Фото терминала оплаты банковскими картами: как работают и различия — modulkassa.ru

Содержание

разновидности, принцип работы, правила выбора

Соглашение о конфиденциальности

и обработке персональных данных

 

1.Общие положения

 

1.1.Настоящее соглашение о конфиденциальности и обработке персональных данных (далее – Соглашение) принято свободно и своей волей, действует в отношении всей информации, которую ООО «Инсейлс Рус» и/или его аффилированные лица, включая все лица, входящие в одну группу с ООО «Инсейлс Рус» (в том числе ООО «ЕКАМ сервис»), могут получить о Пользователе во время использования им любого из сайтов, сервисов, служб, программ для ЭВМ, продуктов или услуг ООО «Инсейлс Рус» (далее – Сервисы) и в ходе исполнения ООО «Инсейлс Рус» любых соглашений и договоров с Пользователем. Согласие Пользователя с Соглашением, выраженное им в рамках отношений с одним из перечисленных лиц, распространяется на все остальные перечисленные лица.

1.2.Использование Сервисов означает согласие Пользователя с настоящим Соглашением и указанными в нем условиями; в случае несогласия с этими условиями Пользователь должен воздержаться от использования Сервисов.

1.3.Сторонами (далее – «Стороны) настоящего Соглашения являются:

«Инсейлс» – Общество с ограниченной ответственностью «Инсейлс Рус», ОГРН 1117746506514, ИНН 7714843760, КПП  771401001, зарегистрированное по адресу: 125319, г.Москва, ул.Академика Ильюшина, д.4, корп.1, офис 11 (далее - «Инсейлс»), с одной стороны, и

«Пользователь»

либо физическое лицо, обладающее дееспособностью и признаваемое участником гражданских правоотношений в соответствии с законодательством Российской Федерации;

либо юридическое лицо, зарегистрированное в соответствии с законодательством государства, резидентом которого является такое лицо;

либо индивидуальный предприниматель, зарегистрированный в соответствии с законодательством государства, резидентом которого является такое лицо;

которое приняло условия настоящего Соглашения.

1.4.Для целей настоящего Соглашения Стороны определили, что конфиденциальная информация – это сведения любого характера (производственные, технические, экономические, организационные и другие), в том числе о результатах интеллектуальной деятельности, а также сведения о способах осуществления профессиональной деятельности (включая, но не ограничиваясь: информацию о продукции, работах и услугах; сведения о технологиях и научно-исследовательских работах; данные о технических системах и оборудовании, включая элементы программного обеспечения; деловые прогнозы и сведения о предполагаемых покупках; требования и спецификации конкретных партнеров и потенциальных партнеров; информацию, относящуюся к интеллектуальной собственности, а также планы и технологии, относящиеся ко всему перечисленному выше), сообщаемые одной стороной другой стороне в письменной и/или электронной форме, явно обозначенные Стороной как ее конфиденциальная информация.

1.5.Целью настоящего Соглашения является защита конфиденциальной информации, которой Стороны будут обмениваться в ходе переговоров, заключения договоров и исполнения обязательств, а равно любого иного взаимодействия (включая, но не ограничиваясь, консультирование, запрос и предоставление информации, и выполнение иных поручений).

 

2.Обязанности Сторон

 

2.1.Стороны соглашаются сохранять в тайне всю конфиденциальную информацию, полученную одной Стороной от другой Стороны при взаимодействии Сторон, не раскрывать, не разглашать, не обнародовать или иным способом не предоставлять такую информацию какой-либо третьей стороне без предварительного письменного разрешения другой Стороны, за исключением случаев, указанных в действующем законодательстве, когда предоставление такой информации является обязанностью Сторон.

2.2.Каждая из Сторон предпримет все необходимые меры для защиты конфиденциальной информации как минимум с применением тех же мер, которые Сторона применяет для защиты собственной конфиденциальной информации. Доступ к конфиденциальной информации предоставляется только тем сотрудникам каждой из Сторон, которым он обоснованно необходим для выполнения служебных обязанностей по исполнению настоящего Соглашения.

2.3.Обязательство по сохранению в тайне конфиденциальной информации действительно в пределах срока действия настоящего Соглашения, лицензионного договора на программы для ЭВМ от 01.12.2016г., договора присоединения к лицензионному договору на программы для ЭВМ, агентских и иных договоров и в течение пяти лет после прекращения их действия, если Сторонами отдельно не будет оговорено иное.

2.4.Не будут считаться нарушением настоящего Соглашения следующие случаи:

(а)если предоставленная информация стала общедоступной без нарушения обязательств одной из Сторон; 

(б)если предоставленная информация стала известна Стороне в результате ее собственных исследований, систематических наблюдений или иной деятельности, осуществленной без использования конфиденциальной информации, полученной от другой Стороны;

(в)если предоставленная информация правомерно получена от третьей стороны без обязательства о сохранении ее в тайне до ее предоставления одной из Сторон; 

(г)если информация предоставлена по письменному запросу органа государственной власти, иного государственного органа,  или органа местного самоуправления в целях выполнения их функций и ее раскрытие этим органам обязательно для Стороны. При этом Сторона должна незамедлительно известить другую Сторону о поступившем запросе;

(д)если информация предоставлена третьему лицу с согласия той Стороны, информация о которой передается.

2.5.Инсейлс не проверяет достоверность информации, предоставляемой Пользователем, и не имеет возможности оценивать его дееспособность.

2.6.Информация, которую Пользователь предоставляет Инсейлс при регистрации в Сервисах, не является персональными данными, как они определены в Федеральном законе РФ №152-ФЗ от 27.07.2006г. «О персональных данных».

2.7.Инсейлс имеет право вносить изменения в настоящее Соглашение. При внесении изменений в актуальной редакции указывается дата последнего обновления. Новая редакция Соглашения вступает в силу с момента ее размещения, если иное не предусмотрено новой редакцией Соглашения.

2.8.Принимая данное Соглашение Пользователь осознает и соглашается с тем, что Инсейлс может отправлять Пользователю персонализированные сообщения и информацию (включая, но не ограничиваясь) для повышения качества Сервисов, для разработки новых продуктов, для создания и отправки Пользователю персональных предложений, для информирования Пользователя об изменениях в Тарифных планах и обновлениях, для направления Пользователю маркетинговых материалов по тематике Сервисов, для защиты Сервисов и Пользователей и в других целях.

Пользователь имеет право отказаться от получения вышеуказанной информации, сообщив об этом письменно на адрес электронной почты Инсейлс - [email protected]

2.9.Принимая данное Соглашение, Пользователь осознает и соглашается с тем, что Сервисами Инсейлс для обеспечения работоспособности Сервисов в целом или их отдельных функций в частности могут использоваться файлы cookie, счетчики, иные технологии и Пользователь не имеет претензий к Инсейлс в связи с этим.

2.10.Пользователь осознает, что оборудование и программное обеспечение, используемые им для посещения сайтов в сети интернет могут обладать функцией запрещения операций с файлами cookie (для любых сайтов или для определенных сайтов), а также удаления ранее полученных файлов cookie.

Инсейлс вправе установить, что предоставление определенного Сервиса возможно лишь при условии, что прием и получение файлов cookie разрешены Пользователем.

2.11.Пользователь самостоятельно несет ответственность за безопасность выбранных им средств для доступа к учетной записи, а также самостоятельно обеспечивает их конфиденциальность. Пользователь самостоятельно несет ответственность за все действия (а также их последствия) в рамках или с использованием Сервисов под учетной записью Пользователя, включая случаи добровольной передачи Пользователем данных для доступа к учетной записи Пользователя третьим лицам на любых условиях (в том числе по договорам или соглашениям). При этом все действия в рамках или с использованием Сервисов под учетной записью Пользователя считаются произведенными самим Пользователем, за исключением случаев, когда Пользователь уведомил Инсейлс о несанкционированном доступе к Сервисам с использованием учетной записи Пользователя и/или о любом нарушении (подозрениях о нарушении) конфиденциальности своих средств доступа к учетной записи.

2.12.Пользователь обязан немедленно уведомить Инсейлс о любом случае несанкционированного (не разрешенного Пользователем) доступа к Сервисам с использованием учетной записи Пользователя и/или о любом нарушении (подозрениях о нарушении) конфиденциальности своих средств доступа к учетной записи.

В целях безопасности, Пользователь обязан самостоятельно осуществлять безопасное завершение работы под своей учетной записью по окончании каждой сессии работы с Сервисами. Инсейлс не отвечает за возможную потерю или порчу данных, а также другие последствия любого характера, которые могут произойти из-за нарушения Пользователем положений этой части Соглашения.

 

3.Ответственность Сторон

 

3.1.Сторона, нарушившая предусмотренные Соглашением обязательства в отношении охраны конфиденциальной информации, переданной по Соглашению, обязана возместить по требованию пострадавшей Стороны реальный ущерб, причиненный таким нарушением условий Соглашения в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.

3.2.Возмещение ущерба не прекращают обязанности нарушившей Стороны по надлежащему исполнению обязательств по Соглашению.

 

4.Иные положения

 

4.1.Все уведомления, запросы, требования и иная корреспонденция в рамках настоящего Соглашения, в том числе включающие конфиденциальную информацию, должны оформляться в письменной форме и вручаться лично или через курьера, или направляться по электронной почте адресам, указанным в лицензионном договоре на программы для ЭВМ от 01. 12.2016г., договоре присоединения к лицензионному договору на программы для ЭВМ и в настоящем Соглашении или другим адресам, которые могут быть в дальнейшем письменно указаны Стороной.

4.2.Если одно или несколько положений (условий) настоящего Соглашения являются либо становятся недействительными, то это не может служить причиной для прекращения действия других положений (условий).

4.3.К настоящему Соглашению и отношениям между Пользователем и Инсейлс, возникающим в связи с применением Соглашения, подлежит применению право Российской Федерации.

4.3.Все предложения или вопросы по поводу настоящего Соглашения Пользователь вправе направлять в Службу поддержки пользователей Инсейлс www.ekam.ru либо по почтовому адресу: 107078, г. Москва, ул. Новорязанская, 18, стр.11-12 БЦ «Stendhal» ООО «Инсейлс Рус».

 

Дата публикации: 01.12.2016г.

 

Полное наименование на русском языке:

Общество с ограниченной ответственностью «Инсейлс Рус»

 

Сокращенное наименование на русском языке:

ООО «Инсейлс Рус»

 

Наименование на английском языке:

InSales Rus Limited Liability Company (InSales Rus LLC)

 

Юридический адрес:

125319, г. Москва, ул. Академика Ильюшина, д. 4, корп.1, офис 11

 

Почтовый адрес:

107078, г. Москва, ул. Новорязанская, 18, стр.11-12, БЦ «Stendhal»

ИНН: 7714843760 КПП: 771401001

 

Банковские реквизиты:

Р/с 40702810600001004854

 

В ИНГ БАНК (ЕВРАЗИЯ) АО, г.Москва,
к/с 30101810500000000222, БИК 044525222

Электронная почта: [email protected]

Контактный телефон: +7(495)133-20-43

Платежный терминал и его отличия от банкомата

Принцип работы

Рассмотрим процесс работы терминала, начиная от действий физического лица, именуемого – плательщик, и до оплаты на расчетный счет определенного учреждения.

Каждый терминал имеет своего владельца, который получает доход от каждого взятого процента с платежей. Это может быть частный предприниматель либо юридическое лицо.

Терминал – это заключительное звено в сложной платежной системе, к которой присоединяется ее владелец в результате подписания договорных отношений о партнерстве с данной системой.

В системе терминалов, как и в QIWI, участвует несколько лиц:

  • агент – обладатель терминала;
  • системный оператор;
  • расчетная банковская организация;
  • провайдер – поставщик платежей.

По вышеназванной схеме работают и аппараты иных производителей:

  • Элекснет.
  • Лидер
  • DeltaPay.
  • ComePay и другие.

Главная роль в рабочем процессе платежной системы отводится ее оператору. Его функции состоят из контроля за координацией и функционалом устройства, обеспечения информационных и технологических взаимовыгодных действий всех участников.

За внесенные платежи несет ответственность расчетное банковское учреждение. Например, в расчетной системе QIWI ответственный КИВИ банк.

Расчетный банк дает оператору необходимый счет, куда агенты вносят требующийся платеж – гарантийный фонд. Он нужен, чтобы обеспечить исполнение обязательств собственника аппарата по трансферту принятых денежных средств.

Весь процесс происходит следующим образом:

  1. Плательщик выбирает на мониторе устройства нужную услугу.
  2. Вносит необходимые реквизиты для оплаты.
  3. Вставляет в приемник купюр требующуюся денежную сумму в терминал.
  4. Нажимает клавишу «Оплатить».
  5. Терминалом по GSM-связи (либо по определенному каналу) отправляется запрос системному оператору.
  6. Дальше транзакция обрабатывается.
  7. Количество денежных средств в гарантийном фонде агента уменьшается в соответствии с суммой оплаченной услуги.

Денежные средства списываются со счета оператора, а платеж проходит на расчетный счет провайдера, которому предназначался перевод. Например, при пополнении счета мобильного телефона у оператора МТС последний выступает провайдером платежа.

Собственник устройства получает доход с оплаченных пользователями услуг. Иногда провайдеры, проанализировав поступление платежей за определенный участок времени, дополнительно вознаграждают собственника терминала.

Граничная сумма комиссии полностью зависит от тарифного проекта, предоставленного системным оператором. Отдельная комиссия принадлежит оператору и расчетному банку.

Существование лица, предоставляющего услуги (КИВИ имеет 11 000 поставщиков), говорит о том, что между системой оплаты и поставщиком подписаны договорные отношения о приеме платежей. Чем больше количество лиц, занимающихся предоставлением платежных услуг, тем шире круг возможностей для пользователей.

По всем правилам, комиссия, удерживающаяся с платежа, показывается на мониторе платежного устройства перед осуществлением платы за услуги. В разных платежных терминалах насчитывается неодинаковая комиссия. Происходит это из-за того, что терминалы принадлежат разным собственникам, устанавливающим собственные комиссионные вознаграждения.

Бывают терминалы, не удерживающие комиссии с оплаты услуг. Случается это при погашении кредитов, так как микрокредитные учреждения выставляют комиссию в сумме 0% при оплате задолженности через терминалы соответствующих платежных систем. Это связано с тем, что МФО самостоятельно платят комиссию, согласно условиям, обозначенным в платежном договоре. В таком случае происходит небольшая потеря денежных средств со стороны микрофинансовых организаций, но зато клиенты относятся лояльно к заимодавцу.

Банковский платёжный терминал БПТ-10 - Инфоматика

Корпус терминала эксклюзивно разработан для  ПАО "АК БАРС" БАНК. Особенностью корпуса является установленный с выносом сенсорный экран и его интерактивная подсветка. Компоненты терминала подобраны таким образом, чтобы обеспечить максимальную совместимость с существующим ПО банковских терминалов. Терминал оборудован купюроприемником для внесения наличных пачкой до 50 купюр.

