Вклады в банках для физических лиц в 2019, сравнение процентных ставок, условия депозитов

Если вы хотя бы поверхностно знакомы с различными вариантами использования доступного капитала, то обязательно периодически задумываетесь о том, как наиболее выгодно хранить и увеличивать свои сбережения. Так, свободную сумму средств можно использовать по-разному: просто спрятать в тайное место, вложиться в бизнес, купить недвижимость и т.п. Кроме этого, можно обратиться в банк и изучить варианты открытия вкладов. Любая депозитная программа позволит вам не только найти для своих средств надежное место хранения, но и получить дополнительный доход в виде выплачиваемых процентов.

Ставки по вкладам в банках

Проценты по вкладам являются одним из важнейших условий любой депозитной программы, и определяют, какой в итоге доход вы сможете получить.

Ставки по депозитам зависят от многих иных параметров, но в первую очередь они продиктованы видом депозита, который вы хотите оформить:

• срочные вклады с жестким ограничением периода хранения ваших средств в банке, характеризуются самыми высокими процентами, т.к. банк гарантированно знает, сколько времени он будет обладать вашими деньгами;
• бессрочные или краткосрочные вклады, по условиям которых вы в любой момент можете снять все деньги, обычно сопровождаются более низкими ставками по вкладам в банках.

Соответственно, если вы хотите разместить ваши средства в банке под высокие проценты, то будьте готовы к определенным ограничениям:

• запрет на закрытие банковского вклада раньше срока: банк точно должен знать, что ему не придется неожиданно изымать ваши средства из денежного оборота;
• запрет на частичное снятие: в течение всего срока действия депозитного договора нельзя периодически снимать какую-то часть размещенных средств.

Если подобные правила по вкладам в банках нарушаются, то процентная ставка может быть уменьшена вплоть до минимальной.

Помимо определенных ограничений и правил, вклады в плане процентов отличаются друг от друга периодом выплат, который можно выбирать под себя:

• ежедневно;
• раз в неделю;
• раз в месяц;
• раз в квартал;
• только в конце срока.

Начисляются все проценты по вкладам физических лиц ежедневно, но сама система расчета начисленных сумм может содержать или не содержать такое важное условие, как капитализация.

В каком банке лучше открыть вклад?

В 2019 году с депозитами работают очень многие банки: Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк, Почта банк, Альфа банк и др., поэтому открыть вклад можно практически мгновенно в любом из них.

Но, если вы хотите найти действительно самое выгодное предложение, то придется потратить время на изучение всех актуальных вариантов, расчеты, консультации со специалистами.

Обязательно обращайте внимание на все условия договора, а не только на ставку:

• ограничения по минимальной и максимальной сумме вклада;
• условия по возможному пополнению депозита;
• минимальный и максимальный срок;
• санкции за досрочное закрытие вклада, частичное снятие и т.п.;

Быстро получить всю необходимую информацию по действующим вкладам вам

bankiros.ru

Что такое банковский вклад — виды, проценты и как открыть вклад

Здравствуйте! В этой статье мы расскажем про банковские вклады.

Сегодня вы узнаете:

1. Как открыть банковский вклад;
2. Какие виды банковских вкладов бывают;
3. Чем отличается вклад от депозита.

Вклад – удобный и доступный для граждан финансовый инструмент. Он очень популярен, его можно открыть в любой банковской организации.

Если вы думаете о том, как поступить со своими накоплениями, такому способу точно стоит уделить внимание. Поговорим о том, что является вкладом и какие особенности ему присущи.

А также рекомендуем вам подборку лучших вкладов для физических лиц.

Понятие банковского вклада

Банковский вклад – это конкретная сумма денег, переданная в банк на хранение с целью получения прибыли.

Прибыль состоит из процентной ставки, которую банк устанавливает за то, что вкладчик хранит свои сбережения на их счете. Проценты по вкладу начисляются за оговоренный период.

Виды банковских вкладов

Вклад до востребования

Отличительной характеристикой вклада до востребования является возможность вкладчика в любой момент полностью или частично снять свои деньги либо пополнить свой вклад. Как правило, по таким вкладам процентная ставка минимальна и колеблется в районе 0,1-1%.

