Ваш сосед миллионер томас стэнли: Мой сосед – миллионер. Томас Дж. Стэнли и Уильям Д. Данко (обзор)Текст — Ульяновск сегодня

Ваш сосед миллионер томас стэнли: Мой сосед – миллионер. Томас Дж. Стэнли и Уильям Д. Данко (обзор)Текст

Содержание

Мой сосед — миллионер. Обзор книги

В этом обзоре я хотел бы кратко поделиться впечатлениями по прочитанной мной книге «Мой сосед — миллионер».

Обычно книги по финансам можно разделить на два типа: практические и с мотивирующим уклоном. Первые пытаются так или иначе объяснить, как заработать деньги, причем спектр информации в этой сфере очень широк — различные методики трейдинга на рынке, пассивные инвестиции в фондовый рынок, инфобизнес и пр. Вторые скорее служат для пробуждения интереса к теме богатства и включают в себя общие шаги к его достижению: работу над своим мышлением, умение не боятся неудач, финансовое самообразование и т.д.

Книга «Мой сосед — миллионер» на мой взгляд интересна тем, что не относится ни к одному из этих видов. Ее целью авторы избрали досконально изучить жизнь миллионеров путем многочисленных интервью с ними и постановки вопросов по самым различным аспектам жизни — не только финансовым. На выходе получилось два результата: советы для тех, кто собирается стать миллионером и в немалой степени — советы для самих миллионеров.

Авторы книги разделяют людей на два типа, названных ПНБ и ОНБ — плохие накопители богатства и отличные накопители богатства. Вводится формула, как оценить капитал человека с учетом его возраста и доходов:

Умножить возраст на реальный семейный доход без учета налогов. Из всех источников, кроме наследства, результат разделить на десять. Вот сколько вы должны стоить без учета наследства всех видов.

Довольно ожидаемо квалифицированные специалисты с высокой зарплатой и высокими тратами относятся к ПНБ — миллионеры, согласно книге, обычно не имеют дорогих часов, шикарных машин или даже дорогого костюма. Эти внешние атрибуты свойственны именно ПНБ. Вероятно, они помогают им в работе с клиентами, которые зачастую смотрят на признаки внешнего благосостояния. По интересной цитате из книги это значит иметь большое сомбреро при маленьком стаде (доходе от своего бизнеса).

Для желающих стать миллионерами советы довольно стандартны: как можно раньше войти в трудовую жизнь и зарабатывать как можно больше, не тратясь на шикарные атрибуты. Плюс нужно экономить там, где для этого есть возможности. Отдельное внимание обращается на налоговые преимущества — например, их дают платежи по закладной, рост акций без их продажи, трастовые и страховые фонды. В терминологии книги это реализуемый (подлежащий налогообложению) и нереализуемый (свободный от него) доход. Соответственно, первый нужно стремиться сводить к минимуму, второй — к максимуму. У типичного миллионера менее 7% (у некоторых — только 2%) дохода подлежит налогообложению. В обычной семье этот показатель может составлять 20% и выше. Отдельно оговаривается возможность обойти налог на наследство после смерти миллионера — т.е. уже здесь мы встречаемся с информацией для миллионеров, причем явно преклонного возраста.

Интересной является информация относительно акций — активные спекулянты, владеющие акциями не более нескольких недель, составляют лишь 2% от общего числа миллионеров, опрошенными авторами книги. С дальнейшим увеличением срока удержания процент растет и достигает максимума в 32% для тех, кто держит акции более 6 лет. Отличный довод для сторонников инвестиций против спекулянтов — и этот подход вполне может использовать даже мелкий инвестор. В книге также говорится об осторожности при выборе финансового консультанта — у состоявшегося миллионера им должен быть человек, чей собственный портфель превосходит по доходности портфель миллионера за последние 3 года.

Дальнейшая информация в основном посвящена миллионерам. Россияне вообще могут читать данную книгу с усмешкой, поскольку в ней легко может встретиться информация вроде «небольшого» дохода в 70 000 долларов в год. Дескать, нелегко откладывать с такой суммы, но куда деваться. Большой раздел посвящен машинам миллионеров и различным способам их покупки — вряд ли практичная информация для россиян. Вообще, книга заполнена множеством таблиц, из которых обычно трудно изъять что-то практическое. В книге (довольно неожиданно) также упоминается о том, что в ряде случаев детям возможно не стоит упираться для получения высшего образования:

Типичная строка в анкете миллионера — “владелец собственного бизнеса” и “незаконченное высшее образование”, “окончил колледж”, “без высшего образования”.

Затем следует раздел о важности планирования и контроля инвестиций. Важно уметь пользоваться скидками, причем утверждение о получении скидки на шикарную машину — не более чем самообман. Шикарное авто — в любом случае трата. Отмечается, что в семьях с высоким доходом экономны две половинки семьи — муж и жена. Если последняя склонна к тратам, то и вероятность мужа числиться в рядах миллионеров заметно падает. В книге описан случай, как жена одного из миллионеров, получив от него огромный пакет акций, не перестала вырезать по субботам скидочные купоны на 10 и 25 центов. Понятно, что при тратах и жены, и мужа вероятность последнего стать миллионером крайне мала. ОНБ тратят на финансовое планирование почти в два раза больше времени, чем ПНБ — однако простое увеличение времени планирования не дает возможность перейти из одной категории в другую.

Вторая половина книги во многом посвящена взаимоотношениям (богатых) отцов и детей — должны ли богатые родители помогать своим детям и как лучше решить вопрос наследства при наличии нескольких детей. Эта часть несомненно направлена на миллионеров. Если очень кратко — финансовая поддержка лишает детей независимости и уверенности в себе, причем иногда она вызывает деспотичные условия со стороны родителей. Интересно, что такие дети как правило получают и бóльшую долю наследства, хотя их братья или сестры сделали гораздо больше и самостоятельно смогли нажить некоторый капитал. Но зачем оставлять им хотя бы равную долю? У них и так все есть, а получавший финансовую помощь нуждается в ней больше…

Для минимизации семейных конфликтов миллионерам рекомендуется свести разговоры о наследстве к минимуму (иногда дети даже не подозревают, что родители имеют большое состояние — исходя из описанных выше привычек ОНБ это не удивительно), а также взять стороннего юриста для исполнения завещания. Таким образом дети будут скорее злиться на него, чем друг на друга. Перечисляются советы родителей детям, порой любопытные.

Из тенденций накопления большого богатства в США в 1990-е годы авторы делают вывод о том, что молодежи стоит учитывать это в своем обучении: востребованными должны стать юридические специальности, медицина, специалисты по продаже и оценке имущества, финансовые консультанты. Говоря о бизнесе, который делает 80% людей миллионерами, авторы подчеркивают его риски — причем «скучные» бизнесы как правило более доходны, чем высококонкурентные модные направления. С другой стороны, доходность той или иной отрасли бизнеса нельзя предсказать — а то, что популярно сегодня, через 10 лет может откатиться на несколько десятков позиций вниз.

Резюме

Книга заметно больше описывает быт и психологию миллионеров, чем дает конкретные советы, как стать одним из них. Некоторые советы пересекаются с Кийосаки — например, по возможности минимизировать налоги, а также осознать риски собственного бизнеса. Между тем Кийосаки много говорит о недвижимости и немного об акциях и фондах акций, тогда как авторы рассматриваемой книги эти темы обходят стороной почти полностью. При желании, правда, в конце книги можно разглядеть совет по инвестированию в «скучные» бизнесы, как это делает Уоррен Баффет — однако напрямую таких указаний нет. Совсем кратко — в книге представлен необычный взгляд на деньги, но простому инвестору будет трудно вынести что-то для себя, выходящее за рамки стандартных у многих авторов советов экономии и откладывания части средств.

Читать книгу Мой сосед – миллионер. Томас Дж. Стэнли и Уильям Д. Данко (обзор) Тома Батлера-Боудона : онлайн чтение

Том Батлер-Боудон
Томас Дж. Стэнли и Уильям Д. Данко. Мой сосед – миллионер. 1996 (обзор)

* * *

Действуй! 10 заповедей успеха

Программа Ицхака Пинтосевича – это синтез последних открытий в области психологии, менеджмента, личностного роста, секретов подготовки спортсменов-олимпийцев и законов мироздания из Каббалы. Она создана для тех, кто может уделять своему развитию не более 30 минут в день. Благодаря ей можно в несколько раз увеличить свою эффективность и легко достигать максимальных результатов в любом деле.

Fuck It. Послать все на… или Парадоксальный путь к успеху и процветанию

В этой провокационной, вдохновенной и полной юмора книге Джон Паркин ненавязчиво доказывает, что слова «а пошло все на…» – идеальное западное выражение восточных идей духовного освобождения, релаксации и обретения истинной свободы через понимание, что все сущее не имеет такого уж большого значения (если вообще имеет его).

Секреты мышления миллионеров

Чтобы добиться желаемых внешних результатов, вы должны сначала усвоить правила внутреннего мира благополучия. Ни одна из компаний, которые создавал Т. Харв Экер, не могла достичь успеха, пока он не открыл один из первых розничных магазинов спортивных товаров в Америке.

Женщины и деньги

Для достижения финансовой свободы женщины должны пересмотреть свои взаимоотношения с деньгами и бросить вызов культурным условностям. Автор книги Сьюзи Орман является ведущей двух популярных телевизионных шоу «The Suze Orman Show», выходящего на CNBC, и «Suze Orman’s Financial Freedom» – на канале QVC.

Человек в поисках смысла

Смысл жизни – это смысл, которым вы решаете ее наделить. Автор книги Виктор Франкл написал более тридцати книг и получил 28 почетных наград. А о нем и его логотерапии было написано около 145 книг и 1400 журнальных статей.

* * *

«При любом доходе живите скромнее, чем позволяют средства».
«Чем вы можете помочь детям, чтобы они добились в жизни успеха? Помимо образования поощряйте в них независимость в мышлении и действиях, стремление к личным достижениям, ответственность и лидерские качества».
В двух словах
Большинство людей не получают миллионное состояние благодаря наследству или выигрышу в лотерею, они достигают его посредством упорного труда, бережливости и инвестирования своих сбережений.
В схожем ключе
Дэвид Бах. Миллионер – автоматически
Т. Харв Экер. Секреты мышления миллионеров
Сьюзи Орман. Женщины и деньги
Дэйв Рамзи. Еще раз о финансовом спокойствии

Когда Стэнли и Данко начали изучать жизнь и привычки самых богатых людей Америки 1970-х годов, их поразила скудность имеющихся данных. Оба они были профессорами в области бизнес-администрирования и управления, заинтересовавшимися данным вопросом, и, как и многие, полагали, что богатые представляют собой внешне отличимых людей с выработанным вкусом к утонченным вещам. В соответствии с этим в зону их первоначального интереса легло исследование людей, проживающих в дорогих и высококлассных кварталах. Полученные данные их сильно удивили: огромное число обитателей этих мест были далеко не богатыми, более того, большая часть по-настоящему состоятельных людей проживала в менее дорогих пригородных районах.

Стэнли и Данко охарактеризовали положенную в основу их книги «Мой сосед – миллионер» научно-исследовательскую работу как «самое всестороннее когда-либо проводимое исследование богатых людей Америки и того, как они достигли своего благополучия». В ходе этого исследования было опрошено более 500 миллионеров и составлено более тысячи обзоров, в основу которых легло порядка 200 вопросов.

Пара ученых исследовала не только заурядных миллионеров, но и так называемых декамиллионеров, чье состояние превышало 10 миллионов долларов. В заключительной части своего исследования они выявили фокус-группу из декамиллионеров, следя за тем, чтобы в ходе интервью им были предоставлены изысканные закуски и марочные вина. Но, как выяснилось, среди всех посетителей самыми большими гурманами оказались проводившие исследование сотрудники, которые к числу миллионеров никогда не принадлежали.

Столь неожиданное наблюдение буквально «изменило жизнь» исследователей. К примеру, Стэнли покинул академию, написал несколько книг о том, как стоит вести себя на рынке, чтобы достичь изобилия, и стал советником в целом ряде финансовых фирм, предоставляющих консультационные услуги состоятельным людям.

«Мой сосед – миллионер» представляет собой популярную (очень популярную: более 2,5 миллиона проданных копий) версию их исследования, что обуславливает неиссякаемый интерес к данной книге со стороны читателей.

Определение богатства

Если вам повезло и вы ежегодно получаете высокие доходы, делает ли это вас богатым человеком? По мнению Стэнли и Данко, определенно нет. Наиболее правильным критерием для измерения богатства является собственный капитал. Они отмечают:

Большинство людей имеют совершенно неверное представление о богатстве… Богатство и доход – разные вещи. Если вы много зарабатываете и при этом тратите все, что получаете, – вы не богатеете, а просто широко живете. Богатство – это то, что вы накапливаете, а не тратите.

Основываясь на этом определении в рамках проводимого исследования, только 3,5 процента американских семей перешагнули планку в миллион долларов, и практически половина всего богатства Америки была сконцентрирована в рамках этих семей. В то время как большинство людей живут, едва сводя концы с концами, эти люди смогли накопить состояние, достаточное для того, чтобы жить не работая на протяжении порядка десяти лет, то есть создать запас, который авторы обозначают как «пошли вы все к черту».

Медиана собственного капитала миллионеров, принявших участие в исследовании, составила 1,6 миллиона долларов, а среднее число достигло отметки в 3,7 миллиона долларов, и только у 6 процентов всех миллионеров собственный капитал превысил уровень в 10 миллионов долларов. Очевидно, что все эти миллионеры были не супербогачами, а всего лишь обычными людьми, добившимися успеха на протяжении своей жизни.

По мнению Стэнли и Данко, это имеет существенное значение, поскольку лишний раз доказывает тот факт, что богатство представляет собой нечто осязаемое и доступное для любого человека, начинающего просто с нуля.

Как ваши дела?

Наилучшим критерием для измерения ваших собственных успехов на пути к достижению богатства, по мнению Стэнли и Данко, является сравнение размера вашего капитала с вашим возрастом и уровнем дохода. Они знакомят читателя с полезным эмпирическ

…

конец ознакомительного фрагмента

Психология денег: Ваш сосед — миллионер

«В целом, чем больше денег получают от родителей взрослые дети, тем меньше их капитал. Т.е., кто получает от родителей меньше, накапливают больше». (Стэнли Т. Дж., Данко У. Д., с. 177)

«… членство в престижных клубах, частные школы для детей и прочее в том же роде – наглядное доказательство простого правила материальной помощи: чужие деньги гораздо легче тратить, чем кровно заработанные». (Стэнли Т. Дж.

, Данко У. Д., с. 177)

«Почти половина взрослых отпрысков богачей в возрасте моложе 35 лет получают от родителей ежегодную денежную помощь. … Заметьте, что эти оценки основаны на опросах взрослых детей из богатых семей, которые склонны занижать как размеры, так и частотность родительской помощи. Любопытно, что при опросе родителей мы получаем гораздо более высокие цифры размера и частоты родительской помощи, чем при опросе детей» (Стэнли Т. Дж. Данко У. Д., с. 177-178).

«По нашим данным, дарение денег – главная причина, ведущая к отсутствию продуктивности взрослых детей из богатых семей. Практически всегда такая «временная» помощь имеет психологические последствия: у принимающих ее притупляется инициатива и продуктивность» (Стэнли Т. Дж., Данко У. Д., с. 178).

«… в 8 из 10 профессиональных категорий дети, получающие подарки, имеют меньшее состояние, чем те, кто их не получает … бухгалтеры, получающие материальную помощь, владеют состоянием только в размере 57 % от состояний бухгалтеров, которые не получают помощи».

(Стэнли Т. Дж., Данко У. Д., с. 178)

С чем связывают эту тенденцию авторы?

1) Материальная помощь больше стимулирует потребление, чем накапливание и инвестирование.

2) Лица, получающие материальную помощь, в целом никогда полностью не различают свое состояние и состояние своих родителей.

3) Получатели материальной помощи чаще пользуются кредитом.

4) Получатели материальной помощи реже делают капиталовложения.

«Мистер Френд изобрел свой собственный метод поддерживать и увеличивать мотивацию много работать. Он обнаружил, что страх – прекрасный стимул. Поэтому он покупает как можно больше в кредит. Увеличивая свою задолженность, он нагнетает в себе тот же страх, какой испытывает кассир перед недочетом. Это в свою очередь заставляет его работать больше и энергичнее».(Стэнли Т. Дж., Данко У. Д., с. 66)

«Есть и простая житейская формула, достаточно точная, по которой вы можете вычислить для себя ожидаемый размер капитала:

Умножить возраст на реальный семейный доход без учета налогов из всех источников, кроме наследства, результат разделить на десять. Вот сколько вы должны стоить без учета наследства всех видов». (Стэнли Т. Дж., Данко У. Д., с. 20)

«В ходе наших исследований мы выявили семь общих черт, которыми обладают все люди, скопившие значительные состояния:

1. Они живут намного скромнее, чем позволяют средства.

2. Они эффективно распределяют время, энергию и деньги так, чтобы увеличить свое состояние.

3. Финансовая самостоятельность для них важнее, чем демонстрация высокого социального статуса.

4. Родители не оказывали им материальную помощь.

5. Их взрослые дети финансово самостоятельны.

6. Они следят за рыночной конъюнктурой.

7. Они правильно выбрали профессию». (Стэнли Т. Дж., Данко У. Д., с. 9)

«Три другие этнические категории намного опережают «английскую» по показателю концентрации миллионеров. … На первом месте — выходцы из России, на втором – шотландцы, на третьем – венгры. Русские составляют всего 1,1 % американских семей, но при этом 6,4 % – семей миллионеров. По нашим оценкам, около 22 % всех семей, главой которых является выходец из России,

«Деньги – самый возобновляемый ресурс».(Стэнли Т. Дж., Данко У. Д., с. 95)

«»Отличные накопители богатства» обычно придерживаются противоположного мнения. Для них деньги – ресурс, с которым ни в коем случае нельзя обходиться расточительно. Они знают, что планирование, ведение бюджета и бережливость – неотъемлемые части процесса накопления богатства, как бы много вы ни зарабатывали. … Если вы не обладаете финансовой независимостью, значительную часть вашего времени и энергии поглощает беспокойство о будущем». (Стэнли Т. Дж., Данко У. Д., с. 96)

«В большинстве случаев, по нашим данным, ОНБ любят свою работу, в то время как значительное число ПНБ работают лишь затем, чтобы иметь деньги на привычную роскошь». (Стэнли Т. Дж., Данко У. Д., с. 136).