Банковский платёжный терминал


Платежный терминал – это устройство, которое помогает клиенту провести банковские операции самостоятельно, без необходимости привлечения специалиста. Эта технология экономит время сотрудников и клиентов, избавляя от очередей, а также помогает оптимизировать расходы на сотрудников, повышает ваш статус и лояльность у клиентов.

Терминалы необходимы для:

• Оплаты коммунальных услуг;

• Получения выписки по счету и проверки остатка;

• Внесения платежа по кредиту;

• Перевода денежных средств и перечислений их со счета;

• Оплаты услуг за Интернет, мобильную связь и IP телефонию;

• Оплаты учебы и посещения дошкольных учреждений;

• Оплаты штрафов ГИБДД, налоговых сборов;

• Пополнения электронных кошельков средствами со своих банковских счетов.

Главное отличие платежного терминала от банкомата в том, что терминал не может выдавать наличные деньги, но может их принимать – причем гораздо в большем объеме, чем банкомат. Платежный терминал может быть оснащен устройством для считывания информации с банковских карт и ввода их PIN-кодов, а также считывателем штрих-кода.

Габариты Ш*Г*В 520*522*1570 мм
Экран 19""
Сенсор ПАВ
Моторизированный картридер банковских карт есть
Считыватель  бесконтактных банковских карт есть
Клавиатура PIN-Pad есть
Купюроприемник для внесения наличных пачкой до 50 купюр есть (на 2000 купюр)
Термопринтер есть
Сканер штрих-кода есть
Аудио система есть
ИБП
есть

Терминалы для бесконтактной оплаты проезда появились на всех станциях метро

Оплатить проезд с помощью банковской карты или смартфона через терминал на турникете теперь можно на всех станциях московского метро. Устройства для бесконтактных платежей теперь установлены на одном или двух турникетах в вестибюлях.

Пассажиры могут расплатиться картами, поддерживающими технологии PayPass и PayWave, а также с помощью смартфонов с функцией бесконтактной оплаты. Для этого нужно приложить банковскую карту или гаджет к терминалу.

Если в вестибюле есть два таких устройства, то они установлены на турникетах с разных сторон ряда, чтобы пассажирам было легче найти их. Ридерами оснащены крайние, как правило, самые широкие турникеты.

Всего в столичной подземке насчитывается уже более 550 турникетов, через которые можно пройти с помощью банковской карты или смартфона. Терминалы для оплаты проезда бесконтактным способом отмечены специальными наклейками.

«Мы продолжим оснащать турникеты в метро ридерами для бесконтактных платежей. По количеству таких турникетов Москва — первая в мире. Оплатить проезд с помощью бесконтактной технологии быстрее, чем купить билет в кассе без очереди, а затем дойти до турникета. Особенно такой способ удобен в утренние и вечерние часы пик. Пассажиры смогут сэкономить около восьми минут в день, оплачивая проезд банковской картой или смартфоном», — рассказал заместитель Мэра Москвы, руководитель Департамента транспорта и развития дорожно-транспортной инфраструктуры Максим Ликсутов. 

Бесконтактным способом также можно оплатить проезд на Московском центральном кольце (МЦК). За январь и февраль этого года пассажиры метро и МЦК воспользовались им более 250 тысяч раз. Это больше, чем за девять месяцев прошлого года. А 1 марта был поставлен рекорд — более 10 тысяч бесконтактных оплат за сутки.

Стоимость одной поездки в городском транспорте при бесконтактном способе оплаты составляет 42 рубля. Помимо этого, за проезд можно расплатиться картой «Тройка», проездными билетами «Единый» на одну или две поездки, а также картами москвича.

«Московское метро — лидер среди метрополитенов мира по количеству способов оплаты проезда. По результатам социологического исследования, проведенного Центром мониторинга общественного мнения при Правительстве Москвы в апреле 2018 года, 70 процентов пассажиров довольны удобством оплаты проезда на станциях подземки и МЦК», — отметил Максим Ликсутов.

В 2016 году в метро началось обновление турникетов. Новые устройства работают бесшумно, быстро и безопасно для пассажиров. В них предусмотрена возможность установки терминалов для бесконтактной оплаты проезда с помощью банковских карт и смартфонов. Кроме того, один из турникетов в линейке шире, чем остальные. Через него удобно проходить маломобильным гражданам и пассажирам с детскими колясками или большими сумками.

Оплатить проезд с помощью банковской карты или смартфона можно будет также на турникетах Московских центральных диаметров (МЦД). Первые два диаметра, МЦД-1 Одинцово — Лобня и МЦД-2 Нахабино — Подольск, планируется открыть для пассажиров в конце 2019 — начале 2020 года. Всего прорабатываются маршруты пяти диаметров. Работать МЦД будет с 05:30 до 01:00. Интервалы движения составов не будут превышать пяти-шести минут в часы пик.

Оплата проезда банковскими картами Mastercard

Что такое бесконтактная банковская технология/карта?

Это технология проведения платежа, представляющая собой способ совершения оплаты путём близкого поднесения или прикосновения платёжной картой или иным платёжным инструментом (телефоном, наручными часами или брелоком) к считывающему платёжному терминалу. Определить, что банковская карта является бесконтактной, Вы сможете по размещенному на карте значку  или надписи PayPass.

 

Подробнее о бесконтактной технологии Masterсard Вы можете узнать здесь.

 

Где получить бесконтактную карту Masterсard?

Если Вы являетесь держателем банковской карты, Вы можете узнать в банке, выпустившем карту, о возможности открытия бесконтактной карты Mastercard. Список банков, выпускающих бесконтактные карты Mastercard, можно посмотреть здесь.

Какова стоимость проезда при оплате бесконтактной банковской картой?

Подробнее о тарифах на проезд в Казанском метрополитене, в том числе при оплате бесконтактной банковской картой, можно узнать здесь.

Можно ли оплатить проезд на турникете одной картой несколько раз подряд?

Допускается выполнение нескольких оплат одной банковской картой на турникете в вестибюле. Обращаем внимание, что задержка на повторный прием карты на турникете после первичного успешного приема карты может быть от 5 секунд до 10 минут. После получения sms от Вашего банка о первом оплаченном проходе повторный прием карты на турникете будет выполняться без временных ограничений.

Какими бесконтактными банковскими картами можно оплачивать проезд?

Бесконтактными банковскими картами платежных систем Masterсard, Visa и МИР.

Подробнее о бесконтактной технологии Вы можете узнать здесь.

Как оплатить проезд бесконтактной банковской картой?

Для успешной оплаты проезда Вам необходимо иметь активированную, не просроченную бесконтактную банковскую карту или устройство, привязанное к банковской карте и оснащенное технологией бесконтактной оплаты Mastercard (NFC-смартфон, часы, стикер, брелок), а также достаточное количество денежных средств на счете карты (не менее стоимости одной поездки, согласно тарифу).

Порядок оплаты:

 

1. Убедитесь, что терминал готов к приему оплаты.

2. Приложите карту к терминалу в зону считывания карт под экраном валидатора и удерживайте карту до отображения результата на экране:

 

Одобрено — карта принята к оплате, проезд разрешен. С карты будет удержана стоимость одной поездки.

 

В случае отказа в приеме карты обратите внимание на сообщение на экране о причине отказа.

 

Во избежание проблем с оплатой поездки рекомендуется заранее проверить остаток денежных средств на счёте банковской карты, которой Вы планируете оплатить проезд.

 

Если не удается произвести оплату проезда бесконтактной банковской картой на терминале, оплатите проезд другим способом.

 

Если Ваша карта была принята для оплаты проезда, но поездку Вы не совершили, то услуга считается оказанной, и средства, удержанные с карты за проезд возврату не подлежат.

 

 

Эту информацию можно получить в Личном кабинете пассажира – специализированном интернет-портале, который предназначен для предоставления информации о поездках, просмотра истории оплаты поездок бесконтактной банковской картой, а также погашения задолженности за поездки. Для входа в личный кабинет пройдите по ссылке «Войти в Личный кабинет».

 

Внимание! Для входа в Личный кабинет требуется ввести только данные номера карты

и временный код с картинки на экране и никогда не требуется вводить срок действия карты, код с обратной стороны карты (CVV2/CVC2) или ПИН-код.

Где я могу посмотреть историю оплаты проезда бесконтактной банковской картой?

Если не удалось оплатить проезд бесконтактной банковской картой: основные причины. Что делать?

Если Ваша карта не принимается для оплаты проезда на терминале, даже если Вы успешно расплачивались этой картой ранее, это может быть следствием следующих причин:

 

1. Ваша банковская карта не оснащена технологией бесконтактной оплаты. В этом случае терминал не реагирует на предъявление банковской карты. Убедитесь, что на карте размещен значок   или есть надпись PayPass.

 

2. Карта в стоп-листе. Это означает, что по данной карте была совершена поездка, за которую не произошло списание средств. Таким образом, поездка осталась неоплаченной, и по карте образовалась задолженность. Это может произойти из-за недостатка средств на карте на момент оплаты, блокировки карты банком или технических проблем при выполнении запроса на списание средств. Попробуйте погасить задолженность через Личный кабинет пассажира.

 

3. Ошибка чтения карты. Причина: Считыватель не может считать или обработать информацию с карты. Это может произойти вследствие следующих причин: приложено несколько карт одновременно, карта приложена не по центру считывателя, механические повреждения карты (чипа или внутренней антенны), карту слишком быстро отвели от считывателя, в редких случаях проблема может быть вызвана технологической несовместимостью карты и считывателя. При отказе из-за ошибки чтения карты, повторите попытку оплаты этой картой ещё раз.

 

4. Задержка на повторную оплату. Ожидание информации от банка о первом платеже. Повторите попытку после получения sms от Вашего банка.

 

5. Карта просрочена. Срок действия вашей карты истек, пожалуйста, обратитесь в банк для перевыпуска карты на новый срок действия или откройте новую бесконтактную карту.

 

Обращаем внимание, что некоторые бесконтактные банковские карты, в том числе выпущенные за пределами Российской Федерации, не могут быть использованы для оплаты проезда на транспортном валидаторе в силу технических особенностей.

Неоплаченные поездки и погашение задолженности

Если карта была использована для проезда, но по каким-то причинам списание средств не произошло, то по карте образуется задолженность, и карта автоматически попадает в стоп-лист системы. Карта не может быть использована для оплаты проезда до погашения задолженности. При попытке оплаты проезда на экране турникета возникает сообщение «Карта в стоп-листе».

 

Списание суммы поездки с карты может не произойти по следующим причинам: отсутствие достаточного количества средств на карте, блокировка операций по карте со стороны банка-эмитента или технические проблемы при выполнении запроса на списание средств.

 

В случае, если первая попытка списания с карты суммы за проезд была неудачной, в система автоматически выполнит несколько попыток списания с карты суммы в погашение задолженности до достижения положительного результата.

 

Получить информацию о неоплаченных поездках, а также погасить задолженность в ручном режиме можно в Личном кабинете пассажира.

 

Карта автоматически удаляется из стоп-листа в течение 10 минут в том случае, если задолженность за поездки полностью погашена.

Как пройдет оплата при проезде по банковской карте с транспортным приложением или социальной карте

При оплате бансковской картой с транспортным приложением сначала будет произведена попытка проезда по транспортному приложению. Если проезд по транспортному приложению невозможен, то автоматически произойдет попытка оплаты со счета банковской карты.

 

В случае проезда по социальной карте оплата со счета банковской карты не происходит.

Обратная связь

Вы можете задать интересующий Вас вопрос о работе сервиса

или сообщить о проблеме по телефону (843) 533-70-61.

Как осуществлять платежи в интернете

Спустя 30 лет существования Сети ситуация изменилась очень сильно. Покупать что-то через Интернет – в порядке вещей. Платить он-лайн – тоже. Какими способами платить безопаснее, как отличить настоящий магазин от поддельного?

Виды интернет-платежей

Существует множество способов оплаты через Интернет. Рассмотрим каждый из них.

Оплата курьеру наличными

Это самый простой способ. Ты платишь за товар оговоренную в заказе сумму, когда курьер привозит тебе его домой. Доставка тоже часто бывает платной. И это можно объяснить – ведь курьеру тоже нужна зарплата.

Оплата банковской картой

Один из самых популярных и быстрых вариантов. Картой оплачивают сегодня порядка 15% покупок в Интернете. Хотя бы одна банковская карта есть почти у каждого. Современные интернет-магазины дают возможность оплатить товар как минимум с помощью двух самых популярных платежных систем – Visa и MasterCard. Делать это довольно просто. Вводишь номер карты, ее код CVV2/CVC2 (три цифры на обратной стороне карты), нажимаешь кнопку «готово» – деньги поступили на счет продавца, товар куплен. Это удобный способ, если помнить про правила безопасности. О них мы еще поговорим.

Оплата электронными деньгами

В России банковские карты появились в обиходе намного позже, чем в остальных странах. И поэтому для онлайн-платежей были придуманы электронные деньги. Наверняка ты слышал о них – WebMoney, Яндекс.Деньги, Paypal, RBK Money. Сначала люди должны обменять обычные деньги на электронные. Раньше даже были специальные обменные пункты, где производился такой обмен. После этого ими можно расплачиваться через Интернет. Электронные деньги просто переводились с твоего счета на счет продавца так же, как и в случае с банковской картой, – моментально. Неудобство в том, что каждый раз нужно было платить дополнительно за сам перевод средств. Добавь к этому то, что нужно было установить у себя на компьютере специальное программное обеспечение, зарегистрироваться в системе, пополнить свой «электронный кошелек» так называемой «электронной наличностью».

Оплата через терминалы

Самые известные терминалы – Qiwi, Элекснет, терминалы Сбербанка, в Москве и области – терминалы МКБ (Московского кредитного банка). Наверняка ты видел платежные терминалы в людных местах – в торговых центрах или на остановках. Они выглядят как банкоматы, но в отличие от банкоматов не выдают деньги, а только принимают их. Платить через них удобно: на экранном меню выбираешь услугу, которую хочешь оплатить, указываешь необходимые реквизиты (например, номер лицевого счета или номер телефона). Далее вносишь наличные деньги, последовательно вставляя купюру за купюрой в купюроприемник, – вот и все. Терминал должен выдать чек об оплате. Правда, при оплате через терминал с тебя возьмут комиссию.

Как не попасться на удочку мошенников

Когда сталкиваешься с кражей денег через Интернет, жалеешь, что не знал элементарных способов обезопасить себя. Тем более, мошенники не дремлют и придумывают все новые способы похитить деньги: взламывают страницы, воруют ПИН-коды и личные данные.


Как защитить себя

Первый совет

Никогда и никому не сообщай свои личные данные и ПИН-код карты. Даже если тебе позвонит человек и представится сотрудником банка, или придет sms с просьбой написать пин-код, перезвонить по номеру или прислать фото карты. Похитители денег не знают твоих личных данных. Представляешь, какой подарок ты им сделаешь, выложив всю информацию о себе. Кстати, интернет-магазины не требуют ПИН-код карты. Хранить такую информацию лучше подальше от самой банковской карты.

