Samsung Pay.

Дебетовая карта ›Greenfield Savings Bank

Обеспечение безопасности дебетовой карты

Защита ваших учетных записей от мошенничества — наш главный приоритет. Вот почему мы только что добавили дополнительные меры безопасности, направленные на предотвращение мошенничества с вашей дебетовой картой Greenfield Savings Bank.

Уведомления о поездках

Планируете выехать за пределы области, например, за границу, за границу или только на Кейп-Код? Свяжитесь с нашим центром обслуживания клиентов или с любым представителем филиала и сообщите им свои планы поездок, включая даты и места. Мы поместим уведомление о поездке на вашу дебетовую карту GSB, чтобы предотвратить блокировку безопасности.

Автоматические вызовы и текстовые сообщения для обнаружения мошенничества

Чтобы защитить вашу учетную запись, мы отслеживаем транзакции вашего банкомата и дебетовой карты на предмет потенциально мошеннической деятельности, которая может включать такие вещи, как:

• Внезапное изменение языка (например, когда ваша дебетовая карта GSB неожиданно используется за пределами штата или за границей)
• Внезапная череда дорогостоящих покупок
• Другие модели транзакций, связанные с мошеннической деятельностью

Если мы заподозрим мошенническую деятельность, вы получите автоматический звонок или текстовое сообщение для проверки законности вашей транзакции (транзакций).

• Наше автоматическое сообщение попросит вас подтвердить последние транзакции по вашей карте
• Вы сможете ответить с помощью тональной клавиатуры или отправить текстовое сообщение.
• Вам также будет предоставлен бесплатный номер, по которому можно позвонить, если у вас возникнут дополнительные вопросы.

Ваше участие в ответе на наш звонок или текстовое сообщение имеет решающее значение для выявления и предотвращения потенциального мошенничества, а также для избежания ограничений, которые мы можем наложить на использование вашей карты.

Для вашей безопасности звонки GSB Automated Fraud Detection, текстовые сообщения или агенты по обслуживанию клиентов GSB НИКОГДА не просят вас предоставить ваш полный номер социального страхования, полный номер вашей карты или ваш личный PIN-код. Если вам позвонят с просьбой предоставить какую-либо из этих сведений, немедленно положите трубку и сообщите об этом в Greenfield Savings Bank по телефону (413) 774-3191 или (888) 324-3191.

Чтобы мы могли продолжать связываться с вами при обнаружении потенциального мошенничества, всегда сообщайте нам свой правильный номер телефона и адрес.

Защити себя

Пожалуйста, внимательно следите за транзакциями в своей учетной записи и немедленно свяжитесь с нами, если вы обнаружите какие-либо подозрительные или мошеннические транзакции.

Дополнительные советы по защите вашей карты:

• НИКОГДА не сообщайте свой PIN-код. Это конфиденциально и никому не следует разглашать.
• За исключением случаев, когда это абсолютно необходимо для законных деловых целей, не сообщайте:
  • Адрес и почтовый индекс
  • Телефон
  • Дата рождения
  • Номер социального страхования
  • Номер карты или счета
  • Срок действия карты
• В магазинах и банкоматах всегда закрывайте карту и ПИН-код и следите за:
  • Камеры сотового телефона, зеркала или другие инструменты, используемые для просмотра карточек и PIN-кодов
  • Люди, наблюдающие за вашими транзакциями
  • Кассиры, уносящие вашу карту из поля зрения; возьми в реестр себе
  • Любая необычная деятельность в банкоматах; если чувствуете дискомфорт, идите к другому банкомату
• Online, вы никогда не должны отвечать на нежелательных электронных писем , которые:
  • Попросить вас подтвердить номер вашей карты или счета; такие электронные письма не отправляют законные компании
  • Ссылка на сайты; такие сайты могут выглядеть законными, но могут собирать данные или размещать шпионское ПО на вашем компьютере
• Надежно уничтожьте документы, которые могут содержать личные данные, идентификационные данные и информацию об учетной записи, например квитанции о покупке / банкомате или счета за коммунальные услуги.

Определение бесконтактного платежа

Что такое бесконтактный платеж?

Термин «бесконтактный платеж» относится к безопасному способу приобретения потребителями продуктов или услуг с использованием дебетовой, кредитной, смарт-карты или другого платежного устройства с использованием технологии радиочастотной идентификации (RFID) и связи ближнего поля (NFC). Этот способ оплаты работает путем касания платежной карты или другого устройства рядом с торговым терминалом, оснащенным технологией бесконтактных платежей.Бесконтактные платежи также называются банками и розничными торговцами как бесконтактные.

Как работает бесконтактный платеж

Бесконтактная оплата позволяет потребителям оплачивать товары и услуги с помощью своих дебетовых или кредитных карт с технологией RFID (также известных как чиповые карты) или других платежных устройств без необходимости проводить пальцем по экрану, вводить личный идентификационный номер (PIN) и / или подписываться на сделка. У продавцов, принимающих бесконтактные платежи, есть торговые терминалы со специальным символом, обозначающим технологию, который похож на логотип Wi-Fi, но повернут на бок.

Вот как это работает. Когда система продавца предлагает покупателю заплатить, он подносит карту к значку бесконтактной оплаты на терминале. Информация передается в электронном виде с использованием информации от чипа с карты в банк. Когда система принимает кран, она сигнализирует клиенту звуковым сигналом, зеленым светом или галочкой. После получения одобрения транзакция завершается.

С развитием беспроводных технологий и популярности смарт-устройств потребители также могут подключать свои кредитные карты к устройству — смартфону, смарт-часам или фитнес-трекеру — для оплаты с помощью бесконтактной системы.Это делается путем загрузки платежного приложения, такого как Apple Pay, позволяющего потребителям безопасно хранить информацию о кредитных и дебетовых картах для совершения покупок, нажав на смартфон или Apple iWatch.

В большинстве случаев размеры транзакций по картам ограничены для бесконтактной оплаты. Допустимая сумма для бесконтактной транзакции зависит от страны и банка. Некоторые продавцы и розничные торговцы могут установить нижний предел для своей системы ответвлений, чтобы еще больше предотвратить мошенничество, в то время как другие по-прежнему позволяют совершать крупные транзакции.Для утверждения крупных долларовых сумм может потребоваться подпись.

Ключевые выводы

• Бесконтактная оплата — это безопасный способ оплаты с использованием дебетовой или кредитной карты, смарт-карты или другого платежного устройства с использованием технологии RFID и беспроводной связи.
• Для использования системы потребитель касается платежной карты возле кассового терминала, оснащенного данной технологией.
• Бесконтактная оплата считается быстрым и простым способом оплаты, поскольку она не требует от потребителей ввода ПИН-кода.
• Популярная в Австралии, Канаде, Южной Корее и Великобритании, бесконтактная оплата еще не нашла широкого распространения среди американских потребителей.

Преимущества и недостатки бесконтактной оплаты

Мошенники могут украсть и клонировать информацию с магнитных полос на обратной стороне платежных карт. Это позволяет им клонировать информацию и создавать новые карты, что ведет к мошенничеству и краже личных данных. Бесконтактная оплата снижает риск как для потребителя, так и для продавца.Это потому, что они более безопасны, чем использование магнитных полос на обратной стороне платежных карт. С другой стороны, информация, передаваемая через торговый терминал посредством бесконтактной оплаты, зашифрована, поэтому ее сложно перехватить и украсть.

Несмотря на эти функции безопасности, преступники по-прежнему могут снимать карты в кошельках потребителей, используя смартфоны для чтения. Дальность действия карты очень мала, и даже если вор находится достаточно близко, чтобы захватить данные, он не может создать копию карты.Это не относится к картам с магнитной полосой. Тем не менее, карты с чипом и PIN-кодом по-прежнему являются наиболее безопасными, поскольку они не могут быть дублированы и требуют данных, которых больше нигде на карте нет.

Теперь потребители могут оспаривать мошеннические транзакции и получать новые карты. Существуют также защитные чехлы для карт и кошельки, которые в первую очередь блокируют доступ читателей к данным вашей карты. С 2015 года продавцы и компании, выпускающие кредитные карты, стали нести ответственность за любую мошенническую деятельность, которая происходила через их системы, если у них не было чипов.Взаимодействие с другими людьми

История бесконтактных платежей

Бесконтактные платежи существуют с 1990-х годов, и лишь несколько торговцев и розничных торговцев использовали эту технологию в течение этого периода. С тех пор он распространился на тысячи банков, компаний, выпускающих кредитные карты, продавцов и розничных торговцев по всему миру.

Управление транзита Южной Кореи в Сеуле предложило одну из первых в мире систем бесконтактных платежей. Запущенная в 1995 году, система позже стала известна как UPass, предлагая пассажирам быстрый и простой способ оплаты проезда на автобусе с помощью бесконтактной системы.В 1997 году Mobil предложила одну из первых бесконтактных платежных систем под названием Speedpass, позволяющую клиентам оплачивать бензин с помощью специального брелка с наличными деньгами на участвующих заправочных станциях. Бесконтактная система стала популярной в Соединенном Королевстве после внедрения лондонского транспортного агентства. свою систему предоплаченных бесконтактных карт Oyster Card для транзитных пассажиров для использования в метро. В 2014 году агентство начало предлагать пассажирам возможность использовать бесконтактные кредитные и дебетовые карты для использования в транспортной системе.Взаимодействие с другими людьми

Рынок США довольно медленно внедряет бесконтактные платежи. Согласно отчету консалтинговой фирмы A.T. за 2018 год, примерно 20% транзакций, которые происходят в Австралии, Канаде, Южной Корее и Великобритании, проводятся с использованием бесконтактных способов оплаты. Кирни. Согласно отчету, американцы по-прежнему используют наличные деньги больше, чем платежные карты, что составляет почти 50 миллиардов транзакций с наличными в год, или 26% всех транзакций потребительских платежей.Из-за большого количества розничных торговцев и банков американский рынок более фрагментирован.

Обращайтесь с цифровым кошельком так же, как с наличными — используйте блокировки на своем устройстве и настройте уведомления на всех своих кредитных картах в случае мошенничества или кражи.

Примеры бесконтактных платежей

Бесконтактная оплата доступна через банки и другие финансовые учреждения. Но другие компании также присоединились к ним, предложив свои собственные версии бесконтактных платежей.Например, Google и Android представили платежные системы, совместимые с их устройствами, использующими NFC, в 2011 году, в то время как Apple внедрила Apple Pay — свою собственную версию цифрового кошелька — в 2014 году.

Apple Pay

Большинство устройств Apple уже оснащены приложением Apple Wallet. Он позволяет пользователям хранить информацию о кредитных и дебетовых картах на своих устройствах, особенно iPhone или iWatch, для совершения покупок в магазинах. Система также позволяет совершать покупки в Интернете и через другие приложения.Пользователи также могут отправлять деньги друзьям и семье через свою систему текстовых сообщений с помощью Apple Pay.

Google Pay

Google позволяет пользователям совершать платежи в обычных и онлайн-магазинах с помощью безопасного метода через приложение Google Pay. Вместо использования номера кредитной карты Google передает продавцу зашифрованный номер, привязанный к платежной карте пользователя. Как и в Apple Pay, пользователи могут отправлять и получать деньги, используя адрес электронной почты или номер телефона.Взаимодействие с другими людьми

Samsung Pay

Samsung также запустила цифровой кошелек, позволяющий пользователям хранить информацию о своих платежных картах в приложении для использования в торговых терминалах. Пользователи Samsung Pay также могут получать кэшбэк и другие вознаграждения, используя свои телефоны для совершения покупок. Пользователи просто делают снимок своей карты или штрих-кода и нажимают, чтобы оформить заказ.