Что такое авто в лизинг – Что такое покупка машины в лизинг и почему это выгодно — Ульяновск сегодня

Что такое авто в лизинг – Что такое покупка машины в лизинг и почему это выгодно

Содержание

Что такое лизинг автомобиля — простыми словами

В автомобильных продажах можно часто встретить такое понятие, как лизинг.

Говоря простыми словами, лизинг – это оформление автомобиля в долгосрочную аренду с последующим его приобретением в собственность юридическими лицами.

Данный вид услуги особо распространен в Европе – там автомобили в лизинг покупают в 33% случаев, а это почти в 10 раз больше, чем в России.

Иногда этот вариант покупки выгоден и физическим лицам. Ну а обо всех нюансах лизинга автомобиля мы поговорим далее в статье.

Что такое лизинг?

Данное слово пришло к нам с английского языка и уже прочно осело в лексиконе русских людей. Однако автолюбители до сих пор путаются, в чем разница между обычной покупкой машины, оформлением лизинга или кредита.

Лизинг – гибридная форма покупки транспорта и оформления на него кредита.

Для наглядности рассмотрим схему, как работает лизинг:

Лизингодатель – финансовая организация, имеющая на своих счетах определенную сумму денег;
Лизингополучатель направляет заявление в эту фирму с желанием оформить лизинг на какое-либо транспортное средство;
Лизинговая компания выкупает этот транспорт у производителя и ставит его на свой баланс;
Заказчик подписывает с лизинговой компанией договор, согласно которому, формально техника остается в ее собственности.

Разновидности лизинга:

Финансовый лизинг – эта схема описана выше – компания по запросу клиента ищет технику, выкупает ее и передает во владение заказчику;
Оперативный лизинг – взятие автомобиля в аренду без дальнейшего выкупа, то есть, по окончанию договора, временный владелец просто возвращает технику лизинговой компании;
Обратный лизинг – по большей части используется в сфере недвижимости, когда одна компания покупает активы, затем перепродает их другой стороны и берет их уже в лизинг – это позволяет снизить расходы на налогообложении.

Чем лизинг на автомобиль отличается от кредита?

Главное отличие лизинга от кредитования – наличие права собственности. Если человек приобретает автомобиль в кредит, то техника полностью переходит в его собственность и становится обычно залогом возвращения долга. В случае лизинга, машина находится в собственности у лизингодателя, пока владелец не выкупит полностью машину.

Также существует ряд других нюансов:

При автокредите клиент получает в распоряжение деньги, а при лизинге – движимое имущество;
Лизинг не сопровождается дополнительными процентными ставками, как это делается при взятии кредита;
При подписании договора на кредитования участвуют 2 стороны – финансовое учреждение и клиент. При оформлении лизинга задействовано 3 стороны – клиент, лизингодатель и дилерский центр, предоставляющий автомобиль;

Стандартный срок лизинга – до 5 лет, а автокредита – до 3 лет;
Приобретая машину, клиент оплачивает страховой взнос сразу, либо частями. Банки же, обычно не дают такого выбора свои клиентам;
По окончанию договора о лизинге, клиент вправе выкупить авто (как правило, по символической цене), либо подписать договор на пользование другим транспортным средством.

Хоть вам и не придется платить дополнительные проценты, как это было бы в случае с оформлением кредита, все же переплата в лизинге тоже присутствует. Она выражается в заметном удорожании объекта аренды.

Лизинг для ИП

Наряду с повышенной скоростью передачи транспорта в пользование, индивидуальные предприниматели получают ряд других преимуществ при оформлении лизинга в сравнении с физическими лицами:

Так как риски для лизингодателя невелики, оформить покупку нового автомобиля значительно проще, чем брать кредит.
При подаче заявления на кредит для ведения бизнеса, банк смотрит на размер заемных средств и иные показатели платежеспособности. При оформлении лизинга долг перед компанией-лизингодателем учитывается на балансе лизинговой фирмы (по договоренности), что делает индивидуального предпринимателя более привлекательным вариантом для выдачи нецелевого кредита в банковской организации.

Снижение налогообложения. В расходах компании прописывается не только амортизация автомобиля, но и ежемесячные выплаты. А для максимального снижения налога на прибыль вы, как ИП, можете распределить платежи по лизингу разными суммами по разным временным периодам.
После того, как ваше финансовое состояние будет проверено, вы можете разработать и утвердить индивидуальный план выплат, что позволит более рационально распределить средства для ведения своего бизнеса.

В любом случае, финансовые и дилерские организации более благосклонно относятся к ИП, нежели к физическим лицам, и в таком статусе вам будет намного проще оформить лизинг на автомобиль.

Преимущества и недостатки лизинга

У данного вариант приобретения автомобиля есть свои плюсы и минусы. Начнем с плюсов:

Широкий спектр выбора автомобилей: вы можете купить, как легковую машину, так и спецтехнику, причем не важно, новый транспорт или выкуплен у частника – лизингодатель предоставляет все варианты;
Чтобы заключить сделку по лизингу, необходим минимальный набор документов;
У лизинга высокий процент одобрения – намного выше, чем у кредитов;
Лизинг оформляется сроком до 5 лет, и по истечению этого времени можно выкупить технику по остаточной стоимости, а также доступен досрочный возврат имущества;
Лизинг – хорошая возможность составить гибкий график ежемесячных выплат и получить авто в распоряжении в кратчайшие сроки.

К недостаткам относится следующее:

Общая сумма выплат за автомобиль в лизинг будет больше, чем при оформлении кредита, особенно если речь идет о малобюджетной технике;
Если лизинговые платежи нарушаются, то компания вправе изъять у вас автомобиль;

Без согласия лизинговой компании вы не можете сдать автомобиль в аренду или использовать его как залог.

Изучите все плюсы и минусы лизинга, проанализируйте экономическое состояние и возможности на ближайшие годы, и только после этого принимайте решение.

Где взять авто в лизинг

В разных компаниях устанавливаются свои цены на лизинговые программы. Рассмотрим наиболее выгодные предложения в этой сфере:

УралСиб – лизинговая компания, в которой оформить в лизинг можно легковой автомобиль или спецтехнику. Размер первоначального взноса – 15%. Удорожание составляет 7%. Оформить аренду с последующим выкупом можно сроком до 3 лет.

ВТБ—Лизинг – компания, входящая в группу ВТБ. РФ владеет более 60% акций фирмы, поэтому она относится к числу государственных организаций. Индивидуальные предприниматели здесь выбирают между двумя программами: Лизинг-Стандарт и Лизинг-Партнер, из которых 2 вариант больше подходит для приобретения дорогой техники.

Europlan – компания, предоставляющая в лизинг клиентам легковую и специальную технику. Минимальный взнос составляет 10% от стоимости машины. Но иногда компания дает транспорт в лизинг индивидуальным предпринимателям без первоначального взноса.

Заключение

В России лизинг принято оформлять в крупных фирмах или ИП, однако этой услугой начинают пользоваться и физические лица.
В каком бы статусе вы не подходили к вопросу приобретения транспорта в лизинг, взвешивайте перед сделкой все за и против.
Лизинг – хороший инструмент, однако за невыполнение условий договора вы понесете серьезные убытки.

Вам помогла эта статья? Поделитесь с другими!

kreditkarti.ru

Что такое лизинг автомобиля простыми словами

Современный мир невозможно представить без огромного количества автомобилей. Это давно не роскошь, а необходимость для любой семьи или фирмы. Однако, в период глубокого экономического кризиса в России, не все обладают достаточным количеством накопленного капитала на получение нового авто. Для юридических лиц также невыгодно вынимать достаточно крупную сумму на покупку из бизнеса. Поэтому все большую популярность получают альтернативные варианты покупки желаемого транспорта, как для физических лиц, так и для юридических. Одним из них является лизинг.

Общее понятие автолизинга

Под автолизингом понимается аренда транспорта, как правило, с правом его последующего выкупа по остаточной стоимости.

Лизингодатель — компания, предоставляющая данную услугу — приобретает автомобиль у официальных представителей. До момента окончания платежей, приобретенное транспортное средство находится в собственности лизингодателя, он ставит его на учет в ГИБДД, оформляет обязательное страхование. После прекращения действия договора можно либо поменять его на новый, либо оформить в собственность.

Лизинг автомобиля для физических лиц

Преимущества автолизинга для физических лиц:

Минимальный первоначальный взнос или его отсутствие по некоторым программам.
Быстрота заключения сделки
Минимальный пакет необходимых документов
Скидка на получение авто от официальных дилеров.
Относительно невысокие ежемесячные платежи.
Экономия времени на оформление всей необходимой документации по машине (в ежемесячный платеж могут быть включены все расходы на ГИБДД, страховки, обслуживание и т.д.)

Кроме того, договор лизинга заключается на несколько лет и по истечении этого времени нет необходимости заниматься продажей морально устаревших машин. При возврате авто также возвращается внесенный первоначальный взнос или предлагаются варианты обмена на дальнейшее сотрудничество.

Недостатки автолизинга:

Большие процентные ставки
Ограниченный срок действия услуги.
Возможность расторжения соглашения со стороны лизингодателя в одностороннем порядке (при несоблюдении условий соглашения, страховки или просрочки платежей)

Так как машина находиться в собственности организации, то для поездок за границу понадобится оформление дополнительного разрешения.
При затрудненном финансовом положении нет возможности продать транспорт и получить деньги на покрытие вынужденных расходов и погашение задолженностей. При невыплате платежей теряется не только средство передвижения, но и все предыдущие расходы.
Вынужденное рассмотрение только предложений в салонах, стоимость которых значительно выше поддержанных автомобилей. Также есть множество разнообразного выбора на рынке, но по значительно сниженным ценам.

Лизинг автомобиля для юридических лиц

Помимо скорости получения транспорта в пользование, фирмы и индивидуальные предприниматели получают дополнительные преимущества:

В связи с минимальными рисками для лизингодателя, получить новый автомобиль в распоряжение значительно проще, чем оформить кредит.

При оформлении кредитов на ведение бизнеса, основным показателем платежеспособности для банков является – доля заемных средств и наличие иных обязательств. В случае заключения услуги лизинга задолженность перед лизингодателем может учитываться на балансе лизинговой организации, что сделает юридическое лицо более привлекательным для выдачи нецелевых кредитов в банке.
Снижение налогов. В расходах фирмы учитывается не только амортизация транспортных средств, но и все ежемесячные выплаты. Кроме того, можно распределить платежи по такому виду аренды по периодам разными суммами, чтобы максимально уменьшать налог на прибыль. Кроме того, услуга предоставления лизинга облагается НДС, что позволяет в свою очередь уменьшать и данный налог.
Разработка индивидуального графика платежей после проведения финансового состояния организации позволяет более рационально использовать денежные средства на расширение и развитие бизнеса.

В настоящее время, в отличие от европейских стран, в России лизинг автомобилей распространен в основном в организациях, но все чаще оформляются договоры лизинга для физических лиц. В любом случае, приобретение транспортного средства, как за счет заемных банковских средств, так и за счет ежемесячных выплат менее выгодно, чем за собственные средства, но иногда такой способ является единственно возможным. Перед принятием заключительного решения необходимо тщательным образом проанализировать все возможные риски данного варианта, просмотреть предложения разных компаний и их репутацию на рынке, также сравнить цены на выбранный автомобиль. Лизинг – удобный инструмент, но несет в себе большие риски потери имущества при нарушении условий соглашения.

requesto.ru

Авто в лизинг. Что такое лизинг автомобиля простыми словами? Выгода автолизинга.

Евгений Смирнов

26 мая 2018

# Нюансы бизнеса

Штрафы и налоги при лизинге авто

Налоги и страховые взносы платит собственник, но при желании эти суммы можно изначально внести в договор и перевести на арендатора. А вот штрафы всегда платит арендатор.

Что значит взять автомобиль в лизинг
Договор автолизинга
Преимущества автолизинга
Особенности автолизинга
Куда обращаться
Процедура оформления авто в лизинг

Лизинг – это аренда основных средств производства (оборудования, офисных и складских помещений, транспортных средств) для собственных или нужд предприятия. В этой статье мы расскажем простыми словами, что такое лизинг автомобиля.

Что значит взять автомобиль в лизинг

Покупка автомобиля в лизинг – это разновидность аренды, по истечении договора которой, транспортное средство переходит в собственность покупателя.

Простая схема выглядит так:

Этап	Процедура
Шаг 1	Покупатель (лизингополучатель) выбирает модель автомобиля и подает документы в лизинговую компанию
Шаг 2	Финансовое учреждение рассматривает заявку и в случае одобрения, заключает договор с покупателем.
Шаг 3	Покупатель вносит первоначальный взнос и начинает пользоваться автомобилем
Шаг 4	На протяжении оговоренного периода лизингополучатель вносит фиксированный ежемесячный платеж
Шаг 5	После полной выплаты указанной в договоре суммы покупатель становится полноправным владельцем ТС.

На автомобильном рынке регулярно можно слышать, что транспортное средство было куплено в автосалоне не по стандартному контракту купли-продажи, а по лизинговому договору. Этот вид покупки пользуется популярностью среди юридических лиц и предпринимателей.

Главную роль в предоставлении подобных услуг играют лизинговые компании, являющиеся посредниками между желающим приобрести машину и ее продавцом. Это могут быть не отдельные финансовые организации, но и филиалы или департаменты крупных банков.

Если необходимо приобрести авто или другое транспортное средство, включая специализированную технику, но полную стоимость собрать не удается, то удобным вариантом будет составление лизинг-договора.

Согласно статистике, 35% автомобилей на территории ЕС покупаются в лизинг. Данный показатель в России в 10 раз меньше.

Договор автолизинга

Договор лизинга автомашины – это не просто аренда, поэтому он может включать в себя особые условия. Транспортное средство можно взять не только у банка, но и любого другого юридического лица, включая финансовые компании. Каждая из них предлагает свои условия, требует определенный пакет документов и устанавливает разные проценты.

Лизинговым договором называется соглашение лизингодателя и получателя, в результате которого первый обязан купить автомобиль, выбранный получателем и передать его во временное пользование с правом стать владельцем авто в будущем.

Другими словами, благодаря контракту, юридическое лицо или ИП может пользоваться автомобилем сразу же после заключения договора.

Преимущества автолизинга

В большинстве случаев к данной форме финансового сотрудничества прибегают компании, которые покупают автомобили и специализированную технику. Этот способ является более выгодным, чем кредит.

Лизинг транспортного средства имеет следующие преимущества:

Поиском, доставкой и проведением через таможню автомобильной продукции занимается финансовая компания.
Автомобиль не принадлежит юридическому лицу, поэтому за него не придется платить налоги.
Лизинговые платежи включают в себя расходы на НДС, пенсионный фонд, страховку и т. д. Благодаря этому, бухгалтерам компании не придется тратить много времени на бумажную работу.
Ускоренная амортизация и возможность получателя принимать участие в программе лояльности.
Регистрация автомобиля и другие подобные процедуры ложатся на плечи финансовой компании.
Получатель может самостоятельно выбирать автомобиль, дилера или автозавод.
Техподдержка. Учитывая тот факт, что лизингодатель – владелец транспортного средства, он заинтересован в том, чтобы поддерживать авто в хорошем состоянии. Поэтому компания предоставляет помощь в ТО.
Воспользоваться лизингом при покупке машины могут даже молодые компании, в то время как кредитование им недоступно из-за отсутствия кредитного рейтинга.

Для юридических лиц еще одним достоинством приобретения автомобиля в лизинг является экономическая выгода, связанная с его содержанием. Учитывая то, что получатель не является владельцем объекта, то любые расходы на обслуживание транспортного средства сокращают выплаты по налогу на прибыль. А авто, полученное в долгосрочную аренду с правом выкупа, тем временем работает и приносит доход.

Особенности автолизинга

Лизинг транспортных средств часто отождествляется с арендой или кредитом, однако этот вид финансового взаимодействия имеет свои особенности.

Схема работы выглядит следующим образом:

Получатель находить автомобильный салон или производителя, выбирает модель, которую хотел бы получить.
Подает заявление и документы в лизинговую компанию, выполняет требования финансовой организации.
Лизингодатель на основе предоставленных ему документов принимает решение о сотрудничестве. В случае, если оно положительное, то он переводит средства владельцу автомобиля и передает его получателю.
Заемщик каждый месяц выплачивает оговоренную сумму и в конце срока договора становится владельцем авто.

Отличие от аренды

Ключевой момент договора об аренде состоит в передаче автомобиля во временное пользование за определенное денежное вознаграждение. Другими словами, аренда транспортного средства предполагает только временное его использование. Механизм действия лизинга похож, однако у получателя есть возможность в будущем стать владельцем авто.

Если проводить сравнение этих двух видов финансового кредитования, то аренда более дорогая, но менее затратная: юридическому лицу или ИП не нужно делать первоначальный взнос. Однако, аренда выгодна только на короткий промежуток времени. При аренде клиенту не нужно получать ОСАГО, КАСКО, проходить технический осмотр и обслуживать авто.

Отличие от кредита

Лизинговые программы по покупке автомобиля имеют много общего с кредитными: необходимость делать первоначальные взносы, каждый месяц выплачивать определенную сумму и т. д. Отличие состоит в том, что транспортное средство, купленное в кредит, является собственностью покупателя, а вот при заключении контракта на лизинг машина не принадлежит юридическому лицу или ИП до истечения срока договора.

Куда обращаться

Если вы уже определились с конкретной моделью автомобиля, то необходимо найти лизинговую компанию или лизинговый отдел банка. Подобрать оптимальную программу можно несколькими способами:

Обратиться к специалисту в автосалон. Менеджеры располагают информацией о всех лизинговых программах и партнерах салона.
Обратиться напрямую в лизинговую компанию.

Процедура оформления авто в лизинг

Для того, чтобы юридическому лицу или ИП получить автомобиль в лизинг, лучше всего обратиться в финансовое учреждение, так как каждое из них выдвигает свои особые требования. Однако, можно выделить моменты, которые одинаковы для любых организаций.

Необходимый пакет документов:

заявление и заполненная анкета;
копия паспорта;
регистрационные документы компании, включая устав;
решение совета директоров или руководства о необходимости получения машины в лизинг;
финансовая отчетность о деятельности компании;
ИП должен подать декларацию о доходах.

Если решение компании будет положительным, то клиент сможет взять автомобиль в лизинг. При подписании контракта следует помнить о таких моментах:

получатель не является владельцем объекта лизинга до тех пор, пока полностью не выплатит сумму по договору;
машина не должна быть поврежденной или переделанной без ведома владельца;
ремонт и техническое обслуживание проводятся владельцем;
платежи привязаны к курсу валюты.

Таким образом, автолизинг – новая и пока слабо исследованная российскими автомобилистами форма правоотношений. Несмотря на то, что большинство отечественных компаний и ИП привыкли использовать стандартные договорные инструменты, лизинг с каждым годом замещает их все больше.

Покупка автомобиля в лизинг имеет явные преимущества перед договором аренды или кредитования, что и обеспечивает выгоду от его использования. Но как всегда, услуга имеет и свои недостатки. Естественно, что лизинг обойдется гораздо дороже, нежели покупка авто за наличные. Также на покупателя могут возлагаться дополнительные ограничения, например, лизингодатель может ограничить пробег авто.

Понравилась статья?

Загрузка…

Поделись в соц.сетях

Добавить комментарий

Вам понравится

delen.ru

AUTO.RIA – О лизинге, его плюсах и минусах, отличиях от кредита.

Лизинг — гибрид аренды и кредита.

В условиях сложностей с кредитом, лизинг — возможность выгодно использовать новое оборудование, если нет полной суммы на его покупку.

Разница между лизингом и кредитом

Лизинговая компания покупает авто, а третье лицо получает право пользования. После подписания договора потребитель постепенно оплачивает стоимость имущества с процентом за лизинг.

Кредит — займ под проценты. Покупатель получает полную сумму на транспортное средство, покупает его и ежемесячно делает взносы.

Отличие лизинга от кредита — залог не нужен, более продолжительная рассрочка и меньшие суммы ежемесячных выплат. Лизинг снижает налоговое обременение пользователя имуществом. Арендатор может амортизировать до 100% стоимости с помощью метода ускоренного снижения конечной стоимости.

Общий взгляд

Покупатель выбирает конкретную модель авто, доказывает лизингодателю платежеспособность и делает первый взнос. Лизингодатель вносит остаток суммы на счет продавца машины, оплачивает транспортный, пенсионный сбор и страховку, регистрирует транспортное средство(ТС). Оплачивает техосмотр.

Из-за каких неисправностей ваш автомобиль не пройдет новый техосмотр?

Авто можно не только купить, но и обменять в лизинг. Так как лизингодатель покупает или обменивает машину, он же и берет на себя бумажную работу.

Авто принадлежит лизингодателю. Это освобождает арендатора от необходимости вносить авто в налоговую декларацию. Некоторые компании гарантируют круглосуточную поддержку, с правом вызова эвакуатора или ГАИ.

Порядок сотрудничества с лизинговой компанией

Физическое лицо находит нужный автомобиль. Ищет компанию-лизингодателя, нередко это дочерняя структура коммерческого банка. Иногда автосалоны сотрудничают с лизингодателями — дают возможность подписать договор в салоне.

Претендент на авто подготавливает и передает компании документы:

паспорт, ИНН;
копия трудовой книжки;
справка о доходах;
документы на имущество;
выписка по счетам.

Список может отличаться — представитель конкретной компании обязан перечислить нужные документы.

Компания-лизингодатель анализирует документы, оценивает целесообразность сделки. После положительного решения, компания предлагает претенденту подписать договор, который описывает:

условия сотрудничества;
сумму и порядок выплат;
дополнительные услуги;
условия передачи права собственности.

После подписания договора с арендатором, лизингодатель оформляет документы на покупку с автодилером. Вносит полную стоимость машины, регистрирует на компанию право собственности и передает ТС арендатору.

Пользователь не имеет права дарить, закладывать, продавать или пересдавать авто в аренду. Имеет право пользоваться авто. Обязан вносить регулярные платежи.

Лизингодатель периодически проверяет состояние машины. Если арендатор нарушает график выплат, частота проверок может увеличиться.

После получения 100% стоимости авто и процента за лизинг, компания передает право владения пользователю. После этого владелец имеет право дарить, закладывать, продавать или сдавать авто в аренду.

Почему стоит брать авто в лизинг?

Договор лизинга проще расторгнуть, чем кредитный. Лизинговое авто можно отдать в перенаем другому человеку.
Арендатор может менять автомобили и не оплачивать их полную стоимость. Он не владеет машиной — и не декларирует ее как личное имущество. Освобожден от необходимости самостоятельно продавать ТС.
Лизингодатели, как дочерние структуры крупных банков, получают скидки за объемы от дилеров — претендент может получить автомобиль по более низкой стоимости. Иногда дилеры предоставляют лизинговым компаниям дополнительные льготы или привилегии.
Лизинговая политика более мягкая, получить авто в лизинг проще, чем оформить кредит на машину в банке.
Лизингодатель дает физическому лицу возможность использовать пассажирский, грузовой или специальный транспорт. Банки не выдают кредиты на такие ТС физлицам.
Лизинг — возможность использовать автомобиль лицу, которое находится в сложных личных отношениях, рискует пережить развод или находится в процессе раздела имущества через суд.
Стоимость страховки равномерно распределена на платежи.

Альтернатива кредиту: как искать лизинговые авто на AUTO.RIA

Для привлечения клиентов лизинговые компании включают в договор дополнительные услуги:

авто на замену при поломке;
сезонную смену шин;
техническое обслуживание.

Недостатки лизинга

Лизинг дороже кредита, кроме редких акций или скидок компаний.
Лизингодатель требует выплаты первого взноса.
Компания самостоятельно зарегистрирует ТС на себя и перерегистрирует на клиента после покрытия стоимости, но возьмет деньги за двойную услугу с арендатора.
Лизинговое авто ограничено договором в выборе страховой компаний и точек сервисного обслуживания.

Не доверяйте внешним атрибутам: красоте салона, обилию автомобилей, наградам и харизме консультантов. Подпись на невнимательно прочитанном договоре — причина 80% проблем с лизингом. Если не разбираетесь в вопросе — наймите юриста. Попросите копию договора для самостоятельного детального изучения — добросовестная компания, без сомнений, даст образец документа.

Уделите внимание техническим подробностям договора:

полная стоимость ТС;
размер первого взноса;
размер регулярных платежей;
сумма процента за пользование лизингом;
соответствие кода и модели, которую планируете заказать.

Убедитесь, что в договоре нет взаимоисключающих и абсурдных параграфов:

авто нельзя буксировать в случае поломки;
авто нельзя заправлять бензином и соляркой;
ограничения суточного пробега;
ограничение допустимой зоны перемещения.

Если столкнулись с недобросовестной компанией, нанимайте юриста и добивайтесь прекращения лизинга до момента доставки ТС.

Изучайте договор заранее, не подписывайте невыгодные соглашения. Не позволяйте делать копии ваших документов, не давайте личной информации.

«Пробейте» в интернете информацию о фирме, с которой планируете сотрудничать. Поищите отзывы, предостережения, претензии предыдущих клиентов. Разберитесь, продает ли компания именно ту модификацию машины, которая нужна.

Опасайтесь низкой цены на автомобиль. Акции акциями, скидки скидками, но удешевление до половины стоимости — тревожный признак. Доверяйте среднерыночной стоимости, а не конкретному продавцу.

Контролируйте проведение платежей. Если платеж не прошел по ошибке или намеренно — нести ответственность за нарушение условий договора придется вам. Уделите внимание закрытию счета после последнего платежа. Получите на руки выписку-подтверждение.

Недостача в одну копейку и хитрая лизинговая политика могут превратить незакрытый счет в крупную долговую проблему.

Украинский лизинговый рынок набирает обороты — значит конкуренция возрастает, компании вынуждены отстраиваться от конкурентов и предлагать клиентам уникальные выгодные условия. Для гражданина Украины это отличная возможность арендовать коммерческий транспорт для развития бизнеса или легковое авто для выполнения личных задач.

auto.ria.com

Что такое лизинг — преимущества и недостатки, как взять авто в лизинг физическим лицам?

Современным автолюбителям и вправду несказанно повезло. Каждый желающий приобрести транспортное средство передвижения может выбрать покупку в лизинг или же взять деньги в кредит на приобретение. Предлагаем выяснить, что такое лизинг, какие он имеет преимущества и бывает ли оперативный лизинг.

Лизинг — что это?

Нередко желающие оформить кредит интересуются, что значит лизинг. Под данным термином понимают определенный вид инвестиционной деятельности, направленный на приобретение имущества, а также передачу его на основании специального договора лизинга как юридическим, так и физическим лицам за оговоренную плату на необходимый срок и на нужных условиях, что обусловлены договором. При этом получатель лизинга при желании может выкупить имущество. Бывает лизинг недвижимости, автомобиля и других необходимых объектов.

Как работает лизинг?

Для некоторых понятие лизинг сложное и не полностью изученное. Однако в действительности механизм работы данного вида инвестиционной деятельности несложный и выглядит так:

Лизингополучатель должен обратиться в одну из известных лизинговых компаний со своим заявлением на необходимое оборудование.
Предоставляющая данную услугу компания возьмется оценивать ликвидность конкретной операции, после чего будет производится закупка оборудования у реализатора, либо производителя.
Когда лизингодатель стал уже обладателем оборудования, он может передать его на определенный срок в пользование клиенту, за что будет получать периодические платежи.

Что такое лизинг автомобиля?

Относительно новой услугой на современном рынке является лизинг автомобиля. Каждый день у него появляется много поклонников. Данный метод покупки транспорта можно назвать очень удобным и даже выгодным, поскольку человек арендует автомобиль и имеет право в будущем его выкупить. Такая услуга обрела популярность среди юридических лиц, для которых удобно оформлять покупки при помощи нескольких платежей. Для населения это уникальная возможность использовать машину после того как будет оформлен пакет документов и внесен первоначальный взнос.

Лизинг — плюсы и минусы

Данный вид инвестиционной деятельности нельзя назвать однозначно положительным или же недостаточно приемлемым. Есть свои у лизинга преимущества и недостатки. Один из существенных плюсов лизинга – нет необходимости оставлять залог, что непременно понравится каждому клиенту. Его минусом можно назвать высокую переплату в сравнении с кредитами.

Плюсы лизинга

Многие клиенты специализированных фирм знают, что такое лизинг и им известно, какая выгода лизинга:

Низкая налоговая ставка и возможность застраховать на приемлемых условиях.
Клиент может досрочно погасить лизинг до окончания срока договора без значительных переплат и потерь.
При желании кредит можно погашать частично. В таком случае пересчитывается остаток суммы на меньший срок.
В отдельных случаях страхование необязательно, а иногда это один из главных критериев.
Лучшее решение в случаях, когда нужно как можно скорее приобрести новое оборудование, либо автомобиль, а уменьшить обороты нет такой возможности. Так можно продолжить реинвестировать прибыль и развивать дело, выплачивая одинаковые части от общей суммы.
Нет такой необходимости оставлять залог.

Минусы лизинга

Говоря про преимущества данного вида инвестиционной деятельности, важно остановиться и на минусах. Специалисты выделяют такие основные недостатки лизинга:

Высокая переплата. Если брать в сравнение с иными формами кредитования, то здесь переплата существенная.
Не очень богатый рынок лизинговых услуг. В отдельных регионах и городах сложно найти предоставляющую такие услуги компанию.

Чем отличается лизинг от аренды?

Такие понятия как аренда и лизинг являются формами финансовых отношений между юридическими лицами, где одна сторона отдает другой имущество во временное использование. При этом выделяют такие различия:

Во время лизинга объект сделки необходимо выкупить, а когда закончится срок аренды, его возвращают арендодателю.
Договор лизинга принято заключать на очень длительный срок, и при этом один объект является собственностью одного лизингополучателя. То же самое нельзя сказать про аренду.
Земельные участки можно получать в аренду, но не в лизинг.

Чем отличается лизинг от кредита?

Желающие стать обладателем какого-либо имущества на выгодных условия часто интересуются, какое отличие лизинга от кредита. Специалисты называют такие основные различия:

Предметом договора в лизинге является имущество, а в кредитовании – денежные средства.
Собственник лизинга – лизинговая компания, а обладатель кредита – клиент.
Лизинг предусматривает финансовые льготы, а кредитование – нет.
Лизинг может подойти как юридическим лицам, так индивидуальным предпринимателям, а кредитование доступно для физических лиц.

Лизинг или кредит — что выгоднее?

У кредита и лизинга есть свои плюсы и минусы. Выделяют такие основные преимущества лизинга:

Время принятия решения и оформление сделки намного короче, нежели при кредитовании.
Договор при лизинге заключается на больший срок, нежели при кредитовании.
Существуют различные схемы погашения лизинговых платежей.
Расходы по оплате таможенных платежей и страхования компания берет на себя.
При лизинге нет необходимости в налоге на имущество.
Лизингодержатель имеет право обменять автомобиль, расторгнуть договор и вернуть транспортное средство.

Как взять лизинг?

Желающие стать автовладельцами нередко интересуются, как взять авто в лизинг физическим лицам. Для этого необходимо оформить заявление для получения необходимого оборудования, либо автомобиля в лизинг. К такому документу прикладывают заверенную нотариусом копию баланса организации за последнее время. На основе предоставленных документов компания сможет принять предварительное решение. Если оно окажется положительным, то компания сможет предоставить в качестве рассмотрения расчет платежей по лизингу и список всех необходимых для договора документов:

заверенные нотариусом копии устава предприятия;
свидетельство про регистрацию и внесение в единый государственный реестр;
ксерокопия паспорта управляющего;
копия приказа про назначение главного бухгалтера;
финансовые документы;
выписки из банка, свидетельствующие про доходы организации за последние пять периодов;
информация про хозяйственные договора и кредиты.

При этом каждая специализированная компания может обладать собственным пакетом документов. По этой причине перед подачей нужно заранее уточнить. После того как она изучит и проанализирует финансовую состоятельность лизингополучателя, сразу же сообщит про свое окончательное решение. После этого будет непростая часть оформления необходимой документации. Нужно будет составить специальный договор купли-продажи, договор и страховку конкретного имущества. Зачастую этими вопросами занимаются специальные лизинговые компании.

womanadvice.ru

Покупка авто в лизинг для физических лиц

Сегодня я рассмотрю, как происходит покупка авто в лизинг для физических лиц. Еще несколько лет назад авто лизинг был услугой, которой могли воспользоваться только субъекты предпринимательской деятельности для своих бизнес целей, сейчас это стало доступно и для простых людей. Рассмотрим, чем отличается процедура авто лизинга от автокредита, кому и чем она может быть интересна, и как купить авто в лизинг физическому лицу. Обо всем этом по порядку в сегодняшней публикации.

Что такое авто лизинг?

В одной из предыдущих статей я уже подробно расписывал, что такое лизинг, и в чем заключаются основные отличия лизинга от кредита. Кратко объясню на простом примере, применимом непосредственно к автомобилям.

У человека, желающего пользоваться всеми преимуществами личного авто, есть 3 возможности для этого:

1. Купить автомобиль за собственные средства;

2. Купить автомобиль в кредит;

3. Взять автомобиль в аренду.

Вот покупка авто в лизинг – это некий симбиоз второго и третьего варианта, которым можно воспользоваться в том случае, когда у человека нет возможности или желания использовать первый.

По сути, авто лизинг – это долгосрочная аренда автомобиля с последующим выкупом либо, в отдельных случаях, без такового.

Как происходит покупка авто в лизинг?

Шаг 1. Человек, желающий купить авто в лизинг, выбирает автомобиль и обращается в лизинговую компанию, предоставляя необходимые документы. Такие компании часто являются дочерними структурами крупных коммерческих банков, поэтому иногда услуги лизинга через свои дочерние компании предлагают и продают сами банки. Также с лизинговыми компаниями могут сотрудничать сами продавцы – автосалоны, поэтому в некоторых случаях можно оформить покупку авто в лизинг прямо там.

Шаг 2. Лизинговая компания проводит т.н. “экспертизу” (анализирует документы) и принимает решение о возможности заключения сделки. В случае положительного решения между покупателем и лизинговой компанией подписывается договор лизинга, в котором оговариваются все условия сделки, размер и порядок уплаты лизинговых платежей, перечень дополнительных услуг (страхование, техосмотр и т.д.), порядок и сроки перехода права собственности на авто. Одновременно лизинговая компания подписывает договор купли-продажи автомобиля с продавцом (автодилером).

Шаг 3. Лизинговая компания за собственные средства и частично – за средства покупателя (первоначальный взнос) приобретает себе в собственность выбранный автомобиль, регистрирует право собственности на себя и передает его в аренду (в лизинг) покупателю согласно договору.

Шаг 4. Покупатель пользуется автомобилем, при этом не владея им и не имея возможности распоряжаться (продавать, дарить, закладывать и т.д.), выплачивая лизинговые платежи согласно договору лизинга. Лизинговая компания при этом периодически проверяет состояние автомобиля. Периодичность таких проверок обычно зависит от платежной дисциплины покупателя, как правило, это не реже, чем раз в год, но может быть и чаще.

Шаг 5. По завершению срока договора и уплаты всех платежей право собственности на авто переоформляется на покупателя, он становится его полноправным владельцем и может далее распоряжаться автомобилем по своему усмотрению.

Чем выгоден авто лизинг?

Рассмотрим основные преимущества авто лизинга для физического лица.

1. Купить авто в лизинг проще, чем в кредит: лизинговые компании предъявляют к покупателям более низкие требования, чем банки.

2. Покупка авто в лизинг позволяет пользоваться личным автомобилем, не имея его в собственности, что может быть интересно для отдельных категорий людей (госчиновники, не желающие показывать наличие в собственности дорогостоящего имущества, люди, беспокоящиеся за свою собственность в случае развода и дележа имущества и т.д.).

3. В лизинг можно приобрести коммерческий транспорт (грузовой, пассажирский, спецтехнику), в то время как взять кредит на покупку коммерческого транспорта физическому лицу практически невозможно.

4. При покупке авто в лизинг сделку, в сравнении с автокредитом, проще расторгнуть. Таким образом, при помощи авто лизинга можно периодически менять автомобили, без оформления их в собственность и без необходимости продажи.

5. Поскольку лизинговые компании являются “оптовыми” ВИП-клиентами автодилеров, то иногда можно купить авто в лизинг со скидкой, либо воспользоваться некоторыми другими преимуществами, например, ускоренной доставкой выбранной модели авто.

6. В договор лизинга можно включить множество дополнительных услуг, которые возьмет на себя лизинговая компания: техобслуживание авто, замена и хранение сезонных шин, быстрое предоставление подменного авто в случае поломки и т.д. При этом стоимость этих услуг будет равномерно разбита на все лизинговые платежи, точно так же будет разбита и стоимость страхования авто.

7. Авто лизинг обойдется существенно дешевле, чем обычная долгосрочная аренда автомобиля.

Недостатки покупки авто в лизинг.

Конечно же, у авто лизинга есть и свои недостатки.

1. Отсутствие права собственности на автомобиль до момента уплаты всех платежей на протяжении нескольких лет. Для кого-то это, как я уже упоминал, может быть преимуществом, но большинство воспринимает как недостаток.

2. В большинстве случаев лизинг дороже, чем кредит. То есть, с финансовой точки зрения он невыгоден, но, конечно же, бывают и исключения, особенно, когда покупка авто в лизинг дает возможность воспользоваться скидкой в цене, предоставляемой лизинговой компании.

3. Авто, приобретенное в лизинг, становится привязанным к определенным точкам сервисного обслуживания, указанным в договоре. Это может быть неудобно в территориальном плане и невыгодно в финансовом.

4. Покупка авто в лизинг, несмотря на то, что автомобиль не сразу переходит в собственность покупателя, тоже, как и автокредит, требует участия собственными деньгами – уплаты первоначального взноса.

5. При использовании лизинговой схемы придется дважды перерегистрировать право собственности на авто (от продавца к лизинговой компании сразу и от компании к покупателю после уплаты всех платежей), то есть, нести двойные расходы, которые, конечно же, ложатся на покупателя.

Как купить авто в лизинг физическому лицу?

Чтобы воспользоваться схемой авто лизинга при покупке авто, прежде всего, необходимо выбрать лизинговую компанию. Как и при выборе банка для получения кредита, я настоятельно не рекомендую обращаться в первое попавшееся финансовое учреждение, или в то, что вам посоветуют (читай “навяжут”) в банке или автосалоне.

Покупка авто в лизинг предполагает долгосрочное финансовое сотрудничество на протяжении нескольких лет, а это значит, что даже при несущественной разнице в ежемесячных платежах суммарная переплата может отличаться очень существенно, поэтому обязательно проанализируйте и сравните предложения нескольких лизинговых компаний, чтобы выбрать оптимальное и наиболее выгодное для своей ситуации.

Остановив свой выбор, обратитесь непосредственно в компанию и получите консультацию по всем накопившимся вопросам. Если вас все устроит – подготовьте необходимые документы для лизинга авто и заполните необходимую заявку.

Пакет документов для лизинга авто, как правило, особо не отличается от документов для получения автокредита:

– Паспорт и налоговый код;

– Справка о доходах, копия трудовой книжки;

– Другие документы, подтверждающие платежеспособность (выписки по счетам, документы на имущество в собственности и т.д.).

В зависимости от лизинговой компании и каждой конкретной ситуации документы для лизинга авто могут несколько отличаться: точный перечень необходимо узнавать непосредственно в компании.

Далее дождитесь решения по вашей заявке (срок рассмотрения, как правило, составляет от 1 до 3-5 дней) и, если оно положительно – оформляйте сделку.

Теперь вы знаете, как осуществляется покупка авто в лизинг физическим лицом, каковы основные преимущества и недостатки этого способа приобретения автомобиля, и сможете сделать вывод: подойдет ли авто лизинг непосредственно вам.

До новых встреч на Финансовом гении – сайте, который поможет вам повысить свою финансовую грамотность и научит максимально эффективно использовать личные финансы.

fingeniy.com

подробное описание условий финансовой аренды

В последние годы в России все чаще стали говорить о лизинге авто. Эта удобная сделка позволяет приобрести желанную машину в рассрочку, постепенно погашая свой долг, а не копить на нее средства годами. В настоящее время практически все лизинговые организации согласны предоставить своим клиентам авто в финансовую аренду, поскольку машина является высоколиквидным имуществом и может быть легко реализована на рынке в случае расторжения сделки.

Имеет смысл подробнее разобраться во всех тонкостях современного лизинга и оценить его выгодность для желающих обзавестись собственным транспортом.

Как приобрести машину в лизинг?

Как известно, лизинг представляет собой финансовую аренду, в которой задействованы три стороны: покупатель автомобиля, поставщик авто и лизинговая компания, которая принимает на себя роль долгосрочного посредника. Сама суть сделки лизинга заключается в следующем: потенциальный покупатель машины обращается в лизинговую компанию и та предоставляет ему авто в долгосрочную аренду. Сама лизинговая компания заблаговременно выкупает нужный автомобиль у поставщика.

По истечении установленного в договоре срока автолюбитель выкупает транспортное средство по остаточной стоимости. При этом лизинговая компания получает существенную прибыль: ежемесячные арендные платежи и остаточная стоимость не только покрывают затраты на приобретение машины у поставщика, но и создают выгоду, минимум, в 20-30%.

Следует помнить, что лизинг интегрирует в себе четыре важных финансовых операции:

Сделку по купле автомобиля;
Непосредственно финансовую аренду;
Долгосрочный кредит;
Страхование имущества.

На протяжении всего срока лизинга автомобиль находится в полном распоряжении арендатора. При этом машина выступает и в качестве объекта сделки, и в форме залога. Что касается документов на оформление лизинга, то они аналогичны тем, которые предоставляются в банк при получении займа.

В настоящее время на российском финансовом рынке можно воспользоваться одной из трех выгодных программ приобретения авто, предлагаемых большинством лизинговых фирм. Имеет смысл подробнее остановиться на каждой из них.

Лизинг авто без первоначального взноса

Чаще всего для того чтобы себя застраховать лизинговые компании требуют от автолюбителя внесения первоначального взноса, равного 10-15% от суммарной стоимости машины. Тем не менее, клиенты с положительной кредитной историей, постоянные клиенты и компании, действующие на рынке более полугода могут получить авто без внесения первоначального взноса.

Лизинг авто при условии нулевого удорожания

При оформлении автомобиля в лизинг, как правило, устанавливается его рыночная стоимость. По ней определяется первоначальный взнос и размер арендных платежей. Остаточная же стоимость рассчитывается по той цене, которая будет на данный автомобиль на рынке на момент его выкупа. Получается, что с годами цена выкупа увеличивается. Тем не менее, отдельные лизинговые компании прописывают в договоре точную цену выкупа. Хотя арендная плата по такой сделке может быть несколько выше, но в целом сделка окажется более выгодной.

Лизинг транспортных средств без оценки финансового состояния лизингополучателя

Поскольку лизинг транспортных средств являет собой особенную форму кредита, то для его получения также потребуется сбор значительного числа документов. Одной из главных является бумага, устанавливающая финансовое состояние получателя авто по лизингу. Однако оформить её не так уж и просто. В первую очередь, придется пригласить эксперта-оценщика, услуги которого нельзя рассматривать как дешевые.

Тем не менее, отдельные лизинговые компании предлагают взять автомобиль в лизинг без этого документа. Клиент просто вносит аванс, а также имеет право взять только новый автомобиль. Такая сделка также относится к разряду выгодных.

Калькулятор расчета лизинга

Основные этапы оформления машины в лизинг

Сам процесс приобретения автомобиля на условиях лизинга можно условно разделить на ряд этапов. Целесообразно рассмотреть всю цепочку операций.

Выбор приемлемых условий для лизинга авто

При оценке программ, предлагаемых лизинговыми компаниями, следует особое внимание уделить таким вопросам, как:

Срок финансовой аренды;
Размер аванса или первоначального взноса;
Порядок регистрации транспортного средства.

Важно также установить, кто выступает в роли поставщика машин и какова его репутация.

Сбор документов

Перед тем как начать процесс оформления сделки имеет смысл подготовить нотариально заверенные копии таких документов, как паспорт, справки о доходах и занятости (для физических лиц) а также учредительные документы и финансовую отчетность (для юридических лиц). При этом некоторые лизинговые компании могут потребовать и некоторые дополнительные бумаги.

Заключение договора

Если комиссия лизинговой компании принимает положительное решение по сделке, то подписываются два договора: контракт о купле-продаже авто по остаточной стоимости и непосредственно договор лизинга. В них обязательно прописываются права получателя лизинга, а также обязательства поставщика обеспечивать техническое обслуживание и ремонт авто в течение установленного срока.

Уплата первоначального взноса

Эта операция осуществляется только после подписания договоров, а также после того, как авто застраховано на средства лизинговой компании или самого покупателя, что оговаривается ещё в контракте.

Получение автомобиля

Как только машина передается в пользование покупателя, на него переходят все риски ущерба и гибели авто. Кроме того, он должен обеспечивать сохранность транспортного средства и его поддержание в рабочем состоянии. Следует отметить, что в ГИБДД автомобиль, как правило, регистрируют на имя лизинговой компании, а та в свою очередь оформляет на нее доверенность лизингополучателю.

Исполнение обязательств по договору лизинга и выкуп автомобиля

На протяжении установленного в договоре срока покупатель уплачивает лизинговой компании арендные платежи, а также следит за состояние транспортного средства. По истечении заявленного периода машина выкупается по остаточной стоимости и переходит в полное распоряжение лизингополучателя. В случае неисполнения покупателем его обязательств лизинговая компания может в одностороннем порядке расторгнуть договор и изъять авто у пользователя.

Таким образом, лизинг можно рассматривать как удобную возможность приобретения собственного автомобиля. Выплата регулярных арендных платежей может оказаться менее обременительной для автолюбителя, нежели прямая покупка машины. Главное внимательно и всесторонне оценить лизинговую фирму, поставщика и условия финансовой аренды.

111999.ru