Второй совет

Внимательно изучи сайт интернет-магазина. Некоторые «умельцы» специально создают сайты, чтобы воровать чужие деньги, копируя известные интернет-магазины. Если цена на товар тебе кажется подозрительно низкой или на сайте только хорошие отзывы – это должно настораживать. Поищи информацию о магазине, почитай отзывы о нем в Сети.


Третий совет

Рекомендуется платить за покупки только со своего компьютера. На чужом компьютере могут стоять специальные программы, считывающие информацию. Похитить твои данные для профессионала не составит труда. Если ты все-таки совершил покупку через чужой компьютер, то после этого выйди из всех возможных программ и удали все свои данные.

Четвертый совет

Вирус – еще один способ похитить деньги. Установи на свой компьютер или планшетник антивирусное программное обеспечение, регулярно обновляй его. Если кража все-таки случилась, срочно обратись в банк или в платежную систему.

Новости



1. Что такое бесконтактная банковская технология/карта?

Это технология проведения платежа, представляющая собой способ совершения оплаты путём близкого поднесения или прикосновения платёжной картой или иным платёжным инструментом (телефоном, наручными часами или брелоком) к считывающему платёжному терминалу. Определить, что банковская карта является бесконтактной, Вы сможете по размещенному на карте значку или надписи PayPass, PayWave

Подробнее о бесконтактной технологии Masterсard.
Подробнее о бесконтактной технологии VISA.
Подробнее о бесконтактной технологии карт МИР.

2. Где я могу получить бесконтактную карту?

Если Вы являетесь держателем банковской карты, Вы можете узнать в банке, выпустившем карту, о возможности открытия бесконтактной карты VISA, Mastercard и МИР.

3. Какова стоимость проезда при оплате бесконтактной банковской картой?

Стоимость проезда при оплате бесконтактной банковской картой соответствует тарифу перевозчика, установленному для данного маршрута.

4. Какими бесконтактными банковскими картами можно оплачивать проезд?

Бесконтактными банковскими картами платежных систем VISA, Masterсard и Мир.

5. Как оплатить проезд бесконтактной банковской картой?

Для успешной оплаты проезда Вам необходимо иметь активированную, не просроченную бесконтактную банковскую карту или устройство, привязанное к банковской карте и оснащенное технологией бесконтактной оплаты (NFC-смартфон, часы, стикер, брелок), а также достаточное количество денежных средств на карте (не менее стоимости одной поездки, согласно тарифу).

Порядок оплаты:

  • Убедитесь, что терминал готов к приему оплаты;
  • Приложите карту к экрану терминала и удерживайте карту до отображения результата на экране.
В случае отказа в приеме карты дождитесь отображения на экране терминала текстового сообщения с информацией о причине отказа.

Во избежание проблем с оплатой поездки рекомендуется заранее проверить остаток денежных средств на банковской карте, которой Вы планируете оплатить проезд.

Если не удается произвести оплату проезда бесконтактной банковской картой на терминале, оплатите проезд другим способом.

Внимание! Если Ваша карта была принята для оплаты проезда, но поездку Вы не совершили, то услуга считается оказанной, и средства, удержанные с карты за проезд возврату не подлежат.

6. Где я могу посмотреть историю оплаты проезда бесконтактной банковской картой?

Эту информацию можно получить в Личном кабинете пассажира – специализированном интернет-портале, который предназначен для предоставления информации о поездках, просмотра истории оплаты поездок бесконтактной банковской картой, а также погашения задолженности за поездки. Для входа в личный кабинет пройдите по ссылке «Войти в Личный кабинет».

Внимание! Для входа в Личный кабинет требуется ввести только данные номера карты и временный код с картинки на экране и никогда не требуется вводить срок действия карты, код с обратной стороны карты (CVC2) или ПИН-код.

Обратите внимание, если Вы оплачивали проезд не картой, а телефоном, то у виртуальной карты в телефоне номер отличается от номера карты, которую Вы привязали.
Чтобы узнать номер карты в телефоне воспользуйтесь нашей рекомендацией:
При оплате проезда с помощью мобильного телефона, номер виртуальной карты, выпущенной в рамках мобильных приложений ApplePay, AndroidPay, SamsungPay, отличается от номера реальной банковской карты-донора, которая была привязана к мобильному приложению. Чтобы узнать номер виртуальной карты, выпущенной в Вашем телефоне (телефон 1) Вам понадобиться второй телефон на Android с NFC (телефон 2). На этот телефон из Google Play устанавливается приложение «EMV Card Reader» (автор Adela Chao). Далее запускаем приложение на телефоне 2 (он будет играть роль терминала), наш основной телефон переводим в режим оплаты и прикладываем его к телефону 2 к считывателю NFC. В результате приложение отразит номер виртуальной карты, который и следует использовать для входа в ЛК.

7. Если не удалось оплатить проезд бесконтактной банковской картой: основные причины. Что делать?

Если Ваша карта не принимается для оплаты проезда на терминале, даже если Вы успешно расплачивались этой картой ранее, это может быть следствием следующих причин:
  • Ваша банковская карта не оснащена технологией бесконтактной оплаты. В этом случае терминал не реагирует на предъявление банковской карты. Убедитесь, что на карте размещен значок или есть надпись PayPass.
  • Карта в стоп-листе. Это означает, что по данной карте была совершена поездка, за которую не произошло списание средств. Таким образом, поездка осталась неоплаченной, и по карте образовалась задолженность. Это может произойти из-за недостатка средств на карте на момент оплаты, блокировки карты банком или технических проблем при выполнении запроса на списание средств. Попробуйте погасить задолженность через Личный кабинет пассажира.
  • Ошибка чтения карты / карта повреждена. Это может произойти вследствие следующих причин: приложено несколько карт одновременно, механические повреждения карты (чипа или внутренней антенны), карту слишком быстро отвели от считывателя, в редких случаях проблема может быть вызвана технологической несовместимостью карты и считывателя. При отказе из-за ошибки чтения карты, повторите попытку оплаты этой картой ещё раз.
  • Истек срок действия карты. Если срок действия Вашей карты истек, пожалуйста, обратитесь в банк для перевыпуска карты на новый срок действия или откройте новую бесконтактную карту.
Внимание! Некоторые бесконтактные банковские карты, в том числе выпущенные за пределами Российской Федерации, не могут быть использованы для оплаты проезда в силу технических особенностей.

8. Неоплаченные поездки и погашение задолженности

Если карта была использована для проезда, но по каким-то причинам списание средств не произошло, то по карте образуется задолженность, и карта автоматически попадает в стоп-лист системы. Карта не может быть использована для оплаты проезда до погашения задолженности. При попытке оплаты проезда на экране терминала возникает сообщение «Карта в стоп-листе».

Списание суммы поездки с карты может не произойти по следующим причинам: отсутствие достаточного количества средств на карте, блокировка операций по карте со стороны банка-эмитента или технические проблемы при выполнении запроса на списание средств.

В случае, если первая попытка списания с карты суммы за проезд была неудачной, система автоматически выполнит несколько попыток списания с карты суммы в погашение задолженности до достижения положительного результата.

Получить информацию о неоплаченных поездках, а также погасить задолженность в ручном режиме можно в Личном кабинете пассажира.

Карта автоматически удаляется из стоп-листа в течение 10 минут в том случае, если задолженность за поездки полностью погашена, а также при наличии связи с терминалом, на котором совершается попытка оплаты проезда.

9. Обратная связь

Вы можете задать интересующий Вас вопрос о работе сервиса или сообщить о проблеме, по адресу [email protected] или позвонив на номер телефона +7 (351) 778-62-15, +7 (351) 778-62-90, +7 (351) 778-62-91, +7 (351) 263-09-41 или обратиться в банк по электронной почте [email protected] или по короткому номеру 900.Кредитные карты с чипом

: EMV, Chip-and-PIN и Chip-and-Signature

Практически каждая кредитная карта, выпущенная в США, оснащена технологией EMV. Если вам, в частности, нужна карта EMV с функцией Chip-and-PIN, ознакомьтесь с нашим списком эмитентов карт, которые предлагают карты с Chip-and-PIN.

Что такое технология EMV?

EMV - это стандарт безопасности для хранения информации о счетах на кредитных картах. Это альтернатива магнитной полосе (магнитной полосе), которая традиционно использовалась для хранения информации на обратной стороне карт в США.

EMV означает «Europay, Mastercard и Visa» - три компании, которые начали эту инициативу. Это более безопасный способ хранения информации, обеспечивающий лучшую защиту от некоторых форм мошенничества с кредитными картами, чем старая магнитная полоса, потому что поддельные считыватели кредитных карт не могут так легко «просмотреть» ее.

Существует два основных типа технологии кредитных карт EMV: Chip-and-Signature и Chip-and-PIN. Функция подписи требует подписи для проверки транзакций, как это обычно делалось с кредитными картами в прошлом.Функция PIN требует четырехзначного PIN, как и для дебетовой карты.

Сегодня каждая кредитная карта с чипом, которую вы получаете в США, будет использовать технологию Chip-and-Signature в дополнение к магнитной полосе на обратной стороне. Некоторые карты также включают функцию чипа и PIN-кода, поэтому они более совместимы за границей и более безопасны в США.

Технология EMV - это гораздо больше. Но в большинстве случаев, особенно если вы будете использовать свою карту только в США, вам не нужно беспокоиться ни о чем, кроме того, как совершать покупки с помощью карты EMV.

Insider tip

Если вы планируете поездку за пределы США, Канады или Европы, вам, вероятно, потребуется кредитная карта с чипом и PIN-кодом. Хотя многие платежные терминалы принимают Chip-and-Signature, в некоторых случаях вам может понадобиться PIN-карта, например, в автоматах для продажи билетов или в автоматах по продаже билетов на поезд. Убедитесь, что у вас нет комиссии за зарубежные транзакции, чтобы не доплачивать за каждую покупку.

Все о чип-картах EMV

Как работают чип-карты EMV?

Когда вы совершаете покупку с помощью кредитной карты, терминал должен подтвердить, что вы действительно используете карту.

Эта проверка обычно выполняется с помощью подписи в США, а иногда и с помощью PIN-кода в других странах. Продавец может отказаться от требования проверки, особенно для небольших покупок.

Чип и терминал работают вместе, чтобы создать уникальный зашифрованный код, называемый токеном или криптограммой. Этот токен уникален для конкретной транзакции и будет использоваться только один раз. Это число создается из информации в микросхеме, объединенной с информацией в терминале, но с использованием инструкций, содержащихся только в микросхеме.

Это динамический номер, то есть он будет отличаться для каждой транзакции. Она бесполезна вне этой единственной транзакции, и если бы кто-нибудь смог ее скопировать, он или она не смогли бы использовать ее для покупок с помощью карты. Это в отличие от статической информации, содержащейся в магнитной полосе, которая всегда присутствует на вашей карте и может быть скопирована.

Затем этот токен необходимо декодировать, чтобы убедиться, что он получен из чипа вашей карты. Для этого она будет либо отправлена ​​эмитенту карты через Интернет (известная как онлайн-проверка), либо будет проверена в самом терминале (известная как автономная проверка).Транзакции с офлайн-проверкой будут обрабатываться быстрее, поскольку для них не требуется онлайн-проверка.

После того, как токен будет проверен и система определит, что на вашей карте достаточно средств, покупка будет одобрена.

В чем разница между чипом и подписью и чипом и PIN-кодом?

Chip-and-Signature и Chip-and-PIN - это два разных режима проверки карты (CVM). CVM используются при совершении покупок с помощью кредитных карт, чтобы убедиться, что реальный владелец счета использует карту, а не мошенник.

Проще говоря, карты подписи потребуют подписи для подтверждения транзакции, в то время как карты с PIN-кодом потребуют PIN-код.

Режим проверки PIN-кода, конечно, более безопасен, чем режим проверки подписи. Кто угодно может подделать подпись, и большинство кассиров даже не проверяют, совпадает ли ваша подпись с подписью на вашей карте. ПИН-код не так легко продублировать.

Может ли карта быть как с чипом и подписью, так и с чипом и PIN-кодом?

Да, кредитная карта может иметь как чип и подпись, так и чип и PIN.Большинство карт, выпущенных в США, имеют чип и подпись, в то время как некоторые также имеют функцию PIN (а некоторые карты по-прежнему имеют только магнитные полосы). Эмитент кредитной карты определяет характеристики карты.

Если карта поддерживает и подпись, и PIN-код, будет настроено предпочтение либо одного, либо другого. В первом случае это называется «предпочтительной подписью» или «приоритетом подписи», а во втором - «предпочтительным PIN-кодом» или «приоритетом PIN-кода».

Большинство карт с обеими функциями имеют приоритет подписи.Но некоторые из них имеют приоритет по PIN-коду, например карты Diners Club, некоторые карты кредитных союзов, таких как UNFCU и First Tech Federal Credit Union, и некоторые карты магазинов, такие как Target REDCard. В некоторых случаях вы можете установить приоритет самостоятельно.

Путешествуя за пределы США, люди обычно предпочитают карты с приоритетом PIN-кода, потому что это норма для большинства продавцов. Некоторые продавцы в других странах менее знакомы с методом проверки подписи, и транзакции могут занять гораздо больше времени.

Обычно в других странах можно обойтись картами с приоритетом подписи, потому что большинство терминалов в торговых точках могут обрабатывать режимы проверки подписи или PIN-кода. Но в некоторых случаях вам может быть трудно использовать автоматические терминалы самообслуживания и киоски, которые могут не принимать подписи.

Когда вы совершаете покупку с помощью чип-карты, вставляя или погружая ее в терминал, он сообщит вам, какой метод проверки требуется. Затем вы можете просто следовать инструкциям, которые он предоставляет.

Почему на моей чип-карте все еще есть магнитная полоса?

Переход на технологию EMV начался много лет назад и не закончится еще несколько лет, по крайней мере.

Хотя ответственность за мошенничество с картами в большинстве случаев ложится на сторону, наименее совместимую с EMV, некоторые продавцы по-прежнему используют терминалы, которые принимают только карты с магнитной полосой. Это их выбор, и в настоящее время это может быть для них правильным шагом, учитывая их финансы и потребности бизнеса.

Крупнейшие сети кредитных карт предоставили всем U.S. merchants установили временные рамки для этого сдвига в ответственности за мошенничество, дав им несколько лет на установку терминалов с чипами. Автоматические газовые насосы идут в последнюю очередь, срок сдачи - октябрь 2020 года.

Таким образом, кредитные карты в США будут иметь магнитные полосы еще много лет. Невозможно сказать, когда мы увидим карты, выпущенные без них.

Каковы преимущества карт EMV перед традиционными картами?

Основные преимущества сводятся к безопасности учетной записи для транзакций с предъявлением карты, как описано ниже.Микросхемы EMV также сложнее скопировать, чем магнитные полосы.

Повышение безопасности должно сократить количество случаев мошенничества с кредитными картами в целом, что должно сделать финансовую отрасль лучше как для бизнеса, так и для потребителей.

Какие еще названия для карт EMV?

