Что такое санировать банк: Санация банка — это что такое и что она означает для вкладчика

Содержание

что это такое, что делать вкладчикам, отзыв лицензии

Обновлено: 14.05.2020

Неправильное построение бизнес-процессов может привести к банкротству кредитной организации. Главный регулятор, в лице ЦБ РФ, предотвращает крах банка посредством ряда инструментов. Что такое банковская санация, и когда она применяется, подробно расскажет портал Бробанк.ру.

Что значит санация банка

Термин «санация» произошел от латинского слова «sanatio», что означает — лечение. В экономике это понятие объединяет ряд мер по финансовому оздоровлению предприятия.

Банковская санация — комплекс мер и процедур по предотвращению банкротства кредитной организации. Другими словами, это финансовая и организационная помощь банку, который находится на грани разорения.

Санация помогает кредитной организации выйти из кризиса, рассчитаться по обязательствам, наладить организационные процессы, решить проблемы текущего характера, мешающие нормальной деятельности. По сути, это ключевая процедура, призванная спасти кредитную организацию от окончательного разорения.

Санирование преследует одну цель — восстановление платежеспособности кредитной организации. У каждого банка есть большое количество финансовых обязательств: перед инвесторами, кредиторами, акционерами, вкладчиками.

По этим обязательствам необходимо платить. Если банк находится на пороге банкротства, возникает финансовая дыра, — объем задолженности превышает объем прибыли. Если не произвести санацию предприятия, оно станет банкротом.

Какой орган проводит санацию банка

Решение принимает Центральный Банк Российской Федерации. За техническую сторону отвечает Агентство по страхованию вкладов. Если ЦБ РФ принял соответствующее решение, то АСВ, в рамках санации банка:

  • Выделяет банку деньги на финансовое оздоровление.
  • Находит для кредитной организации инвесторов.
  • Отказывается от участия в процедуре.

После принятия решения о санировании банка, устанавливается сумма денежных средств, достаточных для его финансового оздоровления. При этом может действовать смешанная форма: деньги от АСВ + вложения инвесторов. Санация банка — это, в первую очередь, финансовая помощь со стороны государства или бизнеса.

В российской практике в процессе участвуют кредитные организации, которые берут на санацию банки, столкнувшиеся с финансовыми или организационными трудностями. Сам ЦБ РФ имеет право выступать в роли инвестора через Фонд консолидации банковского сектора (ФКБС). Самый примечательный пример — приобретение 99% акций ФК Открытие в 2017 году.

Когда производится санация

Санация — не обязательная процедура. Она производится только в том случае, если кредитная организация представляет какую-либо значимость для российского банковского сектора.

Чаще всего комплекс мер предпринимается по отношению к системообразующим банкам. Критериев для принятия соответствующего решения несколько. Санация может иметь место, если кредитная организация:

  • Занимается определенным родом деятельности — к примеру, обслуживает какие-либо государственные интересы.
  • Является важным предприятием для города, региона, страны.
  • Производит какой-либо уникальный продукт, либо оказывает услуги, которых нет в других банках.

Этих критериев недостаточно, чтобы АСВ приняло решение о проведении санации кредитной организации. Перед выделением банку средств или перед привлечением инвесторов, проводится анализ уместности подобных мер. То есть должна иметься уверенность в том, что санация благоприятно скажется на положении предприятия.

Стадии санации банка

Как только кредитная организация показывает признаки нестабильности, ее «дело» поступает на рассмотрение в ЦБ РФ. В первую очередь рассматриваются причины нестабильности, а уже потом ставится вопрос об оказании банку финансовой помощи. Процесс состоит из примерно следующих стадий:

  1. Принятие решения о санации.
  2. Назначение антикризисного управляющего.
  3. Привлечение высококвалифицированных специалистов.
  4. Выделение средств в достаточном объеме, либо достижение договоренности с инвесторами.

Помимо финансовой составляющей, важную роль играет и кадровая помощь кредитной организации. Выделенными деньгами необходимо правильно воспользоваться: рассчитаться по обязательствам, вложиться в новые проекты, заключить полезные партнерские отношения.

И для этого, как правило, привлекаются специалисты, умеющие наладить все эти процессы. В большинстве случаев у банка полностью или частично меняется руководство и звено топ-менеджмента.

Сколько времени длится

Четких сроков — нет. Санирование — длительный процесс, который по времени может занимать 1-2 года или более длительный срок. Банк постепенно выбирается из финансовой ямы, на что требуется время. Есть примеры, когда банк санировали в течение 10 лет. Все зависит от того, как быстро организация рассчитается по полученным средствам.

Сколько именно потребуется времени для финансового оздоровления — заранее сказать сложно. Все зависит от того, в каком положении находится банк. В одних случаях санация производится быстрее, в других — занимает более длительный период.

Как санация сказывается на положении заемщиков и вкладчиков

Для физических и юридических лиц, по большому счету, ничего не меняется. Дело в том, что финансовое оздоровление практически никак не влияет на работу банка. Большинство отделений продолжает работать, выплаты по вкладам производятся в штатном режиме.

Кредитные заемщики не должны прекращать платить по своим обязательствам. Где-то могут измениться реквизиты, а в отдельных случаях заемщикам предлагается пересмотреть технические условия кредитного договора. Но в целом все остается по-прежнему. На этой стадии банк в стандартном порядке выдает кредиты.

Данные о санировании банка вывешиваются в общий доступ. На официальном сайте ЦБ РФ размещается информация о том, что определенный банк находится на стадии финансового оздоровления. Делается это для соблюдения принципа открытости банковской деятельности.

В противном случае, вкладчики и заемщики не заметили бы никаких изменений. В большей степени санация сказывается на руководстве, у которого банк изымается из прав собственности. Это правило не является безусловным — состав руководства может претерпеть изменения, либо остаться прежним.

Это хорошо или плохо

Для самой кредитной организации санация несет только плюсы. Практика показывает, что после финансового оздоровления банки существенно меняют направление своей деятельности, одновременно повышая обороты капитала.

При этом структура банка также может претерпеть изменения. Из наиболее ярких примеров: Банк Москвы, в отношении которого проводилась санация, впоследствии вошел в группу ВТБ. Результат — появление абсолютно нового банка под названием ВТБ-Банк Москвы.

В данном случае ВТБ выступил в роли инвестора, вложив деньги в финансовое оздоровление Банка Москвы. Слияние двух организаций послужило в каком-то роде дивидендами, которые причитались инвестору.

Санирование банка при отзыве лицензии

При несоответствии политики кредитной организации установленным в РФ стандартам она рискует лишиться лицензии на осуществление банковской деятельности. Если банк находится на пороге отзыва лицензии, то независимо от оснований отзыва ЦБ РФ может принять решение о проведении санации.

Для этого необязательно, чтобы банк находился на грани банкротства. Потенциального отзыва банковской лицензии будет тоже вполне достаточно. Санация при отзыве лицензии встречается в основном среди коммерческих банков. И в этом случае кредитная организация должна представлять какую-либо ценность для банковского сектора страны.

Об авторе

Анатолий Дарчиев - высшее экономическое образование по специальности "Финансы и кредит" и высшее юридическое образование по направлению "Уголовное право и криминология" в Российском Государственном Социальном Университете (РГСУ). Более 7 лет проработал в Сбербанке России и Кредит Европа Банке. Является финансовым советником крупных финансовых и консалтинговых организаций. Занимается повышением финансовой грамотности посетителей сервиса Бробанк. Аналитик и эксперт по банковской деятельности. [email protected]

Эта статья полезная?

ДаНет

Помогите нам узнать насколько эта статья помогла вам. Если чего-то не хватает или информация не точная, пожалуйста, сообщите об этом ниже в комментариях или напишите нам на почту [email protected]

Комментарии: 0

Что такое санация банка — длительность и порядок проведения

Январь 2019

Обновлено: 07.01.21

Большинство современных россиян самым активным образом сотрудничают с финансовыми структурами – банками, кредитными компаниями, открывая счета, формируя депозиты и практикуя иные варианты инвестирования свободных денежных средств. Любые колебания и кризисы, способные пошатнуть экономическую стабильность этих организаций, ввергают вкладчиков в панику и страх за сохранность своих активов. Чтобы минимизировать риски, практикуется оздоровительная мера воздействия, именуемая в юридической практике санацией банка.

Санация банка — что это такое простыми словами

С целью проведения политики оздоровления финансового учреждения к нему может быть применён специальный комплекс мероприятий, способных качественно улучшить его материальное положение и гарантировать стабильную платёжеспособность. В банковской сфере слово санация означает следующие последовательно выполненные действия:

  1. Структурная рационализация компании.
  2. Подготовка и проведение процедуры реструктуризации кредитных долговых обязательств.
  3. Полное или частичное закрытие отделений или филиалов проблемного банка.
  4. Долевое сокращение штатного персонала.

Как правило, процесс санации банка осуществляется в совокупности с частичной реорганизацией структурного порядка организации, назначением нового руководящего состава, коррекцией финансовой политики учреждения, выбором приоритетных направлений кредитования. В рамках действующего законодательства РФ данные меры восстановления прекрасно оздоравливают заведение. Потребность в проведении санации может определить учреждение самостоятельно, либо к таким действиям будет выдано соответствующее предписание полномочных органов. Целевое предназначение процедуры санации – сохранить компанию, избежав статуса банкротства.

Методика рекомендована для тех учреждений, которые играют существенную роль в общем экономическом положении государства. В основном это банки, деятельность которых была успешной на протяжении длительного периода времени, но по вине определённых обстоятельств не в состоянии в полном объёме исполнять свои финансовые обязательства перед клиентами, понизив, таким образом, собственную ликвидность. Санацию можно считать проведённой успешно, если удалось вернуть учреждению его прежние финансовые показатели и характеристики.

Процедура санации банка

Санация банков в России проводится по следующему алгоритму действий:

  1. Предоставление необходимой отчетности, подтверждающей необходимость проведения процедуры – подаётся в уполномоченные инстанции руководством компании.
  2. Определение проблемных моментов – анализу подвергается финансовая политика банка. Эти действия выполняет Центральное агентство, в ведении которого находится страхование средств вкладчиков.
  3. Оформление предписания и выдача на руки руководителю, в чьём учреждении будет проводиться санация. Документ составляется на имя исполнительного директора и разъясняет необходимость осуществления мер, способных привести в соответствие как свой собственный капитал, так и уставные накопительные фонды. Кроме того, в предписании оговариваются временные рамки, в течение которых должен быть достигнут положительный результат.
  4. Передача полученных сведений сотрудниками Центрального банка РФ в специализированное страховое сообщество, защищающее интересы вкладчиков конкретного банка.
  5. Экспертная оценка – сотрудники агентства рассмотрят ситуацию и дадут объективную характеристику целесообразности осуществления процедуры.
  6. Принятие решения – его выносит комиссия, состоящая из сотрудников оценочной компании. Если оно положительное, все материалы передаются в вышестоящую контролирующую инстанцию. Если по итогам рассмотрения комиссия решит отказать банку в проведении санации, она в обязательном порядке должна мотивировать причины такого заключения. Одним из самых распространённых вариантов отказа является потребность значительных финансовых вливаний в учреждение, которое способно коренным образом изменить ситуацию и вернуть компании былую стабильность без дополнительных рычагов воздействия.
  7. Решение контролирующих служб – инстанция определит конкретную меру, например, официальный отзыв лицензии.
  8. Если принимается решение в пользу санации, инспекция разрабатывает перечень пошаговых действий, способных улучшить ситуацию. Основной упор при этом делается на совместность действий руководства кредитной компании и контролирующих органов.
  9. Привлечение средств массовой информации – информация о том, что банк понизил свою ликвидность. Необходимо опубликовать в прессе цель такой акции – привлечение потенциальных инвесторов, готовых вкладывать денежные средства в конкретную организацию.
  10. Выдача финансовому учреждению крупного денежного займа, способного в полном объёме выполнить договорные обязательства и погасить имеющуюся сумму долга третьим лицам.

Для более качественного результата руководство компании делает следующее:

  • вносятся корректировки и поправки в нормативно-правовые документы, регламентирующие структурную организацию банка, а также конкретная его реализация в процессе ведения хозяйственной и финансовой политики;
  • инициирование получения материальной помощи от физических и юридических лиц-инвесторов и совета учредителей;
  • исполнение предписаний и рекомендаций контролирующих служб касательно вариантов решения проблемы и устранение несоответствий по всем группам капиталов — в том числе и уставному фонду.

Кто проводит санацию банков?

Главными государственными структурами, на которые на законодательном уровне возложены полномочия по проведению данного комплекса мероприятий, являются Центральный банк России и агентство, которое несёт юридическую ответственность за практическое воплощение всех страховых процедур своих клиентов, обслуживающихся в конкретном кредитном учреждении.

Эти два контролирующих органа имеют право не только осуществлять наблюдение за тем, как финансовая и экономическая ситуация приводится в состояние нормы, но и самостоятельно разрабатывать спектр оздоравливающих мероприятий, порядок и механизмы их реализации. Кроме того, только они уполномочены давать официальную оценку степени ликвидности предприятия и анализировать, насколько она соответствует первоначальному финансовому благополучию компании.

На практике инициатором данной процедуры является сам банк. В данном случае его руководство или совет директоров обращаются в указанные структуры путём подачи соответствующего ходатайства. Его рассмотрят и вынесут решение. Как правило, страховое агентство заинтересовано в привлечении руководства проблемной организации не только в разработке, но и участии в контроле и реализации всех пунктов программы по оздоровлению финансового учреждения.

Сколько длится санация банка?

Вся юридическая ответственность за ситуацию в процессе проведения санации возложена на страховое агентство, все действия которого направлены на предотвращение статуса банкротства. С оговоркой на нормативно-правовую документацию, длительность санации не может затягиваться на срок более чем полтора года с момента начала проведения мероприятия. Продление временных рамок возможно, только если на это есть решение арбитражного суда. Чтобы его получить, кредитной компании следует обратиться в судебные инстанции и подать соответствующий иск с просьбой о пролонгации санации. При этом само её время ограничено 6 месяцами и не может быть продлено ни при каких обстоятельствах.

Банки, которые находятся под санацией

В 2018 году 6 десятков кредитных учреждений были ликвидированы путём лишения их лицензии. Практически все они – это мелкие финансовые организации, основной капитал которых формировался за счёт обслуживания небольших бизнес-проектов. Такая категория не несет масштабных убытков для экономики страны, и санация проблемных банков в данном случае направлена исключительно на их спасение.

Но если кризис случается с крупными компаниями, входящими в 10 самых финансово состоятельных банков страны, то их финансовое оздоровление — крайне необходимая мера. Банкротства удалось избежать таким известным учреждениям, как Открытие, Бинбанк и Промсвязьбанк – величина уставного капитала этих заведений прочно удерживает лидирующие позиции среди отечественных финансовых структур.

Например, то же Открытие, в случае своего банкротства, могло бы потянуть за собой десятки мелких кредитных заведений – сработал бы принцип домино. Ведь под его контролем множество предприятий и коммерческих структур.

Чем грозит санация банка вкладчику?

Каковы риски санации банков для капитала частного инвестора, и чем чревата для вкладчиков данная процедура? Поскольку основная функция данного процесса предполагает обеспечение полной материальной платёжеспособности заведения, это прямая дорога от банкротства к стабильности. Следовательно, санация несёт прямую выгоду клиенту, позволив ему сохранить свои вложения, избавив при этом себя от необходимости заниматься процедурой стягивания страховых возмещений в рамках, предусмотренных законом, которые зачастую в несколько раз меньше вложенных в банк активов.

Если все проведённые мероприятия не принесли желаемого результата, и финансовые трудности не устранены, клиентов, особенно тех, кто занимается мелким и средним бизнесом, ожидают не слишком приятные времена. Вернуть обратно вложенный капитал будет непросто. Если организация будет официально признана банкротом, деньги будут возвращаться поэтапно, методом отбора клиентской базы. В таких ситуациях риск того, что с ними придётся попрощаться – довольно велик.

Во время реализации процедуры санации кредитное заведение гарантирует людям полную сохранность их средств и защиту финансовых интересов. Если по итогам её проведения наметилась положительная динамика, и ликвидность возросла, разрабатывается специальная инвестиционная схема, в рамках действия которой любой вкладчик может досрочно вывести свои средства. Пи этом в расчёт принимается не только само тело активов, но и процентные ставки по ним. Если методика «спасения» банка не сработала, его признают банкротом, а алгоритм действий обманутых вкладчиков будет проходить совсем по другому сценарию.

Лучшие кэшбэк-карты 2021

№1 Ultra

Восточный Банк

Дебетовая карта

  • до 7% кэшбэка
  • 5,5% на остаток
  • 0₽ за обслуживание

Подробнее

Opencard

Открытие

Дебетовая карта

  • до 11% кэшбэка
  • 4% на остаток
  • 0₽ за обслуживание

Подробнее

Польза

Хоум Кредит Банк

Дебетовая карта

  • до 22% кэшбэка
  • 3% на остаток
  • 0₽ за обслуживание

Подробнее

Следите за новостями на нашем телеграм-каналеПерейти

Что значит санация банка - для вкладчиков, и сотрудников банка.

Здравствуйте, уважаемые читатели блога Pronashidengi.ru!

Сегодня хотелось бы поговорить вот о чем. В СМИ бывает информация, что банк «X» отправлен на санацию, или в отношении банка «Y», применена процедура санации. Однако, что это значит, банк находится под санацией, до конца непонятно.

Сегодня мы и попытаемся ответить на вопрос: «Что значит санация банка»? Будем выяснять, каковы последствия, для вкладчиков, для сотрудников банка. Какие сюрпризы преподнесет санация, для юридических лиц? Счета которых находятся в банке. А также, что это означает для заемщика банка?

Определение

Некоторые люди считают, что санация — это банкротство банка, но это не так.

Итак, слово санация произошло от латинского sanatio – лечение.

Санация — это комплекс мер направленных на оздоровление банка, применяется для предотвращения банкротства.

Сразу скажу, что санация — это не повод для паники и криков, «Шеф, все пропало!!!». Главное, что в этой ситуации, необходимо соблюдать клиентам и вкладчикам банка, это спокойствие.

При санации, банку выделяются дополнительные средства, для того чтобы банк мог продолжить свою деятельность.

Как ЦБ РФ принимает решение провести санацию

Картина примерно следующая. Допустим у банка возникают финансовые сложности. У центрального банка РФ (ЦБ РФ), а именно он принимает решение о следующем шаге, есть два пути.

  • Первый это отозвать лицензию и банка, после чего происходит банкротство банка со всеми вытекающими последствиями.
  • Второй путь, Произвести санацию банка.

ЦБ РФ «смотрит» по какой причине возникли проблемы у банка. Насколько повлияет отзыв лицензии банка и его последующее банкротство, на экономику. Если сложности возникли из-за ошибок руководства, или преднамеренных действий, направленных на вывод активов. ЦБ, чаще всего, принимает решение об отзыве лицензии банка.

Ну, а если проблемы у банка, возникли по причине резкого оттока вкладчиков и клиентов банка. Они не связаны с действиями руководства банка, и отзыв лицензии банка приведет к негативным последствиям в экономике региона или страны. Тогда ЦБ принимает решение о санации.

Однако, ЦБ РФ не скрывает, что в случае возникновения проблем у небольших банков, скорее всего, будет применена такая мера, как отзыв лицензии.

Схема санации

Если раньше ЦБ проводил санацию посредством АСВ (Агентство по страхованию вкладов) и выглядело это так.

С помощью этой схемы спасено немало банков, вот данные АСВ, более подробный список вы можете увитеть на сайте АСВ.

Вот список банков в оздоровлении которых принимало участие АСВ (по состоянию на февраль 2018 года).

Сейчас, создан новый субъект, под названием Фонд консолидации банковского сектора (ФКБС). Все операции по оздоровлению банков, идут через него. Подробная схема представлена ниже.

В упрощенном виде это  выглядит так:

  • ЦБ РФ принимает решение о санации.
  • Фонд консолидации банковского сектора покупает активы банка. Оздоравливает банк, улучая его показатели.
  • Покупатель покупает банк после оздоровления.

Проводится данная процедура, только в том случае, когда есть возможность избежать банкротства банка. Чаще всего, санация применяется, к значимым для экономики страны или региона банкам.

Санация банка: последствия для вкладчиков и юридических лиц

Конечно то, что у банка возникли проблемы — это не хорошо. Однако то, что ЦБ принял решение о санации — это большой плюс. Так, как для клиентов банка, это значит, что банк «будет жить», и исполнять свои обязательства. Вкладчики, получат свои вклады вместе с процентами. Нюанс состоит в том, что на время санации, чаще всего, вводят ограничения и лимиты, на выдачу средств.

Юридические лица, тоже не пострадают, так как их средства, останутся на счетах банка. Однако, есть нюанс для ЮЛ. Состоит в том, что доступ к средствам на счетах, на время санации, может быть частично ограничен. После того, как банк будет передан новому владельцу, все операции будут возобновлены.

Кстати, что необходимо учесть про открытии расчетного счета в банке я писал ранее в статье «РКО основные моменты при открытии расчетного счета ИП или ООО в банке».

Санация банка: последствия для заемщика

Для заемщика, особо ничего не поменяется. Так как он должен продолжать производить выплаты, по кредиту, согласно графика.

Санация банка: последствия для сотрудников

Для сотрудников банка, все не так однозначно. Дело в том, что  в процессе санации, будет проведена оптимизация штатного расписания, и часть сотрудников будет уволена. С приходом нового владельца, штатное расписание, чаще всего, полностью пересматривается, и в этом случае, коллектив может смениться полностью.

Длительность санации

Сколько может длится санация банка? Согласно закону, длительность санации банка, не должна превышать 1.5 года. Однако необходимо отметить, что санация может быть продлена по решению суда, на срок до 6 месяцев.

Также, необходимо отметить. Санация не является событием для страхового случая, и не служит поводом для выплат вкладчикам, из АСВ. Страховым случаем и поводом для выплат из АСВ, служит отзыв, ЦБ РФ, лицензии банка.

Несколько крупных банков прошедших санацию

«Открытие»

«Промсвязьбанк»

«Бинбанк»

«Уралсиб»

«Мособлбанк»

Из этого краткого повествования, я надеюсь, вы поняли, что значит санация банка. Самое главное, что не надо бежать в банк, который попал под санацию, и забирать свои вклады. Не волнуйтесь, вы их получите со всеми процентами, но возможно немного позднее.

На сегодня все. Спасибо за внимание.

Оставляйте свои комментарии, делитесь статьей в социальных сетях и не забывайте подписаться на обновления блога.

С уважением, Антон Власов.

кто занимается санацией + риски, последствия, вкладчики

В каждом банке рано или поздно наступает момент, когда активность платежей в нем падает и доходность медленно, но верно начинает снижаться. Такие периоды главное правильно пережить и быстро восстановиться от их последствий, чтобы вернуться в тонус и не стать банкротом.

Что такое санация

Прийти к краху, банк мог по разным причинам:

  1. Неграмотные и некорректные решения руководства.
  2. Неопытные сотрудники.
  3. Нестабильная ситуация на рынке, с которой банк не в силах был справиться.
  4. Недостаток финансового роста банка, вследствие чего, его утеснили другие конкуренты.

Причин для падения даже самого большого банка может быть много, как и их решений. Владельцу банка нужно всего лишь выбрать одно из них и двигаться в этом направлении.

Сейчас мы рассмотрим основные причины банкротства банка и их решения.

Причины:

Обычно, главной причиной развала банка является его руководство, ведь именно оно принимает ключевые решения, принимает на работу сотрудников, вносит корректировки в устав банка и договаривается о сотрудничестве с партнерами.

Если банком руководит явный дилетант, ему может прийти конец при первом же неправильно принятом решении. С другой стороны, такого человека могут обучить всем тонкостям руководства банком его сотрудники или близкие люди из жизни.

Если же банком руководит падкий к деньгам человек, он просто будет воровать у своего же предприятия и в итоге все сведется к тому, что его работа будет приносить ему один сплошной убыток. Никто из тех, кто ворует деньги у своего предприятия, не задумывается о том, что он мог бы получать намного больше, и при этом ему не нужно было придумывать никаких схем для того, чтобы провернуть свои махинации по воровству денег у собственного банка.

Бизнесмен может просто вкладывать в свое предприятие больше собственных сил и денег. Если найти правильный подход к делу, даже канцелярский магазин начнет приносить весомую прибыль и при этом не нужно будет ни у кого воровать.

Наш менталитет, построенный на лжи и воровстве нужно в корни менять и формировать новый, построенный на открытости и прозрачности. Иначе наша страна так и будет оставаться на первых местах в рейтинге «коррупционеров» и «взяточников».

Когда вы принимаете человека на ответственную должность в банк, например, на должность главного менеджера или управляющего, проследите за тем, чтобы его резюме и биография были чистыми, а сам он вызывал доверие и исключительно положительные эмоции. Так же, прежде чем, поставить этого человека на руководящий пост, убедитесь в его грамотности и совестливости.

Каждый человек может украсть, каждый может подставить, каждый может оплошать, поэтому вы не будете застрахованы от человеческого фактора никогда, даже если вы возьмете на работу американского специалиста с 20 летним опытом работы в финансовой сфере и с безупречной репутацией.

Вам просто нужно снизить шанс того, чтобы вам попался именно такой человек. Тогда вы сможете надеяться на преданного и верного вам сотрудника, и на высокую прибыль вашего банка.

Всегда важно помнить о том, что неопытный или вороватый сотрудник на любой должности, может принести много проблем, а если его поставить на руководящую должность, можно огрести по полной программе. Самое малое это лишение лицензии, причем бессрочно.

Конечно, после карьеры в сфере банков, вы сможете уйти в другие области, но ваша профессиональная репутация будет подмочена и восстановить ее будет крайне трудно.

Как вам известно, уже с детства – все в этой жизни переменчиво, и ситуации на рынке это касается в первую очередь. Ситуация на рынке зависит от многих признаков: экономическое положение страны, спрос на ту или иную услугу, или товар и так далее.

Например, вследствие определенных обстоятельств, на рынке может упасть спрос на взятие кредитов. Это может произойти в период масштабной вирусной инфекции, спада на мировом рынке, при неправильных действиях самих банков.

Всегда важно понимать, что когда у людей нет денег на покупку еды, они не будут брать кредит в банке, потому что им потом не будет за что его отдать. В такие моменты важно не потерять самообладание и попытаться хоть как-то стабилизировать ситуацию. Например, можно снизить процентную ставку по кредиту.

В чем заключается суть санации банков

Санация банка – это, прежде всего, устранение тех причин, которая привела банк к ней. Это могут быть:

  1. Неудачные сделки.
  2. Плохие партнеры.
  3. Неумение вести себя на рынке.
  4. Неразумный расход денег.
  5. Плохой руководитель.

Задача санатора устранить все те причины, которые привели банк к распаду и сделать так, чтобы они не повторились в будущем. Это будет не дешево, но если человек хочет сохранить то, во благо чего он так долго и упорно трудился, он сгребет в кучу свои последние деньги и вложит их в санацию.

Санатор не будет устранять ваши косяки за вас, он просто укажет вам на них и будет сопровождать во время их устранения. Далее задача санатора заканчивается, он забирает гонорар и удаляется.

Помните: санатор не будет держать вас за руку, пока вы будете полноценно ставать на ноги. Санатор это человек, который за деньги укажет вам правильный путь и проконтролирует, чтобы вы на него встали, а дальше вы будете следовать по этому пути либо в одиночку, либо с кем-то из тех, кому вы доверяете.

Важно вкусить момент общения с санатором и попытаться не допускать тех оплошностей, о которых он вам говорил. Только тогда можно будет считать, что санация прошла не зря и работа выполнена.

Формально работа выполнена, когда ошибки были озвучены, тот, кто их совершил, начал их исправление, а тот, кто указывал ему на них, получил деньги и ушел. Но будет намного приятнее, если работа санатора будет выполнена полностью и человек все же сможет восстановить свое предприятия, не оставим ни единого шанса его конкурентам и недругам на издевательства в его сторону.

Из-за чего начинается санация банка

Приходит момент, когда владелец банка понимает, что его детищу конец. Этому может предшествовать множество факторов:

  1. Падение доходов.
  2. Уход ключевых сотрудников.
  3. Вывод своих средств многими акционерами.

Увидев вдалеке приближающейся конец, бизнесмен начнет размышлять: как же ему уберечь свое предприятие от краха. И способов может найтись действительно много. Вот один из самых популярных:

Владелец банка полностью изменит все его составляющие: вывеску, сайт, правила, услуги и так далее. Но поменять вывеску и изменить оформление сайта – не значит поменять фундаментальные принципы и устои банка, это значит лишь подправить его этикетку, при этом, не заглянув внутрь.

Если владелец банка раньше допускал грубые нарушения в отношении своих клиентов, ему нужно полностью изменить свое отношение к ним. Так же ему нужно изменить отношение к сотрудникам и, в общем, к своему банку. Тогда у него может что-то получиться.

Совершенно не лишним будет введение каких-то акций в повседневную жизнь банка. Владельцу банка нужно сделать из своего поприща – максимально открытую, прозрачную и честную организацию, которой будет не все ровно на права и предпочтения своих клиентов.

Помните: главное в бизнесе это его организация и отношение покупателей, остальное – всего лишь то, что мы хотим видеть и воспринимать, но не более того. Все партнеры и акционеры уйдут, когда клиенты отвернутся от вас и это факт.

Если в банке началась санация, это говорит только о том, что в его делах не все так гладко и ему в любую секунду грозит крах. К санатору не обращаются просто так, к нему не идут, даже когда все потихоньку начинает идти ко дну. К санатору человек может прийти только тогда, когда все уже на дне, причем давно и сделать с этим ничего нельзя.

Давно уже пора понять, что с какими-то проблемами может справиться только специально обученный для этого человек. Если у вас есть проблемы с психикой, вы идете к психологу, проблемы с раскруткой бизнеса, к маркетологу, хотите получить красивую картинку, к дизайнеру, а если ваш бизнес стремительно идет ко дну или уже на нем, к санатору.

Если у вас есть какая-то неразрешимая проблема, вам просто нужен новый взгляд на нее, не более того. Помните: выигрывает не тот, кто всегда и все делает сам, а тот, кто находит правильные решения и выходы из ситуации. В данной ситуации – выходом станет обращение к специалисту в финансовой области, то есть к санатору.

Кто выступает санатором

Санатор – это человек:

  1. Финансово грамотный.
  2. Коммуникабельный.
  3. Опытный.
  4. Гибкий.
  5. Волевой.

Санатором не выступит человек, ничего не знающий про финансовый мир или тот, кто не умеет держать себя в руках. Если человек выступает в роли такого специалиста, значит он понимает, за что ему платят деньги и готов их всецело отработать, вне зависимости от своих личных проблем и обстоятельств.

Санатор это тот человек, который будет вытаскивать ваш банк с самых низов, поэтому он обязательно должен обладать сильной волей и характером. К вам на помощь не придет подросток, вчера окончивший университет или девочка с косичками, это будет сильный мужчина или женщина с набором волевых качеств и уникальным складом ума.

Благодаря комплексу определенных действий и мер, этот человек сможет поставить ваш банк на рабочие рельсы. Дальше вам останется только сделать так, чтобы он снова стал приносить стабильный доход. При этом помощь санатора вам уже не понадобится, ведь вам показали, как нужно работать и что нужно предпринимать, чтобы ваше предприятие было топовым, а дальше вы должны сами реализовать эти знания и добиться того, чтобы ваше предприятие действительно стало топовым.

Что делать вкладчикам, если банк на санации

Вкладчики – это люди, которые вкладывают реальные деньги в тот или иной проект. В том проекте, в который они решили вложиться, они видят смысл и хотят развить его до максимума. В то же время, эти люди постоянно следят за ситуацией со своими акциями и с тем место, куда они их вложили.

Если вкладчики увидят, что банк уже не тот и скоро он может закрыться, они посчитают, что это плохой признак и выведут свои деньги. Не стоит думать, что кто-то будет заниматься благотворительностью или помогать кому-то раскрутиться на добровольной основе. Если вы сделали предложение, значит вы за это предложение отвечаете и в случае чего будьте готовы, что кто-то откажется от него в самый неудобный для вас момент.

Со стороны вкладчиков, ситуация выглядит весьма скверно: кто-то вложил свои деньги в быстро развивающийся или уже состоявшийся банк, потом этот банк стал медленно распадаться и, в конце концов, распался до такого уровня, что прибыли из него поиметь уже не получится.

Вкладчик может либо вложить еще больше денег в этот банк и ждать перемен, либо вывести все свои деньги и вложить их в другой проект, который не выглядит столь плачевно.

Сейчас стоит объяснить, что такое санация:

Санация – это процедура по восстановлению целостности и активности банка. Если владелец банка обратился к санатору, значит, он хочет восстановить прежние активы своего поприща и поставить его на рабочие рельсы.

Это значит, что если вы готовы подождать и не забирать свои деньги из банка раньше времени, вы можете сделать это и если ситуация изменится и все будет, даже лучше, чем было до этого, вы останетесь в плюсе. Все зависит от вас, ведь это ваши деньги и ваше право их забрать в любой и удобный момент.

И так, у вкладчика есть три варианта выхода из этой ситуации:

  1. Вкладчик забирает свои деньги.
  2. Вкладчик ждет изменения ситуации в лучшую сторону.
  3. Вкладчик вкладывает еще больше своих денег в развитие банка.

Любому вкладчику следует внимательнее относиться к тем деньгам, что он вкладывает в проекты. Ведь в случае чего, деньги ему никто не вернет, а он сам останется с большими убытками и незакрытым проектом. Вероятнее всего, что это не последний проект данного акционера, но запомнит он его надолго и убытки от него, он будет покрывать тоже значительный промежуток времени.

Как поступать заемщикам в случае санации

Представим ситуацию:

К вам обратился человек, у которого есть свой бизнес (банк), который сейчас пребывает не в лучшем положении и для того, чтобы восстановить его былое величие, бизнесмену нужны деньги. Он озвучивает вам конкретную сумму, после чего вы подписываете договор займа, и он забирает свои деньги.

Потом вы узнаете, что банк попал на санацию и теперь остается открытым вопрос: будет ли он работать дальше или нет. С одной стороны, все еще есть шансы на восстановление нормальной работы банка и возврата всех долгов, а с другой, если бы дела не шли настолько плохо, его владелец не поступил бы таким образом: не заказал бы санацию и нашел другой способ решить свои проблемы.

Если вы видите, что банку уже крышка и его владелец не будет ничего предпринимать с этим, лучше заберите свои деньги и вложите их в более прибыльное и перспективное дело.

Дело в том, что если в прошлом успешный банкир, захочет уехать на острова в бессрочный отпуск, с собой он может захватить все те деньги, что получил от заемщиков, акционеров и своих клиентов. Это значит, что он попросту сгребет в кучу все активы своего банка и деньги, которые дали ему под личную ответственность и уедет жить за границу или в какую-нибудь глушь России, подальше ото всех проблем и острых вопросов.

В таком случае, оставшейся администрации банка придется отмахиваться от летящих в них камней и так же быстро сворачивать удочки, чтобы лишний раз не мелькать перед разъяренными вкладчиками.

Как поступить в данной ситуации заемщикам:

  1. Забрать деньги.
  2. Вложить деньги в более прибыльный проект.

Контроль государства за санацией

В России есть такой финансовый орган, который руководит всеми банками, он называется «Центральный Банк». ЦБ производит контроль:

  1. За выдачей лицензий.
  2. За качественным выполнением услуг.
  3. За соблюдением правил общения с посетителями.
  4. За соблюдением законности работы банка.

Этот орган так же следит за банками в случае, если они попали под санацию. В таком случае, он должен проконтролировать, чтобы во время санации, не страдали вклады обычных людей и акционеров, а так же проследить, чтобы если банк все же признает себя банкротом, все процедуры были проведены в соответствие с правилами.

Контроль над банком со стороны государства важен и актуален, ведь кто как не государство может проконтролировать работу банка и его правильный уход с рабочих рельс. Задача государственного органа – сохранить законность всего происходящего и не допустить плохого отношения к обычным людям и тем, кто вложился в это финансовое учреждение.

Если владелец банка решит схитрить и попытается вывести активы из банка, его тут же спросят об этом из налоговой и прокуратуры. Все надзорные органы должны работать слаженно и сплоченно друг с другом, чтобы из-за этого не возникало проблем у населения. Если все в порядке и идет своим чередом, от этого выигрывают все, даже те, кто этого не хочет.

Плюсы и минусы санации

А теперь коротко, о плюсах и минусах этой процедуры:

Плюсы:

  1. Возможность восстановления былого величия и активности банка.
  2. Наращивание прежних оборотов прибыли и активов.
  3. Демонстрация настоящих возможностей банка.
  4. Еще более крепкое и устойчивое положение на рынке.

Минусы:

  1. Присутствует шанс на негативный исход (тогда банк все же придется закрыть, как и задумывалось ранее).
  2. Все может стать еще хуже.

К санации нужно подойти ответственно и выбрать для этого дела лучшего. Если вы будете к этому готовы, и к вам прибудет здравый человек с опытом работы в финансовой сфере и понимаем, как нужно работать, все может получиться и ваш замысел выстрелит, как и предполагалось ранее.

Важно! По всем вопросам, если не знаете, что делать и куда обращаться:

Звоните 8-800-777-32-63.

Бесплатная горячая юридическая линия.

Санация банка: что делать обычному клиенту?

За последние четыре года был открыт всего лишь один банк. Зато разорились сотни, несчетное количество ушли на санацию. Все знают, что если банк лопнул – это плохо, это очень плохо, если на его счетах остались миллионы. А если банк санируют? Что делать рядовому гражданину, хранящему там сбережения или выплачивающему кредит?

Что такое «санация»

Санация – это лечебно-профилактическая мера, которая должна «оздоровить» банк, сделать его крепче и надежнее. Она относится к превентивным мерам, поэтому, можно сказать, что санация – это ряд действий и правил, которые направлены на недопущение разорения банка.

Санация банка для его клиента – дело хорошее. Это гарантия того, что все обязательства, которые взял на себя банк, будут выполнены: деньги и доходность сохранены, инвестиционные пакеты не потеряны. Еще один плюс – сохранение платежных реквизитов. При разорении банка платить кредит приходится уже в другое место, по другим реквизитам. И иногда это вызывает большие трудности у клиента.

Кому от санации плохо?

Негативно санация отражается на руководстве банков, а также на учредителях. Если после проверки Агентства страхования вкладов будет выяснено, что банк оказался на пороге разорения из-за действий собственников или руководства, акции банка могут быть изъяты в счет погашения обязательств.

В итоге после санации частные банки становятся государственными. В качестве примера санированных банков, перешедших на время под контроль государства, можно говорить об «Открытии» и «Бинбанке». После того, как все процедуры оздоровления завершаются, акции банков выставляют на рынок и продают в частные руки другим владельцам.

Как происходит санация?

Первым делом проблемному банку ищут новое руководство, которое должно привести все дела в порядок. Чаще всего санатором становится другой частный банк или Банк России в лице Агентства страхования вкладов. Главное условие для санатора – быть крупнее и надежнее банка, не удержавшегося на плаву.

После заключения договора о санации, Центробанк выдает выбранному кредитному учреждению льготный кредит, на который и нужно будет проводить оздоровление проблемного банка. Иногда санация проходит за пару лет, иногда затягивается на десятилетия. Все зависит от изначального положения кредитной организации, терпящей крушение, и от возможностей санатора.

Санация заканчивается, когда все «дыры» в активах банка восстанавливаются, а сам банк начинает работать полностью в соответствии с нормативами и актами.

В 2017 году Банк России предложил банкам еще один механизм санации – докапитализация за счет собственных средств. В этих случаях санатор инвестирует в капитал проблемного банка собственные средства с помощью Фонда консолидации банковского сектора. В этом случае финансовые затраты оказываются меньше, а процесс оздоровления сокращается в несколько раз. Санируемый банк может нарастить капитал в этом случае за один год и снова начать полноценно функционировать.

Какой банк закроют, а какой санируют?

Санация – это сложный, трудоемкий и дорогой процесс. Поэтому санируются только те банки, крах которых может спровоцировать кризис в стране. На санацию банк может отправиться, если:

- имеет системное значение. Это кредитные организации, известные в масштабах всей стране, кредитующие определенную отрасль или имеющие в списках своих вкладчиков государственные компании и фонды.

- банк не нарушал закон. К сожалению, некоторые банки были закрыты из-за серых схем и махинаций с деньгами, переводами и счетами. Если банк был замечен в нарушении закона, собирании денег вкладчиков в свой карман, никто его санировать не будет. А вот если финансовый крах наступил из-за рискованной политики, однако никаких нарушений зафиксировано не было, то банк может отправиться на санацию.

- санация экономически оправдана. Это значит, до «дыра» в капитале кредитной организации  есть, однако есть и ряд надежных заемщиков, которые в процессе смогут выполнить взятые на себя обязательства и компенсировать долг, который будет равен или больше «дыры». Если денег нужно много, от собственного капитала не осталось ничего, ни один банк не возьмется за санацию, потому что вливание денег в бездну может разорить самого санатора.

Санация – это не только спасение конкретного банка и его вкладчиков, но и способ оздоровления банковской системы страны. Поэтому, прежде, чем отправить банк на санацию, регулятор долгно взвешивает «за» и «против», смотрит на результаты проверок и отчеты АСВ.

Отвечая на вопрос, что делать обычному человеку, если его банк санируют, можно сказать одно - ничего! Ваши отношения с банком останутся неизменными, а ваши деньги по-прежнему будут в безопасности.

Что такое санация банка 🚩 санация банка что это 🚩 Банки

 

В переводе с латыни термин «санация» означает «оздоровление». Санация представляет собой комплекс финансовых механизмов, призванных предотвратить банкротство финансовой организации. Основной из них – прямое кредитование проблемных банков для сохранения их платежеспособности.

Кредит выдается Агентством страхования вкладов, которое может либо привлечь стороннего инвестора, либо выплатить ссуду из собственных средств. Причем, в качестве стороннего кредитора чаще всего выступает другой банк. Инвестор носит название санатор и курирует всю хозяйственную деятельность санируемого банка в течение процесса оздоровления.

Под наблюдением санатора в банке проводятся структурные изменения – пересматривается депозитная и кредитная политика, ведется оптимизация расходов и создаются пути выхода из кризисной финансовой ситуации. Нередко санируемый банк перенимает линейку банковских продуктов санатора.

В процессе санации банк продолжает свою работу, выплачивает проценты по открытым вкладам и открывает новые, чаще всего, на новых условиях. Для клиента проблемы с банком могут начаться при закрытии крупного вклада. Заявки на закрытие крупных депозитов в процессе санации проходят через согласование с санатором. Это делается для того, чтобы предотвратить фиктивные сделки. Для этого потребуется представить полный пакет документов, свидетельствующий о добросовестном размещении вклада: договор на открытие депозитного счета, выписки по счету о начислениях, паспорт держателя счета. Чем больше сумма закрываемого вклада, тем дольше, как правило, санатор проверяет добросовестность вкладчика.

Конечные сроки и планы расчета с вкладчиками санируемый банк размещает уже по факту введения санации.

Безусловно, сама по себе санация свидетельствует о финансовой неустойчивости банковской структуры. Однако, как правило, те организации, которые подпадают под санацию, остаются на плаву. Как, например, это было с Банком Москвы.

Важно помнить, что под санацию подпадают, в первую очередь, социально значимые банки, чья деятельность стратегически важна для государства. Ухудшить результаты санации может стихийная волна отзывов депозитов частных клиентов, которые, беспокоясь о своих сбережениях, стремятся перевести их в надежные банки. 

Что такое очистка данных? - Бланко

Санитарная обработка данных - важный этап в жизненном цикле данных. Когда срок службы данных подошел к концу или они будут признаны тривиальными, устаревшими или избыточными, важно надежно избавиться от них.

Blancco определяет дезинфекцию данных как процесс преднамеренного, окончательного и необратимого удаления или уничтожения данных, хранящихся на устройстве памяти, чтобы сделать их невосстановимыми - определение, соответствующее Hype Cycles от Gartner 2019.На продезинфицированном устройстве нет остаточных данных, которые можно использовать, и даже с помощью передовых инструментов судебной экспертизы данные никогда не будут восстановлены. Согласно Gartner, существует три метода очистки данных: физическое уничтожение, , криптографическое стирание , и удаление данных.

Какие методы не достигают очистки данных?

Три вышеперечисленных метода соответствуют требованиям к очистке данных, но есть много других методов удаления данных, которые не позволяют этого достичь.Эти термины часто используются взаимозаменяемо и неправильно с настоящими терминами очистки данных, перечисленными выше. Не было доказано, что эти неполные методы очистки данных делают данные на соответствующих устройствах хранения невосстановимыми.

Методы очистки неполных данных

  • Удаление данных
  • Переформатирование
  • Восстановление заводских настроек
  • Удаление данных
  • Уничтожение файлов
  • Очистка данных
  • Очистка данных
  • Уничтожение данных

Ни один из этих методов не включает этапы проверки и сертификации, необходимые для очистки данных.При рассмотрении метода очистки данных для вашей организации учитывайте свою устойчивость к риску. Отрасли с жестким регулированием должны выбрать полную дезинфекцию данных, чтобы обеспечить соблюдение правил конфиденциальности и безопасности и смягчить воздействие нарушения безопасности.

Для получения дополнительной информации о терминологии очистки данных посетите наш блог.

Что такое NIST 800-88 и что на самом деле означает «дезинфекция»?

Что такое рекомендации NIST 800-88?

«Часто богатым источником сбора незаконной информации является либо поиск в мусорных контейнерах для неправильно утилизированных бумажных носителей, приобретение неправильно продезинфицированных электронных носителей, либо с помощью клавиатуры и лабораторной реконструкции носителей, продезинфицированных таким образом, который не соответствует конфиденциальности информации. .»
—NIST 800-88, ред. 1,« Предпосылки »

Специальная публикация NIST 800-88 («NIST SP 800-88» или проще, «NIST 800-88»), «Рекомендации по дезинфекции носителей» - это правительственный документ США, содержащий методические указания по удалению данных из электронные носители информации. Цель состоит в том, чтобы эффективно дезинфицировать носители, чтобы любые и все данные были безвозвратными по истечении срока службы устройства хранения данных или данных.

NIST 800-88 широко известен своими категориями очистки данных: очистка, очистка и уничтожение.Его принципы могут применяться к магнитным, флеш-накопителям и другим технологиям хранения, от USB-накопителей до серверов. Фактически, руководство не предназначено для привязки к конкретной технологии. Вместо этого рекомендации и рабочие процессы, изложенные в этом документе, предназначены для универсального применения к различным типам носителей, включая те, которые, возможно, еще не были изобретены.

Первоначально опубликованный для государственного использования, NIST 800-88 получил широкое распространение в частной отрасли как лучший способ обеспечить удаление данных с носителя, как только данные перейдут из более безопасного режима в менее безопасный.По этой причине принципы NIST 800-88 вступают в силу независимо от того, переходит ли медиаресурс из одного отдела в другой с более высоким уровнем защиты конфиденциальности, из менее безопасного отдела в той же организации или же это устройство предназначено для полного выхода из организации. .

Эти правила безопасности были впервые опубликованы Национальным институтом стандартов и технологий (NIST) в 2006 году. В декабре 2014 года в правила были внесены изменения, в результате чего текущая версия была изменена на «Специальную публикацию NIST 800-88 Rev.1 »(« NIST SP 800-88, Rev.1 »).

Это последнее обновление продолжает оставаться одним из наиболее широко используемых стандартов очистки данных, запрашиваемых или требуемых федеральным правительством США. NIST 800-88 также стал стандартным стандартом очистки носителей, даже по сравнению с другим популярным «стандартом» Министерства обороны США (DoD) 5220.22-M. DoD 5220.22-M в последнее время не обновлялся и не применяется к более современным технологиям, таким как твердотельные накопители (SSD). Частные предприятия и организации в U.S. также принимают стандарты санитарной обработки NIST и все больше оставляют позади трехходовой метод DoD.

Более того, разработанное в США «Руководство по санитарной обработке носителей» также стало глобальным справочным документом с принципами, включенными в известные международные стандарты, такие как ISO / IEC 27040: 2015.

Эта статья в блоге предоставит вам краткий обзор того, что означает дезинфекция носителей NIST. Он также предоставит обзор того, как NIST 800-88 работает для предотвращения несанкционированного доступа к конфиденциальным или конфиденциальным деловым и личным данным.

Что такое санация медиа?

Согласно определению NIST, «санитарная обработка» - это «процесс, который делает невозможным доступ к целевым данным на носителе при заданном уровне усилий». Методы, которые организация выбирает для очистки своих данных dep

Что такое Интернет-банкинг? (с иллюстрациями)

Интернет-банкинг - это практика совершения банковских операций или оплаты счетов через Интернет. Благодаря технологиям, и в частности Интернету, людям больше не нужно выходить из дома, чтобы делать покупки, общаться или даже заниматься своими банковскими делами.Онлайн-банкинг позволяет клиенту делать депозиты, снимать средства и оплачивать счета одним щелчком мыши.

Онлайн-банкинг - это практика оплаты счетов или совершения других банковских операций через Интернет.

Для клиентов онлайн-банкинга фактор удобства высок.Человеку больше не нужно ждать получения банковской выписки по почте для проверки остатка на счете - он или она может проверять баланс каждый день, просто войдя в учетную запись. Помимо проверки остатков и транзакций, клиенты могут сразу же обнаруживать расхождения в счете и оперативно их устранять. Это можно сделать где угодно, если у человека есть доступ в Интернет.

При выборе банка для своего онлайн-счета важно выбрать учреждение, застрахованное FDIC.

Поскольку счета оплачиваются онлайн, отпадает необходимость выписывать чеки, проставлять почтовые расходы и проводить оплату по почте. После ввода суммы и отметки получателя платежа средства автоматически вычитаются из счета, выбранного плательщиком.

Услуги онлайн-банкинга все чаще доступны на портативных устройствах.

Поскольку затраты для банка минимальны, затраты для потребителя во многих случаях также минимальны. Хотя за некоторые транзакции онлайн-банкинга может взиматься комиссия, она часто бывает чрезвычайно низкой. Те, кто пользуется этим типом банкинга, часто согласны с тем, что это стоит каждого пенни, и для большинства оправданием является отсутствие необходимости проводить все субботнее утро в многолюдной очереди банка. Он может даже окупиться, поскольку снижаются такие расходы, как почтовые расходы и сборы за банкомат.

Многие онлайн-банки отказываются от комиссии за банкомат, если у них нет физического местонахождения в этом районе.

Интернет-банкинг также исключает бумажные отходы, что является плюсом не только для тех, кому приходится выполнять всю бумажную работу, но и для окружающей среды.

Многие банки предоставляют вам возможность использовать онлайн-систему оплаты счетов вместо написания и отправки бумажного чека.

Конечно, есть и минусы. Безопасность всегда является проблемой интернет-транзакций. Хотя информация зашифрована и вероятность взлома учетной записи невелика, это случается.Однако банки платят большие деньги за установку высокотехнологичных межсетевых экранов, и велика вероятность, что деньги клиента в надежных руках.

Люди, которые осуществляют все свои банковские операции через Интернет, также могут пропустить персональное обслуживание, доступное в банке. Ни один улыбающийся кассир или представитель не передает покупателю квитанцию.Вместо этого, за исключением того, что записано в учетной записи, ответственность за оформление всех документов лежит на клиенте. Эксперты рекомендуют всегда распечатывать копии важных сделок.

Если кому-то нужно внести наличные или чеки, ему, вероятно, все равно придется проводить время у банкомата.Если платеж не вносится напрямую, его часто приходится обрабатывать вручную. Тем не менее, для большинства клиентов преимущества намного перевешивают риски и незначительные неудобства.

Некоторые онлайн-банки говорят, что они могут поддерживать низкие ставки и предлагать более высокий процентный доход, чем обычные банки, потому что у них меньше накладных расходов.

Стандарт доступа и защиты информации

Стандарт доступа и защиты информации

Стандарт доступа к информации и защиты (IAP) устанавливает требования для надлежащего обращения с информацией в RIT.

Классификация информации

Стандарт классифицирует информацию по четырем категориям: частная, конфиденциальная, внутренняя и общедоступная.

Частная информация

Частная информация - это конфиденциальная информация, которая может быть использована для кражи личных данных.Частная информация также имеет дополнительные требования, связанные с ее защитой (например, государственные и федеральные мандаты). Примеры включают:

  • Номера социального страхования (SSN), индивидуальные идентификационные номера налогоплательщиков (ITIN) или другие национальные идентификационные номера
  • Номера водительских прав
  • Информация о финансовых счетах (номера банковских счетов, чеки, номера кредитных или дебетовых карт) и т. Д.

Закон штата Нью-Йорк SHIELD расширяет примеры PII следующим образом:

  • Номер социального страхования
  • Номер водительского удостоверения или номер идентификационной карты без водителя
  • Номер счета, номер кредитной или дебетовой карты в сочетании с другими идентифицируемыми данными
  • Биометрическая информация, такая как отпечаток пальца, голосовой отпечаток, изображение сетчатки или радужки, или другое уникальное физическое или цифровое представление
  • Имя пользователя или адрес электронной почты в сочетании с паролем или секретным вопросом

Конфиденциальная информация

Конфиденциальная информация - это информация, которая ограничена принципом служебной необходимости и из-за юридических, договорных, этических или других ограничений не может быть доступна или передана без специального разрешения.Примеры включают:

  • Образовательные записи, регулируемые FERPA, которые не определены как справочная информация (см. Политику образовательных записей RIT D15.0)
  • Информация о здоровье сотрудников и учащихся в соответствии с Законом о переносимости и подотчетности медицинского страхования (HIPAA)
  • Преподавательские исследования или написания перед публикацией или в период интеллектуальной собственности (см. Политику интеллектуальной собственности RIT 3.0)
  • Университетские идентификационные номера (UID)
  • Сотрудник Информация о персонале
  • Управленческая информация, помеченная как конфиденциальная
  • Научно-исследовательский факультет
  • Информация третьих лиц, которую RIT согласилась хранить в тайне в соответствии с контрактом
Внутренняя информация

Внутренняя информация предназначена только для преподавателей, сотрудников, студентов, выпускников, подрядчиков, волонтеров и деловых партнеров RIT для ведения бизнеса Института.Примеры включают онлайн-планы зданий, коллекции конкретных библиотек и т. Д.

Общественная информация

Публичная информация может быть доступна или передана кем угодно без ограничений, и никаких особых требований к ней не предъявляется.

На кого распространяются требования?

Настоящий стандарт применяется ко всем, кто получает доступ к информационным ресурсам RIT, независимо от того, связан ли он с RIT или нет, из кампуса или из удаленных мест, включая, помимо прочего: студентов, преподавателей, персонал, подрядчиков, консультантов, временных сотрудников, выпускников, гостей, и волонтеры.

Что такое информационные ресурсы RIT?

Информационные ресурсы RIT включают, но не ограничиваются:

  • Линии передачи, сети, беспроводные сети, серверы, коммутаторы, подключения к Интернету, терминалы, приложения и компьютеры, принадлежащие или арендованные RIT
  • Информация, принадлежащая RIT или используемая RIT по лицензии или контракту, в любой форме, включая, но не ограничиваясь:
    • Электронные носители
    • Переносные носители
    • Электронное оборудование
    • Программное обеспечение
    • Устройства сетевой связи
    • Бумага
  • Персональные компьютеры, серверы, беспроводные сети, мобильные устройства и другие устройства, не принадлежащие RIT, но намеренно подключенные к информационным ресурсам RIT.

Что мне делать?

Каждый, кто имеет доступ к информационным ресурсам RIT, должен знать и понимать четыре класса информации в RIT и соответствующие методы обработки для каждого класса. Конкретные роли и обязанности подробно описаны в Стандарте доступа и защиты информации.

Что мне нужно знать, если я получаю доступ к частной или конфиденциальной информации?

Если вы получаете доступ к частной или конфиденциальной информации в RIT, вы являетесь привилегированным пользователем.

    Стандарт доступа и защиты информации


    Ресурсы

    Утилизация и дезинфекция информации
    Утилизация / без повторного использования носителя
    Санитарная обработка / повторное использование носителя

    Если носитель (включая жесткий диск) будет использоваться повторно, применяется следующее:

    • Личная информация на ноутбуке или настольном компьютере должна быть надежно удалена с помощью Spirion (Identity Finder).
    • Личная информация на сервере (или на котором Spirion (Identity Finder) недоступна) должна быть удалена с помощью стандартных инструментов и методов, приведенных в таблицах ниже.
    • Конфиденциальная информация должна быть удалена с использованием стандартных инструментов и методов, указанных в таблицах ниже.
    • Личная или конфиденциальная информация в зашифрованном виде может быть удалена безопасно с помощью кнопки удаления.
    Очистка файлов
    Операционная система Инструмент
    Окна Ластик
    Unix / Linux Ластик
    Macintosh Ластик Pro
    Очистка диска (кроме твердотельных накопителей (SSD))
    Операционная система Инструмент
    Окна Darik's Boot and Nuke ("DBAN") (за один проход), Paladin
    Unix / Linux Darik's Boot and Nuke (DBAN) (однопроходный)
    Macintosh Eraser Pro, Burn, Паладин
    Очистка диска (твердотельные накопители (SSD))

    Рекомендации ожидаются.За рекомендациями обращайтесь в Управление информационной безопасности.

    NIST предоставляет исчерпывающую информацию о санитарной обработке / утилизации в NIST SP 800-88 Rev.1, Guidelines for Media Sanitization

    Если вы предпочитаете использовать другой инструмент, обратитесь в отдел информационной безопасности RIT.

    Обучение
    DSD 103 Обработка информации

    сотрудников RIT обрабатывают Личную и Конфиденциальную информацию или имеют к ней доступ каждую неделю. Для защиты этих типов информации важно использовать соответствующие и безопасные методы обработки информации.Непреднамеренная потеря или разглашение Личной информации может привести к событию Уведомления в соответствии с Законом штата Нью-Йорк о нарушениях информационной безопасности и уведомлении.

    Задачи курса

    Слушатели курса «Цифровая самооборона (DSD) 103 - обработка информации» изучат новые и улучшат существующие навыки работы с информацией.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *