Как электронные кошельки работают с платежами

Выполнение платежей — это то, что в основном предназначено для большинства электронных кошельков. Платежи B2C, особенно на платформах электронной коммерции, вероятно, представляют собой самую большую область применения электронных кошельков в западном мире, при этом мобильные транзакции в точках продаж занимают второе место.

Помимо систем цифровых кошельков, предназначенных для конечных пользователей электронной коммерции, существуют решения, предназначенные для конкретных предприятий или отраслей. Кошельки B2B для трансграничных транзакций или системы P2P для обмена ценностями полностью соответствуют возможностям программного обеспечения электронного кошелька.

Тем не менее, это особые варианты использования. В параграфах ниже мы рассмотрим, как электронные кошельки обычно обрабатывают платежи. При этом мы посвятим себя сценарию использования цифровых кошельков для обработки электронных денег .Следуя нашему предыдущему определению, мы опишем этот вариант использования в разрезе данных, программного и аппаратного обеспечения.

Обработка данных в электронных кошельках

Обработка данных — важный аспект обработки платежей в средах электронных кошельков. Финансовые органы уделяют большое внимание безопасности данных, что заставляет провайдеров электронных кошельков соблюдать различные правила, касающиеся данных. Более того, данные являются не только источником проблем для компаний, но также могут выступать в качестве ценного ресурса, предлагая клиентам лучший пользовательский интерфейс.

Но что мы имеем в виду, когда говорим «данные» в контексте электронного кошелька?

Какие типы данных хранятся в электронных кошельках?

В цифровых транзакциях все, так сказать, данные. И еще до того, как транзакция может состояться, провайдеры электронных кошельков уже запрашивают данные у своих пользователей. Для электронных кошельков мы можем выделить два типа данных. На них распространяются различные правила и процессы, выполняемые в электронном кошельке.

Оцифрованная информация для пользователя

В эту категорию входит широкий спектр элементов данных, которые обычно не имеют прямой денежной ценности.Какие именно данные должны храниться в электронном кошельке, регулируется законодательством конкретных стран и рассматриваемого варианта использования, но, скорее всего, они будут включать следующие типы данных:

• Аутентификационные данные , включая имя пользователя и пароль
• Личные данные , такие как имя, адрес и дата рождения. Они являются обязательными для регистрации электронного кошелька во многих странах.
• Каналы связи как электронная почта или номер телефона клиента.Это позволяет провайдеру электронного кошелька связаться с ними в случае необходимости.
• Хранимые платежные инструменты , включая данные банковского счета или кредитной карты, относящиеся к транзакциям
• Исторические данные транзакций , с подробным описанием прошлых транзакций для справки пользователем, поставщиком электронного кошелька и финансовыми органами

Подавляющее большинство Электронные кошельки в некоторой степени хранят наборы данных — и это необходимо, как мы увидим ниже в нашем разделе соответствия и безопасности.Поставщики платежных услуг или эквайеры требуют некоторые из этих данных для выполнения платежной транзакции.

Цифровые активы

Эта категория относится ко всем данным, которые представляют собой денежное выражение. Самый очевидный кандидат — электронные деньги. Электронные кошельки, как следует из названия, могут хранить их и использовать для проведения цифровых платежей — то есть, если провайдер кошельков приобрел лицензию на электронные деньги, чтобы делать это на законных основаниях.

Помимо электронных денег, электронные кошельки вполне могут хранить и другие типы цифровых активов.В качестве примеров можно привести баллы лояльности, виртуальную валюту или ваучеры.

Отслеживание данных

Когда у вас есть данные, вы можете их анализировать — часто очень эффективно для поставщиков цифровых товаров и услуг. Выполняя роль баз данных, платежные электронные кошельки отслеживают историю платежей пользователя. Фактически, финансовые правила даже требуют, чтобы компании, выпускающие электронные кошельки, хранили данные истории платежей за длительный период времени. Таким образом, система может задним числом обосновывать для пользователя каждую транзакцию на долгие годы.

Тем не менее, анализ прошлых платежных операций также дает возможность компаниям. Если это разрешено правилами защиты данных, они могут запрашивать данные. Это позволяет им делать выводы о покупательском поведении пользователей. С другой стороны, отслеживание истории платежей является преимуществом для пользователей, которые хотят оценить свои расходы.

Поставщики электронных кошельков, стремящиеся включить функции бюджетирования и экономии, также должны отслеживать истории платежей своих клиентов.

Соблюдение требований и безопасность платежей через электронный кошелек

Онлайн-платежи по умолчанию имеют анонимное качество. Таким образом, пользователи должны предоставить свои личные данные при регистрации и настройке кошелька, чтобы идентифицировать себя. Соответственно, эти данные, а также другие данные, обрабатываемые электронными кошельками, такие как записи истории платежей, заслуживают обозначения конфиденциальных данных . Это означает, что подобные данные могут быть использованы для совершения мошенничества при доступе к ним третьих сторон.

И не только пользователю угрожает преступная деятельность с использованием данных, хранящихся в кошельке. Поставщик услуг электронного кошелька тоже: что, если пользователь лжет о своей личности или использует ненадежные мотивы?

Здесь мы вступаем в сферу процедур «Знай своего клиента», борьбы с отмыванием денег и финансированием терроризма. Любой поставщик услуг электронного кошелька должен иметь тщательно продуманную систему безопасности, оценки рисков и предотвращения мошенничества, соблюдая региональные правила KYC, AML и CTF.Местные финансовые органы принимают такие правила и обеспечивают их соблюдение. Это означает, что компании, работающие с электронными кошельками, работающие за границей, могут иметь различные наборы правил для одной и той же услуги в зависимости от страны или региона. В большинстве юрисдикций провайдеры электронных кошельков должны принять как минимум ряд мер.

Типичные меры безопасности и соответствия, принимаемые поставщиками электронных кошельков

• Надлежащая проверка клиентов: Провайдеры электронных кошельков проводят проверки CDD для проверки имени, адреса, даты рождения и т. Д. Пользователя.Пользователи, которые могут представлять более высокий риск, подлежат усиленной комплексной проверке (EDD). В зависимости от уровня проверки пользователя применяются разные лимиты на платежные операции и другие действия.
• Мониторинг транзакций: Провайдеры электронных кошельков сканируют транзакции на предмет необычных объемов и частоты, составляя отчеты о подозрительных действиях (SAR) для передачи органам финансового надзора.
• PCI DSS: При обработке информации о кредитных картах компании, выпускающие электронные кошельки, должны соблюдать Стандарт безопасности данных индустрии платежных карт (PCI DSS).Это международный стандарт безопасности для крупных карточных схем.
• Надежная аутентификация клиентов: Сюда входят такие процедуры, как двухфакторная аутентификация, для точной проверки свидетельств пользователя и предотвращения мошенничества.

Эти меры также сопряжены с техническими проблемами. Электронные кошельки должны быть сконструированы для интеграции стороннего AML и KYC, программного обеспечения для предотвращения мошенничества, если это необходимо. В то же время дизайнеры интерфейса и разработчики программного обеспечения должны помнить об удобстве использования, чтобы потенциальные клиенты не уходили из-за сложного процесса регистрации.

Конечно, о KYC и AML можно сказать гораздо больше. Здесь мы предлагаем более глубокий анализ для финтех-компаний.

Платежи в электронных кошельках

Как правило, транзакции покупки могут быть оплачены мгновенно, если в электронном кошельке имеется достаточно средств (электронные деньги, баллы лояльности). Кроме того, платежная транзакция (через PSP или эквайер) может быть запущена, если сумма покупки превышает доступный баланс.

Кроме того, существуют кошельки, которые дают вам выбор способа оплаты: либо с помощью доступного баланса электронных денег.Или, в качестве альтернативы, выполнив платежную транзакцию с одним из ваших сохраненных платежных инструментов, даже если у вас достаточно средств. Некоторые кошельки идут еще дальше, позволяя смешивать разные источники для одной покупки, чтобы пользователи могли эффективно использовать свои кредитные линии.

Обработка платежей

Убедительным преимуществом электронных кошельков является их способность сделать процесс оплаты более удобным. Пользователям не нужно вводить свои платежные реквизиты для каждого продавца, с которым они совершают транзакции, или для каждой отдельной платежной транзакции.Вместо этого им просто нужно войти в кошелек со своим паролем для аутентификации платежа. Это дает дополнительное преимущество, заключающееся в том, что пользователям не нужно указывать данные своей карты на сайтах магазинов, надежность которых они не могут легко оценить.

Некоторые кошельки дополнительно сокращают возможности процесса входа в систему, позволяя своим пользователям оставаться в системе и инициировать транзакцию с помощью проверки в один клик. И они могут еще больше ускорить процесс, позволяя пользователям авторизовать платеж конкретному продавцу или платформе один раз, а последующие платежи выполняются автоматически.Эта модель часто применяется к сервисам на основе подписки, таким как Netflix или Spotify.

Типичный процесс оплаты, в котором присутствует покупатель, разворачивается следующим образом:

• Потребитель хочет оплатить товар или услугу онлайн. Они выбирают оплату с помощью электронного кошелька и подтверждают платеж. Это требует от них входа в свою учетную запись электронного кошелька для аутентификации транзакции в соответствии с нормативными наборами правил (например, PSD2).
• Если покупка не может быть оплачена из доступного баланса, электронные кошельки могут инициировать платеж через поставщиков платежных услуг, интегрированных с электронным кошельком.Таким образом, электронные кошельки имеют дополнительную ценность для продавцов или торговых площадок. Например, они позволяют поставщикам платформ фильтровать способы оплаты, доступные покупателю, а затем выбирать лучший маршрут (метод оплаты, PSP…) для транзакции, например в зависимости от цены или риска.
• Электронный кошелек и PSP / эквайер безопасно обмениваются финансовыми данными, необходимыми для перевода средств (личные данные, данные платежных инструментов), и приводят средства в движение.
• Принимающая сторона (т.е. торговая площадка, продавец или другой потребитель) информируется о статусе платежа. В случае способов мгновенной оплаты переведенные средства сразу появляются на счете продавца в кошельке. Тем не менее, как правило, эти средства не выпускаются напрямую для использования или выплаты. Это происходит позже во время цикла расчета и выставления счетов.

Подводя итог, с точки зрения обработки платежей, электронные кошельки не так уж и отличаются от платежных шлюзов (в то время как они есть в других отношениях, как мы обсуждали здесь).Многие электронные кошельки опережают более простые приложения для цифровых платежей, когда дело доходит до автоматизации и тонкости транзакций.

Обработка возврата и выплаты

Платежные системы без остатка электронных денег могут возвращать деньги только исходному источнику платежа. Это приводит к длительным процессам, для завершения которых требуется много работы (например, в случае банковских переводов). В некоторых случаях возврат также запутан с точки зрения логистики. Возврат средств за транзакции наложенным платежом может вызвать головную боль.

В системе на основе электронного кошелька такие возмещения могут происходить в мгновение ока, при этом платформа просто переводит электронные деньги на счет кошелька клиента. Для снятия возвращенных денег с платформы, конечно же, требуется дополнительный шаг со стороны клиента (вывод денег на банковский счет). Таким образом, многие клиенты снова тратят остаток на дальнейшие платежи с помощью электронного кошелька — вишенка на вершине для поставщиков платформ и продавцов.

Платежи по балансу для торговцев

Когда пользователи платят с помощью электронного кошелька, они могут использовать баланс электронных денег кошелька вместо того, чтобы привлекать поставщика платежных услуг.Однако одной из характерных особенностей решений для цифровых кошельков является то, что у продавцов тоже есть такой баланс. Таким образом, они могут потратить эту сумму наравне с постоянными покупателями. Это огромное преимущество для платформ B2B и P2P, где продавцы могут быть покупателями одновременно (например, eBay).

Более того, продавцы могут оплачивать комиссию платформам торговых площадок или поставщикам кошельков прямо из своего электронного кошелька, что обычно происходит быстрее и может сэкономить некоторые дополнительные шаги и плату за обработку транзакций на PSP: в этом случае поставщики платформы и кошелька могут получить свою долю непосредственно из выручки, и на счет продавца поступает сумма послеплаты.

Prospect: будущая роль электронных кошельков

Учитывая все вышеперечисленные преимущества, то, что электронные кошельки компенсируют лишь небольшую долю европейских и американских транзакций, кажется упущенной возможностью. Когда мы говорим об электронных кошельках в западном мире, мы фактически имеем в виду PayPal. Таким образом, рынок электронных кошельков находится в стадии строительства: по состоянию на 2019 год только 21% всех транзакций на Западе проводится через электронные кошельки.

Так что же принесет технология в будущем в западных странах? Вместо того чтобы размышлять об этом зловещем будущем, нам просто нужно обратить свой взор на Азию. Именно здесь прямо сейчас происходит будущее с электронными кошельками. Более половины всех платежей в Китае проходят через программное обеспечение цифрового кошелька. Индия и Сингапур — другие крупные сторонники модели электронного кошелька.

Приспособится ли Запад к платежным предпочтениям Востока? Возможно, не завтра. Но и здесь растет рынок электронных кошельков.В Европе он вырос на респектабельные 37,3% в 2020 году. Ожидается, что он вырастет еще выше, достигнув прибл. 91 миллиард евро к 2023 году. А с появлением Интернета вещей спрос на платежные решения для этих сценариев использования будет только расти.

Это ваша задача — посеять семена раньше времени.

Сводка

Электронные кошельки — явление многогранное. Мы можем описать их, посмотрев на их программное обеспечение, их оборудование и данные, которые они хранят и передают для аутентификации транзакций.

Таким образом, электронные кошельки бывают разных форм: от Интернета до мобильных кошельков, от онлайн до офлайн. По сравнению с другими способами оплаты, электронные кошельки имеют преимущество в том, что они упрощают оплату быстро и с повышенным удобством для пользователей.

Что касается бизнес-перспектив, рынок просто ждет, когда вы получите уникальное решение для вашей платформы или приложения.

Расширение платежной системы вашей платформы или сервисного портала за счет функций электронного кошелька дает много преимуществ.Электронные кошельки улучшают качество обслуживания клиентов, предоставляют возможности для анализа данных и упрощают возврат средств, выплаты и адаптацию PSP.

Но это также проблема для компаний, которые не хотят полагаться на стандартизированные решения, не соответствующие их уникальному видению. Работа с опытной командой разработчиков электронных кошельков и проверенной в боях программной средой поможет вам преодолеть все препятствия.

Лучшие цифровые кошельки 2020 года

Наконец-то кажется, что люди согрелись к идее цифровых кошельков.Ожидается, что индустрия мобильных цифровых кошельков будет процветать, будь то потому, что они осознают, насколько они безопасны, быстры и удобны. Мы можем поблагодарить следующие лучшие цифровые кошельки 2020 года за продвижение вперед.

Cash было выпущено в 2014 году и позволяет пользователям совершать бесконтактные покупки с помощью своего iPhone или iPad, только с iPhone 6 или новее. В этом цифровом кошельке хранится информация о вашей кредитной и дебетовой карте, как и во многих других цифровых кошельках. Однако эта информация преобразуется в токены, к которым можно получить доступ только с помощью вашего отпечатка пальца.Другими словами, это один из самых безопасных кошельков.

Cash также есть еще один продукт под названием Wallet. В этом удобном приложении хранится все, от посадочных талонов, билетов на концерты и в кино, карт постоянного клиента и купонов.

When Due, запущенный в 2015 году, сосредоточен на предоставлении инновационного решения для выставления счетов и учета рабочего времени для фрилансеров и малых предприятий. В настоящее время компания быстро расширилась, чтобы предложить безопасный цифровой кошелек, а также возможности ePayment, eBank и обработки платежей.

Due также оснащен функциями управления проектами и клиентами. Короче говоря, Due стал комплексным решением для компаний любого размера.

Due взимает фиксированную комиссию в размере 2,8% за транзакцию независимо от того, где вы живете. Никаких скрытых комиссий или надбавок.

До 2016 года Google Wallet был мобильным приложением. Теперь это веб-приложение, которое позволяет отправлять деньги кому угодно в США, используя только адрес электронной почты или номер телефона прямо с вашей дебетовой карты, банковского счета или баланса Кошелька.Переводы выполняются всего за пару минут, и для доступа к средствам вам понадобится PIN-код Google Payments.

Android Pay — это безопасный и быстрый способ оплаты смартфоном в магазине Google, который встроен прямо в операционную систему. Как и большинство других мобильных кошельков, Android Pay использует технологию NFC, позволяющую осуществлять платежи путем подключения телефона к терминалу с поддержкой NFC. Что делает Android Pay привлекательным, так это то, что Walgreen’s запустила программу лояльности для пользователей Android Pay, и теперь вы можете заказывать и оплачивать еду через Grubhub.

Запущенный в 2015 году, Samsung Pay делает то, чего не делает ни один другой цифровой кошелек; в нем используются технологии NFC и MST. Это означает, что вы можете совершать бесконтактные платежи с помощью терминалов с поддержкой NFC и традиционных терминалов с магнитной полосой. Помимо возможности хранить свои кредитные и дебетовые карты, вы также можете хранить подарочные карты, бонусные карты и членство. У Samsung даже есть собственная система вознаграждения за покупки.

PayPal — один из старейших и наиболее широко используемых цифровых кошельков.Он использовался для относительной простоты онлайн-платежей и перевода средств между другими сторонами. Paypal доступен как для пользователей Android, так и для iOS.

PayPal активизировал свою деятельность после подписания соглашений с Mastercard и процессором карт First Data. Это позволяет клиентам иметь возможность платить с помощью приложения PayPal, что является тем же процессом, что и варианты оплаты касанием, такие как Apple Pay, или считывание PayPal Mastercard для совершения покупок в магазине.

Говоря о PayPal, компания также владеет Venmo, который, возможно, является самым популярным приложением для одноранговых платежей.Просто привяжите кредитную карту, дебетовую карту или текущий счет и начните расплачиваться с друзьями. Вы также можете получать платежи. Venmo использует шифрование данных для защиты вашей финансовой информации, и вы даже можете поделиться своими транзакциями с сообщением в Facebook, Twitter или Foursquare. Банковский перевод и перевод по дебетовой карте бесплатны, но комиссия за карту составляет 2,9%.

Являясь частью гиганта Alibaba, неудивительно, что это ведущее стороннее платежное решение и цифровой кошелек в Китае.Однако в 2016 году Alipay вышла за пределы материкового Китая и прибыла в Европу, в основном для того, чтобы китайские туристы могли совершать платежи в магазинах и получать предложения. Компаниям, расположенным в городе, который является популярным туристическим направлением, или если у вашей компании есть интернет-магазин, обслуживающий зарубежных клиентов, определенно стоит попробовать Alipay.

Выпущенный летом 2016 года мобильный кошелек Walmart использует QR-коды, в отличие от функции оплаты с помощью касания, основанной на технологии NFC. Этот кошелек совместим с телефонами Android и Apple, а также может использоваться для организации подарочных карт Walmart, создания списков покупок, хранения квитанций Walmart, пополнения рецептов и даже поиска местоположения товара в предпочитаемом вами магазине.

10. Дволла

Dwolla предоставляет цифровую платежную сеть, которая может переводить деньги между банковскими счетами США и кредитными союзами, просто используя их адрес электронной почты или номер телефона. Также есть функция цифрового кошелька для хранения личной и платежной информации, чтобы транзакции могли происходить в течение дня. Это упрощает отправку и получение платежей, оплату сотрудников, настройку регулярных платежей / выставление счетов. Плата за транзакцию не взимается, а с помощью интуитивно понятного API Dwolla вы можете настроить программу так, чтобы она соответствовала вашим конкретным потребностям.

M-Pesa — это мобильная платежная платформа, которая в основном используется в Африке, особенно в Кении, и может использоваться пользователями iOS и Android. Мобильный сервис позволяет пользователям размещать деньги на депозитах и ​​снимать средства, переводить деньги другим пользователям, оплачивать счета и приобретать услуги мобильного оператора

Комиссия за транзакции между незарегистрированными пользователями стоит примерно 101-500 Kshs, что равняется 1-5 $ и 27 Kshs для зарегистрированных.

Что такое электронный кошелек и стоит ли его покупать?

В 2020 году мировой рынок онлайн-покупок достигнет 4 триллионов.Потребители нуждаются в быстром способе совершения сделок. Использование дебетовой карты для онлайн-платежей — это один из способов, но задумывались ли вы об электронном кошельке?

Электронный кошелек (также называемый цифровым кошельком) — это онлайн-сервис или электронное устройство, которое позволяет покупателю совершать цифровые транзакции. Это включает в себя покупку чего-либо в Интернете или использование смартфона для «нажатия» в магазине. Потребитель может вносить деньги в электронный кошелек напрямую или он может быть связан с банковским счетом физического лица.

В наши дни цифровые кошельки выполняют больше функций, чем простые транзакции. Их также можно использовать для аутентификации учетных данных пользователя. Например, электронный кошелек может проверить возраст человека при покупке алкоголя (что уже популярно в Японии). Электронный кошелек с криптовалютой может хранить закрытые ключи для биткойнов.

Система цифрового кошелька позволяет использовать транзакции электронного кошелька между различными розничными торговцами в форме мобильных платежей и цифровых приложений. Примером этого является приложение MasterCard PayPass и система мобильных платежей M-PESA.

Пользователь может загружать в электронный кошелек любые типы личных данных. Сюда входят ваши водительские права, номер социального страхования, карты здоровья, карты постоянного клиента и любой другой документ, необходимый для идентификации. Затем данные передаются по беспроводной сети на счет продавца через беспроводную связь ближнего радиуса действия (NFC). Это «кран» между вашим смартфоном и устройством продавца.

Электронные кошельки имеют как аппаратный, так и программный компонент.Платежная система должна быть безопасной и справедливой. Программное обеспечение обеспечивает безопасность и шифрование ваших личных данных, а аппаратное обеспечение — это функциональность. Цифровые кошельки обычно хранятся на стороне клиента и полностью совместимы с большинством сайтов электронной коммерции.

Информационный компонент электронного кошелька — это база данных, в которой хранятся данные, введенные пользователем. Это может быть что-то вроде:

• Адрес доставки
• Платежный адрес
• Платежная информация
• Способы оплаты
• Номера кредитных карт
• Подарочные карты
• И т. Д..

Все, что вы хотите, чтобы компьютер продавца знал, чтобы быстро купить товар или услугу.

Существуют электронные кошельки, а есть системы цифровых кошельков. Существуют также специальные цифровые кошельки, такие как биометрический кошелек от бренда Dunhill. По сути, это использование кошелька как кредитной карты. Но вместо того, чтобы проводить пальцем по экрану, вы просто касаетесь устройства продавца. Он может хранить наличные деньги и карты как физический кошелек, но имеет мобильное соединение Bluetooth.

Компании сейчас изучают возможности интеграции возможностей цифрового кошелька NFC в смартфоны. Мобильные телефоны Google Nexus и серии Samsung Galaxy используют ОС Android от Google. Другие включают:

• Apple Pay
• Samsung Pay
• Android Pay

Провайдеры платежных услуг

Существуют также платежные сервисы, которые могут работать как электронный кошелек. К популярным брендам относятся:

Иногда эти службы выпускают физическую карту, которую физическое лицо может использовать в банкомате за дополнительную плату.Это еще один способ, которым эти поставщики услуг остаются в бизнесе. Приложение вашего кошелька может быть переведено в физическую сферу.

Тонкие кошельки

Тонкие кошельки — еще одна форма цифрового кошелька. Это серверный цифровой кошелек, который компания создает для вас и для вас. Это еще один тип идентификатора. Данные хранятся на его сервере для легкого доступа и безопасности. Этот тип электронного кошелька становится все более популярным среди розничных продавцов. Они используют эту технологию для обеспечения безопасности, эффективности и удовлетворенности потребителей.Это также упрощает для этих компаний персонализацию своих маркетинговых кампаний для клиентов и потенциальных клиентов.

на стороне клиента

Цифровой кошелек на стороне клиента требует минимальной настройки и прост в использовании. После установки программного обеспечения, загрузки приложения или доступа к веб-сайту вы должны ввести важные данные. Это такие вещи, как ваше имя, адрес, а иногда и информация о банковском счете. Если вы не добавите банковские данные, скорее всего, вам нужно будет перевести деньги. Один или другой.Электронный кошелек — это не кредит.

На странице оформления заказа на сайте электронной коммерции цифровой кошелек автоматически вводит ваши данные для завершения онлайн-транзакции. Большинство цифровых кошельков могут автоматически заполняться автоматически. Программное обеспечение распознает его как «форму заказа, которую необходимо заполнить». Вам будет предложено ввести пароль. Это удерживает людей от ваших учетных записей, в которых хранятся личные данные.

Электронные кошельки — это волна будущего. Они превращают онлайн- и офлайн-транзакции в быстрый, эффективный и удобный процесс, выгодный для всех вовлеченных сторон.Продавцы ускоряют продажи, а покупатели тратят меньше времени. Это беспроигрышный вариант!

Что такое цифровой кошелек? | Как работают электронные кошельки, безопасность и настройка

Никогда не слышали о «цифровом кошельке»? Ничего особенного. Цифровые кошельки, также называемые электронным кошельком, включают в себя такие приложения, как Apple Pay, Google Pay и Samsung Pay, и могут использоваться для совершения платежей прямо на вашем телефоне или умных часах, не останавливаясь, чтобы копаться в кошельке, играть с кошельком, а затем гоняться чтобы получить наличные или карту. Кроме того, это отличный способ безопасно совершать платежи с помощью телефона.

Вы спросите, в чем разница между электронным кошельком и мобильным кошельком? Что ж, в то время как оба имеют схожие функции, к электронному кошельку можно получить доступ на более широком диапазоне устройств, таких как настольный компьютер, ноутбук и мобильное устройство, тогда как мобильный кошелек доступен исключительно через ваше мобильное устройство.

Готовы провести пальцем прямо по своему цифровому кошельку? Вот что вам нужно знать:

Как работают цифровые кошельки?

Электронный кошелек — это безопасное приложение для управления денежными средствами или онлайн-платформа, позволяющая совершать покупки у розничных продавцов на месте, переводить или отправлять деньги и отслеживать программы вознаграждений.Вы можете привязать электронный кошелек к своему банковскому счету или платить по мере использования с опцией предоплаты.

Отказаться от настоящего кошелька (который, честно говоря, в основном содержит мелочь и старые квитанции) в пользу цифрового кошелька проще, чем вы думаете. С помощью платежного приложения все ваши кредитные и дебетовые карты Summit могут храниться в вашем цифровом кошельке прямо на вашем телефоне, готовые к использованию в Интернете или в магазине, где бы вы ни увидели значок волны оплаты. Мобильные платежи работают так же, как и обычные транзакции. Все, что вам нужно сделать, это помахать или коснуться телефона, и все готово.Легкий.

Каковы преимущества использования цифрового кошелька?

• БЕЗОПАСНОСТЬ: Трудно сказать, какие технические инструменты действительно безопасны в использовании, но цифровые кошельки на самом деле являются одним из лучших вариантов защиты вашей информации. Если кто-то украдет ваш кошелек, ваши деньги и карты исчезнут точно так же. Но платежные приложения основаны на программном обеспечении для шифрования, а это означает, что ваша информация в безопасности и с меньшей вероятностью будет взломана. Фактически, при оплате с цифровых кошельков используется даже не фактический номер вашей карты, а токен, который подходит только этому продавцу для этой транзакции.Это означает, что если магазин или компания когда-либо подвергнется кибератаке, ваши номера и личная информация не будут украдены!
• УДОБСТВО: Хотя не каждый продавец принимает цифровые транзакции … ЕЩЕ … подавляющее большинство делает это, и многие планируют предоставлять эти услуги в будущем. При оплате через электронный кошелек вы можете выполнять транзакции проще, быстрее и безопаснее.
• ЭФФЕКТИВНОСТЬ: Попрощайтесь с заполнением утомительных полей оформления заказа, пока вы делаете покупки в Интернете или ловите рыбу через кошелек в поисках незакрепленной дебетовой карты при проезде.Ваш электронный кошелек упростит и упростит ваши транзакции.
• БЕСПЛАТНО: Переход с физических карт на наличные происходит бесплатно! Большинство транзакций через ваш электронный кошелек не связаны с комиссией. Счет!

Как настроить цифровой кошелек:

1. Убедитесь, что операционная система на вашем мобильном устройстве поддерживает Tap and Pay (Android Lollipop 5.0+ или iOS 8.1+).
2. Загрузите любое приложение для мобильных платежей.* Бонус! На многих телефонах уже установлено приложение для оплаты, поэтому этот шаг можно пропустить.
3. Следуйте инструкциям приложения по загрузке финансовой информации. Затем выберите свою кредитную или дебетовую карту Summit в качестве способа оплаты по умолчанию. Загружайте свою информацию проще и быстрее, делая быстрый снимок карты во время процесса.
4. Расплачивайтесь электронным кошельком. Если вы находитесь в магазине, это так же просто, как открыть приложение электронного кошелька и подержать его рядом с платежным терминалом.Если вы делаете покупки в Интернете, ваша информация должна заполняться автоматически.

И точно так же вы можете подключить свой электронный кошелек к своим подпискам Netflix, ежемесячной доставке наборов еды, учетной записи Starbucks и многому другому! Наслаждайтесь новой легкостью при оформлении заказа во время проезда или покупки в Интернете.

С цифровым доступом растет быстрее, чем когда-либо. Чего ты ждешь? Настройте свой цифровой кошелек сегодня или позвоните нам, если возникнут вопросы.

Все, что вам нужно знать о поставщиках услуг онлайн-платежей

Интернет-магазины и их развитие — горячая тема, будь то безопасность, типы бизнеса или плюсы и минусы по сравнению с «обычным магазином».Между тем, онлайн-платежи, что не менее важно, отошли на второй план.

Платежные операторы несут ответственность только за эффективность и безопасность наших переводов — выбор таких поставщиков также должен зависеть от типа, размера и перспектив вашего бизнеса. Тогда, возможно, стоит познакомиться с каждым поставщиком, чтобы убедиться, что ваше решение правильное.

Электронный кошелек

Электронный кошелек — одно из самых простых и популярных решений. Идея заключается в том, что провайдер создает виртуальные учетные записи, которые затем можно пополнять в любом количестве (как в мобильном телефоне с оплатой по мере использования).Впоследствии вы можете расплачиваться этими виртуальными деньгами в каждом интернет-магазине, который принимает электронные кошельки.

Вы могли бы спросить себя — зачем клиенту беспокоиться о пополнении своего счета , если он все равно может платить напрямую? Здесь аргументы носят преимущественно психологический характер. Некоторые люди по-прежнему не хотят, по крайней мере, в некоторых магазинах, вводить данные своей карты или счета. Способ оплаты, с которым они знакомы, дает им чувство безопасности и убеждает их, что никакая третья сторона не будет иметь доступа к их банковским счетам.

Кроме того, есть еще один аспект — удобство. Клиенту не нужно вводить свои данные каждый раз, когда он что-то покупает — вместо этого войдет в свой электронный кошелек.

С точки зрения владельцев электронного бизнеса, стоит включить электронный кошелек в их предложение, но очень редко он может быть единственным доступным способом оплаты. В конце концов, чем больше способов оплаты доступно, тем больше у покупателей шансов.

Самыми популярными электронными кошельками являются PayPal, Moneybookers и Google Wallet.

Платежи по сводным счетам

Этот тип платежных услуг требует, чтобы провайдер открыл счет в банке, а затем «сдал его в аренду» своим клиентам. Все платежи переводятся на этот счет, которые затем фильтруются и отправляются поставщиком в бизнес, которому принадлежат деньги.

Если провайдер хочет поддерживать также карточные платежи, ему необходимо открыть торговый счет в банке-эквайере . Фактически, с одной стороны, они являются поставщиком платежных услуг для электронного бизнеса, но с другой стороны, они сами также являются электронным бизнесом, предлагающим… платежные услуги.

Тогда можно сказать, что провайдеры платежей зарабатывают деньги, разрешая другим электронным предприятиям использовать их торговые счета.

Какие преимущества использования таких провайдеров? В первую очередь, бюрократизм минимален. Каждый клиент должен убедить покупателя в том, что он не относится к так называемому бизнесу с высоким уровнем риска, а это значит, что он не причинит им никаких убытков (типичными отраслями высокого риска являются азартные игры, фармацевтика и порно). Это связано с выполнением нескольких требований. В этом случае поставщик платежей проходит все формальности с банком, а затем сдает счет своим клиентам на свой страх и риск.Другими словами, если электронный бизнес причиняет убытки, поставщик, который арендовал учетную запись, понесет последствия.

PSP — реальная цена

PSP (поставщик платежных услуг ) — это модель оплаты, которая напрямую представляет эквайера (предыдущий тип, когда эквайер предлагает совокупные счета в рамках торгового счета, называется IPSP — Internet Payment Service Provider . Основное отличие состоит в том, что PSP поддерживает торговые аккаунты, которые принадлежат непосредственно электронному бизнесу (теоретически IPSP может быть клиентом PSP.)

Что для этого нужно? Создание торгового счета . Некоторые PSP делают это для своих клиентов, другие помогают им настроить, а некоторые принимают только клиентов с уже существующей учетной записью продавца. Весь процесс открытия счета может занять до 3-4 недель и требует выполнения ряда условий и формальностей. Но если эти первоначальные трудности и преодолеть, электронный бизнес получит многочисленные возможности оплаты.

Невозможно перечислить все службы, не сделав эту запись в блоге слишком длинной, поэтому остановимся на двух из них.

Электронный бизнес, у которого уже есть торговый счет, может использовать повторяющиеся счета . После завершения авторизации карты они могут каждый раз списывать средства со своих клиентов самостоятельно. Его можно сравнить с автоматическим прямым дебетованием, но регулярные счета позволяют интернет-магазину автоматически определять платежи — клиенту не нужно входить в свой банк и устанавливать размер платежа.

Другое решение — это динамические дескрипторы транзакций , которые представляют собой информацию о транзакции, видимую в счетах.В случае совокупных учетных записей это обычно имя провайдера и идентификатор. Компания, имеющая торговый счет, может определять их описания. Конечно, это приятный кивок в сторону клиента, но что от этого выиграет электронный бизнес? Что ж, у их клиентов нет проблем с идентификацией своих платежей и они не требуют поспешно возвратный платеж , что, даже если бизнес в порядке, является большой головной болью.

Что делает это решение более перспективным ? Бизнес, у которого есть собственный торговый счет, находится в более тесном сотрудничестве с такими учреждениями, как Visa, MasterCard, эквайер , эмитент карты , банк-эмитент и т. Д.В IPSP агент является своеобразной преградой между такими компаниями и бизнесом.

Это была теория, а как насчет практической стороны? Электронный бизнес работает за собственный счет и строит свою историю обработки платежей, которая станет основой для переговоров об улучшении условий сотрудничества с эквайером . Они также могут изменить PSP, с которой они работают, что в данном случае является плавным и быстрым процессом, поскольку у них уже есть учетная запись продавца. Если такое изменение действительно необходимо (например,грамм. мы не были удовлетворены провайдером или его конкуренты предлагают более выгодную сделку), непрерывность обработки сохраняется, и нет необходимости повторно регистрироваться.

PayLane — один из провайдеров PSP, доступных на рынке платежей.

Все плюсы и минусы учтены. Какое решение подходит для какого электронного бизнеса?

Как видите, электронный кошелек нельзя использовать в качестве единственного способа оплаты. Тем не менее, рекомендуется предлагать больше решений, поскольку чем больше методов доступно, тем больше вероятность того, что потенциальный клиент станет реальным.

Также стоит упомянуть, что один из самых популярных провайдеров, PayPal, является не только электронным кошельком, но и IPSP, который предлагает другие способы оплаты.