Что такое депозит в банке для физических лиц простыми словами

Елена Пазина

Обновлено: 2019.06.13

Шрифт A A

Нет времени читать?

Не каждому понятно, что скрывается за тем или иным банковским термином. Например, депозит — это то же самое, что и вклад, или что-то иное? Мы поможем разобраться в этом вопросе, расскажем о том, что собой представляет депозит, какими бывают разновидности депозита и как его открыть.

Что такое депозит

Банковский депозит представляет собой договор банка с клиентом. Согласно его условиям физическое лицо передаёт на хранение кредитной организации некие ценности. Банк обеспечивает сохранность доверенного ему капитала. В большинстве случаев за хранение средств в банке клиенту выплачиваются проценты — таким образом он получает дополнительный доход. Но данное условие не является обязательным.

Из определения можно сделать вывод, что депозит — это другое название банковского вклада. Но это не совсем верно. Отличие депозита в том, что клиент может передавать на хранение банку не только деньги, но и такие ценности как металлы или ценные бумаги.

Вклад подразумевает привлечение только денежных средств. Можно сказать, что вклад — это одна из разновидностей депозита. Но депозит представляет собой более широкое понятие и включает расширенный перечень услуг.

Виды депозитов

Банки предлагают клиентам несколько разновидностей депозита. Они различаются между собой видом передаваемых на хранение ценностей, сроками хранения и  возможностями получения дохода.

Денежный счёт

Денежный счёт — это привычный для многих банковский вклад. Депозитный вклад предполагает размещение клиентом денежных средств на счеёте в банке. За использование денег вкладчика банк начисляет ему определённые проценты. Все условия вклада заранее оговариваются и прописываются в договоре.

Вклады бывают нескольких видов в зависимости от условий их размещения.

Виды вкладов	Основание классификации
По сроку
Срочные	Вклад открывается на определённый срок. Он может исчисляться как месяцами, так и годами. По окончании срока вклад можно закрыть или продлить на другой период. Часто при досрочном закрытии такого вклада можно потерять начисленные проценты.
До востребования	Вклад открывается на неопределённый срок и закрывается только по желанию клиента. У этого вида проценты всегда ниже, чем у срочных вкладов.
По способу начисления процентов
С капитализацией процентов	Капитализация означает, что начисленные проценты прибавляются к первоначальной сумме вклада и в дальнейшем начисление процентов идет по отношению к этой величине.
Без капитализации процентов	Полученные проценты никак не влияют на дальнейшие начисления дохода. Проценты могут храниться на счёте либо перечисляться клиенту на карту.
По возможности пополнения
Пополняемые	На счёт можно вносить дополнительные деньги в любой сумме и с любой периодичностью на протяжении всего периода действия вклада.
Не пополняемые	После внесения первоначального взноса на счёт нельзя добавлять денежные средства.
По используемой валюте
В национальной валюте	Расчёты по вкладу производятся в рублях.
В иностранной валюте	Вклад открывается в любой иностранной валюте.
Мультивалютные	Разрешается вкладывать деньги в нескольких валютах.

Перед открытием депозитного вклада надо определиться с его желаемыми параметрами. От их значения зависит размер процентов и прочие условия размещения средств.

Металлический счёт

Металлический счёт представляет собой разновидность вклада. Его главная особенность состоит в том, что деньги клиента переводятся в стоимость металлов. Но для того, чтобы открыть такой счёт, нет необходимости покупать золото в слитках. Достаточно купить несколько граммов металла, в зависимости от того, какой суммой располагает клиент. На счету отражаются не денежные единицы, а вес металла в граммах. Для металлического счёта можно приобрести золото, серебро или платину. Доход по такому депозиту будет складываться из разницы в ценах на металл.

Банк не может гарантировать доход по металлическому счёту. Он напрямую связан с курсом металла на момент его покупки и продажи.

Многое здесь зависит от действий клиента. При выборе металлического счёта для вложения средств следует помнить, что он относится к долгосрочным вложениям. Это значит, что ощутимый доход можно получить только через несколько лет.

Примером металлического счета выступает обезличенный металлический счёт от Сбербанка. Этот счёт бессрочный. Для первоначального вложения достаточно купить 1 г серебра или 0,1 г золота. Также можно приобрести платину и палладий. Счёт не требует дополнительных расходов и легко открывается через Сбербанк Онлайн. Металл можно продать в любой момент при наличии выгодной цены и получить доход.

Банковская ячейка

Банковская ячейка представляет собой специальный сейф в банке, которым пользуются клиенты. Владельцу банковской ячейки выдается ключ. Второй ключ остаётся в банке. Попасть в хранилище можно только при предъявлении документов и в сопровождении сотрудников банка. В сейфе можно хранить не только деньги, но и другие ценности, например, ценные бумаги или ювелирные изделия.

Доход при использовании ячейки не предусмотрен. Главное ее предназначение — обеспечение сохранности имущества клиента.

С клиента взимается арендная плата за использование сейфа.

Как открыть депозит в банке

Чтобы внести депозит, необходимо обратиться в выбранную кредитную организацию. При себе следует иметь паспорт. Сотрудник банка выслушает запрос клиента и при необходимости даст пояснения и рекомендации.

Между клиентом и банком заключается договор. В нём отражаются все условия депозита, права и обязанности сторон. Договор скрепляется подписями и печатью. Один экземпляр остаётся на руках у клиента. После этого на депозит вносятся средства.

Можно открыть денежный вклад и металлический счёт через систему интернет-банка при наличии у клиента личного кабинета. Достаточно выбрать нужную операцию в личном кабинете и перевести деньги с карты или другого счёта. Данная процедура недоступна для открытия банковской ячейки.

Депозит предлагает клиентам банка широкие возможности для хранения средств. На сегодняшний день основные виды депозита — это денежный вклад, металлический счёт и банковская ячейка. Они отличаются не только способом размещения средств, но и возможностью получения дополнительного дохода.

Мой опыт работы в банковской сфере — 9 лет, в розничном бизнесе — 6 лет. 3 года я занималась анализом документов юридических лиц. Веду авторский блог о финансах.

Стать автором

moneyscanner.ru

Вклады, депозиты, что такое банковский вклад в Беларуси

Что такое вклад? Кому и для чего он нужен?
Вкладом (депозитом) называется способ размещения денежных средств в банках (и других подобных учреждениях) для надежного сохранения этих средств и получения дохода от суммы вложения.

Последние новости:

Вклад – это результат соглашения (депозитного договора) между владельцем денег – вкладчиком и их хранителем – банком.

По такому соглашению банк принимает депозит и может распоряжаться вложенными средствами как собственными. За это владелец вклада получает от банка определенную, заранее оговоренную плату.

Вся сумма депозита остается собственностью вкладчика и должна быть возвращена либо немедленно, по желанию клиента, либо в другой срок, обозначенный в договоре.

Привлеченные во вклады средства банки используют для коммерческих операций, в том числе выдачи кредитов.

Договор между банком и вкладчиком может быть индивидуальным или типовым. Но на особое отношение могут надеяться только владельцы очень значительных состояний, и широкая публика имеет мало шансов узнать подробности этого. Рядовым вкладчикам принято предлагать типовые договора, со стандартными условиями. Именно эти вклады принято рекламировать, их условия можно изучать и сравнивать.

Современная система банковских вложений основана на совпадении двух мотивов:

• Стремления вкладчиков хранить средства в безопасном месте и получать от этого некоторый доход;
• Желания банков пускать в оборот чужие средства и зарабатывать на этом.

Известно, что когда-то первые банки не платили процентов, но брали плату за хранение денег. Под влиянием конкуренции, борьбы за клиента ситуация изменилась.

Сейчас принцип начисления процентов тот же, что при кредитовании:

• Процентная ставка за период умножается на сумму вклада;
• Полученный результат еще раз умножается на число периодов.

Внутри этого алгоритма возможны варианты:

• Сумма для начисления процентов может оставаться неизменной или увеличиваться на размер процентов уже рассчитанных за прошлые периоды;
• Минимальный срок для начисления процентных ставок тоже может варьироваться по длительности.

Иногда, сверх описанного, применяются другие платежи, комиссии и пр., но они не меняют общих принципов.

Какие бывают вклады?

Способ классификации вкладов не меняет их сути, но помогает в поиске оптимального предложения. В зависимости от цели выделяют вклады:

• Краткосрочные и долгосрочные;
• В отечественной и зарубежной валюте;
• С фиксированной или меняющейся процентной ставкой;
• С ограничениями по снятию и пополнению и без таких ограничений;
• Для физических лиц, для организаций;
• Для бизнеса, для сбережения, для расчетов и др.

Для чего еще нужны вклады?

В «экономическом круговороте» вклады можно рассматривать как кредиты выданные клиентом банку. Затем эти же деньги становятся банковскими кредитами другим клиентам, приходят в товарный оборот и так далее.

В этой цепочке у вкладов появляются некоторые функции макроэкономического, регулирующего характера:

• Влияние на спрос и предложение денег;
• Регулирование скорости оборота средств в экономике;
• Снижение инфляции через уменьшение спроса на товары и услуги;
• Увеличение товарного спроса и инвестиционного предложения при падении процентных ставок;
• Накопление ресурсов для определенных программ кредитования и финансирования.

Эти и многие другие связанные с вкладами операции дают начало другим сложным последовательностям, экономическим процессам, которые заслуживают отдельного рассмотрения.

myfin.by

Что такое депозит и зачем он нужен

Депозит — это деньги, переданные на хранение в банк, срок и условия указываются в договоре. Бывают депозиты срочные и «до востребования». За пользование деньгами вкладчика банк выплачивает денежное вознаграждение в виде процентов.

Что такое депозит и зачем он вам

Понятие «депозит» подразумевает деньги, которые вы передаете на хранение в банк. Они подлежат возврату в срок и при условиях, которые указываются в договоре. Депозиты можно разделить на две категории, в зависимости от срока – срочные депозиты, и депозиты «до востребования».

Депозит «до востребования» подразумевает, что вы можете забрать свои деньги из банка в любой момент – перевести их на счет другого лица, предприятия, или обналичить через кассу банка, или банкомат. К этой категории принадлежат средства, находящиеся на вашем счете.

Рекомендуем прочитать наши советы по выбору банка и по открытию банковского счета за рубежом.

Срочные депозиты, в свою очередь, можно разделить на несколько категорий – долгосрочные, среднесрочные, и краткосрочные. Долгосрочный депозит подразумевает срок размещения средств, который превышает 9 месяцев.

Среднесрочный – от 3-х до 9-ти месяцев, краткосрочный – от 1-го до 3-х месяцев. Если вы положили деньги в банк на условиях срочного депозита, забрать их можно не раньше указанного в договоре срока.

А в чем смысл передавать свои деньги на хранение незнакомым людям? Опустим все недостатки хранения наличности в матрасе, под подушкой, и чулках, и перейдем сразу к сути. За то, что вкладчики доверяют банку пользоваться своими средствами, (которые он бойко раздает в виде кредитов), банк выплачивает вкладчикам денежное вознаграждение в виде процентов.

То есть, деньги, находящиеся на счете, приносят доход своему владельцу. Видов начисления процентов есть достаточно много – в конце срока депозита, на протяжении, с капитализацией и без. Рассмотрим их подробнее. Проценты, которые банк начисляет в конце срока депозита, просто добавляются к сумме вклада перед тем, как клиент заберет его из банка. Например, если вы разместили 500 долларов сроком на год, под 10% годовых, то через год у вас на счету будет 550 долларов.

Таким же образом начисляются проценты на деньги, которые есть на вашем текущем счету. В определенное время система банка проверяет количество средств на вашем счету, и начисляет на них проценты. Процент начисляется, исходя из процентной ставки, которая действует на данный момент (которая, кстати, на несколько порядков ниже ставки на по срочным депозитам).

Сумма процентов, которые были начислены, появляется на счету раз в месяц. Проценты также могут начисляться раз в квартал, полугодие, год, и т. д. Сумма вклада при этом остается неизменной, но вы получаете стабильный доход. Приведенный выше пример относится к способу начисления процентов без их капитализации.

Капитализация предполагает, что к сумме вклада прибавляются проценты, а в следующем периоде проценты насчитываются уже на сумму вклада + сумму уже начисленных процентов. Перед тем, как положить деньги, читайте ранее опубликованную статью «Как выбрать банк. Советы экспертов».

Разница на первый взгляд незначительна, но если сумма вклада серьезная, то капитализация процентов окажется существенной прибавкой к процентной ставке. Есть также депозиты, которые можно пополнять на протяжении срока их действия. В данном случае сумма процентов увеличивается пропорционально «довложенной» сумме.

Чего не рекомендуется делать с депозитом – это забирать его из банка раньше установленного срока. В таком случае, как правило, доход от него будет мизерным, и равняться доходу с обычного текущего счета. По этой причине, перед тем, как «выкроить» из своего бюджета какую-то сумму на депозит, убедитесь, что она вам не понадобится в течение ближайшего времени.

И напоследок еще один важный момент. Максимальная ставка в рублевом эквиваленте должна превышать величину, которая называется «ставка рефинансирования», и установлена Центробанком. Размер ставки рефинансирования всегда можно узнать, посетив сайт Центробанка.

© Лебедев Олег, BBF.ru

bbf.ru

Что такое депозит и как им правильно пользоваться? и

27 марта 2013

0

54219

(с) alb.kz

Банковские вклады давно вошли в нашу жизнь, но, как это обычно бывает, мы не всегда знаем достаточно о привычных вещах.

И так, чем же депозит лучше откладывания денег «в чулок»?

Во-первых, инфляция — она в условиях современной экономики неизбежна. А банк начисляет вознаграждение — «проценты», как принято говорить. Клиент банка, как минимум, не теряет ежегодно 7-8 процентов стоимости своих накоплений. «В чулке» же деньги обесцениваются. Если же доходность депозита превышает уровень инфляции, то вкладчик остается выигрыше. Во-вторых, банальные соображения безопасности — хранить деньги дома… ну, скажем так, если и не вполне безопасно, то не совсем комфортно психологически. И третье соображение, о котором битым словом говорят все финансовые консультанты — накопить значительную сумму, откладывая деньги «в чулок» (а равно — в матрас, в банку, в коробку со специями) — практически невозможно.

«Когда деньги находятся в заманчивой доступности — на расстоянии вытянутой руки, то возникает соблазн использовать их на какие-то сиюминутные, но, как кажется, важные нужды».

— Когда деньги находятся в заманчивой доступности — на расстоянии вытянутой руки, то возникает соблазн использовать их на какие-то сиюминутные, но, как кажется, важные нужды, — объясняет психолог и психотерапевт Ирина Гафурова. — Дескать, вот сейчас немного у самого себя перехвачу, а потом положу обратно. Обычно это самообман — человек просто тратит свою «заначку» и не превращает ее в полноценные накопления. И некоторая дистанция — дальше чем расстояние «вытянутой руки» — позволяет деньгам действительно накапливаться.

В этом отношении банк очень удобен — с одной стороны вклад, действительно, не дома под подушкой находится, с другой — деньги практически всегда доступны.

— Сейчас деньги на счете в банке находятся ближе чем даже чем в «шаговой» — доступности, — говорит директор департамента развития розничного бизнеса «Альянс Банк» Марина Нурпеисова. — Так, «Альянс Банк» располагает широкой линейкой дистанционных сервисов — вкладчик может оформить пластиковую карточку, пользоваться интернет-банкингом. (А такие сервисы как HandyPay и KZM расширяют возможности клиента по проведению платежей). Сервисы позволяют вкладчикам банка распоряжаться своими средствами буквально круглосуточно: пополнять счет, например, через банкоматы с функцией cash-in или через интернет-банкинг, производить платежи, снимать деньги и так далее. Помимо всего прочего у нас есть и услуга автопополнения — банк сам переводит средства на депозит с указанного клиентом счета.

Словом, депозит в банке — это с одной стороны деньги «под рукой», с другой — полезный психологический барьер, позволяющий эти самые деньги копить.

Словом, депозит в банке — это с одной стороны деньги «под рукой», с другой — полезный психологический барьер, позволяющий эти самые деньги копить. Банальный, но не теряющий актуальности совет — «не класть все яйца в одну корзину». Это обычно означает, что самая оптимальная стратегия — делать вклады в разных валютах, так как прогнозы по поводу курса валют, как и всякие прогнозы, имеют обыкновение не всегда сбываться. А разбивка накоплений на самые популярные валюты позволяет снизить риски.

«АльянсДепозит» позволяет делать вклады в 4 самых популярных видах валюты: нашем тенге, долларах США, евро и российских рублях

— «АльянсДепозит» позволяет делать вклады в 4 самых популярных видах валюты: нашем тенге, долларах США, евро и российских рублях, — поясняет Марина Нурпеисова. — И такой «коктейль» пользуется популярностью у населения. Вместе с низкой суммой неснижаемого остатка — от 15 тысяч тенге и высокой ставкой вознаграждения наш выполняет ту функцию, которая востребована казахстанцами: сохранить и преумножить накопления. Добавлю, что наш банк является участником государственной системы гарантирования депозитов — государство обеспечивает возврат вкладов на сумму до 5 миллионов тенге, к тому же три последних года банк работал в конкурентных, рыночных условиях. Государство входило в капитал банка в свое время для стабилизации финансового положения, а сейчас — так как банк показал свою способность устойчиво развиваться и население нам доверяет — закономерно встал вопрос об изменении структуры собственности. Для наших клиентов — вкладчиков и заемщиков ничего не изменится, операционная деятельности банка будет вестись в том же постоянном режиме.

Но тут возникает другой вопрос — а как, и с чего откладывать? Нередко можно слышать фразу «хотелось бы, да не с чего откладывать».

А как, и с чего откладывать? Нередко можно слышать фразу «хотелось бы, да не с чего откладывать».

— Процитирую классика английской литературы Чарльза Диккенса: «Ежегодный доход двадцать фунтов, ежегодный расход девятнадцать фунтов, девятнадцать шиллингов, шесть пенсов, и в итоге — счастье. Ежегодный доход двадцать фунтов, ежегодный расход двадцать фунтов шесть пенсов, и в итоге — нищета»- говорит Ирина Гафурова. — Из этой гениальной фразы следуют два вывода: первое — лучше откладывать понемногу, чем не откладывать вовсе; второе — надо в любом случае планировать бюджет с учетом накоплений. Скажем, откладывать деньги сразу по их получке и до того, как начнете производить какие-то траты. Да, и самое важное — следует четко знать, на что вы тратите эти деньги, и как вы их будете тратить.

Цель — это самое важное. Она позволяет не размениваться на мелочи. Подумайте только о таком факте: тратя «всего» 200 тенге в день на чипсы, сигареты и прочую чепуху, вы теряете в год десятки тысяч тенге! Впечатляет? Только мы сами решаем, быть нам богатыми и получать удовольствие от жизни за свои деньги, делать так, чтобы деньги работали на нас, или просто работать…
Если резюмировать слова экспертов, то человеку, твердо решившему накопить определенную сумму, стоить руководствоваться следующими важными моментами: лучше откладывать деньги на депозит, а не «в чулок»; не использовать копимые деньги на мелкие, сиюминутные, «тактические» цели; «не класть все яйца в одну корзину» и узнавать больше об условиях вклада и состоянии банка; откладывать деньги несмотря ни на что, поставить себе реалистичные цели.

Председатель Правления АО «Альянс Банк» Максат Кабашев: «Сейчас — так как «АльянсБанк» показал свою способность устойчиво развиваться и население нам доверяет — закономерно встал вопрос об изменении структуры собственности. Для наших клиентов — вкладчиков и заемщиков ничего не изменится, операционная деятельность «Альянс Банка» будет вестись в том же постоянном режиме».

 

Подписывайтесь на наш канал в Telegram ​​ Please enable JavaScript to view the comments powered by Disqus.

prodengi.kz

Что такое депозит и как им пользоваться?

Одним из распространенных видов инвестирования в России и других странах мира является банковский депозит, иначе говоря — банковский вклад. Данный выбор обуславливается не только быстрым развитием инвестиционной сферы, но и непосредственной доступностью и простотой этого метода для обычного гражданина. Но многие граждане задаются вопросом: «Что такое депозит?».

Что такое депозит?

Под термином «депозит» или вклад понимают деньги, которые передаются в банк на хранение под определенный процент, и которые подлежат возврату в определенный срок. Депозитом также могут являться ценные бумаги, а также денежные взносы в виде платежей. И в самом деле, не нужно обладать какими-либо особыми знаниями в сфере инвестиций, отслеживать ситуацию на рынке и быть в курсе различных экономических факторов. Для того чтобы получать проценты от вложенных денег необходимо всего лишь выбрать нужный банк, внести определенную сумму и ждать начисления обещанного процента.

Кроме того, большинство вкладчиков предпочитают определенность в банковских услугах, которая заключается в неизменности процентной ставки по депозиту. Иными словами человек, вложивший некоторую сумму под определенный процент, хочет получить эту же сумму с учетом процента прибыли, и ему не интересны разного рода экономические тенденции и факторы. Именно поэтому одной из почетных сфер привлечения инвестиций является банковский депозит.

Депозиты и инфляция

Тем не менее, если человек намеревается при помощи банковских вкладов решить все свои финансовые проблемы, то его ждет небольшое разочарование. Дело в том, что в основном все банки предоставляют процентную ставку по депозитам меньше или равную уровню инфляции в стране. Это означает, что вся полученная прибыль будет «съедена» инфляцией. Несомненно, банковские вклады могут значительно замедлить процесс уменьшения капитала, но что касается сохранения и приумножения, то здесь банковский вклад не актуален. В таком случае, если клиент хочет иметь значительную выгоду от инвестиций, ему необходимо искать и другие способы вложения денежных средств под проценты.

Однако не стоит полностью отказываться от банковских вкладов. Большинство успешных инвесторов пользуются данным видов вложения для хранения части своих средств. Как правило, в данном случае все зависит от стратегии инвестирования клиента, от предполагаемой прибыльности инвестиций и допустимого уровня риска. Одним из менее рискованных видов вложения денег является именно банковский вклад. Помимо этого, в большинстве стран действуют специальные фонды, которые гарантируют возврат вложенных денежных средств клиенту, если банк, в который был внесен депозит, станет банкротом. Необходимо только чтобы данный банк непосредственно был участником такого фонда. Рекомендуется перед тем, как иметь дело с каким-либо банком узнать рейтинги банков, а также ознакомиться с процентными ставками и условиями депозитных вкладов. Не стоит пренебрегать поиском необходимой информации о банке, с которым придется в дальнейшем работать.

Что такое депозиты по сроку размещения

Существует два вида депозитов: срочные и депозиты до востребования. Суть депозитов до востребования заключается в том, что денежные средства со счета можно снять в любой момент. Однако минусом данной банковской услуги является то, что процентная ставка занижена. Именно поэтому депозит до востребования является невыгодным.

Что касается срочных депозитов, то они характеризуются более высокой процентной ставкой. Прибыльность по данным вкладам зависит от срока, на который осуществляется вклад, а также — непосредственно от суммы вложения. Другими словами, чем больше сумма вклада и срок, тем выше процент. Однако срочный вклад не предоставляет возможности снимать деньги и пополнять существующую сумму. В основном процентная ставка по данным вкладам колеблется от 7% до 12% в год. Срок размещения средств может составлять как несколько дней, так и несколько лет.

В какой валюте размещать депозит

​На сегодняшний день не составляет никакого труда осуществить вклад на депозит в различной валюте мира. Но, не смотря на данные возможности банков, в России большой популярностью пользуются вклады в национальной валюте, а также — долларах США и евро. Однако валютные вклады имеют меньшую доходность, так как процентная ставка на них ниже, чем на вклады в рублях. В некоторых банках существуют мультивалютные вклады, которые характеризуются тем, что учет идет отдельно по каждой валюте. Как правило, таким вкладам присущ неснижаемый остаток. Ещё одной особенностью такого вклада является возможность перевода одной валюты в другую по действующему банковскому курсу. Мультивалютные вклады будут полезны тем людям, которые много путешествуют, или в связи с родом своей деятельности обязаны иметь дело с разной валютой.

Постоянство процентной ставки в банковских вкладах

Существует два вида процентной ставки по банковскому вкладу: фиксированная и плавающая. Как правило, фиксированная процентная ставка устанавливается непосредственно в начале срока подписания договора и остается одинаковой в течение всего срока вклада. Что касается плавающей, то она может меняться в зависимости от определенных финансовых показателей государства. Во втором случае банк зачастую гарантирует минимальный процент прибыльности, максимальный же может быть значительно выше. Это означает, что выбрав плавающую процентную ставку, нельзя спрогнозировать получение дохода, однако в некоторых случаях возможна весьма ощутимая прибавка в прибыли. В банковской сфере существует термин капитализация. Этим термином именуется начисление процентов по вкладу по истечении определенного периода времени (месяц или год). Касательно депозита, начисление средств осуществляется на размер вклада плюс процент, который был начислен за предыдущий период.

Выбор выгодного банковского вклада

С целью получения стабильного и высокого дохода клиенту стоит прибегнуть к срочным рублевым вкладам, если только он не планирует закрыть вклад досрочно. Исходя из реальных жизненных событий необходимо тщательно выбирать срок, на который клиент хочет разместить вклад. Однако стоит учитывать, что намного лучше, когда срок банковского вклада больше.

Для клиентов, которым не страшен риск, подойдет банковский вклад с плавающей процентной ставкой. В данном случае человек будет получать относительно небольшой доход, однако есть вероятность значительного увеличения прибыли. Если же большая прибыль не является приоритетом, а существует необходимость снять денежные средства в любое время, тогда наиболее приемлемым для клиента будет вложение до «востребования». В некоторых случаях стоит воспользоваться банковскими вкладами в преддверие праздников. Данный вид вложений обычно обладает более выгодными условиями, чем обычные вклады по депозиту.

В заключении можно сделать вывод, что одним из приоритетных методов инвестиций являются банковские вклады. Однако стать успешным инвестором человеку не грозит, пользуясь только данным видом капиталовложений. Необходимо рассматривать различные виды вкладов под проценты.

finrussia.ru

Что такое депозит в банке? Как открыть выгодный депозит в банке

Самый распространенный вид инвестирования во многих странах мира – это банковский вклад, который называется в экономической терминологии депозитом. Этот выбор обусловлен быстрым и стремительным развитием экономики и инвестиционной сферы. Что такое депозит в банке и почему он так популярен? Непосредственная доступность и простота данного метода вложения, сохранения и приумножения средств привлекают обычных граждан. Но мало кто может действительно дать исчерпывающий ответ на вопрос, что такое депозит в банке. А ведь это основа экономической грамотности.

Что можно назвать банковским вкладом?

Депозит – это переданные в банк под определенный процент деньги на хранение. Через определенный срок данные средства подлежат возврату. Что такое депозит в банке? Это не только деньги. Владом могут быть ценные бумаги, взносы, платежи, драгоценные металлы и даже недвижимость. Даже не обладая особыми знаниями в экономике и сфере инвестиций, несложно отслеживать положение дел на рынке для того, чтобы быть в курсе разных факторов, которые влияют на финансовое положение региона. Казалось бы, все просто: необходимо внести нужную сумму в выбранный банк и просто ждать срока чтобы забрать проценты. Вкладчики, в своем большинстве, требуют определенности в предоставляемых им услугах, что включает в себя неизменную процентную ставку. Что это значит? Человек хочет иметь выгодные депозиты в банках, то есть в нужное время получить всю сумму с учетом процентов, которые и характеризуют прибыль. Обычному обывателю неинтересны экономические факторы и тенденции. Именно поэтому депозиты настолько популярны и почетны.

Влияние инфляции

Если человек планирует решить все свои проблемы с финансами при помощи вклада, то его будет ждать разочарование. В основном практически любой банк предоставляет процентную ставку чуть меньше или же равную по уровню к инфляции. Что это значит? Если вы решили открыть депозит в банке, то будьте готовы, что инфляция «съест» почти всю прибыль. Естественно, банковский вклад может существенно замедлить этот процесс, но в вопросах приумножения капитала депозит неактуален. Но не стоит отказываться от депозитов и недооценивать их. Подавляющее большинство состоявшихся и успешных бизнесменов и инвесторов так или иначе хранят части своих капиталов в виде банковских вкладов. В данном случае такой выбор диктует стратегия инвестирования, в которую входит учет предполагаемого риска и вероятной прибыли. Как известно, банковский депозит – это один из самых безопасных способов вложения денег.

В большинстве развитых стран существуют специальные организации и фонды, которые являются гарантами возврата вложенных средств клиентам в случае банкротства банка. Этот фактор необходимо учитывать начинающим инвесторам. Перед тем как нести свои деньги куда-то, необходимо хорошо разобраться, что такое банки, вклады, депозиты, посмотреть рейтинги интересующих контор, ознакомиться с предлагаемыми акциями, процентными ставками и условиями вкладов. Любая дополнительная информация будет полезной при формировании своего инвестиционного портфеля.

Депозит до востребования

Есть два вида банковских вложений – срочный и до востребования. Суть последнего состоит в том, что снять деньги со счета можно фактически в любой момент. Однако есть и существенный минус такой системы – процентная ставка крайне низкая. Именно поэтому такой вид вкладов является непопулярным и невыгодным.

Срочный депозит

Такой вид вложений характеризуется большей процентной ставкой. Прибыль в данном случае зависит от срока вклада и от суммы. Чем больший капитал перейдет в распоряжение банка, тем выше будет и процент прибыли. Что такое депозит в банке по срочному контракту и каковы его минусы? Существенным недостатком является то, что снимать деньги в любой момент нельзя. Также невозможно и пополнить вложенную сумму. Зато сроки размещения являются самыми широкими – от нескольких дней до десятилетий. Для привлечения клиентов банки идут на компромиссы. Суть в том, что разрешается снимать некоторую сумму депозитного вклада, но устанавливают определенный лимит. Процентная ставка будет отличатся от срочного вклада, но присутствует возможность пополнения счета.

Валюта для размещения депозита

Сегодня не составляет труда осуществить вложение средств в самой разной мировой валюте. Однако во всех странах наиболее популярны депозиты в национальной валюте, евро и долларах США. Валютные вклады обычно имеют более низкие процентные ставки и, соответственно, приносят меньший доход. На сегодняшний день большую популярность получили мультивалютные депозиты. Они характеризуются учетом по каждой валюте отдельно. Как правило, такие вклады формируются на основе компромиссного депозита – с учетом неснижаемого остатка и возможностью пополнения счета. Очень удобной функцией является перевод валюты в другую по текущему курсу на межбанке. Проценты по депозитам в банках с подобной функцией обычно подбираются индивидуально для каждого клиента. Это делает мультивалютный вклад популярным у трейдеров, брокеров и дилеров на валютных рынках.

Процентная ставка в банковском вкладе

​

Для формирования инвестиционного портфеля необходимо разобраться с основными понятиями. Есть два вида процентных ставок – плавающие и фиксированные. Первая может меняться под действием государственных финансовых учреждений, которые регулируют рынок. Это происходит в случае учета различных факторов — как экономических, так и политических. Фиксированная ставка непосредственно устанавливается еще во время подписания договора в начале срока и будет оставаться одной и той же все время до его окончания. В плавающей банк обязан гарантировать какую то минимальную прибыль, однако однозначно спрогнозировать уровень дохода практически невозможно.

Также необходимо упомянуть о таком термине, как «капитализация». Он означает, что средства, которые начисляются, будут учитывать размер самого депозита плюс проценты, полученные за определенную часть периода. Необходимо учитывать возможность капитализации при планировании собственного инвестиционного портфеля и расчете вероятной прибыли.

fb.ru

БАНКОВСКИЙ ДЕПОЗИТ — это… Что такое БАНКОВСКИЙ ДЕПОЗИТ?



БАНКОВСКИЙ ДЕПОЗИТ

БАНКОВСКИЙ ДЕПОЗИТ

(bank deposit) Сумма денег, помещенная клиентом на хранение в банк. По депозитному вкладу могут начисляться или не начисляться проценты; он может быть, по договору между сторонами, срочным или до востребования. Банки имеют право использовать часть депозитных вкладов своих клиентов для кредитования других клиентов; таким образом, депозиты могут существовать лишь на бумаге, в банковских книгах. Деньги, помещенные на хранение в банк, могут лежать на депозитном счете (deposit account) или на текущем счете (current account), хотя в настоящее время некоторые банки предлагают своим клиентам открытие специальных счетов с начислением высоких процентов.

Финансы. Толковый словарь. 2-е изд. — М.: «ИНФРА-М», Издательство «Весь Мир». Брайен Батлер, Брайен Джонсон, Грэм Сидуэл и др. Общая редакция: д.э.н. Осадчая И.М.. 2000.

БАНКОВСКИЙ ДЕПОЗИТ

БАНКОВСКИЙ ДЕПОЗИТ — фонды, вложенные банком в другой банк.

Словарь финансовых терминов.

Банковский депозит

Банковский депозит — денежные средства или ценные бумаги, помещаемые на хранение в банк на определенный срок от имени физического или юридического лица, которому за это начисляется определенный процент.
Банковский депозит — форма размещения временно свободных средств, которые используются банками для проведения финансовых операций.

Синонимы:  Депозитный вклад

Финансовый словарь Финам.

Банковский депозит

Сумма денег, помещенная клиентом для хранения в банк. По депозитному вкладу могут начисляться и не начисляться проценты; он может быть, по договору между сторонами, срочным или до востребования. Банки имеют право использовать часть депозитных вкладов своих клиентов; таким образом, депозиты могут существовать лишь на бумаге, в банковских книгах. Деньги, помещенные в банк, могут лежать как на депозитном счете, так и на текущем счете, хотя в настоящее время некоторые банки предлагают своим клиентам открытие специальных счетов с начислением высоких процентов. Фонды, вложенные банком в другой банк.

Терминологический словарь банковских и финансовых терминов. 2011.

.

• БАНКОВСКИЕ УСЛОВИЯ
• БАНКОВСКИЙ ДОМИЦИЛИЙ

Смотреть что такое «БАНКОВСКИЙ ДЕПОЗИТ» в других словарях:

• БАНКОВСКИЙ ДЕПОЗИТ — то же, что и БАНКОВСКИЙ ВКЛАД но применительно к случаю, когда вкладчиком выступает не физическое, а юридическое лицо. Кроме того, термин банковский депозит обычно обозначает сумму, внесенную в банк на строго определенный и не подлежащий… …   Энциклопедия юриста

• БАНКОВСКИЙ ДЕПОЗИТ — (bank deposit) См.: вклад, депозит (deposit). Экономика. Толковый словарь. М.: ИНФРА М , Издательство Весь Мир . Дж. Блэк. Общая редакция: д.э.н. Осадчая И.М.. 2000 …   Экономический словарь

• банковский депозит — Денежные средства, помещаемые на хранение в банк физическим или юридическим лицом, которому за это начисляется определенный процент. [http://www.lexikon.ru/dict/fin/a.html] Тематики экономика EN deposit …   Справочник технического переводчика

• банковский депозит — банковский вклад (депозит) – денежные средства в национальной или иностранной валюте, размещаемые физическими и юридическими лицами в банке или небанковской кредитно–финансовой организации в целях хранения и получения дохода на срок, либо до… …   Универсальный дополнительный практический толковый словарь И. Мостицкого

• БАНКОВСКИЙ ДЕПОЗИТ — вклад, хранящийся в банке от имени частного лица, корпорации, государственной организации клиента банка. Различают срочные и бессрочные депозиты, вклады на текущие счета. В банковской отчетности отражаются как пассивы …   Внешнеэкономический толковый словарь

• Банковский вклад — (или банковский депозит)  сумма денег, переданная лицом кредитному учреждению с целью получить доход в виде процентов, образующихся в ходе финансовых операций с вкладом. Содержание 1 Договор депозита 2 Виды …   Википедия

• БАНКОВСКИЙ ВКЛАД — (депозит) денежная сумма, внесенная одной стороной, обычно физическим лицом (вкладчиком), другой стороне (кредитной организации, обычно коммерческому банку) на определенный срок или бессрочно, что должно быть оформлено договором Б.в. Б.в.… …   Энциклопедия юриста

• депозит до востребования — Банковский депозит, который может быть изъят владельцем без заблаговременного уведомления. [http://www.lexikon.ru/dict/buh/index.html] Тематики бухгалтерский учет …   Справочник технического переводчика

• ДЕПОЗИТ ДО ВОСТРЕБОВАНИЯ — банковский депозит, который может быть изъят владельцем без заблаговременного уведомления …   Большой бухгалтерский словарь

• ДЕПОЗИТ ДО ВОСТРЕБОВАНИЯ — банковский депозит, который может быть изъят владельцем без заблаговременного уведомления …   Большой экономический словарь

Книги

• Не потеряй! О чем умолчал «папа» Кийосаки? Философия здравого смысла для частного инвестора, Исаак Беккер, Во все времена людей волнует вопрос, как не потерять и приумножить то, что заработано. Автор аудиокниги, финансовый консультант Исаак Беккер, подходит к решению этой задачи с позиции здравого… Категория: Ценные бумаги, инвестиции Издатель: Альпина Диджитал, Подробнее  Купить за 249 руб аудиокнига
• Как защитить права вкладчика. Практическое пособие, Солдатова В.И., Работа посвящена наиболее важным вопросам заключения договора банковского вклада и его исполнения. В ней раскрываются основные понятия («банковский депозит», «вкладчик»), рассматриваются… Категория: Юридическая Издатель: Проспект, Подробнее  Купить за 89 руб

dic.academic.ru