Зачем же тогда нужен такой вклад? Данный вид вклада используется для того, чтобы не хранить большие суммы наличных денег у себя дома. К примеру, вы продали свой автомобиль и собираетесь купить новый, но пока не определились с выбором и чтобы обезопасить себя и свои сбережения, лучшим решением будет открыть именно этот вид вклада.

Срочный

Этот вид вклада подходит для категории граждан, желающих получить дополнительный доход за хранение своих денежных средств в банке. В каждом банке вам могут предложить различные сроки, на которые вы можете открыть свой вклад. От размера сроков зависит величина процентной ставки.

Сроки могут быть от одного месяца до трёх лет и процентная ставка от 4 до 10% соответственно. В отличие от вклада до востребования, по срочному вкладу не допускается свободное использование денежных средств на счету. Ни пополнение, ни снятие денег невозможно, до истечения срока договора, заключенного с банковской организацией.

Целевые вклады 

Это вид вкладов, который в большинстве случаев открывается на длительный период и имеет высокодоходную процентную ставку. Срок вклада заканчивается по достижению определенной цели, к примеру, поступления ребёнка в университет, или достижения им совершеннолетия либо же приобретения недвижимого имущества.

Преимущество целевых вкладов перед срочными заключается в том, что вкладчик имеет возможность пополнять свой депозит.

kakzarabativat.ru

Банковский вклад

Исходя из периода размещения денежных активов, можно выделить срочные банковские вклады и вклады до востребования. Вклады до востребования намного удобнее, так как дают шанс в любой момент снять сумму со своего счета.

Но минус подобных вкладов в том, что они имеют сравнительно небольшую процентную ставку. Доходность таких вложений  напрямую зависит от суммы вклада и продолжительности срока размещения. Большие деньги, вложенные в банк на большой период, намного рентабельнее, чем маленькие, которые размещены  на незначительный срок.

Иногда, чем легче вкладчик может распоряжаться своим депозитом, тем ниже доходность такой инвестиции и наоборот. Наиболее выгодные банковские вклады – это те, которые размещаются на срок от одного года и не предполагают возможности вкладчиками досрочного погашения. Перед тем, как инвестировать деньги в банк, не будет лишним узнать минимальную сумму депозита и подробно изучить условия досрочного погашения.

Срочные вклады в свою очередь подразделяются на:

• сберегательные
• накопительные.

Сберегательные вклады отличаются тем, что их нельзя  пополнить. Кроме вкладов до востребования и срочных вкладов существует огромное количество всевозможных банковских депозитов. Например, есть вклады с капитализацией процентов, смысл которых  в том, что ваши сбережения ежемесячно растут путём перерасчета процентов. Накопленные за конкретный интервал проценты складываются с основным депозитом. Данный процесс ежемесячно повторяется до конца периода депозита. Когда открываются расчетные вклады, часто выдается дебетовая карта. Такой тип вклада можно пополнять, но одним из условий является обязательное нахождение на счету оговоренной в договоре суммы активов.

Кроме стандартных  фиксированных вкладов есть также пополняемые депозиты. Подобные вклады размещаются  на некоторый период в банке. При этом оговаривается первоначальная сумма вложений. Вкладчик в свою очередь может пополнять счет в любой ему удобный момент. Если вы желайте осуществить выгодный вклад в банке с целью накопления суммы для больших затрат в дальнейшем, то подобный депозит отлично подходит для этих нужд.

Индексируемый вклад представляет собой структурный продукт, являющийся рисковым инвестированием. Он предоставляет собой возможность инвестировать сумму на маленький период времени с гарантированным возвратом. При этом есть возможность получения процентов в размере от 15 до 20% за несколько месяцев, что весьма неплохо.

Есть также металлический счет, который представляет собой вклад в виде драгоценных металлов, таких как золото, серебро, палладий или платина.

Какие банковские вклады самые выгодные

Перед тем, как вложить ваши активы в банк, стоит уяснить, для чего вы это делаете. Цель может быть различна. От  формирования так называемого «резерва» до накопления на любые крупные траты.

Определяясь с выбором  банка, ориентироваться нужно на количество денег и срок, на который планируете открывать счёт. При этом нужно понимать, что даже самые выгодные вклады не являются инвестицией с высоким уровнем дохода. Поэтому стоит рассматривать депозит как возможность сохранения денег, но никак не их приумножения.

Опираясь  на цель вложения средств, есть вероятность подобрать себе оптимальную программу депозита с хорошей схемой начисления процентов и сроками. Между размером вклада и процентом по депозиту существует прямая зависимость. Также важно учесть то, что, чем дольше срок вклада, тем выше и процентная ставка по нему. Авторитетные банки часто устанавливают малую ставку, в то время как более скромные финансовые организации предлагают выгодные условия. Только к таким  предложениям нужно подходить осторожно, так как они бывают весьма сомнительными в плане надежности.

Как говорится – “лучше синица в руках, чем журавль в небе”.

Отдавать предпочтение стоит средненьким банкам, так как риск отзыва лицензий у них сведен к минимуму. Наиболее стабильной  процентной ставкой можно считать цифру от 10 до 12%  годовых. Выделяют фиксированную и плавающую ставку. Плавающая ставка меняется в сторону увеличения или уменьшения в течение всего срока действия вклада исходя их экономических факторов происходящих в стране или в мире в целом.

Бывают 2 базовых метода начисления банковских процентов: простой и сложный. Простой способ предполагает то, что проценты начисляются за весь срок вклада тогда, когда кончается срок его действия. Сложный же  способ заключается в том, что сумма начисленных процентов за конкретный период ( обычно месяц или два )  присоединяется каждый раз к основной сумме т.е. происходит капитализация средств. В итоге подобный приём позволяет значительно увеличить ваш депозит.

Выходит, что  самый выгодный вклад в банке – это тот, при котором начисляется сложный процент.

Если вы ищите  хороший  банк, в котором можно разместить свои средства, то  имеет смысл подробнейшим образом анализировать многие факторы, которые влияют на выгодность такой сделки. Помните, что высокая процентная ставка еще не говорит о том, что конкретное финансовое сообщество  предлагает самые  надёжные банковские вклады. Практика говорит, что средние по размеру банки предоставляют более выгодные условия для клиентов, чем те же гиганты. Ведь банковский вклад, прежде всего, должен быть крепким.

После того как вы выбрали оптимальный банковский вклад и процентную ставку, нужно подумать о периоде размещения депозита. Для этого стоит провести анализ цели вложения денег. Довольно часто банки предоставляют шанс сделать фиксированные или бессрочные банковские вклады. Фиксированные вклады предусматривают то, что клиенту будут компенсированы деньги спустя конкретный промежуток времени. Бессрочные депозиты дают возможность воспользоваться всей суммой сразу или частями при первой необходимости.

Проводя мониторинг того, какие вклады самые перспективные, необходимо учесть о выборе денежной единицы. Ситуация такова, что процентная ставка по валютным вкладам меньше, чем по рублевым. По данной причине рублёвые вклады пользуются наибольшей популярностью в РФ. Тем не менее, лучше всего отбирать, надежную валюту с прогнозируемо небольшим уровнем инфляции. К несчастью, нелегко предвидеть, что будет происходить на рынке валют. Поэтому верным решением будет, держать деньги в разных валютах, таким образом, диверсифицируя риски. Некоторые банки позволяют открывать мультивалютные депозиты.

Выгодные условия банковских вкладов

Решая, в каком финансовом учреждение наиболее  выгодные банковские вклады, нужно ориентироваться и на процентные ставки, и на условия одновременно. Часто банки начисляют комиссию за всевозможно выполняемые операции. Во многих случаях досрочное снятие активов с депозита штрафуется банком. При этом процентная ставка минимизируется практически до 0%. Согласитесь не слишком приятно. Поэтому надо понимать, что некоторая часть комиссий хорошо скрыта в общих банковских тарифах. Вот почему узнать о таких деталях банковского вклада следует заранее.

Выгодными можно считать следующие условия банковских вкладов:

1. Возможность открывать депозит в разных валютах;
2. Небольшая минимальная сумма вклада;
3. Возможность пополнять вклад и выбирать срок вклада;
4. Начисление сложных процентов для максимальной выгоды;
5. Возможность снятия конкретной суммы со счета.

investr-pro.ru

БАНКОВСКИЙ ВКЛАД — это… Что такое БАНКОВСКИЙ ВКЛАД?



БАНКОВСКИЙ ВКЛАД

денежная сумма, внесенная одной стороной, обычно физическим лицом (вкладчиком), другой стороне (кредитной организации, обычно коммерческому банку) на определенный срок или бессрочно, что должно быть оформлено договором Б.в.

Б.в. вносится вкладчиком с целью получения по окончании срока действия договора или по его первому требованию суммы Б.в., а также дохода, исчисленного по определенной в соответствии с договором или законом ставке. Б.в. принимается кредитной организацией с целью использования полученных денежных средств для их размещения от собственного имени на условиях возвратности, срочности и платности.

Результатом внесения Б.в. является возникновение у вкладчика права требования к кредитной организации о выдаче суммы Б.в., а если вкладчик — физическое лицо, то и права требовать производства из суммы Б.в. безналичных, расчетов.

Банковский депозит — то же, что и Б.в.. но применительно к случаю, когда вкладчиком выступает не физическое, а юридическое лицо. Кроме того, термин «банковский депозит» обычно обозначает сумму, внесенную в банк на строго определенный и не подлежащий изменению срок.

Энциклопедия юриста. 2005.

• БАНКОВСКИЕ СДЕЛКИ
• БАНКОВСКИЙ ДЕПОЗИТ

Смотреть что такое «БАНКОВСКИЙ ВКЛАД» в других словарях:

• Банковский вклад — (или банковский депозит)  сумма денег, переданная лицом кредитному учреждению с целью получить доход в виде процентов, образующихся в ходе финансовых операций с вкладом. Содержание 1 Договор депозита 2 Виды …   Википедия

• БАНКОВСКИЙ ВКЛАД — см. Вклад, Договор банковского вклада …   Юридический словарь

• банковский вклад — (депозит) – денежные средства в национальной или иностранной валюте, размещаемые физическими и юридическими лицами в банке или небанковской кредитно–финансовой организации в целях хранения и получения дохода на срок, либо до востребования, либо… …   Универсальный дополнительный практический толковый словарь И. Мостицкого

• Банковский вклад — см. Договор банковского вклада …   Энциклопедия права

• БАНКОВСКИЙ ВКЛАД — ДОГОВОР БАНКОВСКОГО ВКЛАДА …   Юридическая энциклопедия

• Банковский вклад — (депозит) Регулируется главой 44 ГК РФ. По договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и… …   Словарь: бухгалтерский учет, налоги, хозяйственное право

• Банковский вклад — 1) вклад денежные средства в валюте Российской Федерации или в иностранной валюте, размещаемые физическими лицами в банке, не участвующем в системе страхования вкладов, на территории Российской Федерации на основании договора банковского вклада… …   Официальная терминология

• банковский вклад — см. вклад, договор банковского вклада. * * * см. Договор банковского вклада …   Большой юридический словарь

• БАНКОВСКИЙ ВКЛАД — см. ДОГОВОР БАНКОВСКОГО ВКЛАДА …   Энциклопедический словарь экономики и права

• Банковский вклад — BANK DEPOSIT Денежные средства, хранящиеся на депозите в коммерческом или сберегательном банке. Банковские вклады бывают двух видов: вклады до востребования (demand/sight deposit) (см. Current account 2), с которых можно снять денежные средства… …   Словарь-справочник по экономике

Книги

• Банковский вклад и банковский счет. Расчеты. Учебное пособие для СПО, Алексеева Д.Г., В учебнике рассматриваются особенности правового регулирования создания и функционирования кредитных организаций в Российской Федерации, включая широкий спектрбанковских операций и иных… Категория: Учебники: доп. пособия Серия: Профессиональное образование Издатель: Юрайт, Подробнее  Купить за 905 руб
• Банковский вклад и банковский счет. Расчеты. Учебник для бакалавриата и магистратуры, Сергей Валентинович Пыхтин, В учебнике рассматриваются особенности правового регулирования создания и функционирования кредитных организаций в Российской Федерации, включая широкий спектрбанковских операций и иных… Категория: Учебная литература Серия: Бакалавр и магистр. Модуль. Издатель: ЮРАЙТ, Подробнее  Купить за 549 руб электронная книга (fb2, fb3, epub, mobi, pdf, html, pdb, lit, doc, rtf, txt)
• Банковский вклад и банковский счет. Расчеты. Учебное пособие для СПО, Сергей Валентинович Пыхтин, В учебнике рассматриваются особенности правового регулирования создания и функционирования кредитных организаций в Российской Федерации, включая широкий спектрбанковских операций и иных… Категория: Учебная литература Серия: Профессиональное образование Издатель: ЮРАЙТ, Подробнее  Купить за 549 руб электронная книга (fb2, fb3, epub, mobi, pdf, html, pdb, lit, doc, rtf, txt)

Другие книги по запросу «БАНКОВСКИЙ ВКЛАД» >>

dic.academic.ru

Виды банковских вкладов — это… Что такое Виды банковских вкладов?

Существует несколько критериев, по которым банковские вклады классифицируются на виды и подвиды. Депозиты могут различаться по таким параметрам, как сроки размещения, предназначение банковских продуктов, функциональность, а также по валюте.

По срокам депозиты делятся на вклады до востребования и срочные.

Вклад до востребования. По такому договору кредитная организация обязуется вернуть вложенные денежные средства в любое время по первому требованию клиента. Поскольку банк не принимает вклад на определенный период, то ставка по такому депозиту минимальная – в среднем не более 0,1-1%.

Срочный вклад. Такие вклады размещаются на определенный срок, указанный в договоре. Чаще всего встречаются депозиты на один, три, шесть месяцев или один год. Для того чтобы получить полную процентную ставку, которая на лето 2012 года достигает 10-12% годовых, необходимо продержать деньги в депозите в течение всего срока действия соглашения. В ином случае банк вернет вклад, но с существенно сниженным процентом – как правило, на уровне ставки по вкладам до востребования.

Срочные вклады могут быть, в свою очередь, разделены на отдельные подвиды по своему назначению: сберегательный, накопительный или расчетный. Самый простой из них – сберегательный. По такому вкладу запрещены операции пополнения и частичного снятия сумм. Сберегательные депозиты, как правило, имеют самые высокие ставки.

Накопительные вклады рассчитаны на тех, кто хотел бы пополнять депозит в течение срока действия договора. Они предназначены для тех, кто хотел бы накопить какую-то крупную сумму (например, на дорогостоящую покупку).

Расчетный вклад позволяет клиенту сохранить в той или иной мере контроль за своими денежными средствами, управлять своими накоплениями, совершая приходные или расходные операции. Еще одно название этого вида депозита – универсальные вклады. Расчетные вклады также бывают расходно-пополняемыми и расходными.

Виды депозитов могут также дифференцироваться в зависимости от того, для кого они предназначаются.

Вклад для физических лиц предназначен для обычных граждан. Такие депозиты подпадают под защиту системы страхования вкладов.

Вклад для юридических лиц – вид депозита, рассчитанный на организации. С помощью него компании размещают временно свободные денежные средства. По соглашению между банком и юридическим лицом досрочное изъятие денежных средств из вклада может быть запрещено, и это не противоречит действующему законодательству. Кроме того, депозиты юридических лиц не подпадают под действие системы страхования вкладов.

Специальные вклады предлагаются, как правило, более узкой группе лиц. К примеру, банки могут разрабатывать специальные продукты для пенсионеров, студентов и т. д.

Особое место среди вкладов занимают банковские продукты, рассчитанные на размещение денежных средств в пользу детей. В этом случае родители вносят денежные средства, а получателями могут быть их дети при достижении определенного возраста.

Также существуют и другие специализированные продукты, например: сезонные вклады, ипотечные, инвестиционные, страховые и др.

Иногда встречаются также индексируемые вклады, стоимость которых может быть привязана к тому или иному активу или даже финансовому показателю, например инфляции.

Вклады можно также разделить на отдельные виды по валюте, в которой вносятся и хранятся денежные средства. Так, существуют рублевые и валютные вклады – чаще всего в долларах США или евро. Кроме того, иногда встречаются и мультивалютные вклады.

Разнообразие существующих видов вкладов позволяет кредитным организациям привлекать денежные средства на необходимых условиях, а также используется в маркетинговых целях. С другой стороны, вкладчики получают выбор банковских продуктов и возможность разместить денежные средства на тех условиях, которые им подходят больше всего.

banks.academic.ru