Нашли ошибку? Выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter

realty.vesti.ru

что лучше и выгоднее в 2019 году? Чем отличаются?

Приобретение недвижимости с привлечением средств банка – выгодное предложение для многих граждан, планирующих обзавестись собственным жильем или купить более просторную квартиру. Но, что лучше ипотека или кредит, ведь взять ссуду потребители стараются на выгодных условиях и без существенных переплат.

Недвижимое имущество – ликвидный актив. В сравнении с нецелевым займом, ипотечная ссуда выглядит несколько надежнее. Количество неисполненных обязательств намного меньше, ставки по кредиту – ниже. Но стоимость ссуды – не единственное отличие нецелевого займа от ипотеки.

Плюсы залогового кредитования и его отрицательные стороны

Положительные стороны целевого займа:

• процентные ставки ниже, чем по потребительским ссудам;
• кредит на покупку квартиры выдается на длительный срок;
• банком предусмотрены программы с минимальным первым взносом или без него;
• по ипотечным продуктам можно оформить ссуда на приличную сумму.

Заемщик – одно физлицо или несколько. В качестве созаемщиков могу привлекаться родственники, члены семьи. Это позволит увеличить кредитный лимит, снизить размер первого взноса и продлить срок действия договора.

Обратная сторона ипотечного продукта:

• квартира, купленная по ипотеке – не является собственность заемщика, до тех пор, пока он не вернет средства и проценты по ним банку;
• за счет небольших ставок, целевое кредитование привлекает многих клиентов, но продолжительный срок, страховка, комиссии – существенная переплата;
• жесткие требования к ссудополучателю со стороны финансово-кредитной организации, выполнить которые может не каждый;
• для оформления ипотеки потребуется большой перечень документов;
• если актив – вторичная жилая площадь, придется заплатить за услуги оценщиков.

Что выгоднее, займ или ипотека, вопрос спорный. В рамках банковских продуктов целевая ссуда – синоним простого кредита. Отдельным видом программы он не является. Причем у каждого продукта имеются свои особенности.

Преимущества и минусы нецелевого займа

Потребительский кредит – ссуда, которую физическое лицо может взять у банка на свои нужды. Он предоставляется без залога: объект, приобретаемый с участием заемных средств коммерческой организации, остается в собственности гражданина, даже если он не исполнил взятые на себя обязательства.

Достоинства потребительского продукта:

• Переплата меньше – короткий срок кредитования, крупные ежемесячные платежи.
• Быстрое принятие решения по заявке. Ответ организация дает через 2-3 дня.
• Простые условия предоставления займа. Небольшой пакет документов.

Ссуда оформляется на одно физическое лицо. Выдается независимо от семейного статуса. При получении кредита не потребуется авансовый платеж и страховка. С этой точки зрения данный  продукт выгоднее, чем ипотека.

Отрицательные стороны потребительского займа:

• Непродолжительное действие договора. Ссуда предоставляется до 5-7 лет.
• Высокие ставки по займу. На 1-2 единицы выше, чем по ипотечному кредитованию.
• Большие ежемесячные платежи за счет периода, на который предоставляются средства.
• Незначительная максимальная сумма. Ипотека выгоднее, если потребуется больший размер ссуды. Нецелевой кредит ограничен.

Для того чтобы получить займ необходим стабильный доход, хорошая кредитная история. Иначе финансово-кредитное учреждение откажет в его выдаче. Желательно, чтобы доход был гарантирован на весь срок действия договора, так как выплачивать ежемесячные платежи будет затруднительно.

Отличие потребительского продукта от ипотеки

Прежде чем взять ссуду, потребитель должен подсчитать, что в его случае для него выгоднее, так как средства банку придется возвращать в любом случае.

Разница между ипотекой и нецелевым займом:

• Проценты. По ипотеке они ниже, но дополнительные затраты, уменьшает ее привлекательность. Ставка по ипотечному кредитованию – 10-15,5 процентов, потребительскому – 18-25%.
• Период действия договора. По нецелевому займу – до 5-7 лет, целевая ссуда – до 30 лет.
• Ипотечное кредитование – большой перечень документов, дополнительные затраты, страховка, оценка актива.

Социальные программы поддержки целевого займа ограничивают физическое лицо в выборе недвижимости (распространяются только на аккредитованных подрядчиков), но значительно удешевляют ссуду. Можно получить кредит до 30 лет со ставкой 12 процентов годовых. Ежемесячные взносы будут в несколько раз меньше, чем при краткосрочном займе.

Налоговый вычет при ипотеке

После получения ипотечного кредита, у физического лица есть возможность вернуть определенную сумму средств. Оформляя налоговый вычет, гражданин на некоторое время освобождается от уплаты обязательных платежей – 13% от общей суммы займа. Это делает ипотеку несколько привлекательнее, чем потребительский кредит.

Видео: Вся суть ипотеки и кредита

Основные итоги по теме

Что лучше, ипотечное кредитование или потребительский продукт – индивидуальный вопрос. При выборе программы необходимо учитывать размер ежемесячного дохода, статус семьи, материальные возможности.

Если прибыль стабильная, рекомендуется предпочесть нецелевой займ для покупки недвижимости. Этот вид ссуды выгоднее со стороны вложений: переплаты будет меньше, чем при ипотечном кредитовании. Этот вариант подойдет тем, кто планирует быстрее рассчитаться с долгами.

Ипотека привлекательнее, если нет возможности ежемесячно перечислять крупные платежи. Переплата выше, но взносы меньше, поэтому подходит для среднего класса. Остановиться на этом варианте лучше, тем, кто не может быть уверен в своем достатке на 5 лет вперед.

Выбор банковского продукта зависит от материальных возможностей заемщика, стабильности его дохода, статуса, размера кредита и возможности удовлетворения требований финансово-кредитной организации.

cabinet-lawyer.ru

Ипотека или аренда: что выгоднее?

Сегодня хочу рассмотреть достаточно интересную и неоднозначную тему: что выгоднее – ипотека или аренда? Наверняка с таким вопросом сталкиваются многие молодые люди и особенно семьи, начинающие самостоятельную жизнь. Допустим, собственного жилья, к примеру, оставшегося по наследству, нет. Тогда как быть? Снимать квартиру или брать ипотечный кредит?

Итак, прежде всего, необходимо понимать, что даже для того, чтобы в принципе было, из чего выбирать, нужно иметь определенные доходы. Причем, при определенном уровне доходов, если их хватает только для оплаты съемной квартиры, выбор аренда или ипотека в принципе невозможен. Поэтому я буду рассматривать ситуацию, в которой, допустим, человеку или семье текущих заработков хватит и на оплату аренды жилья, и на оплату платежей по ипотечному кредиту в случае его получения. И рассматривать я ее буду по нескольким ключевым параметрам.

1. Право собственности. Принципиальное отличие между арендой и ипотекой состоит в том, что при аренде вы будете жить на чужой жилплощади, а при ипотеке – на своей. Отсюда вытекает множество неудобств, которые могут быть связаны с проживанием в съемном жилье:

– Вас в любой момент могут выселить по самым разным причинам, даже если вы исправно вносите арендную плату;

– Вы не сможете обставить съемную квартиру и сделать в ней ремонт так, как хотелось бы вам;

– Хозяин квартиры вправе ставить вам любые условия проживания, а вы обязаны будете их соблюдать;

– Если вы случайно испортите что-либо в съемной квартире – вам придется исправлять это за свой счет.

В то же время, собственное жилье, купленное в ипотеку, дает следующие преимущества:

– Жилье уже ваше, вы можете им владеть и пользоваться, а после погашения кредита – и распоряжаться: продать, поменять, оставить в наследство и т.д.;

– Вы можете сделать ремонт и обставить квартиру по своему усмотрению, завозить и устанавливать любые предметы интерьера, бытовую технику, не думая о том, что потом вам придется перевозить это в другое место.

Но есть и недостаток:

– Если по каким-либо причинам вы перестанете погашать ипотечный кредит – недвижимость придется продавать, чтобы рассчитаться с банком, даже если вы не захотите этого, банк сможет удовлетворить свои требования через суд.

Исходя из того, что аренда предполагает лишь временное пользование чужой жилплощадью, а ипотека – приобретение недвижимости в собственность, вариант ипотечного кредита выглядит гораздо предпочтительнее.

2. Стартовый капитал. Для того чтобы взять ипотечный кредит, уже сразу понадобятся определенные сбережения: на оплату первоначального взноса и всех расходов, сопутствующих ипотеке. В случае с арендой они не нужны, достаточно лишь наличия заработка, которого хватало бы на оплату арендных платежей и на жизнь.

Иногда, конечно, можно встретить ипотечные программы, предусматривающие отсутствие первоначального взноса по кредиту, но их условия всегда менее выгодны в плане цены.

Таким образом, при отсутствии первоначальных сбережений ипотека невозможна или нежелательна, только аренда.

3. Ежемесячные расходы. Следующий важный параметр, который следует рассмотреть, выбирая, что выгоднее: ипотека или аренда – это те расходы, которые вам придется оплачивать и в том, и в другом случае. Здесь преимущество лежит на стороне аренды: арендные платежи в большинстве случаев меньше, чем платежи по ипотечному кредиту. Здесь я советую узнать актуальные цены на аренду и условия ипотечного кредита, после чего просто взять и посчитать: какие расходы понесет семейный бюджет в том и другом случае. На основании этого расчета вы сможете сделать вывод: насколько существенна для вас разница в сумме, которая у вас получилась.

Но здесь есть еще один очень важный момент, который я бы настоятельно рекомендовал учесть. Цены на аренду жилья имеют свойство расти, то есть, в случае выбора в пользу аренды учтите, что с каждым годом вы будете платить за нее все больше и больше. А вот в случае с ипотечным кредитом – наоборот: если вы возьмете ипотеку, предусматривающую стандартную схему погашения (а именно ее следует выбирать, если вам нужен действительно выгодный ипотечный кредит), то ваши платежи по кредиту с каждым месяцем будут уменьшаться. И даже если у вас будет аннуитетная схема погашения, ежемесячные расходы будут, как минимум, неизменны. Одновременно ваши доходы будут расти (все же они имеют тенденцию к росту).

Ежемесячные расходы по аренде жилья, как правило, ниже, чем платежи по ипотечному кредиту. В то же время, арендная плата однозначно с каждым годом будет расти, а платежи по кредиту будут снижаться или оставаться неизменными.

4. Прочие расходы. Помимо расходов, связанных непосредственно с обслуживанием ипотечного кредита или оплатой за арендуемое жилье, необходимо обязательно упомянуть и о других расходах, которые влечет за собой наличие собственной недвижимости и не влечет аренда жилья. Это расходы на ремонт, обустройство интерьера, покупку бытовой техники. В арендованной квартире вам не придется тратить на это семейный бюджет, а вот в собственной – придется.

Собственная недвижимость, купленная в ипотеку, не только предполагает более высокие расходы по основным платежам (арендные или кредитные), но и дополнительные расходы на обустройство жилья. Не забывайте об этом, просчитывая свои возможности.

5. Мобильность. Этот фактор важен тем, кто не планирует всю жизнь проживать в одном городе (районе), кому жилье нужно скорее на временной, чем на постоянной основе. В этом случае, рассматривая, что выгоднее: аренда или ипотека, конечно же, лучше склоняться в сторону аренды.

Пожалуй, это все основные факторы, каждый из которых обязательно стоит принять во внимание, решая, что вам выгоднее: ипотека или аренда. Как видите, часть из них говорит в пользу аренды, а часть – в пользу ипотеки. Именно поэтому однозначно ответить сложно: для одних людей более существенными могут оказать одни факторы, для других – другие.

Что касается моего мнения – я за ипотеку, поскольку фактор владения недвижимостью для меня стоит на первом месте.

Вам же, если вы стоите перед выбором: аренда или ипотека, я советую очень внимательно просчитать, в первую очередь, финансовую составляющую того и другого варианта. Рассуждать можно долго, но деньги любят счет. Просчитайте, сможете ли вы “потянуть” ипотечный кредит? Если в этом есть сомнения – лучше не спешить. Взять ипотеку легко, а вот рассчитаться куда сложнее.

В заключение хочу добавить: определить, что выгоднее, аренда или ипотека, лучше всего сможете вы сами. Поэтому совершенствуйте свою финансовую грамотность, учитесь правильно считать деньги и делать верные выводы. Сайт Финансовый гений всегда поможет вам в этом. Оставайтесь с нами и следите за обновлениями!

fingeniy.com

Что выгоднее ипотека или кредит?

Не всегда и не у всех есть возможность купить жилую недвижимость исключительно за собственные средства. В таком случае, когда решение относительно покупки жилья принято, многие обращаются в банк за кредитными деньгами. Получить их можно по разным кредитным схемам, главное, знать все их «плюсы» и «минусы», а также реально оценивать свои настоящие и будущие финансовые возможности.

Ипотека

Рынок ипотечного кредитования активно развивается, привлекая к себе с каждым годом все большее количество клиентов. Очень многие семьи, молодые люди предпочли именно этот способ приобретения жилой площади.

Ипотека – это вид денежного займа, залогом по которому выступает объект недвижимости. При этом залогом может быть жилая недвижимость, приобретение которой только планируется или уже находящаяся в собственности заемщика.

В чем принципиальное отличие ипотеки от других форм кредитования? Прежде всего – в ее «целенаправленности». Иначе говоря, ипотека – это сугубо целевой вид кредита, предоставляемый исключительно на покупку недвижимости.

Ипотека выгодно отличается от других кредитных продуктов, из-за чего и снискала такую популярность среди населения. К плюсам однозначно можно отнести длительный срок кредитования (до 25 лет), внушительный размер займа, возможность досрочного погашения, умеренные процентные ставки (до 16 годовых), комфортный для семейного бюджета ежемесячный платеж.

Однако у ипотечной формы кредитования есть и свои «минусы». Хотя, в каждом отдельном случае их можно считать субъективными. К примеру, главным «недостатком» ипотеки считается то, что у заемщика не наступает право собственности на жилье, пока он полностью не погасит причитающуюся по кредитному договору сумму, включая проценты.

Недостатком ипотеки можно считать высокие страховые расходы, являющиеся обязательными при покупке жилья по такой системе кредитования. Также, несмотря на всю привлекательность ипотечной программы, она, по-прежнему, остается не всем доступной.

Связано это с теми высокими требованиями, которые предъявляются к потенциальным заемщикам. Так, они должны собрать и предоставить довольно обширный пакет документов, подтверждающих их платежеспособность, выраженную в определенном уровне дохода. Обязательно и наличие официального трудоустройства, подтвержденного справками с места работы.

Решение по выдаче ипотеки принимается довольно долго, что, также, не всегда устраивает заемщика. Кроме всего прочего, во время согласовательной процедуры банк имеет право затребовать у клиента дополнительные сведения или гарантии его платежеспособности.

Нецелевой потребительский кредит

В каких случаях лучше взять нецелевой потребкредит в качестве недостающей для покупки жилья суммы? Тогда, когда банк отказал по разным причинам в выдаче ипотеки и тогда, когда для покупки недвижимости не хватает не более 20% от ее стоимости.

Такая «схема» подойдет и тем заемщикам, которым просто нужно «перехватить» недостающую сумму средств, погасить которую они точно смогут в ближайшем будущем. В таких случаях, оформление нецелевого кредита является оправданным, нежели ипотека.

В остальном же, потребкредит, как и ипотека, обладает своими «плюсами» и «минусами». К последним можно отнести высокие процентные ставки, небольшую максимальную сумму кредитования, краткосрочность погашения, жесткий график возврата и внушительные ежемесячные платежи.

Положительные моменты нецелевого кредитования – это быстрота оформления займа (от 2-х дней до 2 часов), минимальный пакет документов (паспорт, второй документ на выбор), невысокий официальный уровень доходов. Кроме того, взятие нецелевого кредита никак не изменяет статус заемщика в отношении права собственности на свою недвижимость.

Автор: Сергей Кириченко

www.siladeneg.ru

Ипотека или аренда квартиры. Узнайте, что выгоднее для Вас.

Признаюсь, что подобный вопрос мне даже в голову никогда до этого момента не приходил. Казалось бы, что на вопрос: что выгоднее – ипотека или аренда жилой квартиры, ответ весьма очевиден (я склонялся к ипотеке).

Однако, когда я наткнулся на обсуждение данного вопроса в интернете, то понял, что не все так однозначно, как я считал.  Изучив подробнее данный вопрос, я и решил поделиться результатами, откуда и родилась данная статья.

С одной стороны, по данным ВЦИОМ, население продолжает верить, что вложение в недвижимость является одним из лучших способов вложения свободных денег. Даже во время кризиса 2015 года до сорока четырех процентов инвесторов продолжали скупать недвижимость.

Ипотека или аренда. Вечный квартирный вопрос.

В результате моих поисков я впал в ступор. Я реально полагал, что ответ на вопрос о выгодности ипотека или аренда, все склоняются в сторону ипотеки, так как она выгоднее, да и вечная оговорка работает на всех: нафига мне кормить чужого дядю – уж лучше я буду оплачивать свою собственность.

Однако расчеты сразу нескольких репортеров и блогеров мне показали прямо противоположную ситуацию. Буквально на пальцах и путем простейших расчетов было доказано, что аренда квартиры значительно выгоднее, нежели покупка квартиры в ипотеку. И арендуя квартиру, можно значительно быстрее накопить на покупку квартиры, чем полный срок ипотеки.

Само собой, учитывая пару оговорок: во-первых, начальные условия расчетов и для аренды и для ипотеки будут одинаковые, т.е. в расчетах учитывался и первоначальный взнос, который мы должны в случае ипотеки, и которые можно вложить в банк на депозит, в случае аренды такой же квартиры. Во-вторых, необходимо учитывать в расчетах и квартплату. В аренду она обычно уже включена, а вот при расчетах ипотеки, ее нужно плюсовать, так как банку плевать, сколько Вы платите за коммуналку, и ее Вы оплачиваете отдельно.

Итак. Ипотека или аренда, попробуем обозначить преимущества друг перед другом.

Начну с ипотеки на квартиру.

1. Банально – Вы являетесь собственником жилья. По окончании кредитного срока Вы становитесь полноценным и полноправным собственником квартиры, с которой уже никто не может Вас выгнать (при отсутствии долгов по коммуналке). Не говоря уже о праве по продаже, обмена или передачи по наследству. 
2. Внутренняя мотивация. Платить за свою собственность значительно приятнее. Да и вынуждает людей более четко соблюдать финансовую дисциплину в плане платежей. Например, мой двоюродный брат бежит оплачивать ипотеку прямо в день получения зарплаты, несмотря на морозы, дождь, усталость после работы, позднее время и так далее. Это тяжёлое бремя, но в то же время это реальная мотивация работать на благо своей семьи и следить за своевременной оплатой.
3. Ремонт и обстановка. Так как Вы являетесь собственником квартиры сразу с момента получения ордера, то и делать в ней Вы можете что угодно – от банального ремонта, до перепланировки со сносом стен (кроме несущих) и выполнением крутого дорого ремонта с хорошими дверями и окнами. В съемной квартиры это делать можно, но по меньшей мере глупо. Я помню случай, когда молодая семья договорилась с пожилой женщиной об аренде квартиры на несколько лет (не знаю, был ли подписан договор) и сделала там хороший ремонт. Хозяйка им не мешала, но когда они закончили – их выгнала и переехала обратно в эту квартиру, получив халявный и дорогой ремонт в подарок.
4. Условия проживания. В арендной квартире придется соблюдать любые требования владельца квартиры, которые он может выдвинуть. Например, запрет на проведение вечеринок и проживание домашних животных. В собственной квартире Вы сами себе хозяева и сами решаете, что можно, а что нет (в рамках закона, само собой).
5. Стабильность. При заключении ипотечного договора, Вы уже на много лет вперед знаете, какие платежи Вас ждут в этом году и в последнем. И они неизменны, в независимости от глобальных кризисов и изменений ставки Центробанка страны. Тогда как цены на аренду квартиры имеют тенденцию расти с каждым годом.

Теперь же попробую перечислить плюсы аренды перед ипотекой.

1. Мобильность. Важный показатель для очень многих людей. Например, студенты, которые приехали в данный город лишь на несколько лет во время учебы. Или приезжие на заработки специалисты. Даже мобильность внутри одного города порой бывает важна. Можно легко переехать на другую съемную квартиру после смены работы в другом районе города и так далее.
2. Стартовый капитал. При покупке в ипотеку, необходим большой стартовый капитал, который очень сложно накопить в одиночку. Аренда квартиры же позволяет быстро выбрать удобное жилье по приемлемой для Вас цене и жить уже в тепле и уюте, а не ютится по приютам и родственникам. 
3. Ежемесячные расходы. Как уже писал выше, в аренду обычно включены все расходы по квартплаты (кроме электричества и интернета, хотя встречаются и полная оплата всех расходов). Плюс при аренде именно хозяин несет ответственность за ремонт трубопроводов, канализации, протечки крыши и так далее, а не арендаторы.
4. Простая смена условий. Не совсем уверен, что правильно обозначил пункт. Суть в том, что во времена кризисов, или потери работы, Вы легко можете поменять условия своего проживания, а значит и уровень ежемесячной оплаты. Например, переехать из двухкомнатной квартиры в однокомнатную, на время кризиса.

Как видите, есть над чем подумать, ведь не все так однозначно. Есть мнение среди экспертов, что время ипотеки умирает из-за высоких процентных ставок. Все больше семей будут переходить в арендованные квартиры, и копить на покупку готового жилья уже за деньги сразу. В общем надо считать и думать.

knopki-bablo.net

что лучше для покупки квартиры

Содержимое страницы

• Преимущества потребительских кредитов для приобретения недвижимости
• Недостатки потребительского кредитования с целью покупки дома или квартиры

В первую очередь у заемщика, желающего использовать средства банка для покупки дома, квартиры, офиса или земельного участка, возникает вопрос о том, что лучше оформить в данной ситуации: ипотеку или кредит. Некоторые специалисты, не вдаваясь в суть данного вопроса, однозначно отвечают, что более выгодным является ипотечный займ. При этом они ориентируются на процентные ставки, которые для целевых жилищных кредитов обычно устанавливаются на более низком уровне, чем для потребительских. Если же проанализировать все составляющие этой проблемы, то ответ на вопрос об определении лучшего банковского продукта может оказаться не таким простым.

Мнение эксперта

Анастасия Яковлева

Банковский кредитный эксперт

Прямо сейчас вы можете бесплатно подать заявку на займ, кредит или карту сразу в несколько банков. Предварительно узнать условия и рассчитать переплату на калькуляторе. Хотите попробовать?

Опрос: довольны ли Вы качеством услуг предоставляемых Сбербанком в целом?

sbankin.com