Судебная практика по банкротству физических лиц 2021 (Обзор)

Если вы уже пытались получить в банке реструктуризацию кредитов, но вам было отказано, а коллекторы стали частыми гостями, то актуальным станет личное банкротство граждан.

Источник  — imchel.ru

За прошедшие 4 года действия закона о банкротстве граждан сложилась довольно неоднозначная судебная практика. Нередко споры с финансовым управляющим и кредиторами доходят до Верховного суда, который отменяет решения нижестоящих судов или отправляет их на новое рассмотрение. Мы собрали наиболее интересные судебные решения по банкротству!

Получить план списания ваших долгов

Отказ в банкротстве физического лица: реальные случаи

Несмотря на то, что в большинстве случаев суды занимают сторону должников, все же в судебной практике случаются отказы. Обычно они связаны с невыполнением требований законодательства – то есть должники не предоставляют:

• документы, подтверждающие наличие долга;

• оплату вознаграждения для финансового управляющего;

• подтверждение готовности оплатить судебные расходы.

В качестве примера можно привести дело № А53-35204/2018 от 9 ноября 2018 года, которое рассматривалось в Ростове-на-Дону.

Суд не принял заявление от должника на основании того, что не были предоставлены документы, оплата для управляющего и подтверждение финансовой состоятельности для оплаты расходов.

Имущества, с продажи которого можно оплатить расходы, не было. Должник приобщил подтверждающие документы, и дело приняли к рассмотрению.

Интересно, что отказать в банкротстве суд может не только самим должникам, но и другим инициаторам процедуры. В частности, отказ получила Федеральная налоговая служба в Якутске, когда попыталась признать должника банкротом (дело № А58-10384/2018 от 1 ноября). У представителей власти тоже не хватало определенных документов, и не была внесена оплата вознаграждения для финуправляющего.

Есть вопросы по процедуре банкротства?

Оставьте свой телефон, наш юрист перезвонит Вам через 1 минуту и поможет разобраться.
Это бесплатно.

Преднамеренное банкротство физического лица

В соответствии с положениями Определения ВС РФ № 305-ЭС16–15411 от 14 ноября 2016 года, суд может отменять процедуры банкротства гражданина, если будет выяснено, что должник злоупотреблял правом признания несостоятельности или был злостным неплательщиком. Иными словами, речь идет о преднамеренном или фиктивном банкротстве физических лиц.

Но помните, отстаивать свои законные интересы в процессе банкротства можно и нужно, и при таких обстоятельствах огромное значение имеет еще и юридическая поддержка. В качестве примера можно привести наше дело А40-67554/2017, где кредитор пытался ходатайствовать, чтобы долг остался на должнике. Тем не менее, нашим юристам удалось добиться законного банкротства и списания задолженностей.

В 2019 году рассмотрено громкое дело, где ВС не согласился с судами 3 инстанции и признал должника добросовестным, несмотря на 8 кредитов и отказ заключать мировое соглашение с кредиторами. В Определении Верховного суда разъясняется, что недобросовестным человек становится в случае намеренного сокрытия или искажения информации при получении займов. Здесь же человек честно заполнял анкеты, следовательно, банки имели возможность оценивать риск неплатежеспособности клиента.

Судебная практика по ипотеке – что происходит с квартирой?

Многие должники больше всего переживают за ипотеку – известно, что залоговое имущество подлежит изъятию и дальнейшей продаже в пользу кредиторов. Причем 80% от проданной квартиры получает банк-залогодержатель. Если в реестре кредиторов не числится залогодержатель, то квартира с ипотекой остается за должником. Интересно, что такие случаи бывали.

Судебная практика по банкротству физических лиц показывает, что иногда случаются прецеденты, как, например, в деле № А41-25058/2016. У должника возникла просрочка по кредитам, и он решился на банкротство. Согласно положениям закона, кредиторы в течение 2 месяцев должны включиться в реестр требований кредиторов. Но Сбербанк, выдавший ипотеку, этого не сделал, попросту опоздав со сроками. Конечно, суд признал банкротство должника, и при этом оставил ипотечное жилье за объявленным банкротом.

Но это исключение из правил. Обычно, как уже было сказано выше, залогодатели не пропускают сроки, и ипотека реализуется. Что касается единственного жилья, то оно остается за должником. В качестве примера можно привести дело № А81-4514/2015, где финансовый управляющий пытался оспорить право и изъять квартиру. Основанием для возражений послужило то, что сам должник проживал с матерью, которая была зарегистрирована по другому адресу. Однако суд не согласился, указав, что жилье родителей предоставлено по договору социального найма, а значит, не может им принадлежать.

В 2018 году рассмотрено резонансное дело № 305-ЭС18-15724, где ВС указал на недопустимость злоупотребления правом и разрешил обратить взыскание на единственную квартиру.

Законодательство о банкротстве и практику защиты жилья, в том числе обремененного ипотекой, мы рассмотрели в этой статье.

Вышеизложенный обзор судебной практики показывает, что суд занимает сторону должника при банкротстве физлица. Но в случае ненадлежащего выполнения требований заявления остаются без движения, и дело затягивается. Должник не останется без жилья после признания банкротства, если нет ипотеки. Но и в этом случае возможно договориться с банком-залогодержателем и сохранить ипотечную квартиру в собственности семьи банкрота.

Открытость и честность должника вкупе с грамотно подготовленными документами избавляют суд от лишних вопросов, и долги списываются. Помните, банкротство – это стратегический марафон, который лучше совершать с профессиональной юридической поддержкой.

Получить план списания ваших долгов

Видео: наши услуги по банкротству физ. лиц

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите

Обнаружили ошибку? Пожалуйста, выделите ее.

темы:

Судебная практика

Судебная практика банкротства физических лиц

Консультация адвоката — бесплатно!

 Есть ли значимые и интересные дела о банкротстве физических лиц, которые успешно сопровождаются адвокатом Вакиной О.Н. и которые мы могли бы вам продемонстрировать? Конечно же, есть и их список постоянно пополняется. С того момента, как в силу вступили поправки в закон про банкротство физических лиц, практика, нами принято к ведению несколько десятков дел по банкротству граждан. В нашем кейсе судебных дел вы уже можете ознакомиться с определениями арбитражных судов о признание гражданина несостоятельным (банкротом) и введении процедуры реализации имущества.

 Грамотная работа адвоката, индивидуальный подход к каждому доверителю, учет поставленной им перед нами задачи, позволили обеспечить нашим клиентам ожидаемые результаты банкротства физических лиц в арбитраже. В числе успешных примеров работы – признание гражданина банкротом и введение процедуры реализации имущества – мы можем продемонстрировать вам эту судебную практику банкротства физ.лиц.

Судебные дела

Представляем вашему вниманию успешные дела о банкротстве физ. лиц, сопровождаемые нашим специалистом по заявлению граждан о признании их банкротам, с целью освобождения их от всех долгов в связи с невозможностью производить выплаты.   Судебные акты о завершении реализации имущества и освобождения от исполнения требований кредиторов:

• Определение о завершении реализации имущества и освобождения от исполнения требований кредиторов, практика № 13
• Определение о завершении реализации имущества и освобождения от исполнения требований кредиторов, практика № 12
• Определение о завершении реализации имущества и освобождения от исполнения требований кредиторов, практика № 11
• Определение о завершении реализации имущества и освобождения от исполнения требований кредиторов, практика № 10
• Определение о завершении реализации имущества и освобождения от исполнения требований кредиторов, практика № 9
• Определение о завершении реализации имущества и освобождения от исполнения требований кредиторов, практика № 8
• Определение о завершении реализации имущества и освобождения от исполнения требований кредиторов, практика № 7
• Определение о завершении реализации имущества и освобождения от исполнения требований кредиторов, практика № 6
• Определение о завершении реализации имущества и освобождения от исполнения требований кредиторов, практика № 5
• Определение о завершении процедуры реализации имущества и банкротства, практика № 3
• Определение о завершении процедуры реализации имущества должника, освобождение от долгов, практика № 2
• Определение об освобождении гражданина от исполнения обязательств, списание долга, практика № 1

Судебные акты о признании гражданина несостоятельным (банкротом):

Судебные акты о выдаче денежных средств должнику из конкурсной массы и об исключении имущества из конкурсной массы:

Отличительная особенность дел о банкротстве в списке выше – это, невозможность гражданина-должника погасить накопленный им долг любыми способами, в виду недостаточности дохода. При таких обстоятельствах, введение процедуры реструктуризации – невозможно. В этом случае адвокату требовалось доказывать суду необходимость начать реализацию имущества гражданина, которая завершает банкротство физических лиц и судебная практика в этом направлении сформирована нами весьма успешно.

Практические дела и кейсы деятельности компании «Юридическое Бюро №1»

С 1 октября 2015 года, мы формируем судебную практику по банкротству физических лиц.

---

Процедуре банкротства физических лиц уже почти 3 года. За этот период времени в арбитражном суде города Санкт-Петербурга и Ленинградской области появились завершённые процедуры банкротства граждан, в том числе при непосредственном участии Юридического бюро №1.

Обобщая практику банкротства физических лиц за 3 года, мы можем уже более предметно оценивать каждую процедуру банкротства по продолжительности, возможным исходам и рискам, а также с учетом накопленного опыта, заявленный нами результат достигается в 98% процентов случаев.

Необходимо отметить, что институт банкротства граждан, в первую очередь, направлен на предоставление должнику возможности погасить задолженность на более приемлемых для него условиях в сложной финансовой ситуации путем достижения компромисса с кредиторами, что в свою очередь позволит соблюсти баланс взаимных интересов сторон, а не просто избавить должника от накопленных долгов.

Наши специалисты создают обширную практику применения норм закона о банкротстве физических лиц, стремятся к процессуальной экономии срока проведения процедуры и расходов по делу о банкротстве.

С выявлением пороков в нормах законодательства о банкротстве, оно претерпевает существенные изменения, также многие участники банкротного процесса выходят с законодательной инициативой и разрабатывают законопроекты по внесению соответствующих изменений. Такие изменения вносятся в максимально короткие сроки, спрогнозировать как они отразятся на процедуре банкротства невозможно. Применяемые нормы закона, в данный момент, направлены на разумное урегулирование взаимоотношений между кредиторами и должниками. Если у Вас сложилась ситуация при которой необходимо инициировать процедуру банкротства физического лица, наша рекомендация не затягивать с активными действиями в этом направлении, так как неизвестно какие изменения претерпит закон.

Многим гражданам благодаря возможности объявить себя банкротом удалось начать свою финансово-хозяйственную деятельность с чистого листа путём освобождения от дальнейшей уплаты долгов.

Вот лишь некоторые примеры судебных актов, в числе которых есть завершённые процедуры реализации имущества граждан и индивидуальных предпринимателей и освобождения их от долгов, а также ршения об утвержденных планах реструктуризации долгов граждан на очень выгодных условиях.

Оспаривание сделок при банкротстве физических лиц

За почти год действия положений о банкротстве физических лиц множество юридических компаний стало оказывать услуги «по банкротству без потери имущества», тем самым преподнося данную процедуру как нехитрый способ уйти от долгов.

Однако хотим вас предостеречь. На сегодняшний день судебная практика и закон содержат достаточное количество гарантий, обеспечивающих права кредиторов. Положения об оспаривании подозрительных сделок и сделок с предпочтением практически без исключения применяются и при банкротстве физических лиц. 

Как в банкротстве организаций спрятать имущество крайне затруднительно, также сложно «переписать» свое имущество и физическому лицу.

Арбитражные суды не делают поблажек для граждан.

Так, в деле № А76-43/2014 должник продал автомобиль в «подозрительный период» (то есть, в течение года до признания должника банкротом). Арбитражный суд Челябинской области установил, что на момент совершения сделки должник отвечал признакам неплатежеспособности и в результате отчуждения автомобиля его имущество уменьшилось. Учитывая отсутствие возможности удовлетворить требования кредиторов за счёт конкурсной массы, суд пришёл к выводу, что договор купли-продажи автомобиля заключён с целью причинения вреда кредиторам. И такой вред кредиторам реально причинён. Недобросовестность действий подтверждается и тем, что спорный автомобиль был отчуждён отцу, очевидно заинтересованному лицу по отношению к должнику-гражданину. Суд по заявлению финансового управляющего признал сделку недействительной.Определение АС Челябинской области по делу № А76-43/2014 от 02.03.2016

И тем более суды обращают внимание на дарение. 

Должник подарил своему несовершеннолетнему сыну земельный участок буквально за 10 дней до подачи заявления о банкротстве. Видимо, рассчитывая, что у ребенка не отнимут. Но Арбитражный суд республики Башкортостан рассудил иначе. 

Оспариваемый договор дарения совершен безвозмездно в отношении заинтересованного лица при наличии у должника признаков неплатежеспособности или недостаточности имущества. При этом одаряемая сторона была представлена законным представителем ребенка – матерью, которая одновременно являлась женой должника. То есть вторая сторона по договору дарения, являясь заинтересованным лицом по отношению к должнику, не могла не знать о цели причинения вреда имущественным правам кредиторов.

Сделка была признана недействительной. Земельный участок пополнил конкурсную массу.Определение о признании сделки должника недействительной АС Республики Башкортостан по делу № А07-27731/2014 от 09.12.2015

Схожую ситуацию рассматривал и суд в Московской области (Дело № А41-42616/15).Определение АС Московской области от 08.02.2016 по делу №А41-42616/15

Особенностью банкротства граждан являются сделки, характерные исключительно для физических лиц. Речь идет о брачных договорах, соглашениях о разделе имущества.

В Красноярском крае должник при наличии всех признаков грядущего банкротства заключил соглашение о разделе совместно нажитого имущества с супругой. Через полгода между супругами был заключен брачный договор, которым установлен режим раздельной собственности. Чуть позже они расторгли брак. После чего супруга передала в дар часть имущества сыну. Все действия были произведены буквально за несколько месяцев до начала процедуры банкротства.

Финансовый управляющий в поисках имущества должника оспорил его действия в суде. АС Красноярского края установил, что в результате совершенных действий фактически все имущество перешло супруге, то есть имел место не раздел имущества, а по сути передача имущества одному из супругов. Должник, зная о денежных обязательствах перед банком, с целью сокрытия имущества от обращения взыскания совершил указанные сделки. 

Передача имущества, а также брачный договор были признаны судом недействительными.Определение АС Красноярского края по делу № А33-21816/2015 от 04.05.2016

Однако, не все сделки, совершенные должником незадолго до банкротства, признаются судом недействительными. 

Если действия не имеют целью причинение вреда кредиторам, встречное исполнение соразмерно и у должника на момент заключения договора достаточно имущества для удовлетворения требований, то суды отказывают в признании сделок недействительными. 

Например, дело № А41-58450/2012. Уже испытывая финансовые трудности, физическое лицо продало свои земельные участки. Целью продажи была, судя по всему, попытка рассчитаться с долгами. Однако избежать банкротства гражданину не удалось. 

Финансовый управляющий, стремясь пополнить конкурсную массу, оспорил куплю-продажу земли. Но Арбитражный суд Московской области указал, что доказательства занижения цен по договору не представлены, также нет оснований считать, что должник преследовал недобросовестные цели. Напротив, полученные деньги за земельные участки позволяли рассчитаться с долгами на тот момент.

В результате суд отказал управляющему в признании договоров недействительными.Определение АС Московской области от 02.10.2015 по делу № А41-58450/2012

Итак, резюмируем. 

Суды пересматривают не только классические сделки по отчуждению и приобретению имущества:

Но также могут признать недействительными брачные договоры, соглашения о разделе имущества между супругами.

Во всем остальном оспаривание сделок практически ничем не отличается от процедуры банкротства юридических лиц.

Как можно убедиться, имущественные последствия банкротства для граждан по сути ничем не отличаются от юридических лиц. Финансовый управляющий и кредиторы физического лица наделены теми же правами в «поисках» имущества. При этом несостоятельность граждан усугубляется еще и ограничениями в трудовой деятельности: банкроты не могут занимать должности в органах управления юридических лиц в течение трех лет после окончания процедуры банкротства. В отношении банкротов-ИП последствия еще жестче: данный срок увеличен до пяти лет, при этом запрет распространяется и на предпринимательскую деятельность.

Все это необходимо учитывать при принятии решений о банкротстве. И помнить, что обратившись к фирмам, предлагающим «банкротство без потери имущества», в лучшем случае, вас просто обманут. В худшем — вы рискуете связаться с незаконными и мошенническими действиями.

Наиболее оптимальным вариантом может быть только вдумчивый подход при планировании своей деятельности. К примеру, если ИП ведет операционную, а значит рисковую деятельность, крайне нежелательно делать из него еще и владельца имущества. Один из вариантов здесь —  это скрытое владение этим имуществом. Если оно по каким-либо причинам, не подходит, можно создать условия, когда собственник будет виден, но с него нечего будет взять. Риски должны быть диверсифицированы. Как это сделать с помощью законных инструментов мы обсудим на Бизнес-курсе «Остаться в живых: все об оптимизации среднего бизнеса».

мировой опыт и российская практика

Цветкова Г.С. Институт банкротства физических лиц: мировой опыт и российская практика //

Российское предпринимательство. — 2016. — Т. 17. — № 15. — С. 1727–1738. —

doi: 10.18334/rp.17.15.36009

рамках гл. Х «Банкротство гражданина». Кроме ФЗ № 127 правовыми

документами, регулирующими вопросы банкротства физических лиц в

России, являются: Арбитражный процессуальный кодекс РФ, в

частности главы: гл. 4 «Компетенция арбитражных судов»; гл. 13

«Предъявление иска»; гл. 28 «Рассмотрение дел о несостоятельности

(банкротстве)»; Кодекс Российской Федерации об административных

правонарушениях, в частности статьи: ст. 14.12 «Фиктивное или

преднамеренное банкротство»; ст. 14.13 «Неправомерные действия при

банкротстве»; ст. 23.1 «Судьи»; ст. 3.11 «Дисквалификация»; Приказ

Минэкономразвития РФ от 5.08.2015 № 530 «Об утверждении форм

документов, представляемых гражданином при обращении в суд с

заявлением о признании его банкротом»; Уголовный кодекс Российской

Федерации, в частности статьи: ст.195 «Неправомерные действия при

банкротстве»; ст.196 «Преднамеренное банкротство»; ст. 197 «Фиктивное

банкротство»; Постановление Пленума Верховного Суда РФ от

13 октября 2015 г. № 45 «О некоторых вопросах, связанных с введением в

действие процедур, применяемых в делах о несостоятельности

(банкротстве) граждан».

В международном законодательстве о банкротстве физических

лиц принято рассматривать две модели: англо-американскую и

континентальную, при этом законы отдельных стран сочетают в себе

характеристики обеих моделей. [6]. Процедура банкротства гражданина

во всех странах имеет такие последствия, как ограничения

имущественных и гражданских прав должника, которые могут быть

более существенными или менее существенными. Серьезные

ограничения по отношению к должнику предусматривает

законодательство США, Японии, Франции, Испании, когда должник,

кроме имущества, может лишиться отдельных гражданских прав. В

Великобритании, например, должник не может быть членом ассоциации

юристов, агентом по недвижимости, конкурсным управляющим,

биржевым брокером, руководителем коммерческой структуры. Статус

банкрота имеет пролонгированные последствия, как правило, на период

пяти и более лет на него накладываются ограничения при получении

кредитов, при пересечении границы и осуществлении

предпринимательской деятельности (Франция, Великобритания,

Австралия). Во Франции банки составляют «черный список», поэтому у

бывшего должника могут быть трудности при попытке получения

нового кредита в течение последующих восьми лет.

Проблемы трансграничного банкротства физических лиц в российском и китайском законодательстве и практике | Карева

1. Собина Л.Ю. Признание иностранных банкротств в международном частном праве / Л.Ю. Собина. – М., 2012. – 238 с.

2. Сюй И. Некоторые проблемы правового регулирования банкротства в Китае / И. Сюй // Российский юридический журнал. – 2007. – № 11. – С. 69–75. – (На кит. яз.).

3. Чжу Хунся. К вопросу об институте банкротства граждан в Китае / Чжу Хунся // Вестник Юньнаньского университета. Серия «Право». – 2009. – № 2. – С. 90–99. – (На кит. яз.).

4. Сунь Ин. К вопросу о формировании института банкротства граждан в Китае / Сунь Ин // Современное правоведение. – 2016. – № 3. – С. 91–96. – (На кит. яз.).

5. Ли Шуай. О законодательном прогрессе института банкротства граждан: критика теории «несформированности условий» для банкротства граждан / Ли Шуай // Торговые исследования. – 2016. – №. 3. – С. 186– 192. – (На кит. яз.).

6. Хэ Сян. Путь создания института банкротства граждан в Китае с позиции культуры – взгляд с исследовательской перспективы соответствующего законодательства США / Хэ Сян // Общественные науки Гуйчжоу. – 2013. – № 1. – С. 162–165. – (На кит. яз.).

7. Ша Сюнь. Некоторые размышления о создании института банкротства граждан в Китае / Ша Сюнь // Вестник Восточно-Китайского политико-юридического университета. – 2005. – № 2. – С. 45–54. – (На кит. яз.).

8. Чжао Ванъи. К вопросу о создании института банкротства граждан в Китае / Чжао Ванъи, Гао Да // Торгово-правовые исследования. – 2014. – № 3. – С. 81–89. – (На кит. яз.).

9. Чэнь Цзяньфу. Создание Закона о банкротстве предприятий в КНР / Чэнь Цзяньфу // Право в контексте. – 2007. – № 25(2). – С. 77–104. – (На англ. яз.).

10. Чжэн Вэйвэй. Выбор Китаем стратегии решения проблемы трансграничного банкротства / Чжэн Вэйвэй // Законодательство о банкротстве. – 2012. – № 1. – С. 126–137. – (На кит. яз.).

11. Ши Цзинся. Современное развитие трансграничных банкротств в Китае / Ши Цзинся // Международный институт банкротства. – Март 2001. – URL: http://www.iiiglobal.org/sites/default/files/2-_060710shi-3.pdf. – (На англ. яз.).

12. Арсеналт С. Прыгая через великую стену: анализ трансграничного банкротства в Китае согласно китайскому закону о банкротстве предприятий / С. Арсеналт // Вестник международного и сравнительного права Индианы. – 2011. – № 2(1). – С. 1–23. – (На англ. яз.).

13. Ли Э. К сравнению гонконгского и китайского законодательства о банкротстве и сложностей его трансграничного применения / Э. Ли // Журнал сравнительного права. – 2015. – № 9(2). – С. 259–280. – (На англ. яз.).

14. Ли Э. Проблемы признания и исполнения судебных решений по делам о трансграничном банкротстве между Гонконгом и материковым Китаем / Э. Ли // Американский журнал сравнительного права. – 2015. – № 63. – С. 439–466. – (На англ. яз.).

15. Бут Ч. Разработка законодательства о банкротстве в социалистических рыночных экономиках: современное развитие в Китае и Вьетнаме / Ч. Бут // Колумбийский журнал азиатского права. – 2004. – Т. 18, № 1. – С. 93–147. – (На англ. яз.).

16. Мин Ч. Эволюция законодательства о банкротстве и судебного толкования в Китае: предисловие приглашенного редактора / Ч. Ми // Китайское право и управление. – 2009. – Т. 42, № 1. – С. 3–8. – (На англ. яз.).

17. Кузнецова О. Особенности регулирования банкротства Китая / О. Кузнецова, Т. Раждаева // Успехи современного естествознания. – 2012. – № 4. – С. 111–112.

18. Арсеналт С. Вестернизация банкротства в Китае: анализ нового китайского закона о банкротстве предприятий сквозь призму Руководства ЮНСИТРАЛ для законодательных органов по вопросам законодательства о несостоятельности / С. Арсеналт // Вестник международного права университета штата Пенсильвания. – Т. 27, № 1. – С. 45–87. – (На англ. яз.).

19. Ван С., Ван Ц. Анализ и совершенствование института признания трансграничной юридической силы иностранных процедур банкротства в Китае / С. Ван, Ц. Ван // Журнал правоведения. – 2008. – № 6. – С. 10– 23. – (На кит. яз.).

20. Жань Г. Трансграничная несостоятельность: сравнительное исследование законодательства КНР и США: автореф. дис. … магистра права / Г. Жань. – Торонто, 2012. – 61 с. – (На англ. яз.).

Банкротство физических лиц: общая характеристика

Банкротство физических лиц: общая характеристика

15 апреля Президент Украины подписал Кодекс Украины по процедурам банкротства.

Принятие нового Кодекса имеет целью реформирование действующей системы банкротства в Украине, приближение ее к мировым стандартам и обеспечение надлежащего уровня защищенности кредиторов.

Кодекс действительно предусматривает ряд важных нововведений, наиболее существенным из которых является внедрение института банкротства физических лиц.

Процедура банкротства физических лиц в целом совпадает с банкротством юридических лиц, однако имеет некоторые характерные особенности.

Например, в отличие от банкротства юридических лиц, заявление о неплатежеспособности физического лица может подать только сам должник и только при наличии следующих условий:

1) задолженность составляет не менее 30 минимальных размеров заработной платы;

2) должник прекратил погашать кредиты или осуществлять другие плановые платежи в размере более 50 % месячных платежей;

3) вынесено постановление в исполнительном производстве об отсутствии у физического лица имущества, на которое можно обратить взыскание;

4) существуют другие обстоятельства, подтверждающие невозможность исполнять денежные обязательства или осуществлять обычные текущие платежи.

Кредитор не имеет права инициировать банкротство физического лица ни при каких обстоятельствах, даже при наличии бесспорной задолженности.

После возбуждения процедуры банкротства сумма долга физического лица фиксируется, начисление процентов и штрафов прекращается.

Следующим шагом является утверждение плана реструктуризации долгов, который может предусматривать:

– продажу части имущества;

– изменение способа и порядка исполнения обязательств;

– отсрочку, рассрочку, прощение долга;

– исполнение обязательств должника третьими лицами, получение поручительства, гарантии;

– другие меры для улучшения имущественного состояния должника и удовлетворения требований кредиторов (переквалификация, трудоустройство и т. п.).

Не подлежат реструктуризации только долги по уплате алиментов, возмещению вреда, причиненного увечьем, другим повреждением здоровья или смертью физического лица, по уплате ЕСВ и других обязательных платежей на общеобязательное государственное социальное страхование.

Если план реструктуризации не одобрен или не выполнен, то должник признается банкротом и открывается процедура погашения его долгов. После завершения этой процедуры все долги списываются, даже если имущества должника недостаточно для окончательных расчетов.

Особенности процедуры банкротства физических лиц

Как уже сказано, процедура банкротства физических лиц имеет ряд особенностей, наиболее существенными среди которых являются следующие.

Доказательства банкротства

Заявляя о банкротстве, физическое лицо кроме стандартного пакета документов обязано представить доказательства собственной добросовестности, а именно: копию трудовой книжки, сведения о работодателе, информацию о наличии судимости за экономические преступления, декларацию об имущественном состоянии и т. п.

Стоит отметить, что декларация должна включать не только перечень имущества должника, но и информацию о собственности всех членов его семьи. Предоставление неправдивой информации будет иметь следствием закрытие производства по делу. В то же время Кодекс прямо не предусматривает механизмов, которые позволяли бы выявлять и реализовывать имущество должника за границей. В связи с этим недобросовестные должники смогут скрыть активы за границей, а в Украине показать нулевые декларации и требовать списания долгов.

Меры обеспечения требований кредиторов

В процедуре банкротства физического лица хозяйственный суд имеет право принимать определенные меры для обеспечения требований кредиторов.

Такими мерами могут быть, в частности: запрет должнику заключать сделки, распоряжаться его недвижимым имуществом и ценными бумагами, выезжать за границу, и другие меры для сохранности имущества должника.

Ликвидационная масса

В случае признания физического лица банкротом в ликвидационную массу будет включено все имущество должника, даже находящееся в общей собственности и которое должник приобрел после возбуждения процедуры банкротства.

При этом в состав ликвидационной массы не включается жилье, являющееся единственным местом проживания семьи должника, а также другое имущество должника, на которое согласно законодательству не может быть обращено взыскание (в частности пенсионные накопления).

Интересно, что неприкосновенность пенсионных сбережений является устоявшейся мировой практикой. В частности, право на пенсию гарантируется при банкротстве в США, Великобритании, Франции и Австралии.

Ограничения в отношении лиц, признанных банкротами

Стоит помнить, что инициирование самобанкротства имеет для должника определенные негативные последствия.

Например, физическое лицо, признанное банкротом, не может считаться имеющим безупречную деловую репутацию в течение трех лет после такого признания.

Кроме того, такое лицо обязано уведомлять о факте своей неплатежеспособности каждый раз перед заключением договоров займа, кредита, поручительства или залога.

Персональное банкротство. Мировая практика

Процедура банкротства физического лица введена в США еще в конце ХІХ столетия. Национальные системы банкротства формируются под влиянием конкретных условий, присущих той или иной стране, – уровня экономического развития и социальной защищенности населения, традиций исполнения денежных обязательств и даже менталитета населения.

Например, США, где приоритет отдается защите экономической и социальной стабильности, создали наиболее демократическую модель (минимальные сроки процедуры банкротства и максимально высокая доля списания долгов).

В Великобритании процедура банкротства может длиться не более года, однако если должник не сотрудничает с арбитражным управляющим, то срок может быть увеличен. По факту признания физического лица банкротом на него налагается ряд ограничений по роду деятельности. В частности, должник не может быть адвокатом, биржевым брокером, агентом по недвижимости или руководителем коммерческой структуры. Кроме того, должник не может быть членом парламента или занимать должности в органах местного самоуправления.

Во Франции процедура банкротства может длиться болеее 12 месяцев и предусматривает самостоятельную продажу должником собственного имущества (должность арбитражного управляющего фактически отсутствует). Если будет установлено, что должник прилагает все возможные усилия для выплаты долга, то после окончания годового периода остаток долга может быть списан.

Наиболее строгой является процедура банкротства в Австралии. Здесь должник может потерять все: жилье, земельные участки, автомобили, права на долю в общей собственности, выигрыш в лотерею и даже наследственное имущество. Кроме того, если будет установлено, что должник злоупотребляет азартными играми и продолжает накапливать долг, к нему могут быть применены дополнительные меры воздействия в виде штрафов. Нарушение банкротом правил, предусмотренных законом о банкротстве, грозит тюремным заключением сроком до 3 лет.

В Испании должник может быть признан банкротом как по собственному желанию, так и по требованию кредиторов. Интересным фактом является то, что кредитор, который первым заявил о своих требованиях, имеет преимущества по сравнению перед другими кредиторами: он может получить до 25 % от совокупного долга и даже до вынесения судебного решения.

ВЫВОД:

Кодекс Украины по процедурам банкротства, бесспорно, является прогрессивным шагом в развитии отечественной правовой системы. Ожидается, что благодаря реформированию банкротства должник наконец-то сможет получить должную защиту, а кредитор в свою очередь получит гарантию возврата займов. Однако оправдаются ли такие ожидания – как всегда, покажет время и судебная практика.

5 «Должен иметь» юрист по делам о банкротстве

У вас есть денежные вопросы. У Bankrate есть ответы. Наши специалисты помогают вам управлять своими деньгами более четырех десятилетий. Мы постоянно стремимся предоставить потребителям советы экспертов и инструменты, необходимые для достижения успеха на протяжении всего жизненного пути.

Bankrate следует строгой редакционной политике, поэтому вы можете быть уверены, что наш контент является честным и точным. Наши отмеченные наградами редакторы и репортеры создают честные и точные материалы, которые помогут вам принять правильные финансовые решения.Контент, созданный нашей редакцией, является объективным, основанным на фактах и ​​не подвержен влиянию наших рекламодателей.

Мы открыто говорим о том, как мы можем предоставить вам качественный контент, конкурентоспособные цены и полезные инструменты, объясняя, как мы зарабатываем деньги.

Bankrate.com — это независимый издатель и сервис сравнения, поддерживаемый рекламой. Мы получаем компенсацию в обмен на размещение спонсируемых продуктов и услуг, или если вы переходите по определенным ссылкам, размещенным на нашем сайте.Следовательно, эта компенсация может повлиять на то, как, где и в каком порядке продукты появляются в категориях листинга. Другие факторы, такие как наши собственные правила веб-сайта и то, предлагается ли продукт в вашем регионе или в выбранном вами диапазоне кредитного рейтинга, также могут повлиять на то, как и где продукты появляются на этом сайте. Хотя мы стремимся предоставлять широкий спектр предложений, Bankrate не включает информацию о каждом финансовом или кредитном продукте или услуге.

Если вы планируете подать заявление о банкротстве, лучший способ добиться успеха — это выбрать хорошего юриста по банкротству.Хотя можно подать заявление о банкротстве самостоятельно, не нанимая адвоката, делать это не рекомендуется.

Судебная система рекомендует: «Для подачи заявления о банкротстве физического лица в соответствии с главой 7 или 13 требуется тщательная подготовка и понимание юридических вопросов. Непонимание закона или ошибки в процессе могут повлиять на ваши права. Работникам судов и судьям по делам о банкротстве законом запрещено давать юридические консультации ».

Способы, которыми адвокат по банкротству может помочь в вашем деле

Вот несколько способов, которыми адвокат по банкротству может оказаться достойным своего найма, включают:

• Помочь вам решить, стоит ли подавать заявление о банкротстве в первую очередь.
• Консультирует вас о том, какой вид банкротства выбрать (два основных типа — Глава 7 и Глава 13).
• Консультации по поводу того, какое имущество вы можете удержать.
• Предоставьте информацию о налоговых последствиях, с которыми вы столкнетесь.
• Информирует вас о том, следует ли вам продолжать производить платежи кредиторам.

Вот некоторые ключевые моменты, о которых следует помнить, когда вы будете искать адвоката по банкротству, который будет представлять вас.

1.Ищите специалиста.

Юристы практикуют во многих областях, и лучше всего будет обратиться к тому, кто специально специализируется на законодательстве о банкротстве. Адвокаты, которые разбираются во всем понемногу, скорее всего, не осведомлены о детальных аспектах закона о банкротстве и не знакомы с последними правовыми достижениями в этой области практики.

Членство в таких ассоциациях, как Национальная ассоциация адвокатов по делам о банкротстве потребителей, было бы хорошим знаком.

2.Выберите адвоката с соответствующим опытом

Спросите об уровне опыта адвоката. Не обязательно, чтобы кто-то с большим опытом всегда лучше подготовлен, чем кто-то с меньшим опытом. Важно количество успешно рассмотренных ими дел о банкротстве.

Национальная ассоциация адвокатов по делам о банкротстве потребителей (NACBA) сообщает: «Есть некоторые адвокаты, которые практикуют законодательство о банкротстве в течение многих лет, но никогда не осваивают эту тему.Есть и другие адвокаты, которые занимаются общей практикой, время от времени возбуждая дело. Если они практикуют в течение 25 лет, не имея большого опыта в банкротстве, это не означает, что вам нужен опыт ».

3. Сосредоточьтесь на адвокатах по делам о банкротстве с местным опытом

Помимо знания законов о банкротстве, адвокат должен быть знаком с местными законами суда, в который будет подано ваше дело о банкротстве. Процедуры банкротства, как правило, различаются в зависимости от населенного пункта.Вот почему вам следует искать адвоката по банкротству, который практиковал в вашей стране подачи документов. Они могут использовать свои знания о местных судебных процедурах и персонале в ваших интересах.

4. Мельницы для предотвращения банкротства

Существуют так называемые «мельницы банкротства», которые рассматривают большое количество дел, не обращая внимания на специфику каждого клиента. Избегайте адвокатов с таким подходом конвейера.

Есть также «составители петиций», которые не являются квалифицированными юристами и просто заполнят за вас документы о банкротстве.Они не могут предлагать юридические консультации или сопровождать вас в процессе банкротства. Будь осторожен с их наймом.

5. Все сводится к вашему уровню комфорта

В конце концов, вам следует обратиться к адвокату по банкротству, с которым вы чувствуете себя комфортно. Найдите человека, который выслушает вас и узнает подробности вашего дела, чтобы лучше понять вашу ситуацию и представлять вас.

Не принимайте решение только на основании цены. Если вы заплатите хорошему юристу по его ставке, вы сможете сэкономить деньги, если он будет успешно представлять вас.Кто-то, взимающий низкую ставку, может срезать углы, что может привести к плохому исходу вашего дела о банкротстве.

Спросите у нас рефералов и проведите собственное онлайн-исследование. NACBA также может служить ресурсом. Надеюсь, это поможет вам найти адвоката по банкротству, который удовлетворит ваши потребности и приведет к успешному исходу вашего дела.

Банкротство бизнеса и физических лиц | ООО «Юридическая фирма Хинкль».

загрузка …

Заявление о банкротстве может повлиять на любую бизнес-операцию, от простой до сложной.Юристы Hinkle Law Firm LLC хорошо разбираются в постоянно усложняющемся кодексе банкротства. Мы представляем интересы кредиторов, комитетов кредиторов и бизнес-дебиторов во всех аспектах реорганизации, ликвидации и урегулирования споров. Мы также структурируем и проверяем контракты, чтобы защитить интересы наших клиентов в случае банкротства другой стороны. Мы стремимся минимизировать риски и максимально увеличить восстановление наших клиентов.

Минимизация рисков и максимальное восстановление:

Независимо от того, являетесь ли вы фермером в Западном Канзасе, фабрикой в ​​Уичито или кредитором, пытающимся взыскать долг, команда по банкротству Hinkle обладает знаниями и опытом, чтобы удовлетворить все ваши потребности.Ни одна другая фирма в Уичито не может предложить своим клиентам такой объем знаний и опыта.

Мы понимаем, что подача заявления о банкротстве может быть непростым решением, но выбрать подходящего адвоката тоже может быть непросто. Наша команда предоставляет Канзасу надежных юридических консультантов более 25 лет, а некоторые члены имеют более 30 лет опыта.

В то время как наша команда может справиться с различными ситуациями банкротства, ниже приведены некоторые из наиболее распространенных:

Глава 7 Банкротство — что думают большинство людей, когда слышат, что кто-то подал заявление о банкротстве

Технически это представляет собой «ликвидационную процедуру» (в отличие от «процедуры реорганизации»), когда доверительный управляющий назначается для ликвидации активов должника, не освобожденных от налогообложения, и принятия других мер, направленных на то, чтобы позволить доверительному управляющему в соответствии с главой 7 попытаться вернуть долг кредиторам.В результате щедрых льгот, доступных в Канзасе, большинство людей, подавших здесь заявление о банкротстве по главе 7, смогут сохранить все свое имущество, выплачивая при этом свои долги.

Глава 11 Банкротство — поиск решения сложных проблем

Глава 11 — это процедура реорганизации. Глава 11 может быть подана отдельными лицами или компаниями. Некоторые дела могут быть сложными, дорогостоящими, весьма спорными и трудными для подтверждения. Огромные корпорации (например, General Motors) могут и использовали главу 11 для реструктуризации и попытки продолжить бизнес.

Малый бизнес, подраздел V Банкротство — новый вариант для малого бизнеса, обращающегося за помощью.

Закон о реорганизации малого бизнеса (SBRA), широко известный как подраздел V, относится к новому подразделу V главы 11 Кодекса о банкротстве. Закон о SBRA был подписан в 2019 году и вступил в силу 19 февраля 2020 года. Затем он был расширен Законом CARES, чтобы позволить мелким предприятиям-должникам, чьи ликвидированные долги составляли менее 7,5 миллионов долларов США, использовать эту главу и может обеспечить столь необходимую жизненную дорогу малый бизнес пытается выжить.

Глава 12 Банкротство — облегчение долгового бремени семейных фермеров

Банкротство по главе 12 — это процедура реорганизации, ограниченная только фермерами. Если физическое или юридическое лицо не соответствует определению «семейный фермер» или «семейный рыбак», Глава 12 недоступна. В главе 12 также указаны лимиты долга. Суммы периодически корректируются, но по состоянию на август 2016 года лимит составляет 4 031 575,00 долларов США.

Глава 13 Банкротство — разработка плана выхода из долга

Глава 13 — это процедура реорганизации.Когда дело подано, план Главы 13 обычно подается одновременно. План сообщает суду и кредиторам, каков ваш план выплаты кредиторам — в той мере, в какой они вообще выплачиваются.

Если вы столкнулись с упорными должниками, требовательными кредиторами или управляющим банкротством, который утверждает, что вы должны ему или ей деньги, мы можем помочь вам во всех формах споров между должником и кредитором и банкротства. У нас есть опыт, навыки и ресурсы, чтобы оперативно оценить вашу ситуацию и помочь вам с доступными вариантами, будь то консультации, переговоры, судебные разбирательства или ведение сложных судебных разбирательств.Свяжитесь с нашей командой и позвольте нам обсудить ваши варианты.

Личное банкротство — Адвокатское бюро William J. Factor, Ltd.

Личное банкротство

Мало что может быть более стрессовым, чем серьезные финансовые проблемы, поэтому мы настоятельно рекомендуем вам обратиться к опытным адвокатам по банкротству из Чикаго, чтобы они помогли вам понять свои права и возможности. В соответствии с нашей философией, ориентированной на клиента, в FactorLaw мы предлагаем начальные консультации бесплатно и без каких-либо постоянных обязательств, чтобы наша высококвалифицированная команда юристов могла узнать вас лучше и помочь вам определить разумный курс действий.

Частные лица и семьи, которые нанимают нас, обычно делают все возможное для решения своих финансовых проблем, но обнаруживают, что им нужна помощь. Они задерживают выплаты, и проблема усугубляется месяц за месяцем. Возможно, они получили судебный иск или им грозит потеря права выкупа. Часто они сталкиваются с разводом, увольнением или серьезной болезнью, которая истощила их ресурсы. Если вы испытываете одно или несколько из этих финансовых затруднений, мы всегда готовы помочь.

Глава 7

Глава 7 — это положение о «новом запуске», которое позволяет вам списать («стереть» или «стереть») большую часть ваших необеспеченных долгов и начать все сначала. Некоторые долги, такие как студенческие ссуды, определенные налоги и обязательства по внутренней поддержке, погасить невозможно.

Однако в обмен на новую инициативу со стороны кредиторов вы должны передать «управляющему банкротством» все свое имущество, имеющее ценность для кредиторов. Вы можете оставить себе определенное количество «освобожденной» собственности.Любая собственность, включая дом, которая является предметом ипотеки или залогового права, часто не может быть продана управляющим по банкротству, потому что в собственности нет капитала, особенно после рассмотрения исключений, которые применяются к этой собственности.

Если после того, как вы приняли освобождение, нет собственности с долевой стоимостью, которую можно было бы ликвидировать для выплаты кредиторам, то управляющий банкротством готовит так называемый отчет «без активов». В этом случае человек может сохранить свою собственность.Это включает в себя дом, хотя вам все равно нужно будет достичь приемлемого соглашения с ипотечным кредитором за пределами банкротства.

Рассмотрение дел по главе 7 может занять от 3 до 4 месяцев или дольше, в зависимости от того, как быстро кандидат по главе 7 сможет подготовить необходимые документы, есть ли у кандидата активы, которые «доверительный управляющий» может продать, или от того, подает ли доверительный управляющий « нет активов », а также о том, оспаривают ли кредиторы право на освобождение от ответственности.

Первичная консультация

В FactorLaw процесс Главы 7 обычно начинается после консультации (обычно бесплатно) с одним из наших юристов в Нортбруке, в центре Чикаго, или по телефону.Первоначальная консультация позволяет нашим адвокатам по делам о банкротстве в Чикаго обсудить вашу ситуацию, чтобы мы могли определить, соответствуете ли вы требованиям главы 7 и является ли это лучшим вариантом для вашей ситуации. Нет никаких обязательств, просто шанс узнать о своих возможностях.

Если доход вашей семьи превышает определенную сумму, вы можете не соответствовать требованиям, предусмотренным главой 7, о банкротстве, и в этом случае вам нужно будет рассмотреть главу 13. Соответствие вашим требованиям или нет, называется «тестом на нуждаемость». «Проверка нуждаемости» анализирует, есть ли у вас и вашей семьи «средства» для погашения задолженности перед кредиторами в соответствии с главой 13.Вообще говоря, семья из 4 человек, проживающих в округе Кук, которая зарабатывает менее 70 000 долларов в год, будет иметь право на участие в главе 7. Мы умеем определять, соответствуют ли семьи критериям проверки нуждаемости.

После первоначальной консультации мы отправим вам «соглашение о помолвке», которое представляет собой письмо, в котором разъясняются условия взаимоотношений между вами и FactorLaw, если вы решите нанять нас, чтобы представлять вас. В соглашении о помолвке также будут объяснены затраты и расходы, связанные с нашим представительством.

Подготовка графиков банкротства

После подписания соглашения о помолвке и оплаты всех необходимых сборов и расходов (или достижения договоренностей об оплате) мы работаем с вами, чтобы подготовить документы, которые начнут ваше дело о банкротстве, когда подано. Затем вы заполните письменную анкету или анкету в Интернете, в которой будет собрана важная информация о ваших активах и обязательствах. Такая информация используется для подготовки «графиков банкротства», которые подаются в суд.

Большая часть нашей работы с вами будет заключаться в подготовке графиков банкротства и обеспечении того, чтобы графики точно и всесторонне отражали ваши активы и обязательства и отражали применимые «исключения». Мы получим от вас или получим с вашего разрешения недавний кредитный отчет для идентификации кредитной карты и других обязательств, а также последние налоговые декларации. В зависимости от сложности вашей ситуации и вашей способности отправлять полную информацию подготовка графиков банкротства может занять от нескольких дней до нескольких недель или дольше.Мы подготовим ваши расписания, а затем отправим их вам на рассмотрение. Обычно мы просматриваем каждый пункт расписания вместе с вами лично или по телефону, чтобы убедиться, что вы правильно перечислили все свои активы и обязательства и ничего не забыли.

В процессе подготовки графиков банкротства мы также зачислим вас и вашего супруга (в совместном случае) на «курс кредитного консультирования». Вы можете пройти курс кредитного консультирования через Интернет или по телефону.Курс обычно длится около полутора часов и предназначен для ознакомления вас с процессом банкротства. Вы не можете подать заявление о банкротстве, пока не завершите курс кредитного консультирования и не получите от организатора курса сертификат об окончании.

Требование кредитного консультирования

После того, как вы закончите курс кредитного консультирования и мы уверены, что графики банкротства полны и точны, мы подаем графики банкротства в суд по делам о банкротстве.Мы делаем это через интернет-систему регистрации дел. Практически сразу после того, как графики банкротства были поданы секретарю суда, мы получаем уведомление с номером дела о банкротстве и отправляем его вам для хранения ваших файлов. Теперь вы защищены от кредиторов Кодексом о банкротстве и автоматическим мораторий.

Автоматическое приостановление — это закон, который автоматически запрещает кредиторам связываться с вами для взыскания долга, а также немедленно прекращает изъятие долга, отчуждение права выкупа и другие юридические действия по взысканию долга или возврату вашей собственности.Если кредитор нарушает автоматическое приостановление, ему может быть приказано выплатить вам любой ущерб, который вы понесли в результате его неспособности прекратить усилия по взысканию.

The Section 341 Meeting

В течение одного или двух дней после подачи Графика банкротства Суд по делам о банкротстве уведомит нас о дате и времени вашего собрания кредиторов в соответствии с разделом 341 Кодекса о банкротстве. Это часто называют «Встречей 341». Обычно собрание 341 назначается примерно через 30 дней после подачи графиков банкротства.

Перед встречей 341 мы попросим вас прислать нам (если у нас их еще нет) копию вашей налоговой декларации за предыдущие 2 года, а также копии квитанций о заработной плате за 2 месяца до того, как вы подали ее. Мы также напомним вам время, дату и место встречи 341, и что вы должны принести на встречу копию своей карты социального обеспечения и удостоверение личности с фотографией. Если вы живете в округе Кук, собрание 341 будет находиться на 8 ^-м этаже здания Федерального суда Дирксена по адресу 219 S.Дирборн, Чикаго. Если вы живете в другом округе, собрание будет проводиться в здании суда, расположенном в этом округе.

Хотя многие люди нервничают по поводу Встречи 341, здесь не о чем беспокоиться. В большинстве случаев Встреча 341 — это не что иное, как короткое (от 5 до 10 минут) собеседование с Управляющим по банкротству, основная цель которого — определить, есть ли у вас какие-либо активы, которые можно продать, чтобы полностью или частично выплатить задолженность вашим кредиторам. . Управляющий банкротством задаст вам вопросы об информации в графиках банкротства и подтвердит вместе с вами, что информация в графиках банкротства верна.По нашему опыту, большинство людей покидают «341 встречу» с облегчением и недоумевая, почему они вообще так нервничали.

Требование об образовательном курсе для должников

После встречи 341 мы зачислим вас и вашего супруга (для совместных дел) на «Образовательный курс для должников». Как и «Кредитное консультирование», этот курс можно пройти через Интернет или по телефону. Курс обучения должников предоставит вам дополнительную информацию о жизни после банкротства.Курс необходимо пройти для того, чтобы выйти из банкротства с разгрузкой.

В большинстве случаев мы получим уведомление из Суда по делам о банкротстве примерно через 60 дней после собрания 341 о том, что вы получили заявление о банкротстве. Если Доверительный управляющий подал «отчет об отсутствии активов», мы также получим уведомление о том, что дело о банкротстве закрыто. Поздравляю! Теперь вы официально вышли из банкротства и можете начать все заново.

Однако важно понимать, что освобождение от ответственности в соответствии с главой 7 не аннулирует все долги.Некоторые долги, такие как студенческие ссуды, большинство налоговых обязательств, а также обязательства по разводам и алиментам, не погашаются. Это означает, что вы останетесь ответственными по долгу даже после банкротства. Кредиторы также могут попытаться объявить долг невозвратным, доказав (обычно после судебного разбирательства), что обязательство было взято обманным путем или явилось результатом умышленного и злонамеренного поведения.

Если вы хотите назначить бесплатную первичную консультацию, чтобы узнать, подходит ли вам глава 7, свяжитесь с нами или позвоните по телефону (312) 878-6976 сегодня.

Chapter 13

Если во время нашей первоначальной консультации мы определим, что вы и ваша семья не соответствуете требованиям главы 7 или что глава 13 является лучшим вариантом, мы также поможем вам пройти через этот процесс. Чтобы соответствовать требованиям главы 13 (по состоянию на 2013 год), вам потребуется регулярный доход, и ваши обеспеченные долги не могут превышать примерно 1 149 525 долларов, а необеспеченные долги не могут превышать примерно 383 175 долларов. Если ваша задолженность превышает эти суммы, вам, возможно, придется подать заявление о компенсации в соответствии с главой 11.

Начало дела по главе 13

Как и в случае с главой 7, если вы решите нанять нас для рассмотрения дела по главе 13, мы начнем процесс, отправив вам «соглашение о помолвке». В соглашении об участии в главе 13 разъясняются затраты и расходы, связанные с нашим представительством. Размер вознаграждения был установлен судом по делам о банкротстве в Чикаго, и в большинстве случаев вы не будете должны никаких дополнительных сумм, даже если, как объясняется ниже, рассмотрение дела по главе 13 обычно длится от трех до пяти лет.

Процесс главы 13 также похож на главу 7 тем, что большая часть нашей работы состоит из подготовки графиков банкротства и обеспечения того, чтобы графики точно и всесторонне отражали ваши активы и обязательства и отражали применимые «исключения».

План главы 13

Однако, помимо графиков банкротства, в деле главы 13 мы также будем работать с вами, чтобы подготовить план главы 13. План в главе 13 объясняет, сколько вы будете возвращать различным кредиторам каждый месяц в течение пятилетнего периода.Суд по делам о банкротстве должен утвердить План Главы 13. Кредиторы, а также Доверительный управляющий согласно Главе 13 могут возражать против Плана, если они считают, что он не соответствует определенным требованиям закона.

Мы работаем с вами над разработкой плана по главе 13, который отвечает вашим конкретным потребностям и который также проходит юридическую проверку. Если кто-либо из ваших кредиторов или Доверительный управляющий по главе 13 оспаривает План, они обычно утверждают, что сумма, выплаченная по Плану, недостаточна. Как правило, сумма, которую вам придется платить каждый месяц, определяется путем вычитания ежемесячного валового дохода из необходимых расходов на проживание.Разница между вашим валовым доходом и необходимыми расходами на жизнь определяется как ваш «прогнозируемый располагаемый доход» или «PDI». Могут возникнуть споры на основании того, являются ли ежемесячные расходы «необходимыми расходами на проживание» или на основании того, правильно ли считаются суммы, которые вы получаете каждый месяц, как часть вашего PDI.

Если ваш план по главе 13 не выплачивает ваш PDI ежемесячно кредиторам, он не будет утвержден из-за возражений кредиторов. План также может быть оспорен, если он платит кредиторам меньше, чем они получили бы, если бы все ваше имущество было ликвидировано в соответствии с Главой 7.Другими словами, если вы владеете недвижимостью, в которой много капитала, то согласно плану главы 13 необходимо выплатить кредиторам сумму, по крайней мере равную сумме собственного капитала в вашей собственности. Это может стать проблемой, если ваш PDI слишком низкий и не позволяет вам производить плановые платежи, равные стоимости капитала в вашей собственности.

В случае банкротства по главе 13, ваше собрание кредиторов по разделу 341 будет назначено на дату и время через четыре-шесть недель после даты подачи вашего дела.После собрания кредиторов ваше дело будет продолжаться от трех до пяти лет, в зависимости от условий вашего плана погашения.

У нас есть обширный опыт представления отдельных лиц и семей в главе 13. Мы знаем, как создавать планы погашения, которые утверждаются судом и работают в рамках вашего бюджета.

Если вы хотите запланировать бесплатную первичную консультацию, чтобы узнать, подходит ли вам глава 13, свяжитесь с нами или позвоните по телефону (312) 878-6976 сегодня.

Часто задаваемые вопросы:

1. Потеряю ли я свой дом / машину, если я подам заявление в соответствии с главой 7?
Большинство людей могут сохранять свои дома и автомобили, указанные в главе 7, до тех пор, пока у них остаются текущие платежи. Если вы задержали платежи по ипотеке или автомобилю, глава 13 может быть для вас лучшим вариантом.

2. Сколько стоит первичная консультация?
В большинстве случаев первичная консультация бесплатна и не обязывает вас нанимать нас. Во время первичной консультации мы предпочитаем сесть с вами лицом к лицу, чтобы обсудить ваше финансовое положение и будущие цели.Эти встречи обычно длятся 30-60 минут. У нас есть удобные местоположения в Чикаго и Нортбрук, чтобы удовлетворить ваши потребности. Если вы предпочитаете, мы можем назначить телефонную консультацию для вашего удобства.

3. Что мне взять с собой на первичную консультацию?
Ниже приводится список документов, которые вы могли бы принести на первичную консультацию в «идеальных» обстоятельствах. Тем не менее, вы не обязаны приносить все эти документы, просто сделайте все, что в ваших силах:

• Подтверждение дохода: квитанции о заработной плате или другое подтверждение дохода для всех членов вашей семьи за последние 60 дней.
• Налоговые декларации: за последние два года.
• Заявления кредитора: от любого / всех ваших кредиторов, включая выписки по ипотеке, отчеты о транспортных средствах, выписки по кредитным картам и т. Д., Включая любые судебные иски, которые могут быть ожидающими.
• Кредитный отчет: посетите www.annualcreditreport.com, чтобы получить бесплатный годовой кредитный отчет.
• Ежемесячный бюджет расходов: не то, что вы платите по кредитной карте, а ваши обычные расходы на жизнь, такие как еда, одежда, коммунальные услуги, медицинские расходы, расходы на образование для ваших детей и т. Д.

4. Что такое кредитное консультирование и почему я должен это делать?
В 2005 году Конгресс изменил Кодекс о банкротстве, чтобы обязать всех должников пройти обязательный курс кредитного консультирования перед подачей заявления о банкротстве. Сам курс обычно занимает около полутора часов и проводится либо через Интернет, либо по телефону. После завершения курса кредитного консультирования вы получите сертификат об окончании. Отправьте копию этого свидетельства в наш офис для подачи в суд. Имейте в виду, что есть второй курс, который необходимо пройти после того, как вы подадите свое дело, он называется курсом обучения должников. Опять же, после того, как ваше дело будет подано и вы пройдете курс обучения должника, вы получите сертификат об окончании. Вы должны отправить копию этого свидетельства в наш офис для подачи в суд .

5. Когда эти кредиторы перестанут мне звонить?!?
После того, как ваше дело о банкротстве будет подано, автоматическое приостановление налагается федеральным законом и не позволяет кредиторам предпринимать какие-либо дальнейшие действия по взысканию с вас, включая: звонки, отправку счетов, подачу иска, взыскание вашей заработной платы и т. Д.Если кредитор не прекращает немедленно свои действия против вас или пытается связаться с вами напрямую по поводу выплаты долга, после того, как вы подали свое дело, вы должны немедленно связаться с нами, и мы передадим этот вопрос вниманию суда по делам о банкротстве. Суды по делам о банкротстве иногда применяют санкции к кредиторам, нарушающим автоматический мораторий.

6. Как мои кредиторы получают уведомление о моем случае?
Сразу после подачи вашей заявки суд по делам о банкротстве рассылает вам по почте Уведомление о подаче, а также Уведомление о пребывании вашим кредиторам.Если с вами свяжутся кредиторы после подачи вами заявления о банкротстве, но до того, как они получат уведомление о приостановлении, вы можете сообщить своим кредиторам, что вы подали заявку, и дать им номер записи в суде по делам о банкротстве.

Как юрист по делам о банкротстве может помочь вам списать задолженность

В двух словах

Адвокат по делам о банкротстве может помочь вам списать долги, или вы можете самостоятельно подать заявление о банкротстве. В зависимости от сложности вашей ситуации и типа банкротства, которое вы подаете, наем личного адвоката по банкротству может быть отличным вложением.

---

Ухудшил ли вирус коронавируса ваше финансовое положение из-за потери работы или снижения доходов? Многие люди отстают или не могут выплатить задолженность по кредитной карте из-за текущей экономической ситуации. Просрочена ли ваша ссуда на покупку автомобиля, и вы опасаетесь возврата права собственности? Ваш кредитный рейтинг снизился из-за воздействия COVID-19? В этой статье будет обсуждаться роль юристов по банкротству и почему важно обратиться за советом к адвокату, специализирующемуся на банкротстве, а не просто к любому юристу.Вы также узнаете, как найти подходящего юриста, который поможет вам подать заявление о банкротстве и погасить задолженность.

Роль адвокатов о банкротстве

Возможно, вы слышали рекламу адвокатов о банкротстве по радио, телевидению или даже видели их рекламу в общественном транспорте и задавались вопросом, что они на самом деле делают. Если кредитор подал на вас жалобу в суд, вы можете получать листовки от адвокатов, предлагающих свою помощь. Адвокат по банкротству дает юридические консультации и помогает с юридическими вопросами, связанными с вашей задолженностью.Они могут помочь вам подать заявление о банкротстве в суд. В конце успешного дела о банкротстве некоторые долги списываются, и вам никогда не придется их возвращать.

Адвокаты по делам о банкротстве могут работать как единоличные практикующие юристы или могут быть частью юридической фирмы. Есть несколько юридических фирм, которые специализируются на рассмотрении дел о банкротстве. Они помогают своим клиентам подать заявление о банкротстве. Однако у вас есть право подать заявление о банкротстве pro se, то есть без адвоката. Адвокат по банкротству дает юридические консультации и помогает погасить задолженность.Они могут помочь вам подать заявление о банкротстве в суд. В конце успешного дела о банкротстве некоторые долги списываются, и вам никогда не придется их возвращать.

Подача заявления о банкротстве

Дела о банкротстве подаются в федеральные окружные суды, а не в суды штатов. Вы должны заполнить так называемое ходатайство о банкротстве или оформить документы, перечислив всех ваших кредиторов, которые получат уведомление от суда по делам о банкротстве и у них будет определенное количество времени, чтобы подать любые возражения, которые могут у них возникнуть, хотя это бывает редко.После того, как вы подадите ходатайство, начнется слушание, известное как собрание кредиторов, на котором они могут появиться и задать вопросы о вашем финансовом положении и ваших документах.

Существуют два типа банкротства индивидуальных потребителей. Один из них известен как Глава 7, который иногда называют прямой ликвидацией, когда вы можете погасить свои долги, не вступая в планы платежей со своими кредиторами. Когда ваши долги намного превышают ваш доход или заработную плату, потребители обычно подают информацию в Главу 7, потому что они знают, что не могут выплатить долги.Люди, потерявшие работу или получившие неожиданные медицинские счета в результате несчастного случая или болезни, такой как коронавирус, могут получить быстрое облегчение в результате банкротства по главе 7.

Другой тип личного банкротства — это Глава 13, которая также известна как «план наемного работника». В плане банкротства согласно главе 13 вы соглашаетесь платить своим кредиторам столько, сколько сможете, без каких-либо затруднений в течение пяти (5) лет или 60 месяцев. Управляющий банкротством рассмотрит ваши формы, чтобы убедиться, что вы вкладываете весь свой располагаемый доход или располагаемый доход в план погашения.После того, как условия плана были выполнены, выплата по Главе 13 устраняет остальную часть необеспеченного долга заявителя. Как в главе 7, так и в главе 13 о банкротстве, как только вы подадите петицию, вам автоматически предоставляется приостановка. Это означает, что вашим кредиторам автоматически запрещается предпринимать определенные действия, такие как подача иска о взыскании причитающихся сумм, изъятие права выкупа вашего дома, возвращение вашего автомобиля или начало или продолжение удержания заработной платы.

Работа с доверительным управляющим

Процесс банкротства можно рассматривать как нечто похожее на финансовое планирование.Вы идете к специалисту по финансовому планированию, чтобы он помог привести свои финансы в порядок. Точно так же в деле о банкротстве есть лицо, известное как попечитель, который проверяет ваши финансы, чтобы определить, есть ли у вас незащищенная собственность, которую можно продать, чтобы заплатить вашим кредиторам. Доверительный управляющий осмотрит вашу собственность, чтобы проверить, не освобождена ли она от уплаты налогов. Освобожденное имущество защищено от кредиторов. Другой тип собственности — это неплатежеспособная собственность. Это вещи, которые не являются необходимыми для вашего дома, например, роскошный автомобиль, акции, облигации, арендуемая недвижимость, дома для отдыха, ювелирные изделия и произведения искусства.

Подобно двум видам собственности в деле о банкротстве, существует также два типа долгов. Они подлежат погашению по сравнению с невыплаченными долгами. Некоторые распространенные погашаемые долги — это кредитные карты, медицинские долги, личные займы и долги по карточкам розничных магазинов. Обычные не подлежащие погашению долги — это, как правило, студенческие ссуды, недавние налоговые долги и обязательства по внутренней поддержке, такие как алименты и алименты. Очень важно понимать, какой вид долгов вам нужен, чтобы определить, подходит ли вам банкротство.Если у вас в основном не подлежащие погашению долги, такие как студенческие ссуды, заявление о банкротстве может быть для вас не лучшим решением для облегчения долгового бремени. Адвокат по банкротству может помочь вам понять, как будут рассматриваться ваши долги в заявлении о банкротстве.

Наем юриста по делам о банкротстве

Если вы решите нанять юриста по банкротству, с вас будут взиматься гонорары адвоката за рассмотрение вашего финансового положения, заполнение и подачу ходатайства, посещение встречи 341 и наблюдение за вашим делом о банкротстве до прекращения дела о банкротстве. вошел.За подачу петиции по главам 7 или 13 также взимается судебный сбор. Дело по главе 13 обычно охватывает пять лет, поэтому гонорары адвокату могут достигать нескольких тысяч долларов, хотя большая часть долгов выплачивается через план выплат по главе 13 после подачи дела о банкротстве.

Однако в случае банкротства по главе 7 гонорары адвокату должны быть оплачены до подачи ходатайства. В противном случае выплата также устраняет этот долг. Таким образом, они потребуют, чтобы вы оплатили гонорары адвокату, прежде чем они подадут ваше дело по Главе 7.

Банкротство — это узкоспециализированная область права

Целесообразно выбрать юриста, имеющего опыт в этой области. Юрист, специализирующийся на законодательстве о банкротстве, может быть членом Национальной ассоциации адвокатов по делам о банкротстве потребителей (NACBA), где они встречаются с другими юристами по вопросам банкротства по всей стране и всегда в курсе законов и положений о банкротстве. Одна из основных задач этого типа добровольной ассоциации адвокатов — добиваться принятия в Конгрессе США закона, который укрепляет права и защиту потребителей, заявляющих о банкротстве.NACBA сыграла важную роль в законодательных усилиях, которые внесли изменения в Кодекс о банкротстве в интересах потребителей. Эти изменения являются частью Закона о реформе банкротства 1994 года.

Как найти подходящего юриста по банкротству

Точно так же, как обращаться к нужному врачу, когда вы обращаетесь за юридической помощью при подаче заявления о банкротстве, вам нужно обратиться к подходящему адвокату по банкротству. Один из способов сделать это — обратиться в коллегию адвокатов вашего штата. Одна из функций государственной коллегии адвокатов — помогать людям находить адвокатов.Вы можете обратиться в коллегию адвокатов штата за списком адвокатов в вашем районе, специализирующихся на делах о банкротстве. Есть также еще один ресурс, который поможет вам найти адвоката и получить бесплатную опцию оценки банкротства.

Заключение

Личный адвокат по банкротству может помочь вам списать долги, или вы можете самостоятельно подать заявление о банкротстве. В зависимости от сложности вашего дела о банкротстве и главы, которую вы подаете, может быть идеальным встретиться с адвокатом по банкротству для бесплатной консультации.Знайте, что вы не одиноки в борьбе с долгами, особенно во время COVID-19. Поэтому, даже если вы не можете позволить себе нанять адвоката, вы можете воспользоваться нашим бесплатным онлайн-приложением, которое поможет вам в этом процессе.

---

---

Автор:

Команда Upsolve

Upsolve повезло, что у нее замечательная команда адвокатов по банкротству, а также профессионалов в области финансов и прав потребителей, которые помогают нам поддерживать наш контент в актуальном состоянии, информативно и полезно для всех.

Личный адвокат по делам о банкротстве | Кливленд Огайо

Подача заявления о банкротстве устраняет долги, что устраняет стресс! Большинство наших клиентов получают облегчение после того, как они объявят о банкротстве. Банкротство — это решение проблемы, а не дополнительная проблема. Отсутствие финансового стресса даст вам и вашей семье чистый лист.

После объявления о банкротстве кредиторам НЕ разрешается связываться с вами по ЛЮБОЙ причине. Раздел 362 Кодекса США о банкротстве очень специфичен в отношении преследования кредиторов при банкротстве.При возбуждении дела о банкротстве все звонки, электронная почта, судебные иски и общие преследования должны ПРЕКРАТИТЬСЯ. Кредиторы, нарушившие это правило, могут столкнуться с СЕРЬЕЗНЫМИ санкциями.

Банкротство немедленно остановит судебный процесс, обращение взыскания или наложение ареста. Автоматическое приостановление в соответствии с разделом 362 Кодекса о банкротстве — очень сильное положение. Он предписывает всем кредиторам должника прекратить взыскание.

Вы обеспокоены тем, что никогда больше не получите кредит? Фактически, заявление о банкротстве — это первый шаг к восстановлению вашей кредитной истории и улучшению вашего кредитного рейтинга.Это правда, что заявление о банкротстве является публичным документом, но, как правило, единственные люди, которые будут знать, что вы подали заявление о банкротстве, — это те, о которых вы лично говорите.

Отдельному супругу разрешается подать заявление о банкротстве, при этом его супруг (а) также не обязан подавать заявление о банкротстве. Не только супруг, подающий документы, может погасить индивидуальный долг, но это не должно повлиять на кредитоспособность супруга, не подающего документы.

Законы о банкротстве предусматривают особые «исключения» или «защиту» для большинства основных видов собственности. В большинстве случаев, когда вы подаете заявление о банкротстве, вы можете сохранить свой дом, автомобили, предметы домашнего обихода и пенсию.

Пенсионные фонды «освобождены» или защищены от банкротства. Должник может удерживать пенсионные фонды, пока они остаются на пенсионном счете.

Ты неплохой человек! Банкротство — это решение, которое поможет хорошо работающим людям пережить тяжелые времена. Банкротство НЕ является отражением вашего характера, это скорее вариант, доступный по закону для людей и семей, чтобы получить облегчение долгового бремени.

Адвокаты по делам о банкротстве — Юридическая фирма Langley & Banack по вопросам банкротства

Опытная практика в области банкротства

Langley & Banack имеет очень активную практику корпоративного и личного банкротства.Наши юристы по банкротству участвовали практически во всех делах, связанных с банкротством, включая судебные разбирательства, возникающие в контексте процесса банкротства и связанных с ним разбирательств. Langley & Banack гордится своей репутацией и опытом в области реструктуризации и часто представляет кредиторов, комитеты кредиторов, должников, акционеров, попечителей, домовладельцев и другие заинтересованные стороны. Помимо ведения многочисленных процедур банкротства бизнеса и физических лиц в соответствии с главами 7, 11 и 13, наши юристы по банкротству также имеют опыт работы с заявлениями о муниципальном банкротстве в соответствии с главой 9 и процедурами международного признания в соответствии с главой 15 Кодекса о банкротстве.

Наши юристы по делам о банкротстве находятся в авангарде разработки законодательства о банкротстве и поддерживают отношения с другими специалистами по реструктуризации через свое членство в национальных многопрофильных группах, таких как TMA и ABI. Наша группа по банкротству имеет солидный опыт ведения бизнеса и бухгалтерского учета, что позволяет легко работать с клиентами при подаче заявления о банкротстве, а также выполнять их цели реструктуризации.

Дэвид С. Грэгг

Дэвид С. Грэгг — поверенный по банкротству в нашей адвокатской конторе в Сан-Антонио.Он является сертифицированным специалистом по бизнес-банкротству, Техасским советом по юридической специализации и сертифицированным общественным бухгалтером Американского совета по банкротству. Г-н Грэгг занимается судебными разбирательствами в соответствии с главой 11 и связанными с ними судебными процессами для должников и попечителей.

Мы соблюдаем Кодекс о банкротстве

Несмотря на то, что Фирма практикует во многих сферах, поскольку мы очень гордо представляем потребителей в делах о банкротстве, нас требует Конгресс США по адресу 11 U.S.C. В §528 (a) (4) говорится: «Мы агентство по облегчению долгового бремени.Мы помогаем людям подавать иски в соответствии с Кодексом о банкротстве ».

Адвокат по вопросам банкротства в Фредериксбурге | Рутер Глен Адвокат по делам о банкротстве, глава 7,

Глава 7 Адвокат по банкротству

В Barlow & Thomas, P.C., мы делимся двадцатилетним опытом работы с людьми в центральной Вирджинии, включая лиц, рассматривающих возможность подачи заявления о банкротстве. Мы уделяем пристальное внимание деталям, внимательно изучаем все аспекты вашего финансового положения, чтобы выявить и решить все потенциальные проблемы.Мы понимаем стресс и беспокойство, связанные с заявлением о банкротстве, и предлагаем непринужденную атмосферу с легким доступом к нашим адвокатам.

Чтобы организовать бесплатную телефонную консультацию для обсуждения ваших вариантов, свяжитесь с нашим офисом по электронной почте или позвоните нам

Наша практика банкротства физических лиц

Мы фокусируем нашу практику банкротства исключительно на подаче документов в соответствии с главой 7 федерального закона о банкротстве. Мы проведем вас через «проверку нуждаемости», установленную поправками к законам о банкротстве 2005 года, чтобы определить, имеете ли вы право на окончательное погашение определенных долгов в соответствии с главой 7.Если да, мы подробно объясним, какие долги не могут быть погашены, например, задолженность по алиментам, студенческие ссуды и определенные налоговые обязательства, а также какое имущество вы можете исключить из продажи в случае банкротства, чтобы вы получили желаемый результат.

Мы будем рассматривать все вопросы, связанные с заявлением о банкротстве, подготовкой и предоставлением всех документов, необходимых на протяжении всего процесса, и выступаем в качестве вашего адвоката на встречах или слушаниях с кредиторами, управляющим банкротством или судом.

Наши юристы тщательно подходят к банкротству, внимательно рассматривая все вопросы, в том числе:

• Соотношение ваших доходов и расходов
• Количество человек в семье
• Сумма обеспеченного долга. Глава 7 также доступна для необеспеченных обязательств, таких как медицинские счета или списание долга по кредитной карте.

Мы не выносим суждений относительно того, почему вы рассматриваете возможность подачи заявления о банкротстве. Мы будем спокойным голосом разума на протяжении всего процесса, помогая вам расслабиться, предпринимая шаги, необходимые для нового финансового старта.

Свяжитесь с нашими офисами

Мы предлагаем бесплатную телефонную консультацию для оценки вашего дела.