Финансовые цели: 5 личных финансовых целей для начинающих, правильная постановка целей

Содержание

Топ 10 финансовых целей для каждого в 2021 году — Личный опыт на vc.ru

{"id":192870,"url":"https:\/\/vc.ru\/life\/192870-top-10-finansovyh-celey-dlya-kazhdogo-v-2021-godu","title":"\u0422\u043e\u043f 10\u00a0\u0444\u0438\u043d\u0430\u043d\u0441\u043e\u0432\u044b\u0445 \u0446\u0435\u043b\u0435\u0439 \u0434\u043b\u044f \u043a\u0430\u0436\u0434\u043e\u0433\u043e \u0432 2021\u00a0\u0433\u043e\u0434\u0443","services":{"facebook":{"url":"https:\/\/www.facebook.com\/sharer\/sharer.php?u=https:\/\/vc.ru\/life\/192870-top-10-finansovyh-celey-dlya-kazhdogo-v-2021-godu","short_name":"FB","title":"Facebook","width":600,"height":450},"vkontakte":{"url":"https:\/\/vk.com\/share.php?url=https:\/\/vc.ru\/life\/192870-top-10-finansovyh-celey-dlya-kazhdogo-v-2021-godu&title=\u0422\u043e\u043f 10\u00a0\u0444\u0438\u043d\u0430\u043d\u0441\u043e\u0432\u044b\u0445 \u0446\u0435\u043b\u0435\u0439 \u0434\u043b\u044f \u043a\u0430\u0436\u0434\u043e\u0433\u043e \u0432 2021\u00a0\u0433\u043e\u0434\u0443","short_name":"VK","title":"\u0412\u041a\u043e\u043d\u0442\u0430\u043a\u0442\u0435","width":600,"height":450},"twitter":{"url":"https:\/\/twitter.

com\/intent\/tweet?url=https:\/\/vc.ru\/life\/192870-top-10-finansovyh-celey-dlya-kazhdogo-v-2021-godu&text=\u0422\u043e\u043f 10\u00a0\u0444\u0438\u043d\u0430\u043d\u0441\u043e\u0432\u044b\u0445 \u0446\u0435\u043b\u0435\u0439 \u0434\u043b\u044f \u043a\u0430\u0436\u0434\u043e\u0433\u043e \u0432 2021\u00a0\u0433\u043e\u0434\u0443","short_name":"TW","title":"Twitter","width":600,"height":450},"telegram":{"url":"tg:\/\/msg_url?url=https:\/\/vc.ru\/life\/192870-top-10-finansovyh-celey-dlya-kazhdogo-v-2021-godu&text=\u0422\u043e\u043f 10\u00a0\u0444\u0438\u043d\u0430\u043d\u0441\u043e\u0432\u044b\u0445 \u0446\u0435\u043b\u0435\u0439 \u0434\u043b\u044f \u043a\u0430\u0436\u0434\u043e\u0433\u043e \u0432 2021\u00a0\u0433\u043e\u0434\u0443","short_name":"TG","title":"Telegram","width":600,"height":450},"odnoklassniki":{"url":"http:\/\/connect.ok.ru\/dk?st.cmd=WidgetSharePreview&service=odnoklassniki&st.shareUrl=https:\/\/vc.ru\/life\/192870-top-10-finansovyh-celey-dlya-kazhdogo-v-2021-godu","short_name":"OK","title":"\u041e\u0434\u043d\u043e\u043a\u043b\u0430\u0441\u0441\u043d\u0438\u043a\u0438","width":600,"height":450},"email":{"url":"mailto:?subject=\u0422\u043e\u043f 10\u00a0\u0444\u0438\u043d\u0430\u043d\u0441\u043e\u0432\u044b\u0445 \u0446\u0435\u043b\u0435\u0439 \u0434\u043b\u044f \u043a\u0430\u0436\u0434\u043e\u0433\u043e \u0432 2021\u00a0\u0433\u043e\u0434\u0443&body=https:\/\/vc.
ru\/life\/192870-top-10-finansovyh-celey-dlya-kazhdogo-v-2021-godu","short_name":"Email","title":"\u041e\u0442\u043f\u0440\u0430\u0432\u0438\u0442\u044c \u043d\u0430 \u043f\u043e\u0447\u0442\u0443","width":600,"height":450}},"isFavorited":false}

1180 просмотров

как поставить цель, чтобы ее достичь

Важным фактором достижения финансового успеха является постановка хороших целей, к которым вы планируете стремиться. Как и в путешествиях, вы можете быстрее добраться туда, куда хотите, если знаете, куда идете, вместо того чтобы бесцельно бродить или скитаться. Однако нельзя просто сказать, что ваша цель заключается в том, чтобы когда-нибудь уйти на пенсию богатым.

Чтобы цель была эффективной и работающей, она должна быть умной, то есть определенной, измеримой, действенной, реалистичной и ограниченной во времени.

Как сделать ваши финансовые цели умными?

