Бенефициар по банковской гарантии: Что значит бенефициар по банковской гарантии и его отличие от принципала

Содержание

Банкротство принципала по банковской гарантии

Банкротство принципала по банковской гарантии станет неприятным сюрпризом для финансовой организации, выдавшей этот документ. Особенно, если банку-гаранту пришлось выполнить обязательства перед бенефициаром, выплатив ему денежную сумму за срыв сделки. Закон позволяет банку возместить убыток за счет средств принципала (ст. 379 Гражданского кодекса РФ). Однако, если тот признан банкротом, гарант рискует столкнуться с трудностями при взыскании уплаченной суммы. При определенных обстоятельствах образовавшийся долг могут даже не включить в реестр требований кредиторов.

Банкротство принципала по банковской гарантии: причины риска

Риск банка остаться без возмещения принципалом-банкротом денежных сумм, выплаченных бенефициару по гарантии, возникает по двум основным причинам:

  • Банковская гарантия (сокращенно – БГ) – это самостоятельный документ, юридическая сила которого не зависит от иных обязательств, в том числе, возникших между банком и принципалом (Гражданский кодекс, ст. 370). При наступлении событий, указанных в БГ, гарант обязан выплатить компенсацию контрагенту принципала и в случае, если ему известно о несостоятельности принципала, или он уже ликвидирован к этому моменту в результате банкротства.

  • Банк-гарант не вправе заранее предъявить требования к принципалу-банкроту. Пока он не выплатит бенефициару денежную сумму за неисполненное обязательство, он не сможет обратиться за возмещением данной суммы (Гражданский кодекс, ст. 379). Поэтому, если к этому времени принципал ликвидирован, а за счет его имущества погашены всевозможные долги, банку не с чего возвращать сумму, перечисленную бенефициару.

Долгое время для банка-гаранта существовал риск отказа во включении его в реестр кредиторов, если обязательство перед бенефициаром исполнено после его закрытия. Суды разных инстанций считали, что это делается в полном соответствии с законом о банкротстве № 127-ФЗ от 26.10.2002, в частности, ссылаясь на ст.142. Она устанавливает двухмесячный срок для включения кредиторских требований в реестр – со дня опубликования информации о банкротстве должника. Затем реестр закрывается, и последующие требования удовлетворяются за счет продажи имущества, оставшегося после расчета с реестровыми кредиторами.

То есть, если банк расплачивался с бенефициаром после закрытия реестра — его требование в него не вносили, и шанс вернуть свои деньги становился для банка призрачным. Но в 2015 году Верховный Суд РФ не согласился с таким подходом.

Банкротство принципала по банковской гарантии: судебная практика

На протяжении нескольких лет рассматривалось дело № А44-5100/2012 – о включении в кредиторский реестр задолженности принципала-банкрота перед банком «Уралсиб». Гарант выплатил бенефициару денежную сумму по БГ через 5 месяцев после того, как данный реестр был закрыт. На этом основании арбитражные суды разных инстанций посчитали, что требование банка не может быть удовлетворено в связи с пропуском двухмесячного срока, установленного для его предъявления должнику.

Защищая свои интересы, «Уралсиб» обратился в кассационную коллегию Верховного Суда РФ, который встал на сторону банка (Определение Судебной коллегии по экономическим спорам ВС РФ № 307-ЭС14-100 от 24.09.2014 по делу № А44-5100/2012). Он отменил предыдущие решения, отправив дело на новое рассмотрение. Коллегия решила, что такой формальный подход нарушает конституционный принцип равенства кредиторов перед законом (Конституция РФ, ст.19). Верховный Суд определил, что в силу аналогии закона, к добросовестным гарантам следует применять положения ст. 61.6 закона о банкротстве № 127-ФЗ. Их требования считаются заявленными в должный срок, если они предъявлены в двухмесячный срок с момента возникновения права на регресс у банка.

В связи с вынесенным Определением коллегии по экономическим спорам ВС РФ, судебная практика постепенно меняется в пользу банков-гарантов, взыскивающих денежные суммы с принципалов-банкротов после закрытия реестра требований кредитора (например, Постановление Арбитражного Суда Московского округа от 24 февраля 2016 г. по делу № А40-171885/2014).

Банковская гарантия и банкротство: как минимизировать риски

Некоторые банки не работают с долгосрочными гарантиями, так как именно они являются наиболее рискованными. За 5-10 лет финансовое положение принципала может существенно ухудшиться, тогда как гарантия, данная в отношении исполнения им своих обязательств, продолжит действовать в неизменном виде. Поэтому выдача БГ на короткий срок снижает риски банка.

При выдаче отзывной гарантии можно прописать одним из условий ее отзыва банкротство принципала. Однако этот способ неприменим, если закон требует только безотзывную банковскую гарантию, например, при заключении госконтрактов. Иногда в БГ прописывается пункт, что банк гарантирует исполнение денежного долга в случае сохранения основного договора между принципалом и бенефициаром (который обеспечивается БГ).

Читайте также: Сколько стоит банковская гарантия

Бенефициар и принципал по банковской гарантии

Банковская гарантия — это эффективный инструмент, обеспечивающий выполнение обязательства перед заказчиком со стороны поставщика. Если услуга не предоставлена, можно рассчитывать на получение компенсации. Вносить задаток из собственных средств компании не всегда выгодно, ведь размер оплаты может быть внушительным. Кто является сторонами соглашения по банковской гарантии?

Принципал это кто в банковской гарантии?

Сначала следует определить, принципал это кто в банковской гарантии. К нему относится сторона, которая обращается в банк для обеспечения обязательств перед заказчиком. Также его называют подрядчиком по предоставлению услуг по отношению к заказчику. Он берет ответственность за исполнение соглашения. Банковская гарантия становится дополнительной страховкой для принципала, если он по каким-либо причинам не сможет исполнить обязательства самостоятельно. Он серьезно экономит по сравнению с оформлением стандартного кредита.

За выдачу банковской гарантии принципал несет полные расходы. Он же становится должником по соглашению, заключенному с банком. Но не у каждой организации есть возможность его заключить, так как банк устанавливает ряд требований. Важно, чтобы претендент мог предоставить обеспечение, предоставить финансовые документы и показать платежеспособность. Допускается отказ в предоставлении гарантии, если компания не соответствует основным требованиям.

За выдачу банковской гарантии принципал уплачивает гаранту вознаграждение. Гражданский кодекс РФ не содержит подробных указаний, какой должна быть величина выплаты. Не фиксируется строгий порядок по предоставлению средств. По этой причине основные условия определяются договором, заключаемым между гарантом и принципалом.

Обязательства принципала по банковской гарантии

Существуют обязательства принципала по банковской гарантии, которые он берет на себя, подписывая соглашение. В России банки и финансовые организации предлагают выдачу гарантии. Чтобы не столкнуться с рисками, необходимо ориентироваться на те структуры, которые имеют соответствующую лицензию Центрального Банка РФ. Прежде чем обращаться в банк, необходимо проверить его наличие на сайте ЦБ РФ.  

Согласно п. 4 ст. 368 Гражданского кодекса РФ, основным из главных требований является содержание в гарантии обязательств принципала перед бенефициаром. Именно по ним обеспечивается выплата компенсации, если они не будут исполнены.

В соответствии с гарантией, банк берет на себя обязательство погасить вероятную задолженность организации перед заказчиком, если наступят определенные условия. Заранее оговаривается и указывается сумма, которая подлежит оплате. Согласно договору, на момент оформления гарантийного соглашения само обязательство еще не наступило, а заказчик становится потенциальным клиентом поставщика.

Банковская гарантия: риски принципала

Если оформляется банковская гарантия риски принципала бывают существенными. Но изучив заранее ее особенности, их можно свести к минимуму. В первую очередь необходимо удостовериться в действительности документа и соответствию его законодательству.

Существуют следующие риски, с которыми может столкнуться принципал во время использования или оформления гарантии банком:

  • требование о необходимости оплаты посредникам;
  • подделка документа;
  • непринятие гарантии бенефициаром;
  • у банка могут отозвать лицензию;
  • срок действия или оформления не соответствует требованиям;
  • необходимость предоставления залога или поручительства.

За выдачу банковской гарантии принципал выплачивает вознаграждение гаранту. Поэтому важно, чтобы она была оформлена должным образом и не вызывала подозрений у бенефициара. Прежде, чем подписать договор с банком, необходимо убедиться, что у него есть лицензия на подобную деятельность. Перечень содержится на сайте ЦБ РФ и портале госзакупок.

Бенефициар это кто в банковской гарантии?

Важно учесть, бенефициар это кто в банковской гарантии? Он выступает в качестве кредитора по обязательству, установленному гарантийным документом из банка. Его также называются заказчиком услуг. В случае неисполнения обязательств бенефициар получает выплату в качестве компенсации.

Гарантия представляет собой сделку между принципалом и гарантом, которая заключается в интересах бенефициара. Но последний не может оказывать никакого влияния на обсуждение условий договора и его заключение. Он не может нести обязательства по гарантии, поэтому наделяется только правами. Основной его возможностью является право требования выплаты до истечения срока действия договора.

Бенефициар имеет возможность отказаться от гарантии одним из следующих способов:

  • уведомление об освобождении от обязательств, подготовленное в письменном виде;
  • переданный документ возвращается гаранту.  

Если этого не произошло, у гаранта сохраняется обязательство компенсации. Для этого бенефициар готовит необходимые документы и подает заявку. При этом у банка нет права ссылаться на отсутствие вины принципала или спорность отношений сторон по основному обязательству.

Гарант — это кто в банковской гарантии?

Нужно знать, гарант это кто в банковской гарантии? В большинстве случаев в его качестве выступает банк, но допускается и другая финансовая организация, наделенная соответствующими полномочиями. Это сторона, обеспечивающая выплату компенсации, если обязательства по договору не будут выполнены.

Банк не участвует в составлении основного соглашения. Он фактически выступает поручителем исполнения договора со стороны принципала (поставщика). Это единственный участник банковской гарантии, который не оказывает влияния на будущий договор между поставщиком услуг и заказчиком. Гарант выдает письменное обязательство по передаче денежной суммы, если бенефициар обратиться за ней.

Выдача гарантии признается односторонней сделкой, которая отличается следующим:

  1. Решение гаранта для ее совершения не требуется.  
  2. Предоставление гарантии связывает гаранта юридически необходимостью выплаты компенсации.
  3. Обязанности по выплате наступают сразу же, как гарантия будет выдана. Они прекращаются в случае истечения ее действия или после оплаты.

Отказ бенефициара от банковской гарантии

Законная возможность — отказ бенефициара от банковской гарантии. Данная сторона имеет право рассмотреть условия выдачи компенсации и саму гарантию. У бенефициара нет обязательства принимать ее безоговорочно. Если какой-либо из пунктов или оформление документа не устраивают бенефициара, он отказывается при соблюдении правильного порядка действий.

Прекращение действия банковской гарантии допускается только при соблюдении ряда условий:

  1. Гарант должен быть проинформирован о решении бенефициара. Допускается уведомление по электронной почте или в письменном виде. В документе должны содержаться основания для отказа в принятии банковской гарантии в качестве обеспечения соглашения.  
  2. Уведомление направляется в течение трех дней после получения банковской гарантии. В течение данного периода подается заявка о состоявшемся отказе в реестр сведений.

Согласно статьям 371, 372 и 377 ГК РФ, если предоставляется банковская гарантия принципал и бенефициар имеют свободу по выбору условий гарантии. Но на практике преимущество есть у бенефициара, так как именно ему выплачивается компенсация в случае неисполнения обязательств. Он должен убедиться в действительности документа.

Существуют следующие законные возможности для отказа от принятия банковской гарантии:

  • отсутствует указание о том, что заказчик имеет право на получение суммы в случае неисполнения требований;
  • список представленных документов составлен неправильно или не содержит нужных документов;
  • срок действия документа установился некорректно;
  • указана неправильная стоимость;
  • наличие технических ошибок или опечаток, что делает документ недействительным;
  • нет указания на то, что гарант несет ответственность за неисполнение требований;
  • нарушена последовательность нумерации на листах, что может указывать на отсутствие важных сведений;
  • отсутствует перечисление обязательств принципала.

В результате, гарантия может предоставляться наравне со стандартным обеспечением. Стороны по ней имеют свои права и обязанности, которые регламентируются законодательством. А бенефициар может как принять ее, так и отказать при наличии достаточных оснований.

Бенефициар и принципал по банковской гарантии

Банковская гарантия — это эффективный инструмент, обеспечивающий выполнение обязательства перед заказчиком со стороны поставщика. Если услуга не предоставлена, можно рассчитывать на получение компенсации. Вносить задаток из собственных средств компании не всегда выгодно, ведь размер оплаты может быть внушительным. Кто является сторонами соглашения по банковской гарантии?

Принципал это кто в банковской гарантии?

Сначала следует определить, принципал это кто в банковской гарантии. К нему относится сторона, которая обращается в банк для обеспечения обязательств перед заказчиком. Также его называют подрядчиком по предоставлению услуг по отношению к заказчику. Он берет ответственность за исполнение соглашения. Банковская гарантия становится дополнительной страховкой для принципала, если он по каким-либо причинам не сможет исполнить обязательства самостоятельно. Он серьезно экономит по сравнению с оформлением стандартного кредита.

За выдачу банковской гарантии принципал несет полные расходы. Он же становится должником по соглашению, заключенному с банком. Но не у каждой организации есть возможность его заключить, так как банк устанавливает ряд требований. Важно, чтобы претендент мог предоставить обеспечение, предоставить финансовые документы и показать платежеспособность. Допускается отказ в предоставлении гарантии, если компания не соответствует основным требованиям.

За выдачу банковской гарантии принципал уплачивает гаранту вознаграждение. Гражданский кодекс РФ не содержит подробных указаний, какой должна быть величина выплаты. Не фиксируется строгий порядок по предоставлению средств. По этой причине основные условия определяются договором, заключаемым между гарантом и принципалом.

Обязательства принципала по банковской гарантии

Существуют обязательства принципала по банковской гарантии, которые он берет на себя, подписывая соглашение. В России банки и финансовые организации предлагают выдачу гарантии. Чтобы не столкнуться с рисками, необходимо ориентироваться на те структуры, которые имеют соответствующую лицензию Центрального Банка РФ. Прежде чем обращаться в банк, необходимо проверить его наличие на сайте ЦБ РФ.  

Согласно п. 4 ст. 368 Гражданского кодекса РФ, основным из главных требований является содержание в гарантии обязательств принципала перед бенефициаром. Именно по ним обеспечивается выплата компенсации, если они не будут исполнены.

В соответствии с гарантией, банк берет на себя обязательство погасить вероятную задолженность организации перед заказчиком, если наступят определенные условия. Заранее оговаривается и указывается сумма, которая подлежит оплате. Согласно договору, на момент оформления гарантийного соглашения само обязательство еще не наступило, а заказчик становится потенциальным клиентом поставщика.

Банковская гарантия: риски принципала

Если оформляется банковская гарантия риски принципала бывают существенными. Но изучив заранее ее особенности, их можно свести к минимуму. В первую очередь необходимо удостовериться в действительности документа и соответствию его законодательству.

Существуют следующие риски, с которыми может столкнуться принципал во время использования или оформления гарантии банком:

  • требование о необходимости оплаты посредникам;
  • подделка документа;
  • непринятие гарантии бенефициаром;
  • у банка могут отозвать лицензию;
  • срок действия или оформления не соответствует требованиям;
  • необходимость предоставления залога или поручительства.

За выдачу банковской гарантии принципал выплачивает вознаграждение гаранту. Поэтому важно, чтобы она была оформлена должным образом и не вызывала подозрений у бенефициара. Прежде, чем подписать договор с банком, необходимо убедиться, что у него есть лицензия на подобную деятельность. Перечень содержится на сайте ЦБ РФ и портале госзакупок.

Бенефициар это кто в банковской гарантии?

Важно учесть, бенефициар это кто в банковской гарантии? Он выступает в качестве кредитора по обязательству, установленному гарантийным документом из банка. Его также называются заказчиком услуг. В случае неисполнения обязательств бенефициар получает выплату в качестве компенсации.

Гарантия представляет собой сделку между принципалом и гарантом, которая заключается в интересах бенефициара. Но последний не может оказывать никакого влияния на обсуждение условий договора и его заключение. Он не может нести обязательства по гарантии, поэтому наделяется только правами. Основной его возможностью является право требования выплаты до истечения срока действия договора.

Бенефициар имеет возможность отказаться от гарантии одним из следующих способов:

  • уведомление об освобождении от обязательств, подготовленное в письменном виде;
  • переданный документ возвращается гаранту.  

Если этого не произошло, у гаранта сохраняется обязательство компенсации. Для этого бенефициар готовит необходимые документы и подает заявку. При этом у банка нет права ссылаться на отсутствие вины принципала или спорность отношений сторон по основному обязательству.

Гарант — это кто в банковской гарантии?

Нужно знать, гарант это кто в банковской гарантии? В большинстве случаев в его качестве выступает банк, но допускается и другая финансовая организация, наделенная соответствующими полномочиями. Это сторона, обеспечивающая выплату компенсации, если обязательства по договору не будут выполнены.

Банк не участвует в составлении основного соглашения. Он фактически выступает поручителем исполнения договора со стороны принципала (поставщика). Это единственный участник банковской гарантии, который не оказывает влияния на будущий договор между поставщиком услуг и заказчиком. Гарант выдает письменное обязательство по передаче денежной суммы, если бенефициар обратиться за ней.

Выдача гарантии признается односторонней сделкой, которая отличается следующим:

  1. Решение гаранта для ее совершения не требуется.  
  2. Предоставление гарантии связывает гаранта юридически необходимостью выплаты компенсации.
  3. Обязанности по выплате наступают сразу же, как гарантия будет выдана. Они прекращаются в случае истечения ее действия или после оплаты.

Отказ бенефициара от банковской гарантии

Законная возможность — отказ бенефициара от банковской гарантии. Данная сторона имеет право рассмотреть условия выдачи компенсации и саму гарантию. У бенефициара нет обязательства принимать ее безоговорочно. Если какой-либо из пунктов или оформление документа не устраивают бенефициара, он отказывается при соблюдении правильного порядка действий.

Прекращение действия банковской гарантии допускается только при соблюдении ряда условий:

  1. Гарант должен быть проинформирован о решении бенефициара. Допускается уведомление по электронной почте или в письменном виде. В документе должны содержаться основания для отказа в принятии банковской гарантии в качестве обеспечения соглашения.  
  2. Уведомление направляется в течение трех дней после получения банковской гарантии. В течение данного периода подается заявка о состоявшемся отказе в реестр сведений.

Согласно статьям 371, 372 и 377 ГК РФ, если предоставляется банковская гарантия принципал и бенефициар имеют свободу по выбору условий гарантии. Но на практике преимущество есть у бенефициара, так как именно ему выплачивается компенсация в случае неисполнения обязательств. Он должен убедиться в действительности документа.

Существуют следующие законные возможности для отказа от принятия банковской гарантии:

  • отсутствует указание о том, что заказчик имеет право на получение суммы в случае неисполнения требований;
  • список представленных документов составлен неправильно или не содержит нужных документов;
  • срок действия документа установился некорректно;
  • указана неправильная стоимость;
  • наличие технических ошибок или опечаток, что делает документ недействительным;
  • нет указания на то, что гарант несет ответственность за неисполнение требований;
  • нарушена последовательность нумерации на листах, что может указывать на отсутствие важных сведений;
  • отсутствует перечисление обязательств принципала.

В результате, гарантия может предоставляться наравне со стандартным обеспечением. Стороны по ней имеют свои права и обязанности, которые регламентируются законодательством. А бенефициар может как принять ее, так и отказать при наличии достаточных оснований.

Принципал и бенефициар — стороны банковской гарантии

Любое действие в финансовой сфере предполагает наличие двух или более сторон. И банковская гарантия (БГ) в поле страхования рисков не исключение. Здесь действует финансово-кредитная организация с исполнителем (принципалом) с одной стороны, а с другой – заказчик (бенефициар).

Кто такие бенефициар и принципал в банковской гарантии, и у кого какие обязанности? Попробуем разобраться.

Банковская гарантия

БГ – это способ, гарантирующий обеспечение исполнения обязательств одной стороны перед другой. Подписанный сторонами документ дает гарантии по выплате оговорённой суммы заказчику, если условия договора выполнены не полностью или ненадлежащим образом.

Такой документ защищает каждого из участников сделки, но в первую очередь – заказчика услуг или работ. Также это может быть поставщик, заёмщик или кредитор.

Что такое гарантийное обязательство?

Для того чтобы понять, кто такие гарант, принципал и бенефициар, необходимо разобраться в характеристиках банковской гарантии. Основные признаки этого продукта следующие:

  • Долговое обязательство, обеспечиваемое банком должно быть независимым и существовать самостоятельно.
  • Безотзывность. То есть гарант имеет право досрочно отозвать БГ только в случае соответствующей записи в договоре.
  • Невозможность передачи прав. Бенефициару удастся передать свои права только при определенной договорённости, прописанной в документе.
  • Возмездность. Услуги по оказанию гарантии оплачиваются финансово-кредитной организации в полном объеме.

Независимость среди юридических признаков считается главным. Из нее можно вывести основные отличительные особенности БГ от прочих видов обеспечения. Ими являются:

  • Окончание периода действия гарантийного свидетельства не происходит в случае прекращения основного обязательства.
  • Изменение основного обязательства не приводит к изменению его по гарантии.
  • Возражения банка при выдвижении требований бенефициаром неправомерны.
  • При повторном обращении за выплатой суммы к кредитору оно должно быть выполнено беспрекословно.
  • Обязательства, гарантированные бенефициару финансово-кредитным учреждением, не зависят от позиции должника по обеспеченному гарантией соглашению.

Участники сделки

Соглашение подобного типа требует наличия трех участников:

  1. Гарант.
  2. Бенефициар.
  3. Принципал.

Официальные определения

Итак, кто же такие принципал и бенефициар? Первый – лицо, которое обращается в финансово-кредитное учреждение за гарантией и вместе с этим берет на себя все обязательства по исполнению заключенного договора.

Второй является кредитором по принятым обязательствам, прописанным в банковском гарантийном документе. То есть, именно бенефициару предоставляет указанные в договоре работы (услуги) принципал.

Гарантом выступает банк. Он является стороной, обеспечивающей выплату денежного возмещения при наступлении гарантийного случая.

Как это работает?

Инициатором обращения за банковской гарантией является принципал. Чаще всего это происходит не «от хорошей жизни». Иногда подобный документ — единственный способ получить долгосрочный и выгодный заказ от государства.

Принципал в этом случае выступает заявителем, берет на себя расходы по оплате комиссии банку и становится должником до полного исполнения обязательств. Как и бенефициар, он должен соответствовать критериям, выдвинутым банком, который, в свою очередь, перед подписанием документа анализирует заявленный статус компании, историю, бухгалтерию и прочую документацию.

Бенефициар является главным выгодоприобретателем по выданной банком гарантии. Ему предоставлено право запросить выплату полной суммы, в случае невыполнения или ненадлежащего выполнения условий договора. В этом случае банк, изучив представленные документы, удовлетворяет (или не удовлетворяет) предъявленные требования.

Банк, как гарант сделки, получает вознаграждение в виде уплаченной принципалом комиссии. Если финансово-кредитной организации пришлось выплатить сумму гарантии (или ее долю), то она наделена правом взыскать эту сумму с принципала.

Два года назад требования к выдаче гарантий банками для обеспечения исполнения условий договоров ужесточились (особенно это касается государственных контрактов). Список учреждений, получивших право на выдачу гарантий, сократился и значительно. Центробанк ежегодно обновляет реестр таких банков. Кроме того, каждое гарантийное обязательство регистрируется в Росреестре (так подтверждается подлинность).

Права и обязанности гаранта, принципала и бенефициара

Из общих понятий может показаться, что тяжело нести бремя гарантии только принципалу, но и заказчик, на самом деле, имеет свои нелегкие обязанности.

Есть три ситуации, в которых взыскание принципалом с бенефициара неустойки, оплаченной гаранту, будет правомерно. Они приведены ниже:

1. Недостоверность документов, представленных бенефициаром. Если это обстоятельство доказано, то принципалу должны быть возмещены убытки, которые он понес в процессе предоставления банковской гарантии или при исполнении заказа.

2. Требования по выплате определённой суммы не обоснованы. В случае, если требования бенефициара к гаранту по поводу выплаты средств голословны, и это подтверждается документально, деньги должны быть возвращены.

В качестве примера можно привести принципала, который добросовестно и в полном объеме выполнил требования, а заказчик в банк представил документы, говорящие об обратном. В этом случае бенефициар имеет право не только на компенсацию, но и на подачу искового заявления в суд.

3. Невыполнение условий заключённого договора. Исполнитель, то есть бенефициар, как кредитор принципала по банковской гарантии, обязан соблюдать условия, прописанные в контракте. Если они не выполнены, и принципал из-за этого несет убытки, то возместить их придется в полном объеме.

Все субъекты сделки несут обязанности друг перед другом.

Как стать принципалом?

Оформление гарантийных обязательств сегодня — дело непростое. Требования законодательства очень жесткие. Шаг влево, шаг вправо – договор между принципалом и бенефициаром становится недействительным. И все стороны несут убытки.

Специалисты советуют обращаться к юристам, чтобы избежать различных казусов. Особенно тем, кто пытается оформить поручительство впервые. Если возможности нет, пробуем так.

Шаг первый

Определяемся с гарантом. То есть, оцениваем свои перспективы. Малейшее несоответствие базовым условиям банка гарантирует отказ. В общем, требования гаранта такие:

  • Специфика заказа и поле деятельности организации должны совпадать.
  • К моменту подачи заявления организация должна быть зарегистрирована как юридическое лицо не менее полугода (в некоторых банках – больше года).
  • Требуемая гарантийная сумма должна соответствовать возможностям организации (при небольшом уставном капитале не стоит просить миллионных гарантий).
  • Необязательно, но лучше, чтобы опыт гарантийных контрактов у организации уже был.

При соблюдении этих условий легко выбрать гаранта. Вероятность отказа будет меньше, если у организации в этом банке есть счета. Перед обращением в выбранный банк нужно проверить, есть ли он в реестре Минфина (если нет, документ окажется недействительным).

На этом, как и на остальных этапах, заключать договор бенефициара и принципала проще через брокера. Его услуги не бесплатны, но оно того стоит. С посредником документы оформляются в разы быстрее, и вероятность отказа практически нулевая. Здесь нужно предостеречь потенциального принципала. Сегодня участились случаи, когда посредник за день (или даже меньше) по паре документов предлагает оформить гарантию. Почти со стопроцентной вероятностью можно сказать, что документ этот «серый» (то есть, не зарегистрированный в Росреестре) и законной силы иметь не будет.

Шаг второй

Сбор документов и предоставление их будущему гаранту. Начинаем с подтверждения официального статуса организации. Это документ о внесении компании в ЕГРЮЛ. Еще понадобится:

  • Заявление (заполняется в банке).
  • Копии и оригиналы учредительных документов.
  • Бухгалтерская отчетность.
  • Документы, подтверждающие полномочия руководящего состава.
  • Копии подписанных договоров с заказчиком.

Это основной пакет документов. Банк по своему усмотрению может запросить ещё какую-либо информацию.

Иногда для оформления гарантии бенефициар принципалу предлагает свои банки, с которыми работает давно и имеет наработанные контакты. Принципалу приходится соглашаться, выбора просто нет.

Шаг третий

Банк выносит решение. Это длительный процесс. Менеджеры финансовой организации проверяют кредитную репутацию кандидата, его финансовые возможности, опыт и срок работы в указанном поле деятельности. А также — платежеспособность.

Быстро проходит проверка постоянных участников госзакупок и тендеров. Проверяющие обычно не углубляются в детали. Новичкам тяжелее. Поэтому перед подачей заявления, специалисты рекомендуют в первую очередь привести в порядок финансовые и бухгалтерские дела.

Шаг четвёртый

Утверждение проекта гарантии. Перед тем как подписать документ, его нужно внимательно прочесть, лучше юристу организации-кандидата. Все сомнительные пункты необходимо убрать до заключения договора. После проставленных печатей и подписей это сделать гораздо труднее.

Шаг пятый

Оплата выставленных счетов. Вариантов здесь два:

  1. Одноразово в виде 1-3% от суммы оформленной гарантии.
  2. Ежемесячно вносить сумму, прописанную в контракте.

На этом этапе оплатить нужно и работу посредника.

Шаг шестой

Заключение договора и выдача документов на руки. Это итог проведенной работы. У каждого участника гарантии остается один экземпляр документа. У принципала еще и выписка из реестра банковских гарантий (для подтверждения подлинности).

Участники банковской гарантии

Банковские гарантии и ее участники

Сегодня, банковские гарантии находят довольно активно применение, как среди банковских клиентов, так и среди самих банков. Это связано с тем, что банковские гарантии имеют огромную степень надёжности и оперативного осуществления. Для банков данный вид деятельности приносит определенный доход, поскольку они берут комиссионные за то, что оказывают свои услуги. В отличие от кредитных операций, банковские гарантии не создают требования о том, что необходимо немедленное отвлечение материальных средств из оборота, поскольку оно либо не происходит вообще, либо имеют временную отсрочку.

В банковской гарантии содержатся сведения, которые позволяют бенефициару удостовериться в том, что гарантия выдаётся именно уполномоченным субъектом. Это также необходимо отразить в его лицензии. Помимо этого, бенефициару необходимо удостовериться в том, что лицо, которое подписывает документ, имеет определенные полномочия. Для этого гаранту необходимо тщательно ознакомить бенефициара с лицензией, или предоставить копию вместе с гарантией, которая будет заверена нотариально.

Главными участниками отношений банковской гарантии являются:

  1. Банк-гарант — является банком, который выдает гарантию, т.е. принимает на себя обязательство при наступлении обстоятельств, которые указаны в гарантии, совершить платеж обозначенному в ней лицу. Вместе с банком, выдавать гарантии имеют право и страховые компании.
  2. Принципал — является лицом, по обращению которого происходит предоставление банковской гарантии.
  3. Бенефициар — является лицом, по требованию и в пользу которого банком-гарантом происходит осуществление платежа.

Замечание 1

В соответствии с законом, в качества гаранта по независимой гарантии выступают лишь коммерческие организации. Что касается принципала и бенефициара, такого рода ограничений не существует. Это значит то, что в роли участников договора банковской гарантии могут выступать и юридические лица, и индивидуальные предприниматели, и физические лица.

Обязательства принципала перед бенефициаром и гарантом

Лица, которые являются принципалом и бенефициаром по договору банковской гарантии, в первую очередь, связаны между собой основным обязательством, в обеспечение которого и происходит предоставление банковской гарантии.

Исходя из этого, обязательства лица, которое выступает в роли принципала по договору банковской гарантии, перед гарантом заключаются в следующем:

  1. Выплата вознаграждения за предоставление банковской гарантии. Так, начиная, с 2015 года, гражданское законодательство отменило требование о возмездности предоставления независимой банковской гарантии. Но, в связи с тем, что гарант является коммерческой организацией, вероятность того, что данная услуга будет оказана бесплатно, относительно невелика.
  2. Возмещение суммы, которая была выплачена гарантом бенефициару по банковской гарантии, происходит в случае, если это не противоречит условиям определённого договора;

Основным обязательством принципала как должника по главному обязательству перед бенефициаром как кредитором по главному обязательству заключается в исполнении определенным образом условий главного договора.

Замечание 2

В рамках договора банковской гарантии роли названных лиц перераспределяются так, что, должником в данной ситуации становится гарант. Так, гаранту необходимо выплатить бенефициару по требованию определенную денежную сумму, а не исполнить за принципала действия, которые последнему необходимо осуществлять в рамках своего основного обязательства.

Передача банковской гарантии

Порядок передачи банковской гарантии

Замечание 1

Отношения сторон в рамках заключенного договора банковской гарантии регулируются отдельными статями Гражданского кодекса РФ.

Данный государственный свод нормативных правил определяет, что банковские гарантии не могут быть предметом передачи от бенефициара прав требования, которые обращены к гаранту, третьим лицам. Уступка прав возможна только тогда, когда возможность передачи оговорена в тексте договора. При наличии такого условия передача банковской гарантии в договоре, то юридический механизм ее передачи должен соответствовать общему порядку уступки требований в рамках договорных обязательств.

Поскольку договор банковской гарантии не относится к ценным бумагам, то его передача осуществляется согласно специальной процедуре. Право обращения взыскания не может быть передано бенефициаром посредством простой передачи договора банковской гарантии третьим лицам. Законодательные требования устанавливают необходимость наличия письменного договора, который заключает бенефициар и лицо, которое принимает права требования в рамках банковской гарантии.

Оформление договора о передаче прав по банковской гарантии возможно двумя способами:

  • как самостоятельный письменный договор;
  • как запись на бланке гарантии при наличии такой возможности.

Необходимо отметить, что договор о передаче гарантии от бенефициара к лицу-получателю его прав, должен быть заключен в письменной форме в любых случаях, даже в случае, когда в основном договоре банковской гарантии нет прямого указания на бенефициара.

Замечание 2

Если банковская гарантия составлена таким образом, что в ней предусмотрена возможность появления необходимости замены бенефициара или возможность переуступки прав получения выплаты от гаранта, то запись о передаче такой гарантии может быть внесена в основной документ.

Условия передачи банковской гарантии

Для передачи банковской гарантии с соблюдением всех юридических норм, бенефициар и лицо, которому передаются права требования, должны заключить письменный договор об этом. Необходимость заключения такого договора возникает и тогда, когда основной договор банковской гарантии напрямую на бенефициара не указывает. Банковская гарантия не может быть передана в форме залога, так как банковская гарантия не относится к оборотным документам.

Следует отметить, что помимо возможностей передачи прав требования, существуют и другие различия банковских гарантий. Так, она может быть безотзывной и отзывной, условной и по первому требованию.

Замечание 3

Для повышения шансов на получение выплаты, большинство бенефициаров предпочтет получение безотзывной передаваемой гарантии по первому требованию. Для гаранта же, наоборот, предпочтительным является выдача условной, отзывной и непередаваемой банковской гарантии с целью снижения шансов выплаты.

Передаваемая и непередаваемая банковские гарантии

Гражданский кодекс РФ содержит условие, согласно которому права требований по банковской гарантии не могут быть переданы иным лицам, если текст гарантии не предусматривает это. Наличие или отсутствие данного пункта делает банковскую гарантию передаваемой или непередаваемой.

Определение 1

Передаваемая банковская гарантия должна включать описание условий и порядка передачи прав требования другому бенефициару.

Передаваемая банковская гарантия или нет, оговаривается в договоре, заключаемом гарантом и принципалом.

Поставщик товаров или услуг должен учитывать эти детали и удостовериться в соответствии текста документа, который выдан банком, требованиям, предъявляемым заказчиком к обеспечению контракта.

экспортных банковских гарантий и льгот.

Введение

Банковская гарантия — это письменный договор, заключаемый банком от имени клиента. Выдавая эту гарантию, банк берет на себя ответственность за выплату денежной суммы в случае, если она не будет уплачена клиентом, от имени которого была выдана гарантия. Взамен банк получает некоторую комиссию за выдачу гарантии.

Любой человек может подать заявку на получение банковской гарантии, если его или ее компания имеет обязательства перед третьей стороной, для которых необходимо заблокировать средства, чтобы гарантировать выполнение его или ее компанией своих обязательств (например, выполнение определенных работ, оплата долга и др.).

В случае каких-либо изменений или отмены в процессе транзакции, банковская гарантия остается в силе до тех пор, пока клиент полностью не освободит банк от своих обязательств.

В случаях, когда клиент не платит деньги, банк должен выплатить сумму в течение трех рабочих дней. В этом платеже также может быть отказано банком, если требование признано незаконным.

Преимущества банковских гарантий

Для правительств
1. Повышает уровень частного финансирования для ключевых секторов, таких как инфраструктура.
2. Обеспечивает доступ к рынкам капитала, а также к коммерческим банкам.
3. Снижает стоимость частного финансирования до доступного уровня.
4. Содействует приватизации и государственно-частному партнерству.
5. Снижает подверженность государственному риску, передавая коммерческий риск частному сектору.

Для частного сектора
1. Снижает риск частных транзакций в развивающихся странах.
2. Снижает риски, которые частный сектор не контролирует.
3.Открывает новые рынки.
4. Повышает устойчивость проекта.

Требования законодательства

Банковская гарантия выдается уполномоченными дилерами в соответствии с их полномочиями, уведомленными с помощью FEMA 8/2000 dt 3 rd мая 2000 года. Только в случае отзыва гарантии на сумму 5000 долларов США или более необходимо: будет сообщено в Резервный банк Индии (RBI).

1. Прямая или косвенная банковская гарантия : Банковская гарантия может быть прямой или косвенной.

Прямая банковская гарантия Выдается банком заявителя (банком-эмитентом) непосредственно бенефициару гарантии без обращения в банк-корреспондент. Этот тип гарантии менее дорогой и также регулируется законодательством страны, в которой выдается гарантия, если иное не указано в гарантийных документах.

Косвенная банковская гарантия При косвенной гарантии задействован второй банк, который в основном является представителем банка-эмитента в стране, к которой принадлежит бенефициар.Это участие второго банка осуществляется по требованию бенефициара. Этот вид банковской гарантии также требует больших затрат времени и средств.

2. Подтвержденная гарантия
Это нечто среднее между прямой и косвенной банковской гарантией. Этот тип банковской гарантии выдается непосредственно банком, после чего отправляется в иностранный банк для подтверждения. Иностранные банки подтверждают оригиналы документов и тем самым принимают на себя ответственность.

3.Тендерная облигация
Она также называется тендерной облигацией и обычно выпускается в поддержку тендера в международной торговле. Он предоставляет бенефициару финансовую защиту, если заявитель не выполняет какое-либо из условий тендера.

4. Гарантии исполнения

Это один из наиболее распространенных видов банковской гарантии, который используется для обеспечения выполнения договорных обязательств по поставке товаров и выступает в качестве обеспечения уплаты штрафа Поставщиком в случае недоставки товар.

5. Гарантии авансового платежа
Этот способ гарантии используется, когда заявитель требует предоставления денежной суммы на ранней стадии контракта и может вернуть уплаченную авансом сумму или ее часть, если заявитель не выполняет договор.

6. Гарантии оплаты

Этот тип банковской гарантии используется для обеспечения обязательств по оплате товаров и услуг. Если бенефициар выполнил свои договорные обязательства после доставки товаров или услуг, но должник не может произвести платеж, то после письменного заявления бенефициар может легко получить свои деньги в гарантирующем банке.

7. Гарантии возврата кредита
Этот вид гарантии предоставляется банком кредитору для выплаты суммы кредита и процентов в случае невыполнения заемщиком.

8. Гарантийное письмо о возмещении убытков
Это также называется гарантийным письмом и представляет собой вид гарантии банка, гарантирующей, что перевозчик не понесет никаких потерь товара.

9. Гарантия аренды
Этот вид банковской гарантии предоставляется по договору аренды.Гарантия аренды либо ограничивается только арендными платежами, либо включает все платежи, причитающиеся по договору аренды, включая стоимость ремонта при расторжении договора аренды.

10. Гарантия кредитной карты

Гарантия кредитной карты выдается компаниями, выпускающими кредитные карты, своему клиенту в качестве гарантии того, что продавцу будут произведены платежи по транзакциям, независимо от того, оплачивает ли потребитель кредит.

Как подать заявку на получение банковской гарантии

Процедура получения банковских гарантий очень проста и не регулируется какими-либо конкретными правовыми нормами.Однако для получения банковской гарантии необходимо иметь расчетный счет в банке. Гарантии могут быть выданы банком через его уполномоченных дилеров в соответствии с уведомлениями, указанными в FEMA 8/2000 от 3 мая 2000 года. Только в случае отзыва гарантии на сумму 5000 долларов США / или более необходимо сообщить в Резервный банк Индии вместе с подробности полученной претензии.

Банковские гарантии и аккредитивы

Банковскую гарантию часто путают с аккредитивом (аккредитив), который во многом похож, но не одно и то же.Основное различие между ними заключается в вовлечении сторон. В банковской гарантии участвуют три стороны; банк, лицо, которому предоставляется гарантия, и лицо, от имени которого банк предоставляет гарантию. В случае аккредитива обычно участвуют четыре стороны; банк-эмитент, авизующий банк, заявитель (импортер) и получатель (экспортер).

Кроме того, поскольку банковская гарантия вступает в силу только тогда, когда покупатель не платит необходимую сумму, тогда как, как в случае аккредитива, банк-эмитент не ждет, пока покупатель не выполнит дефолт, а продавец потребует обязательства.

Содержание

Гарантий

ESSиспанский ENАнглийский CACatalan

  • Счета и казначейство
  • Сборы и выплаты
  • Финансирование и гарантии
  • Международный бизнес
  • Страхование компаний
  • Больше для вашей компании
  • Профессиональные секторы
  • Цифровой банкинг
  • Другое Значок / Стрелка / Вниз Создано с помощью эскиза.
    • НОВЫЙ КЛИЕНТ
    • ДОСТУП КЛИЕНТОВ
    • Для твоей повседневной жизни
      • Компании, имеющие несколько продуктов
      • Подтверждаю
      • Факторинг
      • Аванс по счету с подтверждением
      • Коммерческая скидка и аванс по счету
      • Кредит на уплату налогов
      • Оперативный платеж, финансируемый Santander
      • Agil Payment
      • Акции кредит
      • Международное финансирование
      • Кобро Агиль
    • Для ваших инвестиций и проектов
      • Линии ICO и европейские фонды
      • Лизинг
      • Международный клиентский кредит
      • Заем застройщика
      • Smart Fund
    • Структурированное финансирование и рынок капитала
      • Финансирование проектов и приобретение
      • Финансирование за счет активов
      • Корпоративное финансирование
      • Выпуск облигаций и векселей
      • Консультации по вопросам долга и кредитного рейтинга
    • Хеджирование
      • Хеджирование процентных ставок
    • Гарантии
    • Аренда для компаний
    • Другие Значок / Стрелка / Вниз Создано с помощью эскиза.

      Банковские гарантии — DNB

      • Личный Личный
      • Бизнес Бизнес
      • Корпоративный бизнес и учреждения 04800

        Страна:
        • Норвегия
        • Дания
        • Швеция
        • Люксембург
        Язык:
        • Норск
        • Английский
        • Данск
          • Данск
            • Данск
            Deutsch no_nono_enno_nono_enno_nono_enno_nono_enno_nono_enno_nono_enno_nono_enno_nono_enno_nono_enno_nono_enno_nono_enno_nono_enno_nono_enno_enno_nono_enno_nono_enno_nono_enno_nono_enno_nono_enno_nono_enno_nono_enno_nono_enno_nono_enno_nono_ense_svno_ense_svno_endk_dano_endk_dalu_nolu_en lu_nolu_enlu_enlu_nolu_enlu_nolu_enlu_delu_nolu_dese_svno_endk_dano_enno_no Меню
            • Личное
            • Бизнес
            • Корпоративное управление и учреждения


            Закрыть
            Интернет-банкинг, мобильные сервисы и карты
            Интернет-банкинг
            Мобильные услуги
            Дебетовые карты
            Платежи
            Счета
            Ссуды, имущество
            Ипотека
            Автокредитование
            Потребительские кредиты
            Рефинансирование
            Свойство
            Экономия и инвестиции
            Сберегательный счет
            Паевые инвестиционные фонды
            Акции
            Облигации и коммерческие бумаги
            Инвестиционные продукты
            Ценные бумаги
            Личный банк
            Страхование
            Пенсия
            Иностранная валюта
            Курсы валют
            электронное подтверждение
            FX Торговля

            Калькуляторы и инструменты

            Калькулятор IBAN
            Конвертер валют
            Ипотека

            Тема

            БАНКОВСКАЯ ГАРАНТИЯ

            Перейти к основному содержанию

            УОБ банк

            Ты в
            • ДЛЯ ИНДИВИДУАЛЬНЫХ
            • Персональный банкинг
            • Wealth Banking
            • Привилегии банковского дела
            • Для компаний
            • Бизнес-банкинг
            • Банковское дело оптом
            • Обзор отрасли
            • О нас
            • О нас Главная
            • УОБ ГРУППА
            • UOB СИНГАПУР
            • UOB КИТАЙ
            • UOB ГОНКОНГ
            • UOB ИНДОНЕЗИЯ
            • УОБ МАЛАЙЗИЯ
            • УОБ ВАМ
            • UOB ФИЛИППИНЫ
            • UOB TAIPEI
            • UOB ТАИЛАНД
            • UOB ТОКИО
            • UOB ВЬЕТНАМ
            • УОБ ЯНГОН
            • Английский
            • ภาษา ไทย
            Авторизоваться
            • UOB ИНТЕРНЕТ-БАНК ПЕРСОНАЛЬНЫЙ
            • UOB БИЗНЕС-ИНТЕРНЕТ-БАНК
            • UOB БИЗНЕС-ИНТЕРНЕТ-БАНК ПЛЮС
            • Награды UOB
            • Вернуться к основному дому
            • Вернуться на главную страницу Управление счетом и ликвидностью
            .

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.