Виртуальный кошелек: как его создать и для чего использовать

    Содержание

    ᐉ Предоплаченный Электронный Кошелек eWallet • Wallet Factory

    Финтех решение: цифровой кошелек

    В настоящее время финтех цифровой кошелек может быть быстрым решением для различных розничных платежей на специальной платформе. Можно использовать мобильные или электронные деньги, международную валюту, а также использовать ваучеры и предоплаченные карты. Если вы хотите создать свой собственный бизнес с самого начала, вы можете начать с финтех платформы.

    Есть 4 типа цифровых онлайн кошельков:

    1. Кошелек клиента — клиент использует этот платежный инструмент, который позволяет ему совершать платежи;
    2. Кошелек продавца (торговца) — пользователи могут получить деньги с помощью этого платежного инструмента;
    3. Кошелек агента – это инструмент, который может помочь в конвертации электронных денег в наличные и наоборот. Есть возможность вносить и снимать деньги;
    4. Кошелек эмитента — основная цель, это выдача денег

    Также существуют такие виды транзакций:

    • Пополнение — вы можете внести свои деньги, и они будут сохранены в вашем кошельке;
    • Вывод — можно взять необходимую сумму денег с вашего кошелька;
    • Предварительная авторизация — дает возможность зарезервировать средства на вашем кошельке и внести предоплату;
    • Возврат – если вы проводите какие-то ошибочные сделки, можно отменить их и вернуть свои деньги на кошелек если вы купили что-то в магазине, например. Из-за этого факта, вы не должны волноваться, что вы можете потерять свои деньги. Они находятся в безопасном месте.

    Применение white label в сфере финтех — ваш собственный брендинг

    Онлайн кошелек поможет вам превратить ваш смартфон в инструмент оцифровки для совершения платежей. Вы можете получить счета и оплатить их в тот же момент. Можно использовать QR-код для оплаты различных услуг или товаров. Эта white label финтех платформа может перевести деньги между различными потребителями и карточками в течении нескольких минут и сохранить много вашего времени. Это простая авторизация, на которую не будет уходить много времени. Пароль, который вы используете при входе в систему, действует только 1 раз в целях повышения безопасности продукта.

    Кроме того, это дает вам возможность иметь все бонусы и дисконтные карты в одном месте и вам не нужно их искать. Если вы являетесь владельцем электронного кошелька, вы можете получить деньги с любой карты. Просто укажите данные вашей карты. У вас нет лимита количества карт, все они могут быть привязвны к кошельку. Один пользователь может отправить деньги другому через список контактов в телефоне, что так же является очень удобным решением.

    WПри сканировании кода необходимого товара, вы увидите цену и всю необходимую информацию о товаре. Однако, этот процесс требует некоторого времени (несколько минут).

    Вы можете использовать свой кошелек для оплаты в ресторанах, магазинах и кафе.

    Цифровые платежные решения: какие подойдут именно вам

    Основными функциями мобильного кошелька являются:

    • Онлайн-платежи;
    • Платежи в магазине;
    • Платежи в различных приложениях;
    • Денежный перевод;
    • Выставление счетов;
    • Билеты;
    • Интернет

    Если вы хотите внести или снять деньги, вы можете использовать наличные деньги. Также можно использовать различные кошельки, которые существуют на рынке. Если у вас есть различные дебетовые и кредитные карты, вы можете прикрепить их к кошельку и можно начинать использовать средства, которые находятся на них. Например, можно использовать Visa, MasterCard и так далее. Это дает вам больше возможностей для различных платежных операций. При желании можно подключиться к вашему банковскому счету.

    Кроме того, можно настроить лимиты для вашего кошелька.

    Вы можете управлять всеми транзакциями, и у вас может быть другая валюта для вашего кошелька.

    Если вы сканируете QR-код, вам не нужно производить вход в приложение каждый раз. Нужно просто выбрать различные товары и после этого можно произвести оплату. Итак, в результате вы сможете произвести оплату в короткие сроки и получить нужный результат.

    Лучшие электронный кошелек в 2021 │ InternationalWealth.info

    Выбрать лучший электронный кошелёк в 2021 году (e-wallet) одновременно и просто, и сложно. С одной стороны, разнообразных предложений в сети интернет хватает, поэтому вариантов у вас будет более чем достаточно. С другой стороны, сервисов, действительно достойных внимания по сумму всех характеристик, значительно меньше.

    Вариантов решения проблемы выбора не так много. Вы можете найти свой кошелёк методом перебора, но это чревато большими затратами времени и средств. Да и на бизнесе подобный тест-драйв скажется не лучшим образом. Ещё один путь – обсуждение ваших пожеланий и требований на специализированных форумах. Но практика показывает, что уровень квалификации большинства «знатоков» крайне неудовлетворительный.

    Также следует учитывать, что многие люди не до конца понимают всю природу электронных кошельков, ошибочно считая их лишь продолжением привычных банковских аккаунтов, что в корне неправильно. А если учесть, что существует 3 типа e-wallet, у каждого из которых свои особенности, проблема выбора становится не просто сложной, а почти неразрешимой.

    Структура статьи

    Исходя из этого, мы решили подготовить для вас большой обзорный материал, логически разбитый на 2 основных блока. В первом мы обсудим теоретические вопросы и предложим рейтинг формата best of the best, где выясним, какая разработка имеет право называться лучший электронный кошелёк в 2021 году.

    Вторая часть будет посвящена практическим вопросам. Мы расскажем, как создать электронный кошелёк, пополнить его несколькими способами, оплатить товары и услуги, а также вывести средства на традиционную банковскую карту.

    Обращаем ваше внимание, что весь функционал e-wallet в РФ использовать достаточно трудно. «Виноват» в этом неопределённый правовой статус криптовалют и, соответственно, любые коммерческие операции с ними. А ведь одна из важнейших задач цифрового кошелька состоит в том, чтобы дать владельцу эффективный инструмент работы с электронными активами.

    Поэтому клиентам, для которых такой вид бизнеса для вас является основным, мы можем предложить два варианта решения проблемы. Первый – иммиграция в юрисдикцию, где криптовалютный «климат» существенно мягче (об этом можно почитать, к примеру, здесь). Второй – проведение операций через специальный фонд, управляемый компанией где-нибудь на Мадейре. Схема несколько сложная, но она обеспечивает гарантированную юридическую чистоту всех сделок и отсутствие любых претензий со стороны российского законодательства. Обсудить все подробности вы сможете на индивидуальной консультации.

    Лучший электронный кошелёк в 2021 году: разбираемся в основах

    Дать точное определение e-wallet достаточно сложно. По сути, это аналог традиционного банковского счёта и подключённых к нему банковских карт (одной или нескольких). Разница между ними состоит в том, что обычный аккаунт позволяет управлять реальными деньгами, а электронный – виртуальными, цифровыми активами. В том числе, и криптовалютами, которыми вы владеете.

    Рассчитаться за покупки электронными деньгами всё ещё затруднительно, а если вы живёте и ведёте бизнес в РФ, то юридический статус таких операций будет неопределённым (но отнюдь не незаконным!). Но их положение в нашей жизни с каждым годом становится всё более важным, а долгожданный закон о цифровых финансовых активах, как мы надеемся, в 2021 году всё же будет принят и расставит все точки над «i».

    Основная функция e-wallet в нынешних реалиях РФ и большинства стран СНГ – прямая оплата товаров и услуг в обход традиционной банковской системы. Подобный путь, во-первых, существенно быстрее, а, во-вторых, он сохраняет некоторую иллюзию анонимности, хотя многие специалисты по электронным активам с таким утверждением и не согласятся.

    Электронный кошелёк и его прочие преимущества:

    • Упрощённая процедура проводки платежей.
    • Отсутствие контроля со стороны регулятора (неочевидное утверждение – прим. ред.).
    • Можно работать со счётом из любой точки земли, где есть Интернет-соединение.
    • Крайне высокая скорость работы.
    • Создать e-wallet можно буквально за пару секунд. Открытие аккаунта в традиционном банке зачастую занимает несколько дней (а в некоторых юрисдикциях – даже недель).
    • Возможность открыть мультивалютный кошелёк.
    • Существенно более низкая комиссия за операции.

    Для кого использование e-wallet является предпочтительным:

    • Владельцы бизнеса, связанного с криптовалютами. В данном случае электронным кошелёк является не просто лучшим вариантом, а, зачастую, единственным.
    • Фрилансеры.
    • Владельцы интернет-бизнеса.
    • Онлайн-покупатели товаров и услуг.
    • Специалисты, связанные с рекламными услугами в сети Интернет, в т. ч. посредством блогов и пабликов в социальных сетях.
    • Постоянные посетители онлайн-казино.

    Лучший электронный кошелёк в 2021 году: виды e-wallet

    Их существует довольно много. Приводить подробную классификацию здесь мы считаем нецелесообразным. Но рассказать об основных видах кошельков всё же необходимо, т. к. ваш выбор должен быть осознанным и информативным. Итак, какие базовые опции предлагают сервисы электронных денег?

    Анонимные кошельки

    Позволяют проводить операции, избежав процедуры обязательной верификации пользователя. Такой e-wallet в принципе нельзя связать с конкретным человеком, т. к. при регистрации никакие личные данные не используются. Но мы должны обратить ваше внимание на тот факт, что анонимные кошельки в РФ в самом ближайшем будущем могут оказаться вне закона. Пользоваться ими вы сможете, но, если об операциях узнают регуляторы, будут проблемы, причём немалые.

    Рекомендуемые варианты:

    • Payeer.
    • AdvCash.
    • Perfect Money.
    • EPayments.

    Электронный кошелёк с картой

    Привлекательная опция для серьёзного бизнеса, т. к. вместе с самим e-wallet вы получаете стандартную пластиковую карту для расчётов. Вариант обладает множеством преимуществ:

    • Бесплатные транзакции внутри своего аккаунта.
    • Минимальный риск мошенничества (счета контролируется ЦБ РФ).
    • Полна легальность.
    • Покупки в сети Интернет без комиссии.
    • Возможность выпуска виртуальных карт с поддержкой других валют.

    Рекомендуемые сервисы те же: AdvCash, EPayments и Payeer. Но помните, что при такой схеме говорить об анонимности можно будет лишь с серьёзными допущениями.

    Кошельки без комиссии

    В данном случае имеется виду, нулевой сбор за переводы внутри системы. Если вы захотите отправить деньги на другой сервис, избежать комиссии не получится. Поэтому мы подготовили для вас перечень основных тарифов. Условные обозначения: MC-V – Mastercard, Y – Яндекс.ДЕНЬГИ, M – Мир, Q – Qiwi, WM – WebMoney, EP – EPayments, BC – любая банковская карта.

    Типовые тарифы (актуальны на момент написания материала):

    • Payeer. EP – 0% / BC, Y, WM, Q – 2%.
    • AdvCash. MC-V, M – 2,95%, Y, Q – 2,95%.
    • EPayments. BC – 2,95% / Y, WM, Q – 2%.
    • Perfect Money. Bitcoin – 0% / внутри сервиса – 1,99% / банковский перевод – от 0,5%.

    Лучший электронный кошелёк в 2021 году: условия работы

    Выбрать наиболее подходящий именно для себя вариант не так просто. Одни кошельки ориентированы на лучшую совместимость с традиционными банковскими сервисами. Другие предлагают инструментарий, «заточенный» под криптовалютные операции. Третьи можно с большой долей натяжки назвать универсальными. Четвёртые гарантируют абсолютную анонимность.

    Исходя из этих причин, мы решили отказаться от традиционного формата рейтинга, который предполагает чёткое ранжирование кандидатов по местам в табели о рангах и просто рассказать вам, уважаемые коллеги, об условиях работы лучших на наш взгляд электронных кошельков. Возможно, вы посчитаете необходимым открыть e-wallet сразу на нескольких сервисах. Но в любом случае принимать окончательное решение есть смысл только после анализа всех предлагаемых условий и собственных требований к сервису.

    Payeer, 2012 год

    • Верификация пользователя факультативная.
    • Лимиты отсутствуют.
    • Возможнывыплатычерез API (Application Programming Interface).
    • Множество способов пополнить кошелёк (более 150).
    • Анонимность (если верификация аккаунта не осуществлялась).
    • Отсутствует блокировка пользовательских кошельков.
    • Собственная платёжная карта, но в РФ её статус неопределённый.
    • Реферальная программа.
    • Партнёрский сервис (вы можете открыть свой обменник и получать от Payeer особые скидки).

    AdvCash, 2014 год

    • Многофункциональность: мультивалютный электронный кошелёк, 2 типа карт (пластиковая и виртуальная), mass payments, обмен валют.
    • Переводы в 200 стран.
    • Упрощённая процедура регистрации.
    • Все операции внутри сервиса с нулевой комиссией.
    • Поддержка USD, EUR, RUB, UAH.
    • Несколько вариантов пополнения счёта: электронные деньги, безналичный расчёт, онлайн-обменники, интернет-банкинг.
    • Несколько вариантов вывода средств: Visa / Mastercard, цифровые активы, обменники, платёжные системы.
    • Оплата мобильного (в т. ч. MTC, Мегафон, Билайн и Tele2).
    • Расплата без комиссии или снятие наличных в любой точке планеты.
    • Хороший уровень безопасности транзакций.
    • Грамотная техническая поддержка.

    Perfect Money, 2007

    • Высокая популярность у пользователей: оборот 2 млрд USD / 40 млн переводов (ежесуточно).
    • Низкие комиссионные сборы: 0,5% при условии верификации аккаунта.
    • Оплата товаров и услуг в Интернете в нужной валюте.
    • Мультиязычный интерфейс.
    • Покупка в режиме онлайн цифровых активов и ценных металлов.
    • Несколько вариантов пополнения счёта: электронные ваучеры, BTC, банковский перевод, обменные пункты.
    • Усиленная конфиденциальность.
    • Особые условия работы для корпоративных клиентов.
    • Достойная сервисная поддержка.

    EPayments, 2011

    • 500000+ пользователей из 100+ стран мира.
    • Оборот 3,5 млрд GBP / 100 млн транзакций (ежегодно).
    • Есть удобное мобильное приложение для Android и iOS.
    • Функция mass payments без ограничений (могут быть использованы номер кошелька или телефона, а также e-mail).
    • Возможность пополнения счёта токенами, через платёжные системы, с помощью пластиковых карт или посредством банковского перевода.
    • Упрощённая процедура вывода: карты EPayments, Visa, Mastercard или Maestro, напрямую на банковский счёт, кошелёк ЯД.
    • Функция обмена валют работает без обязательной верификации.
    • Универсальная карта EPayments Mastercard каждому пользователю (оплата покупок без %, обналичивание в любой точке мира).

    Выбирая лучший электронный кошелёк в 2021 году, в первую очередь стоит обратить внимание именно на эти сервисы. О том, как сделать это на практике, мы поговорим во второй части материала. А если у вас остались вопросы, будем рады ответить на них (e-mail [email protected]).

    Метки: Криптовалюта Электронные Валюты Электронные Кошельки Электронный Банкинг

    Четыре важных вопроса про электронные кошельки в России

    Более 77% россиян, оплачивающих товары и услуги онлайн, пользуются электронными деньгами, говорится в недавнем исследовании Mediascope. Неудивительно, ведь платить с помощью электронных кошельков в интернете жители нашей страны научились раньше, чем повсеместно появились банковские карты. 

    Сейчас электронные кошельки выполняют важную социальную функцию: это один из самых доступных способов безналичных платежей. Открыть кошелек можно бесплатно в любой точке России и мира — и всего за несколько минут. Фактически для многих кошелек был и остается первым шагом к безналичным расчетам. Алла Савченко, руководитель департамента развития продуктов «Яндекс.Денег», ответила на самые важные вопросы по электронным кошелькам.

    Четыре важных вопроса про электронные кошельки в России

    Полина Константинова

    Откуда взялись электронные кошельки

    Первые электронные кошельки появились в мире в конце 90-ых годов прошлого века. Тогда интернет уже начал «входить в каждый дом» на Западе. Стало понятно, что сеть — это место не только для общения и обучения, но и для коммерции. Однако банковский сектор был не готов обеспечивать прием платежей в интернете и быстрые переводы между людьми. 

    Появились компании, которые решили удовлетворить еще только намечающуюся потребность в онлайн-расчетах. Из тех, кто тогда вышел на рынок электронных кошельков, самым известным в наши дни стал сервис PayPal. Компания была создана в 1998 году, в 2002 году вошла в состав eBay, и ее кошелек стал основным способом расчетов на площадке аукциона.

    В России в те годы доступность интернета была не такой высокой, как в США. Но и в нашей стране у интернет-предпринимателей было понимание, что пользователям понадобятся платежные инструменты в онлайне. Так в 2002 году появился сервис «Яндекс.Деньги», на котором уже зарегистрировано более 46 млн кошельков.

    Для чего используют электронные кошельки сегодня

    Электронный кошелек помогает безопасно оплачивать покупки в интернете, получать и отправлять переводы, не передавая второй стороне свои персональные данные. Пользователю не нужно говорить, в каком банке у него счет, сообщать номер карты или диктовать номер телефона. Это удобно, к примеру, если человек продает на Avito старый диван и не хочет близко знакомиться с покупателем. 

    Кошельки также незаменимы, если нужно организовать публичный сбор средств — например, на благотворительные цели или для финансирования краудфандингового проекта (финансирование политических проектов и избирательных кампаний к ним не относится — сейчас по закону для этого нужны банковские счета). Вместо того чтобы написать «Номер карты в банке Х такой-то, получатель Тарас Анатольевич А.» можно просто поставить ссылку на платежную форму.

    Любой человек сможет пройти по этой ссылке и отправить деньги из электронного кошелька или с банковской карты — это гарантирует, что деньги уйдут туда, куда задумывалось, и отправитель не станет заложником одной неверно введенной цифры (что важно, так как отменить операцию частного денежного перевода в России нельзя).

    Помимо онлайн-переводов, популярные российские кошельки сегодня частично заменяют пользователям и банк: мобильные приложения кошельков имеют весь функционал лучших банковских — от оплаты ЖКУ до инвестиций, а при желании в таком приложении можно даже выпустить карту с кешбэком.

    С одной стороны, электронные кошельки обеспечивают пользователям удобство расчетов, так как позволяют перевести деньги по минимальному набору данных (достаточно номера кошелька или перехода на платежную форму). С другой стороны, электронные кошельки прозрачны для регулятора: все операторы электронных денег по закону должны иметь статус кредитных организаций и отчитываться ЦБ РФ, а пользователи могут переводить деньги, только подтвердив свою личность. 

    Таким образом, электронные кошельки во многом способствовали переходу от доминирующих (и непрозрачных) наличных расчетов к безналичной прозрачной экономике.

    Как открыть электронный кошелек

    Открыть электронный кошелек может любой, у кого есть доступ к интернету. Для этого нужно зайти на сайт платежного сервиса, который вы выбрали, и найти пункт «Создать кошелек»/«Регистрация». Дальше нужно указать некоторые данные о себе — логин, почту, номер мобильного телефона. 

    Чтобы платить из кошелька за небольшие покупки, этого достаточно. Больше возможностей будет у тех, кто предоставит свои паспортные данные (это называется упрощенная идентификация). А чтобы пользоваться всеми функциями кошелька, нужно пройти полную идентификацию. Чаще всего для этого просят зайти в офис платежного сервиса или ее партнера — обычно компании с огромной сетью салонов, магазинов.

    У некоторых сервисов есть и дистанционные альтернативы (например, в «Яндекс.Деньгах» доступна полная идентификация через Сбербанк с помощью смс на номер 900). Пополнить кошелек можно наличными, переводом с банковского счета, счета мобильного телефона и другими способами в зависимости от выбранного вами платежного сервиса.

    Какие электронные кошельки лидируют в России

    Сегодня, по данным Mediascope, «Яндекс.Деньгами» рассчитывается каждый второй пользователь рунета (52,8%), PayPal — 46,1%, WebMoney — 39,9%, QIWI — 36,9%. Все они решают одну и ту же задачу: помогают людям платить и переводить деньги онлайн. Но отличия между ними все-таки есть, и вот какие.

    «Яндекс.Деньги»

    «Яндекс.Деньгами» можно оплачивать любые товары и услуги в онлайне. Если человек выпускает к кошельку виртуальную или пластиковую карту, то может пользоваться ею как в интернете, так и в офлайне, а также снимать наличные в любом банкомате по всему миру. 

    В мобильном приложении сервиса можно платить штрафы ГИБДД, налоги, госпошлины, организовывать сборы денег на благотворительные и и краудфандинговые проекты, покупать билеты в кино и даже инвестировать в ценные бумаги и ETF. Картами «Яндекс.Денег» можно платить через Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay, Garmin Pay. 

    С 2018 года сервис начисляет кешбэк до 5% за покупки, оплаченные картой или из кошелька. В апреле 2019 года он запустил услугу «Мультивалютный пакет», которая позволяет открывать счета в 10 валютах и за траты в любой из них тоже получать кешбэк. Это единственная в России карта, которая умеет сама распознавать валюту платежа и списывать средства с нужного счета.

    QIWI

    Эта международная платежная электронная система запущена в 2007 году. Среди возможностей кошелька QIWI: оплата мобильной связи, интернета, ЖКХ и различных онлайн-сервисов. Компания предлагает собственные банковские карты Visa QIWI Wallet, привязанные к кошельку. 

    Сейчас в QIWI есть возможность открыть счета в четырех валютах: рублях, долларах США, евро и казахстанских тенге. Однако картой с валютного счета заплатить не получится. Пользователям QIWI также предоставляется кешбэк за различные покупки. Компания предлагает несколько тарифных планов. 

    У QIWI есть также собственное мобильное приложение с широким функционалом, так что управлять своими финансами можно и в смартфоне.

    WebMoney

    Исторически сервис отличала ориентация на продвинутых пользователей. Человеку, который с технологиями на «вы», он мог показаться сложным. Например, WebMoney применяли сложную систему защиты паролей и персональных данных — ключи в формате файлов, подключение систем безопасности E-NUM. Нейминг счетов был тоже не очень удобным для простого человека, хотя гикам этот язык был близок, и среди них сервис стал популярным. 

    В последнее время WebMoney повернулся и к более широкой аудитории. Сейчас компания многое делает, чтобы кошелек был прост и удобен для любого, кому он понадобится. Сервис, как и его конкуренты, позволяет оплачивать онлайн услуги связи, ЖКУ, госуслуги. 

    Отличие WeBmoney — наличие p2p-кредитования, с помощью которого пользователь может дать в долг деньги другому человеку. Сервис также имеет собственные карты — WebMoney Cards.

    PayPal

    Это самая крупная электронная платежная система в мире. В России она уступает по популярности только «Яндекс.Деньгам». Повсеместному распространению PayPal способствовало то, что компания вошла в состав eBay. Однако кошелек можно использовать и за пределами аукционной площадки. С его помощью можно оплачивать товары и услуги в интернете, а также привязать к нему карты Visa, Masterсard, American Express, Discover, отправлять денежные переводы.  

    Более широкий функционал доступен пользователям в США, где система предлагает также кредитные услуги. В отличие от других популярных в России кошельков, PayPal не поможет вам оплатить ЖКУ, погасить штраф ГИБДД или рассчитаться за покупку в офлайн-магазине. На сервисе нет возможности инвестировать или получать кешбэк. Однако если вы любите кросс-бордерные покупки или вам приходится получать денежные переводы от людей из-за границы, то PayPal будет очень полезен: бренд известен в большинстве стран мир.

    ***

    Каждый сервис электронных денег имеет свои особенности. Но все электронные кошельки объединяет простота входа (открытие занимает пару минут и сразу можно пользоваться) и доступность из любой точки мира, где есть интернет. Электронный кошелек – это самый простой и безопасный способ начать пользоваться финансовыми услугами и осваивать безналичные платежи. 

    Фото в материале и на обложке: Unsplash

    Payme запустил электронный кошелек Payme CARD – Газета.uz

    Payme запустил электронный кошелек Payme CARD — универсальный аналог банковских карт, который можно открыть за секунды без документов и комиссий. Владельцам кошельков становятся доступны оплаты любых услуг и товаров через приложение Payme, переводы средств с нулевой комиссией и все это без необходимости открывать карту в банке.

    Что такое электронный кошелек и кому он нужен


    Электронный кошелек Payme CARD — это виртуальный счет в приложении Payme. Для его создания не нужна банковская карта, поэтому открыть его могут все без исключения. Также электронный кошелек можно открыть для родных и близких, переводя на него средства со своей карты и позволяя им самостоятельно оплачивать необходимые услуги и товары.


    Владельцы кошельков могут оплачивать доставку, коммунальные услуги, интернет, погашать штрафы, пополнять счет телефона и отслеживать бюджет в приложении Payme. Одним словом, совершать безналичные платежи наравне с владельцами банковских карт без необходимости открывать их в банке или работать на организацию.

    Как быстро открыть кошелек


    Кошелек можно открыть онлайн на сайте компании либо в приложении Payme (Play Market и AppStore). Возможны два варианта открытия кошелька: в качестве обычного пользователя и идентифицированного. Для того, чтобы пройти бесплатную идентификацию, достаточно сфотографировать паспорт по инструкции и дождаться обработки заявки. Эта процедура открывает пользователям доступ к таким функциям, как:

    • создание до пяти кошельков с возможностью привязывать их к другим пользователям приложения Payme. Переводы между такими кошельками осуществляются с комиссией 0%;
    • переводы с кошелька Payme CARD на карты Uzcard;
    • увеличение лимита на сумму оплаты и переводов.

    Обычные пользователи также могут пользоваться большинством сервисов Payme, а идентификацию можно пройти в любой момент по желанию.

    Переводы с комиссией 0%


    Если для обычных переводов с карты на карту платежные приложения снимают комиссию 0,5−1% от всей суммы, то переводы между кошельками составляют 0%.

    Также в Payme действует бесплатное пополнение кошельков с банковских карт: пополнить свой счет можно с карты друзей или близких. А решившись завести пластиковую карту, можно будет быстро перевести на нее средства с кошелька без необходимости посещать банк.

    Теперь Payme и онлайн-платежи стали доступны для каждого.

    Дополнительная информация о Payme CARD доступна по ссылке. Скачать приложение Payme можно по ссылке.

    Круглосуточный колл-центр Payme: (+998) 78−150−22−45, (+998) 71−200−02−05.

    Сайт: payme.uz
    Telegram: t.me/payme_uz
    Instagram: @payme.uz
    Facebook: fb.com/payme.uz

    На правах рекламы.

    Электронный кошелёк и платёжная система Ezuza

    2. Описание реализации кейса и творческого пути по поиску оптимального решения

    В основе бизнес-модели Ezuza — построение тесных взаимоотношений между двумя категориями пользователей: Покупателями и Агентами. К последним относятся владельцы магазинов шаговой доступности, семейных лавок и других торговых точек в небольших населённых пунктах.

    Сначала Ezuza планировала создать только приложение для Агентов, чтобы помогать их клиентам пополнять мобильные счета. Со временем идея разрослась до полноценной платёжной системы, включая приложение для Покупателей и партнёрскую программу.

    Агенты выступают посредниками между Покупателями и системой Ezuza. Благодаря Агентам у Покупателей появляется электронный кошелёк. Но и Агенты видят свои плюсы — Ezuza перечисляет им комиссию за выполненные операции. В свою очередь зарегистрированные в системе Покупатели могут самостоятельно платить за услуги, если установят приложение Покупателя.

    Чтобы реализовать весь заявленный функционал, мы разработали архитектуру с прицелом на развитие и рост системы и с учётом высокой нагрузки. Большую часть времени мы вложили в создание ядра платёжной системы. Реализовали возможность шифровать все операции обмена данными между клиентом, сервером и третьими сторонами (сотовые операторы, поставщики коммунальных услуг) в клиентской части, на сервере и на промежуточных узлах. На сервере данные хранятся также в зашифрованном виде.

    Для управления и контроля за пользователями, платежами и другими операциями мы разработали консоль администрирования системы. Чтобы не возникали ситуации, когда сервис недоступен пользователям, мы спроектировали механизм мониторинга и отслеживания статусов серверов и сетевого оборудования. Всё это позволяет администраторам быстро реагировать на возникающие проблемы и решать их.

    Завершающим штрихом на данном этапе проекта стал сайт-визитка, который детально описывает возможности Ezuza. Для дизайна сайта мы использовали фотографии реальных людей — Агентов и Покупателей платёжной системы.

    Абоненты Tele2 могут пополнить цифровой кошелек со счета мобильного телефона

    , Текст: Владимир Бахур

    Tele2 и ООО РНКО РИБ предоставили абонентам Tele2 возможность пополнять Joys Wallet с помощью средств на счете телефона. Клиенты могут использовать баланс в цифровых валютах для оплаты товаров и услуг, при этом расчеты с торговыми точками производятся в рублях. Абоненты, совершившие операции до 30 сентября 2021 года, получают шанс выиграть новый смартфон.

    Платежный сервис Joys Wallet (принадлежит ООО «Цифровые платежи») – первый в России электронный кошелек, который позволяет совершать операции с цифровыми валютами со смартфона. Теперь абоненты Tele2 могут легко пополнить любой доступный в приложении кошелек. Для этого сначала необходимо пополнить со счета Tele2 рублевый кошелек через РНКО РИБ (лицензия Банка России 2749-К), из которого средства можно конвертировать в цифровые валюты. Операции в кошельке Joys Wallet выполняются в рублях и соответствуют российскому законодательству.

    К сервису Joys Wallet уже подключились многие предприятия: магазины, рестораны, отели и другие торговые точки. Их товары и услуги можно оплачивать так: нужно выбрать кошелек и предъявить на кассе QR-код (доступен после нажатия в кошельке клавиши «оплатить»). Клиент может использовать баланс любого кошелька цифровых валют, доступного в приложении Joys Wallet. Все расчеты с магазинами проводятся в местной валюте – через рублевый кошелек, куда поступают средства после конвертации цифровой валюты в рубли. Аналогично можно оплатить покупку через интернет: следует просто выбрать кошелек, сканировать идентификатор покупки в виде QR-кода с экрана монитора и подтвердить оплату выбранному продавцу. Такая механика позволяет производить оплату товаров и услуг в российских рублях и в строгом соответствии со всеми требованиями национального законодательства.

    С 1 апреля по 30 сентября 2021 года абоненты Tele2, установившие на телефон приложение платежного сервиса Joys и совершившие операции пополнения электронного кошелька Joys Wallet со своего мобильного счета или телефона друга, становятся участниками промоакции. Она позволяет получить телефон Redmi Note 8 Pro. Вручение приза будет проходить каждые 10 дней со дня старта акции. Розыгрыш реализован с использованием технологии блокчейн и смарт-контрактов: чем больше операций и сумма оплат, проведенных клиентом, тем выше шанс выиграть смартфон. Условия акции доступны на сайте.

    Цифровые валюты, например, биткоин, являются разновидностью виртуальных денег и создаются с помощью технологии блокчейна, в основе которой лежит сбор, хранение и добавление блоков различных данных. Цифровая валюта использует сетевые средства расчетов вместо физических денег, купюр или монет. При этом чаще всего ее стоимость привязана к национальным валютам, что позволяет совершить покупку виртуальных денег в обмен на традиционные.

    Скачать и установить на телефон программу платежного сервиса Joys можно в App Store и Google Play.

    Виртуальная транспортная карта в смартфоне

    Для того, чтобы воспользоваться сервисом «Мобильный билет» необходимо иметь телефон с поддержкой технологии NFC и заменить сим-карту в салоне-магазине МТС на NFC SIM-карту. На новой сим-карте будет размещена виртуальная транспортная карта «Ситикард» и предустановлен тариф «Электронный кошелек. 60 минут» с нулевым балансом. Для управления и пополнения виртуальной карты нужно установить мобильное приложение «Ситикард».

    Для того, чтобы оплачивать проезд смартфоном с виртуальной транспортной картой на NFC SIM-карте, нужно ее пополнить через мобильное приложение «Ситикард», внеся деньги на «Электронный кошелек» или оплатив выгодный для вас проездной билет.

    Если вы выбрали электронный проездной на месяц, то его необходимо ежемесячно продлять.

    Продлить действие текущего электронного проездного билета на следующий месяц можно в любой день текущего месяца и до 15-го числа следующего месяца. Необходимым условием продления является совершение хотя бы одной поездки по текущему электронному проездному билету в текущем месяце.

    Сменить текущий электронный проездной билет на другой вид возможно только с 1-го числа следующего месяца, то есть по окончании срока действия текущего электронного проездного билета.

    Для оплаты поездки в наземном транспорте достаточно приложить смартфону, как обычную транспортную карту, к мобильному терминалу кондуктора или к светящемуся кругу со значком бесконтактной оплаты под экраном стационарного терминала самообслуживания, установленного в салоне, и удерживать до момента печати контрольного билета. 

    Для оплаты поездки в метро и на канатной дороге смартфон нужно приложить к терминалу на турникете. Убедившись, что зажегся зеленый сигнал световой индикации турникета, можно проходить через турникет. 

    Обратите внимание, что услуга возможна только при использовании определенных моделей смартфонов с установленной операционной системой Android, поддерживающих технологию NFC. Сервис не предоставляется для льготных проездных билетов, в том числе для льготных проездных школьника и студента.

    Cписок телефонов, поддерживающих работу NFC SIM-карты

    PNC Virtual Wallet Обзор интернет-банкинга

    Виртуальный кошелек PNC — это онлайн-инструмент для управления деньгами, которые вы храните на сберегательных, контрольных и некоторых других типах счетов в PNC Bank. Есть также приложения для iPhone и Android, которые синхронизируются с онлайн-инструментами.

    В то время как PNC не предлагает такие высокие процентные ставки, как SmartyPig или другие онлайн-банки, PNC Virtual Wallet имеет больше функций, помогающих с составлением бюджета, получением обзора ваших финансов и экономией денег. Вот разбивка функций:

    Денежный бар

    Панель денег виртуального кошелька — это гистограмма, которая сразу показывает, сколько денег у вас доступно для общих расходов.Параметр «По расписанию» показывает, сколько денег вы отложили для оплаты предстоящих счетов. Бесплатно — это то, сколько вы можете потратить. Резерв показывает ваши деньги, хранящиеся в сбережениях.

    Вы можете регулировать суммы в разделах «Резерв» и «Бесплатно» на панели денег, перемещая ползунок, и ваши деньги автоматически перемещаются из одной категории в другую за вас.

    Календарь и онлайн-оплата счетов

    Календарь показывает счета, доходы и расходы в дневном, еженедельном или ежемесячном виде с цветовой кодировкой.Календарь также показывает красным цветом «Дни опасности», если на счету, который вы используете для совершения платежей, в будущем может быть перерасход. Если вы видите «Дни опасности», вы можете переместить средства из своего резервного тайника или изменить дату оплаты счета.

    Вы можете использовать Online Bill Pay для одноразовых или повторяющихся платежей, и вы будете получать напоминания о сроках оплаты счетов, поэтому вам не придется каждый день заходить в виртуальный кошелек, чтобы оплачивать счета.

    Расходные инструменты

    Инструмент Зона расходов предназначен для настройки бюджета и получения отчетов по бюджету.Чтобы настроить бюджет, присвойте суммы категориям бюджета. Просмотрите итоги по бюджетным категориям и список последних транзакций. Вы даже можете увидеть свои расходы за последний год с помощью графического отчета.

    Инструменты сбережения

    У виртуального кошелька есть несколько способов помочь вам сэкономить деньги:

    • Резервный счет предназначен для краткосрочных сбережений.
    • Список желаний распределяет общую сумму, которую вы отложили в виде резервных сбережений, на определенные цели, например, большой отпуск или замену шин.
    • Счет роста используется для долгосрочных сбережений. Это приносит проценты.
    • Механизм сбережений автоматически переводит деньги из расходов в сбережения в соответствии с установленными вами правилами.

    Функция сбережений «Ударь свинью» позволяет сэкономить дополнительные деньги и направить их в виртуальную копилку, когда наступает настроение. Нажмите на виртуальную свинью и мгновенно переводите деньги в сбережения.

    Денежные переводы

    Перевод денег с виртуальным кошельком осуществляется бесплатно и может быть выполнен тремя способами: вы можете легко перемещать деньги между банковскими счетами PNC, использовать Zelle для отправки или получения денег с помощью адреса электронной почты или номера мобильного телефона или настроить свои счета без PNC для отправлять и получать переводы.Взаимодействие с другими людьми

    Инструменты мобильного банкинга

    Существует приложение Virtual Wallet для Android и iOS, и вы также можете получить доступ к мобильному веб-сайту через свой телефон. Вы также можете использовать свой телефон, чтобы делать снимки чеков и вносить их на свой счет.

    Если у вас нет смартфона, вы все равно можете отправлять текстовые сообщения, чтобы получить информацию об учетной записи, такую ​​как баланс, сроки или недавние транзакции. Могут применяться тарифы на передачу мобильных сообщений и данных.

    Виртуальный кошелек Студент

    Виртуальный кошелек для учащихся — это учетная запись для студентов колледжа и их родителей или опекунов.Этот тип учетной записи позволяет родителям легко переводить средства на счет учащегося. Колледжи PNC Alliance — школы, связанные с брендом PNC — могут предлагать индивидуальные счета и карты, финансовое образование, отделения рядом с кампусом и другие льготы.

    Регистрация виртуального кошелька и комиссии

    Для открытия учетной записи виртуального кошелька требуется минимальный депозит в размере 25 долларов США, но вы можете отказаться от этого, если откроете учетную запись онлайн. Кроме того, существует ежемесячная плата за обслуживание в размере 7 долларов США, от которой вы можете отказаться, сохранив баланс в размере 500 долларов США на своих расходных или резервных счетах или сделав 500 долларов США на соответствующих депозитах в течение определенного периода времени.Плата также не взимается с лиц в возрасте 62 лет и старше.

    Другие комиссии включают 3 доллара США за снятие средств в банкоматах, отличных от PNC; 36 долларов США за овердрафты; 2 доллара за бумажные выписки; и 10 долларов на кассовые чеки. Могут применяться другие сборы; таблица комиссий виртуального кошелька покажет вам все комиссии или расходы, связанные с учетной записью.

    PNC Bank Virtual Wallet Review

    Редакционная группа Select работает независимо над обзором финансовых продуктов и написанием статей, которые, как мы думаем, будут полезны нашим читателям.Мы можем получать комиссию, когда вы переходите по ссылкам на продукты наших аффилированных партнеров.

    Примечание редактора: APY, перечисленные в этой статье, актуальны на момент публикации. Они могут колебаться (вверх или вниз) по мере изменения ставки ФРС. CNBC будет обновлять по мере публикации изменений.

    Традиционные обычные сберегательные счета могут быть простым, но стабильным решением для защиты ваших денег. В основном все они получают одинаковую процентную ставку, имеют требования к минимальному балансу и ежемесячную плату.Владельцы счетов также имеют доступ к тысячам своих личных отделений и банкоматов, что является одной из наиболее распространенных причин, по которой люди выбирают крупные банки.

    Имея примерно 2300 отделений и около 18000 банкоматов PNC и PNC Partner, PNC Bank является одним из таких крупных обычных банков. Однако он выделяется тем, что предлагает вариант сберегательного счета под названием Virtual Wallet®, в котором используются инновационные онлайн-инструменты, позволяющие легко увидеть, как вы ежедневно управляете своими деньгами.

    Виртуальный кошелек PNC Bank Virtual Wallet® входит в список лучших обычных сберегательных счетов CNBC Select, поскольку новые клиенты могут заработать приветственный бонус в размере до 400 долларов в зависимости от того, какой тип виртуального кошелька они открывают.

    Клиенты PNC могут выбрать один из следующих вариантов:

    • Virtual Wallet
    • Virtual Wallet with Performance Spend
    • Virtual Wallet with Performance Select

    (Доступность каждого типа продукта зависит от географического положения.)

    Простой Виртуальный кошелек имеет базовые функции учетной записи, в то время как два других варианта предлагают больше премиальных вознаграждений. Все три лучше всего подходят для тех, кто хочет делать все свои банковские операции в одном месте, поскольку они вознаграждают вас за объединение ваших сбережений и проверки в одно целое.

    Для тех, кто учится в школе, также есть вариант виртуального кошелька для учащихся.

    Если эти варианты кажутся привлекательными, вот более подробный взгляд на виртуальный кошелек PNC Bank и его три уровня, разбив годовой процентный доход (APY), доступ к вашим денежным средствам, льготам и комиссиям.

    Обзор виртуального кошелька PNC Bank

    Virtual Wallet®

    Информация о виртуальном кошельке PNC Bank Virtual Wallet® была собрана CNBC независимо и не проверялась и не предоставлялась банком до публикации.PNC Bank является членом FDIC.

    • Годовая процентная доходность (APY)
    • Минимальный остаток

      Зависит от учетной записи виртуального кошелька

    • Ежемесячная плата

      Диапазон от 7 до 25 долларов США в зависимости от учетной записи виртуального кошелька, с возможностью отказа

    • Максимальное количество транзакций

      До 6 бесплатных выводов или переводов за цикл выписки

    • Чрезмерная комиссия за транзакции
    • Комиссия за овердрафт

      Защита овердрафта, предлагаемая вашим Резервным счетом и счетом роста

    • Предлагать текущий счет?
    • Предложить карту банкомата?

      Да, если у вас есть текущий счет в банке PNC

    Профи
    • Владельцы новых счетов могут получить приветственный бонус в размере до 400 долларов США
    • Виртуальный кошелек включает индивидуальные текущие и сберегательные счета, которые работают вместе
    • Зарабатывайте наличные или баллы через программу PNC Purchase Payback®
    • Возмещаемые несетевые комиссии банкоматов
    • Владельцы счетов могут выбрать лучший для них виртуальный кошелек
    • Варианты отказа от ежемесячной платы за обслуживание
    • Доступны более высокие ставки APY
    • До 6 бесплатных снятий или переводы за цикл выписки
    Cons
    • Имеет ежемесячную плату за обслуживание
    • Необходимо позвонить в PNC Bank, чтобы узнать APY, предлагаемый в вашем регионе

    Виртуальный кошелек PNC Bank APY

    Текущий APY для виртуального кошелька PNC Bank Virtual Wallet® и его трех уровней (виртуальный кошелек, виртуальный кошелек с производительностью и виртуальный кошелек с Performa nce Select) нет в списке на сайте банка. Чтобы получить информацию о текущей процентной ставке и APY, PNC просит позвонить по номеру 1-888-PNC-BANK (1-888-762-2265).

    Обратите внимание, что все вышеперечисленные параметры виртуального кошелька включают отдельные учетные записи, которые работают вместе: расходы, резерв и рост. У вас есть возможность открыть чек и сберегательный счет вместе (всего три), или вы можете просто открыть текущий счет.

    Вот как каждый определяется:

    1. Расходы — это ваш ежедневный текущий счет. Счет расходов виртуального кошелька (и виртуального кошелька студента) не приносит процентов.Счет Spend виртуального кошелька с Performance Spend и виртуального кошелька с Performance Select приносит проценты.
    2. Резерв — это ваш процентный текущий счет. Резервный счет всех трех уровней виртуального кошелька (плюс виртуальный кошелек студента) приносит проценты.
    3. Рост — это ваш долгосрочный сберегательный счет. Счет роста для всех продуктов Виртуального кошелька приносит проценты, и доступны более высокие процентные ставки «взаимосвязи». Ставка отношений означает, что вы можете получать более высокие процентные ставки на более высоких остатках, когда у вас есть несколько счетов в одном банке.

    PNC Bank ежемесячно взимает проценты и зачисляет их на ваш счет в последний день каждого цикла ежемесячной выписки.

    Доступ к вашим наличным деньгам

    PNC Bank — это крупный обычный банк с примерно 2300 отделениями и почти 18000 банкоматов PNC и PNC Partner. Он имеет меньшее физическое присутствие, чем другие традиционные национальные банки из нашего списка, но в целом предлагает большое количество банкоматов.

    Обычно существует лимит депозита и снятия шести в месяц в соответствии с Положением D федерального закона, но он был временно отменен во время пандемии коронавируса.

    Владельцы счетов виртуального кошелька PNC Bank получают два уровня защиты от овердрафта. Когда существует риск овердрафта со своего счета Spend, PNC автоматически переводит доступные средства сначала со своего резервного счета (действует как первичный счет защиты от овердрафта), а затем со своего счета роста (действует как вторичный счет защиты от овердрафта). Никаких дополнительных настроек не требуется, и плата за перевод защиты от овердрафта не взимается. В противном случае за овердрафт на сумму более 5 долларов без какой-либо защиты взимается комиссия в размере 36 долларов за каждую позицию овердрафта.

    Льготы

    Выдающимся преимуществом открытия счета виртуального кошелька PNC Bank является возможность заработать приветственный бонус в размере до 400 долларов США в зависимости от того, какой тип уровня вы выберете. Приветственный бонус зарабатывается после настройки определенной суммы прямого депозита на свой счет Spend. Ниже приведены различия между тремя уровнями:

    1. Виртуальный кошелек: Заработайте 50 долларов США, установив регулярный прямой депозит на общую сумму 500 долларов США или более на свой счет Spend.
    2. Виртуальный кошелек с эффективными расходами. Заработайте 200 долларов США, установив регулярный прямой перевод на общую сумму 2000 долларов США или более на свой счет расходов.
    3. Виртуальный кошелек с функцией выбора производительности: заработайте 400 долларов США, установив регулярный прямой депозит на общую сумму 5000 долларов США или более на свой счет Spend.

    Хотя вы можете открыть счет виртуального кошелька онлайн, будучи обычным банком, PNC также приветствует клиентов посетить их местный филиал, чтобы открыть счет, и предлагает распечатку купона приветственного бонуса, который вкладчики могут принести с собой. выкупать.

    PNC Bank также предлагает технологии как онлайн, так и в мобильном приложении, чтобы помочь вам составить бюджет и разумно тратить, чтобы знать, когда ваш баланс низкий, и придерживаться своих целей по сбережениям.Например, Money Bar ® отображает деньги, которые вы отложили на счета, и то, что осталось / что можно потратить. Когда на вашем счету расходов мало денег, в вашем календаре появляются дни опасности SM , чтобы вы могли скорректировать свои расходы или перевести деньги из своих сбережений.

    Посредством программы PNC Purchase Payback® клиенты также могут получать кэшбэк или баллы за покупки, сделанные с помощью дебетовой карты Visa® банка PNC, которая автоматически выдается при подписке на виртуальный кошелек.В индивидуальной программе вознаграждений есть предложения от участвующих продавцов в зависимости от ваших покупательских привычек.

    Комиссии

    Ежемесячная плата за обслуживание на счете виртуального кошелька PNC Bank составляет от 7 до 25 долларов США, в зависимости от типа виртуального кошелька, и может быть отменена в зависимости от минимального остатка на ваших текущих счетах Spend + Reserve (требуемый остаток и минимальный депозиты различаются в зависимости от типа вашего виртуального кошелька).

    Владельцы счетов виртуального кошелька могут совершать бесплатные транзакции примерно в 9000 банкоматов, принадлежащих PNC, и, если вы в конечном итоге используете банкомат, отличный от PNC, некоторые комиссии будут возмещены.

    Итог

    Наша методология

    Чтобы определить, какие обычные сберегательные счета наиболее удобны, CNBC Select проанализировала десятки сберегательных счетов в США, предлагаемых крупнейшими национальными банками и кредитными союзами. Мы сузили наш рейтинг, рассматривая только те сберегательные счета, которые поступают из обычных банков с широкой доступностью, предлагая доступ как минимум к 2000 физических отделений и более 4000 банкоматов без комиссии в США

    В то время как счета, которые мы выбрали в Эта статья написана крупнейшими банками, мы сравнили каждый сберегательный счет по ряду функций, включая комиссионные, возможности получения более высоких процентов, обслуживание клиентов и любые другие специальные предложения или программы.Мы также учли такие факторы, как страховые полисы, варианты вкладов пользователей, другие сберегательные счета, предлагаемые одним и тем же банком, и отзывы клиентов, когда они доступны.

    Все счета, включенные в этот список, застрахованы FDIC на сумму до 250 000 долларов. Обратите внимание, что процентные ставки и структура комиссий для обычных сберегательных счетов могут быть изменены без предварительного уведомления. Доступность продуктов и функций зависит от рынка, поэтому они могут не предлагаться в зависимости от того, где вы живете. Большинство обычных банков требуют, чтобы вы вводили свой почтовый индекс онлайн для правильного предложения счетов.Возврат ваших сбережений зависит от соответствующих комиссий и остатка на вашем обычном сберегательном счете. Чтобы открыть сберегательный счет, большинство банков и учреждений требуют внести новые деньги, то есть вы не можете перевести деньги, которые у вас уже были на счете в этом банке.

    Редакционная заметка: Мнения, анализы, обзоры или рекомендации, выраженные в этой статье, принадлежат только редакции Select, и не были рассмотрены, одобрены или иным образом одобрены какой-либо третьей стороной.

    Расчетный счет виртуального кошелька PNC Bank 2021 Обзор

    Виртуальный кошелек PNC Bank

    Ваш поиск нового текущего счета привел вас к PNC Bank, одному из множества доступных вариантов.

    Его виртуальный кошелек может вас заинтересовать, но он не похож на остальные.

    В этом обзоре мы разберем ключевые особенности этой уникальной учетной записи, которая удовлетворяет ваши традиционные потребности в текущем счете в дополнение к более разумному управлению деньгами.

    Узнай:

    • Как это может помочь вам лучше управлять деньгами
    • Все комиссии
    • Факторы, которые следует учитывать при выборе любого текущего счета

    Текущий счет, ориентированный на бюджет

    Виртуальный кошелек PNC Плюсы и минусы

    Плюсы Минусы
    • Функции управления капиталом
    • Программа вознаграждения дебетовых карт
    • Доступны приложения для мобильного банкинга
    • Ежемесячная абонентская плата (можно отказаться)
    • Очень низкие процентные ставки

    Посмотрим правде в глаза

    Работа с несколькими банковскими счетами может быть сложной и утомительной.

    Вы должны открыть текущий счет, чтобы управлять своими доходами и расходами, и отдельный сберегательный счет для денег, которые вы хотите отложить на будущее.

    Все было бы намного проще, если бы вы могли хранить все свои деньги в одном месте.

    Виртуальный кошелек PNC позволяет сделать это, объединив сберегательный и текущий счет в один виртуальный кошелек.

    Фактически, когда вы открываете учетную запись виртуального кошелька, вы фактически открываете три разных счета.

    Вот как они ломаются:

    «Расходы»

    Этот счет функционирует как стандартный текущий счет.

    Вы можете положить на счет свою зарплату и другие доходы.

    Затем вы можете использовать свою дебетовую карту, чеки или услуги по оплате счетов, чтобы тратить деньги со счета.

    «Резерв»

    Этот счет предназначен для хранения ваших краткосрочных сбережений.

    Возможно, вы захотите сэкономить на первоначальном взносе на машину, приятный отпуск или другую дорогостоящую покупку.

    Резервный счет позволяет хранить деньги, выделенные на эту цель, отдельно от денежных средств, которые вы тратите. Это может упростить отслеживание вашего прогресса в достижении цели.

    Он также функционирует как ваша учетная запись для защиты от овердрафта. Если вы овердрафтуете на своем расходном счете, деньги будут переведены с вашего резервного счета бесплатно.

    Это позволяет избежать болезненных комиссий за овердрафт.

    «Рост»

    Этот счет работает как сберегательный счет, предлагая долгосрочное хранение наличных денег.

    Вы будете получать проценты на остаток на счете для роста с повышенной процентной ставкой на первые 2500 долларов, которые вы вносите.

    Чтобы получить повышенную ставку, вы должны выполнить одно из следующих требований:

    • Сделайте пять покупок с помощью дебетовой карты Virtual Wallet или кредитной карты PNC
    • Получите 500 долларов в виде прямого депозита

    Управляйте своими деньгами с помощью полезных инструментов

    Некоторые справочные инструменты:

    Виртуальный кошелек призван стать универсальным магазином для всех ваших финансовых потребностей, в том числе для отслеживания ваших денег.

    Когда вы входите в свою учетную запись виртуального кошелька, вы найдете эти замечательные функции:

    Денежный слиток

    Эта полоса позволяет быстро увидеть, как распределяются ваши деньги.

    Он разделен на три части:

    1. Указывает деньги, выделенные на счета и другие платежи
    2. Показывает количество денег, которые вы можете потратить
    3. Показывает наличные деньги на вашем Резервном счете.

    Это может дать вам более четкое представление о том, сколько денег вы можете потратить, чем просто глядя на баланс своего счета.

    Календарь

    Вы также можете просмотреть календарь, чтобы узнать, когда у вас запланированы платежи по счетам.

    Что очень полезно:

    Если ваша учетная запись будет находиться под угрозой перерасхода из-за низкого баланса, дни, когда это является опасным, будут отмечены красным.

    Эта функция Danger Day помогает заранее спланировать периоды, когда баланс вашего счета будет низким. У вас будет достаточно времени, чтобы скорректировать свои расходы или перевести наличные со своих резервных или дополнительных счетов.

    Конечно, чтобы ваша учетная запись виртуального кошелька знала, когда должны быть выставлены счета, вам необходимо предоставить эту информацию учетной записи.

    И, кикер:

    В аккаунте есть встроенный инструмент расходов и бюджетов, который помогает вам планировать и отслеживать свои расходы, чтобы убедиться, что вы не сбиваетесь с пути.

    Доступ к банкоматам

    PNC управляет большой сетью банкоматов, но в основном ориентирована на восток Соединенных Штатов.

    Мэриленд, Вашингтон Д.C., Нью-Джерси, Пенсильвания, Флорида, Мичиган, Индиана и Огайо имеют наибольшую концентрацию банкоматов.

    Плата за использование банкомата в сети PNC не взимается, но вам придется заплатить комиссию, если вы используете банкомат другого банка.

    PNC взимает 3 доллара за транзакцию, если вы используете банкомат другого банка в США или Канаде. Если вы используете банкомат за границей, плата составляет 5 долларов.

    Примечание: Этот сбор взимается в дополнение к любым комиссиям, взимаемым владельцем банкомата.

    Если вы живете в районе, который хорошо обслуживается сетью банкоматов PNC, у вас не возникнет особых проблем.

    Если вы когда-либо выезжаете за пределы районов, обслуживаемых PNC, вам, возможно, придется иметь дело с огромными сборами за доступ к наличным деньгам.

    Повышенные процентные ставки при соблюдении требований

    Расходные и резервные счета виртуального кошелька не приносят никаких процентов, но счет роста соответствует своему названию.

    Вы можете получать проценты на деньги на своем счете роста и дополнительные проценты на первые 2500 долларов, которые вы вносите.

    снова:

    Чтобы получить повышенную ставку, вы должны использовать свою дебетовую карту или кредитную карту PNC пять раз или получить 500 долларов в виде прямого депозита в течение одного месяца.

    Плохая новость заключается в том, что ставка, которую вы будете зарабатывать, даже если вы соответствуете этим требованиям, намного ниже, чем ставка, которую вы получите с других сберегательных счетов, особенно с сберегательных онлайн-счетов.

    Ежемесячная плата

    За поддержание открытого счета виртуального кошелька PNC взимается ежемесячная плата в размере 7 долларов США. Вы можете отказаться от комиссии, выполнив любое из следующих требований:

    • Суммарный средний баланс 500 долларов на расходных и резервных счетах
    • 500 долларов США в виде прямого депозита на ваш расходный счет
    • Владелец счета в возрасте 62 лет и старше
    • Владелец счета предоставляет подтверждение зачисления в учебное заведение

    Прочие комиссии

    Наиболее частая плата, с которой вы столкнетесь с текущего счета, — это ежемесячная плата за обслуживание.

    Многие текущие счета взимают эту комиссию, но позволяют избежать ее, прыгнув через несколько обручей.

    Даже если вы сможете избежать ежемесячной платы, вы можете знать о других сборах, которые могут взиматься с вас:

    Комиссия за счет виртуального кошелька в банке PNC

    Тип Комиссия
    Ежемесячная плата за обслуживание $ 7
    Банкомат без PNC $ 3
    Комиссия за овердрафт $ 36
    Возвращенный товар $ 36
    Остановить платеж $ 33
    Депонированный товар возвращен $ 12
    Внутренний банковский перевод (входящий) $ 15
    Международный банковский перевод (входящий) $ 15
    Кассир Чек $ 10

    Как это сравнить?

    Текущие счета — самый распространенный тип банковских счетов в Соединенных Штатах.

    Сберегательные счета — второе место по распространенности.

    Наличие обоих в одной учетной записи виртуального кошелька несколько затрудняет сравнение виртуального кошелька с другими учетными записями.

    Тем не менее, вы должны рассмотреть все возможные варианты.

    Возможно, не стоит отказываться от функций, предлагаемых другими банками, благодаря удобству наличия обоих в одной учетной записи.

    Когда вы ищете новый банк, не обращайте внимания только на крупные национальные или региональные сети.

    Посмотрите на более мелкие местные банки и кредитные союзы.

    Онлайн-банки обычно отличаются низкими комиссиями и высокими процентными ставками.

    Дело в том …

    Учреждения такого типа, как правило, могут предлагать более выгодные предложения, отвечающие потребностям клиентов.

    В целом, при сравнении банковских счетов следует учитывать следующие факторы.

    • Минимальные требования к депозиту
    • Требования об отказе от уплаты
    • Процентные ставки
    • Доступ к банкомату

    Окончательный приговор

    Виртуальный кошелек PNC — это уникальный банковский счет, который объединяет в себе текущий и сберегательный счет.

    Это означает, что учетная запись — это универсальное средство для удовлетворения ваших повседневных финансовых потребностей. Это может значительно упростить отслеживание ваших денег и накопление на цели.

    Однако у этой учетной записи есть недостатки, такие как высокие комиссии за банкомат и низкие процентные ставки на счете роста.

    Если вы хотите осуществлять банковские операции с помощью PNC, виртуальный кошелек — хороший выбор.

    Если вы не возражаете против отдельных текущих и сберегательных счетов, лучше выбрать онлайн-банк.

    У вас будет больше шансов избежать комиссий за банкомат и заработать больше процентов на свои сбережения.

    Что такое виртуальный кошелек для резервного счета? | Малый бизнес

    Дэвид Сарокин Обновлено 14 августа 2018 г.

    Виртуальный кошелек звучит немного волшебно, и Гарри Поттер может обратиться к нему, когда ему понадобится немного денег в Дырявом котле, чтобы купить еще несколько бутылок сливочного пива. На самом деле, это услуга, которую предлагает PNC Bank. Виртуальный кошелек поможет вам «управлять своей финансовой жизнью», как утверждают хорошие люди с PNC.com. Виртуальный кошелек имеет ряд функций, таких как панель денег, список желаний и функция сбережений, называемая, хотите верьте, хотите нет, Punch the Pig.Удобный Календарь предоставляет обзор поступающих денег, таких как день выплаты жалованья и ваши обязательства по выплате денег в виде арендной платы, счетов и т. Д. Один из компонентов виртуального кошелька — это то, что банк называет резервным счетом.

    Виртуальный кошелек PNC

    Виртуальный кошелек PNC — это онлайн-инструмент управления деньгами с множеством функций, предназначенных для более эффективного управления деньгами. Кошелек предоставляет обзор ваших финансов, напоминает вам о предстоящих счетах и ​​расходах, помогает вам планировать будущее и предупреждает вас о финансовых опасностях, если у вас есть больше обязательств, чем реальных наличных денег.Вы можете использовать его функцию планирования, чтобы автоматически вносить платежи, например, в ваш автокредит PNC или на другие ежемесячные счета. Ваш Кошелек можно просматривать в Интернете, на вашем телефоне, планшете или на любом доступном в Интернете устройстве.

    Три основных элемента

    В виртуальном кошельке ваши средства представлены в трех категориях. Эти три части отображаются на шкале денег, которая быстро показывает, сколько у вас есть в каждой части, и относительный баланс между категориями. Запланировано израсходовано средств зарезервированы для оплаты счетов и других известных расходов. Бесплатные денежных средств — это наличные деньги, которые вы можете потратить по своему усмотрению, например, на ночь в городе или семейное угощение в хорошем ресторане. И еще есть ваш Резервный счет .

    Резервный счет

    Резервный счет в виртуальном кошельке PNC — это деньги, которые вы откладываете для долгосрочного планирования. Возможно, вы копите на большие расходы, например, на колледж, отпуск или крупную покупку, например, на дом или новую машину. Эти средства будут отображаться как часть вашего резервного счета.Ползунок на панели денег позволяет вам легко перемещать средства между категориями, поэтому вы можете быстро настроить сумму денег, хранящуюся на вашем Резервном счете, или сумму, доступную для быстрого использования в ваших Свободных средствах.

    PNC Virtual Wallet 2021 обзор + бонус от 50 до 300 долларов

    До 1,00%

    10 долларов

    55000 бесплатных банкоматов внутри сети

    0 долл. США

    Месторождения не содержат ископаемого топлива.Комбинированный счет для траты и накопления с неограниченными вознаграждениями и депозитами, застрахованными FDIC.

    Пакет счета Citibank®

    0,50%

    0 долл. США

    Нет доступа к банкоматам

    2 доллара.50

    Заработайте бонус в размере 300 долларов США после открытия новых соответствующих требованиям текущих и сберегательных счетов и выполнения необходимых действий.

    0,01%

    1 доллар

    Бесплатное использование во всех банкоматах в США

    0 долл. США

    Получите 3% денежный бонус в течение первых шести месяцев (до 600 долларов США) или приветственный бонус 450 долларов США при открытии учетной записи с соответствующими действиями.Необходимо открыть текущий счет HSBC Premier на странице предложения до 30 июня 2021 года и настроить соответствующие прямые переводы на новый счет. Действуют условия. Депозитные продукты предлагаются в США HSBC Bank USA, N.A. Member FDIC.

    НЕТ

    0 долл. США

    38 000 бесплатных банкоматов по всей стране

    2 доллара.50

    Избавьтесь от комиссий с помощью этого финансового приложения, предлагающего удобные счета. Chime также может помочь вам легко сэкономить и быстрее получить доступ к своей зарплате.

    НЕТ

    0 долл. США

    Сборы за банкомат возмещаются в любом банкомате по всей стране

    Нет сборов.Неограниченное возмещение комиссии за внутренний банкомат.

    OnJuno
    Рейтинг Finder: 4,8 / 5: ★★★★★

    До 2,15%

    0 долл. США

    более 85000 банкоматов по всей стране

    0 долл. США

    OnJuno предлагает открытую банковскую систему для всех, независимо от их возраста, местонахождения или дохода.

    Виртуальный кошелек для iPhone — приложения в магазине приложений

    Описание продукта

    Добро пожаловать в виртуальный кошелек PNC!

    Банк когда и где угодно с нашим безопасным и удобным расширением банка виртуального кошелька.

    ОСОБЕННОСТИ ВИРТУАЛЬНОГО КОШЕЛЬКА:

    Мобильный чековый депозит (i)

    Используйте камеру своего мобильного устройства для внесения чеков с помощью улучшенного автоматического захвата изображений.

    Money Bar® Preview

    Просматривайте снимок своего свободного баланса, запланированного выхода и резервного баланса без необходимости входа в систему.

    Зелле?

    Новый способ просто и безопасно отправлять деньги практически кому угодно за считанные минуты.

    Quick View

    Получите обзор остатков на счетах, быстрый доступ к онлайн-выпискам и списку ваших последних транзакций.

    Денежная панель и календарь

    Доступ к Денежной панели и календарю в приложении из верхнего правого угла.
    • Просмотрите свой календарь, чтобы увидеть свои прошлые, текущие и известные будущие транзакции.
    • Используйте панель денег, чтобы узнать, что можно тратить бесплатно, по расписанию и в резерве.

    Activity

    Просмотрите свой виртуальный кошелек, ожидающие и опубликованные транзакции, и классифицируйте свои потраченные средства, чтобы воспользоваться нашей функцией «Расходы + бюджеты».

    Расходы + Бюджеты

    Управляйте своими деньгами, отслеживая свои расходы, создавая бюджеты и настраивая уведомления о бюджете.

    Savings Engine®

    Визуализируйте свой прогресс в сбережениях, создавайте правила сбережений и устанавливайте цели сбережений, чтобы управлять своими успехами по большим или маленьким элементам.

    Punch the Pig®

    Коснитесь своей персонализированной свиньи, чтобы перевести деньги со своего счета «Расходы» на счет роста и начать экономить сегодня.

    Дополнительные функции

    Оплата счетов — Используйте удобный и простой инструмент оплаты счетов PNC для управления всеми своими счетами.

    PNC Purchase Payback® (ii) — Программа вознаграждений, разработанная специально для вас, в зависимости от того, где вы любите делать покупки, пообедать или повеселиться. Он предлагает предложения у ваших любимых розничных продавцов или предлагает похожие компании, которые, как мы думаем, вам понравятся.

    Touch ID — войдите в виртуальный кошелек с устройствами iOS, поддерживающими Touch ID.

    Заблокировано? — Быстро и удобно сбросьте свой пароль PNC Online и Mobile.

    Перевод (iii) — Перевод денег между вашими депозитными счетами PNC.

    Безопасность и конфиденциальность. Благодаря функции безопасности и конфиденциальности PNC вы можете быть уверены, что ваша личная и финансовая информация будет защищена при использовании виртуального кошелька.

    Клиенты PNC Online Banking без учетной записи виртуального кошелька должны использовать приложение PNC Mobile Banking, которое также доступно в App Store.Оба приложения могут работать на одном устройстве.

    (i) PNC не взимает комиссию за мобильный банкинг. Однако сторонние сообщения и скорости передачи данных могут применяться. К ним относятся сборы, которые ваш оператор беспроводной связи может взимать с вас за использование данных и услуги обмена текстовыми сообщениями. Уточняйте у своего оператора беспроводной связи подробную информацию о вашем тарифном плане и возможной плате за использование данных или обмен текстовыми сообщениями. Кроме того, для использования приложения Mobile Banking необходимо поддерживаемое мобильное устройство. Мобильный депозит — это функция мобильного банкинга PNC.Для использования функции мобильного депозита требуется поддерживаемое устройство с камерой, и вы должны загрузить приложение мобильного банкинга PNC. Требуется соответствующий требованиям счет в банке PNC и онлайн-банкинг в PNC Bank. Действуют некоторые другие ограничения. См. Условия использования мобильного банкинга в Соглашении об услугах PNC Online Banking.

    (ii) Предложения доступны от участвующих продавцов. Ваша личная банковская информация не передается продавцам, участвующим в программе PNC Purchase Payback. Получение вами предложений может зависеть от использования вашей карты PNC Visa или от того, где вы используете карту PNC Visa для совершения покупок.Не все получат одинаковое предложение. PNC Purchase Payback — зарегистрированная марка PNC Financial Services Group.

    (iii) Федеральное постановление ограничивает количество переводов, которые могут быть сделаны со сберегательного счета или счета денежного рынка. Дополнительную информацию см. В нашем Таблице платы за обслуживание для потребителей.

    Virtual Wallet является зарегистрированным товарным знаком PNC Financial Services Group, Inc. © 2017 PNC Financial Services Group, Inc. Все права защищены. PNC Bank, Национальная ассоциация.Член FDIC

    Вам нужен виртуальный кошелек?

    Если вам нужно одно место для хранения платежных данных для онлайн-продавцов, виртуальные кошельки — это простое в использовании решение. Они хранят данные вашей учетной записи в одном месте, что упрощает хранение данных и избавляет вас от необходимости раздавать их каждый раз, когда вы делаете покупки в Интернете.

    Вы просто регистрируетесь с помощью виртуального кошелька, а затем щелкаете его значок в Интернете, когда покупаете что-либо через свой компьютер или, в последнее время, мобильный телефон. Комиссия покупателя отсутствует.

    И на этом сходство заканчивается. Три крупнейших игрока — PayPal, Bill Me Later и Google Checkout — предлагают различные функции и варианты использования. Поэтому стоит знать, что вам нужно для покупок, прежде чем выбирать один.

    К счастью, каждый виртуальный кошелек безопаснее, чем использование наличных денег. «Вы храните информацию для платежей», — говорит Бет Робертсон, директор по исследованиям платежей в Javelin Strategy & Research. «Вы не предоставляете информацию продавцам и не полагаетесь на их хранение.”

    И каждый виртуальный кошелек имеет хорошую безопасность, не уступающую уровню безопасности банков.

    Тем не менее, прочтите условия и поймите страхование ответственности, — говорит Робертсон. «Также посмотрите, доступен ли этот способ оплаты на сайтах, где вы делаете покупки», — говорит она.

    PayPal, принадлежащий eBay Inc., является наиболее широко используемым. «Это дает вам больше возможностей», — говорит Авива Литан, аналитик по безопасности из Gartner Research. Вы можете выбрать ссылку на свою кредитную карту, дебетовую карту, денежный счет или текущий счет.

    Bill Me Later, также принадлежащий eBay, имеет изюминку — он использует дополнительный кредит. «Это хорошая система для оплаты позже, если у вас исчерпаны кредитные карты», — говорит Литан. При использовании Bill Me Later вы указываете последние четыре цифры своего номера социального страхования, адреса и даты рождения для проверки кредитоспособности. Затем вы получите по почте или в электронном виде счет, в котором указаны ваши расходы.

    Google Checkout, которая конкурирует с PayPal, не пользуется большой популярностью, говорит Литан. Варианты оплаты ограничены кредитными и дебетовыми картами.«Я не вижу в этом особой ценности, — говорит Литан. «Это место для хранения номеров кредитных карт. Кто хочет это делать? Они уже слишком много знают о тебе ».

    Google Checkout все же хранит информацию о доставке, говорит Робертсон. «Когда вы нажимаете на значок, вы получаете доступ ко всем данным своей учетной записи».

    Компании, выпускающие кредитные карты, тоже в последнее время начинают действовать. Visa развертывает свою функцию «Щелчок правой кнопкой мыши». Но есть серьезный недостаток — вы ограничены покупками с помощью Visa. «Трудно превзойти инновации PayPal», — говорит Литан.

    Вот три фактора, которые следует учитывать при выборе виртуального кошелька:

    Прочтите мелкий шрифт о защите от мошенничества

    Google Checkout предлагает 100-процентную защиту от мошенничества. PayPal также предлагает защиту от мошенничества, хотя потребители жаловались в Интернете на трудности с устранением мошенничества. Bill Me Later предлагает такую ​​же защиту с нулевой ответственностью, как и кредитные карты.

    Сравните способы оплаты

    Google Checkout предназначен для платежей по кредитным и дебетовым картам.Но PayPal предлагает вам больше всего способов оплаты, включая электронные чеки. «Мы безразличны к тому, что вы хотите связать, — говорит Дэн Шатт, старший директор PayPal по финансовым инновациям. «Если вы используете виртуальный кошелек, это лучший опыт».

    Кроме того, вы можете использовать Google Checkout только в США.

    Добавить комментарий

    Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *