Займы в МФО Быстро-Займ — условия, онлайн заявка. Информация о Быстро-Займ — официальный сайт, адрес, телефон, отзывы

Когда цена желанной покупки оказывается не по карману, приходится искать дополнительные средства. Родственники и близкие не всегда способны предоставить необходимую денежную сумму. Разобраться с проблемой помогут заемные средства. Это современный способ быстро преодолеть материальные затруднения. Услугу предоставляют специализированные организации, в которых можно круглосуточно получить желанную поддержку. Сперва необходимо найти достойного поставщика — в этом помогут отзывы опытных заемщиков. Микрофинансовая организация Быстро-Займ получает много одобрений в свой адрес. Здесь знают, как угодить покупателю. Подобрать параметры займа, такие как размер, сроки, можно самостоятельно. За свои услуги учреждение возьмет небольшую плату — процент, который начисляют на оформленную сумму ежедневно.

Как функционируют микрофинансовые компании?

У неопытных потребителей может создаться впечатление, что деятельность подобного рода учреждений не является законной, но это не так. МФО подчиняются законодательным актам Гражданского кодекса, а также специально разработанному ФЗ, который устанавливает общие правила. Для контор такого типа предусмотрена особая лицензия на осуществление деятельности. Нелегальным компаниям не рекомендуется доверять свое финансовое благополучие — есть большой риск столкнуться с мошенниками. Проверить наличие лицензии можно онлайн по специальному реестру. Для заключения договора в понравившемся месте придется выполнить несколько пунктов. Список требований здесь не такой строгий, как в банке. Деньги выдают даже пенсионерам — они известны своей ответственностью, и становятся хорошими заемщиками. Для получения услуги в большинстве случаев достаточно:

• иметь паспорт гражданина РФ;
• быть старше 18 лет;
• владеть карточкой или электронным кошельком (при безналичной форме расчета).

Состояние кредитной истории не является определяющим фактором. Можно обращаться даже в том случае, если КИ испорчена. Существуют особые программы для потребителей, которые хотят исправить свою КИ. Согласно условиям, приобретателю выдают несколько маленьких займов, возвращая которые он улучшает свою кредитную репутацию. Самое главное здесь — не опаздывать с выплатами. Задержка взносов повлечет за собой штрафные санкции и негативное впечатление о заемщике. Если честно признаться в своих трудностях, появится шанс на пролонгацию микрозайма, ведь в таких местах настроены очень лояльно. Часто покупатели получают выгодные предложения во время акций. В такой момент стоимость продукции становится ниже, вплоть до бесплатного займа. Также увеличиваются сроки пользования деньгами и размер предоставляемой суммы. Выгодная сделка доступна как новичкам, так и постоянным клиентам, в зависимости от условий конкретной акции. Стоит проверить, что сейчас предлагает МФО Быстро-Займ — наверняка там есть хорошие предложения.

Почему стоит выбрать именно МФО?

Удобство продукта позволило ему быстро завоевать симпатию россиян. Зачем ждать несколько дней в банке, когда можно получить займ за полчаса, даже не выходя из дома. Оформить договор можно прямо на сайте компании — там есть все необходимое. Заинтересованный пользователь получит всю детальную информацию о продукции, а также сможет ознакомиться с официальной документацией учреждения, чтобы убедиться в его добропорядочности. Выбрав товар, можно заключать сделку. На заполнение анкеты уйдет всего несколько минут. Необходимо проверить, корректно ли внесены паспортные данные — заявки проверяет система, и ошибка может привести к отрицательному ответу. Если все указано верно, вероятность получить одобрение практически гарантирована. После выдачи решения покупатель может забрать свои деньги тем способом, который сам предпочтет. Доступны электронные деньги, а также наличные и перевод на банковскую карточку.

Все предложения, отображенные на данной странице, являются лучшими или выгодными исключительно по мнению экспертов Банки.ру

Займы в МФО 4ФИНАНС — условия, онлайн заявка. Информация о 4ФИНАНС — официальный сайт, адрес, телефон, отзывы

СМСфинанс отличается от большинства других компаний тем, что оформить заявку можно посредством сообщения. Благодаря простоте выдачи микрозаймов, высокому уровню сервиса и лояльности, МФК выбирают для решения финансовых проблем большое количество клиентов по всей России.

О компании

У СМС финанс займы получить просто. Это организация, предоставляющая прозрачные и простые схемы кредитования, при которых скрытые платежи отсутствуют. Филиалы компании расположены в нескольких российских городах. В 2012 году SMSфинанс была внесена Центральным банком Российской Федерации в единый государственный реестр, имеет лицензию Министерства финансов.

Товарный знак ООО МКК СМСФИНАНС был зарегистрирован 12 ноября 2014 года. Компания 17 мая 2019 года стала членом Союза Микрофинансовый Альянс Институты развития малого и среднего бизнеса.

Какие плюсы и минусы у МКК СМС финанс?

Среди преимуществ следует выделить такие:

• большое количество доступных способов получения и погашения микроссуд;
• справка с места работы, поручители, залог не требуются;
• высокая скорость рассмотрения заявки;
• более лояльные условия для постоянных клиентов, розыгрыш призов, акции;
• возможность взять средства в долг, начиная с достижения совершеннолетнего возраста.

Какие предъявляются требования для оформления договора на микрокредит?

Получить заемные средства у этой компании просто. МКК СМС финанс предъявляет стандартные требования к потенциальным заемщикам:

• возраст от 18 лет;
• наличие действующего паспорта;
• российское гражданство;
• свидетельство о постоянной регистрации на территории страны;
• наличие дохода, позволяющего вовремя погашать задолженность.

В большинстве случаев компания выдает займы, но все же бывают случаи отказа. Причиной может стать отрицательная кредитная история, просрочки по кредитным обязательствам, подозрение в мошенничестве, поступившее от системы безопасности. В случае отказа подать повторную заявку можно через два месяца.

Есть возможность оформить заявку на сайте компании или же воспользоваться порталом Banki.ru. Для оформления займа следует отправить SMS-запрос, после этого вы получите ответ от МФО также в виде сообщения.

Возможности Личного кабинета

Это удобная опция для клиентов МКК. При регистрации Личного кабинета необходимо указать дополнительную информацию о номере мобильного телефона, ИНН, e-mail, СНИЛС. Также нужно внести данные о контактах близких людей (коллеги, родственники), работодателе, вашем уровне доходов. Заполнение полей сделает вас более надежным заемщиком.

В Личном кабинете МФО СМСфинанс пользователь может управлять различными услугами, в том числе оставлять заявки, выбирать способ получения средств, подписывать договор. Удобно оплачивать долг в онлайн-режиме, при необходимости консультироваться с сотрудником организации, изменять персональные данные, получать информацию об акциях и условиях программ.

Вход в Личный кабинет осуществляется с помощью номера телефона и пароля, указанного при регистрации. Запоминайте комбинацию и не передавайте ее третьим лицам. Для восстановления следует воспользоваться опцией Забыли пароль?. После этого на e-mail или номер мобильного телефона поступит код, позволяющий получить доступ к кабинету.

Как получить средства?

Выдача микрозаймов для клиентов МФО СМС финанс осуществляется следующими способами:

• на карту MasterCard, Maestro, Visa;
• на счет любого банка;
• наличными в пунктах выдачи платежной системы Contact;
• на электронный кошелек QIWI, Yandex.Money.

Следует отметить, что средства на пластик и электронный кошелек поступаю мгновенно. В случае банковского перевода на счет зачисление денег происходит в течение 1–5 рабочих дней. Для многих это неудобно. Если вы выбираете способ получения денег на расчетный счет, при заполнении анкеты необходимо указать реквизиты, название банка, его идентификатор. Для вывода средств на карту важно, чтобы платежное средство было именное, оформленное на заемщика. В анкете следует указать данные о карте. Вносить информацию необходимо внимательно, без ошибок.

Для получения заемных средств в виде наличных, осуществляется срочный перевод через сервис Контакт. Клиенту необходимо обратиться в ближайшее отделение обслуживания, сказать кассиру номер договора и предъявить паспорт. При зачислении средств данным способом начисляется дополнительная комиссия. Оплатить задолженность можно теми же способами. Кроме того, вы можете внести платеж в терминалах различных салонов связи.

Пролонгация срока займа

Если у клиента МФО возникает ситуация, когда у него не получается вовремя внести платеж по задолженности, необходимо сразу же связаться с сотрудником компании и сообщить об этом. Можно позвонить на горячую линию, вам помогут найти решение проблемы.

Для того чтобы воспользоваться услугой пролонгации договора, необходимо уплатить проценты, начисленные за пользование микрозаймом. Заключить дополнительное соглашение на продление срока можно в Личном кабинете.

Чтобы убедиться в надежности организации, следует ознакомиться с рейтингом МФО, который представлен на портале Banki.ru. Помимо этого, у посетителя есть возможность прочитать реальные отзывы и пообщаться на форуме. Также сервис Banki.ru предлагает пользователям сравнить условия в различных компаниях, посмотреть опции кредитования, тарифы. Рассчитать размер переплаты поможет кредитный калькулятор.

Если вам срочно понадобились деньги, хороший выход – взять займ в микрофинансовой организации. МФК «Смсфинанс» специализируется на моментальном предоставлении денежных средств населению онлайн: заявки рассматриваются в течение 30 минут, после чего на указанный заемщиком номер телефона приходит смс с решением. Если оно положительное, клиенту требуется активировать займ по смс, и деньги будут выданы любым из удобных ему способов: наличными, переводом на банковский счет, карту или электронный кошелек. Посещать офис компании для оформления микрозайма не требуется. Погасить долг и проценты можно в личном кабинете с использованием банковской карты, электронного кошелька, наличными денежными средствами в кассах банков, платежных терминалах, салонах сотовой связи. При необходимости заемщики могут продлить срок микрозайма: достаточно оплатить только комиссию, и займ автоматически будет действовать без пени еще 30 дней.

Ознакомиться с особенностями деятельности микрофинансовой компании «Смсфинанс» можно на данной странице. На Банки.ру представлены актуальный адрес ее официального сайта и действующие условия предоставления быстрых займов. Уточнить размер процентной ставки возможно по телефону горячей линии либо при расчете на калькуляторе займа на сайте «Смсфинанс». Также на сайте компании можно узнать режим ее работы, прочитать отзывы клиентов, оставить заявку на получение займа.

Займы в МФО Рево Технологии — условия, онлайн заявка. Информация о Рево Технологии — официальный сайт, адрес, телефон, отзывы

Аванс — это сумма, которую можно мгновенно получить и сразу потратить на любые цели, оплачивая потом по удобному графику. Доступ к авансу совершенно бесплатен и аванс автоматически обновляется и увеличивается по мере совершения операций.

Чтобы получить аванс, нужно зарегистрироваться в Мокка, заполнив короткую анкету на сайте mokka.ru, в мобильном приложении Мокка, или в любом из магазинов партнёров. Для регистрации нужно всего 2 минуты, мобильный телефон и паспорт. При этом не требуются банковские карты, заполнение бумаг, ожидание и визит курьера. Сумма доступного аванса сообщается сразу и им можно пользоваться неоднократно и оплачивать по удобному графику.

Преимущества Мокка

• Мгновенное оформление — просто как дважды два.
• Тысячи магазинов-партнёров. Аванс всегда кстати.
• Снятие наличных, отправка подарков, переводы и многое другое.
• Оплата по удобному графику прямо в мобильном приложении или на сайте.
• Без скрытых комиссий.
• Весь сервис в мобильном приложении. Никаких очередей, ожиданий, бумаг, курьеров и звонков.

Как покупать с Мокка

Зарегистрироваться в сервисе Мокка и получить аванс можно бесплатно в тысячах магазинах партнеров а также на сайте www.mokka.ru и в мобильном приложении Мокка. После регистрации доступный аванс можно потратить в любом из магазинов партнёров Мокка — Детский мир, Lamoda, Связной, 585*Золотой, OneTwoTrip, Иль де Ботэ, Монро и многие другие. Полный список представлен на сайте в разделе «Магазины».

Полученный аванс можно использовать многократно. В магазине нужно сообщить продавцу об оплате с Мокка. Для оформления покупки нужен только мобильный телефон и подтверждение операции СМС кодом.

В интернет-магазинах нужно авторизоваться и при оформлении заказа выбрать способ оплаты «Мокка — оплата авансом», оформить покупку, подтвердив её СМС кодом.

После оформления покупки, Мокка вышлет доступ в личный кабинет и напомнит о графике платежей по авансу.

Кто может покупать с Мокка

• Граждане РФ, достигшие 18 лет.

Все возможности Мокка

У Мокка есть мобильное приложении в котором можно получить все преимущества аванса, в том числе ознакомиться с лучшими предложениями магазинов партнёров, посмотреть историю операций и график платежей, настроить автоплатежи и дополнительное информирование, пополнить телефон, запросить увеличение аванса, связаться со службой поддержки и много другое.

Способы оплаты

Бесплатно пополнить аванс Мокка можно в личном кабинете и в мобильном приложении. Если сохранить карту и подключить «Автоплатёж», не придётся помнить о дате платежа. Деньги спишутся с банковской карты за 1 день до оплаты автоматически. Также можно подключить сервис дополнительного информирования и получать напоминания о предстоящих платежах.

Есть и другие (платные) способы внесения платежей такие как «Золотая корона» (в магазинах «Связной», «Билайн», «МТС», Kari, «Мегафон»), Сбербанк и QIWI. Подробные инструкции об оплате описаны на сайте mokka.ru в разделе «Поддержка».

Займы в МФО Взаимно — условия, онлайн заявка. Информация о Взаимно — официальный сайт, адрес, телефон, отзывы

Привыкнув в случае финансовой нужды обращаться за помощью к близким, многие забывают о существовании удобного сервиса микрозаймов. Это позволяет быстро разрешить проблему, не обременяя друзей и родственников. Получение денег доступно в особых учреждениях, работающих по всей стране. Поддержку желающим предоставляют круглосуточно. Достаточно лишь оплатить небольшой процент за пользование одолженной суммой. Первым делом необходимо подобрать поставщика — в этом деле помогут отзывы. Опытные заемщики говорят, что микрофинансовая организация Взаимно предоставляет качественный сервис и высокую скорость обслуживания. Каждый подберет себе подходящий продукт необходимого размера. Срок пользования заемными средствами можно также установить самостоятельно.

Как функционируют микрофинансовые компании?

За учреждениями подобного типа существует строгий контроль. Они подчиняются специальному Федеральному Закону и Гражданскому кодексу. Для всех контор в обязательном порядке установлена необходимость иметь действующую лицензию. Нелегальные учреждения также работают на рынке, но связываться с ними рискованно, ведь они могут оказаться мошенниками. Денежные вопросы лучше доверять проверенной компании. Найти такую помогут опытные потребители и реестр, в котором можно онлайн проверить наличие лицензии. После этого можно изучить ассортимент и подобрать себе подходящий товар — современные поставщики предлагают богатый выбор продукции на любой вкус. Для того, чтобы заключить договор, нужно быть совершеннолетним. Старшее поколение нередко сомневается в своем праве оформлять микрозаймы, но такая возможность есть. Большинство компаний допускают людей моложе 70 лет, но точную цифру везде устанавливают индивидуально. Каждый заемщик встречает ряд требований, которые нужно выполнить для получения денег:

• понадобится паспорт гражданина РФ;
• нужнобыть старше 18 лет;
• банковская карточка или электронный кошелек (при безналичной форме расчета).

Выполнив все пункты, можно приступать к оформлению документов. Неопытные потребители удивляются, не обнаружив в перечне кредитную историю. Этот параметр действительно не имеет значения — обслуживаются даже те, чья КИ в плохом состоянии. С помощью займов можно ее исправить, ведь информация о выплатах официально фиксируется и влияет на кредитную репутацию приобретателя. Если вовремя оплачивать услугу, все будет в порядке. При возникновении задержек, необходимо сообщить о своей ситуации поставщику, чтобы избежать штрафа за просрочку. Для честных клиентов есть пролонгация и гибкий график платежей. Такая лояльность высоко ценится потребителями. Другим ее проявлением являются акции — каждая контора периодически устраивает скидочный период. В это время товар дешевеет и появляется шанс на действительно выгодную сделку. В удачный момент попадаются бесплатные займы — их обычно предлагают новичкам, но для постоянных клиентов также действуют различные скидки. Своевременно проверяя страничку понравившейся конторы, пользователь обязательно узнает, какие акционные предложения есть в МФО Взаимно.

Почему стоит выбрать именно МФО?

Выбор в пользу учреждений подобного рода делают те, у кого нет возможности ожидать решения банка. Вдобавок, вероятность отказа там значительно выше. Лучше зайти на сайт микрофинансовой компании и решить проблему в течение получаса. Вся детальная информация доступна онлайн — список требований, условия обслуживания, форма заявки. Для анкеты понадобится паспорт. Вероятность одобрения при корректном внесении данных практически гарантирована, ведь заявки проверяет система. Оговоренную сумму можно забрать в наличной форме, а также при помощи перевода на карту. Некоторые приобретатели выбирают электронные деньги. Каждый сам выбирает удобный вариант.

Все предложения, отображенные на данной странице, являются лучшими или выгодными исключительно по мнению экспертов Банки.ру

Просроченные платежи: заплачу за всех

«Доверяй, но проверяй» — полезный принцип для тех, кто взял кредит, чтобы помочь финансово нуждающимся родственникам или друзьям. Оказывается, ни семейные узы, ни крепкая дружба, ни сердечные обещания не смогут гарантировать своевременность погашения кредита.

В банковской сфере есть термин — «кредит в пользу третьего лица». Кто же этот третий? Обычно это друг или родственник. Иногда — мошенник, вымогающий у жертвы деньги. В любом случае заемными средствами сам заемщик не распоряжается — они идут на нужды другого человека. Однако кредитный договор не допускает подобных условий: вся ответственность по выплате кредита ложится только на того, кто подписал документы.

Мошенничество — это преступление. Если вас обманом или угрозами вынудили взять кредит, обращайтесь в полицию и отстаивайте свои права.

Армия спасения

Как благие намерения приводят добропорядочных клиентов в долговую яму?

Часто события развиваются по стандартной схеме: родственнику или хорошему знакомому отказывают в кредите, у него сложная финансовая ситуация, нужно срочно сделать серьезную покупку или оплатить дорогостоящее лечение. Собственных денег, чтобы дать взаймы, нет, отказать человеку в поддержке — сложно. Наш герой берет кредит и отдает полученную сумму, взяв только устное обещание, что займ будет погашен. С этого момента и начинаются проблемы.

Муж, берущий кредит для погашения долгов жены, и наоборот; родители, опекающие детей, и дети, которые берут для родителей кредиты, потому что им стыдно показать собственное финансовое неблагополучие; знакомые и друзья… В этой цепочке может быть множество лиц, но отвечать перед банком будет только один человек — тот, кто взял кредит. Для остальных же ответственность остается только моральной.

У многих возникает искреннее непонимание — почему банк так строг? Ведь кредит брался на благое дело. Другая крайность — полное нежелание общаться с банком. Его обычно объясняют тем, что кредит используется и оплачивается другим человеком. К сожалению, оба этих пути ведут в тупик.

Перед кредитором все равны. Взыскание действует одинаково и на злостных неплательщиков, и на тех, кто попадает в число должников из-за своей доверчивости. И кредитные организации в любом случае вправе применять все меры воздействия: личное общение, передачу договора коллекторам или в суд в том числе для реализации имущества в счет погашения задолженности. Оспорить это практически невозможно.

Исключение — кредиты, в которых два человека выступают созаемщиками либо один из них является поручителем. В этом случае общая ответственность за погашение долга ложится на плечи этих людей совершенно официально.

Что заставляет людей брать кредиты для других?

С финансовой и рациональной точки зрения взять кредит для другого человека — опрометчивое решение. Но мотивы часто иррациональны и завязаны на эмоциях: чувство ответственности, желание помочь, оградить от неприятностей, создать комфортную жизнь…

Прежде чем решиться на подобный шаг, важно ответить на вопросы:

• смогу ли я самостоятельно погашать кредит?
• не будут ли выплаты по кредитам превышать 30% от моего дохода?
• могу ли я помочь важному для меня человеку, не прибегая к оформлению кредита?
• действительно ли кредит необходим?

Если вы все-таки приняли окончательное решение и готовы взять кредит для другого человека, помните: все просроченные платежи отразятся в вашей кредитной истории, а задолженность может помешать вам взять кредит уже для себя, если появится такая необходимость.

Памятка по погашению кредита

Для тех, кто платит сам, и для тех, кому оказали финансовую помощь другие:

• вносить платеж нужно заранее — не менее чем за три дня до даты по договору
• если сломался банкомат, не работает мобильный или интернет-банк — сразу сообщите банку о технической проблеме и запишите номер вашей заявки, зафиксированной сотрудником банка
• если временно не можете сами внести платеж, попросите друзей или родных перевести деньги по реквизитам вашего кредитного счета

Наследство с кредитными обязательствами

Эта ситуация особенная: долги могут передаваться по наследству. При этом отказаться погашать такую задолженность можно, но в этом случае придется отказаться и от всего наследства.

Федор Михайлович Достоевский унаследовал долги своего покойного брата. Расплатиться он планировал за счет выигрыша в рулетку. Но несколько раз Достоевский крупно проигрывал. Его долги стали столь велики, что он был вынужден просить помощи у друзей, а также согласился на чрезвычайно невыгодный контракт с издателем, для которого меньше чем за месяц написал знаменитый роман «Игрок».

Какие бы причины ни приводили людей в отделения банков за кредитами, стоит отметить, что кредитование — действительно один из способов выхода из тяжелого финансового положения. Однако необходимо трезво оценивать свои возможности и перспективы развития ситуации. Выполняя свой моральный долг перед близкими людьми и помогая им финансово, никогда нельзя забывать про ответственность перед кредитором — погашать свой долг вовремя и полностью.

Займы в самоизоляции: как коронавирус ударил по ломбардам и МФО

• Алексей Ильин
• Би-би-си

28 мая 2020

Автор фото, Andrey Makhonin/TASS

Экономический кризис, вызванный пандемией коронавируса, затронул те сектора, которые обычно в кризис ощущают себя более или менее стабильно. На проблемы жалуются ломбарды и микрофинансовые организации (МФО).

В этом году реальные доходы россиян упадут на 6%, заявил в среду министр экономического развития Максим Решетников.

Многие россияне остались без работы и постоянного дохода на фоне мер самоизоляции. В большинстве регионов страны уже почти два месяца закрыты многие виды бизнеса — непродуктовые магазины, салоны красоты, фитнес-клубы и другие. Часто работники предприятий из этих сфер говорят о том, что им платят зарплату не в полной мере или вообще не платят.

Однако в условиях пандемии сходить в банк за кредитом, взять в долг «до зарплаты» или просто что-то заложить в ломбарде оказалось также почти невозможно. Банки, микрофинансовые организации и ломбарды попали под жесткое регулирование со стороны Центрального банка России и ограничили свою работу из-за карантина.

Некоторые МФО, например, сообщают о росте спроса на микрокредиты, но выдать они их не могут. Банки же говорят о том, что их клиенты собираются лишь реструктурировать долги.

Микрокредиты в пандемию

В периоды падения доходов россияне часто обращаются в микрофинансовые организации. Считается, что там получить небольшой заем проще, хотя и процент по кредиту выше.

Однако в апреле количество выданных микрозаймов в России упало на 35% по сравнению с мартом, говорится в статистике Национального бюро кредитных историй.

МФО в марте-мае фиксировали прирост количества заявок на микрозаймы по сравнению с предыдущими месяцами и аналогичными месяцами в прошлом году, рассказали Би-би-си в саморегулируемой организации «Микрофинансирование и развитие» (СРО «МиР»). В организации Max.Credit Би-би-си также сообщили о росте спроса на микрокредиты на уровне 20-30%.

Но удовлетворить растущий спрос МФО не могут во многом из-за ограничений со стороны регулятора.

Аналитики «Эксперта РА», например, отмечают, что из-за регулирования МФО пересматривают свои стратегии: теперь они выдают уже не «займы до зарплаты», а предлагают более сложные услуги. Многие мелкие МФО продолжают уходить с рынка, отмечают эксперты.

В саморегулируемой организации подтверждают, что даже в кризис и пандемию МФО вынуждены отказывать в кредитах. «Компании продолжают активно пересматривать свою кредитную политику в сторону сдерживания выдач, поэтому в тот же период (апрель-май) выросла доля отказов. Что интересно, компании стали чаще отказывать практически сразу — на моменте прескоринга (до подачи запроса в бюро кредитных историй, в частности), чтобы снизить свои расходы», — объясняет директор СРО «МиР» Елена Стратьева.

По компаниям, специализирующиеся на офлайн-займах, ударила и самоизоляция: в таких условиях они были вынуждены приостановить выдачу кредитов.

В «Эксперт РА» прогнозируют, что в 2020 году спрос на микрокредиты все же вырастет. Аналитики это связывают с тем, что людям, потерявшим работу, экстренно будут нужны деньги на текущие расходы, а многим из них банки откажут в кредитах. При этом качество заемщиков будет снижаться.

Автор фото, Vladimir Smirnov/TASS

Закрытые ломбарды и комиссионки

Еще один способ быстро получить своего рода заем — это ломбарды. Роль ломбардов особенно возрастает в условиях, когда малый бизнес в России фактически парализован и многие незащищенные слои населения, включая мигрантов, находятся в «подвешенном» состоянии и не могут обратиться в банки, рассказывает в беседе с Би-би-си председатель совета Национального объединения ломбардов Алексей Лазутин.

«Получается, что ломбарды — чуть ли не единственный финансовый институт, способный удовлетворить потребности в небольших займах для очень существенной доли граждан России и мигрантов», — говорит Лазутин.

Однако сейчас ломбарды тоже переживают непростые времена: из-за введенного в стране режима самоизоляции люди зачастую опасаются посещать эти организации, многим из которых вообще пришлось закрыться.

По словам основателя и владельца сети ломбардов «Залог успеха» Александра Олейника, в период пандемии посещаемость ломбардов снизилась более чем в два раза, а сейчас эти показатели еще не вернулись на предыдущие позиции.

«Некоторые говорят, что для ломбардов настали золотые времена, но это неправда. Золото, которое входит в ломбард, оно должно и выходить оттуда. Ситуация с продажей ювелирных изделий ухудшается — народ, к сожалению, нищает, покупательная способность падает, и продать эти изделия будет сложнее, поэтому происходит разбалансировка бизнеса», — сетует Олейник в беседе с Би-би-си.

С ним соглашается и гендиректор ломбардной сети «Фианит-ломбард» Станислав Боронин. Он отмечает, что в последнее время увеличивается доля невыкупленного имущества, так как многие клиенты потеряли свой доход и не могут вернуть заложенные вещи. Для таких заемщиков ломбард вынужден предоставлять отсрочку как минимум на три месяца, следуя рекомендациям Центробанка.

«Многие ломбарды, которые находятся в торговых центрах, до сих пор не работают — по нашей компании это порядка 11% точек. Первый месяц мы испытывали постоянные нападки со стороны полиции, местных администраций, Роспотребнадзора, бесконечные проверки. ЦБ нас напрямую не поддержал и не выразил четкую позицию по поводу того, можем мы работать или нет», — рассказывает Боронин.

Из-за многочисленных проверок и ограничений со стороны властей владельцы ломбардов часто вынуждены уходить в «серую» зону и действовать под видом комиссионных магазинов, которые могут работать без надзора со стороны Центробанка и других регуляторов.

Однако уже в ближайшее время владельцы ломбардов ожидают роста числа клиентов, которым будут необходимы срочные микрозаймы. По прогнозам Алексея Лазутина, начиная с июня 2020 года спрос существенно увеличится и до конца 2020 года рост может составить от 35 до 50%.

Автор фото, Kirill Kukhmar/TASS

Кредитные каникулы вместо новых кредитов

В обычные банки россияне в условиях кризиса и пандемии идут неохотно. Количество всех кредитных заявок в первую неделю апреля по отношению к третьей неделе марта сократилось почти вдвое — на 49,7%, сообщает НБКИ.

Об апрельском снижении интереса клиентов к кредитам Би-би-си сообщили в пяти крупных российских банках: Сбербанке, ВТБ, «Открытии», Росбанке и Райффайзенбанке.

По действующим кредитным обязательствам россияне платить тоже не торопятся: все больше заемщиков предпочитают воспользоваться кредитными каникулами, объявленными властями страны в качестве одной из мер поддержки населения.

Так, в Сбербанке сообщают, что число заявок на реструктуризацию задолженности за последние два месяца значительно превысило объемы всего прошлого года. О росте интереса заемщиков к кредитным каникулам говорят также в Росбанке.

Глава управления кредитных рисков розничного сегмента Райффайзенбанка Алексей Крамарский объясняет эту ситуацию тем, что клиенты стали «более консервативно оценивать свое финансовое положение и предпочитают создать финансовую подушку безопасности на случай непредвиденных трудностей».

По словам директора департамента кредитного бизнеса банка «Открытие» Михаила Чамрова, в среднем банки одобряют три из четырех заявок на кредитные каникулы по розничным кредитам. «Четверть заявок банками отклоняется, как правило, потому что ситуация клиента не соответствует критериям закона о сокращении дохода», — поясняет он.

Для тех, кто сегодня все же намеревается получить кредит в банке, сделать это становится все сложнее. В кризисных условиях банки стали более дотошно проверять финансовое состояние своих клиентов и выдавать ссуды только самым надежным заемщикам.

По данным НБКИ, по итогам апреля 2020 года банки одобряли гражданам лишь каждую пятую заявку на кредит (20,7%): этот показатель стал минимальным с 2017 года, когда в бюро начали проводить такие подсчеты.

Об ужесточении оценок кредитного риска клиентов Би-би-си рассказали, например, в Росбанке и в банке «Открытие».

Клиенты финансовых организаций на этом фоне все чаще демонстрируют недовольство. Как отмечается в аналитическом обзоре Банка России «Финансовый пульс», количество жалоб граждан на деятельность банков и МФО выросло на 24,5% за неделю с 14 по 20 мая. Самой актуальной проблемой для недовольных граждан стало как раз погашение кредитов, включая реструктуризацию и рефинансирование, отмечается в документе.

При этом ЦБ пока не видит в сложившемся кредитном кризисе серьезных проблем для банковской сферы. Как заверил во вторник зампред Банка России Дмитрий Тулин, в нынешних условиях российские банки могут выдержать «шок в два раза более сильный, чем шоки 2008 и 2014 годов».

«Мы уверены, что возможный уход с рынка отдельных слабых банков не вызовет негативных системных последствий», — добавил Тулин.

Рынок МФО: в поисках нового равновесия

• Снижение уровня благосостояния населения окажет значительное сдерживающее влияние на микрофинансовый сектор в случае затяжного спада в экономике, вызванного падением цен на нефть и рисками ухудшения ситуации с коронавирусом.
• Рост сегмента займов «до зарплаты» (payday loans, PDL), вероятно, замедлится в следующие 12 месяцев на фоне регуляторных ограничений и необходимости перестройки участниками рынка своих бизнес-моделей.
• В сегменте среднесрочных потребительских микрозаймов (installments, IL), напротив, возможно ускорение темпов роста портфелей ввиду отсутствия серьезных регуляторных ограничений, а также потому, что у PDL-компаний есть стимулы переориентироваться на IL и продолжать операционную деятельность уже в новом формате.
• Пруденциальные нормативы, установленные для микрофинансовых организаций (МФО), остаются достаточно мягкими — многие из них не оказывают существенного влияния на деятельность сектора.
• Капитализация компаний, работающих в сегменте PDL, останется под давлением на фоне снижения маржинальности.  В силу регуляторных ограничений доходность сегмента за девять месяцев 2019 года приблизилась к уровню IL-сегмента, и, по оценкам АКРА, эта тенденция сохранится.
• Прибыльность сегмента IL более устойчива к непредвиденным шокам. Однако риски, связанные с возможным недостаточным покрытием портфелей микрозаймов резервами, будут продолжать оказывать давление на капитал, особенно учитывая относительно высокое кредитное плечо сегмента.
• Значительная концентрация и отсутствие стабильных источников фондирования продолжат создавать риски рефинансирования. Фондирование компаний осуществляется в основном за счет средств ограниченного круга юридических и физических лиц.

Рост замедляется на фоне ужесточения регуляторных требований

В ближайшие 12 месяцев сектор МФО¹ будет адаптироваться к произошедшим изменениям в операционной среде, которые во многом коснулись регулирования деятельности отраслевых компаний. Ключевые нововведения направлены на сдерживание участников рынка с наиболее агрессивными бизнес-моделями, что предполагает снижение максимального размера выплат, которые МФО могут требовать с заемщика (с 01.01.2020 проценты, неустойки и иные меры ответственности не могут превышать 150% суммы основного долга заемщика), ограничение ежедневной процентной ставки до 1% с 01.07.2019 и необходимость расчета показателя долговой нагрузки (ПДН) заемщика начиная с 01.10.2019. Ухудшение благосостояния населения в случае затяжного экономического спада на фоне обвала нефтяных цен и рисков дальнейшего распространения коронавируса, по мнению АКРА, окажет существенное сдерживающее влияние на качество портфелей микрозаймов и, как следствие, на достаточность собственных средств МФО.

---

¹ Здесь и далее под МФО подразумеваются только те компании, которые предоставляют микрозаймы физическим лицам.

Рисунок 1. Наблюдавшийся рост доли PDL-сегмента, вероятно, замедлится в следующие 12 месяцев

Источник: Банк России

Вышеупомянутые регуляторные изменения и ожидания вступления их в силу уже успели повлиять на микрофинансовый сектор в прошлом году. Так, согласно данным Банка России, рост портфелей микрозаймов в 2019 году составил около 30% по сравнению с 50% в 2018–м. При этом рост сегмента PDL по итогам 2019 года значительно опережал IL-сегмент, что, по мнению АКРА, связано со стремлением PDL-компаний успеть выдать микрозаймы до очередного этапа сокращения максимального размера выплат с заемщика (с 01.01.2020). Рост в сегменте PDL по итогам 2019 составил почти 40% (по сравнению с 66% в 2018–м), в сегменте IL — около 20% (против 40% в 2018–м), следует из данных Банка России.

АКРА полагает, что в течение следующих 12 месяцев указанные регуляторные ограничения продолжат влиять на динамику PDL-сегмента. Агентство ожидает дальнейшего сокращения темпов роста в 2020 году, поскольку многие PDL-компании будут вынуждены значительно перестроить свои бизнес-модели посредством ужесточения стандартов андеррайтинга и снижения аппетита к риску. Необходимость трансформации бизнес-моделей является прямым следствием более строгих регуляторных требований к максимальному размеру выплат, которые МФО могут требовать с заемщика, а также ограничения ежедневной процентной ставки.

В то же время АКРА не исключает некоторого ускорения темпов роста сегмента IL в следующие 12 месяцев, учитывая отсутствие серьезных регуляторных ограничений, а также возможность переориентации PDL-компаний под формат IL, что позволит им продолжить наращивать объемы кредитных операций в рамках новой бизнес-модели.

Другие регуляторные ограничения, в частности пруденциальные нормативы для МФО, остаются достаточно мягкими и не оказывают значительного влияния на сектор, поскольку большинство участников рынка выполняют их с большим запасом. К примеру, применение более высоких риск-весов для заемщиков с повышенным ПДН в рамках расчета достаточности капитала является значительно менее эффективным регуляторным инструментом по сравнению с аналогичными надбавками в банковском секторе. Это, в свою очередь, может стимулировать переток клиентской базы из банковского сектора в микрофинансовый.

Поскольку в настоящий момент пруденциальные нормативы для МФО, по мнению АКРА, не до конца соответствуют тому уровню рисков, с которыми сталкиваются компании сектора, Агентство не исключает их постепенного ужесточения в долгосрочной перспективе.

Стоит отметить, что диджитализация сектора продолжится, как и работа над повышением клиентоориентированности. Таким образом, развитие удаленных каналов продаж останется одним из главных конкурентных преимуществ наиболее успешных МФО в 2020 году, особенно в условиях неопределенности, связанной с пандемией коронавируса и введением карантина. Согласно данным Банка России, доля микрозаймов, выданных онлайн, планомерно росла в течение последних трех лет, особенно в сегменте PDL.

Прибыльность МФО остается под давлением

АКРА ожидает, что снижение маржинальности и вероятный рост резервов по проблемным микрозаймам отрицательно скажутся на прибыльности МФО в ближайшие 12 месяцев. Компании станут осторожнее относиться к формированию своей политики по достаточности капитала, качеству активов и стандартам андеррайтинга на фоне ужесточения регуляторных требований и рисков ухудшения экономических условий.

Дальнейший анализ проводился по выборке из 31 крупнейшей МФО, которые публикуют свои отчетности, составленные в соответствии с отраслевыми стандартами бухгалтерского учета (ОСБУ), в открытом доступе. Для более корректного анализа и сопоставления полученных цифр все МФО были условно поделены на те, которые специализируются на PDL-займах и те, которые работают преимущественно в IL-сегменте. По оценкам АКРА, совокупный объем исследуемых МФО составляет не менее 50% всех активов сектора, что обеспечивает достаточный уровень репрезентативности выборки.

Агентство отмечает, что за последние 18 месяцев уровень капитализации МФО оставался неизменным. При этом сегмент PDL характеризуется большим уровнем капитализации по сравнению с IL-сегментом, что является прямым следствием более рисковой бизнес-модели, предполагающей значительно более высокие процентные ставки и потери по кредитам.

Рисунок 2. Сегмент PDL характеризуется более высокими показателями капитализации*, чем сегмент IL

* Рассчитывается как отношение капитала к совокупным активам.
Источник: публичные отчетности МФО в соответствии с ОСБУ

На фоне регуляторного давления доходность PDL-компаний за 9 месяцев 2019 года приблизились к уровню сегмента IL, и, по оценкам АКРА, эта тенденция сохранится в будущем. Так, в третьем квартале 2019 года полная стоимость PDL-займов снизилась практически вдвое — до 350% годовых по сравнению с 506% во втором квартале 2019–го, следует из данных Банка России. Выпадающие доходы значительно ограничивают способность PDL-компаний абсорбировать убытки за счет прибыли, что в долгосрочной перспективе потребует существенной корректировки бизнес-моделей и стандартов андеррайтинга. На краткосрочном горизонте недополученные проценты могут быть компенсированы за счет накопленного уровня капитализации и относительно высокого текущего уровня покрытия микрозаймов резервами.

Прибыльность сегмента IL, по мнению АКРА, более устойчива к непредвиденным шокам. Так, процентные доходы к среднему портфелю за период более чем в два раза превышают стоимость риска², тогда как у PDL-компаний — в полтора раза. При прочих равных это свидетельствует о большей гибкости IL-компаний, которые обладают более широкими возможностями по абсорбции непредвиденных кредитных убытков за счет прибыли. Однако на капитализацию сегмента IL оказывает давление низкий уровень покрытия микрозаймов резервами.

---

² Рассчитывается как сумма созданных резервов по отношению к среднему портфелю за период с учетом аннуализации.

Рисунок 3. Значения рентабельности средних активов** IL- и PDL-сегментов сближаются

** Рассчитывается как соотношение прибыли и средних активов за период с учетом аннуализации.
Источник: публичные отчетности МФО в соответствии с ОСБУ

Рисунок 4. IL-компании обладают большей способностью абсорбировать потенциальные кредитные убытки за счет прибыли

Источник: публичные отчетности МФО в соответствии с ОСБУ

Рисунок 5. Уровень резервирования*** портфелей PDL-компаний заметно выше, чем в IL-сегменте

*** Рассчитывается как отношение резервов под обесценение к портфелю микрозаймов.
Источник: публичные отчетности МФО в соответствии с ОСБУ

Дополнительное давление на капитал будет оказывать ухудшение качества портфелей микрозаймов в случае продолжительного спада в экономике, сопровождающего сокращением доходов населения.

В публичном поле, включая публичные отчетности анализируемых компаний, недостаточно данных, позволяющих точно определить качество портфелей микрозаймов в разрезе интересующих нас сегментов PDL и IL. Косвенно о динамике изменения качества портфелей может свидетельствовать соотношение фактически полученных процентов и начисленных, которое планомерно снижалось на протяжении последних трех лет (см. рис. 6).

Рисунок 6. Соотношение полученных и начисленных процентов: качество портфелей микрозаймов планомерно снижается с 2017 года

Источник: публичные отчетности МФО в соответствии с ОСБУ

Значительная концентрация и отсутствие стабильных источников фондирования останутся факторами риска

Большинство МФО не имеют доступа к надежным источникам долгосрочного фондирования, а банки неохотно их кредитуют (за исключением аффилированных структур), что является одним из главных препятствий для стабильного развития. Как следствие, основными источниками фондирования МФО являются средства ограниченного круга юридических и физических лиц, что, в свою очередь, приводит к концентрации обязательств. До недавнего времени были основания полагать, что интерес российских инвесторов к МФО в долгосрочной перспективе будет расти, поскольку ставки депозитов на банковском рынке оставались достаточно низкими. Однако такому развитию событий может помешать увеличение кредитного риска в микрофинансовом секторе в случае реализации негативного сценария, предполагающего продолжительный и/или резкий спад в экономике и устойчивое ослабление национальной валюты, что будет сопровождаться ростом ставок в стране.

Что касается IL-сегмента, то основными источниками фондирования являются средства юридических лиц, в основном малых и средних предприятий (МСП), а также банков, поскольку последние аффилированы с наиболее крупными участниками рынка. Кроме того, банки в целом воспринимают IL-компании как менее рискованные и более предсказуемые по сравнению с сегментом PDL, что облегчает взаимоотношения между финансовыми институтами.

Рисунок 7. Средства юридических лиц (преимущественно МСП) формируют основную часть обязательств IL-компаний

Источник: публичные отчетности МФО в соответствии с ОСБУ

Компании PDL-сегмента для финансирования операционной деятельности в значительной степени полагаются на собственные средства. В то же время АКРА отмечает переориентацию на привлечение средств юридических лиц начиная с 2018 года. В целом структура обязательств сегмента более диверсифицирована по сравнению с сегментом IL, учитывая заметную долю средств физических лиц.

Рисунок 8. Структура фондирования PDL-компаний становится более диверсифицированной

Источник: публичные отчетности МФО в соответствии с ОСБУ

Что такое микрокредитование и как оно работает?

Одноранговое финансирование

Одноранговая экономика произвела революцию в способах ведения бизнеса людьми, и в финансовом секторе произошли впечатляющие достижения с использованием приложений P2P. Одно из наиболее часто используемых приложений — микрокредитование или микрокредитование. Микрозаймы — это небольшие ссуды, которые выдаются физическими лицами, а не банками или кредитными союзами. Эти ссуды могут выдаваться одним физическим лицом или объединяться между несколькими лицами, каждый из которых вносит часть общей суммы.Взаимодействие с другими людьми

Часто микрозаймы выдаются людям в странах третьего мира, где традиционное финансирование недоступно, чтобы помочь им начать малый бизнес. Кредиторы получают проценты по своим займам и выплаты основной суммы по истечении срока займа. Поскольку кредит этих заемщиков может быть довольно низким, а риск дефолта — высоким, микрозаймы имеют процентные ставки выше рыночных, что делает их привлекательными для некоторых инвесторов.

Риск и вознаграждение микрокредитования

Микрокредитованию способствовал рост Интернета и всемирная взаимосвязь, которую он приносит.Люди, которые хотят использовать свои сбережения для кредитования, и те, кто хочет взять взаймы, могут найти друг друга в Интернете и совершить транзакцию.

Кредитный рейтинг заемщиков вменяется с использованием данных (в том числе о том, владеет ли заемщик домом), проверки кредитоспособности или анкетных данных, а также истории погашения, если заемщик в прошлом участвовал в микрозаймах. Даже те, у кого отличный кредитный рейтинг, могут рассчитывать заплатить немного больше, чем при традиционном кредитовании. В результате кредиторы могут получить более высокую прибыль, чем традиционные сбережения или компакт-диски.

Поскольку эти ссуды обычно не обеспечиваются каким-либо залогом, в случае дефолта заемщика кредитор может рассчитывать на возмещение незначительного или нулевого возмещения. На Prosper.com заемщик с самым высоким рейтингом может рассчитывать на выплату минимум 6% годовых по ссуде, а заемщик с самым высоким уровнем риска будет платить процентную ставку до 31,9%. Если инвестор считает, что 6% для относительно надежной ссуды стоит риска, ссуда может принести чрезмерно большую прибыль по сравнению с другими формами кредитования.

Из-за неотъемлемого риска любого отдельного микрозайма кредиторы часто инвестируют лишь небольшую сумму в каждый заем, но могут финансировать портфель из многих десятков микрозаймов.Следовательно, любой индивидуальный заемщик может обнаружить, что его ссуда финансируется большим количеством кредиторов, каждый из которых вносит небольшой процент от общей суммы. Распределяя риск по широкому спектру ссуд с разным кредитным качеством и другими характеристиками, кредиторы могут гарантировать, что даже в случае дефолта по одному или двум ссудам их портфели не будут уничтожены.

Кредиторами микрозаймов обычно являются физические лица, поскольку профессиональные инвесторы и финансовые учреждения считают, что риски намного превышают вознаграждение.В результате большинство микрозаймов являются одноранговыми в прямом смысле слова.

Пользователи микрокредитования

Микрозаймы могут служить одной из двух основных целей. Первый — помочь бедным в странах третьего мира начать малый бизнес. Кредиторы — это физические лица, которые закладывают определенную сумму денег для выдачи ссуды достойному предпринимателю в другой стране.

Такие компании, как Kiva, занимаются микрокредитованием на эти гуманитарные цели. Заемщики опишут тип бизнеса, который они хотят начать, как он будет работать, и представят бизнес-план с изложением повседневных операций.Заемщики часто также рассказывают личную историю и краткую биографию.

Вторая цель — предоставить ссуду лицам в развитых странах, которые могут иметь плохую кредитную историю и не могут получить кредит в банках, или которые стремятся занять небольшие суммы денег, которые ниже сумм, требуемых банком. Lending Club и Prosper — две компании, которые занимаются одноранговым микрокредитованием для этих целей. Заемщик может искать финансирование по любому количеству причин, которые четко указаны потенциальным кредиторам.Если кредитор не доверяет заемщику, он решит не финансировать этот конкретный заем. В некоторых случаях ссуды могут быть профинансированы не полностью, потому что они не могут привлечь достаточное количество кредиторов для внесения взносов.

На сегодняшний день более 17 миллиардов долларов было заимствовано на сайте микрокредитования Prosper и более 50 миллиардов долларов через Lending Club. Эти компании обычно получают прибыль, взимая комиссию за выдачу и обслуживание кредитов, которые затем добавляются к процентной ставке заемщика. .

Итог

Микрокредитование — это финансовая инновация, ставшая возможной благодаря технологиям и одноранговой экономике.Люди, желающие одолжить деньги для получения потенциально высокой прибыли, могут финансировать заемщиков, которые либо не имеют доступа к кредиту из-за географического положения, либо не могут получить кредит из традиционных источников, таких как банки или кредитные союзы.

Многие кредиторы могут финансировать один микрозайм, в то время как другие могут распределять инвестиции по портфелю микрозаймов, чтобы диверсифицировать свои риски. Микрозаймы имеют высокие процентные ставки, потому что они, как правило, намного более рискованны, чем другие формы заимствования, и не предусматривают залога в случае дефолта.

микрозаймов: 13 ведущих некоммерческих кредиторов в США

Обновление

от 29 марта 2021 года: владельцы малого бизнеса теперь должны до 31 мая 2021 года подать заявку на получение первого или второго займа через Программу защиты зарплаты. Кредиторы будут иметь до 30 июня для обработки незавершенных заявок на ГЧП. Для получения последней информации прочтите нашу страницу PPP.

Когда вы являетесь владельцем малого бизнеса, ищущим капитал, есть несколько разумных причин обратиться к некоммерческим кредиторам. Эти кредиторы выходят за рамки предоставления небольших ссуд предпринимателям и предоставляют некоторые преимущества, которых нет у традиционных кредиторов:

• Прибыль не является их целью.Многие микрокредиторы называются кредиторами, ориентированными на миссию или основанными на миссии. Они предлагают ссуды от государственных или некоммерческих программ, направленные на помощь малоимущим сообществам, включая районы, которые испытывают экономические трудности. Некоторые микрокредиты также работают на международном уровне, помогая предпринимателям в развивающихся странах.

• Микрокредиторы обычно предлагают ссуды в размере 50 000 долларов или меньше стартапам и другим мелким предприятиям. Некоторые предоставляют более крупные ссуды более устоявшимся предприятиям.

• Многие микрокредитные организации и некоммерческие организации предоставляют бесплатные консультации и обучение, в том числе помогают малым предприятиям в получении кредита.

Хорошие варианты для некоммерческого финансирования

Ниже мы перечисляем 13 источников некоммерческого финансирования. В их число входят ведущие кредиторы, основанные на информации двух крупных организаций малого бизнеса, Управления малого бизнеса США и Института Аспена, некоммерческой организации, занимающейся политическими и образовательными исследованиями в Вашингтоне, округ Колумбия.

При рассмотрении этих кредиторов имейте в виду, что микрозаймы имеют ограничения. Поскольку многие некоммерческие организации полагаются на гранты, пожертвования или государственные гарантии или ассигнования, количество предлагаемых ссуд и сумма, которую вы можете занять, ограничены.Ограничения финансирования также могут означать строгие требования к заемщику. И многие некоммерческие организации работают только в определенных штатах или регионах.

Некоммерческие микрокредиты также борются с основной тенденцией в финансировании малого бизнеса: быстрым ростом онлайн-кредитования. «Он предлагает более быстрый, но обычно более дорогой доступ к наличным деньгам», — говорит Стивен Коэн, президент фонда Excelsior Growth Fund, нью-йоркского кредитора, занимающегося вопросами развития сообществ.

«Вы видите, что многие компании жертвуют скоростью и эффективностью в ущерб затратам», — говорит он.«Но вы также видите невероятно переполненный рынок, на котором не так много прозрачности. Перед некоммерческими организациями стоит задача распространить информацию о том, что «мы здесь. … Мы более доступны ».

Ведущие микрокредиторы США

Программа FIELD Института Аспена проводит перепись микропредприятий США, которая собирает данные от микрокредиторов по всей стране. Вот пять крупнейших микрокредиторов по общей сумме выданных кредитов, согласно опросу, проведенному программой в 2014 году, по последним доступным данным.

Grameen America

Grameen America является аффилированным лицом Grameen Foundation, международной организации, известной своими программами, которые помогают бедным общинам удовлетворять их собственные потребности. Grameen America выдала более 490 миллионов долларов в виде займов десяткам тысяч женщин в США. У организации нетрадиционная система кредитования: заемщики должны объединиться в группу с четырьмя другими женщинами, которым они доверяют. Затем эта группа участвует в недельном финансовом обучении, в конце которого каждый участник открывает сберегательный счет и получает микрозайм в размере 1500 долларов США на создание малого бизнеса.

Микрозаймы, выданные в 2014 г .: 100,7 млн ​​долларов

LiftFund

LiftFund, расположенный в Сан-Антонио, предлагает микрозаймы на юге США, включая Техас, Джорджию и Флориду. Заемщики обычно используют финансирование для покупки оборудования и расходных материалов. Микрозаймы также предназначены для того, чтобы помочь владельцам малого бизнеса улучшить свою кредитоспособность и с большей вероятностью получить банковский кредит в будущем, говорится в сообщении кредитора на своем сайте. LiftFund получил импульс в октябре 2016 года, когда JPMorgan Chase & Co.объявила о выделении почти 5 миллионов долларов на финансирование своей новой программы кредитования малого бизнеса в Новом Орлеане, Атланте, Далласе, Хьюстоне, Сан-Антонио и Остине, штат Техас.

Микрозаймы, выданные в 2014 году: 18,7 миллиона долларов

Opportunity Fund

Калифорнийский Opportunity Fund обслуживает жителей штата с 1994 года, предоставив микрозаймы на сумму более 160 миллионов долларов. Средний доход семьи заемщиков составляет 31 000 долларов в год. Около 90% предприятий принадлежат меньшинствам, а около 30% — предприятиям, принадлежащим женщинам.Opportunity Fund также обеспечивает обучение владельцев бизнеса финансовой грамотности.

Микрозаймы, выданные в 2014 году: 17,7 миллиона долларов

Accion New Mexico

Accion New Mexico предлагает ссуды малому бизнесу от 1000 до 1 миллиона долларов США в Нью-Мексико, Аризоне, Колорадо, Неваде и Техасе. Эта некоммерческая организация также предоставляет бизнес-консультации и маркетинговую поддержку, а также спонсирует образовательные мероприятия. Это часть Accion U.S. Network, у которой также есть главные отделения в Нью-Йорке, Чикаго и Сан-Диего.Международная некоммерческая организация Accion предлагает финансовые услуги и помощь, включая микрозаймы, в 32 странах.

Микрозаймы, выданные в 2014 году: 8,9 миллиона долларов

Жюстин Петерсен

Жюстин Петерсен, базирующаяся в Сент-Луисе, предлагает ссуды малому бизнесу, обычно менее 10 000 долларов. Эта некоммерческая организация также финансирует предприятия в сельских районах через Программу перераспределения посреднических услуг Министерства сельского хозяйства США и предоставляет ссуды на сумму до 150 000 долларов США в рамках программы поощрения сообщества SBA.

Микрозаймы, выданные в 2014 году: 8,4 миллиона долларов

Ведущие некоммерческие кредиторы SBA

Помимо подписанных срочных кредитов 7 (a), SBA выдает малозатратное финансирование малого бизнеса через сеть некоммерческих организаций.

Программа микрозаймов SBA предлагает ссуды на сумму до 50 000 долларов США, управляемые через общинные некоммерческие группы. Программа SBA Community Advantage предлагает ссуды на сумму до 250 000 долларов в сообществах, которые исторически имели ограниченный доступ к капиталу.Федеральное агентство гарантирует до 85% финансирования Community Advantage.

Вот пять ведущих некоммерческих организаций в программах SBA на основе общей суммы кредита, выданного малому бизнесу в 2015 году, самые последние доступные данные:

CDC Small Business Finance Corp.

CDC Small Business Finance Corp. предлагает различные типы финансирования для новых и расширяющихся предприятий в Калифорнии, Аризоне и Неваде, включая ссуды SBA Community Advantage на сумму от 20 000 до 250 000 долларов.Он также выдает ссуды SBA на коммерческую недвижимость, известные как ссуды SBA 504, для клиентов, планирующих купить существующее здание или построить новое здание.

SBA Community Advantage и микрозаймы, выданные в 2015 году: 11,7 млн ​​долларов

Valley Economic Development Corp.

Valley Economic Development Corp. специализируется на кредитовании малого бизнеса и микрофинансировании предпринимателей, которые не имеют права на получение ссуд от традиционных банков. Он базируется в Лос-Анджелесе, но также работает в других штатах, включая Неваду, Иллинойс и Нью-Йорк.Помимо программы SBA Community Advantage, она участвует в других программах финансирования малого бизнеса, включая Goldman Sachs 10,000 Small Business, Национальный фонд ссуды для афро-американского малого бизнеса и Национальную сеть микрофинансирования.

SBA Community Advantage и микрозаймы, выданные в 2015 году: 9,7 миллиона долларов

Empire State Certified Development Corp.

Empire State Certified Development Corp. является частью New York Business Development Corp., крупный кредитор SBA. В 2014 году он был ведущим кредитором SBA Community Advantage. Empire State CDC также участвует в программе коммерческих кредитов SBA.

SBA Community Advantage и микрозаймы, выданные в 2015 году: 7,6 миллиона долларов

Main Street Launch

Main Street Launch, ранее известная как OBDC Small Business Finance, обслуживает клиентов в районе залива Сан-Франциско. Он предоставляет ссуды малому бизнесу в размере от 10 000 до 250 000 долларов, которые можно использовать для таких расходов, как покупка оборудования, инвентаризация или оборотный капитал.

SBA Community Advantage и микрозаймы, выданные в 2015 году: 7,4 миллиона долларов

LiftFund

LiftFund, указанный выше среди крупнейших микрокредиторов США, также предлагает ссуды SBA Community Advantage в размере от 50 000 до 250 000 долларов США для предприятий из сообществ с низким и средним уровнем дохода в 13 штатов. Владельцы бизнеса также могут претендовать на квалификацию, если более 50% их штатных сотрудников имеют низкий доход или если их сотрудники проживают в районах, обозначенных как сообщества с низким или средним уровнем дохода.

SBA Community Advantage и микрозаймы, выданные в 2015 году: 6 долларов США.6 миллионов

Другие известные некоммерческие организации

Kiva U.S.

Kiva U.S. является частью Kiva, некоммерческой организации, работающей более чем в 80 странах. Чтобы получить беспроцентный микрозайм на сумму до 10 000 долларов США через Kiva U.S., заемщики сначала должны попросить друзей и членов семьи ссудить предприятию. Это помогает установить кредитоспособность заемщика. Как только это произойдет, Kiva открывает кредит своим кредиторам для финансирования. По словам Кивы, этот тип ссуды имеет 90% успеха.

Pacific Community Ventures

Pacific Community Ventures — это кредитная организация, занимающаяся вопросами развития сообществ в Сан-Франциско, которая предлагает ссуды на сумму от 10 000 до 200 000 долларов США малым предприятиям в Калифорнии. Вы должны быть в бизнесе не менее года и иметь как минимум двух сотрудников. Однако, если у вас есть солидный деловой опыт и твердое представление о финансах вашего бизнеса, PCV может предложить вам ссуду, даже если вы не выполните некоторые требования.

Excelsior Growth Fund

Excelsior Growth Fund предлагает онлайн-ссуды на сумму до 100 000 долларов США для утвержденных заемщиков менее чем за пять дней и финансирование до 500 000 долларов США по программе ImpactLoan.Кредитор имеет дело с заемщиками, которые обычно не имеют права на традиционное финансирование, потому что их компания является стартапом или имеет плохую кредитоспособность. Через аффилированных лиц он также предоставляет ссуды SBA 7 (a) и Community Advantage.

Бизнес-центр для новых американцев

Бизнес-центр для новых американцев предоставляет финансирование в размере от 500 до 50 000 долларов для малых предприятий в Нью-Йорке. По словам организации, заемщики должны работать в розничной торговле, легкой промышленности, ресторанах или сфере услуг, а существующие предприятия должны иметь не менее трех-шести месяцев «поддающегося проверке дохода».Совершенно новые компании должны представить бюджет стартапа.

Микрозаймы | Руководство по финансированию бизнеса

Возникли проблемы с движением денежных средств? Микрозайм может помочь вашему бизнесу вернуться в игру

Для малых предприятий, пострадавших от COVID-19, эти ресурсы могут помочь.

Ресурсы по коронавирусу для малого бизнеса

Разъяснение закона CARES

Возникли проблемы с движением денежных средств? Рассмотрите возможность микрозайма для вашего малого бизнеса

Есть много причин рассматривать микрозаймы как решение для финансирования вашего бизнеса.Если вы столкнулись с срочным дефицитом денежных средств или хотите инвестировать в маркетинг и расширить свою деятельность, микрозайм может помочь. Хотя традиционные банковские ссуды имеют более высокие лимиты по займам и более низкие процентные ставки для владельцев бизнеса, их также труднее получить, особенно если ваш бизнес только начинается. Если у вас нет кредитной истории или вы не имеете права на получение ссуды в банке, микрозайм может помочь вам получить необходимые средства.

В этом руководстве мы обсудим все, что вам нужно знать о микрозаймах, в том числе:

• Что такое микрокредитование

• Как работают микрозаймы

• Почему вашему бизнесу может понадобиться микрозайм

• Как использовать микрозайм

• Как получить микрозайм

• Плюсы и минусы микрозаймов

• Где найти сертифицированного микрозайма

• Как подать заявку на микрозайм SBA

• Альтернативные источники финансирования для вашего малого бизнеса

Что такое микрокредитование?

Микрокредитование — это практика предоставления малых кредитов нуждающимся предприятиям.Подмножество микрофинансирования, микрокредитование, предназначено для поддержки владельцев бизнеса, которые либо не имеют доступа к финансированию бизнеса, либо не могут получить ссуды от традиционных финансовых учреждений из-за своего кредитного рейтинга.

Микрокредитование для малого бизнеса стало популярным благодаря платформам однорангового кредитования (P2P), специализированным учреждениям микрофинансирования (МФО) и местным микрокредиторам.

Что такое микрозайм?

Ссуды для микробизнеса, как следует из названия, представляют собой небольшие ссуды.В зависимости от того, где вы живете, микрозайм может составлять от нескольких сотен долларов до 50 000 долларов (как в США). Компании могут использовать микрозаймы на ранних стадиях для оплаты инвентаря, машин, офисных и деловых принадлежностей, оборудования и оборотного капитала. В США большинство микрозаймов представляют собой краткосрочные ссуды под низкие проценты, предоставляемые дружественными для бизнеса кредитными организациями, такими как небольшие банки и кредитные союзы, которые работают с Управлением малого бизнеса США (SBA).

В 2009 году при администрации президента Барака Обамы SBA запустило программу микрозаймов, чтобы помочь малому бизнесу получить ссуды до 50 000 долларов США (при средней сумме ссуды 13 000 долларов США).Назначенные кредиторы, такие как банки и другие финансовые учреждения, работают с SBA, чтобы предлагать микрозаймы предприятиям, которые в них нуждаются. На сегодняшний день в рамках программы владельцам малого бизнеса были предоставлены десятки тысяч ссуд на открытие нового или расширение существующего.

Однако, хотя микрозаймы предназначены для малого бизнеса, они имеют определенные ограничения и ограничения. Мы обсудим недостатки микрозаймов, а также их преимущества, в разделе «За и против».

Зачем вашему бизнесу микрозайм?

Получить одобрение на получение традиционной банковской ссуды может быть непросто. Даже если ваш бизнес процветает, вам все равно могут отказать в ссуде. Вот несколько причин, почему:

1. Недостаточно залога: Чтобы рисковать своим бизнесом, многие банки требуют залог в виде активов или собственности. Если вы не вернете ссуду, банк воспользуется вашим залогом для возмещения платежа. Однако, если вы только начинаете и не накопили достаточно активов или дохода, у вас может не быть залога, необходимого для утверждения ссуды.

2. Недостаточный денежный поток: Если ваш бизнес не имеет достаточного дохода или денежного потока для ежемесячных выплат по кредиту, банки, скорее всего, отклонят вашу заявку на получение кредита.

3. Кредитная история или кредитный рейтинг: Чтобы претендовать на получение банковского кредита, вы должны иметь хорошую личную и деловую кредитную историю и рейтинг. Ваша кредитная история не только определяет, выдаст ли банк вам ссуду, но и определяет процентную ставку, на которую вы имеете право.Если вы только начали свой бизнес, пропустили платежи поставщикам или ссуду в прошлом или у вас нет значительного денежного потока, возможно, у вас недостаточно сильного личного или делового кредитного профиля, чтобы соответствовать требованиям банка.

4. Суммы малых займов: Большинство малых предприятий не ищут крупных займов — они ищут небольшие суммы капитала, чтобы их окупить в течение короткого периода времени. Однако традиционные банки предназначены для обслуживания более крупных предприятий, нуждающихся в значительных вливаниях капитала, например от ста тысяч долларов до миллиона долларов.По этой причине многие банки отклонят вашу заявку на меньшую ссуду в пользу клиентов, которым нужны большие суммы денег. Поскольку стоимость андеррайтинга одинакова, независимо от того, составляет ли ссуда 5000 или 500000 долларов, небольшие ссуды просто не так прибыльны для банков, как более крупные ссуды.

5. Риск выше для банков: Банки крайне не склонны к риску, особенно после рецессии в 2008 году. Банки особенно осторожны при работе с малыми предприятиями, которые могут не расти или не могут производить платежи вовремя.Чтобы не потерять деньги, традиционные банки более склонны отказывать вашему малому бизнесу в ссуде в экономически нестабильном климате.

Когда традиционный банк отклоняет вашу заявку на ссуду для малого бизнеса, микрозайм может быть отличным вариантом. В отличие от бизнес-кредитов от традиционных финансовых институтов, существует несколько ограничений в отношении того, кто может подавать заявки на микрозаймы. Микрозаймы доступны большинству владельцев малого бизнеса, даже тем, у кого низкий кредитный рейтинг или проблемы с денежным потоком.

Как можно использовать микрозайм для своего бизнеса?

Существует широкий спектр возможностей использования микрозайма. Вы можете использовать микрозайм для выполнения основных операционных требований при открытии нового бизнеса или при расширении существующего бизнеса. Микрозаймы, предлагаемые программой кредитования SBA, часто используются для следующих целей:

• Оборотный капитал

• Запасы

• Принадлежности

• Мебель или оборудование

• Машины или оборудование

• Старт- дополнительные расходы

Как вы можете претендовать на получение микрозайма?

МФО и кредиторы малого бизнеса предлагают микрозаймы квалифицированным малым предприятиям.Компании, ищущие микрозаймы, могут быть относительно молодыми, иметь проблемы с денежным потоком или находиться в районе с низким доходом. В зависимости от финансов и кредитного рейтинга вашего бизнеса может быть проще получить микрозайм от кредитора, чем срочный заем в крупном банке. Традиционные срочные ссуды могут быть трудными для получения без звездного кредитного рейтинга, тогда как требования для микрозайма более гибкие. Однако имейте в виду, что требования к микрозаймам могут различаться в зависимости от требований кредитора.

Вот факторы, которые кредиторы учитывают при оценке заявки на микрозайм:

• Как долго ваш бизнес был в работе

• Сумма денег, которая вам нужна

• Местоположение вашего бизнеса

• Ваше финансовое положение запись

• Ваши долгосрочные цели

Вероятность того, что вы сможете погасить ссуду в указанные сроки

Если вы только начинаете свой бизнес, микрозаймы обычно требуют от вас предоставить комплексный бизнес-план.В этом плане должны быть указаны:

• Как вы планируете получать доход

• Насколько хорошо вы понимаете свой рынок

• На что вы будете использовать микрозайм для

• Как микрозайм поможет развитию вашего бизнеса

Получение разрешения на микрозайм гораздо больше связано с вашим видением и историей, чем с вашей кредитоспособностью. Кредиторы микрозаймов анализируют ваши бизнес-цели, предысторию и планы, чтобы оценить вашу надежность как владельца бизнеса и определить, насколько велик потенциал вашего бизнеса.

Плюсы получения микрозайма

1. Они обслуживают малый бизнес: Микрозайм — хороший вариант для малого бизнеса, особенно если вам не нужны большие деньги и вы никогда раньше не занимали в банке .

2. Их легче получить: Для получения микрозайма требуется меньше требований, чем для получения традиционного срочного кредита. Даже если у вас нет хорошего личного кредитного рейтинга или какой-либо кредитной истории, вы все равно можете иметь право на получение микрозайма.

3. Они могут прийти с дополнительной помощью: Если вы получите одобрение на получение микрозайма, ваш кредитор может также предложить вам техническую поддержку, руководство в процессе получения кредита и советы о том, как сделать ваш бизнес более успешным.

4. Процентная ставка ниже, чем по кредитной карте: Процентная ставка по микрозайму обычно ниже, чем по кредитной карте.

Минусы получения микрозайма

1. Фонды ограничены: Поскольку многие кредиторы зависят от государственных гарантий, пожертвований, пожертвований или взносов, предлагая микрозаймы, сумма денег, которую вы можете занять, может быть ограничена.Например, средняя сумма микрозайма от SBA составляет 13 000 долларов, что может не покрыть все ваши расходы.

2. Меньшая доступность: Если в вашем районе нет некоммерческой МФО, получить микрозайм может быть сложно.

3. Более высокие годовые процентные ставки по сравнению с традиционным займом: Годовые процентные ставки для микрозайма обычно выше, чем годовые процентные ставки для традиционного займа или займа SBA 7 (a).

4. Им может потребоваться обеспечение: Требования к микрозаймам различаются от кредитора к кредитору.В зависимости от того, какого кредитора вы выберете, вам, возможно, придется предоставить залог или личную гарантию.
   

Как лучше всего найти сертифицированного микрокредитора?

Вы можете посетить веб-сайт УЭО, чтобы найти микрокредиторов, перечисленных по штатам. У SBA также есть аналогичный ресурс, основанный на состоянии. У каждого кредитора есть свои критерии и процедуры, поэтому очень важно провести исследование. Если вы потратите время на то, чтобы понять уникальные требования вашего кредитора, то у вас будет меньше шансов, что вы подадите заявку на получение кредита, которая будет неполной или не будет иметь необходимых документов.

Как подать заявку на микрозайм?

Чтобы подать заявку на микрозайм, выполните следующие основные шаги:

1. Найдите сертифицированного кредитора с хорошей репутацией, желательно в вашем районе.

2. Убедитесь, что все ваши документы заполнены.

3. Составьте комплексный бизнес-план. Если вы не делали этого раньше или вам нужна помощь, SBA предлагает здесь руководство.

4. Покажите доказательства движения денежных средств и финансовой отчетности вашего бизнеса.

5. Определите, как вы планируете использовать ссуду, если вы получите одобрение.

6. Соберите и включите надежные кредитные ссылки.

7. Укажите активы, которые вы готовы использовать в качестве залога, если этого потребует кредитор.

8. Подтвердите свое утверждение о том, что вы можете платить кредитору ежемесячные взносы по ссуде.

9. Рассчитайте сумму необходимого финансирования и убедитесь, что вы подаете заявку на соответствующую сумму кредита.

Где можно получить микрозайм SBA?

Кредиторы микрозаймов работают с SBA, чтобы предоставить малому бизнесу ссуды, которые не только гибкие, но и имеют более низкие проценты, чем традиционные банковские программы.

Вы можете использовать микрозайм SBA для пополнения оборотного капитала, оборудования или машин, мебели или приспособлений, инвентаря и расходных материалов. Вы не можете использовать средства для погашения долга или покупки недвижимости.

Конкретные условия погашения микрозайма основаны на сумме денег, которая вам нужна, планируемом использовании ваших денег, требованиях кредитора и потребностях вашего бизнеса.Однако максимальный срок выплаты микрозайма SBA составляет шесть лет. Процентные ставки варьируются в зависимости от конкретного кредитора, но обычно они составляют от 8 до 13%.

В США существует ряд кредитных организаций и некоммерческих общественных организаций, которые могут помочь вам получить микрозайм. Чтобы найти уполномоченного микрокредитора в вашем районе, найдите здесь местное окружное управление SBA.

Как узнать, подходит ли ваш бизнес для получения микрозайма SBA

Если вашему бизнесу требуется менее 50 000 долларов США, и у вас есть приличный бизнес-кредит и отличный бизнес-план, микрозайм SBA может быть подходящим для вас.Кредиторы микрозаймов, которые проходят через SBA, как правило, сосредотачиваются на новых предприятиях или владельцах предприятий, которые относятся к определенным группам меньшинств. Кредиторы микрозаймов не основывают свое решение исключительно на кредитоспособности, но они ищут заемщиков с определенным минимальным кредитным рейтингом. Хотя это не публично размещено на сайте SBA, похоже, что программа микрозайма SBA требует минимального кредитного рейтинга 575. Прежде всего, кредиторы хотят знать, 1) что вы можете погасить ссуду и 2) что ваш бизнес имеет потенциал для роста.

Для подачи заявки у вас должно быть следующее:

• Достойный кредитный рейтинг

• Обеспечение

• Доказательство того, что ваш бизнес приносит значительный доход ИЛИ финансовые прогнозы, которые выглядят многообещающими

• Доказательство стабильных денежных средств поток

• Без криминального прошлого

• Комплексный бизнес-план, объясняющий ценностное предложение вашего бизнеса, потенциал роста и целевой рынок

• Объяснение того, сколько денег вам нужно, для чего вы планируете их использовать, и как это поможет расширить вашу деятельность

Другие ссуды SBA для малого бизнеса

У SBA есть несколько программ ссуд, которые обслуживают владельцев малого бизнеса.Если микрозайм вам не подходит, рассмотрите один из следующих вариантов:

SBA 7 (a) заем

7 (a) займы, наиболее распространенный вариант финансирования SBA, предназначены для владельцев малого бизнеса, которые соответствуют определенным требованиям. требования. Если вы одобрены для получения ссуды 7 (а), вы можете использовать средства для:

• Покрытия краткосрочного и долгосрочного оборотного капитала

• Рефинансирования бизнес-долга

• Покупки мебели, приспособлений, оборудования, и расходные материалы

• Покупка недвижимости

• Расширение вашей текущей деятельности

• Начать новый бизнес

• Начать проект строительства или ремонта

С кредитами 7 (а) SBA может гарантировать до 85% ссуды до 150 000 долларов или 75% от ссуды более 150 000 долларов.Средняя годовая процентная ставка по ссуде 7 (а) составляет от 5% до 11%.

Чтобы претендовать на ссуду 7 (а), вы должны быть коммерческим малым бизнесом, работающим в США. Вы также должны быть в состоянии продемонстрировать потребность в ссуде и использовать средства в разумных деловых целях. Вы можете подать заявку на ссуду 7 (а) здесь.

Кредитная программа SBA 504

Кредитная программа 504 предназначена для предприятий, которым требуется долгосрочное финансирование с фиксированной ставкой для основных основных фондов. 504 ссуды выдаются через сертифицированные девелоперские компании (CDC), которые сотрудничают с SBA для содействия экономическому развитию своих сообществ.

Вы не можете использовать ссуду 504 для покрытия оборотного капитала или запасов, рефинансирования долга или инвестирования в арендуемую недвижимость. Однако вы можете использовать ссуду 504 для следующих целей:

• Покупка или строительство зданий или новых объектов

• Покупка земли

• Покупка долгосрочной техники или оборудования

• Улучшение существующих объектов

• Улучшение земли, улиц, инженерных сетей, парковок или благоустройства территории

Независимо от того, на что вы тратите средства, в конечном итоге это должно помочь создать рабочие места и способствовать развитию местного бизнеса.Срок погашения 504 ссуд может составлять до 20 лет с процентной ставкой около 3% от общей суммы долга.

Чтобы претендовать на ссуду 504, ваш бизнес должен соответствовать стандартам размера SBA, быть коммерческой компанией, работающей в США или их территориях, и иметь средний чистый доход менее 5 миллионов долларов. Вы можете подать заявку на ссуду 504, найдя CDC в вашем районе.

Развивайте свой бизнес с помощью микрозайма

Как один из наиболее доступных финансовых продуктов, микрозаймы стали чрезвычайно популярными за последние несколько лет.Поскольку традиционные банки не всегда готовы идти на риск с малым бизнесом, многие малые предприятия обращаются к микрозаймам в качестве альтернативного источника средств. Микрозайм может быть проще получить, чем обычный срочный кредит в банке, особенно если ваша компания ищет кредит на сумму менее 50 000 долларов.

Однако, если вам нужен доступ к кредитным или текущим фондам, вы можете рассмотреть возможность подачи заявки на финансирование через Fundbox. Мы предлагаем малым предприятиям быстрый доступ к кредитам и большую гибкость, которые имеют решающее значение для развития вашего бизнеса.

Как Fundbox может помочь решить ваши проблемы с денежными потоками

У всех предприятий разные потребности, но всем им для процветания нужен денежный поток. Некоторые находятся на пике роста, но им нужны средства для поддержки своих амбиций. Другие могут ждать, пока покупатель заплатит, и тем временем нуждаться в деньгах для покрытия расходов.

Независимо от ваших потребностей в денежных потоках, Fundbox может помочь. Fundbox — технологическая компания, стремящаяся помочь малым предприятиям решить проблемы с денежными потоками и развиваться, предоставляя им доступ к кредитам.Fundbox, основанный в 2013 году группой предпринимателей с целью решения проблем с денежными потоками малого бизнеса более интуитивно понятным способом, пользуется доверием более 130 000 малых предприятий в США. Fundbox получил награды от отраслевых экспертов, таких как Accountex, PYMTS, Forbes и Goldman Sachs.

Если у вас небольшой бизнес, который готов к росту, но для этого вам нужен капитал, Fundbox может вам помочь. Скажем, например, что вы производите одежду для детей и вам нужно запастись товарными запасами перед началом сезона.Если вы получили одобрение Fundbox, вы можете использовать свой кредит Fundbox в любое время и купить необходимый инвентарь, когда он вам понадобится. Выплатите привлеченные средства в течение 12 или 24 недель — так же, как вы делаете продажи. Точно так же, если вы управляете компанией, занимающейся веб-дизайном, и вам нужен подрядчик, который поможет взять на себя работу с новым клиентом, вы можете использовать Fundbox для расчета заработной платы, пока вы ждете, пока ваш клиент заплатит вам.

Fundbox также может удовлетворить ваши потребности в денежных потоках, если вы ожидаете неоплаченных счетов.

Мы предоставляем капитал по требованию, чтобы поддерживать вас, пока ваши деньги снова не начнут поступать.Если вы занимаетесь ландшафтным дизайном, а крупный заказчик не спешит платить, вы, возможно, изо всех сил стараетесь заплатить своей команде, пока ждете клиента. Fundbox идеально подходит для этого сценария. Если вы одобрены, вы можете использовать свою кредитную линию Fundbox в любое время и платить только тогда, когда получаете средства.

1. Начните быстро: Чтобы зарегистрироваться, просто введите адрес электронной почты и номер телефона, затем создайте пароль. Затем выберите подключение к своему бизнес-банковскому счету и бухгалтерскому программному обеспечению или просто к бизнес-банковскому счету, чтобы мы могли лучше понять ваш бизнес.Мы создали Fundbox с нуля для малого бизнеса. Мы можем предоставить вам решение о кредитной истории менее чем за три минуты. Fundbox изучает данные о вашей компании, включая неоплаченные счета, транзакции и клиентов, чтобы определить, подходите ли вы для получения кредита Fundbox Credit.

2. Быстрая доставка: Когда вы снимаете средства, они переводятся на ваш счет уже на следующий рабочий день.

3. Простые выплаты: Если вы одобрены, вы можете использовать свой кредитный лимит, который может достигать 100 000 долларов.Выберите срок погашения 12 или 24 недели. Fundbox взимает простую еженедельную плату. Комиссия составляет 4,66% от суммы розыгрыша. Fundbox автоматически дебетует ваш банковский счет, поэтому вам никогда не придется забывать о погашении (хотя вам нужно убедиться, что у вас достаточно денег на вашем счете каждую среду, когда ваш счет дебетуется). Лучше всего то, что вы можете погасить досрочно, и Fundbox откажется от оставшейся комиссии. Поскольку комиссии Fundbox фиксированы, это означает, что вы можете много сэкономить. С Fundbox не взимается плата за подписку, настройку или бездействие.Вы платите только тогда, когда берете карту, и всегда знаете сумму своей задолженности, прежде чем что-либо делать.

Как подать заявку на кредит Fundbox

Зарегистрироваться в Fundbox просто. Этот процесс занимает меньше минуты, а формы для заполнения отсутствуют.

1. Зарегистрируйтесь за секунды. Введите свой адрес электронной почты и номер телефона, затем придумайте пароль для регистрации.

2. Примите решение за считанные минуты. Выберите соединение между вашим банковским счетом и утвержденным бухгалтерским программным обеспечением — или просто вашим банковским счетом отдельно — чтобы мы могли лучше понять ваш бизнес.

3. Средства доступны сразу. Если вы одобрены, вы можете получить средства в любое время. Перевод средств на следующий рабочий день.

Вы можете посетить свою панель управления, чтобы получить средства, проверить свой доступный кредит, увидеть свои непогашенные взятые суммы и предварительно просмотреть предстоящие платежи. Все выплаты автоматизированы, и вам нужно платить только тогда, когда вы используете средства.

Требования

С Fundbox процесс подачи заявки проходит быстро, и вы получите ответ через несколько часов.Чтобы претендовать на получение Fundbox, у вас должны быть:

• Бизнес-операции не менее шести месяцев

• Текущий счет для бизнеса

• В идеале 100000 долларов дохода

• Оценка FICO 600 или выше

Что такое микрозайм? — ValuePenguin

Микрозаймы обычно определяются как любая ссуда на сумму 50 000 долларов США или меньше. Поскольку многие банки не желают предоставлять меньшие суммы ссуд, микрозаймы — отличный способ для владельцев бизнеса получить доступ к капиталу.Некоторые программы микрозаймов открыты для всех типов владельцев малого бизнеса, в то время как другие сосредоточены на предоставлении финансирования конкретным типам предпринимателей, например, из бедных общин или стран и женщин-предпринимателей.

Как работает микрозайм?

Микрозаймы предназначены для помощи предпринимателям, у которых могут возникнуть проблемы с получением финансирования из других источников, таких как банки или кредитные союзы. Большинство микрозаймов предоставляется в форме традиционной срочной ссуды или одноранговой ссуды.В случае традиционных срочных микрозаймов заемщик получает полную сумму кредита от кредитора и производит выплаты по основной сумме и начисленным процентам. При одноранговых микрозаймах каждый заем финансируется несколькими индивидуальными или институциональными инвесторами через кредитную платформу, и заемщикам обычно необходимо предоставить убедительную личную или деловую историю, чтобы обеспечить интерес инвесторов.

Многие микрозаймы предоставляются некоммерческими организациями или государственными учреждениями.Это означает, что могут быть ограничения на использование кредита. Например, микрозаймы, предоставляемые Управлением по делам малого бизнеса США (SBA), могут использоваться для оборотного капитала, покупки запасов или других подобных целей, но их нельзя использовать для рефинансирования существующей задолженности или покупки недвижимости. Однако некоммерческие и государственные программы микрозаймов часто предлагают конкурентоспособные процентные ставки и условия, а также меньшую комиссию. Некоторые программы микрозаймов, такие как Kiva, даже беспроцентные.

Условия и особенности микрозайма

Хотя фактические условия микрозайма могут отличаться в зависимости от организации, большинство микрозаймов предлагается в суммах до 50 000 долларов США, с процентной ставкой от 5% до 20% и ежемесячным графиком погашения.

Месяц погашения

{«alignsHorizontal»: [], «alignsVertical»: [], «columnWidths»: [], «data»: [[«Возможности», «Средние сроки»], [«Сумма», «До 50 000 долларов США»] , [«Процентные ставки», «0% — 20% +»], [«Условия займа», «3 месяца — 7 лет»], [«Варианты погашения», «Ежемесячно»]], «сноска»: «» , «hasMarginBottom»: true, «isExpandable»: true, «isSortable»: false, «maxWidth»: «1215», «minWidth»: «100%», «showSearch»: false, «sortColumnIndex»: 0, «sortDirection» «:» asc «}

Одним из основных преимуществ микрозаймов является то, что они предлагают доступ к капиталу, который некоторые владельцы бизнеса не смогут получить в противном случае.Поскольку предоставление ссуды в размере 50 000 долларов США обходится банкам в ту же сумму денег, что и ссуда в размере 1 миллиона долларов США, банки с меньшей вероятностью будут предоставлять ссуды владельцам бизнеса, которым требуется меньшая сумма. Некоторые онлайн-кредиторы предлагают ссуды на сумму от 1000 долларов, но обычно у них более высокие процентные ставки и комиссии, чем у банков.

Кроме того, большинство онлайн-кредиторов и банков не ссужают новые предприятия или стартапы, что затрудняет получение средств потенциальными предпринимателями. Микрозаймы служат мостом между онлайн-кредиторами и банками, поскольку они предлагают меньшие суммы ссуд, чем банки, и более конкурентоспособные ставки и условия, чем многие онлайн-кредиторы.Многие программы микрозаймов также обслуживают новые предприятия.

Как получить микрозайм

Право на получение микрозайма зависит от организации, предоставляющей ссуду. Такие программы, как программа микрозайма SBA, захотят увидеть заемщика с хорошим или отличным кредитным рейтингом, который может предоставить залог для ссуды. Другие организации, такие как Kiva, не полагаются на кредитный рейтинг заемщика и вместо этого ищут интересные личные и деловые истории. Некоторые организации предоставляют ссуды только определенным типам владельцев бизнеса, таким как женщины, ветераны, люди с низкими доходами, меньшинства или фермеры.

Программы и организации микрозаймов

Ниже мы перечислили некоторые из самых популярных программ микрозаймов, доступных владельцам малого бизнеса в США.

Программа микрозаймов SBA

SBA предоставляет средства некоммерческим кредиторам на уровне сообществ для выдачи микрозаймов владельцам малого бизнеса. Эти кредиторы могут предоставить микрозаймы на сумму до 50 000 долларов, чтобы помочь заемщикам открыть или расширить свой малый бизнес. Процентные ставки по микрозаймам SBA обычно составляют от 8% до 13%, а максимальный срок погашения составляет шесть лет.Квалификационные требования различаются от кредитора к кредитору.

Микрозаймы FSA USDA

Агентство сельскохозяйственных услуг, входящее в состав Министерства сельского хозяйства США (USDA), предлагает микрозаймы до 50 000 долларов США для мелких или начинающих фермеров, нишевых или нетрадиционных фермерских хозяйств, CSA (сельское хозяйство, поддерживаемое сообществом), ресторанов и продуктовых магазинов или тех, кто использует гидропонные, аквапонические, органические и вертикальные методы выращивания. FSA предлагает два типа микрозаймов: микрозаймы для владения фермой и микрозаймы для хозяйств.Микрозаймы, управляющие хозяйством, имеют процентную ставку 2,25% с максимальным сроком в семь лет (хотя средний срок составляет 12 месяцев). Микрозаймы на владение фермой имеют процентную ставку 3,375% и максимальный срок 25 лет.

Кива

Kiva предлагает одноранговые микрозаймы до 10 000 долларов США под 0% годовых. Сроки варьируются от трех до 36 месяцев, при среднем сроке финансирования шесть недель. Чтобы претендовать на получение кредита Kiva, заемщик должен быть старше 18 лет и иметь малый бизнес в США.S. и иметь подтвержденный счет PayPal, и в настоящее время заемщик не может быть банкротом. Для подачи заявки на микрозайм Kiva не требуется минимального кредитного рейтинга. Потенциальные заемщики также должны будут предоставить личную историю и описание своего бизнеса при подаче заявки.

Accion

Accion имеет множество программ микрофинансирования, предлагающих ссуды от 300 до 50 000 долларов. Срок кредита составляет от шести до 60 месяцев, процентная ставка — от 8,99% до 10,99% в зависимости от кредитной программы.Accion также предоставляет специальные программы микрозаймов для начинающих предприятий, детских садов, предприятий по производству продуктов питания и напитков, а также предприятий, расположенных в Верхнем Манхэттене, Нью-Йорк.

Грамин Америка

Ориентированный на женщин-предпринимателей с низким доходом, Grameen America предлагает микрозаймы на сумму 1500 долларов США с процентной ставкой от 15% и без дополнительных комиссий. Кандидаты должны сформировать Grameen Group с четырьмя другими начинающими женщинами-предпринимателями. После принятия участники проходят неделю финансового тренинга по ссудам, сбережениям и созданию кредита.Участники также открывают сберегательный счет через Grameen America и еженедельно встречаются для продолжения обучения. Программа доступна в 11 городах США, включая Нью-Йорк, Сан-Франциско, Бостон, Лос-Анджелес, Остин и Сан-Хуан, Пуэрто-Рико.

13 лучших микрокредитных организаций США для вашего малого бизнеса

Если вы владелец малого бизнеса, ищущий капитал, есть несколько веских причин обратиться к некоммерческим микрокредиторам. Эти кредиторы выходят за рамки предоставления небольших ссуд предпринимателям и предоставляют некоторые преимущества, которых нет у традиционных кредиторов:

Прибыль не является их целью.Многие микрокредиторы называются кредиторами, ориентированными на миссию или основанными на миссии. Они предлагают ссуды от государственных или некоммерческих программ, направленные на помощь малоимущим сообществам, включая районы, которые испытывают экономические трудности. Некоторые микрокредиты также работают на международном уровне, помогая предпринимателям в развивающихся странах.

Микрокредиты обычно предлагают ссуды в размере 50 000 долларов или меньше стартапам и другим мелким предприятиям. Некоторые предоставляют более крупные ссуды более устоявшимся предприятиям.

Многие микрокредитные организации и некоммерческие организации предоставляют бесплатные консультации и обучение, в том числе помогают малым предприятиям создавать кредиты.

Хорошие варианты для некоммерческого финансирования

Ниже мы перечисляем 13 источников некоммерческого финансирования. В их число входят ведущие кредиторы, основанные на информации двух крупных организаций малого бизнеса, Управления малого бизнеса США и Института Аспена, некоммерческой организации, занимающейся политическими и образовательными исследованиями в Вашингтоне, округ Колумбия.

При рассмотрении этих кредиторов имейте в виду, что микрозаймы имеют ограничения. Поскольку многие некоммерческие организации полагаются на гранты, пожертвования или государственные гарантии или ассигнования, количество предлагаемых ссуд и сумма, которую вы можете занять, ограничены.Ограничения финансирования также могут означать строгие требования к заемщику. И многие некоммерческие организации работают только в определенных штатах или регионах.

Некоммерческие микрокредиты также борются с основной тенденцией в финансировании малого бизнеса: быстрым ростом онлайн-кредитования. «Он предлагает более быстрый, но обычно более дорогой доступ к наличным деньгам», — говорит Стивен Коэн, президент фонда Excelsior Growth Fund, нью-йоркского кредитора, занимающегося вопросами развития сообществ.

«Вы видите, что многие компании жертвуют скоростью и эффективностью в ущерб затратам», — говорит он.«Но вы также видите невероятно переполненный рынок, на котором не так много прозрачности. Перед некоммерческими организациями стоит задача распространить информацию о том, что «Мы здесь… Мы более доступны» ».

Лучшие микрокредиторы в США

Программа FIELD Института Аспена проводит перепись микропредприятий США, которая собирает данные от микрокредиторов. через всю страну. Вот пять крупнейших микрокредиторов по общей сумме выданных кредитов, согласно опросу, проведенному программой в 2014 году, по последним доступным данным.

Grameen America

Grameen America является аффилированным лицом Grameen Foundation, международной организации, известной своими программами, которые помогают бедным общинам удовлетворять их собственные потребности. Grameen America выдала более 490 миллионов долларов в виде займов десяткам тысяч женщин в США. У организации нетрадиционная система кредитования: заемщики должны объединиться в группу с четырьмя другими женщинами, которым они доверяют. Затем эта группа участвует в недельном финансовом обучении, в конце которого каждый участник открывает сберегательный счет и получает микрозайм в размере 1500 долларов США на создание малого бизнеса.

Микрозаймы, выданные в 2014 году: 100,7 млн ​​долларов

LiftFund

LiftFund, расположенный в Сан-Антонио, предлагает микрозаймы на юге США, включая Техас, Джорджию и Флориду. Заемщики обычно используют финансирование для покупки оборудования и расходных материалов. Микрозаймы также предназначены для того, чтобы помочь владельцам малого бизнеса улучшить свою кредитоспособность и с большей вероятностью получить банковский кредит в будущем, говорится в сообщении кредитора на своем сайте. LiftFund получил поддержку в октябре 2016 года, когда J.P.Morgan Chase & Co. объявила о выделении почти 5 миллионов долларов на финансирование своей новой программы кредитования малого бизнеса в Новом Орлеане, Атланте, Далласе, Хьюстоне, Сан-Антонио и Остине, штат Техас.

Микрозаймы, выданные в 2014 году: 18,7 миллиона долларов

Opportunity Fund

Калифорнийский Opportunity Fund обслуживает жителей штата с 1994 года, предоставив микрозаймы на сумму более 160 миллионов долларов. Средний доход семьи заемщиков составляет 31 000 долларов в год. Около 90% предприятий принадлежат меньшинствам, а около 30% — предприятиям, принадлежащим женщинам.Opportunity Fund также обеспечивает обучение владельцев бизнеса финансовой грамотности.

Микрозаймы, выданные в 2014 году: 17,7 миллиона долларов

Accion New Mexico

Accion New Mexico предлагает ссуды малому бизнесу от 1000 до 1 миллиона долларов США в Нью-Мексико, Аризоне, Колорадо, Неваде и Техасе. Эта некоммерческая организация также предоставляет бизнес-консультации и маркетинговую поддержку, а также спонсирует образовательные мероприятия. Это часть сети Accion U.S. Network, у которой также есть главные отделения в Нью-Йорке, Чикаго и Сан-Диего.Международная некоммерческая организация Accion предлагает финансовые услуги и помощь, включая микрозаймы, в 32 странах.

Микрозаймы, выданные в 2014 году: 8,9 миллиона долларов

Жюстин Петерсен

Жюстин Петерсен, базирующаяся в Сент-Луисе, предлагает ссуды малому бизнесу, как правило, на сумму менее 10 000 долларов. Эта некоммерческая организация также финансирует предприятия в сельских районах через Программу перераспределения посреднических услуг Министерства сельского хозяйства США и предоставляет ссуды на сумму до 150 000 долларов США в рамках программы поощрения сообщества SBA.

Микрозаймы, выданные в 2014 году: 8,4 миллиона долларов

Ведущие некоммерческие кредиторы SBA

Помимо подписанных срочных кредитов 7 (a), SBA выдает малозатратное финансирование малого бизнеса через сеть некоммерческих организаций.

Программа микрозаймов SBA предлагает ссуды на сумму до 50 000 долларов США, управляемые через общинные некоммерческие группы. Программа SBA Community Advantage предлагает ссуды на сумму до 250 000 долларов в сообществах, которые исторически имели ограниченный доступ к капиталу. Федеральное агентство гарантирует до 85% финансирования Community Advantage.

Вот пять ведущих некоммерческих организаций в программах SBA на основе общей суммы кредита, выданного малому бизнесу в 2015 году, самые последние доступные данные:

CDC Small Business Finance Corp.

CDC Small Business Finance Corp. предлагает различные типы финансирования для новых и расширяющихся предприятий в Калифорнии, Аризоне и Неваде, включая ссуды SBA Community Advantage на сумму от 20 000 до 250 000 долларов. Он также выдает ссуды SBA на коммерческую недвижимость, известные как ссуды SBA 504, для клиентов, планирующих купить существующее здание или построить новое здание.

SBA Community Advantage и микрозаймы, выданные в 2015 году: 11,7 млн ​​долларов

Valley Economic Development Corp.

Valley Economic Development Corp. специализируется на кредитовании малого бизнеса и микрофинансировании предпринимателей, которые не имеют права на получение ссуд от традиционных банков. Он базируется в Лос-Анджелесе, но также работает в других штатах, включая Неваду, Иллинойс и Нью-Йорк. Помимо программы SBA Community Advantage, она участвует в других программах финансирования малого бизнеса, включая Goldman Sachs 10,000 Small Business, Национальный фонд ссуды для афро-американского малого бизнеса и Национальную сеть микрофинансирования.

SBA Community Advantage и микрозаймы, выданные в 2015 году: 9,7 миллиона долларов

Empire State Certified Development Corp.

Empire State Certified Development Corp. является частью New York Business Development Corp., крупного кредитора SBA. В 2014 году он был ведущим кредитором SBA Community Advantage. Empire State CDC также участвует в программе коммерческих кредитов SBA.

SBA Community Advantage и микрозаймы, выданные в 2015 году: 7,6 миллиона долларов

Main Street Launch

Main Street Launch, ранее известная как OBDC Small Business Finance, обслуживает клиентов в районе залива Сан-Франциско.Он предоставляет ссуды малому бизнесу в размере от 10 000 до 250 000 долларов, которые можно использовать для таких расходов, как покупка оборудования, инвентаризация или оборотный капитал.

SBA Community Advantage и микрозаймы, выданные в 2015 году: 7,4 миллиона долларов

LiftFund

LiftFund, указанный выше среди крупнейших микрокредиторов США, также предлагает ссуды SBA Community Advantage в размере от 50 000 до 250 000 долларов США предприятиям из сообществ с низким и средним уровнем дохода в России. 13 штатов. Владельцы бизнеса также могут претендовать на квалификацию, если более 50% их штатных сотрудников имеют низкий доход или если их сотрудники проживают в районах, обозначенных как сообщества с низким или средним уровнем дохода.

SBA Community Advantage и микрозаймы, выданные в 2015 году: 6,6 миллиона долларов

Другие известные некоммерческие организации

Kiva U.S.

Kiva U.S. является частью Kiva, некоммерческой организации, работающей в более чем 80 странах. Чтобы получить беспроцентный микрозайм через Kiva U.S., заемщики сначала должны попросить друзей и членов семьи ссудить предприятию. Это помогает установить кредитоспособность заемщика. Как только это произойдет, Kiva открывает кредит своим кредиторам для финансирования.

Pacific Community Ventures

Pacific Community Ventures — это кредитная организация в Сан-Франциско, предоставляющая ссуды малым предприятиям в Калифорнии на сумму от 10 000 до 200 000 долларов. Вы должны быть в бизнесе не менее года и иметь как минимум двух сотрудников. Однако, если у вас есть солидный деловой опыт и твердое представление о финансах вашего бизнеса, PCV может предложить вам ссуду, даже если вы не выполните некоторые требования.

Excelsior Growth Fund

Excelsior Growth Fund предлагает онлайн-ссуды до 100 000 долларов США для утвержденных заемщиков менее чем за пять дней и финансирование до 500 000 долларов США по программе ImpactLoan.Кредитор имеет дело с заемщиками, которые обычно не могут претендовать на традиционное финансирование, потому что их компания является стартапом или имеет плохую кредитоспособность. Через аффилированных лиц он также предоставляет ссуды SBA 7 (a) и Community Advantage.

Бизнес-центр для новых американцев

Бизнес-центр для новых американцев предоставляет финансирование в размере от 500 до 50 000 долларов малым предприятиям в Нью-Йорке. По словам организации, заемщики должны работать в розничной торговле, легкой промышленности, ресторанах или сфере услуг, а существующие предприятия должны иметь не менее трех-шести месяцев «поддающегося проверке дохода».Совершенно новые компании должны представить бюджет стартапа.

Для другого финансирования малого бизнеса сравните варианты на странице инструмента кредитования малого бизнеса NerdWallet.

Больше от NerdWallet

Микрозаймы SBA: Полное руководство по микрозаймам SBA

Что такое микрозайм SBA?

Программа микрозаймов SBA была разработана, чтобы помочь ветеранам и женщинам, принадлежащим предприятиям, предприятиям, принадлежащим меньшинствам, лицам с низкими доходами и другим владельцам малого бизнеса и предпринимателям.В рамках программы владельцы бизнеса могут получить небольшие ссуды до 50 000 долларов США.

В отличие от кредитов SBA на случай стихийных бедствий, микрозаймы SBA не поступают напрямую от SBA. Вместо этого SBA предоставляет ссуды специально назначенным кредиторам-посредникам, которые обычно являются некоммерческими организациями на базе местных сообществ.

Стандартные условия кредита и стоимость микрозаймов SBA

Ставки согласовываются между кредитором и посредником в соответствии с определенными формулами. Средняя сумма микрозайма составила 14 434 доллара США в 2020 финансовом году, а средняя процентная ставка — 6.5%.

Максимальный срок ссуды — шесть лет, при этом не разрешаются платежи по размеру.

Преимущества микрозаймов SBA

• У вас может быть больше шансов получить ссуду. : Микрозаймы для малого бизнеса были созданы для предприятий, которым сложно найти другие источники финансирования. Если традиционные кредиторы отказали вам в ссуде для малого бизнеса, у вас может быть больше шансов получить одобрение на получение микрозайма SBA.
• Условия займа : Большинство бизнес-ссуд для нового бизнеса — это очень краткосрочные ссуды.Часто у вас есть всего несколько месяцев, чтобы погасить их. Однако микрозаймы SBA имеют срок займа до шести лет, что делает ежемесячные платежи более доступными.
• Процентные ставки по ссудам : Многие бизнес-ссуды имеют заоблачные процентные ставки и комиссии. Для сравнения, в 2020 финансовом году средняя процентная ставка по микрозаймам SBA составляла 6,5%. Ставки согласовываются между заемщиком и посредником и обычно составляют от 6% до 9%. В
г.
• Дружественный процесс подачи заявок и утверждения : Организации, которые предоставляют эти ссуды, часто помогают заявителям в процессе подачи заявки, понимая, что многие из них, возможно, имели неудачный опыт получения финансирования в прошлом.Вы вряд ли будете здесь «просто числом».

Недостатки

• Относительно небольшая сумма кредита : с помощью микрозайма SBA вы можете занять до 50 000 долларов. Тем не менее, микрокредитные посредники, как правило, должны поддерживать ссудный портфель, состоящий из ссуд со средним размером ссуды не более 15 000 долларов США, поэтому небольшие суммы финансирования являются обычным явлением. Многим предприятиям потребуются более крупные ссуды для расширения и развития своего бизнеса. В таком случае вам нужно будет изучить другие варианты ссуды.
• Ограниченное количество : Эти кредиты может быть трудно найти. Они часто обслуживают ограниченные географические районы и могут быть недоступны в вашем регионе. Некоммерческие кредиторы, которые выдают эти ссуды, не имеют больших маркетинговых бюджетов и часто имеют более ограниченный персонал и финансирование, чем более крупные кредиторы.

Как работает программа микрозайма SBA?

Если вы решите подать заявку на микрозайм SBA, вам нужно будет работать напрямую с одним из кредиторов-посредников SBA.Эти кредиторы должны соответствовать минимальным требованиям SBA, но могут иметь свои собственные требования, если они не являются дискриминационными. Обычно эти ссуды требуют залога, если таковая имеется для большинства ссуд. Но когда дело доходит до программы микрозаймов SBA, признается, что заемщики могут не иметь залога. Стандартные операционные процедуры для этих ссуд побуждают кредиторов «творчески подходить к определению приемлемого обеспечения». .

SBA Кредиторы микрозаймов должны предоставлять бесплатную техническую помощь, чтобы помочь заемщикам добиться успеха.Это может означать, что вам нужно будет пройти курсы обучения, которые помогут вам успешно расширять и развивать свой бизнес.

Каковы критерии права на получение микрозайма SBA /

По большей части, кандидаты должны соответствовать критериям приемлемости кредитов SBA 7 (a), чтобы считаться подходящими заемщиками для получения микрозайма SBA. (Ознакомьтесь с этими требованиями здесь.)

Как минимум, компания, подающая заявку, должна:

• Быть начинающим, недавно созданным или растущим коммерческим предприятием малого бизнеса или некоммерческим центром по уходу за детьми.
• Относитесь к малому бизнесу в соответствии со стандартами размера SBA.
• Не может быть в неприемлемой отрасли (аналогично требованиям 7 (а)).
• Должен быть гражданином США, законным постоянным жителем или негражданами, находящимися в США на законных основаниях, с разрешением на работу.

Если компания подает заявку на ссуду на сумму более 20 000 долларов, она должна пройти тест «кредит в другом месте», который по сути демонстрирует, что заявитель не может получить аналогичное финансирование из нефедеральных источников.Пусть это вас не беспокоит; кредитор подготовит эту документацию.

Какой минимальный кредитный рейтинг требуется для ссуды SBA?

Для этой программы не требуется минимального личного или делового кредитного рейтинга. Обычно заемщики, участвующие в этой программе, не имеют кредита или имеют более низкий кредитный рейтинг, чем владельцы бизнеса, подающие заявку на ссуду 7 (а). Микрокредиторы SBA должны определить, есть ли у заявителя приемлемый кредит. Они могут потребовать объяснения проблем в кредитной истории микрозаемщика.

На что используется микрозайм? Выручка от микрозайма

может быть использована для покупки мебели, приспособлений, принадлежностей, материалов, оборудования и / или оборотного капитала. Кроме того, если вы ведете домашний бизнес, вы можете использовать средства только для улучшения той части своего дома, которая специально посвящен вашему бизнесу.

Бывают случаи, когда эти ссуды можно использовать для рефинансирования долга при условии, что это улучшит долговую позицию / денежный поток микрозаемщика.

Но их нельзя использовать для недвижимости, и кредитные линии не допускаются. Их нельзя использовать для «осуществления платежей, распределений или ссуд партнеру заявителя, за исключением компенсации за фактически оказанные услуги по справедливой и разумной ставке». Кроме того, существуют ограничения на то, когда эти ссуды могут быть использованы для уплаты налогов.

Когда вы должны (и не должны) брать микрозайм SBA

Если вы сомневаетесь в получении микрозайма SBA, вот три ситуации, когда это имеет смысл:

• Вам нужна относительно небольшая сумма денег: Если вам нужно 50000 долларов или меньше для приобретения инвентаря, нового оборудования или новой мебели, получение микрозайма SBA может быть разумным способом получить необходимые вам деньги, если вы можете найти кредитора и получить квалификацию.
• Вы изо всех сил пытались найти финансирование в другом месте: Если вы пытались получить традиционные банковские ссуды и потерпели неудачу, микрозайм SBA может помочь вам получить финансирование, необходимое для расширения вашего бизнеса.
• Вам нужно несколько лет, чтобы погасить ссуду: С микрозаймом SBA у вас может быть до шести лет на погашение ссуды. Это большое преимущество перед некоторыми другими бизнес-кредитами, которые имеют гораздо более короткие сроки погашения (и гораздо более крупные ежемесячные платежи).

Застройщик бизнес-кредитов

Получите доступ к полным кредитным рейтингам и отчетам вашего бизнеса, включая FICO SBSS — рейтинг, используемый для предварительной проверки кредитов SBA.

Разблокируйте свои результаты сейчас

Хотя микрозаймы SBA могут быть полезны, они подходят не всем. Вам следует избегать микрозаймов SBA в следующих ситуациях:

• Вам нужно более 50 000 долларов: Если вам нужна значительная сумма денег, микрозайм SBA не будет соответствовать вашим потребностям.Вам лучше выбрать другой вариант финансирования, например традиционный бизнес-кредит, если вам нужно занять более 50 000 долларов.
• Вы можете претендовать на финансирование в другом месте. : Эти ссуды предназначены для заемщиков, которые находятся в неблагоприятном положении и не могут получить аналогичные ссуды от других кредиторов.
• Вы планируете купить недвижимость: Если вам нужно купить новый офис или склад, микрозайм SBA не для вас. Микрозаймы SBA нельзя использовать для покупки недвижимости, поэтому вам нужно будет найти другую альтернативу финансирования.
• Вам нужны наличные прямо сейчас: С микрозаймом SBA вы можете получить ссуду в течение нескольких недель, если вы соответствуете требованиям по кредитованию. Однако, если у вас есть насущная потребность, вы не сможете ждать так долго. Если вам нужен денежный поток прямо сейчас, вам лучше обратиться к онлайн-кредитору, который сможет выплатить ваш заем в течение нескольких дней. Или вы можете претендовать на получение экспресс-ссуды SBA.

Оформление микрозайма

Если вы владелец малого бизнеса, которому требуется финансирование для развития вашего бизнеса, и у вас возникли проблемы с квалификацией, микрозайм SBA может быть хорошим вариантом.Чтобы подать заявку на ссуду SBA, свяжитесь с кредитором-посредником. Имейте в виду, что эта программа хоть и полезна, но не имеет неограниченного финансирования. Хотя микрокредиторы-посредники могут захотеть помочь как можно большему количеству заемщиков, они могут быть ограничены с точки зрения финансирования и ресурсов.

микрозаймов для малого бизнеса — получайте деньги, когда банк говорит №

Тим Паркер

Последнее обновление 27 сентября 2020 г.

Нужен кредит для малого бизнеса? Когда банк говорит «нет», микрозайм может стать ответом на получение необходимого финансирования.Это руководство по микрокредитованию включает ряд источников микрозаймов.

Источник изображения: Photospin.com

Когда вы слышите термин «микрозайм», вы можете подумать о чем-то, связанном с размером. Микрозайм должен быть действительно маленьким, правда? В некоторых случаях да, но это не обязательно , правда. Если вы хотите узнать больше о микрокредитовании, у нас есть вся необходимая информация прямо здесь.

Что такое микрокредитование?

Микрозаймы — это небольшие ссуды, которые часто используются предприятиями, которые не могут получить традиционную ссуду для бизнеса в банке.Мухаммад Юнус, экономист из Бангладеш и лауреат Нобелевской премии мира 2006 года за свою работу, считается первым, кто внедрил микрокредитование в том виде, в каком мы его знаем сегодня, на практике, ссужая деньги женщинам и мужчинам, которые не могли получить ссуды в банках.

Он основал банк Grameen Bank, который в основном ссужал бангладешским женщинам на покупку коров, семян, розничных товаров и всего остального для открытия своего дела. Сегодня эта идея приобрела огромные масштабы. Такие сайты, как Kiva, по-прежнему в значительной степени следуют первоначальной идее Юнуса, но микрозаймы теперь доступны практически любому предпринимателю практически любого размера.

Источники микрозаймов

Поскольку микрокредитование оказалось успешным, теперь существует множество источников финансирования.

Администрация малого бизнеса — Администрация малого бизнеса США (SBA) имеет программу микрозаймов, которая предоставляет ссуды до 50 000 долларов малым предприятиям для запуска и расширения. Средняя сумма кредита составляет 13 000 долларов США. Средства предоставляются через местные посреднические организации на уровне сообществ, а предприятия и стартапы, желающие подать заявку на получение микрозайма, должны сделать это через свою местную посредническую организацию.Имена этих посредников можно узнать в местном районном офисе SBA.

OnDeck — OnDeck Capital предоставляет краткосрочные ссуды на пополнение оборотного капитала для малого бизнеса. Ссуды представляют собой настоящие ссуды на срок, а не ссуды на торговый счет или любые другие виды ссуд наличными. OnDeck использует другие критерии для определения права на получение ссуды, чем большинство банков, что позволяет некоторым малым предприятиям получить квалификацию, когда они этого не сделали, через более традиционные источники. Владельцы бизнеса могут подать заявку на получение ссуды онлайн или по телефону и получить финансирование всего за один рабочий день.OnDeck требует, чтобы предприятия были открыты не менее 1 года с доходом не менее 100 000 долларов.

Kabbage — Kabbage — еще один источник денег для малого бизнеса, предлагающий кредитную линию, которую можно использовать для покупки товарно-материальных запасов, фонда заработной платы и других нужд малого бизнеса. Что делает Kabbage уникальным, так это то, что он использует данные в реальном времени для принятия мгновенного решения о кредитовании бизнеса. Вместо того, чтобы придавать большое значение кредитному рейтингу, он может просматривать ваши данные в Quickbooks Online, PayPal или eBay.Позже он может увеличить ваш кредитный лимит, проверив ваши учетные записи Facebook или Twitter. Все решения о кредитовании принимаются автоматически через его компьютерный алгоритм.

Lending Club — Если у вас есть кредитный рейтинг не менее 660, вы можете взять взаймы до 35 000 долларов. Lending Club — это сайт взаимного кредитования, на котором вы занимаетесь напрямую у других участников. Вы избегаете хлопот и расходов, связанных с привлечением традиционных кредиторов, в то время как инвесторы могут получить прибыль в размере 9 процентов или более.

Prosper — Prosper и Lending Club являются аналогичными организациями. Prosper выдает ссуды на сумму до 25 000 долларов США и требует, чтобы заемщик имел кредитный рейтинг не менее 640. Инвесторы могут финансировать столько ссуды, сколько они захотят, до тех пор, пока не будет собрана общая сумма. Затем заемщик производит ежемесячные платежи.

Краудфандинговых сайтов

Программы

краудфандинга и микрозаймов схожи по своей миссии по предоставлению ссуд тем, кто не соответствует требованиям или не хочет получать банковский ссуду, но различаются тем, как они помогают вам достичь этой цели.Микрозайм — это денежная ссуда, которая должна быть возвращена наличными. Он может поступать из нескольких источников, но по своей сути это заем, по которому должны выплачиваться проценты.

Хотя различия становятся все более размытыми, краудфандинг чаще является видом гранта, когда человек не возвращает средства.

Kickstarter — Kickstarter не собирается финансировать ваш бизнес, но если у вас есть творческий проект, вам сюда. Ваш проект должен быть профинансирован на 100 процентов к определенной дате, чтобы получить финансирование, и вы сохраняете полное право собственности на работу.

В свою очередь, создатель часто предлагает продукт или услугу в обмен на финансирование. Если группа просит денег на выпуск альбома, доноры могут получить, например, компакт-диск с автографом.

Indiegogo — Indiegogo похож на Kickstarter, но имеет возможность получать средства, даже если заявленная цель финансирования не достигнута.

(Подробнее об этих двух типах краудфандинга читайте в этой статье: Как собрать деньги с помощью краудфандинга)

Crowdfunder — Crowdfunder участвует в новом виде краудфандинга, называемом краудфандингом акций.Краудфандинг акций стирает границы между микрозаймами и краудфандингом, но различия все же есть.

Краудфандинг

Equity позволяет любому количеству инвесторов финансировать потребности вашего бизнеса. По мере изменения законодательства эта модель превращается как в долговое финансирование (например, микрозайм), так и в форме долевого участия, когда инвесторы приобретают долю в вашей компании. Crowdfunder называет это «краудфандингом 2.0».

Как мне получить микрозайм?

В

микрозаймах могут использоваться современные технологии, но все ссуды имеют одни и те же основные правила.Вы должны продемонстрировать опыт ответственного финансового поведения в своей деловой и профессиональной жизни. Если у вас есть другие займы, выплачивайте их вовремя. Примите меры для повышения вашего личного кредитного рейтинга и предоставьте множество доказательств того, что ваш бизнес растет. Наконец, изучите различные варианты, чтобы найти тот, который лучше всего соответствует вашим потребностям.

СВЯЗАННЫЙ: Нужна большая ссуда? Прочтите о займах SBA 7a.

© 2020 Attard Communications, Inc., DBA Business Know-How®.Запрещается воспроизводить, перепечатывать или распространять без письменного разрешения.

Об авторе

Тим Паркер — основатель и президент The Web Group, ИТ-компании, предоставляющей полный спектр услуг, специализирующейся на безопасности и соблюдении нормативных требований, со штаб-квартирой в Тампе, Флорида.

Сумма	До 50 000 долларов США
Процентные ставки	0% — 20% +
Условия кредита	3 месяца — 7 лет