Жилищный кредит: Жилищный кредит — «Сбербанк»

    Содержание

    Жилищный кредит — «Сбербанк»

    Кредит предоставляется в отделениях Сбербанка:
    1. по месту регистрации заемщиков, включая населенные пункты находящиеся не более чем в 15 (пятнадцати) километрах от границы города, где расположен Филиал/СПФ Банка;
    2. по месту нахождения организации – работодателя заемщика где расположен Филиал/СПФ Банка;
    3. по месту нахождения имеющегося/приобретаемого /реконструируемого объекта недвижимости выступающего в качестве обеспечения по кредиту, расположенного в населенных пунктах РК на территории которых функционирует филиалы/СПФ Банка, либо в населенных пунктах, расположенных на расстоянии не более 30 (тридцати) километров от черты города Алматы или не более 20 (двадцати) километров от черты города других городов/населенных пунктов, в которых расположен Филиал/СПФ Банка.

    Порядок предоставления кредита

    Единовременное перечисление суммы кредита по заявлению заемщика в день подписания кредитного договора на текущий счет.

    Порядок погашения кредита

    Аннуитетными платежами или дифференцированными платежами.

    Частичное или полное досрочное погашение кредита

    Осуществляется по заявлению, содержащему дату досрочного погашения, сумму и счет, с которого будет осуществляться перечисление денежных средств. Дата досрочного погашения, указываемая в заявлении, должна приходиться исключительно на рабочий день.

    Минимальный размер досрочно возвращаемого кредита неограничен.

    Плата за досрочное погашение не взимается.

    За более подробной информацией Вы можете обратиться в отделения Банка в Вашем городе или получить по телефонам Контакт-центра 8 (727) 250-30-20,  в других регионах Казахстана: 8-8000-808-808.

    программы и условия жилищной ипотеки в «Росбанк Дом»

    «Росбанк Дом» предлагает оформить ипотечный кредит на жилье. Для этого в банке разработаны специальные программы, рассчитанные на различные категории заемщиков. Вы можете выбрать из представленных предложений наиболее подходящее по условиям и отвечающее вашим требованиям. Ознакомьтесь со всеми продуктами ипотеки для покупки жилья на первичном или вторичном рынке. Пусть приобретение квартиры или дома станет выгодным.

    Жилищное кредитование сегодня пользуется особой популярностью. И это неудивительно, поскольку такой вариант приобретения недвижимости отвечает потребностям людей в современной экономической обстановке. Подобрав программу и оформив ипотеку на жилье в Москве или любом другом регионе, заемщик может сразу начать проживать в квартире, производя регулярные и заранее известные ежемесячные выплаты.

    Как показывает практика, с учетом сложившихся цен на недвижимость и темпов их роста, получение ипотечного кредита является наиболее привлекательным вариантом для покупки квартиры или дома, чем постепенное накопление. Еще один секрет востребованности в банках ипотеки на жилье – ее доступность большому количеству граждан, которая объясняется высокой конкуренцией на рынке соответствующих услуг. В «Росбанк Дом» для заемщиков созданы одни из самых лучших условий кредитования.

    Для выбора подходящей программы жилищного кредитования в банке, необходимо учитывать основные параметры будущей ипотеки. Это:

    • срок выплаты по кредиту;

    • необходимая сумма для приобретения недвижимости;

    • процентная ставка;

    • сумма первоначального взноса.

    Любой из приведенных параметров кредита на жилье вы можете предварительно рассчитать и оценить свои финансовые возможности. Для этого необходимо воспользоваться специальным ипотечным онлайн-калькулятором. Интуитивно-понятный сервис позволит упростить процесс подбора подходящей программы и подобрать наиболее лояльные условия жилищного кредитования.

    Ипотека на жилье: виды программ в «Росбанк Дом»

    Перед тем как отдавать предпочтение определенному банковскому продукту, необходимо определиться с типом залога. По этому критерию ипотечные кредиты делятся на две группы. Первые предполагают получение заемщиком необходимой суммы под залог собственной имеющейся недвижимости. Для оформления данного продукта необходима экспертная оценка имущества. Проводится она компаниями-партнерами кредитной организации и оплачивается самим заемщиком.

    Однако, как показывает практика, наиболее распространенным вариантом являются именно целевые кредиты на жилье, где в качестве залога может выступать как имеющаяся, так и приобретаемая недвижимость. Их популярность обусловлена более лояльными и выгодными условиями.

    «Росбанк Дом» готов помочь с покупкой готовой или строящейся, жилой и коммерческой недвижимости, будь то квартира и частный дом или апартаменты и гараж. Нельзя не отметить и льготные программы жилищного кредитования в банке, ориентированные на определенные категории граждан. Среди наиболее распространенных в Москве следует отметить ипотеку на жилье с использованием материнского капитала, для молодых семей и т.д.

    Как подать заявку на ипотечный кредит

    Большой опыт работы в сфере жилищного кредитования позволяет нам учитывать все нюансы сделок и предоставлять клиентам комфортные программы. Мы стараемся не только сделать выгодными наши банковские продукты, но максимально упростить процесс получения ипотеки. Так, чтобы оформить кредит на жилье, достаточно оставить онлайн-заявку на нашем сайте. Предварительно одобрение можно получить всего за 10 минут. Не упустите возможность воспользоваться нашими услугами, чтобы осуществить мечту и выгодно купить недвижимость.

    Ипотека на строительство под залог недвижимости

    Ипотека под строительство дома от «Росбанк Дом» может быть оформлена с привлечением созаемщиков – до 3-х человек. Они могут приходиться родственниками основному заемщику или не состоять в родственной связи с ним. Чтобы получить деньги на строительство дома, клиент банка в обязательном порядке должен предоставить документы, подтверждающие целевое использование средств.

    Кто может взять кредит на строительство дома: перечень требований к заемщику

    Получить кредит на постройку дома клиенты могут на лояльных условиях, например, без первоначального взноса. Заемщику достаточно иметь подтвержденный доход и соответствовать требованиям по возрасту, а именно – быть не моложе 20-ти и не старше 65 лет на дату полного погашения задолженности. Гражданство клиента не имеет значения.

    Ипотека на строительство частного дома оформляется только при условии, что в залог предоставляется квартира. Если целью кредитования является приобретение апартаментов, то в качестве залогового имущества должны выступать готовые апартаменты, которые находятся в собственности заемщика.

    Перед оформлением ипотеки на этапе строительства или на покупку готового жилья важно помнить, что имущество, передаваемое в залог, должно соответствовать следующим требованиям банка:

    1. Квартира находится в здании, которое не подлежит сносу, реконструкции или капитальному ремонту. Обязательное условие ипотеки под строительство – наличие в жилье отдельной кухни и санузла.

    2. Апартаменты представляют собой обособленное помещение, располагаются на надземных этажах и имеют подведенные центральные коммуникации. Особенности получения кредита на строительство жилья вы найдете в Общих условиях кредитования. Здесь же представлен полный перечень требований к апартаментам.

    Узнайте больше у наших специалистов об условиях получения денег на строительство дома, особенностях оформления кредита без первоначального взноса под залог имеющейся недвижимости.

    Жилищный кредит · LHV

    Сумма кредитаНачиная с 20 000 €, до 85% от рыночной стоимости залога.
    В случае поручительства КredEx – до 90% от рыночной стоимости залогового имущества
    Общая сумма кредитных и лизинговых платежей может составлять до 50% нетто-дохода. Действительная максимальная сумма платежей по кредиту зависит от размера дохода и количества членов семьи
    Срок кредитаДо 30 лет
    Процентная ставкаОт 1,95% + euribor
    Изменение договораот 100 €
    Прекращение договораБесплатно
    Плата за заключение договора0,5–0,9% от суммы кредита (минимально 300 €)
    В случае поручительства KredEx, при заключении договора следует дополнительно внести плату за поручительство в размере 3% от суммы поручительства.
    Платежный отпускДо 12 месяцев
    С момента рождения ребенка до достижения им трехлетнего возраста, имеется возможность продления отпуска по уходу за ребенком до 12 месяцев.
    СамофинансированиеМинимально 15% или дополнительный залог.
    В случае поручительства KredEx – не менее 10%.
    Точная необходимая сумма самофинансирования зависит от приобретаемого имущества.
    ЗалогНедвижимость ликвидна и в хорошем состоянии. Как правило, в качестве залога по кредиту мы акцептируем имущество, принадлежащее получателю кредита или его родственникам. Мы не принимаем в качестве дополнительного залога единственную недвижимость родителей, которая используется в качестве их места проживания. Финансируем до 85% от рыночной стоимости залога. Точная ставка акцептирования залога зависит от местонахождения и состояния залогового имущества. Нотариальные сделки можно оформить в Таллине, Тарту, Пярну, Раквере, Нарве, Вильянди, Пайде и Курессааре.
    Требования к ходатайствующему лицу
  • Совершеннолетний гражданин Эстонии или лицо с долгосрочным видом на жительство
  • В течение последних трех лет не было нарушений платежной дисциплины
    • Необходимые документыОтправить по адресу э-почты: [email protected]:
    • договор страхования залогового имущества
    • акт оценки приобретаемого имущества или ссылка на объявление о продаже
    • выписка со счета за последние 6 месяцев, заверенная цифровой подписью (если Вы не являетесь клиентом LHV)
    В случае поручительства KredEx необходимо представить дополнительные документы, подтверждающие Вашу принадлежность к целевой группе.

    Если вы относитесь к целевой группе молодая семья, то:

    • Просим представить справку с государственного портала eesti.ee с данными детей, которую следует направить на адрес электронной почты [email protected] напрямую через портал eesti.ee
    Если вы относитесь к целевой группе молодой специалист, то:
    • Просим представить выписку с государственного портала eesti.ee с данными об образовании, которую следует направить на адрес электронной почты [email protected] напрямую через портал eesti.ee
    Если вы относитесь к целевой группе ветеран Сил обороны или Союза обороны, то:
    • Просим представить справку о принадлежности к целевой группе ветеранов. Справки о принадлежности к целевой группе ветеранов выдает центр услуг поддержки при командовании тыла Сил обороны.

    Подробную информацию смотрите на домашней странице KredEx.
    Оценка квартирыПредлагаем оценку новых квартир по выгодной цене – 75 €
    Оценщики недвижимости1Partner Kinnisvara OÜ, Arco Vara, Colliers International Advisors, Domus Kinnisvara, Kaanon Kinnisvara, Eri Kinnisvara, LVM Kinnisvara, Newsec Valuation EE OÜ, Ober Haus, Pindi Kinnisvara, Tõnisson Kinnisvara, UusMaa Kinnisvarabüroo, RE Kinnisvara, Seven Kinnisvarakonsultandid, Lahe Kinnisvara, Kinnisvaraekspert

    Ипотека «Жилищный кредит» СЭБ Банка ставка от 2,29%: условия, ипотечный калькулятор

    Ипотека всех банков

    Рассчитать график платежей ипотеки «Жилищный кредит»

    Стоимость жильяСумма первого взноса

    Срок погашения

    График выплат

    Сводка по ипотеке

    Ежемесячный платёж 906 €
    К возврату 86 964 €
    Сумма ипотечного кредита 79 386 €
    Сумма процентов 7 578 €
    Процентная ставка2,29 %
    Дата последнего платежа 28 июля 2029 г.

    Скачать график выплат

    Показать график платежей Скачать график выплат

    График выплаты процентов

    • 2021 — 2023
    • 2023 — 2025
    • 2025 — 2027
    • 2027 — 2029

    График выплат

    Сохранить в pdf Сохранить в Excel Распечатать Cсылка на расчет

    Дата
    платежа    		Остаток
    задолженности, €    		Начисленные %,
    €    		Платеж в
    основной долг, €    		Сумма
    платежа, €
    28.08.202179 386,00154,40751,38905,78
    28.09.202178 634,62152,94752,84905,78
    28.10.202177 881,77146,59759,19905,78
    28.11.202177 122,58150,00755,78905,78
    28.12.202176 366,79143,74762,05905,78
    28.01.202275 604,75147,05758,74905,78
    28.02.202274 846,01145,57760,21905,78
    28.03.202274 085,80130,15775,64905,78
    28.04.202273 310,16142,58763,20905,78
    28.05.202272 546,96136,55769,24905,78
    28.06.202271 777,73139,60766,18905,78
    28.07.202271 011,55133,66772,13905,78
    28.08.202270 239,42136,61769,17905,78
    28.09.202269 470,25135,11770,67905,78
    28.10.202268 699,58129,31776,48905,78
    28.11.202267 923,10132,11773,68905,78
    28.12.202267 149,43126,39779,39905,78
    28.01.202366 370,03129,09776,70905,78
    28.02.202365 593,33127,57778,21905,78
    28.03.202364 815,12113,86791,92905,78
    28.04.202364 023,20124,52781,26905,78
    28.05.202363 241,94119,03786,75905,78
    28.06.202362 455,19121,47784,31905,78
    28.07.202361 670,88116,08789,71905,78
    28.08.202360 881,17118,41787,37905,78
    28.09.202360 093,80116,88788,90905,78
    28.10.202359 304,89111,62794,16905,78
    28.11.202358 510,73113,80791,98905,78
    28.12.202357 718,75108,64797,15905,78
    28.01.202456 921,60110,71795,07905,78
    28.02.202456 126,53109,16796,62905,78
    28.03.202455 329,91100,67805,11905,78
    28.04.202454 524,80106,05799,74905,78
    28.05.202453 725,06101,12804,66905,78
    28.06.202452 920,40102,93802,86905,78
    28.07.202452 117,5498,10807,69905,78
    28.08.202451 309,8599,79805,99905,78
    28.09.202450 503,8698,23807,56905,78
    28.10.202449 696,3193,54812,25905,78
    28.11.202448 884,0695,08810,71905,78
    28.12.202448 073,3690,48815,30905,78
    28.01.202547 258,0691,91813,87905,78
    28.02.202546 444,1990,33815,45905,78
    28.03.202545 628,7380,16825,63905,78
    28.04.202544 803,1187,14818,64905,78
    28.05.202543 984,4682,79823,00905,78
    28.06.202543 161,4783,95821,84905,78
    28.07.202542 339,6379,69826,09905,78
    28.08.202541 513,5480,74825,04905,78
    28.09.202540 688,5079,14826,65905,78
    28.10.202539 861,8575,03830,76905,78
    28.11.202539 031,0975,91829,87905,78
    28.12.202538 201,2271,90833,88905,78
    28.01.202637 367,3472,68833,11905,78
    28.02.202636 534,2471,06834,73905,78
    28.03.202635 699,5162,71843,07905,78
    28.04.202634 856,4467,79837,99905,78
    28.05.202634 018,4564,03841,75905,78
    28.06.202633 176,7064,53841,26905,78
    28.07.202632 335,4460,86844,92905,78
    28.08.202631 490,5261,25844,54905,78
    28.09.202630 645,9859,60846,18905,78
    28.10.202629 799,8056,09849,69905,78
    28.11.202628 950,1156,31849,48905,78
    28.12.202628 100,6352,89852,89905,78
    28.01.202727 247,7452,99852,79905,78
    28.02.202726 394,9551,34854,45905,78
    28.03.202725 540,5144,87860,92905,78
    28.04.202724 679,5948,00857,78905,78
    28.05.202723 821,8144,84860,95905,78
    28.06.202722 960,8644,66861,13905,78
    28.07.202722 099,7441,60864,19905,78
    28.08.202721 235,5541,30864,48905,78
    28.09.202720 371,0739,62866,16905,78
    28.10.202719 504,9036,71869,07905,78
    28.11.202718 635,8336,25869,54905,78
    28.12.202717 766,3033,44872,34905,78
    28.01.202816 893,9532,86872,93905,78
    28.02.202816 021,0331,16874,62905,78
    28.03.202815 146,4027,56878,22905,78
    28.04.202814 268,1827,75878,03905,78
    28.05.202813 390,1525,20880,58905,78
    28.06.202812 509,5724,33881,45905,78
    28.07.202811 628,1121,89883,90905,78
    28.08.202810 744,2220,90884,89905,78
    28.09.20289 859,3319,18886,61905,78
    28.10.20288 972,7216,89888,89905,78
    28.11.20288 083,8315,72890,06905,78
    28.12.20287 193,7713,54892,24905,78
    28.01.20296 301,5212,26893,53905,78
    28.02.20295 408,0010,52895,26905,78
    28.03.20294 512,737,93897,86905,78
    28.04.20293 614,887,03898,75905,78
    28.05.20292 716,125,11900,67905,78
    28.06.20291 815,453,53902,25905,78
    28.07.2029913,201,72913,20914,92

    Показать все

    Параметры ипотечного кредита

    • Требования к заемщику
    • Документы
    • Обеспечение и страхование
    • Дополнительно

    Другие ограничения 

    • Вы должны быть совершеннолетним гражданином Эстонской Республики или иметь долговременный вид на жительство
    • Ваш месячный нетто-доход должен составлять не менее 600 евро, на семью – 800 евро.

    Документы

    Заявление-анкета 

    		Обязательно

    Необходимо предоставить:

    • выписку со счета за последние 12 месяцев, если Ваша зарплата не поступала в SEB
    • акт оценки недвижимости, выступающей основным обеспечением жилищного кредита

    Обеспечение ипотеки

    Поручительство 

    		Возможно

    Требования к поручительству 

    При использовании поручительства целевого учреждения KredEx сумма кредита может составлять до 90% от рыночной стоимости залогового имущества.

    Залог 

    		Обязательный залог приобретаемого имущества 

    Требования к залогу 

    Сумма кредита может составлять до 80% от рыночной стоимости жилья, предоставленного в качестве залога.

    Сумма всех ежемесячных возвратных платежей по финансовым обязательствам может составлять до 50% от нетто-доходов. Размер максимального возвратного платежа зависит от размера дохода, имеющихся финансовых обязательств и количества членов семьи.

    Страхование

    Обязательное страхование приобретаемой недвижимости
    Страхование жизни и здоровья (по желанию клиента)

    Досрочное погашение

    Досрочное погашение возможно целиком или частями без дополнительных комиссий и штрафов

    Дополнительно

    Схема оплаты 

    		Аннуитетные платежи, равными долями

    Жилищный кредит подходит для приобретения, строительства или реновации жилья.

    Показать всё

    Cтавки по ипотеке в евро

    • Ставки
    • Сравнить платежи

    * Сумма кредита может составлять до 80% от рыночной стоимости жилья, предоставленного в качестве залога. При использовании поручительства целевого учреждения KredEx сумма кредита может составлять до 90% от рыночной стоимости залогового имущества. При использовании поручительства KredEx самофинансирование начинается c 10%.

    Жилищный кредит

    Подача ходатайства и условия жилищного кредита

    • Условия жилищного кредита

      Кредитная сумма жилищного кредита от 25 000 евро. Максимальная сумма жилищного кредита может составить до 85% рыночной стоимости недвижимости, являющейся залогом, но не больше 500 000 евро.

      Срок погашения кредита – до 30 лет, при условии, что кредит будет погашен по достижении 75-летнего возраста. В случае специального графика Вы можете выбрать, в течение какого периода , будете выплачивать только проценты по кредиту, и когда начнутся выплаты основной суммы кредита с процентами с учетом, что минимальный период, который отводится на погашение основной суммы кредита, не менее 10 лет, и кредит должен быть погашен по достижении 70-летнего возраста.

      Проценты жилищного кредита состоят из индивидуальной рисковой маржи и 3, 6 или 12-месячного EURIBORа. В случае негативной ставки выбранного EURIBORа он приравнивается к нулю.

      Плата за оформление жилищного кредита составляет 1% от кредитной суммы (минимально – 150 евро).

    • Требования к ходатайствующему

      Вы можете ходатайствовать о кредите, если Вам исполнилось 18 лет, Вы – гражданин Эстонской Республики или гражданин другого государства с видом на жительство или правом на проживание в Эстонии.

      Ходатайствовать о жилищном кредите со специальном графиком платежей могут два созаемщика, которые состоят в законном либо свободном браке и совместно воспитывают детей.

      Для получения кредита требуется регулярный доход не менее 500 евро в месяц, при взятии кредита на двоих – не менее 900 евро по совокупности.

    • Ходатайство о жилищном кредите

      Для ходатайства о кредите представьте ходатайство здесь – на сайте. Мы свяжемся с Вами, при необходимости дадим дополнительную информацию и поясним необходимость дополнительных документов.

    • Дополнительные условия

      При использовании поручительства целевого учреждения KredEx максимальная сумма жилищного кредита может составлять до 90% от рыночной стоимости жилья, являющегося залоговым имуществом.

      Для ходатайства о кредите следует обязательно представить оценочный акт недвижимости, составленный акцептируемым банком оценщиком (оценочный акт должен быть не старше 3 месяцев). Перечень акцептируемых банком бюро недвижимости приведен здесь.

      Недвижимость, являющаяся залогом, должна быть обеспечена страховой защитой в течение всего периода кредитного договора.

    Преддоговорная информация по жилищному кредиту

    Условия жилищного кредита

    ПРЕДСТАВИТЬ ХОДАТАЙСТВО

    Напоминаем, что каждое решение, связанное с финансовыми обязательствами, сопровождается рисками и обязательствами, поэтому убедительная просьба основательно продумать необходимость использования кредитной услуги.

    Например, при сумме кредита 60 000 евро сроком на 30 лет (360 месяцев) с процентной ставкой 6-месячный EURIBOR + 2,5% и платой за заключение договора 600 евро, в отношении которого выбран особый график возвратных платежей на 10 лет (120 месяцев), ставка затратности кредита составит 2,63%, ежемесячный возвратный платеж в первые 10 лет 125,00 евро, и ежемесячный возвратный платеж в последующие 20 лет 319,03 евро, сумма возвратных платежей по кредиту составит 91 778,63 евро, и общая выплаченная Вами сумма составит 92 378,63 евро.

    Например, в случае кредита на сумму в 60 000 евро с периодом погашения кредита 30 лет (360 месяцев), процентной ставкой 6-месячный EURIBOR + 2,5%, платой за оформление договора 600 евро, ставка расходности жилищного кредита с аннуитетным графиком составит 2,64%, ежемесячный платеж равен 238,06 евро, сумма всех возвратных платежей по кредиту составит 85 697, 17 евро, а полная сумма, подлежащая уплате с Вашей стороны, равна 86 297,17 евро.

    Зафиксированный договором EURIBOR может изменяться каждые шесть месяцев, и это изменение повлияет на величину выплачиваемой Вами полной суммы. Фиксированная процентная ставка не меняется до конца действия договора.

    Для залога по кредиту следует установить на недвижимость ипотеку и недвижимость застраховать. Расходы на установление залога и его страхование не учитываются при расчете ставки расходности кредита. Расчет является приблизительным и может отличаться от предлагаемых Вам условий в зависимости от представленных Вами данных и кредитного рейтинга.

    В России появится новый вид жилищных кредитов / Экономика / Независимая газета

    Ипотеку для индивидуального домостроения предстоит создать за восемь месяцев

    Количество индивидуальных строек власти хотят увеличить за счет ипотеки. Фото PhotoXPress.ru

    Желающие построить индивидуальный загородный дом смогут получить ипотечный кредит уже в следующем году. Программу ипотечной поддержки индивидуального строительства Минстрой разработал еще весной и внес в правительство в августе. Во вторник президент Владимир Путин поручил разработать меры, направленные на предоставление ипотеки россиянам на строительство индивидуальных жилых домов. Срок выполнения поручения – 1 июля 2021 года.

    «С учетом ранее данных поручений разработать меры, направленные на поддержку индивидуального жилищного строительства, в том числе на предоставление гражданам ипотечных кредитов на строительство индивидуального жилого дома», – говорится в тексте поручения, опубликованном по итогам расширенного заседания президиума Госсовета, сообщается на сайте Кремля.

    В феврале прошлого года Путин, выступая с Посланием Федеральному собранию, поручил правительству проработать программу поддержки индивидуального жилищного строительства (ИЖС). К 2024 году ежегодный объем ввода индивидуального жилья должен превысить 40 млн кв. м.

    Разработанная программа поддержки ИЖС Минстроя предусматривает меры по стандартизации рынка ИЖС, повышению качества и ликвидности частного жилья, снижению рисков кредиторов, стимулированию ИЖС с привлечением специализированных подрядчиков, расширению рынка за счет вовлечения в оборот новых земельных участков. Однако до сих пор банки весьма неохотно предоставляют кредиты под индивидуальную застройку, на них приходится всего 1% от общего объема ипотечных кредитов.

    Минстрой критикует банки за торможение программы. Замглавы Минстроя Никита Стасишин сообщал, что для развития программы необходимо участие банков, которое в настоящее время минимально.

    ИЖС – это не дачки-курятники в садовых товариществах вокруг городов, это серьезный рынок. Во-первых, как показало августовское исследование ВЦИОМа, построить собственный дом на наделе земли хотели бы 33% россиян. Во-вторых, многие это делают: по данным Минстроя, ИЖС занимает почти половину от общего количества ежегодно вводимого жилья. Например, в 2019 году в стране было введено 38,5 млн кв. м частных домов, что составило 47% совокупного ввода. В госструктурах этот рынок называют стихийным и думают, как его структурировать.

    Возможно, банки отпугивают как раз стихийность, непрозрачность и нестандартность этого рынка. Кроме того, у всех перед глазами негативный опыт многих банков, у которых на балансе остается загородный недострой – как памятник эйфории в недвижимости 10-х годов.

    Но строителей очень вдохновляет история с льготной ипотекой на многоэтажное строительство. Объединенное кредитное бюро (ОКБ) зафиксировало рекордный рост выдачи ипотечных кредитов в России в сентябре. Их количество превысило на 16% показатель августа и на 65% – прошлого сентября. Все большую роль в этом играет льготная ипотека под 6,5% годовых, которую премьер-министр Михаил Мишустин продлил до 1 июля 2021 года.

    Правда, у этой эйфории тоже есть своя негативная сторона. В Барнауле Алтайского края, например, несмотря на эпидемию коронавируса и последовавший за ней экономический кризис, квартир на вторичке почти не осталось, сообщил директор алтайского офиса оператора недвижимости «Перспектива 24» Дмитрий Дворядкин. Но это курьез, перекос рынка. Хуже, что ажиотажный спрос увеличил цены на квадратные метры и рост стоимости съедает льготность ставки (см. «НГ» от 20.10.20).

    «Программа Минстроя отложена до середины следующего года, на мой взгляд, из-за того, что сейчас не самое удачное время для ее запуска, – сказала «НГ» старший научный сотрудник Института социального анализа и прогнозирования РАНХиГС Александра Бурдяк. – В связи с эпидемиологической обстановкой слишком много неопределенности. Банки проявляют беспокойство по поводу возврата кредитов по обычной ипотеке, ведь доходы населения не растут, непонятно, как малый бизнес переживет вторую волну эпидемии и т.д. Необходимо переждать, выдержать паузу, ощутить почву под ногами, прежде чем запускать новый масштабный проект, затрагивающий огромную долю населения».

    В Минстрое не находят причин для опасений. Стасишин заявил во вторник, что не видит предпосылок для возникновения в России ипотечного пузыря, так как риски его возникновения нивелируются высоким первоначальным взносом (15%). Тем не менее президент предпочел взять паузу на восемь месяцев. И это время потребуется банкам также для того, чтобы приспособиться к особенностям огромного, но слабо структурированного рынка.

    «Мы можем все что угодно делать, но пока банки не научатся принимать и воспринимать на этапе стройки предмет залога в виде домокомплекта, мы массово не сдвинем развитие индивидуального жилищного строительства без ипотеки», – говорил ранее Стасишин.

    Он добавил, что для этого нужно, чтобы заводы и домостроительные компании, которые занимаются ИЖС, в том числе возводят деревянные дома, были четко оценены банками. По его словам, без развития ИЖС в России достичь показателей по вводу 120 млн кв. м жилья к 2030 году будет невозможно.

    «Для банков сегодня является критичным отсутствие рынка девелопмента в ИЖС. Ведь дома в основном строятся хозспособом: с кем сравнивать кого рассматривать, как оценивать? Это сегодня белое пятно во всей нашей деятельности. Сегодня цивилизованных решений для развития индустриального развития ИЖС просто нет», – говорил член общественного совета при Минстрое Олег Бетин.

    Некоторые эксперты уже готовы дать свои рекомендации, как организовать взаимодействие с банками. В основе их предложений – кредитование под согласованные с банком проекты, выделение средств только по этапам строительства и жесткий контроль всей стройки банковскими специалистами.

    «Если смотреть комплексно, то процесс должен выглядеть следующим образом: заемщику открывается кредитная линия на покупку участка и для строительства под проект дома, который должен быть подготовлен заранее и проверен банковским сотрудником или фирмой на аутсорсе, – предлагает эксперт Академии управления финансами и инвестициями Алексей Кричевский. – Помимо этого проверять нужно не только заемщика, но и подрядчика, возможно, даже с разделением ответственности в случае доказанных фактов махинаций».

    Это может значительно поднять стоимость кредитов, соглашается эксперт, но благодаря такому шагу с рынка получится убрать мошенников. «Помимо, условно, квартальных платежей, заемщик должен показывать ход строительства, и кредитная линия может быть управляема банком . Выдана часть кредита – завершен первый этап – выдается вторая, и так далее до завершения строительства. И после этого до момента погашения кредита собственность становится залоговой, как дом, так и участок. Такой сценарий вместе с субсидируемой кредитной ставкой в районе 5–7% годовых может выступить стимулом для развития загородного строительства», – считает Кричевский. 

    «Прежде чем начинать работать с ИЖС, основным вопросом, которым необходимо озадачиться — это ознакомление с генеральным планом развития территории. И тут в принципе и кроется причина большого количества недостроя и банкротства. По факту территории рядом могут осваиваться слабо, вследствие чего отсутствуют возможности дальнейшего развития такого проекта», — сказал «НГ» старший преподаватель кафедры «Банковское дело» Университета «Синергия» Антон Рогачевский.

    По словам эксперта, банки хотят отгородиться от риска невозврата таких кредитов путём создания программы поддержки индивидуального жилищного строительства. При этом рассматриваются способы повышения качества данного рода жилья и предоставления ипотеки на его строительство (что само по себе также снижает риски банка).

    «Программа будет направлена на совершение данного рода сделок в будущем, а вот уже имеющиеся банкроты навряд ли смогут исправить данную ситуацию», — говорит Рогачевский.

    п) -1)]

    • M = общий ежемесячный платеж по ипотеке
    • P = основная сумма кредита
    • r = ваша ежемесячная процентная ставка. Кредиторы предоставляют вам годовую ставку, поэтому вам нужно разделить эту цифру на 12 (количество месяцев в году), чтобы получить ежемесячную ставку. Если ваша процентная ставка составляет 5%, ваша ежемесячная ставка будет 0,004167 (0,05 / 12 = 0,004167).
    • n = количество платежей в течение срока кредита. Умножьте количество лет в сроке ссуды на 12 (количество месяцев в году), чтобы получить общее количество выплат по ссуде. Например, фиксированная ипотека на 30 лет будет иметь 360 выплат (30×12 = 360).

    Эта формула поможет вам вычислить, сколько дома вы можете себе позволить. Использование нашего ипотечного калькулятора облегчит вам работу и поможет решить, вкладываете ли вы достаточно денег или можете или должны скорректировать срок кредита.Всегда полезно оценивать покупки у нескольких кредиторов, чтобы убедиться, что вы получаете лучшую доступную сделку.

    Чем может помочь ипотечный калькулятор

    Покупка дома — самая крупная покупка, которую большинство людей совершит в своей жизни, поэтому вам следует тщательно подумать о том, как вы собираетесь ее профинансировать. Предварительная установка бюджета — задолго до того, как вы начнете смотреть на дома — поможет вам не влюбиться в дом, который вы не можете себе позволить. Вот где может помочь простой ипотечный калькулятор, подобный нашему.

    Выплата по ипотеке включает четыре компонента, которые вместе известны как PITI (произносится «жалость»): основная сумма, проценты, налоги и страхование. Многие покупатели жилья знают об этих расходах, но не готовы к скрытым расходам домовладения. К ним относятся сборы ассоциации домовладельцев (ТСЖ), страхование частной ипотечной ссуды, текущее обслуживание, более крупные счета за коммунальные услуги и капитальный ремонт.

    Калькулятор ипотечной ссуды с банковской ставкой может помочь вам учесть сборы PITI и ТСЖ, но не другие расходы, поэтому убедитесь, что ежемесячный платеж, который он рассчитывает для вас, не является абсолютным максимумом из того, что вы можете себе позволить.Важно иметь в своем бюджете некоторую амортизацию на случай непредвиденных или чрезвычайных расходов. Вы также можете настроить сумму кредита и первоначального взноса, процентную ставку и срок кредита, чтобы увидеть, как эти переменные влияют на ваш ежемесячный платеж. Ваша конкретная процентная ставка будет зависеть от вашего общего кредитного профиля и отношения долга к доходу, или DTI, который представляет собой сумму всех ваших долгов и нового платежа по ипотеке, деленную на ваш валовой ежемесячный доход. Более низкий кредитный рейтинг и более высокий DTI могут сделать вас более рискованным заемщиком в глазах кредиторов.Как правило, чем более рискованным вы кажетесь на бумаге, тем выше будет ваша процентная ставка.

    Как решить, сколько дома вы можете себе позволить

    Если вы не уверены, какая часть вашего дохода должна идти на жилье, следуйте проверенному правилу 28/36 процентов. Большинство финансовых консультантов согласны с тем, что люди должны тратить не более 28 процентов своего валового дохода на жилье (т.е. выплаты по ипотеке) и не более 36 процентов своего валового дохода на общую задолженность, включая выплаты по ипотеке, кредитные карты, студенческие ссуды. , медицинские счета и тому подобное.

    Вот пример того, как это выглядит:

    Джо зарабатывает 60 000 долларов в год. Это совокупный ежемесячный доход в размере 5000 долларов США в месяц.

    5000 долларов x 0,28 = 1,400 долларов США ежемесячного платежа по ипотеке (PITI)

    Общие ежемесячные выплаты Джо по ипотеке — включая основную сумму, проценты, налоги и страховку — не должны превышать 1400 долларов в месяц. Это максимальная сумма кредита примерно 253 379 долларов США.

    Вы можете претендовать на ипотеку с коэффициентом DTI до 50 процентов для некоторых кредитов, но у вас может не хватить места для маневра в вашем бюджете для других расходов на проживание, выхода на пенсию, чрезвычайных сбережений и дискреционных расходов, если вы слишком сильно растянетесь.Кредиторы не принимают во внимание эти статьи бюджета, когда предварительно одобряют получение ссуды, поэтому вы должны сами учесть эти расходы в своей картине доступности жилья.

    Знание того, что вы можете себе позволить, может помочь вам предпринять следующие шаги с финансовой точки зрения. Последнее, что вы хотите сделать, — это получить 30-летний жилищный заем, который слишком высок для вашего бюджета, даже если кредитор готов одолжить вам деньги.

    Следующие шаги

    Калькулятор ипотечного кредита — это трамплин, который поможет вам оценить ежемесячный платеж по ипотеке и понять, что он включает.Ваш следующий шаг после игры с числами: получите предварительное одобрение ипотечного кредитора.

    Подача заявки на ипотеку даст вам более определенное представление о том, сколько дома вы можете себе позволить после того, как кредитор проверит вашу занятость, доход, кредит и финансы. У вас также будет более четкое представление о том, сколько денег вам нужно будет принести за заключительный стол.

    О наших таблицах ставок по ипотеке

      • Приведенная выше информация о ипотечном кредите предоставлена ​​или получена Bankrate.Некоторые кредиторы предоставляют Bankrate условия своего ипотечного кредита в рекламных целях, и Bankrate получает компенсацию от этих рекламодателей (наши «Рекламодатели»). Условия других кредиторов собираются Bankrate посредством собственного исследования доступных условий ипотечного кредита, и эта информация отображается в нашей таблице ставок в соответствии с применимыми критериями. В приведенной выше таблице список Рекламодателя можно идентифицировать и отличить от других списков, поскольку он включает кнопку «Далее», которую можно использовать для перехода на собственный веб-сайт Рекламодателя или по номеру телефона Рекламодателя.

    Каждый рекламодатель несет ответственность за точность и доступность своих собственных рекламируемых условий. Банковская ставка не может гарантировать точность или доступность любого срока займа, указанного выше. Тем не менее, Bankrate пытается проверить точность и доступность рекламируемых условий посредством процесса обеспечения качества и требует от Рекламодателей согласия с нашими Положениями и условиями и соблюдения нашей Программы контроля качества. Щелкните здесь, чтобы ознакомиться с критериями ставок по кредитным продуктам.

    Рекламодатели

    могут размещать на своем веб-сайте условия займа, отличные от тех, которые рекламируются через Bankrate.com. Для получения ставки Bankrate.com вы должны идентифицировать себя перед Рекламодателем как клиент Bankrate.com. Обычно это делается по телефону, поэтому вам следует искать номер телефона рекламодателя, когда вы переходите на его веб-сайт. Кроме того, кредитные союзы могут потребовать членства.

    Если вы ищете ссуду на сумму более 424 100 долларов, кредиторы в определенных местах могут предоставить условия, отличные от тех, которые указаны в таблице выше.Вы должны согласовать с кредитором свои условия в отношении запрашиваемой суммы кредита.

    Условия ссуды (годовая процентная ставка и примеры платежей), показанные выше, не включают суммы налогов или страховых взносов. Сумма вашего ежемесячного платежа будет больше, если включены налоги и страховые взносы.

    Если вы использовали Bankrate.com и не получили рекламируемые условия займа или иным образом недовольны своим опытом работы с любым Рекламодателем, мы хотим получить известие от вас. Пожалуйста, нажмите здесь, чтобы оставить свои комментарии в отдел контроля качества банковских ставок.

    Гарантия качества

    Сравнивайте цены с уверенностью. Ставки точны и доступны на дату, видимую для клиентов Bankrate. Представьте себя потребителем Bankrate, чтобы получить процентную ставку Bankrate.com.

    О банкротстве

    Рекомендации по банковской ставке

    Полезные калькуляторы и инструменты

    Ипотечный калькулятор: альтернативное использование

    Большинство людей используют ипотечный калькулятор для оценки выплаты по новой ипотеке, но его можно использовать и для других целей.
    Вот еще несколько вариантов использования:

    1. Планируется досрочно погасить ипотеку.

      Воспользуйтесь функцией «Дополнительные выплаты» ипотечного калькулятора Bankrate, чтобы узнать, как можно сократить срок и сэкономить больше в долгосрочной перспективе, выплачивая дополнительные деньги в счет основной суммы кредита. Вы можете вносить эти дополнительные платежи ежемесячно, ежегодно или даже однократно.

      Чтобы рассчитать экономию, нажмите ссылку «Амортизация / График платежей» и введите гипотетическую сумму в одну из категорий платежей (ежемесячно, ежегодно или единовременно), затем нажмите «Применить дополнительные платежи», чтобы узнать, сколько процентов вам нужно. Я в конечном итоге заплату и назначу новую дату выплаты.

    2. Решите, стоит ли ARM рисковать.

      Более низкая начальная процентная ставка ипотеки с регулируемой ставкой, или ARM, может быть заманчивой. В то время как ARM может быть подходящим для некоторых заемщиков, другие могут обнаружить, что более низкая начальная процентная ставка не сократит их ежемесячные платежи так, как они думают.

      Чтобы получить представление о том, сколько вы действительно сэкономите на начальном этапе, попробуйте ввести процентную ставку ARM в ипотечный калькулятор, оставив срок 30 лет.Затем сравните эти выплаты с выплатами, которые вы получаете, когда вводите ставку для обычной 30-летней фиксированной ипотеки. Это может подтвердить ваши первоначальные надежды на преимущества ARM — или дать вам реальную проверку того, действительно ли потенциальные преимущества ARM перевешивают риски.

    3. Узнайте, когда нужно отказаться от частного ипотечного страхования.

      Вы можете использовать ипотечный калькулятор, чтобы определить, когда у вас будет 20 процентов собственного капитала в вашем доме.Это магический номер для требования, чтобы кредитор отказался от требований частного ипотечного страхования. Если вы вложили менее 20 процентов при покупке дома, вам нужно будет ежемесячно вносить дополнительный сбор в дополнение к регулярному платежу по ипотеке, чтобы компенсировать риск кредитора. Как только у вас будет 20 процентов капитала, эта комиссия уйдет, а это означает, что в вашем кармане будет больше денег.

      Просто введите первоначальную сумму ипотеки и дату закрытия и нажмите «Показать график погашения».Затем умножьте исходную сумму ипотеки на 0,8 и сравните результат с ближайшим числом в крайнем правом столбце таблицы амортизации, чтобы узнать, когда вы достигнете 20-процентного собственного капитала.

    Помощь калькулятора ипотеки

    Использование онлайн-калькулятора ипотеки может помочь вам быстро и точно спрогнозировать ежемесячный платеж по ипотеке с помощью всего лишь нескольких фрагментов информации. Он также может показать вам общую сумму процентов, которые вы заплатите в течение срока действия вашей ипотеки.Для использования этого калькулятора вам понадобится следующая информация:


    Цена дома — Это сумма в долларах, которую вы ожидаете заплатить за дом.


    Первоначальный взнос — Первоначальный взнос — это деньги, которые вы даете продавцу дома. Снижение по крайней мере на 20 процентов обычно позволяет избежать ипотечного страхования.


    Сумма ипотеки — Если вы получаете ипотеку на покупку нового дома, вы можете узнать это число, вычтя свой первоначальный взнос из стоимости дома.Если вы рефинансируете, это число будет непогашенным остатком по ипотеке.


    Срок ипотеки (лет) — Это срок ипотеки, которую вы рассматриваете. Например, если вы покупаете дом, вы можете выбрать ипотечный кредит на 30 лет, который является наиболее распространенным, поскольку он позволяет снизить ежемесячные платежи за счет увеличения срока погашения более чем на три десятилетия. С другой стороны, рефинансирующий домовладелец может выбрать ссуду с более коротким сроком погашения, например, 15 лет.Это еще один распространенный термин ипотеки, который позволяет заемщику сэкономить деньги, выплачивая меньшую сумму процентов. Однако ежемесячные выплаты по ипотечным кредитам на 15 лет выше, чем по ипотечным кредитам на 30 лет, поэтому это может быть большим натяжением для семейного бюджета, особенно для тех, кто впервые покупает жилье.


    Процентная ставка — Оцените процентную ставку по новой ипотеке, проверив таблицы ставок Bankrate для вашего региона. Когда у вас есть прогнозируемая ставка (ваша реальная ставка может отличаться в зависимости от вашей общей финансовой и кредитной картины), вы можете подключить ее к калькулятору.


    Дата начала ипотеки — Выберите месяц, день и год, когда начнутся выплаты по ипотеке.

    Корпорация жилищного финансирования Аляски :: Список всех займов

    Alaska Housing предлагает различные ипотечные ссуды. Чтобы узнать, имеете ли вы право на получение жилищной ссуды на Аляске, обратитесь к утвержденному кредитору.

    Чтобы узнать больше, перейдите к разделу «Начало работы», контрольному списку покупателя жилья.

    Одноквартирные дома

    Ссуды на покупку, рефинансирование и реконструкцию частных домов через четырехуровневую недвижимость для собственников и лиц, не являющихся собственниками, включая вторую закладную.

    мой дом

    My Home доступен по всему штату для заявителей или объектов недвижимости, не отвечающих особым требованиям других жилищных ссуд на Аляске.

    Первый дом

    Эта ссуда для покупателя жилья впервые предлагает сниженную процентную ставку правомочным заемщикам без ограничений дохода, пределов стоимости приобретения или положений о возврате средств ссуды First Home Limited.

    First Home Limited

    First Home Limited предлагает более низкие процентные ставки для правомочных покупателей жилья впервые. Первые покупатели жилья — это заемщики, которые не владели основным местом жительства в течение последних трех лет.

    Ипотечная программа для ветеранов

    Квалифицированные ветераны могут получить финансирование по более низким процентным ставкам. Ветераны не могли быть уволены с действительной военной службы более чем за 25 лет до даты подачи заявления.

    Уникальный аляскинский

    Этот заем доступен для определенных объектов недвижимости, финансирование которых невозможно получить через частные, государственные или федеральные ипотечные ссуды.

    Рефинансирование

    Это позволяет заявителям получить новое финансирование для улучшения условий существующей ссуды и / или финансирования ремонта, независимо от того, финансируется ли недвижимость в настоящее время компанией Alaska Housing.

    Промышленный дом

    Финансирование промышленного жилья, расположенного в парке передвижных домов или на земле (не прикрепленной к постоянному фундаменту).

    Сельский заем, не занимаемый собственником

    Финансирование покупки или ремонта арендного жилья в небольших населенных пунктах. Долгосрочное финансирование также доступно для нового арендного жилья, построенного собственниками.

    Сельский заем, занимаемый собственником

    Финансирование покупки или ремонта частного жилья в небольших населенных пунктах. Долгосрочное финансирование также доступно для нового дома, построенного собственником.

    Оптимизация рефинансирования

    Заемщики, чья недвижимость в настоящее время финансируется компанией Alaska Housing, могут получить новое финансирование без получения дохода, кредита или квалификационной оценки.

    Алфавитный список всех жилищных ссуд и вариантов на Аляску.

    Помощь при покупке нового дома

    Узнайте о государственных программах, облегчающих покупку дома.

    Программы, которые помогут вам оплатить дом

    Департамент жилищного строительства и городского развития (HUD) предлагает ряд федеральных программ, которые могут помочь вам приобрести дом, если вы имеете право на получение помощи:

    Ссуды FHA для впервые покупающих жилье

    • Федеральное жилищное управление ( FHA), часть HUD, страхует ипотечные кредиты, облегчая потенциальным домовладельцам получение ссуд.FHA также предлагает дома HUD на продажу. Узнайте больше о займах FHA.

    Ваучеры на домовладение

    Программа гарантирования жилищных кредитов для индейцев

    • Программа, также известная как Раздел 184, представляет собой жилищную ипотеку, специально разработанную для семей американских индейцев и коренных жителей Аляски, деревень Аляски, племен или жилищных единиц, определенных племенами.

    Программы для военнослужащих и ветеранов

    Программы для сельских жителей

    Государственные программы

    Помимо всех программ, HUD финансирует утвержденные жилищные консультационные агентства по всей стране, которые могут предоставить консультации по многим вопросам, связанным с жильем, включая покупку дом.Используйте эту карту, чтобы найти его в вашем штате.

    Недвижимость для выкупа

    Если вы заинтересованы в собственности, связанной с потерей права выкупа, обратитесь к лицензированному агенту по недвижимости, который сможет посоветовать вам, когда недвижимость может быть доступна для покупки.

    Кредиты FHA и дома HUD

    Если вы покупатель жилья, у Департамента жилищного строительства и городского развития (HUD) есть две программы, которые могут помочь сделать этот процесс более доступным.

    Ссуды FHA

    Федеральное жилищное управление (FHA) управляет программой ссуд FHA.Это может быть хорошим выбором для ипотеки, если вы впервые покупаете ее, потому что требования не такие строгие, как для других ссуд. Первоначальный взнос и стоимость закрытия невысоки.

    Имею ли я право?
    Как мне подать заявку?

    FHA не ссужает деньги людям. Он страхует ипотечные ссуды от кредиторов, одобренных FHA, от дефолта. Чтобы подать заявление на получение ссуды, застрахованной FHA, вам необходимо обратиться к кредитору, утвержденному FHA. Найдите здесь кредитора, одобренного FHA.

    Как мне пожаловаться?

    Если у вас есть жалоба на кредитную программу FHA, обратитесь в Ресурсный центр FHA.

    HUD Homes

    Когда домовладельцы не выплачивают ссуду FHA, HUD переходит в собственность собственности, поскольку HUD курирует программу ссуд FHA. Эти свойства называются либо домами HUD, либо собственностью недвижимого имущества HUD (REO).

    Имею ли я право?

    Ваша квалификация для покупки дома HUD зависит от вашего кредитного рейтинга, возможности получить ипотеку и суммы вашего первоначального взноса наличными. Вы также можете использовать ипотеку, застрахованную FHA, для покупки дома HUD.

    Как подать заявку?

    Используйте HUDHomestore, чтобы найти списки объектов недвижимости, принадлежащих HUD (REO) для продажи.Щелкните вкладку агента, чтобы найти контактную информацию, чтобы узнать больше об объекте недвижимости.

    Куда мне обратиться за дополнительной помощью?

    Если у вас есть вопрос или вам нужна дополнительная информация о ссудах FHA или домах HUD, вы можете:

    Программа ваучеров домовладельцев

    Если у вас низкий доход и вам нужна помощь в покупке первого дома, вам может помочь программа жилищного ваучера Департамента жилищного строительства и городского развития (HUD).

    Ваучер на выбор жилья

    Вы должны:

    • Быть первым покупателем в соответствии с определением HUD

    • Соответствовать минимальному уровню дохода, установленному местным управлением жилищного строительства (PHA)

    • Иметь по адресу как минимум один взрослый, работающий полный рабочий день и не менее одного года

    • Полная программа консультирования по вопросам домовладения и жилья

    Как подать заявление на ваучер на выбор жилья

    Обратитесь в местное агентство PHA.Если он не предлагает программу домовладения, вы можете связаться с центром обслуживания клиентов PIH HUD.

    Как подать жалобу, связанную с жильем

    Дополнительная информация о ваучерах на выбор жилья

    • Если вы продали свой дом, вы не сможете использовать программу для своей следующей покупки. Ваучеры на выбор жилья предназначены для тех, кто покупает впервые.

    • Вы не обязаны работать с конкретным агентом по недвижимости или каким-либо конкретным кредитором при получении жилищного кредита.

    У вас есть вопрос?

    Задайте реальному человеку любой вопрос, связанный с государством, бесплатно. Они дадут вам ответ или сообщат, где его найти.

    Последнее обновление: 9 июня 2021 г.

    Программа первого жилищного кредита

    Программа первого жилищного займа штата Мэн

    упрощает и делает более доступным покупку собственного дома за счет предоставления ипотечных кредитов с низкой фиксированной процентной ставкой. Существуют варианты с минимальным первоначальным взносом или без него, и если вам все еще нужна помощь с наличными деньгами для покрытия расходов на закрытие, мы также предлагаем вариант авансового платежа и помощи при закрытии под названием Advantage.

    Варианты ипотеки в штате Мэн включают:

    • Небольшой или нулевой первоначальный взнос — Когда ипотечный кредит в штате Мэн сочетается с государственной гарантией (FHA / RD / VA) или с одобренной частной ипотечной страховой компанией штата Мэн, первоначальный взнос не требуется или не требуется.

      MaineHousing в настоящее время предлагает пилотную программу частного ипотечного страхования с Arch MI только для односемейных домов на одну семью и утвержденных кондоминиумов, расположенных в городах Бангор, Льюистон, Оберн, Уэстбрук, Портленд или Южный Портленд.Краткое руководство по жилищным вопросам штата Мэн

    • Первоначальный платеж Advantage и помощь при закрытии сделки — Опция Advantage может предоставить 3500 долларов в счет наличных средств, необходимых для закрытия. Кандидаты, выбирающие Advantage, должны пройти курс обучения покупателей жилья, одобренный hoMEworks, до закрытия и внести минимальный взнос заемщика в размере 1% от суммы кредита. Стоимость курса обучения для покупателя жилья засчитывается в 1% взноса. Сводная таблица преимуществ

    • Низкие фиксированные процентные ставки без опций без баллов и с низкими баллами — Низкие процентные ставки MaineHousing могут сэкономить нашему среднему покупателю жилья тысячи долларов в течение всего срока кредита.

      Дисконтные баллы могут быть выплачены при закрытии, чтобы снизить вашу процентную ставку. MaineHousing предлагает ипотечный кредит с нулевой и двухбалльной ставками. Имеет ли для вас финансовый смысл выплата баллов, может зависеть от того, как долго, по вашему мнению, вы останетесь дома без рефинансирования ипотеки. Текущий тарифный лист

    • Улучшения дома включены в сумму вашей ссуды — Опция «Покупка плюс улучшение» позволяет финансировать покупку и необходимый ремонт дома с помощью одной ссуды.Если вы имеете на это право, вы можете включить в ипотечный кредит от 500 до 35 000 долларов на ремонт дома при условии, что стоимость дома и улучшений не превышает предельных значений покупной цены программы. Сводный лист «Закупка плюс улучшение»
    • Финансирование мобильных домов — MaineHousing предлагает ипотеку для мобильных домов одинарной и двойной ширины, расположенных на землях, находящихся в собственности или в аренде. При использовании этого варианта программы существует предел покупной цены в размере 200 000 долларов США по всему штату, процентные ставки немного выше, а срок кредита зависит от возраста передвижного дома.Сводный лист для самострахования передвижного дома
    Имею ли я право?
    • Я впервые покупаю жилье? Если вы не владели своим основным домом в течение последних 3 лет, вы квалифицируетесь как покупатель жилья впервые. Это означает, что даже если вы владели домом раньше, вы все равно можете иметь право на участие в программе.
    • Я ветеран, в отставке или на действительной военной службе? В таком случае требование о первом покупателе жилья отменяется, и компания MaineHousing обеспечивает снижение процентной ставки.Salute ME Резюме
    • Хотя существуют ограничения на доход домохозяйства, большинство домохозяйств штата Мэн имеют право на участие в программе. Лимиты варьируются в зависимости от того, сколько человек проживает в вашей семье и где в штате Мэн вы планируете купить дом.
    • У вас должна быть приемлемая кредитная история с минимальным кредитным рейтингом 640.
    • Могу ли я позволить себе дом? Как правило, вы должны планировать использовать не более 30-33% (30-33%) вашего дохода для ежемесячного платежа по ипотеке.Утвержденный в штате Мэн жилищный кредитор может помочь вам определить, сколько жилья вы можете себе позволить, и выявить любые проблемы с кредитом, над которыми вам, возможно, придется поработать перед покупкой.
    Какой дом я могу купить?
    • Новые и существующие дома на одну семью.
    • Квартирные дома от 2 до 4 квартир, занимаемые собственниками.
    • Кондоминиумы.
    • Стационарные мобильные дома, построенные за последние 20 лет.
      (Мобильный дом может располагаться на собственной или арендованной земле.)

    Несмотря на то, что действуют ограничения по цене покупки жилья, которые зависят от местоположения и типа собственности, цена на большинство домов в штате Мэн является приемлемой.

    Ипотечные ссуды по первой жилищной ссуде также сопровождаются выплатой по безработице. Если вы являетесь заемщиком жилищного строительства штата Мэн с хорошей репутацией и стали безработным, программа Maine HOPE — HomeOwnership Protection for unEmployment — может помочь, выполнив до четырех платежей по ипотеке, включая налоги и страхование домовладельцев. Выплаченная сумма становится залогом по младшей ипотеке без процентов и ежемесячных платежей, который возвращается, когда вы продаете или выплачиваете ипотечный кредит в штате Мэн или прекращаете использовать дом в качестве основного места жительства.Это небольшая дополнительная защита для вас и ваших инвестиций в свой дом.

    MaineHousing предлагает ипотечные ссуды для первого жилья через сеть банков, кредитных союзов и ипотечных компаний по всему штату. Компания MaineHousing First Home Lender поможет определить, сколько вы можете позволить себе заплатить, какие варианты ипотеки вам подходят, и поможет вам от подачи заявки на получение кредита до закрытия.

    Подайте заявку на получение первой жилищной ссуды в штате Мэн у одного из более чем 40 наших первых жилищных кредиторов.

    Для получения дополнительной информации см. Соответствующую информацию в правом верхнем углу страницы, загрузите нашу брошюру по Первому жилищному кредиту или свяжитесь с Департаментом жилищного строительства штата Мэн:

    Напишите мне

    (207) 626-4663

    Определение ссуды Федерального жилищного управления (FHA)

    Кредиты FHA vs.Обычные ссуды
    КРЕДИТ FHA ОБЫЧНЫЙ КРЕДИТ
    Минимальный кредитный рейтинг 500 620
    Авансовый платеж 3,5% с кредитным рейтингом 580+ и 10% с кредитным рейтингом от 500 до 579 от 3% до 20%
    Условия кредита 15 или 30 лет 10, 15, 20 или 30 лет
    Страхование ипотеки MIP с предоплатой + Годовой MIP на 11 лет или на весь срок кредита, в зависимости от LTV и продолжительности кредита Нет при первоначальном взносе не менее 20% или после выплаты кредита до 78% LTV
    Взносы по ипотечному страхованию Авансовый платеж: 1.75% кредита + Годовая: от 0,45% до 1,05% PMI: от 0,5% до 1% от суммы кредита в год
    Подарки при предоплате 100% первоначального взноса можно в подарок Только деталь может быть подарком, если первоначальный взнос меньше 20%
    Программы поддержки авансового платежа Есть Нет

    Особые соображения

    Взносы по ипотечному страхованию

    Для получения ссуды FHA необходимо уплатить два типа взносов по ипотечному страхованию (MIP) — авансовый MIP и ежегодный MIP (который взимается ежемесячно).В 2020 году авансовый MIP равен 1,75% от базовой суммы кредита.

    Вы можете либо оплатить MIP авансом во время закрытия, либо включить его в ссуду. Например, если вам предоставлен жилищный заем на сумму 350 000 долларов, вы заплатите авансовую выплату MIP в размере 1,75% x 350 000 долларов = 6 125 долларов. Эти платежи переводятся на счет условного депонирования, созданный Министерством финансов США; если вы в конечном итоге не выплачиваете свой кредит, эти средства используются для выплат по ипотеке.

    Хотя название несколько вводит в заблуждение, заемщики фактически производят ежегодные выплаты MIP каждый месяц.(Другими словами, ежегодные выплаты MIP не производятся ежегодно.) Выплаты варьируются от 0,45% до 1,05% от базовой суммы кредита. Суммы платежей также различаются в зависимости от суммы ссуды, продолжительности ссуды и исходного отношения ссуды к стоимости (LTV). Типичная стоимость MIP обычно составляет 0,85% от суммы кредита.

    Например, если у вас есть заем в размере 350 000 долларов, вы будете делать ежегодные выплаты MIP в размере 0,85% x 350 000 долларов = 2975 долларов (или 247,92 долларов в месяц). Эти ежемесячные взносы выплачиваются в дополнение к единовременному авансовому платежу MIP.

    Вы будете вносить ежегодные платежи по программе MIP в течение 11 лет или в течение срока кредита, в зависимости от продолжительности кредита и LTV.

    У вас может быть возможность вычесть уплаченную вами сумму страховых взносов; тем не менее, для этого вам необходимо составить список своих вычетов, а не использовать стандартный вычет.

    Соответствие требованиям для получения кредита FHA

    Ваш кредитор оценит вашу квалификацию для получения ссуды FHA, как и любой заявитель на ипотеку. Однако вместо использования вашего кредитного отчета кредитор может просмотреть вашу историю работы за последние два года (а также другие записи истории платежей, такие как коммунальные платежи и арендная плата).Пока вы восстановили хороший кредит, вы все равно можете претендовать на ссуду FHA, если вы прошли через банкротство или потерю права выкупа. Важно помнить, что, как правило, чем ниже ваш кредитный рейтинг и первоначальный взнос, тем выше процентная ставка, которую вы будете платить по ипотеке.

    Наряду с критериями кредитного рейтинга и первоначального взноса, существуют особые требования к ипотечным кредитам FHA, изложенные FHA для этих кредитов. Ваш кредитор должен быть кредитором, одобренным FHA, и у вас должен быть постоянный трудовой стаж или вы работали у одного и того же работодателя в течение последних двух лет.

    Если вы работаете не по найму, вам нужно два года успешной истории самозанятости; это может быть подтверждено налоговыми декларациями, бухгалтерским балансом за текущий год и отчетом о прибылях и убытках. Если вы занимались индивидуальной трудовой деятельностью менее двух лет, но более одного года, вы все равно можете иметь право на участие, если у вас есть солидная история работы и доходов за два года, предшествующих самозанятости (и самозанятость находится в такое же или родственное занятие). У вас должен быть действующий номер социального страхования, законно проживать в США.S., и быть совершеннолетним (в соответствии с законами вашего штата) для подписания ипотеки.

    Обычно финансируемая недвижимость должна быть вашим основным местом жительства и должна быть занята владельцем. Другими словами, кредитная программа FHA не предназначена для инвестирования или сдачи в аренду недвижимости. Отдельно стоящие и двухквартирные дома, таунхаусы, таунхаусы и кондоминиумы в рамках утвержденных FHA проектов кондоминиумов имеют право на финансирование FHA.

    Ваш начальный коэффициент (ваш платеж по ипотеке, сборы ТСЖ, налоги на недвижимость, ипотечное страхование и страхование домовладельца) не должен превышать 31% от вашего валового дохода.В некоторых случаях вас могут одобрить с коэффициентом 40%.

    Ваш исходный коэффициент (ваш платеж по ипотеке и все прочие ежемесячные потребительские долги) не должен превышать 43% от вашего валового дохода. Однако можно получить одобрение с коэффициентом до 50%. Кроме того, вам потребуется оценка имущества от оценщика, одобренного FHA, и дом должен соответствовать определенным минимальным стандартам. Если дом не соответствует этим стандартам и продавец не согласится на требуемый ремонт, вы должны оплатить ремонт при закрытии.(В этом случае средства хранятся на условном депонировании до тех пор, пока не будет произведен ремонт.)

    Одним из ограничений кредитов FHA является то, что они имеют внешние ограничения на сумму, которую вы можете взять в долг. Они устанавливаются в зависимости от региона, в котором вы живете, а в недорогих районах установлен более низкий предел (называемый «нижний предел»), чем обычная ссуда FHA и участки с высокой стоимостью, имеющие более высокий показатель (называемый «потолком»).

    Кроме того, есть регионы «особого исключения», включая Аляску, Гавайи, Гуам и США.Южные Виргинские острова — где очень высокие затраты на строительство делают пределы еще выше. В остальном лимит установлен на уровне 115% от средней цены на жилье для округа, как это определено Министерством жилищного строительства и городского развития США.

    В таблице ниже перечислены лимиты по кредитам на 2020 год:

    Лимиты займов FHA на 2020 год
    ТИП СОБСТВЕННОСТИ НИЗКАЯ ПЛОЩАДЬ
    ПОЛ     		ВЫСОКАЯ ПЛОЩАДЬ
    ‘ПОТОЛОК’     		СПЕЦИАЛЬНОЕ ИСКЛЮЧЕНИЕ
    ПЛОЩАДЕЙ
    Одноблочный $ 331 760 $ 765 600 1 148 400 долл. США 90 428
    Двухъядерный 424 800 долл. США $ 980325 $ 1 470 475
    Трехэлементный $ 513 450 $ 1,184,925 $ 1 777 375
    Четыре блока $ 638 100 $ 1,472,550 $ 2 208 825

    Освобождение от ссуды FHA

    Получив ссуду FHA, вы можете иметь право на облегчение ссуды, если вы испытали законные финансовые трудности — например, потерю дохода или увеличение расходов на жизнь — или у вас возникли трудности с ежемесячными выплатами по ипотеке.Например, программа FHA Home Affordable Modification Program (HAMP) может помочь вам избежать потери права выкупа, навсегда снизив ежемесячный платеж по ипотеке до доступного уровня.

    Чтобы стать полноправным участником программы, вы должны успешно завершить пробный план платежей, в котором вы делаете три запланированных платежа — вовремя — на меньшую измененную сумму.

    Итог

    Хотя заем FHA может показаться отличным, он не для всех. Это не поможет тем, у кого кредитный рейтинг меньше 500.Тем, у кого плохая кредитная история, лучше рассмотреть личный заем. С другой стороны, начинающим домовладельцам, которые могут позволить себе крупный первоначальный взнос, может быть лучше использовать обычную ипотеку. Более вероятно, что в долгосрочной перспективе они смогут сэкономить больше денег за счет более низких процентных ставок и премий по ипотечному страхованию, которые предоставляют обычные кредиторы.

    Ссуды FHA создавались не для того, чтобы помочь потенциальным домовладельцам, которые делают покупки в более высоком ценовом диапазоне.Скорее, программа ссуды FHA была создана для поддержки покупателей жилья с низким и средним доходом, особенно тех, у кого мало денег, накопленных для первоначального взноса ».

    Когда вы покупаете дом, вы можете нести ответственность за дополнительные наличные расходы, такие как сборы за выдачу кредита, гонорары адвокатам и расходы на оценку. Одним из преимуществ ипотеки FHA является то, что продавец, застройщик или кредитор могут оплатить некоторые из этих заключительных расходов от вашего имени. Если продавцу сложно найти покупателя, возможно, он предложит вам помощь при закрытии, чтобы стимулировать сделку.

    Chase Mortgage | Жилищное строительство

    Пожалуйста, включите JavaScript в вашем браузере

    Похоже, ваш веб-браузер не использует JavaScript. Без него некоторые страницы не будут работать должным образом. Измените настройки в своем браузере, чтобы убедиться, что включен JavaScript.

    Ваше домашнее путешествие начинается здесь

    Пусть Чейз будет вашим партнером

    Обзор ипотечного процесса

    Краткое описание процесса ипотеки для начала.

    Текущий выбор: Курсы покупкиOpens menu

    Текущие ставки по ипотеке на покупку

    Хотите узнать Ставки по ипотеке для покупки?

    Получите более точную ставку, введя почтовый индекс дома, который вы хотите купить.

    Мы не знаем, кто вы. Сообщите нам свой почтовый индекс, чтобы узнать расценки в вашем регионе.

    Введите действительный 5-значный почтовый индекс

    индекс

    Посмотреть цены

    Годовая процентная ставка (APR) — это стоимость кредита в течение срока ссуды, выраженная в виде годовой ставки. Показанная здесь годовая процентная ставка основана на процентной ставке, любых пунктах, комиссии за обработку и ипотечном страховании для ссуд FHA и не учитывает какие-либо другие финансовые сборы, связанные с ссудой, которые вам могут потребоваться оплатить.Цены указаны в зависимости от штата, и фактические ставки могут отличаться.

    Ставки, указанные в таблице, включают примерно 1 балл и основаны на следующих предположениях: соответствие фиксированным срокам 30 лет, фиксированным 15 годам, 7/6 ARM и 5/6 ARM на основе суммы кредита от 300 000 до 349 999 долларов США с первоначальным взносом в размере 20%. FHA на 30 лет на основе суммы кредита от 200 000 до 249 999 долларов США с первоначальным взносом в размере 3,5%. 30-летний фиксированный Jumbo на основе суммы кредита от 850 000 до 899 999 долларов с первоначальным взносом в размере 30%. Все ссуды предполагают проживание на одну семью, ссуду на покупку, период фиксации ипотечной ставки 30 дней и профиль клиента с отличной кредитной историей.См. Примерные ежемесячные платежи

    Годовая процентная ставка (APR) — это стоимость кредита в течение срока ссуды, выраженная в виде годовой ставки. Показанная здесь годовая процентная ставка основана на процентной ставке, любых пунктах, комиссии за обработку и ипотечном страховании для ссуд FHA и не учитывает какие-либо другие финансовые сборы, связанные с ссудой, которые вам могут потребоваться оплатить. Цены указаны в зависимости от штата, и фактические ставки могут отличаться.

    Ставки, указанные в таблице, включают примерно 1 балл и основаны на следующих предположениях: соответствие фиксированным срокам 30 лет, фиксированным 15 годам, 7/6 ARM и 5/6 ARM на основе суммы кредита от 300 000 до 349 999 долларов США с первоначальным взносом в размере 20%.FHA на 30 лет на основе суммы кредита от 200 000 до 249 999 долларов США с первоначальным взносом в размере 3,5%. 30-летний фиксированный Jumbo на основе суммы кредита от 850 000 до 899 999 долларов с первоначальным взносом в размере 30%. Все ссуды предполагают проживание на одну семью, ссуду на покупку, период фиксации ипотечной ставки 30 дней и профиль клиента с отличной кредитной историей. См. Примерные ежемесячные платежи

    Текущие ставки по ипотеке для рефинансирования


    Хотите узнать Ставки по ипотеке для рефинансирования?

    Получите более точную ставку, введя почтовый индекс дома, который вы хотите рефинансировать.

    Сообщите нам свой почтовый индекс, чтобы узнать расценки в вашем регионе.

    Введите действительный 5-значный почтовый индекс

    индекс

    Посмотреть цены

    Готовы сделать следующий шаг в домовладении?

    У

    Chase есть инструменты и ресурсы, которые помогут вам принимать правильные решения.

    Сделайте первый шаг и пройдите предварительную квалификацию.

    жилищных программ для одной семьи | Сельское развитие

    Хорошо построенное и доступное жилье имеет важное значение для жизнеспособности общин в сельских районах Америки.Жилищные программы дают семьям и отдельным лицам возможность покупать, строить, ремонтировать или владеть безопасными и доступными по цене домами, расположенными в сельской местности Америки. Право на получение этих ссуд, гарантий по ссудам и грантов зависит от дохода и варьируется в зависимости от среднего медианного дохода для каждой области.

    Вы хотите купить или построить, отремонтировать или перефинансировать свой сельский дом? Ознакомьтесь с разделом «Возможности получения жилищного кредита на одну семью», чтобы начать работу, также на испанском языке.

    Программы домовладения

    ** УВЕДОМЛЕНИЕ ** Министерство сельского хозяйства США, Сельское развитие (RD) недавно получило сообщения о том, что домовладельцы получали письма с предложениями специальной помощи в рамках Программы модернизации доступного жилья (HAMP) и пробных программ обеспечения доступности жилья для просроченных ссуд.В письме содержится план оплаты и клиенту предлагается заполнить форму для отправки по факсу или почте, содержащую личную информацию (номер социального страхования, подпись). Не отвечайте на этот запрос, это незаконный запрос. Если вы получили подозрительный звонок или письмо относительно жилищного кредита RD, не следуйте инструкциям и позвоните нам по телефону 1-800-414-1226, чтобы поговорить с представителем. Если вы подозреваете, что стали жертвой мошенничества с личными данными, вам следует связаться с местными властями.

    Информация о программе

    Ссуды на домовладение с фиксированной ставкой под низкие проценты предоставляются квалифицированным лицам непосредственно Министерством сельского хозяйства США.Финансирование также предлагается по фиксированным ставкам и на условиях через ссуду от частного финансового учреждения и гарантировано Министерством сельского хозяйства США для квалифицированных специалистов. Ни одна из этих программ жилищного кредитования не требует первоначального взноса.

    USDA Rural Development также предлагает конкурентоспособные гранты государственным и частным некоммерческим жилищным организациям самопомощи и федерально признанным племенам, чтобы дать возможность трудолюбивым семьям построить свои собственные дома.

    Сельские жилищные программы для одной семьи:

    Ссуды и гранты на ремонт односемейного жилья предоставляют пожилым людям и домовладельцам с очень низким доходом средства на устранение угроз для здоровья и безопасности, выполнение необходимого ремонта, улучшение или модернизацию дома, обеспечение доступности домов для людей с ограниченными возможностями или повышение энергоэффективности домов. поэтому эти семьи с очень низким доходом тратят меньше своих доходов на счета за коммунальные услуги.

    Для получения дополнительной информации о программах односемейного жилья или для того, чтобы узнать, соответствуете ли вы требованиям, обратитесь в местный офис Министерства сельского хозяйства США по развитию сельских районов .

    .

    Добавить комментарий

    Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *