8 Налоговые вычеты для домовладельцев

Налоговое управление США имеет обширные правила в отношении налоговых льгот для домовладельцев. Давайте углубимся в налоговые льготы, которые вы должны учитывать как домовладелец.

1. Проценты по ипотеке

Если у вас есть ипотечный кредит на дом, вы можете воспользоваться вычетом процентов по ипотеке. Вы можете снизить налогооблагаемый доход за счет этого постатейного вычета процентов по ипотеке.

В прошлом домовладельцы могли вычитать проценты по ипотечным кредитам на сумму до 1 миллиона долларов. Тем не менее, Закон о снижении налогов и занятости снизил этот предел до 750 000 долларов США для одного заявителя или супружеской пары, подающих совместную декларацию. Если вы состоите в браке, но подаете документы отдельно, лимит вычета составляет 375 000 долларов США для каждой стороны.

2. Проценты по кредиту под залог дома

Ссуда ​​под залог дома — это, по сути, вторая ипотека на ваш дом. С помощью кредита под залог дома вы можете получить доступ к собственному капиталу, который вы построили в своем доме, в качестве залога для заимствования средств, которые вам нужны для других целей.

Как и обычные проценты по ипотечным кредитам, вы можете вычесть проценты, уплаченные по кредитам под залог жилья и кредитным линиям под залог дома. Однако вы можете сделать этот вычет только в том случае, если вы использовали заемные средства для оплаты ремонта дома. До принятия Закона о снижении налогов и занятости от 2017 года вы могли вычитать проценты по этим кредитам независимо от того, как вы тратили средства.

3. Дисконтные баллы

При оформлении ипотечного кредита у вас может быть возможность приобрести дисконтные баллы для снижения процентной ставки по кредиту. Если у вас есть этот вариант, один дисконтный балл будет равняться 1% от суммы ипотеки.

Если баллы приобретаются для снижения процентной ставки по ипотеке, вы можете вычесть стоимость дисконтных баллов. Тем не менее, «точки выдачи кредита» не будут облагаться налогом, поскольку это сборы, которые не влияют на процентную ставку вашего кредита.

4. Налоги на недвижимость

Как домовладелец вы должны платить налоги на недвижимость на уровне штата и на местном уровне. Вы можете вычесть до 10 000 долларов США налога на имущество, если супружеская пара подает заявление совместно, или 5 000 долларов США, если вы одиноки или состоите в браке, подающем заявление отдельно.

В зависимости от вашего местонахождения налоговый вычет на имущество может быть очень ценным.

5. Необходимые улучшения дома

Необходимые улучшения дома могут квалифицироваться как налоговые вычеты. Конечно, определение «необходимого» несколько ограничено. Если вы решите обновить свою полностью функционирующую кухню, эти затраты на улучшение могут не соответствовать требованиям.

Однако, если вам необходимо сделать постоянные улучшения, чтобы сделать ваш дом более доступным по медицинским показаниям, это должно соответствовать требованиям. Несколько примеров могут включать установку медицинского оборудования, установку перил или расширение дверных проемов для доступного дома.

6. Расходы на домашний офис

Если вы ведете бизнес в своей резиденции, с вас могут вычесть некоторые расходы на содержание этого помещения. IRS требует, чтобы вы использовали свой домашний офис для регулярного и исключительного использования в бизнесе, чтобы иметь право на вычет. Если вы используете офисное пространство только тогда, когда это удобно, или только для работы из дома на вашего работодателя, это не будет соответствовать требованиям.

Что касается вычетов, размер вычета основан на проценте вашего дома, предназначенного для работы.

7. Ипотечное страхование

Частное ипотечное страхование или PMI — это еще одна статья расходов, которую многие домовладельцы должны учитывать в своем бюджете. PMI защищает вашего кредитора, если вы не в состоянии продолжать выплаты по ипотечному кредиту.

Вы можете вычесть платежи по ипотечному страхованию из подробной налоговой декларации.

8. Прирост капитала

Налоговые льготы на прирост капитала вступают в силу, когда вы продаете свой дом с целью получения прибыли. Прирост капитала — это разница между стоимостью дома, когда вы его купили, и когда вы его продали. Например, предположим, вы купили свой дом за 100 000 долларов. Несколько лет спустя вы продаете свой дом за 150 000 долларов. С этой сделкой вы уйдете с приростом капитала в размере 50 000 долларов.

Если вы использовали дом в качестве основного места жительства в течение 2 из последних 5 лет, вы могли бы сохранить некоторую прибыль без каких-либо налоговых обязательств. Как супружеская пара, подающая совместную заявку, вы можете сохранить до 500 000 долларов США в виде прироста капитала. Как одиночка или супружеская пара, подающая отдельно, каждая сторона может сохранить до 250 000 долларов прироста капитала без налоговых обязательств.

Суть в том, что вы жили в этом доме 2 из последних 5 лет. Учитывая большие налоговые льготы, важно серьезно отнестись к этому вычету.

Налоговый кредит Байдена в размере 15 тысяч долларов на первого покупателя жилья: объяснение

28 апреля 2021 года законодатели США представили Закон о покупателях жилья, впервые приобретающих жилье от 2021 года. 15 000 долларов США в виде возмещаемых федеральных налоговых кредитов.

Налоговая льгота для покупателей жилья, впервые приобретающих жилье, и Закон о покупателях жилья, впервые приобретающих жилье, ссылаются на одно и то же. Мы будем ссылаться на них в этом посте попеременно.

Закон о покупателях жилья от 2021 года направлен на то, чтобы помочь американцам с низким и средним уровнем дохода приобрести собственное жилье. На сегодняшний день этот законопроект еще не стал законом.

Мы объясним, что может сделать налоговая льгота для покупателей жилья в первый раз в размере 15 000 долларов США, если она станет законом, что вам потребуется, чтобы иметь на нее право, и чем она отличается от аналогичных программ.

Байден Налоговый вычет в размере 15 000 долларов США на первого покупателя жилья [обновление за октябрь 2022 г.]

Посмотреть это видео на YouTube

Содержание

• →  Каков текущий статус?
• →  Что такое налоговый кредит в размере 15 000 долларов США для покупателей жилья, впервые приобретающих жилье?
• →  Как действует закон о покупателе жилья впервые?
• →  Кто имеет право на получение налоговой льготы при покупке жилья в первый раз в 2021 году?
• →  Как получить налоговый кредит в размере 15 000 долларов США
• →  Если вы переедете в течение 4 лет, вам придется вернуть часть денег
• →  Каковы шансы на принятие Закона о налоговом кредите на сумму 15 000 долларов США, впервые покупаемом жильем?
• →  Что делает Закон о первоначальном взносе в счет капитала?
• →  Часто задаваемые вопросы от покупателей жилья о налоговом кредите на сумму 15 000 долларов США при покупке жилья впервые и Законе о покупателе жилья впервые

Каков текущий статус?

По состоянию на 1 ноября 2022 года налоговая льгота для покупателей жилья, впервые приобретающих жилье, все еще находится в стадии рассмотрения и еще не принята в качестве закона.

Ознакомьтесь с текущим статусом всех предлагаемых государственных программ для покупателей жилья впервые.

Просмотрите несколько других грантов и кредитов для покупателей жилья, доступных уже сейчас.

Что такое налоговый кредит в размере 15 000 долларов США для покупателей жилья, впервые приобретающих жилье?

Налоговая льгота для покупателей жилья, впервые покупающих жилье, — это Закон о покупателях жилья, впервые покупающих жилье, от 2021 года, который предлагает налоговый кредит в размере 15 000 долларов США для покупателей жилья, впервые покупающих жилье и отвечающих определенным требованиям.

Законопроект предоставляет возможности накопления богатства для исторически маргинализированных сообществ и выполняет одно из ключевых предвыборных обещаний президента Байдена — сделать домовладение более доступным для миллионов арендаторов, которые ищут его для себя и своих семей.

Согласно законопроекту, кредит получают покупатели жилья, отвечающие следующим критериям:

• Должен быть покупателем жилья впервые
• Должен не иметь дома в собственности в течение последних 36 месяцев
• Должен не превышать предельный доход для района
• Должен приобретать основное место жительства – никаких вторых домов или сдаваемой в аренду недвижимости
• Должен быть не моложе 18 лет или состоять в браке с лицом, которому исполнилось 18 лет
• Должен приобретаться дом у не -относительно

Получите предварительное одобрение, чтобы проверить свое право на участие.

Как действует Закон о покупателе жилья впервые?

Закон о покупателях жилья в первый раз или Налоговый кредит в размере 15 000 долларов США на покупателей жилья от 2021 года не является ссудой, подлежащей погашению, и не представляет собой денежную субсидию, как Закон о первоначальном взносе в пользу капитала.

Налоговый кредит равен 10% от покупной цены вашего дома и не может превышать 15 000 долларов США с поправкой на инфляцию 2021 года.

При условии, что уровень инфляции в 2021 и 2022 годах составит 5 процентов, максимальный налоговый кредит для покупателей жилья, впервые приобретающих жилье, в течение следующих пяти лет увеличится следующим образом:

• 2021: максимальный налоговый кредит в размере 15 000 долл. США
• 2022: максимальный налоговый кредит в размере 15 750 долл. США
• 2023: максимальный налоговый кредит в размере 16 538 долл. вы получаете налоговый кредит, он применяется к вашему федеральному налоговому счету или возмещению напрямую.

  Супружеские домохозяйства, которые подают свои налоги отдельно, могут требовать половину доступного кредита, покупатели, не состоящие в браке, могут требовать свою пропорциональную долю кредита. Ни в коем случае налоговый кредит на покупателя жилья, впервые приобретающего жилье, не может превышать максимально допустимую сумму по закону.

  Когда вы сможете получить налоговый кредит в размере 15 000 долларов США?

  Если закон будет принят, правомочные покупатели жилья, впервые покупающие жилье, автоматически получат свой налоговый кредит, при этом не потребуется никаких действий, кроме подачи налоговой формы. А для домовладельцев, чей налоговый счет составляет менее 15 000 долларов, дополнительная сумма будет выплачена путем прямого депозита.

  Программа распространяется на все дома, приобретенные с 1 января 2021 года. Дата окончания не указана, и налоговый кредит в размере 15 000 долларов США может стать постоянным.

  Кто имеет право на получение налоговой льготы на покупку жилья в первый раз в 2021 году?

  С сегодняшнего дня, соответствующие критериям покупатели жилья, отвечающие всем нижеследующим требованиям, получат налоговый кредит в соответствии с Законом о покупателях жилья впервые:

  Должен быть покупателем жилья впервые или был поручителем по ипотечному кредиту в течение последних тридцати шести месяцев.

  Сюда входят основные места жительства, вторые дома и аренда на время отпуска.

  Должен впервые использовать налоговый кредит для первого покупателя

  Правомочные покупатели жилья могут использовать налоговый кредит только один раз. Если вы используете налоговый кредит для покупки дома, например, в 2021 году, вы не можете использовать его снова в 2026 году.

  Должен получать скромный доход в зависимости от местоположения и размера домохозяйства 60 процентов выше среднего дохода в этом районе. Например, в Колумбусе, штат Огайо, где средний доход составляет 60 000 долларов США, покупатели жилья, которые подают свои налоги как лица, работающие в одиночку, могут иметь семейный доход не более 9 долларов США.6000 в год.

  Более высокие уровни дохода разрешены для домохозяйств с несколькими лицами, получающими доход, включая состоящие в браке и не состоящие в браке лица, совместно подающие документы.

  Должен быть в возрасте 18 лет или старше

  Покупатели жилья, соответствующие критериям, должны быть в возрасте 18 лет на дату покупки или состоять в браке с лицом, которому исполнилось 18 лет. Это правило запрещает взрослым покупать дом за наличные на имя ребенка, а затем требовать налогового кредита в декларации о подоходном налоге ребенка.

  Должен быть куплен дом у не родственника

  Правомочные покупатели жилья не могут покупать дом у родственника, включая супруга, родителя, ребенка, тетю, дядю, двоюродного брата или бабушку или дедушку. Обратите внимание, что законопроект не содержит конкретных указаний относительно покупки дома у организации, контролируемой родственником, такой как траст.

  Важно: Налоговый кредит для покупателей жилья, покупающих впервые, от 2021 года по-прежнему является счетом, и приведенные выше условия законопроекта могут измениться к тому времени, когда они станут законом.

  Получите предварительное одобрение на ипотеку сегодня.

  Как получить налоговый кредит в размере 15 000 долларов США

  В тексте Закона о покупателях жилья от 2021 года, впервые покупающем жилье, не указано, как получить налоговый кредит.

  Однако формулировка законопроекта аналогична другой программе налоговых льгот для покупателей, впервые покупающих жилье, — Кредиту для покупателей жилья в первый раз 2009 года. Эта программа требовала дополнительной формы IRS для сопровождения подачи федеральной налоговой декларации, и ожидается, что версия 2021 года налоговый кредит будет делать то же самое.

  Однако есть одно заметное отличие: Закон о покупателях жилья от 2021 г. имеет обратную силу до 31 декабря 2020 г., а это означает, что покупатели жилья могут в любое время подать исправленную декларацию за предыдущий год и получить немедленную денежную выплату. из Министерства финансов США.

  Для получения подробной информации обратитесь к своему налоговому бухгалтеру.

  Если вы переедете в течение 4 лет, вам придется вернуть часть денег

  Закон о покупателях жилья от 2021 года, впервые покупающий жилье, разработан для домохозяйств с низким и средним уровнем дохода и предназначен для создания долгосрочного благосостояния за счет недвижимости . Он не ориентирован на любителей недвижимости или инвесторов в недвижимость.

  Таким образом, покупатели, которые используют налоговый кредит для покупателей жилья и меняют свое основное место жительства или продают его в течение четырех лет после покупки, будут нести налоговые обязательства в зависимости от того, как долго они владели своим домом.

  • Продажа или переезд в течение 1-го года: возврат 100% налогов / 15 000 долл. США
  • Продажа или переезд в течение 2-го года: возврат 75% налогов / 11 250 долл. США
  • Продажа или переезд в течение 3-го года: возврат 50% налогов / 7 500 долл. США
  • Продажа или переезд в течение 4-го года: Возврат 25% налогов / 3750 долларов США

  Существуют исключения из правил погашения.

  Одно исключение гласит, что покупатели жилья, которые продают свой дом в течение четырех лет не родственнику, и чья прибыль от недвижимости меньше их налоговых обязательств, должны выплатить только свою прибыль от недвижимости.

  Например, если вы получили кредит в размере 15 000 долларов США, когда купили свой дом и продали его кому-то из ваших родственников в течение первых 12 месяцев, и заработали пять тысяч долларов на продаже вашего дома, сумма вашего налогового возмещения составит 5000 долларов.

  Есть и другие исключения, в том числе исключения для смерти, развода и некоторых военных переводов.

  Каковы шансы на принятие Закона о налоговом кредите для покупателей жилья, впервые приобретающего жилье на сумму 15 000 долларов США?

  Налоговая льгота в размере 15 000 долларов США для покупателей жилья, впервые приобретающих жилье, имеет прецедент, что делает ее наиболее вероятной программой для покупателей, впервые принявших участие в Конгрессе. Счет для новых покупателей основан на налоговой льготе в размере 8000 долларов США для покупателей жилья, впервые приобретающих жилье, согласно Закону о жилищном строительстве и восстановлении экономики 2008 года.

  Налоговый кредит на покупателя жилья, впервые приобретающего жилье, автоматически предоставляется соответствующим покупателям жилья.

  Получите предварительное одобрение на ипотеку.

  Что делает Закон о первоначальном взносе в счет капитала?

  Налоговая льгота для покупателей жилья, впервые приобретающих жилье, отличается от другого законопроекта, связанного с жильем, Закона о первоначальном взносе в счет капитала, который также был представлен в этом году. Закон о первоначальном взносе в отношении капитала предлагает выплатить 25 000 долларов США наличными покупателям жилья, отвечающим установленным требованиям, для компенсации затрат на закрытие, налогов и процентов.

  Вместе эти два законопроекта создают стимул в размере сорока тысяч долларов для арендаторов, желающих купить свой первый дом.

  Проверьте свое право на получение гранта в размере 25 000 долларов США.

  Часто задаваемые вопросы от покупателей жилья о налоговом кредите на сумму 15 000 долларов США для покупателей жилья впервые и Законе о покупателях жилья впервые

  Если у вас есть вопрос, но его здесь нет, воспользуйтесь окном чата, и мы ответим вам в прямом эфире. Затем мы добавим ваш вопрос в этот FAQ, потому что, если вы задаете вопрос, мы знаем, что у других читателей тоже есть такой же вопрос.

  Является ли эта программа такой же, как Закон Байдена о покупателях жилья впервые?

  Да, Закон о покупателях жилья, впервые приобретающих жилье, от 2021 года известен под несколькими названиями, в том числе Налоговый кредит Байдена для покупателей жилья, впервые приобретающих жилье, Кредит Байдена для покупателей жилья и Налоговый кредит на сумму 15 000 долларов США для покупателей жилья. Все они одинаковые.

  Доступен ли уже налоговый кредит в размере 15 000 долларов США для покупателя жилья?

  Нет, на сегодняшний день налоговый кредит в размере 15 000 долларов США для покупателей жилья, впервые покупающих жилье, недоступен. Программа в настоящее время является законопроектом Конгресса. Он может стать законом в течение нескольких недель, нескольких месяцев или, возможно, никогда. Мы ожидаем, что законопроект будет принят в той или иной форме до конца года. Homebuyer публикует специальный информационный бюллетень по этой теме. Зарегистрируйтесь ниже.

  Первым шагом в этом процессе является предварительное одобрение.

  Как подать заявку на получение субсидии на покупку жилья в размере 15 000 долларов США?

  Соответствующие критериям покупатели жилья, впервые покупающие жилье, не обязаны подавать заявление на получение налогового кредита в размере 15 000 долларов США на первого покупателя жилья — кредит зарабатывается автоматически. Если вы соответствуете требованиям программы, IRS зачтет ваш налоговый счет на сумму, которую вы заработали.

  Если мне придется переехать в связи с работой в течение первых четырех лет, должен ли я погасить налоговый кредит в размере 15 000 долларов США?

  Да, если вы переедете или продадите свой дом в течение четырех лет с помощью программы, вы должны выплатить по крайней мере часть вашего налогового кредита. Есть исключения для смерти и военных переводов.

  Если я впервые покупаю дом, но моя невеста не покупает дом впервые, можем ли мы потребовать налоговый кредит в размере 15 000 долларов США на первого покупателя дома?

  Да, вы можете претендовать на налоговый вычет при покупке дома впервые, если вы покупаете дом у неродственника, и только один из вас является покупателем впервые. В этом примере кредит будет уменьшен на 50%, и покупатель дома, впервые покупающий дом, может потребовать 7500 долларов США в своих налоговых декларациях.

  Когда я покупаю дом и использую налоговый кредит в размере 15 000 долларов США для первого покупателя дома, какова официальная дата кредита — в день, когда я подписываю контракт на дом, или в день закрытия?

  Когда вы покупаете дом и запрашиваете налоговый кредит в размере 15 000 долларов США на первого покупателя дома, датой вступления в силу налогового кредита является дата закрытия.

  Предоставляется ли налоговая льгота в размере 15 000 долларов США на покупку дома в первый раз для трейлеров, мобильных домов и готовых домов?

  Программа для первого покупателя может быть применена к любому дому, зонированному как жилая недвижимость. Сюда входят дома-прицепы, мобильные дома и готовые дома.

  Является ли Закон о покупателях жилья на сумму 15 000 долларов США от 2021 года тем же самым, что и программа на 25 000 долларов США, о которой я слышал?

  Нет, Закон о покупателе жилья на сумму 15 000 долларов США от 2021 года отличается от программы на 25 000 долларов США. Программа на 25 000 долларов для впервые покупающих жилье — это Закон о первоначальном взносе в пользу капитала от 2021 года. Покупатели жилья потенциально могут претендовать на обе программы и получить 40 000 долларов.

  Существует также Закон LIFT, который был принят 22 сентября 2021 года. Он помогает покупателям, впервые покупающим жилье, быстрее расплачиваться за свой дом благодаря сверхнизким ставкам по ипотечным кредитам.

  Как я узнаю, что мой доход слишком высок для Закона о покупателе жилья впервые?

  Используйте эту диаграмму, чтобы найти средний доход для района, а затем умножьте это число на 1,6. Если доход вашей семьи меньше или равен продукту, ваш доход соответствует критериям.

  Получите предварительное одобрение для подтверждения вашего семейного дохода.

  Является ли эта программа такой же, как налоговая льгота Байдена для покупателей жилья, впервые приобретающих жилье?

  Да, Закон о покупателях жилья, впервые приобретающих жилье, от 2021 года известен под несколькими названиями, в том числе Налоговый кредит Байдена для покупателей жилья, впервые приобретающих жилье, Кредит Байдена для покупателей жилья и Налоговый кредит на сумму 15 000 долларов США для покупателей жилья.