Виды денег — товарные, обеспеченные, фиатные, кредитные деньги

Все современные денежные системы основываются на фиатных деньгах, но исторически выделяют четыре основных вида денег:

1. товарные деньги
2. обеспеченные деньги
3. фиатные деньги
4. кредитные деньги

Товарные деньги

Товарные деньги (ещё их называют: действительные, натуральные, вещественные, настоящие, примитивные деньги) — это деньги, в роли которых выступает товар, обладающий самостоятельной стоимостью и полезностью.

Такие товары могут использоваться не только в качестве денег: например, золотую монету можно переплавить в ювелирное украшение.

Действительные деньги (выражены золотом, серебром или другими драгоценными металлами) — это деньги, номинал которых соответствует реальной стоимости, то есть стоимости металла, из которого они изготовлены.

Именно такими деньгами являются все товары, которые выступали эквивалентами на начальных этапах развития товарного обращения (скот, зерно, меха, жемчужины, и т. п.), а также металлические деньги — медные, бронзовые, серебряные, золотые, платиновые полновесные монеты.

Адам Смит рассказывал, что в его время (XVIII век) в некоторых шотландских селениях между рабочими был распространён обычай платить торговцам вместо мелкой монеты железными гвоздями, которые охотно принимались и имели вполне определённую стоимость.

То же самое говорит и Шевалье про каменноу́гольные округа Франции. И Швейнфурт в конце XIX века также нашёл у племени бонго (в Судане) использование в качестве денег железных наконечников копий и лопаты.

Разные товары и сегодня выполняют функцию денег в специфических условиях. Например, сигареты у заключённых и военнопленных, водка и сахар в периоды экономических кризисов, оружие и боеприпасы в местах вооружённых конфликтов.

В условиях голода и инфляции продукты длительного хранения могут стать средством накопления для зажиточных людей.

Но постепенно товарные деньги уходят из оборота. Они неудобны для частого обращения, так как слишком тяжелы, неделимы или портятся при хранении.

А самое главное — они слишком дороги в изготовлении. Ведь стоимость их изготовления должна соответствовать их номиналу, иначе натуральные деньги не будут выполнять функцию идеального товара, выступающего эквивалентом стоимости других товаров.

В то же время с развитием экономики потребность в деньгах увеличивается, что делает денежную систему государства слишком дорогой.

Стоимость денег в такой экономике всегда сопоставима с размерами ВВП, то есть слишком много ресурсов направляется не на производство товаров и услуг, а на производство денег, что сокращает общий производственный потенциал страны.

В настоящее время товарные деньги используются как средство сбережения и для коллекций (инвестиционные монеты).

Обеспеченные деньги

Обеспеченные деньги (ещё их называют: разменные, представительские) — это деньги, в роли которых выступают знаки или сертификаты, которые могут быть обменены по предъявлению на фиксированное количество определённого товара или товарных денег, например, на золото или серебро. Фактически, обеспеченные деньги являются представителями товарных денег.

Считается, что первые обеспеченные деньги появились в Древнем Шумере, где для оплаты использовались фигурки овец и коз из обожжённой глины. Эти фигурки могли быть обменены по предъявлению на живых овец и коз.

Первоначально банкноты удостоверяли наличие соответствующего количества полновесной монеты и являлись обеспеченными деньгами.

Однако на сегодня, после отмены золотого стандарта, банкноты больше не гарантируются обменом на фиксированный товар и превратились в символические (фиатные) деньги, сохранив прежнее название.

Фиатные деньги

Фиатные деньги (ещё их называют: символические, бумажные, декретированные, ненастоящие) — это деньги, которые не имеют самостоятельной стоимости или она несоразмерна с номиналом.

Фиатные деньги не имеют ценности, но способны выполнять функции денег, поскольку государство принимает их в качестве уплаты налогов, а также объявляет законным платёжным средством на своей территории.

На сегодняшний день основной формой фиатных денег являются банкноты и безналичные деньги, находящиеся на счёте в банке. При этом понятие «безналичные деньги» условно, так как речь идёт по существу о безналичных (безденежных) расчётах, то есть о расчётах должников с кредиторами без использования наличных денег.

При расчётах наличными деньгами собственник денежных купюр (банкнот) непосредственно использует их по своему усмотрению, а при безналичных расчётах управомоченное лицо предъявляет к банку соответствующие требования, исполнение которых от него уже не зависит.

Это же относится к единицам стоимости электронных нефиатных платёжных систем (разновидность электронных денег).

С распространением платёжных карт и электронных денег банкноты постепенно вытесняются из обращения.

Кредитные деньги

Кредитные деньги — это права требования в будущем в отношении физических или юридических лиц. Это специальным образом оформленный долг, обычно в форме передаваемой ценной бумаги, которые можно использовать для покупки товаров (услуг) или оплаты собственных долгов.

Оплата по таким долгам обычно производится в определённый срок, хотя есть варианты, когда оплата производится в любое время по первому требованию. Кредитные деньги несут в себе риск неисполнения требования.

Финансовая грамотность | 5.1.7. Классификация видов денег

Итак, давайте представим наглядно весь мир доступных нам средств расчетов и платежа, или денег, на схеме. Кажется естественным, исходя из названия, разделить все деньги на наличные и безналичные, и потом уже все остальные виды денег размещать внутри этого деления. Еще несколько десятков лет такое деление было бы правомерным, поскольку деньги, которые существовали в виде записей на банковских счетах без материального носителя, были единственным видом НЕматериальных, или БЕЗналичных денег.

Но теперь ситуация поменялась. В этом разделе мы узнали, что помимо наличных денег, которые обладают неким материальным носителем (будь то ракушки или специальные камни, как на заре денежных отношений, или купюры и монеты, как в современной экономике), есть виды денег, которые таким материальным носителем не обладают и это не только безналичные деньги, но еще и электронные деньги, квазиденьги и криптоденьги. Мы также помним, что законодательство РФ неявно относит электронные деньги к безналичным.

Не исключено, что в какой-то момент появится принципиально другой вид денег, но пока все существующие виды денег укладываются вот в такую схему:

Классификация денег

Безналичные, электронные, квазиденьги, криптоденьги — все эти виды денег объединяет то, что у них нет материального носителя. Это цифры на неких счетах. Разница в том, где ведутся эти счета и кто является гарантом расчетов:

• Безналичные деньги – записи на счетах в банках, гарант – коммерческий банк;

• Электронные деньги – записи на субсчетах в электронной системе, гарант – электронная система;

• Квазиденьги –записи на счетах, которые ведут компании, «придумавшие» эти деньги (в т.ч. компании-посредники, или кэшбэк-сервисы), гарант – компания-эмитент данных квазиденег;

• Криптоденьги — записи в компьютерной сети, первоначально в блокчейне (сейчас есть криптовалюты, создаваемые с помощью других технологий), гарант — отсутствует.

Виды денег

Виды денег	Наличие материального носителя	Гарант	В какой системе ведутся записи на счете
Наличные	Да	Центральный банк страны	Отсутствуют любые записи
Безналичные	Нет	Коммерческий банк	Банковская система
Электронные	Нет	Электронная денежная система	Электронная денежная система
Квазиденьги	Нет	Компания–эмитент данных квазиденег	Компания–эмитент данных квазиденег
Криптоденьги	Нет	Отсутствует	Блокчейн и другие

Макроэкономика — Виды денег

Различные виды денег :

Существует несколько видов денег, различающихся по платежеспособности и силе. В разное время общество модифицировало деньги, и таким образом вводятся несколько видов денег. Когда было достаточно металлов, появились металлические деньги, позже они были заменены бумажными деньгами. В разное время в качестве средства обмена использовались несколько товаров. Итак, можно сказать, что в зависимости от потребностей и наличия средств виды денег менялись.

There are 4 major types of Money :

• Commodity Money
• Fiat Money
• Fiduciary Money
• Commercial Bank Money

Commodity Money

It is the простейший вид денег, который используется в бартерной системе, где ценные ресурсы выполняют функции денег. Стоимость этого вида денег исходит из стоимости ресурса, используемого для этой цели. Он ограничен только нехваткой ресурсов. В стоимости этого вида денег участвуют стороны, связанные с обменным процессом. Эти деньги имеют внутреннюю ценность.

Всякий раз, когда какой-либо товар используется для целей обмена, товар становится эквивалентным деньгам и называется товарными деньгами. Существуют определенные виды товаров, которые используются в качестве товарных денег. Среди них есть несколько драгоценных металлов, таких как золото, серебро, медь и многие другие. Опять же, во многих частях мира ракушки (также известные как раковины каури), табак и многие другие предметы использовались в качестве денег и средства обмена.

Например: золотые монеты, бусы, раковины, жемчуг, камни, чай, сахар, металл.

Фиатные деньги

Слово «фиат» означает «приказ суверена». Фиатная валюта — это вид денег, которые не имеют внутренней ценности и не могут быть преобразованы в ценный ресурс. Стоимость фиатных денег определяется государственным заказом, что делает их законным инструментом для всех транзакционных целей. Фиатные деньги необходимо контролировать, так как они могут повлиять на всю экономику страны, если они будут использоваться не по назначению. Сегодня фиатные деньги являются основой всей современной денежной системы. Реальная стоимость фиатных денег определяется рыночными силами спроса и предложения.

Пример: Бумажные деньги, Монеты.

Фидуциарные деньги

Сегодняшняя денежная система очень фидуциарная. Всякий раз, когда какой-либо банк гарантирует клиентам оплату различными видами денег и когда клиент может продать обещание или передать его кому-то другому, это называется фидуциарными деньгами. Фидуциарные деньги обычно выплачиваются золотом, серебром или бумажными деньгами. Есть чеки и банкноты, которые являются примерами фидуциарных денег, потому что и то и другое является своего рода жетоном, который используется в качестве денег и имеет одинаковую ценность.

Деньги коммерческого банка

Деньги коммерческого банка или депозиты до востребования представляют собой требования к финансовым учреждениям, которые могут быть использованы для покупки товаров и услуг. Депозитный счет до востребования — это счет, с которого средства могут быть сняты в любое время чеком или наличными без предварительного уведомления банка или финансового учреждения. Банки несут юридическое обязательство возвращать средства, хранящиеся на вкладах до востребования, немедленно по требованию (или «по требованию»). Снятие депозита до востребования может осуществляться лично, с помощью чеков или банковских тратт, с использованием банкоматов (банкоматов) или через онлайн-банкинг.

Другие типы денег:

Существуют также различные другие типы денег, такие как кредитные деньги, электронные деньги, монеты и бумажные деньги, дробные деньги и репрезентативные деньги, как описано ниже:

Дробные деньги

Это представляет собой гибридный тип денег, частично обеспеченный товаром и предназначенный для транзакций с фиатными деньгами. Если товар теряет свою ценность, то дробные деньги превращаются в фиатные деньги.

ПРЕДСТАВИТЕЛЬСКИЕ ДЕНЬГИ

Он представляет собой право требования на товар, и его можно обменять на этот товар в банке. Это жетон или бумажные деньги, которые можно обменять на фиксированное количество товара. Его стоимость зависит от товара, который он поддерживает.

Монеты

В монеты штампуют металлы особой массы. Существуют различные драгоценные металлы, такие как золото, серебро, бронза, медь, монеты которых уже используются в истории человечества. Чеканка монет контролируется государством.

Бумажные деньги

Бумажные деньги не имеют никакой внутренней стоимости, так как они являются фиатными деньгами, они утверждены постановлением правительства для обращения с ними в качестве законного платежного средства, посредством которого может происходить обмен ценностями. Правительства печатают бумажные деньги в соответствии с требованиями, которые строго контролируются, поскольку это может повлиять на экономику страны.

Что такое деньги? Определение, история, типы и создание

Деньги — это любой предмет или средство обмена, которое принимается людьми для оплаты товаров и услуг, а также для погашения кредитов. Деньги заставляют мир вертеться. Экономика полагается на деньги для облегчения транзакций и стимулирования финансового роста. Как правило, именно экономисты определяют деньги, откуда они берутся и сколько они стоят. Вот многогранные характеристики денег.

Ключевые выводы

• Деньги являются средством обмена; это позволяет людям и предприятиям получать то, что им нужно для жизни и процветания.
• Бартер был одним из способов, которым люди обменивали товары на другие товары до того, как были созданы деньги.
• Подобно золоту и другим драгоценным металлам, деньги имеют ценность, потому что для большинства людей они представляют собой нечто ценное.
• Фиатные деньги — это выпущенная государством валюта, которая обеспечена не физическим товаром, а стабильностью правительства-эмитента.
• Прежде всего, деньги — это расчетная единица, общепринятая стандартная единица, с помощью которой оцениваются вещи.

Средство обмена

До появления средств обмена, то есть денег, люди обменивались товарами и услугами, в которых они нуждались. Два человека, каждый из которых владеет некоторыми товарами, которые нужны другому, заключат соглашение о торговле.

Однако ранние формы бартера не обеспечивают возможности передачи и делимости, которые делают торговлю эффективной. Например, если у кого-то есть коровы, но ему нужны бананы, он должен найти кого-то, у кого есть не только бананы, но и желание есть мясо. Что, если этот человек найдет кого-то, у кого есть потребность в мясе, но нет бананов, и он может предложить только картошку? Чтобы получить мясо, этот человек должен найти кого-то, у кого есть бананы и кто хочет картошку, и так далее.

Отсутствие переносимости обмена на товары утомительно, сбивает с толку и неэффективно. Но на этом проблемы не заканчиваются; даже если человек находит кого-то, с кем можно обменять мясо на бананы, он может не считать связку бананов ценностью целой коровы.

Такая торговля требует достижения соглашения и разработки способа определения того, сколько бананов стоит определенных частей коровы.

Товарные деньги решили эти проблемы. Товарные деньги — это вид товара, функционирующий как валюта. В 17 и начале 18 веков, например, американские колонисты использовали в сделках бобровые шкуры и сушеную кукурузу. Обладая общепринятой стоимостью, эти товары использовались для покупки и продажи других вещей. Товары, используемые для торговли, обладали определенными характеристиками: они были широко востребованы и, следовательно, ценны, но они также были долговечны, портативны и легко хранились.

Другим, более продвинутым примером товарных денег является драгоценный металл, такой как золото. На протяжении веков золото использовалось для обеспечения бумажных денег — вплоть до 1970-х годов. В случае с долларом США, например, это означало, что иностранные правительства могли брать свои доллары и обменивать их по определенному курсу на золото в Федеральной резервной системе США.

Интересно то, что, в отличие от шкур бобра и сушеной кукурузы (которые можно использовать для одежды и еды соответственно), золото ценится исключительно потому, что люди хотят его. Это не обязательно полезно — вы не можете есть золото, и оно не согреет вас ночью, но большинство людей считают его красивым, и они знают, что другие считают его красивым. Итак, золото — это то, что имеет ценность. Таким образом, золото служит физическим показателем богатства, основанным на восприятии людей.

Эта взаимосвязь между деньгами и золотом дает представление о том, как деньги приобретают свою ценность — как представление чего-то ценного.

Впечатления создают все

Второй тип денег — это фиатные деньги, которые не требуют обеспечения физическим товаром. Вместо этого стоимость фиатных валют определяется спросом и предложением и верой людей в их ценность. Фиатные деньги появились потому, что золото было дефицитным ресурсом, а быстро растущие экономики не всегда могли добывать достаточно, чтобы обеспечить свои потребности в валюте.

Для быстро развивающейся экономики потребность в золоте для придания денежной ценности крайне неэффективна, особенно когда его ценность действительно создается восприятием людей.

Фиатные деньги становятся символом восприятия людьми ценности, основой для создания денег. Растущая экономика, по-видимому, преуспевает в производстве других товаров, представляющих ценность для нее самой и других экономик. Чем сильнее экономика, тем сильнее будут восприниматься (и востребованы) ее деньги, и наоборот. Однако восприятие людей должно поддерживаться экономикой, которая может производить товары и услуги, которые нужны людям.

Например, в 1971 году доллар США был снят с золотого стандарта — доллар больше нельзя было обменять на золото, а цена на золото больше не была привязана к какой-либо сумме в долларах. Это означало, что теперь можно было создать больше бумажных денег, чем золота для их обеспечения; здоровье экономики США поддержало стоимость доллара. Если экономика остановится, стоимость доллара США упадет как внутри страны из-за инфляции, так и на международном уровне из-за курсов обмена валют. Крах экономики США погрузит мир в финансовый темный век, поэтому многие другие страны и организации неустанно работают над тем, чтобы этого никогда не произошло.

Сегодня стоимость денег (не только доллара, но и большинства валют) определяется исключительно их покупательной способностью, как это диктуется инфляцией. Вот почему простое печатание новых денег не создаст богатства для страны. Деньги создаются в результате постоянного взаимодействия между реальными, осязаемыми вещами, нашим стремлением к ним и нашей абстрактной верой в то, что имеет ценность. Деньги ценны, потому что мы хотим их, но мы хотим их только потому, что они могут дать нам желаемый продукт или услугу.

Как измеряются деньги?

Но сколько именно денег существует и какие формы они принимают? Экономисты и инвесторы задают этот вопрос, чтобы определить, есть ли инфляция или дефляция. Деньги разделены на три категории, чтобы их было легче различить для целей измерения:

• M1 – К этой категории денег относятся все физические номиналы монет и валюты; депозиты до востребования, которые являются текущими счетами и счетами NOW; и дорожные чеки. Эта категория денег является самой узкой из трех и, по сути, представляет собой деньги, используемые для покупки вещей и осуществления платежей (см. Раздел «активные деньги» ниже).
• M2 — с более широкими критериями эта категория добавляет все деньги, найденные в M1, ко всем срочным депозитам, депозитам на сберегательных счетах и ​​неинституциональным фондам денежного рынка. Эта категория представляет собой деньги, которые можно легко перевести в наличные деньги.
• M3 — самый широкий класс денег, M3 объединяет все деньги, указанные в определении M2, и добавляет к нему все крупные срочные депозиты, институциональные фонды денежного рынка, краткосрочные соглашения об обратном выкупе, а также другие более крупные ликвидные активы.

Складывая вместе эти три категории, мы получаем денежную массу страны или общую сумму денег в экономике.

Активные деньги

Категория M1 включает так называемые активные деньги — общую стоимость монет и бумажных денег в обращении. Количество активных денег колеблется в зависимости от сезона, месяца, недели и дня. В Соединенных Штатах Федеральные резервные банки распределяют новую валюту для Министерства финансов США. Банки ссужают деньги клиентам, которые после активного обращения становятся активными деньгами.

Переменный спрос на наличные приравнивается к постоянно колеблющейся активной денежной массе. Например, люди обычно обналичивают зарплату или снимают в банкоматах по выходным, поэтому в понедельник больше активных наличных, чем в пятницу. Общественный спрос на наличные в определенное время снижается, например, после декабрьских праздников.

Как создаются деньги

Мы обсудили, почему и как деньги, представление воспринимаемой стоимости, создаются в экономике, но еще одним важным фактором, касающимся денег и экономики, является то, как центральный банк страны (центральным банком в Соединенных Штатах является Федеральная резервная система или Федеральная резервная система) ) может влиять и манипулировать денежной массой.

Если ФРС хочет увеличить количество денег в обращении, возможно, для повышения экономической активности, центральный банк, конечно, может их напечатать. Однако физические купюры составляют лишь малую часть денежной массы.

Еще одним способом увеличения денежной массы для центрального банка является покупка государственных ценных бумаг с фиксированным доходом на рынке. Когда центральный банк покупает эти государственные ценные бумаги, он выводит деньги на рынок и, по сути, в руки общественности. Как такой центральный банк, как ФРС, платит за это? Как ни странно, центральный банк просто создает деньги и передает их тем, кто продает ценные бумаги. В качестве альтернативы ФРС может снизить процентные ставки, позволяя банкам предоставлять дешевые займы или кредиты — явление, известное как дешевые деньги, — и побуждая предприятия и частных лиц занимать и тратить.

Чтобы сократить денежную массу, возможно, чтобы снизить инфляцию, центральный банк поступает наоборот и продает государственные ценные бумаги. Деньги, которыми покупатель расплачивается с центральным банком, по существу выводятся из обращения. Имейте в виду, что в этом примере мы обобщаем, чтобы все было просто.

Центральный банк не может бесконечно печатать деньги. Если будет выпущено слишком много денег, стоимость этой валюты упадет в соответствии с законом спроса и предложения.

Помните, что пока люди верят в валюту, центральный банк может выпускать ее больше. Но если ФРС выпустит слишком много денег, стоимость упадет, как и в случае со всем, что имеет более высокое предложение, чем спрос. Поэтому центральный банк не может просто печатать деньги по своему усмотрению.

История американских денег

Валютные войны

В 17 веке Великобритания была полна решимости сохранить контроль как над американскими колониями, так и над контролируемыми ими природными ресурсами. Для этого британцы ограничили денежную массу и запретили колониям чеканить собственные монеты. Вместо этого колонии были вынуждены торговать с использованием английских переводных векселей, которые можно было обменять только на английские товары. Этими же купюрами колонисты расплачивались за свои товары, что фактически отрезало их от торговли с другими странами.

В ответ колонии вернулись к бартерной системе с использованием боеприпасов, табака, гвоздей, шкур и всего остального, что можно было продать. Колонисты также собирали любую иностранную валюту, какую только могли, самой популярной из которых были большие серебряные испанские доллары. Их называли восьмерками, потому что, когда нужно было внести сдачу, вы доставали нож и разрезали ее на восемь кусочков. Отсюда и выражение «два бита», означающее четверть доллара.

Массачусетс Деньги

Массачусетс был первой колонией, бросившей вызов метрополии. В 1652 году государство чеканило собственные серебряные монеты, в том числе шиллинги с изображением дуба и сосны. Государство обошло британский закон, согласно которому только монарх Британской империи мог выпускать монеты, датировав все их монеты 1652 годом, периодом, когда не было монарха. В 1690 году Массачусетс также выпустил первые бумажные деньги, назвав их кредитными векселями.

Напряженность между Америкой и Великобританией продолжала нарастать до тех пор, пока в 1775 году не разразилась война за независимость. Колониальные лидеры провозгласили независимость и создали новую валюту, называемую континентальными, для финансирования своей стороны войны. К сожалению, каждое правительство напечатало столько денег, сколько ему было нужно, не обеспечив их никаким стандартом или активом, поэтому континентальные жители испытали быструю инфляцию и обесценились. Этот опыт почти на столетие отбил у американского правительства охоту использовать бумажные деньги.

Последствия революции

Хаос, вызванный Войной за независимость, полностью разрушил денежную систему новой страны. Большинство валют новообразованных Соединенных Штатов Америки были бесполезны. Проблема не была решена до 13 лет спустя, в 1788 году, когда Конгрессу были предоставлены конституционные полномочия чеканить деньги и регулировать их стоимость. Конгресс установил национальную денежную систему и сделал доллар основной денежной единицей. Существовал также биметаллический стандарт, означавший, что и серебро, и золото могли быть оценены и использованы для обеспечения бумажных долларов.

Потребовались годы, чтобы вывести из обращения все иностранные монеты и конкурирующие за государственные валюты. Банкноты находились в обращении все время, но поскольку банки выпускали больше банкнот, чем у них было денег, эти банкноты часто продавались по цене ниже номинальной.

В конце концов Соединенные Штаты были готовы снова попробовать бумажные деньги. В 1860-х годах правительство США создало законное платежное средство на сумму более 400 миллионов долларов для финансирования своей битвы против Конфедерации в Гражданской войне в США. Их называли гринбэками, потому что их оборотная сторона была напечатана зеленым цветом. Правительство поддержало эту валюту и заявило, что ее можно использовать для погашения как государственных, так и частных долгов. Однако стоимость колебалась в зависимости от успеха или неудачи Севера на определенных этапах войны.

Доллары Конфедерации, выпущенные отделившимися штатами в 1860-х годах, постигла судьба Конфедерации и к концу войны обесценились.

Последствия гражданской войны

В феврале 1863 года Конгресс США принял Закон о Национальном банке. Этот закон установил денежную систему, в соответствии с которой национальные банки выпускали банкноты, обеспеченные государственными облигациями США. Затем Казначейство США работало над выводом государственных банкнот из обращения, чтобы национальные банкноты стали единственной валютой.

В этот период перестройки велись споры по поводу биметаллического стандарта. Некоторые выступали за использование только серебра для обеспечения доллара, другие выступали за золото. Ситуация разрешилась в 1900 году, когда был принят Закон о золотом стандарте, который сделал золото единственной гарантией доллара. Это обеспечение означало, что теоретически вы могли взять свои бумажные деньги и обменять их на соответствующую стоимость в золоте.