что делать, если коллекторы пришли без предупреждения, имею ли они на это право

Если человек, взявший кредит в банке, из-за каких-либо обстоятельств не в состоянии по нему платить, и это длится долгое время, банковская организация начинает считать заемщика должником и может заключить договор с коллекторским агентством о передаче задолженности на взыскание. В этом случае последнее начинает предпринимать попытки связаться с заемщиком. В основном это происходит с помощью звонков или писем, но иногда человек может обнаружить, что коллекторы пришли домой и пытаются пообщаться лично. Подобный поворот событий способен сбить с толку, но нервничать не стоит, лучше стараться сохранять спокойствие и попробовать разобраться в ситуации. Следует отметить сразу, что агентство ЭОС в абсолютном большинстве случаев использует для связи с клиентами телефон, а также обычную и электронную почту. О выгодных условиях и акциях прощения мы также информируем клиентов с помощью смс-сообщений. Личная встреча с представителем ЭОС возможна в офисе компании по предварительной договоренности. Любые взаимодействия с клиентом осуществляются в строгом соответствии с нормами федерального закона № 230-ФЗ.

Содержание статьи

Как работает коллекторское агентство

Если заемщик долгое время не платит по кредиту, банк либо договаривается с коллекторским агентством, чтобы оно предприняло меры по взысканию в рамках заключаемого агентского договора, либо переуступает коллекторам кредит и права требования по нему. Второй случай называется договором цессии и, каким бы странным это ни казалось, он выгоднее для заемщика: добросовестные агентства в первую очередь стремятся освободить клиента от обязательств и помочь ему начать новую жизнь без задолженностей. Они могут предлагать собственные, более гибкие и выгодные условия погашения, индивидуальный график выплат в соответствии с возможностями клиента — банки на такое идут довольно редко. Так что бояться коллекторов не нужно. Большинство «страшилок», которыми пестрит интернет, являются мифами, либо не имеют никакого отношения к профессиональным коллекторским агентствам.

Недобросовестное поведение и непрофессионализм коллекторов встречались во времена до принятия ФЗ-230, сейчас такое недопустимо.

Могут ли коллекторы приходить домой

Да, действительно, у коллекторских агентств есть право отправлять своих сотрудников по адресу, который заемщик указал в кредитном договоре, если тот отказывается от других способов взаимодействия. Так что прийти домой к человеку они имеют право, коллекторам дает такую возможность закон № 230-ФЗ, регулирующий деятельность агентств. Но этот же закон жестко ограничивает права коллекторов в отношении заемщика и оберегает граждан от злоупотреблений. Поэтому правила и частота визитов четко регламентированы, и профессиональное коллекторское агентство обязано соблюдать их. В противном случае речь идет о мошенниках или недобросовестных коллекторах, а с ними иметь дела не стоит.

Читайте также: Что делать, если пришло письмо от коллекторов?

При каких условиях сотрудники агентства навещают заемщика

Согласно законодательству, коллекторы могут нанести личный визит заемщику, но не вправе войти в жилье без разрешения. Если владелец жилья против этого визита, он может не открывать дверь представителям агентства. Добросовестные агенты чаще всего наносят визит клиенту по предварительному соглашению. Без предупреждения визиты осуществляются редко, только если связаться другим способом не получается. Если от коллекторов слышны угрозы или они пытаются войти без разрешения, это нарушение законодательства. Кроме того, представители агентства не имеют права встречаться с заемщиками, которые:

• написали отказ от личного взаимодействия;
• перевели взаимодействие с коллекторским агентством на своего адвоката;
• недееспособны или ограниченно дееспособны;
• имеют инвалидность I группы;
• находятся на лечении в стационаре;
• являются банкротами.

С несовершеннолетними личная встреча также невозможна.

Периодичность визитов коллекторов по закону

Закон № 230-ФЗ говорит не только об условиях личного визита, он еще и регламентирует, сколько времени должно пройти с предыдущей попытки связаться, чтобы коллекторы могли предпринять новую. Для личных встреч срок между попытками не должен быть меньше недели, то есть чаще раза в неделю коллекторы приходить не могут. Существуют и другие ограничения:

• в будние дни представители агентства имеют право прийти с 8 до 22 часов, не раньше и не позже;
• в выходные и праздничные дни этот срок сокращается: коллекторы могут нанести визит с 9 утра до 8 вечера.

Если коллекторы пришли менее чем через неделю, с тех пор как приходили в прошлый раз, рано утром или поздно вечером, такой визит нарушает законодательство.

Как должны вести себя коллекторы

Раньше деятельность коллекторских агентств ассоциировалась с угрозами, психологическим давлением и даже вандализмом. С тех пор как начал действовать закон № 230-ФЗ, многое изменилось. Теперь подобное поведение под запретом: и во время телефонных разговоров, и при личной встрече коллекторы должны вести себя корректно, вежливо, не запугивать и не угрожать. Подобное поведение — маркер грамотного и профессионального коллекторского агентства, с которым можно договориться. Присмотритесь, как держатся представители, которые с Вами встретились, не грубят ли, не пытаются ли давить. Если коллекторы ведут себя в соответствии с законодательством, стоит прислушаться к их предложениям. Агентства, которые соблюдают букву закона, заинтересованы в том, чтобы клиент избавился от обязательств в том темпе, который ему удобен. Вам могут предложить более выгодные условия, индивидуальный график выплат или даже скидку на сумму задолженности, если представители агентства увидят, что Вы готовы идти навстречу.

Что делать, если коллекторы нарушают закон

Если коллекторы приходят в запрещенное время, слишком часто, игнорируют законодательство или ведут себя некорректно, Вы имеете право обратиться в организации, регулирующие их деятельность, например, в НАПКА или ФССП.

На официальном сайте этих организаций можно подать жалобу на недобросовестных коллекторов. Помните: если задолженность не Ваша, а кредит Вы не брали, никто не вправе заставить Вас платить.

Коллекторы предложили новый механизм урегулирования жалоб должников :: Финансы :: РБК

Власти отказались от идеи цифровых псевдонимов для коллекторов

Коллекторы предлагают использовать такой механизм только при рассмотрении жалоб на негрубые нарушения. Если должник сообщит о поступающих от взыскателей угрозах жизни, здоровью или имуществу, то такое обращение будут рассматривать судебные приставы.

Читайте на РБК Pro

Как отмечается в письме НАПКА, речь идет о внедрении принципа риск-ориентированного надзора: приоритетным считается удовлетворенность должника, а не проведение проверок коллекторов.

Кто сейчас рассматривает жалобы на коллекторов

Обращения граждан о нарушениях при взыскании долгов обрабатывает Федеральная служба судебных приставов. Она же ведет реестр коллекторских агентств, которые обязаны исполнять закон «О взыскании» (230-ФЗ).

После получения жалобы на коллекторов судебный пристав может начать проверку организации, которая занимается взысканием. Если та допускает нарушения в работе с должниками, ФССП может выдать ей предписание и завести административное дело. Если коллекторское агентство не устранит нарушения, ему грозит штраф, приостановка деятельности или вовсе исключение из реестра.

По статистике ФССП, в 2019 году россияне подали 28,4 тыс. жалоб на взыскателей долгов, их количество выросло на 29%. Чаще всего потребители жалуются на действия МФО при сборе задолженности. На коллекторов поступило 9,3 тыс. негативных отзывов, или почти треть всех жалоб. Более 1 тыс. административных дел о нарушениях, допущенных профессиональными взыскателями, дошли до суда.

Почему коллекторы хотят сами разбираться с жалобами

В России большинство обращений должников не требуют реакции надзорных органов, пояснил президент НАПКА Эльман Мехтиев: «По данным ФССП, по итогам 2019 года обоснованными были признаны лишь 11,4% от всех обращений, то есть по факту каждая десятая жалоба».

Как отмечает Мехтиев, чаще всего клиенты просто не могут исполнить финансовые обязательства. «Однако каждое такое обращение надзорный орган обязан рассмотреть в индивидуальном порядке, провести проверку, сформировать запрос, вынести решение. Внедрение риск-ориентированного подхода в такой форме позволит снизить нагрузку не только на надзорный орган, но и на бизнес», — резюмирует собеседник РБК.

Основная масса жалоб на взыскателей — результат недоразумений, утверждает гендиректор коллекторского агентства «ЭОС» Антон Дмитраков: «Большинство [обращений] часто носят чисто технический характер — случайно нарушили частоту телефонных звонков, позвонили не тому человеку, — и легко решаются в короткие сроки», — утверждает он. Если новый механизм «примирения» заработает, значительная часть претензий должников будет разрешаться без участия надзорных органов и судов.

«Будут разгружены сотрудники ФССП и суды, рассматривающие административные дела. Повысится и эффективность работы самих коллекторов, так как возрастет контактность должников и, как следствие, урегулирование проблемной задолженности», — обещает гендиректор Первого коллекторского бюро (ПКБ) Павел Михмель. По его словам, в США, где применяется аналогичный механизм работы с претензиями, количество повторных жалоб не превышает 30%.

Поможет ли это должникам

«Ничто не мешает гражданину и сегодня обратиться в коллекторское агентство с жалобой», — говорит председатель юридической ассоциации «Банкротный клуб» Олег Зайцев. Он опасается, что еще один этап досудебного рассмотрения обращений в уполномоченные органы лишь увеличит задержки при разрешении конфликтных ситуаций.

«Идея обвиняемому общаться тет-а-тет с потерпевшим, особенно в российских реалиях, меня пугает. Если граждан будут еще перенаправлять в коллекторскую фирму, у многих это ничего, кроме разочарования, не вызовет», — подчеркивает юрист. Еще один риск — «покупка лояльности» отдельных должников: взыскатели будут предлагать им решить проблему в частном порядке ради отзыва жалобы.

«Это приведет к сокрытию части правонарушений от взора регулятора, в итоге окажется, что регулятор не будет знать, кто что нарушает. Процесс [разрешения спора] останется внутри коллекторской фирмы», — отмечает Зайцев.

«Не думаю, что это приведет к ситуации, когда взыскатели будут в обязательном порядке убеждать должников всеми доступными способами отозвать жалобу, — полагает партнер юридической компании НАФКО Павел Иккерт. — Как уже было сказано, до двух третей всех жалоб указывают на действия, не содержащие в себе признаков административного нарушения или уголовного преступления, а если так, то никаких рисков для легальных коллекторов они не несут, даже если в итоге попадут в ФССП. Никакого смысла откупаться от таких жалоб нет». По словам юриста, главным бенефициаром инициативы коллекторов станет ФССП — нагрузка на приставов сильно уменьшится.

Власти решили ограничить общение коллекторов со знакомыми должников

Отрицать злоупотребления коллекторов нельзя, как и правовой нигилизм должников, вынуждена признать руководитель проекта ОНФ «За права заемщиков» Евгения Лазарева. По ее словам, возможное решение проблемы — допуск финансового уполномоченного к рассмотрению жалоб на коллекторов. Сейчас финансовый омбудсмен может рассматривать обращения клиентов страховых компаний и МФО. «Финомбудсмен тоже дает время разобраться, а потом выносит решение. Такой механизм позволяет экономить государственные средства и ускоряет срок решения проблемы», — заключает Лазарева.

Что еще коллекторы хотят исправить в законе

• НАПКА предлагает включить в поправки в закон «О взыскании» понятия «голосовое сообщение» и «личная встреча». Они необходимы для улучшения судебной практики, считают в ассоциации. Термины также помогут определить, какие именно виды взаимодействия с должниками может запретить сборщику долгов ФССП, если будут обнаружены нарушения.
• Участники рынка предлагают расширить возможности передавать данные о должниках, в частности дать взыскателям возможность делиться такой информацией с операторами связи и почтовыми службами без обязательного согласия со стороны должника (сейчас контакты должника являются персональными данными, доступ к которым защищен).

Рада окончательно одобрила закон о защите должников от недобросовестных коллекторов. Что он меняет? | Громадское телевидение

Текст закона №4241 обнародовали на сайте парламента.

В пояснительной записке к одобренному законопроекту говорится, что во время своих действий коллекторы прибегают к нарушениям закона, «включая уголовно наказуемые деяния».

Отмечается, что коллекторы при взаимодействии с должниками прибегают к психологическому давлению на них и членов их семей.

«Это является пренебрежением человеческим достоинством, вторжением в частную жизнь лица и нарушением прав и свобод человека, которые защищаются Конституцией и законами Украины», — говорится в документе.

Там также добавили, что действующее законодательство не содержит четких правил поведения коллекторов — именно для этого и решили инициировать этот закон.

Что меняет этот закон?

Он устанавливает требования к финансовым учреждениям, которые должны сделать общение коллекторов с должниками безопасным, а именно:

• соблюдать требования к этичному поведению и правила взаимодействия с должником;
• информировать должника о привлечении коллекторской компании к урегулированию просроченной задолженности и/или уступке права требования новому кредитору;
• заключать договоры только с юридическими лицами, включенными в Реестр коллекторских компаний;
• сообщить Национальному банку Украины о заключении с коллекторской компанией договора;
• контролировать действия привлеченных коллекторских компаний и давать рекомендации по устранению нарушений;
• обязанность расторгнуть договор с коллекторской компанией в одностороннем порядке в случае ее исключения из Реестра коллекторских компаний или в случае нарушения ею требований к этическому поведению (2 раза в год или более).

Кроме того, во время первого взаимодействия с должником коллекторская компания должна сообщить свое наименование, ФИО или индекс представителя, правовое основание взаимодействия и размер просроченной задолженности. А по требованию должника — предоставить подтверждающие документы в течение 7 рабочих дней.

Права коллекторов по новому закону ФЗ № 230 от 03.07.2016

Истории про коллекторы, которые в буквальном смысле отрывали должникам конечности, навсегда покинули информационную повестку российских СМИ. Однако страх россиян по-прежнему жив. Люди все еще боятся коллекторов, в памяти еще свежи воспоминания о жестких методах, которые применяли взыскатели, если человек не хотел расставаться со своими деньгами или не находил способа достать деньги на оплату «просрочки».

Антиколлекторский закон

Ситуацию изменил закон «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности», который в народе прозвали «антиколлекторским».  

Документ разрабатывался и продвигался долго, но в 2016 году был принят, а с января 2017 года все компании, занимающиеся взысканием просроченных задолженностей, объединили в единый реестр и поручили судебным приставам внимательно следить за работой таких организаций. Если агентство попадается на жестких методах, оно теряет лицензию, получает многомиллионный штраф и лишается всех своих клиентов-должников. Теперь права граждан максимально защищены.

Взыскивать денежные средства без специального на то права — лицензии профессионального участника рынка — незаконно

Связанные материалы:

Федеральный закон «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности» от 03.07.2016 N 230-ФЗ

Но почему же люди все еще боятся коллекторов? Подробности в видео:

Рекомендуем ознакомиться Как бороться с коллекторами и избавиться от долга по кредиту

Что запрещено делать коллекторам по закону?

Все ограничения, связанные с работой коллекторов описаны во второй главе «антиколлекторского закона». Главным образом, конечно, сотрудникам коллекторских агентств запрещено использовать в отношении своих клиентов насилие, как физическое, так и моральное.

Коллектор не может обещать прийти к вам в дом и вынести все имущество в счет оплаты долгов, забрать ваших животных или пытаться давить психологически

Также важно то, что коллекторам запретили досаждать должникам, законодательно сократив время общения с клиентами. Например, им нельзя звонить своим клиентам глубокой ночью, также ограничено и само количество звонков.

—

Устали от звонков коллекторов? Узнайте, как избавиться от них раз и навсегда. Узнать

Мне угрожают коллекторы: куда жаловаться?

Если коллектор нарушает закон, должник может зафиксировать нарушение и обратиться с жалобой в надзорные органы: ФССП РФ или в Банк России, если звонят не коллекторы, а отдел взыскания МФО. Последние, к слову, обязаны работать ровно по тем же правилам, что существуют и для профессиональных взыскателей. А при их нарушении ЦБ РФ наказывает не агентство, а само МФО, которое передало долг коллекторам.

Связанные материалы:

Официальный сайт Федеральной службы судебных приставов России
Официальный сайт ЦБ РФ

Отдельно стоит отметить, что при нарушении прав должников административная ответственность предусмотрена не только для самого коллектора, но и для владельцев этого коллекторского агентства. Поэтому работать по старым схемам — угрожать, писать оскорбительные надписи в подъездах, звонить должнику на работу — коллекторы уже не могут, их ограничил закон.

Однако это только теория. На практике у коллекторов осталось множество способов надавить на должника так, что тот пойдет в МФО и наберет микрозаймов, лишь бы погасить весь долг. Кроме того, коллекторы в любой момент могут подать на должника в суд и тогда взысканием долга займутся уже судебные приставы и сделают то, на что не имеют права коллекторы:

• заблокируют банковские карты
• придут и опишут имущество
• запретят выезжать за границу

Единственный законный шанс избавиться от звонков коллекторов, который сейчас есть у россиян, немедленно начать процедуру банкротства физического лица. Подробности можно узнать во время бесплатной консультации в Национальном центре банкротств.

—

Поставьте точку в ваших отношениях с коллекторами — пройдите процедуру банкротства. Получить бесплатную консультацию

Какие права имеют коллекторы при телефонных звонках должнику?

1970-01-01T03:00:00+03:00 2020-04-28T16:39:35+03:00 Какие права имеют коллекторы при телефонных звонках должнику?

Какие права имеют коллекторы при телефонных звонках должнику?

Передача задолженности по кредиту коллекторам не освобождает заемщика от исполнения долговых обязательств. Одним из инструментов работы коллекторов являются телефонные звонки, имеющие свой график и количество, о которых нужно знать клиенту, чтобы защитить свои права.

Имеют ли право коллекторы звонить клиенту-должнику?

Время звонков представителей коллекторского агентства регламентировано статьей 7 закона № 230-ФЗ, которая гарантирует защиту прав и интересов физических лиц при взыскании задолженности. В соответствии с законом, коллекторы должны в начале разговора озвучить название фирмы, свое имя, фамилию и должность, а также рассказать о цели звонка. Есть ограничения, согласно которым коллекторы могут звонить:

• до 22:00 в рабочие дни и до 20:00 в выходные дни;
• с 8:00 в будние дни и с 9:00 в выходные или праздничные дни.

Законодательно коллекторам не запрещено звонить в праздничные дни, как и самостоятельно выбирать время звонков, но это обязательно должно находиться в разрешенных границах. При этом они имеют право совершать ограниченное количество звонков в течение дня, недели и месяца. Допустимое количество телефонных контактов в день — 1 раз, а максимальное число в неделю — 2 раза. Превышение этой нормы считается правонарушением, и заемщик вправе подать жалобу в суд.

Отсчет звонков ведется после истечения 24 часов с момента последней телефонной связи, при этом набор номера без ответа абонента не засчитывается. В месяц количество звонков не должно превышать 8 раз, а вся информация о контактах с клиентом за время взыскания задолженности, включая не только телефонную связь, но и СМС-сообщения, письменные уведомления на электронную почту или по адресу прописки, должна храниться в архивах коллекторского бюро.

Права коллекторов

Для осуществления коллекторской деятельности на территории России компания должна быть внесена в Государственный реестр и иметь лицензию ФССП. В таком случае ее работа является законной и регулируется Гражданским кодексом РФ, в частности законом № 230, который определяет права коллекторов:

• информировать клиента о наличии просрочки по кредиту и последствиях уклонения от выполнения кредитных обязательств;
• общаться с заемщиком очно, приходя к нему домой и на работу с регулярностью и во время, определенные законом;
• подавать судебный иск в отношении клиента;
• вести работу в рамках искового производства;
• способствовать работе судебных приставов во время исполнительного производства.

Кроме прав, законодательно определены обязанности коллекторских фирм, которые сводятся к исполнению общих норм гражданского и уголовного права, исключающих:

• угрозы в адрес клиента и его родных в любой форме;
• звонки и личные визиты домой и на работу в не предусмотренное законом время и с частотой, превышающей допустимое значение;
• ущерб имуществу неплательщика и попытки изъять его собственность.

В случае если неплательщик отказывается идти на контакт с коллекторами, они имеют право связываться с его родственниками, контакты которых он указал в кредитном договоре, или людьми, выступающими поручителями по кредиту. При этом закон исключает звонки:

• беременным женщинам;
• женщинам с детьми младше 3 лет;
• лицам, находящимся на стационарном лечении;
• людям старше 70 лет;
• лицам с инвалидностью первой группы.

Ответственность коллекторских организаций

Деятельность коллекторских агентств контролируется не только ФССП, но и такими организациями, как Роспотребнадзор и НАПКА, что позволяет заемщику при нарушении его прав обратиться с жалобой в любую из них.

Для компаний-нарушителей предусмотрены штрафные санкции, размер и характер которых предустановлен статьей 14.57 КоАП РФ.

Общение с коллекторами | Звонки от коллекторов

Навигация по разделу:

ЧТО ДЕЛАТЬ, ЕСЛИ ВАМ ПОЗВОНИЛ КОЛЛЕКТОР И НАЧИНАЕТ ТРЕБОВАТЬ ДОЛГ?
ДАННЫЙ РАЗДЕЛ ПОМОЖЕТ ВАМ ПРАВИЛЬНО ВЫСТРОИТЬ СВОИ ОТНОШЕНИЯ С КОЛЛЕКТОРСКИМ АГЕНТСТВОМ

Русипотека попросила представителя Некоммерческой организации «Национальная Ассоциация Профессиональных Коллекторских Агентств» (НАПКА) и Общероссийской общественной организации потребителей Финпотребсоюз ответить на наиболее часто встречающиеся вопросы посетителей интернет-конференции «Что делать, если вам позвонил коллектор». На вопросы отвечает руководитель комитета по законотворчеству НАПКА Алена Святышева и юрист Финпотребсоюза Алексей Драч.

1. Как нужно реагировать, если с вами связался сотрудник коллекторского агентства и потребовал погасить долг по взятому кредиту?

Алена Святышева, руководитель комитета по законотворчеству НАПКА
Самое главное – не нужно избегать контактов с коллекторским агентством. Попытка уйти от ответственности по взятым на себя ранее кредитным обязательствам влечет за собой негативные последствия: испорченную кредитную историю, значительный рост суммы долга и дополнительные штрафные санкции.

При взаимодействии с сотрудником агентства необходимо сообщить ему причины просрочки исполнения обязательств, а также вместе с ним прийти к соглашению о дальнейшем порядке погашения задолженности. Данная информация передается кредитору (банку). Если в дальнейшем заемщик будет придерживаться заявленного порядка погашения долга, то контакты с коллекторским агентством будут сведены к нулю.

Драч Алексей, юрист Общероссийской общественной организации потребителей Финпотребсоюз
В первую очередь, попросите коллектора полностью представиться, назвать должность, название компании и цель звонка. Запишите эти сведения, а также дату и время звонка. Обязательно надо затребовать от него документы, подтверждающие переход прав на истребование долга.

В соответствии с Постановлением Пленума Верховного суда РФ № 17 от 28.06.2012 г. законом не предусмотрено право банка передавать право требования по кредитному договору с физическим лицом лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Если Вы не давали письменного согласия на переуступку долга банком и такое условие не содержится в договоре с банком, то переуступка долга неправомерна.

Потому прочитайте еще раз свой кредитный договор. Если в нем не оговорена возможность передачи права на требование третьим лицам, то вы вполне можете опротестовать действия кредитного учреждения, а коллектору ответить, что Вы будете отвечать только на письменное требование.

2. Что должен сказать позвонивший вам коллектор? Должен ли он представиться, объяснить происхождение долга и общую задолженность и порядок ее погашения, указать контактный номер телефона, по которому можно связаться и уточнить все вопросы?

Алена Святышева, руководитель комитета по законотворчеству НАПКА
К сожалению, действующее законодательство пока не регулирует данные вопросы. Однако коллекторские компании, входящие в состав НАПКА, обязаны выполнять требования разработанного Ассоциацией Кодекса Этики и стандартов работы с просроченной задолженностью, которые включают в себя порядок взаимодействия с заемщиком.

При обращении к заемщику специалист коллекторского агентства должен убедиться, что взаимодействует именно с ним. После этого он сообщает наименование компании, от имени которой он действует, наименование кредитора (банка), перед которым у заемщика возникла задолженность, и ее размер. Позвонивший специалист также может дать консультацию о способах работы с задолженностью (погашение, реструктуризация, пролонгация).

Драч Алексей, юрист Общероссийской общественной организации потребителей Финпотребсоюз
Он должен представить информацию о компании, которую он представляет, а также сумму, происхождение долга. Обязательно перепроверьте обоснованность всех сумм, которые от вас требует коллектор. Любое сомнение облекайте в письменную форму как запрос в колекторское агентство с просьбой дать письменный ответ по поводу возникшего разногласия. Помните, никаких собственных штрафов, комиссий, кроме тех, которые прописаны у вас в кредитном договоре, коллекторы требовать не вправе.

3. Обязано ли коллекторское агентство по требованию заемщика предоставить документы, подтверждающие передачу прав требования по кредиту от кредитного учреждения к ним? Какие документы коллекторское агентство обязано предоставить, а какие только имеет право?

Алена Святышева, руководитель комитета по законотворчеству НАПКА
Действующее законодательство не предусматривает обязанность коллекторского агентства представлять заемщику документы, подтверждающие его полномочия.

Однако, как правило, если иное не установлено договором, заключенным между коллекторским агентством и кредитором (банком), профессиональный взыскатель имеет право ознакомить заемщика с документами, подтверждающими его полномочия, при обращении последнего.

Отдельно необходимо отметить, что для совершения уступки прав требования (цессии) не требуется уведомление должника о передаче прав требования или получение его согласия на передачу. Однако на практике почти во всех случаях стороны договора цессии уведомляют должника о состоявшейся уступке. Как правило, это делает первоначальный кредитор.

Драч Алексей, юрист Общероссийской общественной организации потребителей Финпотребсоюз
Если коллектор или банк-кредитор не предоставили документы, подтверждающие переход прав требования от кредитного учреждения, вы вполне можете обратиться в правоохранительные органы с жалобой на вымогательство.

4. Что делать, если коллекторы вам грубят, оказывают давление, угрожают (отобрать имущество, подготовить ”группу на выезд”, отобрать детей и пр.)

Алена Святышева, руководитель комитета по законотворчеству НАПКА
Коллекторские агентства, входящие в состав НАПКА, действуют в рамках этических норм с соблюдением требований законодательства. За нарушение данных требований предусмотрена ответственность, вплоть до исключения из состава Ассоциации.

Если к вам обращается коллекторское агентство, не входящим в НАПКА, и кто-то из его сотрудников позволил себе некорректное поведение, предлагаем обратиться в банк, от имени которого действует данный коллектор.

На действия компаний НАПКА можно пожаловаться, заполнив специальную форму на сайте www.napca.ru

Драч Алексей, юрист Общероссийской общественной организации потребителей Финпотребсоюз
Срочно обратиться в органы правопорядка (полиция, прокуратура, СК) и по возможности зафиксировать факты давления и угроз. Также можно проинформировать о недопустимой форме работы коллектора кредитную организацию, которая передала ей Ваш долг, а также в НАПКА, если агентство входит в ассоциацию.

5. Какие документы коллекторское агентство обязано предоставить, а какие только имеет право?

Драч Алексей, юрист Общероссийской общественной организации потребителей Финпотребсоюз
Самое главное – коллектор должен подтвердить правомочность перехода права истребования долга к нему. Сотрудник, который непосредственно предъявляет Вам требования, должен в свою очередь подтвердить, что он правомочен выступать от имени организации.

6. Что делать, если вы не брали кредит, но каким-то странным образом ваш телефон оказался в базе коллекторского агентства и вам поступают от них звонки. Причем звонки продолжаются несмотря на то, что вы объяснили, что кредитов никогда не брали, если брали, то давно погасили.

Алена Святышева, руководитель комитета по законотворчеству НАПКА
Проинформируйте обратившегося к вам сотрудника колл-центра о том, что вы не знакомы с должником. Ели звонки продолжают поступать, напишите письменную жалобу в компанию и заполните специальную форму на сайте НАПКА.

Драч Алексей, юрист Общероссийской общественной организации потребителей Финпотребсоюз
Если после предупреждения представители агентства продолжают Вас беспокоить, обращайтесь с официальным заявлением в отделение полиции. К сожалению, по существующему законодательству коллекторы не являются стороной в кредитном процессе, хотя и активно в нем принимают участие. Если на неправомерные действия банка Вы можете пожаловаться в Банк России, Роспотребнадзор, то действия коллекторов не попадают в сферу компетенции этих организаций.

На основании полученных от полиции документов Вы сможете обратиться в суд с иском к банку и коллектору о компенсации морального вреда.

7. Что делать, если ваш знакомый или коллега оставил ваш номер телефона в качестве контактного и у вас с ним нет связи, а звонки продолжают поступать?

Драч Алексей, юрист Общероссийской общественной организации потребителей Финпотребсоюз
В этом случае необходимо письменно уведомить коллекторское агентство об отсутствии поводов для Вашего беспокойства, сохранив копию письма с отметкой о вручении или копию почтового уведомления о вручении. Если звонки будут продолжать поступать, то вы имеете право обратиться за защитой в органы МВД, а затем в суд к банку и агентству о компенсации морального вреда.

8. Что делать, если вы признаете долг, готовы его оплачивать частями и хотите обсудить варианты погашения с коллекторами?

Алена Святышева, руководитель комитета по законотворчеству НАПКА
Сотрудник коллекторского агентства передает соответствующую информацию кредитору. Если трудности с внесением очередного платежа возникли по уважительной причине, то, как правило, кредитор идет навстречу своему клиенту и может изменить график платежей, уменьшить сумму ежемесячного платежа и т.д.

Переговоры — это оптимальное решение в данной ситуации. Очень важно не паниковать. Наоборот, стоит мобилизовать все свои силы и искать решение проблем — оно в любом случае есть всегда. Оплатить задолженность все равно придется, и лучше делать это сейчас, чем загонять себя в еще большие долги. Начните тщательно планировать свой бюджет — это поможет вам находить дополнительные средства для внесения платежей.

Драч Алексей, юрист Общероссийской общественной организации потребителей Финпотребсоюз
Возможность изменения порядка и сроков возврата долга по взаимной договоренности сторон есть всегда. Единственно вам надо знать, с кем вести переговоры. В некоторых случаях коллектор просто посредник между вами и банком, тогда обсуждать возможности реструктуризации, пролонгации кредитного договора нужно будет с кредитным учреждением. Если же коллекторам долг был законно передан, то аналогичные переговоры вам придется вести с ними.

9. Что делать, если коллекторы не желают обсуждать возможности реструктуризации долга, а требуют погасить все сразу?

Драч Алексей, юрист Общероссийской общественной организации потребителей Финпотребсоюз
Мы очень надеемся, что в 2014 году у граждан появится возможность судебной защиты от кредиторов. Для этого необходимо принять закон «О несостоятельности (банкротстве) физических лиц». Он позволит заемщику через суд решать вопросы реструктуризации кредитов в случае временной или постоянной неплатежеспособности. Законопроект прошел пока первое чтение в Думе. Дальнейшее его рассмотрение планируется на весеннюю сессию 2014 года.

Пока технология банкротства гражданина не действует, рекомендуем гражданам писать кредитору подробные обоснования, почему они не могут выполнять свои обязательства в необходимых объемах и в установленные сроки. Также можно просить суд снизить начисленные штрафы и неустойки в связи с их несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, и просить предоставить рассрочку исполнения судебного решения в связи с жизненными обстоятельствами.

10. Что делать, если коллекторы звонят вашим коллегам и родственникам, в том числе пожилым?

Алена Святышева, руководитель комитета по законотворчеству НАПКА
В случае если при оформлении документов для получения кредита вы указывали информацию указанных лиц как свою контактную, то она передается кредитором коллекторскому агентству для работы. Поэтому при возникновении таких ситуаций заемщику необходимо обратиться в банк для изменения данной информации.

Драч Алексей, юрист Общероссийской общественной организации потребителей Финпотребсоюз
Если коллеги, родственники не являются поручителями по кредиту, если они не фигурируют в других качествах в кредитном договоре и с ними обсуждаются вопросы возвращения долга заемщиком, то речь может идти о разглашении банковской тайны (права заемщика на сохранение в тайне информации о его банковском счете, операциях по этому счету, а также сведений о самом заемщике). То есть появляются основания для иска к банку о нарушении прав потребителя.

11. Что будет, если вы проигнорируйте требования коллекторов? Какая дальнейшая процедура попыток взыскать долг? Какие должны быть действия с их стороны и со стороны заемщика?

Алена Святышева, руководитель комитета по законотворчеству НАПКА
В случае если заемщик не погашает задолженность в досудебном порядке, дело передается на судебную стадию взыскания, за которой следует принудительное исполнение силами Службы судебных приставов. Данные стадии взыскания влекут возникновение различных ограничений прав, а также дополнительных издержек, которые, в конечном счете, ложатся на должника. Поэтому в интересах заемщика не доводить дело до суда. Избежать мер принудительного исполнения, принимаемых судебным приставом-исполнителем, все равно не удастся.

В частности, после судебного разбирательства долг может оставить вас без имущества (за исключением перечня, установленного законодательством), запретить сделки с автомобилем или недвижимостью, запретить выезд за границу, заблокировать банковскую карту и списать деньги со счета. При определенных обстоятельствах может возникнуть дополнительная ответственность, например, уголовная – за злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности (ст.177 УК РФ), за неисполнение решения суда (ст.315 УК РФ). Еще одно неблагоприятное последствие – это испорченная кредитная история, на основании которой банки принимают решения о выдаче кредита в будущем. По сути это значит, что вы не сможете получить новый кредит или стать поручителем.

Конечно, подобный вариант событий наступает лишь в ситуации, когда не получается найти общий язык с держателями долга и коллекторами. Однако противостояние всегда можно решить мирным путем. Главное – не затягивать с решением проблемы и доверять профессионалам.

Драч Алексей, юрист Общероссийской общественной организации потребителей Финпотребсоюз
Возврат долга – это обязанность заемщика. Игнорировать требования коллекторов вы можете только в том случае, если долг был передан им неправомерно, в этом случае желательно его оспорить, подав соответствующую претензию в банк. Если же оспорить передачу долга невозможно, мы не рекомендуем игнорировать требования коллекторов. Повторюсь, в этом случае вы должны направить коллекторам письмо, в котором надо подробно изложить причины неисполнения своих обязательств, а также информацию о возможном в будущем восстановлении платежеспособности. Сохраните почтовую квитанцию, уведомление о вручении и копию своего письма коллекторам.

12. Что нужно делать, если вы готовы решать все вопросы по урегулированию долга исключительно в судебном порядке? Как официально нужно (и нужно ли вообще это делать?) уведомить об этом коллекторское агентство? Что делать, если после данного уведомления звонки и угрозы продолжаются?

Драч Алексей, юрист Общероссийской общественной организации потребителей Финпотребсоюз
Угрозы должны пресекаться в любом случае с помощью правоохранительных органов.
 
Что касается урегулирования в судебном порядке, то инициатива в данном случае за кредитором (до принятия и вступления в силу закона О банкротстве физических лиц). Поэтому ваши пожелания вряд ли ускорят процесс. Хотя, чтобы избежать манипуляций угрозами судебного разбирательства, можно подать в суд иск к банку и коллекторам защите прав потребителя (взыскании компенсации морального вреда). Это подтолкнет банк к встречному иску и на время избавит Вас от притязаний со стороны коллектором.

13. Как рассчитываются пени за просроченный кредит? Имеют ли пени ограничение по объему или соразмерности размеру кредита? Когда и на какой момент фиксируется общий долг?

Алена Святышева, руководитель комитета по законотворчеству НАПКА
Начисление неустойки и иных штрафных санкций зависит от условий кредитного договора, заключенного между банком и заемщиком. Теоретически начисление штрафных санкций может осуществляться в течение всего периода просроченной задолженности без ограничений.

Драч Алексей, юрист Общероссийской общественной организации потребителей Финпотребсоюз
Штрафы и пени рассчитываются в соответствии с договором и действующим законодательством. Нередко банки здесь допускают нарушения. Поэтому мы призываем граждан внимательно следить за порядком их расчетов. Если вы не согласны, пишите претензию. Практика Финпотребсоюза свидетельствует, что через суд часто удается в разы уменьшить общую сумму штрафов и неустоек.

14. Какие имеются законодательные ограничения на действия коллекторов? Что коллектор не имеет право делать ни в коем случае? Какими законами регулируется их деятельность?

Драч Алексей, юрист Общероссийской общественной организации потребителей Финпотребсоюз
Поскольку в современном российском законодательстве деятельность коллекторов никак не прописана, то их действия регулируются в целом законодательством РФ. Чаще всего мы стакиваемся с нарушениями ими Гражданского кодекса Российской Федерации. В общении с заемщиком коллектор не имеет права:
 — использовать нецензурные выражения;
 — допускать агрессивную интонацию голоса;
 — вводить должника в заблуждение с целью вынуждения совершения платежа;
 — угрожать арестом должника или его имущества, лишением родительских прав и пр.;
 — угрожать насилием.

Права коллектора равны правам любого другого гражданина Российской Федерации. То есть никаких специальных полномочий у них нет.

15. В какой ситуации действия коллекторов можно квалифицировать как вымогательство?

Драч Алексей, юрист Общероссийской общественной организации потребителей Финпотребсоюз
Как вымогательство можно квалифицировать их требования по возврату денег, если они не получили это право от кредитора или получили его с нарушением законодательства или кредитного договора. А также в ситуации угрозы насилием с целью погашения долга.

16. В какой ситуации действия коллекторов можно квалифицировать как хулиганство?

Драч Алексей, юрист Общероссийской общественной организации потребителей Финпотребсоюз
Все, перечисленные в п.13

17. Считается ли уголовным нарушением звонки в вечернее время, любого рода угрозы, звонки более одного в день, звонки, людям, которые к кредитам не имеют отношения (коллеги, родственники).

Драч Алексей, юрист Общероссийской общественной организации потребителей Финпотребсоюз
В большинстве случаев такого рода нарушения квалифицируются как административные. Хотя если они будут повторяться и приведут к серьезным последствиям (особенно, если речь идет об угрозах), то квалификация может стать и уголовной.

18. Могут ли антиколлекторы помочь должникам решить проблемы с долгом?
 
Алена Святышева, руководитель комитета по законотворчеству НАПКА
У так называемых «антиколлекторов» и «кредитных адвокатов» нет законных способов избавить вас от задолженности. Должник обязан вернуть необходимую сумму в полном объеме. Уклонение от выплаты долга – преступление. Действуя в правовом поле, перечисленные выше посредники могут только лишь помочь Вам оспорить в суде начисление штрафов и пени, но сама сумма долга, независимо от решения суда, останется и вы будете обязаны выплатить ее уже по решению суда. При этом: консультации антиколлекторов платные, а гарантий, что они вам чем-то помогут, нет никаких.

19. Имеется ли у коллекторского сообщества какой-либо информационный центр, где попавший в затруднительную ситуацию заемщик мог бы позвонить и получить практическую и юридическую консультацию, пожаловаться на действия коллекторов?

Алена Святышева, руководитель комитета по законотворчеству НАПКА
Все компании – члены НАПКА ведут работу с заемщиками. Также должники могут обратиться непосредственно в НАПКА.

Драч Алексей, юрист Общероссийской общественной организации потребителей Финпотребсоюз
У коллекторов есть своя профессиональная ассоциация – НАПКА, которая разрабатывает правила поведения коллекторов, старается контролировать соблюдение этих правил своими членами, в том числе, и в отношению к заемщикам.

В то же время хочу отметить, что сегодня в интернете фигурирует информация о деятельности нескольких сотен разного рода организаций, занимающихся досудебным возвратом долгов. В то время как членами НАПКА являются 30 с небольшим компаний.

***

Если вы не знаете ответ на свой вопрос, вы можете задать его нашим экспертам в постоянно действующей интерент-конференции ”Что делать, если вам позвонили из коллекторского агентства” и получить исчерпывающий ответ.

Так же вы можете поделиться своим опытом общения с коллекторскими агентствами или задать свой вопрос на форуме в теме «Как вести себя с коллекторами» или Неплатежеспособность. Что делать и как быть?

Закон о коллекторах с 1 января 2020: что изменилось

Вокруг работы коллекторов в России сломано много копий. Но теперь они работают в жестких рамках закона и наложенных этим документом норм и ограничений. Новый закон о коллекторах в 2020 году (№230-ФЗ) строго регламентирует деятельность агентств, занимающихся взысканием.

Но, к сожалению, людям до сих пор звонят и пугают должников, зачастую прибегая к криминальными методам. Давайте разберемся, что могут, а чего не имеют права делать коллекторы, и что делать, если человек говорит, что он — коллектор, но при этом вам угрожает.

Что могут делать коллекторы по отношению к должнику?

Федеральный закон №230 ФЗ четко прописывает права и обязанности сотрудников коллекторских агентств.

Напомним, что органом, который лицензирует, регулирует и соблюдает законность работы коллекторских агентств, является не Центробанк (как в случае с банками и МФО), а Федеральная служба судебных приставов (ФССП).

Коллекторы имеют право звонить должнику, строго с 8 до 22 по будням и с 9 до 20 в выходные дни. В день можно сделать 1 звонок и всего 2 звонка в неделю. Им позволено 1 раз в неделю посетить должника лично.

Вас не имеют права беспокоить по одному и тому же долгу более одного коллекторского агентства в одно и то же время (а вот через месяц — это уже может быть и другое агентство). Телефонные звонки не могут совершаться со скрытых номеров. При звонке оператор должен четко назвать свои данные — имя, фамилию и отчество и компанию, которую он представляет.

Все разговоры коллектора и должника, по закону, должны обязательно записываться. Это тоже норма закона. Как следствие запись беседы — это и материал для суда и ФССП, если должник решит жаловаться на грубость, хамство или угрозы со стороны звонящих ему лиц, которые представляются сотрудниками коллекторских компаний.

Коллекторские агентства могут работать:

• по агентским договорам с кредитором;
• выкупив долг у кредитора.

В первом случае кредитная организация или МФО привлекают коллекторов к взысканию, то есть сам долг остается у кредитора. Во втором — банк или МФО продают им просроченный кредит или займ, и этот долг становится собственностью коллектора.

Иногда у должника возникает вопрос о том, как коллекторы получили доступ к его персональным данным. Ответ прост — эти данные содержатся в кредитных договорах, и абсолютно все банки и МФО в этих договорах требуют согласия заемщика на передачу данных третьим лицам. Подписав договор, вы соглашаетесь на передачу своих данных коллекторам — в том случае, если допускаете просрочку и сваливаетесь в «безнадежные» долги.

Если в отношении физического лица применяются недопустимые и противозаконные меры, человек может их обжаловать и рассчитывать на следующее:

• коллекторское агентство будет оштрафовано;
• агентство может лишиться лицензии, и его исключат из реестра, которое ведет ФССП.

Коллекторы не имеют права вам угрожать, запугивать или хамить

Сотрудники взыскания имеют право напоминать вам о задолженности, ее сумме, вежливо требовать погасить долг, предоставлять реквизиты для его погашения и предлагать варианты: рассрочку, реструктуризацию, списание части.

Коллекторы не имеют права:

• применять к должникам физическую силу, даже схватить за руку;
• применять психологическое насилие, такое как шантаж, угрозы, хамский тон;
• портить, вредить имущество должника, например, рисовать на его двери надписи «должник»;
• проводить принудительное изъятие чужой собственности;
• обманывать и вводить человека в заблуждение;
• применять меры, которые могут навредить здоровью и жизни человека.

Что коллекторы имеют право делать:

1. Предпринимать попытки поговорить с должником, выяснить его намерения в отношении долга, спрашивать о платежеспособности человека, выявить финансовые затруднения.
2. Проинформировать о сумме задолженности, способах ее оплаты. Для этих целей и могут использоваться звонки и сообщения, посылаемые по телефону должника, визиты на дом или по месту работы.
3. Общаться с человеком с уважением, деловым тоном. Вам никто не может угрожать или применять другие методы шокового взыскания, это незаконно. В процессе общения коллекторы обязаны соблюдать определенный «ритуал»: представиться и назвать компанию, на которую сотрудник работает, и, если должник поинтересуется, сообщить ее регистрационные данные.
4. Предложить варианты по погашению задолженности. В частности, если человек ссылается на отсутствие денег, то агентство может предоставить реструктуризацию или рассрочку, списание процентов и пеней. Часто коллекторы проводят акции, по которым человек может заплатить часть долга (например, половину), а остальная часть будет списана.

   Коллекторы выкупают долги приблизительно за 5% или даже дешевле от суммы просроченного кредита. Они могут позволить себе списать пени и набежавшие проценты, и даже часть долга, не потеряв при этом вложенных в покупку просроченного кредита денег, и даже получить доход.

5. Обратиться в суд. У коллекторских агентств есть право на обращение в судебную инстанцию. В частности, они могут обратиться за судебным приказом, и инициировать исполнительное производство по принудительному взысканию.

   Также они могут начать полноценное судебное взыскание через подачу иска. Подача документов в суды у большинства крупных коллекторских агентств давно автоматизирована и поставлена на поток.

Запреты и ограничения, которые наложил на коллекторов закон

Законодательством в равной степени регулируются и полномочия, и ограничения в коллекторской деятельности. Запретов достаточно, и они вполне конкретные. С 1 января 2019 года взыскателям грозит уголовная ответственность, если не будут соблюдаться следующие требования:

1. Звонки. Коллекторы могут звонить в день не больше 1 раза. В неделю таких звонков должно быть 2, в месяц — 8.
2. Визиты. Строго 1 раз в неделю.
3. Сообщения. Исключительно по 2 раза в день и 4 раза в неделю.
4. Время взыскания. Коллекторы не могут беспокоить человека по будним дням с 22 до 8 часов утра; по праздничным дням с 20 до 9 часов утра.
5. Номера телефонов. Коллекторы не могут звонить с любых номеров — только из тех, которые зарегистрированы на агентство.
6. Предоставление информации. Коллекторы обязаны представиться, и по запросу должника назвать компанию, ее данные.
7. Характер визитов. Коллекторы не могут посещать вас по 5-10 человек. Должник может взаимодействовать только с одним коллектором за посещение.
8. Разглашение информации. Коллекторы не могут в рамках взыскания задолженности разглашать сведения третьим лицам: соседям, коллегам, начальству, родственникам должника.

Также законом предусматривается и ответственность коллекторов — если они причиняют вред имуществу, моральному и физическому здоровью должника (или его семьи), они обязаны его возмещать.

Устали от звонков коллекторов?
Закажите звонок юриста

Взыскатели не вправе звонить некоторым категориям должников. Долг не взыскивается:

• с беременных женщин;
• с матерей грудных детей возрастом до 1,5 года;
• с граждан, которые находятся в стационаре на лечении;
• с инвалидов 1 группы.

Представленные категории лиц могут защитить свои права, обратившись в территориальное отделение ФССП, регулирующее деятельность коллекторских агентств.

Подают ли коллекторы в суд?

У кредиторов есть 3 года, чтобы возбудить производство по принудительному взысканию задолженности. Это касается:

• банков;
• микрофинансовых организаций и кредитных кооперативов;
• коллекторских агентств;

Почему именно 3 года? Такой срок установлен по нормам ст. 196 ГК РФ — это срок исковой давности по долгам. Если кредитор не успеет заявить о просроченном кредите, и сделает это позже установленного срока, у должника есть право подать возражение, ссылаясь на истекшие сроки. Суд обязан вернуть кредитору заявление и закрыть дело.

Но автоматически дело о долге не закроют. Заемщик должен сам заявить про истечение срока давности по делу.

Получив долг по переуступке права требования, коллекторы пытаются выжать из человека все возможное. В суд взыскатели спешат лишь после того, как получат судебный приказ, который должник может опротестовать.

Как работает судебный приказ:

• через 10 дней приказ переходит из суда в ФССП;
• открывается исполнительное производство, которое ведется определенным приставом;
• судебный пристав имеет достаточно высокую нагрузку, и зачастую не спешит проводить взыскание.

Но даже если пристав серьезно возьмется за должника, все равно он обязан действовать строго в рамках № 229-ФЗ. Его полномочия включают:

1. Запрет на выезд за границу. У людей, которые не могут оплатить кредит, обычно нет денег на зарубежные путешествия, поэтому для многих это ограничение является чисто формальным. Но если появляется сильное желание посетить турецкие курорты — должники едут в Беларусь, и уже из Минска спокойно выезжают на свидание к морю.
2. Взыскание с дохода — снятие 50% заработной платы. Способ не сработает, если должник не трудоустроен или работает неофициально. Поэтому многие должники стараются трудиться по серым схемам — получать по 2-НДФЛ минимальную сумму дохода, а остальное — в конверте, до которого пристав добраться не может.
3. Арест, опись и изъятие имущества. Применяется как крайняя мера. Учитывая, что коллекторские агентства — это не дети, чьи матери требуют алиментов с непутевого отца, приставы в отношении кредитных долгов очень редко применяют эту меру.

   Но даже если кредитор окажется особо рьяным, на практике взыскать какое-то имущество сложно — у большинства должников ничего нет. А то, что есть, нельзя забрать по нормам ст. 446 ГПК РФ: единственную квартиру, мебель, технику, продукты.

Учитывая вышеизложенные реалии, коллекторы в суд идут, когда исчерпаны другие методы воздействия на должника. До этого взыскатели пытаются своими силами вернуть просроченный кредит. Но если с должника нечего взять, коллектор (как и любой другой кредитор) может много раз возвращать приставу судебный приказ — например, если должник получит наследство или устроится на официальную работу. То есть нервы трепать чисто юридическими методами коллектор может должнику очень долго.

Устали от звонков коллекторов?
Закажите звонок юриста

Как и куда пожаловаться на коллекторов?

К сожалению, как бы строго официальный текст 230 закона не регулировал их деятельность, все равно некоторые зарегистрированные агентства допускают нарушения.

К счастью, есть контролирующий орган, надзорные ведомства и правоохранительные органы. При любых нарушениях следует обращаться в ФССП, которая на официальном сайте ведет реестр взыскателей.

Если действия коллекторов (или тех людей, кто представляется ими) по возврату просроченной задолженности переходят рамки разумного и законного, обязательно обратитесь:

1. В правоохранительные органы. Следует обратиться с заявлением, если вы начали получать письма с угрозами, листовки от коллекторов, если вам испортили окна, входную дверь или были совершены другие аналогичные действия.
2. В Следственный комитет РФ, если у вас вымогают деньги. Несмотря на договор цессии, коллекторы могут лишь напоминать о долге, выслать претензии, вести подсчеты роста суммы задолженности: накопление процентов, пеней и других начислений, которые прописаны согласно кредитному договору. Однако они не могут заниматься вымогательством. Такие действия являются уголовно наказуемыми.
3. В прокуратуру. Если вам открыто угрожают физической расправой и убийством, если вас грозятся «сделать инвалидом», такие действия нужно пресекать. Они преследуются по закону, и подпадают под юрисдикцию УК РФ. Если вы обращаетесь в прокуратуру, обязательно подготовьте копии заявлений, которые были направлены в другие учреждения и ведомства.
4. Если коллекторы и те, кто так представляются, вам хамили или угрожали, то обязательно для обращения в суд и правоохранительные органы иметь доказательства — например, запись разговора.

Вы можете воспользоваться доказательствами, приложить их к заявлениям. В качестве базы могут выступать:

• переписка, сообщения. Желательно перед обращением пойти к нотариусу и засвидетельствовать распечатки;
• видеозаписи, на которых вы общались с коллекторами;
• аудиозаписи, диктофонные записи телефонных разговоров;
• свидетельские показания — привлекайте соседей и родственников, других лиц, которые стали свидетелями некорректного поведения взыскателей.

Права коллекторов по новому закону существенно ограничены.

В целом ответственность коллекторов может быть выражена:

• в административной ответственности, к которой привлекаются отдельные сотрудники;
• в уголовной ответственности, к которой привлекаются отдельные взыскатели;
• в штрафах в отношении агентства;
• в лишении лицензии.

Нужна помощь профессиональных юристов? Обращайтесь, мы защитим вас от притязаний коллекторов, поможем ограничить с ними общение, отстоять законные интересы и избавиться от долгов на 100%. Все услуги предоставляются по гарантии.

Бесплатная консультация по списанию долгов

Оставьте свой телефон, специалист перезвонит вам в течение 1 минуты

Что могут и что не могут делать сборщики долгов?

• Никогда не давайте никому, включая сборщика долгов, вашу личную или финансовую информацию по телефону. Сборщики законных долгов никогда не будут спрашивать у вас номер вашего банка или кредитной карты. Если кто-то, претендующий на роль сборщика долгов, действительно запрашивает вашу информацию, велика вероятность, что это мошенничество.
• Убедитесь, что компания по взысканию долгов является законной. Уточните у компании, которой вы должны деньги, чтобы она передала сборы компании, которая связалась с вами, прежде чем выплачивать их.

ЧТО НЕ МОГУТ СДЕЛАТЬ КОЛЛЕКТОРЫ

• Запугивать вас
• Коллекторы не могут угрожать вам насилием, звонить вам неоднократно, использовать ненормативную лексику или публиковать информацию о вас.
• Арестовать вас в счет погашения долга
• Вас не могут арестовать в связи с задолженностью. Однако коллектор может подать на вас в суд за ваш долг и потребовать ордер на арест, если вы не явитесь в суд.
• Приходите к вам на работу
• Коллекторы не могут явиться к вам на работу для взыскания долга.Они могут звонить вам на работу, но не могут сказать вашим коллегам, что они взыскивают долги. Вы можете остановить звонки, попросив их не звонить вам на работу. После того, как вы сделали запрос, они не могут продолжать звонить вам на работу по закону.
• Звонить вам, когда захотят
• Коллекторы могут звонить вам только с 8:00 до 21:00. Вы также можете потребовать, чтобы они перестали звонить или связываться с вами для взыскания долга, но вы по-прежнему несете ответственность за выплату долга.
• Преследовать вас по долгу, который вы не должны
• Неточная и неполная информация может привести к тому, что коллектор будет преследовать не того человека.Проверьте свой кредитный отчет, чтобы убедиться, что вы не должны деньги или уже выплатили свой долг.

ЧТО МОГУТ СДЕЛАТЬ КОЛЛЕКТОРЫ ДОЛГОВ

• Давить на вас
• Хотя сборщики долгов не могут угрожать вам или вводить вас в заблуждение, они могут оказывать давление с помощью частых телефонных звонков, письменных писем или подачи иска, пока они остаются в пределах в рамках закона.
• Судится с вами за выплату долга
• В качестве последней попытки взыскатели долга могут предъявить вам иск о выплате.Если вы не явитесь в суд, ваша зарплата может быть взыскана, а с банка взысканы сборы или и то, и другое.
• Урегулирование долга
• Вы можете договориться об урегулировании в размере 25 или 30 процентов от суммы вашей первоначальной задолженности. Если вы ведете переговоры об урегулировании, обязательно получите письменное соглашение, чтобы у вас было доказательство того, что долг считался полностью выплаченным в соответствии с согласованной суммой урегулирования.
• Требовать платежа по просроченной задолженности
• Обеспеченные долги, такие как кредитные карты и медицинские счета, имеют срок давности.После истечения срока действия долга вы не можете подать в суд на него, но вы все равно должны его, и сборщики долгов могут потребовать выплаты по этим старым долгам.
• Продайте свой долг

Если коллектор не смог взыскать долг или получил только небольшую частичную выплату, он может перепродать ваш долг. Обязательно получите письменный документ при выплате долга.

Во многих штатах действуют собственные законы о взыскании долгов, которые отличаются от федерального Закона о справедливой практике взыскания долгов.Генеральная прокуратура вашего штата может предоставить рекомендации, или вы можете связаться с одним из наших сертифицированных кредитных консультантов. Мы не только помогаем вам консолидировать ваш долг, но и сокращаем количество обращений за взысканием, которые вы получаете, выступая в качестве посредника. Отправьте электронное письмо в наш отдел кредитного консультирования здесь.

Чтобы получить помощь со всеми своими долгами, получите бесплатную квоту от одного из наших сертифицированных кредитных консультантов здесь.

Бесплатная онлайн-цитата по облегчению долгового бремени

8 вещей, которые коллекторы не могут сделать

8 вещей, которые коллекторы не могут сделать

Как владельцу бизнеса важно, чтобы вам платили ваши клиенты.Несмотря на то, что деньги — это еще не все, они очень важны для ведения вашего бизнеса. Но что произойдет, если ваши клиенты не заплатят вовремя? Что произойдет, если проходят дни, недели и даже месяцы, а клиенты все еще не оплачивают свои счета? Что вы будете делать дальше как владелец бизнеса?

Многие владельцы малого бизнеса в этой ситуации обращаются в агентства по взысканию долгов, чтобы помочь им взыскать просроченные счета быстрее и эффективнее. Использование агентства по взысканию долгов позволяет вам сосредоточиться на своем бизнесе, в то время как сторонняя компания обрабатывает процесс взыскания долга.Однако сборщики долгов часто имеют негативное клеймо, и вы можете избегать их найма именно по этой причине. Никому не нравится получать звонок от сборщика долгов, особенно если его преследуют и звонят по несколько раз в день. Не каждый сборщик долгов прибегает к преследованию. И для ваших клиентов, и для вашего бизнеса важно, чтобы вы выбирали того, который следует всем правилам, связанным с взысканием долгов. Итак, как же убедиться, что вы не выберете одного из тех сборщиков долгов?

Первый шаг к выбору агентства по взысканию долгов — это понять законы, касающиеся взыскания долгов.Закон о справедливой практике взыскания долгов (FDCPA) регулирует взыскание долгов и коллекторские агентства, и есть определенные вещи, которые они могут и не могут делать при взыскании долга с потребителя. Важно, чтобы вы понимали эти законы и выбрали компанию, которая неукоснительно им соблюдает.

Вот список из восьми вещей, которые коллекторы не могут делать при взыскании долгов с ваших клиентов:

1. Они не могут звонить вам в неурочные часы. Сборщики долгов не могут звонить вам в нерабочее время с 8 утра до 9 вечера или в официальные праздники, такие как Рождество и День Благодарения.Если вам позвонит сборщик долгов в час ночи в будний день, вы имеете право попросить их перестать звонить вам в нерабочее время.
2. Они не могут вам угрожать. Коллекторы не могут угрожать. Они не могут сказать вам, что вас бросят в тюрьму, если вы не заплатите, или что они собираются подать на вас в суд, если они на самом деле не собираются подавать в суд. Кроме того, сборщики долгов не могут угрожать рассказать вашим друзьям и семье о ваших долговых проблемах.
3. Они не могут использовать ненормативную лексику. Если вы когда-нибудь разговариваете по телефону с взыскателем долгов, и они начинают ругать вас или называть вас именами, вам следует повесить трубку и немедленно записать, что произошло. Затем вы можете отправить его руководству агентства или встретиться с адвокатом, чтобы определить свои законные права как потребителя.
4. Они не могут попросить вас заплатить больше, чем вы должны. Если вы задолжали 1500 долларов по неоплаченному медицинскому счету, коллектор не может попросить вас заплатить 2000 долларов по этому счету. Сборщикам долгов никогда не разрешается искажать информацию о сумме вашей задолженности.
5. Они никому не могут рассказать о вашем долге. Коллекторы могут обсуждать ваш долг только с супругом (супругой) и вашим адвокатом. Они могут подтвердить вашу работу или контактную информацию с третьей стороной, но сборщики долгов не имеют права обсуждать какую-либо информацию о вашем долге.
6. Они не могут сообщать ложную информацию в вашем кредитном отчете. Сборщики долгов могут быть честны в отношении того, что вы не заплатили, но им не разрешается создавать ложную информацию, чтобы еще больше навредить вашей кредитной истории.Если с вами свяжется коллектор, проверьте свой отчет о кредитных операциях, чтобы убедиться, что он не делает ложных заявлений.
7. Они не могут лгать о себе. Если вам позвонит коллектор и вы спросите его, кто они такие, он должен сказать вам, от имени кого он звонит для взыскания долга. Они не могут притворяться, что являются поверенным по сбору платежей или что у них есть полномочия, которых у них на самом деле нет.
8. Они не могут продолжать звонить вам, если вы попросите их прекратить. Если вы попросите сборщика долгов перестать звонить вам на работу, будь то устный или письменный запрос, по закону он должен это прекратить. Кроме того, вы можете подать письменный запрос с просьбой к взыскателю прекратить с вами связываться. Это не означает, что вы снялись с крючка из-за своего долга, это просто означает, что сборщику долгов больше не разрешается связываться с вами по телефону.

Все сборщики долгов обязаны соблюдать Закон о справедливой практике взыскания долгов. Если клиент приходит к вам и говорит, что сборщик долгов преследует его, важно, чтобы вы немедленно поговорили с агентством по взысканию долгов.

Windfall сотрудничает с Transworld Systems, чтобы принести вам исключительную экономию на услугах по взысканию долгов. Не участник Windfall ? Узнай больше и зарегистрируйся!

11 Права потребителей с взыскателями долгов

Закон о справедливой практике взыскания долгов определяет, что сторонние сборщики долгов могут и не могут делать, когда они взыскивают с вас долг. Знание своих прав в отношении сборщиков долгов может избавить вас от многих головных болей и даже уберечь вас от выплаты долгов, по которым у вас нет юридических обязательств.Имейте в виду, что FDCPA применяется к сторонним коллекторским агентствам, а не к исходной компании, в которой вы создали учетную запись.

Вот что FDCPA говорит о ваших правах на взыскание долга.

Вы можете попросить сборщика долгов перестать звонить.

Чтобы остановить звонки сборщика долгов, отправьте письменное письмо, в котором объясните, что вы больше не хотите, чтобы с вами связывались. Да, это действительно так просто. После того, как сборщик получит ваше письмо, ему будет разрешено одно последнее письменное сообщение, в котором вы узнаете, что они собираются делать дальше.

Просить инкассатора звонить можно только в удобное время.

Закон гласит, что сборщики долгов могут звонить только с 8 утра до 9 вечера. Но если есть другие сроки, которые вам не подходят, например, до 10 часов утра, потому что вы работаете в позднюю смену, сообщите об этом взыскателю, и ему запретят звонить вам в это время.

Вы также можете потребовать, чтобы коллектор связывался с вами через вашего адвоката, только если у вас есть представительства.

Вы можете попросить инкассатора проверить задолженность.

Вскоре после того, как они впервые свяжутся с вами, коллектор должен уведомить вас о вашем праве оспорить действительность долга. Затем у вас есть 30 дней, чтобы отправить письмо с подтверждением долга с просьбой подтвердить, что долг принадлежит вам. Получив ваше письмо с подтверждением, сборщик должен прекратить деятельность по сбору, пока он не отправит вам подтверждение.

Вы можете оспорить неточно заявленные долги.

В соответствии с Законом о честной кредитной отчетности в вашем кредитном отчете может отображаться только точная, своевременная и поддающаяся проверке информация.Если вы обнаружите ошибки в своем кредитном отчете, отправьте спор по кредитному отчету в кредитное бюро, чтобы из него были удалены неточные счета для сбора. Предоставьте копии любых доказательств, которые у вас есть, чтобы помочь кредитному бюро расследовать ваш спор. Свяжитесь с коллекторским агентством, если спор в кредитном бюро не увенчался успехом.

Кредитные бюро обычно имеют до 45 дней для расследования вашего спора и обновления вашего кредитного отчета или отправки вам ответа, но могут иметь некоторую гибкость в этом сроке во время пандемии COVID-19.

У вас есть право прекратить вызовы на работу.

Коллекторы не могут звонить вам на работу, если они знают или должны знать, что вам не разрешают принимать такие звонки на работе. Если вам позвонит сборщик долгов, пока вы на работе, просто скажите ему, чтобы он не звонил вам на работу. Вы также можете отправить письмо для письменного подтверждения того, что вы сделали запрос.

У вас есть право на конфиденциальность в отношении ваших долгов.

Если они не могут связаться с вами напрямую, сборщики долгов могут связаться с определенными третьими сторонами, чтобы получить вашу контактную информацию, но они могут связаться с этими людьми только один раз.Коллекционерам, как правило, не разрешается никому рассказывать о вашем долге, даже когда они пытаются получить вашу контактную информацию. Исключение составляют ваш супруг (а), ваш адвокат, если он у вас есть, и ваш родитель или законный опекун, если вам меньше 18 лет.

Коллектор задолжал вам правду.

Сборщикам долгов запрещено давать ложную информацию. Им не разрешается ложно представлять себя адвокатами или государственными органами, а также они не могут обвинять вас в совершении какого-либо преступления.Им не разрешается искажать документы как юридические формы или говорить, что документы не являются юридическими формами, когда они на самом деле таковыми являются.

Вам не нужно платить больше, чем вы должны.

Коллекторам не разрешается взимать проценты или сборы с вашего счета, если они не включены в первоначальный договор или это не разрешено законодательством вашего штата. Вы можете оспорить сумму, которая кажется неоправданно высокой.

Вы можете выбрать, какие долги платить.

Если у вас более одного долга у взыскателя долга, вы можете выбрать, к какой долге будет применяться ваш платеж.FDCPA также запрещает сборщику применять ваш платеж к долгу, который вы оспаривали.

Вы можете избежать выплаты по просроченной задолженности.

Срок исковой давности — это период времени, в течение которого коллектор может подать на вас в суд в отношении долга. Срок зависит от штата и типа долга. После истечения срока исковой давности вы по-прежнему имеете задолженность, но имеете право задержать платеж. Коллекторы по-прежнему могут взыскать задолженность и даже указать ее в вашем кредитном отчете, если он все еще находится в пределах срока, установленного для кредитной отчетности.

В зависимости от законодательства вашего штата, осуществление платежа, порядок оплаты или обещание заплатить по взысканию долга может возобновить срок давности, давая коллекторскому агентству больше времени для подачи иска.

У вас есть право подать в суд на коллекционера, который нарушает ваши права.

Вы можете подать иск на взыскателя долгов в суд штата или федеральный суд в течение года с момента нарушения им закона. Вы можете получить фактический ущерб, например потерю заработной платы, или получить до 1000 долларов в качестве штрафных санкций и возмещение ваших судебных издержек.Если один и тот же сборщик долгов нарушил тот же закон с вами и несколькими другими потребителями, вы можете подать коллективный иск и получить до 500 000 долларов или 1% от чистой стоимости коллектора (в зависимости от того, что меньше).

12 мифов о взыскателях долгов

Работа со сборщиками долгов может быть пугающей, особенно если вы не знаете, какие права у вас есть в отношении коллекторских агентств. Существует много дезинформации о сборщиках долгов, о том, как с ними бороться, а также о том, что они могут и что не могут делать при взыскании долга.К сожалению, вера в широко распространенные мифы о сборщиках долгов может нанести ущерб вашей кредитной истории, подвергнуть вас риску судебного процесса или даже заставить вас выплатить сбор, который у вас нет. Получите факты о сборщиках долгов и правду, стоящую за этими распространенными мифами о сборе долгов.

Коллекторы всегда правы

Вы никогда не можете предположить, что коллектор звонит вам по поводу законного долга. Иногда сборщики долгов получают неверную информацию. Иногда нечестные сборщики долгов преследуют потребителей за фиктивные долги или долги, которые уже давно выплачены или аннулированы.К счастью, вы можете использовать процесс проверки долга, чтобы потребовать от коллекционеров прислать доказательство вашего долга перед оплатой. Рекомендуется запросить подтверждение долга перед выплатой любого взыскания долга.

Просроченный долг пропадет

Если игнорирование долгов заставит их уйти, никто из нас никогда бы не заплатил. Звонки и письма о взыскании долга могут прекратиться, если вы достаточно долго игнорируете долг, но долг не уходит. Он будет по-прежнему отображаться в вашем кредитном отчете до тех пор, пока не истечет срок для кредитной отчетности.Даже после того, как долг выпадает из вашего кредитного отчета, он, вероятно, все еще существует в записях вашего кредитора. Если вы снова попытаетесь открыть счет в этом бизнесе, вам сначала придется погасить неоплаченный долг.

Точно зарегистрированные взыскания задолженности могут оставаться в вашем кредитном отчете до семи лет.

Письмо о прекращении выплаты долгов и отказе от них

Письмо о прекращении и воздержании запрещает взыскателям звонить вам. Вот и все. Ваш долг остается даже после того, как коллектор перестанет вам звонить.Задолженность все еще может быть указана в вашем кредитном отчете и по-прежнему будет влиять на ваш кредитный рейтинг и возможность получить одобрение для кредитных карт и ссуд. Долг может быть даже передан новому коллекционеру. Если это произойдет, ваше предыдущее письмо о прекращении и воздержании не применяется.

Платеж удаляет задолженность из кредитных отчетов

Когда вы оплачиваете взыскание долга, коллектор должен только обновить ваш кредитный отчет, чтобы показать, что вы его оплатили. Они не обязаны удалять его из вашего кредитного отчета после того, как вы его оплатите, потому что выплата взыскания долга не меняет того факта, что вы его задолжали.И хотя выплата взыскания в целом хороша для вашего кредита и вашего финансового здоровья, вы можете не увидеть немедленного увеличения вашего кредитного рейтинга после выплаты взыскания.

Платежи перезапускают сроки кредитной отчетности

Не волнуйся. Взыскание долга не будет отображаться в вашем кредитном отчете дольше только потому, что вы его заплатили. Срок кредитной отчетности зависит от даты просрочки платежа по вашему счету, которая совпадает с датой даже после того, как вы совершите платеж.Коллекция упадет с вашего кредитного отчета через семь лет, независимо от того, платите вы ее или нет.

Коллекционеры не могут подать в суд после истечения срока давности

Хотя срок исковой давности технически является сроком, в течение которого долг подлежит исполнению по закону, это не обязательно означает, что коллектор не подаст на вас в суд после истечения срока действия устава. Некоторые сборщики долгов нечестны и не всегда соблюдают закон. Они могут повторно погасить долг или подать на вас в суд в надежде, что вы не сможете доказать, что срок давности истек, или, возможно, вы вообще не ответите на иск.Вот почему так важно вести собственный учет долгов.

В отличие от лимита времени кредитной отчетности, создание учетной записи может возобновить срок давности по старому долгу, давая сборщику больше времени для подачи иска.

Коллекторы перестанут звонить, если вы скажете им, чтобы они остановились

Это правда лишь отчасти. Устное указание сборщику долгов перестать звонить вам работает только в двух случаях. Во-первых, когда вы говорите сборщику, чтобы он прекратил звонить вам на работу, потому что ваш работодатель не разрешает вам принимать эти телефонные звонки, сборщик долга должен перестать звонить вам на работу.

Во-вторых, если вы скажете коллекционеру, что он звонит в неподходящее время, он больше не сможет позвонить вам в это время. Вы должны подать письменный запрос , чтобы коллектор полностью перестал звонить вам. В противном случае коллектор по закону не обязан выполнять устную просьбу прекратить звонить вам.

Частичные платежи снимают коллекторы

Ваше долговое обязательство подлежит оплате в полном объеме. Вы можете купить себе временную отсрочку от телефонных звонков, если произведете оплату.Однако в конечном итоге звонки возобновятся, если вы перестанете платить. Выполнение платежа в соответствии с платежным соглашением может полностью прекратить сбор платежей, если вы выполняете все свои платежи в соответствии с соглашением.

Урегулирование долга помогает повысить кредитный рейтинг

Погашение долга иногда является хорошей стратегией для устранения отрицательных счетов, но это не улучшает ваш кредитный рейтинг. Лучшее, на что вы можете надеяться, — это то, что погашение долга никак не повлияет на ваш кредитный рейтинг.Урегулирование не улучшит ваш кредитный рейтинг — по крайней мере, сразу.

Лучше иметь нулевой баланс в коллекции, чем иметь непогашенную коллекцию, но только время и положительная история платежей помогут улучшить ваш кредитный рейтинг.

Коллекторы могут посадить вас в тюрьму

Сборщики долгов не имеют права сажать вас в тюрьму за потребительские долги. Сборщики долгов даже незаконно угрожать вам арестом из-за долгов, если они знают, что у них нет на это полномочий.Взаимодействие с другими людьми

В некоторых штатах, однако, вас могут арестовать за определенные виды долгов, например, за просрочку алиментов или за неявку в суд на слушание, связанное с этим долгом.

Вы можете обойти сборщика долгов и заплатить первоначальному кредитору

Большинство людей предпочли бы заплатить компании, с которой они создали долг, а не стороннему сборщику долгов. Однако у вас может не быть такой возможности в зависимости от договоренности кредитора со сборщиком долгов.Часто первоначальный кредитор имеет договор со сторонним коллекторским агентством, который не позволяет кредитору принять оплату по вашему долгу. В некоторых случаях первоначальный кредитор продал долг покупателю долга, который теперь полностью владеет долгом.

Сборщики долгов могут убрать вашу зарплату

Сборщики долгов и большинство других предприятий должны следовать определенному юридическому процессу, чтобы удержать вашу зарплату в счет погашения потребительских долгов. Сначала они должны подать на вас в суд и выиграть дело против вас.Затем, если вы не выплатите приговор, коллектор может вернуться в суд и попросить разрешения на удержание вашей заработной платы.

Вы не должны быть ошеломлены арестом, если коллектор не использовал неправильный адрес для подачи ваших юридических уведомлений. Если это произойдет, ваш адвокат может отменить решение, поскольку вас обслужили не по правильному адресу.

Как поступать со сборщиками долгов (когда вы не можете заплатить)

В двух словах

Если вы получаете звонки от сборщиков долгов по поводу невыплаченного долга, есть очевидный способ избавиться от него: погасить долг в вопрос.Но что, если вы оказались в ситуации, когда вам уже невозможно платить? Может показаться, что у вас нет вариантов, но не отчаивайтесь — выход есть.

---

Если вы получаете звонки от сборщиков долгов по поводу невыплаченного долга, есть очевидный способ избавиться от него: погасить данный долг. Но что, если вы оказались в ситуации, когда вам уже невозможно платить? Может показаться, что у вас нет вариантов, но не отчаивайтесь — выход есть.

Дело о банкротстве по главе 7

В зависимости от типа долга, по поводу которого вам звонят, есть один способ избавиться от всего этого: подать заявление о банкротстве по главе 7 и погасить долг.Это может показаться ядерным вариантом, но банкротство не обязательно конец — это новое начало.

Банкротство может дать вам новый старт, погасив необеспеченный долг с помощью аннулирования банкротства. Выплата может покрыть задолженность по кредитной карте, просроченные медицинские счета, старые счета за сотовый телефон, задолженность по счетам за коммунальные услуги, старые долги по картам магазина и некоторые личные ссуды. Суды США по делам о банкротстве сообщают, что только в 2018 году неприоритетный необеспеченный долг на сумму около 50 миллиардов долларов был запланирован для рассмотрения дел о банкротстве.

Не весь необеспеченный долг может быть погашен через банкротство согласно главе 7. Если у вас есть алименты, алименты, налоги или государственная студенческая ссуда, долг не будет погашен через банкротство согласно главе 7. Эти долги считаются невозвратными — долгами, которые не уходят в банкротство. Когда вы подаете заявление о банкротстве, ваши необеспеченные долги погашаются, то есть они уходят навсегда.

Когда вы подадите заявление о банкротстве, вы автоматически получите отсрочку. Автоматическое приостановление указывает коллекционерам долгов и агентствам по сбору кредитов, чтобы они прекратили сбор.Это остановит агентства по сбору платежей, удержание заработной платы, большинство гражданских исков, выселения, отчуждения и отключения коммунальных предприятий — по крайней мере, временно. Как только ваш долг будет погашен ближе к концу процедуры банкротства, этим сборщикам долгов будет запрещено связываться с вами. Банкротство не остановит деятельность по взысканию налогов со стороны IRS, кредиторов по содержанию детей или по уголовным делам, но вы сможете лучше управлять этими долгами.

У вас есть несколько вариантов с обеспеченным долгом во время банкротства по главе 7.Вы можете оплатить оставшиеся взносы по кредиту, чтобы сохранить собственность, позволить кредитору забрать собственность, подписать соглашение о подтверждении или подать заявление о банкротстве в соответствии с Главой 13 и заключить план погашения. Если у вас не низкий доход, суд может сказать вам, что вам необходимо подать заявление о банкротстве в соответствии с главой 13.

Когда вы подаете заявление о банкротстве в соответствии с главой 7, вы должны пройти тест на средства, чтобы убедиться, что ваше личное финансовое положение позволяет вам выплатить долг. При банкротстве согласно главе 7 ваши незащищенные активы, если таковые имеются, ликвидируются для выплаты вашего долга, а при банкротстве согласно главе 13 вы заключаете соглашение о погашении.Если у вас низкий доход и мало активов, вы, вероятно, имеете право на банкротство согласно главе 7.

Банкротство по главе 7 будет фигурировать в вашем отчете в течение десяти лет, дольше, чем банкротство по главе 13, которое длится всего семь лет. Ваш кредитный рейтинг пострадает, когда вы подадите заявление о банкротстве, но если вы будете умны, вы сможете восстановить свой кредитный рейтинг и получить более высокий балл, чем до подачи вашего дела. Банкротство — это не быстрое решение для вашего кредитного рейтинга, но это решение, которое дает вам прочный фундамент.

Если у вас сложные финансы, активы, которые вас беспокоят, или если вы ненавидите бумажную работу, вы, вероятно, предпочтете найти адвоката, который поможет вам с вашим банкротством. Если у вас ограниченный доход и немного активов, и вы можете легко заполнять формы и следовать подробным инструкциям, вы можете подать заявление о банкротстве самостоятельно. У Upsolve есть бесплатное приложение на веб-сайте, которое поможет вам в процессе банкротства.

Знайте свои права

Хотя для кредиторов совершенно законно направлять сборщиков долгов после вашего неуплаченного долга, вы имеете право не подвергаться преследованиям со стороны сборщиков долгов.Вы не можете избавиться от долга в одночасье, но если вы знаете и отстаиваете свои права, вы можете сделать ситуацию немного менее болезненной.

Коллекторы долга должны соблюдать законы, установленные в соответствии с Законом о справедливой практике взыскания долгов и законами штата. Коллекторы не всегда соблюдают эти законы, и им сходит с рук преследование даже после истечения срока давности, потому что потребители не осведомлены о законах.

Срок давности — это тип закона, который устанавливает крайние сроки.При взыскании долгов это ограничивает время, в течение которого кто-то может подать на вас в суд за долги. Законы штатов разные, но срок подачи иска обычно составляет 4-10 лет после последнего платежа. Часы обычно начинают тикать, когда первый платеж пропущен, но дополнительные платежи или действия могут привести к созданию новой отправной точки. Если коллектор подал на вас в суд, вы можете поговорить с юристом, чтобы узнать, истек ли срок исковой давности. Они также могут сообщить вам, было ли нарушено FDCPA.

Законы в соответствии с Законом о справедливой практике взыскания долгов (FDCPA) покрывают долги за ваш дом или автомобиль, домашние долги, медицинские долги и долги по кредитным картам. Деловой долг не включен в FDCPA. Компании, подпадающие под действие закона FDCPA, — это агентства по взысканию долгов, компании по взысканию долгов и компании, покупающие долговые обязательства. Это не компании, которые предоставили вам ссуду, это компании, пытающиеся взыскать задолженность по ссуде. Банки, ипотечные компании, автосалоны и компании, выпускающие кредитные карты, обычно передают на аутсорсинг взыскание долгов.

Согласно FDCPA, сборщики долгов не могут звонить вам до 8:00 или после 21:00. Кроме того, если они знают, что определенное время для вас неудобно, им не разрешается звонить вам тогда. Вам когда-нибудь звонил инкассатор с работы? Вы можете их остановить.

Чтобы коллектор не связался с вами, сначала сообщите коллектору по телефону, что им не разрешено связываться с вами на работе или дома и что это неудобно. Если вы не можете принимать личные телефонные звонки на работе, обязательно сообщите об этом сборщику счетов.Во-вторых, вам нужно отправить письмо сборщику долгов. В Бюро финансовой защиты потребителей есть образцы писем, которые вы можете использовать или написать свои собственные. Не забудьте указать номер счета для выплаты долга, а также дату и время, когда вам позвонили. В частности, попросите их прекратить все контакты по вашему адресу и номеру телефона. Вы также можете упомянуть, что оспариваете долг и требуете подтверждения долга. Вы можете оспорить задолженность полностью или частично, и у вас есть право на подтверждение долга.

Согласно FDCPA коллекторы долга должны сообщить вам, что вы можете оспорить долг. Когда сборщики долгов обращаются к вам, чтобы собрать деньги, они должны сообщить вам имя кредитора, сумму причитающейся суммы и сообщить вам, что вы можете запросить информацию о первоначальном кредиторе.

Как только они это сделают, вы можете оспорить всю или часть долга в течение 30 дней. Это должно быть в письменной форме, и вам следует запросить контактную информацию исходного кредитора. Скорее всего, коллектор имеет один адрес, а первоначальный кредитор — другой.Вам понадобятся исходное имя и адрес кредитора на случай, если вам нужно будет договориться об урегулировании или подать заявление о банкротстве. Как только ваше письмо будет получено, агентство по взысканию долгов должно прекратить звонки и письма о взыскании долга, пока они не ответят вам.

По закону сборщики долгов не могут беспокоить вас, членов вашей семьи, ваших соседей или людей из ваших списков контактов. Коллекторское агентство по-прежнему может предоставить вам юридические документы, и они по-прежнему могут сообщать о вашей задолженности в агентства кредитной информации.Если у вас есть адвокат, агентство по взысканию долгов должно прекратить звонить вам и отправлять вам письма, вместо этого они должны отправлять их вашему адвокату. Если вы решите использовать адвоката, чтобы помочь вам с вашим долгом или подать заявление о банкротстве, просто предоставьте агентству по взысканию долгов информацию о вашем адвокате.

Если сборщик долгов преследует вас, лжет вам, использует нецензурную лексику, угрожает вам или оскорбляет вас физически или словесно, вы можете предпринять юридические действия. В FDCPA перечислены стандарты поведения агентств по взысканию долгов.Если они не соблюдают правила FDCPA, вы можете подать в суд на сборщика долгов. Вам нужно будет подать гражданский иск в федеральный суд, поскольку FDCPA является федеральным законом. Если вы пользуетесь услугами адвоката, агентство по взысканию задолженности должно будет оплатить его гонорары. Вы должны будете подать заявление в течение года с момента нарушения, поэтому обязательно зафиксируйте дату нарушения. Нарушения включают угрозы арестовать вас и выдавать себя за адвоката.

Независимо от того, подаете ли вы в суд на взыскателя долгов, вы все равно можете сообщить о нарушении Генеральному прокурору вашего штата через Управление по защите прав потребителей штата.Это может помочь и другим. Генеральная прокуратура штата примет к сведению, если об определенном взыскателе долга сообщат несколько раз. Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB) сообщает, что в месяц поступает около 8000 жалоб на взыскание долгов. Имейте в виду, что к взысканию долга применяются законы штата и федеральные законы, и законы могут отличаться в зависимости от штата. Офис генерального прокурора вашего штата сможет направить вас, или вы можете позвонить по горячей линии Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB) по телефону (855) 411-2372, чтобы сообщить о нарушениях или получить помощь.

Ведение переговоров об урегулировании долга

После того, как вы узнаете, сколько вы должны и кому должны платить, вы сможете договориться об урегулировании долга. Вариант переговоров об урегулировании долга позволяет вам произвести частичную единовременную выплату по вашему долгу, а остальное будет прощено. В вашем кредитном отчете будет указано, что ваш долг не был оплачен полностью, что плохо скажется на вашем кредитном рейтинге.

Общая сумма ваших сбережений будет зависеть от вашего личного финансового положения, но финансовые консультанты сообщают, что люди, использующие вариант погашения долга, платят от 50% до 80% от общей суммы долга.Не считая дополнительных сборов, это означает, что вы можете получить прощение от 20% до 40%. Вам нужно будет включить любой прощенный долг на сумму более 600 долларов в расчет вашего налогооблагаемого дохода.

Через компанию по урегулированию долга вы можете разработать план выплат для погашения долга и попросить кого-то другого вести переговоры. Компания также поможет вам настроить банковский счет условного депонирования, если вы делаете ежемесячные платежи в счет урегулирования.

Если вы решите работать с компанией по урегулированию долгов, лучше сначала поговорить с аккредитованным кредитным консультантом.Кредитный консультант будет бесплатным, но будет взиматься плата с компанией по урегулированию долга, и компания должна сначала раскрыть все свои гонорары. Исследования показали, что в конечном итоге вы должны сэкономить более 2 долларов на каждый потраченный доллар, но комиссия компании по урегулированию долга может составлять от 15% до 25% от суммы, которую вы должны заплатить по своему долгу.

Однако помните, что существует множество так называемых компаний по выплате долгов, которые не заботятся о наилучших интересах своих клиентов.Итак, помните, что вы также можете участвовать в переговорах по урегулированию долга самостоятельно.

Самостоятельное урегулирование долгов

Если вы не боитесь торговаться, вы можете вести переговоры со своими кредиторами. Только не ожидайте, что это будет легко или можно будет сделать с помощью одного телефонного звонка. Во-первых, убедитесь, что вы знаете максимальную сумму, которую можете позволить себе заплатить, и точную дату, когда вы можете произвести платеж. Подготовка — это первый шаг к успешным переговорам. Не начинайте переговоры с максимальной оплатой.Зная, что большинство расчетов составляет от 50% до 80%, не помешает начать с 10% -40% вашего долга. Также важно знать, когда остановиться. Вы не хотите обещать платить 80%, если можете позволить себе только 50%.

Вы можете напрямую позвонить своему кредитору или в агентство по взысканию долгов или просто ответить в следующий раз, когда они позвонят. Запишите дату и время звонка, а также имя каждого человека, с которым вы разговариваете, в том порядке, в котором вы разговариваете с ними. Спросите каждого человека, с которым вы разговариваете, имеют ли они полномочия принять соглашение об урегулировании долга.Скажите сборщику долгов, что вы хотите погасить свой долг, и вы можете заплатить 10% (или любую сумму, с которой решите начать), и сообщите им дату, когда вы можете произвести платеж. Это может занять несколько дней.

Если они примут ваше предложение, они могут запросить информацию о вашем банке. Не давайте им это. Просто скажите им, что вы отправите им письмо с подробной информацией, а затем подтвердите название компании и почтовый адрес. После разговора напишите письмо с деталями соглашения, датой заключения соглашения и именем человека, который заключил сделку.Обязательно укажите номер своего счета. Отправьте письмо заказным письмом с уведомлением о вручении и сделайте копию письма для себя, прежде чем бросить его по почте. Сохраняйте чеки! После того, как кредитор получит и рассмотрит ваше письмо, вы должны получить от кредитора соглашение, в котором изложены условия урегулирования.

Будьте осторожны, сообщая банковскую информацию, и не отправляйте пустые чеки — существует множество мошенников. Проверьте контактную информацию в Федеральной торговой комиссии (FTC) и Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB), чтобы узнать, подавались ли какие-либо жалобы.Как только ваш долг будет оплачен, проверьте свой кредитный отчет, чтобы убедиться, что он показывает, что он погашен или помечен как оплаченный как согласованный.

Программа управления долгом — еще один вариант согласования платежа. План управления долгом (DMP) позволяет объединить все ваши ежемесячные платежи в один ежемесячный платеж. Ведутся переговоры о снижении процентных ставок, списании сборов и изменении сроков, чтобы ежемесячные платежи были доступными. Сначала вы должны бесплатно поговорить с кредитным консультантом некоммерческого консультационного агентства по кредитованию.Если вы участвуете в программе долга, агентство может вести переговоры от вашего имени, принимать ваш ежемесячный платеж и платить кредиторам в соответствии с соглашением об оплате. Когда вся сумма вашего долга будет выплачена, в вашем кредитном отчете будет отражена полная выплата долга, что немного упростит восстановление вашего кредита и завершит ваше время со сборщиками долгов.

Заключение

Коллекторы долгов могут перегрузить вас стрессом, но вы можете приложить все усилия, чтобы ограничить количество обращений за взысканием и управлять вариантами оплаты.Продолжайте изучать варианты облегчения долгового бремени, и вы найдете решение, которое станет для вас новым началом.

---

---

Автор:

Команда Upsolve

Upsolve повезло иметь замечательную команду адвокатов по делам о банкротстве, а также специалистов по финансам и правам потребителей, которые помогают нам поддерживать наш контент в актуальном состоянии, информативно и полезно для всех.

Существуют ли законы, ограничивающие то, что сборщики долгов могут говорить или делать?

Закон о справедливой практике взыскания долгов (FDCPA)

Закон о справедливой практике взыскания долгов (FDCPA) является основным федеральным законом, регулирующим порядок взыскания долгов.FDCPA запрещает компаниям по взысканию долгов использовать оскорбительные, несправедливые или обманные методы для взыскания с вас долгов.

FDCPA охватывает коллекцию:

• Ипотека
• Кредитные карты
• Медицинские долги
• Прочая задолженность в основном для личных, семейных или домашних целей.

FDCPA не покрывает бизнес-долгов. Он также, как правило, не распространяется на взыскание задолженности первоначальным кредитором, перед которым вы впервые оказались в долгу.

Согласно FDCPA, сборщики долгов включают в себя коллекторские агентства, покупатели долгов и юристов, которые регулярно взыскивают долги в рамках своего бизнеса. Есть также компании, которые покупают просроченные долги у кредиторов или других предприятий, а затем пытаются взыскать их. Этих сборщиков долгов также обычно называют агентствами по взысканию долгов, компаниями по взысканию долгов или покупателями долгов.

Ограничения на общение коллекторов при взыскании долга

• Время и место. Как правило, сборщики долгов не могут связываться с вами в необычное время или в необычном месте или в то время или в месте, которое, как они знают, неудобно для вас, и им запрещено связываться с вами до 8 утра или после 21 вечера. Кроме того, если сборщик долгов знает, что вам не разрешено получать сообщения сборщика долгов на работе, то сборщик долгов не имеет права связываться с вами там.
• Преследование. Коллекторы долгов не имеют права беспокоить вас или кого-либо еще по телефону или любым другим способом.
• Представительство адвоката. Если коллектор знает, что вас представляет адвокат по поводу долга, коллектор, как правило, должен перестать связываться с вами и вместо этого должен связаться с юристом. Это верно только в том случае, если сборщик долгов знает или может легко узнать имя и контактную информацию вашего поверенного. Если вас представляет адвокат и звонит коллектор, скажите им, какой юрист представляет вас, и что коллектор должен связаться с юристом, а не с вами.

Совет: CFPB подготовил образцы писем, которые вы можете использовать, чтобы ответить сборщику долгов, который пытается взыскать долг. В наших письмах есть советы по их использованию. Образцы писем могут помочь вам получить информацию, установить ограничения или прекратить дальнейшее общение или защитить некоторые из ваших прав. Всегда храните копию своего письма для записи.

Если вы сообщите взыскателю в письменной форме , чтобы он прекратил связываться с вами, он не сможет связаться с вами снова, кроме как по номеру:

• Скажем, больше не будет контакта
• Сообщаем вам, что сборщик долгов или кредитор могут предпринять определенные действия, которые разрешены законом, такие как судебный процесс против вас.

Предупреждение: Указание сборщику долгов прекратить связываться с вами не мешает сборщику использовать другие законные способы взыскания с вас долга, если вы его должны, включая судебный процесс против вас или сообщение отрицательной информации в кредитную компанию. .

Любой коллектор, который связывается с вами и заявляет, что вы задолжали по долгу, по закону обязан сообщить вам определенную информацию о долге. Эта информация включает:

• Имя кредитора
• Сумма задолженности
• Что можно оспорить долг
• Что вы можете запросить имя и адрес первоначального кредитора, если он отличается от текущего кредитора.

Если коллектор не предоставит эту информацию при первом обращении к вам, он должен отправить вам письменное уведомление, включающее эту информацию , в течение пяти дней с момента первого обращения .

Вы можете оспорить задолженность полностью или частично. Вы также можете запросить дополнительную информацию, если не уверены, что задолжали деньги кредитору или в какой сумме вы можете быть должны.

Если вы оспариваете все или часть долга в письменной форме в течение 30 дней, когда вы получаете необходимую информацию от коллектора долга, сборщик долгов не может позвонить или связаться с вами, чтобы взыскать долг или оспариваемую часть, пока сборщик долгов не предоставил письменное подтверждение долга вам.

Вы также можете попросить кредитора сообщить вам имя и адрес первоначального кредитора.Если вы сделаете такой запрос в письменной форме в течение 30 дней, сборщик долгов должен прекратить все действия по взысканию долгов до тех пор, пока сборщик долгов не предоставит вам эту информацию. Если вы не знаете имя кредитора, спросите, мог ли он приобрести долг у другой компании, и если да, то каково название этой компании.

Когда вы получите запрошенную информацию или ответ на ваш спор от взыскателя долгов, проверьте, согласуются ли ваши собственные записи с информацией, предоставленной им.

Закон о справедливой кредитной отчетности

Есть и другие важные федеральные законы. Федеральный закон о справедливой кредитной отчетности определяет, как финансовые вопросы, включая взыскание долгов, могут быть отражены в вашем кредитном отчете. Существуют также федеральные законы о финансовой защите потребителей, которые запрещают несправедливые, вводящие в заблуждение или злоупотребления действиями или методами, которые применяются к сборщикам долгов, а также к кредиторам.

Совет: изложите письменно. Хорошая практика — подтверждать свои запросы у взыскателя долгов, отправив письменное письмо.Сохраните копию своего письма с указанием даты его написания, чтобы у вас была запись о своем запросе.

Государственные законы

В большинстве штатов есть законы о взыскании долгов, многие из которых аналогичны FDCPA. Некоторые из этих государственных законов охватывают первоначального кредитора, а другие нет. В штатах также действуют законы о недобросовестных и обманных действиях и практике, которые могут применяться к взысканию долгов. Обратитесь в офис генерального прокурора вашего штата, чтобы узнать больше о законах вашего штата.

Если у вас возникли проблемы с взыскателем долгов, вы можете подать жалобу в CFPB через Интернет или по телефону (855) 411-CFPB (2372). Вы также можете сообщить о любых проблемах генеральному прокурору вашего штата. Вы также можете подать иск против сборщика долгов в суд штата или федеральный суд.

Знайте свои права перед взыскателями долгов

Задолженность по долгам сама по себе достаточно сложна. Добавьте кого-то, кто беспокоится о долгах день и ночь, и вы можете почувствовать себя еще хуже. Однако у вас есть законные права, чтобы сборщики долгов не превратили вашу жизнь в кошмар.Вот как постоять за себя.

Знайте особенности своего долга

Вероятно, будет разумно поговорить с взыскателем долгов хотя бы один раз, даже если вы не можете произвести платеж в это время. Возможно, вы сможете разрешить спор и завершить его одним звонком. Кроме того, если это ошибка, вы сэкономите много времени и хлопот, просто выяснив проблему. Это важный шаг к управлению учетной записью в коллекциях.

Знают, что они могут и чего не могут делать

Закон о справедливой практике взыскания долгов (FDCPA) запрещает сборщикам долгов использовать неправомерные, несправедливые или обманные методы в их усилиях по взысканию личных долгов, таких как неоплаченная кредитная карта или медицинские счета; автокредиты или студенческие ссуды; или ипотека.Эти права соблюдаются Федеральной торговой комиссией, а также штатом Северная Каролина.

Действия, которые коллектор может предпринять для взыскания долга, минимальны по сравнению с тем, что они не могут сделать. Кредитор может на законных основаниях связаться с вами по телефону, почте, электронной почте или с помощью текстового сообщения, пытаясь взыскать долг. Открытки не являются приемлемой формой общения.

Помимо попытки связаться с вами, сборщик долгов может связываться с другими людьми, включая членов вашей семьи, соседей и даже вашего работодателя.Это можно сделать только для того, чтобы узнать ваш текущий адрес, номер телефона и / или место работы. Коллектор не может обсуждать ваш долг с кем-либо, кого вы не уполномочили, включая вашего работодателя.

Закон

Северной Каролины, как и FDCPA, не допускает незаконных методов взыскания долгов. Коллекционеры не могут связаться с вами в неподходящее время или в неподходящем месте, например, до 8 утра или после 21 вечера, если вы на это не дадите. Коллекционеры также могут не связываться с вами на работе, если им говорят, что вам не разрешено принимать там звонки.Им также запрещается делать оскорбительные или ложные заявления, такие как угрозы украсть вашу заработную плату или арестовать и продать вашу собственность — если это не разрешено законом и есть намерение сделать это.

Коллекционеры также не могут использовать ненормативную лексику или угрожать вам арестом или насилием за неуплату. Им запрещено заниматься недобросовестной деловой практикой, такой как раннее внесение чека с датой даты или предоставление ложной информации о вас компании, предоставляющей кредитную отчетность. Кроме того, коллекторы не могут претендовать на связь с вами по причинам, не связанным с взысканием долга.Наконец, они не могут выдавать себя за адвокатов или представителей правительства.

Нужно подать жалобу?

При необходимости вы можете подать жалобу на сборщика долгов, который использует обманные или незаконные методы:

Уметь оспаривать долг

Если вы считаете, что у вас нет долга, отправьте сборщику письмо о споре о долговом споре, в котором укажите, что вы больше не хотите, чтобы с вами связывались. Взыскатели долга должны предоставить вам свой почтовый адрес по запросу. В письме о споре должно быть указано имя кредитора, запрос о проверке предполагаемой суммы задолженности и просьба не предупреждать агентства кредитной информации до тех пор, пока проблема не будет решена.

Если они уже сообщали об этом, попросите удалить выписку из вашего кредитного отчета. В противном случае неверная информация может оказаться в вашем кредитном отчете, что может испортить ваш кредит. Сделайте копию письма для себя и отправьте оригинал заказным письмом. Оплатите квитанцию ​​о доставке, чтобы подтвердить доставку вашего письма.

После первого контакта сборщики долгов должны отправить вам письменное «уведомление о подтверждении» в течение пяти дней.