Финансовый консалтинг что это: Финансовый консалтинг // Бизнес-словарь

Содержание

Финансовый консалтинг // Бизнес-словарь

Финансовый консалтинг — это комбинация услуг, направленных на улучшение финансовых показателей предприятия. Специалисты анализируют текущее положение дел в компании и предлагают готовый пакет рекомендаций по решению существующих проблем и утверждению дальнейшего развития.

Основные этапы финансового консалтинга

Финансовым консалтингом занимаются специальные фирмы, имеющие в штате финансовых консультантов. Для получения результата необходимо пройти несколько этапов в любой компании:

  1. Сбор аналитической информации. Консультант проводит финансово-экономический анализ бизнеса, используя для этого данные бухгалтерского и управленческого учета. Выясняет суть запроса собственника, его видение результатов сотрудничества.
  2. Планирование. Имея на руках данные анализа, специалист консалтинговой компании переходит к составлению проектов решения текущих проблем и стратегическому планированию для достижения финансовых целей.
  3. Консультационный этап. Составив план действий, консультант демонстрирует его заказчику. Представляет свое видение ситуации и дает рекомендации. Как распоряжаться полученной информацией — теперь зависит только от собственника бизнеса.
  4. Осуществление проектов. На этом этапе руководство фирмы получает варианты исполнения рекомендаций и консультации по организационным моментам.

На крупных предприятиях каждый этап занимает много времени, так как подразумевает колоссальный труд финансового консультанта, работу с большими  объемами данных и точно выверенные советы и рекомендации на выходе.

Когда нужно приглашать консультанта

Анализ текущего состояния бизнеса и взгляд со стороны уместны на любом этапе существования компании. Но есть ситуации, когда привлечение финансового консультанта можно считать необходимым:

  1. Перед планируемым расширением или выходом на международные рынки. Следует оптимально просчитать все риски, так как такие шаги требуют крупных капиталовложений.
  2. В преддверии крупных налоговых проверок. Это возможность для руководителя убедиться, что все дела ведутся качественно. Либо шанс успеть исправить ошибки.
  3. Для получения информации об адекватной рыночной стоимости компании. Актуально перед продажей активов либо сменой деятельности собственника.
  4. Если на горизонте маячит банкротство. В этом случае своевременные и взвешенные советы по выходу из финансового кризиса могут помочь избежать ликвидации предприятия.

Сложно переоценить пользу от финансового консалтинга. Он помогает найти эффективные методы управления денежными ресурсами, сделать компанию более управляемой, точнее прогнозировать результаты деятельности и трезво оценивать перспективы развития.

Что представляет собой финансовый консалтинг?

Финансовый консалтинг банков и предпринимателей – это защита международного бизнеса от финансово-экономической нестабильности и финансовых потерь.

В рамках услуг финансового консалтинга предоставляются консультации по текущему и стратегическому управлению финансово-экономическим состоянием компании, учетно-финансовым процедурам, управлению финансовыми активами, финансовому планированию и по многим другим вопросам, касающимся финансовой деятельности компании.

 

Услуги финансового консалтинга от Intelligent Solution Group

Весь комплекс услуг финансового консалтинга зарубежной компании, оказываемых специалистами Intelligent Solution Group,условно подразделяются на две группы в зависимости от сферы ее финансового управления.

К первой группе относятся профессиональные услуги финансового консалтинга по вопросам, связанным с внутренним финансовым управлением, такими как:

  • Формирование рациональной учетной политики компании

Для вновь созданного или действующего бизнеса наши финансовые консультанты помогут организовать систему ведения финансового учета по международным стандартам, управленческого учета и составления бухгалтерской отчетности.

  • Финансово-экономический анализ компании

В зависимости от потребности клиента мы выполним расчеты ключевых финансово-экономических показателей работы компании, проведем комплексный анализ ее финансового состояния, а также разработаем предложения по улучшению структуры капитала, повышению эффективности корпоративного финансового менеджмента, совершенствованию управления финансовыми активами.

  • Аудиторско-консалтинговые услуги

Финансовый аудит, проведенный сертифицированными специалистами нашей компании, поможет выявить и устранить ошибки и нарушения в учете и отчетности, подготовиться к предстоящим фискальным, аудиторским и банковским проверкам. 

Вторая группа услуг финансового консалтинга от Intelligent Solution Group включает консультации по вопросам деятельности компании на финансовом рынке: 

  • Лицензирование внешней финансовой деятельности 

Если вы решили заняться финансово-посреднической деятельностью, наши финансовые консультанты и юристы обеспечат консалтинговую и документальную поддержку при получении лицензии (форекс, хай-риск бизнес, инвестиционной, брокерской, банковской, страховой) с учетом персональных пожеланий и особенностей конкретной страны.

  • Привлечение альтернативных источников финансирования

Наши специалисты рассмотрят все возможные варианты внешнего финансирования вашей зарубежной компании, предлагаемые на современном рынке финансовых услуг.

  • Защита активов компании

С помощью наших услуг финансового консалтинга вы сможете обеспечить стабильность и прозрачность своего зарубежного бизнеса, защитив имущество, банковские счета, инвестиции и другую собственность от потери и последующих убытков.

Напоминаем о нашей услуге абонентского обслуживания, которая позволит вам обращаться за помощью к нашим финансовым консультантам практически в любое время суток.

Финансовый консалтинг от Intelligent Solution Group имеет умеренную цену, доступен даже для начинающего предпринимателя и несравним по стоимости с возможным ущербом от самостоятельно допущенных ошибок.

Финансовый консалтинг — услуги от Первый Эксперт

Финансовый консалтинг – это комплекс услуг, которые направлены на оптимизацию процесса управления финансами, выявление дополнительных финансовых ресурсов и повышение прибыльности компании.

Финансовый консалтинг включает в себя исследование рынка, составление прогнозов экономической ситуации, выполнение оценки и анализа финансовой политики предприятия.

Цели управления финансами

Основной целью управления финансами является максимальное увеличение экономического благополучия собственника бизнеса. Цели финансового управления находятся в тесной взаимосвязи с общей экономической стратегией компании.

К основным целям процесса управления финансовыми ресурсами относятся:

  • максимальное повышение показателя рентабельности бизнеса;
  • повышение доходов собственника бизнеса, менеджеров высшего звена и каждого сотрудника компании;
  • способствование мотивированности персонала в улучшении основных показателей деятельности;
  • оптимизация расходов компании;
  • оптимизация ресурсных потоков и улучшение структуры управления капиталом;
  • сохранение и повышение имеющихся позиций компании в борьбе с конкурирующими сторонами;
  • обеспечение необходимыми финансовыми ресурсами выхода на новые рыночные секторы и развитие новых направлений деятельности.

В зависимости от политических и экономических условий, в которых функционирует компания, цели управления ее финансовыми ресурсами могут быть различными. При этом основные цели подразделяются на тактические и стратегические.

К тактическим целям финансового управления компании относятся: оптимизация денежных потоков по доходной и расходной части, максимизация прибыли, снижение рисков при сохранении уровня прибыльности, обеспечение рентабельности деятельности компании.

К стратегическим целям в свою очередь относятся: оптимизация процесса принятия решений в сфере финансовой деятельности, обеспечение стабильности функционирования в условиях конкурентной борьбы, исключение крупных финансовых потерь и банкротства, обеспечение постоянного баланса финансовых ресурсов компании в процессе ее развития.

Задачи финансового консалтинга

В современных условиях ведения бизнес-деятельности финансовый консалтинг занимается решением следующего перечня задач:

  • формирование необходимого резерва финансовых ресурсов для осуществления текущей деятельности компании, а также для возможности дальнейшего развития;
  • использование имеющихся финансовых ресурсов с максимальной эффективностью;
  • оптимальное распределение денежных доходов и расходной части ресурсов;
  • ликвидация участков деятельности, которые показывают наиболее низкие показатели;
  • увеличение показателя прибыльности компании;
  • сведение к минимуму всех возможных рисков, затрагивающих финансовую сторону деятельности;
  • эффективная деятельность по управлению ресурсами;
  • обеспечение стабильного темпа роста экономического потенциала компании;
  • проведение оценки имеющихся и потенциальных финансовых возможностей компании на перспективу;
  • анализирование принимаемых финансовых решений по показателю их эффективности;
  • результативная деятельность в направлении устранения рисков банкротства;
  • обеспечение стабильной финансовой деятельности в текущем периоде.

Все основные задачи, которые возникают в процессе управления финансами, можно объединить в следующие группы:

  1. Задачи, связанные с обеспечением финансовыми источниками как кратко-, так и долгосрочной деятельности компании, поиском внутренних и внешних ресурсов, выбором наиболее оптимальной комбинации источников финансирования;
  1. Задачи, связанные с результативным использованием имеющихся финансов для достижения тактических и стратегических целей бизнеса.

Проблемы управления финансами

Учитывая влияние внешних факторов, нестабильность экономической и рыночной ситуации, специфику отрасли, в которой осуществляет свою деятельность та или иная компания, а также внутренние организационные особенности деятельности, в процессе управления финансами наблюдается возникновение различных проблем.

Для определения основных проблем управления финансовыми ресурсами используется следующая классификация по их характерным признакам:

  • по степени распространения: локальные и общие;
  • по временному показателю: кратко- и долгосрочные;
  • в зависимости от целей, в процессе достижения которых возникают проблемы: тактические и стратегические;
  • по сфере возникновения: внутренние и внешние;
  • по характеру проявления: принципиально новые и модифицированные;
  • по степени влияния: допустимые, критические и кризисные;
  • в зависимости от проявления: явные и скрытые;
  • по степени предсказуемости: закономерные и случайные.

Ключевой проблематикой, затрагивающей сферу управления финансами в современных компаниях, является:

  • дефицит финансовых ресурсов;
  • низкое качество планирования и управления ресурсными потоками;
  • отсутствие детализированного финансово-экономического плана компании;
  • отсутствие организованной системы управления в кризисный период;
  • непрофессиональный подход к управлению затратами и отсутствие системности в организации данного процесса.

Также, к основным проблемам финансового управления относится отсутствие согласованного подхода в научной деятельности и экономических теориях, затрагивающих вопросы эффективности воплощения финансовых стратегий современного бизнеса.

Актуальным становится усовершенствование методик формирования по-настоящему действенных финансовых стратегий. Условиями для этого являются:

  1. Повышение влияния мировых экономических проблем на бизнес;
  2. Отсутствие систематизированных методов принятия решений в сфере финансового управления;
  3. Отсутствие детальной проработки инструментов управления финансами в долгосрочной перспективе;
  4. Низкая адаптация используемого управленческого инструментария в повседневной деятельности компаний;
  5. Необходимость в выявлении наиболее важных показателей оценивания стоимости бизнеса;
  6. Недостаточное количество исследований проблематики финансового управления в отечественном бизнесе;
  7. Необходимость выявления всех факторов, оказывающих влияние на стоимость бизнеса;
  8. Недостаточная проработка методов мониторинга процесса управления финансовыми ресурсами;
  9. Необходимость в разработке комплексной и детализированной модели финансового управления;
  10. Необходимость в определении алгоритма управления финансовыми ресурсами компании в условиях кризиса.

Услуги финансового консалтинга

Услуги финансового консалтинга ориентированы на решение различных вопросов сферы управления финансами компании. Мы предлагаем индивидуальный подход в работе с каждым клиентом, что позволяет более детально изучить финансово-хозяйственную деятельность компании и предложить оптимальные решения всех выявленных проблем.

Закажите у нас услугу финансового консалтинга и мы поможем вашему бизнесу упорядочить ресурсы и найти новые финансовые возможности дальнейшего развития.

Финансовый консалтинг — что это такое + 7 этапов консалтинга

Что такое финансовый консалтинг для физических лиц? Какие существуют виды финансовых консультаций? В каких компаниях можно заказать услуги финансового консалтинга?

Привет всем, кто зашёл на наш сайт! На связи Денис Кудерин – штатный автор проекта «ХитёрБобёр».

Человеческая психология – штука сложная. Психология бизнеса сложнее вдвойне. Бывает, что директор компании отличный стратег и гениальный управленец, но полный профан в вопросах взаимодействия с финансами. А если на предприятии неправильно распределяются финансовые потоки, это создаёт денежный дефицит, снижает прибыли и в конечном итоге приводит к неизбежному разорению.

Хотите этого избежать – обращайтесь к квалифицированным финансовым консультантам. Такие специалисты приведут в порядок денежные дела компании, оптимизируют расходы, наладят делопроизводство и повысят прибыли. О том, что такое финансовый консалтинг и в каких случаях он необходим, я подробно расскажу в новой публикации.

Итак, приступим!

1. Что такое финансовый консалтинг

Библейская мудрость учит: «Нет пророка в своём отечестве». В приложении к бизнесу эта фраза приобретает особый смысл. Сотрудники компании почти всегда критически относятся к изменениям, идущим изнутри.

Распространены ситуации, когда попытки руководства изменить существующее положение дел на предприятии натыкаются на железобетонную преграду неприятия, ухудшают в коллективе психологический климат и разрушают корпоративный дух.

Другая причина, по которой самостоятельные попытки улучшить структуру бизнеса терпят крах, — это элементарное отсутствие у штатных работников необходимых знаний, умений и навыков.

В такой ситуации приглашение сторонних специалистов видится наиболее разумным и целесообразным способом решения проблемы. Опытные консультанты, приглашённые со стороны, берут на себя функции беспристрастных арбитров, которые разбираются в делах компании непредвзято, трезво и со знанием дела.

Сказанное в полной мере относится к финансовому консалтингу как к способу проанализировать, скорректировать и стабилизировать бизнес-процессы отдельно взятой компании.

Финансовый консалтинг – комплекс мероприятий, направленных на улучшение финансового положения фирмы-заказчика, оптимизацию её бухгалтерского и налогового учёта, изменение инвестиционной политики и других процессов, связанных с оборотом денежных средств.

Не все предприятия среднего и даже крупного бизнеса могут позволить себе содержать специальные отделы по финансовому планированию. На Западе финансовый консалтинг – распространённая практика, к которой прибегают даже самые известные и вполне успешные фирмы.

Цель работы приглашённых финансовых аналитиков – не просто обнаружить у клиента ошибки и недочеты, но и при необходимости полностью изменить денежную политику фирмы, сделав её более эффективной и экономной. Возможные потери и убытки сводятся к минимуму, что повышает общую прибыль и приводит к экономическому оздоровлению компании.

Перечислим локальные задачи финансового консалтинга:

  • полноценный анализ (аудит) всех производственных направлений предприятия;
  • реорганизация финансового планирования;
  • аудит и оптимизация делопроизводства;
  • разработка новых методов развития и укрепления финансовой системы;
  • работа с налоговыми отчислениями компании;
  • инвестиционный консалтинг – контроль вложений и поиск новых, более перспективных объектов инвестирования;
  • консультации по всем финансовым вопросам;
  • полное сопровождение кредитных сделок компании.

Это лишь примерный список задач. На деле их гораздо больше – столько же, сколько разновидностей финансовых проблем бывает у коммерческих компаний.

Профессиональные консалтеры, как опытные врачи – умеют выявлять и диагностировать проблемы заказчика и назначать грамотные и эффективные лечебные процедуры.

О том, какие приёмы и методы используют советники, вы узнаете из дальнейших разделов.

Больше информации по теории и практике консалтинга вы найдёте в обзорной статье «Что такое консалтинг».

2. Какие существуют виды финансового консалтинга – 3 основных вида

В международной и российской практике консалтинговых услуг используется несколько разновидностей финансового консалтинга.

Рассмотрим три наиболее востребованных и популярных вида консультаций.

Вид 1. Обучающий консалтинг

Заказчик получает от консультантов полезную информацию, которая помогает внедрить в практику новые формы финансового контроля. Знания передаются в форме тренингов, реже тематических лекций.

Самый эффективный способ донести до клиента нужную мысль – это показать ему, как полученные сведения применяются на практике.

Также в консалтинге особой популярностью пользуется коучинг. Владеющий этим навыком специалист помогает заказчику найти самое лучшее решение самостоятельно.

Вид 2. Экспертный консалтинг

Такой консалтинг предполагает разработку конкретных экспертных решений и их внедрение в деятельность компании заказчика.

При этом обязательно проводится анализ бизнес-процессов на предприятии и диагностирование существующих проблем. Консалтерам важно не только обнаружить симптоматику, но и выявить причину текущего состояния дел.

Пример

Молодая компания, выросшая из успешного стартапа и ориентированная на массового потребителя, имеет офис в Москве и пытается продвинуть свои услуги на федеральный уровень. У руководителей нет опыта работы в таком масштабе.

Директор приглашает консультантов, которые рассчитывают бюджет компании и определяют примерные затраты, необходимые для расширения сферы влияния. Консалтеры уже занимались такой деятельностью в прошлом, поэтому знают, как избежать типичных ошибок и минимизировать расходы.

Переход на новый формат под руководством опытных советников проходит безболезненно для заказчика, поскольку консалтеры внедряют на предприятии инновационную финансовую систему.

Экспертный финансовый консалтинг – дорогостоящая услуга, но затраты на него почти всегда окупаются. С этой разновидностью консультационной помощи тесно связан бизнес-консалтинг, о котором на сайте есть отдельная публикация.

Вид 3. Проектный консалтинг

Такой вид консалтинга подразумевает тесный контакт консультантов с персоналом фирмы. Советники разрабатывают масштабный проект по оптимизации бизнес-процессов и начинают последовательно внедрять его на практике.

Суть в том, чтобы каждый участник процесса понимал смысл и конечную цель нововведений. Если это условие соблюдается, отдача от проекта будет максимальной.

3. Что включает в себя финансовый консалтинг – обзор основных услуг

Конечная цель консалтинга – финансовая устойчивость предприятия. Бизнес заказчика становится эффективнее и прибыльнее. Убыточные направления и отрасли предприятия либо оптимизируются, либо ликвидируются. Делопроизводство упрощается или автоматизируется, руководители и сотрудники работают в новом формате.

Однако у каждого бизнеса – свои трудности. Заказывая консалтинг в сторонней компании, руководители компаний ориентируются на конкретные услуги, которые больше всего подходят для текущей ситуации.

Предлагаю обзор наиболее востребованных услуг на современном рынке финансового консалтинга.

Услуга 1. Анализ финансового состояния компании

По сути, компания заказывает независимую ревизию своей деятельности с целью выявить наиболее убыточные или, наоборот, самые прибыльные направления, соотнести расходы с доходами и создать отправную точку для построения новой стратегии развития.

Такая услуга особенно актуальна для тех предприятий, на которых нет собственного финансового отдела либо он укомплектован сотрудниками без опыта.

Узнав, как обстоят финансовые дела в компании, руководство принимает дальнейшие решения инвестиционного плана, пересматривает кадровую, маркетинговую и управленческую политику.

На следующих этапах развития фирме, возможно, потребуются более целенаправленная помощь по реорганизации бизнеса. В таких случаях заказывают кадровый или управленческий консалтинг.

Услуга 2. Планирование и реализация инвестиционной политики компании-заказчика

Инвестиционная деятельность компании формирует её будущее. Грамотно распорядившись активами, предприятие получает дополнительное конкурентное преимущество. Устойчивый бизнес – это такой бизнес, в котором свободные деньги работают сами на себя.

Не все коммерсанты, умеющие зарабатывать деньги, знают, как их сохранить и приумножить. Ещё меньше бизнесменов в курсе, как составить долгосрочный инвестиционный план, чтобы дело развивалось и приносило гарантированные прибыли в будущем.

В таких ситуациях помощь опытных финансовых советников неоценима.

Консультанты сделают следующее:

  • помогут выбрать наиболее перспективные объекты инвестирования;
  • составят прогноз;
  • рассчитают риски;
  • разработают детальный бизнес-план.

Специалисты помогут и в том случае, если у компании не хватает собственных активов для реализации планов. Финансовые консультанты найдут инвесторов, проведут с ними переговоры, разработают выгодную для заказчика схему использования сторонних средств.

Услуга 3. Рационализация схемы финансовых потоков

Каждая компания распоряжается активами, как умеет. Часто этого умения недостаточно для получения стабильной прибыли и развития.

В таких случаях нужно рационализировать схему финансовых потоков и оптимизировать саму структуру управления капиталом.

Услуга 4. Разработка новой финансовой стратегии

Финансовая стратегия компании определяет её долгосрочные перспективы. Возможно, консалтеры посоветуют руководству изменить соотношение собственных и заёмных средств в компании или направить имеющиеся средства в другие производственные отрасли.

Услуга 5. Контроль финансовых вопросов после реализации стратегии

Хорошо, когда новая стратегия приносит ощутимые результаты в виде повышения прибылей или увеличения темпов производства. И плохо, когда проект пробуксовывает на стадии практического исполнения и требует привлечения дополнительных человеческих и материальных ресурсов.

Чтобы стратегия работала, нужен профессиональный контроль за её реализацией. Опытные консалтеры проведут коррекцию проекта, если заметят ошибки и препятствия на исполнительном этапе.

В таблице польза услуг финансового консалтинга представлена в наглядном виде:

Услуги Польза
1 Анализ финансового состояния Заказчик получает полную картину финансовых дел на объекте
2 Помощь в инвестиционных проектах Консалтеры разрабатывают план прибыльных вложений
3 Рационализация схем финансовых потоков Денежные потоки компании распределяются более оптимально
4 Разработка новой финансовой стратегии Советники покажут, как распоряжаться деньгами с большей пользой
5 Контроль проектов Практическая помощь на стадии реализации новой стратегии

Больше сведений о консалтинговых услугах – в специальной статье на эту тему.

4. Как осуществляется финансовая консалтинговая деятельность – 7 основных этапов

Как и любой другой сложный интеллектуальный процесс, консалтинг – процедура длительная и поэтапная.

Предварительная стадия – выбор консалтинговой компании. Выбирать фирму нужно так же вдумчиво и обстоятельно, как вы выбираете клинику для лечения. От этого зависит будущее вашего бизнеса.

Главные критерии выбора – опыт, профессионализм, количество закрытых проектов, уровень конкретных консультантов.

Теперь рассмотрим основные этапы процесса.

Этап 1. Заключение договора с консалтинговой компанией

Договор – основной документ, регламентирующий ваши отношения с консультантами. Подписанное соглашение позволит вам в случае неисполнения подрядчиком поставленной задачи потребовать деньги назад.

В договоре обязательно указываются:

  • сроки проведения работ;
  • полный перечень оказываемых услуг и их стоимость;
  • условия досрочного расторжения соглашения;
  • обязанности сторон.

Крупные компании часто заключают с консалтерами длительные контракты, согласно которым финансовые советники проверяют денежные дела фирмы с определённой периодичностью – скажем, раз в полгода или в квартал.

Этап 2. Постановка целей и задач

После подписания договора нужно окончательно определиться с долгосрочными целями мероприятия и текущими задачами. Желательно составить подробное ТЗ с пунктами и подпунктами. Такой документ дисциплинирует исполнителей.

Этап 3. Финансовая диагностика положения дел компании

Диагностика текущего финансового статуса компании – обязательная стадия консалтинга.

Врач не начинает лечения, не зная причины заболевания. Консультанты не разрабатывают «план спасения», не выяснив, как движутся на предприятии денежные потоки.

Финансовый аудит позволяет выяснить, насколько рационально предприятие использует свои ресурсы, каков уровень конкурентоспособности объекта, как компания выполняет свои обязательства перед контрагентами и государством.

Заказав налоговое консультирование в рамках финансового консалтинга или в качестве самостоятельной услуги, руководство компании выяснит, как на самом деле обстоят на предприятии дела с налоговыми отчислениями и как в рамках закона оптимизировать налоговую нагрузку.

Этап 4. Прогнозирование и планирование дальнейшего развития фирмы

Грамотный финансовый анализ – основа для планирования дальнейшей деятельности компании. На его основе консалтеры составят экономически обоснованный прогноз и, если он неблагоприятный, примут меры для стабилизации сложившегося положения.

Этап 5. Поиск вариантов для устранения дефицита оборотного капитала

Если на предприятии выявлен дефицит оборотных средств, консультанты разработают комплекс мер по его устранению.

Возможные пути:

  • оптимизация текущих затрат – введение режима экономии, ликвидация убыточных отраслей производства, увольнение бездельников;
  • получение кредитов;
  • привлечение инвестиций;
  • выпуск акций, облигаций или векселей;
  • радикальное изменение финансовой структуры компании.

Поскольку каждый коммерческий проект уникален, уникальны и пути выхода из финансового кризиса.

Этап 6. Оптимизация документооборота и системы внутренней отчетности

В число задач консультантов входит наведение на предприятии полного порядка с документооборотом. При необходимости модернизируются и автоматизируются системы внутренней отчетности, вводится эффективный контроль расходов и доходов.

Этап 7. Предоставление отчета о проделанной работе заказчику

Финальный этап процесса – предоставление заказчику подробного отчета о проделанной работе. Но не забывайте, что всякий документ должен быть подкреплён наглядными результатами. Только после достижения долгосрочной цели финансового консалтинга можно судить о его успешности.

5. Профессиональная помощь в проведении финансового консалтинга – обзор ТОП-3 компании по предоставлению услуг

Рынок консалтинговых услуг в России и СНГ ещё не достиг международного уровня развития. Половина российских бизнесменов вообще не в курсе, что такое профессиональный консалтинг и с чем его едят.

Поэтому вопрос выбора квалифицированных финансовых советников для многих компаний затруднителен. Чтобы облегчить задачу начинающим предпринимателям, мы отобрали из числа претендентов тройку наиболее надёжных фирм, специализирующихся на консалтинговых услугах.

Читайте, запоминайте и выбирайте!

1) Личный капитал

Фирма «Личный капитал» позиционирует себя как первую в РФ компанию, сделавшую консалтинговые услуги доступными. Основатель организации – Владимир Савенок, первый независимый финансовый консультант в стране. Миссия компании проста и понятна – помогать клиентам грамотно управлять своими активами. Приоритетное направление деятельности – поиск выгодных направлений инвестирования.

Слоган фирмы – «Ваши деньги работают на вас». В своей работе сотрудники ставят интересы клиентов на первое место, стараясь для каждого заказчика выбрать наиболее оптимальный способ сохранения и умножения оборотных средств.

2) Финаудитсервис

Аудиторско-консалтинговая группа «Финаудитсервис» действует на рынке с 1995 года. Это старейшая в РФ консалтинговая компания. Важнейшие принципы работы – соблюдение профессиональной этики, независимость, объективность и конфиденциальность.

Основной ресурс компании – это её профессиональная команда. Фирма постоянно расширяет количество предоставляемых услуг и повышает их качество, используя в своей работе инновационные технологии, прогрессивные методики и опыт.

3) Капитал Консалтинг

Компания предлагает своим заказчикам максимально выгодные способы вложения оборотных средств и надёжные финансовые программы. При необходимости сотрудники помогут клиентам найти новые источники финансирования для поддержки бизнеса и стартапов.

Основное направление деятельности организации – помощь в инвестиционных проектах. Консультанты выбирают для заказчиков только надёжные, прибыльные и высоко ликвидные объекты для долгосрочных и краткосрочных инвестиций.

6. Как заказывать услуги финансового консалтинга – 4 золотых правила

Финансовый консалтинг – услуга недешёвая. Хотите сэкономить ваши деньги и избежать типичных ошибок начинающих бизнесменов, обязательно прочтите этот раздел.

Используйте на практике золотые правила экспертов по консалтингу.

Правило 1. Не покупайте консалтинг на последние деньги вашего бизнеса

Бесполезно заказывать финансовое консультирование, когда бизнес пребывает в состоянии необратимого регресса.

Если фирма близка к банкротству, советник ей не поможет, а вы влезете в долги.

Правило 2. Не делайте никаких предварительных оплат

Предоплату за консалтинг, результаты которого далеко не всегда предсказуемы, берут либо непрофессионалы, либо мошенники. Платите только за результат, соответствующий условиям составленного договора.

Правило 3. Не соглашайтесь на услуги первого встречного финансового консультанта

Выбирать первого попавшегося в гугл-поиске консультанта – неразумно и опасно. На рынке полно дилетантов, новичков и аферистов.

Самый оптимальный вариант – найти фирму по рекомендациям коллег по бизнесу. Если не получается, выделите для поисков свободный день и займитесь вдумчивым изучением сайтов, отзывов, профессиональных рейтингов. Отсеивайте фирмы, которые внушают сомнения.

Выбрав 5-10 кандидатов, переходите к непосредственному контакту с представителями.

Правило 4. Проверьте возможность получения консультации по скайпу

Современные технологии позволяют получить общие финансовые консультации удалённо. Помощь по скайпу будет на порядок дешевле, чем приезд сотрудника на объект.

Однако далеко не все вопросы можно решить на расстоянии. Зачастую визит консультантов на предприятие и изучение ситуации на месте – обязательны.

Смотрите интересный ролик о работе финансового консультанта.

7.

Заключение

Итак, господа, теперь вы знаете, что представляет собой финансовый консалтинг и зачем он нужен. Мы надеемся, что наша статья поможет вам вести бизнес более разумно, грамотно и прибыльно.

Желаем финансового благополучия! Будем благодарны за оценки и комментарии к прочитанному. До новых встреч!

Автор статьи: Александр Бережнов

Предприниматель, маркетолог, автор и владелец сайта «ХитёрБобёр.ru» (до 2019 г.)

Закончил социально-психологический и лингвистический факультет Северо-Кавказского социального института в Ставрополе. Создал и с нуля развил портал о бизнесе и личной эффективности «ХитёрБобёр.ru».

Бизнес-консультант, который профессионально занимается продвижением сайтов и контент-маркетингом. Проводит семинары от Министерства экономического развития Северного Кавказа на темы интернет-рекламы.

Лауреат конкурса «Молодой предприниматель России-2016» (номинация «Открытие года»), молодежного форума Северного Кавказа «Машук-2011”.

Финансовый консалтинг, услуги финансового консалтинга в Киеве

Любая компания, которая стремится развивать свой бизнес и увеличивать доход, рано или поздно сталкивается с целым рядом проблем: появление активных конкурентов, колебание цен на рынке, спад спроса на предоставляемые товары или услуги, напряженные отношения с поставщиками и так далее. Чтобы быстро и грамотно решить эти проблемы, прибегают к профессиональной помощи со стороны – консалтингу.

Во многих случаях финансовый консалтинг – это единственная возможность остаться на плаву, разобраться в изменениях на рынке и среагировать правильно, с максимальной эффективностью.

Что такое финансовый консалтинг и в каких случаях он нужен

По сути, это предоставление комплексной консультации по решению конкретных задач, с которыми столкнулась компания. К примеру, вы, как директор крупного предприятия, решили расширить свой бизнес, создать новые подразделения. Но целесообразно ли это в текущих экономических условиях? Сможет ли фирма успешно конкурировать в новой сфере? Какая прибыль или растраты на первом этапе ожидается? А в среднесрочной перспективе?

Специалисты консалтинговой компании, то есть услуги финансового консалтинга, помогут быстро и с максимальной точностью ответить на все эти вопросы.

Финансовый консалтинг – это комплекс услуг, связанных с эффективным управлением денежными средствами, другими активами фирмы, грамотное распределение бюджета и внешние вложения с целью получения прибыли.

Этапы финансового консалтинга

Берясь за работу, специалист консалтинговой фирмы предоставляет следующие услуги:

  • Аналитика – работа с информацией, статистическими данными, изучение бухгалтерской документации, анализ финансовой деятельности предприятия и целей компании.
  • Проектирование – формирование эффективного плана для решения имеющихся проблем и достижения поставленных клиентом целей.
  • Консультация – обсуждение проекта, составление рекомендаций по внедрению изменений.
  • Реализация идей – внедрение созданного плана на практике, коррекция малоэффективных методов.

Для чего нужно привлекать специалистов со стороны

Консалтинговые услуги имеют множество преимуществ. Привлекая специалистов в фирму, компания может рассчитывать на решение ряда проблем:

  • независимый анализ и оценка финансовой стороны бизнеса;
  • выявление имеющихся проблем;
  • составление эффективных методов управления финансовыми ресурсами;
  • создание оптимальной финансовой политики;
  • постановка правильных краткосрочных и долгосрочных целей в сфере финансов;
  • оценка имеющихся инвестиционных проектов;
  • оценка финансовых перспектив компании в целом.

Главная цель финансового консалтинга – улучшить показатели компании, что в свою очередь приведёт к развитию бизнеса и увеличению прибыли. Специалист разработает экономически эффективные стратегии развития бизнеса и планы по их осуществлению.

Часто руководство компаний пытается решить все эти вопросы самостоятельно, своими силами, переживая, что на финансовый консалтинг цены могут быть значительны, однако решение экономической проблемы предприятия стоит любых затрат!

У независимых финансовых консультантов нет заинтересованности в искажении показателей работы компании или других данных, что позволяет получить максимально объективную оценку ситуации. А потому, если вы действительно нацелены на результат, закажите услуги финансового консалтинга в «Камала Софт»!

Финансовый консалтинг в Киеве – это выгодное и правильное решение. Так вы найдёте сильные и слабые места своего предприятия, наметите перспективы развития и решения даже самых сложных финансовых вопросов!

услуги финансового консультанта — GL Group Consulting

Санкт-Петербурге

RU,Leningradskaya Oblast;RU,Sankt-Peterburg

Москве

RU,Moskva,Moscow

Адыгеи

RU,Adygeya,Maykop

Горно-Алтайске

RU,Altay,Gorno-Altaysk

Барнауле

RU,Altayskiy Kray,Barnaul

Благовещенске

RU,Amurskaya Oblast,Blagoveshchensk

Архангельске

RU,Arkhangel,Arkhangelsk

Астрахани

RU,Astrakhanskaya Oblast,Astrakhan

Уфе

RU,Bashkortostan,Ufa

Белгороде

RU,Belgorodskaya Oblast,Belgorod

Брянске

RU,Bryanskaya Oblast,Bryansk

Улан-Удэ

RU,Buryatiya,Ulan-Ude

Владимире

RU,Vladimirskaya Oblast,Vladimir

Волгограде

RU,Volgogradskaya Oblast,Volgograd

Вологде

RU,Vologodskaya Oblast,Vologda

Воронеже

RU,Voronezhskaya Oblast,Voronezh

Махачкале

RU,Dagestan,Makhachkala

Биробиджане

RU,Yevreyskaya Avtonomnaya Oblast,Birobidzhan

Чите

RU,Zabaykal,Chita

Иваново

RU,Ivanovskaya Oblast,Ivanovo

Назрань

RU,Ingushetiya,Nazran

Иркутске

RU,Irkutskaya Oblast,Irkutsk

Нальчике

RU,Kabardino-Balkaria,Nalchik

Калининграде

RU,Kaliningradskaya Oblast,Kaliningrad

Элиста

RU,Kalmykiya,Elista

Калуге

RU,Kaluzhskaya Oblast,Kaluga

Петропавловск-Камчатском

RU,Kamtchatski Kray,Petropavlovsk-Kamchatskiy

Черкесске

RU,Karachayevo-Cherkesiya,Cherkessk

Сортавала

RU,Kareliya,Sortavala

Кемерово

RU,Kemerovskaya Oblast,Kemerovo

Кирове

RU,Kirovskaya Oblast,Kirov

Сыктывкаре

RU,Komi,Syktyvkar

Костроме

RU,Kostromskaya Oblast,Kostroma

Краснодаре

RU,Krasnodarskiy Kray,Krasnodar

Красноярске

RU,Krasnoyarskiy Kray,Krasnoyarsk

Кургане

RU,Kurganskaya Oblast,Kurgan

Курске

RU,Kurskaya Oblast,Kursk

Липецке

RU,Lipetskaya Oblast,Lipetsk

Магадане

RU,Magadanskaya Oblast,Magadan

Йошкар-Оле

RU,Mariy-El,Yoshkar-Ola

Саранске

RU,Mordoviya,Saransk

Мурманске

RU,Murmanskaya Oblast,Murmansk

Нарьян-Мар

RU,Nenetskiy Avtonomnyy Okrug,Naryan-Mar

Нижнем Новгороде

RU,Nizhegorodskaya Oblast,Nizhniy Novgorod

Великом Новгороде

RU,Novgorodskaya Oblast,Velikiy Novgorod

Новосибирске

RU,Novosibirskaya Oblast,Novosibirsk

Омске

RU,Omskaya Oblast,Omsk

Оренбурге

RU,Orenburgskaya Oblast,Orenburg

Орле

RU,Orlovskaya Oblast,Orel

Пензе

RU,Penzenskaya Oblast,Penza

Перми

RU,Perm Krai,Perm

Владивостоке

RU,Primorskiy Kray,Vladivostok

Пскове

RU,Pskovskaya Oblast,Pskov

Ростове-на-Дону

RU,Rostovskaya Oblast,Rostov-na-Donu

Рязани

RU,Ryazanskaya Oblast,Ryazan

Самаре

RU,Samarskaya Oblast,Samara

Саратове

RU,Saratovskaya Oblast,Saratov

Якутске

RU,Sakha (Yakutiya),Yakutsk

Южно-Сахалинске

RU,Sakhalinskaya Oblast,Yuzhno-Sakhalinsk

Екатеринбурге

RU,Sverdlovskaya Oblast,Yekaterinburg

Владикавказе

RU,North Ossetia,Vladikavkaz

Смоленске

RU,Smolenskaya Oblast,Smolensk

Пятигорске

RU,Stavropol

Тамбове

RU,Tambovskaya Oblast,Tambov

Казани

RU,Tatarstan,Kazan

Твери

RU,Tverskaya Oblast,Tver

Томске

RU,Tomskaya Oblast,Tomsk;RU,Tverskaya Oblast

Тюмени

RU,Tyumenskaya Oblast,Tyumen

Ижевске

RU,Udmurtia,Izhevsk

Ульяновске

RU,Ulyanovsk Oblast,Ulyanovsk

Хабаровске

RU,Khabarovskiy Kray,Khabarovsk

Абакане

RU,Khakasiya,Abakan

Ханты-Мансийске

RU,Khanty-Mansiyskiy Avtonomnyy Okrug — Yugra,Khanty-Mansiysk

Челябинске

RU,Chelyabinskaya Oblast,Chelyabinsk

Грозном

RU,Chechnya,Groznyy

Чебоксарах

RU,Chuvashia,Cheboksary

Анадырь

RU,Chukotskiy Avtonomnyy Okrug,Anadyr

Салехарде

RU,Yamalo-Nenetskiy Avtonomnyy Okrug,Salekhard

Ярославле

RU,Yaroslavskaya Oblast,Yaroslavl

Финансовый консалтинг — BEM Consulting Group

Финансовый консалтинг – это комплекс услуг, включающий мероприятия от ведения бухгалтерского учета и заканчивая комплексными финансовыми услугами. Данный вид консалтинга способствует выявлению нерациональных финансовых потоков, становлению грамотного и адекватного управленческого учета, повышению эффективности использования финансовых и не только ресурсов.

Высококвалифицированные специалисты нашей компании помогут вашему бизнесу оптимизировать имеющиеся ресурсы, выявить перспективы предприятия, возможности расширения и максимизации прибыли.

Квалификация специалистов

Каждый специалист, отвечающий за направление финансового консалтинга имеет высшее образование в сфере финансов, маркетинга, бухгалтерского учета и аудита, экономики, менеджмента и обладает большим практическим опытом. Руководители групп обладают соответствующими международными сертификатами, свидетельствами и др.

В рамках финансового консалтинга наша компания оказывает следующие виды услуг:

Финансовый Анализ

  • Анализ / экспертиза финансово-хозяйственной деятельности
  • Финансовое, экономическое планирование и управленческое консультирование
  • Подготовка финансовой модели проектов и обоснования
  • Проведение финансового мониторинга деятельности
  • Разработка типовых методик и инструкций
  • Налоговое консультирование и структурирование проектов

Бухгалтерский и налоговый учет

  • Восстановление и ведение бухгалтерского и налогового учета
  • Составление отдельной и консолидированной финансовой (бухгалтерской) отчетности в соответствии с МСФО
  • Трансформация КСБУ в международную отчетность (МСФО)
  • Разработка учетной политики с учетом требований МСФО
  • Разработка дополнительных форм отчетности и примечаний в зависимости от
  • специфики деятельности клиента
  • Составление налоговой отчетности организаций
  • Составление статистической отчетности организаций
  • Составление Учетной политики
  • Налоговый и финансовый due diligence

Ключевые клиенты

Список наших клиентов и их рекомендации приведены в соответствующих разделах сайта.


Что такое финансовый консультант?

Финансовый консультант — это по сути то же самое, что и финансовый консультант. Они часто предлагают ряд услуг, причем их финансовые консультации основываются на конкретных потребностях и целях клиента. В некоторых случаях финансовый консультант может иметь больший опыт финансового планирования, чем обычный финансовый консультант. Однако финансовые консультанты обычно также предоставляют инвестиционные услуги. Чтобы найти финансового консультанта или консультанта в вашем районе, попробуйте бесплатный инструмент сопоставления SmartAsset.

Что такое финансовый консультант?

«Финансовый консультант» — это несколько устаревший термин, который в значительной степени заменен термином «финансовый консультант». Финансовые консультанты могут работать на фирму или в качестве индивидуального подрядчика, а их клиентами могут быть компании или частные лица.

Короче говоря, финансовые консультанты предлагают индивидуальные советы, чтобы помочь инвесторам увеличить благосостояние. Они могут предлагать финансовое планирование, определять наиболее подходящие инвестиции и принимать решения по страхованию.Они часто управляют покупкой и продажей инвестиций, таких как акции и облигации, от имени своих клиентов. Некоторые могут также продавать финансовые продукты.

Финансовый консультант обычно встречается с клиентами, чтобы оценить их финансовое положение, прежде чем они дадут какие-либо рекомендации. Каждый раз, когда клиент переживает серьезное изменение в жизни (брак, смена работы, выход на пенсию), он, скорее всего, попросит о новой встрече.

Консультанты также тратят время на маркетинг своего бизнеса. Они часто путешествуют и работают в нерабочее время, чтобы приспособиться к расписанию своих клиентов.

Чем занимаются финансовые консультанты и финансовые консультанты?

Финансовые консультанты или консультанты предлагают клиентам полный анализ их финансов. Они разбивают различные аспекты финансовой жизни клиента, включая активы, расходы и доходы, и помогают им составить финансовый план для достижения различных типов целей. Эти цели могут быть сосредоточены на конкретных этапах, таких как покупка дома, переезд в другой город, выход на пенсию и оплата образования внука.

Также следует отметить, что финансовые консультанты или консультанты предлагают клиентам различные виды услуг в зависимости от их специализации. Например, сертифицированный специалист по финансовому планированию помогает клиентам во многих областях финансового планирования, включая налоги, пенсионное обеспечение, имущественное планирование и страхование. Но дипломированный финансовый аналитик специализируется на управлении портфелем и финансовом анализе.

Помимо личных финансовых консультантов или советников, робо-консультанты являются недорогой альтернативой управлению портфелем для клиентов, которые пытаются создать свой портфель.Как правило, финансовые консультанты или советники взимают более высокие проценты комиссионных, когда у клиентов меньше активов под управлением.

Но, если вам нужен более подробный совет по финансовому планированию, работа с консультантом или советником в Интернете может быть промежуточным вариантом. Обычно они дороже, чем роботы-консультанты, но более доступны, чем личные консультации. И они предлагают широкий спектр услуг, включая управление инвестициями и финансовое планирование, для разных специальностей.

При приеме на работу финансового консультанта или советника вы должны работать с консультантом, который платит только за вознаграждение, что означает, что клиенты платят им напрямую, а не зарабатывают деньги на комиссионных. Если ваш консультант или советник получает деньги от комиссионных, спросите их об их фидуциарных обязательствах.

Финансовые консультанты и финансовые консультанты

Термины «финансовый консультант» и «финансовый консультант» почти синонимы. Фактически, многие финансовые консультанты называют себя консультантами.

Как финансовые консультанты, так и финансовые консультанты помогают другим принимать обоснованные финансовые решения, особенно инвестиционные. Многие из них являются экспертами в области комплексного финансового планирования. Скорее всего, вам нужно будет изучить образование, опыт и сертификаты финансовых консультантов, чтобы определить, какой из них вам подходит.

Как консультанты, так и консультанты могли изучать экономику, бухгалтерский учет или финансы в колледже. Для них не редкость получить степень MBA, и многие из них имеют сертификаты углубленного уровня.Одним из наиболее уважаемых сертификатов является статус сертифицированного специалиста по финансовому планированию (CFP), но есть и другие ценные сертификаты.

Например, статус сертифицированного финансового консультанта (ChFC) был введен в 1982 году в качестве альтернативы CFP. Институт финансовых консультантов выдает статус ChFC после того, как кандидат завершил пять онлайн-модулей, прошел 20 часов непрерывного образования и прошел онлайн-тест.

Основная учебная программа для обозначений CFP и ChFC одинакова, но для сертификации ChFC требуется несколько дополнительных факультативных курсов по финансовому планированию. Назначение консультанта не требует всестороннего экзамена совета директоров, в отличие от статуса CFP. И CFP, и ChFC могут проанализировать ваше финансовое положение и дать совет.

Краткая история условий использования финансового консультанта

Первоначально человека, выполнявшего описанную выше работу, называли биржевым маклером или просто брокером. В некоторых фирмах их называли менеджерами по работе с клиентами или зарегистрированными представителями. Даже розничные банкиры, страховые агенты и бухгалтеры предлагали финансовые продукты и консультации.

Инвестиционная отрасль претерпела ребрендинг в 1980-х годах. Многие финансовые специалисты сменили звание с биржевого маклера или управляющего счетом на финансового консультанта. Они надеялись, что это сместит их имидж с продавцов, ориентированных на транзакции, на высококвалифицированных финансовых профессионалов, обладающих ценными инвестиционными навыками и советами.

Однако звание «финансовый консультант» закрепилось недолго. К 1990-м годам люди стали называть себя финансовым консультантом.Поскольку консультационные навыки консультанта были в первую очередь важны, это кажется естественным прогрессом.

В конце концов, эти профессионалы стали вынуждать соблюдать фидуциарные стандарты. Раньше между профессионалами не было особой координации или регулирования. Таким образом, они заработали репутацию тех, кто дает предвзятые советы продавать больше товаров, даже если они не соответствуют потребностям или обстоятельствам потребителя.

Когда вам нужен финансовый консультант или финансовый консультант?

В зависимости от ваших потребностей и целей, вы можете захотеть работать с определенным финансовым консультантом или советником, который поможет вам достичь различных вех в вашей финансовой жизни.Вы должны иметь в виду, что наиболее практичным временем для найма финансового консультанта или советника будет время, когда у вас накопится достаточно денег, чтобы инвестировать в эти этапы.

Один из примеров, когда может быть полезен финансовый консультант или советник, — это когда вам нужно управлять несколькими пенсионными счетами. Финансовый совет может не понадобиться, когда вы впервые открываете 401 (k). Но по мере того, как вы переходите через разные должности, вам приходится манипулировать несколькими учетными записями, и могут возникнуть дополнительные финансовые проблемы, помимо выхода на пенсию.Консультант или советник может помочь продлить ваши счета, чтобы создать финансовый план, который оптимизирует различные инвестиционные и налоговые стратегии.

Если вы начинаете формировать портфель, консультант или советник может помочь вам управлять им и анализировать его, чтобы идти в ногу с выходом на пенсию и другими финансовыми потребностями и целями. И если вам случится потерять деньги на своих инвестициях, консультант или советник также может помочь вам переоценить ваш портфель и диверсифицировать его, чтобы со временем увеличить вашу чистую стоимость.

Финансовые консультанты или консультанты могут помочь вам создать план недвижимости и управлять им, чтобы передать активы близким или благотворительным организациям с минимальным налоговым бременем. План недвижимости не только защищает унаследованные активы, но также может реализовывать стратегию, которая помогает им расти с течением времени и гарантировать, что ваше наследие может сохраняться для будущих поколений.

Как найти финансового консультанта или финансового консультанта

У каждого свое финансовое положение.Некоторые финансовые консультанты и советники имеют специальность или работают только с определенным уровнем инвесторов. Вам нужно будет найти финансового консультанта, который будет работать на вас. Вы можете использовать инструменты онлайн-поиска или попросить рекомендации у друзей и семьи.

Когда у вас будет несколько вариантов, поищите их в Интернете и получите представление об их услугах и опыте. Затем подготовьте список вопросов об их структуре комиссионных, минимальном количестве счетов, опыте и сертификации, а также философии инвестирования. Прежде чем принять решение, вам нужно лично обсудить несколько вариантов.

Итог

Хотя термины «финансовый консультант» и «финансовый консультант» в основном означают одно и то же, различие между ними важно понимать. Получение обширных знаний об индустрии финансовых консультантов сделает ваш окончательный выбор гораздо более безопасным. Чтобы выяснить, какие специализации могут быть у советника, обратите особое внимание на их обозначения.

Советы финансового консультанта
  • При поиске финансового консультанта, с которым можно поработать, постарайтесь выбрать консультантов, связанных фидуциарными обязанностями.Когда советник является доверенным лицом, он по закону должен всегда действовать в интересах своих клиентов. Чтобы найти фидуциарного финансового консультанта в вашем районе, попробуйте бесплатный инструмент сопоставления SmartAsset. Вы будете в паре с тремя местными консультантами, и окончательный выбор, с кем работать, будет зависеть от вас. Начать сейчас.
  • Вы всегда должны смотреть на форму ADV фирмы, которая представляет собой документы SEC, которые должны заполнять все RIA. В этом отчете, состоящем из двух частей, вы можете узнать все: от того, как компания распределяет ваши инвестиционные активы, до того, есть ли у нее собственный эксперт по пенсионному планированию.

Фото: © iStock.com / kate_sept2004, © iStock.com / billnoll, © iStock.com / seb_ra

Что такое финансовый консультант?

Финансовый консультант — это финансовый консультант. Финансовый консультант проведет аудит вашего текущего финансового положения и разработает план, который поможет вам достичь ваших будущих целей.

Определение финансового консультанта

Финансовые консультанты работают со своими клиентами, чтобы лучше понять их активы и то, что они хотят, чтобы эти активы приносили им пользу в будущем.Например, если клиент хочет накопить для выхода на пенсию, но не знает, как это сделать, финансовый консультант может порекомендовать тип пенсионного счета, который следует использовать, предложить конкретные инвестиции и ответить на вопросы о том, сколько следует сэкономить.

В зависимости от их обучения, опыта и уровня сертификации финансовые консультанты могут помочь клиентам с более специализированными потребностями, такими как подготовка налогов и страхование.

«Для ясности, не все профессионалы, называющие себя финансовыми консультантами, имеют ChFC.»

Термины« финансовый консультант »и« финансовый консультант »часто используются как синонимы, но некоторые финансовые консультанты имеют обозначение, которое называется дипломированным финансовым консультантом или ChFC. ChFC могут предложить более специализированное финансовое планирование, чем другие финансовые консультанты, например, планирование бизнеса или разводов. Чтобы было ясно, не все профессионалы, называющие себя финансовыми консультантами, имеют ЧФК. Всегда спрашивайте любого потенциального финансового консультанта о конкретных сертификатах, которыми они владеют.

Чем занимается финансовый консультант?

Финансовые консультанты рассматривают полную картину финансовой жизни клиента, включая долги, активы, расходы и доходы, чтобы помочь клиентам определить, какими должны быть эти цели. Финансовые консультанты, имеющие соответствующие лицензии, также могут управлять инвестициями своих клиентов.

Виды услуг, которые вы получите от финансового консультанта, также будут зависеть от типа консультанта, с которым вы работаете. Есть три основных варианта для людей, которые ищут финансового консультанта или финансового консультанта:

1. Робо-консультанты обеспечивают недорогое управление портфелем. Если вы заинтересованы в инвестировании, но не хотите самостоятельно управлять своим инвестиционным портфелем, робот-консультант сделает это за вас.Некоторые робо-консультанты также предлагают услуги и инструменты финансового планирования.

2. Услуги онлайн-финансового планирования предлагают как управление инвестициями, так и другие формы финансовых консультаций. Если вам нужно более комплексное финансовое планирование, чем просто управление инвестициями, услуга онлайн-финансового планирования дешевле, чем личный советник.

3. Личные финансовые консультанты или советники, как правило, являются самыми дорогими, но развитие отношений с одним и тем же консультантом на протяжении многих лет может быть полезным. Личный консультант может узнать вашу личность, вашу семью и ваше сообщество, что может быть источником комфорта, когда вы покупаете дом, откладываете деньги на пенсию или выясняете, как оплачивать обучение вашего ребенка в колледже. Вот 10 вопросов, которые следует задать финансовому консультанту.

В чем разница между финансовым консультантом и финансовым консультантом?

Часто нет разницы между финансовым консультантом и финансовым консультантом. Многие инвестиционные фирмы используют эти термины как синонимы.

Как финансовые консультанты, так и финансовые консультанты могут иметь различные лицензии или назначения. Многие имеют лицензии FINRA, такие как лицензии серий 7 и 66, которые позволяют им продавать инвестиции. (FINRA — это организация, регулирующая деятельность брокеров-дилеров.) Другие могут быть ChFC или иметь другую специализированную сертификацию, например, сертифицированного специалиста по финансовому планированию или CFP.

Поскольку правила, регулирующие то, что профессионалы в области финансов называют себя, почти не регулируются, на потребителе лежит обязанность проявлять особую прилежность при работе с ними. Один из лучших способов убедиться, что вы можете доверять своему финансовому консультанту, — это найти доверенного лица, оплачивающего только оплату. Финансовые консультанты или советники, являющиеся доверенными лицами, не принимают комиссионных за инвестиции, которые они продают, и обязаны работать в интересах своих клиентов.

Нужен ли мне финансовый консультант?

Нужен ли вам финансовый консультант, зависит от ваших обстоятельств. Если у вас довольно простой инвестиционный портфель, вы можете использовать робо-консультанта как недорогой способ управлять этими инвестициями, если вам неудобно делать это самостоятельно.

Если ваши инвестиции несколько сложны или вам нужна помощь по темам, отличным от управления инвестициями — например, планирование недвижимости, налоговая помощь или выплата долга — возможно, стоит поработать с финансовым консультантом или обратиться к услугам онлайн-финансового планирования.

Возможно, стоит получить совет от финансового консультанта, когда вы столкнетесь с серьезными жизненными изменениями или событиями. Вступление в брак, рождение ребенка или смена работы могут иметь серьезные последствия для ваших финансов.Поговорите со специалистом, чтобы сориентироваться в этих изменениях и внести коррективы в ваш общий финансовый план.

Карьера финансового аналитика и финансового консультанта

Финансовые аналитики и финансовые консультанты: обзор

На первый взгляд, финансовые аналитики и финансовые консультанты выполняют очень похожую работу. Оба выступают в качестве экспертов в финансовых, экономических и инвестиционных вопросах и помогают другим профессионалам принимать более обоснованные денежные решения.Однако копните немного глубже, и вы увидите, что аналитики и консультанты сосредотачиваются на разных вещах и пользуются совершенно разными графиками работы.

Ключевые выводы

  • Финансовые аналитики исследуют финансовую отчетность других компаний, рыночные тенденции, налоговые декларации и инвестиции.
  • Финансовые консультанты — это внешние подрядчики, которые работают над консультированием и улучшением финансового состояния отдельной компании.
  • В то время как финансовые консультанты потенциально имеют более высокие доходы, финансовые аналитики могут обладать большей степенью баланса между работой и личной жизнью.

Финансовый аналитик

Финансовый аналитик часто работает в инвестиционном банке или управляющем активами. Они исследуют финансовую и нефинансовую информацию, микро- и макроэкономические данные и другие переменные для оценки финансового состояния компании. Они часто используют этот анализ, чтобы дать рекомендации о компании, которую они анализируют, например, купить или продать акции.

Аналитикам должно быть комфортно работать в среде, ориентированной на команду.Большинство из них начинают с младшего уровня и помогают старшему члену команды, приобретая опыт работы.

Финансовый консультант

В то время как финансовые аналитики сосредотачиваются на оценке внешних компаний, финансовые консультанты предоставляют корпоративным финансовым советам внутренние финансовые консультации. Финансовый консультант помогает бизнесу увеличить акционерную стоимость и эффективность капитала. Их работа может заключаться в том, чтобы помочь объединить пакет слияний и поглощений (M&A) или разработать стратегию вознаграждения для руководителей компании.Многие консультанты работают в отделе корпоративных финансов компании. Другие могут работать независимо или в сторонних консалтинговых фирмах.

Также важно отметить, что многие личные финансовые консультанты называют себя «финансовыми консультантами». Эти консультанты ориентированы на частных лиц, а не на предприятия, и не относятся к тем консультантам, о которых здесь говорится.

Какой тип образования и какие навыки необходимы?

Многие аналитики и консультанты изучают экономику или финансы в бакалавриате, а многие продолжают получать степень магистра делового администрирования.Многие начали свою карьеру в банковской сфере или работали в финансовых консультационных фирмах.

Консультанты имеют разные карьеры, но есть два основных типа опыта работы с консультантами. Подрядчик обычно работает независимо и над краткосрочными проектами на протяжении большей части своей ранней профессиональной жизни. Другие консультанты присоединились к консалтинговой фирме; этот тип обычно старше и может опираться на сеть предыдущих профессиональных связей.

Каждый карьерный путь хорошо поддается авторитетной финансовой сертификации.После того, как консультант имеет трехлетний опыт ведения бизнеса на полную ставку, а также, по крайней мере, со степенью бакалавра, он может иметь право записаться на курс для присвоения статуса дипломированного финансового консультанта (ChFC), который требует девяти курсов на уровне колледжа или 27 часов. кредита колледжа в этой области.

Точно так же инвестиционные аналитики часто получают диплом дипломированного финансового аналитика (CFA). Чтобы стать кандидатом CFA и записаться на первый из трех экзаменов, кандидаты должны либо иметь степень бакалавра, либо учиться на последнем году программы бакалавриата.В качестве альтернативы кандидаты могут иметь четырехлетний опыт работы или сочетание опыта работы и образования. Чтобы получить обозначение CFA, кандидат должен сдать все три уровня экзамена и иметь не менее четырех лет применимого опыта работы.

Какие типы вакансий доступны?

Аналитики часто делятся на позиции покупателя или продавца, или же они работают в крупных банках. Аналитик со стороны покупателя исследует инвестиции для своей фирмы, часто для внутреннего фонда.Аналитик продающей стороны проводит исследования и дает рекомендации (часто для фирм-покупателей) или помогает продвигать определенные инвестиции.

Аналитик инвестиционного банкинга — это совершенно другая работа. Эти аналитики используют модели и прогнозные прогнозы для поддержки старших партнеров в сделках с венчурным капиталом, оценке акций или других институциональных решениях. Некоторые даже действуют как финансовые консультанты и дают рекомендации по первичному публичному размещению акций (IPO) или сделкам M&A.

Независимые консультанты, как правило, имеют переменный доход. Однако наиболее прибыльными независимыми консультантами обычно являются бывшие высокопоставленные финансовые специалисты, которые в конце своей карьеры решили дать совет другим компаниям в своей области.

Бюро статистики труда США (BLS) периодически выпускает отчет о вакансиях, который называется «Руководство по перспективам занятости». В этом отчете BLS описывает среднюю зарплату, необходимый опыт и прогнозируемый будущий спрос на любое количество обычных рабочих мест в Соединенных Штатах.Взаимодействие с другими людьми

Согласно справочнику BLS, в 2018 году в США было 329 500 финансовых аналитиков, и ожидается, что к 2028 году отрасль добавит еще 20 300 аналитиков. Это прогнозируемые темпы роста 6%. Согласно отчету BLS, средняя зарплата составляет 85 660 долларов в год.

BLS не публиковал конкретных цифр по финансовым консультантам, вероятно, из-за нечеткого и общего характера названия должности. Тем не менее, BLS отмечает, что ожидается, что деловые и финансовые занятия будут расти быстрее, чем в среднем.

Сравнение баланса работы и личной жизни

Финансовые аналитики, за исключением руководителей высшего звена, обычно работают по 40–50 часов в неделю с выходными днями и обычными отпусками. Часы на работе, как правило, очень загружены и даже напряжены, но в течение недели все еще остается достаточно времени для семьи, друзей и отдыха.

Это редко бывает с финансовыми консультантами, особенно с теми, кто работает в крупных фирмах в качестве партнеров.Многие консультанты младшего уровня сообщают, что работают 65 часов в неделю или дольше, что означает 11+ часов в день и шестидневную рабочую неделю. Консультанты также склонны много путешествовать и проводить много времени вне дома. Молодые консультанты нередко зарабатывают шестизначные суммы, но на самом деле зарабатывают менее 30 долларов в час.

В целом финансовая отрасль хорошо известна (даже печально известна) своей долгой работой и строгими требованиями к работе. Есть некоторые свидетельства того, что крупные финансовые учреждения пытаются снизить рабочую нагрузку и уменьшить выгорание своих сотрудников, но большинству честолюбивых финансовых профессионалов следует быть готовыми к тому, что на их рабочих местах будет много дополнительных часов.

Выбор между карьерой

Начинающий финансовый профессионал, разрывающийся между карьерой финансового аналитика и финансовым консультантом, должен сосредоточиться на двух областях, в которых эти карьеры наиболее различаются.

1. Баланс между работой и личной жизнью и компенсация: В целом финансовые консультанты имеют больший потенциал заработка, но они также склонны работать дольше и проводить больше времени в командировках. Финансовые аналитики, как правило, имеют более стабильную работу и менее напряженную карьеру.

2. Тип инвестиционного анализа, который выполняет каждая работа: Те, кто думает о целом и желают проводить исследования на макроуровне, считают, что работа аналитиками более подходит. С другой стороны, те, кто любит основы компании и управление капиталом, вероятно, больше чувствуют себя в роли консультантов.

Чем занимаются финансовые консультанты?

Вы можете задаться вопросом, что делает финансовый советник. Как правило, эти профессионалы помогают вам принимать решения о том, что вам следует делать со своими деньгами, что может включать в себя инвестиции или другие варианты действий.

Ключевые выводы

  • Финансовый консультант часто отвечает не только за выполнение торговых операций на рынке от имени своих клиентов.
  • Консультанты
  • используют свои знания и опыт для построения индивидуальных финансовых планов, направленных на достижение финансовых целей клиентов.
  • Эти планы включают не только инвестиции, но также сберегательные, бюджетные, страховые и налоговые стратегии.
  • Консультанты
  • также регулярно связываются со своими клиентами, чтобы переоценить их текущую ситуацию и будущие цели и составить соответствующий план.
Получите максимальную отдачу от своего финансового консультанта

Много ролей финансового консультанта

Финансовый консультант — ваш партнер по финансовому планированию. Допустим, вы хотите выйти на пенсию через 20 лет или отправить ребенка в частный университет через 10 лет. Для достижения ваших целей вам может потребоваться квалифицированный специалист с соответствующими лицензиями, который поможет воплотить эти планы в жизнь; вот тут-то и приходит на помощь финансовый советник.

Вместе вы и ваш консультант обсудите множество тем, в том числе сумму денег, которую вы должны сэкономить, типы счетов, которые вам нужны, виды страхования, которые вы должны иметь (включая долгосрочный уход, пожизненный срок, инвалидность и т. Д.), а также имущественное и налоговое планирование.

Финансовый консультант также является педагогом. Часть задачи советника — помочь вам понять, что необходимо для достижения ваших будущих целей. В учебный процесс может входить подробная помощь по финансовым вопросам. В начале ваших отношений эти темы могут включать в себя составление бюджета и сбережения. По мере того, как вы будете углубляться в свои знания, консультант поможет вам разобраться в сложных инвестиционных, страховых и налоговых вопросах.

Первым шагом в процессе финансового консультирования является понимание вашего финансового здоровья. Вы не можете правильно планировать будущее, не зная, где вы находитесь сегодня. Обычно вас просят заполнить подробную письменную анкету. Ваши ответы помогут консультанту понять вашу ситуацию и убедиться, что вы не упускаете из виду важную информацию.

Опросник финансового здоровья

Финансовый консультант будет работать с вами, чтобы получить полное представление о ваших активах, обязательствах, доходах и расходах. В анкете вы также укажете будущие пенсии и источники дохода, пенсионные потребности проекта и опишите любые долгосрочные финансовые обязательства.Короче говоря, вы перечислите все текущие и ожидаемые инвестиции, пенсии, подарки и источники дохода.

Инвестиционный компонент анкеты затрагивает более субъективные темы, такие как ваша терпимость к риску и способность к риску. Понимание вашего риска поможет советнику, когда пришло время определить распределение ваших инвестиционных активов. На этом этапе вы также сообщите советнику о ваших инвестиционных предпочтениях.

Первоначальная оценка может также включать изучение других тем финансового менеджмента, таких как вопросы страхования и ваша налоговая ситуация.Консультант должен быть в курсе вашего текущего плана недвижимости, а также других специалистов в вашей группе планирования, таких как бухгалтеры и юристы. Как только вы и консультант поймете свое нынешнее финансовое положение и прогнозы на будущее, вы будете готовы работать вместе над планом, который будет соответствовать вашим жизненным и финансовым целям.

Создание финансового плана

Финансовый консультант синтезирует всю эту исходную информацию в подробный финансовый план, который послужит дорожной картой для вашего финансового будущего.Он начинается с краткого изложения основных выводов вашей первоначальной анкеты и резюмирует ваше текущее финансовое положение, включая чистую стоимость, активы, обязательства, а также ликвидный или оборотный капитал. Финансовый план также резюмирует цели, которые вы обсуждали с консультантом.

Раздел анализа этого объемного документа предоставит дополнительную информацию по нескольким темам, включая вашу терпимость к риску, детали планирования имущества, семейное положение, риск долгосрочного ухода и другие актуальные финансовые вопросы настоящего и будущего.

Основываясь на вашей ожидаемой чистой стоимости и будущем доходе при выходе на пенсию, план будет создавать модели потенциально наилучшего и наихудшего сценария выхода на пенсию, включая пугающую возможность пережить ваши деньги. В этом случае можно предпринять шаги, чтобы предотвратить такой исход. Он будет рассматривать разумные ставки вывода средств при выходе на пенсию из активов вашего портфеля. Кроме того, если вы состоите в браке или состоите в долгосрочном партнерстве, план будет учитывать вопросы, связанные с выживанием, и финансовые сценарии для оставшегося партнера.

После того, как вы обсудите план с консультантом и при необходимости скорректируете его, вы будете готовы к действию.

План действий консультантов

Финансовый советник — это не просто тот, кто помогает с инвестициями. Их работа — помогать вам во всех аспектах вашей финансовой жизни. Фактически, вы можете работать с финансовым консультантом, не заставляя его управлять вашим портфелем или рекомендовать какие-либо инвестиции.

Однако для многих советы по инвестициям — главная причина работать с финансовым консультантом.Если вы выберете этот маршрут, то вот чего ожидать.

Консультант настроит распределение активов, которое соответствует как вашей терпимости к риску, так и способности к риску. Распределение активов — это просто критерий определения того, какой процент от вашего общего финансового портфеля будет распределяться по различным классам активов. Человек, более склонный к риску, будет иметь большую концентрацию государственных облигаций, депозитных сертификатов (CD) и активов денежного рынка, в то время как человек, который более комфортно относится к риску, может решить приобрести больше акций, корпоративных облигаций и, возможно, даже инвестиций. недвижимость.Распределение ваших активов будет скорректировано с учетом вашего возраста и того, сколько времени у вас осталось до выхода на пенсию. Каждая финансовая консультационная фирма обязана делать инвестиции в соответствии с законом и инвестиционной политикой своей компании при покупке и продаже финансовых активов.

Финансовые консультанты и инвестиции

Для вас, как потребителя, важно понимать, что рекомендует ваш планировщик и почему. Не следует слепо следовать рекомендациям советника; это ваши деньги, и вы должны понимать, как они используются.Внимательно следите за гонорарами, которые вы платите как своему консультанту, так и за любые средства, купленные для вас.

Спросите своего консультанта, почему они рекомендуют конкретные инвестиции и получают ли они комиссию за продажу вам этих инвестиций. Будьте внимательны к возможным конфликтам интересов.

Фирмы объединяют то, что финансовые продукты выбираются в соответствии с профилем риска клиента. Предположим, например, что 50-летний человек уже накопил достаточно чистой стоимости для выхода на пенсию и в основном заинтересован в сохранении капитала.У них может быть очень консервативное распределение активов: 45% в фондовых активах (которые могут включать отдельные акции, паевые инвестиционные фонды и / или биржевые фонды (ETF)) и 55% в активах с фиксированным доходом, таких как облигации. В качестве альтернативы, 40-летний человек с меньшей чистой стоимостью и готовностью взять на себя больший риск для создания своего финансового портфеля может выбрать распределение активов в размере 70% фондовых активов, 25% активов с фиксированным доходом и 5%. альтернативные инвестиции.

Принимая во внимание инвестиционную философию фирмы, ваше личное портфолио также будет соответствовать вашим потребностям.Он должен основываться на том, как скоро вам понадобятся деньги, ваш инвестиционный горизонт, а также ваши настоящие и будущие цели.

Регулярный финансовый мониторинг

Как только ваш инвестиционный план будет составлен, вы будете регулярно получать отчеты от своего консультанта с информацией о вашем портфеле. Консультант также назначит регулярные встречи, чтобы рассмотреть ваши цели и прогресс, а также ответить на любые дополнительные вопросы, которые могут у вас возникнуть. Удаленные встречи по телефону или видеочату могут помочь сделать эти контакты более частыми.

Помимо регулярных, постоянных встреч, важно проконсультироваться со своим финансовым консультантом, когда вы ожидаете значительных изменений в своей жизни, которые могут повлиять на вашу финансовую картину, таких как женитьба или развод, добавление ребенка в свою семью, покупка или продажа ребенка. домой, сменить работу или получить повышение по службе.

Признаки того, что вам может понадобиться советник

Работать с финансовым консультантом может любой желающий в любом возрасте и на любом жизненном этапе. Вам не обязательно иметь высокий собственный капитал; вам просто нужно найти советника, подходящего для вашей ситуации.

Решение обратиться за помощью к профессионалам с вашими деньгами — сугубо личное, но каждый раз, когда вы чувствуете себя подавленным, сбитым с толку, нервничаете или напуганы своим финансовым положением, это может быть хорошее время для поиска финансового консультанта.

Также нормально обратиться к финансовому консультанту, если вы чувствуете себя в финансовой безопасности, но хотите, чтобы кто-то убедился, что вы на правильном пути. Консультант может предложить возможные улучшения вашего плана, которые могут помочь вам более эффективно достичь ваших целей.

Наконец, если у вас нет времени или интереса для управления своими финансами, это еще одна веская причина нанять финансового консультанта.

Вот некоторые общие причины, по которым вам может потребоваться профессиональная помощь консультанта. Вот еще несколько конкретных.

Ни одна из ваших сбережений не инвестируется или вы не знаете, как инвестировать

Поскольку мы живем в мире инфляции, стоимость любых денег, которые вы храните в наличных или на низкопроцентном счете, с каждым годом снижается.Инвестирование — единственный способ увеличить ваши деньги, и, если у вас нет исключительно высокого дохода, инвестирование — единственный способ, которым у большинства людей когда-либо будет достаточно денег, чтобы выйти на пенсию.

У вас есть вложения, но вы постоянно теряете деньги

Даже лучшие инвесторы теряют деньги, когда рынок падает или когда они принимают решение, которое не оправдывает их ожиданий. Но в целом инвестирование должно значительно увеличить ваш собственный капитал. Если этого не происходит, найм финансового консультанта поможет вам выяснить, что вы делаете не так, и скорректировать свой курс, пока не стало слишком поздно.

У вас нет текущего плана недвижимости

Финансовый консультант также может помочь вам составить план недвижимости, чтобы убедиться, что ваши активы обрабатываются в соответствии с вашими пожеланиями после вашей смерти. А если вы не застрахованы должным образом (или не знаете, какая страховка вам нужна), финансовый консультант тоже может помочь с этим. Действительно, платный финансовый консультант может предложить менее предвзятое мнение, чем страховой агент.

Помогая вам в достижении целей

Финансовые консультанты могут разными способами помочь вам в инвестировании и достижении ваших долгосрочных целей.

Экспертиза

Финансовые консультанты знают об инвестировании и управлении деньгами больше, чем большинство людей. Они могут помочь вам сделать лучший выбор, чем вы могли бы сделать самостоятельно.

Подотчетность

Финансовые консультанты помогают вам не сбиться с пути, отговаривая вас от принятия эмоциональных решений относительно ваших денег. Например, покупка акций, которые стремительно растут, или продажа всех ваших фондов акций, когда рынок резко падает.

Совет

Это в названии: финансовые консультанты могут предложить лучшие стратегии для улучшения ваших финансов.Это может включать все, от того, какие инвестиции сделать, до того, какую страховку купить.

Evolution

По мере изменения ваших жизненных обстоятельств финансовый консультант может помочь вам скорректировать финансовый план, чтобы он всегда соответствовал вашей текущей ситуации.

Действие

Многие люди не предпринимают тех шагов, которые им следовало бы управлять своими финансами, потому что они слишком заняты или слишком не уверены в том, что им делать. Работа с финансовым консультантом означает, что кто-то другой может справиться с тем, на что у вас нет времени, и убедиться, что ваши деньги используются наилучшим образом.

Затраты на финансового консультанта

Правило, предложенное Министерством труда (DOL), потребовало бы от всех финансовых специалистов, которые работают с пенсионными планами или дают рекомендации по пенсионным планам, давать советы, которые отвечают интересам клиента (фидуциарный стандарт), а не просто подходят для клиент (стандарт пригодности). Правило было принято, его исполнение затянулось, а потом суд его отменил.

Но примерно за три года между предложением президентом Обамой правила и его окончательной гибелью СМИ пролили больше света, чем раньше, на различные способы работы финансовых советников, то, как они взимают плату за свои услуги и как может быть установлен стандарт пригодности. менее полезен для потребителей, чем фидуциарный стандарт.Некоторые финансовые консультанты решили добровольно перейти на фидуциарный стандарт или более активно продвигать то, что они уже действовали в соответствии с этим стандартом. Другие, например сертифицированные специалисты по финансовому планированию ™ (CFP), уже придерживаются этого стандарта. Но даже в соответствии с правилом DOL фидуциарный стандарт не применялся бы к советам, не связанным с выходом на пенсию, — стандарт, который неизбежно вызовет путаницу.

Модель на основе комиссии

Согласно стандарту пригодности финансовые консультанты обычно работают с комиссией за продукты, которые они продают клиентам.Это означает, что клиент может никогда не получить счет от финансового консультанта. С другой стороны, они могут получить финансовые продукты, которые требуют более высоких комиссий, чем другие аналогичные продукты на рынке. Эти же финансовые продукты могут привести к тому, что советник получит высокую комиссию.

Платная модель

Согласно фидуциарному стандарту консультанты взимают с клиентов почасовую оплату или в процентах от их активов под управлением (AUM). Типичная процентная плата составляет 1%, а типичная почасовая плата за финансовую консультацию составляет от 120 до 300 долларов. Стоимость зависит от местоположения и опыта консультанта. Некоторые консультанты могут предлагать более низкие ставки, чтобы помочь клиентам, которые только начинают заниматься финансовым планированием и не могут позволить себе высокие ежемесячные ставки. Обычно финансовый консультант предлагает бесплатную первичную консультацию. Эта консультация дает возможность и клиенту, и консультанту понять, подходят ли они друг другу.

Комбинация сборов и комиссий

Финансовые консультанты также могут зарабатывать комбинацию гонораров и комиссий.Платный финансовый консультант — это не то же самое, что платный финансовый консультант.

Консультант может получать вознаграждение за разработку для вас финансового плана, а также комиссию за продажу вам определенного страхового продукта или инвестиций.

Финансовый консультант, работающий только за вознаграждение, не получает комиссионных.

Комиссия по ценным бумагам и биржам (SEC) предложила свое собственное фидуциарное правило под названием «Наилучший интерес к регулированию» в апреле 2018 года. В некотором смысле оно считалось менее строгим, чем фидуциарное правило DOL, но при этом решало некоторые из опасений критиков Доверительное правило DOL.В то же время правило SEC было более всеобъемлющим, поскольку оно не ограничивалось пенсионными инвестициями.

Как получают деньги различные типы финансовых консультантов
Только комиссия Платная Комиссионные
Зарабатывает деньги, когда вы покупаете определенные инвестиции Есть Есть
Зарабатывает деньги при покупке определенного страхового продукта Есть Есть
Зарабатывает в зависимости от того, насколько хорошо работает ваш инвестиционный портфель Есть Иногда
Имеет конфликт интересов Есть Есть

Обращаем внимание на робо-советника

Цифровой финансовый консультант, также называемый роботизированным консультантом, — это инструмент, который некоторые компании предоставляют своим клиентам. Робо-советник использует компьютерные алгоритмы для управления вашими деньгами на основе ответов на вопросы о ваших целях и толерантности к риску. Робо-консультантам не нужно иметь много денег, чтобы начать работу, и они стоят меньше, чем финансовые консультанты-люди. Примеры включают Betterment и Wealthfront. Эти услуги могут сэкономить ваше время и потенциально стоить вам меньше денег.

Однако робот-консультант не может поговорить с вами о том, как лучше всего выбраться из долгов или профинансировать образование вашего ребенка. Это также не может отговорить вас от продажи ваших инвестиций из-за страха или помочь вам создать портфель отдельных акций и управлять им.Робо-консультанты обычно инвестируют деньги клиентов в портфель биржевых фондов (ETF) и паевых инвестиционных фондов, которые предоставляют акции и облигации и отслеживают рыночный индекс. Также важно помнить, что если у вас сложный вопрос с недвижимым имуществом или налогом, вам, скорее всего, потребуется персонализированный совет, который может дать только человек.

Однако некоторые фирмы сочетают портфельные инвестиции с цифровым управлением с возможностью взаимодействия с людьми за дополнительную плату. Одна из таких услуг — Personal Capital.Некоторые люди называют эти услуги цифровыми консультантами, потому что взаимодействие происходит по телефону или в видеочате, а не лично; другие используют термины «робот-советник» и «цифровой советник» как синонимы.

Какой тип финансового консультанта подходит вам лучше всего?
Консультант по персоналу Робо-советник Цифровой советник
Услуги Комплексное финансовое консультирование, включая составление бюджета, планирование недвижимости и инвестирование Только инвестиционная консультация Различные уровни обслуживания в зависимости от ваших активов под управлением
Стандартная комиссия 1% 0. От 24% до 0,50% 0,89%
Best Fo r Любой, кто хочет встретиться со своим советником лично; клиенты со сложными обстоятельствами; состоятельные клиенты Всем, кто предпочитает полностью автоматизированный онлайн-опыт без консультаций; клиенты с простыми финансами; клиенты с низким уровнем дохода Любой, кто хочет в основном автоматизированного цифрового опыта, но имеет возможность поговорить с консультантом онлайн или по телефону

Итог

Не все финансовые консультанты имеют одинаковый уровень подготовки и не могут предложить вам одинаковый объем услуг.Поэтому при заключении контракта с консультантом сначала проявите должную осмотрительность и убедитесь, что консультант может удовлетворить ваши потребности в финансовом планировании.

Также проверьте их сертификаты и убедитесь, что вы понимаете, согласны с их структурой оплаты и можете себе ее позволить. Кроме того, изучите их историю регулирования в регулирующем органе вашего штата, в BrokerCheck FINRA и в базе данных Public Disclosure от SEC по инвестициям.

Наконец, помните, что поиск советника, который подходит именно вам, является ключом к развитию успешных и долгосрочных отношений.Консультант может обладать всем опытом, полномочиями и историями успеха в мире. Однако если кто-то вам не нравится, вам не понравится работать с ним. И возможно, в результате пострадает ваш финансовый план.

7 шагов для оценки финансового консультанта
Investopedia требует, чтобы писатели использовали первоисточники для поддержки своей работы. Сюда входят официальные документы, правительственные данные, оригинальные отчеты и интервью с отраслевыми экспертами. При необходимости мы также ссылаемся на оригинальные исследования других авторитетных издателей.Вы можете узнать больше о стандартах, которым мы следуем при создании точного и непредвзятого контента, в нашем редакционная политика.
  1. Исследовательская служба Конгресса. «Предложение Комиссии по ценным бумагам и биржам с наилучшими интересами для консультаций, предоставляемых брокерами-дилерами». По состоянию на 12 января 2021 г.

  2. Комиссия по ценным бумагам и биржам США. «Регулирование в лучших интересах». По состоянию на 12 января 2021 г.

Сравнить счета

Раскрытие информации рекламодателя

×

Предложения, представленные в этой таблице, поступают от партнерств, от которых Investopedia получает компенсацию.

Что такое финансовый консультант?

Финансовые консультанты. Вы слышали о них — будь то реклама в Facebook, телевизионная реклама или магнит Чарльза Шваба на холодильнике вашей тети. Но знаете ли вы, что такое финансовые консультанты и чем они занимаются?

Проще говоря, финансовые консультанты помогают людям найти лучшую стратегию для их денежной ситуации. И это включает в себя все, что угодно, от помощи бизнесу с инвестиционным банкингом до демонстрации того, как выйти на пенсию, о которой они мечтают.

Но когда дело доходит до достижения ваших денежных целей, как узнать, нужен ли вам финансовый консультант или кто-то еще, чтобы помочь вам в этом? Давай выясним.

Что такое финансовый консультант?

Финансовые консультанты имеют профессиональную подготовку и могут дать вам (или вашему бизнесу) совет по конкретным денежным вопросам. Они помогают по широкому кругу вопросов, например, показывают кому-то, как инвестировать в нужное место, или консультируют компании по управлению своими средствами и облигациями.

Консультанты в основном принадлежат консалтинговым фирмам (например, Morgan Stanley или Charles Schwab), хотя некоторые из них работают не по найму.

Будьте уверены в своем выходе на пенсию. Найдите профессионала в области инвестирования в вашем регионе уже сегодня.

И хотя большинство консультантов изучали бизнес, финансы или что-то в этом роде в колледже, у них обычно тоже есть сертификаты. Это зависит от того, что требует их работодатель или на чем они специализируются.

Итак, если вам нужна помощь в управлении облигациями (фантазия), вам понадобится финансовый консультант с лицензией Series 65.Или для получения рекомендаций по имущественному планированию вам понадобится консультант, имеющий сертификат CFP (Certified Financial Planner).

В целом, если у вас есть конкретная денежная проблема, вероятно, есть финансовый консультант, у которого есть соответствующий сертификат.

Чем занимается финансовый консультант?

Консультант просматривает все ваши активы — банковские счета, инвестиции, целые девять ярдов — чтобы получить полную картину. Затем они садятся рядом с вами и предлагают стратегию достижения вашей цели.

Допустим, вам нужна помощь в анализе прибылей и убытков для вашего бизнеса. Финансовый консультант встретится с вами, чтобы понять вашу ситуацию, а затем назначит больше встреч, чтобы выработать план игры.

Или, может быть, вы хотите выяснить лучшую стратегию покупки дома. Финансовый консультант составит план и посоветует, какие деньги или активы вы должны использовать для покупки дома. Сколько сеансов у вас будет, зависит от консультанта и вашей ситуации.

Финансовый консультант против финансового консультанта против финансового консультанта

Финансовый консультант:

Можно с уверенностью сказать, что финансовые консультанты — это люди с цифрами, и, честно говоря, где бы мы были без людей с цифрами? Они смотрят на всю вашу ситуацию, имея в виду вашу цель, а затем создают стратегию, которая поможет вам победить.

Вот в чем дело. Финансовый консультант может дать вам план достижения вашей цели, и они могут даже ответить на вопросы или периодически проверять вас.Но их специализация не в том, чтобы помочь вам изменить отношение или поведение в отношении того, как вы обращаетесь с деньгами. И это большая область, которую нужно контролировать, учитывая, что личные финансы на 80% составляют поведение и только 20% знаний. Но об этом через минуту.

Сейчас есть много отличных консультантов. Но прежде чем нанять его, проведите свое исследование. Некоторые из них не обязаны по закону помнить о ваших целях (это нефидуциарный советник ). Ничто не мешает им взимать с вас необоснованные комиссионные или советовать вам купить один из их продуктов, даже если это не принесет вам пользы.Итак, когда вы покупаете консультанта, вам нужно искать фидуциарного консультанта — иначе говоря, консультанта, который по закону обязан давать советы в ваших интересах.

Финансовый консультант:

Здесь все может немного запутаться. Финансовые консультанты, финансовые консультанты, консультанты по финансовому благополучию (как бы вы их ни называли) в чем-то похожи по функциям. Вы можете увидеть консультанта чаще, чем консультанта .

Единственный раз, когда название вступает в игру, — это когда оно может относиться к сертификации консультанта или конкретной функции. Как обсуждалось ранее, сертифицированные специалисты по финансовому планированию — это консультанты, специализирующиеся на определенных услугах (например, налоговой работе или имущественном планировании).

Финансовый тренер:

И финансовые консультанты, и финансовые тренеры помогают вам достичь ваших денежных целей, но очень разными способами. Финансовые консультанты сосредотачиваются на поведении ваших денег (это 20% знаний, о которых мы говорили), , тогда как финансовые консультанты фокусируются на вашем поведении с деньгами (это остальные 80%).Пока консультанты смотрят на цифры и план, тренеры направляют вас, подбадривают вас и удерживают на прямом и узком пути. Тренер может не только помочь вам расставить приоритеты и решить проблемы с долгами или вывести вас и вашего супруга на одну страницу с деньгами, они могут оказаться в вашем списке рождественских открыток, потому что они настолько близки.

Консультанты определят ваш то, что — то, что вы хотите. Тренеры определят (и напомнят вам) ваш , почему — причина, по которой вы изначально достигли своей цели.И не стоит недооценивать мощность своего , почему . Это огонь в ваших костях, который переносит вас от того места, где вы находитесь, к тому месту, где вы хотите быть.

Теперь давайте проясним одну вещь: финансовые консультанты и финансовые тренеры не конкурируют друг с другом. Во многих отношениях коуч может стать мостом к консультанту. Тренеры помогут вам определить и изменить поведение, поэтому, когда придет время работать над планом, который дает вам консультант, вы будете готовы к достижению своей цели. А финансовые тренеры часто отправляют своих клиентов к консультантам за помощью по определенным вопросам (например, по вопросам имущественного планирования или налоговой работы).По сути, тренеры играют роль Йоды в финансовых путешествиях людей.

Думайте о финансовом тренере как о своем личном тренере, а о финансовом консультанте — как о повседневной тренировке. Поднятие тяжестей приносит свои плоды. Но если рядом с вами будет тренер, который покажет вам правильные техники и поможет вам сосредоточиться на игре, когда вам захочется бросить курить, вы сможете достичь своей цели.

Кого выбрать для своей команды

В конце концов, у всех разные ситуации.Подумайте, где вы хотите, и нужно для начала. Вам нужна помощь с мотивацией, чтобы достичь своей цели? Тренер может помочь с этим, и они могут помочь изменить корень вашей проблемы: ваш образ мышления. Вы хотите знать, что вам нужно делать со своими инвестициями? Консультант или советник был бы отличным ресурсом для этого.

Теперь коуч не может помочь вам с бизнес-целями или долгосрочными инвестициями, как наша сеть SmartVestor Pros. Но если вы переживающий стресс родитель, который вместе копит деньги, чтобы направить деньги в колледж или свадьбу вашего ребенка, вам нужен тренер.Если вы по уши в долгах и подумываете о банкротстве, вам (абсолютно) нужен тренер. Если вы просто не знаете, куда ведет дорога к выходу на пенсию, тренер поможет вам найти следующий шаг к тому, чтобы туда попасть.

Итак, если у вас проблемы с деньгами — или у вас есть денежная цель — и вы хотите реальных, устойчивых перемен, позвольте нам помочь. Обратитесь к нашей сети тренеров и начните путь к финансовому спокойствию.

Как открыть фирму по финансовому консалтингу

Создайте финансовую консалтинговую фирму, выполнив следующие 9 шагов:

Вы нашли идеальную бизнес-идею и теперь готовы сделать следующий шаг.Создание бизнеса — это нечто большее, чем просто его регистрация в государстве. Мы составили это простое руководство по открытию вашей финансовой консалтинговой фирмы. Эти шаги гарантируют, что ваш новый бизнес будет хорошо спланирован, правильно зарегистрирован и соответствует законам.

Ознакомьтесь с нашей страницей «Как начать бизнес».

ШАГ 1. Спланируйте свой бизнес

Четкий план важен для успеха предпринимателя. Это поможет вам наметить специфику вашего бизнеса и обнаружить некоторые неизвестные.Следует рассмотреть несколько важных тем:

К счастью, мы провели для вас много исследований.

Какие затраты связаны с открытием фирмы по финансовому консалтингу?

Стоимость открытия этого бизнеса несколько обманчива. Если у вас есть соответствующая лицензия, открытие этого бизнеса практически не требует затрат: многие специалисты по финансовому планированию начинают работать из дома и встречаются с клиентами на их рабочем месте, дома или в других местах.С другой стороны, четырехлетняя степень является обязательной для большинства сертификатов, и средняя стоимость одной только степени (для государственных колледжей штата) составляет 40 000 долларов. Если ваша курсовая работа в колледже еще не была сертифицирована Советом, вы можете потратить от 1000 до 4000 долларов на дополнительные занятия для получения сертификата, например CFP, и еще 595 долларов на сдачу экзамена. Из-за его важности многие люди предпочитают посещать уроки рецензирования или покупать материалы для рецензирования, и эта стоимость может варьироваться от 400 до 1400 долларов.После прохождения вам необходимо работать полный рабочий день в соответствующей области, прежде чем вы сможете соответствовать требованиям опыта CFP. Таким образом, хотя затраты на открытие фактического консалтингового бизнеса практически равны нулю, необходимое образование и сертификация могут легко составить 90 000 долларов или больше, и вам придется потратить значительное время на работу на кого-то еще, прежде чем вы сможете работать на себя.

Какие текущие расходы у финансовой консалтинговой фирмы?

Если вы работаете из дома, то ваши текущие расходы на эту должность практически отсутствуют.Большая часть вашего фактического финансового планирования осуществляется через компьютер, который у вас уже есть, и вам не нужно оплачивать дорогостоящие накладные расходы или коммунальные услуги. Самыми регулярными вашими гонорарами будут стоимость бензина при встрече с клиентами и стоимость встреч, таких как бизнес-ланчи, которые являются для вас потенциальным списанием налогов.

Кто целевой рынок?

Более молодые клиенты, например, получившие высшее образование и / или переходящие в наследство, могут впервые заинтересоваться финансовым планированием.Они с большей вероятностью будут непредвзято относиться к советам, которые вы даете, и, если им понравятся результаты, которые вы даете, они действительно могут стать клиентами на всю жизнь.

Как финансовая консалтинговая фирма зарабатывает деньги?

Финансовые консультанты зарабатывают деньги двумя способами: они получают процент от продаж (в основном, комиссию), взимаемую клиентом, когда они инвестируют, и получают «след» от некоторых операционных расходов по инвестициям, таких как взаимные фонд. Другим консультантам выплачиваются определенные гонорары, которые они взимают с клиентов, а некоторые консультанты становятся платными консультантами.

Сколько вы можете взимать с клиентов?

Сколько вы взимаете с клиентов, зависит от вашей модели оплаты. Если вам платят в виде комиссионных, то разумно взимать их от 0,75% до 2% от совокупных активов, которыми вы управляете. Комиссионные расходы имеют больший диапазон — от 1% до 8,5%. Как с комиссионными, так и с комиссионными вы обычно взимаете более низкие проценты за более высокие суммы транзакций. Следует отметить, что многие клиенты, фирмы и консультанты стали настороженно относиться к моделям, основанным на комиссионных, поскольку всегда существует вероятность того, что советник будет поощрять и инвестировать, что хорошо в краткосрочной перспективе для советника, но не в долгосрочной перспективе для него. клиент.

Какую прибыль может получить финансовая консалтинговая компания?

По оценке Бюро статистики труда, средняя заработная плата на этой работе превышает 90 000 долларов в год. Ваша фактическая прибыль может быть выше или ниже в зависимости от вашей модели оплаты и количества клиентов.

Как сделать бизнес более прибыльным?

Убедитесь, что вы читаете соответствующие отраслевые публикации и другие источники, которые позволяют держать руку на пульсе отраслевых изменений.Убедитесь, что вы проявляете искренний интерес к жизни своих клиентов, когда говорите, — это сделает их время с вами более похожим на ценные отношения. Наконец, всегда добровольно участвуйте в профессиональных организациях, когда у вас есть время — это отличное общение, отличный PR и отличная возможность для обучения.

Как вы назовете свой бизнес?

Выбор правильного имени важен и непрост. Если вы еще не придумали имя, ознакомьтесь с нашим руководством «Как назвать бизнес» или получите помощь в поиске имени с помощью Генератора названий фирм финансового консультанта

.

Если вы являетесь индивидуальным предпринимателем, возможно, вы захотите работать под другим названием, чем ваше собственное имя.Посетите наше руководство для администраторов баз данных, чтобы узнать больше.

При регистрации названия компании мы рекомендуем изучить название вашей компании, отметив:

Очень важно защитить свое доменное имя до того, как это сделает кто-то другой.

ШАГ 2: Создайте юридическое лицо

Наиболее распространенными типами бизнес-структур являются индивидуальное предпринимательство, товарищество, общество с ограниченной ответственностью (ООО) и корпорация.

Создание юридического лица, такого как LLC или corporation , защищает вас от личной ответственности в случае судебного преследования вашей финансовой консалтинговой фирмы.

Прочтите наше руководство по созданию собственного ООО

Выберите Ваш StateAlabamaAlaskaArizonaArkansasCaliforniaColoradoConnecticutDelawareDistrict Of ColumbiaFloridaGeorgiaHawaiiIdahoIllinoisIndianaIowaKansasKentuckyLouisianaMaineMarylandMassachusettsMichiganMinnesotaMississippiMissouriMontanaNebraskaNevadaNew HampshireNew JerseyNew MexicoNew YorkNorth CarolinaNorth DakotaOhioOklahomaOregonPennsylvaniaRhode IslandSouth CarolinaSouth DakotaTennesseeTexasUtahVermontVirginiaWashingtonWest VirginiaWisconsinWyoming

ИЩИ СЕЙЧАС

Получите форму профессионального обслуживания вашего ООО для вас

Два таких надежных сервиса:

Вы можете создать ООО самостоятельно и оплатить только минимальные расходы штата на ООО или нанять одну из лучших услуг ООО за небольшую дополнительную плату.

Рекомендовано: Вам необходимо выбрать зарегистрированного агента для вашего ООО. Пакеты регистрации ООО обычно включают бесплатный год услуг зарегистрированного агента. Вы можете нанять зарегистрированного агента или действовать как собственный.

ШАГ 3: Зарегистрируйтесь в налоговой

Вам необходимо зарегистрироваться для уплаты различных государственных и федеральных налогов, прежде чем вы сможете начать бизнес.

Чтобы зарегистрироваться для уплаты налогов, вам необходимо подать заявление на получение EIN.Это действительно просто и бесплатно!

Вы можете получить свой EIN бесплатно через веб-сайт IRS, по факсу или по почте. Если вы хотите узнать больше об EIN и о том, как они могут принести пользу вашему LLC, прочтите нашу статью Что такое EIN ?.

Узнайте, как получить EIN, в нашем руководстве «Что такое EIN» или найдите свой существующий EIN с помощью нашего руководства по поиску EIN.

Налоги на малый бизнес

В зависимости от того, какую бизнес-структуру вы выберете, у вас могут быть разные варианты налогообложения вашего бизнеса. Например, некоторые LLC могут получить выгоду от налогообложения как S-корпорация (S corp).

Вы можете узнать больше о налогах на малый бизнес в этих руководствах:

Существуют особые государственные налоги, которые могут применяться к вашему бизнесу. Узнайте больше о государственном налоге с продаж и налогах на франшизу в наших руководствах по налогам с продаж штата.

ШАГ 4. Откройте коммерческий банковский счет и кредитную карту

Использование специализированных банковских и кредитных счетов для бизнеса имеет важное значение для защиты личных активов.

Когда ваши личные и бизнес-счета смешаны, ваши личные активы (ваш дом, автомобиль и другие ценности) подвергаются риску в случае предъявления иска к вашему бизнесу. В коммерческом праве это называется прорывом корпоративной завесы.

Кроме того, изучение того, как создать бизнес-кредит, может помочь вам получить кредитные карты и другое финансирование на имя вашего бизнеса (вместо вашего), более высокие процентные ставки, более высокие кредитные линии и многое другое.

Открыть счет в коммерческом банке
  • Это отделяет ваши личные активы от активов вашей компании, что необходимо для защиты личных активов.
  • Он также упрощает ведение бухгалтерского учета и налоговой отчетности.

Рекомендовано: Прочтите наш обзор лучших банков для малого бизнеса, чтобы найти лучшие национальные банки, кредитные союзы, банки, ориентированные на ссуду бизнесу, один со множеством обычных офисов и многое другое.

Получите бизнес-кредитную карту
  • Это поможет вам разделить личные и деловые расходы, объединив все бизнес-расходы в одном месте.
  • Он также создает кредитную историю вашей компании, которая может быть полезна для сбора денег и инвестиций в дальнейшем.

Рекомендовано: Прочтите наше руководство, чтобы найти лучшие кредитные карты для малого бизнеса.

ШАГ 5. Настройка бухгалтерского учета

Запись различных расходов и источников дохода имеет решающее значение для понимания финансовых показателей вашего бизнеса. Ведение точной и подробной отчетности также значительно упрощает вашу ежегодную налоговую декларацию.

ШАГ 6. Получение необходимых разрешений и лицензий

Неполучение необходимых разрешений и лицензий может привести к крупным штрафам или даже к закрытию вашего бизнеса.

Требования к лицензированию местного и государственного бизнеса

Для работы финансовой консалтинговой фирмы могут потребоваться определенные государственные разрешения и лицензии. Узнайте больше о лицензионных требованиях в вашем штате, посетив ссылку SBA на государственные лицензии и разрешения.

Большинство предприятий обязаны взимать налог с продаж на товары или услуги, которые они предоставляют. Чтобы узнать больше о том, как налог с продаж повлияет на ваш бизнес, прочитайте нашу статью «Налог с продаж для малого бизнеса».

Для информации о местных лицензиях и разрешениях:

Договор на оказание услуг

Финансовые консалтинговые фирмы должны требовать от клиентов подписания договора об оказании услуг перед началом нового проекта. Это соглашение должно прояснить ожидания клиентов и минимизировать риск юридических споров путем определения условий оплаты, ожидаемого уровня обслуживания и прав собственности на интеллектуальную собственность. Вот пример одного из таких соглашений об оказании услуг: (попробуйте сделать эту отрасль / бизнес-специфику)

Свидетельство о занятости

Фирма финансового консалтинга может работать вне офиса.Компаниям, работающим вне физического местоположения, обычно требуется сертификат о занятости (CO). СО подтверждает, что соблюдаются все строительные нормы и правила, законы о зонировании и постановления правительства.

  • Если вы планируете сдавать помещение в аренду :
    • Как правило, арендодатель несет ответственность за получение CO.
    • Перед сдачей в аренду убедитесь, что ваш арендодатель имеет или может получить действующий СО, применимый к финансовой консалтинговой фирме.
    • После капитального ремонта часто требуется оформить новый СО.Если ваше предприятие будет отремонтировано перед открытием, рекомендуется включить в договор аренды формулировку о том, что арендные платежи не начнутся до тех пор, пока не будет выдан действующий СО.
  • Если вы планируете купить или построить объект :
    • Вы будете ответственны за получение действительного СО от местного органа власти.
    • Изучите все строительные нормы и правила и требования к зонированию для местоположения вашего бизнеса, чтобы убедиться, что ваша финансовая консалтинговая компания соблюдает их и может получить СО.

ШАГ 7. Получите страхование бизнеса

Как и в случае с лицензиями и разрешениями, вашему бизнесу необходима страховка, чтобы вести безопасную и законную деятельность. Business Insurance защищает финансовое благополучие вашей компании в случае страхового убытка.

Существует несколько видов страховых полисов, созданных для разных видов бизнеса с разными рисками. Если вы не уверены в типах рисков, с которыми может столкнуться ваш бизнес, начните с страхования общей ответственности .Это наиболее распространенное покрытие, необходимое малому бизнесу, поэтому это отличное место для начала вашего бизнеса.

Узнайте больше о страховании гражданской ответственности.

Еще один важный страховой полис, в котором нуждаются многие предприятия, — это страхование компенсации работникам. Если в вашем бизнесе будут сотрудники, велика вероятность, что ваш штат потребует от вас страховки компенсации работникам.

ШАГ 8. Определите свой бренд

Ваш бренд — это то, что олицетворяет ваша компания, а также то, как ваш бизнес воспринимается публикой.Сильный бренд поможет вашему бизнесу выделиться среди конкурентов.

Если вы не уверены в разработке логотипа своего малого бизнеса, ознакомьтесь с нашими Руководствами по дизайну для начинающих, мы дадим вам полезные советы и рекомендации по созданию лучшего уникального логотипа для вашего бизнеса.

Получите логотип с помощью бесплатного генератора логотипов Truic Не требуется электронная почта или регистрация

— или —

Используйте средство создания логотипов премиум-класса

Как продвигать и продвигать на рынке финансовую консалтинговую фирму

Это работа, в которой вы в основном связаны с вашим собственным местным сообществом, поэтому разумно размещать рекламу с помощью определенных традиционных средств, таких как газеты и радио, особенно когда вы только начинаете.Однако все чаще клиенты находят своих консультантов в Интернете, поэтому важно, чтобы у вас были чистые и профессионально выглядящие учетные записи в таких вещах, как Facebook, Twitter и LinkedIn. У вас также должен быть профессионально оформленный веб-сайт. Как только вы освоитесь, онлайн-мероприятия станут отличным способом продемонстрировать свою индивидуальность (например, необычное чувство юмора), что поможет вам выделиться из толпы.

Как удержать клиентов возвращаться

Теперь, когда вы знаете, как встречаться с клиентами, как вы ведете их бизнес и удерживаете их? Один из способов — говорить на их языке.Большинство клиентов не хотят, чтобы вы использовали кучу жаргона и специальных терминов. Они хотят знать ключевые термины и факты и хотят, чтобы они объяснялись доступным образом. Не забывайте использовать сетевые возможности — сообщества строятся на связях, и тот простой факт, что такой-то и есть ваш коллега или близкий друг, может мгновенно заставить клиента почувствовать себя более связанным с вами. Удержать клиентов после этого, пожалуй, проще всего: это бизнес, ориентированный на результат, поэтому, пока вы помогаете расти их благосостоянию, они будут продолжать пользоваться вашими услугами.

ШАГ 9. Создайте веб-сайт своей компании

После определения вашего бренда и создания логотипа следующим шагом будет создание веб-сайта для вашего бизнеса.

Несмотря на то, что создание веб-сайта является важным шагом, некоторые могут опасаться, что он окажется вне их досягаемости, поскольку у них нет опыта создания веб-сайтов. Хотя в 2015 году это могло быть разумным опасением, за последние несколько лет в веб-технологиях произошли огромные успехи, которые значительно упростили жизнь владельцев малого бизнеса.

Вот основные причины, по которым не следует откладывать создание сайта:

  • У всех законных предприятий есть веб-сайты — точка. Размер или отрасль вашего бизнеса не имеет значения, когда дело доходит до вывода вашего бизнеса в Интернет.
  • Аккаунты в социальных сетях, такие как страниц Facebook или бизнес-профили LinkedIn, не заменяют бизнес-сайт , которым вы владеете.
  • Инструменты для создания веб-сайтов, такие как GoDaddy Website Builder, сделали создание базового веб-сайта чрезвычайно простым. Вам не нужно нанимать веб-разработчика или дизайнера, чтобы создать веб-сайт, которым вы можете гордиться.

Используя наши руководства по созданию веб-сайтов, процесс будет простым и безболезненным и займет у вас не более 2–3 часов.

Другие популярные конструкторы веб-сайтов: WordPress, WIX, Weebly, Squarespace и Shopify.

Что такое финансовый консультант?

Финансовые консультанты предоставляют консультации по инвестициям, налогообложению и страхованию частным лицам и компаниям. Читайте дальше, чтобы узнать об образовании, которое вам понадобится, чтобы стать финансовым консультантом, а также о различных типах карьеры финансового консультанта, доступных вам.

Обзор вакансий

Если вы подумываете о карьере финансового консультанта, вы можете стать брокером, консультантом по инвестициям или личным финансовым планировщиком.Независимо от вашей специализации, вы будете нести ответственность за предоставление финансовых консультаций частным лицам или компаниям. Вы можете помочь своим клиентам в принятии инвестиционных решений, обсуждении налогового законодательства и приобретении страховки. Вы можете работать с инвестиционной фирмой или работать независимо, хотя решение, которое вы примете, может повлиять на вашу зарплату.

Важные факты о финансовых консультантах

Профессиональная сертификация Зависит от профессии; некоторые примеры включают сертифицированного специалиста по финансовому планированию (CFP), дипломированного финансового аналитика (CFA), сертифицированного государственного бухгалтера (CPA)
Ключевые навыки Отличные основы математики, четкое письменное и устное общение, внимание к деталям, компетентные компьютерные знания, аналитические способность
Условия труда Ценные бумаги, товары и другие финансовые инвестиционные компании; кредитное посредничество и сопутствующая деятельность; страховые компании; профессиональные, научные и технические услуги
Похожие профессии Финансовые менеджеры; бюджетные аналитики; страховые андеррайтеры; Агенты по продаже ценных бумаг, товаров и финансовых услуг

Консультанты по инвестициям и брокеры

Если вы работаете консультантом по инвестициям или брокером, вы будете давать клиентам советы по поводу акций, облигаций, паевых инвестиционных фондов и других ценных бумаг.Как брокер, вы также можете продавать определенные ценные бумаги потенциальным клиентам. Вы можете специализироваться на одном типе ценных бумаг или управлять всем портфелем клиента, что означает, что вам необходимо знать рыночные тенденции для всех различных типов ценных бумаг. Хотя некоторые брокеры и инвестиционные консультанты работают самостоятельно, вы, скорее всего, будете работать в брокерской или инвестиционной фирме. По состоянию на май 2020 года Бюро статистики труда США (BLS, www.bls.gov ) сообщило, что финансовые аналитики получали среднюю годовую заработную плату в размере 83 660 долларов США.Согласно прогнозам, в период с 2019 по 2029 год количество таких специалистов увеличится на 5%, что выше среднего.

Персональные специалисты по финансовому планированию

Как специалист по личному финансовому планированию, вы будете выполнять многие обязанности брокера или консультанта по инвестициям, но, как правило, вы будете работать независимо, чтобы находить и поддерживать отношения с клиентами. Кроме того, от вас могут ожидать совета по вопросам выхода на пенсию, имущественного планирования или управления рисками. BLS заявил, что вам, вероятно, придется защищать клиентов с помощью успешных сетевых стратегий.BLS сообщил, что по состоянию на май 2020 года личные финансовые консультанты получали среднюю годовую зарплату в размере 89 330 долларов США. Прогнозировалось, что эта профессия вырастет на 4% с 2019 по 2029 год, что является средним показателем ( www.bls.gov ).

Требования к образованию

Согласно BLS, если вы хотите работать финансовым консультантом, вам, как правило, необходимо получить как минимум степень бакалавра и, во многих случаях, степень магистра делового администрирования (MBA). Вы можете специализироваться на бухгалтерском учете, финансах, экономике или в смежных областях.Если вы поступите на программу MBA, вы пройдете курсы по:

  • Финансовое планирование
  • Маркетинг
  • Операционный менеджмент
  • Бизнес и власть
  • Предпринимательство
  • Корпоративная ответственность

В зависимости от вашей школы у вас также может быть возможность участвовать в стажировках или полевых исследованиях, где вы получите практический опыт в выбранной вами дисциплине.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *