Для чего нужна банковская гарантия

Чтобы заключить выгодный договор, организация должна доказать, что она может обеспечить свои обязательства. Одним из способов обеспечения является банковская гарантия. О том, как ее получить, вы узнаете из нашей статьи.

Статья 329 Гражданского кодекса предполагает несколько видов обеспечения обязательств фирмы перед ее контрагентами. Прежде всего это неустойка, залог, удержание имущества должника, поручительство, задаток и банковская гарантия.

Банковская гарантия выгодно отличается от иных способов обеспечения тем, что организации, в пользу которой она выдана, не придется взыскивать с должника неустойку через суд или продавать заложенное имущество. Она может сразу получить причитающиеся ей деньги, предъявив гарантию в банк, который ее выдал.

Для организации-контрагента, которая получила банковскую гарантию в пользу своего партнера, это тоже довольно выгодно. Она подтверждает свою платежеспособность и может работать без предварительной оплаты.

Кроме того, банковская гарантия позволяет покупать товары, работы или услуги с отсрочкой платежа. Так, если организация получит в пользу своих контрагентов такую гарантию, они могут передать ей товар на реализацию.

Банковская гарантия чаще всего используется во внешнеэкономической деятельности. Но в последнее время многие российские организации, убедившись в надежности и удобстве этого вида обеспечения, стали использовать его во внутренних расчетах. Во многих случаях гарантия банка является непременным условием выгодных коммерческих предложений.

Банковская гарантия – это вид поручительства. Правда, в данном случае поручителем может выступать не любая третья сторона, а лишь банки, кредитные или страховые организации. На это указано в статье 368 Гражданского кодекса.

Как правило, такие гарантии выдают банки. Так как банковская гарантия является своеобразным кредитным продуктом, организация, которая хочет ее получить, должна предоставить обеспечение. Это могут быть денежные депозиты, ценные бумаги, здания, квартиры, оборудование, транспорт и товары в обороте. Кроме того, в качестве обеспечения принимаются поручительства других организаций и граждан, а также гарантии третьих банков.

Затем банк оценивает предоставленное обеспечение, и с учетом предполагаемого риска по операции его стоимость снижается до цены возможной реализации. Если организация не выполнит своих условий по договору и банку придется платить по гарантии, он может покрыть свои расходы за счет предмета залога либо обратиться к поручителю.

После того как банк оценит обеспечение, он заключает с организацией договор о предоставлении банковской гарантии. В таком договоре оговаривается, кому выдается гарантия (принципал), в чью пользу (бенефициар), сумма гарантии, срок действия, банковская комиссия, вид обеспечения.

Следом за этим банк оформляет саму гарантию и отдает ее организации, которая передает гарантию своему контрагенту.

Если организация не выполнит обязательства в срок, контрагент обратится в банк и потребует свои деньги. В этом случае банк погасит долг за счет собственных средств, а затем выставит организации требование о возмещении этой суммы.

Если организация выполнила все свои обязательства или ничего не должна банку, он освободит ее имущество из залога.

Согласно статье 370 Гражданского кодекса, банковская гарантия является самостоятельным обязательством банка и фактически не зависит от основного обязательства по договору между организациями.

Это означает, что банковская гарантия считается действительной, даже если обязательства по договору по каким-то причинам признаны недействительными. Об этом говорится в постановлении Высшего Арбитражного Суда РФ от 13 января 1998 г. № 6318/97. В такой ситуации банк обязан оплатить неисполненные обязательства своего клиента. Правда, вначале, узнав о недействительности договора, он сообщит об этом обеим сторонам. И лишь после того как банк получит требование о погашении долга во второй раз, он выполнит свои обязательства. Это следует из статьи 376 Гражданского кодекса.

Еще одним спорным моментом может явиться вступление в силу банковской гарантии. Так, иногда банки отказываются выплачивать деньги, пока организация не заплатит за гарантию комиссионное вознаграждение.

Однако согласно статье 373 Гражданского кодекса, гарантия действует с того момента, как ее выдал банк-гарант, если в ней не предусмотрено иное. Чтобы гарантия вступила в силу после того как организация заплатит за нее комиссию, банк должен указать это в тексте самой гарантии. Такое условие называется отлагательным. Если банк этого не сделает, то он обязан выполнить свои обязательства по гарантии. При этом не имеет значения, перечислила ему организация комиссионное вознаграждение или нет. На это указано в постановлении Президиума ВАС РФ от 11 марта 1997 г. № 5710/96.

Еще один важный момент: банк, который выдал гарантию, не имеет права разрешать спорные ситуации между организациями. Его задача – четко следовать условиям выданной гарантии. То есть если ему предъявят все предусмотренные в ней документы, банк должен выплатить условленную сумму. При этом он не может ее снизить, даже если организация, которая получила гарантию в пользу своего контрагента, частично выполнила свои обязательства. Если же банк, выдавший гарантию, вовремя не выплатит деньги, с него можно потребовать штрафные санкции.

Банковские гарантии бывают нескольких видов. Так, в зависимости от того, для каких операций они используются и кто их получает, гарантии подразделяются на:

– платежные;

– исполнения обязательств;

– выполнения;

– возврата платежа;

– возврата кредита;

– тендерные;

– по таможенным платежам.

Платежная гарантия – одна из самых популярных. Банки выдают ее по просьбе покупателя в пользу продавца. Гарантию исполнения обязательств, напротив, выдают продавцу в пользу покупателя.

Гарантию выполнения организации требуют от своих партнеров, чтобы застраховать себя от срыва графика поставок или несвоевременного выполнения работ. В этом случае банк обязуется заплатить оговоренные заранее штрафы.

Для того чтобы вернуть ранее перечисленный аванс, если партнер не выполнит условия договора, организации требуют гарантию возврата платежа. В качестве обеспечения кредитных операций используется гарантия возврата кредита.

Тендерную гарантию просят те организации, которые объявляют тендер (конкурс) и рассматривают поступившие от возможных партнеров предложения. Оформив такую гарантию, эти партнеры обязаны возместить определенную денежную сумму, если впоследствии откажутся от своего предложения или не подпишут договор после торгов.

Гарантия по таможенным платежам выдается организациям в пользу таможни. Она используется для обеспечения их обязательств по уплате таможенных тарифов, сборов и штрафных санкций.

Организация может не только получить в банке гарантию в пользу своего партнера, но и авизовать гарантию, которую ей предоставил контрагент.

В таком случае банк проверит гарантию на подлинность, а затем отошлет ее организации с сопроводительным письмом, в котором изложит свое мнение. Кроме того, он может в дальнейшем сопровождать эту гарантию, то есть осуществлять все необходимые действия для получения по ней денег.

Но это не все услуги банков, связанные с предоставлением гарантий. Так, многие банки предлагают подтвердить гарантию. Иными словами, банк может взять на себя солидарную ответственность по гарантии, выданной другой кредитной организацией.

Но и это далеко не все. Некоторые банки не только подтверждают чужую гарантию от своего имени, но и помогают получить ее подтверждение от надежного иностранного банка. Такая услуга может потребоваться организации, которая занимается внешнеторговой деятельностью и хочет заключить крупный контракт.

Ю.С. Шемелева, редактор-эксперт АГ «РАДА»

Что такое таможенная гарантия, как она работает и где можно получить



Что такое таможенная гарантия, как она работает и где можно получить .col,.no-gutters > [class*=col-]{padding-right:0;padding-left:0}.col,.col-1,.col-10,.col-11,.col-12,.col-2,.col-3,.col-4,.col-5,.col-6,.col-7,.col-8,.col-9,.col-auto,.col-lg,.col-lg-1,.col-lg-10,.col-lg-11,.col-lg-12,.col-lg-2,.col-lg-3,.col-lg-4,.col-lg-5,.col-lg-6,.col-lg-7,.col-lg-8,.col-lg-9,.col-lg-auto,.col-md,.col-md-1,.col-md-10,.col-md-11,.col-md-12,.col-md-2,.col-md-3,.col-md-4,.col-md-5,.col-md-6,.col-md-7,.col-md-8,.col-md-9,.col-md-auto,.col-sm,.col-sm-1,.col-sm-10,.col-sm-11,.col-sm-12,.col-sm-2,.col-sm-3,.col-sm-4,.col-sm-5,.col-sm-6,.col-sm-7,.col-sm-8,.col-sm-9,.col-sm-auto,.col-xl,.col-xl-1,.col-xl-10,.col-xl-11,.col-xl-12,.col-xl-2,.col-xl-3,.col-xl-4,.col-xl-5,.col-xl-6,.col-xl-7,.col-xl-8,.col-xl-9,.col-xl-auto{position:relative;width:100%;min-height:1px;padding-right:15px;padding-left:15px}.col{-ms-flex-preferred-size:0;flex-basis:0;-webkit-box-flex:1;-ms-flex-positive:1;flex-grow:1;max-width:100%}.col-auto{-webkit-box-flex:0;-ms-flex:0 0 auto;flex:0 0 auto;width:auto;max-width:none}.col-1{-webkit-box-flex:0;-ms-flex:0 0 8.333333%;flex:0 0 8.333333%;max-width:8.333333%}.col-2{-webkit-box-flex:0;-ms-flex:0 0 16.666667%;flex:0 0 16.666667%;max-width:16.666667%}.col-3{-webkit-box-flex:0;-ms-flex:0 0 25%;flex:0 0 25%;max-width:25%}.col-4{-webkit-box-flex:0;-ms-flex:0 0 33.333333%;flex:0 0 33.333333%;max-width:33.333333%}.col-5{-webkit-box-flex:0;-ms-flex:0 0 41.666667%;flex:0 0 41.666667%;max-width:41.666667%}.col-6{-webkit-box-flex:0;-ms-flex:0 0 50%;flex:0 0 50%;max-width:50%}.col-7{-webkit-box-flex:0;-ms-flex:0 0 58.333333%;flex:0 0 58.333333%;max-width:58.333333%}.col-8{-webkit-box-flex:0;-ms-flex:0 0 66.666667%;flex:0 0 66.666667%;max-width:66.666667%}.col-9{-webkit-box-flex:0;-ms-flex:0 0 75%;flex:0 0 75%;max-width:75%}.col-10{-webkit-box-flex:0;-ms-flex:0 0 83.333333%;flex:0 0 83.333333%;max-width:83.333333%}.col-11{-webkit-box-flex:0;-ms-flex:0 0 91.666667%;flex:0 0 91.666667%;max-width:91.666667%}.col-12{-webkit-box-flex:0;-ms-flex:0 0 100%;flex:0 0 100%;max-width:100%}@media (min-width: 576px){.col-sm{-ms-flex-preferred-size:0;flex-basis:0;-webkit-box-flex:1;-ms-flex-positive:1;flex-grow:1;max-width:100%}.col-sm-auto{-webkit-box-flex:0;-ms-flex:0 0 auto;flex:0 0 auto;width:auto;max-width:none}.col-sm-1{-webkit-box-flex:0;-ms-flex:0 0 8.333333%;flex:0 0 8.333333%;max-width:8.333333%}.col-sm-2{-webkit-box-flex:0;-ms-flex:0 0 16.666667%;flex:0 0 16.666667%;max-width:16.666667%}.col-sm-3{-webkit-box-flex:0;-ms-flex:0 0 25%;flex:0 0 25%;max-width:25%}.col-sm-4{-webkit-box-flex:0;-ms-flex:0 0 33.333333%;flex:0 0 33.333333%;max-width:33.333333%}.col-sm-5{-webkit-box-flex:0;-ms-flex:0 0 41.666667%;flex:0 0 41.666667%;max-width:41.666667%}.col-sm-6{-webkit-box-flex:0;-ms-flex:0 0 50%;flex:0 0 50%;max-width:50%}.col-sm-7{-webkit-box-flex:0;-ms-flex:0 0 58.333333%;flex:0 0 58.333333%;max-width:58.333333%}.col-sm-8{-webkit-box-flex:0;-ms-flex:0 0 66.666667%;flex:0 0 66.666667%;max-width:66.666667%}.col-sm-9{-webkit-box-flex:0;-ms-flex:0 0 75%;flex:0 0 75%;max-width:75%}.col-sm-10{-webkit-box-flex:0;-ms-flex:0 0 83.333333%;flex:0 0 83.333333%;max-width:83.333333%}.col-sm-11{-webkit-box-flex:0;-ms-flex:0 0 91.666667%;flex:0 0 91.666667%;max-width:91.666667%}.col-sm-12{-webkit-box-flex:0;-ms-flex:0 0 100%;flex:0 0 100%;max-width:100%}}@media (min-width: 768px){.col-md{-ms-flex-preferred-size:0;flex-basis:0;-webkit-box-flex:1;-ms-flex-positive:1;flex-grow:1;max-width:100%}.col-md-auto{-webkit-box-flex:0;-ms-flex:0 0 auto;flex:0 0 auto;width:auto;max-width:none}.col-md-1{-webkit-box-flex:0;-ms-flex:0 0 8.333333%;flex:0 0 8.333333%;max-width:8.333333%}.col-md-2{-webkit-box-flex:0;-ms-flex:0 0 16.666667%;flex:0 0 16.666667%;max-width:16.666667%}.col-md-3{-webkit-box-flex:0;-ms-flex:0 0 25%;flex:0 0 25%;max-width:25%}.col-md-4{-webkit-box-flex:0;-ms-flex:0 0 33.333333%;flex:0 0 33.333333%;max-width:33.333333%}.col-md-5{-webkit-box-flex:0;-ms-flex:0 0 41.666667%;flex:0 0 41.666667%;max-width:41.666667%}.col-md-6{-webkit-box-flex:0;-ms-flex:0 0 50%;flex:0 0 50%;max-width:50%}.col-md-7{-webkit-box-flex:0;-ms-flex:0 0 58.333333%;flex:0 0 58.333333%;max-width:58.333333%}.col-md-8{-webkit-box-flex:0;-ms-flex:0 0 66.666667%;flex:0 0 66.666667%;max-width:66.666667%}.col-md-9{-webkit-box-flex:0;-ms-flex:0 0 75%;flex:0 0 75%;max-width:75%}.col-md-10{-webkit-box-flex:0;-ms-flex:0 0 83.333333%;flex:0 0 83.333333%;max-width:83.333333%}.col-md-11{-webkit-box-flex:0;-ms-flex:0 0 91.666667%;flex:0 0 91.666667%;max-width:91.666667%}.col-md-12{-webkit-box-flex:0;-ms-flex:0 0 100%;flex:0 0 100%;max-width:100%}.order-md-first{-webkit-box-ordinal-group:0;-ms-flex-order:-1;order:-1}.order-md-1{-webkit-box-ordinal-group:2;-ms-flex-order:1;order:1}.order-md-2{-webkit-box-ordinal-group:3;-ms-flex-order:2;order:2}.order-md-3{-webkit-box-ordinal-group:4;-ms-flex-order:3;order:3}.order-md-4{-webkit-box-ordinal-group:5;-ms-flex-order:4;order:4}.order-md-5{-webkit-box-ordinal-group:6;-ms-flex-order:5;order:5}.order-md-6{-webkit-box-ordinal-group:7;-ms-flex-order:6;order:6}.order-md-7{-webkit-box-ordinal-group:8;-ms-flex-order:7;order:7}.order-md-8{-webkit-box-ordinal-group:9;-ms-flex-order:8;order:8}.order-md-9{-webkit-box-ordinal-group:10;-ms-flex-order:9;order:9}.order-md-10{-webkit-box-ordinal-group:11;-ms-flex-order:10;order:10}.order-md-11{-webkit-box-ordinal-group:12;-ms-flex-order:11;order:11}.order-md-12{-webkit-box-ordinal-group:13;-ms-flex-order:12;order:12}.offset-md-0{margin-left:0}}@media (min-width: 992px){.col-lg{-ms-flex-preferred-size:0;flex-basis:0;-webkit-box-flex:1;-ms-flex-positive:1;flex-grow:1;max-width:100%}.col-lg-auto{-webkit-box-flex:0;-ms-flex:0 0 auto;flex:0 0 auto;width:auto;max-width:none}.col-lg-1{-webkit-box-flex:0;-ms-flex:0 0 8.333333%;flex:0 0 8.333333%;max-width:8.333333%}.col-lg-2{-webkit-box-flex:0;-ms-flex:0 0 16.666667%;flex:0 0 16.666667%;max-width:16.666667%}.col-lg-3{-webkit-box-flex:0;-ms-flex:0 0 25%;flex:0 0 25%;max-width:25%}.col-lg-4{-webkit-box-flex:0;-ms-flex:0 0 33.333333%;flex:0 0 33.333333%;max-width:33.333333%}.col-lg-5{-webkit-box-flex:0;-ms-flex:0 0 41.666667%;flex:0 0 41.666667%;max-width:41.666667%}.col-lg-6{-webkit-box-flex:0;-ms-flex:0 0 50%;flex:0 0 50%;max-width:50%}.col-lg-7{-webkit-box-flex:0;-ms-flex:0 0 58.333333%;flex:0 0 58.333333%;max-width:58.333333%}.col-lg-8{-webkit-box-flex:0;-ms-flex:0 0 66.666667%;flex:0 0 66.666667%;max-width:66.666667%}.col-lg-9{-webkit-box-flex:0;-ms-flex:0 0 75%;flex:0 0 75%;max-width:75%}.col-lg-10{-webkit-box-flex:0;-ms-flex:0 0 83.333333%;flex:0 0 83.333333%;max-width:83.333333%}.col-lg-11{-webkit-box-flex:0;-ms-flex:0 0 91.666667%;flex:0 0 91.666667%;max-width:91.666667%}.col-lg-12{-webkit-box-flex:0;-ms-flex:0 0 100%;flex:0 0 100%;max-width:100%}}@media (min-width: 1200px){.col-xl{-ms-flex-preferred-size:0;flex-basis:0;-webkit-box-flex:1;-ms-flex-positive:1;flex-grow:1;max-width:100%}.col-xl-auto{-webkit-box-flex:0;-ms-flex:0 0 auto;flex:0 0 auto;width:auto;max-width:none}.col-xl-1{-webkit-box-flex:0;-ms-flex:0 0 8.333333%;flex:0 0 8.333333%;max-width:8.333333%}.col-xl-2{-webkit-box-flex:0;-ms-flex:0 0 16.666667%;flex:0 0 16.666667%;max-width:16.666667%}.col-xl-3{-webkit-box-flex:0;-ms-flex:0 0 25%;flex:0 0 25%;max-width:25%}.col-xl-4{-webkit-box-flex:0;-ms-flex:0 0 33.333333%;flex:0 0 33.333333%;max-width:33.333333%}.col-xl-5{-webkit-box-flex:0;-ms-flex:0 0 41.666667%;flex:0 0 41.666667%;max-width:41.666667%}.col-xl-6{-webkit-box-flex:0;-ms-flex:0 0 50%;flex:0 0 50%;max-width:50%}.col-xl-7{-webkit-box-flex:0;-ms-flex:0 0 58.333333%;flex:0 0 58.333333%;max-width:58.333333%}.col-xl-8{-webkit-box-flex:0;-ms-flex:0 0 66.666667%;flex:0 0 66.666667%;max-width:66.666667%}.col-xl-9{-webkit-box-flex:0;-ms-flex:0 0 75%;flex:0 0 75%;max-width:75%}.col-xl-10{-webkit-box-flex:0;-ms-flex:0 0 83.333333%;flex:0 0 83.333333%;max-width:83.333333%}.col-xl-11{-webkit-box-flex:0;-ms-flex:0 0 91.666667%;flex:0 0 91.666667%;max-width:91.666667%}.col-xl-12{-webkit-box-flex:0;-ms-flex:0 0 100%;flex:0 0 100%;max-width:100%}}html{font-family:sans-serif;-ms-text-size-adjust:100%;-webkit-text-size-adjust:100%}body{margin:0}article,aside,details,figcaption,figure,footer,header,hgroup,main,menu,nav,section,summary{display:block}audio,canvas,progress,video{display:inline-block;vertical-align:baseline}audio:not([controls]){display:none;height:0}a{background-color:transparent}a:active,a:hover{outline:0}b,strong{font-weight:700}dfn{font-style:italic}h2{font-size:2em;margin:.67em 0}small{font-size:80%}sub,sup{font-size:75%;line-height:0;position:relative;vertical-align:baseline}sup{top:-.5em}sub{bottom:-.25em}img{border:0}svg:not(:root){overflow:hidden}figure{margin:1em 40px}hr{-webkit-box-sizing:content-box;-moz-box-sizing:content-box;box-sizing:content-box;height:0}pre{overflow:auto}code,kbd,pre,samp{font-family:monospace,monospace;font-size:1em}button,input,optgroup,select,textarea{color:inherit;font:inherit;margin:0}button{overflow:visible}button,select{text-transform:none}button,html input[type=»button»],input[type=»reset»],input[type=»submit»]{-webkit-appearance:button;cursor:pointer}button[disabled],html input[disabled]{cursor:default}button::-moz-focus-inner,input::-moz-focus-inner{border:0;padding:0}input{line-height:normal}input[type=»checkbox»],input[type=»radio»]{-webkit-box-sizing:border-box;-moz-box-sizing:border-box;box-sizing:border-box;padding:0}input[type=»number»]::-webkit-inner-spin-button,input[type=»number»]::-webkit-outer-spin-button{height:auto}input[type=»search»]{-webkit-appearance:textfield;-webkit-box-sizing:content-box;-moz-box-sizing:content-box;box-sizing:content-box}input[type=»search»]::-webkit-search-cancel-button,input[type=»search»]::-webkit-search-decoration{-webkit-appearance:none}fieldset{border:1px solid silver;margin:0 2px;padding:.35em .625em .75em}legend{border:0;padding:0}textarea{overflow:auto}optgroup{font-weight:700}table{border-collapse:collapse;border-spacing:0}td,th{padding:0}*{-webkit-box-sizing:border-box;-moz-box-sizing:border-box;box-sizing:border-box}:before,:after{-webkit-box-sizing:border-box;-moz-box-sizing:border-box;box-sizing:border-box}html{-webkit-tap-highlight-color:rgba(0,0,0,0)}body{font-family:»Helvetica Neue»,Helvetica,Arial,sans-serif;font-size:14px;line-height:1.42857143;color:#333;background-color:#fff}input,button,select,textarea{font-family:inherit;font-size:inherit;line-height:inherit}a{color:#337ab7;text-decoration:none}a:hover,a:focus{color:#23527c;text-decoration:underline}a:focus{outline:5px auto -webkit-focus-ring-color;outline-offset:-2px}figure{margin:0}img{vertical-align:middle}.img-responsive{display:block;max-width:100%;height:auto}.container{margin-right:auto;margin-left:auto;padding-left:15px;padding-right:15px}@media (min-width: 768px){.container{width:750px}}@media (min-width: 992px){.container{width:970px}}@media (min-width: 1200px){.container{width:1170px}}.container-fluid{margin-right:auto;margin-left:auto;padding-left:15px;padding-right:15px}.row{display:-webkit-box;display:-ms-flexbox;display:flex;-ms-flex-wrap:wrap;flex-wrap:wrap;margin-right:-15px;margin-left:-15px}.col-xs-1,.col-sm-1,.col-md-1,.col-lg-1,.col-xs-2,.col-sm-2,.col-md-2,.col-lg-2,.col-xs-3,.c]]>

какие банки выдают гарантии и на каких условиях, правила и требования

Если вы хотя бы раз интересовались условиями получения тендера, то наверняка сталкивались с таким понятием, как банковская гарантия. Сегодня этот тип финансовых продуктов весьма востребован. Банковская гарантия — это своеобразная страховка для заказчика, и нередко ее отсутствие делает участие в тендере невозможным. Разберемся, что представляют собой такие гарантии, какими они бывают, а также рассмотрим условия выдачи банковской гарантии.

Что такое банковская гарантия и зачем она нужна

При проведении тендера компании-заказчику требуется полная уверенность в том, что исполнитель, выигравший конкурс, действительно выполнит взятые на себя обязательства точно в срок и в полном объеме. Ведь если исполнитель победит, но по каким-то причинам откажется предоставлять услуги, заказчик потеряет время и понесет убытки. Ситуация становится еще серьезнее, если исполнитель начал выполнение оговоренных работ и получил аванс. Что будет, если он не сможет закончить работу и вернуть авансовый платеж?

Одним из способов защиты интересов заказчика является такой инструмент, как банковская гарантия. Банковской гарантией называют обязательство банка выплатить заказчику неустойку в случае, если исполнитель не сможет выполнить работы согласно договору. Банковская гарантия — это, в сущности, одна из разновидностей кредита. Банк всесторонне проверяет исполнителя и ручается перед заказчиком в его надежности.

Наравне с другими вариантами финансового обеспечения предоставление банковской гарантии применяется для участия в государственных аукционах, конкурсах и торгах.

Различают три разновидности банковской гарантии:

• банковская гарантия для обеспечения заявки на участие. Обычно размер такой гарантии составляет от 0,5 % до 5% от суммы контракта. Она необходима для того чтобы компания получила право участвовать в тендере. Это требование, с одной стороны, защищает финансовые интересы заказчика, а с другой — еще на этапе конкурса отсеивает несерьезные компании, которые не хотят или не могут получить такой кредит. Эта гарантия подразумевает, что в случае выигрыша заказчик не откажется от подписания договора;
• банковская гарантия на обеспечение исполнения контракта. Ее предоставляет заказчику компания, победившая в конкурсе. Размер гарантии на обеспечение контракта может доходить до 30% от общей суммы сделки. Этот тип гарантии подразумевает, что в случае нарушений условия исполнения контракта банк покроет неустойку;
• банковская гарантия для обеспечения возврата авансового платежа. Если исполнитель получил от заказчика аванс, он должен предоставить гарантию того, что эти средства будут использованы надлежащим образом. В противном случае банк обязуется вернуть средства заказчику. Гарантия на обеспечение возврата аванса должна быть не меньше, чем размер аванса.

Кроме того, банковские гарантии подразделяются на условные и безусловные, а также отзывные и безотзывные. Условные гарантии предполагают выплату лишь после предоставления определенных документов (счетов, актов, накладных), а безусловные выплачиваются банком без выполнения дополнительных условий. Отзывные гарантии могут быть в любой момент изменены или вообще отозваны банком по поручению исполнителя, в то время как безотзывные не могут быть изменены без согласия заказчика. Для участия в тендере или аукционе необходимо предоставить условную безотзывную гарантию.

Кто вправе выдавать документ

Сам термин «банковская гарантия» подразумевает, что такую гарантию выдает банк. Однако далеко не каждый банк имеет право предоставлять этот документ. Процесс выдачи банковских гарантий регулируется законом (№44-ФЗ и №223-ФЗ) и строго контролируется Центробанком и Министерством финансов. Для того чтобы стать гарантом, банку требуется специальное разрешение. Все банки, имеющие такое право, вносятся в особый реестр. Посмотреть список аккредитованных банков можно на сайте Министерства Финансов РФ.

Впрочем, получить разрешение от государства — и выдавать гарантии — могут не только банки, но и страховые компании и кредитные организации. Однако только банковская гарантия, выданная банком из реестра Минфина, может быть предоставлена в качестве обеспечения для участия в госконкурсе.

Условия выдачи банковской гарантии

Условия выдачи банковской гарантии подразумевают, что подать заявку на ее выдачу может как юридическое лицо, так и ИП. Список требований у каждого банка свой, однако, стандартный пакет документов, который нужно собрать для подачи заявления, выглядит так:

• собственно заявление на получение банковской гарантии;
• копии ИНН и выписка из ЕРГЮЛ максимум 30-дневной давности;
• копия протокола учредительного собрания и свидетельства о госрегистрации компании, заверенные нотариусом;
• список участников компании с копиями их паспортов;
• копии лицензий, деклараций и сертификатов;
• договора аренды или права собственности на помещения, которые занимает компания;
• копии документов, подтверждающие полномочия директора и главного бухгалтера и копии их паспортов;
• копия проекта будущей сделки и/или ссылка на тендер, для которого получается гарантия;
• бухгалтерская документация за последний год и финансовая отчетность за последние шесть месяцев;
• справка об отсутствии долгов;
• аудиторское заключение и отчет о последней проводившейся проверке.

ИП для получения банковской гарантии потребуется предоставить, помимо заявления, копию паспорта, справку о доходах за последние полгода, копию трудовой книжки, ИНН и СНИЛС, а также документы на право владения имуществом, которое может стать залогом (например, автомобиль), если предприниматель хочет получить банковскую гарантию под обеспечение. Это лишь примерный список, и банк или кредитная организация могут потребовать дополнительные документы.

Есть также определенные требования, предъявляемые к компании, желающей получить гарантию. Фирма должна присутствовать на рынке не менее 3–9 месяцев, при этом не просто существовать, а успешно работать и приносить прибыль — банки крайне настороженно относятся к компаниям с убытками. Исключение составляют те случаи, когда убытки легко объяснимы сезонными колебаниями спроса.

Важно!
Подавая заявку на получение гарантии, нужно сопоставлять свои желания и возможности. Если годовой доход компании меньше суммы гарантии или приблизительно равен ему, шансы на положительное решение банка невелики.

Процедура получения документа

Поскольку банковская гарантия — это одна из разновидностей кредита, получение ее во многом напоминает процедуру получения кредита. Самая существенная разница состоит в том, что кредиты выдают практически все банки и микрофинансовые организации, а правом на выдачу банковских гарантий обладают всего лишь чуть более 200 уполномоченных Минфином банков.

Пошаговый алгоритм получения банковской гарантии выглядит несложным: вы выбираете банк, предоставляющий такие гарантии, предъявляете пакет необходимых документов (предварительно следует уточнить, какие бумаги нужны, поскольку требования различаются от банка к банку) и ждете. В среднем через семь рабочих дней (а иногда и быстрее) банк сообщает вам свое решение. И, если оно положительное, вы оплачиваете и получаете гарантию. Весь процесс от подачи заявки до получения гарантии на практике занимает около двух недель.

Схема простая, но есть одна проблема — время ожидания. Нередко при участии в тендере документ требуется как можно скорее. Как получить банковскую гарантию быстро и с минимальным риском отказа?

Для этого можно обратиться к брокеру-посреднику. Специалисты брокерской компании помогают клиентам собрать все необходимые документы и сами подают их в банк, уполномоченный выдавать банковские гарантии. Это существенно снижает риск ошибки при оформлении бумаг, а ведь именно неправильно оформленные документы нередко являются причиной отказа. Кроме того, обращение к брокерам позволяет получить ответ быстрее, поскольку схема отношений с банком у таких компаний давно отработана.

Стоимость банковской гарантии

Как и любой кредит, банковская гарантия выдается не бесплатно. В среднем за право использования банковской гарантии банк берет 2–10% — это приблизительная цифра, она может быть больше или меньше. Если сумма гарантии невелика, комиссия может быть и фиксированной суммой. В тех случаях, когда гарантия берется на долгий срок, банк начисляет годовые проценты за пользование этим кредитным продуктом.

Стоимость банковской гарантии зависит от многих факторов, среди которых — наличие или отсутствие поручителя или залога, сумма и срок гарантии. Важно и то, является ли организация, запрашивающая гарантию, клиентом данного банка — нет ничего странного в том, что для клиентов условия могут быть более выгодными.

В каком случае возможен отзыв банковской гарантии банком

Гарантия отзывается, если срок действия гарантийного договора закончился, заказчик направил в банк письменный отказ от гарантии или отказался от прав на нее, либо же в том случае, если выплата по гарантии полностью получена.

Однако иногда банк может отозвать гарантию и в одностороннем порядке. Это происходит, если исполнитель официально признается неплатежеспособным или стоимость или содержание обеспечиваемого обязательства изменились. При этом обязательства банка прекращаются лишь в тот момент, когда заказчик получает письменное уведомление об отзыве гарантии.

Банковская гарантия — это своего рода залог того, что исполнитель выполнит все условия сделки. Данный документ позволяет сохранить оборотные средства компании и с экономической точки зрения является более выгодным вариантом, чем кредит. Единственным минусом можно считать долгий срок рассмотрения заявки, однако, как было сказано выше, процесс можно ускорить, обратившись к посреднику — брокерской компании.

депозит или банковская гарантия — что выбрать?

 

Автор: А. Меркулова
25.11.2015

Государственные и муниципальные закупки в Российской Федерации с 1 января 2014 года осуществляются в соответствии с положениями Федерального закона от 5 апреля 2013 года № 44-ФЗ «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд» (далее — № 44-ФЗ). Этот закон регламентирует действия участника (юридическое или физическое лицо) и государственного (муниципального) заказчика.

Разумеется, каждый поставщик (подрядчик, исполнитель) продукции, работ или услуг стремится выиграть закупке и получить долгожданный контракт. Работать в сфере госзаказа по-настоящему выгодно и престижно, несмотря на множество ограничений, которые накладывает 44-ФЗ.

Одним из таких ограничения является обязанность заказчика потребовать у победителя закупки предоставить обеспечение исполнения контракта. Даже если на этапе успешного обеспечения заявки были внесены собственные средства, был получен тендерный заем или кредит, то обеспечить контракт будет сложнее и этот процесс займет больше времени. Закон 44-ФЗ дает поставщику абсолютное право выбора, каким способом обеспечить контракт. Также закон подразумевает, что это могут быть как внесение депозита денежных средств, так и банковская гарантия. Но для начинающей компании процесс обеспечения может превратиться в настоящую головную боль.

 

Внесение депозита денежных средств

На первый взгляд, очевидно, что внесение депозита денежных средств для обеспечения контракта –удобно и выгодно. Поставщик переводит от 5 до 30% от начальной (максимальной) цены контракта на счет заказчика. Но в классическом случае сотрудничества эта сумма (зачастую внушительная) возвращается обратно на счет поставщика лишь после окончания срока исполнения контракта, а это может занять не один год.

Средства выводятся из оборота, замораживаются на счете заказчика и недоступны для закупки необходимых материалов, обеспечения других заявок и выплаты заработной платы сотрудникам. Конечно, крупные компании с большой выручкой переживают это безболезненно, а вот у среднего и малого бизнеса не всегда найдутся свободные суммы для обеспечения контракта.

 

Есть ли альтернатива?

Чтобы деньги работали, и компания всегда могла использовать их по назначению, положениями 44ФЗ предусмотрена возможность получения банковской гарантии для обеспечения контракта.

Банковская гарантия представляет собой особый вид документа, который банк выдает юридическому или физическому лицу. Этот документ подтверждает, что банк (гарант) выплатит указанную сумму компенсации государственному или муниципальному заказчику, с которым заключается контракт (бенефициару), если поставщик (принципал) продукции (услуг, работ) не выполнит условия по контракту.

Давайте разберемся в том, что именно должно быть прописано в этом документе и в каких случаях банковская гарантия соответствует требованиям 44-ФЗ, или, если выражаться на сленге специалистов, «белой».

Во-первых, в банковской гарантии должна быть указана сумма обеспечения, предельный срок действия гарантии (он равен сроку действия контракта плюс не менее одного календарного месяца), обязательства гаранта и принципала (например, при каких обстоятельствах гарантом выплачивается неустойка и какие обязательства принципала покрывает эта гарантия). Кроме того, банковская гарантия может содержать указание на условие о бесспорном списании денежных средств со счетов гаранта (если данное условие было указано заказчиком в документации о закупке).

Банковская гарантия должна содержать список документов, которые заказчик предоставляет банку в случае невыполнения условий контракта поставщиком и условия поступления денежных средств на счет. Обязательным считается условие, что гарантия будет именно безотзывной.

Одновременно стоит отметить, что сведения о выданной банковской гарантии обязательно должны содержаться в реестре банковских гарантий. При этом в случае нарушения данного условия заказчик может признать предоставленную банковскую гарантию не соответствующей требованиям № 44-ФЗ.

Одним из самых важных преимуществ банковской гарантии является ее надежность. Она равномерно распределяет риски между гарантом, бенефициаром и принципалом, тем самым обеспечивая безопасность и удобство отношений между партнерами по бизнесу.

Быстрый старт без ЭП!

Пройдите регистрацию в системе OTC.RU бесплатно
и начните работать сейчас!

Как получить банковскую гарантию?

Чтобы этот важный документ был в руках поставщика, необходимо серьезно заняться вопросом подачи заявки в банк. Банковскую гарантию можно сравнить с обычным потребительским кредитом в принципе ее получения. Комиссия за выдачу банковской гарантии выплачивается единовременно и составляет от 2 до 10% от всей суммы обеспечения.

Банк будет досконально проверять всю финансовую деятельность за последний год, оценивая компанию на устойчивость. Именно этот параметр является отправной точкой в принятии решения. Если банк удовлетворяет финансовая отчетность клиента, то он дает согласие на выдачу банковской гарантии.

Далее компанию ждет стандартная процедура предоставления документов и получение скана гарантии для отправки на электронную торговую площадку (в случае заключения контракта в электронной форме). Оригинал банковской гарантии может быть получен в банке или доставлен в офис поставщика.

А что делать, если компания не уверена в получении банковской гарантии, так как имеет слабый бухгалтерский баланс? Здесь паниковать не стоит, ведь существуют банки, которые идут навстречу таким компаниям, предоставляя бланк гарантии под более высокий процент комиссии.

Многие компании по незнанию сразу подают заявки в крупные банки и сходу получают отказ. Найти лояльный банк самостоятельно непросто, тем более, что у многих банков эта услуга не является приоритетной.

При самостоятельной подаче заявки в банк возможна и другая проблема: так как заявка на банковскую гарантию будет рассматриваться в общем режиме наряду с остальными, первичное рассмотрение документов может затянуться на несколько дней, затем нужно будет посещать офис банка для переговоров, заполнения документов и их согласования.

Как видите, ситуация с обычным потребительским кредитом повторяется. Вероятность получения отказа в этом случае довольно велика, но самое печальное — это потеря времени, ведь заказчик не будет ждать выдачи банковской гарантии. При этом участник будет признан уклонившимся от заключения контракта, потеряет внесенное обеспечение заявки, а сведения об участнике могут быть включены в реестр недобросовестных поставщиков. Заказчик же сможет свободно предложить заключение контракта участнику, занявшему второе место на торгах. Конечно, при обращении к проверенному брокеру, который осведомлен об особенностях банков, можно быть спокойным: подходящий банк всегда найдется. Однако популярность такой услуги как предоставление банковской гарантии, вызвала появление на рынке большого числа недобросовестных брокеров.

 

Одна «серая», другая «белая». Два вида банковских гарантий

Бывают ситуации, когда ввиду нехватки времени и опыта компания-поставщик обращается в первый попавшийся банк самостоятельно или через брокера и получает положительный ответ. С радостью он подает остальные документы, оплачивает комиссию и становится владельцем банковской гарантии, которую незамедлительно предоставляет заказчику.

Но случается неожиданное: гарантия признается нелегитимной, так как выдана банком, который не имеет права оформлять подобные документы.

Такая банковская гарантия в обиходе специалистов по госзаказу носит название «серой». Попытаться призвать к ответственности за ее выдачу можно только брокера, написав на него заявление в полицию. А на будущее важно запомнить, что законной может считаться только та банковская гарантия, которая была выдана банком, входящим в особый список Минфина РФ, и внесена в реестр банковских гарантий.

 

Как же быть?

Оптимальным выходом из этой ситуации является получение банковских гарантий непосредственно через электронную торговую площадку посредством соответствующих финансовых сервисов.

Финансовый сервис – это электронная система обмена информацией, в которой работают сотрудники банка и сами клиенты, обратившиеся за получением банковской гарантии. При этом избегается посредничество. Благодаря интеграции с сервисом у банков пропадает необходимость разработки и установки сложных программных продуктов. Передача данных в такой системе имеет максимально защищенный формат, так как все действия заверяются электронной подписью. Таким образом, получение обеспечения через финансовый сервис сводит к нулю риск получения поддельных документов и другие возможные негативные последствия.

Другой, несомненно, положительный момент состоит в том, что при использовании такого финансового сервиса, банки направляют клиенту свои предложения, предоставляя тем самым возможность выбора наиболее выгодного варианта.

Таким образом, использование финансовых сервисов на ЭТП сокращает время получения финансового обеспечения (как обеспечения заявки, так и банковской гарантии). Например, получение банковской гарантии и тендерного займа с использованием сервиса OTC-finance занимает всего около 3 часов банковского дня, что значительно повышает шансы участника закупки на своевременно заключить контракта и подать заявку на участие в закупке.

В этой статье мы рассмотрели различия между двумя способами обеспечения исполнения контакта. Большинство аргументов выступают за оформление банковской гарантии как наиболее простого и выгодного способа обеспечения исполнения контракта. Быстрый срок выдачи документа и сравнительно небольшой размер комиссии банку делают этот финансовый инструмент настоящим спасением для малого и среднего бизнеса, который не располагает большим объемом свободных средств.

Подводя итоги, следует обратить внимание, что в судебной практике по данному вопросу есть примеры признания действительной выдачи банковской гарантии с использованием телекоммуникационной системы SWIFT (СВИФТ) (Постановление ФАС Московского округа от 29.03.2012 по делу N А40-63658/11-25-407 (банковская гарантия была подчинена Унифицированным правилам Международной торговой палаты для платежных гарантий в публикации N 458 Международной торговой палаты в редакции 1992 года)).

Банковская гарантия также может быть выдана и с использованием усиленной электронной подписи (ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ «Об электронной подписи»). Возможность выдачи гарантий, подписанных электронной подписью, предусматривается и в Унифицированных Правилах для Гарантий по Требованию (в публикации ICC N 758).

Кроме того, Пленум ВАС РФ указал, что даже несоблюдение простой письменной формы банковской гарантии не влечет за собой ее недействительность, поскольку заинтересованные лица вправе приводить письменные и другие доказательства, подтверждающие сделку и ее условия (п. 1 ст. 162 ГК РФ).

Что такое банковская гарантия простым языком

Банковская гарантия — своеобразный страховой полис в мире бизнеса, который делает возможным заключение крупных сделок, в том числе и участие в госзакупках.

Банковская гарантия — это обязательство банка по выплате определенной денежной суммы. Денежная сумма выплачивается банком заказчику по договору, если исполнитель договора, получивший банковскую гарантию, нарушил условия договора. Размер денежной гарантии и порядок ее выплаты зависит от того, какая банковская гарантия была получена.

По сути, банковская гарантия — это обязательство, которое оформляется в письменном виде и заверяется гербовой печатью. Обязательство подписывается между двумя участниками: заемщиком и банком. Заключается же данное обязательство в пользу третьего участника — заказчика.

Заемщик является исполнителем контракта. Банк — гарантом. Заказчик по контракту — бенефициаром.

Таким образом, банковская гарантия — это документ, который, как и все документы, должен быть составлен по всем правилам закона. Безусловно, к банковским гарантиям есть свои требования. Так, в соответствии с законодательством в обязательном порядке должно быть указано:

●

дата оформления гарантии;

●

полное название участников;

●

обязательство, которое обеспечивает данная гарантия;

●

размер денежной выплаты и схема ее расчета;

●

срок действия обеспечения;

●

условия, при которых выплачивается гарантия;

●

необходимые документы для гарантийной выплаты.

Итак, мы перечислили данные, которые должны быть в каждой банковской гарантии. Однако это не означает, что участники такого соглашение не вправе вписать дополнительные пункты. Такое право у них есть. Важно, чтобы все вписанные пункты были согласованы с каждым участником.

Таким образом, в банковскую гарантию можно вписать дополнительно:

●

условия, при которых гарантийная сумма может измениться;

●

ситуации отзыва банковской гарантии;

●

право кредитора (бенефициара) на передачу права требования третьим лицам.

Могут быть прописаны и другие условия, которые специально не оговариваются российским законодательством, но которые согласованы сторонами, подписывающими документ.

Обратите внимание, что банковская гарантия снижает риски и одновременно проверяет финансовое положение вашего контрагента. Безусловно, это имеет цену. Цена же банковской гарантии зависит от следующих составляющих.

Во-первых, от вида гарантии.

Во-вторых, от срока гарантии.

В-третьих, от суммы гарантии.

Обычно ее цена — это от 2% до 10% от суммы гарантийной выплаты.

Если гарантией не воспользовались, вернуть уплаченную за ее выдачу комиссию нельзя. Банковская гарантия — невозвратный инструмент.

Банковские гарантии бывают нескольких видов в зависимости от конечной цели получателя:

●

Тендерная: обязательное обеспечение сделки при госзакупках, которое гарантирует, что участник будет соблюдать условия конкурса и выполнит взятые на себя обязательства по заключению контракта по итогам конкурса.

●

Платежная: чаще всего используется для получения возможности рассрочки платежа от поставщика и является гарантией оплаты продукции, если случится просрочка или задолженность со стороны должника.

●

Таможенная: актуальна при растаможке товара и оформлении его при пересечении границы, выплачивается она в ситуациях, установленных законом, налоговым органам.

●

Выполнения: гарантирует выполнение исполнителем условий контракта надлежащим образом, в противном случае банковские выплаты получает заказчик.

●

Возврат платежа: заказчик по контракту получает от банка сумму невозвращенного авансового платежа.

●

Возврат кредита: гарантию, в случае невыплаты кредита, получает кредитор.

Гарантом сделки может выступать не только банк. Такую функцию на себя может брать кредитное учреждение или коммерческая организация. Но если гарантом выступает не банк, то получаемая гарантия не является, естественно, банковской. Юридически такая гарантия приравнивается к договору поручительства.

Банковская гарантия требуется часто, если вы хотите участвовать в госзакупках. Такую гарантию можно получить лишь в специальных уполномоченных банках. Список таких банков утверждается Минфином.

Банковская гарантия требуется также и для участия в тендере. Однако мало иметь такую гарантию, ее еще надо зарегистрировать в Единой информационной системе закупок. Есть исключения, которые позволят обойтись без этой регистрации. Если вы получите банковскую гарантию для участия в тендере в банке, который имеет право выдавать гарантии в соответствии с ФЗ-223, то регистрацию осуществляет банк. Список таких банков, работать с которыми вам проще, есть на сайте ЦБ.

Всё о банковской гарантии можно узнать, изучив соответствующие нормативные акты. Самый главный — Гражданский кодекс РФ, где этой теме уделено 12 статей с 368 по 379. Кроме этого, есть статья 74.1 Налогового кодекса РФ, ФЗ №44 и постановление правительства РФ от 08.11.13 г. №1005.

Вы заметили у нас ошибку? Помогите нам ее исправить! Выделите ошибку и нажмите одновременно клавиши «Ctrl» и «Enter» и повторите код с картинки. Спасибо!

Банковская гарантия — что это такое и для чего она нужна

Банковская гарантия – обещание банка заплатить продавцу, если покупатель, по каким либо причинам не сможет сам осуществить платеж по договору. Данная услуга помогает избежать рисков при заключении крупной сделки. Считается что сегодня это самый надежный инструмент контроля при заключении крупных договоров.

Проще говоря, банковская гарантия – это инструмент для страхования рисков при проведении сделок. Суть ее заключается в том, что вероятность финансовых потерь при проведении сделки берет на себя банк, страховая компания или другое юридическое лицо.

Банковская гарантия выгодна всем участникам договорных отношений, так как одна из сторон получает гарантию безопасного проведения сделки, а вторая – не отвлекает крупные суммы из оборота фирмы.

Основные термины

• Гарант – организация, которая берет на себя ответственность за выполнением обязательств.
• Принципал – должник по обязательствам, который обеспечивается банковской гарантией.
• Бенефициар – лицо, получающее выплату.
• Гарантийный случай – невозможность выполнения исполнителем своих обязательств.

Основные виды банковских гарантий

Банковские гарантии разделяют по следующим признакам:

По назначению.

• Гарантия на исполнение обязательств – необходима компаниям, которые хотят заключить госконтракт или муниципальный контракт. В таком случае заказчик получит гарантии, что в случае ненадлежащего исполнения условий контракта, финансовое учреждение выплатит за исполнителя сумму, покрывающую пени, штрафы и неустойки.
• Тендерная гарантия – оформляется по инициативе организатора тендера для исключения следующих рисков: отзывов заявок на участие в торгах, отказов от заключения договоров.
• Таможенная гарантия – обязательство гарантирующее оплату таможенного оформления товаров.
• Гарантия авансового возврата – снижает риск нецелевого расходования авансовой платы.

По обеспечению.

• Покрытая – выдается если принципал внес средства на счет покрытия.
• Непокрытая – выдается при предоставлении принципалом залога.

По условиям выполнения.

• Условная – означает, что финансовое учреждение (гарант) выплатит денежные средства только при если соблюдены все условия контракта.
• Безусловная – финансовое учреждение (гарант) выплатит денежные средства бенефициару по его первому требованию.

По характеру.

• Отзывные – финансовое учреждение (гарант) имеет право изменить или аннулировать гарантию по требованию принципала в одностороннем порядке, без уведомления бенефициара.
• Безотзывные – не могут изменяться или аннулироваться без согласия всех участников сделки.

Алгоритм работы

Существует стандартный алгоритм, по которому функционирует банковская гарантия:

1. Получение. Принципал обращается в финансовое учреждение с целью получения гарантии. Потенциальный гарант рассматривает заявку и принимает решение о выдаче или отказе. Сегодня финансовые учреждения предлагают различные способы получения гарантии: классический, упрощенный, электронный. После получения одобрения, принципал обязан оплатить комиссионное вознаграждение гаранту, которое составляет заранее согласованный процент от общей суммы гарантии, после чего гарантия передается бенефициару, а принципал приступает к исполнению контрактных обязательств. Нельзя не упомянуть о дополнительных условиях, которые устанавливают банки при получении гарантии: залог – необходим при сомнительном финансовом состоянии компании или если величина гарантии больше чем обороты компании, открытие счета в банке–гаранте, поручительство собственника компании.
2. Наступление гарантийного случая. Если принципал не выполнил обязательства, то бенефициар обращается к гаранту с заявлением о взыскании положенных по гарантии средств.
3. Гарантийная выплата. Гарант выплачивает денежные средства и неустойку в сроки указанные в договоре.
4. Прекращение действия гарантии. Если выплата гарантии не понадобилась, то обязательства прекращаются по истечению срока указанного в договоре.

Преимущества и недостатки банковской гарантии

Основные плюсы:

• Быстрота и простота оформления.
• Большой выбор учреждений предоставляющих услугу.
• Разнообразие моделей банковских гарантий, которые могут удовлетворить интересы каждой стороны, обеспечивая им взаимовыгодное сотрудничество.
• Снижение рисков при невыполнении условий контракта.
• Унифицированный механизм регулирования, позволяющий пользоваться гарантией при заключении контракта между резидентами разных стран.

Имеющиеся минусы:

• Плата за оформление гарантии.
• Риск отзыва лицензии у гаранта.

Стоит помнить о том, что при выборе гаранта важно учитывать его репутацию, которая может сыграть в пользу принципала.

Банковская гарантия — Всеобъемлющее руководство на 2018 год

Сейчас в тренде

Запущен: ICC SME Climate Hub — инструменты действий для малого и среднего бизнеса

SWIFT и Lloyds Banking Group объявляют о первом в мире запуске gpi

Global Trade Virtual — TFG является партнером последнего фестиваля дебатов TXF в области международной торговли

UKEF расширяет международную сеть

Citi запускает «Зеленые депозиты», новое решение для устойчивого инвестирования

От 10 дней до 24 часов — TradeSun присоединяется к Contour, чтобы упростить операции с бумажными аккредитивами в Африке

Глобальный форум по финансированию цепочек поставок выпускает руководство по финансированию кредиторской задолженности, чтобы внести дополнительную ясность в термины и методы.

EUF и FCI провели свой первый онлайн-саммит по факторингу в ЕС

ПФП и ВТО запускают обновленную периодическую таблицу DLT и торговли, повышая уровень зрелости проектов

Исследование

показывает, что отсутствие правовой ясности и нормативной базы является самой большой проблемой торговли во время пандемии

• Твиттер
• Facebook
• Instagram
• LinkedIn

Руководство по банковской гарантии | DBS BusinessClass

Автор: DBS BusinessClass, администратор DBS

Большинству компаний, вероятно, в какой-то момент потребуется банковская гарантия, будь то тендеры на новые контракты или заявки на получение государственных лицензий.Это может быть непростой процесс, особенно для новичков, поэтому вот наше удобное руководство по всему, что вам нужно знать о банковских гарантиях: что это такое, зачем вам это нужно и как получить их с наименьшими трудностями.

Почему моей компании нужна банковская гарантия?

Имея банковскую гарантию (BG), МСП могут приобретать товары, заключать контракты или получать государственные лицензии, необходимые для ведения бизнеса. Когда транзакция завершена и платеж произведен в полном объеме, средства, размещенные в банке МСБ для покупки BG, возвращаются фирме.Таким образом, он функционирует как «гарантийный депозит», размещенный в банке в качестве третьей стороны.

Какие бывают виды банковских гарантий?

В целях иллюстрации мы сосредотачиваемся на двух наиболее распространенных типах BG, которые, как правило, требуются малым и средним предприятиям — гарантиям производительности и финансовым гарантиям.

Гарантия исполнения (также известная как Гарантия исполнения)

Гарантия исполнения, также известная как гарантия исполнения, относится к связанным с транзакцией обязательствам, возникающим из базового контракта или соглашения, охватывающего либо неоплату счетов, либо исполнение неденежных обязательств.

Подрядчикам, выполняющим строительные работы для правительства Сингапура, потребуется Гарантия исполнения. Так, например, если фирма успешно подала заявку на вакансию в Управлении наземного транспорта (LTA), ей необходимо будет приобрести Гарантию исполнения с LTA в качестве бенефициара.

Кроме того, если подрядчику необходимо нанять иностранную рабочую силу, он должен подать гарантийный залог в MOM для каждого нанятого держателя разрешения на работу, не являющегося гражданином Малайзии.

Финансовая гарантия

Финансовая гарантия — это гарантия задолженности по ссудам, ценным бумагам и любым другим финансовым обязательствам и акцептам.

Розничному продавцу может потребоваться предоставить финансовую гарантию в IRAS (контролер GST) во время регистрации GST, чтобы гарантировать, что он будет платить любые налоговые обязательства.

Производственные компании или сети ресторанов с высоким энергопотреблением должны предоставить в Singapore Power финансовую гарантию, чтобы гарантировать свои коммунальные платежи.

Сколько стоит банковская гарантия DBS?

Если у вас нет торгового кредита в банке, некоторые банки, включая DBS, предлагают другой метод, который позволяет вам размещать депозиты, эквивалентные сумме BG, которую вы покупаете, т.е.е. он полностью обеспечен наличными деньгами. Таким образом, для подачи заявления не требуются никакие финансовые документы, и вам не нужно платить ежегодные сборы за обслуживание.

Следующие комиссии и сборы основаны на обеспеченном денежными средствами BG для компании, у которой нет гарантийного обслуживания с DBS.

Пожалуйста, обратитесь к нашему Руководству по ценам для получения полной информации о сборах и сборах за Торговые услуги.

	DBS
Эмиссионная комиссия	I.Прямая выдача BG: Срок действия ≤ 2 года: 1% годовых или мин. 100 долларов США (стандартный формат) или мин. $ 200 (нестандартный формат) Срок действия> 2 лет: 1,5% годовых или мин. 100 долларов США (стандартный формат) или мин. 200 $ (нестандартный формат) 2% в год или мин. 100 долларов США (стандартный формат) или мин. 200 долларов США (нестандартный формат)
Комиссия за обработку	100 долларов США ОТКАЗАНО для всех онлайн-приложений до 31 декабря 2017 года
Процесс подачи заявки	ПОДАТЬ ЗАЯВКУ ОНЛАЙН В МИНУТАХ , когда вам будет удобно
Ожидаемое время обработки	3 рабочих дня (все оригиналы документов должны быть получены по порядку, в противном случае ожидается более длительное время обработки)
Местная доставка	Бесплатная курьерская служба Плата за местную доставку отменена для всех онлайн-заявок до 31 декабря 2017 года

Пожалуйста, обратитесь к нашему Руководству по ценообразованию для получения полной информации о Trade Ser портовые сборы и сборы.

Как подать заявку на получение банковской гарантии онлайн?

Шаг 1: Подготовьте следующие документы для подачи вместе с вашей заявкой:

• Регистрационный номер предприятия (BRN), выданный ACRA
• Подробная информация о BG — сумма, дата вступления в силу, срок действия и бенефициар
• Образец формата BG, предоставленный получатель
• Текущий счет в DBS и / или номер счета фиксированного депозита

Шаг 2: Подайте заявление в DBS SME Banking по телефону go.dbs.com/BG

Шаг 3. Менеджер по работе с клиентами позвонит вам на следующий день, чтобы обработать ваше заявление и договориться о том, чтобы курьер забрал вашу подписанную форму заявки и другие документы.

Шаг 4: Операционный персонал DBS BG проверит формат вашего BG, чтобы убедиться, что все в порядке.

Шаг 5: Гарантия вашего банка будет доставлена ​​к вашему порогу в течение 3 рабочих дней!

Что малые и средние предприятия говорят об онлайн-гарантийной услуге DBS

Мы подали заявку на получение банковской гарантии через DBS онлайн, и процесс был простым, понятным и быстрым.Сайт DBS предоставил четкую информацию, а пошаговое руководство по предоставлению информации о процессе предоставления банковской гарантии сделало это очень простым. Я подал заявку на ГК в течение 5 минут!

— Цинь Эн Луи, соучредитель, Glints Singapore Pte Ltd

«Я хотел бы особо отметить услуги и помощь, предоставляемую командой DBS Banker’s Guarantee. Вы превзошли мои ожидания, помогая мне получить Банковская гарантия нашей компании в срок, когда приближался срок сдачи документов.Из-за качества обслуживания, поддержки и, что наиболее важно, результата, я буду рекомендовать услуги DBS всем, кто заинтересован в подаче заявления на получение банковской гарантии ».

— Вера Джин, Springleaf Employment Pte Ltd

« Заявка на получение банковской гарантии онлайн была легкий ветерок. Это быстро и просто, и с помощью квалифицированного персонала DBS нам удалось получить одобрение в течение 4 рабочих дней.Отличное время выполнения работ!

— Йео Ченг Йоу, директор, ZL Construction Pte Ltd

Подайте заявку на получение банковской гарантии DBS онлайн и получите отказ от комиссии за обработку в размере 100 сингапурских долларов и БЕСПЛАТНУЮ доставку вашего документа

Подать заявку сейчас

Когда (и почему) следует подписать личную гарантию безопасного финансирования?

В следующем году 61 процент владельцев малого бизнеса рассчитывают расширить свой бизнес.Для многих это будет означать, что они будут искать капитал. Что может удивить их, так это то, что от них могут потребовать подписать личную гарантию для обеспечения финансирования. Ниже приведены семь вещей, которые вам нужно знать о личных гарантиях.

• Что такое личная гарантия? Персональная гарантия — это необеспеченное письменное обещание от владельца бизнеса и / или руководителя предприятия, гарантирующее оплату по аренде оборудования или ссуде в случае неплатежа предприятия. Поскольку это не обеспечено, личная гарантия не привязана к конкретному активу.Однако в случае неуплаты заимодавец может отобрать у поручителя личные активы.

• Почему арендодателям и кредиторам требуется личная гарантия? Многие кредиторы требуют личной гарантии в качестве «дополнительной гарантии» того, что владелец или руководитель привержены бизнесу и готовы выплатить аренду оборудования или ссуду. Персональная гарантия демонстрирует арендодателю или кредитору, что вы являетесь ответственным владельцем бизнеса и намереваетесь погасить все ваши договоры аренды и / или ссуды.Общее правило состоит в том, что любой владелец 20% или более капитала бизнеса должен лично гарантировать обязательства по аренде и ссуде. В большинстве случаев личные финансы владельцев малого или среднего бизнеса связаны с бизнесом, поэтому вполне разумно, что арендодатель или кредитор захотят получить эту гарантию. С точки зрения арендодателя или кредитора, если владелец не желает поддерживать бизнес, то почему арендодатель или кредитор должны рисковать?

• Почему в некоторых случаях от супруга требуется подпись ? По той же причине, что и владелец бизнеса.Поскольку в большинстве случаев личные финансы владельцев малого или среднего бизнеса смешиваются с бизнесом, то же самое происходит и с финансами супругов.

• Все ли предприятия малого и среднего бизнеса должны подписывать личную гарантию? Не все SMB обязаны подписывать. Исключение составляют крупные, хорошо зарекомендовавшие себя малые и средние предприятия с доходами, превышающими 25 миллионов долларов; публичные компании, зарегистрированные на публичной фондовой бирже, такой как NASDAQ; некоммерческие компании; венчурные компании; и предприятия, структурированные как ESOP.Однако хорошее практическое правило состоит в том, что если вашему основному банку требуется личная гарантия на 12-месячный возобновляемый кредит, то арендодатель или кредитор предоставляет срок аренды или ссуды от 3 до 5 лет (что сопряжено с большим риском из-за более длительного срока) обязательно потребуется.

• Когда НЕ подписывать личную гарантию? Будьте осторожны при подписании личной гарантии, если вы не входите в состав высшего руководства и не имеете полного представления о планах или финансах компании.Если вы не уверены, попросите своего юриста просмотреть документ.

• Что включает в себя личная гарантия? В личной гарантии будет заявлено, что вы лично несете ответственность по обязательствам вашего бизнеса по аренде или займу, а также может быть указано, что вы несете ответственность за уплату пени, юридических и других сборов.

• Что делать, если вы продадите бизнес? Если вы продаете свою долю в бизнесе, вы должны убедиться, что получили вашу личную гарантию.Если вы должным образом не освобождены от личной гарантии, вы все равно будете нести ответственность, если договор аренды или ссуды перейдет в невыполнение. Вам может потребоваться оплатить аренду в рамках продажи бизнеса.

Персональная гарантия Изображение предоставлено Shutterstock

Банковская гарантия | Платите своим поставщикам, держите своего арендодателя счастливым

ошибка

Примечание: Мы принимаем заявки на получение бизнес-кредитов только с минимальным депозитом 50%.Приносим извинения за неудобства.

Когда дело доходит до ведения бизнеса, главное — денежный поток.

Имея банковскую гарантию или возмещение, вы можете высвободить этот денежный поток, предоставив денежный залог своим поставщикам и залог вашего арендодателя, если вы арендуете коммерческое помещение.

Вам не только не нужно платить проценты по гарантии, но, в зависимости от используемой безопасности, вы действительно можете получить дополнительный доход для своего бизнеса.

Как это работает?

Как и любой другой вид бизнес-кредита, сама банковская гарантия подкреплена надлежащим обеспечением, будь то

• Жилая недвижимость
• Коммерческая недвижимость
• Денежное обеспечение, например сбережения или срочный вклад

В случае жилой недвижимости вы можете получить гарантию в размере до 80% от стоимости недвижимости , а в случае коммерческой недвижимости она снижается до 50-70% от стоимости недвижимости , в зависимости от того, является ли недвижимость считается стандартным или специализированным.

Например, если у вас есть задолженность 250 000 долларов за жилую недвижимость на 650 000 долларов, вы действительно можете получить гарантию до 400 000 долларов.

При подаче заявления на получение банковской гарантии вам не нужно обращаться к тому же кредитору, у которого есть ссуда на вашу жилую или коммерческую недвижимость.

Однако, когда дело доходит до использования наличных денег в качестве обеспечения, они должны быть депонированы у того же кредитора, который предоставляет гарантию.

Есть ли ограничения на банковскую гарантию, которую я могу получить?

Если у вас есть достаточная безопасность, нет ограничений на гарантию, на которую вы можете претендовать.

Многие девелоперы коммерческой недвижимости, например, предоставляют своим поставщикам многомиллионные банковские гарантии.

Имейте в виду, что в большинстве случаев банк не предоставляет гарантии на сумму менее 1000 долларов.

Если вам нужна банковская гарантия, позвоните нам по телефону 1300 889 743 или заполните нашу бесплатную форму оценки, и один из наших ипотечных брокеров поможет вам.

Кто пользуется банковской гарантией?

Банковская гарантия популярна среди начинающих предприятий, которые либо хотят, чтобы их денежный поток работал в бизнесе, либо просто не имеют денег, чтобы оплатить большие суммы авансом, особенно в первые 3–6 месяцев работы.

Если вы эффективно используете банковскую гарантию и не допускаете невыполнения обязательств по арендной плате или своим поставщикам, это также может помочь в создании более прочных отношений и уровня доверия, а это означает, что они будут работать с вами с большей готовностью, если дела пойдут плохо будущее.

Сдам коммерческую площадь

Банковские гарантии очень распространены среди новых владельцев бизнеса, которые планируют сдавать в аренду свои коммерческие помещения, будь то офисные помещения или фасад розничного магазина.

В зависимости от договора аренды, коммерческий арендодатель может потребовать арендную плату до 6 месяцев в качестве залога для сдачи в аренду собственности.

Если арендная плата составляет 10 000 долларов в месяц, это 60 000 долларов, которые вам нужно будет выплатить арендодателю авансом, а у большинства новых предприятий просто нет в запасе.

Хотя вы не потеряете этих денег, поскольку это облигация, это все же важный денежный поток, который вы будете связывать, сидя и ничего не делая на доске облигаций вашего штата.

С банковской гарантией вы можете избежать авансовых коммерческих затрат.

Платежные поставщики

В зависимости от отрасли, в которой вы работаете, вы можете иметь дело с поставщиками или дистрибьюторами на регулярной основе.

Некоторые поставщики осуществляют оплату только наложенным платежом, однако, в зависимости от объема закупаемых вами товаров, другие могут предложить вам кредитный лимит, обеспеченный вашей банковской гарантией.

Кредитный лимит — это согласованный срок до определенного лимита для погашения вами ваших долгов.

Например, если вы занимаетесь изготовлением столярных изделий, вы должны покупать лес оптом, а инструменты оптом.

По этой причине ваш поставщик может предложить вам срок кредита на 90 дней до 200 000 долларов США, будучи уверенным, что они могут потребовать банковскую гарантию, если вы не сможете оплатить свой счет за это время.

Опять же, гарантия возмещения действительно предназначена для владельцев бизнеса, которые хотят преодолеть эту большую горку, когда они только начинают свое предприятие.

Некоторые даже договариваются со своим поставщиком о 180-дневных кредитных лимитах, чтобы они могли избежать спешки и стресса при совершении платежа, все еще получая товары авансом.

---

Как я могу претендовать?

Обращение за депозитным залогом

Банк обычно проверяет все те же проверки и балансы, как если бы он одобрял ссуду, включая вашу способность покрыть гарантию, а также любой оставшийся долг по обеспечению вашего имущества.

Например, если у вас есть дом стоимостью 1 миллион долларов с жилищным кредитом на 250 000 долларов и вам нужна гарантия на 250 000 долларов, банк хочет убедиться, что вы можете обслужить 500 000 долларов.

Причина в том, что в случае невыполнения обязательств со своими поставщиками или арендной платой ваш банк должен будет выплатить вашим поставщикам или арендодателю. Именно в этот момент банковская гарантия на 250 000 долларов превращается в ссуду, и вы должны ее вернуть.

Подача заявки на кредитный лимит

Когда дело доходит до переговоров о кредитном лимите с поставщиком, они, по сути, проходят тот же процесс, что и банк, и ставят под сомнение вашу способность произвести платеж, когда срок кредита увеличивается.

Они захотят знать такие вещи, как:

• Как долго вы в бизнесе
• Каков был ваш оборот в прошлом финансовом году на основе ваших последних финансовых результатов деятельности
• Какие условия и кредитный лимит вы ищете и готовы ли они пойти на это.

Выплачиваю ли я проценты?

Нет!

Хотя гарантия обеспечивается так же, как и при обычной ипотеке, на самом деле вы не занимаетесь деньгами в банке, поэтому проценты не начисляются.

Однако , вам нужно будет платить ежегодный сбор за объект, который может составлять от 1000 до 1500 долларов, хотя ваш ипотечный брокер может помочь вам договориться об этом с кредитором.

Какие преимущества дает срочный вклад?

Есть особое преимущество использования срочного депозита в качестве банковской гарантии, которое многие люди упускают из виду.

Вместо того, чтобы отдавать своему домовладельцу депозитную облигацию там, где она бездействует на доске облигаций, вы можете вложить ее в срочный вклад с банком, приносящим проценты в размере 2.5% годовых, например.

Вы фактически зарабатываете проценты и не используете свои собственные деньги в качестве авансовых платежей!

Даже с учетом ежегодной платы за использование банковской гарантии часто имеет финансовый смысл платить вашим поставщикам и арендодателю таким образом, по крайней мере, на ранних этапах вашего бизнеса.

Имейте в виду, что вы не сможете касаться средств до тех пор, пока гарантия не будет снята.

Каковы недостатки банковской гарантии?

Несмотря на то, что вы платите только номинальную годовую комиссию за использование банковской гарантии, важно помнить, что если вы используете свою собственность в качестве обеспечения, в частности, ваш доступный капитал привязан к гарантии.

Это не позволяет вам использовать этот капитал в инвестиционных целях, будь то в личных или деловых целях.

Еще нужно помнить, что существуют гонорары адвоката, связанные с «повышением качества» ипотеки, что является еще одним способом сказать, что цель ссуды должна быть изменена.

Более высокая ставка ипотечного налога будет применяться к новой части ипотеки с повышенным штампом.

Вам нужна банковская гарантия?

Позвоните нам по телефону 1300 889 743 или заполните нашу бесплатную форму оценки сегодня.

Мы расскажем, как получить банковскую гарантию!

Может ли траст получить ипотеку?

Многие люди используют траст для покупки своей инвестиционной собственности из-за защиты активов и налоговых преимуществ, которые они предлагают.

К сожалению, большинство кредиторов не знают, как правильно структурировать доверительные ссуды, что может привести к тому, что заемщик упустит эти налоговые преимущества.

Наши популярные статьи о займах с трастом

Что ищут банки?

Когда кредитор получит заявку на доверительное управление, он проведет полную кредитную оценку, чтобы решить, следует ли одобрить ссуду.

При оценке ссуды ищут:

• Тип траста: Трасты оцениваются по-разному. Некоторые банки предпочитают дискреционные или семейные трасты, в то время как другие довольны гибридными трастами, трастами инвесторов в недвижимость и самоуправляемыми фондами пенсионного обеспечения (SMSF).
• Кредитный файл траста: Директора и бенефициары траста имеют кредитные файлы, но знаете ли вы, что доверительные компании и, в некоторых случаях, трасты также имеют кредитные файлы? Банки проверяют файл на предмет заявок в другие банки и каких-либо изъянов.
• Доверительный акт: Доверительный договор подтверждает, кто на самом деле являются бенефициарами и доверительным управляющим. Документ будет проверен, чтобы убедиться, что доверительный управляющий имеет право подать заявку на получение ссуды для траста.
• Структура ссуды: Многие люди предпочитают брать ссуду на имя доверительного управляющего или директора доверительной компании, а не на имя траста. Другими словами, директор доверительной компании является заемщиком, а траст — залогодателем.Это делается для того, чтобы воспользоваться преимуществами отрицательной передачи при использовании единичного или гибридного траста.
• Бенефициары: Знаете ли вы, что некоторые кредиторы требуют, чтобы все совершеннолетние бенефициары были поручителями? У большинства трастов есть два, три или более бенефициаров, и эти структуры могут затруднить получение денег.

Мы знаем, что банки ищут в трастах!

Позвоните нам по телефону 1300 889 743 или заполните нашу бесплатную форму оценки, чтобы поговорить с одним из наших брокеров сегодня!

---

Какие дополнительные документы нужны банкам?

Есть несколько документов, которые понадобятся банку для оформления ссуды на траст:

• Заверенная копия доверенности с печатью.
• Заверенная копия устава компании (если есть доверенное лицо).
• Идентификационные данные для всех попечителей, директоров попечителей и бенефициаров траста.
• Налоговые декларации и уведомления об оценке траста (не всегда требуются, в частности, для низкой документации или для новых трастов).

Свяжитесь с нами по телефону 1300 889 743 или заполните нашу бесплатную форму оценки, чтобы получить конкретный список необходимых документов.

---

Могут ли трасты получить кредиты со скидкой?

Да! Секрет одобрения ссуды заключается в том, чтобы знать, какой кредитор может работать с вашим конкретным типом траста и предлагаемую сумму ссуды.

Важно убедиться, что кредитор обрабатывает вашу ссуду как жилищную, а не как коммерческую, в противном случае вы заплатите больше комиссионных и более высокую ставку.

В дополнение к этому, многие кредиторы вообще не могут одобрять жилищные ссуды для трастов, поэтому многие люди задаются вопросом, как они смогут купить инвестиционную недвижимость в траст.

---

Как кредиторы рассматривают трасты?

Банки и другие кредиторы в Австралии склонны рассматривать трасты как дополнительную работу без какого-либо дополнительного вознаграждения.

Заявки на доверительное управление

очень сложны, часто требуют рассмотрения юридических вопросов, а также более обширной документации, которую необходимо заполнить до утверждения ссуды.

Большинство банковских менеджеров, ипотечных брокеров и сотрудников кредитного отдела не понимают, как работают трасты, поэтому трасты часто пересылаются между отделами банка, что приводит к задержкам и ошибкам.

Вдобавок к этому многие менеджеры банков фактически не знают, доверяет ли их собственный банк ссудам, поскольку многие банки проводят неоднозначную кредитную политику.

Один из крупнейших банков Австралии, в частности, не может предоставлять жилищные ссуды для трастов просто потому, что их компьютерная система не может их обрабатывать!

Мы — ипотечные брокеры, специализирующиеся на кредитовании трастов.

Пожалуйста, свяжитесь с нами по телефону 1300 889 743 или заполните нашу бесплатную форму оценки, чтобы узнать, какие кредиторы позволят вам получить заем для вашего доверия.

Почему не все банки предоставляют ссуды трастам?

Многие банки считают, что ссуды некоторым типам трастов могут быть юридически не имеющими исковой силы в случае, если заемщик не может погасить ссуду.

Кроме того, многие кредиторы обеспокоены тем, что Налоговое управление Австралии (ATO) может изменить правила налогообложения трастов, что, в свою очередь, повлияет на людей, которым они ссужали деньги.

Основная причина, по которой большинство кредиторов не предоставляют ссуды трастам, заключается в том, что ссуды трастов менее выгодны для них из-за дополнительной работы по подготовке ипотечных документов и проверке доверительного договора.

---

Как банки могут решить эти проблемы?

Крупные банки, как правило, направляют множество запросов о заимствовании через траст в свой банковский отдел.

Это хорошо работает для банка, поскольку ссудой занимается более опытный персонал. Тем не менее, с клиента часто взимается более высокая ставка и больше комиссионных, что удорожает утверждение кредита.

Банковское дело для предприятий медленное, дорогое, может не включать опцию низкой стоимости документов и, как правило, позволяет вам брать намного меньше, чем вы можете с жилищным кредитом.

Мы знаем кредиторов с более низкими комиссиями и конкурентоспособными ставками!

Позвоните нам по телефону 1300 889 743 или заполните нашу бесплатную форму оценки сегодня!

---

Взимают ли кредиторы дополнительную комиссию за доверительные ссуды?

Да, все кредиторы будут взимать дополнительные комиссии за ссуду денег трасту.

Это разумно, поскольку необходимо выполнить дополнительную работу по подготовке гарантийных и гарантийных документов для подписания доверительным управляющим и бенефициарами (если применимо).

В большинстве случаев дополнительные юридические сборы, взимаемые банком, составляют от 200 до 500 долларов.

---

Можно ли оформить ссуду на мое имя?

Да, можно настроить ссуду на имя доверенного лица или директора доверительного управляющего, а не на имя траста.

Например, если Джон Смит является директором ABC Pty Ltd, попечителем Smith Unit Trust, то ссуду можно оформить двумя способами:

• Заемщик: ABC Pty Ltd в качестве доверенного лица Smith Unit Trust
  Залогодатель / владелец собственности: ABC Pty Ltd в качестве доверенного лица Smith Unit Trust
  Гарант: John Smith
• Заемщик: Джон Смит
  Залогодатель / владелец собственности: ABC Pty Ltd в качестве доверенного лица Smith Unit Trust
  Гарант: ABC Pty Ltd в качестве доверенного лица Smith Unit Trust

Обратите внимание, что некоторые банки не принимают вторую структуру кредита, указанную выше.

Пожалуйста, поговорите со своим бухгалтером для консультации по вопросам налогообложения относительно различных структур.

Заполните нашу бесплатную форму оценки или позвоните одному из наших брокеров по телефону 1300 889 743 , чтобы узнать, какие кредиторы могут помочь с предлагаемой структурой кредита.

---

Могу ли я продать свою собственность своему трасту?

Да, вы можете продать свою текущую инвестиционную недвижимость своему трасту.

Однако от вас могут потребовать уплаты гербового сбора при передаче, а также налога на прирост капитала с любого прироста капитала, полученного вами после покупки инвестиционной собственности.

---

Существуют ли для трастов ссуды под низкие документы?

Да, можно получить одобрение на ссуду с низким доверительным фондом.

Ссуда ​​под низкий документ позволит вам декларировать свой доход, а не предоставлять налоговые декларации в качестве доказательства вашего дохода.

Есть лишь несколько избранных кредиторов, которые могут рассматривать ссуды с низкой документацией для трастов, поэтому очень важно, чтобы вы поговорили с нами по телефону 1300 889 743 или заполнили нашу бесплатную форму оценки, прежде чем подавать заявку на ссуду с низкой документацией через траст.

Что такое траст?

Траст — это договор, который позволяет физическому или юридическому лицу владеть активами от имени другого лица, семьи или группы людей. Эти люди известны как бенефициары траста.

Активы принадлежат от имени бенефициаров, но контролируются доверительным управляющим, которым может быть компания или физическое лицо.

Доверительный управляющий регулируется трастовым договором, который устанавливает правила, которым должен следовать доверительный управляющий, а также описывает, как прибыль распределяется между бенефициарами.

---

Преимущества покупки недвижимости в доверительном управлении

Налоговые льготы

Вы можете уменьшить свой налоговый счет, распределяя доход среди членов семьи с более низким налогооблагаемым доходом.

Защита активов

Трасты позволяют вам контролировать и получать доход от активов, не имея их на свое имя.

Это может защитить эти активы в случае, если вам подадут иск или вы пройдете через развод.

Планировка недвижимости

Некоторые трасты могут позволить вам эффективно передавать активы будущим поколениям без уплаты чрезмерных налогов или разрешения имущественных споров.

Посетите страницу с информацией о трастах, чтобы получить советы по инвестированию с использованием траста.

Недостатки покупки недвижимости в траст

Без отрицательной передачи

Ну, по крайней мере, немедленной налоговой выгоды вы не увидите.

Таким образом, вы можете перенести любые убытки, понесенные вами от владения и управления недвижимостью, и снова компенсировать их будущей прибылью.

Распространенной стратегией является покупка нескольких первых инвестиционных объектов недвижимости на свое имя, чтобы накопить хороший капитал и потребовать от Налогового управления Австралии (ATO) эти отрицательные льготы по заемным средствам.

Позже вы можете передать право собственности на трастовую структуру.

Важно, чтобы вы поговорили со своим бухгалтером, прежде чем переходить к инвестиционной стратегии.

Бухгалтерские сборы выше

Затраты на создание и ежегодные бухгалтерские сборы могут быть выше при владении имуществом в трасте из-за дополнительной сложности налоговых деклараций.

Критическая структура ипотеки

Это не столько недостаток, сколько огромный риск, о котором следует знать.

Использование ипотечного брокера, имеющего опыт работы с доверительными ссудами, поможет вам получить одобрение на финансирование, которое вам подходит.

Они также могут помочь вам «распределить риск», чтобы ваши инвестиционные планы не превышали лимиты по ипотечным кредитам.

---

Нужно ли бенефициарам гарантировать ссуду для траста?

В типичном соглашении о доверительном ссуде трастовая компания будет заемщиком, а поручителем — директором (ами).

Однако некоторые кредиторы требуют, чтобы все взрослые бенефициары были поручителями.

Если бенефициары должны выступать в качестве поручителей, вам необходимо:

• Предоставьте подтверждение вашего финансового положения, включая активы и обязательства.
• Обратитесь за юридической консультацией и подпишите соглашения между собой и заемщиком.
• Укажите полную идентификацию (ID), которая обычно требуется только в том случае, если вы являетесь бенефициарным владельцем траста на 25% или более.

Как мне узнать, что я бенефициар?

Доверительный акт обычно будет включать список бенефициаров, но с дискреционным доверием в нем просто указывается, что любой, кто является другом или членом семьи единственного бенефициара, также считается бенефициаром.

В этом случае получателю будет предложено выступить в качестве поручителя, даже если он, например, распределяет деньги своему супругу в целях снижения налога.

Для паевого фонда всегда ясно, кто является бенефициаром, поскольку они четко указаны в графике доверительного управления.

---

Подать заявку на ссуду в траст

Возможен заем с трастом!

At Home Loan Experts, мы поможем вам убедиться, что все аспекты вашего доверительного кредита идеально подходят для получения максимальной отдачи от ваших инвестиций.

Мы знаем, как работает траст и какие кредиторы принимают трасты.

Пожалуйста, заполните нашу бесплатную форму оценки или свяжитесь с нами по телефону 1300 889 743 , чтобы поговорить с ипотечным брокером, который специализируется на помощи людям в получении займов для их доверия.

---

Разница между аккредитивом и банковской гарантией (со сравнительной таблицей)

Последнее обновление 13 января 2018 г. Surbhi S

Аккредитив (L / C) — это финансовый инструмент, используемый в качестве доказательства кредитоспособности, выданный банком покупателя в отношении его кредитной истории.Аккредитив часто путают с банковской гарантией, поскольку они обладают некоторыми общими характеристиками, например, оба они играют значительную роль в торговом финансировании, когда стороны сделки не установили деловых отношений.

Тем не менее, они различаются в позиции банка по отношению к покупателю и продавцу товаров и услуг. Банковская гарантия — это гарантия, предоставляемая банком продавцу, о том, что в случае невыполнения покупателем платежа, банк произведет оплату продавцу.Следовательно, чтобы лучше понять термины, все, что вам нужно знать, — это разница между аккредитивом и банковской гарантией, так что прочтите.

Содержание: Аккредитив

1. Таблица сравнения
2. Определение
3. Ключевые отличия
4. Заключение

Сравнительная таблица

Основа для сравнения	Аккредитив	Банковская гарантия
Значение	Аккредитив — это финансовый документ для гарантированных платежей, т.е.е. Обязательство банка покупателя произвести платеж продавцу согласно указанным документам.	Банковская гарантия — это гарантия, предоставляемая банком бенефициару от имени заявителя для осуществления платежа в случае невыполнения заявителем платежа.
Ответственность	Первичная	Вторичная
Риск	Меньше для продавца и больше для банка.	Больше для продавца и меньше для банка.
Участвующие стороны	5 или более	3
По умолчанию	Не дожидаясь неисполнения обязательств заявителем и бенефициара, чтобы ссылаться на обязательство.	Становится активным только тогда, когда заявитель не выполняет платеж.
Оплата	Оплата производится только при выполнении указанного условия.	Выплата производится по неисполнению обязательства.
Подходит для	Импорт и экспорт	Государственные контракты

Определение аккредитива

Аккредитив — это официальный документ, который банк выдает продавцу от имени покупателя.В документе говорится, что банк оплатит векселя, выставленные на покупателя, за поставленные ему товары при условии, что поставщик (продавец) выполнит условия, указанные в документе.

Продавец должен соблюдать все условия, установленные покупателем и указанные в аккредитиве. Кроме того, он должен доказать соответствие условиям, предоставив документальные доказательства вместе с соответствующей транспортной документацией. Как только условия будут выполнены, банк переведет средства продавцу.Аккредитив выполняет следующие функции:

• Снятие кредитного риска при хорошей репутации банка.
• Снижение неопределенности, поскольку продавец осведомлен об условиях, которые должны быть выполнены для получения платежа.
• Обеспечивает безопасность покупателя, который хочет произвести оплату только при соблюдении условий, указанных в аккредитиве.

Различные типы аккредитивов включают Sight L / C, Usance L / C, Revolving L / C, Irrevocable L / C, Standby L / C, Confirmed L / C и так далее.

Определение банковской гарантии

Банковская гарантия относится к договору, по которому банк от имени клиента дает бенефициару гарантию того, что банк будет нести ответственность за платеж в случае, если клиент не выполнит свои обязательства. В этом соглашении банк выступает в качестве поручителя для погашения долга в течение трех рабочих дней, если он не оплачен заявителем.

Они используются для уменьшения риска потерь, связанных с коммерческими контрактами.За это банк получает определенную комиссию, исходя из гарантированной суммы. Кроме того, банк не обязан производить платеж, т.е. он может отказать в платеже, если требование признано незаконным. Банковская гарантия бывает двух видов:

• Финансовая гарантия
• Гарантия качества

Ключевые различия между аккредитивом и банковской гарантией

Приведенные ниже пункты заслуживают внимания с точки зрения разницы между аккредитивом и банковской гарантией:

1. Аккредитив — это обязательство банка покупателя перед банком продавца о том, что он примет представленные продавцом счета и произведет оплату при соблюдении определенных условий.Гарантия, предоставляемая банком бенефициару от имени заявителя для осуществления платежа в случае невыполнения заявителем платежа, называется банковской гарантией.
2. В аккредитиве основная ответственность лежит только на банке, который впоследствии получает платеж от клиента. С другой стороны, в банковской гарантии банк принимает на себя ответственность, когда клиент не производит платеж.
3. Когда дело доходит до риска, аккредитив является более рискованным для банка, но меньшим для продавца.Напротив, банковская гарантия более рискованна для продавца, но меньше для банка.
4. В транзакции по аккредитиву участвуют пять или более сторон, например, заявитель, бенефициар, банк-эмитент, авизующий банк, переговорный банк и подтверждающий банк (могут быть или не быть). Напротив, в банковской гарантии участвуют только три стороны: заявитель, бенефициар и банкир.
5. По аккредитиву платеж производится банком по мере наступления срока платежа, так что он не ждет, пока заявитель не осуществит дефолт, а бенефициар сослается на обязательство.И наоборот, банковская гарантия вступает в силу, когда заявитель не выполняет платеж бенефициару.
6. Аккредитив гарантирует, что сумма будет выплачена до тех пор, пока услуги оказываются определенным образом. В отличие от банковской гарантии убытки уменьшаются, если стороны гарантии не удовлетворяют оговоренным условиям.
7. Аккредитив подходит для импортных и экспортных операций. Напротив, банковская гарантия подходит для государственных контрактов.

Заключение

Аккредитив широко используется в международной торговле, но с течением времени его стали использовать и во внутренней торговле.Будь то глобальный рынок или местный, вам как покупателю всегда нужно оплачивать покупки, чему способствует аккредитив. С другой стороны, банковская гарантия используется для выполнения различных деловых обязательств, при этом банк выступает в качестве поручителя и гарантирует бенефициару, что необходимо для выполнения требований бизнеса.

.