Формула сложного процента с ежемесячным пополнением: Сложные проценты с ежемесячным внесением платежа

Содержание

Сложные проценты с ежемесячным внесением платежа

Выполняем просьбу пользователя frouzen, который просил написать Финансовый калькулятор. — рассчитывающий наращенную сумму при использовании сложных процентов и довложении средств ежемесячно равными платежами. Начисление процентов предполагается тоже ежемесячное (самый выгодный случай).

Чтобы не отвлекать пользователя от калькулятора, ниже идет сам калькулятор, а немного теории и формул надо смотреть под ним, кому не лень.

Калькулятор

Сложные проценты с ежемесячным вложением равной суммы
Точность вычисления

Знаков после запятой: 2

Наращенная сумма

Файл очень большой, при загрузке и создании может наблюдаться торможение браузера.

Загрузить close

content_copy Ссылка save Сохранить extension Виджет

Формула сложных процентов, начисляемых несколько раз в течении года
, где m в нашем случае равно 12, а n — срок вклада в годах

Это простейший случай при внесении вклада сразу, и без дальнейшего его пополнения.

Теперь займемся более сложным случаем — пополнением вклада одинаковыми платежами ежемесячно.
Заметим, что множитель степени

mn не что иное, как число периодов начисления процентов.

Таким образом, для самого первого вклада за несколько лет наращенная сумма будет равна

Для вклада, который был внесен в конце первого месяца, число периодов начисления процентов на один меньше, и формула будет выглядеть так
,
для третьего вклада — так
,
...
и для последнего вклада, то есть внесенного за месяц до окончания срока — так
,

Интересующий нас результат равен сумме всех этих выражений. И эти выражения кое-что роднит — все они члены геометрической прогрессии, в которой первый член равен , а знаменатель прогрессии равен .

Про геометрическую прогрессию смотри Геометрическая прогрессия

Таким образом, искомая сумма по формуле суммы геометрической прогрессии равна

Вот и все на сегодня.

Обновление

По просьбе пользователя добавлена возможность отдельного указания размера первого взноса.

Калькулятор вкладов онлайн 21.07.2021 с капитализацией, с пополнением, рассчитайте процент доходности по депозиту в банке на 21.07.2021

Калькулятор вкладов на Банки.ру — это сервис подбора и оформления вкладов и накопительных счетов для тех, кто ищет возможность вложить деньги под высокий процент. Здесь можно рассчитать доходность вклада и открыть депозит онлайн. У нас самая полная база актуальных предложений с повышенной ставкой на 21.07.2021 и специальные условия от банков, только для пользователей Банки.ру.

Основная задача вкладчика – разместить свои сбережения на депозит, который принесет максимальный доход. Чтобы выяснить итоговую сумму вклада по окончании его срока и произвести расчет по доходу, порой бывает недостаточно знать размер годовой процентной ставки. Нужно воспользоваться калькулятором процентов по вкладам, ведь основные факторы, которые следует учитывать при расчете дохода, – это наличие капитализации и периодичность внесения дополнительных взносов в выбранный вами вклад. Кроме того, открывая вклад под высокую ставку, следует учитывать, что доходы по вкладам в РФ облагаются налогом в размере 35%, если процентная ставка по вкладу в рублях превышает ключевую ставку Банка России на 5 процентных пунктов. По валютным вкладам налог с дохода вычитается, если процентная ставка составляет более 9%.

Калькулятор доходности вкладов на портале Банки.ру поможет произвести расчет суммы вклада с процентами. В депозитном калькуляторе указываете дату, когда вы планируете разместить сбережения в банке и срок привлечения вклада, который вы можете задать произвольно с точностью до одного дня. Депозитный калькулятор безошибочно определит день, когда вы сможете забрать свои сбережения вместе с начисленными процентами.

В калькуляторе депозитов можно сравнить сумму дохода в зависимости от того, будут проценты добавляться к сумме вклада либо выплачиваться на отдельный счет. Калькулятор вкладов с капитализацией покажет, как происходит расчет процентов и увеличивается сумма вашего вклада, ведь при выборе такого способа начисления проценты присоединяются к сумме вклада, тем самым увеличивая ее.

В калькуляторе вклада с пополнением необходимо будет указать периодичность, с которой вы планируете вносить дополнительные взносы, и сумму пополнений.

Калькулятор вкладов онлайн рассчитает для вас сумму дохода за вычетом налогов и покажет итоговую сумму вклада с начисленными процентами, в том числе с довложениями. Прежде чем открывать вклад в банке, с помощью калькулятора вкладов вы сможете вычислить доходность выбранного вами вклада с учетом всех его параметров.

Универсальный калькулятор вкладов на портале Банки.ру поможет нашим пользователям быстро произвести расчет вкладов и точно посчитать ожидаемый доход от своих сбережений.

Калькулятор сложного процента на Банки.ру

Сложный процент -это начисление процентов вклад, в том числе и на сумму прибавленную к телу вклада (полученную от выплаты процентов предыдущего периода) . Фактически это -капитализация процентов по вкладу.

Как на калькуляторе посчитать сложный процент:1- в поле "Капитализация" выбираете необходимую периодичность (согласно договору она может быть ежемесячная, ежедневная, ежеквартальная, или ежегодная и т.д), если иных условий по депозиту нет - нажимаете "Рассчитать"2- Если условия предусматривают не только капитализацию, но и пополнение и вы хотите рассчитать итоговую сумму доходности вклада, то внесите в поле "Пополнение вклада" планируемую периодичность пополнений и сумму, которую планируете вносить на вклад. Далее нажмите кнопку "Рассчитать".3- на странице с расчетом наш сервис покажет вам следующие параметры выбранного продукта:

  • Расчет доходности вклада.
  • Сумму вклада.
  • Сумма довложений.
  • Начисленные проценты.
  • Удержано налогов ( В РФ доходы по ставке выше 10% в рублях и выше 9% в валюте облагаются налогом в размере 35%)Также там вы можете посмотреть примерный график выплат процентов и платежей и подходящие под ваши желаемые условия, банковские вклады.

Сложные проценты в EXCEL. Постоянная ставка. Примеры и описание

Рассмотрим Сложный процент (Compound Interest) – начисление процентов как на основную сумму долга, так и на начисленные ранее проценты.


Немного теории

Владелец капитала, предоставляя его на определенное время в долг, рассчитывает на получение дохода от этой сделки. Размер ожидаемого дохода зависит от трех факторов: от величины капитала, предоставляемого в кредит, от срока, на который предоставлен кредит, и от величины ссудного процента или иначе процентной ставки.

Существуют различные методы начисления процентов. Основное их различие сводится к определению исходной суммы (базы), на которую начисляются проценты. Эта сумма может оставаться постоянной в течение всего периода или меняться. В зависимости от этого различают метод начисления по простым и сложным процентам.

При использовании сложных ставок процентов процентные деньги, начисленные после каждого периода начисления, присоединяются к сумме долга. Таким образом, база для начисления сложных процентов в отличие от использования простых процентов изменяется в каждом периоде начисления.(n*m) i/m – это ставка за период. На практике обычно используют дискретные проценты (проценты, начисляемые за одинаковые интервалы времени: год (m=1), полугодие (m=2), квартал (m=4), месяц (m=12)).

В MS EXCEL вычислить наращенную сумму к концу срока вклада по сложным процентам можно разными способами.

Рассмотрим задачу : Пусть первоначальная сумма вклада равна 20т.р., годовая ставка = 15%, срок вклада 12 мес. Капитализация производится ежемесячно в конце периода.

Способ 1. Вычисление с помощью таблицы с формулами Это самый трудоемкий способ, но зато самый наглядный. Он заключается в том, чтобы последовательно вычислить величину вклада на конец каждого периода. В файле примера это реализовано на листе Постоянная ставка

.

За первый период будут начислены проценты в сумме =20000*(15%/12) , т.к. капитализация производится ежемесячно, а в году, как известно, 12 мес.12 Необходимо помнить, что в качестве процентной ставки нужно указывать ставку за период (период капитализации). Другой вариант записи формулы – через функцию СТЕПЕНЬ() =20000*СТЕПЕНЬ(1+15%/12; 12)

Способ 3. Вычисление с помощью функции БС(). Функция БС() позволяет определить будущую стоимость инвестиции при условии периодических равных платежей и постоянной процентной ставки, т.е. он

Расчёт, формулы сложных процентов в Excel + калькулятор

Приветствую, читатели и посетители блога!

«Превратите 1$ в 1000000$!», «Самый простой способ стать миллионером!», «Вложи, ничего не делай и стань финансово свободным!». Вам попадались такие лозунги в Интернете? Мне да…

Впрочем, такие фразы возникли не на пустом месте. Любая статья, обучающий курс или другие материалы с таким заголовком – так или иначе, затрагивает тему сложного процента.

Вот и я вам предлагаю сегодня поговорить об этом удивительном инструменте богатства. Еще в самом начале ведения блога я затрагивал эту тему, когда искал ответ на вопрос – Зачем нужны инвестиции?.

Для начала, давайте разберемся кое в чём. Если есть сложный процент, есть и простой, не так ли? В чем разница?

И то, и другое — это способ начисления прибыли на депозиты и вложения. Но формулы сложных и простых процентов отличаются кардинально: в первом случае работает арифметическая прогрессия, во втором – геометрическая.

Если по-русски, то ключевое отличие двух процентов в том, что при простом проценте доход приносит только первоначальная сумма. Прибыль всегда будет одинаковой и через год, и через 10 лет.

Например, если инвестор получает 20% в год на 10000$ — это 2000$ в год. И каждый год сумма прибыли будет ровно 2000$.

С другой стороны, когда работает сложный процент, процент прибыли начисляется не только на первичную сумму инвестиций, но еще и на полученную прибыль. Это значит, что с каждым годом доход будет все выше и выше.

На тех же условиях, но с реинвестированием – в первый год инвестор получит 2000$, во второй – 2400$, в третий – 2880$. А через десять лет – 10320$! А через двадцать – невероятные 63896$. Что мы там говорили о том, как стать миллионером?

И это без учета дополнительных вложений.

Очень похоже на то, как катится с горы снежный ком – сначала понемногу, а со временем ком становится все больше и больше – и вот уже он огромен!

Для наглядности я сделал другой расчет сложных процентов в Excel и сравнил с простыми:

С каждым годом, с каждым месяцем разница все ощутимее и ощутимее

И чем дальше, тем сильнее заворачивается вверх красный график, устремляясь по параболе в финансовую бесконечность… Пусть и в теории, но зато как эффектно!

В принципе, особо тут разглагольствовать не о чем. В Интернет-инвестировании эффект сложного процента разрешен и чаще всего используется автоматически. Например, в ПАММ-счетах это так.

С другой стороны, инвесторам часто приходится рассчитывать сложный процент – подсчитать доходность, оценить инвестиционный горизонт… И решать другие прикладные задачи.

Поэтому дальше я покажу вам все необходимые формулы и помогу с расчетами.

Содержание:

Обзор задач и формул сложных процентов

Самая первая задача, с которой может столкнуться инвестор – «Сколько я получу денег, инвестируя»? Она решается, если известна начальная сумма и годовая процентная ставка доходности.

Для расчета используется формула сложных процентов с капитализацией:

Где:

  • К0 — начальный капитал,
  • К – результат инвестирования (финальный капитал)
  • R – годовая процентная ставка
  • m – период реинвестирования (в месяцах)
  • n – количество периодов реинвестирования (месяцев, кварталов, лет)

Чтобы работать чисто с годовыми периодами, нужно убрать из знаменателя 12, а из числителя – m. Но я этого делать не буду, так как ПАММ-счета удобнее всего анализировать через среднемесячную доходность.

Давайте рассмотрим пару примеров.

Пример №1. Иван Иванов положил 7000$ на депозит в банке. Сейчас средняя ставка по долларовым депозитам в Украине – в районе 9% в год. Вклад будет переоформляться каждый год в течение 10 лет. Сколько в итоге будет денег на банковском счету?

К0 =7000$, R = 9% в год, m = 12 месяцев, n = 10 (10 периодов по 12 месяцев)

Капитал вырос почти в три раза, несмотря на мизерную доходность по депозитам.

Впрочем, деньги на ПАММ-счетах реинвестируются автоматически и постоянно. Кроме того, гарантий стабильного годового дохода нет…

Поэтому рекомендую для расчетов сложного процента в ПАММ-счетах использовать ежемесячный реинвест.

Пример №2. Пётр Петров вложил в ПАММ-счета 10000$. После анализа статистики выяснилось, что он может ожидать 30% чистой прибыли за год. И теперь Пётр хочет знать, каким будет размер капитала через полгода.

Вот, что получилось:

К0 =10000$, R = 30% в год, m = 1 месяц, n = 6 (6 периодов по 1 месяцу)

Для сравнения, без реинвестирования инвестор получил бы 11500$. То есть, на 97$ меньше, что почти не чувствуется – это всего лишь 0.97% от общего капитала.

Но давайте теперь посмотрим чуть дальше в следующем примере.

Пример №3. Исидор Сидоров вложил в ПАММ-счета 5000$. Он собирается активно управлять портфелем и рассчитывает на 50% в год в течение 5 лет. Какой капитал получится в итоге?

Для расчета снова используется формула сложных процентов. Только теперь периодов не 6, а 60 – в 5 годах 60 месяцев. Сколько же получилось?

К0 =5000$, R = 50% в год, m = 1 месяц, n = 60 (60 периодов по 1 месяцу)

Без реинвестирования прибыль составила бы 50%*5=250%. Соответственно, капитал бы вырос до 35000$. А с учетом сложного процента – на целых 106 тысяч! Теперь разница ощущается очень сильно.

И чем больше проходит времени, тем сильнее разница. Теоретически, вложив сегодня 1$ в банк, уже ваши правнуки стали бы миллионерами.

Я не раз видел, как эту «фишку» используют в фильмах. Например, сюжет может быть такой:

Когда-то давно кто-то спрятал честно или нечестно заработанные деньги в скромный банк. И забыл о деньгах. Или надолго попал в тюрьму. Или умер. В общем, о деньгах забыли.

И вот, через 20-30 лет этот счет обнаруживают, а там лежат миллионы или даже миллиарды долларов. И начинается охота за паролями, поиск владельца, взлом хитромудрых защитных систем и т.д. Что придумают сценаристы 🙂

В прошлой статье я упоминал о том, что консервативные ПАММ-счета растут по параболе из-за сложного процента. Теперь вы на 100% понимаете, как это работает!

Кроме постоянного реинвестирования прибыли, инвестор может дополнительно «доливать» деньги в свой портфель. Эти деньги тоже будут приносить доход, поэтому формула сложных процентов немного усложняется.

Ну как немного… В общем, смотрите:

AI (Additional Investments) – размер постоянного пополнения.

С левым слагаемым вы знакомы, а правое – расчет сложного процента по новым вложениям. Формула правильная, я проверял 🙂

------------ ↑ к содержанию ↑ ------------

Вспомогательные формул расчета сложных процентов

Из формулы, которую мы использовали раньше, можно получить несколько других, которые могут пригодиться инвестору при решении финансовых задач.

Например, иногда нужно найти не финальный, а начальный капитал.

Пример №4. Аркадий Аркадьев интересуется, сколько ему нужно вложить денег, чтобы получить через 5 лет при ставке доходности 30% в год 100000$. Реинвест – каждый квартал.

Для этого мы используем такую формулу:

Выглядит немного страшно, но цифры точно те же, что мы использовали до этого. Подставим наши данные в формулу и найдем начальный капитал:

K = 100000$, R = 30% в год, m = 3 месяца, n = 20 (5 лет – это 20 кварталов)

Оказалось, нужно почти в 5 раз меньше. Круто, не так ли?

Идем дальше. Давайте представим ситуацию – инвестор хочет вложить деньги на определенный срок. И он рассчитывает по итогам достичь определенной суммы капитала. Какую процентную ставку ему нужно получить?

Чтобы это узнать, для расчета нам нужна формула сложных процентов для средней процентной ставки:

Пример №5. Начальные инвестиции Максима Максимова – 13000$. Через два года они должны превратиться в 18000$. Реинвест ежемесячный (m= 1). Под какую ставку доходности Максиму нужно собирать инвестиционный портфель, чтобы выйти на требуемую сумму?

Подставляем числа:

K = 18000$, К0 =13000$, m = 1 месяц, n = 24 (2 года = 24 месяца)

Естественно, это годовая ставка. Её можно превратить в месячную, если из числителя убрать 12, и тогда получится около 1.5% в месяц – минимальный порог для ПАММ-счетов.

Что там можно еще найти? Ах, да – сколько нужно времени, чтобы получить определенную сумму при определенной ставке. Давайте попробуем 🙂

Если в прошлом примере у нас были корни, то теперь – логарифмы. Формулы кажутся огромными, но на самом деле их легко реализовать в программе. Чтобы рассчитать сложный процент, формула Excel нужна для одной ячейки – вот и выражаем одно через все остальное. И работает это отлично!

Итак, мы будем использовать такую формулу:

Пример №6. У Елены Лениной – 4500$, которые она хочет инвестировать. Она понимает, что может рассчитывать на 50% в год, при этом хочет достичь первой цели – 20000$. Возможно, хочет купить со временем новую машину 🙂

Через сколько времени она достигнет своей цели с условием ежемесячного реинвестирования прибыли? Подставляем числа:

K = 20000$, К0 =4500$, R = 50%, m = 1 месяц

Довольно быстро, должен сказать.

Кстати, опытных инвесторов часто интересует не на сколько, когда и как вырастет капитал. Их больше интересует, когда деньги удвоятся. Другими словами – через сколько они «отобьют» вложения.

Чтобы это узнать, существует универсальное «правило 72». Суть его простая – делите 72 на процентную ставку за месяц (квартал, год). Результат – это и есть тот срок, за который инвестиции удвоятся (в тех же единицах времени, что и ставка доходности).

Пример №7. Инвестор Владимир ВладимирОвич вкладывает деньги под 10% в месяц. Через сколько он отобьет вложения?

Ответ: через 72/10=7.2 месяца.

Вложения под 6% в месяц дают удвоение капитала за год. Под 3% — за 2 года.

------------ ↑ к содержанию ↑ ------------

Расчет сложных процентов в Excel по формулам

Многие из формул, которые я вам написал, на калькуляторе посчитать не то что неудобно – почти невозможно. Да и зачем это, если есть замечательная программа, о которой пишу чуть ли не в каждой статье 🙂

Например, в статье «Делаем собственный рейтинг ПАММ-счетов» я показал, как с помощью Excel проранжировать ПАММ-счета по нескольким показателям и автоматически найти самые выгодные варианты.

Поэтому я сделал для вас очередной полезный Excel-файлик – Калькулятор сложных процентов с капитализацией. Там вы найдете 5 табличек для расчетов по формулам из этой статьи.

Напоминаю, что мы искали:

  • финальный капитал;
  • финальный капитал с пополнениями;
  • начальный капитал;
  • процентную ставку;
  • срок достижения инвестиционных целей.

В Калькуляторе сложных процентов эти задачи автоматизированы, используется формула сложных процентов в Excel (все виды), о которых мы говорили в этой статье. Надеюсь, пригодится 🙂

Скачать файл: «Расчет сложных процентов».

На всякий случай записал небольшую видеоинструкцию:

Если у вас нет Экселя или неудобно им пользоваться, можете попробовать поискать в Интернете сайты по запросам «калькулятор сложного процента с реинвестированием», «калькулятор сложного процента с капитализацией» или «калькулятор инвестора сложный процент». Вы найдете множество онлайн-сервисов, выбирайте, какой понравится.

------------ ↑ к содержанию ↑ ------------

И на этом я прощаюсь. По традиции, несколько вопросов к вам, читатели:)

Первоекак часто вам приходится считать сложный процент? И приходится ли? Лично мне не очень часто, но это потому что я считаю доходность ПАММ-счетов через интервалы – результат почти такой же выходит. Больше нигде применять не приходилось, кроме нескольких пар на втором курсе, когда мы учили «Финансовую математику».

Второеесть ли у вас какие-то инвестиционные цели? Дойти до энной цифры с энным количеством нулей? Получить определенную доходность? Может, стать рантье? 🙂

Расскажите!

С уважением, Александр Дюбченко

Все статьи блога "Инвестируй в ЭТО"

Понравилась статья? Скажите "спасибо" лайком!

Нужно больше информации? Вот еще 4 статьи для вас:

Калькулятор вклада онлайн — рассчитать депозит с капитализацией и пополнением в 2021 году

Если вы планируете открыть счёт, калькулятор поможет вам учесть все параметры и выбрать подходящий продукт. Перед тем, как разместить депозит в одном из московских банков, узнайте, каким будет доход от той или иной суммы. При самостоятельном вычислении можно запутаться или допустить ошибку. Чтобы узнать, сколько денег принесет вам ваше вложение, используйте калькулятор вкладов с капитализацией. Это быстрый и простой способ определить доходность депозита. Сервис Выберу.ру учитывает не только ставку, но и возможность пополнения счета и капитализации процентов. Программа расчета вкладов онлайн рассчитает доход за тот или иной планируемый период. Если планируется прибавление процентов к основной сумме вашего вложения, укажите это условие в калькуляторе вкладов. Раз в период накопленные средства будут добавлены к телу вклада, а следующий доход начисляется на большую сумму, чем вы вложили. Самостоятельное пополнение также позволит увеличить выгоду.

Калькулятор вкладов онлайн позволит не только рассчитать процент по вкладу, но и подобрать похожие среди предложений банков. Стандартные настройки системы учитывают только процентную ставку, начисляемую на основную сумму счета. Однако получить наибольшую прибыль можно только с высокой эффективной ставкой, которая рассчитывается с учетом капитализации и пополнений счета.

Вам не придется самим использовать формулы для того, чтобы осуществить расчет процентов по вкладу. Все, что требуется – ввести необходимые для расчета данные: размер вложения, срок и желаемую процентную ставку. Чтобы оценить доход с учетом эффективной ставки, перейдите на страницу «Банки» – «Депозиты» – «Калькулятор», отметьте галочками поля, соответствующие прибавке процентов и пополнению основной суммы депозита. Для этих параметров также потребуется указать предполагаемую сумму и период пополнения, а для капитализации – периодичность выплат.

Заполнив все поля, кликните «Рассчитать доходность». Программа покажет, каким будет «тело» депозита, его доход за тот или иной срок вложения. Также в калькуляторе вы сможете выбрать две ставки – стандартную и эффективную. Вы появится график выплат на счет – файлы в формате PDF или Excel.(C$1-$A2))-1)

  • Столбец А является датой депозита
  • Колонка B - сумма депозита
  • Ячейка С1 - сегодняшняя дата
  • Ячейка D1 - годовая процентная ставка

Большинство сберегательных счетов, о которых я знаю, составляют сложные проценты ежедневно и кредитные проценты ежемесячно , поэтому реально приведенная выше формула будет верна на сегодняшний день, даже если некоторые проценты вам еще не зачислены.

Вы также можете пропустить фактическую формулу сложного процента и просто использовать встроенную формулу будущей стоимости:

 =FV(D$1/360,C$1-$A2,0,-B2)-B2 

Чтобы углубиться в изучение только составления ежемесячно, вам нужно начать играть с настройкой дат ...

Вы можете начать с взятия двух дат и подсчета количества прошедших месяцев с помощью функции DATEDIF (), например:

 =DATEDIF(A2,C$1,"M") 

Но вам придется скорректировать две даты, потому что простой DATEDIFF между сегодняшней датой и ячейками A3 и A4 будет возвращать 2, что не совсем правильно.(DATEDIF(EOMONTH($A2,0)+1,DATE(YEAR(C$1),MONTH(C$1),1),"M")))-1)

Но это не совсем правильно, потому что он не начинает накапливать проценты до первого месяца, следующего за депозитом. Вы также можете получить приблизительное количество месяцев, вычтя две даты и разделив на 30 дней.

Вы можете сделать это более сложным, чтобы рассчитать количество дней в течение первого месяца + полный ежемесячный процент сверх этого, но это сделает формулу намного длиннее, потому что у вас будет

 First month in days interest + monthly interest beyond that 

Чтобы получить дни, оставшиеся в месяце, вы должны сделать что-то вроде:

 =EOMONTH($A2,0) - $A2 

Таким образом, чтобы получить долю оставшегося месяца, который вы делаете (количество дней, произошедших в месяце, деленное на количество дней в месяце):

 =(EOMONTH($A2,0) - $A2) / DAY(EOMONTH($A2,0)) 

Затем умножьте вышеупомянутое значение на месячную процентную ставку, умноженную на принцип, чтобы получить неполный месяц, затем добавьте ежемесячный процент выше.(DATEDIF(EOMONTH($A2,0)+1,DATE(YEAR(C$1),MONTH(C$1),1),"M")))-1))

На данный момент вы действительно раскалываетесь, потому что это разница в 1,74327 долл. США по сравнению с 1,74331 долл. США, если учесть проценты основного долга в первые месяцы за оставшиеся месяцы. Это отличается от $ 1,85 в ячейке C2 выше, потому что вы еще не были зачислены в течение первых 10 дней в августе. Во многих случаях мелкие различия в рецептуре будут иметь значение только для больших чисел, и даже тогда ... Если бы у вас было в принципе 10 000 000 долларов, разница в рецептуре изменилась бы с 0,00004 до 4 долларов. Для большинства целей первая формула более чем достаточна (и, вероятно, та, которую я на самом деле использовал бы во всех случаях, потому что практическая разница в сложении дневных и месячных просто незначительна).

Расчёт сложных процентов в Excel

Уроки MS Excel

Работая с таблицами Excel, иногда возникает необходимость в распределении информации из одного столбца по

Уроки MS Excel

Тем людям, которые регулярно работают с таблицами Excel, нужно часто выполнять одни и те

Уроки MS Excel

Нередко пользователям приходится перенести часть информации с документа Microsoft Word в Excel формат, чтобы

Уроки MS Excel

Огромное преимущество электронных таблиц Excel заключается в том, что пользователю доступна работа как с

Уроки MS Excel

Пользователю Excel нередко приходится сталкиваться с тем, чтобы определять, сколько строк содержит таблица. Чтобы

Уроки MS Excel

Excel – одна из лучших программ для аналитика данных. А почти каждому человеку на

Уроки MS Excel

Время от времени при работе с электронными таблицами появляется необходимость изменить положение нескольких рядов

Уроки MS Excel

Excel – удивительная программа, дающая возможность не только числовые данные обрабатывать. С ее помощью

Уроки MS Excel

Сейчас век информации. Количество данных, которые людям приходится обрабатывать каждый день, растет все больше

Уроки MS Excel

Определение процента от числа – довольно частая задача, с которой приходится сталкиваться пользователю Ecxel,

Уроки MS Excel

Excel – невероятно функциональная программа. Она может использоваться и в качестве некого подобия среды

Уроки MS Excel

Excel – невероятно функциональная программа, позволяющая не просто записывать данные в табличном виде, но

Уроки MS Excel

Стандартное обозначение строк в Excel – цифровое. Если же речь идет о столбцах, то

Уроки MS Excel

Набор функций у программы Excel, конечно, поистине огромный. В том числе, можно в определенной

Уроки MS Excel

При работе с Excel могут возникать различные ситуации, такие как сбои в поставках электроэнергии,

Уроки MS Excel

Важно понимать, что Excel – это не только программа для создания баз данных, но

Сложные проценты с равными ежемесячными инвестициями

Этот калькулятор рассчитывает начисленную сумму при использовании сложных процентов и дополнительных ежемесячных инвестиций. Расчет процентов также предполагается ежемесячно (наиболее благоприятный случай).

Чтобы не отвлекать пользователя от самого калькулятора, он расположен внизу. Также есть немного теории и формул для тех, кому это нужно.

Калькулятор

Сложные проценты с равными ежемесячными инвестициями
Точность расчета

Цифры после десятичной точки: 2

Накопленная сумма

Файл очень большой.Во время загрузки и создания может произойти замедление работы браузера.

Скачать закрыть

content_copy Ссылка сохранить Сохранить расширение Виджет

Формула сложных процентов, начисляемых несколько раз в течение года, где m в нашем случае равно 12, а n - срок депозита в годах.

Это самый простой случай, когда вы делаете взнос сразу и без дополнительных вложений.

Теперь более сложный случай - пополнение депозита равными ежемесячными платежами.
Отметим, что фактор степени млн не более чем количество периодов начисления процентов.

Таким образом, по первому депозиту сумма прироста за первые несколько лет будет такой же.

Для депозита, который был сделан в конце первого месяца, количество периодов начисления процентов будет на один меньше, и формула будет выглядеть так:
,
для третьего депозита - например,
,
...
и для последнего депозита, т.е. внесенного в последний месяц до окончания срока - вот так
,

Общий результат - это сумма всех этих выражений.И в этих выражениях есть сходство - они представляют собой члены геометрической прогрессии, в которых первый член равен
, а общий коэффициент геометрической прогрессии равен.

О геометрической прогрессии см. Геометрическая прогрессия

.

Таким образом, необходимая сумма суммы формулы геометрической прогрессии составляет

На сегодня все.

Обновление

Добавлена ​​возможность указывать индивидуальный размер первого взноса (по запросу пользователя).

Вот как работает формула сложных процентов

Хотя некоторые могут утверждать, что сложные проценты - самая мощная сила во Вселенной, это, несомненно, одна из самых мощных финансовых сил на Земле. Понимание того, как работают сложные проценты и как они применяются к формуле выплаты студенческой ссуды или к вашему сберегательному счету, может стать ключом к долгосрочному финансовому успеху.

Занимаете ли вы деньги на студенческие ссуды, покупаете дом или инвестируете свои сбережения, сила начисления процентов имеет огромное влияние на ваши деньги.Вот четыре шага к пониманию этого ключевого закона финансов:

Познакомьтесь с формулой сложных процентов Узнайте о силе сложных процентов Узнайте, как взаимодействуют сложные проценты и студенческие ссуды Используйте эти знания, чтобы выбраться из долгов и сэкономить Познакомьтесь с формулой сложных процентов

Все мы знаем, что проценты - это просто процент от средств, выплачиваемых заемщику или кредитору. С начислением сложных процентов вы можете продолжать зарабатывать или выплачивать проценты по предыдущим процентам после каждого периода начисления сложных процентов. В большинстве случаев вы обнаружите, что проценты увеличиваются ежемесячно.

Вот тут-то и появляется формула сложных процентов.

Узнайте о силе сложных процентов

Формуле сложных процентов не так легко понять, поэтому давайте рассмотрим другой пример.

На этот раз мы рассмотрим кого-то, кто экономит на пенсионном счете. Допустим, 22-летний недавний выпускник колледжа зарабатывает 40 000 долларов в год и откладывает 10% своей зарплаты, или 4 000 долларов в год.

В этом случае наш вкладчик вкладывает 333 доллара в месяц и зарабатывает 6% ежемесячной прибыли.

В конце первого года этот человек внес бы 4000 долларов, но сэкономил бы 4 108 долларов благодаря ежемесячному начислению сложных процентов. Еще через год конечный баланс составит 8 469 долларов. Всего за два года у этого человека сложный процентный доход превышает 500 долларов.

Но накопление на пенсию - это не один или два года. Это происходит на протяжении десятилетий. Это секрет формулы сложных процентов.

Через 10 лет баланс этого человека составит 54 572 доллара. По прошествии 20 лет это 153 860 долларов, из которых более 70 000 долларов приходятся на проценты.Через 30 лет остаток составляет 334 504 доллара, из которых более 200 000 долларов выплачиваются по процентам. А за 40 лет, когда этому человеку 62 года, остаток составит 663 166 долларов, из которых почти 507 000 долларов - это проценты.

История продолжается

Когда вы думаете об этом, это впечатляет. Откладывая 160 000 долларов на 40 лет, вы получаете 663 000 долларов. Это огромный возврат инвестиций. Все, что нужно, - это значительное количество времени, чтобы формула сложных процентов действительно оказала влияние.

Вот почему так важно начинать молодым и регулярно вносить пенсионные взносы.

Наш Простой калькулятор сбережений может рассчитать сложный процент, который вы получите. Введите начальный баланс вашего счета в качестве суммы кредита. Ваш ежемесячный взнос - это ежемесячная сумма кредита, а затем ожидаемая годовая доходность - это процентная ставка.

Знать, как взаимодействуют сложные проценты и студенческие ссуды

Начисление сложных процентов происходит не только с банковскими счетами, но и с ссудами. Просто это работает немного по-другому.

Проценты равны сумме основного остатка.Однако, поскольку заемщики производят регулярные платежи, этот принцип ежемесячно снижается. Одновременно снижаются и начисленные проценты.

Процесс начисления сложных процентов по ссуде с фиксированным платежом за каждый период называется амортизацией. Используя таблицы амортизации или калькуляторы, вы можете увидеть, сколько процентов выплачивается в течение срока ссуды, при условии, что выплачиваются только минимальные платежи по ссуде.

Однако, если вам интересно узнать, сколько денег вы можете сэкономить, выплачивая дополнительные ежемесячные платежи по студенческой ссуде, или сколько процентов вы фактически платите своему кредитору, посмотрите калькулятор выплат Student Loan Hero ниже.

Используйте эти знания, чтобы выбраться из долгов и сэкономить

Так же, как сложные проценты по сбережениям и инвестициям могут сделать вас богатым, знание того, как формула сложных процентов работает с кредитами, может сэкономить вам тысячи долларов. Сила интереса - одна из самых важных сил в ваших финансах, и к ней нельзя относиться легкомысленно.

Не сидите сложа руки и позволяйте сложным процентам определять вашу финансовую судьбу. Возьмите под свой контроль и используйте сложные проценты в своих интересах. Это может полностью изменить ваше финансовое будущее в лучшую сторону.

Выплачивайте долги, активно откладывайте и наблюдайте, как ваш собственный капитал начинает расти. Это использование силы сложных процентов.

Кристина Маяски внесла свой вклад в этот отчет.

Сообщение "Вот как работает формула сложного процента" впервые появилось на сайте Student Loan Hero.

Определение сложных процентов, формула, расчет

Что такое сложный процент?

Сложные проценты (или сложные проценты) - это проценты по ссуде или депозиту, рассчитываемые как на основе первоначальной основной суммы, так и накопленных процентов за предыдущие периоды.Считается, что сложный процент возник в Италии 17-го века, сложный процент можно рассматривать как «процент на процент», и он заставляет сумму расти быстрее, чем простой процент, который рассчитывается только на основную сумму.

Ставка, по которой начисляются сложные проценты, зависит от частоты начисления сложных процентов, так что чем больше количество периодов начисления сложных процентов, тем больше сложный процент. Таким образом, сумма сложных процентов, начисленных на 100 долларов США с начислением 10% годовых, будет ниже, чем сумма сложных процентов, начисленных на 100 долларов США с начислением 5% годовых в течение того же периода времени.Поскольку эффект процентной ставки может приносить все более положительную прибыль на основе первоначальной основной суммы, ее иногда называют «чудом сложных процентов».

Ключевые выводы

  • Сложные проценты (или сложные проценты) - это проценты, начисляемые на первоначальную основную сумму, которая также включает все накопленные проценты за предыдущие периоды по депозиту или ссуде.
  • Сложные проценты рассчитываются путем умножения первоначальной основной суммы на единицу плюс годовая процентная ставка, повышенная до количества составных периодов минус один.
  • Проценты могут начисляться по любому заданному графику периодичности, от непрерывного до ежедневного или ежегодного.
  • При расчете сложных процентов количество периодов начисления сложных процентов имеет большое значение.
Общие сведения о сложных процентах

Расчет сложных процентов

Сложные проценты рассчитываются путем умножения первоначальной основной суммы на единицу плюс годовая процентная ставка, повышенная на количество составных периодов минус один.Затем из полученной стоимости вычитается общая начальная сумма ссуды.

Кэти Керпель {Copyright} Investopedia, 2019.

Формула расчета сложных процентов выглядит следующим образом:

  • Сложные проценты = общая сумма основной суммы долга и процентов в будущем (или будущая стоимость) минус основная сумма в настоящее время (или приведенная стоимость)
= [P (1 + i ) n ] - P
= P [(1 + i ) n - 1]

Где:

P = основной
i = номинальная годовая процентная ставка в процентах
n = количество периодов начисления сложных процентов

Возьмите трехлетний заем в размере 10 000 долларов США под 5% годовых.Какая будет сумма процентов? В этом случае это будет:

10 000 долл. США [(1 + 0,05) 3 - 1] = 10 000 [1,157625 - 1] = 1 576,25 доллара

Рост сложных процентов

Используя приведенный выше пример (поскольку сложные проценты также учитывают накопленные проценты за предыдущие периоды), сумма процентов не будет одинаковой для всех трех лет, как это было бы с простыми процентами. Хотя общая сумма процентов, подлежащих уплате за трехлетний период по этой ссуде, составляет 1 576 долларов.25, проценты, подлежащие выплате в конце каждого года, показаны в таблице ниже.

Периоды начисления процентов

При расчете сложных процентов количество периодов начисления сложных процентов имеет большое значение. Основное правило состоит в том, что чем больше количество периодов начисления сложных процентов, тем больше сумма сложных процентов.

Следующая таблица демонстрирует разницу, которую может составить количество периодов начисления сложных процентов для ссуды в размере 10 000 долларов США с годовой процентной ставкой 10% в течение 10-летнего периода.

Сложные проценты могут значительно повысить доходность инвестиций в долгосрочной перспективе. В то время как вклад в размере 100 000 долларов, который получает 5% простых годовых процентов, принесет 50 000 долларов в общей сумме процентов за 10 лет, годовые сложные проценты в размере 5% на 10 000 долларов составят 62 889,46 долларов за тот же период. Если бы вместо этого период начисления сложных процентов выплачивался ежемесячно в течение того же 10-летнего периода под 5% сложных процентов, общая сумма процентов вырастала бы до 64 700,95 долларов.

Расчет компаундирования в Excel

Если с тех пор, как вы учились в математике, прошло некоторое время, не бойтесь: есть удобные инструменты для вычисления сложного слова.Многие калькуляторы (как карманные, так и компьютерные) имеют функции экспоненты, которые вы можете использовать для этих целей. Если возникают более сложные сложные задачи, вы можете выполнить их в Microsoft Excel тремя различными способами.

  1. Первый способ расчета сложных процентов - это умножение нового баланса каждого года на процентную ставку. Предположим, вы вкладываете 1000 долларов на сберегательный счет с годовой процентной ставкой 5% и хотите рассчитать остаток через пять лет.В Microsoft Excel введите «Год» в ячейку A1 и «Баланс» в ячейку B1. Введите годы от 0 до 5 в ячейки с A2 по A7. Баланс за год 0 составляет 1000 долларов, поэтому вы должны ввести «1000» в ячейку B2. Затем введите «= B2 * 1,05» в ячейку B3. Затем введите «= B3 * 1.05» в ячейку B4 и продолжайте делать это, пока не дойдете до ячейки B7. В ячейке B7 вычисление будет «= B6 * 1,05». Наконец, вычисленное значение в ячейке B7 - 1276,28 доллара - это остаток на вашем сберегательном счете через пять лет. Чтобы найти значение сложных процентов, вычтите 1000 долларов из 1276 долларов.n) - P. »В третьей строке модуля введите« Конечная функция ». Вы создали макрос функции для расчета сложной процентной ставки. Продолжая с той же таблицы Excel выше, введите« Сложный процент »в ячейку A6 и введите "= Compound_Interest (B1, B2, B3)." Это дает вам значение 276,28 доллара США, что согласуется с первыми двумя значениями.

Использование других калькуляторов

Как упоминалось выше, в Интернете предлагается ряд бесплатных калькуляторов сложных процентов, и многие портативные калькуляторы также могут выполнять эти задачи.

  • Бесплатный калькулятор сложных процентов, предлагаемый на сайте Financial-Calculators.com, прост в использовании и предлагает выбор частоты от дня до года. Он включает в себя возможность выбора непрерывного начисления процентов, а также позволяет вводить фактические календарные даты начала и окончания. После ввода необходимых данных расчета результаты показывают заработанные проценты, будущую стоимость, годовой процентный доход (APY), который является мерой, включающей начисление сложных процентов и ежедневные проценты.
  • Investor.gov, веб-сайт, управляемый Комиссией по ценным бумагам и биржам США (SEC), предлагает бесплатный онлайн-калькулятор сложных процентов. Калькулятор довольно прост, но он позволяет вводить ежемесячные дополнительные депозиты основному лицу, что полезно для расчета доходов, когда вкладываются дополнительные ежемесячные сбережения.
  • Бесплатный онлайн-калькулятор процентов с несколькими дополнительными функциями доступен на TheCalculatorSite.com. Этот калькулятор позволяет производить расчеты для различных валют, учитывать ежемесячные депозиты или снятия, а также автоматически рассчитывать ежемесячные депозиты или снятия с поправкой на инфляцию.

Частота смешивания

Проценты могут быть увеличены по любому заданному графику периодичности, от ежедневного до ежегодного. Существуют стандартные графики частоты начисления сложных процентов, которые обычно применяются к финансовым инструментам.

Обычно для сберегательных счетов в банках используется ежедневный график начисления сложных процентов. Для компакт-диска типичные графики частоты начисления сложных процентов - ежедневно, ежемесячно или раз в полгода; для счетов денежного рынка - часто ежедневно. Для жилищных ипотечных ссуд, ссуд под залог недвижимости, ссуд для личного бизнеса или счетов по кредитным картам наиболее часто применяется ежемесячный график начисления сложных процентов.

Также могут быть разные временные рамки, в течение которых начисленные проценты фактически зачисляются на существующий баланс. Проценты по счету могут начисляться ежедневно, но только ежемесячно. Только когда проценты фактически зачисляются или добавляются к существующему балансу, они начинают приносить дополнительные проценты на счет.

Некоторые банки также предлагают так называемое непрерывное начисление сложных процентов, которое в любой момент увеличивает проценты к основной сумме долга.С практической точки зрения, это не намного больше, чем ежедневные сложные проценты, если вы не хотите вкладывать деньги и снимать их в тот же день.

Более частое начисление сложных процентов выгодно инвестору или кредитору. Для заемщика все наоборот.

Временная стоимость денег Возмещение

Понимание временной стоимости денег и экспоненциального роста, создаваемого сложным капиталом, важно для инвесторов, стремящихся оптимизировать свои доходы и распределение богатства.

Формула для получения будущей стоимости (FV) и текущей стоимости (PV) выглядит следующим образом:

FV = PV (1 + i) n и PV = FV / (1 + i) n

Например, будущая стоимость 10 000 долларов США составит 5% годовых в течение трех лет:

= 10 000 долларов США (1 + 0,05) 3
= 10 000 долл. США (1 157 625 долл. США)
= 11 576,25 долл. США

Приведенная стоимость 11 576,25 долларов США со скидкой 5% на три года:

= 11 576 долларов США.25 / (1 + 0,05) 3
= 11 576,25 долл. США / 1 157 625 долл. США
= 10 000 долл. США

Обратное значение 1,157625, равное 0,8638376, в данном случае является коэффициентом дисконтирования.

Рассмотрение по "Правилу 72"

Так называемое Правило 72 рассчитывает приблизительное время, в течение которого инвестиции удвоятся при заданной норме прибыли или процентах «i», и определяется выражением (72 / i). Его можно использовать только для годового начисления процентов.

Например, инвестиция с годовой доходностью 6% удвоится через 12 лет.Таким образом, инвестиции с годовой доходностью 8% за девять лет увеличатся вдвое.

Совокупный годовой темп роста (CAGR)

Совокупный годовой темп роста (CAGR) используется для большинства финансовых приложений, которые требуют расчета единого темпа роста за период времени.

Допустим, ваш инвестиционный портфель вырос с 10 000 до 16 000 долларов за пять лет; что такое CAGR? По сути, это означает, что PV = - 10 000 долларов США, FV = 16 000 долларов США и nt = 5, поэтому переменная «i» должна быть вычислена.Используя финансовый калькулятор или Excel, можно показать, что i = 9,86%.

Согласно соглашению о движении денежных средств, ваши первоначальные инвестиции (PV) в размере 10 000 долларов отображаются с отрицательным знаком, поскольку они представляют собой отток средств. Чтобы найти «i» в приведенном выше уравнении, PV и FV обязательно должны иметь противоположные знаки.

CAGR для реальных приложений

CAGR широко используется для расчета доходности за периоды времени для акций, паевых инвестиционных фондов и инвестиционных портфелей.CAGR также используется для определения того, превышал ли управляющий паевым инвестиционным фондом или управляющий портфелем рыночную норму прибыли в течение определенного периода времени. Если, например, рыночный индекс обеспечил общую доходность 10% за пятилетний период, но управляющий фондом получил только 9% годовой прибыли за тот же период, это означает, что управляющий отстал от рынка.