Карты

EMV известны под разными названиями. В их числе:

  • Карты с чипом и подписью
  • Чип-и-PIN карты
  • Карты Chip-and-Choice
  • Чип-карты
  • IC карты (для «интегральной схемы»)
  • Смарт-карты
  • Смарт-карты EMV
  • Смарт-чиповые карты
  • Смарт-платежные карты

В чем разница между EMV и NFC?

EMV и NFC совершенно разные.

EMV - это набор технологий и стандартов безопасности, обозначающий «Europay, Mastercard и Visa».

NFC означает «связь ближнего поля», и это относится к возможности беспроводной передачи информации на короткие расстояния. NFC используется в кассовых терминалах «коснитесь для оплаты», где вы держите свою кредитную карту или смартфон рядом с терминалом для обработки транзакции. Это также называется «бесконтактным» способом оплаты.

Почти каждая карта, выпущенная сегодня, имеет технологию EMV, по крайней мере, Chip-and-Signature, а иногда и Chip-and-PIN.И сегодня в США растет число эмитентов бесконтактных карт.

Есть ли в дебетовых картах технология EMV?

Да, дебетовые карты также поддерживают технологию EMV. Дебетовые карты обычно используют технологию EMV с чипом и PIN-кодом, поэтому в конечном итоге они работают так же, как и всегда.

Вы будете использовать тот же PIN-код карты, который всегда требуется для покупок в EMV с помощью дебетовой карты. Единственная разница будет заключаться в том, что вам нужно вставить карту, а не провести по ней.

Дебетовые карты используют чип-и-PIN, а не чип-и-подпись, потому что держатели дебетовых карт в США.S. используются для ввода ПИН-кода при совершении покупок. Банки хотят максимально упростить переход на EMV для потребителей, чтобы они могли продолжать пользоваться своими картами без перерыва. Таким образом, дебетовые карты с чипом по-прежнему используют PIN-код, а кредитные карты обычно используют подпись - на данный момент.

Безопасная удаленная торговля EMV для онлайн-платежей

На сайтах электронной коммерции

часто есть различные кнопки оформления заказа. Какие кнопки следует нажимать? Это может сбивать с толку клиентов, и продавцам может быть сложно справиться с этим.

EMV Secure Remote Commerce, также известный как «оплата нажатием одной кнопки», - это новый стандарт, призванный упростить этот процесс, предоставляя потребителям возможность оформления заказа, одинаковую для разных веб-сайтов продавцов. Вместо того, чтобы иметь дело с разными вариантами оплаты на каждом посещаемом сайте, вы можете использовать один и тот же чистый, легко узнаваемый интерфейс оформления заказа.

Ищите эту кнопку:

По состоянию на октябрь 2019 года только несколько продавцов приняли EMV Secure Remote Commerce: Cinemark, Movember и Rakuten.Но вы можете ожидать, что он будет появляться все больше и больше; BassPro, SaksFifth Avenue, JoAnn Fabric and Crafts, Papa John’s, SHOP.com и Tickets.com должны принять новый стандарт к концу 2019 года. Ожидается, что технология станет широкой доступной в начале 2020 года.

Яромир Дивилек, исполнительный вице-президент по глобальным сетевым операциям American Express, ожидает, что EMV Secure Remote Commerce оставит запутанные электронные кассы в прошлом. «Потребители нуждаются, хотят и заслуживают простых, удобных и безопасных платежных решений, - сказал Дивилек.«Щелчок для оплаты сделает процесс покупок в Интернете быстрее и проще за счет сокращения объема ручного ввода информации в процессе оформления заказа без ущерба для безопасности».

Получение чип-карты EMV

Где я могу получить кредитную карту с поддержкой EMV?

Каждая кредитная карта, выпущенная в США, оснащена технологией EMV. Ознакомьтесь с нашей подборкой лучших карт, чтобы найти подходящую карту для вас, независимо от того, ищете ли вы вознаграждение, проездной или способ пополнить счет.

Все карты EMV имеют режим проверки Chip-and-Signature, но не все имеют Chip-and-PIN. Ознакомьтесь с нашим списком эмитентов, предлагающих карты с чипом и PIN-кодом, если вы собираетесь выезжать за пределы США

.

Существуют ли какие-либо особые сборы, связанные с чип-кредитными картами?

Нет, никаких специальных или дополнительных сборов за использование чиповых карт EMV не взимается.

Конечно, для компаний, выпускающих кредитные карты, и продавцов, переход на технологию EMV и ее обслуживание стоит денег. Эти затраты, вероятно, каким-то образом перекладываются на покупателя.Тем не менее, мы надеемся, что эти меры безопасности приведут к общему сокращению мошенничества, которое является серьезной статьей расходов. Так что, возможно, там будет баланс или даже общее чистое сокращение затрат.

Могу ли я по-прежнему использовать свою кредитную карту с чипом для получения наличных в банкоматах?

Да. Чип в вашей карте не мешает вам делать с картой все, что вы обычно делаете. PIN-код, который вы используете для получения наличных, может быть или не совпадать с PIN-кодом, который вы используете для покупок, в зависимости от эмитента карты.

Однако мы рекомендуем избегать денежных авансов как чумы, потому что проценты начнут накапливаться на аванс, как только вы его заберете. Поэтому их следует использовать только в настоящих экстренных случаях.

Кредитные карты с чипом и PIN-кодом

Где я могу получить карту с функцией чипа и PIN-кода?

Многие эмитенты кредитных карт в США сегодня предлагают карты с функцией PIN. Ознакомьтесь с нашим списком эмитентов кредитных карт, которые предлагают карты с чипом и PIN-кодом.

Не такая микросхема, а пин…

Как мне установить PIN-код моей карты?

Зависит от эмитента.

Некоторые эмитенты карт присваивают вам PIN-код после утверждения карты, например First Tech Federal Credit Union. Они сообщат вам PIN-код по почте.

Другие предложат вам создать его, например Barclays, и если вы этого не сделаете, они назначат вам его.

Тем не менее, другие эмитенты карт могут не назначить вам одну карту, и они не будут запрашивать ее у вас. Вам нужно будет либо проверить, есть ли он у вас, либо создать новый. И Bank of America, и Citi похожи на это.

Вы всегда можете проверить или изменить свой PIN-код, связавшись с эмитентом карты. Некоторые компании-эмитенты кредитных карт позволяют вам изменить свой PIN-код онлайн, в то время как другие требуют, чтобы вы звонили.

ПИН-код денежного аванса совпадает с ПИН-кодом для совершения покупок?

Обычно, но не всегда. Это зависит от эмитента карты.

Большинство эмитентов карт позволяют использовать один и тот же PIN-код как для денежных авансов, так и для транзакций с использованием чипов и PIN-кодов. Но некоторые из них, например HSBC, дадут вам два отдельных PIN-кода, по одному для каждой функции.

Карты с чипом и подписью или карты с чипом и PIN-кодом более распространены в США?

Большинство кредитных карт, выпущенных в США, в настоящее время имеют только чип и подпись. Однако существует около десятка эмитентов в США, которые предлагают карты с чипом и PIN-кодом, и их ряды медленно растут.

Оплата чип-картами EMV

Как использовать карту EMV для совершения покупок?

Вместо того, чтобы пропускать карту через устройство для чтения карт, вы вставляете ее в слот терминала и оставляете там до завершения транзакции.Убедитесь, что на экране отображается правильная сумма покупки. Вам будут даны инструкции о том, как действовать, подписав или введите свой PIN-код.

Такая вставка карты получила прозвище «погружение карты», , но звучит не очень круто, поэтому мы не рекомендуем говорить об этом публично.

Некоторые люди жаловались, что транзакции EMV занимают больше времени, чем считывание карты. Однако это не всегда может быть правдой, потому что время обработки не обязательно должно быть больше.

Может случиться так, что транзакции EMV кажутся длиннее, потому что вам нужно держать карту в терминале, а не проводить ее, убирать и двигаться дальше. Когда вы проводите карту с магнитной полосой, терминал считывает всю информацию, а затем требуется некоторое время для обработки транзакции. Но вы можете отложить карту и начать забирать свои покупки в это время.

При транзакциях с чипом вам необходимо оставлять карту в терминале до тех пор, пока она не завершит обработку, и некоторые люди могут держать ее в руке все время.Из-за этого процесс может казаться более длительным, особенно если вы привыкли просто быстро смахивать и отводить взгляд.

Должен ли я опускать или смахивать мою карту?

Погружение карты в воду - более безопасный метод транзакции, поэтому мы рекомендуем сначала попробовать его. Если терминал не принимает чиповые карты по какой-либо причине, вы получите сообщение об ошибке, и вам будет предложено провести пальцем по экрану.

Или, если вы попытаетесь провести пальцем, но терминал не поддерживает этот метод, он скажет вам вставить чип.

Если вы не знаете, что делать, попробуйте одно или другое.Или вы можете попросить помощи у кассира.

Нужно ли вставлять чип-карту?

Кассовые терминалы обычно заставляют вас либо опускать, либо смахивать карту. В редких случаях у вас может быть выбор.

Если ваша чип-карта поддерживает бесконтактную технологию (и она принимается в терминале), вы можете использовать касание для оплаты, что является хорошим способом, если вы беспокоитесь о безопасности.

Если я хочу использовать свою карту в магазине, который еще не поддерживает технологию EMV, подойдет ли она?

Да.Вы все еще можете провести магнитную полосу на карте через считыватель.

Все кредитные карты в Соединенных Штатах в настоящее время все еще имеют магнитные полосы, потому что торговцам нужно время, чтобы приспособиться к этой новой технологии.

Должен ли я подписывать или вводить PIN-код при совершении транзакции с использованием фишек?

Это зависит от вашей конкретной карты. Большинство карт имеют только чип и подпись, в то время как некоторые другие также имеют чип и PIN.

Если на вашей карте есть только Chip-and-Signature, вам будет предложено подписать либо экран терминала, либо распечатанный чек.Если на вашей карте есть и подпись, и ПИН-код, система оформления заказа по умолчанию выберет предпочитаемый вами метод, которым почти всегда является подпись. Если вам нужна карта с приоритетом PIN, посетите Diners Club и кредитные союзы, такие как UNFCU и First Tech Federal Credit Union.

Вы не сможете выбрать подпись или PIN-код, терминал автоматически выберет предпочитаемый вами метод.

Insider tip

В апреле 2018 года четыре основных эмитента кредитных карт США - Visa, Mastercard, American Express и Discover - решили, что им больше не будут требовать подписи в качестве метода проверки покупок.Однако розничные продавцы могут требовать подписи для подтверждения личности держателя карты, но только если они захотят это сделать. Это поможет упростить процесс оформления заказа без ущерба для безопасности карты - подписи не являются хорошей мерой безопасности, и кассиры их никогда не проверяют.

Что делать, если терминал принимает только карты PIN, а не подписи?

Терминалы

обычно принимают как подпись, так и ПИН-код, в зависимости от предпочтительного режима проверки карты.Но некоторые люди, особенно путешественники в Европе, не всегда обнаруживают, что это так, особенно когда они имеют дело с автоматическими платежными терминалами.

Если у вас есть карта с чипом и подписью, но вы столкнулись с терминалом, который запрашивает PIN-код, вы все равно сможете завершить транзакцию. Вы можете попробовать обойти запрос PIN-кода, нажав «Enter», «Continue» или «Cancel». Если это не сработает, вы можете попробовать найти помощника, который сможет вам помочь.

Если все это не поможет, вы не сможете использовать эту карту в этом картридере.

Смогу ли я использовать свою карту EMV, когда выезжаю за пределы страны?

Обычно да. Хотя EMV является стандартом в Европе и Канаде, имейте в виду, что большинство продавцов ожидают, что вы будете использовать PIN-код для подтверждения транзакции.

В общем, все должно быть в порядке, потому что терминалы должны принимать карты с подписью или ПИН-код. Но вы можете обнаружить, что продавец не знаком с обработкой транзакций с подтвержденной подписью, поэтому это может занять довольно много времени, и они могут захотеть фактически сверить вашу письменную подпись с подписью на карте.

В некоторых случаях люди сообщали, что обнаруженные терминалы не обрабатывают карты только с чипом и подписью. Это может произойти с необслуживаемыми терминалами и киосками, такими как автоматы по продаже билетов на поезд. В этом случае вам может понадобиться найти сотрудника, который сможет помочь, иначе вам не повезет.

Вы также можете столкнуться с аналогичными проблемами, если ваша карта поддерживает как подпись, так и PIN-код, но предпочтительным методом проверки является подпись. В этом случае терминал видит вашу карту как требующую подписи, которую он не может обработать.Предполагается, что позволяет ввести PIN-код, но некоторые люди сообщают, что этого не происходит.

Кассовые терминалы с обновленным программным обеспечением должны иметь возможность принимать карты EMV с подписью или PIN-кодом. Но вы можете найти терминалы, которые не настроены должным образом.

Почему некоторые розничные продавцы блокируют чип-карты?

В этом магазине Walgreens используется терминал, который поддерживает считывание чип-карт, но они блокируют его пластиковой заглушкой.

Иногда можно встретить кассовый терминал, который выглядит так, как будто он принимает чип-карты, но считыватель чип-карт не работает или будет физически заблокирован.Скорее всего, это связано с тем, что розничный торговец планирует перейти на аппаратное и программное обеспечение, совместимое с EMV, и уже обновил свои терминалы, но полная система еще не готова к приему этих карт.

У отдельных розничных продавцов также могут быть свои причины дольше ждать перехода на соответствие требованиям EMV.

Я продавец, как мне принимать чип-карты?

Если вы продавец, возможно, вы захотите начать принимать чиповые карты, чтобы ограничить свою ответственность. Если вы уже принимаете карты с магнитной полосой, поговорите со своим продавцом о приеме чиповых карт.

Square в настоящее время предлагает считыватель за 49 долларов, который работает с чип-картами и технологиями беспроводной оплаты NFC, такими как Apple Pay и Google Pay.

EMV и безопасность карт

Как карты EMV помогают предотвратить мошенничество?

Кибербезопасность часто описывают как гонку вооружений, состязание между экспертами по безопасности данных и хакерами. По мере того как платежные системы становятся более безопасными, мошенники одновременно работают над обнаружением новых уязвимостей.

Технология чипа

EMV более безопасна, чем традиционная магнитная полоса, но это не значит, что она идеальна.По-прежнему существует возможность перехвата информации о карте и использования или продажи украденных данных карты. И, к сожалению, поскольку безопасность EMV затруднила личное мошенничество, онлайн-мошенничество увеличилось, чтобы заполнить этот пробел.

Чип-карты помогают предотвратить мошенничество, по крайней мере, двумя основными способами: затрудняя мошеннические транзакции и затрудняя дублирование карт.

Сложнее сделать мошеннические транзакции

Существует два основных типа операций с кредитными картами:

  • Транзакции с использованием карты: Когда фактическая карта используется для транзакции в точке продажи, например, в обычных магазинах, когда вы вставляете ее в терминал.
  • Операции без предъявления карты: Когда карта недоступна продавцу для физического осмотра, например для покупок в Интернете, выставления счетов по подписке, а также для покупок по телефону, почте и факсу.

Чип EMV используется только для транзакций с предъявлением карты, когда вы вставляете чип в считывающее устройство . Если вы проведете по карте, это будет использовать магнитную полосу, а чип не задействован. Для транзакций без предъявления карты, таких как онлайн-покупки, информация о карте вводится в систему вручную, а чип не используется.

Таким образом, чипы EMV более безопасны только для точек продаж, транзакций с предъявлением карты и только при вставке карты. Эта повышенная безопасность обеспечивается уникальной криптограммой, которая создается для каждой транзакции и бесполезна для совершения других покупок.

Терминал с магнитной полосой просто считывает данные карты, содержащиеся на магнитной полосе. Эти данные статичны, то есть всегда одинаковы по сравнению с динамически генерируемым токеном, используемым для транзакций чипа. Данные на магнитной полосе всегда остаются на вашей карте, ожидая считывания.

Преступники могут прикрепить считыватель магнитных полос к существующему считывателю карт, например, к бензоколонке, чтобы собирать данные о каждой считываемой карте. Клиент может этого не заметить, поскольку транзакция все еще может проходить в обычном режиме - информация просто «снимается», когда карта вставляется и выходит из устройства чтения карт. См. Эту страницу Krebs on Security, на которой показано множество реальных примеров скиммеров и других устройств, которые используются для кражи информации о кредитных картах.

EMV - менее пассивная система.Данные на чипе EMV нельзя просто прочитать, когда карта вставлена ​​в считывающее устройство, потому что транзакция использует уникальную криптограмму. Эти системы все еще можно взломать, а иногда и взломать, но для этого требуется что-то гораздо более сложное, чем простой скиммер карт.

В некоторых случаях, например, мошенники подключают устройства, которые обманом заставляют чип думать, что он используется для транзакции с подтвержденной подписью. Терминал одновременно обманывают, заставляя думать, что он получил правильный PIN-код.В результате обе стороны одобряют транзакцию без использования реального PIN-кода (или подписи).

Темные предприятия могут использовать другую неприятную технику. Они могут запрограммировать считыватель карт EMV так, чтобы он отображал правильную сумму на терминале, но на самом деле взимает с вашего счета гораздо большую сумму. Таким образом, вы можете увидеть правильную сумму в 35 долларов на терминале, но в конце того же месяца вы можете получить счет на 4000 долларов! Карты с магнитной полосой тоже уязвимы для этого трюка.

Усложнение дублирования карт

Вору довольно легко скопировать кредитную карту с магнитной полосой.После считывания информации с вашей карты эти данные можно «записать» на пустую поддельную карту и использовать так же, как оригинал. Это немного похоже на злого близнеца вашей карты.

Технология EMV другая. Этот маленький чип представляет собой сложный микропроцессор, и его нельзя просто сканировать, копировать и тиражировать. По словам Росс Андерсон из Computerphile, по-видимому, все еще можно дублировать чипы EMV, но вам нужно будет «просверлить его с помощью лазеров, зондирующих станций и другого дорогостоящего бесполезного оборудования».Так что это совсем не так просто.

Тем не менее, карты EMV по-прежнему уязвимы. У вашей карты все еще есть магнитная полоса на обратной стороне. Ее можно прочитать с помощью скиммера, как упоминалось выше, и сделать копии карты. Если вы используете магнитную полосу для транзакции вместо чипа, вы не получите никакой из этих средств защиты EMV и будете уязвимы для скиммеров.

Но вы тоже небезопасны только потому, что используете чип. Если вы используете взломанный терминал EMV и воры получают информацию о вашей карте, они могут использовать эти данные для создания версии вашей карты с магнитной полосой.На этой поддельной карте не будет копии вашего чипа, но у нее будет копия вашей магнитной полосы, поэтому ее можно будет использовать в считывателях магнитных полос.

Технология

EMV не обеспечивает полной защиты от мошенничества, но затрудняет личное мошенничество и создание поддельных карт. Это шаг в правильном направлении. Но досадным побочным эффектом увеличения числа транзакций с чип-картами стал последующий рост онлайн-мошенничества, поскольку преступники ищут более простые способы кражи личных данных.

Новые стандарты EMV - это не совсем то, что является причиной этого мошенничества, как утверждают некоторые, но они сделали онлайн-транзакции более привлекательными для преступников, чем транзакции с предъявлением карты.Поэтому обязательно защитите свою информацию и финансовые инструменты как в Интернете, так и в автономном режиме.

Кто несет ответственность за мошенничество с картами EMV?

Что касается ответственности за мошенничество с картами EMV, то для потребителя ничего не меняется. В большинстве случаев вы не несете ответственности за мошеннические транзакции, если предупредите эмитента карты.

Ответственность за мошенничество обычно лежит на эмитенте карты или платежной системе, в зависимости от конкретных условий счета. Однако с момента перехода на технологию EMV ответственность за мошенничество теперь лежит на «стороне, наименее совместимой с EMV», которой в некоторых случаях может быть продавец.По сути, это означает, что если продавец не установил новую систему EMV и люди вынуждены использовать магнитную полосу, продавец будет нести ответственность за мошенничество, если оно произойдет.

В настоящее время существует четыре важных даты так называемого «сдвига ответственности EMV»:

  • 1 октября 2015 г .: Ответственность за мошенничество по большинству транзакций с предъявлением карты перешла к стороне, наименее совместимой с EMV (за исключением автоматических топливораздаточных колонок на заправочных станциях).
  • 1 октября 2016 г .: банкоматов были включены в новые правила ответственности, при этом к ответственности привлекается наименее соблюдающая сторона.
  • 1 октября 2017 г .: Автоматические ТРК на АЗС должны были быть включены в сдвиг ответственности, но в 2016 году эта дата была перенесена на три года назад.
  • 1 октября 2020 г .: Автоматические ТРК на АЗС будут включены в новые правила ответственности.

Итак, октябрь 2020 года - это новая дата, когда все транзакции по предъявлению карт в США будут соответствовать этим стандартам, включая автоматические топливораздаточные колонки.

Принятие технологии EMV в США.С.

Соединенные Штаты медленно переходят на технологию EMV примерно с 2011 года, когда Visa начала продвигать эту идею. Карты EMV использовались в Европе и Канаде на протяжении десятилетий, и многие во всем мире задаются вопросом, почему США отстают (но на самом деле они довольно быстро догоняют).

Обновление до технологии EMV стоит дорого, и люди не хотят ничего менять до тех пор, пока им действительно не придется . Многие розничные торговцы, особенно небольшие магазины, у которых меньше средств на модернизацию, стараются не торопиться, пока переход не станет менее дорогостоящим вариантом.

Дела начали двигаться намного быстрее с переходом к ответственности за мошенничество, который начался в октябре 2015 года. В этот день сторона, наименее совместимая с EMV, стала нести ответственность за мошенничество с картами, а это означает, что, если продавец не обновился для использования считывателей чипов EMV, он d нести ответственность за мошенничество. Это большое и потенциально дорогостоящее изменение для продавцов, потому что обычно за мошенничество несет ответственность эмитент карты или платежная система.

Многие розничные торговцы сейчас используют технологию EMV, хотя и не все. В U.S., практически каждый торговец использует подпись в качестве метода проверки для кредитных карт и PIN-код для дебетовых карт.

Вы заметите, что автоматические бензоколонки обычно по-прежнему используют метод смахивания. Это связано с тем, что они должны перейти на EMV до октября 2020 года. Первоначальная дата была назначена на октябрь 2017 года, но крайний срок был продлен, чтобы дать нефтяной промышленности США еще три года для установки необходимой технологии.

Заправочные станции и топливные компании сопротивлялись изменению по нескольким причинам, в основном из-за огромных затрат на переход.

Это не так просто, как просто отвинтить кассовый терминал от помпы и установить новый; в некоторых случаях сам насос необходимо вырвать с корнем, чтобы можно было обновить проводку для работы с новой системой. Многие заправочные станции находятся в независимом владении как часть круглосуточных магазинов, а не управляются огромными корпорациями, поэтому барьеры для конверсии высоки.

EMVCo - основная организация, призванная способствовать распространению технологии EMV по всему миру. Они часто публикуют отчеты об использовании чиповых карт как продавцами, так и потребителями.

Их самый последний набор статистических данных за конец 2017 года показывает, что использование карт EMV продолжает расти в США и других странах.

Развертывание чип-карты EMV. Изображение предоставлено: EMVCo

EMVCo сообщает, что внедрение EMV в США на конец 2017 года составило почти 60%, и в обращении находилось около 785 миллионов карт EMV.

Visa также имеет впечатляющую статистику по принятию EMV, выпущенную в марте 2018 года. Visa сообщает, что:

  • Подделка подделок снизилась на 76% для продавцов, завершивших обновление чипа, с декабря 2015 года по декабрь 2017 года
  • Более 2.9 миллионов продавцов теперь принимают чиповые карты, что составляет 63% от общего количества магазинов в США
  • .
  • В марте 2018 года 97% транзакций Visa с предъявлением карт были связаны с картами EMV
Инсайдерский совет

Технология безопасных платежей будет продолжать совершенствоваться, и методы подписи / PIN-кода не будут последними способами проверки, которые мы видим. Mastercard в настоящее время тестирует «биометрическую карту» следующего поколения, которая будет сканировать ваш отпечаток пальца, чтобы подтвердить вашу личность и одобрить транзакции.Биометрические карты в настоящее время проходят испытания в Южной Африке, а в ближайшие месяцы планируются для Европы и Азиатско-Тихоокеанского региона.

Заключение

Безопасность кредитной карты важна. К счастью, держатели карт обычно не несут ответственности за мошеннические платежи. Но мошенничество ежегодно обходится платежной индустрии в невероятные суммы денег. В 2017 году уровень мошенничества был выше, чем когда-либо: почти 17 миллиардов долларов были потеряны (то есть украдены) в результате кражи личных данных и аналогичных преступлений.

Карты

EMV обычно довольно просты в использовании, и они делают транзакции с предъявлением карты более безопасными.Они также затрудняют копирование карт. Хотя это не совсем безопасная технология и хакеры все еще могут красть информацию с платежных терминалов, они представляют собой большой шаг вперед по сравнению с традиционной магнитной полосой.

Каждая карта, выпущенная сегодня в США, оснащена технологией EMV, по крайней мере, Chip-and-Signature. Некоторые также поставляются с чипом и PIN-кодом, что сделает их более полезными за пределами США. См. Наш список эмитентов карт, которые предлагают карты с чипом и PIN-кодом, если вы собираетесь путешествовать за пределами страны.

Помните, что технология EMV помогает защитить себя только от личного мошенничества. Обязательно проверяйте выписки по кредитной карте и периодически проверяйте свои кредитные отчеты на предмет несанкционированных действий.

Часто задаваемые вопросы

Как работают чиповые кредитные карты?

Чип-карты, как и карты с магнитной полосой, связываются с платежными терминалами, чтобы проверить данные вашей кредитной карты у продавца, которому вы пытаетесь произвести оплату.

Каждый раз, когда вы вставляете чип-карту, чип и терминал создают токен, который содержит разовую информацию, специфичную для транзакции, которая используется для совершения транзакции.

Таким образом, вместо того, чтобы отправлять фактическую информацию о кредитной карте, как это делала бы магнитная полоса, чип EMV отправляет данные, уникальные для этой покупки. Затем терминалы могут расшифровать эту информацию, чтобы подтвердить вашу кредитную карту и завершить покупку.

С точки зрения обычного потребителя, транзакции EMV ничем не отличаются от транзакций с магнитной полосой - они просто немного более безопасны (узнайте больше о безопасности кредитных карт).

Как использовать кредитную карту с чипом?

Использовать чип-карту просто.Вставьте карту в платежный терминал и выньте ее, когда терминал попросит вас об этом.

В зависимости от размера покупки и типа терминала вам может потребоваться подпись (особенно в США, где карты с чипом и подписью являются стандартом).

За пределами США во многих странах используются чипы и PIN-коды. По сути, это тот же процесс: вставьте карту, введите PIN-код и все.

В некоторых случаях, если терминал не принимает чиповые карты или чип не читается, вам будет предложено провести карту обычным способом.

Чип-карты более безопасны?

Да. Хотя чиповые карты EMV и карты с магнитной полосой имеют определенные недостатки, чиповые карты более безопасны.

Микросхемы

EMV генерируют новые данные для каждой транзакции, и это значительно затрудняет дублирование чип-карт, чем карты с магнитной полосой, которые передают одну и ту же точную информацию при каждом касании. А поскольку чип-карты сложно скопировать, их труднее использовать для мошенничества.

Также сложнее взломать чип-карту с помощью скиммингового устройства, поскольку карта не будет сразу предоставлять такую ​​информацию, как номер карты, если она не будет считана.Однако это не невозможно - «шимминг» - это новая и улучшенная тактика скимминга, разработанная для извлечения информации из вставленной чип-карты. Затем эту информацию можно использовать для создания карт с магнитной полосой.

Еще одним заметным недостатком является то, что большая часть США полагается на технологию чипа и подписи, поэтому преступники могут совершить мошенничество, украв вашу физическую карту и просто поставив свою подпись. Чипы EMV также не обеспечивают дополнительной безопасности для онлайн-транзакций - ваша информация может быть скомпрометирована хакерами, если вам придется вводить данные своей карты (проверьте виртуальные кредитные карты, чтобы найти хорошее решение).

Как обнаружить и избежать скиммеров и мерцаний кредитных карт

Я отчетливо помню момент, когда осознал, насколько небезопасны кредитные и дебетовые карты. Я наблюдал, как кто-то взял стандартный USB-считыватель магнитных полос и подключил его к компьютеру, который распознал его как клавиатуру. Они открыли текстовый редактор и взяли карточку. В текстовом файле послушно появилась серия цифр. Вот и все: информацию с карты украли.

Та же самая технология достигла зрелости и уменьшилась.К банкоматам и платежным терминалам можно прикрепить крошечные «скиммеры», чтобы снимать данные с магнитной полосы карты (называемой «магнитной полосой»). Еще более мелкие «мерцания» вставлены в устройства чтения карт, чтобы атаковать чипы на новых картах. Теперь есть также цифровая версия, называемая электронным скиммингом, кража данных с платежных сайтов. К счастью, есть много способов защитить себя от этих атак.

Что такое скиммеры?

Скиммеры - это крошечные вредоносные считыватели карт, спрятанные в обычных считывателях карт, которые собирают данные от каждого человека, считывающего их карты.После того, как оборудование в течение некоторого времени пропускает данные, вор остановится у взломанной машины, чтобы забрать файл, содержащий все украденные данные. Обладая этой информацией, он может создавать клонированные карты или просто совершать мошенничество. Возможно, самая страшная часть состоит в том, что скиммеры часто не препятствуют нормальной работе банкомата или устройства чтения кредитных карт, что затрудняет их обнаружение.

Попасть внутрь банкоматов сложно, поэтому скиммеры банкоматов иногда устанавливаются поверх существующих считывателей карт. В большинстве случаев злоумышленники также размещают где-нибудь поблизости скрытую камеру для записи личных идентификационных номеров или ПИН-кодов, используемых для доступа к учетным записям.Камера может находиться в кард-ридере, установленном в верхней части банкомата или даже в потолке. Некоторые преступники заходят так далеко, что устанавливают поддельные контактные площадки поверх реальных клавиатур, чтобы напрямую фиксировать PIN-код, минуя камеру.

На этом изображении показан реальный скиммер, используемый в банкомате. Видите этот странный, громоздкий желтый кусочек? Это скиммер. Его легко обнаружить, потому что он имеет другой цвет и материал, чем остальная часть машины, но есть и другие контрольные признаки. Под слотом, в который вы вставляете карту, видны стрелки на пластиковом корпусе устройства.Вы можете видеть, как серые стрелки очень близки к желтому корпусу считывателя, почти перекрывая друг друга. Это признак того, что скиммер был установлен над существующим считывателем, так как настоящий считыватель карт будет иметь некоторое пространство между слотом для карт и стрелками.

Производители банкоматов не боролись с подобным мошенничеством. Новые банкоматы могут похвастаться надежной защитой от взлома, иногда включая радиолокационные системы, предназначенные для обнаружения объектов, вставленных в банкомат или прикрепленных к нему. Однако один исследователь на конференции по безопасности Black Hat смог использовать бортовое радарное устройство банкомата для захвата PIN-кодов в рамках тщательно продуманной аферы.

Скиммеры по-прежнему представляют опасность?

Во время работы над обновлением этой статьи мы обратились в «Лабораторию Касперского», и представители компании сообщили нам кое-что удивительное: количество скимминговых атак сокращается. «Скимминг был и остается редкостью», - сказал представитель Kaspersky.

Представитель «Лаборатории Касперского» привел статистические данные Европейской ассоциации безопасных транзакций (EAST) из ЕС как свидетельство более широкой тенденции. EAST сообщил о рекордно низком уровне атак скиммеров, снизившись с 1496 инцидентов в апреле 2020 года до 321 инцидента в октябре того же года.Последствия COVID-19 могут иметь какое-то отношение к этому падению, но, тем не менее, они драматичны.

Это, конечно, не означает, что скимминг ушел. Совсем недавно, в январе 2021 года, в Нью-Джерси была раскрыта крупная афера со скиммингом. Он включал в себя атаки на более чем 1000 клиентов банка, при этом преступники пытались похитить более 1,5 миллиона долларов.

От скиммеров к мерцанию

Когда банки США, наконец, догнали весь остальной мир и начали выпускать чиповые карты, это стало серьезным подарком в области безопасности для потребителей.Эти чип-карты или карты EMV предлагают более надежную защиту, чем болезненно простые магнитные полосы старых платежных карт. Но воры быстро учатся, и у них были годы, чтобы отточить атаки в Европе и Канаде, нацеленные на чиповые карты.

Вместо скиммеров, которые находятся наверху считывателей магнитной полосы, мерцания находятся внутри считывателей карт. Это очень и очень тонкие устройства, снаружи их не видно. Когда вы вставляете карту, мерцание считывает данные с чипа на карте, почти так же, как скиммер считывает данные на магнитной полосе вашей карты.

Однако есть несколько ключевых отличий. Во-первых, интегрированная система безопасности, поставляемая с EMV, означает, что злоумышленники могут получить только ту же информацию, что и от скиммера. В своем блоге исследователь безопасности Брайан Кребс объясняет: «Хотя данные, которые обычно хранятся на магнитной полосе карты, воспроизводятся внутри чипа на картах с чипом, чип содержит дополнительные компоненты безопасности, которых нет на магнитной полосе». Это означает, что воры не могли дублировать чип EMV, но они могли использовать данные с чипа для клонирования магнитной полосы или использовать ее информацию для другого мошенничества.

Представитель «Лаборатории Касперского», с которым мы говорили, недвусмысленно выразил доверие к чип-картам. «EMV все еще не сломан», - сказал Касперский PCMag. «Единственные успешные взломы EMV происходят в лабораторных условиях».

Настоящая проблема в том, что мерцания скрыты внутри машин-жертв. Мерцание, изображенное ниже, было обнаружено в Канаде и передано в RCMP (ссылка на Интернет-архив). Это немного больше, чем интегральная схема, напечатанная на тонком пластиковом листе.

Изображение предоставлено: Coquitlam RCMP

Проверка на несанкционированный доступ

Проверка на наличие несанкционированного доступа к кассовому устройству может быть затруднена.Большинство из нас не стоит в очереди в продуктовом магазине достаточно долго, чтобы читатель мог хорошо ознакомиться с ним. Ворам также сложнее атаковать эти машины, поскольку они не остаются без присмотра. С другой стороны, банкоматы часто остаются без присмотра в вестибюлях или даже на улице, что делает их более легкой добычей.

Хотя большая часть этой статьи посвящена банкоматам, имейте в виду, что заправочные станции, пункты оплаты общественного транспорта и другие автоматические машины также готовы к атаке. Наш совет применим и в этих обстоятельствах.

Подойдя к банкомату, проверьте наличие очевидных признаков взлома в верхней части банкомата, рядом с динамиками, на боковой стороне экрана, самом устройстве чтения карт и клавиатуре. Если что-то выглядит иначе, например другой цвет или материал, графика, которая не выровнена правильно, или что-то еще, что выглядит неправильно, не используйте этот банкомат.

Если вы в банке, неплохо было бы быстро взглянуть на банкомат рядом с вашим и сравнить их. Если есть какие-либо очевидные различия, не используйте ни один из них - вместо этого сообщите о подозрительном вмешательстве в свой банк.Например, если у одного банкомата есть мигающая запись карты, чтобы показать, куда вы должны вставить карту банкомата, а у другого банкомата есть простой слот, вы знаете, что что-то не так. Большинство скиммеров приклеиваются к существующему считывателю и закрывают мигающий индикатор.

Если клавиатура кажется неправильной - возможно, слишком толстой или смещенной по центру - возможно, на клавиатуре есть наложение с захватом PIN-кода. Не используйте это. Ищите другие признаки вмешательства, такие как отверстия, которые могут скрыть камеру, или пузырьки клея от поспешной машинной операции.

Даже если вы не видите визуальных различий, старайтесь делать все возможное. Банкоматы имеют прочную конструкцию и, как правило, не имеют незакрепленных деталей. У устройств чтения кредитных карт больше вариантов, но все же: потяните за выступающие части, такие как устройство чтения карт. Посмотрите, надежно ли закреплена клавиатура и всего ли она целиком. Если что-то движется, когда вы на него толкаете, беспокойтесь.

Продумайте свою транзакцию

Каждый раз, когда вы вводите ПИН-код дебетовой карты, предполагайте, что кто-то его ищет. Может быть, через плечо или через скрытую камеру.Даже если в остальном банкомат или платежный автомат в порядке, прикрывайте руку при вводе PIN-кода. Получение PIN-кода имеет важное значение. Без него преступники ограничены в том, что они могут делать с украденными данными.

Преступники часто устанавливают скиммеры на банкоматы, которые не расположены в чрезмерно загруженных местах, поскольку они не хотят, чтобы их наблюдали за установкой вредоносного оборудования или сбором собранных данных (хотя всегда есть исключения). Внутренние банкоматы, как правило, безопаснее использовать, чем открытые, поскольку злоумышленники могут получить доступ к уличным машинам незаметно.Остановитесь и подумайте о безопасности банкомата, прежде чем использовать его.

По возможности не используйте магнитную полосу карты для выполнения транзакции. Большинство платежных терминалов теперь используют магнитную полосу в качестве запасного варианта и предложат вам вставить чип вместо считывания карты. Если терминал для кредитных карт принимает транзакции NFC, рассмотрите возможность использования Apple Pay, Samsung Pay или Android Pay.

Эти сервисы бесконтактных платежей токенизируют информацию о вашей кредитной карте, поэтому ваши настоящие данные никогда не будут раскрыты.Если преступник каким-то образом перехватит транзакцию, он получит только бесполезный номер виртуальной кредитной карты. Некоторые устройства Samsung могут имитировать транзакцию с магнитной полосой через телефон. Эта технология называется MST, но сейчас она больше не поддерживается.

Один из сценариев, который часто требует использования магнитной полосы, - это оплата топлива на бензоколонке. Это обычное дело для атак, потому что многие из них еще не поддерживают транзакции EMV или NFC, а также потому, что злоумышленники могут получить доступ к насосам незаметно.Намного безопаснее зайти внутрь и заплатить кассиру. Если дежурного кассира нет, воспользуйтесь теми же советами по использованию банкоматов и исследуйте устройство для чтения карт, прежде чем использовать его.

рекомендовано нашими редакторами

От скиммеров до мерцаний и электронных скиммеров

Неудивительно, что существует цифровой эквивалент, называемый электронным скиммингом. Взлом British Airways в 2018 году явно опирался на такую ​​тактику.

Как пояснил Богдан Ботезату, директор по исследованию угроз и отчетности Bitdefender, электронный скимминг - это когда злоумышленник вставляет вредоносный код в платежный веб-сайт, который захватывает данные вашей карты.

«Эти электронные скиммеры добавляются либо путем взлома учетных данных администратора интернет-магазина, сервера веб-хостинга магазина, либо путем прямого взлома [поставщика платежной платформы], чтобы они распространяли испорченные копии своего программного обеспечения», - пояснил Ботезату. Это похоже на фишинговую страницу, за исключением того, что страница является подлинной - код на странице только что был изменен.

«Атаки электронного скимминга становятся все более эффективными для уклонения от обнаружения», - сказал Ботезату.«Чем больше времени злоумышленник будет удерживать эту точку опоры, тем больше кредитных карт он сможет собрать».

Борьба с этим типом атак в конечном итоге зависит от компаний, которые управляют этими магазинами. Однако есть несколько вещей, которые потребители могут сделать, чтобы защитить себя. Ботезату предложил потребителям использовать на своих компьютерах программный комплекс безопасности, который, по его словам, может обнаруживать вредоносный код и предотвращать ввод вашей информации.

Кроме того, вы можете не вводить данные своей кредитной карты вместе с виртуальными кредитными картами.Это номера фиктивных кредитных карт, которые связаны с вашим реальным счетом кредитной карты. Если одна будет взломана, вам не нужно будет получать новую кредитную карту, просто создайте новый виртуальный номер. Некоторые банки, например Citi, предлагают эту функцию в качестве функции, поэтому спросите у себя, доступна ли она. Если вы не можете получить виртуальную карту в банке, Abine Blur предлагает подписчикам замаскированные кредитные карты, которые работают аналогичным образом. Apple Pay и Google Pay также принимаются на некоторых веб-сайтах.

Другой вариант - включить оповещения по картам.Некоторые банки будут отправлять push-уведомление на ваш телефон каждый раз, когда используется дебетовая карта. Это удобно, поскольку вы можете сразу определить фиктивные покупки. Если ваш банк предлагает аналогичный вариант, попробуйте включить его. Приложения для личных финансов, такие как Mint.com, могут облегчить задачу сортировки всех ваших транзакций.

Будьте начеку

Даже если вы сделаете все правильно и пройдетесь по каждому сантиметру каждого встречного платежного автомата (к большому огорчению людей, стоящих за вами в очереди), вы можете стать целью мошенничества.Но мужайтесь: если вы как можно скорее сообщите о краже эмитенту вашей карты (для кредитных карт) или банку (где у вас есть учетная запись), вы не несете ответственности. Ваши деньги будут возвращены. С другой стороны, бизнес-клиенты не имеют такой правовой защиты, и им может быть сложнее вернуть свои деньги.

Также попробуйте использовать кредитную карту, если это имеет для вас смысл. Дебетовая транзакция - это немедленный денежный перевод, исправление которого иногда требует больше времени.Операции по кредитной карте могут быть остановлены и отменены в любое время. Это заставляет продавцов лучше защищать свои банкоматы и терминалы в точках продаж. Однако чрезмерное использование кредита имеет свои подводные камни, так что будьте осторожны.

Наконец, обратите внимание на свой телефон. Банки и компании, выпускающие кредитные карты, обычно имеют очень активную политику обнаружения мошенничества и немедленно свяжутся с вами, обычно по телефону или SMS, если заметят что-то подозрительное. Быстрое реагирование может означать прекращение атак до того, как они могут повлиять на вас, поэтому держите телефон под рукой.

Просто помните: если что-то не так с банкоматом или устройством для чтения кредитных карт, не используйте его. По возможности используйте чип вместо полоски карты. Ваш банковский счет будет вам благодарен.

Фахмида Я. Рашид способствовал написанию этой статьи

Получите наши лучшие истории!

Подпишитесь на Что нового сейчас , чтобы получать наши главные новости на ваш почтовый ящик каждое утро

Этот информационный бюллетень может содержать рекламу, предложения или партнерские ссылки.Подписка на информационный бюллетень означает ваше согласие с нашими Условиями использования и Политикой конфиденциальности. Вы можете отказаться от подписки на информационные бюллетени в любое время.

Бесконтактные кредитные карты

: Хорошие, Плохие и Уродливые

Visa, Mastercard и Europay принесли чип-карту в американские кошельки, когда они переложили ответственность за мошенничество на ту сторону (продавец или банк), которая обладала меньшей технологией (например карты без чипов или терминалы, которые их не считали). Банки должны были вставлять чипы в свои кредитные карты, магазины должны были получить терминалы, которые могли бы их считывать, и нужно было привыкнуть к погружению.Все казалось намного медленнее.

С тех пор многие банки превратили чип-карту в своего рода волшебную палочку: теперь все, что вам нужно сделать, чтобы что-то купить, - это помахать (или коснуться) своей кредитной картой, телефоном или умными часами (вы можете подключить эти устройства к карту по вашему выбору) перед считывателем с чипом. Свайп стал тем, чем мы занимаемся только тогда, когда платежный терминал не позволяет вам опускать или касаться.

Apple, Google и Starbucks (через свои приложения) лидировали в мобильных платежах, а недавно выпущенная карта Apple Card показывает, что банки, предлагая больше вознаграждений, могут пытаться приучить покупателей наклонять свои устройства при оформлении заказа. .

Популярность бесконтактных платежей резко возросла весной 2020 года, когда коронавирус перевернул мнение многих людей о том, чтобы платить за вещи. В апрельском опросе, проведенном Mastercard среди 17 000 потребителей в 19 странах, 82% респондентов заявили, что рассматривают бесконтактные платежи как «более чистый способ оплаты».

Но за сменой стоит больше пользы, чем просто уменьшение количества вещей, к которым вы прикасаетесь. Чип-карты и так называемые бесконтактные кредитные карты стали нормой во многих странах за рубежом, поскольку они могут усложнить ворам кражу вашей информации по сравнению с картами с магнитной полосой.Например, мобильные платежи и бесконтактные карты не передают ваше имя, номер карты или трехзначный код безопасности.

Когда бесконтактные платежи абсолютно полезны

Эндрю Дэвидсон, главный аналитик и старший вице-президент Mintel Comperemedia прошлым летом хотел прокатиться на лондонском метро, ​​но у него не было бесконтактной кредитной карты. Он подошел к киоску, но и его карточка не взяла. В конце концов ему пришлось встать в очередь у окна за помощью.

«Я был немного разочарован, что моя карта не была обновлена ​​[до бесконтактной карты]», - сказал Дэвидсон.

Это обещание бесконтактных карт: облегчение быстрой транзакции, которая позволяет избежать утомительных очередей и неприятных касс. Например, в начале этого года в метро Нью-Йорка была запущена пилотная программа, позволяющая людям использовать бесконтактные карты или мобильные кошельки для оплаты проезда.

Конечно, не все ездят на работу поездом каждый день. Но представьте, что путешествуете по Европе или в Большом Яблоке и понимаете, что можете избежать тревожных транзакций исключительно благодаря своей карте.Вот почему, по крайней мере, вам следует позвонить своему эмитенту, чтобы узнать, может ли он заменить вашу существующую карту на бесконтактную. (Они выглядят одинаково, за исключением небольшого значка, который напоминает волны Wi-Fi на вашем ноутбуке или мобильном телефоне.)

Это обещание бесконтактных карт: облегчение быстрой транзакции, которая позволяет вам избежать утомительных очередей и неприятных билетных касс .

В качестве альтернативы загрузите свои карты в приложение Wallet на смартфоне. (Если вы используете Apple Pay, загрузите приложение Find My (ранее называвшееся Find My iPhone) на случай, если вы потеряете свой телефон.) Нет ничего плохого в том, чтобы использовать это в качестве способа оплаты, особенно если вы можете пропустить длинную «очередь».

Когда бесконтактные платежи просто удобны

Сделать карту, которая одновременно опускается и касается для оплаты, непросто - просто спросите президента и генерального директора производителя кредитных карт CompoSecure Джона Уилка, который нанимает ученых из оборонной промышленности, чтобы получить ее верно.

Но когда работает, действительно работает. Моя местная кофейня принимает бесконтактные платежи, и я могу прошить карту над считывателем и положить ее обратно в кошелек за наносекунду, гораздо быстрее, чем если бы я окунул ее.Я скептически относился к тому, что сокращение моей транзакции на несколько секунд действительно приведет к регистрации у меня, но хорошо, что мне не приходится стоять и ждать, пока ваша чип-карта вернется в свой кошелек.

Проверьте розничных продавцов, которые вы часто посещаете, и определите те, которые принимают бесконтактные платежи. (Опять же, ищите этот значок, похожий на Wi-Fi.) Считыватели чипов от Square - платежной системы, приложение которой предлагает вам оставлять чаевые при оплате, - обычно принимают их, так что начните с них. Вы приобретете привычку знать, какую карту и где использовать, чтобы не возиться с кассой и перейти к следующему поручению немного быстрее.

Когда бесконтактные платежи разочаровывают

Иногда бесконтактные платежи идут не по плану. Например, моя карта Blue Cash Preferred Card от American Express является бесконтактной, но устройство для чтения в моем супермаркете, несмотря на то, что сигнализирует о том, что она принимает бесконтактные платежи, ее не примет. (Я думаю, что это вина читателя.) Он тоже не прочитает мой провал, и мне нужно сделать три неудачных попытки окунания, прежде чем мне предложат провести карту старомодным способом.(То, что мы делаем, чтобы получить больше кэшбэка в продуктовом магазине.)

В реальном мире выбор не только, какую карту использовать, но и как ее использовать, требует нового уровня внимания, в котором наш и без того затуманенный мозг может не нуждаться. И многие люди не кусаются: в одном из отчетов исследовательской компании Javelin за 2019 год было обнаружено, что только 39% держателей карт имеют хотя бы одну бесконтактную платежную карту, в то время как в сентябре 2019 года Mintel обнаружила, что лишь немногим более четверти людей сделали мобильный платеж в прошлом году.

В одном из отчетов исследовательской компании Javelin за 2019 год было обнаружено, что только 39% держателей карт имеют хотя бы одну карту для бесконтактной оплаты.

Это означает, что вы, вероятно, все еще опускаете свою карту, и это нормально, тем более, что многие терминалы этого не делают. принимать бесконтактные платежи. Но просто повесить телефон или карту перед устройством для чтения быстрее. В следующий раз, когда вы будете в очереди за кофе, попробуйте. Это волна будущего.

Картридеры · Справочный центр Shopify

Эта страница была напечатана 3 мая 2021 года.Текущая версия доступна на https://help.shopify.com/en/manual/sell-in-person/pos-classic/hardware/card-readers.

Считыватель кредитных карт или терминал - это устройство, которое можно использовать для приема платежей по кредитным и дебетовым картам путем нажатия, вставки или считывания карт либо путем ручного ввода информации о карте. Картридеры обычно представляют собой небольшие устройства для считывания карт, которые подключаются к вашему POS-устройству Shopify. Внешний считыватель обычно представляет собой отдельное отдельное оборудование.

В разделе

Принимаемые типы карт

Кард-ридеры, поддерживаемые

Shopify, принимают оплату со всех основных типов кредитных карт, а также с дебетовых карт Mastercard и Visa Debit.

Наконечник

Если у вас возникли проблемы с проведением дебетовой карты Mastercard или Visa Debit с помощью устройства считывания данных, попробуйте ввести номер карты вручную.

В Канаде устройства считывания карт Swipe не могут принимать платежи с дебетовых карт, которые являются только Interac (например, карты Interac, которые не являются Debit Mastercard или Visa Debit).Если вы хотите принимать дебетовые карты только для Interac, а также другие типы кредитных и дебетовых карт, вам необходимо использовать терминал Moneris (только для Канады).

Если вы находитесь в США, вы также можете принимать платежи Apple Pay Cash с помощью поддерживаемого устройства чтения карт.

Если вы используете внешнее устройство для чтения карт, вам необходимо уточнить у своей платежной системы, какие типы карт принимает ваш терминал.

Выбрать кардридер

Какой кард-ридер вы выберете, зависит от того, где вы находитесь, какого поставщика платежей вы используете, и какое устройство вы используете для запуска Shopify POS.

Shopify POS имеет несколько поддерживаемых картридеров:

  • Считыватель Tap & Chip
  • Читатель Chip & Swipe
  • Считыватели карт Swipe
  • Устройство чтения карт Tap, Chip и Swipe
  • Терминал Moneris iPP320

Эти поддерживаемые считыватели карт интегрированы с Shopify POS, поэтому вы можете принять платеж из Shopify POS, а затем детали транзакции появятся в Shopify на временной шкале заказа. Чтобы использовать поддерживаемый кард-ридер, ваш магазин должен находиться в поддерживаемой стране и использовать совместимого поставщика платежных услуг.

Примечание

Если ваш магазин находится в США, Канаде, Великобритании или Ирландии, то вы можете использовать считыватель карт Shopify для приема платежей по кредитным картам в любой точке мира.

Также можно использовать неподдерживаемый внешний кардридер. Вы можете найти внешнего поставщика терминала в любой точке мира, и поскольку платеж обрабатывается за пределами Shopify, вам не нужно настраивать конкретного поставщика платежей в вашем администраторе Shopify.

Недостатки внешнего терминала заключаются в том, что вам нужна учетная запись у вашего провайдера терминала, и что Shopify показывает статус оплаты заказа, но не какие-либо детали транзакции.

Примечание

Ваш магазин должен быть включен в тарифный план Shopify или выше, чтобы использовать устройство для чтения карт со сторонним поставщиком платежных услуг, поддерживаемым POS.

Внешние картридеры

Чтобы использовать внешний терминал для карт, вам необходимо создать учетную запись в платежной системе, а затем купить или арендовать терминал у них. Когда вы используете терминал для приема платежа, Shopify POS отмечает заказ как оплаченный, в то время как фактический платеж обрабатывается вашим провайдером терминала, а не Shopify.

Samsung Pay: все, что вам нужно знать (FAQ)

Лекси Саввидес / CNET

Samsung Pay позволяет легко расплачиваться телефоном практически в любом месте.Все, что вам нужно сделать, это коснуться своего телефона (или часов), чтобы заплатить, не передавая свою физическую кредитную или дебетовую карту. В то время как Apple Pay и Google Pay также предлагают варианты бесконтактной оплаты, Samsung Pay работает почти везде, где вы платите за вещи, - даже на старых терминалах, которые не были обновлены для работы с Apple Pay или Google Pay. Но эта функция, называемая MST или магнитной безопасной передачей, постепенно отменяется в США, начиная с телефонов Galaxy S21. Прочтите все, что вам нужно знать о Samsung Pay.

Где доступен Samsung Pay?

В настоящее время он доступен в 27 странах мира (глубокий вдох): США, Великобритания, Австралия, Беларусь, Бразилия, Канада, Китай, Франция, Гонконг, Индия, Индонезия, Италия, Казахстан, Малайзия, Мексика, Пуэрто-Рико. , Россия, Сингапур, Южная Африка, Южная Корея, Испания, Швеция, Швейцария, Тайвань, Таиланд, Объединенные Арабские Эмираты и Вьетнам.

Сейчас играет: Смотри: Samsung Pay только что потерял свою лучшую функцию на Galaxy...

6:41

Какой телефон, банк, карта и оператор связи мне нужны?

Samsung Pay работает с телефонами Galaxy, от последнего Galaxy S21 Ultra до Galaxy Note 5 (180 долларов на Amazon) с 2015 года. Он также доступен на некоторых умных часах, включая Galaxy Watch 3, Galaxy Watch Active (139 долларов в Amazon) 2, Gear S2 (160 долларов на Amazon) (только для транзакций на терминалах NFC), Gear S3 и Gear Sport.

Все основные операторы связи в США поддерживают Samsung Pay: AT&T, Cricket, MetroPCS, Sprint, T-Mobile, Verizon и US Cellular. Вам также понадобится карта Visa, MasterCard, Discover или American Express. См. Полный список поддерживаемых банков и карт в таблице ниже.

Пользователи Samsung Pay также могут подать заявку на получение дебетовой карты Samsung Money в партнерстве с компанией SoFi, занимающейся личными финансами.

Подробнее : Я любил Samsung Pay. Но сейчас я перешел и не оглядывался

Где я могу использовать Samsung Pay?

Компания Samsung утверждает, что ее система будет работать практически со всеми кассовыми системами: терминалами с NFC, магнитной полосой и EMV (Europay, MasterCard и Visa) для чиповых карт.

Обычно он не работает со считывающими устройствами, в которых необходимо физически вставить карту в слот, например, на заправочных станциях или в банкоматах.

Используя Samsung Pay в магазинах Сан-Франциско, я обнаружил, что его принимают почти везде. К ним относятся поставщики, использующие считыватели Square; Терминалы NFC в крупных сетевых розничных сетях, таких как Trader Joe's и Walgreens; и считыватели магнитных полос в небольших магазинах. Возможно, вам все равно потребуется подписать квитанцию ​​о транзакции.

Samsung Pay также работает с различными системами общественного транспорта по всему миру, включая систему MTA OMNY в Нью-Йорке и TriMet в Портленде.Вы также можете использовать Samsung Pay в некоторых приложениях Samsung для совершения покупок, не вводя данные кредитной карты.

Как мне это настроить?

После установки приложения Samsung Pay войдите в свою учетную запись Samsung, если вы еще этого не сделали. Приложение предложит вам зарегистрировать PIN-код, отпечаток пальца или скан радужной оболочки глаза, если у вас его еще нет. Теперь вы можете добавить кредитную, дебетовую, подарочную или членскую карту, отсканировав ее камерой. У вас также будет возможность добавить свою учетную запись PayPal.

Убедитесь, что на отсканированных картах указаны правильный номер, имя и срок годности. Samsung Pay проверит кредитную или дебетовую карту в вашем банке, и у вас будет возможность получить SMS, электронное письмо или позвонить по телефону для подтверждения.

В Samsung Pay можно добавить до 10 карт.

Как это работает?

Samsung Pay использует две технологии, которые позволяют работать практически в любом месте. Первый - это связь ближнего поля (NFC) для транзакций с оплатой нажатием на бесконтактные терминалы.Второй - это магнитная безопасная передача (MST) для старых терминалов, где вы обычно проводите карту. Телефон излучает магнитный сигнал, имитирующий магнитную полосу на обратной стороне кредитной или дебетовой карты, когда вы подносите телефон к одному из этих считывающих устройств.

В 2015 году Samsung приобрела компанию мобильных платежей LoopPay, которая разработала специальную технологию MST, используемую для Samsung Pay.

Начиная с Galaxy S21, новые телефоны Galaxy, выпущенные в США, больше не будут поддерживать MST.«В связи с быстрым внедрением технологии беспроводной связи ближнего радиуса действия (NFC) потребителями и предприятиями, начиная с устройств, выпущенных в 2021 году, Samsung Pay сосредоточит свою поддержку на транзакциях NFC во всем портфеле Galaxy. В то время как будущие устройства больше не будут включать магнитную полосу технология (MST), клиенты с предыдущими совместимыми устройствами Galaxy смогут продолжать использовать Samsung Pay, включая MST », - говорится в заявлении Samsung для CNET.

Владельцы телефонов, выпущенных в 2020 году и ранее, таких как S20 FE, Note 20 Ultra и Z Fold 2, по-прежнему будут поддерживать MST в Samsung Pay.

Samsung Pay работает на старых телефонах Galaxy, таких как Note 5.

Лекси Саввидес / CNET

Как произвести оплату с помощью Samsung Pay?

На экране блокировки проведите вверх от небольшой панели Samsung Pay. Выберите карту, которой хотите заплатить, затем приложите палец к сканеру отпечатков пальцев для проверки, используйте сканер радужной оболочки глаза или введите свой PIN-код. Постучите задней частью телефона по платежному терминалу.

Вы увидите всплывающее уведомление о транзакции в верхней части экрана.

Лекси Саввидес / CNET

Если вы используете дебетовую карту через Samsung Pay, вам все равно может потребоваться ввести PIN-код карты на терминале. Как только платеж будет произведен, вы получите уведомление, подтверждающее название продавца и сумму. Он также указан в приложении Samsung Pay.

На часах нажмите и удерживайте соответствующую кнопку, чтобы запустить Samsung Pay, затем коснитесь часами терминала.

Чем он отличается от Apple Pay или Google Pay?

Основное отличие заключается в том, что Samsung Pay работает практически во всех магазинах, которые принимают кредитные или дебетовые карты, а не только в магазинах с терминалами NFC для оплаты нажатием на кнопку (при условии, что у вас есть телефон Galaxy, выпущенный до 2021 года в США). Samsung Pay также предлагает функцию возврата денег, рекламные акции, включая бонусные баллы на счету Samsung и ваучеры с рядом участвующих розничных продавцов. Пользователи Chase Pay также могут связать свой существующий цифровой кошелек с Samsung Pay.

Apple Pay и Google Pay позволяют платить друзьям и родственникам через Apple Cash через iMessage и Google Pay через Gmail, сообщения или Google Assistant. Samsung Pay также позволяет совершать одноранговые платежи. Однако вам нужно будет зарегистрировать предоплаченную дебетовую карту под названием Samsung Pay Cash, а вашим друзьям или семье также потребуется учетная запись Samsung Pay Cash для получения денег.

Samsung Pay против Apple Pay против Google Pay


Samsung Pay Apple Pay Google Pay
Совместимые устройства Телефоны Samsung Galaxy со времен Galaxy Note 5, Gear Watch и Gear Watch Active, Gear S2 и S3 Apple iPhone начиная с SE, Apple Watch, MacBook Pro с TouchID, iPad с 5-го поколения, iPad Pro и iPad Mini Телефоны Android с поддержкой NFC и HCE, работающие под управлением KitKat (4.4) или выше
Доступность (см. Примечание ниже) 27 стран мира 60 стран мира 40 стран мира
Аутентификация Отпечаток пальца, PIN-код или радужная оболочка FaceID или отпечаток пальца Отпечаток пальца, PIN-код, шаблон или пароль
Где можно использовать? Работает с терминалами NFC, магнитной полосой или EMV, покупками в приложении Работает с терминалами NFC, покупками в приложении и веб-покупками в Safari Работает с терминалами NFC и покупками в приложении
Открытки Кредитные, дебетовые, лояльные и подарочные карты Кредитные, дебетовые карты и карты постоянного клиента Кредитные, дебетовые, лояльные и подарочные карты
Какие банки? Широкий выбор банков: полный список здесь; PayPal Широкий выбор банков: полный список здесь Широкий выбор банков: полный список здесь; PayPal

Это безопасно?


Samsung Pay не сохраняет номера счетов или кредитных карт на устройстве, а использует токенизацию для транзакций.Каждый раз при совершении покупки телефон отправляет в платежный терминал два блока данных: первый - это 16-значный токен, представляющий номер кредитной или дебетовой карты, а второй - одноразовый код или криптограмма, сгенерированная ключ шифрования телефона.

Что делать, если я потеряю телефон или пластиковую карту?

Платежи с телефона невозможны без авторизации с помощью отпечатка пальца, PIN-кода или сканирования радужной оболочки глаза. Если вы зарегистрируетесь в службе Samsung Find My Mobile, вы сможете удаленно стереть информацию на телефоне, включая любые карты, хранящиеся в Samsung Pay.

Если вы потеряете свою физическую кредитную или дебетовую карту, после того как вы обратитесь в свой банк с просьбой отменить ее, вы не сможете использовать ее в течение определенного периода времени в Samsung Pay. Но приложение должно автоматически генерировать новый номер счета, когда ваш банк выпускает новую карту.

Кроме того, информация о вашей цифровой карте будет автоматически обновляться, когда вы получите новую карту, например, когда у вас приближается срок действия.

Могу ли я использовать Samsung Pay даже без подключения для передачи данных?

Да, хотя вы сможете совершить только 10 платежей без подключения устройства к Wi-Fi или сотовой связи.Вам также потребуется активное подключение к Интернету, чтобы добавить карту и получить доступ к истории транзакций.

Что делать, когда я еду за границу?

Для клиентов из США: если вы можете использовать свою карту за границей, вероятно, она также будет работать с Samsung Pay во время путешествий. Предостережение: если вы попытаетесь добавить карту во время поездки за пределы США, вам, возможно, придется обратиться в свой банк.

Работает ли Samsung Pay при возврате товара?

Да. Вам может потребоваться прижать телефон к платежному терминалу так же, как при совершении платежа, чтобы обработать возврат.Кроме того, вас могут попросить сопоставить информацию о платеже в квитанции с последними четырьмя цифрами номера вашей виртуальной карты, который вы можете найти в приложении Samsung Pay.

Дебетовая карта ›Greenfield Savings Bank

Обеспечение безопасности дебетовой карты

Защита ваших учетных записей от мошенничества - наш главный приоритет. Вот почему мы только что добавили дополнительные меры безопасности, направленные на предотвращение мошенничества с вашей дебетовой картой Greenfield Savings Bank.

Уведомления о поездках

Планируете выехать за пределы области, например, за границу, за границу или только на Кейп-Код? Свяжитесь с нашим центром обслуживания клиентов или с любым представителем филиала и сообщите им свои планы поездок, включая даты и места. Мы поместим уведомление о поездке на вашу дебетовую карту GSB, чтобы предотвратить блокировку безопасности.

Автоматические вызовы и текстовые сообщения для обнаружения мошенничества

Чтобы защитить вашу учетную запись, мы отслеживаем транзакции вашего банкомата и дебетовой карты на предмет потенциально мошеннической деятельности, которая может включать такие вещи, как:

  • Внезапное изменение языка (например, когда ваша дебетовая карта GSB неожиданно используется за пределами штата или за границей)
  • Внезапная череда дорогостоящих покупок
  • Другие модели транзакций, связанные с мошеннической деятельностью

Если мы заподозрим мошенническую деятельность, вы получите автоматический звонок или текстовое сообщение для проверки законности вашей транзакции (транзакций).

  • Наше автоматическое сообщение попросит вас подтвердить последние транзакции по вашей карте
  • Вы сможете ответить с помощью тональной клавиатуры или отправить текстовое сообщение.
  • Вам также будет предоставлен бесплатный номер, по которому можно позвонить, если у вас возникнут дополнительные вопросы.

Ваше участие в ответе на наш звонок или текстовое сообщение имеет решающее значение для выявления и предотвращения потенциального мошенничества, а также для избежания ограничений, которые мы можем наложить на использование вашей карты.

Для вашей безопасности звонки GSB Automated Fraud Detection, текстовые сообщения или агенты по обслуживанию клиентов GSB НИКОГДА не просят вас предоставить ваш полный номер социального страхования, полный номер вашей карты или ваш личный PIN-код. Если вам позвонят с просьбой предоставить какую-либо из этих сведений, немедленно положите трубку и сообщите об этом в Greenfield Savings Bank по телефону (413) 774-3191 или (888) 324-3191.

Чтобы мы могли продолжать связываться с вами при обнаружении потенциального мошенничества, всегда сообщайте нам свой правильный номер телефона и адрес.

Защити себя

Пожалуйста, внимательно следите за транзакциями в своей учетной записи и немедленно свяжитесь с нами, если вы обнаружите какие-либо подозрительные или мошеннические транзакции.


Дополнительные советы по защите вашей карты:

  • НИКОГДА не сообщайте свой PIN-код. Это конфиденциально и никому не следует разглашать.
  • За исключением случаев, когда это абсолютно необходимо для законных деловых целей, не сообщайте:
    • Адрес и почтовый индекс
    • Телефон
    • Дата рождения
    • Номер социального страхования
    • Номер карты или счета
    • Срок действия карты
  • В магазинах и банкоматах всегда закрывайте карту и ПИН-код и следите за:
    • Камеры сотового телефона, зеркала или другие инструменты, используемые для просмотра карточек и PIN-кодов
    • Люди, наблюдающие за вашими транзакциями
    • Кассиры, уносящие вашу карту из поля зрения; возьми в реестр себе
    • Любая необычная деятельность в банкоматах; если чувствуете дискомфорт, идите к другому банкомату
  • Online, вы никогда не должны отвечать на нежелательных электронных писем , которые:
    • Попросить вас подтвердить номер вашей карты или счета; такие электронные письма не отправляют законные компании
    • Ссылка на сайты; такие сайты могут выглядеть законными, но могут собирать данные или размещать шпионское ПО на вашем компьютере
  • Надежно уничтожьте документы, которые могут содержать личные данные, идентификационные данные и информацию об учетной записи, например квитанции о покупке / банкомате или счета за коммунальные услуги.

Определение бесконтактного платежа

Что такое бесконтактный платеж?

Термин «бесконтактный платеж» относится к безопасному способу приобретения потребителями продуктов или услуг с использованием дебетовой, кредитной, смарт-карты или другого платежного устройства с использованием технологии радиочастотной идентификации (RFID) и связи ближнего поля (NFC). Этот способ оплаты работает путем касания платежной карты или другого устройства рядом с торговым терминалом, оснащенным технологией бесконтактных платежей.Бесконтактные платежи также называются банками и розничными торговцами как бесконтактные.

Как работает бесконтактный платеж

Бесконтактная оплата позволяет потребителям оплачивать товары и услуги с помощью своих дебетовых или кредитных карт с технологией RFID (также известных как чиповые карты) или других платежных устройств без необходимости проводить пальцем по экрану, вводить личный идентификационный номер (PIN) и / или подписываться на сделка. У продавцов, принимающих бесконтактные платежи, есть торговые терминалы со специальным символом, обозначающим технологию, который похож на логотип Wi-Fi, но повернут на бок.

Вот как это работает. Когда система продавца предлагает покупателю заплатить, он подносит карту к значку бесконтактной оплаты на терминале. Информация передается в электронном виде с использованием информации от чипа с карты в банк. Когда система принимает кран, она сигнализирует клиенту звуковым сигналом, зеленым светом или галочкой. После получения одобрения транзакция завершается.

С развитием беспроводных технологий и популярности смарт-устройств потребители также могут подключать свои кредитные карты к устройству - смартфону, смарт-часам или фитнес-трекеру - для оплаты с помощью бесконтактной системы.Это делается путем загрузки платежного приложения, такого как Apple Pay, позволяющего потребителям безопасно хранить информацию о кредитных и дебетовых картах для совершения покупок, нажав на смартфон или Apple iWatch.

В большинстве случаев размеры транзакций по картам ограничены для бесконтактной оплаты. Допустимая сумма для бесконтактной транзакции зависит от страны и банка. Некоторые продавцы и розничные торговцы могут установить нижний предел для своей системы ответвлений, чтобы еще больше предотвратить мошенничество, в то время как другие по-прежнему позволяют совершать крупные транзакции.Для утверждения крупных долларовых сумм может потребоваться подпись.

Ключевые выводы

  • Бесконтактная оплата - это безопасный способ оплаты с использованием дебетовой или кредитной карты, смарт-карты или другого платежного устройства с использованием технологии RFID и беспроводной связи.
  • Для использования системы потребитель касается платежной карты возле кассового терминала, оснащенного данной технологией.
  • Бесконтактная оплата считается быстрым и простым способом оплаты, поскольку она не требует от потребителей ввода ПИН-кода.
  • Популярная в Австралии, Канаде, Южной Корее и Великобритании, бесконтактная оплата еще не нашла широкого распространения среди американских потребителей.

Преимущества и недостатки бесконтактной оплаты

Мошенники могут украсть и клонировать информацию с магнитных полос на обратной стороне платежных карт. Это позволяет им клонировать информацию и создавать новые карты, что ведет к мошенничеству и краже личных данных. Бесконтактная оплата снижает риск как для потребителя, так и для продавца.Это потому, что они более безопасны, чем использование магнитных полос на обратной стороне платежных карт. С другой стороны, информация, передаваемая через торговый терминал посредством бесконтактной оплаты, зашифрована, поэтому ее сложно перехватить и украсть.

Несмотря на эти функции безопасности, преступники по-прежнему могут снимать карты в кошельках потребителей, используя смартфоны для чтения. Дальность действия карты очень мала, и даже если вор находится достаточно близко, чтобы захватить данные, он не может создать копию карты.Это не относится к картам с магнитной полосой. Тем не менее, карты с чипом и PIN-кодом по-прежнему являются наиболее безопасными, поскольку они не могут быть дублированы и требуют данных, которых больше нигде на карте нет.

Теперь потребители могут оспаривать мошеннические транзакции и получать новые карты. Существуют также защитные чехлы для карт и кошельки, которые в первую очередь блокируют доступ читателей к данным вашей карты. С 2015 года продавцы и компании, выпускающие кредитные карты, стали нести ответственность за любую мошенническую деятельность, которая происходила через их системы, если у них не было чипов.Взаимодействие с другими людьми

История бесконтактных платежей

Бесконтактные платежи существуют с 1990-х годов, и лишь несколько торговцев и розничных торговцев использовали эту технологию в течение этого периода. С тех пор он распространился на тысячи банков, компаний, выпускающих кредитные карты, продавцов и розничных торговцев по всему миру.

Управление транзита Южной Кореи в Сеуле предложило одну из первых в мире систем бесконтактных платежей. Запущенная в 1995 году, система позже стала известна как UPass, предлагая пассажирам быстрый и простой способ оплаты проезда на автобусе с помощью бесконтактной системы.В 1997 году Mobil предложила одну из первых бесконтактных платежных систем под названием Speedpass, позволяющую клиентам оплачивать бензин с помощью специального брелка с наличными деньгами на участвующих заправочных станциях. Бесконтактная система стала популярной в Соединенном Королевстве после внедрения лондонского транспортного агентства. свою систему предоплаченных бесконтактных карт Oyster Card для транзитных пассажиров для использования в метро. В 2014 году агентство начало предлагать пассажирам возможность использовать бесконтактные кредитные и дебетовые карты для использования в транспортной системе.Взаимодействие с другими людьми

Рынок США довольно медленно внедряет бесконтактные платежи. Согласно отчету консалтинговой фирмы A.T. за 2018 год, примерно 20% транзакций, которые происходят в Австралии, Канаде, Южной Корее и Великобритании, проводятся с использованием бесконтактных способов оплаты. Кирни. Согласно отчету, американцы по-прежнему используют наличные деньги больше, чем платежные карты, что составляет почти 50 миллиардов транзакций с наличными в год, или 26% всех транзакций потребительских платежей.Из-за большого количества розничных торговцев и банков американский рынок более фрагментирован.

Обращайтесь с цифровым кошельком так же, как с наличными - используйте блокировки на своем устройстве и настройте уведомления на всех своих кредитных картах в случае мошенничества или кражи.

Примеры бесконтактных платежей

Бесконтактная оплата доступна через банки и другие финансовые учреждения. Но другие компании также присоединились к ним, предложив свои собственные версии бесконтактных платежей.Например, Google и Android представили платежные системы, совместимые с их устройствами, использующими NFC, в 2011 году, в то время как Apple внедрила Apple Pay - свою собственную версию цифрового кошелька - в 2014 году.

Apple Pay

Большинство устройств Apple уже оснащены приложением Apple Wallet. Он позволяет пользователям хранить информацию о кредитных и дебетовых картах на своих устройствах, особенно iPhone или iWatch, для совершения покупок в магазинах. Система также позволяет совершать покупки в Интернете и через другие приложения.Пользователи также могут отправлять деньги друзьям и семье через свою систему текстовых сообщений с помощью Apple Pay.

Google Pay

Google позволяет пользователям совершать платежи в обычных и онлайн-магазинах с помощью безопасного метода через приложение Google Pay. Вместо использования номера кредитной карты Google передает продавцу зашифрованный номер, привязанный к платежной карте пользователя. Как и в Apple Pay, пользователи могут отправлять и получать деньги, используя адрес электронной почты или номер телефона.Взаимодействие с другими людьми

Samsung Pay

Samsung также запустила цифровой кошелек, позволяющий пользователям хранить информацию о своих платежных картах в приложении для использования в торговых терминалах. Пользователи Samsung Pay также могут получать кэшбэк и другие вознаграждения, используя свои телефоны для совершения покупок. Пользователи просто делают снимок своей карты или штрих-кода и нажимают, чтобы оформить заказ.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *