Ставка

13.7%

Ежемесячный платеж

36 654 ₽ 36 654 ₽

К возврату

8 823 982 ₽8 823 982 ₽

Переплата

5 823 982 ₽5 823 982 ₽

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчетов

• Сумма: от 100 000 ₽ до 4 000 000 ₽ до 4 000 000 ₽
• Ставка: от 13.7%
• Срок: до 15 лет
• Первоначальный взнос: от 20%

• Цель ипотеки: покупка жилья
• Категория недвижимости: первичный рынок жилья, на приобретение гаража
• Решение: до недели
• Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

Подробнее

Дата обновления: 22. 10.2022 10:58

Рейтинг продуктов 3,29 из 5

Информация о ставках и условиях ипотечных продуктов в России предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.

Стоимость недвижимости

Первоначальный взнос

Срок

1 год2 года3 года4 года5 лет6 лет7 лет8 лет9 лет10 лет12 лет15 лет20 лет25 лет30 лет

Ипотека на новостройки

2018-2021 Сдан

Москвичка

улица Василия Ощепкова

Новоясеневская 11 мин. на транспорте

Студия

3,5 млн – 5,5 млн ₽

Свободная планировка

от 4,3 млн ₽

3-комнатная

от 9,2 млн ₽

2-комнатная

6,5 млн – 9 млн ₽

1-комнатная

3,95 млн – 7 млн ₽

2017-2023 Строится

Императорские Мытищи

Мытищи, Тенистый бульвар

Медведково 12 мин.  на транспорте

4-комнатная

от 11,99 млн ₽

3-комнатная

4,55 млн – 5,29 млн ₽

2-комнатная

3,2 млн – 4,7 млн ₽

1-комнатная

1,89 млн – 4,2 млн ₽

2017-2023 Строится

Театральный парк

Королёв, мкр. Болшево

3-комнатная

5,59 млн – 7 млн ₽

2-комнатная

4,5 млн – 4,55 млн ₽

1-комнатная

2,05 млн – 4,5 млн ₽

2021-2027 Строится

Новая Рига

Глухово

Тушинская 30 минут на общественном транспорте

Студия

2,1 млн – 2,8 млн ₽

1-комнатная

2,7 млн – 3,7 млн ₽

2-комнатная

3,9 млн – 5,1 млн ₽

3-комнатная

5,1 млн – 5,3 млн ₽

Отзывы об ипотеке в Россельхозбанке

overlay link

Н

Наталья, Россия, 12 ноября 2020, 11:00

Отзыв об ипотеке «Сельская ипотека»

Добрый день,в июле мы подали заявку на сел. ипотеку,через 2 недели получили одобрение,в августе мы нашли подходящее нам жилье,собрали все подходящие Читать далее…

Добрый день,в июле мы подали заявку на сел.ипотеку,через 2 недели получили одобрение,в августе мы нашли подходящее нам жилье,собрали все подходящие документы и подали(получилось в начале сентября),ждали одобрения месяц…продавцы с трудом, но дождались нас,мы оформили,потом ждали еще 2 недели оформления,но все получилось!Мы уже живём в своем жилье!Спасибо сотрудникам банка за помощь! Скрыть

Отменить

overlay link

Е

Елена, Россия, 15 мая 2022, 09:30

Отзыв об ипотеке «Сельская ипотека»

05.05.2022 подали документы на сельскую ипотеку , до сих пор заявка не отправлена. Подавали документы по адресу : г. Липецк, ул. Водопьянова, 17а. Читать далее…

05.05.2022 подали документы на сельскую ипотеку , до сих пор заявка не отправлена. Подавали документы по адресу : г. Липецк, ул. Водопьянова, 17а. Сотрудница толком пояснить ни чего не может. Предоставили справки 2 НДФЛ за 2022, через два дня выясняется, что нужно еще за 2021. Книжка трудовая распечатана из личного кабинета гссуслуг , тоже не состветствует. На горячей линии тоже внятного ответа не получилапо своей проблеме. Скрыть

Отменить

overlay link

И

Ирина, Россия, 20 июля 2021, 18:08

Отзыв об ипотеке «Военная ипотека»

Здравствуйте! Хочется и пожаловаться и поблагодарить россельхозбанк за ипотеку. Около 1.5 месяцев назад подали заявку на ипотеку, двушку около Читать далее…

Здравствуйте! Хочется и пожаловаться и поблагодарить россельхозбанк за ипотеку. Около 1.5 месяцев назад подали заявку на ипотеку, двушку около котельников. Долго собирали нужные документы, а потом ещё около 3 недель ждали одобрения. Продавцы собирались уезжать за границу и мы еле-еле убедили их подождать. Слава богу всё кончилось хорошо, уже переехали, но за ожидание — минус звезда, уж извините. Скрыть

Отменить

Все отзывы о банке

Ответы экспертов на вопросы о Россельхозбанке

ИА

Иван Антонов,

Россия, 22 сентября 2022, 13:11

Добрый день! Расскажите поподробнее, что будет с моей ипотекой, если я попаду под частичную мобилизацию? Кто её будет платить вместо меня? Живу один, взял недавно на 10 лет — успел выплатить 4

Отвечает Екатерина Линник Россия

Здравствуйте! Центробанк сообщил, что тем россиянам, которые попали под частичную мобилизацию, помогут не… Читать всё

Есть вопрос?

На него ответят пользователи, которые сталкивались с похожими ситуациями, или наши эксперты

Задать вопрос

Все ответы экспертов

Есть вопрос?

На него ответят пользователи, которые сталкивались с похожими ситуациями, или наши эксперты

Задать вопрос

Статьи об ипотеке

Где оформить и погасить ипотеку Россельхозбанка

Выберите ипотеку

Что вы хотите найти?

Ипотека без первоначального взноса в Санкт-Петербурге — Взять ипотеку без первоначального взноса 2022

Максимум

по сумме ипотечного кредита

1 день

Срок принятия решения

от 50. 000 ₽

Стоимость
услуг

• Об ипотеке

• Требования

• Документы

В буквальном смысле понятие «ипотека без первоначального взноса» не трактуется. Да, фактически сумма ПВ не вносится заемщиком в денежном эквиваленте. Но на его смену приходят различные виды обеспечения, в частности:

• Материнский капитал.
• Залог недвижимого имущества, которое есть в собственности.
• Различные льготы и субсидии от государства.
• Оформление потребительского кредита для внесения первого платежа, требуемого банком.
• И т.д..

Имея в запасе хотя бы один из вышеперечисленных вариантов, проблем с покупкой жилья не возникнет.

Так как по программе «ипотека без первого взноса» не подразумевается внесение ПВ, кредитное учреждение предъявляет более серьезные требования к потенциальным заемщикам, чтобы минимизировать риски:

• Российское гражданство.
• Полная дееспособность.
• Стабильный доход, подтвержденный свежими справками 2-НДФЛ с места работы.
• Идеальная кредитная история. Отсутствие просрочек и открытых кредитов/займов.
• Достижение возраста – 21 год. В некоторых организациях возрастная планка ниже.

По условиям покупки вторички или квартиры от застройщика данным способом консультируйтесь со специалистами Infull.

Чтобы взять ипотеку без первоначального взноса, необходимо подготовить следующий пакет документов:

• Заявление, заполненное по форме.
• Документ, удостоверяющий личность – паспорт.
• Трудовая книжка.
• Справка 2-НДФЛ за определенный период.
• Справка об отсутствии налоговых и прочих задолженностей.
• Документы на залоговое жилье/материнский капитал или другие справки, в зависимости от привлекаемого обеспечения вместо ПВ.

Выгодное предложение

Помогаем взять ипотеку на выгодных условиях, ставка от 5,7% и дополнительным сервисом INFULL.

Быстрое оформление ипотеки

Рассмотрение заявки в 20+ банках партнёрах. Срок рассмотрения от 3  дней.

Решение сложных вопросов

Бесплатная консультация специалиста, подготовка необходимого комплекта документов.

Прозрачное дистанционное взаимодействие

Информируем по всем стадиям согласования сделки без посещения офиса

Акция

Семейная ипотека 4,95%

Помощь в оформление ипотеки «Банк Санкт-Петербург»

Стоимость жилья

Первоначальный взнос

Нет первого взноса

4.7%

Срок ипотеки

Ваша ставка

Ежемесячный платеж

36 843₽

Проценты по кредиту

5 599 502₽

Итоговая сумма кредита

2 298 339₽

Расчет является предварительным

График погашения

Первичная консультация —
бесплатно!

Формируем пакет документов,
выявляем и устраняем
негативные факторы

Подаем заявку в несколько
банков и получаем
положительное решение по ней

Спасибо большое Наталье за быструю и отличную работу. Теперь многие мои знакомые заинтересовались вашими услугами. Буду всем вас рекомендовать.

Ольга, безмерно благодарна Вам в моем очень сложном вопросе с жильем. Начну по порядку: 1. Спасибо, помогли решить кажись не решаемые вопросы. 2. Одобрили ипотеку. 3. Согласовали объект. 4. И вот я приобрела долгожданное жилье только благодаря Вам. Очень приятна была Ваша поддержка, Вы были всегда на связи, всегда давали ответы на все возникающие у меня вопросы. Просто человеческое спасибо с радостью рекомендую Вас своим знакомым! Вы профи!

Ольга спасибо огромное за одобрение наших клиентов. Не в первый раз работаем с вами и каждый раз восхищаемся вашим профессионализмом. Особо хочется отметить последнюю сделку, когда благодаря вам клиент подписал сразу 2 ипотеки в Москве.

Смотреть все отзывы

Реально ли купить недвижимость-вторичку или от застройщика в Санкт-Петербурге в ипотеку без ПВ?

Да, но нужно быть готовым к тому, что придется привлекать любой вид обеспечения, соблюдая все требования банковской организации в СПб: материнский капитал, залог имеющейся квартиры или дома и т. д..

Есть ли ограничения, и какие они?

Да, есть несколько ограничений, которые придется учитывать:

• Повышенная процентная ставка – в среднем +1-2%.
• Более серьезные требования к ежемесячному доходу.
• Необходимость более детального согласования вторички или первички в Санкт-Петербурге с кредитным учреждением.
• Привлечение созаемщиков.
• Прочие ограничения.

Как купить дом в ипотеку в СПб без ПВ?

Процедура ничем не отличается от классического ипотечного кредитования с первым платежом.

Ипотека 18 октября 2022

Аккредитованные страховые компании «ДОМ.РФ» по ипотеке

Ипотека 18 октября 2022

Аккредитованные страховые компании «ВТБ» по ипотеке 2022

Ипотека 13 октября 2022

Аккредитованные страховые компании банка “ФК Открытие” по ипотеке

Ипотека 13 октября 2022

Аккредитованные страховые компании “Альфа-Банка” по ипотеке

Ипотека 13 октября 2022

Страхование ипотеки для “ВТБ”, где дешевле?

Ипотека 13 октября 2022

Аккредитованные компании по страхованию ипотеки от Сбербанка

Закажите
бесплатную
консультацию!

или позвоните

+7 (812) 425-13-87

Обсудите вашу ситуацию
с профессионалом рынка

Ваше имя

Ваш телефон

Я соглашаюсь с условиями обработки и хранения моих персональных данных

Как получить ипотеку без денег

Патти МакКонвилл/Getty Images

8 минут чтения Опубликовано 12 сентября 2022 г.

Логотип Bankrate

Как эксперт проверяет эту страницу?

Мы в Bankrate серьезно относимся к точности нашего контента.

«Проверено экспертами» означает, что наш Совет по финансовому обзору тщательно оценил точность и ясность статьи. Наблюдательный совет состоит из группы финансовых экспертов, цель которых состоит в том, чтобы обеспечить объективность и сбалансированность нашего контента.

Их отзывы обязывают нас публиковать высококачественный и заслуживающий доверия контент.

О нашей Наблюдательной комиссии

Логотип банка

Банкрейт обещание

В Bankrate мы стремимся помочь вам принимать более взвешенные финансовые решения. При этом мы строго придерживаемся , этот пост может содержать ссылки на продукты наших партнеров. Вот объяснение для .

Логотип банка

Банкрейт обещание

Компания Bankrate, основанная в 1976 году, уже давно помогает людям принимать разумные финансовые решения. Мы поддерживаем эту репутацию более четырех десятилетий, демистифицируя процесс принятия финансовых решений. процесса и дать людям уверенность в том, какие действия предпринять дальше.

Bankrate придерживается строгой редакционной политики, поэтому вы можете быть уверены, что мы ставим ваши интересы на первое место. Весь наш контент создан высококвалифицированные специалисты под редакцией эксперты по предмету, которые следят за тем, чтобы все, что мы публикуем, было объективным, точным и заслуживающим доверия.

Наши репортеры и редакторы по ипотечным кредитам уделяют внимание тем вопросам, которые больше всего волнуют потребителей — последним ставкам, лучшим кредиторам, управлению процессом покупки жилья, рефинансированию ипотечного кредита и т. д. — чтобы вы могли чувствовать себя уверенно, принимая решения как покупатель жилья и домовладелец.

Логотип банка

Редакционная честность

Bankrate придерживается строгой редакционной политики, поэтому вы можете быть уверены, что мы ставим ваши интересы на первое место. Наши отмеченные наградами редакторы и репортеры создают честный и точный контент, который поможет вам принимать правильные финансовые решения.

Ключевые принципы

Мы ценим ваше доверие. Наша миссия состоит в том, чтобы предоставить читателям точную и непредвзятую информацию, и у нас есть редакционные стандарты, чтобы гарантировать, что это произойдет. Наши редакторы и репортеры тщательно проверяют редакционные материалы, чтобы убедиться, что информация, которую вы читаете, является точной. Мы поддерживаем брандмауэр между нашими рекламодателями и нашей редакцией. Наша редакция не получает прямого вознаграждения от наших рекламодателей.

Редакционная независимость

Редакция Bankrate пишет от имени ВАС — читателя. Наша цель — дать вам лучший совет, который поможет вам принимать разумные решения в области личных финансов. Мы следуем строгим правилам, чтобы рекламодатели не влияли на наш редакционный контент. Наша редакция не получает прямой компенсации от рекламодателей, а наш контент тщательно проверяется для обеспечения точности. Итак, читаете ли вы статью или обзор, вы можете быть уверены, что получаете достоверную и надежную информацию.

Логотип банка

Как мы зарабатываем деньги

У вас есть вопросы о деньгах. Банкрейт имеет ответы. Наши специалисты помогают вам управлять своими деньгами уже более четырех десятилетий. Мы постоянно стремимся предоставлять потребителям экспертные советы и инструменты, необходимые для достижения успеха на протяжении всей их финансовой жизни.

Bankrate придерживается строгой редакционной политики, поэтому вы можете быть уверены, что наш контент правдив и точен. Наши отмеченные наградами редакторы и репортеры создают честный и точный контент, который поможет вам принимать правильные финансовые решения. Контент, созданный нашей редакцией, является объективным, основанным на фактах и ​​не зависит от наших рекламодателей.

Мы открыто говорим о том, как мы можем предоставить вам качественный контент, конкурентоспособные цены и полезные инструменты, объясняя, как мы зарабатываем деньги.

Bankrate.com — это независимый, поддерживаемый рекламой издатель и сервис сравнения. Мы получаем вознаграждение в обмен на размещение спонсируемых продуктов и услуг или за то, что вы нажимаете на определенные ссылки, размещенные на нашем сайте. Таким образом, эта компенсация может повлиять на то, как, где и в каком порядке продукты отображаются в категориях списка. Другие факторы, такие как наши собственные собственные правила веб-сайта и то, предлагается ли продукт в вашем регионе или в выбранном вами диапазоне кредитного рейтинга, также могут влиять на то, как и где продукты отображаются на этом сайте. Хотя мы стремимся предоставлять широкий спектр предложений, Bankrate не включает информацию о каждом финансовом или кредитном продукте или услуге.

Чтобы стать домовладельцем, необязательно вносить большой первоначальный взнос; есть варианты, которые помогут вам получить ключи, не отказываясь от каждого доллара ваших сбережений. Вот три основных варианта, которые могут подойти вам:

• Узнайте, имеете ли вы право на получение ипотечного кредита с нулевой ставкой. Bank of America только что начал программу с этой целью для районов проживания меньшинств. Кредиты USDA и VA позволяют получить ипотечный кредит без первоначального взноса. Тем не менее, чтобы соответствовать требованиям, вам необходимо соответствовать определенным критериям, связанным с тем, где находится недвижимость, сколько денег вы зарабатываете или служили ли вы или ваш супруг в армии.
• Ознакомьтесь с вариантами ипотечного кредитования с низким первоначальным взносом. И обычные ипотечные кредиты, и ипотечные кредиты, поддерживаемые государством, доступны для людей, вносящих менее 20 процентов.
• Попросите помощи у семьи или друзей. Многие кредиторы позволяют вам использовать средства в подарок от члена семьи — а в некоторых случаях от близкого друга, профсоюза или работодателя — для первоначального взноса. Вам нужно будет предоставить письмо от источника подарка, в котором показано, что вам не нужно возвращать деньги.

Ипотечные опционы с нулевым убытком

Самый простой способ избежать первоначального взноса — это принять участие в одной из двух поддерживаемых государством ипотечных программ без первоначального взноса: займы USDA и VA. В дополнение к государственным вариантам вы можете получить ссуду с нулевым первоначальным взносом через местный кредитный союз, особенно если он основан на членстве в профессиональной организации. Они относительно редки, но их стоит изучить, если вы сможете их найти.

•  Кредиты USDA

Министерство сельского хозяйства США (USDA) поддерживает ипотечные кредиты USDA, программу ипотечных гарантий для тех, кто покупает дом в определенной сельской местности. Ссуды USDA не требуют первоначального взноса, но заемщики должны соответствовать требованиям кредита и дохода, чтобы соответствовать критериям, а в некоторых случаях быть покупателем жилья впервые. Вы можете проверить свое право через веб-сайт USDA.

Несмотря на то, что в кредите USDA нет первоначального взноса, существует авансовый платеж за гарантию, который заемщики могут включить в стоимость ипотеки. Хотя изначально вы не будете платить деньги, если решите включить их в кредит, имейте в виду, что они увеличивают баланс и будут начислять проценты в течение срока кредита, а это означает, что в целом вы будете платить больше.

• VA кредиты

Если вы являетесь военнослужащим, ветераном или пережившим супругом, вы можете иметь право на получение кредита VA при поддержке Министерства по делам ветеранов США (VA) без первоначального взноса. Для этого типа кредита нет ипотечной страховки, но, как и в случае с кредитом Министерства сельского хозяйства США, вам необходимо внести первоначальный взнос за финансирование, который может быть включен в ипотечный кредит. (Обратите внимание, что вы можете уменьшить комиссию за финансирование, внеся авансовый платеж, но фактически авансовый платеж не требуется.)

Еще одним преимуществом кредитов VA является то, что многие кредиторы предлагают более конкурентоспособные ставки для этих продуктов, что поможет вам сэкономить немало денег в течение срока действия кредита.


Варианты ипотечного кредита с низким первоначальным взносом

Если вы не соответствуете критериям для получения одного из жилищных кредитов без первоначального взноса, вы все равно можете купить дом с помощью следующей лучшей возможности: ипотечного кредита с низким первоначальным взносом. Вот некоторые из доступных вариантов:

• Ссуды FHA — При поддержке Федерального управления жилищного строительства (FHA) ссуда FHA требует только 3,5% первоначального взноса с кредитным рейтингом всего 580. (Если у вас кредитный рейтинг от 500 до 579, возможно, вы сможете претендовать на более высокий первоначальный взнос в размере 10 процентов.) Это популярный вариант для покупателей жилья с далеко не идеальной кредитной историей. Как и другие программы, застрахованные государством, ссуды FHA предлагаются частными ипотечными кредиторами, поэтому вам также может потребоваться соответствовать критериям кредитора, чтобы соответствовать требованиям. Кроме того, вы должны заплатить за ипотечное страхование FHA, которое увеличивает ваш ежемесячный платеж и стоимость кредита.
• Ипотека HomeReady – Ипотека Fannie Mae HomeReady, доступная во многих ипотечных кредиторах, поддерживается Fannie Mae, предприятием, спонсируемым государством (GSE). Требование первоначального взноса по кредиту HomeReady составляет 3 процента, а сам кредит предлагает гибкий андеррайтинг. Хотя вам придется заплатить ипотечную страховку, чтобы компенсировать низкий первоначальный взнос, часто она стоит дешевле, чем при обычном кредите.
• Home Возможный ипотечный кредит — Поддерживаемый Freddie Mac, Home Возможный — это ипотечная программа, аналогичная HomeReady, с требованием 3-процентного первоначального взноса. Заемщики должны платить за ипотечное страхование — опять же, потенциально по более низкой ставке, — но при этом пользоваться такими же кредитными гибкими условиями.
• Обычная ипотека 97 — Обычная ипотека 97 — это еще одна программа, поддерживаемая GSE, доступная от Fannie Mae и Freddie Mac, которая требует только 3-процентного первоначального взноса. Важно отметить, что для обычных ипотечных кредитов требуется более высокий минимальный кредитный рейтинг 620. Как и в случае с другими программами с низким первоначальным взносом, вы должны быть финансово готовы платить за ипотечное страхование каждый месяц.
• Good Neighbor Next Door – Программа Good Neighbor Next Door (GNND) предназначена для заемщиков, которые работают в определенных профессиях государственных служащих – учителей, пожарных, сотрудников правоохранительных органов и скорой медицинской помощи – и планируют купить дом в подходящем районе. Программа, спонсируемая Министерством жилищного строительства и городского развития США (HUD), предоставляет скидку до 50 процентов на дом при первоначальном взносе всего в 100 долларов. В рамках программы заемщик должен претендовать на получение первого ипотечного кредита, а часть дома со скидкой предоставляется в виде другого кредита. Пока заемщик продолжает соответствовать требованиям программы, второй ипотечный кредит не нужно будет возвращать.

Плюсы и минусы ипотеки без первоначального взноса

Возможность купить дом без первоначального взноса или с очень небольшим взносом может быть привлекательной, но есть и недостатки.

Плюсы

• Вы можете купить дом раньше. Когда вам не нужно вносить существенный первоначальный взнос, проще купить дом раньше, особенно если вы находитесь в районе, где цены на жилье резко растут. В качестве альтернативы, если вы хотите воспользоваться выгодной сделкой или спадом на рынке, вы можете действовать быстро, не тратя время на первоначальный взнос.
• Вы можете держать больше денег под рукой. Даже если у вас есть достаточно денег, чтобы внести значительный первоначальный взнос, вы можете оставить наличные на ремонт или для достижения какой-либо другой цели. При ипотеке с нулевым или низким первоначальным взносом эти дополнительные деньги остаются доступными для вас.

Минусы

• У вас не будет или будет мало средств. Когда вы начинаете с ипотечного кредита без первоначального взноса, у вас с самого начала не будет много или вообще никакого капитала в вашем доме, потому что вы будете должны почти 100 процентов стоимости дома. Это означает, что вы не сможете использовать свой капитал в чрезвычайной ситуации, а во время экономического спада вы можете в конечном итоге задолжать за дом больше, чем он стоит, что затруднит продажу и перемещение, если это станет необходимым.
• Ваша процентная ставка может быть выше. В некоторых случаях вам, возможно, придется платить более высокую ставку по ипотеке за кредит без первоначального взноса или с небольшим первоначальным взносом. Это потому, что с меньшим количеством денег, связанных с домом, ипотечный кредитор может рассматривать вас как нечто большее. Конечно, чем выше ваша процентная ставка, тем больше вы заплатите в целом.
• Вам понадобится большая ипотека, что означает более высокие расходы. Чем меньше вы откладываете, тем больше вам нужно брать взаймы, а это значит, что вы будете платить больше процентов в течение срока действия кредита.
• Ваше предложение дома может показаться не таким убедительным. Это конкурентный рынок жилья в большинстве мест по всей стране. Если кто-то другой делает предложение о доме с большим первоначальным взносом, этот покупатель может выглядеть в глазах продавца как лучшая ставка на гладкую сделку.
• Возможно, вам придется заплатить дополнительную плату. Некоторые ипотечные кредиты без первоначального взноса предусматривают дополнительные сборы, которые увеличивают стоимость кредита.

Часто задаваемые вопросы об ипотеке без первоначального взноса или с низким первоначальным взносом

• • Рассчитайте свой бюджет. Когда вы подаете заявку на ипотеку, кредиторы тщательно изучают ваши финансы, поэтому определите, сколько дома вы реально можете себе позволить. Как только у вас появится представление о вашем ежемесячном бюджете, вы можете посчитать, чтобы определить целевую цель для первоначального взноса.
  • Сократите расходы везде, где это возможно. Экономия денег заключается не только в том, чтобы зарабатывать больше; речь идет о том, чтобы тратить меньше. Когда вы начнете увеличивать фонд первоначального взноса, внимательно изучите свои ежемесячные расходы и подумайте, как сократить некоторые расходы. Можете ли вы перестать покупать кофе каждое утро? Сколько вы сможете сэкономить, если перестанете есть вне дома и будете готовить только дома? Даже если у вас ограниченный бюджет, вы все равно можете найти способы сэкономить.
  • Рассмотрите возможность корректировки других ваших финансовых целей в краткосрочной перспективе. Например, если вам 25 лет и вы хотите купить дом, подумайте о том, чтобы сократить или приостановить выплаты пенсионных отчислений, чтобы перенаправить эти доллары на достижение вашей цели. Просто помните, что как только вы переедете, вы захотите как можно скорее сосредоточиться на пенсионных накоплениях.
  • Найдите программы соответствия сбережений. Экономия на первоначальном взносе не должна полностью ложиться на ваши плечи. Некоторые ипотечные кредиторы, такие как Lower, предлагают повышение, которое соответствует вашим сбережениям до определенной суммы в долларах. Кроме того, через государственные агентства по финансированию жилищного строительства реализуются некоторые программы компенсации в долларовом эквиваленте.
  • Убедитесь, что ваши сбережения также приносят доход. Хотя вам будет трудно найти выгодную процентную ставку по безрисковому сберегательному счету, есть банки и кредитные союзы, которые выплачивают доходность по вашим депозитам выше среднего. Когда вы копите деньги на покупку дома, каждый доллар на счету.

• Во всех 50 штатах действуют программы помощи при первоначальном взносе. Некоторые программы доступны для определенных округов или городов, а некоторые ограничены особыми группами населения, такими как медсестры или школьные учителя. Большинство из них ограничены теми, кто покупает жилье впервые, и имеют ограничения по доходу, но ограничения по доходу выше в районах с более высокой стоимостью жилья.

Практический результат

По мере роста цен на жилье многим покупателям становится все труднее внести этот часто упоминаемый 20-процентный авансовый платеж. Не позволяйте потребности в огромной сумме денег отбить у вас охоту владеть домом. Существует целый ряд программ, которые могут помочь вам купить дом без первоначального взноса или за небольшую часть покупной цены. Сравните все варианты кредита и, что более важно, сравните несколько кредиторов. Сравнивая покупки ипотеки, вы сможете найти лучшее предложение, которое имеет смысл с вашими сбережениями и бюджетом.

Связанные статьи

Как получить ипотеку без денег

Патти МакКонвилл/Getty Images

8 минут чтения Опубликовано 12 сентября 2022 г.

Логотип Bankrate

Как эксперт проверяет эту страницу?

Мы в Bankrate серьезно относимся к точности нашего контента.

«Проверено экспертами» означает, что наш Совет по финансовому обзору тщательно оценил точность и ясность статьи. Наблюдательный совет состоит из группы финансовых экспертов, цель которых состоит в том, чтобы обеспечить объективность и сбалансированность нашего контента.

Их отзывы обязывают нас публиковать высококачественный и заслуживающий доверия контент.

О нашей Наблюдательной комиссии

Логотип банка

Банкрейт обещание

В Bankrate мы стремимся помочь вам принимать более взвешенные финансовые решения. При этом мы строго придерживаемся , этот пост может содержать ссылки на продукты наших партнеров. Вот объяснение для .

Логотип банка

Банкрейт обещание

Компания Bankrate, основанная в 1976 году, уже давно помогает людям принимать разумные финансовые решения. Мы поддерживаем эту репутацию более четырех десятилетий, демистифицируя процесс принятия финансовых решений. процесса и дать людям уверенность в том, какие действия предпринять дальше.

Bankrate придерживается строгой редакционной политики, поэтому вы можете быть уверены, что мы ставим ваши интересы на первое место. Весь наш контент создан высококвалифицированные специалисты под редакцией эксперты по предмету, которые следят за тем, чтобы все, что мы публикуем, было объективным, точным и заслуживающим доверия.

Наши репортеры и редакторы по ипотечным кредитам уделяют внимание тем вопросам, которые больше всего волнуют потребителей — последним ставкам, лучшим кредиторам, управлению процессом покупки жилья, рефинансированию ипотечного кредита и т. д. — чтобы вы могли чувствовать себя уверенно, принимая решения как покупатель жилья и домовладелец.

Логотип банка

Редакционная честность

Bankrate придерживается строгой редакционной политики, поэтому вы можете быть уверены, что мы ставим ваши интересы на первое место. Наши отмеченные наградами редакторы и репортеры создают честный и точный контент, который поможет вам принимать правильные финансовые решения.

Ключевые принципы

Мы ценим ваше доверие. Наша миссия состоит в том, чтобы предоставить читателям точную и непредвзятую информацию, и у нас есть редакционные стандарты, чтобы гарантировать, что это произойдет. Наши редакторы и репортеры тщательно проверяют редакционные материалы, чтобы убедиться, что информация, которую вы читаете, является точной. Мы поддерживаем брандмауэр между нашими рекламодателями и нашей редакцией. Наша редакция не получает прямого вознаграждения от наших рекламодателей.

Редакционная независимость

Редакция Bankrate пишет от имени ВАС — читателя. Наша цель — дать вам лучший совет, который поможет вам принимать разумные решения в области личных финансов. Мы следуем строгим правилам, чтобы рекламодатели не влияли на наш редакционный контент. Наша редакция не получает прямой компенсации от рекламодателей, а наш контент тщательно проверяется для обеспечения точности. Итак, читаете ли вы статью или обзор, вы можете быть уверены, что получаете достоверную и надежную информацию.

Логотип банка

Как мы зарабатываем деньги

У вас есть вопросы о деньгах. Банкрейт имеет ответы. Наши специалисты помогают вам управлять своими деньгами уже более четырех десятилетий. Мы постоянно стремимся предоставлять потребителям экспертные советы и инструменты, необходимые для достижения успеха на протяжении всей их финансовой жизни.

Bankrate придерживается строгой редакционной политики, поэтому вы можете быть уверены, что наш контент правдив и точен. Наши отмеченные наградами редакторы и репортеры создают честный и точный контент, который поможет вам принимать правильные финансовые решения. Контент, созданный нашей редакцией, является объективным, основанным на фактах и ​​не зависит от наших рекламодателей.

Мы открыто говорим о том, как мы можем предоставить вам качественный контент, конкурентоспособные цены и полезные инструменты, объясняя, как мы зарабатываем деньги.

Bankrate.com — это независимый, поддерживаемый рекламой издатель и сервис сравнения. Мы получаем вознаграждение в обмен на размещение спонсируемых продуктов и услуг или за то, что вы нажимаете на определенные ссылки, размещенные на нашем сайте. Таким образом, эта компенсация может повлиять на то, как, где и в каком порядке продукты отображаются в категориях списка. Другие факторы, такие как наши собственные собственные правила веб-сайта и то, предлагается ли продукт в вашем регионе или в выбранном вами диапазоне кредитного рейтинга, также могут влиять на то, как и где продукты отображаются на этом сайте. Хотя мы стремимся предоставлять широкий спектр предложений, Bankrate не включает информацию о каждом финансовом или кредитном продукте или услуге.

Чтобы стать домовладельцем, необязательно вносить большой первоначальный взнос; есть варианты, которые помогут вам получить ключи, не отказываясь от каждого доллара ваших сбережений. Вот три основных варианта, которые могут подойти вам:

• Узнайте, имеете ли вы право на получение ипотечного кредита с нулевой ставкой. Bank of America только что начал программу с этой целью для районов проживания меньшинств. Кредиты USDA и VA позволяют получить ипотечный кредит без первоначального взноса. Тем не менее, чтобы соответствовать требованиям, вам необходимо соответствовать определенным критериям, связанным с тем, где находится недвижимость, сколько денег вы зарабатываете или служили ли вы или ваш супруг в армии.
• Ознакомьтесь с вариантами ипотечного кредитования с низким первоначальным взносом. И обычные ипотечные кредиты, и ипотечные кредиты, поддерживаемые государством, доступны для людей, вносящих менее 20 процентов.
• Попросите помощи у семьи или друзей. Многие кредиторы позволяют вам использовать средства в подарок от члена семьи — а в некоторых случаях от близкого друга, профсоюза или работодателя — для первоначального взноса. Вам нужно будет предоставить письмо от источника подарка, в котором показано, что вам не нужно возвращать деньги.

Ипотечные опционы с нулевым убытком

Самый простой способ избежать первоначального взноса — это принять участие в одной из двух поддерживаемых государством ипотечных программ без первоначального взноса: займы USDA и VA. В дополнение к государственным вариантам вы можете получить ссуду с нулевым первоначальным взносом через местный кредитный союз, особенно если он основан на членстве в профессиональной организации. Они относительно редки, но их стоит изучить, если вы сможете их найти.

•  Кредиты USDA

Министерство сельского хозяйства США (USDA) поддерживает ипотечные кредиты USDA, программу ипотечных гарантий для тех, кто покупает дом в определенной сельской местности. Ссуды USDA не требуют первоначального взноса, но заемщики должны соответствовать требованиям кредита и дохода, чтобы соответствовать критериям, а в некоторых случаях быть покупателем жилья впервые. Вы можете проверить свое право через веб-сайт USDA.

Несмотря на то, что в кредите USDA нет первоначального взноса, существует авансовый платеж за гарантию, который заемщики могут включить в стоимость ипотеки. Хотя изначально вы не будете платить деньги, если решите включить их в кредит, имейте в виду, что они увеличивают баланс и будут начислять проценты в течение срока кредита, а это означает, что в целом вы будете платить больше.

• VA кредиты

Если вы являетесь военнослужащим, ветераном или пережившим супругом, вы можете иметь право на получение кредита VA при поддержке Министерства по делам ветеранов США (VA) без первоначального взноса. Для этого типа кредита нет ипотечной страховки, но, как и в случае с кредитом Министерства сельского хозяйства США, вам необходимо внести первоначальный взнос за финансирование, который может быть включен в ипотечный кредит. (Обратите внимание, что вы можете уменьшить комиссию за финансирование, внеся авансовый платеж, но фактически авансовый платеж не требуется.)

Еще одним преимуществом кредитов VA является то, что многие кредиторы предлагают более конкурентоспособные ставки для этих продуктов, что поможет вам сэкономить немало денег в течение срока действия кредита.


Варианты ипотечного кредита с низким первоначальным взносом

Если вы не соответствуете критериям для получения одного из жилищных кредитов без первоначального взноса, вы все равно можете купить дом с помощью следующей лучшей возможности: ипотечного кредита с низким первоначальным взносом. Вот некоторые из доступных вариантов:

• Ссуды FHA — При поддержке Федерального управления жилищного строительства (FHA) ссуда FHA требует только 3,5% первоначального взноса с кредитным рейтингом всего 580. (Если у вас кредитный рейтинг от 500 до 579, возможно, вы сможете претендовать на более высокий первоначальный взнос в размере 10 процентов. ) Это популярный вариант для покупателей жилья с далеко не идеальной кредитной историей. Как и другие программы, застрахованные государством, ссуды FHA предлагаются частными ипотечными кредиторами, поэтому вам также может потребоваться соответствовать критериям кредитора, чтобы соответствовать требованиям. Кроме того, вы должны заплатить за ипотечное страхование FHA, которое увеличивает ваш ежемесячный платеж и стоимость кредита.
• Ипотека HomeReady – Ипотека Fannie Mae HomeReady, доступная во многих ипотечных кредиторах, поддерживается Fannie Mae, предприятием, спонсируемым государством (GSE). Требование первоначального взноса по кредиту HomeReady составляет 3 процента, а сам кредит предлагает гибкий андеррайтинг. Хотя вам придется заплатить ипотечную страховку, чтобы компенсировать низкий первоначальный взнос, часто она стоит дешевле, чем при обычном кредите.
• Home Возможный ипотечный кредит — Поддерживаемый Freddie Mac, Home Возможный — это ипотечная программа, аналогичная HomeReady, с требованием 3-процентного первоначального взноса. Заемщики должны платить за ипотечное страхование — опять же, потенциально по более низкой ставке, — но при этом пользоваться такими же кредитными гибкими условиями.
• Обычная ипотека 97 — Обычная ипотека 97 — это еще одна программа, поддерживаемая GSE, доступная от Fannie Mae и Freddie Mac, которая требует только 3-процентного первоначального взноса. Важно отметить, что для обычных ипотечных кредитов требуется более высокий минимальный кредитный рейтинг 620. Как и в случае с другими программами с низким первоначальным взносом, вы должны быть финансово готовы платить за ипотечное страхование каждый месяц.
• Good Neighbor Next Door – Программа Good Neighbor Next Door (GNND) предназначена для заемщиков, которые работают в определенных профессиях государственных служащих – учителей, пожарных, сотрудников правоохранительных органов и скорой медицинской помощи – и планируют купить дом в подходящем районе. Программа, спонсируемая Министерством жилищного строительства и городского развития США (HUD), предоставляет скидку до 50 процентов на дом при первоначальном взносе всего в 100 долларов. В рамках программы заемщик должен претендовать на получение первого ипотечного кредита, а часть дома со скидкой предоставляется в виде другого кредита. Пока заемщик продолжает соответствовать требованиям программы, второй ипотечный кредит не нужно будет возвращать.

Плюсы и минусы ипотеки без первоначального взноса

Возможность купить дом без первоначального взноса или с очень небольшим взносом может быть привлекательной, но есть и недостатки.

Плюсы

• Вы можете купить дом раньше. Когда вам не нужно вносить существенный первоначальный взнос, проще купить дом раньше, особенно если вы находитесь в районе, где цены на жилье резко растут. В качестве альтернативы, если вы хотите воспользоваться выгодной сделкой или спадом на рынке, вы можете действовать быстро, не тратя время на первоначальный взнос.
• Вы можете держать больше денег под рукой. Даже если у вас есть достаточно денег, чтобы внести значительный первоначальный взнос, вы можете оставить наличные на ремонт или для достижения какой-либо другой цели. При ипотеке с нулевым или низким первоначальным взносом эти дополнительные деньги остаются доступными для вас.

Минусы

• У вас не будет или будет мало средств. Когда вы начинаете с ипотечного кредита без первоначального взноса, у вас с самого начала не будет много или вообще никакого капитала в вашем доме, потому что вы будете должны почти 100 процентов стоимости дома. Это означает, что вы не сможете использовать свой капитал в чрезвычайной ситуации, а во время экономического спада вы можете в конечном итоге задолжать за дом больше, чем он стоит, что затруднит продажу и перемещение, если это станет необходимым.
• Ваша процентная ставка может быть выше. В некоторых случаях вам, возможно, придется платить более высокую ставку по ипотеке за кредит без первоначального взноса или с небольшим первоначальным взносом. Это потому, что с меньшим количеством денег, связанных с домом, ипотечный кредитор может рассматривать вас как нечто большее. Конечно, чем выше ваша процентная ставка, тем больше вы заплатите в целом.
• Вам понадобится большая ипотека, что означает более высокие расходы. Чем меньше вы откладываете, тем больше вам нужно брать взаймы, а это значит, что вы будете платить больше процентов в течение срока действия кредита.
• Ваше предложение дома может показаться не таким убедительным. Это конкурентный рынок жилья в большинстве мест по всей стране. Если кто-то другой делает предложение о доме с большим первоначальным взносом, этот покупатель может выглядеть в глазах продавца как лучшая ставка на гладкую сделку.
• Возможно, вам придется заплатить дополнительную плату. Некоторые ипотечные кредиты без первоначального взноса предусматривают дополнительные сборы, которые увеличивают стоимость кредита.

Часто задаваемые вопросы об ипотеке без первоначального взноса или с низким первоначальным взносом

• • Рассчитайте свой бюджет. Когда вы подаете заявку на ипотеку, кредиторы тщательно изучают ваши финансы, поэтому определите, сколько дома вы реально можете себе позволить. Как только у вас появится представление о вашем ежемесячном бюджете, вы можете посчитать, чтобы определить целевую цель для первоначального взноса.
  • Сократите расходы везде, где это возможно. Экономия денег заключается не только в том, чтобы зарабатывать больше; речь идет о том, чтобы тратить меньше. Когда вы начнете увеличивать фонд первоначального взноса, внимательно изучите свои ежемесячные расходы и подумайте, как сократить некоторые расходы. Можете ли вы перестать покупать кофе каждое утро? Сколько вы сможете сэкономить, если перестанете есть вне дома и будете готовить только дома? Даже если у вас ограниченный бюджет, вы все равно можете найти способы сэкономить.
  • Рассмотрите возможность корректировки других ваших финансовых целей в краткосрочной перспективе. Например, если вам 25 лет и вы хотите купить дом, подумайте о том, чтобы сократить или приостановить выплаты пенсионных отчислений, чтобы перенаправить эти доллары на достижение вашей цели. Просто помните, что как только вы переедете, вы захотите как можно скорее сосредоточиться на пенсионных накоплениях.
  • Найдите программы соответствия сбережений. Экономия на первоначальном взносе не должна полностью ложиться на ваши плечи. Некоторые ипотечные кредиторы, такие как Lower, предлагают повышение, которое соответствует вашим сбережениям до определенной суммы в долларах. Кроме того, через государственные агентства по финансированию жилищного строительства реализуются некоторые программы компенсации в долларовом эквиваленте.
  • Убедитесь, что ваши сбережения также приносят доход. Хотя вам будет трудно найти выгодную процентную ставку по безрисковому сберегательному счету, есть банки и кредитные союзы, которые выплачивают доходность по вашим депозитам выше среднего. Когда вы копите деньги на покупку дома, каждый доллар на счету.

• Во всех 50 штатах действуют программы помощи при первоначальном взносе.