А теперь пора приступить к подбору акций.Но с чего начать?

Во-первых, вам нужно определить, вы защитный инвестор или предприимчивый инвестор.

Типичный защитный инвестор по:

• стремитесь снизить риск как можно чаще
• проявляют более пассивный подход к управлению своим портфелем
• диверсифицировать, инвестируя в зрелые акции голубых фишек, а также в высококачественные облигации

Предприимчивые инвесторы обычно:

• более активно управляют своими инвестициями
• готовы рисковать новыми компаниями в надежде на более высокую прибыль
• диверсифицирован, но имеет больший вес в акциях

Нет неправильного способа инвестировать.Оба могут быть умными инвесторами, если будут следовать правилам стоимостного инвестирования.

После того, как вы определились с тем, как вы хотите инвестировать, пора начинать искать акции. Хотя я не предлагаю вам сразу же покупать акции, я понимаю, что ваше время ценно.

Я использую классический скринер Бенджамина Грэма от Serenity Stocks. Это отличный инструмент, который поможет вам двигаться в правильном направлении при поиске недооцененных акций.

Как только вы найдете акции, которые вам нравятся, начните исследование.Обязательно ознакомьтесь с дополнительными ссылками, которые я добавил после каждого раздела. Это поможет вам освежить в памяти все, что вам незнакомо.

После того, как вы закончите исследование, пришло время инвестировать. Убедитесь, что вы вкладываете только то, что вам комфортно терять. Помните, что при инвестировании нет никаких гарантий — даже вложения в стоимость.

Связано: Семь критериев Бенджамина Грэхема для выбора ценных бумаг ( через Кэбот )

Некоторым может показаться глупым более медленный подход к инвестированию.Но есть причина, по которой они говорят, что гонка побеждает медленно и уверенно.

У немногих из нас хватает терпения ждать стабильной и стабильной отдачи. Большинство из нас просто хотят быстрых денег.

Но инвестирование в стоимость не должно быть привлекательным. Он предназначен для получения прибыли в долгосрочной перспективе.

Чтобы сделать это эффективно, вы должны быть готовы тратить время на исследования. Вы должны быть терпеливыми и держаться за свои акции. Если вы сможете это сделать, вы увидите, что ваш собственный капитал со временем будет расти.

В этой статье я затронул лишь небольшую часть стоимости инвестирования.Я рекомендую вам взять книгу «Умный инвестор» и прочитать ее от корки до корки. Проницательность и мыслительный процесс Бенджамина Грэма о стоимостном инвестировании поражает.

Подробнее:

— SmartAsset

Собираетесь ли вы начать инвестировать или уже являетесь опытным инвестором, калькулятор инвестиций может помочь вам выяснить, как достичь ваших целей.Он может показать вам, как ваши первоначальные вложения, частота взносов и терпимость к риску могут повлиять на рост ваших денег.

Мы познакомим вас с основами инвестирования, расскажем о различных рисках и соображениях, а затем поможем вам. Готовы заработать деньги?

A Финансовый консультант может помочь вам управлять своим инвестиционным портфелем. Чтобы найти ближайшего к вам финансового консультанта, воспользуйтесь нашим бесплатным онлайн-инструментом сопоставления или , позвоните по телефону 1-888-217-4199 .

Инвестирование позволяет вам взять деньги, которые вы не тратите, и заставить их работать на вас. Деньги, которые вы вкладываете в акции и облигации, могут помочь компаниям или правительствам расти, а тем временем они принесут вам сложные проценты. Со временем сложные проценты приводят к скромным сбережениям и превращают их в серьезные яйца — при условии, что вы избегаете некоторых инвестиционных ошибок.

Чтобы стать инвестором, необязательно исследовать отдельные компании и покупать и продавать акции самостоятельно.Фактически, исследования показывают, что такой подход вряд ли принесет вам стабильную прибыль. Среднестатистический инвестор, у которого мало времени для управления финансами, вероятно, сойдет с рук несколько индексных фондов с низкими комиссиями.

Чем ближе вы к выходу на пенсию, тем более уязвимыми перед падением вашего инвестиционного портфеля вы становитесь. Так что же делать инвестору? Традиционно считается, что пожилые инвесторы, приближающиеся к выходу на пенсию, должны снизить свою подверженность риску, переместив часть своих инвестиций с акций на облигации.

При инвестировании обычно существует компромисс между риском и доходностью. Инвестиции с более высоким потенциалом возврата также имеют более высокий потенциал риска. Безопасные вложения иногда едва ли побеждают инфляцию, если вообще срабатывают. Выбор подходящего для вас баланса распределения активов будет зависеть от вашего возраста и вашей терпимости к риску.

Допустим, у вас есть деньги, которые вы уже накопили, вы только что получили бонус за работу или получили деньги в подарок или по наследству.Эта сумма может стать вашей основной инвестицией. Ваша основная сумма или начальный баланс — это отправная точка для инвестирования. Большинству брокерских фирм, предлагающих паевые инвестиционные фонды и индексные фонды, требуется начальный баланс в размере 1000 долларов США. Однако вы можете покупать отдельные акции и облигации с меньшими затратами.

После того, как вы вложили эту первоначальную сумму, вы, вероятно, захотите продолжать добавлять к ней. Экстремальные сберегатели могут захотеть резко сократить свои бюджеты, чтобы внести как можно больше.Случайные вкладчики могут выбрать меньшую сумму взноса. Сумма, которую вы регулярно добавляете к своим инвестициям, называется вашим вкладом.

Вы также можете выбрать, как часто вы хотите делать взносы. Здесь все становится интересно. У некоторых людей инвестиции автоматически вычитаются из дохода. В зависимости от вашего графика оплаты это может означать ежемесячные или двухнедельные взносы (если вам платят раз в две недели). Однако многим из нас удается вносить вклад в наши инвестиции только один раз в год.

Когда вы определились со своим начальным балансом, суммой взносов и частотой взносов, вы вкладываете свои деньги в руки рынка. Итак, как узнать, какую доходность вы получите? Ну, калькулятор инвестиций SmartAsset по умолчанию составляет 4%. Это может показаться вам низким, если вы читали, что фондовый рынок в среднем дает гораздо более высокую доходность в течение десятилетий.

Поясним. Когда мы рассчитываем норму прибыли для наших калькуляторов, мы предполагаем, что у вас будет распределение активов, которое включает в себя некоторые акции, некоторые облигации и немного денег.Эти инвестиции имеют разную доходность и со временем испытывают взлеты и падения. Всегда лучше использовать консервативную оценочную норму прибыли, чтобы не сберегать меньше средств.

Конечно, вы можете рассчитывать на доходность 10%, если хотите быть уверенными в своей финансовой безопасности в будущем, но вы, скорее всего, не получите точного представления о своем инвестиционном потенциале. Это, друг мой, приведет к недосбережению. Недостаточное сбережение часто приводит к финансово небезопасному будущему.

Последний фактор, который следует учитывать, — это сроки ваших инвестиций.Подумайте, сколько лет, как вы ожидаете, пройдет, прежде чем вы начнете вкладывать средства. Чем дольше вам придется инвестировать, тем больше у вас будет времени, чтобы воспользоваться преимуществом сложных процентов. Вот почему так важно начинать инвестировать в начале карьеры, а не ждать, пока вы станете старше. Вы можете думать об инвестировании как о чем-то, что делают только старые богатые люди, но это не так. Помните, что у большинства паевых инвестиционных фондов минимальная начальная инвестиция составляет всего 1000 долларов?

Хорошая идея не откладывать деньги, чтобы начать работать на вас.И помните, что ваши инвестиционные результаты будут лучше, если вы выберете инвестиции с низкой комиссией. Вы же не хотите отдавать необоснованную часть денег управляющим фондами, когда эти деньги могут расти для вас. Конечно, инвестирование сопряжено с риском, но не инвестирование более рискованно для любого, кто хочет накопить пенсионные сбережения и побороть инфляцию.

3 способа инвестировать деньги для новичка

В большинстве случаев лучший способ начать инвестировать — это решить, какими классами активов вы хотите владеть: недвижимость, акции или фиксированный доход.У каждого есть свои уникальные риски, возможности и налоговые правила. Хотя создание полного портфеля может показаться трудным, дивиденды, проценты и арендная плата могут того стоить.

Вы, вероятно, будете тяготеть к определенным классам активов в зависимости от ваших предпочтений, но также важно понимать, что разные классы активов могут удовлетворить разные потребности в определенные периоды вашей жизни. Например, когда вы моложе и у вас впереди больше времени, высокий потенциал роста акций имеет больше смысла.Если вам 70 лет и вы на пенсии, более стабильный доход от облигаций является разумным.

Практически все основные активы, которые вы, вероятно, будете учитывать при инвестировании денег, подпадают под категории владения бизнесом, ссуды или недвижимости.

Приобретение доли в бизнесе

Исторически владение успешным бизнесом было отличным источником накопления богатства. Владеть акциями в успешном бизнесе можно несколькими способами.

Купить акции публичного бизнеса . Это делается путем покупки обыкновенных акций корпорации, акции которой торгуются на одной из фондовых бирж, например, Нью-Йоркской фондовой бирже (NYSE). Вы можете инвестировать через свои брокерские счета, план 401 (k), IRA, планы прямой покупки акций или счета паевых инвестиционных фондов.

Для новых инвесторов простой способ приобрести долю в бизнесе — просто купить часть его акций.

Создайте собственную компанию .Вы можете сделать это, учредив индивидуальное предприятие, полное товарищество, товарищество с ограниченной ответственностью, компанию с ограниченной ответственностью или корпорацию. Если у вас есть талант, навыки, дисциплина и удача отличного оператора, это часто самый прибыльный путь к инвестиционному богатству, потому что вы можете купить в фирме по балансовой стоимости с вашей ставкой сложных процентов, равной рентабельности капитала или ROE. .

Купить в чужую частную компанию. Рассмотрите возможность стать партнером или иным образом приобрести участие в частной компании, возможно, в обмен на деньги или рабочую силу, на условиях частных переговоров.Некоторые инвесторы специализируются на прямых инвестициях, ограничиваясь конкретными секторами экономики, в которых они чувствуют, что у них есть преимущество, например технологиями или производством.

Предоставление сбережений в долг

Денежное кредитование старо как цивилизация. Инвестор копит состояние, а затем позволяет другим брать его в долг с обещанием выплаты плюс проценты в зависимости от риска и продолжительности ссуды. Выдача ссуды, будь то бизнес, физическое лицо или банк, — это распространенный способ вложения денег.

Есть несколько способов одолжить деньги:

Облигации покупки . Облигации — это долговые обязательства, выпущенные суверенными правительствами, в том числе казначейскими или сберегательными облигациями, а также муниципалитетами, корпорациями, некоммерческими организациями или другими организациями. Их легко купить через брокерский счет.

Существует несколько способов ссудить деньги и получить проценты, но один из самых простых для новых инвесторов — это покупка облигаций.

Сделайте прямой заем. Это ссуда, заключенная в частном порядке с заемщиком на основании письменного или устного контракта, в котором детализируются сроки, условия, график погашения и процентная ставка.

Сделайте одноранговую ссуду. Кредитование через рыночные платформы, такие как Lending Club или Prosper, позволяет вам делать ставки на небольшой процент от данной ссуды и финансировать ее часть.

Получить депозитный сертификат (CD). Когда вы покупаете компакт-диск, банк или другое финансовое учреждение предлагает вам проценты в обмен на ваш депозит, которые вы соглашаетесь оставить на определенное время.Взаимодействие с другими людьми

Так же, как инвестирование денег в бизнес, совокупный годовой темп роста, который вы можете заработать при кредитовании, зависит от вашего мастерства.

Возьмем один пример: пенсионерка ловко приобретает дома, которые она сдает в аренду на условиях аренды в собственность семьям, которые иначе не могли бы претендовать на ипотеку. С учетом различных факторов, таких как налоги и техническое обслуживание, ее максимальная ставка составляет 13%. Это намного лучше, чем 2% годовых для компакт-диска или 0,10%, предлагаемых по сберегательным облигациям.

При оценке недвижимости «максимальная ставка» или ставка капитализации помогает понять потенциальную прибыль от собственности.Чтобы найти ставку капитализации (выраженную в процентах), разделите чистую операционную прибыль объекта на его текущую рыночную стоимость.

Никто не рекламировал такое вложение; она создала его сама. Она увидела возможность и с помощью ручки, юриста, нотариуса и своих сбережений нашла способ удовлетворить потребности других людей.

Вложение денег в недвижимость

Помимо ссуды, получение прибыли от владения недвижимостью является одним из старейших зарегистрированных финансовых видов деятельности.Если у вас есть собственность — будь то дом, офис или земельный участок — вы можете зарабатывать деньги, взимая арендную плату.

В современной экономике есть несколько способов приобрести недвижимость за свои вложения:

Купите дом для своей семьи. Это скорее снижение затрат, чем вложение, но, тем не менее, оно попадает в эту категорию.

Компании, которые объединяют деньги для инвестирования в недвижимость таким образом, известны как инвестиционные фонды недвижимости (REIT), и часто их можно приобрести, как и любые другие акции, через брокерский счет.Есть даже ETF и паевые инвестиционные фонды, которые специализируются на REIT, и вы можете покупать их, как и любые другие акции.

Купить недвижимость и сдать ее в аренду. Когда вы владеете недвижимостью, вы можете сдавать ее в аренду арендаторам.

Купить недвижимость и продать с выгодой . Иногда это называют «переворотом», что означает улучшение или развитие собственности каким-либо образом, а затем ее продажу.

Операции аренды / обратного выкупа фонда . В таких ситуациях вы покупаете недвижимость, а затем сдаете ее в аренду продавцу.

Объедините деньги для покупки недвижимости через траст. Наиболее распространенный прием этого метода — вложить деньги вместе с другими инвесторами в покупку недвижимости через специальные предприятия с налоговыми льготами, освобожденные от корпоративных налогов (в большинстве случаев).

Инвестиционные подкасты могут быть хорошим способом узнать больше о каждой из этих инвестиционных стратегий.

Наше руководство по инвестированию для новичков

Investing поначалу может показаться пугающим, особенно если вы начинаете работу, когда рынок переживает крах, но это не должно быть ужасающим испытанием. Если вы проведете свое исследование и проявите должную осмотрительность, вы будете на правильном пути к здоровому и надежному финансовому будущему. Вы хотите научиться вкладывать деньги, но не знаете, с чего начать? Мы составили это руководство для начинающих, чтобы помочь вам приумножить с трудом заработанные деньги, даже когда рынок становится тяжелым.

Как вложить деньги?

Шаг 1. Определите, к какому типу инвестора вы относитесь

Прежде чем вы начнете инвестировать, вам нужно знать, как вы хотите инвестировать. Вы можете нанять управляющего хедж-фондом или промочить ноги, пассивно инвестируя в индексные фонды через робо-советника.

Обычно существует три типа стилей инвестирования.

1. Инвестирование своими руками

Сделай сам или инвестирование «сделай сам» — это более практичный подход. Это требует, чтобы вы провели все исследования самостоятельно.Вам также придется регулярно отслеживать свои запасы, что может занять много времени. С другой стороны, это означает, что вы полностью контролируете то, что находится в вашем портфеле.

Если вы предпочитаете инвестировать самостоятельно, найдите биржевого брокера и откройте брокерский счет. После открытия счета вы можете самостоятельно покупать и продавать отдельные акции. Вы также можете инвестировать в индексный фонд, который отслеживает фондовый индекс, такой как S&P 500. Ищете брокера? Здесь собраны лучшие инвестиционные приложения на 2021 год.

2. Пассивное инвестирование

Этот подход к инвестированию «установил и забыл» предназначен для людей, у которых нет времени или интереса, чтобы делать всю тяжелую работу самостоятельно. Есть много вариантов, если вы хотите нанять кого-то, кто будет инвестировать за вас. Вы можете инвестировать в паевые инвестиционные фонды или инвестировать в биржевые фонды (ETF) через робо-советника.

Если вы не хотите слишком вовлекаться в процесс инвестирования, вы, вероятно, предпочтете использовать робо-советник .Эти платформы сделают всю работу за вас, как только вы ответите на несколько вопросов о своих инвестиционных целях и о том, на какой риск вы хотите пойти. Betterment — крупнейшая платформа для роботизированных инвестиций в отрасли, хорошая отправная точка для начинающих инвесторов и полезная платформа для более опытных инвесторов.

3. Использование биржевого советника

Шаг 2. Выберите класс активов, который соответствует вашей толерантности к риску

После того, как вы создали учетную запись, будь то брокерская компания или робот-консультант, вы можете начинать инвестировать! Это может быть непросто. Есть много вариантов инвестирования, в зависимости от вашей терпимости к риску или от того, насколько вы готовы потерять свои деньги в обмен на более высокую прибыль.

Как правило, чем рискованнее вложение, тем выше доход.Хотя может возникнуть соблазн инвестировать в более рискованные акции, лучше всего инвестировать в различные классы активов.

«Класс активов» — это группа схожих видов инвестиций. Вы можете инвестировать в один или несколько классов активов. Вот основные классы активов для инвесторов в зависимости от их степени риска:

Сюда также входят денежные эквиваленты. Наличные деньги считаются самым безопасным вложением средств, поскольку их стоимость обычно стабильна, даже с учетом инфляции.Чтобы легко увеличить свои денежные резервы, вы можете инвестировать в сберегательный счет с выплатой процентов.

Это когда вы спекулируете на будущей цене базового актива. Это может быть довольно сложно, но по сути это контракт, который обязывает участвующие стороны покупать и продавать актив (например, нефть) по заранее определенной будущей цене и дате.

Подробнее о классах активов и распределении активов здесь.

Сочетание классов активов или диверсификация дает вам хорошо сбалансированный портфель, способный выдержать взлеты и падения фондового рынка. Примером диверсифицированного портфеля является инвестирование во взаимный фонд, владение различными индивидуальными акциями в ряде секторов (например, здравоохранение, транспорт и розничная торговля), а также владение и сдача в аренду нескольких объектов недвижимости.

Теперь, когда у вас есть лучшее представление о типах классов активов, в которые вы можете инвестировать, пришло время определить ваши финансовые цели. На что вы экономите и инвестируете? Сколько вам нужно? Если вы откладываете на учебу своего ребенка, вам понадобится другая сумма, чем если бы вы просто откладывали на пенсию.

Если вы знаете, что деньги вам понадобятся через несколько лет, ваша стратегия будет немного другой.Обычно это происходит, когда вы покупаете акции, прибыль которых, как ожидается, превысит рынок в целом за короткий промежуток времени. Это также известно как инвестирование в рост. Некоторые из краткосрочных инвестиционных стратегий включают в себя инвестирование в однорангового кредитора или размещение ваших денег на сберегательном счете.

• Высокая ликвидность. Ваши деньги не задерживаются на счете в течение определенного времени, что упрощает снятие средств, когда они вам нужны.
• Это может быть низкий риск. В зависимости от типа инвестиций краткосрочное инвестирование может иметь низкий риск, поскольку у него меньше времени, чтобы на него повлияло внезапное падение рынков или процентных ставок.

• Низкая доходность. Поскольку ваши деньги были вложены в течение короткого периода времени, вы вряд ли получите большой возврат на свои деньги.
• Более высокий налоговый счет. В зависимости от инвестиции вам, возможно, придется заплатить больше налогов, чем если бы вы оставили инвестицию на более долгосрочном счете.

Это также известно как инвестирование по принципу «купи и держи» и, вероятно, является наиболее распространенным вложением для таких вещей, как выход на пенсию. Вы знаете, что участвуете в этом надолго. Эта стратегия предполагает покупку акций сейчас и удержание их в течение многих лет, когда они, будем надеяться, будут стоить больше. Другие долгосрочные стратегии инвестирования включают в себя недвижимость, инвестирование в депозитный сертификат и

• Меньше рисков. Продолжительное удержание акций означает, что у вас будет больше времени, чтобы оправиться от внезапного падения на фондовом рынке.
• Меньше стресса. Более длинные инвестиции часто менее стрессовые, потому что вам не нужно так пристально следить за рынками изо дня в день.

• Терпение нужно. Чтобы получить хорошую отдачу от более длительных инвестиций, требуется много времени, поэтому вам нужно набраться терпения.
• Меньше контроля. Поскольку ваши деньги вкладываются на более длительный срок, пройдет много времени, прежде чем вы снова увидите свои деньги.

Составление бюджета может получить плохую репутацию, и, возможно, не всем она должна быть. Но на самом деле, если вы хотите стать инвестором, наличие бюджета может быть чрезвычайно полезным для экономии денег, которые можно использовать для инвестирования. При составлении бюджета не забудьте включить достаточно средств для инвестирования.

Теперь существует множество методов для настройки и ведения бюджета. Это не обязательно должно быть ракетостроение. Вы можете использовать электронную таблицу и просто бумагу и ручку.Или вы можете воспользоваться одним из полезных онлайн-сервисов, которые сделают за вас всю тяжелую работу. У Personal Capital есть бесплатное программное обеспечение для составления бюджета и личных финансов, которое нам особенно нравится . Это также робот-советник, так что вы можете сразу начать инвестировать!

Также неплохо подумать о дополнительной экономии денег, чтобы в конечном итоге инвестировать. Вы можете легко положить дополнительные деньги на денежный счет, такой как Wealthfront, где вы можете получать проценты со своих сбережений.

Научитесь инвестировать в соответствии с вашим бюджетом

Шаг 5.Уменьшите комиссии и расходы фонда

Инвестиционные расходы, то есть комиссии, могут значительно сократить ваши доходы. Так что убедитесь, что вас не ограбят.

Существует много разных видов комиссий — от расходов на обслуживание счета до пополнения паевых инвестиционных фондов. И есть много способов сократить их количество или даже полностью их избежать!

Каждый тип инвестиций имеет свой набор комиссионных. Однако вот наиболее частые сборы, которые вы увидите:

• Сборы за обслуживание счета: Как правило, годовая плата составляет менее 100 долларов США.Эта комиссия часто отменяется, когда вы достигаете минимального баланса на своем инвестиционном счете.
• Комиссионные: Фиксированная сумма за сделку или фиксированная сумма плюс процент за сделку. Эта сумма будет варьироваться в зависимости от вашего брокера и фондов, в которые вы инвестируете.
• Нагрузки на паевые инвестиционные фонды: Либо внешний, либо внутренний, либо их комбинация. Иногда от них можно отказаться, если средства хранятся на брокерских счетах у одного и того же брокера.
• 12b-1 Комиссии: Комиссия за паевые инвестиционные фонды, взимаемые внутри компании.Это снизит стоимость вашего фонда до 1% и будет автоматически вычитаться каждый год.
• Комиссия за управление или советник: Комиссия за советника, который управляет вашими счетами. Это может составлять до тысяч долларов в год, и всего этого можно избежать, если вместо этого вы будете управлять своей собственной учетной записью.

Мы рассмотрели несколько бесплатных продуктов. Фактически, один из наших любимых советников по робототехнике, Wealthfront, предоставляется бесплатно для счетов менее 5000 долларов. Это отличное место для начала.

И если вы ищете бесплатного биржевого маклера , вам повезло. Конкуренция в этой сфере накаляется, что означает, что некоторые брокерские конторы сокращают свои комиссии до нуля. Robinhood был первопроходцем, но даже старые фавориты, такие как Firstrade, теперь бесплатны. Public.com — еще один брокер, на которого стоит обратить внимание, особенно если вы хотите добавить социальный элемент к своему инвестированию.

Примите во внимание эти факторы, прежде чем начинать инвестировать

Начать инвестировать — разумный, но непростой выбор.У немногих есть простые денежные ситуации и возможности. Это не так просто, как «начать инвестировать как можно скорее». Инвестирование является приоритетом, но в первую очередь необходимо предпринять другие финансовые шаги.

1. Получите чрезвычайный фонд

Несколько терминов, которые следует знать инвесторам

Независимо от того, решите ли вы нанять робо-консультанта или действовать в одиночку, есть несколько условий инвестирования, которые вы должны знать, когда начинаете инвестировать.

Акция

Акция — это доля собственности в компании. Он представляет собой требование о доходах и активах этой компании. Обычно, когда компания работает хорошо, стоимость акций растет. А когда компания не оправдывает ожиданий … ну, она падает.

Облигация

Покупка облигации — это ссуда денег компании или правительству (федеральному, государственному или муниципальному). Облигации имеют сроки погашения, когда вы можете обналичить их и получить проценты.

Паевой фонд

Паевой фонд собирает деньги от множества инвесторов и вкладывает их в такие активы, как акции и облигации.

Наличные

Коэффициент расходов

Вы увидите этот термин, когда речь идет о паевых инвестиционных фондах. «Коэффициент расходов» относится к расходам на владение фондом, включая ежегодные сборы за обслуживание и администрирование, а также расходы, которые взаимный фонд берет на рекламу.

Отношение цены к прибыли

способов инвестировать деньги: понимание вашего инвестиционного выбора

Для получения текущего проспекта эмиссии денежного рынка или паевых инвестиционных фондов обязательно запросите проспект и / или краткий проспект эмиссии у вашего брокера или у фондовой компании и внимательно прочтите их.Перед инвестированием внимательно обдумайте инвестиционные цели, риски, а также сборы и расходы фонда. Эту и другую информацию можно найти в проспекте эмиссии фонда и / или, если таковой имеется, в кратком проспекте эмиссии. Внимательно прочтите проспект эмиссии перед инвестированием. Инвестиции в фонды не застрахованы и не гарантированы Федеральной корпорацией страхования депозитов или любым другим государственным учреждением. Хотя фонды денежного рынка стремятся сохранить стоимость ваших инвестиций на уровне 1 доллар за акцию, можно потерять деньги, инвестируя в фонды.

Инвестирование связано с потенциальным риском, включая потерю основной суммы долга.

Этот материал не принимает во внимание ваши конкретные инвестиционные цели, финансовое положение или потребности и не предназначен в качестве рекомендации, предложения или ходатайства о покупке или продаже какой-либо ценной бумаги, финансового инструмента или стратегии.

Прежде чем действовать в соответствии с какой-либо информацией, содержащейся в этом материале, вам следует подумать, подходит ли она для ваших конкретных обстоятельств, и, при необходимости, обратиться за профессиональной консультацией.Любые мнения, выраженные в данном документе, являются добросовестными, могут быть изменены без предварительного уведомления и верны только на указанную дату их публикации.

Распределение активов, диверсификация и ребалансировка не обеспечивают прибыль и не защищают от убытков на падающих рынках.

Инвестиционные продукты:

Bank of America и его аффилированные лица не предоставляют юридических, налоговых или бухгалтерских консультаций.Перед принятием каких-либо финансовых решений вам следует проконсультироваться со своим юридическим и / или налоговым консультантом.

Как вложить деньги за 5 простых шагов

Инвестирование — лучший способ накопить богатство. Спросите любого, кто живет богатой жизнью, как они к этому пришли, и он ответит: «Инвестирование». Поэтому неудивительно, что так много людей хотят знать, как вкладывать деньги.

Раньше я думал, что инвестирование пугает и пугает. На самом деле это оказалось намного проще, чем я думал.Вам не нужны огромные суммы наличных или внутренняя информация о том, какие акции выбрать.

Вам не нужно рассчитывать время на рынке, выбирать правильные акции и проводить горячее IPO.

Все, что вам нужно сделать, это настроить автоматизированную систему и придерживаться своего плана в долгосрочной перспективе. У вас будет невероятная пенсия, и вы создадите источник пассивного дохода.

Есть нюанс в зависимости от возраста, дохода, долга, целей и толерантности к риску. Я все это пройду.

Независимо от вашей ситуации, вы можете начать инвестировать деньги всего за пять простых шагов.

Лучшие ставки для инвестирования денег

1. Узнайте о своих возможностях и доступных инвестициях

Инвестирование может быть очень сложным. Мы собираемся избегать всех безумств.

Не думайте, что вам нужно запоминать все, что я собираюсь рассказать, я собираюсь рассмотреть основные типы инвестиций, чтобы вы могли почувствовать ландшафт. Это упростит выполнение следующих шагов. Относитесь к этому материалу как к справочнику, возвращайтесь к нему всякий раз, когда вам нужно.

Вот краткий обзор некоторых распространенных вариантов инвестирования.

• Акции — Покупая акцию, вы покупаете акцию определенной компании. Публично торгуемые компании (например, Apple или Google) продают акции, чтобы собрать деньги. Инвесторы могут покупать или продавать акции компании между собой. Хотя акции могут приносить высокую доходность, они несут наибольший риск по сравнению с другими инвестиционными инструментами.

• Облигации — Облигации — это ссуды, предоставленные правительству или определенной компании.Когда вы покупаете облигацию, вы позволяете эмитенту занять ваши деньги и выплатить их с процентами. Облигации предлагают более низкую доходность, но они считаются более безопасными, чем акции. Основной риск облигации — это дефолт компании. Но покупка государственных облигаций США устраняет этот риск.

• CD — «CD» — это сокращение от депозитного сертификата. Их выпускают банки и кредитные союзы. Они похожи на облигацию в том смысле, что ваши деньги связаны с ссудой для выплаты процентов, полученных по фиксированной ставке.В отличие от облигации, которую можно продать в любое время, компакт-диск ограничит ваши деньги на весь срок депозита. Если вы забираете деньги раньше срока, вы обычно платите штраф.

• Паевые инвестиционные фонды — Паевые инвестиционные фонды состоят из корзины инвестиций. Вместо того, чтобы выбирать отдельные акции или облигации, вы можете инвестировать в паевой инвестиционный фонд, и они выбирают инвестиции за вас. У паевых инвестиционных фондов есть управляющий, который инвестирует деньги, собранные всеми инвесторами, в активы. Большинство паевых инвестиционных фондов придерживаются определенной стратегии, например, инвестируют в международные акции.Риск, связанный с паевым инвестиционным фондом, зависит от вложений в фонд. Как правило, они имеют более высокие комиссионные, чем другие инвестиции, поскольку менеджеры по инвестициям должны получать оплату в процессе.

• Индексные фонды — Индексный фонд — это тип паевого инвестиционного фонда. Но вместо того, чтобы платить менеджеру за выбор инвестиций, индексный фонд пассивно отслеживает определенный индекс (отсюда и название). Например, вы можете получить индексный фонд S&P 500, который владеет акциями компаний, включенных в этот индекс.В результате эти фонды отражают показатели конкретного рынка. Эти фонды не пытаются расти быстрее рынка, их единственная цель — соответствовать этому. Поскольку очень немногие люди могут постоянно обыгрывать рынок, индексные фонды — лучший выбор для большинства инвесторов.

• ETFs — Биржевой фонд (ETF) похож на паевые инвестиционные фонды и индексные фонды. Наиболее существенная разница в том, как они торгуются. ETF торгуется так же, как акции, вы можете покупать и продавать в течение дня.Цены паевых инвестиционных фондов и индексных фондов устанавливаются только один раз в день.

• Опционы — Торговля опционами предполагает покупку контракта. Этот контракт дает вам возможность купить или продать определенную акцию до определенной даты по установленной цене. Вы не обязаны покупать или продавать акции; у вас просто есть возможность, как следует из названия. Не беспокойтесь об этом, очень немногие инвесторы должны их учитывать.

• Высокодоходная экономия — Некоторые из ваших инвестиций должны храниться в ликвидных денежных средствах.Лучшим вариантом для этого будет высокодоходный сберегательный счет. Однако процентные ставки на этих счетах в долгосрочной перспективе всегда будут ниже, чем для других типов инвестиций. Храните наличные деньги, необходимые для сбережений или на случай чрезвычайной ситуации, на одном из этих счетов, а затем инвестируйте остальные.

Начать инвестирование можно, открыв брокерский счет самостоятельно. Кроме того, вы можете инвестировать через брокера, который будет покупать и продавать инвестиционные инструменты от вашего имени. Будьте очень осторожны с брокерами, многие из них продадут вам неэффективные инвестиции, что даст им высокие комиссионные.Вы можете самостоятельно управлять всеми своими инвестициями, открыв несколько ключевых счетов.

2. Откройте правильный инвестиционный счет

Прежде чем выбрать тип инвестиций, выберите правильные типы счетов.

Правильный выбор счетов сэкономит вам сотни тысяч долларов на налогах.

401k

401k — это пенсионный план, спонсируемый компанией. Если ваш работодатель предлагает 401k, вам следует сразу же открыть этот счет. Особенно, если попадется компания.

Некоторые работодатели будут увеличивать ваши взносы в размере 401k до определенного процента от вашего дохода.

Это бесплатные деньги, которыми нужно воспользоваться.

Например, вы зарабатываете 100 000 долларов в год. Ваш работодатель предлагает 5% совпадение 401k. Если вы инвестируете 5% своей зарплаты, ваш работодатель будет соответствовать сумме доллар за доллар. Это удваивает ваши вложения. В этом примере вы вложили 5000 долларов и получили еще 5000 долларов на свой инвестиционный счет.Это бесплатные деньги. Возьми это!

Прежде чем вносить деньги на какие-либо другие счета, убедитесь, что максимальное количество подходящих компаний достигнуто. Это быстрее всего увеличит ваши инвестиции.

Максимальный годовой лимит взносов для сотрудников, участвующих в плане 401k, составляет 19 500 долларов в 2020 году. Вы можете снимать деньги со своего 401k, когда вам исполнится 59 с половиной лет. Вы можете вывести средства досрочно, но вы заплатите штраф в размере 10% в дополнение к налогам на сумму вывода.

Если вы исчерпали максимум 401 КБ, некоторые из других аккаунтов в этом списке, но у вас все еще остались деньги, вернитесь к своему 401 КБ и увеличивайте взносы, пока не исчерпаете его полностью.

Рот ИРА

Roth IRA — еще один тип пенсионных инвестиционных счетов. После того, как вы воспользуетесь преимуществом матча 401k компании, это лучшее место, куда можно вложить деньги.

Когда вы вкладываете деньги в Roth IRA, , они навсегда освобождаются от налогов . Мало того, что он не облагается налогами, вы не должны платить с него никаких налогов, когда вы берете деньги во время выхода на пенсию. Это как иметь собственный частный остров, не облагаемый налогами, которого IRS не может коснуться.

В 2020 году максимальная сумма инвестиций в Roth IRA составляет 6000 долларов в год.

Если это вообще возможно, увеличивайте свой IRA Roth каждый год.

СЕН ИРА

Упрощенный индивидуальный пенсионный счет для пенсии сотрудника, сокращенно SEP IRA, не так распространен, как Roth IRA или 401k. Это потому, что он предназначен для самозанятых лиц и их сотрудников.

Работодатель может вносить до 25% годового вознаграждения работника в SEP IRA каждый год, если оно не превышает 57 000 долларов.

Если вы работаете на себя, SEP IRA — один из лучших способов накопить на пенсию и одновременно получить налоговые льготы.Частные предприниматели будут использовать специальный расчет для определения максимального размера взносов для себя.

Одним из наиболее значительных преимуществ SEP IRA является то, что ваши взносы снижают ваш налогооблагаемый доход. Однако вы будете платить налоги со своих взносов плюс любой прирост, когда вы снимаете средства после достижения пенсионного возраста.

Брокерские счета

Если вы исчерпали свои пенсионные счета, но у вас еще остались деньги, вы всегда можете сбросить столько денег, сколько захотите, на брокерский счет.

Брокерский счет — это, по сути, банковский счет, который позволяет вам покупать такие инвестиции, как акции и облигации. Сначала вы добавляете деньги на счет, а затем можете приобрести желаемые инвестиции.

В отличие от пенсионных счетов, все на брокерском счете облагается налогом. Поэтому, если вы получаете дивиденды или продаете что-то с целью получения прибыли, вам придется платить налоги с этой прибыли.

3. Настройка автоматических взносов

Лучший способ разбогатеть — ежемесячно вносить взносы на свои инвестиционные счета.Делайте это в течение 2-3 десятилетий, и вы проснетесь с кучей денег на вашем счету.

Каждая учетная запись позволяет настроить автоматический ежемесячный перевод. Я предпочитаю устанавливать их на 1-2 дня после получения оплаты. Таким образом, никогда не возникает ощущения, что у меня вообще были деньги.

Следуйте этому порядку при настройке вкладов:

1. Максимально используйте любую подходящую компанию в вашем 401k
2. Максимально увеличьте свой Roth IRA
3. Вернитесь и максимально увеличьте свою общую сумму 401k
4. Рассмотрите SEP IRA, если вы работаете не по найму
5. Положите что-нибудь еще на брокерский счет

Итак, сколько вы должны инвестировать?

Хорошее эмпирическое правило — инвестировать 20% получаемой на руки зарплаты. Достаточно низкий, чтобы многие люди могли справиться с этим, будучи достаточно большим, чтобы дать вам хорошую пенсию. Чем раньше вы начнете с этим, тем лучше.

Если вы хотите инвестировать больше, дерзайте. Но не думайте, что вам это нужно.

4. Выберите инвестиции

Теперь, когда на ваш инвестиционный счет поступают деньги, пора покупать инвестиции.

Не оставляйте наличные на ваших счетах! Я встречал массу людей, которые делали это случайно.Вы потеряете кучу денег, потратьте 5 минут и заставьте их заработать.

Это можно сделать двумя способами.

Суперпростой метод = средства на целевую дату

Если вы ненавидите думать об инвестициях, найдите целевой фонд для каждого из ваших счетов.

Эти фонды делают все за вас. Вы решаете, в каком году вы хотите выйти на пенсию, а все остальное берет на себя фонд. Они выбирают инвестиции, все перебалансируют и направляют ваши деньги в сторону более безопасных вложений, когда вы приближаетесь к пенсии.Выберите фонд с целевой датой, когда вам будет 65–70 лет, он не обязательно должен быть идеальным.

Вы буквально выберете одну инвестицию, настроите автоматические взносы и больше никогда не будете об этом думать. На сегодняшний день это самый простой способ справиться с инвестициями.

Продвинутый метод = Создайте собственное портфолио

Если вам нравится находить инвестиции самостоятельно, вы можете составить портфель самостоятельно. Таким образом, вы получите немного больше денег за счет меньших комиссий, фонды с установленной датой имеют немного более высокие расходы, чем стандартные индексные фонды.

При создании портфолио я придерживаюсь следующих правил:

• Придерживайтесь индексных фондов, полностью избегайте паевых инвестиционных фондов.
• В молодости сильно перекоситесь в сторону акций.
• По мере приближения к пенсии больше склоняйтесь к облигациям.
• Следуйте одному из ленивых портфелей.
• Ребалансировка раз в год.
• Инвестируйте до 10% своего портфеля в любую инвестицию по вашему выбору. Ваша доходность будет хуже, но это позволит вам избавиться от «инвестиционного зуда», не подвергая риску остальную часть вашего портфеля.

5. Устройтесь поудобнее и ничего не делайте

Вот и все.

Вы настроили автоматические взносы и выплаты. Допустим, вы зарабатываете достаточно денег, чтобы максимально использовать свои 401 тыс., Roth IRA, и у вас остались деньги для налогооблагаемого счета. Ваши автоматические взносы будут выглядеть примерно так:

• 1625 долларов в месяц на 401k
• 500 долларов в месяц на Roth IRA
• 500 долларов в месяц на индивидуальный налогооблагаемый счет

Остальное может оставаться на вашем текущем счете для безупречных расходов.Выходи и живи жизнью, твой пенсионный фонд позаботится о себе сам.

И когда ваша зарплата увеличится, увеличьте свои взносы, чтобы вы продолжали инвестировать 20% своего дохода. Это единственное изменение, о котором вам нужно беспокоиться.

Знаете ли вы свой потенциал заработка?

Пройдите мой тест на потенциальный доход и получите индивидуальный отчет на основе вашего уникального сильные стороны, и узнайте, как чтобы начать зарабатывать — всего за час.

Старт Викторина

Типы инвестиций — по всей стране

5 инвестиционных вопросов о вашем портфеле

Инвестиции — это инструменты, которые помогут вам достичь ваших целей. Более подробная информация о том, как их использовать, может улучшить ваше финансовое будущее.Ответы на несколько простых инвестиционных вопросов могут значительно продвинуть вас к пониманию того, что вам нужно и чем может помочь ваш портфель. Подумайте о своем инвестиционном портфеле и задайте финансовому профессионалу следующие 5 вопросов:

1. Для чего нужны эти деньги?

Большинству людей легче направить свои сбережения на определенные цели. Вы копите на пенсию? Это чрезвычайный фонд? Вы хотите провести отпуск своей мечты? Вас беспокоит оплата длительного ухода на пенсии?

Определение ваших общих целей поможет вам принимать решения по таким вопросам, как степень риска, на который вы готовы пойти, и типы инвестиционных продуктов, которые лучше всего соответствуют вашей философии.Например, если вашей целью является создание чрезвычайного фонда, вы можете выбрать инвестицию с низким уровнем риска, что, в свою очередь, может означать, что она имеет меньшую доходность.

2. Какова ожидаемая норма прибыли?

Конечно, вы хотите заработать как можно больше денег, но важно помнить, что способ, которым вы решите инвестировать эти деньги, может иметь определенные ограничения, которые могут ограничивать, насколько — или как быстро — вы получите отдачу от этих инвестиций. На доходность влияют два основных фактора: риск и комиссии.Это помогает понять, сколько денег может принести инвестиция; форма этого дохода, такая как прирост капитала, проценты или дивиденды; и стоимость вложения. С таким пониманием вы сможете принять инвестиционное решение, соответствующее вашим финансовым целям.

Например, некоторые люди выбирают пенсионные инвестиции, которые имеют потенциально более высокую норму доходности, потому что у них больше времени для покрытия убытков, что может быть не в случае денег, выделенных для первоначального взноса на первый дом.

3. Насколько я могу терпеть риск?

Любое инвестирование связано с определенным риском. Это означает, что независимо от типа инвестиций, которые вы делаете, существует некоторая неопределенность относительно того, как эти инвестиции могут принести пользу или сколько денег вы можете — или не можете — заработать на них. Это означает, что ваши инвестиции могут принести больше, чем вы ожидаете в течение любого года, или вы можете потерять часть или все вложения. Насколько велик риск, который вы можете нести, зависит не только от вашего личного темперамента, но и от того, сколько времени пройдет, прежде чем вам понадобятся деньги, и каково ваше общее финансовое положение.

4. Какова моя налоговая ситуация?

Определенные типы инвестиций имеют налоговые преимущества, по крайней мере, для некоторых инвесторов. Например, внесение взносов в пенсионные планы, планы сбережений для колледжей и определенные типы полисов страхования жизни может снизить подоходный налог за год, в который вы инвестируете эти деньги. Получите ли вы выгоду или нет, зависит от того, в каком штате вы живете, и от вашего общего финансового положения.

Продажа некоторых инвестиций также влияет на ваши налоги за год. Если вы заработали деньги на сделанных инвестициях, вы платите налог на прирост капитала с полученной прибыли.Если вы продаете инвестицию с убытком, то есть меньше, чем вы за нее заплатили, вы можете заявить об этом убытке, чтобы уменьшить другие суммы прироста капитала в своей налоговой декларации за год.

5. Каковы мои особые потребности и обстоятельства?

Люди и семьи различаются своими финансовыми потребностями. Возможно, у вас есть акции от вашего работодателя, вы ожидаете унаследовать сельхозугодья от вашего деда или имеете религиозные возражения против определенных типов инвестиций. Другие общие, но особые обстоятельства включают необходимость обеспечивать ребенка с ограниченными возможностями, заниматься благотворительностью или поддерживать смешанную семью.Это повлияет на ваши финансовые цели, ваши требования к рискам и доходности и, возможно, вашу налоговую ситуацию.