CAGR также можно использовать для расчета ожидаемых темпов роста инвестиционных портфелей в течение длительных периодов времени, что полезно для таких целей, как накопление средств на пенсию.Рассмотрим следующие примеры:

Пример 1: Не склонный к риску инвестор доволен скромной годовой доходностью в 3% по своему портфелю. Таким образом, ее нынешний портфель в 100 000 долларов через 20 лет вырастет до 180 611 долларов. Напротив, терпимый к риску инвестор, который ожидает годовой доходности 6% от своего портфеля, через 20 лет увидит, что 100 000 долларов США вырастут до 320 714 долларов США.

Пример 2: CAGR можно использовать для оценки того, сколько нужно убрать, чтобы сэкономить для конкретной цели.Пара, которая хотела бы сэкономить 50 000 долларов в течение 10 лет на первоначальный взнос за кондоминиум, должна будет экономить 4 165 долларов в год, если они предполагают, что годовая доходность (CAGR) составит 4% от своих сбережений. Если они готовы пойти на небольшой дополнительный риск и рассчитывать на среднегодовой темп роста 5%, им нужно будет экономить 3975 долларов в год.

Пример 3: CAGR также может продемонстрировать преимущества инвестирования в более раннем, чем в более позднем возрасте. Если цель состоит в том, чтобы сэкономить 1 миллион долларов до выхода на пенсию в возрасте 65 лет, исходя из среднегодового роста в 6%, 25-летнему человеку нужно будет откладывать 6 462 доллара в год для достижения этой цели.С другой стороны, 40-летнему человеку нужно будет сэкономить 18 227 долларов, или почти в три раза больше, чтобы достичь той же цели.

  • CAGR также часто встречается в экономических данных. Вот пример: ВВП Китая на душу населения увеличился с 193 долларов в 1980 году до 6091 долларов в 2012 году. Каков годовой рост ВВП на душу населения за этот 32-летний период? Темп роста «i» в данном случае составляет впечатляющие 11,4%.

Плюсы и минусы компаундирования

Хотя магия компаундирования привела к апокрифической истории Альберта Эйнштейна, назвавшего его восьмым чудом света или величайшим изобретением человека, компаундирование также может работать против потребителей, у которых есть ссуды с очень высокими процентными ставками, например, задолженность по кредитной карте.Баланс кредитной карты в размере 20 000 долларов США с ежемесячной процентной ставкой 20% приведет к общей сумме сложных процентов в размере 4 388 долларов США за год или около 365 долларов США в месяц.

С положительной стороны, магия начисления сложных процентов может работать вам на пользу, когда дело касается ваших инвестиций, и может быть мощным фактором создания богатства. Экспоненциальный рост за счет сложных процентов также важен для смягчения факторов, разрушающих благосостояние, таких как рост стоимости жизни, инфляция и снижение покупательной способности.

Паевые инвестиционные фонды предлагают инвесторам один из самых простых способов воспользоваться преимуществами сложных процентов. Решение реинвестировать дивиденды, полученные от паевого инвестиционного фонда, приводит к покупке большего количества акций фонда. Со временем накапливается больше сложных процентов, и цикл покупки большего количества акций будет продолжать способствовать росту стоимости инвестиций в фонд.

Рассмотрим инвестиционный паевой инвестиционный фонд, открытый с начальными 5000 долларов и ежегодным приростом в 2400 долларов. При средней годовой доходности 12% за 30 лет будущая стоимость фонда составляет 798 500 долларов.Сложный процент - это разница между денежными средствами, внесенными в инвестицию, и фактической будущей стоимостью инвестиции. В этом случае за счет внесения 77 000 долларов США или совокупного взноса в размере всего 200 долларов США в месяц в течение 30 лет сложные проценты составляют 721 500 долларов США от будущего баланса.

Конечно, доходы от сложных процентов подлежат налогообложению, если только деньги не находятся на счете, защищенном от налогов; обычно он облагается налогом по стандартной ставке, установленной для налоговой категории налогоплательщика.

Инвестиции со сложными процентами

Инвестор, который выбирает план реинвестирования в рамках брокерского счета, по сути, использует возможность начисления сложных процентов во все, что он инвестирует. Инвесторы также могут получить сложный процент при покупке облигации с нулевым купоном. Традиционные выпуски облигаций обеспечивают инвесторам периодические выплаты процентов на основе первоначальных условий выпуска облигаций, и, поскольку они выплачиваются инвестору в форме чека, проценты не складываются.

Бескупонные облигации не высылают инвесторам процентные чеки; вместо этого облигации этого типа приобретаются со скидкой по сравнению с их первоначальной стоимостью и со временем растут. Эмитенты бескупонных облигаций используют возможность начисления сложных процентов для увеличения стоимости облигации, чтобы она достигла своей полной цены к моменту погашения.

Компаундирование также может работать на вас при выплате кредита. Например, если вы будете выплачивать половину ипотечного платежа дважды в месяц вместо того, чтобы вносить полный платеж один раз в месяц, это сократит ваш период амортизации и сэкономит вам значительную сумму процентов.

Сообщение о начислении процентов

Закон о правде в кредитовании (TILA) требует, чтобы кредиторы раскрывали потенциальным заемщикам условия займа, включая общую сумму процентов в долларах, подлежащую выплате в течение срока займа, а также то, начисляются ли проценты простым или сложным образом.

Другой метод - сравнить процентную ставку по ссуде с ее годовой процентной ставкой (APR), которую TILA также требует от кредиторов. Годовая процентная ставка конвертирует финансовые расходы по вашему кредиту, которые включают все проценты и комиссии, в простую процентную ставку.Существенная разница между процентной ставкой и годовой процентной ставкой означает один или оба из двух сценариев: в вашем ссуде используются сложные проценты или в дополнение к процентам он включает огромные комиссии по ссуде. Даже когда речь идет о ссуде одного и того же типа, диапазон годовых может сильно различаться между кредиторами в зависимости от комиссий финансового учреждения и других расходов.

Вы заметите, что процентная ставка, которую вы взимаете, также зависит от вашего кредита. Ссуды, предлагаемые тем, у кого хорошая кредитоспособность, имеют значительно более низкие процентные ставки, чем те, которые взимаются с заемщиков с плохой кредитной историей.

Часто задаваемые вопросы

Какое простое определение сложных процентов?

Сложные проценты относятся к явлению, при котором проценты, связанные с банковским счетом, ссудой или инвестициями, со временем растут экспоненциально, а не линейно. Ключом к пониманию концепции является слово «составной».

Предположим, вы инвестируете 100 долларов в бизнес, который ежегодно выплачивает вам 10% дивидендов. У вас есть выбор: вложить эти дивидендные выплаты в денежные средства или реинвестировать эти выплаты в дополнительные акции.Если вы выберете второй вариант, реинвестируя дивиденды и сложив их вместе с вашими первоначальными инвестициями в 100 долларов, то получаемая вами прибыль со временем начнет расти.

Кому выгодны сложные проценты?

Проще говоря, сложные проценты приносят пользу инвесторам, но значение слова «инвесторы» может быть довольно широким. Банки, например, получают выгоду от сложных процентов, когда ссужают деньги и реинвестируют полученные проценты в выдачу дополнительных ссуд.Вкладчики также извлекают выгоду из сложных процентов, когда они получают проценты по своим банковским счетам, облигациям или другим инвестициям.

Важно отметить, что, хотя термин «сложные проценты» включает слово «проценты», эта концепция применяется за пределами ситуаций, для которых обычно используется слово «проценты», таких как банковские счета и ссуды.

Могут ли сложные проценты сделать вас богатым?

Да. Фактически, сложные проценты, возможно, являются самой мощной из когда-либо задуманных сил для создания богатства.Есть записи о купцах, кредиторах и различных бизнесменах, которые использовали сложные проценты, чтобы разбогатеть буквально на тысячи лет. Например, в древнем городе Вавилон глиняные таблички использовались более 4000 лет назад для обучения студентов математике сложных процентов.

В наше время Уоррен Баффет стал одним из самых богатых людей в мире благодаря бизнес-стратегии, которая включала в себя старательно и терпеливо увеличивать доходность его инвестиций в течение длительных периодов времени.Вполне вероятно, что в той или иной форме люди будут использовать сложные проценты для создания богатства в обозримом будущем.

Расчет вклада Сбербанка. Калькулятор депозита с пополнением. «Срочные вклады» Сбербанка: наименования и условия

Проценты на взнос - Это вознаграждение, выплачиваемое банком вкладчику за временное его использование. денежные средства.Согласно требованию ЦБ РФ, все кредитные организации, работающие на территории России, обязаны ежедневно начислять проценты по вкладам. Формально это бывает, но на самом деле клиент получает проценты по условиям контракта. Чтобы понять, как рассчитывать проценты по депозиту, следует иметь в виду, что банки используют два способа их начисления: простой и сложные (при депозите C).

В первом случае проценты не прибавляются к телу депозита (инвестированной сумме), а перечисляются на другой счет вкладчика в соответствии с условиями договора.Как правило, начисление дохода происходит ежемесячно, ежеквартально, раз в полгода, раз в год или в конце срока вклада. Во втором случае начисленный доход включается в состав депозита в сроки, предусмотренные договором (чаще ежемесячно или ежеквартально). Поскольку основная сумма вклада периодически увеличивается, то и проценты по ней растут. В конечном итоге общая доходность по депозиту увеличивается, причем, весьма ощутимо.

Получается, что при одинаковой процентной ставке, одинаковой сумме взноса и сроке действия доходность выше.Это необходимо учитывать при выборе оптимального предложения.

Расчет процентов по вкладу простым начислением

S = (p x i x t / k) / 100 Где:

S - сумма начисленных процентов
P - вклад
I - годовая процентная ставка по вкладу
t - период, за который будут начисляться проценты, в днях
K - количество дней в году (год високосный )

Пример расчета: Предположим, что клиент оформил вклад с простым начислением 100 тысяч рублей на 1 год до 11 лет.5% годовых. Получается, что при закрытии вклада вкладчик получит доход в размере: (100000 х 11,5 х 365/365) / 100 = 11500 руб.

Начисление процентов по вкладам с капитализацией

S = (pxixj / k) / 100 Где:

S - сумма начисленных процентов
P - вклад, а также все последующие суммы, увеличенные на капитализацию
I - годовой процент депозита
j - количество дней в периоде, за который производится капитализация,
K - количество дней в году

Пример расчета: Предположим, что клиент оформил взнос в капитализацию в размере 100 тысяч рублей на 3 месяца (июнь, июль, август) под 11.5% годовых.
Доход за июнь составит: (100000 х 11,5 х 30/365) / 100 = 945 руб.

Добавляем эту сумму к 100000 рублей Тела депозита для расчета начисленных процентов за июль: (100945 х 11,5 х 31/365) / 100 = 985 рублей.
Аналогично рассчитываем доход за август: (101930 х 11,5 х 31/365) / 100 = 995,5 руб.

Как видно по курсу, в августе доходность по депозиту выше, чем в июле, хотя в каждом месяце 31 день. Это связано с капитализацией процентов.

Банкир - торговец. Он покупает деньги процент от депозита по низкой цене и продает им процент от кредита по более высокой. Полученная разница и есть его доход.

Желающих потерять больше, чем желающих положить деньги под проценты. Таким образом, коммерческие банки могут получить кредит ЦБ РФ ЦБ страны. На сентябрь 2016 г. под «Ключевая ставка»
(она же «ставка рефинансирования»)
11% годовых. Логично предположить, что коммерческим банкам не очень выгодно принимать вклад депозита с процентной ставкой выше этого значения.Исключение могут составить только VIP-клиенты - владельцы заводов, газет, теплоходов.

Для остальных высоких процентов Взнос может быть маркетинговым ходом, поскольку он будет компенсирован различными комиссиями.

Как рассчитать сумму, которую получит вкладчик, если проценты начисляются в конце срока депозита

Годовые взносы

Человек обнаружил вклад в 5000 рублей под 9% годовых на 2 года:

в год: 5000 рублей - 100% x рублей - 9% x = 5000 * 9/100 = 450 рублей на двоих лет: 450 рублей на 1 год x рублей на 2 года x = 450 * 2/1 = 900 рублей 5900 рублей вкладчик получит по окончании срока * Что такое 100? - «Процент - сотая доля от числа."См.

Ежемесячные взносы

Человек открыл вклад в 5000 рублей под 9% годовых на 3 месяца:

в год: 5000 * 9/100 = 450 рублей за 90 дней: 450 рублей за 365 дней x рублей за 90 дней х = 450 * 90/365 = 110 рублей 96 копеек 5110 рублей 96 копеек вкладчик получит по окончании срока * 365 есть. В високосном году их будет 366.

Калькулятор начисления процентов по депозиту


дата приход сумма на счет
5000 5000

* Проценты начинают начисляться со дня, следующего за днем ​​поступления денег в банк, то есть с (ст. 839 ГК РФ).

Как рассчитать доходность пополненного вклада с уплатой процентов в конце срока

Процент пополнения ниже. Объясняется это тем, что во время действия договора о вкладе может снизиться ставка рефинансирования и вклад перестанет приносить пользу банку. То есть банк должен будет выплатить процент от депозита выше, чем процент, который кредиторы платят банку.

Исключение: если ставка взноса зависит от ставки рефинансирования.Другими словами, растет ставка рефинансирования - растет процентная ставка, уменьшается ставка рефинансирования - уменьшается процент вклада.

Пример начисления процентов на пополненный вклад

Человек обнаружил вклад в 5000 рублей под 9% годовых на 3 месяца. Через месяц поставил еще 3000 рублей:

в год: 5000 * 9/100 = 450 рублей на 30 дней: 450 * 30/365 = 36 986 рублей остаток через 30 дней: 5000 + 3000 = 8000 рублей в пересчете за год: 8000 * 9/100 = 720 рублей за оставшиеся 60 дней: 720 * 60/365 = 118 356 рублей Итого сумма процентов: 36 986 + 118 356 = 155 рублей 34 копейки Общая сумма, которую получит вкладчик: 5000 + 3000 + 155.34 = 8155 рублей 34 копейки

Калькулятор депозита с пополнением


Как рассчитать процент депозита с капитализацией. Что это: «Капитализация депозита»

Проценты могут быть выплачены:

  1. итого с [окончание | Прекращение действия | в день подписания] договор о депозите.
  2. вся сумма дробится на части и выплачивается ежемесячно, ежегодно. Клиент может выбрать для себя наиболее подходящий вариант:
    • с периодичностью, указанной в договоре, или реже приходить в банк и забирать сумму начисленных процентов или автоматически переводить их на пластиковую карту.То есть «живые проценты».
    • капитализация процентов, он сложный процент Рассчитать начисленные проценты на остаток депозита. Так же, как если бы вы пришли в день начисления процентов, они сняли сумму процентов и пополнили ее вклад. Баланс депозита увеличивается и получается, что проценты начисляются. Процентные взносы на капитализацию процентов следует выбирать тем, кто не планирует снимать сумму процентов.Этот Совет не распространяется на депозиты, где, согласно условиям контракта, возможно частичное снятие суммы капитализированных процентов.

Формула расчета депозита с капитализацией

S = S × ⎛ ⎝ 1 + p × d 100 × D.⎞ ⎠ N s - конечная сумма, которую получит вкладчик, S - начальная сумма, P - годовая процентная ставка , D - количество календарных дней в периоде, D - количество дней в календарном году, n - количество капитализации

Пример начисления процентов на вклад капитализации

1 января у человека обнаружен вклад с капитализацией 5 000 рублей под 9% годовых на 6 месяцев 180 дней.2 = 5000 × 1,02235634396 × 1 Перейдите к таблице выше: 006
959 × 1,01534609946 = 5226,06

  • Через три месяца будет 30 дней: январь, апрель, июнь.
  • 28 дней может быть только в одном месяце - феврале.
  • 31 марта будет в марте и мае.
При расчете количества дней в периоде также необходимо учитывать, что если последний день срока приходится на нерабочий день, окончанием срока считается ближайший рабочий день, следующий за ним (статья 193 Гражданского кодекса Российской Федерации).Поэтому выложенные в Интернете калькуляторы будут близки к реальности, но не дают стопроцентной точности. Как рассчитать доход за 2 года, если производственный календарь утверждается ежегодно?

Как проверить точность начисления процентов по депозиту до копейки

Техника дает неудачи. Когда есть выписка со счета, вручную пересчитать проценты полагающиеся на выплату не так уж и сложно.

Пример: 20 января у человека обнаружен вклад с капитализацией раз в квартал до 5000 рублей под 9% годовых на 9 месяцев 273 дня.10 марта пополнился счет на 30000 руб. 15 июля снято 10 000 руб. 20 апреля 2014 г. и 20 июля 2014 г. приходятся на воскресенье.

20.01-10.03: 5000 * 9/100 * 49/365 = 60,41 10.03-21.04: 35000 * 9/100 * 42/365 = 362,47 20.01-21.04: 60,41 + 362,47 = 422,88 21.04-15.07: 35422,88 * 9/100 * 85/365 = 742,42 15.07-21.07: 25422,88 * 9/100 * 6/365 = 37,61 21.04-21.07: 742,42 + 37,61 = 780,03 21.07-20.10: 26202,91 * 9/100 * 91/365 = 587,95

Есть проценты по налоговым депозитам? Какие взносы облагаются налогом?

Предполагаю, что вопрос о налогах может звучать, почему не сделан соответствующий калькулятор.

Обратимся к закону (ст. 214.2 Налогового кодекса РФ): Если на момент заключения или пролонгации договоров продления до 3 лет процент рублевого вклада превышает в феврале 2014 г .: 8,25% + 5% = 13,25 % ставка рефинансирования на 5 п.п.T. депозитная ставка минус 13,25% процента доходов выше этого значения. Гражданин РФ должен уплатить 35% налога. Оформлением соответствующих документов должен заниматься банк.

На практике никто не ставит процент выше 13,25%:

Онлайн-калькулятор вкладов

поможет быстро рассчитать проценты по любому вкладу, в том числе с капитализацией, с пополнением и с учетом налогов, а также покажет график начисления процентов. Если вы планируете узнать размер вклада, калькулятор поможет вам заранее рассчитать потенциальную доходность.

Капитализация процентов

При обычном взносе накопленные проценты банк выплачивает вкладчику ежемесячно (или с другой периодичностью, согласованной условиями договора).Это называется «простые проценты». Вклад с капитализацией (или «сложные проценты») - это условие, при котором начисленные проценты не выплачиваются, а добавляются к сумме депозита, тем самым увеличивая ее. Общий доход от вклада в этом случае будет выше.

С помощью депозитного калькулятора вы можете сравнить результаты расчета двух одинаковых взносов (с капитализацией и без) и увидеть разницу.

Эффективная процентная ставка по депозиту

Эта функция актуальна только для вкладов с капитализацией процентов.В связи с тем, что проценты не выплачиваются и идут на увеличение суммы депозита, очевидно, что если сумма депозита увеличивается ежемесячно, то проценты, начисляемые на эту сумму, также будут выше как конечный доход.

Формула расчета эффективной ставки:

где
N - количество выплат процентов за период депозита
T - размещение депозита в месяцах.

Эта формула не универсальна. Он подходит только для взносов с капитализацией 1 раз в месяц, период которого состоит из нескольких месяцев.Для других вкладов (например, вклад в 100 дней) эта формула не работает.

Однако существует универсальная формула расчета эффективной ставки. Минус этой формулы в том, что получить результат можно только после начисления процентов по депозиту.

Эффективная ставка = (P / S) * (365 / d) * 100

где
P - проценты, начисленные за весь период депозита,
S - сумма депозита,
d - срок депозита в днях.

Данная формула подходит для всех депозитов, с любыми сроками и любой периодичностью капитализации. Она просто считает отношение полученного дохода к первоначальной сумме депозита, приводя это значение к годовому проценту. Здесь может присутствовать только небольшая ошибка, если период депозита или его часть приходятся на високосный год.

Именно этот метод используется для расчета эффективной ставки в представленном здесь калькуляторе депозита.

Подоходный налог по депозитам

Налоговый кодекс РФ Предусматривает налогообложение вкладов в следующих случаях:

  • Если процентная ставка по рублевому вкладу превышает значение ключевой ставки ЦБ РФ на момент заключения или пролонгации договора, увеличивается на 5 процентных пунктов.
  • Если процентная ставка по денежному депозиту превышает 9% .

Ставка налога составляет 35% для резидентов РФ и 30% для нерезидентов.

В этом случае не весь доход, полученный от взноса, подлежит налогообложению, а только часть, полученная в результате превышения процентной ставки по взносу пороговой ставки. Чтобы рассчитать налоговую базу (сумму, подлежащую налогообложению), вы должны сначала рассчитать проценты в номинальной депозитной ставке, а затем произвести аналогичный расчет пороговой ставки.Разница этих сумм будет налоговой базой. Чтобы получить значение налога, осталось умножить эту сумму на ставку налога.

Наш калькулятор депозита Рассчитайте свой взнос в уплату налогов.

Вполне возможно, что в ссуде нет необходимости. Но есть желание сэкономить имеющиеся средства. Такую возможность можно получить, разместив вклад в Сбербанк - это не только сохранит деньги, но и превратит их в источник дохода.

Банк предлагает потенциальным вкладчикам большое количество вариантов приумножения средств, есть целая линейка вкладов.На каждую сумму, доступную у клиента Сбербанка, есть выгодное и удобное размещение. Кроме того, деньги, помещенные под проценты, защищены от инфляции, а следовательно, и от обесценения. Вы можете выбрать вклады с такой ставкой, которая не только сэкономит сумму, но и даст возможность использовать проценты и получать стабильный доход, либо получить сумму, превышающую вложенную сумму.

Укажите параметры вклада

Результат расчета по депозиту

Если вы серьезно подходите к вопросу, необходимо изучить прогнозы инфляции на текущий и ближайшие годы, после чего она приравнивается к учету вкладов, тарифная ставка которых равна или превышает процент предполагаемой инфляции.

Самый простой вариант расчета - это однократное размещение денег на счете, без пополнения и капитализации начислений. То есть деньги размещаются в Сбербанке, и по истечении срока вклада вкладчику выдается сумма с процентами. Здесь итоговая сумма легко предсказуема и не требует сложных расчетных формул.

Однако более сложный вариант подразумевает дополнительные взносы (регулярные или периодические), а капитализация требует сложного алгоритма подсчета прибыли, и в этом случае калькулятор будет просто необходим.

Выбрав серию подходящих вкладов с помощью депозитного калькулятора, вы можете рассчитать несколько вариантов возможного размещения денег.

В Калькуляторе вкладов Сбербанка предусмотрены все возможные параметры и нюансы, от которых зависит конечный результат. Указывается валюта, в которой будет производиться взнос, сумма депозита, сумма пополнения, наличие или отсутствие процентных отчислений - все это позволяет получить представление о возможном доходе, приближенном к реальности.

После заполнения предложенной формы полученные результаты можно распечатать, а затем, после расчета нескольких вариантов, сравнить их и выбрать наиболее подходящий. Также стоит обратить внимание на то, что вклады с высокими процентными ставками могут облагаться налогом, поэтому, несмотря на заманчивые цифры, они не могут быть такими прибыльными. Поэтому при выборе депозита можно лучше выбрать вклад с умеренным, средним процентом.

Условия начисления процентов

Проценты начисляются ежемесячно.Процентная ставка зависит от суммы, валюты и срока депозита. Для пенсионеров - особые условия (см. Ниже).

По вашему выбору, следующие проценты могут:

  • Добавить к сумме депозита, увеличивая доход в следующие периоды.
  • Список на счет карты Сбербанка.

Увеличить процент

  • Ставка увеличивается автоматически, когда сумма на вашем счете достигает следующего порога в таблице ставок.

Условия досрочного расторжения

  • Если вам понадобятся деньги до окончания депозита, вы всегда можете их получить.
  • В случае досрочного расторжения доход будет начисляться без учета ежемесячного процента капитализации.
  • Ставка досрочного прекращения Для вкладов до 6 месяцев - 0,01% годовых.

Ставка досрочного прекращения для вкладов, открытых более 6 месяцев:

Если вы берете депозит в первые 6 месяцев
(основной или пролонгированный период)

Если вы берете депозит после первых 6 месяцев

Если сумма не превышает максимальную сумму депозита *

0.01% годовых

2/3 процентной ставки по депозиту

Если сумма превышает максимальную сумму депозита *

На основную сумму - 2/3 , о разнице между суммой депозита и максимальной суммой - 1/3 процентной ставки по депозиту , действующему на дату его открытия или пролонгации

Условия пролонгации

  • Автоматическое пролонгация осуществляется на условиях и под процентную ставку, действующую по депозитам «пополнение» и «пополнение онлайн» на дату пролонгации.
  • Количество продлений не ограничено

Особые условия

  • Взнос действителен на максимальную сумму *. Если сумма депозита превышает ее, то разница между фактической и максимальной суммой процентов начисляется в размере 1/2 от ставки по депозиту, действующему на дату превышения. Сниженная ставка Применяется со дня, следующего за днем, когда произошло превышение.
  • Вы можете оформить доверенность или завещательное распоряжение на «пополнение» и «пополнение онлайн» вклада в офисе банка.

* Максимальная сумма депозита - сумма депозита на конец дня открытия или продления депозита, увеличенная в 10 раз. Для вкладов, при которых сумма депозита на конец дня открытия или продления составляет менее 100 000 ₽ / 5 000 долларов США / 5 000 евро, максимальная сумма составляет 1 миллион ₽ / 50 000 долларов США / 50 000 евро.

Особые условия для пенсионеров

  • Для пенсионеров устанавливается максимальная ставка на выбранный срок вклада вне зависимости от суммы.При этом для вкладов, открытых в Сбербанке онлайн, максимальная ставка на выбранный период установлена ​​только для пенсионеров по возрасту - женщин старше 55 лет и мужчин старше 60 лет.
  • Если после открытия вклада вы достигли пенсионного возраста, то его пролонгация осуществляется под максимальную процентную ставку на выбранный период для данного взноса.
  • Для пенсионеров ограничений по максимальной сумме депозита нет.

Формула для сложных процентов в Excel с обычными депозитами

В этом руководстве я объясню, как рассчитать сложные проценты по формуле Excel с регулярными и нерегулярными депозитами.Мы также обсудим, как рассчитать будущую стоимость инвестиции на основе ежедневной, ежемесячной и годовой процентной ставки сложного процента.

Концепция сложных процентных ставок - это центральная точка инвестиционного мира. Он движет фондовый рынок, рынок облигаций или просто мир. Понимание сложных процентных ставок может изменить ваше поведение с деньгами и сбережениями.

Для людей, которые не изучали финансы, бухгалтерский учет или бизнес, концепции могут показаться немного сложными.Но если вы внимательно прочитаете эту статью, ваши заблуждения будут устранены, ваше понимание станет ясным.

Скачать шаблон Excel

Формула Excel для сложных процентов с обычными депозитами (с использованием функции Excel FV)

Допустим, вы собираетесь запустить сберегательную схему в одном из ваших доверенных банков. И вы хотите знать, какой будет ваша общая сумма через определенный период времени (годы).

В этом случае вам придется использовать функцию Excel FV.

Функция FV

Excel возвращает будущую стоимость инвестиций на основе периодических постоянных платежей и постоянной процентной ставки.

Синтаксис функции Excel FV: FV (rate, nper, pmt, [pv], [type])

Здесь,

  • ставка (обязательно) - процентная ставка за период. Если годовая процентная ставка составляет 6%, а выплаты производятся каждый месяц за период, ставка будет 6% / 12 = 0,5%
  • nper (обязательно) - общее количество периодов. Если общее количество лет составляет 10 лет, но выплаты производятся каждый месяц, общее количество периодов составляет 10 x 12 = 120
  • pmt (обязательно) - сумма выплаты за каждый период
  • pv (необязательно) - приведенная стоимость инвестиций
  • тип (необязательно) платежи могут быть выполнены в конце периода (пропущено или значение 0), или платежи могут быть выполнены в начале периода (тип - 1).

Пример 1

  • Годовая процентная ставка, годовая процентная ставка = 6%
  • Частота выплат в год = 12
  • Процентный период, ставка = 6% / 12 = 0,5%
  • Общее время (лет) = 10
  • Количество периодов, nper = 10 x 12 = 120
  • Период выплат, pmt = -2500 (-в т. Е. Это отток денежных средств)
  • Текущая стоимость, pv = 0
  • Выплата в начале Периода: 1

Это результат, когда мы используем функцию FV для вышеуказанных значений.

Итак, с ежемесячным платежом в размере 2500 долларов США и годовой процентной ставкой 6%, после 120 периодов вы можете ожидать, что ваша прибыль составит 409698,37 долларов США

Теперь вы можете изменить входные значения по своему усмотрению.

Пример 2

Теперь предположим, что вы хотите сделать некоторые первоначальные вложения, а затем вы хотите делать свои регулярные депозиты.

  • Годовая процентная ставка, годовая процентная ставка = 6%
  • Частота выплат в год = 12
  • Процентный период, ставка = 6% / 12 = 0.5%
  • Общее время (лет) = 10
  • Количество периодов, nper = 10 x 12 = 120
  • Период выплат, pmt = -2500 (-в т. Е. Это отток денежных средств)
  • Текущая стоимость, pv = -50000 (это также -ve, поскольку это отток денежных средств)
  • Выплата в начале Периода: 1

Это то, что мы получаем в качестве прибыли после 10 лет ежемесячных выплат.

Теперь используйте этот шаблон для расчета ежедневной, еженедельной, ежемесячной или любой частоты платежей.

Расчет сложных процентов по обычным депозитам (без функции)

В приведенном выше разделе мы увидели, как рассчитать сложную процентную ставку для регулярных депозитов с помощью функции Excel FV.

Но без использования функции FV мы также можем рассчитать сложные проценты по обычным депозитам, даже по нерегулярным депозитам.

Как вы видите на следующем изображении, мы рассчитали «Сумма на конец периода» двумя способами:

  • Использование функции Excel FV
  • И с использованием обычных формул Excel

Позвольте мне шаг за шагом объяснить, как я создал этот шаблон Excel:

  • Для простоты я взял только 24 месяца или периодов (в столбце Период ).При необходимости добавьте дополнительные периоды в этом столбце и примените формулы из строки выше.
  • В ячейке D9 (в столбце «Новый депозит на начало периода» ) я использовал эту формулу: D9 = 5 долларов США . А затем применил эту формулу для других ячеек в столбце.

  • В ячейке E9 (в столбце «Основная сумма на начало периода» ) я использовал эту формулу: E9 = D9 + D3 .Эта формула используется только один раз. Это просто для того, чтобы добавить к формуле начальные вложения.

Примечание: это не практика начинать схему депозита с начальных инвестиций. Я только что показал это для объяснения. В большинстве случаев первоначальные вложения будут нулевыми.

  • В ячейке F9 (в столбце Сумма на конец периода ) я использовал эту формулу: F9 = E9 + E9 * ($ D $ 4/12)

Эта формула прибавит основную сумму в начале периода ( E9 ) к заработанным процентам ( E9 * ($ D $ 4/12) ) за период.Мы делим годовую процентную ставку $ D $ 4 на 12, поскольку регулярный депозит вносится ежемесячно. Скопируйте формулу и примените ее к ячейкам ниже.

  • В ячейке E10 (в столбце Principal в начале периода ) я использовал эту формулу: E10 = F9 + D10 . Эта формула добавит новый депозит к сумме на конец предыдущего периода. Затем я скопировал эту формулу для других ячеек в столбце.

Расчет сложных процентов по нерегулярным депозитам

Я могу расширить предыдущий шаблон для расчета сложных процентов по нерегулярным депозитам.Просто используйте свои нерегулярные депозиты вручную в столбце «Новый депозит на начало периода» , как показано на рисунке ниже.

Определение сложных процентов и формула построения сложных процентов

Предположим, у вас есть инвестируемые деньги в размере 10 000 долларов.

Вы идете в банк, и банк сказал, что их норма сбережений составляет 6% в год.

Вы депонировали деньги в банке на следующие 3 года, поскольку чувствовали себя в безопасности в банке, а процентная ставка была конкурентоспособной.

Итак, ваша основная сумма: 10 000 долларов

Годовая процентная ставка: 6%

Через 1 год

Через 1 год вы получите проценты в размере: 10 000 долларов США x 6% = 10 000 долларов США x (6/100) = 600 долларов США

Итак, через 1 год ваша основная сумма + проценты будут:

= 10 000 долл. США + 600 долл. США

= 10 000 долларов США + 10 000 долларов США x 6%; [замена 600 долларов на 10 000 долларов x 6%]

= 10 000 долларов США (1 + 6%)

Если вы снимете эти проценты (600 долларов), то ваша основная сумма в начале 2 -го года будет составлять 10 000 долларов.

Но если вы не снимаете проценты, ваша основная сумма в начале 2 -го года будет: 10 000 долларов США + 600 долларов США = 10 600 долларов США

.

И вот здесь начинается начисление сложных процентов.

Если вы не снимаете проценты, они добавляются к основной сумме долга. Основная сумма долга и заработанные проценты будут работать в качестве вашей новой основной суммы долга на следующий год.

Проценты на следующий год рассчитываются на основе этой новой основной суммы.

Со временем годовая отдача от инвестиций в ближайшие годы станет больше.

Через 2 года

В начале 2 года ваш новый основной капитал составляет: 10 600 долларов США

В конце второго года вы получите проценты (на основе новой основной суммы) в размере: 10 600 долларов США x 6% = 636 долларов США

Итак, через 2 года ваша основная сумма + проценты будут:

= 10 600 долларов США + 636 долларов США

Давайте составим формулу сложной процентной ставки из приведенного выше выражения:

= 10 000 долларов США (1 + 6%) + 10 600 долларов США x 6%; [замена 10 600 долларов на 10 000 долларов (1 + 6%) и 636 долларов на 10 600 долларов на 6%]

= 10 000 долларов (1 + 6%) + 10 000 долларов (1 + 6%) x 6%; [снова замена 10 600 долларов на 10 000 долларов (1 + 6%)]

= 10 000 долларов США (1 + 6%) (1 + 6%)

= 10 000 долларов x (1 + 6%) ^ 2

Итак, мы можем составить обобщенную формулу сложных процентов для расчета основной суммы + процент:

= p (1 + r) ^ n

Где,

  • p - основная сумма инвестиций в начале аннуитета,
  • r - годовая процентная ставка ( APR )
  • А n - количество лет.3

    = 11 910,16 долл. США

    Более надежная формула сложных процентов

    Это более точная и универсальная формула для расчета сложной процентной ставки.

    A = P (1 + r / n) ( nt )

    Где,

    • A = Общая сумма после периодов nt
    • P = Сумма, инвестированная в начале. Его нельзя отозвать или изменить в период инвестирования.
    • r = Годовая процентная ставка (APR)
    • n = Количество начисленных процентов в год
    • т = Общее время в годах

    Мы увидим несколько вариантов использования указанной выше формулы.

    Используя эту формулу, мы можем рассчитать будущую стоимость инвестиций на основе ежедневной, ежемесячной и годовой процентной ставки сложного процента.

    Фьючерсная стоимость инвестиции с использованием формулы сложных процентов (для ежедневных, еженедельных, ежемесячных и квартальных)

    Используя следующую формулу сложных процентов, мы можем рассчитать фьючерсную стоимость инвестиций для любой частоты начисления сложных процентов.

    A = P (1 + r / n) ( nt )

    Посмотрите изображение ниже. Я показал 4 варианта приведенной выше формулы.

    Вы видите, что для тех же инвестиций в размере 10 000 долларов мы получаем следующие результаты:

    • Для суточного начисления сложных процентов: 18220,29 $
    • Для еженедельного начисления сложных процентов: 18214,89 $
    • Для ежемесячного начисления сложных процентов: 18193,97 долларов США
    • А для квартального начисления сложных процентов: 18140,18 долл. США

    Итак, если количество начислений сложных процентов в год больше, доходность также выше.

    Сила компаундирования. Почему в вашей жизни важны сбережения?

    Позвольте мне показать вам силу увеличения капитала в мире инвестиций или ваших сбережений.

    Допустим, вы хотите стать миллионером и находитесь в спящем режиме

    Уоррен Баффет (живая легенда инвестиционного мира) советует инвестировать в недорогой индексный фонд, например, в Vanguard 500 Index Investor. И исторически этот фонд приносил 8,33% годовых за последние 15 лет (включая осень 2008 г.).

    Итак, сколько вам нужно, чтобы стать миллионером и сколько времени?

    Вот предположение:

    Предположим, вам 25 лет, и вы накопили 40 000 долларов (полагаю, вы неплохо откладываете). И ваш план - уйти на пенсию через 40 лет. Инвестируйте фонд с индексным фондом VFINX и забудьте об этом.

    Через 40 лет проверьте свою прибыль. Более или менее, вы получите около 1 миллиона долларов от этих крошечных инвестиций.

    Позвольте мне показать вам доходность через 40 лет, когда ваша годовая доходность на несколько базисных пунктов выше 8.33%.

    Допустим, вы активный трейдер и можете получать 13% прибыли в год. Вполне возможно.

    Какой будет ваша прибыль? Смотрите результат.

    При годовой совокупной доходности в 13% ваши 40 800 долларов будут составлять 5,42 миллиона через 40 лет. Удивительно, правда?

    Уоррен Баффет, величайший инвестор нашего времени, ежегодно накапливал свои деньги по ставке 21% в течение последних 50 лет инвестиционных периодов.

    Просто посмотрите на прирост, если сможете:

    Через 50 лет с годовой доходностью 21% ваша крошечная сумма в 40 800 долларов принесет вам полмиллиарда долларов.

    Это сила начисления процентов.

    Ссылки по теме

    Заключение

    Понимание концепции начисления сложных процентов может принести вам огромную пользу. Принимая инвестиционные решения, вы должны следить за долгосрочным и постоянным ростом ваших инвестиций. Гораздо лучше зарабатывать 15% в год, чем зарабатывать 100% в год, а затем терять свои вложения.

    - простые процентные ссуды хорошее

    Например, облигации - это, по сути, ссуды, предоставленные эмитенту облигаций (компании или правительству) вами, держателем облигации.Эти 100 долларов представляют собой «простые» проценты - проценты, основанные только на вложенной основной сумме. Безопасные и простые сберегательные счета Экономьте с Zopa. Простые процентные ссуды являются одним из трех наиболее распространенных типов ссуд. Другой тип ссуд представляет собой составные ссуды и ссуды с предварительно рассчитанной процентной ставкой. При простой процентной ссуде за каждый день просрочки платежа процентная ставка взимается с остатка в 200 000 долларов вместо 199 500 долларов. Будь то процентная ставка по ссудам или доходность по различным инвестициям, почти каждый имеет какую-то долю, когда дело доходит до процентов.Контракты на простые проценты. По долгосрочным займам проценты обычно выплачиваются ежедневно, ежемесячно, ежеквартально или ежегодно. Разница между сложными процентами и простыми процентами может быть значительной и будет определять, насколько быстро ваши деньги растут на сберегательном счете или как быстро накапливаются проценты по ссуде. Хотя сложные проценты обычно обсуждаются, когда говорят о сбережениях, они могут быть хорошим Концепция, которую следует иметь в виду, когда вы занимаетесь деньгами, потому что способ применения ставок влияет ... Как и все вещи, простые процентные автокредиты имеют свои плюсы и минусы.При простой ипотеке проценты начисляются ежедневно. Сложные проценты - это добавление процентов к основной сумме ссуды или депозита, или, другими словами, проценты на проценты. Простые и беспроблемные ссуды Посмотрите свои ставки. Интервал выплаты Простые проценты по ссуде в размере 200 долларов под 10 процентов годовых составляют. Если бы я получил ссуду менее чем на 7%, я бы сам просто платил, пока она не была сделана. Выписка по счету DiScloSure ПРОСТОЙ ИНТЕРЕСНЫЙ КРЕДИТ - ВКЛЮЧАЯ ПОТРЕБИТЕЛЬСКИЕ, Ипотечные и мобильные жилищные ссуды: Ваша заинтересованная / финансовая комиссия по этим ссудным счетам / субсчетам для любого платежного цикла определяется путем деления годовой процентной ставки возраста, указанной на обратной стороне данного выписки. на 365 (366 в високосный год) и умножение результата на ежедневный невыплаченный основной баланс, так как это лучший результат.Это хорошо. Простой процент может быть начислен на деньги, которые вы занимаете, деньги, которые вы ссужаете, и даже средства, которые вы кладете на процентный счет. Например, предположим, что ваш DPR составляет 0,04% (на основе эффективной годовой процентной ставки 14,6%), и что ваш средний дневной баланс с учетом финансовых сборов (то есть баланс, перенесенный за пределы льготного периода) составляет 750 долларов. В конце первого года у вас будет 1100 долларов - начальная 1000 долларов основной суммы плюс 100 долларов процентов. Допустим, вы кладете 1000 долларов на сберегательный счет с 10% -ной процентной ставкой (нереально высокая ставка, но полезная для примеров), которая ежегодно увеличивается.Если кредитор специально не указывает, что ставка - это годовая процентная ставка, вы должны спросить, какой будет годовая процентная ставка. Выплата основной суммы или уплата процентов. Вы помните, как впервые выписали чек на 100 долларов? Простая процентная ссуда - это наиболее распространенный вид финансирования автокредита. Заемщики с хорошей кредитной историей могут иметь право на получение ссуд с плавающей процентной ставкой, стоимость которой ниже, чем ссуды с фиксированной процентной ставкой. Студенты-заемщики могут помочь снизить процентную ставку по своим займам, наняв соискателя с хорошей кредитной историей.Простые проценты обычно используются для расчета процентов, взимаемых по автокредитам и другим формам краткосрочных потребительских ссуд. Сходство между ипотекой и автокредитованием состоит в том, что и то, и другое. Министерство образования выплачивает проценты по ссудам, пока вы учитесь в школе, что снижает общую стоимость по сравнению с несубсидированной ссудой на ту же сумму. Переменная процентная ставка - это процентная ставка, которая может повышаться или понижаться из-за увеличения или уменьшения индекса ссуды. Интерес . Несмотря на то, что покупатель планирует продать свой старый дом, технически он владеет сразу двумя домами, и кредиторы будут рассматривать вопрос о том, подходят ли они для этого, прежде чем выдать промежуточный заем.Кредитный клуб. Предупреждения о простых займах Первая публикация: 19.05.2021 Последнее обновление: 19.05.2021 Мы полагаем, что эта фирма может предоставлять финансовые услуги или продукты в Великобритании без нашего разрешения. 2 Вот как рассчитать проценты, полученные на сберегательном счете: если вы поместите 20 000 долларов на простой сберегательный счет с процентными ставками по ставке 1% в месяц, вы будете зарабатывать 200 долларов каждый месяц. Процентная ставка основана на непогашенном остатке, аналогично кредитной карте. Расчет простых процентов довольно прост и является самым быстрым способом расчета процентов.(коэффициент сравнения 29,20% в год). Он будет рассчитывать ежемесячную сумму основного долга и процентов на основе окончательного платежа. Грэм говорит, что прочные отношения с личным банкиром могут помочь вам получить простую ссуду под проценты. Для расчета процентной ставки вы можете использовать формулу I = Prt, где I - сумма процентов, P - основная сумма, r - процентная ставка, а t - время в годах. Это звучит пугающе, когда вы думаете о начислении процентов каждый день, но простые процентные автокредиты на самом деле структурированы таким образом, чтобы предоставить потребителю возможность сэкономить деньги.Одноразовые простые проценты характерны только для чрезвычайно краткосрочных кредитов. Процентная ставка - это доля ссуды, которую заемщик выплачивает в дополнение к основной сумме долга. Вы можете ознакомиться с этой идеей здесь: Сложные проценты. Однако, как правило, ежегодный страховой взнос вашего домовладельца представляет собой небольшую сумму, которая добавляет лишь 50–100 долларов США к ежемесячному платежу. Повышение процентных ставок может значительно увеличить стоимость заимствования, и потребители, выбирающие ссуды с плавающей ставкой, должны знать о возможности повышения стоимости ссуд.Фактически, простой расчет процентов может сэкономить несколько сотен долларов в течение всего срока кредита. Однако всегда есть вероятность, что они могут вырасти. Простой процент - это самый простой способ расчета процентов по ссуде. Если два кредита абсолютно одинаковы, но один представляет собой простые проценты, вы будете платить больше процентов по ним, если вы не будете систематически вносить ежемесячный платеж до установленного срока. С момента своего основания в 2014 году компания помогла профинансировать более 7 миллиардов долларов в виде ссуд для физических лиц. Беспроцентные ссуды - это именно то, на что они похожи: ссуды без процентов.Как и многие другие ссуды, ссуды с простой процентной ставкой обычно выплачиваются равными ежемесячными платежами, которые устанавливаются при получении ссуды. Почему банки публикуют годовые процентные ставки? Термин простой процент - это ставка, которую банки обычно используют для расчета процентной ставки, которую они взимают с заемщиков (сложный процент - еще одна распространенная форма процентов ... Как и в случае с кредитами, существует множество различных вариантов процентных ставок: Простые Проценты, выплачиваемые заемщиком, могут быть простыми или сложными.Узнайте больше и сравните цены. Автокредиты включают простые процентные расходы, а не сложные проценты. Все федеральные студенческие ссуды используют простые проценты. Мы хотели бы показать вам здесь описание, но сайт не позволяет нам. Льготные периоды Амортизированная ипотека обычно предусматривает льготный период для получения платежа без каких-либо штрафов. Создание богатства - это больше, когда основной капитал сложен, чем если используются простые проценты. Метод предварительного расчета процентов всегда использует исходный график платежей для расчета процентов, даже если вы производите платежи досрочно.Откровенно говоря, простые проценты по кредитам - это очень хорошо для ваших финансов. Кредитные карты имеют чрезвычайно высокие процентные ставки - до 20-30% в большинстве случаев - в то время как ссуда на консолидацию долга должна составлять от 6% до 20%. По ипотеке на 200 000 долларов ставка составит 32,88 доллара в день. Ссуды только под проценты не окупают вашу ипотеку. Докторские кредиты, которые просты и прозрачны, с низкими процентными ставками, быстрым процессом подачи заявки и быстрой доставкой средств. В настоящее время эти ставки равны 0.68% для «краткосрочных» кредитов до трех лет, 1,33% для «среднесрочных» кредитов от трех до девяти лет и 2,07% для «долгосрочных» кредитов на срок более девяти лет. Определяется уровнем риска, который, по мнению кредитора, вы представляете. Кредиты под низкие проценты с простой заявкой на финансирование. Но этот пример дает хорошее представление о том, как разные ставки могут изменить общую сумму, которую вы платите. Финансирование автомобилей, чтобы вы двигались вперед. Смотрите ваши расценки »Непосредственный процесс подачи заявки, очень четкий и легкий для понимания, без скрытых затрат, отличное обслуживание клиентов.«Примерно 35 000 долларов США и ссуда 3. Некоторые из более крупных грузовиков требуют значительных денежных затрат, что делает ссуду на покупку автомобиля полезной. Сумма A, подлежащая уплате по простым процентам, равна A = P (1 + RN), и. Быстро узнавайте свой баланс и выплаты процентов по любой ссуды с помощью этого простого калькулятора ссуд в Excel. Простое определение процентов. Промежуточные ссуды обычно имеют более высокие процентные ставки, чем ссуды на покупку жилья, и могут стоить тысячи долларов. Максимальная процентная ставка составляет 25,99% годовых. берете деньги в долг, обязательно заранее поинтересуйтесь, как начисляются проценты.А если у вас хороший кредит, вы можете воспользоваться низкими процентными ставками и гибкими условиями погашения. Но вы можете столкнуться с частной студенческой ссудой, в которой используется формула сложных процентов; однако некоторые по-прежнему будут использовать простую формулу ежедневных процентов. там, где не производятся дополнительные выплаты, общая сумма основной суммы, процентов и комиссионных… Способ создания хорошего кредита. Что такое личный заем под низкий процент? Низкие процентные ставки: самая важная выгода, которую вы получаете от личного кредита - вы можете перевести свой кредит на более низкую процентную ставку.Большинство сберегательных счетов, кредитных карт и ссуд основаны на сложных, а не на простых процентах. Нет хлопот Легкая кредитная проверка одобрена за 1 минуту Простая процентная ссуда в $ в Мичигане Нет хлопот Плохой кредит Хорошо Подать заявку сейчас, без факсов просто Быстро одобрить $ Простая процентная ссуда в Мичигане Быстрые результаты за секунды получить $ 1000 Теперь получить деньги сегодня $ Простая процентная ссуда Юта Нет факсов и плохой кредит Хорошо, подайте заявку на получение ссуды наличными сейчас, без хлопот / факс 24/7 Мгновенное одобрение $ Простая ссуда под проценты В Юте без хлопот подайте заявку сегодня сейчас Одна вещь, на которую следует обратить внимание, это то, что ссуды только с процентами не окупают ваши ипотека. Это означает, что со временем, допустим, у вас будет ипотечный кредит на сумму 300 000 долларов, если вы получили ссуду только под проценты сроком на пять лет.Ссуды 2 и 3 имеют более высокую процентную ставку, чем ссуды 1. Ссуда ​​получила свое название от способа начисления процентов: простые проценты рассчитываются на основе суммы вашей задолженности по основной сумме ссуды, за исключением процентов. Ссуда ​​при старте. Чтобы сравнить разницу в том, как начисляются проценты, возьмите ссуду в размере 25 000 долларов США и процентную ставку 5,00%. Стоимость в этом случае составляет 2500 долларов, что намного больше 750 долларов. В большинстве случаев ссуды с отсроченным процентом доступны при выезде, когда вы платите за свой крупный билет.Ссуды в рассрочку обычно имеют фиксированный срок погашения. Промежуточные ссуды обычно имеют более высокие процентные ставки, чем ссуды под залог собственного капитала, и их создание может стоить тысячи долларов. Ссуды со сложными процентами начисляют проценты на основную сумму и любые невыплаченные проценты, что делает их более дорогими, чем ссуды с простыми процентами. По сравнению со сложными процентами, простые проценты легче рассчитать и легче понять. Помните, что в федеральных студенческих ссудах используется простая формула ежедневных процентов.Кредитный калькулятор. Частные студенческие ссуды в основном используются для покрытия дополнительных расходов, помимо затрат на образование. Банк предлагает ссуды под простой процент (для нуждающихся клиентов) и со сложным процентом (для коммерческих клиентов). Простые процентные ссуды состоят из двух важных частей - основной суммы и процентов. По его словам, отличный кредитный рейтинг может свести к минимуму ваш профиль риска, что сделает вас еще лучшим кандидатом на получение кредита. Для тех, кто не понимает, что такое субсидируемые и несубсидированные ссуды, это относительно просто.Автокредит на 72 месяца по сравнению с автокредитом на 60 месяцев Что такое простая процентная ссуда? Когда вы производите платеж, часть его идет на выплату процентов, а остальная часть применяется к основной сумме кредита. Проценты - это стоимость заимствования денег. Кредитная карта, которая делает вас первым. Узнайте больше. Процесс подачи заявки является лишь «мягким». В то время как графики погашения часто распечатываются для ежемесячных ссуд с накоплением, я никогда не видел их для простой ссуды под проценты. Легкое финансирование. Процентные ставки также меняются в зависимости от рыночных условий, но на 2019 год процентные ставки по личному кредиту варьируются от 6% до 36%.30 сентября 2020 Джейсон Ли. Любая указанная простая процентная ставка (или рекламируемая процентная ставка, или фиксированная процентная ставка) не может служить хорошим сравнением, поскольку они могут быть рассчитаны различными методами. Учитывая, что это семейный кредит, будьте спокойны и дайте ссуду под низкие проценты. Связанный: Калькулятор доступности автомобиля № 2 Сложные проценты Простые процентные автокредиты являются стандартом в наши дни, а простые проценты лучше других способов сложного процента, когда дело доходит до плохой кредитной ссуды на покупку автомобиля. Погасите его до истечения рекламного периода - в соответствии с условиями - и вы получите беспроцентное финансирование.Калькулятор ссуды на этой странице - это простой процент… Ну, если честно, в основном это просто плюсы. Расчет самостоятельно начисленных процентов, когда участник ссужает сумму, превышающую его или ее долю: J и G являются равными участниками в A Productions LLC, которая классифицируется как партнерство. Простым примером типа инвестиций, который можно использовать с калькулятором, является депозитный сертификат или компакт-диск, который доступен в большинстве банков. Эти типы ссуд напоминают личные автокредиты с регулярным начислением процентов.Когда вы финансируете с помощью GM Financial, ваше финансовое соглашение представляет собой простой процентный договор, что означает, что с вас не взимаются проценты по процентам (что хорошо), а только ежедневные проценты по невыплаченной основной сумме. При многоуровневой процентной ставке проценты по сберегательному или текущему счету повышаются - или повышаются на уровень - по мере увеличения суммы денег на счете. Хотя Upgrade действительно предлагает личные займы с низкими фиксированными процентными ставками, от 5,94% до 35,97% выше, чем у некоторых его конкурентов.Выписка по счету DiScloSure ПРОСТОЙ ИНТЕРЕСНЫЙ КРЕДИТ - ВКЛЮЧАЯ ПОТРЕБИТЕЛЬСКИЕ, Ипотечные и мобильные жилищные ссуды: Ваша заинтересованная / финансовая комиссия по этим ссудным счетам / субсчетам для любого платежного цикла определяется путем деления годовой процентной ставки возраста, указанной на обратной стороне этого выписки на 365 (366 в високосный год) и умножение результата на ежедневный невыплаченный основной баланс. Также поэкспериментируйте с другими кредитными калькуляторами или изучите сотни калькуляторов, обращающихся к ... Большинство типов ипотечных кредитов, автокредитов, личных кредитов и кредитных карт полагаются на простые интерес к их расчетам.В частности, выплата долга под высокие проценты может дать значительную экономию процентов. (В сложных процентах ... Если P - это основная сумма долга, заимствованная под годовую процентную ставку R% на N лет, тогда. Планировщик выплаты долга делает это в значительной степени за счет упрощения создания конкретного плана или стратегии выплаты долга и нарушения перейти к оптимальным шагам, которым (в идеале) должно быть легко следовать. Используя тот же расчет, но с процентной ставкой 10%, например, общая сумма, выплаченная за ссуду, составляет 7500 долларов.Поскольку федеральные студенческие ссуды выдаются ежегодно, подсчитать сумму процентов довольно просто ... В отличие от кредитных карт, которые используют сложные проценты, ссуды начисляют проценты только на первоначальную основную сумму. Ежемесячные платежи в течение продолжительного времени улучшают ваш кредитный рейтинг. Давайте рассмотрим несколько примеров, чтобы увидеть, как рассчитывается эффективная годовая процентная ставка для ссуд с разовым платежом. Многие кредиторы предлагают ссуды с низким первоначальным взносом или без него, но процентные ставки намного выше. Основы ссуды.Деньги, которые ссужаются для получения частной студенческой ссуды, зависят исключительно от кредитного агентства. Это общая сумма процентов, которую заемщик должен уплатить по счету, которая обычно делится на равные платежи вместе с основной суммой долга. 5) Долгосрочный интерес. Все хорошие ссуды имеют три общие черты: (1) Заемщику нужны деньги раньше, чем позже. При этом типе ссуды проценты начисляются ежедневно на непогашенную основную сумму. Это очень распространенный способ расчета процентов по ипотеке и другим кредитам, а также по различным типам инвестиций.. Будь то проценты, полученные по личным сбережениям или текущему счету, или проценты, начисляемые по федеральным студенческим займам, частным студенческим займам, личным займам или кредитным картам, студентам важно понимать проценты, как они влияют на них и как оставаться в курсе Это. Возвращаясь к простому примеру в этой статье, простой процентной ссуде в размере 100000 долларов под 1% годовых на 3 года, если я добавлю требование о том, что любые деньги, полученные до конца, сначала применяются к процентам, ссуда все равно будет простой процентной ссудой.Продолжайте интересующее вас изучение. Простой интерес. Мы знаем это заранее, потому что ипотека амортизируется. Следующая формула может быть использована для определения простого интереса: I = P × r × t; Где I = сумма процентов, P = основная сумма, r = годовая процентная ставка, t = время в годах. Например, если вы занимаетесь 1000 долларов в банке на 120 дней, а процентная ставка остается на уровне 6%, эффективная годовая процентная ставка будет намного выше. Если заемщик выплачивает дополнительную основную сумму по своей ссуде, ему больше не нужно будет платить проценты по выплаченной дополнительной основной сумме.Сложный процент. Оцените ежемесячные платежи на RV Эти калькуляторы RV ссуды помогут вам сравнить ваш ежемесячный платеж при использовании другого срока, суммы ссуды и процентной ставки. Это потому, что вы будете использовать свои деньги наиболее экономичным способом. Сложные проценты рассчитываются как на исходный остаток по кредиту, так и на накопленные предыдущие проценты за предыдущие периоды расчета. Если у вас есть временная ссуда или ссуда с беспроцентным процентом, вам нужно будет беспокоиться только о процентах… Вас попросят предоставить: Студенческие ссуды: вы закончили, что теперь? Вы можете изменить свою кредитную позицию: перевод непогашенного остатка дает вам возможность изменить срок кредита.При сроке кредита более 15 лет процентная ставка никогда не будет превышать 11,95% (максимальные ставки по данным кредитам). Как рассчитывается простой процент. Воспользуйтесь этим калькулятором погашения кредита, чтобы узнать, как раньше вы можете погасить свой автокредит. В начале года LLC взяла у J $ 50 000 и использовала эти деньги для сдачи в аренду недвижимости. Кредитный калькулятор. Простые процентные ссуды являются наиболее распространенным типом автокредитов. Простые процентные ссуды следуют простой формуле расчета процентов. Страхование домовладельцев.Чтобы рассчитать простой процент, возьмите процентную ставку и разделите на 100. Теперь умножьте это десятичное число на сумму основной суммы долга (которая в нашем примере составляет 10 000 долларов), чтобы получить проценты. Между тем, этот конкретный кредит становится менее выгодным, если вы храните деньги в течение более короткого периода времени. Основная сумма - это сумма денег, которую вы занимаете для покупки, а проценты - это плата, уплачиваемая за эти деньги. Пример 2. Для ссуд, таких как 30-летняя ипотека, простой расчет процентов не является полностью точным способом подсчета ваших затрат; вам также необходимо учитывать затраты на закрытие, которые влияют на годовую процентную ставку.Минусы. Первый чек на 100 долларов, который я выписал, был на мой сотовый телефон waaayyy еще в 1997 году. Сумма A, подлежащая уплате по простому проценту, равна A = P (1 + RN), и. Best Egg - это платформа онлайн-кредитования, ориентированная на личные займы. Автокредиты с простой процентной ставкой - это те кредиты, по которым проценты рассчитываются на ежедневной основе. Проценты - проценты по этому кредиту будут начисляться ежегодно. В течение каждого периода проценты будут рассчитываться на основе непогашенной основной суммы кредита. Грузовые компании или дистрибьюторы используют грузовики и другие транспортные средства в своих операциях для перемещения запасов и обслуживания своих клиентов.(2) Кредитор может рискнуть одолжить деньги заемщику. $ 80 000, заем 2 составляет ок. Процентные ставки и комиссии за наши банковские продукты, включая ссуды, срочные вклады и сберегательные счета. Большинство личных ссуд Best Egg используются в качестве ссуд на консолидацию долга для погашения долга с высокими процентами, как кредитные карты, но вы можете использовать их для различных расходов. Кроме того, ссуды VA предлагают конкурентоспособные процентные ставки. Переменные процентные ставки часто используются по кредитным картам, ипотеке и займам. Он предлагает быстрые ссуды до 50 000 долларов.0 (сейчас) $ 1,000.00. Простые проценты начисляются на основе основного остатка по ссуде (суммы, которую вы первоначально взяли). Уловка не таинственная магия, это простая математика. оплата счетов в срок. 3 20. Подача заявки на получение личных займов Онлайн-кредиторы, работающие в режиме онлайн, позволяют заемщикам легко получать предложения в течение нескольких минут после ввода нескольких частей базовой информации. Проще говоря, простые проценты - это расчет, показывающий, сколько процентов будет выплачено в общей сумме процентов по средствам, заимствованным в течение определенного периода времени.Сложные проценты всегда выше или равны (только если начисляются ежегодно и сроком на 1 год) простым процентам. Долгосрочные ссуды обычно имеют более высокие процентные ставки, чем более краткосрочные автокредиты. Посмотрите, как увеличение ежемесячного платежа по ссуде может сократить срок ссуды. Но есть загвоздка. Несмотря на то, что покупатель планирует продать свой старый дом, технически он владеет сразу двумя домами, и кредиторы будут рассматривать вопрос о том, подходят ли они для этого, прежде чем выдать промежуточный заем.Мы упрощаем кредитование малого бизнеса. Основное различие между стандартной ипотекой и простой процентной ипотекой заключается в том, что проценты начисляются ежемесячно на первое и ежедневно на второе. Проценты начисляются только за использование средств. Хотя проценты по студенческим ссудам могут накапливаться, что затрудняет выплату основной суммы, средние процентные ставки по студенческим ссудам сегодня довольно низкие по историческим меркам. Если P - это основная сумма долга, привлеченная под годовую процентную ставку R% на N лет, тогда.Мы поговорили с Джимом Вассерманом, учителем экономики и медиаграмотности на пенсии, чтобы узнать, как простой интерес применяется в нашей повседневной жизни. Streamline - хороший вариант при рефинансировании домов, стоимость которых не сильно выросла, или если вы планируете продать свой дом в ближайшее время, поэтому вы не хотите добавлять заключительные расходы к своей основной сумме. Банк X может предоставить годовую ссуду под 10%, выплачиваемую при наступлении срока погашения, в то время как банк Y может предоставить ссуду со скидкой под 10% процентной ставки. Процентные ставки волнуют большинство потребителей.При сроках кредита от 10 до 15 лет процентная ставка никогда не превышает 9,95%. Более низкие процентные ставки позволят вам прожить больше денег. Возьмем, к примеру, нашу ссуду в размере 15 000 долларов США. Основная проблема с простыми процентными ссудами может заключаться в том, чтобы просто найти и получить одобрение для одного. Большинство автокредитов имеют простую процентную ставку - и это хорошо. Что ж, в конце ... Когда вы думаете о сложных процентах, важно понимать, что они заработаны или выплачены на основе существующих процентов. Думайте об этом как о комиссии, которую вы платите кредитору за использование его денег.Калькулятор ссуды - это автоматизированный инструмент, который помогает понять, как могут выглядеть ежемесячные платежи по ссуде и общая стоимость ссуды. В этом примере вы получите 5700 долларов и будете делать 36 ежемесячных платежей по 187,99 долларов. Федеральные студенческие ссуды основаны на простой формуле ежедневных процентов, которая рассчитывает проценты по ссуде ежедневно (а не ежемесячно). Получите финансирование всего за 24 часа. Какие риски связаны с кредитованием только под проценты? Для разницы в 500 долларов проценты невелики - около 32 центов в день по кредиту с процентной ставкой 6 процентов, или 3 доллара.20, если вы обычно платите с опозданием на 10 дней. Последнее слово. Сложный процентный сбор. Простые владельцы могут обременять собственность в качестве обеспечения ссуды и могут завещать ее бенефициару в завещании, но им по-прежнему запрещается нарушать закон или местные условия в отношении собственности или внутри нее. В США большинство банков застрахованы Федеральной корпорацией страхования депозитов (FDIC), правительственным агентством США. Заемщики могут сэкономить на процентах, заплатив больше, чем ежемесячный платеж. Хорошая учетная запись подписчика ... изначально предусматривала 10-летний срок выплаты студенческих ссуд на сумму около 23000 долларов, включая проценты.Автокредит - это обеспеченный кредит… Ростовщическая ставка - это максимальный процент, который вам разрешено взимать в соответствии с законодательством штата. Для простых ссуд простая процентная ставка - это доходность к погашению. Выберите один: a больше b. меньше чем с. равно d. несопоставимо с так как все частные ссуды основаны на кредитном рейтинге заемщика, частные кредиторы устанавливают процентные ставки соответственно, и чем лучше кредитная история, тем ниже процентная ставка. Процентная ставка не может быть больше разрешенной ставки ростовщичества в государстве заемщика.Большинство традиционных автокредитов имеют фиксированный график платежей, который обычно составляет от пяти до шести лет. Заемщик соглашается вернуть деньги плюс фиксированный процент от суммы займа. Простой процент обычно применяется к краткосрочным займам, когда заимствуется определенная сумма денег, называемая основной суммой. Я не уверен, где у вас есть ссуда, но это сильно повлияет на то, что я собираюсь вам рассказать. Сумма, которую кредитор взимает с вас за заем денег. Фиксированная процентная ставка - это процентная ставка, которая остается неизменной в течение всего срока кредита.Программа FHA Simple Refinance позволяет вам поддерживать ваши личные расходы на очень низком уровне и, возможно, получать гораздо более низкие процентные ставки при наличии собственного капитала. Некоторые люди считают, что эти ссуды трудно получить, и жалуются, что они не принимают никого без отличной кредитной истории. Мгновенное одобрение и простой процесс. Хотя идея увеличения первоначальных инвестиций может показаться хорошей, в зависимости от процентной ставки, простой процент может занять некоторое время, чтобы значительно приумножить ваши деньги. Если мы сравним среднюю процентную ставку по личным займам с другими формами финансирования, мы увидим, что они имеют ставки ниже, чем по кредитной карте, хотя взимают немного больше, чем большинство обеспеченных форм финансирования.Годовая процентная ставка по сравнению с процентной ставкой применяется ко всем типам ссуд. Автокредиты. Просто введите сумму ссуды, процентную ставку, срок ссуды и дату начала ссудного калькулятора Excel. По ипотеке предусмотрены простые проценты, но они приносят… Метод простых процентов использует сумму или фактический остаток, непогашенный на день срока платежа. В качестве репрезентативного примера ссуды в размере 30 тысяч долларов, выплаченной в течение 5 лет, предполагается, что процентная ставка составляет 13,99% годовых. Lendio - это бесплатный и простой способ просмотреть все возможные варианты займа и выбрать лучшую ставку.Хотя личные ссуды Mariner Finance имеют процентную ставку от 24% до 36%, что выше даже, чем у многих кредитных карт, они все равно могут быть хорошей ... Ссуды только с процентами не погашают вашу ипотеку. «Чем раньше вы выплатите свой долг, тем меньше процентов вы заплатите с течением времени», - говорит Мэдисон Блок, сотрудник некоммерческой организации American Consumer Credit Counseling по маркетинговым коммуникациям и программам. Как работает простая процентная ссуда. Теперь, когда вы изучили простую формулу процента, вы можете изучить более сложную идею сложных процентов.Для простоты мы рассмотрим простые ссуды под проценты, где сумма процентов представляет собой фиксированную комиссию, которая включена в обычные платежи. В логическом смысле всегда следует выбирать ссуду с самой низкой эффективной процентной ставкой. 15 способов инвестировать 10000 долларов. Вот как работают простые проценты ... платите одинаковую сумму процентов каждый год. Ипотечные кредиты этого не делают, потому что общая сумма процентов уже рассчитана заранее и может быть отображена в графике погашения ипотеки.. Например, ипотека на 300 000 долларов с ставкой 4% от 30-летней фиксированной ипотеки будет иметь общую процентную ставку в размере 215 610 долларов в течение срока действия ссуды. Логистика слишком сложна. 10% от суммы договора для займов до 30 рупий Lacs; 20% от стоимости договора для займов выше 30 рупий; Погашение: Максимум 240 месяцев: Плата за обработку: 0,65% + налог на услуги, применимый время от времени (минимум 5000 рупий / - + ST). Best Egg - это платформа онлайн-кредитования, ориентированная на личные займы. 4) Многоуровневый интерес.В наших расчетах не учитывается страхование домовладельцев, которое может быть или не включаться в ваш счет условного депонирования и ежемесячный платеж по ипотеке. Процентная ставка по кредиту составляет 10%. Например, если друг одолжит вам 100 долларов под ставку 10% в год, процентные платежи будут одинаковыми каждый год с использованием простых процентов, независимо от того, хочет ли друг… Мы хотели бы показать вам здесь описание, но сайт выиграл не позволю. Выплачивайте основной платеж каждые две недели, разделив его пополам.Из-за амортизации вы можете в конечном итоге задолжать за машину больше, чем она того стоит. Если платеж за первый месяц просрочен на 31 день, начисляется двойная сумма процентов. Узнайте больше о простых процентных ссудах, о том, как они работают и может ли она вам понадобиться. Федеральные студенческие ссуды и простые ежедневные проценты. Все ссуды Good Sam Finance Center представляют собой ссуды с простой процентной ставкой. Например, вы можете получить ссуду в размере 6000 долларов США с процентной ставкой 7,99% и комиссией за создание 5,00% в размере 300 долларов США с годовой процентной ставкой 11,51%. Вот что могут сделать 15% годовых на 1000 долларов: Год.N. Разработайте калькулятор ссуды, чтобы определить сумму, причитающуюся к оплате… Выскочки по личным ссудам гарантируются с использованием альтернативных данных, чтобы помочь большему количеству заемщиков соответствовать требованиям. Более того, накопление процентов - большая проблема для тех, у кого есть долги и инвестиции.
    Штаб-квартира Комиссии по коммунальным предприятиям Сан-Франциско, Тяжеловесный грузовой вертолет, Финансирование ипотеки Ирландии, Horizon Zero Dawn Crashing Pc, Ошибка уровня Dying Light Legend 2021, Неотложная медицинская помощь Берлингтона, Как кока-кола восполняет воду, Японский мистический сериал, Формула сложного процента

    в Excel

    В этом руководстве будут продемонстрированы различные способы расчета сложных процентов в Microsoft Excel.

    Что такое сложные проценты?

    Когда вы вкладываете деньги, вы можете получать проценты от своих вложений. Скажем, например, вы инвестируете 3000 долларов под 10% годовых, начисляемых ежегодно. Через год после первоначальной инвестиции (называемой основной суммой) вы зарабатываете 300 долларов (3000 долларов x 0,10) в виде процентов, так что ваши инвестиции стоят 3300 долларов (3000 долларов + 300 долларов). За следующий период вы получаете проценты на основе общей суммы за предыдущий период. Используя этот пример, через два года после ваших основных инвестиций вы зарабатываете 330 долларов (3300 долларов x 0.10), потому что ваша инвестиция составила 3300 долларов. Сейчас он стоит 3630 долларов.

    Общая формула для сложных процентов: FV = PV (1 + r) n, где FV - будущая стоимость, PV - текущая стоимость, r - процентная ставка за период, а n - количество периодов начисления сложных процентов.

    Как рассчитать сложные проценты в Excel

    Один из самых простых способов - применить формулу: (валовой показатель) x (1 + процентная ставка за период).

    Если вы инвестируете 1000 долларов под 15% годовых, начисляемых ежегодно, ниже показано, как вы рассчитываете стоимость своих инвестиций через год.

    В этом случае B2 - принципал, а A2 - процентная ставка за период. Знак «$» используется в формуле для фиксации ссылки на столбец A, поскольку процентная ставка в этом примере постоянна.

    Вы можете рассчитать стоимость своих инвестиций через два года, просто скопировав и вставив формулу в ячейку D2, как показано ниже.

    C2 - текущий показатель брутто. Обратите внимание, как B2 автоматически меняется на C2, так как ссылка на ячейку изменилась.

    Приведенный выше процесс расчета сложных процентов прост, но если вы хотите выяснить стоимость ваших инвестиций, например, через 10 лет, этот процесс неэффективен. Вместо этого вам следует использовать обобщенную формулу сложных процентов.

    AutoMacro - Генератор кода VBA

    Общая формула сложного процента (для ежедневного, еженедельного, ежемесячного и годового начисления)

    Более эффективный способ расчета сложных процентов в Excel - это применение общей формулы процентов: FV = PV (1 + r) n, где FV - будущая стоимость, PV - текущая стоимость, r - процентная ставка за период, а n - количество периодов начисления сложных процентов.

    Скажем, например, вы инвестируете 5000 долларов с годовой процентной ставкой 10%, начисляемой раз в полгода, и хотите определить стоимость своих инвестиций через пять лет. В таблице ниже показано, как этот расчет можно выполнить в Excel.

    В этом случае PV - это основная сумма, r - это (годовая процентная ставка) / 2, потому что проценты начисляются каждые полгода (два раза в год), n - это (периоды начисления сложных процентов в год) x (год), а FV - это инвестиции. Значение.Этот процесс более эффективен, чем первый, потому что вам не нужно рассчитывать общую сумму после каждого периода, что позволяет сэкономить довольно много шагов расчета.

    Функция FV и сложный процент

    Наконец, вы можете рассчитать сложные проценты с помощью встроенной в Excel функции будущего значения. Как и в предыдущем процессе, функция FV вычисляет будущую стоимость инвестиции на основе значений определенных переменных.

    Переменные (как показано выше):
    - ставка - процентная ставка для каждого периода.

    - nper - количество периодов начисления сложных процентов.

    - pmt - дополнительный платеж за период, представленный как отрицательное число. Если для «pmt» нет значения, укажите нулевое значение.

    - pv (необязательно) - это основная инвестиция, которая также отображается как отрицательное число. Если для «pv» нет значения, вы должны включить значение для «pmt».

    - тип (необязательно) указывает, когда происходят дополнительные платежи.«0» указывает, что платежи происходят в начале периода, а «1» указывает, что платежи подлежат оплате в конце периода.

    Предыдущий пример полугодовых сложных процентов можно дополнить функцией FV.

    «Ставка» равна (Годовая процентная ставка) / (Период начисления процентов в год), «nper» - (Периоды начисления процентов в год) x (Годы), «pmt» - 0, а «pv» - (Основная сумма).

    Понимание того, как рассчитывать сложные проценты, важно для прогнозирования эффективности инвестиций, будь то пенсионное планирование или ваш личный портфель, и Excel - отличный инструмент для этого.

    Для получения дополнительной информации о сложных процентах посетите Investopedia

    .

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *