При открытии счета по депозиту условие о наличии в Банке расчетного счета юридического лица, индивидуального предпринимателя или физического лица, занимающегося частной практикой, не является обязательным. В случае наличия в Банке такого счета список документов будет сокращенным.

Более подробную информацию об условиях размещения денежных средств в банковские депозиты можно узнать по телефонам:

Страховым организациям:

Банк предлагает страховым организациям централизованно размещать временно свободные денежные средства в депозиты Банка на условиях депозита «Стабильный» путем заключения с Банком в головном офисе Банка договора об общих условиях размещения депозитов, в рамках которого возможно размещать средства на оговоренных условиях сделки в любом региональном филиале Банка.

Договор об общих условиях размещения депозитов определяет порядок взаимодействия страховой организации с Банком при определении (согласовании) условий сделок и размещении средств в депозиты Банка.

Преимущества данного вида сотрудничества:

• Оперативность согласования условий по сделке и размещения средств в депозиты Банка.

• Формирование одного юридического дела (пакета документов) для передачи в Банк. 

•  Взаимодействие с одним клиентским менеджером в головном офисе Банка.

• Централизованное планирование и распределение временно свободных денежных средств страховой организации.

• Консолидация информации о размещенных в Банке средствах и сроках их размещения (контроль за финансовыми потоками).

Более подробную информацию Вы можете получить, обратившись в Департамент крупного бизнеса Банка по телефонам
8 (495) 726-56-34, 8 (495) 662-15-99

Подлиннее и прибыльнее. Банки предлагают украинцам многолетние депозиты

Размер имеет значение

За 2020-й ставки по депозитам снизились почти вдвое. Если в начале года индекс UIRD по депозитам на 12 месяцев в гривне составлял 15,18% годовых, в долларах – 2,54%, а в евро – 1,09%, то в конце 2020-го – 8,63%, 1,21% и 0,56% соответственно. Рассчитывать на смену тренда пока не приходится: многие банки имеют избыточную ликвидность, поэтому в дополнительных ресурсах по высокой цене не нуждаются. Более высокую ставку по валютным вкладам можно получить лишь по длинным депозитам – на рынке уже предлагают вклады на три, пять и даже десять лет.

В Альфа-Банке можно разместить пятилетний вклад только в иностранной валюте – в долларах или евро. По таким долларовым онлайн-вкладам банк готов платить до 5% – это максимальная ставка на рынке, и до 2,75% в евро.

Это классические срочные вклады: запрещен как частичный возврат средств, так и досрочное расторжение депозита – необходимо ждать завершения его пятилетнего срока. «С момента запуска долгосрочных депозитов весной 2020-го на такие вклады привлечено около $60 млн. Наиболее популярными сроками являются 36 – 60 месяцев. На длинные сроки вклады размещают опытные вкладчики, которые формируют портфель депозитов на различные сроки и в различных валютах», – говорит начальник управления депозитных продуктов Альфа-Банка Ирина Стрепетова.

Банк принимает гривневые депозиты лишь на срок до двух лет и более высокую ставку не обещает. Ставка на все гривневые вклады на срок от полугода до двух лет идентична – 9,5%. «Это связано с низким спросом на такие депозиты со стороны клиентов», – поясняет Ирина Стрепетова.

Это популярная тактика банков – предлагать по длинным вкладам ставку либо чуть выше, чем ставка по коротким депозитам, либо идентичную им. Клиенты выиграют только в том случае, если ставки по новым вкладам в дальнейшем еще больше снизятся. РВС Банк готов принимать вклады во всех валютах на три года. В гривне банк платит до 9,6% при 9,5% по годовому. По долларам и евро ставки и вовсе идентичны – 2,7% по вкладам от одного до трех лет.

В Правэкс Банке уверяют, что не ограничивают максимальный срок депозитов. По вкладу на 365 дней банк платит до 8%, но по всем вкладам на срок от 366 дней устанавливается фиксированная ставка 5%. «Они ничем не отличаются от депозита на один год. Максимальный срок у нас не лимитирован. У нас можно оформить депозит с правом досрочного расторжения или без него. По депозитам без права досрочного расторжения ставка будет выше», – говорит начальник отдела по работе с физическими лицами главного управления розничного бизнеса Правэкс Банка Олег Заяц.

В валюте банк не заинтересован: хотя доллары и евро также можно разместить на депозиты на несколько лет, их доходность составит всего 0,01% годовых (по вкладам до полугода – 0,5%).

Открыть депозит на максимальный срок в 10 лет предлагает государственный Укрэксимбанк. Он декларирует 8,7% годовых как по годовому, так и 10-летнему гривневому депозиту, который разрешает ежегодно пополнять на сумму до 30% от вклада и не позволяет частично снимать его досрочно. По таким вкладам ставка всего на 0,4 процентных пункта выше ставки 2-месячного депозита. «Как правило, на срок размещения от одного года устанавливается максимальная ставка во всех видах валют – гривна, доллар США, евро, а также швейцарский франк», – говорит FinClub директор департамента розничного бизнеса Укрэксимбанка Виктория Грецкая.

Впрочем, зафиксировать ставку на весь срок длинного депозита не получится. «Размер процентной ставки фиксируется на один год, и по истечении этого периода банк может установить другую ставку в зависимости от средней стоимости ресурсов на рынке либо других факторов», – поясняет Виктория Грецкая. Это идентично годовому депозиту с автопролонгацией.

По 10-летним вкладам в долларах банк обещает 2,1% годовых, в евро – 1,5%, в швейцарских франках – 0,2%. Это выше, чем по годовым – 1,8%, 1,2% и 0,15% соответственно. Виктория Грецкая отмечает, что более половины валютных вкладов размещены на срок от одного года.

Детям не переплачивают

Еще одна категория длинных вкладов – «детские» депозиты. «Это вклад, который размещается в пользу ребенка его родителями (усыновителями) или опекунами (законными представителями), другими физическими лицами (родственниками, знакомыми), а также несовершеннолетними лицами, достигшими 14 лет, на свое имя. Депозит оформляется на срок до момента достижения ребенком совершеннолетия, но не менее чем на год и один день», – пояснил FinClub директор департамента маркетинга Креди Агриколь Банка Дмитрий Коваленко.

Основное отличие вклада «Детский» – это возможность досрочного расторжения договора. В таком случае процентный доход по вкладу выплачивается по сниженной процентной ставке. Впрочем, доходность такого депозита и так очень низкая – в Креди Агриколь Банке это 4,5% в гривне (эта ставка может не покрыть даже инфляцию) и всего 0,01% в долларах и евро.

Аналогичный продукт есть в ОТП Банке, но только в долларах и евро. Максимальный срок – 18 лет. Доходность «детского» депозита в 0,01% превращает его в «сейф» с ограниченным доступом.

Спрос на нуле

В большинстве банков открыть депозит можно максимум на 18-24 месяца, а прибавка на более длинный депозит составит от 0,1 до 1,1 п.п. «В ОТП Банке клиент может открыть срочный депозит сроком от трех месяцев до двух лет. Ставка по депозитам, которые размещаются на срок больше одного года, выше, чем ставка по аналогичному депозиту, открытому на срок до 12 месяцев. Максимальную ставку клиент получит, открывая депозит через систему интернет-банкинга OTP Smart – плюс 0,5 п.п. А для клиентов Private banking и Premium в OTP Smart доступен продукт «Премиальный», по которому процентная ставка по депозиту на 12 месяцев выше, чем по депозиту на аналогичный срок для масс-сегмента», – перечисляет начальник сектора развития розничного бизнеса ОТП Банка Марина Должикова. Но разница небольшая. Например, ставка по гривневому депозиту на 12 месяцев без права пополнения составляет 6,25%, а на 24 месяца – 6,5%.

Банк Форвард по гривневым депозитам сроком на два года обещает 9,7% при 8,6% по годовому вкладу. Пополнять его можно только первые три месяца – на сумму до 300% от изначального вклада. Валюту можно разместить лишь на один год под 1,15% годовых. Депозиты банка не предусматривают возможности досрочного расторжения и частичного возврата, но в целом по рынку вклады с такой опцией, а также вклады с пополнением имеют более низкую ставку.

Кредобанк лишь осенью предложил клиентам депозит на 18 месяцев. «Клиенты преимущественно размещают вклады на срок 12 месяцев (45% новых средств), шесть месяцев (32%) и три месяца (18%). Привлечение средств на длинный срок (18 месяцев) не превышает 10% новых средств», – подсчитала директор департамента розничных клиентов Кредобанка Орыся Юзвышин.

Опрошенные банкиры сетуют, что разрабатывать долгосрочные депозитные продукты нет смысла – спрос на них очень низкий. «Клиенты ожидают, что ставки по депозитам могут вырасти, поэтому ажиотажа вокруг сверхдлинных депозитов мы не отмечаем. Сейчас мы наблюдаем эпоху коротких вкладов, когда клиенты открывают вклад на более короткие сроки с возможностью его дальнейшего переразмещения или пролонгации», – поясняет Дмитрий Коваленко.

По словам Олега Зайца, клиенты в период неопределенности коронакризиса предпочитают размещать свои средства на текущих счетах или в депозитах на срок до шести месяцев. «Сверхдлинные депозиты почти не оформляют. За октябрь физическими лицами оформлено два депозита на срок от одного года в евро и долларах», – привел пример Олег Заяц.

«В предыдущие годы интерес клиентов к размещению средств на долгосрочных депозитах был значительно выше, чем в этом году. Сейчас же, в условиях пандемии и возможных экономических последствий, связанных с ней, клиенты выбирают более короткие периоды – на год и менее. В прошлые годы доля размещения долгосрочных депозитов в общем объеме размещения достигала 20%. С начала 2020 года доля размещения долгосрочных депозитов в общем объеме размещения снизилась до 5% и, к сожалению, продолжает снижаться», – рассказали FinClub в Банке Форвард.

По данным НБУ, на конец ноября 2020 года украинцы хранили в банках 703,306 млрд грн, в том числе на текущих счетах и депозитах до востребования – 350,989 млрд грн, на депозитах до года – 238,513 млрд грн, на депозитах от года до двух лет – 105,209 млрд грн (в том числе в гривне – 46,248 млрд грн), на депозитах свыше двух лет – 8,595 млрд грн (1,059 млрд грн).

Да и сами банки часто не хотят позволять клиентам фиксировать высокую ставку надолго, ведь у них сохраняется избыточная ликвидность, а ставки по новым вкладам на рынке постоянно снижаются. «Начиная с III – IV квартала 2019 года процентные ставки по вкладам начали стремительно падать, и закреплять на длительный срок дорогой ресурс было нецелесообразно. Параллельно с падением ставок и наступлением карантинного периода снизился также и объем кредитования, что привело к избыточной ликвидности многих банков. Как следствие, банки сейчас не нуждаются в активном привлечении средств населения», – говорит Дмитрий Коваленко.

Из-за этого у ряда банков просматривается противоположный подход: они предлагают по длинным вкладам даже меньшую ставку, чем по коротким. Например, государственный ПриватБанк платит по годовому вкладу до 8%, а по вкладам на полтора и два года – на 1 п.п. меньше. Укргазбанк по 18-месячному вкладу начисляет 8%, а по двухлетнему – не больше 5%. В случае долларового вклада ставка не меняется, а по вкладам в евро – сокращается вдвое, до 0,75%. Или же вводится единая ставка на все длинные сроки, как в Укрсиббанке – 4,5% по гривне.

Максимум на год взять у вас гривну на срочный депозит хотят такие учреждения, как Райффайзен Банк Аваль (до 6,75%), Пиреус Банк (8,5%), ТАСкомбанк (10%). «Мы не рассматриваем увеличение максимального срока. На наш взгляд, 12 месяцев являются оптимальным сроком и для клиента, и для банка. Единицы клиентов хотят и готовы размещать свои деньги на длительный срок», – утверждает директор департамента филиальной сети Пиреус Банка Оксана Коршунова.

Кредитный бонус

Один из факторов, который останавливает украинцев от открытия длинных депозитов, – их «срочность», то есть невозможность воспользоваться досрочно своими средствами в случае необходимости. «Для таких клиентов мы готовы предоставить кредитную линию до 80% суммы депозита. Даже в случае непредвиденных ситуаций вклад продолжает работать, а клиент не теряет доходность за предыдущий период. Процентная ставка по такому кредиту ниже, чем по кредитным лимитам для зарплатных платежных карт», – говорит Виктория Грецкая.

Если депозит в иностранной валюте, тогда сумма кредита не сможет превысить 75% от суммы вклада. Кредит можно взять на срок до 12 месяцев. Правда, реальная процентная ставка в 25,37% годовых (номинальная 16,5%) существенно выше процента по самому выгодному депозиту. Такой кредит может оказаться неизбежным, если депозит срочный, а средства нужны срочно. Если же вклад имеет опцию досрочного снятия, то при нынешних депозитных ставках может быть намного выгоднее снять его досрочно и потерять весь процентный доход, чем брать дорогой кредит.

В ОТП Банке клиент может получить кредит под залог срочного депозита в гривне. Сумма такого кредита не должна превышать 90% от суммы депозита (максимум 1,15 млн грн), а срок кредита – 23 месяца. «По кредиту предлагается фиксированная процентная ставка, которая не меняется в течение всего срока», – говорит Марина Должикова. Реальная ставка по такому кредиту – 18,35%.

В Правэкс Банке ставка по кредиту под залог депозита на 5 п.п. выше депозитной ставки. «Сейчас это в районе 13% в гривне. Залогом может быть и валютный депозит», – говорит Олег Заяц.

Не все банки предлагают эту услугу. «Такой продукт отсутствует в нашей кредитной линейке, потому что массовой заинтересованности в нем не наблюдается», – говорит Орыся Юзвышин.

У этого есть простое объяснение – залоговый депозит является одним из 13 исключений из системы гарантирования вкладов. «Данный вид кредитов не пользовался бы спросом ввиду того, что Фонд гарантирования вкладов физических лиц не возмещает клиентам вклады, которые выступают залогом по кредитам», – поясняют в Банке Форвард. Поэтому своим клиентам банк предлагает оформить стандартный кредит наличными или кредитную карту.

Работа на перспективу

В 2021 году ситуация может измениться и длинные депозиты могут появиться в продуктовой линейке большего количества банков. «С введением норматива NSFR (коэффициент чистого стабильного финансирования) банки будут вынуждены сбалансировать активы и пассивы по срокам погашения и начать более активно привлекать депозиты на длительные сроки, в том числе на два, три и даже пять лет. Соответственно, потребность банка в сверхдлинных депозитах будет основываться на анализе текущего портфеля активов», – поясняет Дмитрий Коваленко.

Ирина Стрепетова считает, что долгосрочные депозиты уже сейчас нужно продвигать наравне с более привычными краткосрочными предложениями. «Таким образом мы помогаем клиентам сформировать сбалансированный портфель сбережений с диверсификацией по срокам: вклады до востребования – на текущие потребности, краткосрочные – на короткий горизонт планирования, долгосрочные – на достижение крупной цели и получение максимального дохода. Мы рекомендуем нашим клиентам рационально распределять и хранить свои средства в соотношении 60% к 40%, где 60% – это срочные вклады разной срочности и 40% – это средства до востребования, которыми можно воспользоваться в любой момент», – говорит Ирина Стрепетова.

Заместитель председателя правления по вопросам розничного бизнеса Укрсиббанка Константин Лежнин сетует, что размещение сбережений на срок до года – это поведенческая особенность украинцев в силу как экономических факторов (высокая инфляция и девальвация), так и сложностей с долгосрочным планированием личных финансов. Укрсиббанк с помощью нового цифрового решения попытается «изменить отношение людей к сбережениям и повысить их престиж». «Идея была разработана и внедрена шведским стартапом и строится на реализации целей человека через накопления. Мы уверены, что рынок откликнется на нашу инновацию и 2021 год станет переломным годом в сберегательном поведении украинцев», – надеется банкир.

При этом долгосрочные накопления украинцы делают исключительно в иностранной валюте. «Но, к сожалению, ставки в евро и долларах практически равны нулю: крупные банки избегают использования валюты для широкого кредитования, а НБУ повысил для банков ставки резервирования по валютным счетам. Эти факторы сделали любые депозиты в валюте для банков убыточными. Банки, которые платят какие-то проценты по валютным накоплениям клиентов, просто несут большие убытки по этой статье», – поясняет Константин Лежнин.

Поэтому, по его словам, для долгосрочных валютных накоплений остаются валютные ОВГЗ. «Для более продвинутых клиентов мы предлагаем инвестиции в американский фондовый рынок. Также могу порекомендовать инвестиционное страхование жизни», – рассказал Константин Лежнин.

Об альтернативных инструментах заработка FinClub рассказывал в статье «Как украинцы могут инвестировать в условиях коронакризиса».

Какой депозит самый выгодный? Виды депозитов в Казахстане

В 2018 году в Казахстане появилась полноценная классификация вкладов. Вкладчики получили возможность из трех видов депозитов выбрать тот, который подходит под личные цели и приоритеты.

Если вам нужен денежный резерв на непредвиденные расходы – выбирайте несрочный депозит. Пополнение и снятие денег – без ограничений.

Собираете крупную сумму, но хотите сохранить за собой возможность снять деньги досрочно – выбирайте срочный депозит. Пополнение – без ограничений, возможно частичное снятие, но с потерей вознаграждения.

Хотите ускорить накопление за счет максимально выгодной ставки – выбирайте сберегательный депозит с пополнением.

Ваша цель – инвестировать капитал на максимально выгодных условиях и не рисковать? Выбирайте сберегательный вклад без пополнения.

Два вида депозитов – срочные и сберегательные – не предусматривают досрочного снятия денег. Компенсация за эти ограничения – повышенная ставка вознаграждения.

Несрочный Срочный Сберегательный

Несрочный вклад

Минимальные ограничения досрочного снятия денег до неснижаемого остатка: вы можете распоряжаться деньгами в любой момент, без ограничений.

Ставка вознаграждения – самая низкая по сравнению с другими депозитами, но перекрывает инфляцию.

Срочный вклад

Строгие ограничения досрочного снятия денег. 

Средняя ставка вознаграждения.

Сберегательный вклад

Максимальные ограничения досрочного снятия денег.

Максимальная из возможных ставок вознаграждения по сравнению с другими депозитами. Инвестиция с гарантированным возвратом.

Ваш конструктор вкладов

Разные вклады решают разные задачи. Комбинируйте – это позволит вам иметь «финансовую подушку безопасности», которой вы сможете воспользоваться в любой момент, и получать все привилегии по безотзывному вкладу – максимальный доход и повышенную гарантию.

Ставки вознаграждения

КФГД публикует максимальные ставки по несрочным, срочным и сберегательным депозитам каждый месяц.

Максимальная ставка по несрочным вкладам рассчитывается на основе базовой ставки Национального Банка Казахстана, а по срочным и сберегательным на все сроки – на основании рыночных значений. Депозитный рынок в Казахстане становится все более конкурентным, поэтому значения ставок по этим вкладам могут меняться от месяца к месяцу.

Максимальные рекомендуемые ставки известны на два месяца вперед – на текущий и на следующий. Следите за изменениями на сайте КФГД.

При снижении максимальных ставок банки изменят ставки по депозитам, которые будут приняты в этом месяце, чтобы они были в пределах новых максимальных ставок. Решение о повышении ставок по депозитам вслед за повышением максимальных ставок каждый банк принимает самостоятельно, опираясь на свою депозитную политику.

Если вы уже разместили депозит, то ставка по нему не изменится до окончания срока вклада или до пролонгации.

Ставки по вкладам на короткий срок с пополнением и без пополнения могут быть одинаковыми. С увеличением срока вклада растет и ставка вознаграждения.
Исключение – долгосрочные вклады с пополнением. Ставка вознаграждения – ниже, чем по вкладу без пополнения, но вы сможете вносить деньги под ту же ставку, если ставки на депозитном рынке будут снижаться. Стабильно высокая доходность сохранит покупательную способность денег.

Помните об ограничениях

Ограничения досрочного снятия денег со сберегательных вкладов одинаковы во всех банках – это норма регулируется на уровне Гражданского кодекса Республики Казахстан. Возможное снижение вознаграждения при досрочном снятии денег с несрочного и срочного вклада регулируется договором банковского вклада.

Несрочный вклад – ставка вознаграждения выше инфляции	Срочный вклад	Сберегательный вклад – максимум доходности
Максимум мобильности	Меньше мобильности	Минимальная мобильность
Пополняйте и снимайте деньги с депозита в любой момент	Допускается и частичное, и полное снятие денег с депозита.	Допускается только полное досрочное снятие.
	Выдача денег – не позднее 7 дней после уведомления банка.	Выдача денег при досрочном снятии – через 30 дней после уведомления банка.
	При досрочном снятии вознаграждения снижается. Уточните точные условия в банке.	При досрочном снятии вознаграждения выплачивается по ставке 0,1 процентов годовых, независимо от того, сколько деньги фактически находились в банке.

Защита депозитов

Казахстанский фонд гарантирования депозитов дает гарантию сохранности денег, размещенных в сберегательные, срочные и несрочные вклады – отличается максимальная сумма выплаты.

• 5 миллионов тенге – по депозитам в иностранной валюте
• 10 миллионов тенге – по несрочным и срочным депозитам в тенге
• 15 миллионов тенге – по сберегательным вкладам в тенге

Если в одном банке несколько депозитов, различных по виду и валюте, максимальная совокупная сумма гарантии КФГД – 15 миллионов тенге.

Вклады в банках Нижнего Новгорода, проценты по вкладам

Вклады и депозиты.

Определение банковских депозитов

Что такое банковские вклады?

Банковские депозиты состоят из денег, помещенных на хранение в банковские учреждения. Эти депозиты делаются на депозитные счета, такие как сберегательные счета, текущие счета и счета денежного рынка. Владелец счета имеет право снимать внесенные средства, как указано в условиях, регулирующих договор счета.

Как работают банковские депозиты

Сам депозит является обязательством банка перед вкладчиком.Банковские депозиты относятся к этому обязательству, а не к фактически депонированным средствам. Когда кто-то открывает банковский счет и делает депозит наличными, он передает законное право собственности на наличные деньги, и они становятся активом банка. В свою очередь, счет является обязательством перед банком.

Ключевые выводы

• Сберегательные и текущие счета принимают банковские вклады.
• Большинство банковских вкладов застрахованы FDIC на сумму до 250 000 долларов.
• Банковские депозиты считаются либо до востребования (банк обязан вернуть ваши средства по требованию), либо срочными депозитами (банки запрашивают определенные сроки для доступа к вашим средствам).

Виды банковских вкладов

Текущий счет (депозит до востребования)

Текущий счет, также называемый депозитным счетом до востребования, является основным текущим счетом. Потребители вносят деньги, и внесенные деньги могут быть сняты по желанию владельца счета по требованию. Эти счета часто позволяют владельцу счета снимать средства с помощью банковских карт, чеков или внебиржевых квитанций о снятии средств. В некоторых случаях банки взимают ежемесячную плату за текущие счета, но они могут отказаться от комиссии, если владелец счета выполняет другие требования, такие как создание прямого депозита или выполнение определенного количества ежемесячных переводов на сберегательный счет.

Существует несколько различных типов депозитных счетов, включая текущие счета, сберегательные счета, депозитные счета до востребования, счета денежного рынка и депозитные сертификаты (CD).

Сберегательный счет

Сберегательные счета предлагают владельцам счетов проценты по их вкладам. Однако в некоторых случаях владельцы счетов могут нести ежемесячную плату, если они не поддерживают установленный баланс или определенное количество депозитов. Хотя сберегательные счета не связаны с бумажными чеками или картами, такими как текущие счета, владельцам счетов относительно легко получить доступ к их средствам.

Напротив, счет денежного рынка предлагает несколько более высокие процентные ставки, чем сберегательный счет, но владельцы счетов сталкиваются с большими ограничениями на количество чеков или переводов, которые они могут сделать со счетов денежного рынка.

Позвонить на депозитные счета

Финансовые учреждения называют эти счета процентными текущими счетами, Checking Plus или Advantage Account. Эти счета сочетают в себе функции текущих и сберегательных счетов, позволяя потребителям легко получать доступ к своим деньгам, а также получать проценты по своим вкладам.

Депозитные сертификаты / Срочные депозитные счета

Как и сберегательный счет, срочный депозитный счет является средством инвестирования для потребителей. Срочные депозитные счета, также известные как депозитные сертификаты (CD), обычно предлагают более высокую доходность, чем традиционные сберегательные счета, но деньги должны оставаться на счете в течение определенного периода времени. В других странах срочные депозитные счета имеют альтернативные названия, такие как срочные вклады, срочные счета и сберегательные облигации.

Особые соображения

Федеральная корпорация по страхованию вкладов (FDIC) обеспечивает страхование вкладов, которое гарантирует вклады банков-членов на сумму не менее 250 000 долларов на каждого вкладчика на банк. Банки-члены обязаны размещать знаки, видимые для общественности, о том, что «вклады обеспечены полной верой и кредитом правительства Соединенных Штатов».

, контекстные определения и типы

Что такое депозит?

Депозит — это термин, используемый для обозначения денег, которые хранятся или хранятся на любом банковском счете, особенно для накопления процентов.Фонд, используемый в качестве обеспечения доставки товара, также может называться депозитом. Любая транзакция, обрабатываемая для перевода денег юридическому лицу для защиты, может называться депозитом.

• Депозит — это термин, используемый для обозначения денег, хранящихся на любом банковском счете, особенно для накопления процентов.
• Депозит также относится к денежной сумме, используемой в качестве обеспечения доставки продуктов или использования услуг.
• Спрос и время — это два типа вкладов, которые делают юридические или физические лица.

Общие сведения о депозитах

Депозит — это термин, который также может использоваться в ситуациях, отличных от финансовых транзакций. Ниже приведены два значения этого термина:

Во-первых, депозит относится к процессу, включающему передачу денежной суммы другому юридическому лицу, которое будет храниться у него на хранении, и представляет собой депозит. Следовательно, деньги, переводимые инвесторами на текущие счета Контрольный счет Текущий счет — это тип депозитного счета, который физические лица открывают в финансовых учреждениях с целью снятия и внесения денег.Текущий счет, также известный как транзакционный счет или счет до востребования, очень ликвиден. Проще говоря, он предоставляет пользователям быстрый способ получить доступ к своим деньгам. или сберегательные счета в кредитных союзах или банках являются депозитами. В этом случае переведенные деньги по-прежнему принадлежат тому, кто изначально внес деньги, и это лицо имеет право перевести средства на счет другого лица, снять любую часть средств в любое время и / или использовать этот фонд для покупки продуктов и услуг.

Как правило, человеку необходимо внести определенную сумму, чтобы открыть банковский счет.Сумма называется минимальным депозитом. Депозиты, вносимые на текущие счета, представляют собой транзакционные депозиты, что означает, что средства являются ликвидными и доступны немедленно.

Другое использование депозита происходит, когда денежная сумма используется в качестве обеспечения доставки продуктов или использования услуг. Такие организации, как брокерские фирмы, требуют от трейдеров внести некоторые депозиты, прежде чем они смогут заключать фьючерсные контракты. Фьючерсный контракт Фьючерсный контракт — это соглашение о покупке или продаже базового актива в более поздний срок по заранее определенной цене.Он также известен как производный инструмент, потому что стоимость будущих контрактов определяется базовым активом. Инвесторы могут приобрести право купить или продать базовый актив позднее по заранее определенной цене. Первоначальный депозит перед поставкой требуется некоторыми контрактами в качестве акта честного поведения.

Типы вкладов

Ниже приведены два распространенных типа вкладов:

1. Срочный вклад

Банковский вклад с фиксированной процентной ставкой и сроком называется срочным вкладом.Человек не может снимать деньги со счета срочного депозита на определенный срок или должен заплатить штраф, если ему / ей необходимо снять средства до истечения срока. Размер штрафа зависит от эмитента и срока депозита.

Например, человек покупает депозитный сертификат (CD) Депозитный сертификат (CD) Депозитный сертификат (CD) относится к финансовому продукту, который предлагается финансовыми учреждениями, такими как банки и кредитные союзы, которые позволяют 4000 долларов США по фиксированной процентной ставке 5% на фиксированный срок в два года.В конце первого года размер депозита составит 4200 долларов, а в конце срока сумма депозита, которая может быть снята, составит 4 410 долларов.

Срочный депозитный счет — это процентный счет, который позволяет вкладчику накапливать деньги с более высокими процентными ставками, чем стандартный сберегательный счет. Когда срок действия истекает, владельцы счетов могут либо вывести средства, либо продлить депозит, чтобы удерживать его на другой срок.

Средства на срочных депозитных счетах используются финансовыми учреждениями для предоставления финансовых продуктов, таких как ссуды, правомочным предприятиям или физическим лицам.Для получения прибыли банки ссужают средства, хранящиеся на срочных депозитных счетах, под процентные ставки выше, чем те, которые предоставляются вкладчикам.

2. Депозит до востребования

Деньги, внесенные в финансовое учреждение, которые могут быть сняты со счета без предварительного уведомления, называются депозитом до востребования. Как правило, по депозитам до востребования выплачиваются очень низкие проценты или вообще не выплачиваются проценты, поскольку периоды блокировки короче срочных вкладов.

Ниже приведены три типа депозитных счетов до востребования:

• Текущий счет : Текущий счет обеспечивает легкий доступ к наличным деньгам, позволяя снимать деньги с дебетовых карт, банкоматы. это специализированный компьютер, который позволяет владельцам банковских счетов управлять своими деньгами и выписывать чеки.Таким образом, текущий счет помогает повысить ликвидность малого бизнеса в краткосрочной перспективе.
• Счет денежного рынка : процентные ставки по счету денежного рынка зависят от рынка, и, следовательно, процентные ставки меняются ежедневно. Таким образом, этот счет иногда предлагает более высокие, а иногда и более низкие, чем сберегательные счета.
• Срочный депозит / сберегательный счет : Это тип депозитных счетов, предназначенных для более длительных периодов. Они также обеспечивают более высокие процентные ставки и меньшую ликвидность, чем текущие счета.Прямой вывод через чеки не допускается. Банки могут взимать комиссию за досрочное снятие средств.

Ссылки по теме

CFI является официальным поставщиком глобальной сертификации коммерческого банковского и кредитного аналитика (CBCA) ™ CBCA®. Аккредитация коммерческого банковского и кредитного аналитика (CBCA) ™ является мировым стандартом для кредитных аналитиков, который охватывает финансы, бухгалтерский учет, кредитный анализ, анализ денежных потоков, моделирование ковенантов, погашение ссуд и многое другое. программа сертификации, призванная помочь любому стать финансовым аналитиком мирового уровня.Чтобы продолжить продвижение по карьерной лестнице, вам будут полезны следующие дополнительные ресурсы CFI:

• Текущие счета против сберегательных счетов Проверочные счета против сберегательных счетов Клиент банка может выбрать открытие текущих счетов или сберегательных счетов в зависимости от нескольких факторов, таких как цель, простота доступа , или другие атрибуты. Текущий счет — это тип банковского счета, который используется для повседневных транзакций. Это самый простой счет, который предлагают банки, кредитные союзы и мелкие кредиторы.
• Кредитный союз Кредитный союз Кредитный союз — это финансовая организация, которой владеют и которой управляют ее члены.Кредитные союзы предоставляют своим членам различные финансовые услуги, включая чековые и сберегательные счета и ссуды. Это некоммерческие организации, которые стремятся предоставлять высококачественные финансовые услуги.
• Как выписать чекКак выписать чек Несмотря на то, что цифровые платежи постоянно завоевывают все большую долю рынка, по-прежнему важно знать, как выписывать чек. Это руководство показывает вам шаг за шагом
• Счет денежного рынка Счет денежного рынка (MMA) Счет денежного рынка (MMA) — это тип сберегательного счета, который имеет черты текущего счета, а именно, он поставляется с чеками и / или дебетом. карта

Определение депозита | Банковская ставка.com

Что такое залог?

Депозит — это операция, которая включает передачу чего-либо другому лицу для хранения. В мире финансов депозит может относиться к денежной сумме, хранящейся или размещенной на банковском счете, как правило, для получения процентов. Это также может относиться к части средств, которая используется в качестве залога или обеспечения доставки товара.

Более глубокое определение

Термин «депозит» обычно используется в финансовых транзакциях, но его можно использовать и в других ситуациях.Есть два способа использовать этот термин: существительное и глагол.

• Банки как существительное относятся к депозитам как к деньгам клиента, хранящимся в банке или других финансовых учреждениях.
• В качестве глагола банки ссылаются на термин «депозит» как на действие человека или вкладчика, добавляющего деньги на его или ее банковский счет.

В банковском мире существует два основных типа вкладов. К ним относятся вклады до востребования и срочные вклады.

• Депозит до востребования относится к размещению средств на счете, который позволяет лицу, также известному как вкладчик, снимать свои средства без предварительного уведомления.Одним из распространенных примеров депозита до востребования является текущий счет.

Текущие счета позволяют вкладчикам снимать свои средства в любое время, и нет ограничений на количество транзакций, которые вкладчики могут совершать по своим счетам. Даже в этом случае это не означает, что банк не может взимать комиссию за каждую транзакцию.

• Срочный вклад — это процентный депозит, хранящийся в банке на определенный срок. Этот период времени обычно варьируется от 30 дней до примерно 5 лет.В большинстве случаев вкладчики должны уведомить о выводе средств до истечения срока.

Банки могут взимать штраф, если вкладчик просит снять средства до указанной даты. Срочные вклады обычно относятся к депозитным сертификатам (CD) или сберегательным счетам. Они могут платить более высокие процентные ставки по сравнению с депозитами до востребования.

Когда деньги помещаются на банковский счет, обычно начисляются проценты. Это означает, что небольшой процент от общей суммы счета добавляется к сумме средств, уже внесенных на счет.Проценты могут начисляться с разными ставками и интервалами в зависимости от банка или учреждения.

Таким образом, вкладчики должны поискать банк, который предлагает лучшие процентные ставки, прежде чем открывать счет. Компакт-диски, срочные вклады и другие банковские счета, ограничивающие снятие средств, обычно предлагают более высокие процентные ставки, что позволяет вкладчикам сэкономить больше денег за короткий период времени.

Пример депозита

Вы можете зайти в местный банк и вручить чеки на свой счет оператору.Вы также можете использовать банкомат для внесения чеков или наличных денег при условии, что ваш банк разрешает вносить депозиты через банкомат. Вы также можете отправить чеки в свой банк по почте.

Вкладчики также могут делать вклады в электронном виде. Например, если их работодатель платит им прямым депозитом, вкладчики могут переводить средства непосредственно на свои банковские счета.

Кроме того, вкладчики могут вносить чеки через мобильное приложение, просто сфотографировав чек и отправив его в свой банк через приложение.

Ищете более безопасное место для хранения денег? Делайте покупки сегодня по лучшим ценам на компакт-диски, застрахованные FDIC.

Как работают банковские депозиты? Когда доступны средства?

Возможно, вы заметили, что когда вы кладете деньги в банк, иногда у вас есть доступ к этим деньгам сразу, а в других случаях может пройти несколько дней, прежде чем они станут доступны для вас.

Почему разница? Что ж, это часто связано с тем, как банки обрабатывают различные типы вкладов.

[1. Денежные вклады]

Если вы делаете депозит наличными у кассира в своем банке, деньги часто поступают на ваш счет сразу или на следующий рабочий день, в зависимости от политики вашего банка.Ваш кассир сможет сообщить вам об этом.

Если вы вносите наличные через банкомат своего банка, вы, как правило, сразу сможете получить доступ к своим средствам. Это связано с тем, что банкоматы теперь автоматически подсчитывают вкладываемые вами счета, а не ждут, пока кассиры подтвердят ваш депозит позже.

[2. Прямые депозиты]

Запланированные прямые депозиты от плательщика — например, вашего работодателя — обычно доступны на вашем счете в ваш обычный день выплаты зарплаты или на следующий рабочий день. Это потому, что банк, из которого поступает депозит, заранее планирует зачисление на ваш счет через ваш банк.Это означает, что обработка — проверка того, что на счете, с которого поступает депозит, достаточно денег для покрытия транзакции, — также может происходить заранее.

[3. Чековые депозиты]

Когда вы вносите чек в банк или банкомат, это может занять немного больше времени, потому что вашему банку необходимо получить средства от плательщика, чей счет может находиться в другом банке.

Это работает следующим образом:

Когда вы вносите чек в свой банк, они отправляют чек или его электронное изображение в банк плательщика.

Некоторые крупные банки работают напрямую друг с другом для оплаты чеков. Но многие другие отправят чек через посредника, называемого клиринговой палатой, для его обработки.

[Визуализация чека, идущего из вашего банка в банк плательщика, но через расчетную палату в качестве посредника.]

Расчетная палата сортирует все транзакции, поступающие из одного банка в другой, и отправляет правильную сумму денег в каждый.

Затем отдельные суммы чеков будут проводиться по каждому счету.

Также следует помнить о том, что даже если часть или вся сумма вашего депозита доступна в вашем аккаунте, это не обязательно означает, что чек погашен.

Если на счете плательщика недостаточно денег, или если чек поддельный или поддельный, чек будет возвращен неоплаченным. И это может произойти после того, как ваш банк предоставит вам деньги. Поэтому, если вы уже сняли деньги, вы несете ответственность за их возврат, и иногда с этим могут быть связаны комиссии.

[Задержки по чекам]

Теперь сумма вашего чекового депозита также может влиять на скорость поступления денег. Как правило, если ваш депозит составляет 225 долларов США или меньше, вы получите доступ к деньгам на следующий рабочий день.

Но для получения более крупных сумм может потребоваться больше времени. Ваш банк может предоставить часть вашего чека в течение следующих двух рабочих дней, но некоторые банки могут хранить часть чека на сумму более 5 525 долларов США в течение нескольких рабочих дней.

Есть также несколько причин, по которым банк может задерживать часть определенных депозитов, и большинство из них связано с управлением рисками.

Банк может потерять деньги, если чек является поддельным или поддельным. Итак, если депозит вносится на недавно открытый текущий счет, или если депозит является необычным на основании истории счета …
[Покажите выписку по счету с регулярными депозитами, скажем, 800 долларов каждые две недели, а затем внезапно появляется депозит в размере 4000 долларов.]

или, если на счете есть история частых овердрафтов, банку может потребоваться больше времени, прежде чем он сделает деньги доступными.

Есть и другие факторы, которые могут задержать доступность чекового депозита.Поэтому, если вам нужно знать, когда ваши деньги станут доступны, поговорите с представителем банка при внесении депозита.

[Мобильные депозиты]

Мобильные депозиты — когда вы делаете снимок своего чека, который отправляется в электронном виде в ваш банк — обычно обрабатываются так же, как и обычные чеки. Они могут сэкономить вам поездку в банк, но время их обработки может варьироваться от банка к банку. Вы можете проверить политику своего банка в отношении мобильных депозитов, чтобы узнать, когда вы можете ожидать поступления денег.

[4. Фактический день по сравнению с рабочим днем]

Еще одна вещь, которая может повлиять на то, когда ваш депозит станет доступным, — это то, как ваш банк определяет конец «рабочего дня». Большинство людей думают, что рабочий день — это обычный будний день с девяти до пяти.

Но, в зависимости от банка и типа депозита, конец дня — то есть время окончания —
может фактически быть в любое время с полудня до полуночи.

Итак, если в вашем банке установлен выходной срок в 15:00, и вы вносите чек в 15:30, банк не будет считать ваш чек депонированным до следующего дня.Это означает, что может пройти дополнительный день, прежде чем вы получите доступ к своим деньгам.

Некоторые банки имеют более позднее время окончания приема депозитов через банкоматы и мобильные устройства, поэтому, если вы пропустите время закрытия для внесения чека лично, у вас могут быть другие варианты внесения чека в течение того же рабочего дня.

У разных банков разная политика в отношении того, когда предоставляются деньги с вкладов. Поэтому, если вам нужно знать, когда ваши деньги будут доступны, вы можете ознакомиться с политикой доступности депозитов вашего банка или поговорить с представителем банка, чтобы убедиться, что у вас есть доступ к своим деньгам, когда они вам понадобятся.

[End Card]

Better Money Habits®
Powered by Bank of America

BetterMoneyHabits.com

Материал, представленный в этом видео, предназначен только для информационного использования и не предназначен для финансовых или инвестиционных советов. Bank of America Corporation и / или ее аффилированные лица не несут ответственности за любые убытки или ущерб, возникшие в результате использования предоставленных материалов. Также обратите внимание, что такие материалы не обновляются регулярно и поэтому некоторая информация может быть устаревшей.При принятии решений относительно управления финансами или инвестициями проконсультируйтесь со своим финансовым специалистом. © Корпорация Bank of America, 2020.

Определение и пример банковских депозитов

Что такое банковские депозиты?

Банковский вклад предполагает размещение денежных средств на счете в банке.

Как работают банковские вклады?

Есть два основных типа банковских вкладов: вклады до востребования и срочные вклады. Депозиты до востребования — это размещение средств на счете, которое позволяет вкладчику снимать свои средства со счета без предупреждения или с уведомлением менее чем за семь дней.Текущие счета — это депозиты до востребования. Они позволяют вкладчику снимать средства в любое время, и нет ограничений на количество транзакций, которые вкладчик может проводить на этих счетах (хотя это не означает, что банк не может взимать комиссию за каждую транзакцию).

Срочный вклад — это процентный вклад, удерживаемый банком или финансовым учреждением на определенный срок, при этом вкладчик может снять средства только после уведомления. Срочные вклады обычно относятся к сберегательным счетам или депозитным сертификатам, а банки и финансовые учреждения обычно требуют уведомления за 30 дней для снятия этих вкладов.Частные лица и компании часто рассматривают срочные вклады как «наличные» или легкодоступные средства, даже если технически они не подлежат выплате по требованию. Требование уведомления также означает, что банки могут назначить штраф за снятие средств до указанной даты. Срочные вклады могут давать более высокие процентные ставки, чем вклады до востребования.

Почему так важны банковские депозиты?

Банковские депозиты — это основной способ движения денег в экономике. Некоторые банковские депозиты в коммерческих банках (депозиты до востребования) являются частью денежной массы M1 (физическая валюта страны плюс депозиты до востребования и другие ликвидные активы, находящиеся в распоряжении центрального банка), рассчитываемых Федеральной резервной системой.Срочные вклады на сумму менее 100 000 долларов включены в показатель денежной массы M2 Федеральной резервной системы (M1 плюс сберегательные счета, как правило), а срочные вклады на сумму более 100 000 долларов США включены в денежную массу M3. Федеральная резервная система в настоящее время не устанавливает резервных требований по сберегательным депозитам и компакт-дискам, но количество депозитов до востребования, которые имеет учреждение, часто диктует все или часть резервов, которые оно должно держать под рукой либо в наличных деньгах, либо на депозите в Федеральной резервной системе; чем больше долларов у учреждения на депозитах до востребования, тем больше долларов оно должно хранить в резервах.

Сколько денег вы можете внести до того, как о нем будет сообщено?

5 мин. Читать

Если вы вносите на свой банковский счет более 10 000 долларов наличными, ваш банк должен сообщить о депозите правительству.

Правила проведения крупных операций с наличными деньгами для банков и финансовых учреждений установлены Законом о банковской тайне, также известным как Закон об отчетности о валютных и иностранных операциях. Цель состоит в том, чтобы предотвратить отмывание денег преступниками с использованием денежных вкладов для сокрытия незаконных источников средств.

О чем эта статья:

ПРИМЕЧАНИЕ. Члены группы поддержки FreshBooks не являются сертифицированными специалистами по подоходному налогу или бухгалтерскому учету и не могут давать советы в этих областях, кроме дополнительных вопросов о FreshBooks. Если вам нужна консультация по подоходному налогу, обратитесь к бухгалтеру в вашем районе .

Обязаны ли банки сообщать о крупных депозитах?

При внесении депозита наличными в размере 10 000 долларов США или более банк или финансовое учреждение должны заполнить форму, сообщающую об этом.Эта форма сообщает о любой транзакции или серии связанных транзакций, общая сумма которых составляет 10 000 долларов США или более. Таким образом, также необходимо указать два связанных денежных депозита на сумму 5000 долларов США или более.

Связанные операции определяются двумя способами:

• Два или более связанных платежа в течение 24 часов, или
• Две или более связанных сделки в течение 12 месяцев

Когда на покупку оборотного инструмента, такого как банковский вексель или кассовый чек, используются наличные в размере 10 000 долларов или более, финансовое учреждение-эмитент также должно сообщить об этом.Это правило применяется к американским долларам, а также к иностранной валюте на сумму более 10 000 долларов.

Должен ли я как владелец бизнеса сообщать о крупных денежных операциях?

Не только банки могут сообщать о денежных операциях на сумму более 10 000 долларов США. Если ваша торговая или бизнес получает платеж наличными в размере 10 000 долларов США или более, вам необходимо заполнить форму 8300.

Форма подачи 8300

Если ваша компания получает платеж наличными на сумму более 10 000 долларов, вы также должны сообщить о транзакции.Для этого воспользуйтесь формой 8300, которая предоставляет ценную информацию Налоговой службе и Сети по борьбе с финансовыми преступлениями (FinCEN). Это помогает агентствам бороться с отмыванием денег, которые используются для содействия различной преступной деятельности, такой как торговля наркотиками и финансирование терроризма.

Согласно IRS, вот некоторые вещи, которые вы должны иметь в виду при заполнении формы 8300.

Торговые предприятия и предприятия, которые получают более 10 000 долларов наличными в рамках одной транзакции или связанных транзакций, должны заполнить форму 8300 IRS / FinCEN «Отчет о денежных платежах на сумму более 10 000 долларов США, полученных в результате торговли или бизнеса».

Транзакции, для которых требуется форма 8300, включают, помимо прочего:

• Взносы на условное депонирование
• Выплаты по ранее существовавшим долгам
• Покупка оборотных инструментов
• Возмещение расходов
• Оформление или погашение кредита
• Продажа товаров или услуг
• Продажа недвижимости
• Продажа нематериального имущества
• Аренда недвижимого или движимого имущества
• Обмен наличных денег на прочие наличные
• Депозитные взносы

Денежные средства могут быть получены единовременно, платежами в рассрочку, при которых общая сумма денежных средств, полученных в течение одного года с момента первоначального платежа, составляет более 10 000 долларов США, и ранее неучтенных платежей, в результате которых общая сумма денежных средств, полученных в течение 12-месячного периода, составляла общую сумму. более 10 000 долларов.

Если денежные вклады были внесены на общий счет, вам нужно будет идентифицировать каждого вкладчика.

Наличные деньги могут быть в американской или иностранной валюте.

К наличным деньгам также относятся кассовые чеки, банковские тратты, дорожные чеки и денежные переводы. Если клиент производит оплату кассовым чеком, банковским чеком, дорожным чеком или денежным переводом на сумму более 10 000 долларов, финансовое учреждение-эмитент должно будет сообщить о транзакции.

Если клиент платит с помощью одного из этих инструментов, и его сумма составляет менее 10 000 долларов США, в некоторых случаях вам необходимо будет заполнить форму 8300, например, для продажи предметов коллекционирования или путешествий и развлечений, где соответствующая продажная цена всех транзакций равна более 10 000 долларов.Справочное руководство для формы 8300 содержит более подробную информацию о том, что считается наличными.

Вы должны подать форму в течение 15 дней после получения наличных денег.

Вы можете подать форму в электронном виде или по почте в IRS.

Копия этой формы отправлена ​​в Сеть по борьбе с финансовыми преступлениями (FinCEN). Компании, которые не сообщают об этих транзакциях, могут быть подвергнуты серьезным штрафам.

Сколько наличных денег можно внести до того, как об этом будет сообщено в IRS?

Если вы внесете менее 10 000 долларов наличными в определенный период времени, возможно, об этом не потребуется сообщать.

Однако, когда клиент совершает несколько небольших платежей наличными в течение 12-месячного периода, 15-дневный обратный отсчет для сообщения в IRS начинается, как только общая выплаченная сумма превышает 10 000 долларов.

IRS может также проверять подозреваемые «структурированные» депозиты, которые были внесены с целью уклонения от требований к отчетности на сумму 10 000 долларов и более. Например, если вы постоянно вкладываете 9800 долларов в течение двух недель, чтобы уклониться от уплаты налогов. В этом случае банк отправит в FinCEN отчет о подозрительной деятельности.Они также могут добровольно подавать отчеты о подозрительных депозитах на сумму менее 10 000 долларов США.

Как владелец малого бизнеса, если вы предвидите время, когда в ближайшем будущем вы получите достаточно средств, чтобы превысить 10 000 долларов на депозитах, поговорите с банком или кредитным союзом. Они сообщат вам, как лучше всего соблюдать правила, изложенные в Законе о банковской тайне.

Правила IRS для внесения более чем 000 наличных денег на банковский счет

По какой-то случайной причине у вас есть 10 000 долларов, которые просто прожигают дыру в вашем кармане.Вы их тратите или откладываете?

Вы решили выбрать разумный вариант, выбрав последний вариант, поэтому вы идете в банк, чтобы внести всю сумму наличными или чеком.

К сожалению, все не так просто. Теперь ваши деньги приостановлены, и о вас сообщили в IRS.

Если это звучит очень устрашающе, не пугайтесь. Это не означает, что вы совершаете какое-то финансовое преступление. Вы просто пытаетесь положить деньги в банк (и вы можете вкладывать столько, сколько хотите).

Банки просто находятся в поиске возможного банковского мошенничества или подозрительной деятельности, и 10 000 долларов — это ключевое число .

Иногда беспокойство оправдано, иногда нет, потому что есть способы, которыми вкладчики могут непреднамеренно попасть в беду, если они не сделают крупные вклады правильным образом.

Узнайте больше о Законе о банковской тайне и других правилах, если вы планируете внести наличными на сумму более 10 000 долларов.

И узнайте, есть ли разница, если вы внесете ту же сумму в виде чека.

Закон о банковских депозитах на сумму более 10 000 долларов США

Это называется Законом о банковской тайне (также известное как «Правило $ 10 000»), и, хотя сейчас это может показаться вам большим секретом, важно знать об этом законе, если вы хотите сделать крупный банковский депозит более пяти цифр. .

Закон о банковской тайне, официально именуемый Законом об отчетности о валютных операциях и иностранных операциях, вступил в силу в 1970 году.

В нем говорится, что банков должны сообщать о любых депозитах (и снятии средств, если на то пошло), которые они получили свыше 10 000 долларов в Налоговую службу.Для этого они должны заполнить форму 8300 IRS. Начнется процесс отчетности по валютным операциям (CTR) .

По сути, любая транзакция, которую вы совершаете на , превышает 10000 долларов , требует, чтобы ваш банк или кредитный союз сообщил об этом правительству в течение 15 дней с момента ее получения — не потому, что они обязательно опасаются вас, а потому, что большие суммы денег меняются руки могут указывать на возможную незаконную деятельность.

Сюда входят кражи, отмывание денег или помощь в финансировании преступных организаций или даже террористов.

Ваш банк должен покрыть свои базы для любой крупной «отчетной транзакции», которая проходит через него.

Примечание: Частным предприятиям необходимо пройти аналогичный процесс отчетности, если клиент совершает крупную дорогостоящую покупку, только за наличные, например, автомобиль, дом или другие важные удобства.

Что происходит, когда вы вносите наличными на сумму более 10 000 долларов

Это может быть одна банкнота номиналом 10 000 долларов или банкнота номиналом 10 000 долларов США.

После того, как вы внесете депозит наличными в размере 10 000 долларов США, и банк подаст отчет, IRS передаст его должностным лицам вашей местной и государственной юрисдикции, вплоть до национального уровня, для отслеживания того, куда попадают деньги.

Если бы вы были потенциальным фальшивомонетчиком, власти сначала хотели бы проверить, являются ли серийные номера на каждой банкноте подлинными. (Если бы это были фальшивые деньги, они бы изъяли их из обращения.)

Если деньги, которые вы вкладываете, украдены, потому что вы их украли или приобрели украденные деньги, им необходимо дважды сверить эти числа с любыми сообщениями об ограблениях наличных для их расследования.

Реальность такова:

Залог наличными в размере 10 000 долларов обычно проходит без происшествий.

Если он находится в отделении вашего банка, представитель кассирского банка проверит информацию о вашем счете и запросит удостоверение личности. Вы, как обычно, заполните квитанцию ​​о внесении депозита, и деньги будут зачислены на ваш счет.

Их сообщение в IRS происходит после того, как вы сделаете депозит. В зависимости от банковского учреждения вы должны иметь немедленный доступ к своим средствам.

Вас не будут держать в неведении. Ваш банк уведомит вас о том, что о вашем денежном депозите было сообщено по вышеуказанным причинам, и предоставит вам контактную информацию (телефон, электронная почта), чтобы ответить на любые вопросы.

Примечание: Неважно, кто вносит депозит на счет. Многие банки поймали подозрительную деятельность, когда человек переводит крупную сумму наличных денег на счет другого человека. В случае с Chase Bank, например, вы больше не можете вносить наличные на чей-либо счет — обычный способ банка сократить незаконную деятельность.

Исключения из правила $ 10 000 +, которые могут означать проблемы

Единственный раз, когда вам следует беспокоиться о внесении более 10 000 долларов наличными, — это не то, сколько вы вносите, а то, как вы его вносите.Два сценария:

• Залог в размере 10 000 долларов США единовременно
• Разделите деньги на несколько более мелких вкладов, скажем, один на 5000 долларов, один на 3000 долларов и один на 2000 долларов

Разделение ваших крупных денежных вкладов может вызвать проблемы. Почему? Это та же сумма, только меньшим номиналом и более частыми депозитами. В конце концов, это те же деньги. Но банк может не так смотреть на это.

Они могут предположить, справедливо или ошибочно, что, разбивая и «структурируя» ваши депозиты таким образом, вы намеренно и сознательно пытаетесь обойти Закон о банковской тайне и процесс CTR банка.

На самом деле, проблема состоит в том, что один депозит в размере 10 000 долларов может выглядеть просто копейками. Это не только вовлекает их в возможную незаконную деятельность, но и сам акт структурирования является незаконным; он сообщает правительству, что вы пытаетесь обойти их законы о отчетности и уклониться от них.

Факт: По данным IRS, в 2016 году у 600 вкладчиков было изъято 43 миллиона долларов по подозрению в структурировании крупных депозитов.

Имеют значение не только крупные депозиты на сумму более 10 000 долларов США, разбитые на небольшие суммы.

Если вы сделали, скажем, один депозит в размере 9 999 долларов, он не подпадал бы под критерии отчетности, но если вы вносили депозит на 9 999 долларов каждый день в течение следующих двух недель, это вызовет у вашего банка несколько красных флажков.

Они захотят узнать, откуда берутся эти неожиданные денежные потоки. Или у вас есть несколько банковских счетов в нескольких банках.

Вы делаете несколько депозитов на сумму менее 10 000 долларов США на каждом из них в течение нескольких недель на общую сумму около 10 000 долларов США.Вашему банку это может показаться необычным, что приведет к их расследованию.

То же самое и с частыми крупными депозитами на сумму 10 000 долларов и более; даже если вы не структурируете их, процесс отчетности предназначен для отслеживания подлинности денежных средств и вашей депозитной активности.

Чековые депозиты на сумму более 10 000 долларов США

Чтобы выписать чек на 10 000 долларов самому себе (или получить его от кого-то еще), необходимо выполнить тот же процесс, что и для получения наличных, хотя и с меньшим удобством.

Ваш банк по-прежнему сообщит о вашем депозите в IRS, как обычно, только ваш банк может применить временное удержание ваших денег.

Опять же, в зависимости от банка, вам может быть запрещено вносить чек на 10 000 долларов через мобильный телефон или через банкомат.

Большинство чеков, депонированных лично в кассе, обычно сразу же попадают на ваш текущий или сберегательный счет.

Но средства в больших, 5-значных суммах, возможно, необходимо будет сначала очистить через процессинговый центр банка, прежде чем они будут добавлены на ваш баланс. Кроме того, существует процесс отчетности, который должен подтверждать наличие подделок или подозрительных действий.

Обзоры в индивидуальном порядке

Банки также могут принимать во внимание, какой именно чек депонируется.

Это личный или деловой чек? Если у вас обычно нет большого остатка на текущем счете, случайная транзакция на 10 000 долларов может показаться необычной.

Но бизнес с частыми транзакциями среднего и крупного размера может показаться маловероятным, чтобы получить или заплатить чек на 10 000 долларов, даже если сумма все еще сообщается в IRS.

Это тот же принцип, что и при внесении наличных; если у вас обычно нет большого баланса или вы не делаете крупных вкладов, банк хочет узнать, что происходит.

Подумайте об этом так, как если бы ваш текущий счет или кредитная карта были взломаны. Банк может принять к сведению, если в вашей деятельности начнут появляться серии покупок или списаний, которые вы обычно не совершаете.

Это могло означать, что ваша карта была украдена, и кто-то устроил вечеринку; или, возможно, вы просто находитесь в отпуске и тратите больше, чем обычно.Иногда банк временно приостанавливает действие вашей учетной записи до тех пор, пока активность не будет подтверждена.

Если нет, то вам и вашим деньгам хорошо. Но если удержание вашей учетной записи вызывает полное неудобство, обратитесь в свой банк, чтобы узнать, могут ли они освободить или авансировать часть средств, прежде чем они будут очищены.

То же самое и для снятия наличных $ 10,000 +

При снятии наличных в банке действуют те же правила, что и при внесении наличных. Если вы снимаете более 10 000 долларов наличными за раз, о транзакции будет сообщено в IRS.

Аналогичным образом, если вы сделаете серию небольших выводов в течение короткого периода времени — 1000 долларов здесь, 5000 долларов там, 2000 долларов снова там, в течение недели — и они упадут до 10000 долларов, можно предположить, что вы пытаемся обойти федеральный закон о отчетности.