телефонная верификация, что будут спрашивать сотрудники банка

Телефонная верификация – это проверка заявленных клиентом сведений по средствам телефонного разговора.

В данной статье, мы рассмотрим применяемые сотрудниками банка приемы и методы телефонного общения, позволяющие банку разносторонне оценить кандидата на получение кредита. Дадим рекомендации, выполнение которых, позволит Вам представить себя в более «выгодном свете».

В зависимости от ситуации при проверке клиентов банки могут производить верификацию по следующим телефонам:

• Рабочий телефон клиента.
• Домашний телефон.
• Мобильный телефон клиента/супруги.
• Рабочий телефон супруги/супруга.
• Телефоны арендодателей, банков-кредиторов, контрагентов, сторонних организаций и др. телефонов, по которым можно получить интересующую информацию.

Рабочий телефон

В случае, если в организации несколько рабочих телефонов, звонок, скорее всего будет осуществлен по телефону, который не был заявлен вами в анкете. Предпочтение также отдается стационарным рабочим телефонам.

При звонке в отдел кадров – уточняются вопросы о Вашем стаже работы, занимаемой должности.
При звонке в бухгалтерию – уточняется уровень Вашей заработной платы, факт предоставления справок о доходе, есть ли дополнительные неофициальные выплаты.

Очень часто сотрудники отдела кадров и бухгалтерии отказываются подтверждать информацию по сотрудникам, ссылаясь на закон о защите персональных данных. Поэтому желательно заблаговременно согласовать со своим работодателем (отделом кадров и бухгалтерией) вопрос о предоставлении, о Вас необходимых сведений сотрудникам банка (при необходимости написать соответствующее заявление).

«Легендированный» звонок по рабочему телефону

Ввиду того, что часто за кредитом обращаются сотрудники «мелких» организаций, деятельность организации-работодателя порой бывает сложно подтвердить из «открытых» источников (реклама в интернете). Для подтверждения финансово-хозяйственной деятельности подобных организаций, часто используют «легендированный звонок» — сотрудники службы безопасности звонят в данную организацию как потенциальные клиенты, стараются сделать заказ, записаться на прием, купить какой-либо товар и т.д.

Домашний телефон и мобильный телефон супруга

Уточняется информированность родственников/супруга о планируемом получении кредита (есть ли возражения, знают ли в какой организации работает клиент, сколько составляет уровень дохода).

Звонки арендодателю, контрагентам, в соседние организации

Звонки партнерам/соседям осуществляются в целях получения характеристики и дополнительной информации по стабильности деятельности организации-работодателя. Данный вид телефонной верификации осуществляется в основном, если за кредитом обращаются «первые лица» организации (директор, заместители, гл.бухгалтер).

Полученная в ходе телефонной верификации информация сопоставляется, подвергается сравнительному анализу.

Телефонная верификация является одним из важных элементов при принятии решения о целесообразности предоставления кредита.

Все о банковской верификации

Без процедуры верификации не обходится работа ни одного банка. Она нужна для идентификации личности клиента и помогает выяснить его кредитоспособность. По сути, – это единственная мера способная защитить средства вкладчика от третьих лиц, а финансовому учреждению – оградить себя от сделок с недобросовестными заемщиками. Сам банк также заинтересован в эффективной работе отдела верификации. От этого напрямую зависит его имидж в глазах потенциальных клиентов, а, значит, и финансовое благополучие.

В чем суть процедуры банковской верификации?

Верификацией называются действия, в ходе которых проводится проверка лиц, подавших заявку на предоставление кредита. Термин происходит от латинского слова verificatio – доказательство. Основное направление работы сотрудника отдела верификации в банке – кредитование.

В круг обязанностей входит:

Чтобы предотвратить мошеннические действия, в крупных банках существуют целые верификационные отделы по работе с клиентами. Технология их взаимодействия с заемщиками регулируется внутренними нормативами и стандартами.

Технология проведения верификации в банке

В основном верификация проходит по стандартной схеме, хотя при необходимости сотрудник может отойти от общего алгоритма и приступить к более детальному изучению сведений, поданных потенциальным заемщиком.

Этапы проведения верификации в банках:

1. Идентификация личности клиента. Проводится на основе паспорта, изучения его подлинности и его принадлежности предъявившему лицу.
2. Проверка данных о прописке (проживании) потенциального клиента и месте его трудоустройства. Самый простой способ выяснить нужные сведения – позвонить работодателю и в ходе личных переговоров установить подлинность указанной заемщиком информации.
3. Изучение кредитной истории. Верификатор просматривает порядок погашения прошлых займов. Если в ходе анализа обнаруживаются частые просрочки, в новом кредите банк вправе отказать. Дополнительно для подтверждения платежеспособности верификатор может связаться с другими банками или МФО.
4. Изучение иных сведений, связанных с условиями выдачи кредита. Этот этап характерен для залогового кредитования. Верификатор рассматривает сведения о залоговом имуществе и ищет информацию об обстоятельствах, которые могут помешать передать его банку.
5. Собеседование с потенциальным заемщиком. Очная встреча, в ходе которой верификатор еще раз проверяет поданные документы и уточняет у кредитополучателя спорные моменты. По итогам встречи специалист сообщает в отдел выдачи займов, можно ли лицу предоставить кредит на стандартных или льготных условиях.

По аналогичной схеме проходит верификация юридических лиц. Однако основной упор делается на анализ финансово-хозяйственной деятельности и деловой репутации заемщика.

В крупных банках отдел верификации продолжает работу с клиентом уже после выдачи ему ссуды. В круг обязанностей будет входить отслеживание своевременности и легальности поступивших средств. Если заемщику требуется пересмотреть первоначальные условия кредитования, без повторного прохождения верификации не обойтись.

Телефонная верификация

Современные технологии позволяют верификатору большую часть сведений разыскать в удаленном режиме. Так, выписки из официальных баз данных и реестров можно найти в сети. Остальную информацию обычно выясняют по телефону. Специалист банка вправе связаться с супругом (-гой), работодателем потенциального заемщика. При работе с юридическими лицами может потребоваться отзыв от контрагента, арендатора или компаньона.

Иногда, когда легальность работы предприятия не удается проверить из открытых источников, верификаторы идут на уловки. Под видом покупателя они звонят по номеру этого учреждения и делают пробный заказ. Такая техника даже получила особое название – легендированный звонок.

Прохождение верификации в банке – обязательное условие получения кредита. Процедура выгодна двум сторонам (кредитору и заемщику). Она позволяет адекватно оценить платежеспособность клиента и подобрать соответствующие его уровню условия получения займа. В ходе верификации проводится идентификация личности лица, подавшего заявку на заем, и оценка уровня его доходов. Также выявляют факт наличия долгов в других банках. После сбора всех сведений и проведения собеседования с потенциальным заемщиком, верификатор передает свое заключение в кредитный отдел.

Читать далее >>

Служба проверки банковского счета

Проверка банковского счета — это процесс, который гарантирует, что средства поступают с законных банковских счетов и направляются на них. Как правило, этот процесс подтверждает действительность банковского счета, а также имеет ряд преимуществ для компаний.

В этой статье мы рассмотрим проверку банковского счета и обсудим потенциальные преимущества ее использования для вашей компании.

Под верификацией банковского счета понимается процесс, который помогает компаниям подтвердить право собственности на банковские счета. Обычно компании обязаны пройти эти процессы из-за нормативных требований. Но, что более важно, проверка помогает снизить риск мошенничества или дорогостоящих ошибок.

Проверка действительности банковского счета клиента помогает предприятиям работать более эффективно. Это экономит много времени и обеспечивает безопасность каждого. В частности, надлежащая система проверки защищает компании от лиц, желающих совершить массовое мошенничество, которое в долгосрочной перспективе может нанести ущерб бизнесу.

Чтобы взимать плату или отправлять деньги клиентам, компаниям необходимо иметь информацию о своих банковских счетах в своей базе данных. В основном компании запрашивают эту информацию, когда клиенты регистрируются для использования определенного продукта или услуги. Однако люди иногда допускают ошибки, а в других случаях могут пытаться совершить мошенничество.

Именно здесь проверка банковского счета является важным компонентом регистрации — таким образом компании гарантируют, что все в безопасности и вероятность мошенничества снижается. Эта процедура помогает предприятиям проверить предоставленную информацию о банковском счете и подтвердить, что она принадлежит реальному человеку. В конечном итоге выигрывают обе стороны — предприятия знают, что деньги придут из нужного места.

Одним из типичных методов такой проверки является использование микродепозитов, отправка небольшой суммы денег на счет вашего клиента, а затем просьба передать ее вам через форму на вашем веб-сайте или другой безопасный способ связи. Это гарантирует, что ваш клиент имеет контроль над своей учетной записью и немедленный доступ к действиям в ней.

Для предприятий крайне важно подтвердить личность клиента, его адрес и принадлежность банковского счета. Это укрепляет доверие и защищает компанию.

Как правило, поставщики услуг верификации устанавливают тарифные планы для своих клиентов индивидуально, в зависимости от их потребностей и объемов.

Некоторые поставщики платежей включают это как дополнительный элемент своих услуг или, возможно, надстройку за дополнительную плату. Поэтому, если вы чувствуете, что в будущем вам нужно будет проверять банковские счета ваших клиентов, обязательно найдите лучший вариант как с точки зрения цены, так и с точки зрения пользовательского опыта.

Если вы хотите узнать больше о проверке личности и других решениях KYC, которые укрепляют доверие и прозрачность в масштабе, то вы попали по адресу!

Помимо облегчения честным людям пройти онлайн-проверку и стать вашими клиентами, Veriff также старается обучать всех, кто интересуется этой областью, и делиться полезной информацией. Мы делаем это по разным каналам, чтобы убедиться, что мы отвечаем на все вопросы, которые могут возникнуть у нашей аудитории.

Наш блог

На странице нашего блога вы можете найти множество полезных материалов по различным темам, связанным с проверкой личности. Мы охватываем такие темы, как биометрическая аутентификация, повторная проверка, проверка занятости, борьба с отмыванием денег и KYC, и это лишь некоторые из них.

Чтобы узнать больше о проверке, ознакомьтесь с нашей статьей о проверке личности, в которой рассматривается один из самых важных вопросов о IDV — что это такое и зачем оно нужно миру.

Также не забудьте подписаться на нашу рассылку, чтобы всегда быть в курсе последних новостей.

Наш YouTube

Помимо информационных статей, мы также создаем видеоконтент на Youtube для наших подписчиков. На нашем канале много интересных и познавательных видео на разные темы. Мы рассказываем об использовании наших инструментов, объясняем процесс проверки и показываем, чем мы отличаемся от конкурентов.

Здесь вы увидите вебинары, учебные пособия и доклады о тенденциях проверки личности. Не забудьте подписаться, чтобы не пропустить ничего из того, что мы публикуем.

Наш веб-сайт

Кроме того, вы можете узнать больше о проверке банковского счета, просмотрев остальную часть веб-сайта Veriff. Там вы можете увидеть подробную информацию о продуктах, которые мы предлагаем. Это Платформа проверки личности, Соответствие требованиям AML и KYC, Программное обеспечение для проверки личности, Face Match, Assisted Image Capture и Инструменты проверки. У нас также есть полная информация об использовании наших продуктов в различных отраслях, таких как Fintech, Mobility и Crypto.

Помимо продуктов, вы можете ознакомиться с планами и ценами на нашем веб-сайте, что поможет вам понять, какой из наших планов больше всего подходит для вашего бизнеса. Кроме того, имеется руководство для разработчиков и документация, которые помогут вам легко интегрировать наше решение в вашу платформу.

Мы в Veriff облегчаем компаниям общение с честными людьми. Взгляните на наши планы по проверке личности и KYC для бизнеса. Все эти планы включают в себя общие преимущества, такие как бесплатная пробная версия (которая покрывает ваши первые 100 проверок или 30 дней), 39поддерживаемые языки и интеграция с песочницей. Мы верим, что действительно делаем цифровой мир безопаснее с помощью инструментов, которые разрабатываем каждый день.

Если вы хотите узнать больше о наших услугах, запишитесь на консультацию, и мы свяжемся с вами в ближайшее время!

Что такое банковская проверка? — CreditNinja

Проверка банка — это процесс, при котором финансовое учреждение или компания подтверждает информацию о банковском счете человека. Проверка чьей-либо банковской информации может помочь компаниям, осуществляющим или получающим платежи, убедиться в правильности счета.

Что такое банковская проверка?

Проверка банка — это простой способ для компаний подтвердить факт наличия у кого-либо банковского счета. Имея несколько фрагментов информации, компании могут проверить банковский счет человека и должным образом зарегистрировать любые платежи или транзакции, которые могут произойти с этим лицом в будущем. Банковские проверки требуются в некоторых случаях по закону, поэтому процесс должен быть эффективным и точным. Банковская проверка распространена для таких вещей, как онлайн-кредиты в рассрочку и другие личные кредиты.

Как работает проверка банка?

Когда компания хочет проверить банковский счет, она запрашивает несколько фрагментов информации. Это:

• Имя владельца счета
• Номер банковского счета
• Маршрутный номер

Поскольку банковский счет каждого человека имеет уникальный маршрутный номер и номер счета, вы можете подтвердить свой банковский счет, передав эту информацию. Маршрутные номера обычно состоят из девяти цифр, а номера банковских счетов обычно состоят из десяти-двенадцати цифр. Вы можете найти оба этих набора цифр, просмотрев нижнюю часть любого бумажного или цифрового чека, связанного с вашим банковским счетом, или вы почти всегда можете получить доступ к этой информации через свой онлайн-профиль банковского счета.

Если работодатель когда-либо просил аннулированный чек в первый рабочий день, он, скорее всего, запрашивает эту информацию, чтобы подтвердить ваш банковский счет и настроить прямой депозит для ваших будущих платежей. При этом вы всегда должны быть осторожны в отношении того, с кем вы делитесь своим банковским счетом и номером маршрутизации, поскольку эта конфиденциальная информация может быть легко использована против вас, если она попадет в чужие руки.

Доступ к вашей учетной записи и маршрутному номеру может фактически означать прямой доступ к вашему банковскому счету. Если у ненадежной стороны есть доступ к вашему имени, банковскому счету и маршрутным номерам, они потенциально могут использовать эту информацию для совершения финансовых транзакций.

Но, несмотря на риски, иметь счет в банке все же важно. Наличие собственного расчетного счета имеет много преимуществ, в том числе тот факт, что он может помочь вам лучше управлять своими деньгами.

Сколько времени занимает банковская проверка?

Проверка банка, как правило, является быстрым процессом, поскольку требуется всего несколько фрагментов информации. Как только сторона, выполняющая проверку банка, получит все необходимое, все, что ей нужно сделать, это связаться и подтвердить точность информации. Если все верно, простая банковская проверка в некоторых случаях может занять всего несколько часов.

Процесс может затянуться, если информация окажется неточной, что приведет к сбою банковской проверки. Предоставление ложной банковской информации и попытка выдать ее за свою является незаконным правонарушением, которое может привести к крупным штрафам или даже к тюремному заключению. Эти последствия распространяются как на лицо, предоставившее ложную информацию, так и, возможно, на компанию или бизнес, если они приняли ложную информацию.

Юридические процедуры для реализации такого рода последствий могут занять от нескольких месяцев до нескольких лет. Поэтому, чтобы избежать стресса, связанного с такого рода ситуациями, всегда убедитесь, что вы предоставляете точную и правдивую информацию при прохождении банковской проверки.

Кто осуществляет банковскую проверку?

Кто должен проводить банковские проверки и почему? Ну, есть несколько типов мест, которые регулярно проводят банковские проверки по разным причинам. Вот несколько примеров:

Работодатели

Предприятия проходят банковские проверки обычно по двум причинам. Во-первых, они подтверждают банковскую информацию нового сотрудника, чтобы должным образом оплачивать его работу. Во-вторых, сообщить эту проверенную информацию правительству штата или федеральному правительству, чтобы доказать, куда идут определенные части их денег.

Агентства кредитной информации 

Крупные агентства кредитной информации (Experian, TransUnion и Equifax) требуют информацию о банковском счете для проверки кредитоспособности и определения чьей-либо кредитной истории. Поскольку кредитная история и счета влияют на кредитный рейтинг, этим агентствам нужна точная банковская информация.

Государственные служащие 

Государственные и федеральные органы власти требуют учетных записей и банковских подтверждений для отслеживания расходов определенных компаний и налогооблагаемых организаций и обеспечения надлежащего назначения этих денег.