Банкротства: Все о процедуре банкротства физических и юридических лиц.
Все о процедуре банкротства физических и юридических лиц.
Банкротство физических лицПризнаки несостоятельности банкротства физического лица64
Несостоятельность, банкротство физических лиц заключается в том, что гражданин, имеющий определенные долговые обязательства, не может расплатиться по ним
Банкротство физических лицДела о несостоятельности при банкротстве должников27
Проведение должником процедуры банкротства – такие случаи нередки, многие крупные и небольшие компании, а также физические лица запускают такой процесс
Банкротство физических лицГде найти публикации о банкротстве физических лиц77
Размещенные в издании «Газета Коммерсант» публикации о банкротстве физических лиц – это официальный источник публикаций о финансовой несостоятельности.
64
Процедура банкротства физ лица покажется довольно сложной для граждан, слабо знакомых с буквой Закона и юридической практикой. Чтобы подготовиться к трудностям
Процедура банкротстваМодель Бивера для оценки вероятности расчета116
Модель Бивера, с помощью которой вероятность банкротства определяют уже более полувека, уже считается классической. Используя дихотомический тест, Бивер
Банкротство физических лицОтказ должника от финансирования процедуры банкротства110
Банкротство – процесс затратный. Он включает регистрационные пошлины, расходы на оплату труда оценщика, аудитора, затраты на наем адвоката, хотя существует
Банкротство физических лицМинусы процедуры банкротства физического лица55
Нет сомнений, что самостоятельно решиться объявить себя банкротом нелегко. Это влияет на многие вещи: будущий кредит, репутацию и имидж.
Банкротство юридических лицМассовое банкротство застройщиков в России12
Грустно, горько, но коронавирус остановил по всему миру множество отраслей. Россию захлестнула всеобщая беда не меньше. Сейчас в СМИ поговаривают, наступит
Банкротство физических лицПлюсы и минусы личного банкротства гражданинаОбъявление о банкротстве позволяет физическим, а также юридическим лицам, которые не в состоянии выплатить обязательные платежи и погасить долги, разрешить
Процедура банкротстваМодель Лиса для оценки вероятности банкротства39
Экономика каждой страны имеет свою специфику, но ни в одном государстве субъекты хозяйствования не застрахованы от банкротства.
Поэтому неудивительно
Как объявить себя банкротом по новому закону. Что важно знать :: Новости :: РБК Инвестиции
В сентябре в силу вступит закон, который позволит россиянам проходить внесудебную процедуру банкротства. Это позволит сэкономить деньги тем, у кого большие проблемы с долгамиФото: Пользователь jules2000 / Shutterstock
В конце июля президент России Владимир Путин подписал закон, упрощающий процедуру банкротства граждан.
Как процедура банкротства работает сейчас
Для признания себя банкротом по действующему законодательству нужно обращаться в арбитражный суд по месту регистрации. Это касается тех, кто не может выплачивать долги от ₽500 тыс. Если человек сам подает заявление, то сумма может быть меньше, однако решение остается на усмотрение судьи. Кроме того, должнику назначают финансового управляющего, которому нужно платить за работу. Также нужно заплатить госпошлины арбитражных судов.
В случае, если у человека есть доходы, то ему могут дать рассрочку по выплате долгов на три года. Если нет, то его имущество продадут. Кроме единственного жилья, его продать не могут. Полученные средства пойдут на погашение долгов, но если их будет не достаточно, то оставшуюся часть спишут.
По данным Единого федерального реестра сведений о банкротстве, за шесть месяцев 2020 года финансово несостоятельными признали 42,7 тыс.
россиян. Это на 47% больше, чем за аналогичный период прошлого года. В июне суды признали банкротами в 2,2 раза больше граждан, чем годом ранее. Их число составило 11,5 тыс. человек. Ни в один другой месяц с 2015 года, когда вступил в силу закон о банкротстве физлиц, не было такого количества рассмотренных дел о финансовой несостоятельности.
Руководитель проекта «Федресурс» Алексей Юхнин объяснил РБК, что подобная ситуация связана с ограничениями, введенными из-за пандемии коронавируса. По его словам, суды на время самоизоляции рассматривали меньше дел о банкротстве, а затем наверстали упущенное. Однако Юхнин полагает, что связанные с COVID-19 факторы не будут влиять на число банкротств как минимум до весны 2021 года.
Как закон изменится с сентября
Когда новый закон вступит в силу, то граждане смогут воспользоваться внесудебной процедурой банкротства.
В Госдуме отмечали, что судебная процедура не всем по карману — она обходится примерно в ₽100 тыс., а новая будет бесплатной. Должнику не будут предоставлять финансового управляющего, и судебных госпошлин тоже не будет. За рассмотрение заявления и включение данных в реестр также не нужно будет платить.
Кроме того, изменится сумма долга, которая может стать основанием для бан
понятие, основания, процедура признания физического лица несостоятельным
С октября 2015 года у граждан появилась возможность объявлять о своей финансовой несостоятельности. С указанного времени количество обанкротившихся граждан регулярно растет.
СодержаниеПоказать
Понятие банкротства гражданина
Понятие процедуры банкротства гражданина содержится в ст. 2 ФЗ «О финансовой несостоятельности».
Под банкротством граждан, или физических лиц, которые не были задействованы в предпринимательской деятельности, понимается признанная судом неспособность гражданина в полном объеме погашать свои обязательства перед кредиторами по денежной задолженности или неспособность исполнения требований о перечислении регулярных и обязательных платежей.
Процедура признания финансовой несостоятельности позволяет гражданину цивилизованно решить проблему задолженности перед кредиторами в части банковских кредитов, договоров микрофинансирования, долговых расписок перед физическими лицами и пр.
Какими правовыми нормами регулируется
Изменения в действующее законодательство, согласно которым было разрешено банкротиться лицам, не занимавшимся предпринимательской деятельностью, вступили в силу с конца 2015 года.
Основания для признания гражданина финансово несостоятельным, правила и особенности проведения данной процедуры приведены в Главе 10 ФЗ-127 «О несостоятельности». Помимо 127-ФЗ, банкротство физлиц опирается на нормы Гражданского кодекса.Так как процедура объявления о своей финансовой несостоятельности рядовыми юрлицами является относительно новым явлением для российской правовой системы, то Пленум ВС осветил общие вопросы по применению положений 127-ФЗ о банкротстве граждан в Постановлении Пленума ВС №45 от 2015 года.
Первоначально планировалось, что такие дела подпадут под общую юрисдикцию, но затем было решено передать их для рассмотрения арбитражными судами. При рассмотрении дел о банкротстве в них допускается включение долговых обязательств, которые сформировались до октября 2015 года.
Согласно п. 1 ст. 213.3 127-ФЗ, инициировать процедуру банкротства может сам должник, конкурсный кредитор или уполномоченная инстанция.
По ст. 213.9 127-ФЗ в каждом деле о банкротстве должен быть назначен финансовый управляющий, который обладает исключительными контролирующими и регулирующими полномочиями. В его задачи входит соблюдение законных интересов обеих сторон и недопущение злоупотреблений со стороны кредитора и должника.
По ст. 213.2 в деле о банкротстве к должнику могут применить одну из следующих процедур: подписание мирового соглашения, реструктуризация долга и реализация имущества.
Признаки банкротства
Базовыми признаками банкротства, при которых гражданин обязан обратиться в суд для признания себя финансово несостоятельным, являются:
- Наличие официально подтвержденной задолженности в размере 500 тыс.
р. - Наличие просрочки по обязательствам в течение 90 дней.
- Погашение обязательств.
р.Но это не исчерпывающие обстоятельства для подачи заявления о банкротстве.
В ч. 2 ст. 213.4 127-ФЗ допускается объявить о своем банкротстве при наличии у лица оснований полагать, что он не сможет более исполнять свои обязательства. Например, если гражданин тяжело заболел, пострадал от стихийных бедствий, его уволили, а на нем есть крупные кредиты.К числу критериев банкротства гражданина, которые дают ему право на обращение в судебную инстанцию, можно отнести:
- Полное прекращение исполнения физическим лицом своих финансовых обязательств.
- Лицо не выполняет требования по погашению обязательных платежей с наступившими сроками исполнения.
- Случаи, когда с момента исполнения обязательств прошло уже более 30 дней, а их совокупный размер составляет более 10% от суммы к оплате.
- Стоимость имущества гражданина меньше размера задолженности.
- При наличии постановления о прекращении в отношении гражданина исполнительного производства из-за отсутствия имущества для взыскания.
То есть законодательство различает ситуации, когда гражданин обязан объявить о своем банкротстве и когда это его законное право. В первом случае при необращении в суд в течение 30 дней после возникновения признаков несостоятельности гражданина могут привлечь к административной ответственности.
Поэтапная процедура
Процедура банкротства граждан предполагает прохождение таких этапов.
Этап 1. Подготовительный.
Гражданину предстоит собрать пакет документов для подтверждения факта своей финансовой несостоятельности.
Также нужно подготовить заявление о признании банкротом для арбитражного суда. В этом документе нужно указать размер задолженности, количество кредиторов с указанием имен или официальных наименований, адресов и контактных данных; составить опись имущества и указать на источники и размер получаемых доходов; количество иждивенцев.
Этап 2. Подбор арбитражного управляющего.
Должнику стоит подобрать управляющего и договориться с ним о ведении процесса заблаговременно. Он также вправе указать в заявлении только СРО, из числа членов которой подберут управляющего, но не факт, что организация сможет предоставить кандидатуру управляющего.
Этап 3. Подача заявления о признании несостоятельности в арбитражный суд.
Заявление передается в арбитражный суд вместе с документами, подтверждающие изложенные в нем обстоятельства. Перед подачей комплекта документа гражданину предстоит оплатить госпошлину в размере 300 р. и перечислить минимальную сумму для выплаты вознаграждения управляющему на депозит суда (она составляет 25 000 р.).
Заявление подается в арбитражный суд по месту жительства самого физлица, что подтверждается отметкой о прописке в паспорте.
По результатам поступления заявления о банкротстве в суд, согласно положениям ст. 213.6 217-ФЗ, судья может вынести одно из указанных решений:
- Признание заявления обоснованным: если основания для образования задолженности, размер кредиторской задолженности нашли свое подтверждение в суде; если инициатором банкротства был конкурсный кредитор или уполномоченный орган, а должник не предоставил обоснованных возражений; если заявление подал сам банкрот, в этом случае он должен предоставить достаточно доказательств своей несостоятельности.
- Признание требования необоснованным или оставление его без рассмотрения (например, при нарушении порядка и требований подачи заявления по 217-ФЗ или отсутствии признаков банкротства).
- Признание заявления необоснованным по причине наличия в нем ложного обвинения кредиторами или ложных сведений от должника, при наличии доказательств факта фиктивного и преднамеренного банкротства.
Этап 5. Назначается первое судебное заседание.
В среднем с момента обращения до первого судебного заседания может пройти до 30 дней (по закону сроки могут составлять не более 90 дней). Лицу нужно основательно подготовиться к нему. В ходе первого заседания гражданину предстоит доказать, что его финансовая несостоятельность стала следствием непредвиденных обстоятельств.
По результатам первого заседания в отношении должника вводится одна из возможных процедур: реструктуризации и реализации имущества. Решение суда о введении в отношении должника одной из процедур признания несостоятельности допускается пересмотреть из-за вновь открывшихся обстоятельств по ходатайству кредитора или уполномоченного органа на основании ст.
213.29 127-ФЗ.После того как первое заседание прошло, и в отношении физлица была введена процедура банкротства, для гражданина наступают следующие последствия:
- прекращается исполнительное производство;
- банки и другие кредиторы вправе предъявлять свои требования только через суд, а не напрямую взаимодействовать с должником;
- сумма задолженности будет зафиксирована, штрафы, пени и прочие санкции, связанные с неисполнением обязательств, перестают начисляться.
Этап 6. Подготовительный этап к началу одной из процедур банкротства.
На указанном этапе назначенный управляющий формирует реестр кредиторов, проводит первое собрание кредиторов, присутствует в ходе утверждения графика реструктуризации, уведомляет банки и кредитные организации о введении процедуры банкротства.
Этап 7. Анализ деятельности гражданина за последние три года.
За финансовым управляющим закреплена обязанность анализа и при необходимости — оспаривания сделок по отчуждению имущества, подписанных за последние три года.
Оспорить и признать недействительными можно только подозрительные сделки, в результате которых был причинен имущественный вред интересам кредиторов, и сделки с предпочтением, которые привели к погашению задолженности перед одним кредитором в ущерб другим. Так, сделки, подписанные на рыночных условиях, оспорены не будут. Но если речь идет о безвозмездных сделках и сделках с заинтересованными лицами (с родственниками должника), то она с большей долей вероятности будет оспорена.
Приведем краткие характеристики процедур по реализации имущества гражданина или реструктуризации задолженности.
Мировое соглашение
Мировое соглашение – это процедура, которая может применяться в деле о банкротстве на всех стадиях ее рассмотрения. Оно предполагает достижение соглашения по вопросу погашения задолженности между кредиторами и должником.
В законодательстве о банкротстве граждан (в ст. 155-156) предъявляются определенные требования к форме и содержанию мирового соглашения.
Так, оно должно быть подписано только в письменном формате и должно содержать подписи должника и его кредиторов, уполномоченных органов (их представителей). Устные договоренность в данном случае не имеют юридической силы.
Мировое соглашение должно содержать:
- положения о порядке и сроках для исполнения обязательств в денежной форме;
- положения об изменении сроков и порядка перечисления платежей из реестра кредиторов;
- положения о прекращении обязательств гражданина через предоставление отступного.
Условия мирового соглашения в обязательном порядке должны соответствовать требованиям равноправия и подписываться в законных интересах всех заинтересованных лиц (должников, уполномоченных органов и конкурсных кредиторов).
Письменное мировое соглашение должно быть в обязательном порядке утверждено арбитражным судом. Оно обязательно для исполнения должниками, уполномоченными инстанциями и конкурсными кредиторами.
При этом арбитраж может утвердить мировое соглашение только после того, как гражданином была погашена задолженность перед кредиторами первой и второй очередей.
Мировое соглашение выступает основанием прекращения дела о банкротстве по ст. 213.31 127-ФЗ. После его подписания по закону должны быть прекращены обязательства и полномочия управляющего, а затем гражданин приступает к погашению задолженности по условиям подписанного соглашения.
Если должник не исполняет условия мирового соглашения или допускает грубые нарушения графика погашения долга, то дело о банкротстве может быть возобновлено. В указанной ситуации суд обязан сразу перейти к этапу реализации, минуя график реструктуризации.
Реструктуризация
Реструктуризация задолженности гражданина представляет собой реабилитационную процедуру, которая применяется в деле о банкротстве для восстановления платежеспособности гражданина. Она предполагает введение плана реструктуризации задолженности для физлица, согласно ст.
2 127-ФЗ.
Преимуществом утверждения этапа реструктуризации задолженности является то, что она позволяет гражданину решить проблему долгов перед кредиторами по комфортному графику без получения статуса банкрота и связанных с ним негативных последствий для гражданина. Также он сохраняет свое имущество, которое подлежит изъятию и реализации на следующем возможном этапе банкротства.
Реструктуризация задолженности утверждается по отношению к гражданину только при условии достаточности его ежемесячных доходов. Такой должник должен обладать стабильной работой с «белой» зарплатой, величину которой ему подлежит документально подтвердить в суде. После удержаний в пользу кредиторов у должника должно оставаться достаточно денежных средств для удовлетворения своих базовых потребностей в размере прожиточного минимума.
Базовой задачей на этапе реструктуризации долга является разработка, утверждение и исполнение плана-графика погашения задолженности. К нему предъявляются определенные требования, несоблюдение которых может привести к отклонению графика:
- План реструктуризации должен предусматривать пропорциональное исполнение обязательств перед всеми конкурсными кредиторами и уполномоченными органами, о которых гражданину было известно на момент разработки графика.
- Сроки реализации графика не могут превышать три года (при его утверждении кредиторами на собрании), а при отсутствии согласования с кредиторами – два года.
- План должен отвечать принципам равноправия и предполагать соблюдение интересов всех конкурсных кредиторов и уполномоченного органа.
- В случае если план реструктуризации предполагает погашение долга перед залогодержателем, то он должен содержать преимущественное удовлетворение его требований за счет продажи предмета залога.
- В плане реструктуризации должны быть положения об одобрении отдельного кредитора (уполномоченной инстанции) о частичном отказе от требований к должнику (если есть) или положение о порядке продажи имущества, которое является предметом залога или ипотеки.
После того как график реструктуризации будет утвержден арбитражным судом, это создаст для должника определенные гражданско-правовые последствия:
- Требования должны предъявляться к гражданину только по утвержденному плану.
- Кредиторы не могут предъявлять требования о возмещении убытков, которые они понесли из-за утверждения плана.
- Принятые судами обеспечительные меры подлежат отмене, а все ограничения по отношению к должнику накладываются только в рамках банкротства.
- Неустойки, штрафы и пени за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по долгам из плана реструктуризации не начисляются (кроме текущих платежей).
Согласно статистике, в большинстве ситуаций в рамках банкротства гражданина в отношении него вводится процедура реализации имущества, и все оно должно быть продано в целях погашения требований кредиторов (введение данного этапа характерно более, чем для 80% дел). Обычно сами должники настаивают о введении данного этапа, минуя процедуру реструктуризации (особенно те, у которых нет в собственности ликвидного имущества).
Реструктуризация не утверждается, если после внесения денег по плану у должника не остается денег для проживания, покупки еды, содержания иждивенцев, или внедрение плана затрагивает интересы несовершеннолетних.
Реализация имущества
Процедура реализации имущества вводится арбитражным судом на период до полугода и ее основной целью выступает реализация имущества должника в целях погашения требований кредиторов по ст. 2 217-ФЗ. По решению суда сроки проведения этапа реализации могут быть продлены.
Согласно ст. 213.24 217-ФЗ, основаниями для введения этапа реализации имущества являются:
- Суду не был представлен план реструктуризации задолженности.
- План реструктуризации не был одобрен собранием кредиторов.
- Предложенный план был отменен судом.
- Должник нарушил условия мирового соглашения и действие дела о банкротстве возобновили.
На практике к данному этапу должники по решению суда переходят сразу при недостаточности доходов для погашения долгов по графику.
После того как в отношении должника вводят процедуру реализации имущества, это имеет для него определенные гражданско-правовые последствия в виде ограниченной финансовой дееспособности:
- Все права на имущество из состава конкурсной массы, включая право на отчуждение и распоряжение им, могут осуществляться только управляющим от имени гражданина.
- Все сделки с имуществом из состава конкурсной массы, которые заключены должником без согласия с управляющим, признаются управляющим ничтожными.
- Требования кредиторов по погашению обязательств перед ними, переданные должнику лично в обход суда, не подлежат удовлетворению.
- Обязательства по реализации своих финансовых обязательств третьими лицами в пользу должника недопустимы. Деньги по сделкам и соглашениям передаются управляющему.
- Должник сдает все банковские карточки управляющему.
- Зарплата начинает перечисляться на специальный счет, который находится в ведении управляющего. По требованию должника он может выдавать ему определенную сумму на личные расходы.
- Должник лишается права открывать счета в банках и делать вклады.
Процедура реализации имущества предполагает прохождение следующих этапов.
Этап 1. Управляющий проводит инвентаризацию имущества гражданина, ее опись и оценку.
Все ликвидное имущество должника включается в конкурсную массу.
Этап 2. Если должник не согласен с тем, как оценил имущество управляющий, то он вправе требовать проведения независимой оценки. С аналогичным требованием к управляющему могут обратиться конкурсные кредиторы. После этого управляющий обязан в установленные сроки обратиться к оценщику, который состоит в специализированной СРО, в целях подготовки им отчета о рыночной стоимости имущества должника. Расходы на подготовку такого отчета погашаются должником независимо от того, кто был инициатором оценки (кредиторы или он сам). Но в случае несогласия кредиторов с результатами оценки они могут провести процедуру повторно, но оплачивать ее им придется из своего кармана.
Этап 3. Корректировка конкурсной массы.
Конкурсная масса корректируется с учетом положений ст. 446 ГПК. В нее не включается определенное имущество, которое не подлежит изъятию. В частности, единственная квартира, личные вещи, предметы интерьера и пр.
При этом залоговое имущество не подлежит исключению из конкурсной массы. Так, ипотечная недвижимость после описи подлежит продаже для погашения долгов перед залоговыми кредиторами.
Гражданин в рамках процедуры признания финансовой несостоятельности может ходатайствовать об исключении определенной суммы из конкурсной массы при получении им стабильного дохода. Это средства для обеспечения его минимальных потребностей, деньги на содержание детей и других иждивенцев.
С учетом сложившейся судебной практики из конкурсной массы допускается исключить прожиточный минимум, автомобили для работы, расходы на аренду и пр.
Этап 4. Организация и проведение торгов.
Имущество должника реализуется в ходе открытых конкурентных торгов. По большей части они проводятся в электронном формате на специализированных площадках. Торги проводятся среди неограниченного круга участников в электронном формате. Победителем становится лицо, которое предложило наиболее высокую стоимость.
Этап 5. Передача имущества кредиторам или передача его должнику.
Если продать имущество не удалось, то управляющий обязан предложить его кредиторам в счет долга. Но если те не соглашаются на такую сделку, то имущество передается должнику.
Этап 6. Вырученные средства распределяются между кредиторами.
Все вырученные средства направляются на погашение задолженности перед кредиторами. При этом учитываются правила очередности. Если денег недостаточно для удовлетворения всех обязательств, то они погашаются пропорционально доле кредитора в общем объеме требований. 7% от удовлетворенных требований кредиторов направляется в пользу управляющего в качестве вознаграждения.
В случае если на торгах было продано имущество из составаЧто такое реестр сведений о банкротстве. Как искать банкротов на ЕФРСБ
Как искать банкротов на ЕФРСБЕФРСБ (Единый федеральный реестр сведений о банкротстве) – это информационный интернет – портал, доступный для каждого и содержащий в себе данные обо всех процедурах банкротства, происходящих на территории России.
В ЕФРСБ публикуются сведения об организаторах торгов, СРО (саморегулируемых организациях), этапах процесса банкротства и операторах электронных площадок.
С конца 2015 г. в реестр вносится информация не только по ИП/юридическим лицам, но также и сведения о финансовой несостоятельности обычных граждан, поскольку отдельного ресурса для размещения такого рода сообщений не предусмотрено, а
Что такое банкротство вы можете узнать из нашей статьи тут
Какие изменения коснулись законодательства о банкротстве в 2019 году, узнайте из нашей статьи тут
Сайт единого федерального реестра сведений о банкротстве содержит только достоверные сведения относительно процесса банкротства, если таковой ведётся в отношении компании либо физического лица.
Ссылка на официальный сайт ЕФРСБ https://bankrot.fedresurs.ru/
Кому нужны сведения о банкротстве
Информация подобного рода может быть полезна:
- Контрагентам.
- Кредиторам, которые по каким-либо причинам не смогли участвовать в собрании.
- Лицам, принимающим участие в торгах;
- Должнику;
- Работникам предприятия.
Как пользоваться ЕФРСБ
Реестр о банкротстве доступен по адресу https://bankrot.fedresurs.ru/ в любое время для каждого посетителя.На стартовой странице портала ЕФРСБ в онлайн – режиме можно просмотреть последние размещённые сообщения, содержащие такие данные, как:
- тип сообщения и дату его публикации;
- данные (наименование компании/ИП) и адрес должника;
- информацию о лице, опубликовавшем информацию
Помимо этого, выше имеются вкладки, в которых можно найти следующие сведения:
- Сообщения — поиск компании, по отношении к которой осуществляется процесс банкротства, можно выполнить по сообщению (к примеру, по реквизитам решения суда).
- Отчёты арбитражных управляющих.
- Регулирующий орган — сведения о нормативных актах в области банкротства.
- Сведения о торгах (реализация имущества компании, находящейся в процессе банкротства).
- Виды реестров, содержащие данные по компаниям, находящимся в процессе банкротства.
- Последние новости в сфере банкротства.
- Помощь — если возникла такая необходимость, то Вы можете обратиться в техподдержку сайта.
Также сайт единого реестра банкротств, помимо реестра должников, содержит список, в который входят:
- организаторы торгов;
- СРО арбитражных управляющих;
- дисквалифицированные лица;
- торговые площадки.
Вкладка с названием «Помощь» отвечает на наиболее популярные вопросы, а также содержит всю документацию, инструкции (видеофайл) и иную полезную информацию.
На каждого из участников процесса банкротства оформляется специальная карточка, в которой содержатся все имеющиеся контактные данные, ФИО и необходимые реквизиты.
Кроме того, сюда же вносятся все сообщения об этапах процесса, документация из Картотеки арбитражных дел и отчётность арбитражного управляющего.
Документы, необходимые для регистрации
Федеральный реестр банкротств принимает только документацию, заверенную ЭЦП (электронная цифровая подпись), при помощи которой можно с лёгкостью установить личность человека, опубликовавшего сообщение, и выяснить, были ли внесены в документ какие-либо поправки.
Для различных операций применяются и различные виды ЭЦП:
– усиленная
– простая.
Второй вариант подписи необходим лишь для ведения документации, а вот при использовании первого ЭЦП имеет такую же юр. силу, как и сам оригинал документа, который был подписан собственноручно.
Для получения ЭЦП потребуется личное обращение в любой из удостоверяющих центров, адреса и контактные данные которых Вы сможете найти во вкладке «Помощь». Пароль и логин, без которых Вы не сможете зайти в свой личный кабинет, отправляются по эл.
почте.
А вот для того, чтобы воспользоваться ЕФРСБ, Вам нужно отправить свой запрос о публикации сведений, в котором обязательно должна содержаться такая информация, как фамилия, имя и отчество пользователя и все имеющиеся контактные данные, в дополнение к этому нужно приложить заверенную копию свидетельства о регистрации.
Как осуществляется поиск банкротов
На сайте ЕФРСБ Вы можете найти информацию:
- о проведении собраний;
- об этапах процесса банкротства;
- и необходимую документацию, которая подготавлив
Тенденции и прогнозы — Статьи — ИНТЕЛЛЕКТ-С
Рост банкротства предприятий не ожидается, если не разразится новый кризис. Однако количество «потребительских» банкротств может вырасти.
Физические лица начинают процедуру банкротства по собственной инициативе, а компании — по принуждению.
В обоих случаях процедура пользуется большим спросом.
Бизнес больше не доверяет себе: участники хозяйственного оборота теряют надежду на добровольное исполнение контрагентами своих обязательств и обращаются к процедуре банкротства как наиболее эффективному способу их исполнения. С физическими лицами ситуация прямо противоположная: в отличие от коммерческих организаций, люди сами попадают в банкротство, считая это решением всех проблем. В статье рассказывается о современных тенденциях банкротства в России, а также об основных тенденциях и прогнозах.
Банкротство юридических лиц
В настоящее время банкротство коммерческих организаций в нашей стране — это преимущественно ликвидационная процедура. Случаев введения процедур восстановления внешнего управления и финансового оздоровления в отношении должника ничтожно мало по сравнению с количеством процедур конкурсного производства. Причем, даже если история банкротства начинается с реабилитационных процедур, она все равно заканчивается введением конкурсного производства.
Мы считаем, что этому есть три причины:
- должник, не заинтересованный в восстановлении платежеспособности,
- возбуждение процедуры банкротства в последний момент, когда платежеспособность не может быть восстановлена по объективным причинам,
- реабилитационные процедуры применяются настолько редко, что нет никаких улучшений в законодательстве и правоприменительной практике в этой области.
В 2018 году, по данным Единого федерального реестра сведений о банкротстве, количество корпоративных банкротств вышло на «естественный» уровень.Это связано с тем, что бизнес адаптировался к ведению деятельности в текущих экономических условиях после кризисных событий 2014 и 2015 годов.
В 2019 году количество банкротств юридических лиц также не превышает средних показателей. По сравнению с последним кварталом 2018 года в I квартале 2019 года наблюдался рост на 1,9%. Однако он оказался локальным, как отмечает Центр макроэкономического анализа и краткосрочного прогнозирования, и не получил продолжения: по данным По итогам II квартала количество банкротств среди юридических лиц снизилось на 3.
7% по отношению к предыдущему кварталу.
Что касается улучшений в Федеральном законе «О банкротстве» и судебной практики, то увеличения числа банкротств предприятий не ожидается, если не произойдет очередного экономического спада.
Основные тенденции банкротства юридических лиц
1. Установление более высоких стандартов доказывания для аффилированных лиц.
Обычно независимые кредиторы и арбитражные управляющие сталкиваются с требованиями аффилированных лиц должника в делах о банкротстве.Чтобы их требования были включены в реестр требований кредиторов должника, такие лица стремятся создать полную видимость идеального обязательства со всеми документально подтвержденными фактами и документами, не содержащими внешних недостатков.
При рассмотрении одного из таких исков Верховный суд России установил следующее: «К требованию [аффилированной компании-должника] компании должны применяться даже более строгие стандарты доказывания, чем к обычному кредитору в деле о банкротстве.
Такой кредитор должен исключать любые разумные сомнения в отношении реальности долга, поскольку общность экономических интересов, среди прочего, увеличивает вероятность того, что кредитор представит внешне безупречное доказательство того, что по сути фиктивная сделка была проведена с незаконной целью последующего распределения активов банкротства в пользу «дружественного» кредитора и уменьшение количества голосов, приходящихся на независимых кредиторов, в пользу должника и его аффилированных лиц, что несовместимо со стандартами добросовестного осуществления прав »(Постановление №305-ЕС18-3533 Палаты по хозяйственным спорам Верховного Суда РФ от 23 августа 2018 г. по делу № А40-247956 / 2015).
Эта позиция позволила независимым кредиторам предотвратить включение в реестр несуществующих требований дружественных кредиторов должника.
На основании этого суды приступили к отказу в удовлетворении требований аффилированных кредиторов о включении в реестр. В результате независимые кредиторы получили возможность предотвратить контролируемое банкротство группы аффилированных лиц и повысили их шансы на удовлетворение своих требований за счет средств банкротства.
Кроме того, суды первой инстанции начали использовать правило для установления более высокого стандарта доказывания для аффилированных лиц должника не только при рассмотрении требований о включении в реестр, но и при рассмотрении споров по объявлению сделок должника, урегулированных с его аффилированными лицами, подлежащими недействительным.
2. Расширение круга лиц, подпадающих под понятие «контролирующее лицо должника», и возможность привлечения их к субсидиарной ответственности.
После того, как в Федеральный закон «О банкротстве» была внесена глава III.2 «Ответственность должностного лица должника и других лиц в деле о банкротстве», субсидиарная ответственность возлагалась не только на должностное лицо и участников должника, но и на на любых других лиц.
В частности, это связано с появлением подпункта 3 пункта 4 статьи 61.10 Федерального закона «О банкротстве», который гласит: «До тех пор, пока не будет доказано иное, предполагается, что любое лицо действовало в качестве контролирующего должника.
лицо, если это лицо получило выгоду от незаконного или несправедливого поведения должностного лица должника «.
В п. 7 постановления № 53 Пленума Верховного Суда РФ от 21 декабря 2017 г. «Об отдельных вопросах привлечения к ответственности контролирующих должника лиц в случае банкротства» указано, кем может быть такое лицо:
- любое лицо, которое получило существенную (относительно объема деятельности должника) выгоду в виде увеличенных (сэкономленных) активов, которые не могли бы быть созданы, если бы действия должностного лица должника соответствовали законам, в том числе с принципом добросовестности;
- любой бенефициар, который получил материальную выгоду от такой системы организации деловой деятельности, которая направлена на перераспределение (в том числе на основании ненадежной документации) совокупного дохода, полученного от осуществления такой деятельности любыми лицами, объединенными общими интересами ( например, общий цикл производства и / или продажи) в пользу этих лиц с одновременным накоплением основного долгового бремени на стороне должника.
Приведенный список примеров не является полным.
Благодаря положениям, упомянутым выше, кредиторы и управляющие по делам о банкротстве получили возможность привлечь к субсидиарной ответственности не только должностных лиц должника, но и лиц, которые накопили выведенные активы должника, что, в свою очередь, позволяет банкротной массе должника пополняться более эффективно.
3. Снижение количества банкротств, контролируемых должником.
Эта тенденция является прямым следствием первых двух тенденций. Должникам, действующим совместно с «дружественными» кредиторами, становится все труднее проводить контролируемые процедуры банкротства с целью уклонения от исполнения обязательств и сокрытия активов.
В первую очередь, это связано с более высоким качеством контроля судов над включением требований аффилированных кредиторов в реестр. Дружественным кредиторам становится все труднее получить большинство голосов на собраниях кредиторов.
Во-вторых, лица, контролирующие должника, теперь опасаются возложения на них субсидиарной ответственности, а случаев, когда они прибегают к процедурам банкротства, становится все реже.
В-третьих, кредиторам предоставлены значительные полномочия по возражению при рассмотрении требований аффилированных кредиторов по оспариванию сделок должника, по наложению субсидиарной ответственности на контролирующих должника лиц. В такой ситуации даже назначение дружественного арбитражного управляющего должнику не минимизирует упомянутые последствия.
Все это привело к увеличению количества процедур банкротства, проходящих под контролем независимых кредиторов, что, несомненно, является положительной тенденцией для всего института несостоятельности (банкротства).
В общем, все указанные тенденции можно объединить в одно общее суждение — отход от формализма. При вынесении решений суды все больше обращают внимание на обстоятельства конкретного индивидуального спора, причем их выводы чаще всего основываются на принципах добросовестного поведения участников спора, а не на формальном толковании положений Федеральный закон «О банкротстве»./GettyImages-102994463-566328ee5f9b583dc3706b03.jpg)
Банкротство физических лиц
Добросовестные лица, оказавшиеся в тяжелом финансовом положении, все чаще используют процедуру банкротства как шанс восстановить свою платежеспособность. Об этом свидетельствует статистика: по данным Единого федерального реестра сведений о банкротстве, количество банкротств физических лиц в 2018 году по сравнению с 2017 годом выросло в 1,5 раза. Показатели за 2019 год сопоставимы с показателями прошлого года.
Можно прогнозировать увеличение количества так называемых «потребительских» банкротств, связанных с высокой кредитной задолженностью и тяжелым финансовым положением.Однако банкротства физических лиц не станут массовым явлением из-за дороговизны услуг юристов по сопровождению этой процедуры.
Есть еще один нюанс: арбитражные управляющие в большинстве своем неохотно разбираются с банкротствами физических лиц из-за несоответствия уровня вознаграждения (25000 руб. Плюс процент от суммы удовлетворенных требований) уровню управленческого трудоемкость и ответственность.
Запрещенное банкротство «Туризм» как главный тренд в сфере банкротства физических лиц
По общему правилу заявление о банкротстве физического лица подается по месту его жительства (ч. 4 ст. 38 Арбитражного процессуального кодекса РФ, п. 1 ст. 33 Федерального закона «О банкротстве»). ).
Суды использовали данную норму формально и приняли заявления о банкротстве должников по месту их жительства. Такой подход судов использовали недобросовестные должники. Должник, осознавая появление признаков неплатежеспособности, сменит место своей регистрации на удаленный регион. После изменения регистрации он / она подаст заявление о банкротстве в арбитражный суд по новому месту регистрации. Поскольку большая часть обязательств должника возникнет по прежнему месту жительства, кредиторы останутся там.
Такие действия позволят должнику провести процедуру собственного банкротства недобросовестно, избежать подачи исков и скрыть свое имущество.
Проблема разрешена Верховным Судом РФ Постановлением судебной коллегии по экономическим спорам от 21 марта 2019 г.
№ 308-ЕС18-25635 по делу № А63-9583 / 2018. В этом случае должник сменил место регистрации с города Москвы на Ставропольский край и подал заявление о банкротстве в Арбитражный суд Ставропольского края.Суд первой инстанции пришел к выводу, что действия должника представляют собой злоупотребление правом и что дело должно быть передано в Арбитражный суд города Москвы на основании судебной подсудности.
Апелляционный и кассационный суд отменили судебный акт и применили вышеупомянутый формальный подход к определению судебной подсудности по месту регистрации должника.
Верховный суд отменил акты апелляционной и кассационной инстанций и согласился с выводами суда первой инстанции: «Регистрация физического лица по месту жительства, имеющая функцию записи, не может быть использована им / ею для совершения каких-либо плохих действий. -правильные действия, направленные, в частности, на изменение судебной подсудности спора на основании формальной регистрации по новому месту жительства для проведения процедуры банкротства на территории другого субъекта Российской Федерации ».
Верховный суд также отметил следующее: «Если заинтересованная сторона представила веские причины и представила доказательства, вызывающие у суда разумные сомнения в отношении регистрационных данных должника, соответствующих фактическому положению вещей, бремя доказывания того, что изменения в регистрационных данных вызваны по объективным причинам и связанным с переездом в другой регион для проживания переходит к последнему.
В то же время следует признать, что чем ближе дата изменения регистрации к дате возбуждения дела о банкротстве (и, соответственно, к дате вынесения судом решения по подсудности дела), тем выше априорная вероятность возникновения регистрация должника меняет действия, имеющие признаки недобросовестности и, как следствие, более упрощенную процедуру принятия должником бремени процессуальной деятельности по обоснованию судебной подсудности ».
Такой подход Верховного суда, безусловно, влечет за собой положительные последствия для кредиторов. При обнаружении дела о банкротстве должника в другом регионе кредиторы смогут успешно настоять на передаче дела с учетом судебной юрисдикции в регион, где должник фактически проживает и осуществляет деятельность.
Кроме того, указанная позиция, вероятно, также будет применяться к случаям, когда кредитор подает заявление о банкротстве против должника по последнему месту регистрации, а должник, в свою очередь, стремится добиться передачи дела в другой арбитражный суд, поскольку Якобы недавно он сменил место жительства.При наличии достаточных доказательств того, что смена места жительства фиктивна, суд принимает к рассмотрению заявления о банкротстве должников по прежнему месту их регистрации, известному кредиторам.
Как следствие, кредиторы смогут сократить свои расходы на участие в процедуре банкротства должника и обеспечить максимально возможный контроль за добросовестным поведением должника, что будет способствовать удовлетворению требований кредиторов.
Банкротство
Что такое банкротство? (с иллюстрациями)
Банкротство — это процесс, при котором лицо на законных основаниях объявляет себя или свое предприятие неспособным выплатить непогашенные долги.
В зависимости от типа поданной заявки, можно встретиться с судьей, чтобы определить график платежей, или получить юридическое разрешение на банкротство большинства, если не всех долгов. Предприятия также могут объявить о банкротстве, что означает либо закрытие бизнеса, либо продолжение работы с сокращенными выплатами должникам.Каждая страна имеет свои собственные обозначения, но это объяснение будет сосредоточено на наиболее распространенных типах в США.
Банкротство физического лица или супружеской пары или пары сожителей имеет три формы, которые называются «главами».»Глава 7 является наиболее распространенной формой, которую заполняют супруги или отдельные лица. Глава 12 предназначена только для людей, которые являются семейными фермерами или рыбаками.
Отдельные лица или супружеские пары также могут подавать главу 13, но это редко.
Для предприятий используются две распространенные формы банкротства — это глава 7 и глава 11. Реже частное лицо или предприятие могут подавать документы в соответствии с главой 15, которая включает в себя погашение международных долгов. Если государственное учреждение, например городское, должно объявить о банкротстве, они подают документы в Главу 9, которая также называется муниципальным банкротством.
Индивидуальное банкротство сохраняется в кредитном отчете в течение 10 лет, что может затруднить получение кредита.
Глава 7, как правило, используется как частными лицами, так и компаниями, которым нужен полный чистый лист.В результате бизнес, который хранит главу 7, стремится закрыть свои двери. Для физического лица этот тип означает, что суд объявляет его неспособным оплатить возникшие долги, и в этом случае почти все долги аннулируются. Объявление банкротства не повлияет на некоторые федеральные долги, такие как студенческие ссуды.
Рефинансирование используется для облегчения платежей по домам, но также может применяться к автомобилям, лодкам и другим активам. Обычно необходимо иметь возможность доказать, что своего дохода недостаточно для погашения своих долгов. Лицо, подающее заявление в Главу 7, рискует потерять большую часть активов в результате такого банкротства.
Согласно этой форме, человек не потеряет основное транспортное средство или место жительства, за исключением случаев, когда человек имеет автокредит и не может производить платежи за автомобиль или жилищный заем, который он или она не может оплатить.
Все активы должны быть задекларированы при заполнении Главы 7. Другие активы, такие как вторые дома, предметы коллекционирования и дополнительные транспортные средства, ликвидируются для выплаты долгов. Большинство из тех, кто заполняет главу 7, делают это, потому что им очень мало что терять. После того, как судья одобряет подачу заявки, фактически все долги, в том числе долги перед компаниями, выпускающими кредитные карты, врачами или больницами, погашаются, и лицо получает «чистый лист».
Глава 13 банкротство подается физическими лицами, которые действительно владеют значительной частью собственности или активов, но обнаруживают, что их доход не может покрыть непомерные платежи по причитающимся долгам. В этой форме долг реструктурируется, а в некоторых случаях сокращается, чтобы люди сохраняли свои активы, но имели разумные платежи, которые они могли бы произвести должникам. Как правило, платежи по решению суда должны производиться вовремя и регулярно, чтобы избежать ареста активов.
Компании подают аналогичную форму под названием Глава 11.
Часть или часть долга предприятия может быть погашена, а планы выплат реструктуризированы. Глава 11 имеет целью реорганизацию долга, чтобы бизнес мог продолжать работать.
Все формы являются дорогостоящим средством облегчения долгового бремени. Как частные лица, так и предприятия страдают от снижения своего кредитного рейтинга после банкротства.Индивидуальное банкротство остается в кредитном отчете в течение 10 лет, что может сделать получение разрешения на новые автомобили, дома или кредитные карты дорогостоящим и трудным.
Глава 7 является наиболее частым заявлением о банкротстве, подаваемым супругами, хотя супружеские пары также могут подать заявление о банкротстве в главе 13.