Урок 1. Суть денег. Деньги и их свойства

Финансовая грамотность невозможна без понимания сущности денег и их свойств. Эта тема является интересной и в то же время обязательной для каждого человека, который хочет научиться с ними обращаться и понять, по каким законам они живут. Мы каждый день с ними сталкиваемся и при этом совершенно ничего о них не знаем. Деньги можно назвать интернациональным языком рынка мира, на котором общаются люди со всей планеты. Понимание функций денег — первый шаг к финансовой грамотности. Если вы знаете теорию и понимаете основы, вы вооружены инструментом, который поможет научиться грамотно ими управлять. Давайте рассмотрим историю появления денег, их функции и суть.

Содержание

1. Сущность товара и денег
2. Основные функции денег
3. История появления денег
4. Стоимость денег во времени
5. Инфляция
6. Виды денег
7. Проверочный тест
8. Отзывы и комментарии

Сущность товара и денег

Деньги невозможны без товаров. Поэтому прежде всего нужно получить простой ответ на вопрос: что же такое товар? Товар — это любой продукт, который отвечает трем основным требованиям:

• Производится для продажи
• Удовлетворяет определенные потребности
• Обладает стоимостью

В связи с этим, сущность денег заключается в том, что они служат элементом и составной частью экономической деятельности общества, отношений между участниками производственного процесса. Деньги тоже являются товаром (только универсальным) и поэтому обладают теми же свойствами, которые указаны выше. Но при этом они имеют и ряд уникальных свойств. Итак, что же такое деньги?

Согласно Большой российской энциклопедии:

Деньги — это специфический товар максимальной ликвидности, который обладает несколькими свойствами, являющимися их сущностью. Максимальная ликвидность характеризуется тем, что вы можете без проблем обменять свои деньги на товар, в то время как обратное для вас является достаточно проблематичным процессом. Самые близкие синонимы термина ликвидности — сбываемость и легкореализуемость. Кроме того, деньги:

• Это инструмент обмена товаров и услуг
• Это универсальный эквивалент стоимости других товаров и услуг
• Это своего рода удостоверение общественного характера частного труда товаропроизводителя

Основные функции денег

С каждым новым столетием деньги обрастают новыми специфичными функциями, но при этом некоторые из них являются универсальными, которые мы и рассмотрим.

• Мера стоимости. Деньги способны изменить и измерить стоимость товара, поэтому являются для них эталоном. Формой проявления стоимости товара является цена. Цена — стоимость товара, выраженная в деньгах. Так как в самом начале своего существования деньги имели самостоятельную стоимость (серебро и золото в них содержавшиеся), то изначально стоимость товаров соотносилась со стоимостью денег через соотношение общественного труда, затрачиваемое на их производство. В настоящее время при наличии кредитов, электронных денег и средств на рекламу многое изменилось.
• Инструмент обмена. Это первоначальная функция денег, она означает, что вы можете обменять свой товар на деньги и затем использовать их для приобретения нужного вам товара. По прошествии тысячелетий к этой главной функции добавились десятки других, полностью изменив экономическую картину мира.
• Средство платежа. Данная функция возникла в связи с развитием кредитных отношений. В этом случае не наблюдается ответное движение денег и товаров. Если вы взяли товар в кредит, вам нужно будет отдать сумму долга, выраженную в деньгах, а не в товаре. Также данная функция воплощается в заработной плате или осуществлении платежей в бюджет.
• Средство обращения. В этом случае деньги выступают в роли посредника в обращении товаров. И именно здесь показатель ликвидности играет ключевую роль. Вы можете продать свой товар сегодня, а сырье купить когда вам захочется. Человек может купить нужный ему товар в одном месте, а продать совсем в другом — то есть деньги преодолевают пространственные и временные ограничения.
• Средство накопления. Не все деньги можно и нужно сразу же пускать в оборот. Человек может заниматься накоплением достаточно долгий период времени, после чего совершить какую-либо дорогостоящую покупку или заказать услугу. Минус в том, что при этом возможна инфляция, а значит ценность денег снизится.
• Мировые деньги. Между странами мира завязываются торговые и займовые отношения, что привело к появлению так называемых мировых денег. Они функционируют как всеобщее платежное средство. В настоящее время таковыми считаются пять валют: доллар США, евро, японская иена, английский фунт и швейцарский франк. С 1 октября 2016 года такой валютой стал и китайский юань. Впрочем, электронные деньги люди научились конвертировать в 17 валют, что существенно упрощает процесс товарно-рыночных отношений между странами.

Как было сказано, функции денег постоянно изменяются и дополняются, однако приведенные выше являются универсальными уже длительное время. В связи с появлением новых электронных денег, а также криптовалюты в скором времени, возможно, будут изобретены новые функции и вместе с ними изменится и сущность самих денег.

История появления денег

До появления денег экономика значительно отличалась от современной и функционировала на основе долга и дара.

Экономика дара — это система общественного устройства, при которой услуги и товары передаются безвозмездно («The Gift Economy», автор David Cheal). Некоторые принципы и элементы дарения существуют и по сей день, например в виде информации. По этим принципам существует Википедия, торрент-трекеры, а с некоторыми исключениями и наука. В данном случае приобретается репутация и общественное положение, которые в информационном мире порой значат даже больше, чем количество денег, которые можно заработать, продавая эту информацию. Желание накапливать ресурсы и информацию в современном мире считается признаком слабости и жадности.

Затем в разных регионах мира люди стали использовать в качестве денег различные вещи:

• Во многих странах это были меха и шкуры животных, скот.
• На островах Океании деньгами служили ракушки и жемчужины.
• В Новой Зеландии в качестве денег использовали камни с отверстиями в середине. Стоимость такого камня формировалась исходя из размера, материала, а также от его истории. Некоторые камни диаметром доходили до 3,6 метров.
• В Киевской Руси, несмотря на денежную единицу гривну, использовались мед, соль, скот и меха животных.
• Позже в виде денег люди стали использовать слитки, бруски и обрубки из металлов.

В итоге роль денег перешла к металлам. Функцию денег выполняли бронза, медь, железо и серебро. Со временем стали использовать целые слитки металла, что несло значительные неудобства, потому что их нужно было постоянно взвешивать, а также определять пробу. Поэтому во избежание подделок и обвеса металл стали отмечать публичным клеймом, что привело к созданию чеканной монеты и монетного двора.

Чеканные монеты стали популярными примерно в VII веке до нашей эры. Их было удобно хранить, их вес был достаточно небольшим, к тому же рассчитываться стало удобнее по причине их точной стоимости.

Первые бумажные деньги появились в Китае в 910 году. А уже в 1661 в Стокгольме появились первые выпуски банкнот. Примерно в это же время банки стали выпускать свои сертификаты, которые подтверждали, что деньги находятся у банкира на хранении. Со временем эти сертификаты и сами стали деньгами и не нужно было идти в банк для того, чтобы получить определенную сумму денег.

Как мы видим, само создание и развитие денежных единиц явилось революцией в рыночных отношениях и было просто необходимым. Люди могли быстрее создавать свои товары и покупать сырье для производства. Также отмечаем эволюцию физического веса денег — от трехметровых камней до бумажных. В наше же время появилась электронная валюта и теперь деньги пришли туда, откуда и появились — из разума людей.

Стоимость денег во времени

За время существования денег люди сформировали много концепций и теорий насчет них. Одна из концепций была предложена еще в 1202 году известным математиком Фибоначчи. Он сформулировал золотое правило бизнеса: «Сумма, полученная сегодня, больше той же суммы, полученной завтра». 

Все это известно нам и сейчас. Ценность сегодняшних денег выше, чем ценность той же суммы, полученной в будущем и даже уже завтра. Именно поэтому (хотя не только) банки требуют проценты за свои кредиты.

Из всего вышесказанного вытекает два крайне важных следствия, которые нужно осознать любому человеку, стремящемуся стать более финансово грамотным:

1. Всегда стоит учитывать фактор времени при проведении финансовых операций.
2. Суммирование денежных величин, относящихся к разным периодам времени, является некорректным.

Для того чтобы понимать какова же стоимость денег во времени, нужно произвести расчет стоимости денег. Для этого и было придумано дисконтирование.

Дисконтирование — это оценка стоимости будущего потока платежей исходя из различной стоимости денег, полученных в разные моменты времени («Основы стохастической финансовой математики», Ширяев А.Н.). То есть проще говоря дисконтирование поможет вам узнать, какова разница между вашей прибылью в 100 денежных единиц через год и сегодня. Учтите также, что дело не только в инфляции, но и в том, что получив 100 денежных единиц уже сегодня, вы можете их инвестировать и получить дополнительный доход даже с учетом потери ценности суммы во времени. Расчет дисконтированной стоимости важен, например, инвесторам, которые хотят понять, не обесценится ли их прибыль настолько, что проще вложить деньги во что-то более прибыльное и не настолько длительное по времени. Вы становитесь беднее, если на протяжении месяцев или лет получаете одинаковую зарплату и тратите ее на свои обыденные нужды.

От чего же зависит ставка дисконтирования? Существует пять основных факторов:

• Доходность альтернативных вложений
• Стоимость кредитных средств
• Инфляция
• Срок, через который вы ожидаете получить будущий доход
• Риск, связанный с этим будущим доходом

По этой причине инвестиции являются хорошим способом сберечь и приумножить собственный капитал. Вложение денег в банк позволяет по сути только сохранить свои деньги. Приумножить свой капитал, положив деньги в банк, тоже можно, однако это становится возможным только в случае длительного срока и сложных процентов. Однако помните, что в этом случае возможен серьезный риск того, что банк прогорит и вы потеряете всю сумму. А в лучшем случае вернете только ее часть. Сложные проценты являются хорошим способом получения дохода, потому что процент начисляется еще и на проценты. Известны случаи, когда родственники становились миллионерами лишь потому, что их предок вложил небольшую сумму денег на счет, а спустя столетие обнаруживался договор. Конечно, банку пришлось выплатить огромную сумму, но он получил рекламу за свою долговечность и отношение к клиентам.

Давать сложные формулы дисконтирования мы тут не будем, однако приведем простой пример. Допустим, через один год вы ожидаете прибыль в 121 денежную единицу при ставке дисконтирования в 10%. Тогда стоимость ваших будущих 121 единиц на самом деле будет равна 110 единицам  —121/(1+0,1). Если через два года, то 100 — 121/(1+0,1)². Это и есть стоимость ваших денег во времени.

Как мы написали выше — на стоимость денег также влияет инфляция. Рассмотрим ее подробнее.

Инфляция

Существует много разных определений этого термина, поэтому мы постарались дать наиболее простое, точное и понятное.

Инфляция — это обесценивание денег, в результате чего цены на товары и услуги если и остаются на прежнем уровне, то становятся менее доступными. Инфляцию не стоит путать с повышением цен, потому что во втором случае повышаются цены на определенные группы товаров, а вот в случае инфляции обесцениваются деньги и дорожают все товары. Когда говорят, что покупательная способность населения снизилась, обычно имеют в виду именно инфляцию. Обесценивание денег и общее повышение цен — вот ее главные признаки.

В мировой истории есть два исключительных случая резкого увеличения цен и инфляции. Уникальность в том, что в теории финансовая обеспеченность граждан должна была повыситься:

• В европейские страны после открытия Америки стало поступать очень много золота и серебра из Перу и Мексики. Это привело к росту цен в 2,5-4 раза.
• В 1840 годах началась разработка калифорнийских золотых рудников, а также рудников в Австралии. Добыча золота возросла в шесть раз, но при этом цены по всему миру выросли на 25-50%.

Причина в том, что большое увеличение денег в экономике становится причиной роста цен. Чем больше денег в экономике, тем сильнее обесценивается товар. Соответственно, сдержать инфляцию в этих двух случаях могло бы помочь увеличение производства, однако в первом случае в отсутствии индустриализации и промышленности этого не удалось сделать, тогда как второй стал не таким катастрофичным именно по причине наращивания производства.

Незначительный рост инфляции во всем мире считается нормой. Ее уровень обычно несколько увеличивается в конце года, когда растет количество потребляемых товаров и при этом уровень расходов корпораций.

Каковы же причины инфляции? Существует шесть основных причин, однако помимо них есть десятки и даже сотни других, о которых экономисты спорят до сих пор.

1. Денежная эмиссия. Государственные расходы растут, вследствие чего принимается решение напечатать больше денег. Эмиссия — выпуск новых денег.
2. Массовое кредитование. В этом случае финансы берутся даже не из сбережений, а из эмиссии необеспеченной товарами валюты. То есть вторая причина часто соседствует с первой.
3. Чрезмерное налогообложение. Мало того, что товаров в этом случае производится меньше, так еще и сам налог ложится на плечи обычного потребителя.
4. Монополизация рынков и монопольное ценообразование. Крупные фирмы определяют цену и собственные производственные издержки.
5. Уменьшение объема национального производства. Это означает что прежнему объему денежной массы соответствует меньшее количество товаров.
6. Монополия профсоюзов. В этом случае зарплаты работникам повышаются вне зависимости от экономических причин.

Как мы видим, при грамотном управлении государством можно избежать высокой инфляции. Сейчас в мире есть только одна страна, в которой периодически наблюдается рост стоимости денег. Это так называемая дефляция и она в последние годы свойственна Японии.

Виды инфляции

Существует открытый и скрытый характер инфляции. С открытой все просто — это рост цен и снижение покупательной способности. Ее видно и не нужно быть экономистом, чтобы распознать ее. Скрытая же инфляция намного сложнее и интереснее. Например, в СССР некоторое время наблюдалось повышение заработных плат и снижение цен на продукты. Однако естественным следствием такой подавленной инфляции был товарный дефицит и огромные очереди.

Также существуют такие виды инфляции:

• Инфляция спроса — в этом случае товаров меньше, чем нужно людям.
• Инфляция издержек — увеличиваются цены по причине роста издержек производства в условиях неиспользованных ресурсов. Таким образом сырье и ресурсы задерживаются на складах, что увеличивает цену на единицу продукции.
• Прогнозируемая инфляция — ее можно предсказать, потому что многие экономические субъекты часто ведут себя одинаково. Как уже было сказано выше, к концу года обычно уровень потребления увеличивается, компании наращивают производство и поэтому именно в это время уровень инфляции растет.
• Непрогнозируемая инфляция — в этом случае рост инфляции становится для населения и правительства неожиданностью по причине сложности экономической системы.
• Сбалансированная инфляция — цены всех товаров повышаются практически одинаково. Если инфляция неизбежна, то для экономики страны она является более подходящей, экономику не потрясают неожиданности.
• Несбалансированная инфляция — в этом случае цены на одни товары растут сильнее, чем на другие. Это приводит ко многим печальным последствиям.
• Адаптированные ожидания потребителей — в обществе распространяется информация о будущей инфляции, это меняет потребительскую психологию, повышается спрос на товары, что приводит к повышению цен.

Государственное вмешательство для подавления инфляции не всегда помогает. Когда государство запрещает повышать цены на конкретную продукцию, это приводит к снижению производства этого товара со всеми вытекающими последствиями — например, к удешевлению издержек на производство и появлению подделок.

Существуют виды инфляции в зависимости от темпов роста:

• Ползучая инфляция характеризуется ростом цен менее чем на 10% в год. Некоторые западные экономисты считают это совершенно нормальным процессом. Например, если такая инфляция вызвана увеличением денежной массы, то в итоге этим деньгам найдется применение и темпы производства тоже вырастут. Но конечно это в теории, на практике же все целиком зависит от адекватности руководителей страны. В этом случае такая инфляция выходит из-под контроля и превращается в два других вида, описанных ниже.
• Галопирующая инфляция характеризуется ростом цен от 10 до 50%. Экономика вышла из-под контроля и требует принятия срочных, может быть даже непопулярных мер. Допустимо вмешательство государства.
• Гиперинфляция характеризуется ростом цен на 60% и выше, может доходить до астрономических чисел. Все мы знаем пример Зимбабве и то, что у них существует купюра в сто триллионов зимбабвийских долларов. Чтобы покрыть дефицит бюджета, это правительство стало выпускать невероятное количество денег, что и привело к гиперинфляции. В итоге Зимбабве вернулись к бартерному обмену. Подобный опыт также существует во время войны.

Главный вывод, который каждый должен для себя сделать, это то, что небольшая инфляция — это нормальный процесс, а в некоторых случаях означает даже рост экономики. Если в экономику страны вливается новая денежная масса, то вначале это приводит именно к инфляции, а затем эти деньги начинают двигать экономику вперед, наблюдается рост производства. Все это возможно только при грамотном управлении, иначе в итоге процесс выйдет из-под контроля.

Виды денег

За свою долгую историю человечество использовало большое количество различных видов денег. Изначально был очень важен материал, из которого изготавливали деньги. Они должны были обладать следующими видом свойств:

• Делимость и объединяемость. Они должны иметь свойство размена, а также не менять свою стоимость при объединении.
• Качественная однородность. Отдельные экземпляры одного и того же номинала не должны обладать большей ценностью.
• Портативность. Небольшая масса и объем и при этом высокая их стоимость. То есть это не должны быть трехметровые камни с отверстием посередине. Мир стремится к кредитным карточкам и электронным деньгам со всеми их достоинствами и недостатками.
• Сохраняемость. При долгом хранении деньги не должны физически портиться или менять свои химические свойства.
• Узнаваемость. Деньги можно было бы легко определить и понять их номинал.
• Безопасность. Должна быть защита от подделки и хищения.

В связи со всем вышеперечисленным вид денег существенно менялся и дорабатывался, потому что в идеале деньги должны были иметь все эти свойства.

1

Товарные деньги

Это товар, который обладает общепризнанной стоимостью и полезностью. Главным признаком таких денег становится то, что их можно использовать не только в качестве платы за товар. Например, золотая монета сама по себе ценна, ее можно переплавить и сделать из нее украшение.

Поэтому на заре развития экономики в роли денег выступали самостоятельные товары, которые пригодятся любому человеку в любом случае — меха, жемчужины, скот, зерно, ракушки Каури, а также бронзовые, медные, платиновые, золотые и серебряные монеты. В Шотландии одно время с рабочими расплачивались гвоздями, а в Судане наконечниками копий и лопатами. В тюрьмах деньгами выступают сигареты.

Товарные деньги не прижились, потому что не отвечали тем самым свойствам идеальных денег — они не были портативны, портились при хранении, их было сложно поделить и создавать. Поэтому со временем люди стали придумывать деньги, которые легко, быстро и дешево изготовить.

2

Обеспеченные деньги

По своей сути они являются представителями товарных денег. Вы могли получить знаки или сертификаты и с их помощью обменять на определенное количество товара или товарных денег. Например, в Древнем Шумере вы могли предъявить фигурки овец и коз из обожженной глины и получить за них живых коз и овец. Изначально даже банкноты считались обеспеченными деньгами, однако потом у них эта функция исчезла.

3

Фиатные деньги

Это те самые деньги, которыми мы пользуемся в настоящее время. Они не имеют самостоятельной стоимости, однако выступают в роли денег, потому что в государстве прописаны законы считать их именно таковыми. На сегодняшний день три формы таких денег — банкноты, безналичные деньги, находящиеся в банке и электронные деньги. Безналичные не стоит путать с электронными, хотя их можно в итоге положить на банковский счет. А банкноты постепенно вытесняются из обращения.

4

Электронные деньги

Они используются для оплаты товаров и услуг в интернете и при этом имеют такую же ценность, как и реальные деньги. Развитие такого вида денег стало возможным по многим причинам, но две основные — это заработок в интернете физическим лицом и финансовые операции между компаниями.

Электронные деньги имеют все свойства, приведенные ранее. К тому же имеют и дополнительные — их можно быстро посчитать, перевести и разделить. Также вы можете автоматически оплачивать счета и для этого даже не нужно тратить лишнее время. А в виду того, что их не существует в физическом виде, они не могут испортиться и не теряют своих качеств со временем. Недостатком является то, что почти все денежные операции можно отследить, к тому же известны многие случаи хищения. Бытует шутка, претендующая на правду: если раньше, чтобы украсть деньги, нужно было десять вооруженных людей, то сейчас достаточно одного ботаника с ноутбуком.

5

Криптовалюта

Самая неоднозначная валюта, о которой до сих пор не стихают споры. Также немногие понимают как она работает и возможно ли будущее у таких денег. Поговорим именно о биткойне, который является самой популярной криптовалютой.

За перевод биткойна человек не платит комиссионные, то есть никаких посредников не существует в принципе. Гарантируется почти полная анонимность, что конечно может стать (и уже стало) полем деятельности разных криминальных сделок. В системе биткойна не существует человека, который ею руководит, все участники процесса являются равными.

Недостатком помимо того, что криптовалюта может стать оружием в руках разных организаций является еще и то, что планируется выпуск ограниченного количества биткойнов. Как минимум потому, что это уже не рыночный принцип и он может привести ко многим проблемам.

Биткойн по своей сути является и показателем уровня доверия к теории заговора. Криптовалюты в своей рекламе делают акцент на Большом Брате, который постоянно за нами следит и если не выйти из-под его контроля, то человечество ждет финансовое рабство. Если говорить проще, то при массовом внедрении биткойна вполне вероятно рухнет банковская система мира или она как минимум примет правила игры и очень сильно изменится. Сказать о том, что будет с мировой экономикой в случае победы криптовалюты, не может никто. Именно поэтому криптовалюта столь неоднозначна и до сих пор не умолкают споры на эту тему.

В этом уроке мы детально рассмотрели понятие денег, их свойства и обесценивания. Мы рассмотрели историю появления денег и выяснили, почему деньги имеют такой вид, какой имеют сейчас. Любой финансово грамотный человек должен понимать эти основы, потому что любая история предмета имеет большое значение в понимании настоящего и будущего.

В следующем уроке мы перейдем непосредственно к теме, которая позволит вам научиться осознанно относиться к своим финансам, а именно к их планированию и учету. Это основа и фундамент, на котором держится любое финансовое благополучие.

Проверьте свои знания

Если вы хотите проверить свои знания по теме данного урока, можете пройти небольшой тест, состоящий из нескольких вопросов. В каждом вопросе правильным может быть только 1 вариант. После выбора вами одного из вариантов, система автоматически переходит к следующему вопросу. На получаемые вами баллы влияет правильность ваших ответов и затраченное на прохождение время. Обратите внимание, что вопросы каждый раз разные, а варианты перемешиваются.

Свойства денег, их функции и виды. Денежная масса

Денежная масса в обращении представлена в двух видах. Действительными называют монеты и банкноты. У таких денег номинальная стоимость (указанная на них) соответствует реальной. Рассмотрим далее подробнее функции и свойства денег.

Монеты

Форма денег такого вида была различной. Сначала она была штучной, затем — весовой. Монеты более поздних периодов обладали отличительными признаками, установленными законодательством. Наиболее удобная форма денег из металла — круглая. Первоначально использовались серебряные и золотые монеты. К последним перешли во 2-й половине 19-го столетия. Изготовление денег из золота было обусловлено характеристиками этого металла. Они позволяли монетам соответствовать их назначению. Основные свойства денег из металлов заключаются в том, что они имеют собственную стоимость и не подвержены обесцениванию. Золотые монеты считаются достаточно гибким финансовым инструментом. Они могут приспосабливаться к существующим условиям без ущерба для их владельцев. Когда в стране много денег из золота, то есть их число превышает реальную нужду в них, они направляются в резерв. В случае усиления необходимости в них монеты возвращаются и снова начинают использоваться. В таких условиях не требуется какими-либо специальными мерами регулировать количество денег, как это происходит с банкнотами, например. Однако существуют и недостатки. Они складываются из следующих факторов:

1. Добыча золота не успевала за выпуском товаров. В этой связи не обеспечивалась полная потребность в деньгах.
2. Высоко портативные монеты не могли использоваться в мелком обороте.
3. Золотые деньги стоят намного дороже, чем бумажные.

Банкноты

Бумажные деньги России появились для замены золотых монет. Разница между номинальной ценой и стоимостью выпуска формируют эмиссионную прибыль казны. Она выступает как значимый элемент государственного дохода. Банкноты выпускались одновременно с золотыми монетами, постепенно вытесняя последние из обращения. С возникновением и развитием бюджетного расширилась эмиссия. Ее величину определяла государственная потребность в деньгах. Выпуск банкнот не регулируется нуждами товарооборота. Автоматический механизм изъятия их в резервы отсутствует. В этой связи не может обеспечиваться стабильность денег.

Обесценивание

Когда в стране много денег из бумаги, они могут задержаться «на руках» вне зависимости от товарооборота. В результате они переполняют каналы оборота и начинают обесцениваться. Это происходит по следующим причинам:

1. Избыток государственного выпуска.
2. Снижение доверия к эмитенту.
3. Невыгодное соотношение между экспортом и импортом.

Базовое свойство банкнот заключается в том, что они являются знаками стоимости и выпускаются государством для закрытия дефицита в бюджете. Как правило, они не размениваются на золото и наделяются принудительным курсом.

Кредитные знаки

Они появились с началом развития товарного производства, в условиях, когда реализация осуществлялась с рассрочками (в кредит). Их возникновение обуславливалось реализацией функции и свойства денег как средства для платежа. Они выступают в качестве обязательства, которое необходимо погасить в определенный срок. Экономическое назначение банкнот состоит в:

1. Отражении потребности товарооборота в наличности.
2. Экономии действительных знаков стоимости.
3. Способствовании развития безналичного движения средств.

Банкнота представляет собой кредитные деньги России. Они выпускаются Центробанком для выполнения соответствующих операций займов и ссуд в рамках различных хозяйственных процессов. Предоставляя кредит, банковская организация может выделить заемщику собственные средства. По окончании периода использования ссуды они подлежат возврату для погашения задолженности.

Отличительные черты

Бумажные деньги и классические банкноты отличаются:

1. По методу эмиссии. Выпуск бумажных денег осуществляется Минфином, а банкнот — Центробанком.
2. Целью введения в оборот. Бумажные деньги предназначены для финансирования бюджетного дефицита, банкноты — хозяйственных операций.
3. Спецификой выпуска. Банкноты вводятся в оборот в связи с кредитными процедурами, которые выполняются в увязке с действительными производственными и реализационными процессами, бумажные знаки отправляются в обращение без этой привязки.

В случае нарушения связи кредитные средства теряют свои преимущества и приобретают общие свойства денег. Они превращаются в таких случаях в бумажные знаки стоимости.

Свойства денег

Знаки стоимости выступают в качестве всеобщего эквивалента. Они обладают комплексом из трех характеристик:

1. Непосредственная обмениваемость. Это означает, что любой товар можно поменять непосредственно на финансы.
2. Самостоятельная форма меновой стоимости. Цена разнообразных изделий приобретает единообразное выражение в ст-ти одного товара.
3. Внешняя вещная форма труда. Все либо часть усилий имеют финансовое измерение.

Непосредственная обмениваемость

Считается, что это главное свойство денег. Оно проявляется в процессе товарообмена или их реализации. Часть финансов населения превращается в разную продукцию, как правило, товары первой необходимости индивидуального использования. При этом средства, которые предназначены для компенсации расходов на производство и его расширение, не могут направляться на приобретение предметов, удовлетворяющих личные нужды. Тем не менее в обоих случаях проявляется главное свойство денег — непосредственный обмен на услуги и товары.

Меновая стоимость

Проявление этого свойства денег состоит в том, что в процессе производства содержащийся в продукции труд приравнивается через сопоставление ее цены со знаками стоимости. Товары выражаются через меновые показатели (цены). При этом деньги являются всеобщим эквивалентом. Они обладают определенной самостоятельностью движения. Средства могут скапливаться в сбережениях, участвовать в обслуживании экономических отношений между теми или иными конкретными лицами. Вместе с этим свойства денег не позволяют им превратиться в абсолютное богатство. Это обуславливается тем, что движение расходов труда не во всех случаях выступает в качестве реальной цены продукции. К примеру, учитывая стоимость основного капитала, следует принять во внимание и инфляционные тенденции, влияющие на процессы перераспределения.

Общественный труд

Внешняя вещная форма труда заключается в том, что при приравнивании к деньгам продукция выражает и измеряет заключенную в них работу в стоимостном показателе. В традиционных случаях этой мерой с позиции качества выступает покупательная стоимость товара. С количественной точки зрения рассматривается объем продукции.

Назначение

Свойства денег позволяют использовать их для:

1. Учета расходов натурального овеществленного труда.
2. Сравнения общественной и индивидуальной производственной деятельности.
3. Сопоставления плановых и фактических издержек.

Обобщая эти функции, можно сказать, что деньги применяются для обеспечения контроля над мерой труда и потребления, оценки финансовой, производственной и хозяйственной деятельности на предприятии, бухучета, статистики, анализа. Специфической чертой исполнения указанных задач выступает идеальность использования средств.

Ценообразование

Оно осуществляется в нескольких направлениях. Согласно основным, в установлении цены на продукцию решающая роль принадлежит показателям издержек и полезности. В рамках этой тенденции формирование стоимости осуществляется вследствие приравнивания ее к деньгам. Второе направление рассматривал Маркс. Он придавал большое значение функции денег как стоимостной меры. Маркс считал, что знаки выступают в качестве эквивалента цены продукции. Третье направление предусматривает использование денег в ценообразовании вследствие их способности быть средством платежа.

Отечественная концепция

В России наиболее распространенным направлением развития задачи денег как стоимостной меры считается следующее:

1. Формирование цены на товары без использования финансовых средств не представляется возможным.
2. Цена выступает в качестве денежного выражения стоимости — ценности продукции.
3. Рыночные показатели обладают верхними и нижними границами отклонения. Это можно представить как равенства: нижний порог = себестоимость + доход, верхний порог = прибыль + спрос.
4. Отклонение позволяет перераспределить национальный продукт между разными сферами и слоями населения.
5. В процессе определения цены учитывается полезность товара, издержки производства, степень платежеспособного спроса и стоимости взаимодополняющих и взаимосвязанных изделий.

Специфика

Масштаб цен представляет собой особый текущий элемент системы. В рамках золотомонетного стандарта формируется стоимость определенной весовой единицы металла. Цены всей продукции привязываются к содержанию золота в денежном знаке. Стоимостный масштаб базируется на уровне прожиточного минимума. Вместе с этим устанавливается и обратная взаимосвязь. Определяют масштаб цен исключительно потребительские товары. При переходной экономике все эти понятия не взаимосвязаны и являются разноуровневыми.

Счет

Использование денег в качестве счетных средств характерно для развитой рыночной экономики. В таких условиях установленные цены выступают как мысленно идеальная операция, базирующаяся на традициях. Изменения в финансовой системе в виде денежной реформы, структурной перестройки экономики, деноминации не меняют этой функции. В этих случаях корректировке подвергается масштаб цен.

Средства оборота

В условиях обращения деньги считаются посредником обмена в процессе одновременного перемещения услуг и товаров. Эта задача в обязательном порядке выполняется реальными знаками, но не во всех случаях полноценными. Назначение этой функции состоит в следующем:

1. Устранение качественных и количественных пределов, характерных для бартера.
2. Обеспечение реализации финансового дохода в соответствии с трудовыми затратами.
3. Участие в распределении и перераспределении ВВП.

В случае появления негативных явлений деньги, которые не исполняют эту функцию, активизируют натурализацию обмена. Это, в свою очередь, приводит к возникновению теневой экономики.

Проблемы

При появлении нарушений в финансовой системе (к примеру, при гиперинфляции, недостатке знаков «на руках») происходит свертывание назначения денег, выступающих как средства обращения. Это, в свою очередь, провоцирует развитие бартера, взаимозачета. Появляются суррогаты, псевдоденьги, увеличивается теневая экономика. Эта ситуация приводит к уменьшению бюджетных платежей, невыплате трансфертов, понижению платежеспособности граждан, совокупного спроса и предложения.

Средства накопления

Данная функция касается оборота золота или банкнот со стопроцентным обеспечением. Реализуя эту задачу, финансовые средства выступают как фактор макроэкономического равновесия. В современных условиях данная функция связана с абсолютной ликвидностью денег. В отличие от иного актива, владелец в любом случае способен погасить свои обязательства. Кроме того, финансовые средства могут сохранять стоимость. Это свойство проявляется в способности использовать соответствующую цену приобретенного сегодня для оплаты продукции в будущем.

Предпосылки к накоплению

Рост сбережений граждан обусловлен:

1. Повышением дохода населения.
2. Изменением структуры покупательского спроса в сторону товаров продолжительного потребления.
3. Желанием создать условия для продолжения привычной жизни после потери трудоспособности.
4. Стремлением ликвидировать противоречия между потреблением и доходом молодежи (в этом случае сбережения направляются на содержание детей).

Виды накоплений

Сбережения могут иметь кредитный характер. В этом случае средства хранятся в банковских и иных финансовых учреждениях. Этот вид накоплений согласуется с условиями рынка, поскольку кредитные институты принимают свободные средства, перераспределяя их в экономических интересах. Тезаврация (сбережения в наличной форме) не обладает общественным значением. Развитие данной формы провоцирует парадоксы бережливости. При этом государство теряет контроль над распределением финансовых потоков. Деньги, выполняя функцию накопления, влияют на платежеспособный спрос, изменяют его динамику, воздействуют на его размещение в зависимости от групп населения и его объем.

Средство платежа

Когда деньги выполняют функцию средства обращения, их движение происходит одновременно с перемещением продукции. Если реализуется задача инструмента платежа, образуется временной разрыв. Несовпадение движения денег и товаров считается особенностью данной функции. Ее реализация связана с разными обязательствами и необходимостью их погасить. Деньги как средство платежа используются при:

1. Оплате труда, начислении пенсий.
2. Погашении кредитов и процентов.
3. Осуществлении налоговых, трансфертных платежей.
4. Внесении страховых взносов.
5. Реализации судебных и административных решений.

Среди особенностей данной функции следует отметить:

1. Самостоятельность движения средств, не связанного с перемещением продукции.
2. Участие разных денежных форм — наличной/безналичной — в качестве реальных финансов.
3. Возможность участия неполноценных средств.
4. Неисполнение задачи может спровоцировать вероятность нарастания кризиса неплатежей.

Мировые финансы

Деньги участвуют в международном обороте. Использование их разными государствами и иностранными подданными (нерезидентами и резидентами) делает их мировыми средствами. Финансы, которые обслуживают международные экономические отношения, именуются валютой. Деньги выступают как всеобщий эквивалент, обладающий абсолютной ликвидностью. Мировые средства используются при покрытии дефицита в платежном балансе в рамках международного обмена. Сегодня контракты на внешних рынках заключаются в долларах. Эта валюта отличается наивысшей ликвидностью и конвертируемостью.

Заключение

Сегодня в обращении используются и бумажные, и металлические деньги. Последние, однако, не выполняются из золота. Лицевая часть металлических денег именуется аверсом, оборотная — реверсом. Обрез монеты называют гурт. Для предотвращения разного рода повреждений, грань металлических денег делалась нарезной. В современных условиях центральные банки государств осуществляют выпуск банкнот определенного достоинства. По своей сути, они выступают как национальная валюта, которая действует на территории конкретной страны. При изготовлении используется специальная бумага. Для защиты от фальсификации применяются защиты. Деньги с развитием рыночных отношений приобрели важнейшее значение. Время, когда товар обменивался на товар, отошло в прошлое. Однако и сегодня существует практика бартерных сделок. Тем не менее денежное обращение считается приоритетным в экономических операциях. Финансы дают множество возможностей как населению, так и организациям. Наличие денежных средств выступает в качестве обязательного условия регистрации юридических лиц. В особенности это касается финансовых учреждений. По объему собственного капитала оценивается устойчивость предприятия на рынке, его платежеспособность, готовность к погашению обязательств. Не менее существенное значение имеют деньги для населения. Многие граждане используют свои средства для приобретения тех или иных продуктов или услуг. Часть населения стремится к накоплению денег для обеспечения финансовой независимости в предстоящие периоды. Приоритет сбережений или трат зачастую устанавливается в зависимости от экономической ситуации как внутри страны, так и в мире. Немаловажное значение при этом имеют курсы стабильных «ориентировочных» валют. К ним, в частности, относят евро и доллар. Несомненным является утверждение о том, что финансовое благополучие, достаточный уровень платежеспособности населения, предприятий, государства в целом отражает общее благосостояние граждан, качество жизни, условий труда в стране. Чем они выше, тем больше возможностей имеет государство, тем стабильнее экономика, легче пережить какие-либо негативные воздействия.

Деньги — что это в экономике и для чего нужны

В этой статье мы поговорим про деньги. Расскажем про их виды, функции, особенности. Затронем вопрос истории их становления, а также вы узнаете как их сохранить.

1. Что такое деньги простыми словами

Деньги (от англ. «money») — это универсальный эквивалент стоимости товаров и услуг. С помощью них удобно поддержать товарооборот между обычным населением, компаниями и государствами.

Существует множество определений деньгам. Но все они сводятся к тому, что это удобная мера ценности, которая возникла в обществе. Они обладают максимальной ликвидностью. По сути, они ей и являются. Но потребительской ценности в физическом виде не имеют.

Ликвидность — это показатель, показывающий как быстро можно обменять, купить, продать товар или услугу с минимальными потерями на комиссии и иные издержки.

Современная рыночная экономика построена на деньгах и потребление. Это подразумевает постоянный товарооборот. Если его остановить даже на пару месяцев или же убрать одно из звеньев поставок, это вызовет серьёзные проблемы в общей системе. Простой в одной сфере вызывает простой и падение в других.

Например, возьмём теоретический случай, что у всех производителей окон для автомобилей возникли проблемы и они больше не могут поставить в ближайший год стёкла для машин. Тогда, автопроизводители не смогут продать машины, поскольку просто не смогут их изготовить до конца. Это в свою очередь, ударит по транспортировочному бизнесу, по автосалонам, по кредитным организациям, по страховщикам и по всем комплектующим из чего делается автомобиль, поскольку производство встанет. А это огромное количество самых различных производств. Все эти отрасли получат убытки, только из-за проблем одной отрасли, поставляющей окна.

Экономический рост невозможен без разумного уровня инфляция. Экономисты и центральные банки считают оптимальными значения от 2 до 4%. Она является одним из факторов роста экономики. Однако, если инфляция будет более 10%, то экономического роста может не быть.

Инфляция — это обесценивание стоимости денег, подорожание товаров. Гиперинфляция — это стремительное обесцнивание денег на 100% и более процентов в год.

Одной из причин положительного влияния инфляции на рост экономики являются поведение обычных граждан. Они, пытаясь спасти свои деньги от инфляции, активнее покупают товары сегодня, беря даже кредиты. Таким образом, увеличивается товарооборот, а значит и растут прибыли компаний, которые в свою очередь повышают зарплаты сотрудникам.

В древности для товарооборота использовался бартер — естественный прямой обмен. Причём товаром выступало всё, что могло иметь ценность в обществе:

• скот;
• зерно;
• мех;
• украшения;
• металлы;

Современникам это покажется странным, поскольку сложно адекватно оценить количество куриц в молоке, картошке и мясе. Да и обмениваться так крайне не удобно. Есть скоропортящиеся продукты, которые надо либо есть, либо срочно продавать. А если еды в какой-то момент много, то сохранить ценность некоторых продуктов практически невозможно. Поэтому многие обменивали продукты на долгосрочные товары (украшения, золото).

Было очевидно, нужен единый эквивалент ценности. И его придумали в виде денег.

Способность товара быть обмененными на другой называют меновой стоимостью.

Это платёжные средства номинальная стоимость которых гарантируется государством.

2. Свойства денег

1. Ликвидность. Можно обменивать на любые товары и услуги, универсальный инструментом обмена;
2. Прочность. Не страшны внешние воздействия;
3. Кратность. Можно с высокой точностью определить стоимость;
4. Защищенность. Имеют защиту от подделок, являются однородными;
5. Сохраняемость. Хранить можно очень долго без какой-либо амортизации, только инфляция уменьшает ценность;
6. Компактность. Удобно носить с собой;
7. Дефицитность. Их не должно быть очень много, чтобы не вызвать повышенной инфляции;
8. Стоимость. Должны иметь ценность, иначе они теряют главный смысл;
9. Передаваемость. Можно передать другому человеку без каких-либо записей;
10. Абстрактны. Они несут ценность, но в физическом смысле не имеют никакой ценности;

Понятие денег можно объяснить с разных точек зрения:

1. Обыденное. Привычное всем понимание: что деньги можно обменивать на товары.
2. Юридическое. Законодательно регулируются и выпускаются государством.
3. Экономическое. Являются основным товаром, в котором можно оценить успешность бизнеса, идеи, инвестиций.

В современном мире деньги стали влиять на социальный статус человека в обществе. Если есть деньги, значит у человека есть влияние и власть. Такой человек может обменять деньги на более комфортную жизнь.

3. История появления денег

Впервые деньги появились ещё за долго до нашего века. Ходят споры, в какой стране они впервые появились. Вероятнее всего, в разных уголках света появились свои эквиваленты денег независимо друг от друга по естественным причинам нужды в них.

Со временем общество пришло к мнению, что лучшим эквивалентом денег являются драгоценные металлы. А именно золото и серебро.

Золото и серебро обладают качествами лежащим в основе денег:

• Редкостью. В природе драгоценные металлы встречаются редко, поэтому шансы на возникновение сильной инфляции были минимальны;
• Сохранностью. Не портятся со временем;
• Небольшими размерами. Ценность даже маленького кусочка золота была довольно большой, поэтому проблем с его хранением никогда не возникало;
• Стабильностью. Всегда имели стоимость и желающих обменять товар на ценный металл;

Для удобства создавали монеты из золота и серебра. Так было можно разбить суммы на точные.

В Руси монеты имели разные номиналы:

• деньга — монета достоинством в полкопейки 1/200 рубля;
• полушка — полденьги, одна четвёртая копейки;
• грош — две копейки;
• алтын — три копейки;
• пятак — пять копеек;
• гривенник — десять копеек;
• пятиалтынник — пятнадцать копеек;
• двугривенник — двадцать копеек;
• полтина — полрубля, то есть пятьдесят копеек;
• рубль — от глагола «рубить»;

Иноземные монеты на Руси тоже имело место. Их называли:

• ногата;
• резана;
• веверица;
• шеляг;

1. Сущность, основные свойства, функции денег.

Первоначальноденьги являлисьособымтоваром, имелитоварную природу.Постепенно золото утратило функции денежного товара, произошла егодемонетизация. Функции всеобщего эквивалента стали выполняться бумажными и кредитными деньгами. Современные деньги утратили товарную природу.

Современные деньги можно определить как всеобщий стоимостнойэквивалент. Деньги – не вещь, а овеществленная форма общественных отношений.

Важнейшее свойство денег – свойство всеобщей непосредственной обмениваемости. Деньги способны обмениваться на любой товар (услугу), используются для погашения любых обязательств. Наличие у денег этого свойства является главным отличием денег от неденежных платежных средств (векселей, чеков, банковских карт).

Еще одно свойство денег – высочайшая ликвидность. Деньги являются самым ликвидным активом, поскольку могут использоваться владельцем для погашения всех обязательств путем простой передачи или записи на счетах.

Функции характеризуют особенности использования денег. Их можно рассматривать как формы проявления сущности денег.

Среди российских экономистов преобладает концепция, согласно которой деньги выполняют пять функций:

Функция меры (соизмерения) стоимости. В функции меры стоимости деньги используются для выражения (соизмерения) стоимости товаров путем установления их цен.

Функция средства обращения (покупательного средства). В функции средства обращения деньги используются для обслуживания процесса товарного обмена при покупке или продаже товара (услуги) за наличные деньги.. Деньги выступают в качестве посредника в процессе обращения товаров.

Функция средства накопления (сбережения). В функции средства накопления деньги используются для образования резерва (запаса) покупательного и платежного средства.

Функция средства платежа. В функции средства платежа деньги опосредствуют не только движение товаров (услуг), но и движение капитала, используются для обслуживания кредитных отношений, а также для платежей, которые не предполагают получения какого-либо эквивалента.

Функция мировых денег. Мировые деньги используются для обслуживания международных отношений.

Мировые деньги выполняют на современном этапе две функции:

1. международного платежного средства (при погашении сальдо платежного баланса, предоставлении и погашении международных кредитов, оплате товаров и услуг на мировом рынке).

2. международного резервного средства (при формировании валютных резервов отдельных государств).

2. Эволюция форм и видов денег. Сравнительная характеристика Бумажных и кредитных денег.

История развития денег – это история развития товарного обмена. По мере развития общественного производства меняются формы и виды денег.

В процессе своей эволюции деньги принимали различные формы в зависимости от того или иного уровня развития товарных отношений. На отдельных этапах исторического развития преобладала своя форма денег.

Первая форма денег — полноценные деньги (П.Д.). П.Д. имели товарную природу, обладали собственной внутренней стоимостью. К П.Д. относились металлические деньги: слитки и монеты из серебра и золота. Особенностью полноценных денег было то, что их номинальная стоимость в основном соответствовала стоимости содержащегося в них металла.

Полноценные деньги постепенно вытесняются неполноценными, происходит демонетизация золота. Под демонетизацией золота понимается процесс утраты золотом функций денежного товара.

Неполноценные деньги – это знаки (представители) стоимости товаров, находящихся в обращении.

Неполноценные деньги утрачивают товарную природу, не обладают собственной внутренней стоимостью. В отличие от денежного товара неполноценные деньги нельзя использовать на потребительские нужды.

Виды неполноценных денег. Различают следующие виды неполноценных денег:

1. государственные бумажные деньги (казначейские билеты) – это бумажные знаки стоимости, выпускаемые государством (в лице казначейства или минфина) для покрытия своих расходов, не разменные на золото и наделенные принудительным курсом;

2. кредитные деньги – это выпускаемые банками кредитные знаки стоимости, которые обладают свойствами денег.) Кредитные деньги прошли следующую эволюцию: вексель, банкнота, чек, электронные деньги, пластиковые карточки;

3. разменные (билонные) монеты.

Сходство кредитных денег с бумажными: 1) это неполноценные деньги, не имеют собственной внутренней стоимости; 2) покупательная способность определяется их предварительной стоимостью.

Отличия кредитных денег от бумажных: 1) Кредитные деньги имеют кредитную природу, т.е. являются знаками кредита, а не только знаками стоимости. 2) Различный порядок эмиссии. Бумажные деньги выпускаются гос-вом в порядке безвозвратного финансирования, кредитные деньги выпускаются гос-вом на основе кредитных операций и возможно их возвращение при погашении ссуд. 3) Эмитентом бумажных денег является казначейство (Минфин), а кредитные деньги выпускаются банками. 4) Бумажные деньги ни чем не обеспечены, а кредитные имеют кредитное обеспечение. 5) Различны закономерности их обращения. Если бумажные деньги не устойчивы по своей природе, то кредитные деньги могут быть устойчивы, а могут и обесцениваться.

Деньги и их свойства — Студопедия

Де́ньги — специфический товар максимальной ликвидности, который является универсальным эквивалентом стоимости других товаров или услуг.

Свойства:

Понятие ликвидности является важнейшим для выяснения сущности денег. Под ликвидностью какого-либо имущества или актива понимается их легкореализуемость. Высокой ликвидностью обладают нефть и нефтепродукты, золото, зерно и некоторые другие товары. Из таких активов, как ценные бумаги, высокой ликвидностью отличаются государственные облигации, акции успешных фирм («голубых фишек»). Высокая ликвидность означает способность актива к легкой и быстрой реализации без какой-либо потери стоимости.

Деньги обладают абсолютной ликвидностью. Это свойство придает им безусловную покупательную способность, т.е. возможность служить всеобщим обменным и платежным средством.

Важное и еще одно основное свойство денег — способность измерять стоимость (ценность) товаров, услуг, активов. При бартерном обмене со-измерение стоимости товаров стало бы неразрешимой проблемой. Деньги же позволяют измерять стоимость любого товара, попадающего на рынок, давать ему количественную меру, тем самым обеспечивая его соизмерение с любым другим.

Не менее важно третье свойство — способность денег сохранять стоимость (ценность) товаров. Они как бы вмещают абстрактную ценность, которая в любой момент может быть обменена на стоимость конкретного товара или услуги.

или вот это.Сущность денег проявляется через их свойства:

Деньги — это постоянно признаваемая ценность.

Деньги обладают свойством обмениваемости.

Деньги имеют свою самостоятельную меновую стоимость.

Деньги — это самое ликвидное имущество.

Ликвидность — это то, насколько быстро можно использовать товар в виде денег. Ликвидность показывает возможность использования активов в качестве платежного средства, то есть возможность обращения в денежную форму без потери стоимости.

Основные функции денег — понятие, сущность и функции денег

Содержание статьи

Что определяет цену товаров, услуг? Деньги. Купюры впервые были созданы в 10 веке в Китае, а в России появились в 18 веке. Сейчас же представить экономику без них невозможно. Необходимо рассмотреть функции денег, чтобы понять, почему они так важны.

Первые китайские и русские купюры

Основные функции денег

Само их содержание проявляется в функциях. Эта тема вызывает постоянные споры между экономистами. Сторонники марксистской теории утверждают, что деньги на сегодняшний день выполняют 5 функций, но они по-разному определяют каждую из них. Те, кто не являются представителями марксистской теории, признают существование функций, но склоняются к выделению только 3 основных.

Функции могут изменяться, ведь им свойственная динамичность. Так как деньги в разное время использовались для достижения разных целей, их функции возникли не за 1-2 дня, а складывались постепенно. Содержание некоторых из них значительно поменялось, некоторые вообще ушли в прошлое. Деньги, которыми мы пользуемся сейчас, вполне могут измениться, что естественно повлечёт за собой и изменение их функций.

Темпы инфляции и виды денег значительно влияют на то, как эти функции работают.

Сейчас общепринятыми являются такие функции денег, как:

• мера стоимости;
• средство обращения;
• средство платежа;
• средство накопления стоимости;
• мировые деньги.

5 главных задач, на выполнение которых нацелены денежные ресурсы

Мера стоимости

Выражается в том, что деньги измеряют стоимость конкретной услуги, товара, устанавливая конкретную цену. Именно это и обеспечивает удобство функционирования рыночного хозяйства.

Здесь можно выделить 2 подфункции – деньги для выражения и измерения стоимости.

Это связано с тем, что нельзя установить цену товара или услуги, не сравнив их с каким-либо стандартом, образцом, для которого установлена общепризнанная стоимость. Самый яркий пример этой функции – те времена, когда золото и серебро считались общим эквивалентом, и цена услуги или товара представляла конкретную массу золота или серебра.

Цену можно было бы выразить и через количество затраченного труда и времени, но этот способ невозможен, так как затраты труда за конкретное время имеют большие различия. Другой вариант – выражать стоимость одного товара через стоимость другого. Такой метод используется в системах с бартерным обменом. Но в таком случае, так как на рынке существует несколько видов товара, получается, что один товар может иметь несколько разных цен, которые будут зависеть от того, на какой товар он обменивается.

На макроэкономическом уровне через меру стоимости можно также сравнивать объёмы ВВП, финансовых ресурсов, инвестиций разных стран, что, в свою очередь, позволяет регулировать, изменять и совершенствовать экономическую жизнь.

Основной смысл меры стоимости

Средство обращения

Первая функция только устанавливает цену и не включает продажу товара. В данном случае денежные ресурсы являются посредниками обмена товаров, который проходит в 2 этапа:

• продажа товара за деньги;
• покупка на эти деньги нового товара.

То есть выстраивается цепочка: т – д – т (сравните с бартерной системой, когда товар сразу переходит в товар). Можно сказать, что деньги не имеют пространственных и временных границ в качестве средства обращения. Ведь продавец может реализовать продукцию в удобное для него время и на любом рынке, то же касается и покупки. Из-за этого может возникнуть следующая ситуация: продавец получает от продажи определённую сумму, но не покупает на неё какой-либо товар. Получается, что другой производитель не может продать товар, в итоге всё это ведёт к экономическим кризисам.

Деньги, выполняя эту функцию, всегда находятся в обращении в отличие от товаров, которые из него выходят. Кроме того, как средство обращения используются наличные, реальные деньги, а идеальные выступают как мера стоимости.

В то же время существование двух отдельных этапов (Т-Д и Д-Т) оказывает и положительное влияние на экономику: повышает конкуренцию производителей, обеспечивая тем самым более высокое качество, повышает предпринимательскую активность и расширяет товарно-денежные отношения.

Основной смысл средства обращения

Средство платежа

Деньги как средство платежа выполняют функцию погашения долговых обязательств. Такой способ применения возник, когда появилась продажа товаров в кредит, то есть возможность заплатить не сразу, а в будущем.

Кажется, что эта функция схожа с предыдущей, однако у них есть значительные различия. Деньги как средство платежа отличаются от тех, которые выступают в роли средства обращения, потому что между моментом продажи в долг и выплатой долга проходит определённое время. За этот период могут поменяться кредитор и должник, стоимость денег и другие условия. В результате стоимость платежа может оказаться неравной стоимости товара. Такое, например, происходит при инфляции.

Как средство и платежа, и обращения они передаются между экономическими субъектами, а значит, участвуют в денежном обращении. То есть когда речь идёт об общей массе денег в обращении, одновременно включается их количество в 2 функциях.

Так как рыночная экономика сейчас представляет широко развитую систему, денежные ресурсы, как средство платежа, применяются во множестве сфер:

1. Платежи в финансовые фонды.
2. Дарение.
3. Страхование имущества.
4. Оплата труда работников предприятиями.
5. Платежи по взаимным долговым обязательствам и другое.

Основной смысл средства платежа

Средство накопления стоимости

Деньги на некоторое время могут выйти из оборота. Так, появляются денежные накопления, которые могут быть представлены денежными ресурсами граждан или целых хозяйственных субъектов. Накопления образуются в основном, когда доходы бывают выше расходов, или когда планируются большие расходы в будущем. Их самая подвижная часть – это наличные деньги.

Как средство накопления они значительно помогают развивать кредитные отношения. Ведь временно неиспользуемые деньги могут предоставляться в качестве взаймы гражданам или организациям. Это позволяет более грамотно и продуктивно использовать экономические ресурсы и повышать производительность.

Свободные денежный капитал может быть вложен в ценные бумаги, но тогда не стоит считать его исключительно средством накопления. Денежные сбережения не увеличивают количество дохода и могут обесцениться в случае инфляции. Поэтому возникает проблема того, как грамотно размещать денежные ресурсы. Для её решения следует соблюдать следующие правила:

• быть уверенным в надежности вложения;
• получать доход от накоплений;
• убедиться, что риск минимален;
• иметь возможность в любой момент использовать эти деньги.

Основной смысл средства накопления

Мировые деньги

Здесь финансы включаются в мировой оборот и обеспечивают экономические связи между разными странами.

Группа исследователей считает, что мировые деньги нельзя рассматривать как отдельную функцию. Почему? По сути, они выполняют все то, что было описано ранее, то есть целый комплекс задач, и являются результатом их синтеза. Эта точка зрения была бы верна, если бы все национальные деньги подлежали свободному обмену. Но обычно денежные ресурсы государства функционируют только внутри него. При выходе на мировой экономический рынок требуются уже другие валюты. Поэтому мировые деньги можно и нужно рассматривать как отдельную функцию.

В 19 веке, согласно Парижскому соглашению, золото стало использоваться как мировые деньги, то есть платежи между государствами производились с помощью золота или банкнот, которые можно было разменять на золото. Когда появились знаки стоимости, расчёты начали осуществлять свободно конвертируемыми валютами, например, долларами США.

Мировые финансы

Наряду с основными есть и функция средства формирования сокровищ. Ранее она применялась в случаях, когда необходимо было установить равновесие между товарами и денежной массой. Сокровища и накопления – разные понятия. Сокровища создаются без конкретной цели, чаще – когда нет возможности эффективного их применить. Накопления – это откладывание финансов для достижения цели.

Сокровища создавали, чтобы:

• защитить от кражи;
• предотвратить обесценивание;
• иметь запас ценностей, которые могут понадобиться, например, в случае катастроф.

Процесс эволюции денег

Здесь можно выделить несколько этапов, когда финансы использовались как:

1. Мера стоимости – это было их первоначальное предназначение.
2. Средство обращения.
3. Средство для платежа. На этом этапе появилось несовпадение по времени между моментом продажи и оплаты, то есть появилось такое экономическое явление, как кредит.
4. Средство распределения.
5. Средство накопления.
6. Валютный обмен.

Постепенное развитие

Можно заметить, что каждая функция показывает изменения, происходившие на каждом этапе эволюции денежных ресурсов.

Таким образом, функции появлялись последовательно, и некоторые из них создавали предпосылки для образования других. В совокупности они отражают движение денежной массы. Между основными функциями денег есть тесная взаимосвязь, поэтому рассматривать их нужно в единстве.

Наглядные примеры всех 5 задач

Общие свойства денег

Теперь попробуем выделить общие свойства денег, независимо от их форм и видов.

Начнем с того, что деньги — это своеобразный актив общества, т.е. нечто, имеющее собственную ценность. Актив любого хозяйствующего субъекта (индивидуум, фирма, государство) есть принадлежащее собственнику материальное и нематериальное богатство в различных его формах (это могут быть товары, запасы, сырье, недвижимость, ценные бумаги и пр.). В данном своем качестве деньги представляются также определенным экономическим благом, частью богатства в форме наличных и безналичных денежных средств.

Кроме того, деньги — это высоколиквидный актив, причем ликвидность денежных активов выше ликвидности всех других активов (даже таких финансовых активов, как акции и облигации). Деньги как самый ликвидный актив позволяют погашать обязательства безо всяких преобразований простой передачей денежных знаков или путем записей на счетах. Недаром между ликвидностью и деньгами зачастую ставится знак равенства. Хотя следует заметить, что наличные деньги обладают абсолютной ликвидностью, ликвидность же безналичных денег ниже, чем наличных, поскольку она зависит от ликвидности банка, в котором открыт счет.

Итак, то общее, что присуще различным формам и видам денег во все исторические периоды их эволюции,— это свойство денег быть активом высокой ликвидности. Но есть и еще ряд общих свойств отличающих деньги от любых других ликвидных активов. Остановимся на некоторых из этих свойств:

• Деньги как высоколиквидный актив имеют определенную фиксированную номинальную стоимость (в отличие, например, от номинальной стоимости финансовых активов как денежной суммы, формально указанной на ценной бумаге).

• Деньгам как наиболее ликвидному активу, имеющему фиксированную номинальную стоимость, присуща всеобщность. Деньги выступают в форме всеобщей непосредственной обмениваемости на все другие товары. В результате все товары, участвуя в обращении, находят своего конечного потребителя. Всеобщность есть свойство беспрепятственного исполнения обязательств по отношению ко всем субъектам, предлагающим товары и услуги на рынке. Таким образом, деньги должны иметь всеобщее признание.

Всеобщность денег обеспечивается:

— законодательно. Соответствующими нормативными актами (конституцией, законом о денежной системе и т.д.) определяется законное платежное средство на территории государства или группы государств, объединенных в валютный союз. Так, в Конституции Российской Федерации (статья 75) отмечается, что денежной единицей в Российской Федерации является рубль. Введение и эмиссия других денег в Российской Федерации не допускаются;

— доверием населения к деньгам. Полезность денег как экономического блага сохраняется даже при снижении их покупательной способности, если сохраняется предсказуемость стоимости денег и их возможность в будущем выполнять свои функции. Если доверие населения к деньгам падает, то никакие нормативные документы не заставят людей делать сбережения в форме денежных активов. Люди будут предпочитать менее ликвидные, но более надежные активы (например, будут скупать золото или земельные участки и т.д.).

• Деньгам должна быть присуща однородность — стандартизированность (взаимозаменяемость). (Данное и последующие свойства мы уже упоминали.) Это свойство присуще деньгам, как правило, в силу единообразия, отсутствия индивидуальных особенностей. Как универсальное средство они позволяют проводить свободный обмен на любое благо. Взаимозаменяемость облегчает осуществление сделок, то есть она позволяет организовать владе­ние ценностями в безналичной форме на текущих счетах, перечисления между которыми осуществляются простым переводом.

• Деньги должны быть делимыми, для того чтобы они могли выполнять свои функции в сделках с различными суммами.

• Деньги должны отличаться транспортабельностью (т.е. быть удобными для транспортировки), узнаваемостью и пригодностью для хранения, не теряя при этом своей стоимости, а также должны обладать портативностью (т.е. высокой стоимостью на единицу веса). Можно сказать, что переход от одной формы денег к другой, смена видов денег связана со стремлением человека сделать деньги более удобными для использования в хозяйственном обороте, снизить трансакционные издержки при совершении различного рода экономических сделок.

• Немаловажным свойством денег является и защита их от подделок, облегчающая государству борьбу с фальшивомонетничеством. Возможность подделки наличных денег, или «хакерства» в отношении средств безналичных расчетов и электронных денег, приводит к появлению фальшивых денег, что нарушает устой­чивость денежного обращения и вызывает недоверие людей к деньгам. Поэтому сегодня не только совершенствуются защитные признаки самих купюр, но и про­водятся широкомасштабные кампании по ознакомлению людей с защитными признаками вновь выпускаемых купюр различного достоинства. Усложняются и новейшие банковские технологии, при внедрении которых особое внимание уделяется защите банков­ских систем от взлома.

Недвижимость / Качества / Заслуги хороших денег — Economicsconcepts.com

Товар, который должен быть деньгами, должен иметь качество делимости так что товары в меньших количествах можно было купить. Коровы и козы не были хорошими деньгами, потому что их нельзя было разделить на более мелкие частей.

(3) узнаваемость:

Хорошие деньги — это те, которые можно легко узнать.Если этого не произойдет поддельная валюта поступит в обращение. В результате так много проблемы будут расти

(4) Транспортабельность:

Будучи хорошим товаром, товар должен обладать качеством транспортабельности. Лодки, козы и другие металлические монеты не оказались хорошими деньгами потому что их было трудно перевозить. С другой стороны, кредитные деньги выпущенный банками, центральным банком или правительством.имеет качество транспортабельности.

(5) Долговечность:

Для хороших денег нужно что-то долговечное. Если есть товар становится несвежим; или это скоропортящийся; или он заражается таким товаром не будет называться деньгами. В древние времена в Риме солдатам давали соль как их оплата. Но во время дождя и т. Д. Он промокнет. Соответственно, это не было хороших денег.С другой стороны, монеты и бумажные деньги являются хорошим деньги, потому что они долговечны.

(6) Стандартизируемость:

Хорошие деньги — это те, чьи все единицы одинаковы по своим размерам, качество и дизайн и т. д. Пока товар, которого такому не хватает, все не может быть присваивается как хорошие деньги. Как и в американских колониях, табак использовался как деньги. Но это отличалось по качеству. Соответственно, это не послужило хорошими деньгами.На С другой стороны, золотые монеты были хорошими деньгами, потому что их размер и вес тем же. Опять же, бумажная валюта — это хорошие деньги из-за стандартизации.

(7) Товарность:

Хорошие деньги — это те, которые можно легко расплавить и отпечатать. Золото и серебряные монеты оказались хорошими деньгами по сравнению с железными монетами, потому что они было легко расплавить.

(8) Стабильность в Значение:

Хорошие деньги — это те, чья ценность стабильна.Деньги, стоимость которых продолжается изменение не будет рассматриваться как хорошие деньги. Так как после Первой мировой войны немецкая марка наблюдала большее падение своей стоимости, люди потеряли веру в Это. Соответственно это не оказалось хорошими деньгами.

,

функций денег

Деньги часто определяются в терминах трех функций или услуг , которые они предоставляют. Деньги служат средством обмена , хранилищем с ценностью и счетной единицей .

Средство обмена. Важнейшей функцией денег является обмен валюты для облегчения транзакций. Без денег все транзакции должны были бы быть проведены по по бартеру , что предполагает прямой обмен одного товара или услуги на другой.Сложность с бартерной системой заключается в том, что для получения конкретного товара или услуги от поставщика необходимо иметь товар или услугу равной ценности, которую поставщик также желает. Другими словами, в бартерной системе обмен может происходить только и , если между двумя сторонами, совершающими операции, существует двойное совпадение потребностей в раз. Однако вероятность двойного совпадения потребностей невелика и затрудняет обмен товарами и услугами.Деньги эффективно устраняют двойное совпадение проблемы желаний, служа средством обмена, которое принимается во всех транзакциях всеми сторонами, независимо от того, желают ли они товаров и услуг друг друга.

Магазин стоимости. Чтобы быть средством обмена, деньги должны сохранять свою стоимость во времени; то есть это должно быть хранилище ценности. Если деньги не могут храниться в течение некоторого периода времени и все еще остаются ценными в обмене, это не решит проблему двойного совпадения потребностей и, следовательно, не будет принято в качестве средства обмена.Как средство сбережения деньги не уникальны; существует множество других ценных хранилищ, таких как земля, произведения искусства и даже бейсбольные карточки и марки. Деньги могут даже не быть лучшим средством сохранения стоимости, потому что они обесцениваются с инфляцией. Тем не менее, деньги являются более ликвидными , чем большинство других накопителей стоимости, потому что в качестве средства обмена они легко принимаются повсеместно. Кроме того, деньги — это легко переносимое хранилище ценностей, которое доступно в нескольких удобных конфессий.

Единица учета. Деньги также функционируют как расчетная единица, обеспечивая общую оценку стоимости товаров и услуг, подлежащих обмену. Знание стоимости или цены товара в денежном выражении позволяет как поставщику, так и покупателю товара принимать решения о том, сколько товара поставить и сколько товара приобрести.

,

% PDF-1.3 % 297 0 объектов > endobj Xref 297 94 0000000016 00000 n 0000002231 00000 n 0000002413 00000 n 0000002469 00000 n 0000004356 00000 n 0000004514 00000 n 0000004598 00000 n 0000004717 00000 n 0000004838 00000 n 0000004942 00000 n 0000004998 00000 n 0000005104 00000 n 0000005160 00000 n 0000005314 00000 n 0000005370 00000 n 0000005487 00000 n 0000005590 00000 n 0000005749 00000 n 0000005804 00000 n 0000005908 00000 n 0000006060 00000 n 0000006241 00000 n 0000006296 00000 n 0000006390 00000 n 0000006483 00000 n 0000006665 00000 n 0000006720 00000 n 0000006851 00000 n 0000006944 00000 n 0000007052 00000 n 0000007107 00000 n 0000007222 00000 n 0000007277 00000 n 0000007379 00000 n 0000007434 00000 n 0000007536 00000 n 0000007591 00000 n 0000007645 00000 n 0000007700 00000 n 0000007861 00000 n 0000007916 00000 n 0000008020 00000 n 0000008116 00000 n 0000008171 00000 n 0000008287 00000 n 0000008342 00000 n 0000008397 00000 n 0000008452 00000 n 0000008507 00000 n 0000008656 00000 n 0000008711 00000 n 0000008815 00000 n 0000008923 00000 n 0000008978 00000 n 0000009033 00000 n 0000009088 00000 n 0000009143 00000 n 0000009266 00000 n 0000009385 00000 n 0000009528 00000 n 0000009583 00000 n 0000009719 00000 n 0000009774 00000 n 0000009829 00000 n 0000009952 00000 n 0000010007 00000 n 0000010062 00000 n 0000010117 00000 n 0000010173 00000 n 0000010313 00000 n 0000010369 00000 n 0000010483 00000 n 0000010539 00000 n 0000010594 00000 n 0000010650 00000 n 0000010885 00000 n 0000010937 00000 n 0000011118 00000 n 0000011443 00000 n 0000011819 00000 n 0000011871 00000 n 0000012105 00000 n 0000014810 00000 n 0000015439 00000 n 0000016632 00000 n 0000016760 00000 n 0000017042 00000 n 0000017278 00000 n 0000017357 00000 n 0000018215 00000 n 0000018342 00000 n 0000018589 00000 n 0000002620 00000 n 0000004333 00000 n прицеп ] >> startxref 0 %% EOF 298 0 объектов > endobj 299 0 объектов > endobj 300 0 объектов > / Кодировка> >> / DA (/ Helv 0 Tf 0 г) >> endobj 389 0 объектов > поток HVkLSgi) m1 $ + 8 / sB @ Q7sYJiO {zo) eCQ7 ~ 8% [~ qLe? WZ ޤ wyy} /

.

Каков наилучший способ получения дохода от собственности?

Я стремлюсь диверсифицировать свой доход и больше всего доверять кирпичам и минометам.

Тем не менее, в краткосрочной перспективе я беспокоюсь о колебаниях цен на жилье и хочу расширить свою экспозицию.

Я также слышал, что покупка в аренду менее прибыльна, чем раньше.

Как лучше всего создать несколько источников дохода на рынке недвижимости?

Sian в настоящее время управляет 15 ремонтами домов для BBC2 «Your Home Made Perfect».

Уилл Киркман, «Это деньги», отвечает: «Традиционно, покупка в аренду была надежной ставкой для тех, кто хочет получить прибыль от Британии». процветающий сектор недвижимости.

Но за последние несколько лет налоговые и регуляторные потрясения сделали этот путь менее привлекательным для инвесторов.

Помимо этого, экономическая и политическая неопределенность привела к охлаждению рынка недвижимости во многих районах Великобритании — но это не помешало инвесторам, поскольку Великобритания остается одной из ведущих горячих точек для зарубежной и отечественной недвижимости.

Мы спросили у менеджера проекта Си-Эстли на BBC Two ‘Your Home Made Perfect’, как диверсифицировать ваши потоки доходов, продолжая инвестировать в недвижимость в Великобритании.

Сиан Эстли имеет более чем 20-летний опыт работы в качестве строителя и реставратора.

Сиан Эстли, эксперт по недвижимости для Национальной выставки строительства и ремонта, отвечает: Кирпичи и строительный раствор — два моих самых любимых слова. Я смотрю на этот вопрос и мои первые мысли?

Требуется большая куча денег, чтобы создать несколько приличных источников дохода, или длительный период времени, чтобы создать их.

Я двадцать три года покупаю и ремонтирую недвижимость, восемнадцать лет являюсь профессиональным арендодателем, а также работаю консультантом по реконструкции недвижимости и дизайнером интерьера.

В мире недвижимости существует множество источников дохода для инвесторов, но они либо берут деньги заранее, либо усердно работают.

Испытывать и проверять доверие к кирпичам и строительному раствору как к долгосрочному финансовому плану, часто говорят, что инвестиции в недвижимость превосходят акции.

Однако то, во что вы инвестируете, требует тщательного обдумывания, поскольку возможности меньшего размера и более рискованные, более подверженные убыткам, чем крупные институциональные механизмы, с другой стороны, повышенный риск может принести большую прибыль.

Итак, каков выбор?

Что ж, вы можете держать свои руки в чистоте и по-настоящему чистыми, инвестируя в акции через доверительные фонды, которые сами вкладывают средства во многие различные типы недвижимости, от жилой и арендуемой до мелкого и крупного бизнеса.

Вы можете купить столько акций или столько акций, сколько захотите, в разных компаниях, а затем, если хотите, просто продать свои акции.

В наши дни покупка в аренду менее прибыльна, но существуют и другие способы получения имущественного риска.

В качестве альтернативы можно посмотреть на фонды недвижимости или облигации, которые имеют больше привязок, являются более рискованными и предполагают потенциальные штрафы за желание в любое времяНедавние изменения в отрасли показали, что она раскололась: некоторые фонды инвестировали в физическую собственность, а остальные — в акции компаний, занимающихся недвижимостью.

Фонды для инвестиций в жилую недвижимость

Инвестиционные фонды и трасты, которые вкладывают средства в дома, не распространены — большинство вместо этого вкладывают средства в коммерческую недвижимость.

Двумя главными, где вы объединяете свои деньги с другими инвесторами, а управляющий фондом выбирает недвижимость, является фонд TM Home Investor, который можно купить через инвестиционную платформу DIY.

Кроме того, Bricklane — это онлайн-инвестиционный сервис, где вы можете инвестировать в жилую недвижимость через инвестиционные фонды недвижимости, в том числе через акции Isa Wrapper. Вы можете инвестировать всего от £ 100.

Это опять-таки способ диверсифицировать ваши вложения, но это всегда долгосрочная игра.

Инвесторы фонда физической собственности сильно пострадали, например, после референдума о Brexit, когда люди запаниковали, но поднимутся ли эти ценности снова? Наверное, на мой взгляд.

Консультанты часто предлагают распределить риск, рассматривая несколько различных типов фондов в зависимости от состояния вашего банковского баланса.

Когда доходность по фактическим покупкам и продажам достигла опрометчивых высот в начале 90-х, любой мог обновить или развить собственность и получить «прибыль», так как цены только продолжали расти.

Правительственные запреты на аренду домовладельцев берут свое, наряду с более широко разрекламированным знанием о том, что деньги на аренду, безусловно, не растут на деревьях.

Чтобы быть хорошим арендодателем, нужно время, усилия и стремление, с постоянным потоком требований от арендаторов и увеличением суммы задолженности перед HMRC, если вы сильно ориентированы.

Конечно, вы можете передать эти обязанности агентству, но с этим возникает еще один уровень затрат, поэтому всегда учитывайте это в своих суммах.

Чтобы быть хорошим арендодателем требуются время, усилия и стремление, с постоянным потоком требований от арендаторов и увеличивающимися суммами долга по HMRC

Я также Superhost Airbnb и постоянно спрашиваю, есть ли в этом хорошие деньги.Я бы сказал, истощение Рынок сейчас довольно насыщенный.

Все еще можно заработать на ремонте и продаже, так как на данный момент на рынке совсем немного домов.

Однако вы должны купить по хорошей цене и сделать отличную, качественную работу по редизайну. В наши дни все дизайнеры — просто посмотрите Instagram для доказательства.

Люди по-прежнему зарабатывают деньги на собственности и всегда будут делать это, иногда снижая свою подверженность риску, инвестируя совместно с друзьями и семьей, или рассматривая одноранговое кредитование.Локальное инвестирование может придать начинающим инвесторам больше уверенности, поскольку они знают свои собственные почтовые индексы, и может следить за тем, что происходит.

Удачи с тем, что вы решите!

КАК ИЗМЕНИЛОСЬ КУПЛЕНОК В ТЕЧЕНИЕ ТРИ ГОДА?

Бывший канцлер Джордж Осборн впервые объявил о налоговом рейде на домовладельцев в 2015 году, заявив, что этот шаг был разработан для поддержки домовладения на фоне заявлений о том, что арендодатели собирают недвижимость и усложняют для начинающих покупателей возможность конкурировать.

Намереваясь положить этому конец, правительство установило 3-процентную надбавку к гербовым сборам, подлежащим уплате с новых покупок, разрешенных для покупки с апреля 2016 года. В некоторых случаях это утроило налоговый счет по сравнению с жилой недвижимостью.

Источник: UK Finance / Shawbrook Bank

Дальнейшее изменение произошло в апреле 2017 года, так как арендодатели начали терять налоговые льготы в соответствии с правилом, известным как Раздел 24, который заставляет их платить налог с дохода от аренды, а не просто на их прибыль после ипотечных расходов.

Кроме того, Банк Англии также ограничил ипотечные кредиторы, вынуждая их требовать от арендодателей получать гораздо более высокий коэффициент дохода от аренды по сравнению с их ипотечными платежами.

В октябре 2017 года было введено еще больше правил для арендодателей с четырьмя или более заложенными объектами недвижимости, чтобы гарантировать, что уровень их задолженности не слишком высок.