Оплата без Visa и Mastercard — Нож

С марта россияне больше не могут оплачивать своими банковскими картами зарубежные подписки и покупки, а также пользоваться ими за границей. До недавних пор для этих целей можно было использовать виртуальные карты финтех-сервисов и онлайн-кошельки, но они, увы, тоже постепенно начинают уходить из России. Рассказываем, какие из них доступны на данный момент.

ПоделитьсяРепостнутьТвитнуть

Обращаем внимание, что текст не является руководством к действию, но лишь содержит данные, собранные из открытых источников и комментариев пользователей упомянутых в материале сервисов. Редакция «Ножа» не дает финансовых советов и рекомендаций.

Advcash

Это и электронная валюта, и платежная система. Вносить на свой счет в Advcash можно как обычные (фиатные) деньги, так и криптовалюту. Пополнять счета можно через банковские карты (например, если у вас есть карта, выпущенная не российским банком), «Яндекс. Деньги», терминалы QIWI или криптовалюту. Внутри системы можно переводить деньги с одного электронного кошелька на другой, обменивать на криптовалюту или выводить на предоплаченную карту самой Advcash. Счета можно открыть в долларах США, евро, российских рублях, украинских гривнах, казахстанских тенге, британских фунтах.

Чтобы заказать карту AdvCash, нужно пройти верификацию по паспорту (KYC, от Know your customer — «знай своего клиента»). Это требование любого регулятора, и вы вряд ли найдете карту, партнеры которой не требуют KYC. Тарифы указаны на официальном сайте компании. Однако Advcash еще месяц назад, с момента введения санкций против России, сообщила, что «некоторые пользователи могут столкнуться с ограничениями, связанными с санкциями, наложенными на определенные банки». Желающие зарегистрироваться в этой системе действительно отмечают сложности:

«Протестировал Advcash, оформление виртуальной карты недоступно из РФ (понятно что VPN в помощь), но без полного KYC ничего нельзя сделать со счетом, при проверке — отказ для Russia. Не вариант!» — пишет на одном из криптовалютных форумов житель России.

Можно попытаться обойти такие ограничения, если есть вид на жительство другой страны или рабочая виза. Advcash также может выпустить карту по местным номерам телефонов и подтверждению адреса. Это документы, которые доказывают, что человек без местного паспорта проживает в конкретной стране, объясняет источник издания The Bell.

Revolut

Попробовать подать ВНЖ и визу и доказать, что вы проживаете не в России, можно и в другой известный финтех-сервис — Revolut. В его мобильном приложении можно получить виртуальную банковскую карту, платить с ее помощью валютой страны, где вы находитесь, или снимать наличные. Но официально компания ограничила работу с российскими счетами и не принимает от них переводы ни за границу, ни обратно в страну. После остановки работы сервиса россияне больше не могут обходить ограничения по платежам за границу:

«Наш платеж вернул банк, т.

 к. они не принимают / не отправляют деньги в Россию», — пишет один из авторов блога vc.ru о финансах за рубежом.

Monese

Еще одна банковская альтернатива, предлагающая быстрый денежный счет без границ независимо от кредитного рейтинга. Система также может открыть дебетовую карту на базе платежной системы Mastercard. Но в этом случае подобная карта будет работать только за пределами России (с 10 марта карты этой платежной системы перестали обслуживать клиентов внутри страны).

Теоретически открыть россиянам карту Monese невозможно, рассказывает один из пользователей системы. Но по факту компания пока не требует документы, подтверждающие фактический адрес проживания. Многие пользователи просто вписывают адрес знакомых в Европе. Но в таком случае клиенту придется придумывать, как пополнять счет, — альтернативу привычным банковским переводам. Перевести с российских карт вряд ли получится из-за валютных ограничений внутри страны и санкций против некоторых банков.

Wise

Этот сервис онлайн-банкинга базируется в Великобритании и долгое время работает с российскими клиентами. Но пользоваться системой им осталось чуть больше месяца. Компания заявила, что перестанет обслуживать российские аккаунты с 7 мая.

«Последствия действующих санкций и событий последних дней значительно усложнили нашу работу в России, что может привести к тому, что пользоваться нашими услугами или вывести деньги со счета будет для вас всё труднее или вовсе невозможно», — заявила команда Wise.

Такие сообщения 10 марта начали получать пользователи сервиса из России. Предполагается, что аккаунты закроют через 60 дней в принудительном порядке. Те, у кого остались рубли на счете Wise, смогут вывести их в российские банки, которые не попали под санкции. Те же, у кого на счетах доллары и евро, смогут перевести деньги только на счета за пределами страны.

Dukascopy

С 17 марта швейцарский Dukascopy Bank прекратил выдачу карт Visa и Mastercard резидентам России. Это произошло после выхода расследования «Радио Свобода» (признано Минюстом РФ СМИ — иностранным агентом) о том, как этот банк помогает гражданам РФ обходить санкционные ограничения. В Dukascopy заявили, что организация стремится соблюдать все правила, включая санкции, которые поддерживает Швейцария. Помимо этого, банк и вовсе опроверг факт работы с российскими резидентами.

Binance

К повальному отказу финтех-компаний проводить платежи россиян присоединилась даже одна из самых известных криптобирж Binance, крупнейшая по объемам торгов. Причина всё та же — невозможность обслуживать карты Visa и Mastercard. Но доступ к аккаунтам россиян всё же блокировать не будут.

«Я бы не советовал создавать привязанный к российскому паспорту аккаунт и на Binance, которая пока ничего не ограничила. Риск быть заблокированным, как только появятся новые вводные, слишком велик», — говорит в разговоре с The Bell участник крипторынка.

При этом Binance нашла выход и стала активнее развивать собственную децентрализованную криптобиржу — ​PancakeSwap. Для операций на этой площадке не нужно предъявлять документы, достаточно привязать свой криптокошелек. Именно децентрализация является одним из преимуществом крипторынка, потому что в этом случае заблокировать счета по своему усмотрению биржа не может: пользователи торгуют напрямую со своего кошелька, а не с биржевого счета. Таким образом, ​PancakeSwap сводит продавца и покупателя напрямую без посредников (P2P).

Именно на такие сделки не распространяется блокировка иностранных платежных систем. Пока такие транзакции могут совершать клиенты банков, не попавших под санкции, например «Тинькофф», QIWI, «Райффайзен», «Почта Банк», «Росбанк», «Хоум Кредит», «МТС-банк», об этом пишут пользователи в телеграм-канале неофициального сообщества биржи.

Участники рынка называют P2P одним из самых легких способов использования криптовалюты. Оплатить криптой подписки вряд ли удастся, но полученные деньги можно отправить на свой кошелек (для этого нужно ввести его номер). Воспользоваться средствами в таком случае легко можно за рубежом в тех странах, где легально работают криптообменники (например, в Грузии, Дании, ОАЭ, Португалии, Испании и некоторых других европейских странах).

Один из собеседников «Ножа» рассказал, что в Грузии с обналичиванием криптовалют не возникает никаких проблем:

«Тут всё легально, всё окей, последний месяц вывожу деньги с российских карт через крипту, но покупать получается с „Тинькофф“, Сбер, например, не дает».

Также можно оплатить транзакцию на Binance не с карты, а с какого-то другого электронного кошелька, например со счета в Advcash.

Есть и другие «серые» сервисы, которые в том числе обходят правила платежных систем. Российские пользователи могут попытаться открыть так счета без каких-либо документов, доказывающих, например, пребывание вне России. Но в таком случае пользователи должны быть готовы к потенциальной блокировке или другим ограничениям своих виртуальных счетов.

---

Visa, Mastercard ушли из России, банки под санкциями. Как теперь расплачиваться?

Лазейки есть, но ситуация пока продолжает ухудшаться.

1

Принимают ли зарубежные сервисы российские карты с другими платёжными системами — «Мир», UnionPay?

Большинство сервисов, заявивших об уходе из России, не пропускают карты любых российских банков. И тут не важно, какой платежной системой вы пользуетесь, Visa или Mastercard. Имеют значение лишь эмитент карты и ваша локация. Apple, Google или тот же Spotify, к примеру, не дают вам возможности изменить страну в аккаунте. В отношении UnionPay уже сообщается, что система также блокируют платежи за границей. Более того, ​​все российские банки, которые попали под санкции, не смогут выпускать карты UnionPay. Ну а «Мир» толком вообще никем из крупных провайдеров онлайн услуг не принимается, так что оплачивать зарубежные сервисы он не может.

2

А могу ли я принимать деньги на карту из иностранных банков?

В большинстве случаев дело не в банках. Санкции, принятые в отношении некоторых российских финансовых организаций, не позволят им принимать платежи через SWIFT, основную платёжную систему, через которую общаются все банки в мире. Для неподсанкционных банков запретов нет. Но чем дальше, тем ситуация может становиться хуже. Так, многие банки в Эстонии и других странах Европы, по словам наших экспертов, с 30 марта уже прекратили любые платежи по SWIFT в любые российские банки. Пока неясно до конца, как ситуация будет развиваться дальше, но есть вероятность, что изоляция лишь усилится.

3

То есть без SWIFT никак?

Да, SWIFT — это международная организация, предоставляющая своим участникам доступ к межбанковской системе обмена информацией. Она нужна банкам для быстрых и безопасных платежей друг другу по корреспондентским счетам. В мире существуют и альтернативные системы для финансовых коммуникаций, но по трафику и числу пользователей все они значительно уступают SWIFT, что фактически делает систему монополистом.

4

Можно ли использовать электронные кошельки, скрыв через VPN своё местоположение?

VPN не панацея. Сеть позволит только обходить ограничения доступа к сайту по IP-локации. Но везде есть ещё и система верификации, и её обойти не получится никак, потому что надо представить как минимум два документа. Какой-то функционал, конечно, будет доступен, но обойти финансовые санкции во многом не получится.

5

Хм, а что если завести карту в Казахстане, Узбекистане, Армении?

Да, так можно. И плюсов здесь много: лететь недалеко, везде говорят на русском языке, вместе с картой можно открыть рублёвый счёт для проведения платёжных операций в России. По крайней мере, за границей картами таких банков можно свободно пользоваться, в отличие от карт российских эмитентов.

6

Легко ли получить такую карту?

Пакет документов для открытия счёта от страны к стране может отличаться. Банк как минимум потребует паспорт и документы, подтверждающие место жительства, например, счёт за коммунальные услуги, банковские выписки и другое в рамках проведения процедуры KYC и AML. В Армении также попросят карту социального обслуживания или документ из полиции Республики Армении при её отсутствии. В Казахстане надо будет представить ИИН, аналог российского ИНН. 

В некоторых случаях банк может и отказать в открытии счёта, если увидит риски, связанные с личностью заявителя, либо не будет уверен в чистоте его денежных средств, которые он размещает в банке.

7

О, а можно ли открыть зарубежную карточку удалённо?

Нет. Все платёжные сервисы, которые создавали в коллаборации с другими банками собственные карты вроде AdvCash, Revolut, больше этого не делают. Недавно один из кыргызских банков предложил россиянам получить карты VISA для международных расчётов и использования за рубежом, не выезжая из страны, но потом опроверг такую информацию, закрыл лазейку и сообщил, что выдача карт осуществляется только при личном визите клиента-нерезидента в офис банка на территории Кыргызстана.

Ни один иностранный банк не будет сейчас рисковать. Подобные действия однозначно станут трактоваться властями США и ЕС как содействие в обход санкций. В таком случае вторичные санкции не заставят долго ждать, а международные платёжные системы легко отключат и зарубежные банки, выпускающие таким способом карты россиянам.

8

Кстати, а что насчёт криптовалюты? Какие сервисы можно оплатить с её помощью?

При полном коллапсе финансовой системы криптовалюта является реальным выходом и решением многих задач приёма и отправки платежей по всему миру. Всё больше пользователей и компаний переходят на криптовалюту и, в частности, стейблкоины вроде USDT. И несмотря на то, что закон «О ЦФА и цифровых валютах» запрещает использование крипты в качестве средства платежа, мера ответственности за нарушения указанного ограничения пока не обозначена законодательством. 

Однако следует помнить, что хранить  криптоактивы на централизованных биржах сейчас тоже небезопасно. Coinbase, Bithumb Upbit, Korbit, Kuna и ещё множество других криптовалютных сервисов уже заблокировали аккаунты российских пользователей. А пятый пакет санкций Евросоюза ввёл ограничения на использование россиянами криптокошельков: в юрисдикциях ЕС и Швейцарии на них может быть не более 10 тыс. евро. Поэтому сейчас лучше хранить средства на аппаратных кошельках вроде Ledger либо кошельках по типу Blockchain.info. 

Кроме того, криптовалюту далеко не везде принимают. Как способ оплаты в AppStore она, к примеру, не пройдет, и во многих случаях продлить протухающие подписки не даст. Но купить надёжный VPN за биткоин вы легко сможете.

9

Эх. Как-то всё это очень плохо…

Да. «Роскомсвобода» считает, что санкции иностранных IT-компаний в отношении обычных российских пользователей только помогают цензуре (подробнее в нашем Заявлении) и лишают российских пользователей доступа к цифровым и финансовым благам, превращая в изгоев. Подобные действия не приведут к улучшению ситуации в Украине, но значительно ухудшат ситуацию с соблюдением основных прав человека в РФ. 

Но будем надеяться на лучшее. К слову, недавно Минфин США вывел из-под санкций против России телекоммуникационное и интернет-оборудование, а также веб-сервисы: мессенджеры, платформы видеоконференций и обмена фотографиями, фильмами и документами, электронные почты, соцсети, поисковики, блог-платформы и регистраторы доменов.

Глава юридической практики «Роскомсвободы» Саркис Дарбинян считает, что такой шаг стал следствием нашего упомянутого выше заявления и проведённой кампании, что уже является большой победой.

Кредитная карта AdvCash: обзор, сборы, часто задаваемые вопросы

AdvCash — это сеть онлайн-платежей, аналогичная традиционным формам цифровых финансов, встречающимся в Интернете, таким как PayPal. Однако на этой платформе есть много интеграций с криптовалютой. Кроме того, у AdvCash есть собственная дебетовая карта, которая позволяет пользователям тратить деньги, связанные с их счетами AdvCash. Уникально то, что существует несколько требований, связанных с проверкой личности пользователей на платформе AdvCash. В то время как проверенные пользователи могут получить доступ к большему количеству функций, пользователям крипто-дебетовой карты AdvCash не обязательно передавать большое количество личной информации компании, стоящей за платформой. Платформа также сотрудничает с Binance, крупнейшей в мире биржей криптовалют. Однако эта биткойн-дебетовая карта в настоящее время недоступна в Соединенных Штатах, и посетители веб-сайта AdvCash из Соединенных Штатов фактически заблокированы для просмотра веб-сайта.

Что на этой странице

• AdvCash Плюсы и минусы
• Краткий обзор кредитной карты AdvCash Crypto
• Что такое кредитная карта AdvCash Crypto?
• Каковы преимущества кредитной карты AdvCash Crypto?
• Потенциальные нарушители кредитных карт AdvCash Crypto
• Что такое комиссии AdvCash?
• Подходит ли мне кредитная карта AdvCash Crypto?
• AdvCash Часто задаваемые вопросы

Подробнее

Обзор AdvCash Mastercard

Кредитная карта AdvCash

• Доступно в России и большей части Европы
• Поддерживает различные криптовалюты, включая BTC, ETH, LTC, BCH, XRP и ZEC
• Хорошая карта для пользователей, которые ценят конфиденциальность
• Стоимость физической карты 14,99 долларов США
• Существует в сети AdvCash, которая предлагает ряд различных функций

Поддерживаемые криптовалюты 6

Награды Нет

Плюсы и минусы AdvCash

• Работает в сетях Visa и Mastercard

• Позволяет использовать карту без проверки

• Опция в долларах США доступна в Европе

• Бесплатные переводы между пользователями ADV

• Мультивалютные счета

• Партнерство с Binance

• Нет собственного токена

Кредитная карта AdvCash Crypto с первого взгляда

Что такое кредитная карта AdvCash Crypto?

Биткойн-дебетовая карта AdvCash является частью более крупной сети онлайн-платежей AdvCash. Эта финансовая онлайн-сеть похожа на что-то вроде PayPal или Skrill. Эта конкретная криптовалютная дебетовая карта в настоящее время доступна только в России и Европе, хотя счета в этих регионах могут быть номинированы в долларах США. Интеграция криптовалюты с этой картой не является одной из ее основных функций, а является просто дополнением к множеству других продуктов и услуг, уже предлагаемых AdvCash.

Каковы преимущества кредитной карты AdvCash Crypto?

Когда большинство людей думают о преимуществах, связанных с кредитной картой, их в основном беспокоят различные вознаграждения в виде кэшбэка, которые доступны при покупках, сделанных с помощью карты. Вы не найдете никаких вознаграждений за кэшбэк с крипто-кредитной картой AdvCash; тем не менее, есть три ключевых преимущества, на которые следует обратить внимание при использовании этой криптовалютной предоплаченной карты.

Самым большим преимуществом крипто-дебетовой карты AdvCash для большинства пользователей будет возможность использовать карту с ограниченными требованиями в отношении личности пользователя. При этом ограничения на то, сколько денег можно добавить на карту и как часто ее можно использовать, намного строже, если пользователь не проходит процесс проверки.

Еще одним преимуществом кредитной карты AdvCash Bitcoin для некоторых пользователей будет партнерство с Binance. Это крупнейшая биржа криптоактивов в мире, и у нее есть AdvCash в качестве варианта депозита для некоторых фиатных валют. Эта интеграция позволяет пользователям Binance легко перемещать средства между учетной записью, связанной с их криптовалютной дебетовой картой, и крупнейшей биржей криптовалют в мире.

Еще одно преимущество учетной записи AdvCash заключается в том, что за переводы между пользователями AdvCash не взимается комиссия. Таким образом, если вы хотите отправить другу немного денег или получить оплату за произведенный вами товар или услугу, вам не придется беспокоиться о комиссии за обработку.

Потенциальные нарушители условий сделки с кредитной картой AdvCash Crypto

Есть три ключевых фактора, нарушающих условия сделки, когда речь идет о предоплаченной карте AdvCash с криптовалютой: ограниченное количество стран, в которых она доступна, отсутствие прозрачности в отношении комиссий за криптовалюту и неопределенность, которая окружает финансовые онлайн-платформы, которые не слишком строги, когда речь идет о соблюдении глобальных правил.

На данный момент дебетовая карта AdvCash Bitcoin доступна только в России и Европе. На самом деле услуги компании доступны даже не для всех стран Европы, а только для большинства из них. Тем не менее, это ограничение может быть довольно легко обойти, поскольку некоторые функции AdvCash доступны без необходимости передавать какую-либо форму реальной идентификации.

Для некоторых способ ввода и вывода криптовалюты с дебетовой картой AdvCash может стать еще одним препятствием. Вместо того, чтобы взимать процентную ставку за такого рода транзакции, AdvCash просто предлагает депозиты и снятие средств по обменному курсу по своему выбору. Отсутствие прозрачности в отношении реальной стоимости транзакций с криптовалютами на платформе может оттолкнуть некоторых потенциальных пользователей. Тем не менее, реальные ставки, связанные с этими транзакциями, все еще разумны.

Последний потенциально отрицательный момент, который необходимо сделать с AdvCash, заключается в том, что платформы, которые не делают все возможное, когда дело доходит до соблюдения финансовых правил во всем мире, должны рассматриваться как, по крайней мере, несколько рискованные. Если эта платформа не собирает достаточно информации о своих пользователях, на платформе может происходить много преступной деятельности. В конце концов, возможно, что средства на вашем счете могут быть заморожены в результате регулятивного ограничения, по крайней мере, на какой-то период времени.

Что такое комиссии AdvCash?

Вот некоторые сборы, связанные с крипто-кредитной картой AdvCash:

Подходит ли мне кредитная карта AdvCash Crypto?

Если вы хотите сохранить более высокий уровень конфиденциальности с помощью своей криптовалютной дебетовой карты, вам может быть интересно, что может предложить AdvCash. Но опять же, ваша учетная запись будет несколько ограничена, если вы не пройдете полную процедуру проверки.

Если вам не нужна высокая степень конфиденциальности, вы можете поискать более регулируемый вариант, соответствующий всем местным законам в вашей юрисдикции.

Часто задаваемые вопросы по AdvCash

Могу ли я получить дебетовую карту AdvCash Bitcoin без верификации?

---

AdvCash будет собирать только ограниченный объем информации от пользователей, прежде чем разрешить им получить доступ к криптовалютной дебетовой карте. Однако существуют ограничения на то, сколько можно использовать карту, если пользователь не прошел процесс верификации. Как только пользователь будет проверен, лимиты на его дебетовой биткойн-карте будут сняты.

Какие комиссии связаны с крипто-кредитной картой AdvCash?

---

Сборы, связанные с вашей картой AdvCash, будут зависеть от того, находитесь ли вы в России или Европе, но они, как правило, примерно одинаковы и просто номинированы в разных валютах.

Стоимость заказа карты в первую очередь составляет $14,99. Тем не менее, после оплаты первого взноса не нужно беспокоиться о ежемесячных или ежегодных платежах за обслуживание. Тем не менее, вам нужно будет снова оплатить этот сбор в ситуации, когда вы потеряли свою карту и вам нужно ее заменить. Существует также виртуальная карта, которую можно получить по более низкой цене.

За пополнение карты взимается комиссия в размере 0,99 доллара США. Для пользователей криптовалюты следует отметить, что вы также будете платить скрытую комиссию (через обменные курсы, используемые AdvCash), когда вы первоначально загружаете биткойн или другую криптовалюту в свою учетную запись AdvCash.

В банкомате за снятие средств взимается комиссия в размере 1,99 доллара США. Если вы просто хотите проверить свой баланс в банкомате, с вас будет взиматься плата в размере 0,50 доллара США.

При покупках, совершенных в той же валюте, что и ваша карта, комиссия не взимается. Если покупка совершена у продавца, который запрашивает другую валюту, 2.9Комиссия 5% будет добавлена ​​к транзакции.

Обратите внимание, что существуют также комиссии, связанные с различными способами пополнения и снятия средств с этой карты.

Доступна ли крипто-кредитная карта AdvCash в США?

---

Криптовалютная дебетовая карта AdvCash недоступна для жителей США. Тем не менее, существует не так много серьезных проверок этого правила, реализованного платежной платформой.

Каковы лимиты на покупку и банкомат по крипто-кредитной карте AdvCash?

---

Лимиты, связанные с криптографической предоплаченной картой AdvCash, могут быть довольно высокими, но важно помнить, что эти высокие лимиты доступны только для проверенных пользователей. Дневной лимит на зачисление средств на карту или снятие средств в банкомате составляет 3000 долларов США в день. Существует также лимит на покупки в размере 10 000 долларов США в день.

Как мне подписаться на крипто-кредитную карту AdvCash?

---

Процесс регистрации в AdvCash довольно прост. Когда вы окажетесь на главной странице AdvCash, вы должны увидеть кнопку с надписью «Создать учетную запись». Вам нужно будет создать свою учетную запись AdvCash, прежде чем вы сможете получить доступ к своей криптовалютной дебетовой карте. При первоначальном создании учетной записи вам нужно будет предоставить только основную информацию, такую ​​как имя и адрес электронной почты. Примечательно, что AdvCash не проверяет достоверность этой информации.

После того, как вы создали учетную запись и вошли на веб-портал, вы можете начать процесс получения карты предоплаты для своей учетной записи, нажав кнопку «Добавить карту» в левом нижнем углу страницы вашей учетной записи.

Как криптогигант Binance наладил связи с российским агентством, связанным с ФСБ

ВИЛЬНЮС. В апреле 2021 года российская служба финансовой разведки встретилась в Москве с региональным главой крупнейшей в мире криптовалютной биржи Binance. Согласно текстовым сообщениям, которые представитель компании отправил деловому партнеру, русские хотели, чтобы Binance согласилась передать данные клиентов, включая имена и адреса, чтобы помочь им бороться с преступностью.

В то время агентство, известное как Росфинмониторинг или Росфин, пыталось отследить миллионы долларов в биткойнах, собранных заключенным в тюрьму лидером российской оппозиции Алексеем Навальным, сказал человек, знакомый с этим вопросом. Навальный, сеть которого Росфинмониторинг добавил в том же месяце в список террористических организаций, заявил, что пожертвования использовались для финансирования усилий по разоблачению коррупции в правительстве президента Владимира Путина.

Глава Binance по Восточной Европе и России Глеб Костарев согласился на просьбу Росфина предоставить согласие на обмен данными клиентов, говорится в сообщениях. Он сказал деловому партнеру, что у него не было «большого выбора» в этом вопросе.

Костарев не комментировал эту статью. Binance сообщила Reuters, что российские власти никогда не связывались с ней по поводу Навального. В нем говорилось, что перед войной он «активно добивался соблюдения в России», что требовало от него ответа на «соответствующие запросы регулирующих и правоохранительных органов».

Встреча, о которой ранее не сообщалось, была частью закулисных усилий Binance по налаживанию связей с российскими государственными органами, поскольку она стремилась стимулировать свой растущий бизнес в стране, сообщает Reuters. Этот отчет об этих усилиях основан на интервью с более чем 10 людьми, знакомыми с деятельностью Binance в России, включая бывших сотрудников, бывших деловых партнеров и руководителей криптоиндустрии, а также на обзоре текстовых сообщений, которые Костарев отправлял людям за пределами компании.

Binance продолжает работать в России с тех пор, как 24 февраля Путин приказал своим войскам войти в Украину, несмотря на просьбы киевского правительства к Binance и другим биржам заблокировать российских пользователей. Другие крупные платежные и финтех-компании, такие как PayPal и American Express, приостановили предоставление услуг в России после того, как Кремль начал так называемую «спецоперацию» по демилитаризации и «деназификации» Украины. Один из основных конкурентов Binance в России, EXMO. com, заявил в понедельник, что больше не будет обслуживать российских и белорусских клиентов и продает свой бизнес в России. Некоторые более мелкие криптобиржи остаются.

Генеральный директор Чанпэн Чжао, широко известный под инициалами CZ, заявил, что он против войны и «политиков, диктаторов, развязывающих войны», но не против «людей по обе стороны Украины и России, которые страдают». Чжао не комментировал эту статью. Binance сослалась на предыдущие заявления Чжао по этому поводу.

Юридические представители Binance сообщили агентству Reuters, что «активное взаимодействие с российским правительством в настоящее время прекращено из-за конфликта». В четверг Binance сообщила пользователям, что ограничивает услуги для крупных клиентов в России из-за последних санкций Европейского Союза в отношении Москвы.

Объемы торгов Binance в России резко выросли с начала войны, как показывают данные ведущей отраслевой исследовательской компании, поскольку россияне обратились к криптовалюте, чтобы защитить свои активы от западных санкций и девальвации рубля. В одном из недавних сообщений отраслевому представителю Костарев сказал, что приоритетом Binance является обеспечение того, чтобы рынок оставался открытым, чтобы биржа не «поднимала шума». Он не стал уточнять.

На просьбу Reuters пояснить сообщение Костарева представители Binance заявили, что война и экономический кризис могут ускорить принятие криптовалюты российскими гражданами из рабочего класса, которые ищут альтернативные способы оплаты. Binance добавила, что агрессивно применяет санкции, введенные западными правительствами, но не будет в одностороннем порядке «замораживать миллионы учетных записей невиновных пользователей».

СВОБОДА ДЕНЕГ

С момента своего запуска пять лет назад в Шанхае Binance стала доминировать в нерегулируемом российском крипто-секторе с примерно четырьмя пятыми всех объемов торгов, показывают рыночные данные. Binance заявила, что не комментирует «прогнозы внешних данных» и, как частная компания, не раскрывает такую ​​информацию публично.

Чжао в 2019 году сказал россиянам, что миссия Binance состоит в том, чтобы повысить «свободу денег» и «защитить пользователей». Россияне стекались на платформу, видя в ней альтернативу банковской системе, за которой пристально следит государство, которому они не доверяют.

В соответствии с законопроектом о регулировании крипто-компаний Binance договорилась с Росфинмониторингом о создании местного подразделения в России, через которое власти могут запрашивать данные клиентов, показывают сообщения Костарева, рассмотренные Reuters. На вопрос, приступила ли она к созданию этого местного подразделения, Binance ответила: «Если в будущем мы рассмотрим возможность создания местного подразделения в России, Binance никогда не будет делиться данными без законного запроса правоохранительных органов».

Руководитель аппарата Навального Леонид Волков сообщил агентству Рейтер, что предложенная Россией нормативно-правовая база может позволить Кремлю выявить криптодоноров оппозиционной группы. После ареста Навального в январе 2021 года его антикоррупционный фонд публично призывал сторонников делать пожертвования через Binance, говоря им, что это самый безопасный способ сделать это, потому что, в отличие от банковских переводов, власти не будут знать личности жертвователей.

«Эти люди будут в опасности», — сказал Волков, управляющий фондом из Литвы. Если Binance хочет защитить своих клиентов, продолжил Волков, она «никогда ничего не должна делать с российским правительством». Кремль отказался комментировать сбор средств Навальным в криптовалюте или операции Binance.

Отвечая на вопросы Reuters, Binance заявила, что до войны поддерживала законодательство, которое внесло бы ясность в регулирование. Но конфликт на Украине и санкции Запада в отношении многих российских банков сделали «практически невозможным для какой-либо платформы инициировать или рассматривать планы на будущее в регионе».

Люди, близкие к Binance, заявили, что поддержали законопроект, потому что после его принятия криптовалютные биржи должны будут сотрудничать с российскими банками, что позволит клиентам вносить и торговать значительно большими средствами.

В начале апреля министерство финансов заявило, что завершило разработку «законопроекта о регулировании цифровых валют». Люди, участвовавшие в обсуждениях, говорят, что правительство хочет действовать быстро, чтобы принять законопроект в качестве закона. В прошлом месяце один депутат заявил официальной газете парламента, что законодательство о криптовалюте поможет смягчить ущерб, нанесенный российской экономике от санкций.

В разработке закона участвует Росфинмониторинг, отвечающий за противодействие отмыванию денег и финансированию терроризма. Хотя номинально она независима, она действует как подразделение Федеральной службы безопасности (ФСБ), главного преемника советского КГБ, рассказали пять человек, которые взаимодействовали с Росфином. Директор Росфина Юрий Чиханчин, согласно его официальной биографии, является ветераном силовых структур.

Маршалл Биллингсли, бывший глава Группы разработки финансовых мер борьбы с финансовыми преступлениями, глобального наблюдателя, который устанавливает стандарты для органов власти по борьбе с финансовыми преступлениями, заявил в прошлом году на конференции, что Росфин находится «жестко под контролем ФСБ», чтобы гарантировать, что только санкционированные государством операции совершались в Россию и из России. Биллингсли сказал, что «неудивительно», что Росфин объявил сеть Навального террористической организацией после его ареста.

Росфин в письменном ответе на вопросы Reuters заявил, что полностью соответствует международным стандартам операционной независимости в таких областях, как регулирование деятельности поставщиков услуг виртуальных активов. Чиханчин не стал комментировать.

По крайней мере еще одна криптобиржа не согласилась предоставить данные клиентов Росфину из-за опасений по поводу того, как эта информация может быть использована, и влияния ФСБ на подразделение, по словам человека, знакомого с обсуждениями. Другие представители российского криптосектора заявили, что также скептически относятся к законопроекту.

«Никто не знает, будет ли предложенная система местных офисов использоваться во благо или во зло», — сказал Майк Быстрофф, партнер московской юридической фирмы «Центр цифровых прав», который представлял Binance, когда она успешно оспорила запрет на свой веб-сайт. в январе 2021 года.

Готовность Binance сотрудничать с Росфином до 2021 года контрастирует с ее подходом в других местах. Некоторые национальные регуляторы обвинили компанию в сокрытии информации. В августе прошлого года британский регулятор заявил, что британское подразделение Binance «не может эффективно контролироваться» после того, как оно отказалось отвечать на вопросы о глобальном бизнесе Binance. Регулятор Лихтенштейна в отчете за 2020 год заявил, что отношения Binance с этим органом были «непрозрачными», поскольку он отказался предоставлять финансовую информацию по запросу. В статье, опубликованной в январе, агентство Reuters сообщило, что Binance отменила планы по получению лицензии на Мальте в 2019 году.из-за опасений Чжао по поводу требуемого уровня раскрытия финансовой информации.

Юристы Binance заявили, что объединение «отдельных проблем реагирования нашего клиента на запросы правоохранительных органов о раскрытии информации с заявлениями о лицензировании для его собственного бизнеса, которые будут включать совершенно разные типы раскрытия информации, является «ложной эквивалентностью». Binance заявила, что является «самым активным участником отрасли», работающим с правоохранительными органами над «разработкой передового опыта, смягчением/предотвращением новых методов преступности и предотвращением выхода незаконных доходов на рынок».

Binance заявила, что любые предположения о том, что она отказывается делиться данными с властями, делающими законные запросы, являются «абсолютно ложными». Он заявил, что имеет строгую политику и процедуры для оценки таких запросов и оставляет за собой право отклонить «если нет законной цели».

«НЕ БОЙТЕСЬ»

Чжао впервые посетил Россию в качестве генерального директора Binance в октябре 2019 года. На техническом форуме в Москве он призвал аудиторию перестать быть «рабом» традиционных финансов. Его слайд-шоу цитировало философа 18-го века Жана-Жака Руссо: «Человек рождается свободным, но везде он в цепях».

Binance нацелилась на Россию для расширения, отметив в блоге 2018 года «гиперактивное» криптосообщество страны. Биржа заключила партнерское соглашение с платежной компанией Advcash из Белиза, чтобы пользователи могли вносить и снимать рубли с помощью банковских карт. Advcash сообщил, что партнерство все еще активно.

Binance постепенно завоевала доминирующую долю российского крипторынка. К середине 2021 года объемы торгов Binance в России сделали ее вторым по величине рынком биржи в мире после Китая, в том числе среди «VIP» клиентов, которые торгуют большими объемами криптовалюты, сказал человек, непосредственно знакомый с данными компании. По данным исследовательской компании CryptoCompare, в марте этого года Binance обработала почти 80% всех сделок по конвертации рубля в криптовалюту на сумму около 85 млрд рублей (1,1 млрд долларов).

«Люди просто доверяли ему. Он всегда был на шаг впереди конкурентов», — сказал Максим Сухоносик, российский криптотрейдер и соучредитель консалтинговой компании по блокчейну Colibri Group.

Однако в 2020 году Binance начала привлекать внимание российских властей, которые в то время враждебно относились к криптовалютам. Российский орган по надзору за коммуникациями заблокировал свой веб-сайт за якобы размещение запрещенных материалов о покупке криптовалюты. Binance обжаловала это решение в суде, и в январе 2021 года запрет был снят, согласно заявлениям, опубликованным Binance в своей группе Telegram для российских пользователей.

Binance сообщила агентству Reuters, что иск был отклонен по процедурным причинам, поскольку фирма не была должным образом уведомлена. Регулятор не ответил на запросы о комментариях.

Навальный был арестован в том же месяце по возвращении в Россию после выздоровления от отравления нервно-паралитическим веществом «Новичок». Он, наряду с правительствами США и Великобритании, обвинил ФСБ в нападении, но Россия отвергает это обвинение. В ФСБ не ответили на вопросы к этой статье.

Ключевой частью дела российской прокуратуры против Навального было финансирование его фонда. На суде его обвинили в краже более 350 миллионов рублей, которые на тот момент стоили около 4,8 миллиона долларов, которые фонд получил в качестве пожертвований. Навальный отверг обвинения. Волков сообщил агентству Рейтер, что силы безопасности допросили тысячи сторонников, сделавших пожертвования через российские банки. По его словам, ни один из этих доноров не использовал цифровые валюты.

После ареста Навального резко вырос сбор средств в криптовалюте. Более 670 биткойнов, которые сторонники пожертвовали через Binance и другие биржи, теперь будут стоить почти 28 миллионов долларов, согласно данным блокчейна, хотя Волков сказал, что реальная собранная сумма меньше, потому что биткойны были проданы при получении по более низкой цене.

Когда в июне 2021 года российский суд объявил фонд Навального вне закона, объявив его «экстремистской организацией», сеть посоветовала сторонникам в Твиттере «научиться использовать криптовалюты» и порекомендовала открыть счета Binance. В более позднем практическом руководстве фонд посоветовал донорам загрузить удостоверения личности в Binance для проверки своих учетных записей, отметив, что еще не было случаев, когда какая-либо криптобиржа предоставляла информацию российским властям. «Вам не нужно бояться», — сказал проводник.

После взрыва пожертвований Навального в биткойнах ФСБ начала изучать, как идентифицировать его доноров криптовалюты, по словам человека, знакомого с этим вопросом. По словам источника, ФСБ поручила Росфину найти способ достичь этой цели. Отвечая на вопросы Reuters, Росфин заявил, что ему запрещено раскрывать информацию о мерах по борьбе с финансированием терроризма. В нем говорилось, что Навальный был причастен к «террористической деятельности».

«ВНЕ ИЗ ТЕНИ»

В апреле 2021 года российская некоммерческая организация «Фонд развития цифровой экономики» пригласила Binance на частную встречу с Росфином в здании правительства в Москве, согласно приглашению, увиденному Reuters. Организацию возглавляет бывший главный советник Путина по интернет-политике Герман Клименко, она была создана в 2019 году.развивать российские технологии. На сайте фонда указано, что одним из его партнеров является Минпромторг России. Костарев, директор Binance, возглавляет комитет фонда по цифровым валютам.

Ни Фонд развития цифровой экономики, ни Клименко не ответили на электронные письма с просьбой прокомментировать.

Другая биржа, OKX, первоначально китайская, но теперь базирующаяся на Сейшельских островах, также была приглашена, сказал человек, знакомый с этой встречей. Представитель OKX заявил, что компания отклонила приглашение без объяснения причин.

На встрече, согласно сообщениям Костарева, Росфин заявил, что хочет, чтобы биржи зарегистрировались в агентстве, чтобы они могли получать его запросы на информацию о клиентах. Костарев написал деловому партнеру, что не считает требование проблемой. Он сказал коллеге, что ФСБ тоже интересуется криптовалютой. Он не стал уточнять.

На вопрос о встрече Костарева с Росфином представители Binance ответили: «Мы не работали, не сотрудничали и не сотрудничали с этой организацией». Пять месяцев спустя Росфин отправил Binance анкету, рассмотренную Reuters, в которой запрашивалась дополнительная информация о проверках данных клиентов биржи и ее «предпочтительном канале связи» с властями для запросов о криптовалютных транзакциях. Отвечая на вопрос об этом сообщении, фирма сказала: «Binance серьезно относится к своим обязательствам по соблюдению требований и приветствует возможность проконсультироваться с регулирующими органами».

Костарев сообщил деловому партнеру в сообщении примерно во время заполнения анкеты, что Binance активизирует усилия по взаимодействию с правительством по вопросам регулирования криптовалюты. Росфин был готов поддержать Binance в этом, написал Костарев.

Но российский центральный банк был против того, чтобы Москва регулировала криптовалюты и позволяла рынку процветать, опасаясь, что это будет способствовать преступной деятельности. Многие мировые центральные банки, чья миссия включает в себя контроль над денежной массой, испытывают аналогичные опасения по поводу дикого мира криптовалют. Губернатор Эльвира Набиуллина заявила российскому парламенту в ноябре, что «ответственное государство не должно стимулировать их распространение». Представитель Центробанка отказался от комментариев.

В январе этого года Binance объявила, что наняла высокопоставленного чиновника центрального банка Ольгу Гончарову на должность директора по региону «Большая Россия». Binance заявила, что Гончарова будет выстраивать «системное взаимодействие» с властями России.

После того, как Набиуллина позже в том же месяце предложила запретить использование криптовалюты на территории России, Костарев сообщил деловому партнеру в сообщении, что Binance «находится в состоянии войны» с центральным банком. По словам Костарева, все остальные российские госорганы хотели легализовать цифровые валюты. Поддержка криптографии действительно росла в Москве. После призыва Набиуллиной к запрету высокопоставленный чиновник министерства финансов публично поддержал закон, который требует от криптобирж раскрывать имена своих клиентов, заявив, что это необходимо для обеспечения «прозрачности».

Тут вмешался Путин. На телевизионной встрече с министрами 26 января он попросил правительство и центральный банк прийти к «единодушному мнению» по регулированию криптовалюты. Он отметил, что у России есть «определенные конкурентные преимущества» в этом секторе, такие как излишки электроэнергии, что является наиболее важным фактором для энергоемкого создания криптовалюты.

Две недели спустя правительство одобрило план регулирования криптовалюты, разработанный агентствами, включая Росфин и ФСБ, который выведет «индустрию из тени».

Костарев написал в Твиттере в ответ на статью об анонсе: «Наконец-то хорошие новости».

В документе, описывающем предлагаемую нормативную базу, правительство заявило, что без такой системы правоохранительные органы «не смогут эффективно реагировать на правонарушения и преступления». По словам правительства, правительство создаст базу данных криптовалютных кошельков, связанных с финансированием терроризма, и биржи должны будут раскрывать информацию о своих клиентах Росфину. Минфин представил предварительную версию законопроекта 18 февраля9.0003

Шесть дней спустя российские войска вторглись на территорию Украины. Торговля рублем Binance взорвалась, поскольку западные страны ввели санкции против России, а Кремль ограничил снятие иностранной валюты. Данные CryptoCompare показывают, что средний дневной объем рублевых транзакций Binance в первые три недели войны был почти в четыре раза выше, чем в предыдущем месяце.

В русской группе Telegram Binance некоторые представители клиентов-добровольцев, известные как Binance Angels, одобрили сообщения трейдеров, поблагодарив Binance за то, что они не блокируют учетные записи, включая одно сообщение с просьбой Binance не «поддаваться на эту военную чепуху». Binance привлекла сотни ангелов по всему миру для продвижения обмена среди местных криптотрейдеров.

«Бинанс не вмешивается в политику», — написал один из Ангелов. Binance сообщила агентству Reuters, что Ангелы не являются представителями компании.

Binance также получила похвалу от путинской партии «Единая Россия». Один депутат, Александр Якубовский, выступая перед официальной газетой парламента 14 марта, назвал Binance «ведущими экспертами в нашей стране», консультирующими политиков по регулированию криптовалюты.