Банкротство граждан физических лиц: Что нужно знать о банкротстве физических лиц — Новости — Росреестр — Государственные организации информируют — Ульяновск сегодня

Банкротство граждан физических лиц: Что нужно знать о банкротстве физических лиц — Новости — Росреестр — Государственные организации информируют

Содержание

Прокурор разъясняет — Прокуратура Республики Коми

Прокурор разъясняет

26 апреля 2022, 17:04

Особенности процедуры банкротства физических лиц

Текст

Еще несколько лет назад термин «банкротство» употреблялся только по отношению к юридическим лицам. С введением в 2015 году дополнительной главы в Федеральный закон от 26.

10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее – Закон о банкротстве) процедура банкротства стала возможна и для физических лиц.

Признание гражданина (далее – должник) банкротом возможно в судебном порядке, а также путем внесудебной процедуры. Механизм банкротства нельзя назвать простым и быстрым. Он имеет много нюансов, о которых стоит знать прежде, чем подавать документы в суд. Важно заранее оценить риски и рассчитать целесообразность инициирования данной процедуры.

В постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 13.10.2015 № 45 «О некоторых вопросах, связанных с введением в действие процедур, применяемых в делах о несостоятельности (банкротстве) граждан» (далее – постановление Пленума) даны разъяснения по наиболее часто возникающим в рассматриваемой сфере правоотношений вопросам. Особенности процедуры банкротства граждан также нашли отражение в сложившейся судебной практике Верховного Суда Российской Федерации.

Так, при наличии у должника статуса индивидуального предпринимателя возможно возбуждение и рассмотрение только одного дела о его банкротстве.

Возбуждение и рассмотрение одновременно двух дел о банкротстве такого лица – как гражданина и как индивидуального предпринимателя не допускается (п. 2 постановления Пленума). К должнику, являющемуся одновременно индивидуальным предпринимателем и главой крестьянско-фермерского хозяйства, не могут быть применены правила о банкротстве граждан (определение Верховного Суда Российской Федерации от 26.02.2018 № 305-ЭС17-23309 по делу № А40-82749/2016).

При рассмотрении дел о банкротстве граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей, суды должны учитывать необходимость обеспечения справедливого баланса между имущественными интересами кредиторов и личными правами должника (в том числе его правами на достойную жизнь и достоинство личности). Указанное обстоятельство подлежит учету судом, рассматривающим дело о банкротстве, при рассмотрении ходатайства финансового управляющего о предоставлении ему доступа в принадлежащие должнику жилые помещения, к адресам и содержимому электронной и обычной почты гражданина и т.

п., а также при рассмотрении ходатайства должника о получении из конкурсной массы денежных средств в разумном размере на оплату личных нужд (п. 39 постановления Пленума).

Если при рассмотрении дела о банкротстве будет установлено, что должник не представил необходимые сведения суду или финансовому управляющему при имеющейся у него возможности либо представил заведомо недостоверные сведения, это может повлечь неосвобождение должника от обязательств (п. 42 постановления Пленума).

Сам по себе факт наличия у должника жилого помещения, являющегося для него и членов его семьи единственным пригодным для постоянного проживания, не препятствует обращению взыскания на него, если оно обременено ипотекой. Суд отметил, что право залогодателя обратить взыскание на квартиру, заложенную по договору ипотеки, для удовлетворения за счет этой квартиры требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, не зависит от того, на какие цели был предоставлен заем (кредит) (определение Верховного Суда Российской Федерации от 27.

03.2018 № 307-ЭС18-1778 по делу № А21-7583/2016).

При этом не исключается возможность приобретения для гражданина в порядке, установленном судом, замещающего жилья кредитором за свой счет (с последующей компенсацией затрат за счет конкурсной массы) либо финансовым управляющим за счет выручки от продажи существующего имущества с предварительным вынесением этого вопроса на обсуждение собрания кредиторов.

Гражданин, признанный банкротом, не освобождается от дальнейшего исполнения, в частности, требований по текущим платежам, о возмещении вреда жизни или здоровью, возмещении морального вреда, взыскании алиментов, а также оставшихся непогашенными требований кредиторов, при возникновении и исполнении которых должник действовал недобросовестно. Они могут быть предъявлены после окончания производства по делу о банкротстве в непогашенной их части.

Суд также вправе вынести определение о временном ограничении права на выезд из Российской Федерации до даты вынесения определения о завершении или прекращении производства по делу о банкротстве.

За фиктивное или преднамеренное банкротство, а также неправомерные действия при банкротстве предусмотрена административная ответственность (ст. 14.12, 14.13 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях). За фиктивное банкротство, повлекшее крупный ущерб, установлена уголовная ответственность (ст. 197 Уголовного кодекса Российской Федерации).

Следует также отметить, что до 01.10.2022 действует мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям кредиторов. Вместе с тем лицо может заявить об отказе от применения в отношении его моратория.

Заявление о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке подается им лично или через представителя в многофункциональный центр (МФЦ) по месту жительства или месту пребывания заявителя. При этом он обязан представить список всех известных ему кредиторов. Рассмотрение такого заявления осуществляется без взимания платы (п. 2, 4 ст. 223.2, п. 1 ст. 223.7 Закона о банкротстве, п. 3 Порядка заполнения и подачи заявления о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке, утвержденного приказом Министерства экономического развития Российской Федерации от 04.

08.2020 № 497).

На основании информации из банка данных в исполнительном производстве МФЦ в течение трех рабочих дней осуществляет включение сведений о возбуждении процедуры внесудебного банкротства гражданина в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве.

По истечении шести месяцев со дня включения таких сведений в указанный реестр процедура внесудебного банкротства гражданина завершается.

По завершении процедуры внесудебного банкротства гражданина он освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, указанных им в заявлении о признании его банкротом. Задолженность перед такими кредиторами в общем случае признается безнадежной (п. п. 1, 2 ст. 223.6 Закона о банкротстве).

При этом не облагаются налогом на доходы физических лиц доходы должника, полученные в виде суммы задолженности перед кредиторами, от уплаты которой он освобождается в рамках дела о его банкротстве, а также доходы от продажи имущества в случае признания его банкротом и введения процедуры реализации его имущества (п.

62, 63 ст. 217 Налогового кодекса Российской Федерации).

Управление по надзору за исполнением федерального законодательства

Особенности процедуры банкротства физических лиц

Еще несколько лет назад термин «банкротство» употреблялся только по отношению к юридическим лицам. С введением в 2015 году дополнительной главы в Федеральный закон от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее – Закон о банкротстве) процедура банкротства стала возможна и для физических лиц.

Так, при наличии у должника статуса индивидуального предпринимателя возможно возбуждение и рассмотрение только одного дела о его банкротстве. Возбуждение и рассмотрение одновременно двух дел о банкротстве такого лица – как гражданина и как индивидуального предпринимателя не допускается (п. 2 постановления Пленума). К должнику, являющемуся одновременно индивидуальным предпринимателем и главой крестьянско-фермерского хозяйства, не могут быть применены правила о банкротстве граждан (определение Верховного Суда Российской Федерации от 26.02.2018 № 305-ЭС17-23309 по делу № А40-82749/2016).

Управление по надзору за исполнением федерального законодательства

Проверка на банкротство физических лиц: все этапы процедуры банкротства

К сожалению, ваш браузер не поддерживает JavaScript. Пожалуйста, обновите ваш браузер или включите поддержку JavaScript для корректного отображения страницы. Москва Офисы и банкоматы

Интернет-банк

Корпоративным клиентам
- Банковское обслуживание
  - Расчетно-кассовое обслуживание
  - Корпоративные карты
  - Таможенная карта МИР
  - Зарплатный проект
  - Эквайринг
  - Инкассация
  - Конверсионные сделки
  - Внешнеэкономическая деятельность
  - Депозитарное обслуживание
  - Обезличенные металлические счета
- Кредиты и гарантии
  - Кредиты для бизнеса
  - Банковские гарантии
- Размещение средств
  - Депозиты
  - Векселя
- Прием платежей по QR-коду
- Аренда сейфов
- Подарочные монеты
Частным клиентам
- Ипотека
- Кредиты
- Вклады
- Инвестиции
- Банковские карты
- Платежи и переводы
- Обмен валют
- Аренда сейфов
- Другие услуги
  - Кэшбэк
  - Налоговый помощник
  - Mir Pay для карт МИР
  - Подарочные и инвестиционные монеты
  - Биометрические данные
  - Финансовая грамотность
  - Архив тарифов и документов
Арбитражным управляющим
Финансовым организациям
- Банковское обслуживание
  - Конверсионные сделки
  - Счета ЛОРО
- Операции с ценными бумагами
- Банкнотные сделки
- Межбанковские кредиты
- Специальные предложения
О банке
- История
- Реквизиты
- Руководство банка
- Раскрытие информации для регулятивных целей
- Финансовая отчетность
- Карьера
- Новости
Офисы и банкоматы

Глава 13 Определение банкротства

Что такое Глава 13?

Глава 13 относится к процедуре банкротства в США, в ходе которой должники проводят реорганизацию своих финансов под надзором и одобрением судов. Физические лица и супружеские пары, даже если они работают не по найму или управляют некорпоративным бизнесом, имеют право подать заявление о банкротстве в соответствии с главой 13.

В рамках реорганизации в соответствии с главой 13, которая также известна как план для наемных работников, должники должны представить и выполнить план погашения задолженности перед кредиторами в течение трех-пяти лет.

В большинстве случаев план погашения должен обеспечивать значительную выплату кредиторам — по крайней мере, равную тому, что они получили бы при других формах банкротства, — и при необходимости он должен использовать 100% располагаемого дохода должника для погашения.

Ключевые выводы

В рамках финансовой реорганизации согласно Главе 13 должник должен представить и выполнить план погашения задолженности перед кредиторами в течение трех-пяти лет.
При банкротстве по главе 13, также известном как «план наемного работника», физические лица ежемесячно выплачивают согласованную сумму назначенному беспристрастному доверенному лицу.
Закон CARES включает ряд изменений в законы о банкротстве, призванные сделать этот процесс более доступным для предприятий и частных лиц, находящихся в неблагоприятном экономическом положении из-за пандемии COVID-19. В случае банкротства по главе 13 должники должны составить список всех кредиторов, а также сумму денег, причитающуюся каждому, список любого принадлежащего имущества, информацию о суммах и источниках дохода, а также подробную информацию о ежемесячных расходах.
Затем должник выплачивает согласованную ежемесячную сумму назначенному беспристрастному управляющему по вопросам банкротства, фактически объединяя долги в одну ежемесячную сумму. Доверительный управляющий, в свою очередь, распределяет деньги между кредиторами должника. Должники не имеют прямого контакта с кредиторами в соответствии с защитой главы 13.
Люди имеют право использовать Главу 13 только в том случае, если их долги ниже определенных пределов: 419 275 долларов США для необеспеченного долга и 1 257 850 долларов США для обеспеченного долга по состоянию на февраль 2019 года (увеличение происходит с трехлетним интервалом). Заявители также должны пройти кредитное консультирование, чтобы быть считается подходящим для главы 13.
Глава 13 против Главы 7
Глава 7 является наиболее распространенной формой банкротства, поскольку она позволяет людям списать свой существующий долг и начать все заново. К сожалению, от лиц, подающих документы по главе 7, часто требуется сдать свой дом. После возбуждения дела о банкротстве по главе 13 любое производство по обращению взыскания на дом прекращается.
Должник может быть мотивирован выбрать Главу 13 вместо Главы 7, чтобы спасти свой дом.
Глава 13 против Главы 11
Банкротство по главе 11 — это еще один план, в котором долг реструктурируется и выплачивается с течением времени. Хотя он доступен для отдельных лиц, супружеских пар и предприятий, он чаще всего подается предприятиями, потому что это дорого и сложно.
Глава 13 дает заявителям, которые зарабатывают слишком много денег, чтобы их можно было рассматривать в соответствии с главой 7, более простую альтернативу главе 11. Подача заявления о банкротстве в соответствии с главой 13 может также защитить лиц, подписавших ссуды должника, от привлечения к ответственности за них.
Глава 13 и Закон CARES
Закон о помощи, помощи и экономической безопасности в связи с коронавирусом (CARES), подписанный президентом 27 марта 2020 года, внес ряд изменений в законы о банкротстве, призванные сделать этот процесс более доступным для предприятий и частных лиц, находящихся в экономически неблагоприятном положении из-за COVID. -19 пандемия.
Для главы 13 они включают исключение федеральных экстренных выплат в связи с COVID-19 из «текущего ежемесячного дохода» и «располагаемого дохода» и разрешение продлевать планы погашения до семи лет. Изменения применяются к делам о банкротстве, зарегистрированным после вступления в силу Закона CARES и прекращающим свое действие через год.
Пример главы 13 Банкротство
После того, как Эрик потерял работу, а его муж Джоуи перенес медицинский кризис, из-за которого он не мог работать, они просрочили выплату по ипотеке и задолжали 25 000 долларов. Банк инициировал процедуру обращения взыскания как раз в тот момент, когда Эрик получил предложение о работе, а Джоуи открыл небольшой бизнес.
Подав заявление о банкротстве по главе 13, они смогли остановить обращение взыскания и сохранить свой дом. Имея теперь стабильный доход, они могут выплачивать ипотеку каждый месяц, а также распределять задолженность в размере 25 000 долларов на пятилетний период.
Банкротство: как это работает, виды и последствия
Банкротство — это судебный процесс, контролируемый федеральными судами по делам о банкротстве. Он разработан, чтобы помочь физическим и юридическим лицам полностью или частично погасить свой долг или помочь им погасить часть того, что они должны.
Банкротство может помочь вам избавиться от долга, но важно понимать, что объявление о банкротстве имеет серьезные долгосрочные последствия для вашего кредита. Банкротство будет оставаться в вашем кредитном отчете в течение 7-10 лет, что повлияет на вашу способность открывать счета кредитных карт и получать одобрение на получение кредитов по льготным ставкам.
Основы банкротства
Банкротство может быть сложным процессом, и обычный человек, вероятно, не в состоянии пройти через него в одиночку. Работа с адвокатом по банкротству может помочь обеспечить максимально гладкое банкротство и соблюдение всех применимых правил и положений, регулирующих процедуры банкротства.
Вы также должны будете соответствовать некоторым требованиям, прежде чем сможете объявить себя банкротом. Вам нужно будет продемонстрировать, что вы не можете погасить свои долги, а также пройти кредитное консультирование с одобренным правительством кредитным консультантом. Консультант поможет вам оценить ваши финансы, обсудит возможные альтернативы банкротству и поможет составить план личного бюджета.
Если вы решите продолжить процедуру банкротства, вам придется решить, какой тип вы будете подавать: по главе 7 или по главе 13. Оба типа банкротства могут помочь вам ликвидировать необеспеченные долги (например, кредитные карты), остановить обращение взыскания или изъятие во владение, а также прекратить наложение ареста на заработную плату, отключение коммунальных услуг и действия по взысканию долгов. С обоими типами вы должны будете оплатить свои собственные судебные издержки и гонорары адвоката. Однако два типа банкротства по-разному облегчают долг.
Глава 7 Банкротство
Банкротство по главе 7, также известное как «прямое банкротство», — это то, о чем, вероятно, думает большинство людей, когда они рассматривают возможность подачи заявления о банкротстве.
В рамках этого типа банкротства вы должны будете разрешить доверенному лицу федерального суда контролировать продажу любых активов, которые не подпадают под освобождение (автомобили, рабочие инструменты и основные предметы домашнего обихода могут быть освобождены). Деньги от продажи идут на оплату ваших кредиторов. Остаток того, что вы должны, ликвидируется после банкротства. Глава 7 о банкротстве не может избавить вас от определенных видов долгов. Вам все равно придется платить судебные алименты и алименты, налоги и студенческие ссуды.
Последствия банкротства по главе 7 весьма значительны: вы, скорее всего, потеряете собственность, а отрицательная информация о банкротстве останется в вашем кредитном отчете в течение десяти лет после даты подачи заявки. Если вы уже подали заявление о банкротстве, узнайте, можете ли вы удалить информацию о банкротстве из своего кредитного отчета. Если вы снова залезете в долги, вы не сможете снова объявить себя банкротом в соответствии с этой главой в течение восьми лет.
Глава 13 Банкротство
Глава 13 Банкротство работает несколько иначе, позволяя вам сохранить свое имущество в обмен на частичное или полное погашение вашего долга. Суд по делам о банкротстве и ваш адвокат обсудят план погашения долга на срок от трех до пяти лет. В зависимости от того, о чем договорились, вы можете согласиться погасить весь или часть вашего долга в течение этого периода времени. Когда вы выполните согласованный план погашения, ваш долг будет погашен, даже если вы погасили только часть первоначальной суммы.
Несмотря на то, что любой тип банкротства отрицательно влияет на ваш кредит, глава 13 может быть более благоприятным вариантом. Поскольку вы погашаете часть (или весь) свой долг, вы можете сохранить некоторые активы. Более того, банкротство по главе 13 аннулирует ваш кредитный отчет через семь лет, и вы можете снова подать заявление в соответствии с этой главой всего через два года.
Условия банкротства, которые необходимо знать
В ходе процедуры банкротства вы, вероятно, столкнетесь с некоторыми юридическими терминами, относящимися к процедурам банкротства, которые вам необходимо знать. Вот некоторые из наиболее распространенных и важных:
- Конкурсный управляющий : Это физическое или юридическое лицо, назначенное судом по делам о банкротстве действовать от имени кредиторов. Он или она рассматривает ходатайство должника, ликвидирует имущество в соответствии с документами, поданными в соответствии с Главой 7, и распределяет выручку между кредиторами. В документах главы 13 доверительный управляющий также наблюдает за планом погашения долга должника, получает платежи от должника и выплачивает деньги кредиторам.
- Консультации по вопросам кредита: Прежде чем вам будет разрешено подать заявление о банкротстве, вам необходимо лично или в составе группы встретиться с некоммерческим агентством по консультированию по бюджету и кредитам. После того, как вы подали заявление, вам также необходимо будет пройти курс по управлению личными финансами, прежде чем банкротство может быть снято. При определенных обстоятельствах оба требования могут быть отменены.
- Прекращение процедуры банкротства : Когда процедура банкротства завершена, банкротство считается прекращенным. В соответствии с главой 7 это происходит после того, как ваши активы были проданы и кредиторы заплатили. Согласно главе 13, это происходит, когда вы выполнили свой план погашения.
- Освобожденное имущество: Хотя оба типа банкротства могут потребовать от вас продажи активов, чтобы расплатиться с кредиторами, некоторые виды имущества могут быть освобождены от продажи. Закон штата определяет, что должнику может быть разрешено оставить себе, но, как правило, такие предметы, как рабочие инструменты, личный автомобиль или капитал в основном доме, могут быть освобождены.
- Залоговое удержание: Судебное действие, позволяющее кредитору получить, удержать и продать недвижимость должника в качестве обеспечения или погашения долга.
- Ликвидация: Продажа неосвобожденного имущества должника. Продажа превращает активы в «ликвидную» форму — наличные деньги, которые затем выплачиваются кредиторам.
- Проверка материального положения: Кодекс о банкротстве требует, чтобы лица, желающие объявить о банкротстве в соответствии с главой 7, должны продемонстрировать, что у них нет средств для погашения своих долгов. Требование призвано ограничить злоупотребление кодексом о банкротстве. Тест учитывает такую информацию, как доход, активы, расходы и необеспеченный долг. Если должник не проходит тест на нуждаемость, его банкротство по главе 7 может быть либо прекращено, либо преобразовано в разбирательство по главе 13.
- Подтвержденный счет: В соответствии с главой 7 о банкротстве вы можете согласиться на продолжение выплаты долга, который может быть погашен в ходе разбирательства. Подтверждение счета — и вашего обязательства выплатить долг — обычно делается для того, чтобы позволить должнику сохранить часть залога, например автомобиль, который в противном случае был бы конфискован в рамках процедуры банкротства.
- Обеспеченный долг: Долг, обеспеченный подлежащим взысканию имуществом. Например, ваша ипотека обеспечена вашим домом, а для автокредита залогом является само транспортное средство. Кредиторы обеспеченного долга имеют право конфисковать залог, если вы по умолчанию по кредиту.
- Необеспеченный долг : Долг, по которому кредитор не имеет материального залога, такого как кредитные карты.
Долг, который нельзя простить
Хотя банкротство может погасить большую часть долга, оно не может стереть все с лица земли, если у вас есть определенные типы непростительных долгов. Типы долгов, которые банкротство не может устранить, включают:
- Большинство долгов по студенческим кредитам (хотя некоторые члены Конгресса работают над тем, чтобы изменить это).
- Алименты по решению суда.
- Алименты на ребенка по решению суда.
- Подтвержденный долг.
- Федеральный налоговый залог в отношении налогов, причитающихся правительству США.
- Государственные штрафы или пени.
- Судебные штрафы и пени.
Последствия банкротства
Пожалуй, самым известным последствием банкротства является потеря имущества. Как отмечалось ранее, оба типа процедуры банкротства могут потребовать от вас отказаться от имущества для продажи, чтобы расплатиться с кредиторами. При определенных обстоятельствах банкротство может означать потерю недвижимости, транспортных средств, драгоценностей, антикварной мебели и другого имущества.
Ваше банкротство может также повлиять на других в финансовом отношении. Например, если ваши родители совместно подписали для вас автокредит, они все равно могут нести ответственность по крайней мере за часть этого долга, если вы подадите заявление о банкротстве.
Наконец, банкротство наносит ущерб вашему кредиту. Банкротства считаются негативной информацией в вашем кредитном отчете и могут повлиять на то, как вас будут рассматривать будущие кредиторы. Увидев банкротство в вашем кредитном деле, кредиторы могут отказать в предоставлении вам кредита или предложить вам более высокие процентные ставки и менее выгодные условия, если они решат предоставить вам кредит.
В зависимости от типа заявления о банкротстве, отрицательная информация может отображаться в вашем кредитном отчете на срок до десяти лет. Статус погашенных счетов будет обновлен, чтобы отразить, что они были погашены, и эта информация также появится в вашем кредитном отчете. Отрицательная информация в кредитном отчете является фактором, который может повредить вашей кредитной истории.
Получение кредитной карты или ссуды после банкротства
Информация о банкротстве в вашем кредитном отчете может сильно затруднить получение дополнительного кредита после закрытия банкротства — по крайней мере, до тех пор, пока эта информация не исчезнет из вашего кредитного отчета. Кредиторы будут с осторожностью относиться к предоставлению вам дополнительного кредита, и они могут попросить вас принять более высокую процентную ставку или менее выгодные условия, чтобы продлить вам кредит.
Очень важно начать восстановление кредита сразу же, убедившись, что вы оплачиваете все свои счета вовремя. Вы также должны быть осторожны, чтобы не вернуться к каким-либо негативным привычкам, которые в первую очередь способствовали возникновению ваших проблем с долгами.
Получение ипотечного кредита после банкротства
Подобно тому, как банкротство может помешать вам получить необеспеченный кредит, оно также может затруднить получение ипотечного кредита. Вы можете обнаружить, что кредиторы отклоняют вашу заявку на ипотеку, а те, которые принимают ее, могут предложить вам гораздо более высокую процентную ставку и сборы. Вас могут попросить внести гораздо более высокий первоначальный взнос или взять на себя более высокие затраты на закрытие.
Вместо того, чтобы отказываться от дома и пытаться получить новый ипотечный кредит после банкротства, возможно, будет лучше подтвердить ваш текущий ипотечный кредит в ходе процедуры банкротства. Вы сможете сохранить свой дом, продолжать платить по текущей ипотеке — без других долгов — и оставаться в своем нынешнем доме.
Альтернативы банкротству
Когда вы боретесь с неуправляемой задолженностью, банкротство — это только одно из решений; есть другие, чтобы рассмотреть. Большинство из них также повлияет на вашу кредитоспособность, но, вероятно, не так сильно, как банкротство, плюс эти альтернативы могут позволить вам сохранить свою собственность, а не ликвидировать ее в ходе процедуры банкротства.
Некоторые альтернативы банкротству, которые вы могли бы рассмотреть:
- Обратитесь за помощью к утвержденному правительством кредитному консультанту или плану управления долгом . Консультант может работать с вашими кредиторами, чтобы помочь составить рабочий план погашения того, что вы должны.
- Взять кредит консолидации задолженности. Эти типы кредитов могут объединять несколько дорогостоящих долгов с высокой процентной ставкой в один кредит с более низкой процентной ставкой. Изучите ссуды на консолидацию долга, чтобы узнать, может ли консолидация снизить общую сумму, которую вы платите, и сделать ваш долг более управляемым.
- Обратитесь к своим кредиторам и узнайте, готовы ли они согласиться на более удобный план погашения. Неуплата долга — это не то, чего хотят ваши кредиторы, поэтому они могут захотеть работать с вами, чтобы разработать более достижимый план погашения. Урегулирование вашего долга будет иметь негативное влияние на ваш кредитный рейтинг.
Имейте в виду, что всякий раз, когда вы не соблюдаете условия погашения долга, на которые вы изначально согласились, это может повлиять на ваш кредит. Тем не менее, банкротство по-прежнему будет иметь более значительное негативное влияние на ваш кредит, чем кредитные переговоры, кредитное консультирование и консолидация долга.
Последнее слово о списании долгов
Всякий раз, когда вы не можете погасить долг, как вы изначально согласились, это может негативно сказаться на вашей кредитоспособности. Некоторые виды облегчения бремени задолженности имеют более разрушительные и долгосрочные последствия, чем другие. Прежде чем принимать какое-либо решение об облегчении бремени задолженности, например объявить о банкротстве, важно изучить имеющиеся варианты, получить надежный совет от квалифицированного кредитного консультанта и понять, какое влияние ваш выбор может оказать на ваше общее финансовое благополучие.