Что такое ипотечный кредит – Ипотека и ипотечный кредит — что это такое и каковы условия получения ипотеки в 2020 году + инструкция как рассчитать ипотечный кредит онлайн — Ульяновск сегодня

Что такое ипотечный кредит – Ипотека и ипотечный кредит — что это такое и каковы условия получения ипотеки в 2020 году + инструкция как рассчитать ипотечный кредит онлайн

Содержание

Что такое ипотека?

Термин «ипотека» появился очень давно и упоминания о нем можно найти в древнегреческих источниках. В России понятие вошло в обиход в конце 90-х годов, когда граждане начали приобретать жилье под залог. Вступление в действие закона об ипотечном кредитовании регламентировало основные моменты ипотечного кредитования в нашей стране.

Понятие ипотеки

Ипотека – это кредит, предполагающий наличие залога, который кредитная организация оставляет себе в качестве страховки при выдаче кредитных средств под процент. Именно такое условие в виде обязательности залога является характерной особенностью всех видов ипотечных программ. Для банка такая страховка выступает в качестве гаранта возврата кредитных средств. В качестве гаранта может выступать любое недвижимое имущество заемщика, но в большинстве случаев им выступает приобретаемое жилье. Часто в быту при упоминании ипотеки может иметься в виду как сам объект залога, так и денежный долг по кредиту.

Ипотека всегда связана со следующими особенностями:

имеет длительный срок кредитования, который может варьироваться от 5 до 50 лет;
носит целевой характер, то есть кредитные средства выдаются только на приобретение жилого имущества;
процентные ставки по кредиту существенно ниже, чем по нецелевым и потребительским кредитам;
характеризуется четкими правилами и жесткими требованиями к заемщику, имуществу, пакету документов.

Все нюансы и вопросы ипотечного кредитования устанавливаются и регламентируются действующими законами РФ.

Что такое ипотека на жилье?

При оформлении ипотеки для приобретения жилого имущества в качестве предмета залога чаще всего выступает недвижимость. Сегодня программы банков представлены в широком ассортименте и имеют различную направленность. При помощи заемных средств заемщик может приобрести:

частный дом;
квартиру в многоэтажке;
жилье в новостройке;
долю в квартире.

Приобретаемое на кредитные деньги жилье является собственностью заемщика, но выступает в качестве залога для банка. При невозможности погашения кредитных обязательств недвижимость реализуется кредитором и средства идут на погашение задолженности по кредиту.

Заемщик вправе пользоваться и проживать на территории приобретенного жилья, но до момента полного расчета по кредиту на имущество накладывается ограничение, которое в юридических терминах называется обременением. Для заемщика это означает невозможность по собственному желанию осуществлять с недвижимостью ряд операций. В частности, он не вправе без согласия банка дарить, продавать или обменивать жилье. После полного погашения кредитных обязательств с жилого имущества снимается обременение и с этого момента бывший заемщик вправе распоряжаться собственностью полноценно.

Какие еще виды ипотеки бывают?

Специалисты классифицируют ипотечные кредиты по различным критериям. Основными признаками являются:

разделение по виду залогового имущества;

выделение по цели кредитования;
разделение по степени участия государства;
разделение по целевой направленности.

В отношении объекта залога выделяют два вида ипотеки:

под залог приобретаемого жилья;
под залог имеющейся в собственности заемщика недвижимости.

Цель кредитования всегда прописана в условиях предоставления банковского продукта. Принято выделять следующие категории приобретения недвижимого жилого имущества:

новостройка;
рынок первичного жилья;
рынок вторичной недвижимости;
дачные участки, частные дома, коттеджи, танхаусы;
доли жилой недвижимости.

Некоторые кредитные организации оформляют ипотеку на строительство собственного дома силами заемщика или подрядчика. Конкуренция заставляет кредиторов расширять перечень банковских продуктов. Для привлечения большего количества клиентов банки пытаются создать «эксклюзивное» предложение, но в целом требования большинства кредитных учреждений похожи и отличаются незначительно.

Сегодня государство активно участвует в решении жилищных вопросов определенной категории граждан. В связи с этим связано появление новых льготных видов ипотеки, предназначенных для определенной категории граждан. К числу таких программ ипотечного кредитования можно отнести:

военную;
для молодых специалистов;
для молодых семей;
для улучшения жилищных условий.

Все виды таких программ всегда требуют соответствия заемщика определенным требованиям. В большинстве случаев они связаны с возрастными ограничениями, возможностями клиента оплатить определенный размер первоначального взноса и подтвердить статус участника льготного проекта.

Как работает ипотека?

Вне зависимости от того какая сумма займа выдается клиенту и для покупки какого вида недвижимого имущества она тратится, все ипотечные программы работают по единому принципу. Кредитные средства выдаются клиенту, который соответствует всем требованиям банка и может предоставить перечень обязательных документов.

Денежные суммы выдаются под определенный процент на конкретный срок, по завершении которого заемщик обязан погасить в полном объеме не только основное тело долга, но и сумму начисленных процентов. Платежи производятся согласно графику, утвержденному в момент подписания кредитного договора. За несвоевременную оплату ежемесячного платежа банк вправе начислять пени, размер которых также оговаривается при подписании соглашения.

В качестве страховки возврата взятых средств банк оформляет залог, в качестве которого выступает приобретаемый объект или жилое имущество, принадлежащее заемщику. В случае, если в силу жизненных обстоятельств клиент не может выплатить кредит, то банк реализует залоговое имущество и погашает задолженность по кредиту за счет полученных средств.

В итоге выгоду получают обе стороны ипотечной сделки. Клиент в сжатые сроки получает в собственность жилое имущество после полного погашения ипотечных обязательств. Кредитная организация получает прибыль в соответствии с условиями кредитного договора.

Как получить ипотеку в 2018 году?

Процедура заключения ипотечного договора всегда четко регламентирована. Банки предъявляют к своим клиентам ряд определенных требований, при соответствии которым клиент получает шанс на одобрение кредита. При выборе кредитной организации стоит заранее обратить внимание на такой перечень, чтобы в дальнейшем время на изучение условий кредитования не было потрачено зря. При несоответствии хотя бы одному из перечисленных критериев, вероятность получения ипотечного кредита сводится к нулю. На текущий момент большинство банков устанавливают следующие правила:

наличие гражданства РФ;
минимальная граница для выдачи займа 21 год;
максимальный возраст установлен на уровне 65 лет;
стаж работы на последнем месте не менее полугода.

Некоторые банки требуют наличия постоянной прописки в месте осуществления кредитной организацией деятельности.

Выбрать условия кредитования

Ипотека оформляется на длительный срок и связана со значительным финансовым бременем на семейный бюджет, поэтому главная задача заемщика заключается в выборе наиболее выгодных условий кредитования. Сегодня средняя процентная ставка по кредиту варьируется от 12 до 15%.

Стоит обратить внимание на размер первоначального взноса, и возможность выплатить такую суму. Средний размер взноса для большинства ипотечных программ сегодня составляет от 10 до 30%. Немаловажное значение имеет срок кредитования, длительность которого варьируется в среднем от 5 до 30 лет.

Большинство электронных ресурсов банков сегодня имеют сервис автоматического расчета параметров кредитования при помощи ипотечного калькулятора. Клиент имеет возможность получить предварительный график платежей, сравнить выгодность различных программ. При этом стоит учесть, что дополнительные комиссии банка и различные виды надбавок за сопровождение кредита такие сервисы не учитывают.

Изучить нюансы досрочного погашения

Естественным желанием любого должника является погашение долговых обязательств в максимально короткие сроки. Досрочное погашение невыгодно для банков, поэтому многие кредитные организации стараются остановить клиента и не позволить произвести внеплановые платежи. Выглядеть это может следующим образом:

установка моратория на проведение подобных действий в течение определенного срока;
усложненная процедура досрочного погашения;
взимание комиссионных взносов при погашении кредита ранее срока.

Уделить внимание изучению особых условий

Согласно действующему законодательству, клиент при заключении договора ипотеки должен заключить только обязательное страхование. Все остальные виды страховых соглашений заключаются только при его добровольном согласии. На практике часто банки при отсутствии согласия на заключение комплексного страхования повышают базовую процентную ставку. В связи с такой особенностью рекомендуется просчитать вариант с добровольным страхованием и без заключения подобного соглашения, после чего выбрать более выгодный.

Стоит обратить внимание на взимание кредитной организацией комиссионных. Часто такие условия прописаны мелким шрифтом и клиенты не обращают на них внимание. В большинстве случаев банки берут определенный процент за оформление договора кредитования или осуществление финансовых транзакций.

Рекомендуется обратить внимание на условия расторжения договора. Некоторые банки прописывают в условиях возможность расторжения соглашения при однократной просрочке платежа. Для клиента это грозит требованием кредитной организации вернуть возврат в случае несвоевременного внесения ежемесячного платежа.

Прохождение основных этапов сделки

Для инициирования процесса получения ипотеки клиент проходит ряд обязательных шагов. На первом этапе клиент оформляет заявку на получение кредита и ожидает одобрения банка. Срок рассмотрения заявки может незначительно отличаться и в среднем составляет от 5 до 10 суток. При желании клиент может подать одновременно несколько заявок и в дальнейшем выбрать наиболее выгодный с его точки зрения вариант.

Далее клиент в течение оговоренного банка срока собирает необходимый пакет документов:

документы, подтверждающие личность заемщика и уровень его дохода;
документы в отношении приобретаемого объекта недвижимости;
договор страхования.

Перечень таких документов в каждом банке заранее известен, поэтому достаточно уточнить информацию у специалиста банковской организации или взять ее с официального сайта. Договор в обязательном порядке проходит процедуру государственной регистрации. После выплаты полной суммы долга по кредиту с залогового имущества снимается обременение, и заемщик получает полные права на распоряжение своей собственностью.

Преимущества и недостатки

Для значительной части российских граждан приобретение недвижимости посредством оформления ипотечного кредита является единственной возможностью стать владельцем собственного жилья. Низкие доходы населения, невозможность накопления средств для покупки жилья, отсутствие желания копить на покупку долгие годы и стремление стать владельцем квартиры в сжатые сроки являются основными причинами, обусловливающими популярность ипотеки и ежегодный рост таких сделок на рынке финансовых услуг.

Преимуществами ипотеки принято считать:

возможность оперативно решить вопрос приобретения собственного жилья;
изменение направления траты доходов, когда вместо арендных платежей за съемную квартиру заемщик получает шанс вносить аналогичные суммы для погашения кредита;
возможность получения жилого имущества по программам социального страхования, использование которых несет большую выгоду для заемщиков по сравнению со стандартными условиями большинства программ;
выгодность вложения, так как недвижимость относится к категории ликвидных активов и в будущем заемщик может реализовать ее по более выгодной цене.

Существенными недостатками ипотеки считается:

из-за обременения заемщик на протяжении всего срока погашения кредитных обязательств имеет определенные ограничения в правах на залоговое имущество;
значительная сумма итоговой переплаты, которая может превысить сумму первоначального кредита в 2 раза;
сильное психологическое давление, так как обязанность выплачивать значительные суммы ежемесячных платежей по кредиту распространяется на длительный срок;
наличие жестких требований к заемщику и предоставляемым документам;
высокий риск потери ипотечного имущества при невозможности погашения кредита, наличие системы штрафов и пеней за несвоевременно проведенный ежемесячный платеж.

Некоторые клиенты при недостаточности денежных средств на покупку квартиры начинают задумываться и выбирать из имеющихся вариантов. Заемщик сегодня при обращении в банк может оформить ипотеку, нецелевой займ или воспользоваться услугами потребительского кредитования. Ипотека дает возможность получить большие суммы кредитных средств на длительный срок. Ни одно предложение нецелевого или потребительского кредитования не позволит получить такие размеры средств, а процентные ставки по ним будут существенно выше.

Денежные средства по ипотечному договору всегда перечисляются в безналичной форме и могут быть потрачены только на приобретение жилого имущества. Иные виды займов не ограничены такими требованиями, поэтому при получении нецелевого кредита заемщик вправе сам определять, на какие цели он будет потрачен.

Существенным недостатком ипотечного кредитования можно считать растягивание во времени момента, когда заемщик становится полноценным владельцем собственного жилья. При получении нецелевого кредита для оплаты недостающей суммы при покупке жилья, заемщик сразу становится хозяином недвижимости и уровень потери ее в будущем сводится к минимуму.

Заключение

Ипотека является частным случаем кредита, который выдается только на приобретение жилья. Она всегда предполагает наличие объекта залога, связана с серьезной финансовой нагрузкой и длительным сроком кредитования. Процедура оформления ипотеки четко регламентирована и предполагает последовательное выполнение обязательных шагов, начиная от оценки заемщиком собственных сил и возможностей, и заканчивая процедурой снятия обременения с недвижимости после погашения кредитных обязательств. В связи с такими особенностями принятие решения о получении ипотеки требует от заемщика взвешенной и разумной оценки собственных сил и возможностей.

onedvizhke.ru

Что такое ипотека простыми словами

В 2018 году в Казахстане стартовала правительственная программа, которая позволяет каждому гражданину приобрести жилье. После ее начала казахстанцы стали активнее интересоваться возможностью получить недвижимость в кредит. Расскажем подробнее о том, что такое ипотека и какие шаги необходимо предпринять, чтобы ее оформить.

Что такое ипотека

Иметь собственное жилье — мечта любого современного человека. Но не каждый имеет возможность получить его в наследство или подарок. Остается один выход — приобрести себе квартиру или дом.

Однако в современной экономике доходы, которые дают возможность сразу сделать столь дорогое приобретение, имеет менее 1% населения. Остальным необходимо копить средства, чтобы осуществить свою мечту.

На то, чтобы собрать нужную сумму, могут уйти годы. Но что делать молодой семье, которой для полноценного существования крайне необходимо собственное жилье сразу, а не через много лет? Есть возможность арендовать жилье, но тогда средства пойдут не на сбережения, а на оплату услуг арендодателя. Вырваться из замкнутого круга помогает ипотека. Для тех, кто желает приобрести собственное жилье, не ожидая много лет, она является отличным выходом.

Ипотека — это кредит, который выдает банк для приобретения жилья или иной недвижимости. Человеку, желающему приобрести жилье, нужно оплатить лишь незначительный процент его стоимости. Как правило, 10–30%. Остальные расходы берет на себя банк. Он расплачивается с продавцом жилья.

Банк выдает ипотеку как под покупку готового жилья (квартиры или частного дома), так и для инвестирования в строительство нового. Также возможно оформить заем на покупку земли.

Основными достоинствами ипотеки называют:

Возможность получить собственное жилье сразу без многолетнего ожидания.
Своя жилплощадь избавляет от необходимости платить за аренду.
Вместе с жильем кредитор получает обязательную страховку от банка.
Прописаться в квартире, купленной в ипотеку, можно сразу.

Вместе с тем ипотечное кредитование имеет и недостатки:

До окончания срока ипотечного договора собственник не может осуществлять никакие операции с жильем без согласия банка.
В случае невозможности своевременно внести ипотечный платеж собственник рискует утратить приобретенное жилье.
Платить по договору приходится ежемесячно на протяжении нескольких десятков лет.
При оформлении договора неизбежны дополнительные платы за оформление банком договора, страховку, услуги нотариуса.

Для оформления ипотеки человек, желающий приобрести жилье, должен соответствовать определенным требованиям банка. Как правило, это:

Достижение определенного возраста.
Стабильный доход и работа на одном месте не менее полугода.
Наличие суммы, необходимой для уплаты первоначального взноса (от 10% в зависимости от условий договора).
Владеть другим ценным имуществом (автомобилем, землей, дачей и так далее).

Фото: biz-novostroy.ru

Низкие шансы получить ипотеку у тех, чей доход не подтвержден официально или не достигает установленного банком уровня. Существенно снизят шансы на одобрение договора плохая кредитная история и проблемы с законом.

Читайте также: Как проверить задолженность по налогам в РК

Ипотека в Казахстане 2018

С 2018 года в Республике Казахстан реализуется программа «7–20–25». Любой гражданин страны может получить кредит на приобретение жилья под 7% годовых сроком на 25 лет. Никакие дополнительные комиссии не взимаются. Важными условиями программы являются:

Покупка только нового жилья или инвестирование в его строительство.
Оформление кредита только в национальной валюте.

Таким образом, правительство собирается стимулировать жилищное строительство и развитие первичного рынка недвижимости, а также помочь работающим гражданам приобрести жилье.

С 2018 года ипотека в Казахстане доступна гражданам:

без ограничений по возрасту;
с официально подтвержденным доходом;
способным заплатить 20% первоначального взноса;
не связанным другими договорами ипотеки;
которые не имеют собственного жилья или нуждаются в изменении жилищных условий, так как проживают в ветхом или аварийном жилье.

Фото: dom-i-zakon.ru

Программа «7–20–25»: какие документы нужны?

Полный пакет документов, необходимых для оформления ипотечного договора, определяет банк-партнер программы. А минимальный набор включает в себя:

Справку об уровне доходов заемщика и членов его семьи.
Налоговую декларацию.
Выписку из Пенсионного фонда.
Справку акимата о том, что заемщик нуждается в улучшении жилищных условий. Предоставляется в случае проживания в ветхом или аварийном жилье.

Для удобства населения в Сети на специальных сайтах, посвященных реализации программы, размещены ипотечные калькуляторы, которые позволят рассчитать величину необходимого платежа до обращения в банк.

Ипотека — один из надежных способов получить собственное жилье без многолетних накоплений. С программой «7–20–25» для населения Казахстана она стала еще более доступной.

Читайте также: Ипотечное кредитование в Казахстане: как не ошибиться

www.nur.kz

«Ипотека» — Яндекс.Знатоки

Чтобы продать квартиру, которая на данный момент находится в ипотеке, можно воспользоваться некоторыми известными вариантами, но все равно права собственника будут заключены в определенные рамки. Как правило, такие объекты недвижимости продают в срочном порядке и по более сниженной цене, чем аналогичные варианты без обременений. Но, если собственник идет на уступки и снижает цену, есть возможность продать квартиру достаточно быстро.

Жилплощадь с обременением в виде ипотеки нельзя продать через обычный договор купли-продажи, поэтому первым делом следует пойти в банк и выбрать способ, с помощью которого вы будете реализовывать продажу:

Досрочное погашение ипотеки;
Продажа с погашением ипотеки в ходе сделки;
Продажа квартиры вместе с ипотечным долгом.

Первый способ самый популярный и простой, но и тут нужно постараться, так как собственнику нужно найти такого желающего приобрести жилье, у которого есть необходимая сумма на руках. Обычно здесь поступают так: берут задаток у покупателя, погашают ипотечный займ, а затем уже продают недвижимость. Банк, в свою очередь, дает разрешение на продажу недвижимости в ипотеке и оформить документ об оставшемся долге. После этого необходимо оформить договор купли – продажи между двумя сторонами. Обязательно его необходимо заверить юридически, у специалиста. Следующим шагом будет покрытие займа с помощью денег, полученных от приобретающей стороны.

Если следовать второму способу, то здесь также необходимо сначала оправиться в банк за получением согласия. Также сотрудник банка должен предоставить вам справку о том, какой размер долга вам еще нужно выплатить.

Затем покупатель, при помощи нескольких ячеек, кладет деньги для продавца и для банка. Далее идет оформление бумаг и регистрация сделки в Росреестре.

Продажа квартиры вместе с ипотечным долгом довольно частое явление, особенно тогда, когда у заемщика нет денег. В этом случае ищут покупателя, который готов приобрести такую недвижимость с условиями ипотеки. Для продающей стороны это является отличным способом провести сделку, а вот покупающая сторона может получить выгоду, так как банк может немного улучшить условия для покупки. Для человека, который хочет купить квартиру по такой схеме, порядок действий достаточно прост: нужно оформить заявку в банке на обычную ипотеку, получить согласие банка, и выбрать обремененный объект.

С уважение, риэлтор Бросалин Артем Алексеевич!

yandex.ru

Ипотека и ипотечный кредит

Ипотека, ипотечные кредиты. На сегодняшний день эти слова у многих ассоциируются с единственной возможностью стать обладателем квартиры, не тратя годы жизни на откладывание денег. В чем суть ипотеки? Тождественна ли она ипотечному кредиту и как получить квартиру в ипотеку?

Ипотека: определение и основные положения

Ипотеку часто путают с ипотечным кредитом. В юриспруденции ипотекой называют вид залога, при котором заемщик формально является собственником некоторого имущества, может им пользоваться, проживать в нем или применять для получения прибыли. Но не может продать, подарить, заложить или распорядиться иным способом. Причина? Имущество находится в залоге у банка или иной кредитной структуры, выдавшей кредит.

Сущность ипотеки предполагает, что кредитор в случае, если деньги от заемщика в погашение задолженности по кредиту перестают поступать, может реализовать заложенное имущество и закрыть долг. Клиенты банков ошибочно полагают, что ипотека и ипотечные кредиты – тождественные понятия. Но это – не так. Ипотечный кредит – вид ссуды, выдаваемой на несколько лет. При этом долгосрочный кредит выдается под залог недвижимого имущества. В этом и заключается суть ипотечного кредита.

Почему понятия путают? Во многом этому способствуют сами банкиры. На рекламном стенде легче написать «Ипотека», чем «Ипотечный кредит». Да и слово «кредит» давно стало нарицательным у жителей России.

Вывод о сущности ипотеки:

Заемщик обращается в банк и получает определенную сумму денег именно на покупку недвижимости (жилой или коммерческой). Этот кредит называют ипотекой.
До момента полного погашения задолженности купленное имущество становится обеспечением по кредиту. Им нельзя распорядиться на свое усмотрение. Более того, заемщик на весь период кредитования обязан оформить страховку, указав банк выгодоприобретателем при наступлении страхового случая.

Виды ипотеки

Единой классификации кредитов на данный момент ни в России, ни в мире нет.

Кредиты можно разделять по:

Цели кредитования: приобретение жилой, коммерческой недвижимости; на первичном или вторичном рынках.
Наличию/отсутствию государственной поддержки. В первом варианте заемщик, если он соответствует определенным критериям, может рассчитывать на сниженную процентную ставку, дополнительные льготы.
Валюте кредита: рубли, доллары, евро, смешанная.
Методы расчета ежемесячных платежей: аннуитет, дифференцирование.
Наличию/отсутствию созаемщиков, дополнительного обеспечения.

Ипотека в Тинькофф Банке →

Если же объединить все группы по наиболее важным критериям, то основные виды ипотеки следующие:

В качестве залога используется имущество, уже имеющееся у потенциального заемщика.
Залог – квартира, частный дом или иная недвижимость, приобретаемые заемщиком на полученные деньги.

Для банка первый вариант более выгоден. Заемщик не захочет лишаться всей своей собственности и будет стремиться любыми способами погасить долг.

Заемщику при получении ипотечного кредита под залог имеющейся собственности необходимо учитывать следующие моменты:

Можно получить большую сумму по сниженной процентной ставке.
Обязательно проводится оценка квартиры или иной недвижимости. Банк примет ее в залог под 60-80% от оценочной стоимости.
В течение всего срока кредитования ни купленную недвижимость, ни имеющуюся нельзя будет реализовать.
Страховку в пользу банка придется оформлять на весь залог. Сумма может оказаться внушительной.

Виды ипотечных кредитов

Среди наиболее распространенных вариантов выделим:

Кредит на покупку в новостройке. Здесь достаточно много разновидностей: от покупки на стадии котлована до квартиры в готовом доме, сданном в эксплуатацию. Вариант самый проблематичный и для заемщика, и для банка. Всегда есть риск, что застройщик обанкротится, окажется недобросовестным. Жилья еще нет, оценить и застраховать его невозможно. Для заемщика риск выше, так как банк в любом случае будет требовать погашения долга, обращая взыскание на иное имущество должника.
Заемщик получает одобрение и находит квартиру со вторых рук – на вторичном рынке. Снижается риск долгостроя, банкротства застройщика. Здание введено в эксплуатацию. Юристам банка остается только проверить юридическую чистоту объекта и дать согласие на сделку либо предложить заемщику найти другой объект.
Кредит под строительство дома. Заемщик имеет участок земли и хочет построить дом для личного проживания. В этом случае, исходя из сущности ипотеки, в залоге у банка будет не только строение, но и земля под ним.
Кредит под покупку, строительство коммерческой недвижимости. Для кредитных организаций этот вариант предпочтителен. Не возникают споры из-за прописанных несовершеннолетних детей или нетрудоспособных граждан. Если заемщик перестает платить, банк изымает недвижимость и реализует.

Основные ошибки при ипотеке →

Важно: заемщик не может просто получить деньги и потратить их на строительство сарая. Необходим проработанный и утвержденный проект, договор с подрядной организацией. Если приобретаются стройматериалы, то все расходы необходимо подтвердить соответствующими документами.

Виды ипотеки многочисленны. Банковские структуры могут предлагать свои программы и подпрограммы: для молодых семей, работников бюджетной сферы, семей с 2-мя, 3-мя детьми и т. д. Предлагаются и варианты с господдержкой – социальная ипотека. Заемщик получает компенсацию значительной части процентов или основного долга. Все эти программы отличаются одним: заемщик должен соответствовать очень жестким и сложным требованиям. Не должно быть в наличии собственного жилья, либо оно непригодно для постоянного проживания. Необходим определенный стаж работы в бюджетной сфере. Конкретные условия определяются банком совместно с госструктурами или властными структурами региона проживания заемщика.

Как получить квартиру в ипотеку

Собираясь приобретать квартиру с использованием кредита – ипотеки, важно помнить о следующем:

Банк не дает всю необходимую сумму, равную стоимости приобретаемого жилья. Заемщику из своих средств приходится оплачивать первоначальный взнос до 40%.
Большая часть кредиторов выдвигает требование, что заемщику на момент погашения задолженности не должно быть более 60-65 лет. Чем старше заемщик, тем меньшим будет срок кредитования, выше страховые платежи.
При расчете платежей и общей суммы, подлежащей оплате, не стоит забывать про страховые премии. Заемщику придется страховать и свою жизнь, и предмет ипотеки – приобретаемое имущество. Выгодоприобретателем в каждом из случаев становится банк.
Банк может запретить прописывать в приобретенной квартире несовершеннолетних детей из-за сложностей в будущем, если залог придется продавать.

Как оформить ипотеку без первоначального взноса →

Самое главное, что должен сделать заемщик до того, как получить квартиру в ипотеку, это оценить свои возможности в финансовом плане. В оптимальном варианте заемщик должен иметь на своем счету сумму, не менее 2-6 месячных платежей на случай временных трудностей, потери работы и иных непредвиденных обстоятельств. Это поможет избежать проблем, выселения, принудительной реализации имущества.

Важно ориентироваться не только на предлагаемые процентные ставки, но и на дополнительные условия банков:

Есть ли аккредитованные жилые комплексы.
Возможность получить отсрочку платежа в случае временных затруднений.
Стоимость страховки.
Возможность досрочного погашения и т. д.

Принимайте решение только после тщательного и полноценного анализа всех предложений. И тогда квартира станет радостью, а не долговым ярмом на многие годы.

Какие документы нужны чтобы взять ипотеку?

По сути, для получения ипотеки в разных банках необходим однотипный пакет документов:

Сбербанк

Россельхозбанк

какие документы нужны чтобы получить квартиру

Рефинансирование ипотеки →

ВТБ

naydikredit.ru

«Чем отличается ипотека от кредита на покупку жилья?» – Яндекс.Знатоки

Нередко ипотеку отождествляют с банковским кредитом на покупку жилья, что не совсем корректно. Существует несколько существенных отличий целевого кредита от ипотеки, чтобы понять, в чем они заключаются, давайте посмотрим на условия получения двух этих займов.

Цель займа

Ипотека – это форма залога, при которой закладываемое недвижимое имущество остается в пользовании залогодателя (должника), а кредитор в случае невыполнения последним своих обязательств по погашению долга приобретает право вернуть свои деньги за счет реализации заложенного имущества. Потратить средства, полученные в качестве ипотечного кредита, на другие нужды нельзя.

Банковский кредит – это денежная сумма, которая выдается кредитором (банком) заемщику под определенные проценты, на любые цели: развитие бизнеса, образование, приобретение автомобиля или бытовой техники, лечение и т.п.

Форма получения и сроки займа

В большинстве случаев ипотечный кредит не выдается заемщику на руки наличными: денежные средства безналом переводятся на указанный в кредитном договоре расчетный счет, откуда потом перечисляются продавцу. Обычный банковский кредит выдается наличными в кассе кредитной организации или перечисляется на банковскую карту.

Кредиты бывают, как правило, краткосрочные (выдаются на срок от нескольких месяцев до 3-х лет) и среднесрочные (на 3-5 лет). Ипотека же — это долгосрочный кредит, который выдается на срок от 5 до 50 лет.

Обеспечение займа

Обеспечение ипотечного кредита — непосредственно сама приобретаемая недвижимость. Отсюда вытекают дополнительные условия для получения ипотеки – оценка приобретаемого имущества и его страхование. Приобретая квартиру при помощи ипотечного кредита, гражданин становится ее собственником, однако его права как владельца ограничены, поскольку данное помещение является залогом. Заложенный дом нельзя продать, подарить или обменять без согласия банка.

Обеспечением целевого или потребительского кредита может выступать: поручительство физических лиц, залог автомобиля, дачи и т.п. Нередко кредиты выдаются и вовсе без обеспечения – всего по одному-двум документам, с подтверждением трудовой занятости или даже без таковой.

Если невыплата потребительского кредита грозит заемщику испорченной кредитной историей и штрафными санкциями, то невыплата ипотеки – ко всему вышеперечисленному еще и потерей приобретенной недвижимости.

Процентные ставки

Процентные ставки по ипотечному кредиту существенно ниже, чем по другим видам кредитования (едва ли не в два раза), но, не смотря на это в соотношении с другими видами кредитов из-за долгого срока кредитования и способа начисления процентов в абсолютном выражении они обходятся дороже.

По мнению экспертов, ипотечные кредиты приносят банку более высокий доход.

yandex.ru

Что такое ипотека простыми словами: рекомендации и требования

Ипотека простыми словами представляет собой заем, главной особенностью которого является закладывание недвижимого имущества, принадлежащего должнику. По условиям ипотечной ссуды, если кредитополучатель не сможет вернуть в оговоренные договором сроки определенную денежную сумму, кредитор сможет на законных основаниях реализовать заложенное имущество и погасить имеющуюся задолженность.

Ипотека — кредит, оформленный под залог недвижимого имущества.

Ипотека простыми словами

При ипотечном кредитовании в роли кредитора выступает банк, который выдает деньги кредитополучателю на приобретение недвижимого имущества, одновременно попадающего под залог до полного выполнения должником его поручительств. Купленное жилье автоматически становится своеобразным гарантом того, что клиент своевременно возвратит свой долг.

Недвижимым имуществом является:

земельный участок,
квартира,
жилой дом,
дача
и любое другое строение, упомянутое в перечне Закона об ипотеке.

Ипотека позволяет приобрести личные квадратные метры для проживания на условии залога этого имущества. Заемщик может проживать в квартире, пользоваться всеми предоставляемыми благами, однако долгие годы он обязан ежемесячно выплачивать банкуу конкретную сумму, установленную договором и состоящую из процентов и тела кредита. Если пользователь на любом из этапов оплаты лишается возможности выполнять принятые на себя обязательства, он лишается жилья, т.к. кредитор имеет полное право продать залоговое жилье, чтобы погасить долг по кредиту.

В чем суть, что значит ипотека, почему ее стоит брать, чего опасаться?

При оформлении ипотеки происходит своеобразный взаимозачет. Продавец жилья выручает за него деньги, а покупатель получает в личное распоряжение свои желанные квадратные метры.
Исключением является долевое строительство. Тут ипотека представляет собой денежные взносы в определенный строительный кооператив, предусматривающий передачу денег третьим лицам за квартиру либо домостроение, которого еще нет. Перед тем как пойти на такую сделку, кредитор, сотрудничая со страховой компанией, выясняет, насколько юридически безопасна сделка. Поэтому, приобретая жилье в новостройке в ипотеку, покупатель не остается один на один с продавцом, гарантирована профессиональная поддержка в лице банка.

Несколько рекомендаций

Существует несколько простых советов, которым должен следовать любой потенциальный заемщик:

Лучше всего пользоваться услугами проверенных, известных банков.
Стоит обратить особое внимание на условия кредитования. Основным является размер процентной ставки.
Рекомендуется одновременно подать заявку в разные банки, чтобы выбрать наиболее приемлемый вариант.
Заемщик предварительно должен разобраться в нескольких понятиях, в том числе научиться отличать аванс от задатка, т.е. понимать юридическую разницу между ними.

Важно не только знать, что такое ипотека, но и как ее оформить с минимальным риском для своего личного благосостояния.

Требования к заемщику

Требования к трудовому стажу

Чтобы оформить ипотеку, вы должны иметь общий трудовой стаж не менее одного года. Также нужно непрерывно и официально работать в течении последних 6 месяцев. Чем больше трудовой стаж на одном месте, тем выше шансы одобрения ипотеки. Любая банковская организация расценивает этот факт, как гарантию бесперебойной оплаты ежемесячных платежей. Большое значение имеет деятельность, занимаемая должность, репутация компании, где трудится заемщик.

Основные требования к возрасту

Приоритет отдаётся людям в возрасте от 30 до 35 лет. По правилам ипотека доступна мужчинам в возрасте 20-60 лет, а женщинам 20-55 лет. Заемщику должно исполниться на момент погашения кредита максимум 75 лет.

Критерии оценки платежеспособности клиента

Большим плюсом будет является наличие высокого стабильного дохода. Многие банки идут навстречу клиентам и принимают от заемщика заявления свободного образца от руководителя и главного бухгалтера о фактической зарплате.

Банки также обращают внимание на социальный статус заемщика, т.е. наличие у него автомобиля, квартиры, земельного участка или любого другого имущества. Дополнительный доход также дает значимый плюс.

Первоначальный платеж играет важную роль. Чем выше сумма, которую клиент готов внести в качестве первоначального взноса, тем больше вероятность одобрения ипотеки. Его минимальный размер колеблется у банков от 10% до 30%.

После получения одобрения по ипотеке необходимо оформить страховку на жизнь и потерю трудоспособности. Страховаться нужно ежегодно до момента полного погашения займа.

Из-за чего отказывают в оформлении ипотеки

В основном причины отказа следующие:

Низкий официальный доход. Многие банковские организации не учитывают официально неподтвержденные доходы.
Ложная информация: если обнаружиться, что собранная информация не соответствует действительности, банк скорее всего откажет.
Плохая кредитная история.
Наличие судимости у потенциального заемщика, причем не важного какого вида.

Банковские организации со всей строгостью относятся к процедуре проверки потенциального клиента. Все объясняется тем, что кредит выплачивается не один десяток лет.

Что нужно, чтобы оформить ипотеку

Если вы узнали, что банк одобрил вашу заявку на ипотеку, вы начинаете думать о выборе жилья. Не рекомендуется тратить на это слишком много времени, т.к. одобрение свой срок.

Для оформления ипотечного договора нужно собрать большой пакет документации, а именно:

Правовые бумаги на жильё, которое вы собираетесь приобрести.
План, а также тех-паспорт квартиры.
Формы №9 и №7.
Бумага, подтверждающая отсутствие коммунальной задолженности на данной квартире.
Документ об отсутствии каких-либо обременений.
Чтобы прописать детей, не достигших совершеннолетнего возраста, нужно разрешение от службы опеки и попечительства.

Как разделить ипотечный кредит при разводе

При покупке квартиры в браке, недвижимость считается совместно нажитым имуществом. При разводе она делится пополам. Долг по ипотеке делится поровну, причем неважно на кого оформлялся кредит.

При этом банк должен дать согласие на раздел нажитого имущества и кредитного договора. Если квартира однокомнатная, то банк может не дать согласие на раздел, т.к. квартира не может быть переоформлена в залог. В этом случае платить ипотечный кредит будет человек, который оформлял его.

Отвечая на вопрос что такое ипотека, мы рассмотрели все основные моменты ипотечного кредитования. Перед тем как брать на себя обязательства по выплате этого кредита важно понимать все нюансы и риски.

Рассказать друзьям

Оцените статью

ipoteka-otvet.ru