Автокредит и потребительский кредит — плюсы и минусы

Разговор о том, чем отличается автокредит от кредита потребительского, следует начинать с классификации этих видов займа. Первый из них относится к целевым. Это означает, что заемщик имеет право взять в банке ссуду исключительно на покупку транспортного средства и ни на что иное. Это может быть новый автомобиль или бывший в эксплуатации, но приобрести его по программе автокредитования возможно только в салонах дилеров, состоящих в партнерских отношениях с банком-кредитором.

Плюсы и минусы автокредита

Среди основных преимуществ целевого автокредита перед кредитом наличными следует выделить несколько аспектов:

• минимальные процентные ставки;
• удобство оформления займа;
• льготные программы автокредитования;
• выгодные предложения от банков-партнеров.

Выдача кредита на машину предполагает залог, в роли которого выступает приобретаемое транспортное средство. Таким образом банки обеспечивают себе гарантию погашения долга и вследствие снижения рисков готовы предоставить более низкие процентные ставки (по сравнению с автокредитом у кредита наличными они выше в среднем на 5-7%).

Оформлять автокредит можно непосредственно в салоне, что гораздо удобнее. Покупатель имеет возможность на месте выбрать наиболее подходящую программу, сделать расчеты платежей и подать заявку.

Относительно ряда транспортных средств российского производства действует льготная госпрограмма субсидирования. Такую привилегию можно получить только в рамках автокредита, на кредит нецелевой она не распространяется.

Результатом партнерства банков с автодилерами также являются многочисленные акционные программы. Например, спецпредложения, распространяющиеся на конкретные марки или модели машин.

К относительным недостаткам автозайма относятся:

• залог в виде покупаемого транспорта;
• необходимость первого взноса;
• обязательное страхование;
• ограничение мест приобретения.

По условиям автокредита машина рассматривается как залоговое имущество. То есть до полного погашения долга ее владелец не является полноправным хозяином.

Оформить целевой заем на всю стоимость ТС невозможно — понадобится первоначальный взнос собственных сбережений в размере не менее 15%. Чем больше этот взнос, тем меньше процентная ставка.

В отличие от обычного кредита автокредит требует обязательного оформления КАСКО. В отдельных случаях могут присутствовать и дополнительные условия по страхованию.

Приобретать машину по программе целевого займа можно только у дилеров-партнеров банка. Чтобы купить ТС с рук на вторичном рынке, нужен не автокредит, а кредит наличными.

Автокредит на автомобиль с пробегом

Сегодня купить машину, бывшую в эксплуатации, можно не только у ее хозяина, но и в официальном автосалоне в рамках программы автокредитования. При этом нужно учесть некоторые нюансы. Во-первых, процентная ставка на машину с пробегом будет несколько выше, чем на новую. Во-вторых, действуют ограничения на возраст транспортного средства. Для авто отечественного производства этот лимит составляет пять лет, для иномарок — десять лет максимум. Относительно пробега требования разных банков могу различаться.

Отличия автокредита от потребительского кредита

Главным образом различия этих видов займов заключаются в назначении предоставляемой банком ссуды. По программе автокредитования можно приобрести исключительно транспортное средство и только у официального дилера. В отличие от автокредита потребительский кредит позволяет покупать что угодно, в том числе и машину. При этом нет условий относительно продавца: приобрести авто можно как с рук, так и в салоне. Что касается процентной ставки, то у потребительского кредита она менее выгодная, чем по программе целевого автозайма.

Особенности потребительского кредита на покупку автомобиля

Привлекательность потребительских займов наличными обусловлена рядом факторов. К ним относятся:

• возможность нецелевого использования денег;
• отсутствие первоначального взноса и залога;
• страхование не является обязательным;
• можно купить любое транспортное средство.

При оформлении потребительского займа клиент не обязан отчитываться перед банком, на что он потратит деньги. Если сумма позволяет, можно купить не только машину.

Первого взноса, как при автокредите, кредит наличными не требует. Здесь можно взять заем сразу на всю сумму стоимости ТС. Оформление машины под залог также не требуется, ее можно продать в любое время.

Отсутствие требований по обязательному оформлению КАСКО может стать аргументом в пользу потребительского кредита перед автокредитом. ОСАГО придется оформлять в любом случае.

Потребительский заем оставляет свободу выбора, где и какую машину покупать. Здесь нет ограничений на возраст автотранспорта, его пробег и так далее. В роли продавца может выступать любое физическое или юридическое лицо, а не только автосалон.

У потребительского кредита в сравнении с автокредитом тоже имеются свои минусы. Прежде всего — это повышенные процентные ставки, обусловленные отсутствием залога. Их можно снизить, но для этого придется в большинстве случаев оформить дополнительные страховки. Также в числе относительных недостатков отмечается отсутствие спецпредложений и госсубсидий.

Важно при выборе потребительского кредита для покупки машины

Основными критериями при определении программы потребительского займа являются:

• сумма кредита;
• процентная ставка;
• наличие скрытой комиссии;
• срок погашения займа.

Размер предоставляемого кредита на общие нужды в основном зависит от состоятельности заемщика. Платежеспособность придется доказать документально, чтобы получить нужную сумму. Потому потребительский кредит сложнее автокредита в плане оформления.

Такой показатель, как процентная ставка, напрямую связан с размерами конечных выплат по займу. Следовательно, предпочтение стоит отдавать тем программам, где ставка меньше. Однако если она подозрительно низкая — это повод поинтересоваться на предмет скрытых комиссий.

На выгодность и автокредита, и кредита на общие нужды влияет срок погашения долга. Чем он короче, тем меньше будет общая переплата в итоге. С другой стороны, небольшие выплаты на протяжении продолжительного срока не так обременительны.

Что лучше выбрать: потребительский кредит или автокредит?

Конечный выбор формы кредитования на покупку транспортного средства помимо прочего зависит от целей. Если планируется приобретение новой машины у официального дилера с оформлением КАСКО, наверняка будет выгоднее автокредит, чем кредит наличными. Если же страховка не планируется или выходит неоправданно дорогой, как бывает с б/у транспортом, стоит рассмотреть потребительский заем.

Некоторые случаи свободы выбора не предоставляют. Так, для покупки авто с пробегом у частника подойдет только заем на общие нужды. А чтобы воспользоваться государственной субсидией или дилерским спецпредложением, понадобится автокредит, так как кредит наличными для этого в принципе не подходит.

В качестве резюме к вышесказанному можно отметить, что и автокредит, и кредит на общие нужды достойны внимания при покупке автомобиля. У каждого из вариантов есть сильные и слабые стороны. Если оба вида займа подходят примерно в равной степени, имеет смысл сделать полный предварительный расчет по каждому из них.

Взять автокредит на покупку автомобиля — оформить выгодный потребительский кредит на покупку авто — Ак Барс Банк

Преимущества кредита в Ак Барс Банке

Прозрачность

Никаких скрытых платежей и комиссий. Страхование автомобиля — по вашему желанию

Выгода

Экономия с Коробкой. Кешбэк до 3% на платежи по кредиту

Удобство

Покупка любого автомобиля у любого продавца

Всё в телефоне

Онлайн-оформление кредита, если получаете зарплату на нашу карту. Полное обслуживание кредита в Ак Барс Онлайн

Рассчитайте условия на онлайн-калькуляторе

Сумма кредита

от 0 до 0

Срок кредита

от 1 года 1 месяца до 7 лет

Дополнительные условия

Я получаю зарплату на карту Ак Барс Банка 

Я — сотрудник компании-партнёра 

Я — индивидуальный предприниматель/собственник бизнеса 

Со страхованием жизни и здоровья 

Ежемесячный платеж от

Ставка от

Платёж рассчитан по минимальной процентной ставке без учёта стоимости страхования.

Оформите кредит

Заполните анкету онлайн и получите предварительное решение через 5 минут

01

/ 04

Сумма и срок кредита

Сумма кредита

от 0 до 0

Срок кредита

от 1 года 1 месяца до 7 лет

Регион обслуживания*

Кредит доступен только в регионах присутствия банка

 

Быстрое заполнение заявки через Цифровой профиль

Заполните заявку автоматически с вашей учётной записью портала Госуслуг

Данные паспорта

Эти данные помогут нам быстрее принять решение по кредиту

Фамилия*

 

Отчество

 

Дата рождения*

в формате дд.мм.гггг.

Место рождения*

 

Серия и номер паспорта*

 

Код подразделения*

 

Дата выдачи*

в формате дд.мм.гггг.

Кем выдан*

Укажите точно как в паспорте

Я менял(а) свою фамилию

Контактные данные

Мобильный телефон*

На этот номер придет СМС с кодом подтверждения

Нажимая на кнопку, я подтверждаю, что ознакомлен и согласен с

условиями подачи онлайн-заявки

Для кого подходит данный кредит

Кредит наличными на покупку автомобиля без залога и ограничений. Выдается физическим лицам: — Работающим по найму — Индивидуальным предпринимателям и собственникам бизнеса на цели, не связанные с предпринимательской деятельностью Специальные условия кредитования предусмотрены для держателей зарплатных карт банка и сотрудников компаний, включенных в Реестр партнеров банка, в том числе, сотрудников бюджетных организаций

Общие сведения

Валюта кредита

Рубли РФ

Срок кредита

От 13 месяцев до 7 лет

Обеспечение кредита

Без обеспечения

Подтверждение доходов

Обязательное предоставление документов, подтверждающих доход

Комиссия за выдачу кредита

Не взимается

Кешбэк на ежемесячный платёж

Оформите Коробку банка и получайте кешбэк до 3% от суммы ежемесячного платежа по кредиту. Подробнее о кешбэке

Страхование

Страхование жизни и здоровья

— На весь срок действия кредита — Включается в сумму кредита

Условия погашения кредита

Тип погашения

Равными платежами

Досрочное погашение

В любое время без комиссий и ограничений по сумме

Как получить кредит?

Заполните онлайн-заявку на сайте банка (не более 3-х минут)

Получите предварительный ответ от банка

Подойдите в отделение банка с документами для финального решения

Дополнительная информация

Программа потребительского кредитования физических лиц (действует с 01/10/2022)

442 КБ

Документы по потребительскому кредитованию 

Вопросы и ответы по потребительскому кредитованию 

Автокредит знай свои права

Сузьте результаты

Очистить поиск

Показано 36 результатов в пределах знать свои права

Каковы мои права как военнослужащего в соответствии с Законом о равных кредитных возможностях? Может ли кредитор отказать мне в предоставлении кредита только потому, что я военнослужащий?

Какие виды кредитов подпадают под действие Закона о военном кредитовании?

Если мне необходимо иметь поручителя, может ли кредитор или дилер потребовать, чтобы это был мой супруг?

Мой кредитор или дилер сказал, что моя супруга должна подписать мой автокредит. Это правильно?

Должен ли кредитор или дилер учитывать мой доход на неполный рабочий день или пенсионный доход?

Может ли кредитор или дилер спросить меня об алиментах, алиментах или отдельных платежах на содержание, которые я получаю, когда подаю заявку на автокредит?

Может ли кредитор или дилер учитывать мой пол, семейное положение или иждивенцев при принятии решения о предоставлении мне автокредита?

Может ли кредитор или дилер учитывать тот факт, что я не являюсь гражданином США?

Может ли кредитор или дилер спросить меня о моей расе, цвете кожи, религии, национальном происхождении или поле?

Может ли кредитор учитывать мой возраст или источник моего дохода при принятии решения о предоставлении мне кредита?

Что мне делать, если я считаю, что кредитор или автодилер дискриминировал меня в моей заявке на автокредит, например, отклонив мою заявку или взяв с меня более высокую процентную ставку?

Куда военнослужащий или супруг/супруга/иждивенец военнослужащего может обратиться за экстренным финансированием или финансовой помощью?

Я являюсь военнослужащим или супругом/членом семьи военнослужащего, и я думаю, что у меня есть кредит, который превышает сумму, которую я могу взимать по закону. Что я должен делать?

Я служу в армии, есть ли ограничения на сумму, которую я могу взять за кредит, такой как ипотека, студенческий кредит, автокредит или баланс кредитной карты?

Я военнослужащий, планирую купить автомобиль. Если я буду находиться за границей, смогу ли я взять с собой свой новый автомобиль?

Я служу в армии и у меня есть автомобиль в аренде. Если мне приказано переехать за границу или развернуться, могу ли я отменить или прекратить аренду автомобиля без уплаты сборов за досрочное прекращение или штрафа?

Я служу в армии, и у меня проблемы с выплатой автокредита. Что я должен знать о возврате прав собственности и защите в соответствии с Законом о гражданской помощи военнослужащим (SCRA)?

Что произойдет, если я не оплачу аренду автомобиля?

Что произойдет, если я оставлю часть своих личных вещей в автомобиле, когда он был изъят?

Если я не смогу платить по автокредиту, конфискуют ли мой автомобиль?

Я нашел машину своей мечты, но дилер говорит, что у меня должен быть аванс. Когда я сказал, что у меня нет денег, дилер сказал, что если я добавлю GPS и стереосистему, он сможет получить мне кредит на полную сумму. Что я должен делать?

Я купил подержанный автомобиль и профинансировал его в автосалоне. Мне сказали, что машина в хорошем состоянии, но у нее серьезные механические проблемы. Продавец говорит, что гарантия не распространяется ни на одну из проблем. Я не могу позволить себе оплатить кредит и починить машину. Что я могу сделать?

Может ли дилер увеличить процентную ставку после того, как я отвезу автомобиль домой?

В моих документах по автокредиту говорилось, что расширенная гарантия не является обязательной, но мне сказали, что я должен приобрести расширенную гарантию, чтобы получить льготную процентную ставку. Должен ли я купить его?

Что такое розничный договор купли-продажи в рассрочку? Это кредит?

Является ли мой автокредит потребительским долгом?

У меня есть автокредит. На днях мы с другом болтали о финансах, и он сказал мне, что автокредит — это потребительский долг. Он сказал, что это хорошо для экономики, но, честно говоря, я не знаю, о чем он говорил. Является ли мой автокредит потребительским долгом?

Эрик Шад · Ответ дан 22 ноября 2021 г.

Отзыв от Шеннон Мартин, лицензированного страхового агента.

Спасибо за желание узнать больше о своем экономическом положении! Автокредит, безусловно, является потребительским долгом , если вы используете автомобиль для личного вождения , а не для бизнеса.

Автокредит также отлично подходит для экономики . Потребительские расходы составляют 70% всех расходов в США, что, в свою очередь, стимулирует экономику. Кроме того, потребительский долг полезен для вашего бизнеса.0065 кредитный рейтинг при условии, что вы продолжаете своевременно производить платежи.

Страхование автомобиля — это еще один способ вливания денег в экономику, и он может быть хорошим способом сэкономить деньги, пока вы платите по кредиту. Чтобы сделать это легко, используйте приложение Jerry! Мы предоставим вам индивидуальные предложения от ведущих страховых компаний, так что все, что вам нужно сделать, это выбрать план, который лучше всего подходит для вас. И как только вы выберете один, мы даже поможем вам переключиться!

Надеюсь, это поможет — и еще раз спасибо!

ДОПОЛНИТЕЛЬНО : Виды страхования

АвтострахованиеАвтокредитыКредитный балл

ПОЧЕМУ ВЫ МОЖЕТЕ ДОВЕРЯТЬ ДЖЕРРИ

Джерри сотрудничает с более чем 50 страховыми компаниями, но наш контент независимо исследуется, пишется и проверяется нашей командой редакторов и агентов. Нам не платят за обзоры или другой контент.

Просмотреть больше контента

Ресурсы по ремонту автомобилей

• Осмотр автомобиля перед покупкой

• Рулевой демпфер: стоимость замены

• Radiator Cap Pressure Test

• Intake Manifold Gasket Replacement

• How to Replace a Speed ​​Sensor

Insurance for Your Car

• Bmw 230I Insurance Cost

• Ford Transit T- 150 Стоимость страховки

• Стоимость страховки Nissan Altima 3. 5Sl

• Стоимость страховки Mazda Cx-5 Sport

• Стоимость страховки Kia Spectra Lx

Страхование в вашем штате

• Дешевая страховка автомобиля в Орегоне

• Дешевая страховка автомобиля в Мичигане

• дешевые автомобильные страховка в Tennessee

• Cheap Car Insurance In Kenty

  9003
997

. Страхование в Делавэре

Страхование в вашем городе

• Alma Car Insurance

• Wilmerding Car Insurance

• Blythe Car Insurance

• Mineral Car Insurance

• Bunker Hill Car Insurance

Что спрашивают другие

Как нанести виниловую пленку на автомобильную эмблему?

Хочу заклеить логотипы своей машины черным винилом, но точно не знаю, как это сделать. Что мне нужно сделать, чтобы наклеить виниловую пленку на эмблему автомобиля?

Мэтью Макгуган

23 ноября 2021 г.

Сколько трансмиссионной жидкости вмещает автомобиль?

Я собираюсь заменить жидкости в своем автомобиле, но не знаю, сколько купить каждой жидкости. Каково стандартное количество трансмиссионной жидкости для автомобиля?

Мэтью Макгуган

23 ноября 2021 г.

Как подать заявление на получение утерянного или дубликата автомобиля в Арканзасе?

Я потерял право собственности, и оно мне нужно для продажи моего автомобиля. Что мне нужно сделать, чтобы подать заявление на дубликат или утерянное свидетельство о праве собственности на автомобиль в Арканзасе?

Мэтью Макгуган

23 ноября 2021 г.

Просмотреть все вопросы

Прочтите советы автомобильных экспертов на Jerry

Объем моторного масла Ram 1500 2012 года

Не знаете, как найти объем моторного масла Ram 1500 2012 года выпуска? У нас есть все характеристики, указанные в руководстве пользователя, а также несколько дополнительных советов.

Kara Vanderbeek

19 сентября 2022 г.

Сброс системы климат-контроля Chevy Express

Чтобы сбросить настройки системы климат-контроля в Chevy Express, вам необходимо удалить и заменить предохранитель HVAC в блоке предохранителей вашего автомобиля.

Kara Vanderbeek

19 сентября 2022 г.

Как найти код радио Honda Civic 2004 года

Вы можете найти код радио Honda Civic 2004 года на наклейке внутри перчаточного ящика или в руководстве пользователя, или посмотреть его используя свой VIN и серийный номер.

Kara Vanderbeek

26.07.2022

Поиск по темам

Гарантия на автомобиль

Повреждения от града

Форма FS-1

Cadillac

3 Lincoln

30002 Страховые покупки

Драйверы лицензии

Премии страхования автомобилей

Alinsco

Скупа

Возобновление страхования

Грузовики

CAR Skidding

Disaster

травма тела

Пожертвование Car

CAR.