refinansirovanie.org

Онлайн заявка на рефинансирование в Сбербанке

С целью облегчения поиска ответов на вопросы по предоставлению кредитов и их рефинансированию, Сбербанк создал сайт с расширенными возможностями. Клиенты могут пользоваться услугами в режиме онлайн через личный кабинет, а так же через мобильное приложение Сбербанк Онлайн. В рамках данной статьи мы рассмотрим вопросы о плюсах и минусах рефинансирования, узнаем, как можно оформить данную услугу. Так же в статье можно ознакомиться с онлайн инструкцией и полезными советами для заемщиков.

Что такое рефинансирование кредита

Рефинансирование – это услуга по изменению суммы выплат по кредиту в меньшую для заемщика сторону. Часто люди путают разные понятия — «рефинансирование» и «реструктуризация». В первом случае предполагается погашение долговой суммы банком, в то время как заемщик (или созаемщик) будет выплачивать новый кредит. Во втором случае предполагается изменение суммы и порядка выплаты взятого долга.

Зачем банку снижать чужую ставку по кредитам

Услугу по рефинансированию кредитов предоставляют многие банки. На практике некоторые из них отдают предпочтение рефинансированию средств, взятых в других банках. По каким причинам это происходит?

Когда банк предоставляет человеку денежные средства, он берет расчет на то, что с этой суммы будет получена соответствующая выгода. Начисляется она в процентном соотношении в соответствии с долговой суммой. В будущем, отталкиваюсь от положения экономики в стране, банк будет предлагать клиентам тот же кредит, но только уже на других условиях. Логично предположить что заемщик, который ранее получил средства под значительно больший процент, выразит желание обратиться с просьбой об изменении суммы выплаты за счет снижения процента по долгу. При таком положении дел банку будет бессмысленно давать согласие на рефинансирование.

Этим и объясняется тот факт, что такое предложение имеет направленность на другие банки. Смысл сводится к тому, что если долг будет рефинансирован, его погасят раньше срока и в полном объеме. Заемщики в этом случае юридически защищены от начисления штрафных санкций за преждевременное погашение взятой суммы. Поэтому при рефинансировании предоставленного ему кредита, банк получает сумму задолженности первоначального долга в чистом виде. По большому счету, банки при предоставлении такой услуги занимаются переманиванием клиентов, из-за чего конкуренты лишаются прибыли.

В сложившейся ситуации банку, который дает заемщику такую возможность, придется рассчитать процентную ставку с таким учетом, чтобы доход не был потерян в результате инфляции, в то же время процентная ставка должна составлять такие показатели, чтобы рефинансирование для клиента было выгодно осуществить. В этом случае большая проблема сводится к тому, что на сам процесс перекредитования придется потратить очень много времени, а далеко не каждый человек готов потратить свое время на то, чтобы получить небольшую выгоду с такой затеи.

Плюсы и минусы

Данная услуга имеет большие достоинства, однако нельзя не упомянуть и о недостатках. Так, к основным плюсам относится:

• снижение суммы ежемесячных платежей и процентной ставки;
• рассмотрение заявки в кратчайшие сроки;
• для заемщиков, бравших долг под залог имущества, обращение в Сбербанк – единственный выход. Однако, претендентам придется пройти дополнительную процедуру снятия ареста с залогового имущества, платежей и переводов старого банка для наложения ареста Сбербанком.
• можно объединить в один сразу несколько кредитов;
• возможность автоматического перевода денег с карты зарплатным клиентам.

Что касается минусов:

• не исключены убытки, по это причине нужно заранее просчитать будет ли выгода;
• клиенту придется собирать много документов;
• увеличивается срок возврата кредита;
• при наличии в договоре пункта о невозможности осуществления погашения раньше срока, не исключено, что вам придется оплачивать и дополнительную комиссию.

Рефинансирование кредита в Сбербанке для физических лиц

В текущем году Сбербанк предлагает наиболее удобные и выгодные условия для физических лиц.

Отличительными особенностями предоставления рефинансирования в Сбербанке выступают следующие моменты:

1. заявку можно подать в любом отделении;
2. после предоставления документов, на рассмотрение заявки отводится всего 14 дней;
3. найти ответы на все интересующие вопросы можно посредством использовании системы Сбербанк Онлайн. Здесь же можно подать онлайн заявку на рефинансирование;
4. согласно условиям кредитования, клиент может получить дополнительную денежную сумму;
5. в индивидуальном порядке может быть рассмотрен вопрос об уменьшении ежемесячных выплат. В этом случае будет увеличено время действия долга. Такая возможность привлекает множество клиентов за счет того, что далеко не всем так просто осуществлять крупные ежемесячные денежные выплаты.
6. возможность объединения в один кредит сразу несколько займов;
7. если у клиента имеется сразу несколько кредитов в разных валютах, то и в этом случае банк идет на встречу. За счет перевода денег в рубли срок кредита хотя и останется прежним, но заемщику будет значительно проще гасить долг.

Если рассматривать в целом, то Сбербанк выдает кредиты на вполне оптимальных условиях. Клиентов привлекают не только адекватные условия, но и различные возможности, которые предоставляются банком при рефинансировании.

Какие кредиты можно рефинансировать в Сбербанке

Для клиентов имеется возможность рефинансирования одновременно нескольких кредитов. В настоящее время предоставляется возможность погашать:

• автокредиты;
• кредитные карты;
• ипотечное кредитование;
• потребительские кредиты.

Кроме того, банк одобряет решения по финансированию овердрафтов, что является дополнительным плюсом для клиентов.

Чтобы выплачивать свой долг на выгодных условиях, заемщику лучше заранее произвести все расчеты. Осуществить это можно не выходя из дома, посредством онлайн калькулятора на официальном сайте.

Важный момент: клиентам может быть отказано в предоставлении данной услуги, если средства были взяты в других банках и были изменены ранее в рамках реструктуризации. Еще один нюанс — с момента подписания договора о выдаче кредита должен пройти определенный срок — не менее 5 месяцев.

Какие потребуются документы

Подать заявку можно в режиме онлайн на официальном сайте. В этом случае клиенту не нужно заблаговременно оформлять дополнительный пакет документов. После подачи заявки, клиенту будет назначено время для посещения банка. Во время первого же посещения, сотрудники предложат заполнить бланк заявления. Заполнение осуществляется исключительно в одном из филиалов банка при непосредственном присутствии специалиста.

Клиенту потребуется предоставить следующие документы:

• паспорт, где должна быть указана прописка заемщика. Однако, допускается так же предоставление документа, подтверждающий временную регистрацию. Сбербанк одобряет заявки клиентов старше 21 года и моложе 65 лет. Лицам, только что достигших возраста 18 лет, а так же пожилым людям старше 65 лет, банк из-за высоких рисков, скорее всего, откажет в рефинансировании;
• справка с работы о доходах;
• справка с работы, составленная по форме 2 НДФЛ. Клиентам, получающим зарплату на карту Сбербанка,предоставлять такую справку не понадобится;
• клиентам пенсионного возраста будет нужно взять справку о сумме получаемой пенсии;
• необходимо включить в этот список данные о кредитах, на которые планируется осуществление рефинансирования.

При рассмотрении поданной заявки, кредитные специалисты проверят регулярность осуществления платежей. Если в ходе проверки будут выявлены нарушения со стороны заемщика, в предоставлении услуги будет отказано.

Инструкция по подаче заявки онлайн

Оформить заявку можно в режиме онлайн на официальном сайте Сбербанка. Для этого нудно выполнить следующее:

• перейдите в раздел: Частным клиентам — Кредиты — Рефинансирование ипотеки и других кредитов,
• внимательно прочтите условия предоставления страховой услуги;
• если у вас не возникло никаких вопросов и вы согласны с условиями банка, нажмите на кнопку «Подать заявку»;
• заполните необходимые поля, система произведет автоматический расчет;
• отправьте заявку на рассмотрение.

Полезные советы заемщикам

Прежде чем начать процесс рефинансирования кредита, заемщику нужно произвести просчет потенциальной выгоды. Во время изучения всех нюансов, у заемщиков возникает очень много вопросов, ответы на которые необходимо узнавать у специалистов во время очного визита. Так же важно учитывать основные правила при

• не игнорируйте возможность подачи онлайн заявки: это поможет сэкономить массу времени;
• рефинансирование целесообразно проводить в том случае, если будет иметься хорошая разница в процентах. В противном случае вы потеряете много времени, но никакой выгоды не добьетесь;
• предоставьте Сбербанку полную информацию о финансовом положении. Прозрачные доходы станут залогом одобрения поданной заявки;
• помните о том, что рефинансирование ипотеки можно подвести под окончание срока страховки, чтобы не потерять средства или не тратить много времени на возврат разницы за период неиспользования страховки.

bankigid.net

Рефинансирование ипотеки Сбербанк для физических лиц

Банки постоянно меняют условия предлагаемых займов в зависимости от изменения ситуации в экономике, и нередко заёмщик может обнаружить, что нынешние ставки стали ниже, и условия взятого кредита перестали быть для него выгодными. Особенно это актуально для таких длительных кредитов, как ипотечный. Чтобы решить эту проблему, можно оформить рефинансирование кредита в Сбербанке, поскольку здесь запущены различные программы для перекредитования как обычных потребительских кредитов, автокредитов, так и ипотеки, на которую делается особенно большой упор. Рефинансирование ипотеки в Сбербанке может стать хорошим способом снизить издержки.

 Что такое рефинансирование

Рефинансированием кредита называют сделку, при которой кредитор осуществляет погашение долгов клиента перед другими финансовыми организациями, после чего клиент выплачивает долг уже ему. Есть несколько важных моментов, которые стоит выделить:

1.  Обычно рефинансирование применяют для того, чтобы расплатиться с имеющимися задолженностями и затем выплачивать кредит Сбербанку по более низким ставкам и с большим сроком погашения.
2.  Если заёмщику не удалось верно рассчитать свои доходы, и он занял слишком большую сумму на малый срок, то рефинансирование может стать для него настоящим спасением от многочисленных штрафов за просрочку выплат.
3.  Услугу рефинансирования могут использовать как физические лица, чтобы погашать обычные потребительские кредиты, ипотечные, автокредиты, так и юридические лица, чтобы погашать заём на развитие бизнеса.

 Рефинансирование кредита в Сбербанке

Сбербанк – крупнейшая финансовая организация в Российской Федерации, и потому услуга рефинансирования именно в нём привлекает многих, потому что к ней прибегают в основном люди, разочарованные теми кредитами, которые они уже взяли, и на этот раз они хотят обратиться в действительно надёжную организацию с безупречной репутацией. В Сбербанке клиентам гарантированы различные программы, щадящие ставки, наконец, прозрачность всех условий кредита – что для многих самое важное.

В первую очередь рефинансирование востребовано в случаях, когда возникли проблемы с выплатой имеющегося кредита. Они бывают из-за повышения курса иностранной валюты, неправильного расчёта своих сил, в результате чего оказывается, что нет возможности вернуть необходимую сумму за такой малый срок. В Сбербанке есть возможность оформить рефинансирование не только одного, но даже нескольких кредитов сразу, после чего вы начнёте выплачивать кредит только Сбербанку по чёткой заранее оговорённой ставке.

 Кредиты с просрочкой

Когда финансовая нагрузка становится чрезмерной, у заёмщика может возникнуть риск просрочить выплаты и испортить свою кредитную историю. Желательно не затягивать и обращаться за рефинансированием до того, как выплаты будут просрочены, потому что если кредит с просрочкой, скорее всего, одобрения вы не получите. В некоторых случаях, впрочем, банк может пойти навстречу, например, когда просрочка возникла из-за нежелания кредитора как-либо менять договор и идти на уступки, если  удастся доказать, что на условиях Сбербанка вы сможете осуществлять выплаты.

 Потребительские кредиты

Потребительские кредиты наиболее популярны, для их оформления не требуется много документов, и оформляются они быстро. Хотя обычно берутся относительно небольшие суммы, всё же, могут возникнуть затруднения в тех случаях, когда заёмщик взял несколько кредитов сразу, и сроки уже поджимают. В этом случае поможет перекредитование, с помощью которого все задолженности можно превратить в одну, увеличив срок и уменьшив выплачиваемые проценты, а также избежав штрафов за просрочку.

 Автокредит

В Сбербанке доступно также рефинансирование автокредита. Сейчас автодилеры предлагают доступные автокредиты, но не всегда их условия оказываются такими уж благоприятными. Иногда покупатели невнимательно изучают условия, в и таких случаях выходом из ситуации может стать рефинансирование автокредита в Сбербанке, выгодное в тех случаях, когда вы ещё не выплатили половины суммы, потому что на оформление рефинансирования также потребуются траты.

 Ипотека

Поначалу, после того как заёмщик прибёг к ипотечному кредиту, эмоции исключительно позитивны. Ведь покупка жилья по договору ипотечного кредитования даёт возможность растянуть выплаты за жильё на десятилетия, и при этом уже жить в нём.

Однако, здесь есть множество нюансов, и платежи могут стать непосильным бременем, а то, что договор составлен не вполне корректно и приходится переплачивать больше, чем планировалось, может быть обнаружено далеко не сразу. Также при таком долгом сроке кредитования неизбежны изменения в ставках, и может получиться, что рефинансировать ипотеку окажется выгоднее, чем выплачивать всё до конца по текущему договору. Именно поэтому у Сбербанка имеется программа, направленная на рефинансирование ипотеки и пользующаяся популярностью. Она минимизирует риски просрочек и позволяет достичь более комфортных условий выплат: договор по ней продляется вплоть до 30 лет, вся стоимость недвижимости выплачивается кредитору Сбербанком, после чего заёмщик осуществляет выплаты уже ему.

 Как получить рефинансирование в Сбербанке

Сначала подаётся соответствующее обращение. В течение нескольких дней длится его рассмотрение, после чего вы будете уведомлены о решении банка. Оно будет зависеть от вашей платёжеспособности и кредитной истории, также важно, чтобы по рефинансируемым кредитам не было просрочки. Также будет рассчитан уровень рентабельности сделки, и решение о том, какую процентную ставку вы получите, будет принято исходя из него.

 Онлайн-заявка

Можно оставить заявку на рефинансирование прямо со своего компьютера, что поможет сэкономить немало времени. Для этого достаточно найти соответствующую форму на сайте Сбербанка и заполнить её – в течение нескольких дней заявка будет рассмотрена, после чего вас уведомят о результате. Если он окажется положительным, то вас пригласят в ближайшее отделение, чтобы подробнее обсудить условия рефинансирования.

 Документы

О сборе документов нужно позаботиться перед тем, как подавать заявку на рефинансирование ипотечного кредита в Сбербанке. Они должны будут подтвердить, что вы надёжный и платёжеспособный клиент. В случае, если у вас есть иные незакрытые кредиты либо прочие претензии от банков, могут потребоваться объяснения, необходимо будет доказать, что в этом не ваша вина, а финансовой организации.

Перечислим документы, которые необходимы, чтобы оформить рефинансирование:

• паспорт;
• справка о доходах;
• трудовая книжка;
• ИНН;
• свидетельства о браке и рождении ребёнка;
• оценка залогового имущества, заверенная нотариусом;
• военный билет;
• документы по тем кредитам, которые вы намерены рефинансировать – контракт, а также справки о выплатах.

Кредитная история

Иметь чистую кредитную историю действительно важно, это своеобразная визитная карточка, по которой банк сразу определяет, достоин ли клиент доверия. Если ваша ничем не запятнана, то банк, вероятнее всего, с лёгкостью возьмёт на себя рефинансирование ваших долгов.

Если ваша кредитная история, к тому же уже связана со Сбербанком, то решение принять будет ещё проще, ведь вы попадёте в разряд проверенных клиентов. В том же случае, если вы уже допускали просрочки и невыплаты кредитов, получить одобрение будет куда сложнее, необходимо будет убедить сотрудников организации, что в той ситуации была не ваша вина, или, во всяком случае, что такой ситуации больше не повторится – и в любом случае выдача кредита будет производиться на усмотрение менеджеров.

 Условия перекредитования

Чтобы претендовать на перекредитование ипотеки в Сбербанке, нужно соответствовать следующим условиям:

• гражданство РФ;
• возраст – 21-65 лет;
• стаж работы – минимум год, минимум 6 месяцев на нынешней должности;
• условия по кредитам – оформление более полугода назад, оставшееся время – более трёх месяцев, общее число погашаемых кредитов – не более пяти.
• существуют льготные ставки для пенсионеров, а также граждан, уже являющихся клиентами Сбербанка.

 Ставка

Но важнейшее из условий – это, конечно же, ставка, по которой будет осуществляться рефинансирование. Конечно, единой ставки нет, это зависит от исходных кредитов, а также суммы и срока. Общее правило здесь понятно: чем меньше сумма и срок – тем ниже и проценты. Минимальная ставка составляет 14,9%, но она распространяется на кредиты сроком до года. При длительности до двух лет ставка начинается от 17,9%, до пяти – 18,9%.

Отдельные ставки, действующие на рефинансирование ипотеки Сбербанка: срок до 10 лет – 12,25%, до 20 лет – 12,5%, до 30 лет – 12,75%. Столь низкие ставки делают рефинансирование ипотеки хорошим вариантом для многих, чтобы снизить итоговые выплаты по ипотечному кредиту.

 Плюсы и минусы

Выделим основные преимущества и недостатки программы перекредитования от Сбербанка.

Преимущества:

1. относительно низкая процентная ставка;
2. длительный период кредитования;
3. отсутствие комиссионных сборов;
4. нет обязательного страхования;
5. необязательно предоставлять залог.

Недостатки:

1.  есть вероятность получить отказ без объяснения причин;
2.  средства не выдаются на руки рефинансируемому, а сразу направляются на погашение задолженностей.

sbotvet.com

Условия рефинансирования ипотеки в Сбербанке

Что делать, если вы взяли ипотеку, но потом на глаза вам подвернулось более выгодное предложение другого банка? Горем делу не поможешь, а вот рефинансирование ипотечного кредита в Сбербанк в 2019 году в такой ситуации может быть весьма кстати. Всем известно, что программы жилищных кредитов в Сбербанке довольно привлекательные. Тем не менее, многие клиенты, особенно оформившие ипотеку в 2014 году и ранее оставляют негативные отзывы о процентной ставке и т.д.

Выбрать кредит на рефинансирование

Фактически, вы возьмете в долг средства для выплаты другого долга, однако в силу меньшей процентной ставки второго или более растянутой по времени выплаты, это будет более выгодно.

Стоит, однако учитывать, что поскольку процесс переоформления документов в России требует немалых материальных затрат, выгодно будет переоформлять ипотеку при разнице в процентной ставке размером 2-3%. Подробная информация о том, как сделать рефинансирование ипотеки в Сбербанке содержится на официальном сайте во вкладке с кредитными программами.

Условия и ставки рефинансирования ипотеки в Сбербанке

Некоторые условия совпадают с требованиями первоначального кредитора, однако, чтобы наверняка избежать недоразумений, необходимо знать, что рефинансировать ипотеку можно в случае:

• если сумма кредита не превышает 80% стоимости жилья, на которое взята эта ипотека;
• если у вас есть документ, подтверждающий право собственности на данное жилье;
• если у вас чистая кредитная история, или нарушения в ней не носят систематический характер.

Что касается условий рефинансирования, то:

• ипотека должна быть в российских рублях;
• максимальный срок выплаты ипотеки – 30 лет;
• чем дольше вы будете выплачивать кредит, тем выше процентная ставка;
• для держателей зарплатных карт Сбербанка процент годовых на единицу ниже, чем для обычных клиентов.

Кроме того, определенные требования выдвигаются и к заявителю:

• возраст более 21 года на момент подачи заявления и не более 60 (для мужчин) и 55 (для женщин) на момент погашения;
• не менее года рабочего стажа в течение последних 5-ти и минимум полгода в организации, где трудоустроен сейчас;
• привлечение не более чем трех созаемщиков.

Как оформить рефинансирование?

Чтобы рефинансировать ипотеку в Сбербанке необходимо посетить ближайшее отделение, заполнить заявление на оформление рефинансирования, приложить к нему:

• паспорт;
• документы необходимые для оформления ипотеки (необходимо заново произвести экспертную оценку жилья) – их точный список можно узнать,обратившись за консультацией в отделение банка;
• всю документацию касательно текущей ипотеки (договор с банком, справку об уже выплаченной сумме и остатке, информация о том, были ли просрочки, задержки выплат).

Отличительной чертой Сбербанка является рассмотрение каждой заявки в индивидуальном порядке, поэтому максимальный срок ожидания ответа – 10 дней. Если заявка будет одобрена, вас пригласят в банк для заключения нового ипотечного договора. Банк же самостоятельно досрочно погашает вашу ипотеку в другом российском банке.

Поскольку результатом рефинансирования является, по сути, договор ипотечного кредитования, на него распространяются те же возможности и требования, что и на стандартную ипотеку. Это значит, вы можете воспользоваться государственными субсидиями и программами для выплаты части кредита.

Предыдущая статья

Рефинансирование кредитов с плохой кредитной историей

Следующая статья

Какие банки занимаются рефинансированием кредитов?

bankiros.ru