Что такое умные цели? Следующий перечень поможет вам создавать высококачественные цели, чтобы у вас было больше шансов их достичь:

  • Конкретная - цель должна быть достаточно конкретной, чтобы вы могли измерять и отслеживать свой прогресс. Например, вместо того чтобы сказать, что вы хотите быть богатым, вы можете заявить, что хотите получать 1 миллион долларов ежегодно через 10 лет.
  • Измеримая - цель должна иметь конкретное измерение. Например, «богатство» - это не измеримая цель, а «1 миллион долларов» — измеримая.
  • Действие - цель должна быть достижимой или действенной. Это означает, что вы должны предпринять практические шаги для достижения своей цели, то есть выяснить, как сделать это реальностью. Например, чтобы получить 1 миллион долларов, вам нужно будет сократить свои расходы, сэкономить деньги, инвестировать и позволить им со временем работать на вас.
  • Реалистичная - цель должна быть поставлена в пределах возможного. В общем, лучше сделать 10 маленьких шагов, чем один огромный скачок. Например, 1 миллион долларов может оказаться нереальным, но вы могли бы сначала сэкономить 10 000 долларов. Когда вы получите 10 000 долларов, вы сможете поднять ставку выше — до 50 тысяч долларов и т. д.
  • Своевременность - цель должна быть ограничена в установленных сроках. Например, экономия 1 миллиона долларов без учета временных рамок не является хорошей целью, но экономия 1 миллиона долларов за 10 лет основана на временных рамках и является лучшей целью.

Типы финансовых целей

Есть много видов финансовых целей. Вот некоторые из наиболее распространенных, которые, возможно, помогут определиться и вам:

  • Погасить кредиты - «Я полностью погашу свой долг по кредитной карте в размере 5000 долларов через 3 года».
  • Сбережения на пенсию - «Я сэкономлю 2 250 000 долларов в пенсионном фонде в течение 35 лет».
  • Сбережения для обучения в колледже - «Я сэкономлю 100 000 долларов в фонд колледжа для моего сына в течение 15 лет».
  • Экономия на первоначальном взносе за ваш дом - «Я сэкономлю 50 000 долларов через 5 лет для первоначального взноса на мой первый дом».
  • Экономия на первоначальном взносе за ваш автомобиль - «Я сэкономлю 5000 долларов в год для первоначального взноса на мой новый автомобиль».

Определение приоритетов

После того как вы установите свои цели, следующим шагом будет определение их приоритетов. Хотя и приятно получить свыше возможность реализовать их все, иногда укротить таким образом свои финансы просто невозможно. Может быть, вам придется внести некоторые изменения и пойти на компромисс. После того как ваши цели расставлены по приоритетам, следующим шагом будет их осмысление и определение действий, которые вы должны предпринять для достижения каждой цели .

Нашли нарушение? Пожаловаться на содержание

Цели финансового управления организации. Подробно!

Содержание материала

Финансовое управление организации является неотъемлемой частью всей системы функционирования предприятия. Оно осуществляется при помощи различных методов и приемов. Финансовое управление предприятием дает возможность принять важные стратегические решения, которые определят успешное развитие организации и ее платежеспособность. Благодаря данной системе полученная прибыль используется максимально эффективно, что увеличивает стоимость предприятия.

Цели финансового управления организации

Финансовое планирование

Планирование является важным элементом системы финансового управления. Главная его цель – определение и согласование расходов и доходов предприятия. Планирование позволяет определить стратегию развития и исключить наступление банкротства из-за совершения ошибок в сфере управления финансами.

Финансовое планирование

Функции планирования:

— Обеспечение финансовыми ресурсами.

— Определение способов эффективного вложения средств.

— Определение способов увеличения прибыли за счет резервов предприятия.

— Финансовые контакты с банками, бюджетом и т.д.

— Учет интересов акционеров.

— Осуществление контроля за состоянием бюджета, платежеспособностью, кредитоспособностью организации.

Методы финансового планирования:

Финансовое планирование осуществляется при помощи следующих методов:

Метод Назначение
Экономический анализ Определяет внутренние резервы, финансовые показатели развития
Нормативный метод Рассчитывает на основе существующих норм (например, ставка налога) необходимый размер бюджета.
Балансовые расчеты Построение прогноза основных доходов и расходов
Прогноз денежных потоков Расчет ожидаемых доходов и сроков их поступления
Многовариантные расчеты Создание нескольких вариантов плановых расчетов для дальнейшего выбора наиболее удачного варианта.
Экономико-математическое моделирование Определение взаимосвязи между финансовыми показателями и факторами, которые оказывают влияние на их формирование.

Стратегические цели

Главная цель финансового управления – поддержание благосостояния предприятия путем постоянного увеличения его рыночной стоимости. Получение прибыли в данный момент времени не относится к целям финансового управления, поскольку одного этого недостаточно. Предприятие может совершать рискованные финансовые сделки для того, чтобы получить большую прибыль. В таких случаях полученный доход не является гарантом стабильности организации и наличии у нее перспектив дальнейшего развития.

Получая прибыль в данный момент времени, организация может при этом находится на грани банкротства. Система обеспечения благосостояния организации включает в себя следующие стратегические цели:

— Исключение вероятности банкротства. Для того, чтобы предприятие не стало банкротом, важно постоянно контролировать взаимосвязь между расходами и доходами, учитывать изменения экономической ситуации в целом по стране, тщательно контролировать состояние бюджета и платежеспособность и т.д.

— Увеличение объемов производства. Постоянный прогресс и намеченная стратегия развития являются залогом стабильности и постоянного увеличения доходности организации.

— Избегание финансовых потерь. Необходимо осуществлять учет всех возможных финансовых рисков при заключении сделок и сводить их к минимуму.

— Способность выдержать конкуренцию и занять лидирующие позиции на рынке.

— Увеличение стоимости организации. Рыночная цена предприятия имеет важное значение для его собственников, особенно для акционеров (если это акционерное общество). Чем выше цена компании, тем выше стоимость ее акций. Рост прибыли для членов акционерного общества означает увеличение суммы денежных средств, которые они могут получить при продаже своей доли, ликвидации предприятия, либо слиянии.

Увеличение стоимости организации

— Обеспечение максимальной прибыли за конкретный период. Чем выше прибыль, тем больше размер капитала собственников предприятия.При расчете прибыли определяется выгодное соответствие понесенных затрат на производство продукции ожидаемым доходам от ее реализации. Чем выше ожидаемая прибыль, тем больше степень материальной заинтересованности руководства организации. Важно понимать, что между размером ожидаемой прибыли и степенью финансового риска существует прямая взаимосвязь. Большая прибыль всегда достигается путем заключения сделок с высокой степенью риска. Поэтому, финансовые менеджеры предприятия должны четко оценивать допустимый размер финансового риска и его целесообразность.

— Обеспечение платежеспособности. Соблюдение баланса между приходом денежных средств и их расходованием является способом обеспечения постоянной платежеспособности организации. Это достигается путем четкого соблюдения сроков дебиторской задолженности, анализа платежеспособности дебиторов, своевременного погашения долгов предприятия и т.д.

— Формирование необходимых финансовых ресурсов. Данная цель подразумевает оценки потребности в ресурсах,максимальное использование внутренних ресурсов предприятия, применение ресурсов из внешних источников, привлечение финансовых средств заемщиков, формирование ресурсного потенциала организации.

— Обеспечение финансовой стабильности организации. Стабильность предприятия проявляется в его финансовой устойчивости, платежеспособности, возможности самостоятельного финансирования своих материальных потребностей.

Задачи финансового управления

Достижение целей подразумевает решение следующих ключевых задач:

— Формирование сбалансированного движения материальных, денежных средств.

— Формирование необходимого в данный период времени количества финансовых ресурсов.

— Эффективное использование ресурсов во всех сферах деятельности организации.

— Обеспечение финансовой устойчивости.

— Достижение финансовой независимости.

— Поддержание платежеспособности.

-Ликвидация неэффективных направлений деятельности.

— Максимизация прибыли.

— Минимизация рисков.

— Обеспечение постоянного развития.

— Оценка финансовых возможностей.

— Оценка правильности принимаемых решений.

— Антикризисное управление (с целью избегания банкротства).

— Организация системы показателей эффективности, которая является залогом финансовой устойчивости.

Оценка финансовых возможностей

Особенности организации финансового управления

Эффективность финансового управления зависит от соблюдения следующих условий:

  1. Взаимосвязь с общей системой управления. Финансовое управление организацией не может быть результативным без взаимодействия с остальными системами управления предприятием. Финансовое управление напрямую связано с деятельностью производственного отдела, инновационного отдела,отдела персонала и т.д.
  2. Комплексный характер принятия решений. Поскольку все структуры предприятия находятся в непосредственном взаимодействии, направление финансовых потоков в один отдел может привести к недостатку финансирования другого отдела. Эффективность финансового управления проявляется в комплексном подходе к выстраиванию и распределению денежных потоков.
  3. Динамичность. Финансовое управление должно выстраиваться на основании установившейся в данный момент экономической ситуации в стране и условий, которые существуют на предприятии. Приемы, показатели и нормативы, которые были эффективными и актуальными в прошлые периоды, могут оказаться нерезультативными в данный период времени. Чуткое реагирование на малейшие изменения финансовой ситуации и своевременная разработка необходимой в данный момент системы управления дают возможность свести к минимуму вероятность банкротства предприятия и поддерживать его платежеспособность.
  4. Наличие альтернативных вариантов решения поставленных задач. Каждое управленческое решение должно приниматься после тщательного анализа всех вариантов.

 

Наличие альтернативных вариантов решения поставленных задач

Классификация функций финансового управления

Финансовое управление организацией выполняет ряд функций, направленных на обеспечение стабильности, формирование перспектив его дальнейшего развития. К данным функциям относится:

Функция Сфера применения
Контроль Организация системы внутреннего контроля на предприятии. Контроль за выполнением поставленных задач осуществляется специально созданными для этого подразделениями и отделами. Система контроля включает наличие определенных показателей и периодов контроля. По результатам полученных данных можно судить об эффективности деятельности предприятия, вносить коррективы в работу для дальнейшего улучшения показателей.
Разработка стратегии На основе плана развития непосредственно предприятия и ситуации в целом на рынке формируется стратегия, предусматривающая дальнейшие пути развития организации. Прогноз формируется на долгосрочную перспективу, учитывая все направления деятельности организации.
Информационная функция Дает объяснение всем существующим вариантам финансовых решений, определяет масштаб финансовых потребностей, формирует источники информации (внутренние, внешние), осуществляет систематический мониторинг финансового состояния организации и всей экономики в целом.
Организационная функция Принимаются управленческие относительно деятельности организации. Финансовое управление должно четко реагировать на любые изменения. Эффективное выполнение данной функции становится возможным при наличии организационной структуры с четкой иерархией, при которой каждый отдел выполняет поставленные перед ним задачи под контролем своего непосредственного руководителя. Отделы, выполняющие организационные функции, должны находиться в тесном взаимодействии с остальными структурами предприятия.
Анализ Подразумевает оценку финансовой ситуации, сложившейся в данный момент времени, и более тщательную оценку на долгосрочную перспективу.Анализу подвергаются, также, результаты деятельности организации, конкретных отделов, дочерних предприятий, филиалов и т.д.
Стимулирование Подразумевает создание системы стимулирования сотрудников, работающих в системе управления (руководители подразделений, менеджеры). Стимулирование помогает заинтересовать сотрудников эффективным исполнением принятых управленческих решений. Перед работниками ставятся задачи выполнения планов, соблюдения сроков, достижения установленных показателей, соблюдение необходимых нормативов и т.д. При решении поставленных руководством задач сотрудники подразделений финансового управления получают поощрение в различной форме. При невыполнении возложенных на нихобязательств сотрудники несут наказание (лишение премии, отмена привилегий и т. д.).

Таким образом, финансовое управление является важным элементом управленческой структуры организации. Главная цель финансового управления заключается не в получении единовременной прибыли, а в обеспечении благосостояния предприятия в целом. Это проявляется в реализации целого комплекса мер и приемов, направленных на исключение вероятности банкротства, эффективное использование ресурсов, поддержание платежеспособности, увеличение рыночной стоимости компании и т.д. Для достижения положительных результатов важно применять комплексный подход, динамично реагировать на любые изменения экономической ситуации, взаимодействовать с другими системами управления организацией.

Стратегические и финансовые цели — Студопедия

В масштабах всей компании применяются обычно два типа оценки работы — финансовые результаты и стратегические результаты, причем решающая роль отводится первым. Реализация стратегического видения без достаточного уровня прибыльности ставит под угрозу благополучие и само существование компании. Ни акционеры, ни инвесторы не станут вкладывать средства в убыточное предприятие. Однако при всей важности финансовых показателей только их недостаточно. Менеджеры должны пристально следить за стратегическим положением компании — ее конкурентоспособностью и позицией в отрасли в долгосрочной перспективе. Если компания не повышает свою конкурентоспособность и не укрепляет свое положение на рынке, ее достижения и финансовая стабильность весьма сомнительны. Для достижения желательного финансового и стратегического положения менеджеры должны определить цели по обоим направлениям. Финансовые цели — это финансовые результаты и итоги деятельности, запланированные менеджерами, а также рост доходов, уровень окупаемости инвестиций, рост дивидендов, рост курса акций, достаточное поступление наличности, кредитоспособность. Стратегические цели связаны с повышением конкурентоспособности и улучшением положения на рынке и могут формулироваться, например, как увеличение доли рынка; опережение конкурентов по качеству продукции, уровню обслуживания клиентов, инновационным разработкам, издержкам; улучшение репутации компании; улучшение положения на международном рынке; лидерство в технологической сфере; использование перспективных маркетинговых возможностей. В идеале борьба за стратегические цели способствует достижению хороших финансовых результатов.


Как финансовые, так и стратегические цели должны быть краткосрочными и долгосрочными. Краткосрочные цели организации — это обычно текущие улучшения и результаты; долгосрочные цели заставляют менеджеров думать о том, какие действия надо предпринять сейчас, чтобы достичь хороших результатов в будущем. При выборе между достижением краткосрочных и долгосрочных целей приоритет обычно отдается последним. Компании редко удается достичь успеха, если руководство ориентируется лишь на краткосрочные цели.

Пример стратегических и финансовых целей приведен в таблице

Стратегические цели Финансовые цели
Рост доходов Увеличение доли рынка
Рост прибыли Сокращение периода от разработки до выведения на рынок нового товара
Увеличение дивидендов Превосходство над конкурентами по качеству товаров
Повышение рентабельности Превосходство над конкурентами по издержкам
Увеличение доходности на вложенный капитал Превосходство над конкурентами по ассортименту
Обеспечение удовлетворительных показателей экономической добавленной стоимости* Превосходство над конкурентами по организации продаж через Internet
Повышение надежности облигаций и улучшение кредитной истории компании Доставка точно в срок
Увеличение денежных поступлений Превосходство над конкурентами по популярности торговой марки
Повышение цены акций Превосходство над конкурентами по обслуживанию потребителей
Прочное финансовое положение компании на международных рынках Превосходство над конкурентами по глобальному распространению товаров и возможностям продвижения
Увеличение степени диверсификации получения доходов Лидерство в технологиях и/или инновационной деятельности
Стабильный доход в периоды экономических спадов Превосходство над конкурентами по географическому охвату
Удовлетворительный и устойчивый рост рыночной добавленной стоимости Превосходство над конкурентами по уровню удовлетворения потребителей

Хотя обе группы целей одинаково важны, иногда приходится делать выбор.


Стратегические цели должны быть связаны с конкурентной борьбой и даже с конкрет­ным конкурентом — лидером отрасли.

Должна ли компания из финансовых соображений отказаться или отложить выпол­нение инвестиционного проекта в стратегически важном направлении, — проекта, кото­рый значительно укрепит конкурентные позиции компании в будущем? Должна ли ком­пания, опасаясь снижения прибыли, свернуть исследовательскую работу, если без нее нельзя достичь конкурентного преимущества? Давление на менеджера в пользу выбора финансовых решений вместо стратегических, нацеленных на укрепление конкурентных позиций, особенно усиливается, когда финансовое состояние компании неустойчиво; стратегически выгодные проекты начинают окупаться лишь через несколько лет, риско­ванны и не обещают конкретных финансовых результатов.

Акционерам выгоднее укрепление конкурентных позиций компании в долгосрочной перспективе, чем сиюминутное повышение прибыли.

денежных целей: как ставить финансовые цели, которые убивают

целей - они у всех есть, верно? Иногда мы незаметно держим свои финансовые цели при себе, а иногда мы помечаем желаемые подвиги других как # цели в социальных сетях.

Я хочу, чтобы вы игнорировали социальные сети, забыли о FOMO и сосредоточились на себе, хорошо? Я хочу, чтобы вы ставили свои собственные денежные цели, не сравнивая себя с другими, а затем убивали их на СВОИХ условиях. Объявление с помощью хэштега после достижения ваших # целей полностью зависит от вас.🙂

[ Связано: Как социальные сети и FOMO заставляют вас тратить деньги]

Финансовые цели могут удовлетворить ваши непосредственные потребности, ваши долгосрочные мечты и все, что между ними. Возможно, ваша цель - создать резервный фонд, чтобы не беспокоиться о работе постоянно, может быть, вы хотите погасить студенческий долг или, может быть, вы заглядываете в будущее, чтобы сэкономить на своем первом доме. Черт возьми, может ты просто хочешь отдохнуть. Это ВАШИ цели, поэтому здесь нет суждений.Они зависят от ВАС.

Являются ли ваши цели краткосрочными или требуют долгосрочных обязательств, все возможно, когда вы определите свои личные финансовые цели и разработаете план их достижения . Go #goals.

Постановка финансовых целей на протяжении всей жизни (и их корректировка) также является важной частью финансового планирования. Что ты говоришь? - «Цель без плана - просто желание». Что ж, здесь нет ничего лишнего!

Постановка целей работает, и я жил в реальности.Когда я выплатил свою студенческую ссуду в размере 17000 долларов, это было не из-за удачи, а потому, что у меня был действенный план с достижимыми шагами, установленными на графике . Выплата моей студенческой задолженности была связана с постановкой цели (погасить мою студенческую ссуду), наличием мотивации следовать плану сокращения долга с практическими действиями и осознанием того, что конец близок, потому что я написал «ДЕНЬ БЕСПЛАТНОГО СТУДЕНТА» на Мой календарь. Бум.

Чтобы показать вам, что это не просто принятие желаемого за действительное, я собрал ДВУХ рабочих листов по финансовым целям , которые помогут вам определить ваши краткосрочные финансовые цели, поставить долгосрочные цели и достичь результатов с помощью планирования и отслеживания целей.

Вот мой пятиступенчатый процесс убийства ваших #moneygoals:

Шаг 1. Вдохновляйтесь и УМНЫЙ

Создаете ли вы сбережения или сокращаете долги, ваши # цели должны соответствовать практическому правилу SMART, чтобы добиться успеха. SMART означает: S-specific. М-измеримый, мотивационный. Достижимо, ориентировано на действия. R-реалистично, полезно. Т-время, отслеживаемое.

Краткосрочные финансовые цели позволяют покрыть текущие потребности на сегодня, увеличить денежные резервы на следующий месяц или создать сбережения на год.Для достижения более долгосрочных финансовых целей может потребоваться три года или больше. Возможно, вы откладываете деньги на первоначальный взнос за дом, хотите погасить студенческий долг или начинаете пенсионный план. Помня о конкретных долгосрочных целях, вы с большей вероятностью будете следить за своими денежными средствами в краткосрочной перспективе и принимать более обоснованные решения.

Вот как с помощью SMART определить и поставить краткосрочную цель.

ХОРОШО: Я хочу избавиться от задолженности по кредитной карте.
ЛУЧШЕ Я хочу погасить свою кредитную карту на 3000 долларов в этом году.
ЛУЧШЕЕ: Я погашу остаток на моей кредитной карте в размере 3000 долларов до 15 мая 2019 г.

[ Связано: В каком порядке я должен погасить свои кредитные карты?]

Это SMART # цель, потому что она конкретна, измерима, достижима и зависит от времени. На этом этапе вы можете перейти только к ЛУЧШЕМУ шагу, потому что знание сроков и денег, доступных для сбережений / погашения долга, - это еще один шаг. Так что составьте список ваших краткосрочных и долгосрочных целей и пересматривайте их по мере продвижения вперед.


Загрузить: Рабочий лист Set Your Money Goals

Используйте таблицу денег # цели, например:

  • Перечислите ваши краткосрочные (ST) и долгосрочные (LT) цели.
  • Расставить приоритеты для каждого. Оцените каждую цель ST и LT.
  • Выберите ориентировочную дату.
  • Дайте каждой цели приблизительную сумму в долларах.
  • Счет уже накопленных денег для каждой цели. Ноль в порядке!

Это не очень сложная задача, просто нужно немного честно подумать, чтобы сделать каждую цель достижимой и достижимой. Может быть, вам нужно что-то сократить (обедать вне дома) или взять дополнительную смену (облом, я знаю), чтобы полностью профинансировать ваши приоритетные краткосрочные цели - но это полностью зависит от вас!

Шаг 2. Проверьте свои финансовые цели на практике

Сколько денег у вас ДЕЙСТВИТЕЛЬНО доступно каждый месяц для достижения ваших приоритетных краткосрочных и долгосрочных целей? Не знаю? Не волнуйтесь, но лучше проверить свою денежную ситуацию на практике, чтобы с самого начала не настроить себя на провал цели.Я хочу, чтобы вы добились успеха, так что давайте приступим к делу!

Получите денежные инструменты

Пакет бюджета: Возьмите мою бесплатную таблицу бюджета, чтобы увидеть, как складываются ваши доходы и расходы. Сколько у вас возможностей для маневра в достижении ваших финансовых целей? Выясните, сколько денег вы можете отложить на каждую зарплату.


Загрузить: Бюджетная таблица

Разрушитель долгов: Если ваша цель - избавиться от долгов, получите мою бесплатную таблицу сокращения долга, чтобы лучше визуализировать и учесть необходимые ежемесячные выплаты и выяснить, сколько времени это займет.


Загрузить: Таблица сокращения долга

А теперь сделайте глубокий вдох. Ты можешь это сделать!

Шаг 3. Посчитайте

С учетом ваших приоритетных целей и проверки реальности, вот стратегия, позволяющая выяснить, сколько времени вам понадобится для достижения поставленных финансовых целей.

Во-первых, оцените общую стоимость гола. Во-вторых, разделите полученное количество на общее количество месяцев для достижения цели.

ЦЕЛЕВАЯ СТОИМОСТЬ / КОЛИЧЕСТВО МЕСЯЦЕВ = $$$, КОТОРЫЕ СЭКОНОМЬТЕ В МЕСЯЦ

Например, предположим, что ваша краткосрочная цель - погасить баланс кредитной карты в размере 3000 долларов за четыре месяца. Итог: для финансирования этой цели вам потребуется около 750 долларов в месяц (3000 долларов за 4 месяца = 750 долларов в месяц плюс проценты).

[ Связано: Выплачиваете ли вы только минимальный остаток по кредитной карте?]

Если ваше ежемесячное число не имеет смысла, учитывая ваш проверенный реальностью бюджет, стремитесь к более длительному периоду времени (возможно, еще одному месяцу), чтобы расплатиться с долгами. Независимо от того, откладываете ли вы деньги на первоначальный взнос или стремитесь сократить долг, не расстраивайтесь, если для достижения ваших целей потребуется немного больше времени, чем вы надеялись - наличие денег, хранящихся в банке с реалистичными сроками, будет потрясающим.

Шаг 4. Используйте науку о мозге для финансирования своих #Goals

Нам нужно избавиться от давления, беспокойства и энергии мозга, необходимых для того, чтобы откладывать деньги каждый месяц. Умственная работа, необходимая для перемещения денег и финансирования каждой цели, каждый месяц может быть утомительной. Я знаю, потому что был там.

У вас гораздо больше шансов достичь своих денежных целей и не тратить свои сбережения импульсивно, если вы откроете серию сберегательных счетов, каждый из которых соответствует вашим целям сбережений, а затем автоматически переводите деньги каждый месяц с помощью инструментов автоматического перевода вашего банка.

Если ваш банк предлагает бесплатный сберегательный счет с высокими процентами и минимумами, откройте счет для каждой цели. Например, откройте счета для: HOME (ваш домашний счет для первоначального взноса), TRAVEL (ваш сберегательный счет для отпуска), EMERGENCY FUND (ваш счет для экономии денег) и т. Д. Для более долгосрочных целей, таких как выход на пенсию, откройте RRSP или TFSA (Канада) или 401K (Америка) для направления ваших денег.

Принятие решения сэкономить ОДИН РАЗ и установка автоматического перевода денег намного менее эмоциональна, чем попытка сопротивляться желанию тратиться, когда ваш доход начинает расти.

Научно доказано, что создание счетов, привязанных к конкретной цели сбережений, работает. Бихевиористские экономисты называют это явление или предвзятость, «ментальный учет» - наша тенденция относиться к деньгам по-разному в зависимости от источника или цели.

Например, из-за ментального учета мы по-другому относимся к непредвиденным деньгам, тратя их на импульсивные покупки, но, как правило, будем действовать более консервативно с нашим доходом от зарплаты.

Создавая физический счет и имея намерение финансировать каждую финансовую цель, вы также подтолкнете себя к мысленному учету своих сберегательных целей и добьетесь успеха.Ура, наука о мозге!

Шаг 5: УБИЙТЕ свои финансовые цели

Теперь, когда вы определились с финансовыми целями и скорректировали их, открыли счета для хранения денег и настроили автоматическую выплату сбережений или выплат по долгам, пора отслеживать ваши успехи с течением времени.

Для этого вам нужно скачать Таблицу Смертельных Целей и отмечать каждую веху по мере ее достижения!


Загрузить: Рабочий лист Slay Your Money Goals

Как это сделать:

  • Запишите каждую цель
  • В конце каждого месяца подсчитывайте и отслеживайте свой прогресс.
  • Разместите на видном месте, чтобы вы могли отслеживать свой прогресс.

Вы можете просто почувствовать вдохновение, увидев, как быстро эти маленькие капельки денег могут накапливаться со временем и помочь вам быстрее достичь ваших денежных целей!

Любовь, любовь, любовь,
Керри,

Поддержка Squawkfox

Вы замечательные, и ваше покровительство помогает поддерживать мой независимый блог в живых. Ваша доброта покрывает плату за хостинг, новые статьи и видео. Мой контент охватывает долги, сбережения, инвестирование, финансовое планирование и поведенческую экономику.Поддержите Squawkfox всего за 1 доллар - и это займет всего минуту. Спасибо.

Станьте покровителем!

Рабочий лист

финансовых целей, чтобы заработать деньги


Если вы хотите добиться чего-то в жизни, вам нужна дорожная карта. То же самое и с деньгами.

Финансовые цели дают вам направление: резервный фонд, отсутствие долгов по кредитной карте, пенсионные сбережения. И когда вы знаете, куда хотите отправиться, следующим шагом будет составить план, как туда добраться.

Готовы создать дорожную карту для своих финансов? Наши таблицы финансовых целей помогут вам решить, куда вы хотите пойти и как вы этого добьетесь.Остальное зависит от тебя.

Шаг № 1. Проведите мозговой штурм для своих финансовых целей

Положите ручку на бумагу и подумайте о своих финансовых целях. Используйте это упражнение, чтобы определить финансовое поведение, которое способствует достижению ваших целей или мешает им. Что вы хотите начать делать, продолжать делать или перестать делать?

Например:

  • Начните экономить на больших покупках, таких как машина или дом.
  • Продолжайте вносить свой вклад в 401 (k) своей работы с помощью match.
  • Прекратите копить ненужные долги.

Убедитесь, что эти цели реалистичны, учитывая ваше текущее финансовое положение. Не настраивайте себя на провал, перечисляя слишком трудные для достижения цели и поведение, которое вряд ли изменится.

ЗАГРУЗИТЕ МАСТЕРСКИЙ ШТУРМ

Шаг № 2: Расставьте приоритеты для достижения успеха

Мы можем быть приучены к многозадачности в других сферах нашей жизни, но постановка целей должна быть чрезмерно сфокусированной. Если мы слишком разойдемся, мы добьемся минимального прогресса.Помня об этом, как только у вас появится представление о целях, которых вы хотите достичь, ранжируйте их по важности. Приоритезация здесь является ключевым моментом.

Начав с самой важной цели, выберите одну цель, на которой нужно сосредоточиться, а затем направьте свою энергию и ресурсы на ее достижение. Помните: достижение 50% прогресса в достижении нашей первой цели более впечатляет, чем достижение 5% при достижении 10 целей. Достигая одной цели за раз, вы почувствуете прилив энергии, чтобы достичь следующей еще быстрее.

Из этого правила есть некоторые исключения.Например: вы можете внести свой вклад на сберегательный счет, например, в чрезвычайный фонд или 401 (k), сосредоточившись на другой цели. В этом случае создайте автоматический депозит на сберегательный счет, но затем сосредоточьтесь на финансировании другой цели за счет дополнительных денег.

Шаг. № 3: Знайте свою мотивацию

Вот как достичь ваших финансовых целей

Выйти из долгов

В жизни большинства людей наступает момент, когда вам нужно взять себя в руки и выплатить свои долги.Это никогда не бывает легко, но это нужно делать. Используйте этот шаблон, чтобы выплатить все свои долги и начать двигаться вперед.

Посмотреть

Этот план автоматически заполнит эти поля в вашей цели

Этот план создали:

Цели. com Команда

Goals.com - это ведущий сайт в Интернете, посвященный помощи людям в достижении их целей. На Goals.com вы найдете информацию, которая вам нужна, чтобы помочь вам стать более успешными и целеустремленными, а также советы и мотивацию как профессионалов, так и единомышленников, которые помогут вам добиться успеха в любом аспекте твоя жизнь.

Задача 1

Оцените свои расходы и укажите свои долги

Задача 2

Удалите дискреционные расходы из своего бюджета

Задача 3

Сначала выплатите наименьший долг

Задача 4

Снижение фиксированных расходов и перевод высокодоходных остатков

5 шагов для определения финансовых целей вашей жизни

Одна из самых важных частей финансового планирования - это постановка финансовых целей. Первый шаг - это знать, куда вы хотите отправиться?

Если у вас нет целей, вы будете вкладывать деньги случайным образом, и по мере того, как ваши жизненные цели будут реализованы, вы их достигнете. Много раз может случиться так, что вы не готовы и рядом стоят важные цели, однако вы не задумывались об этом много лет или месяцев, и в конце концов вам придется принимать решения в спешке, чего вы не делаете. хочу принять.

Заранее поставив свои финансовые цели, вы можете получить хорошее представление о том, что вас ждет в будущем, и начать подготовку к нему (Цель финансового планирования)

Что такое постановка целей?

Постановка целей - это процесс определения ваших целей в жизни.У любой цели есть много важных и интуитивно понятных характеристик, что делает ее SMART . Давайте посмотрим, что представляют собой эти 5 важных элементов постановки целей.

Конкретный : Ваши цели должны быть конкретными, а не очень общими. Они должны содержать подробную информацию и не оставлять места для дальнейших вопросов.5 «Я хочу купить дом» - это очень общая цель, однако «Я хочу купить квартиру 3 спальни в районе Карвенагар в Пуне по цене около 35 лаков в течение следующих 5 лет» - это более конкретная цель, которая дает вам ясную картину.Посмотрите на доходы от недвижимости в Индии

Измеримый : Ваши цели должны быть измеримы с точки зрения «сколько» или «сколько». Не должно случиться так, что у вас есть примерное представление о цели. Я разговариваю со многими людьми; сказать «Я хочу купить большой дом» . Мечтать о большом доме - это здорово, но в какой-то момент жизни вы действительно определитесь с его реальным размером, количеством комнат и площадью.

Отсутствие четкого обзора означает, что вы не знаете, сколько это будет стоить, и тогда вы не сможете сэкономить на этом должным образом. «Я хочу купить дом 4 BHK через 5 лет» будет означать, что вы можете точно определить, сколько вам нужно сэкономить в месяц, чтобы вы могли достичь цели с более высокой точностью, вы должны иметь возможность отслеживать свою цель.

Это означает, что цель измерима.

Достижимо : Это в основном означает, что ваши цели должны быть достижимы с учетом вашей текущей ситуации. Когда специалисты по финансовому планированию начинают работать с каким-то клиентом, одной из основных проблем становится достижение нереалистичных целей в жизни.Тот факт, что вы нанимаете специалиста по финансовому планированию, не означает, что он волшебник и каким-то образом разработает для вас стратегию.

Если вы экономите 20 000 рупий в месяц, не ставьте себе цель «3 BHK House через 5 лет без кредита» в качестве одной из целей, потому что это невозможно в вашей текущей ситуации. Если вы ставите много недостижимых целей, во-первых, вы не сможете определить, как вы можете их достичь из первых рук.

Relevent : Что произойдет, если вы всегда хотели стать офицером IAS, а ваша цель - «Сдать экзамен CAT» ?

Если это произойдет, вы начнете с некоторого энтузиазма в начале, но в какой-то момент будет трудно поддерживать энтузиазм и энергию, потому что на самом деле вы этого не хотите, и даже если вы когда-нибудь достигнете той цели, которую планировали, это не имеет смысла, потому что это не соответствует вашим жизненным целям.

Это очень верно и для финансовых целей. Вы должны убедиться, что ваши цели во многом совпадают с вашими желаниями в жизни.

Давайте посмотрим на некоторые из моих личных целей в жизни.

a) Так как я люблю много путешествовать, я хотел бы заработать достаточно денег в следующие 15-20 лет, чтобы я мог путешествовать в разные страны каждые 6 месяцев.

b) Я хотел бы построить сельскохозяйственную землю к 2035 году, где я лично смогу заниматься «овощеводством».(У меня лично есть опыт выращивания кукурузы, картофеля, помидоров, моркови, редиса, арахиса, капусты, цветной капусты, чана, почти всех зеленых овощей, бобовых, гороха, лука, чеснока). Да, я делал это в UP в моем родном городе в качестве хобби. Знаете ли вы, что гибридные семена томатов могут стоить до 75 000 рупий / кг 🙂, поэтому мы купили 1 грамм.

c) Я не хотел бы много откладывать на свой детский брак, так как я хотел бы вдохновить их на брак по любви и уладить все с помощью простой церемонии, вот и все. В любом случае я не верю в роскошные браки.

d) У меня нет долгосрочных целей покупки дома, я бы предпочел жить в аренде надолго и строить корпус из чистого капитала + долга. Если что-то изменится и однажды я почувствую, что недвижимость действительно должна быть частью моего портфолио, я передумаю.

veg Серьезно, вы хотите купить эту 55-комнатную квартиру, которая «почти» за городом и дает доход от аренды не более 3%? Вы ?

Своевременно : Представьте, что ваша цель такая: «Я хотел бы купить машину из 5 лак», отлично! .Что ты теперь делаешь? Вы экономите 5 000 в месяц или 20 000, и на какой срок? Важно установить временную шкалу, чтобы у вас было четкое представление о том, сколько требуется для достижения какой-либо цели. Вы можете рассчитать необходимые для этого инвестиции (см., Как рассчитать).

Пример постановки цели

Очень простой способ сделать это - разделить ваши цели на краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные, и каждая из них будет иметь «высокий приоритет» и «низкий приоритет». Таким образом, у вас будет четкое представление о том, что важно, и о том, что вы предпочитаете в первую очередь во все временные рамки, например.

  • «Я хочу купить автомобиль стоимостью 6 лак в следующие 5 лет, в котором могут разместиться около 5-6 человек» может быть высокоприоритетной среднесрочной целью, тогда как
  • «Я хотел бы провести двухнедельный отпуск в Кереле со своей семьей стоимостью 50 тысяч, это может быть Низкий приоритет, среднесрочная цель.

Давайте посмотрим полный пример настройки цели

Высокий приоритет

Низкий приоритет

Краткосрочные (<3

лет)

  • Взнос сестры : 3 лакса в 2012 году
  • Купить машину в 2013 году : 3 рупии. 5 лак
Среднесрочная (3-6

лет)

  • Первоначальные расходы на детей : 2 лака в 2015 году
  • Отпуск за границей с супругой : 5 лаков в 2016 году
  • Инвестируйте в уникальную стартап-идею в 2016 году : 2 лака
Долгосрочные (7+

лет)

  • Детское высшее образование : 40 лаков в 2035 году
  • 60% первоначальный взнос за дом : 45 рупий в 2025 году
  • Пенсионный корпус : 5 крор в 2035 году
  • Дом в маленьком городке : 15 рупий в 2025 году
  • Пассивный ежемесячный доход в размере 50 000 рупий в месяц, начиная с 2030 года

Возможно, вам стоит ознакомиться с публикацией subra о финансовом урегулировании, она дает хорошее представление о том, как вам следует начать и придерживаться финансовых целей.

Важность постановки целей на примере

Даже если это выглядит чепухой, вы должны понимать его важность и влияние. Финансовое планирование направлено на достижение целей наилучшим образом с учетом вашей текущей ситуации. Если у вас нет цели с определенной суммой и целевой датой, у вас нет четкого представления о том, как ее достичь.

Представьте себе цель «Детского образования», которая сегодня стоит 10 лаков. Если ваша целевая дата наступит позже 25 лет, то с учетом инфляции образования 10% (исторически она составляет 10%) целевая сумма будет равна 1.25}. Теперь возьмем 3 сценария с предположением доходности 12% годовых.

1) Вы планируете это и начинаете откладывать на следующие 25 лет

В этом случае вам нужно будет экономить 5 710 рупий в месяц в течение следующих 25 лет. Таким образом, вы можете начать SIP сегодня и последовательно начинать инвестировать для этой цели. Если вы получите 12% в долгосрочной перспективе, не отклонитесь от своей цели и постоянно инвестируете с дисциплиной, вы можете достичь цели.

2) Вы планируете это и откладываете больше в первые годы

В этом случае предположим, что вы можете сэкономить больше денег в первые 10 лет, а затем оставите свои деньги расти в течение следующих 15 лет, тогда вам просто нужно откладывать 7,800 в месяц в течение следующих 10 лет, а затем оставить деньги для роста. на следующие 15 лет.

3) Вы не планируете это и начинаете экономить позже

Если вы не планируете это и теряете начальные годы своей зарабатывающей жизни, и когда вашему ребенку исполняется 9-10 лет (предположим, вы теряете 10 лет), а затем вы начинаете думать о высшем образовании, то для достижения той же цели вам нужно откладывать 21 500 в месяц в течение следующих 15 лет.

Обучение

Наиболее важный урок, который мы должны извлечь из этой статьи, заключается в том, что планирование достижения цели дает направление и позволяет нам начать думать в этом направлении.Мы распределяем усилия по достижению этой цели на разные этапы, вместо того, чтобы бороться в конце, когда эта цель близка.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *