Вклады в 2018 году: Что ждет вкладчиков в 2018 году

    Содержание

    Ставки по рублевым вкладам снизились до уровня декабря 2018 года — Российская газета

    Средняя максимальная ставка рублевых вкладов топ-10 крупнейших банков, привлекающих наибольший объем средств населения, по итогам апреля снизилась на 0,042 процентного пункта — до 7,493 процента годовых, сообщил ЦБ. На этом уровне доходность депозитов в национальной валюте в последний раз находилась в декабре 2018 года.

    «Снижение рублевых ставок во многом связано с тем, что инфляция прошла пик текущего года и в дальнейшем, на наш взгляд, будет снижаться, составив в годовом выражении около пяти процентов, — комментирует Сергей Суверов, старший аналитик «БКС Премьер». — Кроме того, Центральный банк на своем заседании послал рынкам четкий сигнал, что ключевая ставка может снизиться во второй половине года, банки обычно действуют на опережение. И наконец, высокие ставки по депозитам негативно влияют на процентную маржу банков, уменьшая их прибыльность».

    Денис Порывай, старший аналитик по финансовым рынкам Райффайзенбанка, полагает, что снижение ставок — временное явление. «Банкам все равно будет требоваться ликвидность (они обязаны соблюдать норматив краткосрочной ликвидности по Базелю III — требование действует для системообразующих кредитных организаций), — напоминает Порывай. — Но денег в системе может стать меньше, учитывая профицитный бюджет и размещения ОФЗ в огромных размерах. Меньше средств остается и у граждан — потребительское кредитование растет большими темпами, чем депозиты. Чтобы и дальше привлекать средства граждан, банкам придется держать ставки по вкладам на приемлемом уровне».

    Средняя максимальная ставка топ-10 банков практически непрерывно росла с августа 2018 года, когда она составляла 6,31 процента годовых, до 20-х чисел марта — в это время ее значение было на уровне 7,72 процента годовых.

    Наибольшая доходность депозитов — 15,63 процента годовых — наблюдалась в конце 2014 года. На историческом минимуме этот показатель был в июне 2018 года — 6,05 процента годовых.

    Почему вкладчики забирают валюту из Сбербанка? — Frank RG

    В сентябре отток валютных вкладов из госбанка составил $462,4 млн
    фото: pixabay

    В сентябре вкладчики Сбербанка забрали со срочных вкладов $462,4 млн, показывают расчеты аналитиков Frank RG на основе отчетности по форме 101.  

    Детали. Отток оказался меньше, чем в марте — тогда вкладчики вынесли $1,4 млрд, но больше, чем в апреле, когда отток сократился до $294,9 млн. 

    В мае и июне в Сбербанке был приток валюты на срочные депозиты — на $169,1 млн и $92,1 млн соответственно. В июле объем валюты на депозитах россиян снизился, но незначительно — на $43 млн. В августе возобновился приток на вклады — вкладчики принесли в Сбербанк $47,9 млн.

    Одновременно с этим в последние три месяца Сбербанк, как и другие крупнейшие банки, фиксировал приток валюты на текущие счета. В июле граждане увеличили сумму на счетах на $262,3 млн, в августе — на $47,9 млн, а в сентябре на $85,1 млн.

    Эксперты объясняли тенденцию снизившимися до почти нулевых значений ставками по валютным вкладам. Текущие счета предлагают больше гибкости в использовании средств при внезапно возникшей необходимости, кроме того, хранить валюту на них удобнее, если она потребуется перед поездкой за границу, говорила вице-президент Moody’s Ольга Ульянова.

    Статистика по теме Мнение эксперта. Управляющий директор НКР Станислав Волков полагает, что отток валюты с вкладов россиян в Сбербанке в сентябре усилился по нескольким причинам. «Валюта обычно нужна людям летом, в сезон отпусков. В 2020 году сезон отпусков начался позже, многие ездили за границу в сентябре и могли перед поездками снимать средства с валютных вкладов», – объясняет он. 

    Осенью западные страны обсуждали введение новых санкций против России. Негативный новостной фон влияет на настроения вкладчиков: в 2018 году на фоне слухов о возможной конвертации валютных вкладов в рублевые из-за санкций банки также испытали отток средств с депозитов в валюте, приводит пример Волков. На поведении клиентов банков также могли сказаться рост количества заболевших COVID-19 и возможные ограничения, связанные со второй волной, отмечает эксперт. 

    Контекст. Российские банки испытали отток валюты в начале пандемии: в марте и апреле. В марте из трех крупнейших банков клиенты забрали $3,6 млрд, а в апреле отток сократился до почти $1 млрд. Подобная динамика наблюдалась в кризисы 2008 и 2014 годов, говорил Frank Media аналитик S&P Роман Рыбалкин. В этом году граждане меняли валюту на рубли перед самоизоляцией или переводили ее в наличность.

    Однако уже в мае вкладчики перестали паниковать: в большинстве крупных банков в мае был приток валюты на вклады и счета граждан. В Сбербанке чистый приток составил $381 млн, в Альфа-Банке — $87,3 млн, в Газпромбанке — $153,1 млн, в Райффайзенбанке  — $55,4 млн, в Открытии — $10,8 млн. Суммарно в эти 5 банков граждане принесли $687,6 млн. 

    Зачем вам об этом знать. Валютные депозиты теряют привлекательность из-за низких ставок. Внушительные цифры по оттоку вкладов из крупных банков говорят о том, что банки не стремятся удерживать валютных вкладчиков. Отток может усилиться на фоне второй волны коронавируса.

    Во времена финансовых кризисов банкирам важно оставаться в курсе текущих новостей. Подпишись  на наш телеграм – канал Frank RG (https://t.me/frank_rg) чтобы оперативно получать данные о ситуации в банках и экономике. Не пропусти, когда начнется!

    Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

    Ставка зеленеет: почему копить по-прежнему выгоднее в долларах | Статьи

    Несмотря на постепенную дедолларизацию российской экономики, из всех иностранных валют выгоднее всего открывать вклады именно в долларах США. Средние ставки по депозитам в американской валюте примерно в пять раз выше, чем условия по вкладам в евро, и составляют 2,08%. Регулятор стремится снизить выгодность валютных депозитов, но они до сих пор востребованы среди населения и занимают около 20% всех привлеченных средств, рассказали «Известиям» банковские аналитики. Проценты по таким вкладам зависят в первую очередь от ставок национальных регуляторов — Федеральной резервной системы США (ФРС) и Европейского центрального банка (ЕЦБ). Эксперты утверждают: дедолларизация — длительный процесс, который построен не на отказе от валютных вкладов, а на повышении эффективности экономики и укреплении рубля.

    Доллар против евро

    Дедолларизация российской экономики стартовала осенью 2018 года, однако ставки по вкладам в американской валюте по-прежнему не снижаются. Впрочем, ЦБ всё же стремится сделать эти депозиты менее выгодными. Так, уже с 1 июля регулятор повысит нормативы обязательных резервов по вкладам физлиц в валюте на один процентный пункт — до 8%, тогда как обязательные резервы по вкладам в рублях составляют 4,75%. Соответствующее распоряжение опубликовано на сайте регулятора.

    Сегодня средняя процентная ставка по долларовым сбережениям на срок от полугода до года составляет 2,08%. Для вкладов в евро она почти в пять раз ниже — 0,42%, следует из статистики на сайте ЦБ. На запрос «Известий», почему складывается такая ситуация, в Банке России ответа не предоставили.

    При установлении процентов по вкладам в валюте кредитные организации в первую очередь ориентируются на ставки национальных регуляторов — ФРС США и ЕЦБ, пояснили «Известиям» в банках из топ-30.

    Так, ставка американского регулятора сейчас составляет 2,5%, а ЕЦБ — 0%.

    Фото: РИА Новости/Максим Богодвид

    — В Еврозоне вялый экономический рост и низкая инфляция, поэтому ставки на нулевом уровне. В США, наоборот, проценты на протяжении последних полутора лет растут. Сейчас ключевая ставка ФРС уже больше 2%. Этим и обусловлены относительно высокие проценты по депозитам в долларах и низкие — в евро, — рассказал старший экономист банка «Открытие» Максим Петроневич.

    При установлении ставок банки отталкиваются и от спроса на валютные кредиты: компаниям требуются займы именно в долларах, поэтому депозиты в этой валюте востребованы кредитными организациями. Это дополнительно стимулирует их устанавливать доходность на сбережения в американской валюте выше, чем на другие денежные единицы.

    При этом интерес к рублевым вкладам среди населения намного выше, чем к валютным. Открыть депозит в российской денежной единице можно под 7% годовых. Вслед за снижением ключевой ставки ЦБ проценты по рублевым вкладам будут снижаться, однако они по-прежнему более выгодны, чем депозиты в валюте.

    Фото: ИЗВЕСТИЯ/Алексей Майшев

    — Максимальная ставка по вкладам в долларах была зафиксирована в 2015 году. Тогда на фоне глобальной коррекции на развивающихся рынках российские банки для поддержания собственной валютной ликвидности были вынуждены повысить ставку по долларовым вкладам. В среднем по рынку в 2015-м она составляла 3,08%, — рассказал «Известиям» директор департамента операций на финансовых рынках банка «Русский стандарт» Максим Тимошенко.

    Сейчас на розничном рынке валютные депозиты составляют около 20% всех привлеченных средств, или порядка $93 млрд, рассказала «Известиям» главный экономист Альфа-банка Наталия Орлова. Это достаточно высокий показатель: например, на минимуме долларизации, в конце 2007 года, объем валютных вкладов составлял 13% депозитной базы, пояснила она.

    А в чем копить?

    В банках опасаются, что ужесточение политики ЦБ в отношении вкладов в иностранных денежных единицах и программа дедолларизации могут подтолкнуть россиян выводить деньги из банковского сектора и хранить их «под подушкой». В условиях санкций такой сценарий выглядит слишком значительным риском для российской банковской системы, считают в финансовых организациях.

    Аналогом долларовых депозитов могут стать вклады в других валютах, например, в евро, в швейцарских франках, в британских фунтах и даже в китайских юанях, считает директор Института стратегического анализа ФБК Grant Thornton Игорь Николаев. Но эти валюты не так ликвидны по сравнению с долларом — не во всех отделениях их можно обменять, и это делает такие денежные единицы менее привлекательными для вложений, добавил он.

    Фото: ИЗВЕСТИЯ/Александр Казаков

    Еще одна альтернатива валютным депозитам — российские и зарубежные облигации. В условиях низкой инфляции это один из самых эффективных способов делать сбережения, считает эксперт.

    — Дедолларизация — длительный процесс, который основывается на построении сильной, крупной и эффективной экономики. Недавно юань стал мировой резервной валютой, потому что китайская экономика — одна из ведущих в мире. Именно таков прямой путь к настоящей дедолларизации, — заключил Игорь Николаев.

    По его мнению, процесс дедолларизации может приобрести глобальное значение на фоне мировых торговых войн. Европа тоже заинтересована в уменьшении объемов американской валюты во взаимных расчетах, что благоприятно скажется на российской дедолларизации

    , отметил эксперт.

    ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ

    Архив вкладов и счетов — Банк ВТБ

    Мин. первонач. взнос
    (неснижаемый остаток)*    		Срок привлечения денежных средств | Годовая процентная ставка
    91–180 дней181–365 дней366–547 дней548–730 дней731–1094 дня1095 дней
    1 000 – 30 000 000 ₽**2,35%2,45%2,50%2,50%2,05%2,05%
    Минимальная сумма вклада
    и неснижаемый остаток* от    		Срок привлечения денежных средств | Годовая процентная ставка
    91–180 дней181–365 дней366–547 дней548–730 дней731–1094 дня1095 дней
    100 – 1 000 000 $**0,01%0,01%0,01%0,01%0,01%0,01%
    Минимальная сумма вклада
    и неснижаемый остаток* от    		Срок привлечения денежных средств | Годовая процентная ставка
    91–180 дней181–365 дней366–547 дней548–730 дней731–1094 дня1095 дней
    100 – 1 000 000 €**0,01%0,01%0,01%0,01%0,01%0,01%

    * При минимальной сумме первоначального взноса от 1 000 ₽ / 100 $ / 100 € сумма неснижаемого остатка — 30 000 ₽ / 1000 $ / 1000 €. По остальным суммовым интервалам минимальный первоначальный взнос равен неснижаемому остатку. Шкала неснижаемых остатков для зарплатных клиентов и пенсионеров соответствует шкале неснижаемых остатков по вкладам, открытым на стандартных условиях.

    ** На сумму сверх максимальной проценты начисляются по ставке в размере 1/2 ставки по договору, начисляемой на сумму денежных средств, не превышающих максимальную сумму.

    Как менялись ставки по вкладам в Сбербанке и в банковской системе РФ с 2014 года. Досье — Биографии и справки

    ТАСС-ДОСЬЕ. 25 апреля 2016 года Сбербанк России снизил ставки по вкладам физических лиц. Обновленные ставки по депозитам находятся в диапазоне от 5,05% до 7,76% в рублях, от 0,1% до 3% в долларах США и от 0,01% до 2,06% в евро.

    Динамика ставок Сбербанка с 2014 года

    По состоянию на начало 2014 года, ставки по рублевым вкладам в Сбербанке (для Москвы и основных вкладов «Управляй», «Пополняй», «Сохраняй») составляли от 4,4% до 7,25% в долларах и от 0,3% до 2,25% в евро. Эти ставки действовали до октября 2014 года, когда они впервые были незначительно повышены (в два этапа, 10 и 14 октября) в пределах 0,5%. Вслед за этим ставки повышались еще 4 и 18 декабря.

    Максимальные ставки по вкладам Сбербанк установил 24 декабря 2014 года, когда для привлечения валютной ликвидности ставки по долларовым депозитам были резко подняты до 5%, а в евро — до 4,9%. При этом даже на краткосрочные валютные депозиты от 100 долларов и евро действовали ставки от 3% до 3,5%. В рублях ставки по депозитам составляли от 8,1% до 10,3%.

    С 1 апреля 2015 года Сбербанк начал планомерно снижать ставки по валютным депозитам (до 3,95% для долларовых вкладов и до 3,85% — для вкладов в евро).

    Уже с 8 июля Сбербанк уменьшил доходность по валютным депозитам до 2,75% в долларах и менее 2% — в евро. Максимальная доходность по рублевым депозитам была установлена в размере 6,3 — 8,05%.

    При этом, несмотря на начало очередного падения курса рубля в октябре 2015 года, Сбербанк осенью снижал ставки по валютным депозитам (16 октября и 24 ноября), в то время как ставки по рублевым депозитам с 8 июля 2015 года до 25 апреля 2016 года не менялись.

    Динамика ставок по вкладам по России в целом

    По данным ЦБ РФ, в январе 2014 г. средневзвешенные процентные ставки по вкладам до одного и свыше одного года составляли 5,3% и 7,33% соответственно в рублях; 2,01% и 2,75% — в долларах; 1,59% и 2,7% — в евро. Минимальный размер ставок был зафиксирован в марте 2014 года: 5,07% и 7,17% в рублях; 1,66% и 2,55% — в долларах; 1,35% и 2,18% — в евро.

    Максимальная доходность была зафиксирована в январе 2015 года, когда банки опасались снижения ликвидности: из-за этого ставки на срок до и более одного года колебались на уровне 12,33% и 13,11% в рублях; 5,22% и 5,51% в долларах; 4,96% — в евро. Выше 4-5% средние ставки по валютным депозитам держались до мая-апреля 2015 года, затем начался спад их доходности. Перед очередным резким снижением курса рубля в октябре 2015 года ставки по рублевым депозитам составляли 6,92% и 8,87% соответственно, по депозитам в долларах: 1,7% и 3,05%, по депозитам в евро: 1,22% и 2,23%.

    Согласно последним данным ЦБ РФ (на февраль 2016 года), ставки по депозитам в рублях на срок до и более одного года составляли 8,68% и 9,07% соответственно; в долларах: 1,58% и 2,52%; в евро: 0,94% и 1,47%.

    Тарифы для вкладов

    А Армавир Амурск Ангарск

    Б Бикин Благовещенск Белогорск Биробиджан

    В Владивосток Ванино Вяземский Волгоград Волжский Вологда Воронеж

    Д Де-Кастри

    Е Екатеринбург

    И Иркутск

    К Казань Краснодар Красноярск Комсомольск-на-Амуре Калининград Киров

    М Москва

    Н Нефтекамск Новороссийск Находка Николаевск-на-Амуре Нижний Новгород Новосибирск Нижний Тагил

    О Октябрьский Омск

    П Петрозаводск Переяславка Пермь

    Р Ростов-на-Дону Рязань

    С Санкт-Петербург Стерлитамак Сегежа Сыктывкар Сочи Ставрополь Советская Гавань Солнечный Соловьевск Самара Саратов

    Т Туймазы Тында Томск Тюмень

    У Уфа Ухта Уссурийск

    Х Хабаровск Хор

    Ч Чегдомын Челябинск Чита

    Ю Южно-Сахалинск

    Окружающая среда – Apple (RU)

    Профили материалов

    В производстве наших продуктов используется много материалов. Чтобы понять, на какие из них обратить внимание в первую очередь, мы создали профили их воздействия. На основе этих профилей мы анализируем влияние 45 материалов на экологию, социальную среду и глобальную систему поставок. В результате мы определили 14 материалов, которые стоит получать только путём переработки или из возобновляемых источников: алюминий, кобальт, медь, стекло, золото, литий, бумага, пластик, редкоземельные элементы, сталь, тантал, олово, вольфрам и цинк. Когда мы создадим непрерывный жизненный цикл для них, этот список будет увеличиваться — до тех пор, пока добыча любого сырья станет нам не нужна.

    Посмотрите официальный документ с профилями воздействия материалов в формате PDF

    Инновационные материалы

    Мы стремимся создавать лучшие продукты из самых качественных материалов. Но иногда доступное вторсырьё не отвечает нашим требованиям к качеству. Для таких проблем мы находим новые решения. Например, мы разработали особый сплав для корпусов MacBook Air, Mac mini, iPad и Apple Watch. В них используется только переработанный алюминий, при этом качество материала остаётся очень высоким. Переработанное олово ни в чём не уступает первичному. Чтобы в этом убедиться, мы провели его проверку и начали использовать для пайки материнских плат в наших самых популярных устройствах.

    Более экологичная упаковка

    Упаковка — один из основных источников загрязнения окружающей среды. Мы сокращаем количество используемой упаковки, а при её разработке стараемся применять меньше пластика и больше переработанных материалов. В коробке для iPhone 7 мы заменили лоток из пластика на спрессованную целлюлозу — теперь она используется в упаковке большинства наших устройств. Все пластиковые пакеты в розничных магазинах мы заменили бумажными пакетами, которые производятся в основном из переработанных материалов. Создавая всё более экологичную упаковку, мы помогаем планете.

    Бумага

    Теперь мы получаем бумагу без ущерба для природы. С 2017 года 100% древесного волокна для наших бумажных упаковок поступает из вторичных материалов или сырья из контролируемых источников. Если требуется первичное древесное волокно, мы получаем его только в рационально управляемых лесных хозяйствах. А чтобы экологичное производство бумаги продолжало развиваться, мы в сотрудничестве с природоохранным фондом The Conservation Fund и Всемирным фондом дикой природы работаем над программой защиты лесов и рационального лесопользования. Она охватывает более 400 тысяч гектаров леса, используемого для лесозаготовки в США и Китае. Сохраняя лес, мы создаём благополучные условия и для местных жителей, и для дикой природы.

    • Ведущие банки США по внутренним депозитам 2018

    • Ведущие банки США по внутренним депозитам 2018 | StatistaПерейти к основному содержанию

    Попробуйте наше корпоративное решение бесплатно!