Как выбрать срок кредита

Срок кредитования — период времени с момента выдачи денежных средств до полного исполнения обязательств перед банком.

Потребительские займы обычно оформляются на срок от 1 до 60 месяцев. Тарифным планом может быть предусмотрен и более длительный или короткий период кредитования, например — до 7 лет или до 3 лет. Одни банки позволяют выбрать продолжительность выплат с точностью до месяца, другие устанавливают шаг в 6 месяцев или один год. От выбранного срока погашения ссуды напрямую зависят несколько параметров:

• Величина ежемесячного взноса.
  Чем длиннее срок кредитования, тем меньшую сумму нужно вносить ежемесячно и наоборот.
  Допустимый размер выплаты рассчитывается исходя из фактического дохода заемщика. Оптимальное значение — не более 40% от заработка. Кредитный калькулятор Сбербанка устанавливает максимальную величину платежа в пределах 51% от указанного дохода.
  Однако, расчет банка — всего лишь ориентир и каждый клиент должен исходить из собственной ситуации и манеры распоряжаться деньгами. Не стоит брать кредит на минимальный срок только из соображений финансовой выгоды. Лучше оставить небольшой запас на случай форс-мажора. С другой стороны, растягивать выплаты просто «на всякий случай» — экономически нецелесообразно из-за увеличения стоимости займа.
• Процентная ставка.
  Как правило, самая выгодная процентная ставка устанавливается по коротким займам до 1 года и повышается по среднесрочным (от 1 года до 3 лет) и долгосрочным (свыше 3 лет).
• Общая переплата.
  Переплата — сумма, которую клиент выплатит банку сверх основного долга. С увеличением срока займа возрастает и переплата. Однако, ее величину можно уменьшить в случае частичного или полного досрочного возврата кредита.

Частичное досрочное погашение

Досрочное погашение дает возможность сократить количество выплат, предусмотренных первоначальным соглашением.

Если появляется возможность — стоит вносить большую сумму и оформлять частичное досрочное погашение займа.

При каждом таком погашении сумма, превышающая размер ежемесячного платежа, уменьшает величину основного долга, что приводит к экономии на переплате.

Увеличение срока погашения

Если заемщик уделил недостаточно внимания выбору срока кредита, могут возникнуть проблемы с выплатами. При возникновении финансовых трудностей есть три основных решения:

1. Кредитные каникулы.
   Услуга «Кредитные каникулы» предполагает пропуск от 1 до 3 плановых ежемесячных платежей в течение действия договора. Срок выплат при этом увеличивается пропорционально продолжительности каникул.
   Сервис подходит в ситуации, когда у заемщика случаются кратковременные материальные затруднения или непредвиденные расходы. Например, смена места работы, появление нового члена семьи. Банки устанавливают разные условия для предоставления отсрочки. Чаще всего это: отсутствие текущих просроченных обязательств и внесение не менее 3–6 платежей по графику. Как правило, услугой можно воспользоваться не чаще одного раза в год, а за подключение взимается комиссия.
2. Рефинансирование.
   Рефинансирование действующего кредита — оформление нового займа на более выгодных условиях с целью погашения имеющегося. Рефинансирование дает возможность снизить финансовую нагрузку за счет сокращения размера процентной ставки и увеличения количества платежей.
3. Реструктуризация.
   Реструктуризация — изменение условий выплаты кредита, направленные на облегчение обслуживания долга. Чаще всего реструктуризация предполагает пролонгацию срока договора.

Важно понимать, что при увеличении количества платежей снижается их сумма, но одновременно возрастает общая переплата по кредиту.

Срок возврата кредита до востребования

]]>

Подборка наиболее важных документов по запросу Срок возврата кредита до востребования (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).

Судебная практика: Срок возврата кредита до востребования Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
Определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации от 12.03.2019 N 14-КГ18-62
Требование: О взыскании долга, процентов и неустойки по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.
Обстоятельства: Заимодавец ссылается на то, что обязательства по возврату кредита и уплате процентов заемщиком и поручителем не исполнены.
Решение: Дело направлено на новое апелляционное рассмотрение, поскольку судом установлен факт досрочного востребования заимодавцем всей суммы кредита, но не установлены обстоятельства прерывания и приостановления срока исковой давности по главному требованию о возврате суммы кредита, а также того, что проценты подлежали уплате позднее срока возврата основной суммы займа (кредита).Поскольку судом установлен факт досрочного востребования банком всей суммы кредита, но не установлено обстоятельств прерывания и приостановления срока исковой давности по главному требованию о возврате суммы кредита, а также того, что проценты подлежали уплате позднее срока возврата основной суммы займа (кредита), выводы суда апелляционной инстанции о том, что срок исковой давности по требованию о взыскании суммы долга, обращении взыскания на заложенное имущество и по требованиям к поручителю не истек, противоречат приведенным выше нормам материального права и разъяснениям Пленума Верховного Суда Российской Федерации применительно к установленным обстоятельствам дела.

Статьи, комментарии, ответы на вопросы: Срок возврата кредита до востребования Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
Статья: Коммерческий кредит с процентами: как прописать в договоре
(Бычков А.)
(«Юридический справочник руководителя», 2021, N 2)Таким образом, участники гражданского оборота вправе в свои договоры (поставки, аренды, подряда, оказания услуг или иные) включать условие о том, что в случае непоступления в согласованный срок оплаты от должника соответствующий размер задолженности будет считаться суммой предоставленного ему кредитором коммерческого кредита сроком до востребования с правом должника погасить долг и правом кредитора его востребовать в любой момент или с предупреждением об этом контрагента за определенный период времени (например, за 5 — 10 дней до даты предполагаемого возврата коммерческого кредита или его востребования кредитором).

Нормативные акты: Срок возврата кредита до востребования Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
Указание Банка России от 07.08.2017 N 4482-У
(ред. от 23.03.2020)
«О форме и порядке раскрытия кредитной организацией (головной кредитной организацией банковской группы) информации о принимаемых рисках, процедурах их оценки, управления рисками и капиталом»
(Зарегистрировано в Минюсте России 01.11.2017 N 48769)15.3.5. Графы 4 — 6 подлежат заполнению на основе данных граф 3 — 5 формы 0409121. В графе 3 «Величина требований (обязательств) по срокам, оставшимся до погашения: бессрочные» отражаются требования (обязательства), эффективный срок востребования (погашения) которых не определен, в том числе кредиты и прочие размещенные средства до востребования (то есть без установленного договором срока возврата средств), бессрочные инструменты, не имеющие срока погашения, долевые инструменты, не соответствующие определению высоколиквидных активов, короткие позиции по ценным бумагам (в том числе ПФИ), вложения в товары в соответствии с пунктами 2.2 и 3.3 Положения Банка России N 596-П.

Как правильно погасить кредит досрочно – что необходимо знать

Содержание статьи:

Погашение кредита досрочно – возможно ли?

По закону банк не вправе препятствовать клиенту вернуть долг раньше установленного договором срока. При этом заемщик обязан письменно уведомить финансовое учреждение о желании заранее расплатиться по кредиту. Срок подачи заявления зависит от условий каждого банка, в среднем – за один месяц.

Досрочное погашение кредита возможно частично или полностью. Денежные средства сверх установленного ежемесячного платежа уменьшают сумму переплат, но при этом следует учитывать ряд нюансов. Проценты, начисляемые банком, пересчитываются только на остаток выплат по долгу. Поэтому важно предупреждать финансовое учреждение о желании погасить кредит досрочно, чтобы платежи были скорректированы.

Заем состоит из следующих частей: основной долг, проценты по ссуде, пени по просроченным взносам, страховые сборы. Сначала клиент выплачивает сумму за использование кредита и штрафы, если они были начислены. Последним гасится основной долг.

Выгодно ли досрочно выплатить заем?

Если клиент заранее закрывает кредит, банк теряет деньги по процентам. Такие действия не выгодны для финансовых учреждений. А заемщик, наоборот, может сократить срок долгового обязательства, уменьшить кредитную нагрузку и сэкономить на переплатах.

Прежде чем принимать решение о досрочном погашении долга, следует оценить свои финансовые возможности. Обратитесь к специалисту банка, чтобы правильно подобрать оптимальный вариант сотрудничества и избежать нежелательных последствий.

Что необходимо знать о раннем погашении долга?

Досрочная выплата кредита заключается во внесении всех денежных средств в рамках одного договора. По действующему законодательству заемщик имеет право закрыть долг уже после первого месяца, если такое условие предусмотрено в соглашении. Привилегия касается только потребительских займов и не распространяется на кредиты для бизнеса.

После внесения платежа клиенту необходимо взять выписку из банка, где указано, что сумма задолженности была возмещена в полном объеме и претензий нет. При возникновении спорных ситуаций этот документ является гарантией погашения кредита. После возврата займа следует проверить, сняты ли обременения на заложенное недвижимое имущество.

Как правильно выплатить кредиты досрочно?

Чем раньше начать погашать долг по обязательству перед банком, тем больше будет экономия. Чтобы узнать, какая сумма денег идет на оплату процентов и основной ссуды, стоит ознакомиться с графиком платежей, который клиент получает на руки вместе с договором, или в мобильном приложении.

При закрытии долга раньше установленного срока необходимо выполнить следующие действия:

• Направить в банк уведомление в свободной форме, где указана сумма и срок досрочного погашения. Сделать это можно при личном посещении офиса или удаленно, если кредитное учреждение предоставляет такую возможность.
• Выбрать тип погашения – с уменьшением размера платежа или срока кредитования. При внесении полной суммы долга предварительно уточните его размер у менеджера банка.
• Внести деньги на счет. Рекомендуется досрочно гасить кредит в те числа, которые банк установил для каждого клиента.
• Сотрудник финансового учреждения должен в течение 5 рабочих дней провести перерасчет ссуды. Результаты сообщаются клиенту в SMS-сообщении, по телефону или электронной почте.

Чтобы при закрытии кредита в банке не были начислены штрафы, необходимо тщательно изучить договор сотрудничества. Следует внимательно проверить условия по досрочным выплатам займа, которые устанавливаются каждым финансовым учреждением. Поэтому для того, чтобы правильно провести процедуру и не испортить свою кредитную историю, уточняйте детали сделки заранее. Например, в Локо-Банке при оформлении потребительского займа наличными не начисляются комиссии за досрочное погашение долга, что позволяет сократить переплату.

При полной выплате долга клиент запрашивает выписку в банке, подтверждающую, что заем погашен и отсутствуют претензии. Также требуется написать заявление о закрытии счета. Для завершения договора со страховой компанией потребуется справка о выплате долга перед банком и отказ от продления услуг.

Если вы решили досрочно полностью или частично погасить кредит — рассчитайте выгоду, воспользовавшись специальным калькулятором. При возникновении вопросов обращайтесь к специалистам обслуживающего банка. Взвешенный и обдуманный подход поможет сэкономить время и сократить переплаты.

Потребительский кредит

При оформлении потребительского кредита вы берете на себя дополнительные финансовые обязательства.

Важно быть уверенным в том, что эти обязательства будут исполнены при любых обстоятельствах.

Банк предлагает своим клиентам программу страхования от несчастных случаев и болезней¹, которая позволит получить страховую выплату для погашения кредитной задолженности в случае установления Застрахованному 1-ой или 2-ой группы инвалидности или ухода из жизни.

Преимущества

• финансовая поддержка для вас и ваших близких;
• страховое покрытие действует 24 часа в сутки на территории всего мира;
• простые условия подключения: вы можете подписать заявление, в момент оформления анкеты на кредит;
• мгновенная защита — программа начинает действовать сразу после оформления кредита;
• Ваша защита всегда равна сумме полученного кредита. Оставшиеся после погашения задолженности по кредиту средства будут перечислены застрахованному лицу или его наследникам.

Страховые случаи

• Уход из жизни застрахованного лица (заемщика) в результате несчастного случая или заболевания.
• Утрата застрахованным лицом (заемщиком) трудоспособности и установление ему инвалидности I или II группы в результате несчастного случая или заболевания.

Страховая сумма равна первоначальной сумме кредита.

Стоимость страховой программы — 2 % в год от страховой суммы.

Плата за подключение к страховой программе рассчитывается индивидуально, исходя из сроков, страховой суммы.

Подробную информацию о программе страхования вы можете получить по телефону:

8 800 700-03-49 или в ближайшем отделении Банка.

---

¹Страхование в рамках данной программы осуществляется в партнерстве с АО «СОГАЗ» (лицензия ФСФР С № 1208 77 от 16.08.2011). Участие в программе является добровольным и не служит обязательным условием выдачи потребительского кредита в Банк «ВБРР» (АО). Неучастие заемщика в указанной программе добровольного страхования не является основанием для отказа Банк «ВБРР» (АО) в кредитовании. По собственному желанию и усмотрению заемщик может застраховаться в любых страховых организациях с предоставлением в Банк соответствующих документов.

Вопросы и ответы по кредитованию частных лиц в банке > Ростовская область

Как узнать общую сумму задолженности по кредиту?

Уточнить сумму общей задолженности по кредиту можно несколькими способами:

—  в терминале самообслуживания в разделе «Услуги Банка» при условии успешной идентификации. Для проведения процедуры идентификации в установленном законом порядке в терминале требуется ввести номер СНИЛС или ИНН заемщика, после сверки этих данных с информационной базой Банка на мобильный номер, который был указан для связи при подаче кредитной заявки, придет sms с кодом. Код вводится в терминале для окончания процедуры идентификации. Идентификация не будет произведена, если у Банка отсутствует информация о номере СНИЛС или ИНН. При наличии соответствующей технической возможности в конкретном терминале Банка идентификацию можно пройти с использованием карты Банка «Центр-инвест» посредством ввода ПИН-кода. Данный способ актуален для всех видов кредита, кроме кредитов по банковским картам. Получить информацию об общей задолженности по кредитной карте Вы можете в ближайшем к Вам банкомате банка «Центр-инвест» или воспользоваться любым иным способом, приведенным ниже.

—  при наличии карты Банка «Центр-инвест» с подключенным сервисом «Интернет-Банк» уточнить сумму общей задолженности можно в разделе «Информация по кредиту» на вкладке «Кредиты», сформировав справку о задолженности.

—  у кредитного специалиста в офисе Банка при предъявлении документа, удостоверяющего личность. При этом информация может быть представлена как в устной форме, так и в виде справки об остатке задолженности по договору с подписью должностного лица, печатью банка. Справка, как правило, выдается в офисе, где был оформлен кредит, на следующий рабочий день после оформления заказа, при желании получить справку в другом офисе Банка необходимо учесть сроки ее передачи. Заказать справку также возможно на сайте Банка в разделе «Онлайн заявки физическим лицам» => Справка по кредитному договору.

—  по телефону (863) 200-00-00,8-800-200-99-29, либо позвонив в отделение Банка, в котором Вы оформили кредит. При этом информация в телефонном режиме предоставляется только Заемщику, (Поручителю / Залогодателю) после успешной сверки с информационной базой банка паспортных данных, а также любой иной дополнительной информации (в том числе кодового слова), которая была представлена Клиентом при оформлении / обслуживании кредита.

Внимание, общая сумма задолженности актуальна только на дату формирования справки по кредитной задолженности и может не включать данные о платежах в счет погашения кредита, произведенных в день формирования справки.

Потребительский кредит наличными на любые цели

Наличные на любые цели	Нецелевой кредит наличными выручит при оплате, турпутевок, обучения, лечения, при покупке техники или даже авто и недвижимости. По сравнению с другими продуктами здесь небольшой пакет документов и решение принимается быстро. Почти всегда взять наличные на любые цели выгоднее, чем оформить займ в магазине, турагентстве или другой торговой точке.
Рефинансирование	Рефинансирование потребительского или ипотечного кредита, взятого в другом банке, позволит уменьшить процентную ставку или размер ежемесячного платежа. Так вы сократите сумму переплаты и рассчитаетесь быстрее. Сопутствующие плюсы – возможность получить дополнительные деньги и объединить несколько дорогих кредитов в один на более удобных условиях.
Для госслужащих	Мы давно сотрудничаем с силовыми структурами, поэтому предоставляем Госслужащим особые условия кредитования. Для вас действует более выгодная ставка, а оформить кредит можно без залога и поручителей. Воспользоваться предложением могут сотрудники бюджетных и государственных компаний, в том числе служащие Минобороны, ФСБ, МЧС, МВД и других структур.
Под залог недвижимости	Наилучший вариант, когда необходима крупная сумма под оптимальный процент. В качестве залога допускается предоставлять разные объекты недвижимого имущества. Также мы предлагаем страхование недвижимости от рисков ее утраты или повреждения, что поможет избежать финансовых трудностей даже в сложных жизненных ситуациях.
Под поручительство	Кредит под поручительство позволяет получить деньги на привлекательных условиях. Хорошая репутация заемщика и поручителя могут повысить шансы на одобрение заявки, если требуется крупная сумма, но нет возможности предоставить залог в виде движимого или недвижимого имущества.
Под залог автомобиля	Кредит под залог авто пойдет в ситуации, когда требуется существенная сумма денег и важно повысить вероятность положительного решения по заявке. Автомобиль, даже находясь в залоге, остается в вашем распоряжении, вам не придется отказываться от привычных поездок на работу или за город.

Кредит «Потребительские кредиты» — оформить кредит в банке в Москве

После передачи прав по кредиту вам необходимо вносить ежемесячные платежи для погашения кредита на счёт в банке ВТБ, для этого:

1. если у вас уже открыт мастер счёт в банке ВТБ и получен доступ в приложение ВТБ Онлайн, то достаточно пополнить счёт на сумму ежемесячного платежа

• наличие у вас открытого мастер счёта можно проверить в ВТБ Онлайн
• или уточнить у специалиста любого офиса банка ВТБ. При себе необходимо иметь паспорт. При посещении офиса банка ВТБ сотрудник может попросить вас оформить заявление о заранее данном акцепте

2. eсли у вас нет мастер счёта и ВТБ Онлайн, то для открытия мастер счёта и получения доступа в бесплатный интернет-банк — вам необходимо посетить любой офис банка ВТБ. При себе иметь паспорт

В случае безналичного перечисления денежных средств в целях погашения кредита в обязательном порядке в назначении платежа вам необходимо указать: «Погашение задолженности по Кредитному договору № _______ от ______, ФИО основного заёмщика»

Сумма ежемесячного платежа будет списываться автоматически в установленную кредитным договором дату. Размер и дата ежемесячного платежа, ставка и срок кредита остаются прежними.

Всю финансовую информацию по кредиту вы сможете проверить в любое удобное для вас время в ВТБ Онлайн (информация об остатке задолженности по кредиту, проверять факт списания ежемесячного платежа с мастер счёта, оформлять заявление на досрочное погашение, заказывать справки и т.д.).

Мы рекомендуем открыть мастер счёт и получить доступ в ВТБ Онлайн банка ВТБ до даты вашего очередного ежемесячного платежа. Вы сможете использовать мастер счёт для погашения кредита, а также его наличие позволит вам воспользоваться всеми дистанционными сервисами в ВТБ Онлайн бесплатно.

Если вы внесли денежные средства на счёт в банке Возрождение и получили уведомление о цессии вашего кредита в банк ВТБ, то вы можете перевести любым удобным вам способом (сервис интернет банка/мобильного банк банка Возрождение, посетив офис банка Возрождение) денежные средства в банк ВТБ на мастер счёт в валюте кредита. Переводы бесплатные и осуществляются в течение нескольких минут.

Кредитных Терминов — Определение, Типы, Примеры и Советы

Определение условий кредита

Условия кредита — это условия оплаты, указанные в счете-фактуре при покупке товара. Это соглашение между покупателем и продавцом о сроках и оплате товаров, купленных в кредит. Это также известно как условия оплаты

.

Типы условий кредита

• Оплата при доставке (CoD) : Здесь оплата должна быть произведена одновременно с доставкой товара или услуги.Это также известно как «К оплате»
.
• Авансовый платеж : Продавец требует от покупателя оплатить частичное или полное возмещение до поставки товара.
• Предоплата: Это полная противоположность наложенным платежом. Здесь покупатель должен полностью оплатить продавцу перед доставкой товара.
• Этапный платеж : Выплата согласованной суммы по завершении определенного этапа.
• Переводной вексель : Договоренность о более поздней оплате, обычно при поддержке банка.
• N / 10, N / 15 и т. Д .: Это применимо в случае продажи в кредит и указывает максимальный период кредита, разрешенный для оплаты. Здесь N / 10 обозначает чистый период кредита в 10 дней.
• 2/10, n / 30 : Срок кредита [2/10, n / 30] означает, что вы получите скидку в 2%, если очистите свой счет в течение 10 дней с максимальным кредитом. срок 30 дней.
• 2/10, n / 30 E.O.M: Здесь E.O.M означает «конец месяца. Этот срок кредита [2/10, n / 30 O.M] подразумевает, что вы получите скидку в 2%, если вы оплатите свой счет в течение первых 10 дней следующего месяца с максимальным периодом кредита 30 дней.
• 2/10 R.O.M: Здесь R.O.M означает метод датировки получения товара. Срок кредита [2/10 O.M ] означает, что вы получите скидку в размере 2%, если произведете оплату в течение первых 10 дней после получения товара.

Прочтите Что такое скидка при оплате наличными? Методы и примеры, чтобы узнать больше о расчетах условий кредита с учетом скидки.

Какой кредит будет выдан?

Если вы затрудняетесь решить, какой объем кредита вы можете предоставить своему клиенту, то это ваше решение должно основываться на том, какой риск вы готовы принять или подвергнетесь риску в случае просрочки платежа от заемщик. Мы называем это кредитным риском на деловом языке.

Например, если вы продали 4 лакха в кредит, ваш кредитный риск в случае дефолта будет составлять Rs. 4 лакха.

Вот почему официальная кредитная политика поможет вашему бизнесу. Ваша кредитная политика будет определять кредитные лимиты, которые вы готовы предоставить своим клиентам, то есть максимальную сумму кредита, которую вы можете предоставить своим клиентам.

В вашей политике также должен быть указан максимальный период кредита, который вы хотите предоставить своим клиентам, и процесс, которому будет следовать ваш бизнес для утверждения условий кредита, исключений и процесса обработки нарушений.

Факторы, влияющие на условия кредита

Здесь покупателю предоставляется временная выгода, и продавец ожидает, что счет будет оплачен до установленного срока. Обычно сроки устанавливаются до совершения транзакции.

Кредит, который вы предоставляете своему клиенту, зависит от его кредитоспособности. Это может быть основано на объеме транзакций, платежеспособности, исторической эффективности и т. Д.

В зависимости от суммы и периода кредита продавцы взимают проценты либо за весь период кредита, либо только за просроченный период.

Советы по управлению условиями кредита

Условия кредита, принятые компаниями, отличаются друг от друга, и кредит, который вы бы ссудили одному клиенту, может быть совершенно другим для другого клиента. Нет правильного или неправильного в отношении применяемых вами условий кредитования. Все дело в том, что лучше работает для вашего бизнеса, для вас и вашего клиента.

Независимо от типа условий кредитования, которые вы выберете, вот несколько советов, которые помогут вам преуспеть в продажах в кредит.

• Укажите условия кредита в счете-фактуре: Хорошей практикой является упоминание условий кредита или условий оплаты в счете-фактуре, чтобы отслеживать дату платежа, а также уведомлять об этом покупателя.
• Найдите и установите период кредита для каждого клиента: Рекомендуется определить период кредита для каждого клиента на основе таких факторов, как продукты, объем, частота и т. Д., И установить его в качестве периода кредитования по умолчанию в вашем бухгалтерском программном обеспечении.
• Кредитный лимит: Исходя из кредитоспособности и надежности клиента, определение максимального кредитного лимита, который вы можете ссудить клиенту, поможет избежать ситуации перепродажи клиенту сверх установленного лимита.Это будет полезно, особенно когда есть разные люди, ответственные за управление продажами и дебиторской задолженностью.
• Уведомление о просрочке: , если ваша кредитная политика запрещает новые продажи клиентам, имеющим просроченные счета, наличие внутренней системы оповещения для уведомления о просроченных счетах во время выставления счетов поможет бизнесу.

Узнайте, как TallyPrime поможет вам в определении условий кредита и управлении ими?

Продажа в кредит — Как записать продажу в кредит с условиями кредита

Что такое продажа в кредит?

Продажа в кредит — это продажа, при которой задолженность будет выплачена позднее.Другими словами, продажа в кредит — это покупки, совершаемые клиентами, которые не производят оплату наличными в полном объеме во время покупки. Чтобы узнать больше, посетите страницу программы сертификации кредитных аналитиков CFI — CBCAG Получите сертификат CBCA ™ CFI и станьте коммерческим банковским и кредитным аналитиком. Зарегистрируйтесь и продвигайтесь по карьерной лестнице с помощью наших программ и курсов сертификации.

Типы торговых операций

Существует три основных типа торговых операций: продажа за наличный расчет, продажа в кредит и продажа с предоплатой.Разница между этими операциями продажи просто заключается в сроках получения наличных.

1. Продажа за наличный расчет: Денежные средства собираются при продаже товаров и товаров. доставляются заказчику.

2. Продажа в кредит: Покупателям предоставляется период времени после совершения продажи для оплаты продавцу.

3. Продажа с предоплатой: Покупатели платят продавцу авансом до совершения продажи.

Условия кредита и продажа в кредит

При продаже в кредит обычно включаются условия кредита. Условия кредита — это условия, которые указывают, когда должна быть произведена оплата за продажи в кредит, возможные скидки и любые применимые проценты или сборы за просрочку платежа.

Например, условия кредита для продажи в кредит могут быть 2/10, нетто 30.Это означает, что сумма подлежит оплате в течение 30 дней (нетто 30). Однако, если покупатель платит в течение 10 дней, будет применена скидка 2%.

Предположим, компания А продала Майклу товаров на сумму 10 000 долларов. Компания A предлагает условия кредита 5/10, чистые 30. Если Майкл выплатит причитающуюся сумму (10 000 долларов) в течение 10 дней, он сможет получить 5% скидку. Следовательно, сумма, которую Майкл должен был бы заплатить за свои покупки, если бы он заплатил в течение 10 дней, составила бы 9500 долларов.

Как зарегистрировать продажу в кредит

1 января 2018 года компания А продала Джону компьютеры и ноутбуки в кредит.Причитающаяся сумма составляет 10 000 долларов США, срок погашения — 31 января 2018 г. 30 января 2018 г. Джон произвел полную оплату 10 000 долларов США за компьютеры и ноутбуки.

Записи журнала будут выглядеть следующим образом:

Дата	Название счета	Дебет	Кредит
	Январь 2018 г. 10 000 долларов США
	Продажи		10 000 долларов США
Для регистрации продажи товаров Джону в кредит

	Кредит
30 января 2018 г.	Денежные средства	10 000 долл. США
	Дебиторская задолженность		10 000 долл. США
1 января 2018 г.

900 04

Как зарегистрировать продажу в кредит с условиями кредита

Рассмотрим тот же пример выше — компания A продает Джону товары в кредит на сумму 10 000 долларов США со сроком погашения 31 января 2018 года.Однако давайте рассмотрим влияние условий кредита 2/10 чистых 30 на эту покупку.

Записи журнала будут выглядеть следующим образом:

Дата	Название счета	Дебет	Кредит			Январь 20186 10 000 долл. США
	Продажи		10 000 долл. США
Для регистрации продажи товаров Джону в кредит

Джон решает воспользоваться условиями кредита и производит оплату 5 января 2018 г. :

Дата	Название счета	Дебет	Кредит
5 января 2018 г.
	Дебиторская задолженность 90 186		10 000 долл. США
Для регистрации продажи товаров Джону в кредит с кредитной скидкой

Джон оплатил счет через четыре дня (5 января) после покупки товаров в кредит.Таким образом, он сможет получить 2% скидку на покупку в кредит (10 000 долларов x 2% = 200 долларов США).

Преимущества и недостатки продаж в кредит

Как упоминалось ранее, продажи в кредит — это продажи, при которых клиенту дается продолжительный период для оплаты. У компании, предлагающей клиентам продажу в кредит, есть несколько преимуществ и недостатков.

Преимущества

• Продажи в кредит можно использовать для более легкого привлечения новых клиентов.Предложение кредита может привлечь новых клиентов для совершения покупок в компании.
• Иногда у клиентов не хватает наличных денег. Предложение кредита дает клиентам гибкость, чтобы купить сейчас и оплачивать покупки позже.

Недостатки

• Клиенты потенциально могут обанкротиться Банкротство Банкротство — это правовой статус физического или нечеловеческого субъекта (фирмы или государственного учреждения), который не может погасить свои непогашенные долги.Если клиенты обанкротятся, причитающаяся сумма может быть невозвратной и должна быть списана.
• Сборы могут уменьшить прибыль. Если покупатель пропускает платеж или отказывается платить, компания может понести расходы на взыскание при попытке получить платеж.

Дополнительная информация

CFI является официальным поставщиком онлайн-страницы программы коммерческого банковского и кредитного анализа (CBCA) ™ — сертификата CBCAGet CFI и получения статуса коммерческого банковского и кредитного аналитика.Зарегистрируйтесь и продвигайтесь по карьерной лестнице с помощью наших программ и курсов сертификации. программа, призванная помочь любому стать кредитным аналитиком мирового уровня. Для развития вашей карьеры в сфере корпоративных финансов вам будут полезны следующие дополнительные ресурсы CFI:

• Trade CreditTrade Credit Торговый кредит — это соглашение или договоренность между агентами, участвующими в бизнесе друг с другом, которые позволяют обмениваться товарами и услугами
• Продажа и покупка Соглашение Соглашение купли-продажи Соглашение купли-продажи (SPA) представляет собой результат ключевых коммерческих и ценовых переговоров.По сути, он устанавливает согласованные элементы сделки, включает ряд важных мер защиты для всех вовлеченных сторон и обеспечивает правовую основу для завершения продажи собственности.
• Прогнозирование статей отчета о прибылях и убытках Прогнозирование статей отчета о прибылях и убытках Мы обсуждаем различные методы прогнозирования статей отчета о прибылях и убытках. Прогнозирование статей отчета о прибылях и убытках начинается с выручки от продаж, затем начинается стоимость
• Резерв по сомнительным счетам Разрешение по сомнительным счетам Резерв по сомнительным счетам — это счет контрактивов, который связан с дебиторской задолженностью и служит для отражения истинной стоимости дебиторской задолженности.Сумма представляет собой стоимость дебиторской задолженности, по которой компания не ожидает получения оплаты.

Условия кредита и стоимость кредита — AccountingTools

Что такое условия кредита?

Условия кредита — это требования к оплате, указанные в счете-фактуре. Продавцы довольно часто предлагают своим покупателям условия досрочной оплаты, чтобы ускорить поступление денежных средств. Это особенно характерно для предприятий, испытывающих нехватку денежных средств, или предприятий, у которых нет резервной кредитной линии для покрытия краткосрочной нехватки денежных средств.Условия кредита, предлагаемые клиентам для досрочного платежа, должны быть достаточно прибыльными, чтобы они захотели заплатить досрочно, но не настолько прибыльными, чтобы продавец фактически платил чрезмерно высокую процентную ставку за использование денег, которые он получает раньше.

Термическая структура, используемая для условий кредитования, заключается в том, чтобы сначала указать количество дней, в течение которых вы даете клиентам возможность с даты выставления счета, чтобы воспользоваться условиями кредита досрочной оплаты. Например, если покупатель должен заплатить в течение 10 дней без какой-либо скидки, условия будут «чистыми 10 дней», тогда как если покупатель должен заплатить в течение 10 дней, чтобы претендовать на скидку 2%, условия будут «2/10. «.Чтобы расширить последний пример, если клиент должен заплатить в течение 10 дней, чтобы получить скидку 2%, или может произвести обычный платеж в течение 30 дней, то условия указаны как «2/10 нетто 30».

В таблице ниже показаны некоторые из наиболее распространенных условий кредитования, объясняется, что они означают, а также отмечается эффективная процентная ставка, предлагаемая клиентам по каждому из них.

Понятие условий кредита может быть расширено, чтобы включить в него всю схему, в соответствии с которой производятся платежи, а не только условия, связанные с досрочной выплатой.Если да, то в условия кредита включены следующие темы:

• Сумма кредита, предоставленного клиенту

• Период времени, в течение которого клиент должен произвести платежи

• Условия скидки за раннюю оплату

• Штраф за просрочку платежа

Какова стоимость кредита?

Вы должны знать формулу для определения эффективной процентной ставки, которую вы предлагаете клиентам с использованием условий скидки за досрочную оплату.Шаги формулы:

1. Вычислите разницу между датой платежа для тех, кто принимает скидку за досрочную оплату, и датой, когда платеж обычно подлежит оплате, и разделите ее на 360 дней. Например, при сроках 2/10 чистых 30 вы должны разделить 20 дней на 360, чтобы получить 18. Это число используется для пересчета процентной ставки, рассчитанной на следующем шаге, в годовом исчислении.

2. Вычтите процент скидки из 100% и разделите результат на процент скидки.Например, при 2/10 чистых 30 терминах вы разделите 2% на 98% и получите 0,0204. Это процентная ставка, предлагаемая в условиях кредита.

3. Умножьте результат обоих вычислений, чтобы получить годовую процентную ставку. Чтобы завершить пример, вы должны умножить 18 на 0,0204, чтобы получить эффективную годовую процентную ставку 36,72%.

Таким образом, полный расчет стоимости кредита составляет:

Скидка% / (1-Скидка%) x (360 / (Полные разрешенные дни платежа — Дни скидки))

Учет условий кредита

Когда клиент использует скидку за досрочную оплату для оплаты счета, учет операции следующий:

Дебетирование денежных средств на сумму полученных денежных средств
Дебетовые скидки при продаже на сумму скидки за досрочную оплату
Кредитование дебиторской задолженности на полную сумму счета-фактуры

Эта запись эффективно очищает счет-фактуру от просроченного отчета о дебиторской задолженности, поскольку теперь он полностью оплачен.

Таблица условий кредита

Следующая таблица содержит ряд стандартных условий оплаты, их значение и эффективную годовую процентную ставку, предлагаемую в соответствии с этими условиями кредита (если таковые имеются).

Кредитное определение

Что такое кредит?

Как вы определяете кредит? Этот термин имеет много значений в финансовом мире, но кредит обычно определяется как договорное соглашение, в котором заемщик получает денежную сумму или что-то ценное и выплачивает кредитору позже, как правило, с процентами.

Кредит также может относиться к кредитоспособности или кредитной истории человека или компании. Для бухгалтера это относится к бухгалтерской записи, которая либо уменьшает активы, либо увеличивает обязательства и капитал на балансе компании.

Ключевые выводы

• Кредит обычно определяется как соглашение между кредитором и заемщиком.
• Кредит также относится к кредитоспособности или кредитной истории физического или юридического лица.
• В бухгалтерском учете кредит может либо уменьшить активы, либо увеличить обязательства, а также уменьшить расходы или увеличить доход.

Как работает кредит

В своем первом и наиболее часто используемом определении кредит относится к соглашению о покупке продукта или услуги с явным обещанием заплатить за них позже. Это называется покупкой в ​​кредит.

Наиболее распространенной формой покупки в кредит сегодня является использование кредитных карт. Это вводит посредника в кредитное соглашение: банк, выпустивший карту, полностью выплачивает продавцу кредит и предоставляет кредит покупателю, который может вернуть долг банку с течением времени.

Сумма денег, которую потребитель или бизнес может взять в долг, или их кредитоспособность, также называется кредитом. Например, кто-то может сказать: «У них отличная кредитоспособность, поэтому они не беспокоятся о том, что банк отклонит их заявку на ипотеку».

Наконец, в бухгалтерском учете кредит — это запись, в которой регистрируется уменьшение активов или увеличение обязательств, а также уменьшение расходов или увеличение доходов. Таким образом, кредит увеличивает чистую прибыль в отчете о прибылях и убытках компании, а дебет уменьшает чистую прибыль.

Сервисный кредит — это соглашение между потребителем и поставщиком услуг, например, коммунальной, сотовой или кабельной компанией.

Виды кредитов

Есть много разных форм кредита. Самая популярная форма — банковский кредит или финансовый кредит. Этот вид кредита включает автокредиты, ипотечные кредиты, ссуды на подписку и кредитные линии. По сути, когда банк ссужает потребителю, он кредитует деньги заемщику, который должен вернуть их в будущем.

В других случаях кредит может относиться к уменьшению суммы задолженности. Например, представьте, что кто-то задолжал компании-эмитенту кредитной карты 1000 долларов, но возвращает в магазин одну покупку на сумму 300 долларов. Возврат будет записан как кредит на счете, уменьшив причитающуюся сумму до 700 долларов.

Например, когда потребитель использует карту Visa для совершения покупки, карта считается формой кредита, потому что потребитель покупает товары с пониманием, что они вернут деньги банку позже.

Финансовые ресурсы — не единственная форма кредита, которая может быть предложена. Возможен обмен товаров и услуг в обмен на отсрочку платежа, что является еще одним видом кредита.

Когда поставщики предоставляют продукты или услуги физическому лицу, но не требуют оплаты позже, это форма кредита. Когда ресторан принимает грузовик с едой от продавца, который выставляет счет ресторану месяц спустя, продавец предлагает ресторану форму кредита.

Особые соображения

В контексте банковского обслуживания физических лиц кредит — это запись, в которой записана полученная сумма. Обычно кредиты (депозиты) отображаются в правой части реестра текущих счетов, а дебеты (потраченные деньги) отображаются слева.

С точки зрения финансового учета, если компания покупает что-то в кредит, ее счета должны записывать транзакцию в нескольких местах своего баланса. Чтобы объяснить, представьте, что компания покупает товары в кредит.

После покупки инвентарный счет компании увеличивается на сумму покупки (через дебет), добавляя актив к компании. Однако поле кредиторской задолженности также увеличивается на сумму покупки (за счет кредита), что увеличивает ответственность компании.

Установление условий кредита для клиентов

Условия вашего кредита устанавливают временные ограничения для платежей ваших клиентов за полученные товары или услуги. Узнайте, как создать четкую политику, определяющую, когда предоставлять кредит клиенту, и если да, то на сколько и на какой срок.

Условия кредита — это просто временные рамки, которые вы устанавливаете для обещания ваших клиентов оплатить полученные товары или услуги. Но для многих владельцев малого бизнеса установление условий кредита может быть обременительным.

Когда клиенты покупают ваши товары или услуги, вы ожидаете, что они заплатят в течение определенного периода времени (обычно 30 дней). В результате этого обещания вы соглашаетесь отказаться от немедленного поступления денежных средств на более поздний срок. Сроки кредитования большинства предприятий составляют 30, 60 или 90 дней.Тем не менее, некоторые предприятия могут иметь срок кредита от 7 до 10 дней. Часто условия кредитования бизнеса продиктованы отраслевым стандартом или конкуренцией.

Хотя создание эффективной кредитной политики является очень важной темой, создание условий кредитования для вашего бизнеса имеет прямое влияние на ваш денежный поток. Более длительные сроки кредита означают, что вашему бизнесу придется дольше ждать поступления денежных средств от взыскания дебиторской задолженности. Тем временем ваш бизнес может испытывать нехватку денежных средств.

• Предложение торговых скидок может помочь ускорить поступление денежных средств по дебиторской задолженности и помочь уменьшить нехватку денежных средств, вызванную продлением сроков кредитования.
• Наш пример использования торговых скидок показывает вам, как решить, какую торговую скидку предложить.

Предлагаем торговые скидки

Условия кредитования вашего бизнеса должны быть разработаны таким образом, чтобы улучшить ваш денежный поток. Некоторые предприятия позволяют покупателям получать скидку от первоначальной продажной цены, если покупатель платит в течение определенного периода времени, тем самым давая покупателю стимул к быстрой оплате, а вам — возможность улучшить свой денежный поток.

Размер торговой скидки обычно составляет 1 или 2 процента, если покупатель платит в течение 10 дней. Полная оплата обычно производится в течение 30 дней, если покупатель не пользуется торговой скидкой. Некоторые компании, ориентированные на оказание услуг, например врачи или стоматологи, предлагают своего рода торговую скидку за немедленную оплату после завершения своих услуг. Предложение торговых скидок имеет как преимущества, так и недостатки.

Учитывая преимущества

Основным преимуществом предложения торговых скидок является сокращение среднего периода сбора.Сокращение среднего срока погашения дебиторской задолженности — одно из самых больших препятствий на пути ускорения притока денежных средств.

Взвешивание недостатков

Основным недостатком предложения торговых скидок является снижение чистой прибыли, связанное с упущенной прибылью. Стоимость торговых скидок необходимо сопоставить с ожидаемым улучшением денежного потока. Другой возможный недостаток — увеличение времени, необходимого для выставления счетов и обработки дебиторской задолженности.

Чтобы в полной мере воспользоваться торговыми скидками, выставление счетов должно производиться как можно раньше, обычно это дата отгрузки. Для некоторых малых предприятий это может потребовать передачи части вашей работы по выставлению счетов на аутсорсинг.

Стоимость торговых скидок проиллюстрирована

Основным недостатком предложения торговых скидок является снижение чистой прибыли, связанное с потерей доходов. В следующем примере показано влияние предложения торговых скидок на чистую прибыль:

Дебиторская задолженность

Quick Computer Supply неуклонно росла в течение последних шести месяцев (!).Однако это накопление дебиторской задолженности имеет обратную сторону: это создает небольшую нагрузку на денежный поток компании, поскольку сборы часто отстают.

Компания решила рассмотреть возможность изменения условий кредитования, предложив своим клиентам торговую скидку, если их платежи будут получены через 10 дней после отгрузки. Текущие условия кредитования компании предусматривают полную оплату в течение 30 дней с момента отгрузки. Сара Квик, основатель и генеральный директор, предоставила следующую информацию:

• Продажи в среднем составляли около 25 000 долларов в месяц.
• По оценкам г-жи Квик, около 50 процентов клиентов компании воспользуются 1-процентной скидкой. Она ожидает, что 75 процентов клиентов компании воспользуются 2-процентной скидкой. В целях анализа она предполагает, что все покупатели, не пользующиеся скидками, произведут оплату в течение 30 дней.
• Годовые затраты компании на инвестиции в дебиторскую задолженность составляют 11 процентов.

На основе этой информации для компании готовится следующий анализ, показывающий влияние на чистую прибыль компании для каждого из возможных вариантов.

Условия кредита — Учетные сверхдержавы

2/10, N / 30 …

8/15, N / 45 …

Нет, это не секретные коды запуска ядерных программ, а скорее Условия кредита , Кроме того, в деловом мире часто называют Условия кредита .

Условия кредита относятся к соглашению между покупателем и продавцом, в котором указывается сумма и время платежа, который покупатель будет производить продавцу в будущем за сделанные покупки.

Во многих отраслях использование кредита является обычной практикой.

Это облегчает ведение бизнеса, поскольку позволяет покупателю совершать покупки сегодня с обещанием заплатить продавцу когда-нибудь в будущем.

На практике, при правильном использовании предоставление кредита помогает стимулировать бизнес, поскольку оно увеличивает количество покупателей, позволяя покупателям покупать товары сегодня, даже если у них нет денег для их оплаты (представьте, что вы используете свою кредитную карту ).

В деловом мире часто встречаются условия кредита, записанные в счете-фактуре с такими сокращениями, как 2/10 N / 30 или 5/10 N / 45.

Сокращение — это просто деловой жаргон, поясняющий сумму и сроки платежа между покупателем и продавцом.

Давайте проясним наше понимание этого на примере.

Пример

Jamie’s Light Manufacturing продает лампочки на сумму 100000 долларов розничному магазину Box Lighthouse 1 января 20xx года.

Jamie’s Light Manufacturing работает на условиях кредита 2/10 N / 30 с Box Lighthouse.

Итак, что здесь произошло и что означает 2/10 N / 30?

Во-первых, 2/10, N / 30 упоминается как 2/10 net / 30.

Как упоминалось выше, 2/10 N / 30 суммирует Сумму и Сроки платежа, которые Box Lighthouse должен произвести для Jamie’s Light Manufacturing.

2/10 означает, что если Box Lighthouse заплатит 100 000 долларов в течение 10 дней, Jamie’s Light Manufacturing предоставит Box Lighthouse 2% скидку.

N / 30 означает, что если оплата не произойдет в течение 10 дней, Jamie’s Light Manufacturing ожидает, что полная оплата в размере 100 000 долларов будет произведена им в течение 30 дней.

Довольно просто, верно!

Вот как можно расшифровать код —

Скидка

% при оплате наличными / Количество дней, в течение которых действует скидка

Чистая сумма к оплате / Общее количество дней для совершения платежа.

При правильном использовании Условия кредита имеют эффект увеличения дохода, получаемого бизнесом.

Но, как и у любой кредитной практики, у нее есть свои недостатки.

Несвоевременная выплата или невыполнение обязательств покупателем — это два распространенных риска при ведении бизнеса в кредит.

Если вы планируете предоставлять кредит клиентам, разумно знать рыночные нормы и проявлять должную осмотрительность.

Тем не менее, всегда внимательно следите за изменяющимися рыночными условиями и проблемными покупателями.

Содержимое, представленное на accountingsuperpowers.com, и сопутствующие курсы предназначены только для образовательных и информационных целей, чтобы помочь владельцам бизнеса понять общие вопросы бухгалтерского учета. Этот контент не предназначен для использования в качестве совета по конкретной бухгалтерской ситуации или в качестве замены профессионального совета лицензированного CPA. Практика бухгалтерского учета, налоговое законодательство и нормативные акты различаются от юрисдикции к юрисдикции, поэтому поговорите с местным специалистом по бухгалтерскому учету относительно вашего бизнеса.Вы полагаетесь на любую информацию, представленную на этом сайте или курсах, исключительно на свой страх и риск.

Налоговые и бухгалтерские правила и информация регулярно меняются. Таким образом, информацию, доступную на этом веб-сайте и на курсах, не следует рассматривать как актуальную, полную или исчерпывающую, и вам не следует полагаться на такую ​​информацию при определенных действиях в рамках сценария бухгалтерского учета или налогообложения. Хотя обсуждаемые здесь концепции призваны помочь владельцам бизнеса понять общие концепции бухгалтерского учета, всегда говорите с CPA относительно вашей конкретной финансовой ситуации.Ответ на определенные налоговые и бухгалтерские вопросы часто сильно зависит от представленной фактической ситуации и вашего общего финансового положения.

Глоссарий финансовых терминов | Credit.org

Держатель карты

Лицо, которому выдана кредитная карта, и / или любые авторизованные пользователи.

Денежный аванс

Кредит наличными, запрашиваемый у вашего кредитора, обычно с использованием вашей кредитной карты в банкомате или в виде аванса на вашу зарплату.Эти ссуды включают специальные процентные ставки, взимаемые с суммы аванса.

Комиссия за выдачу наличных

Комиссия банка за использование кредитных карт для получения наличных из имеющихся наличных денег. Эта комиссия может быть указана в виде фиксированной комиссии за транзакцию или процента от суммы аванса наличными.

Рефинансирование с выплатой наличных

Новая ипотека для существующей собственности, сумма которой превышает сумму предыдущей ипотеки.Разница выдается заемщику наличными при закрытии ссуды.

Глава 7 Банкротство

Тип банкротства потребителей, при котором ваша ответственность по своим долгам полностью снимается. При таком банкротстве от вас не требуется выплачивать долги до подачи заявления. Чтобы иметь право на банкротство согласно главе 7, ваш доход должен быть ниже среднего дохода вашего штата. Записи о банкротстве в соответствии с Главой 7 остаются в вашем кредитном отчете в течение 10 лет, а записи о каждом счете, включенном в вашу регистрацию, будут оставаться в вашем отчете в течение 7 лет.

Глава 11 Банкротство

Сложный тип банкротства, обычно поданный предприятиями, которые хотят реструктурировать свои долги.

Глава 12 Банкротство

Вид банкротства, специально предназначенный для фермеров и рыбаков. Подобно банкротству главы 13, но с некоторыми особыми преимуществами.

Глава 13 Банкротство

Тип банкротства, при котором потребитель должен выплатить часть своих долгов в течение долгого времени. Записи о банкротстве в соответствии с Главой 13 остаются в вашем кредитном отчете в течение 7 лет с даты выписки или 10 лет с даты подачи, если она не выписана.Каждая учетная запись, включенная в регистрацию, будет оставаться в вашем отчете в течение 7 лет.

Списание

Когда кредитор или кредитор списывает остаток просроченной задолженности, больше не ожидая ее погашения. Списание также известно как безнадежный долг. Записи о списаниях остаются в вашем кредитном отчете в течение 7 лет и могут навредить вашему кредитному рейтингу. После списания долга его можно продать коллекторскому агентству.

ChexSystems

Кредитная компания, которая отслеживает вашу банковскую историю и предоставляет эти данные банкам, когда вы подаете заявку на открытие нового текущего счета.Отрицательные записи, такие как отклоненные чеки, могут храниться в их базе данных до пяти лет. Если в вашей записи ChexSystems есть ошибки, вы можете связаться с компанией, чтобы отправить спор.

Затраты на закрытие

Суммы, взимаемые с потребителя при передаче права собственности или займа под собственность. Затраты на закрытие включают сборы кредитора, титул и условное депонирование и обычно составляют от 3 до 6% от цены покупки.

Обеспечение

Актив или собственность, используемые в качестве обеспечения по ссуде.(См. Защищенную кредитную карту)

Взыскание

Когда компания продает ваш долг за уменьшенную сумму агентству для возмещения причитающихся сумм. Долги по кредитным картам, медицинские счета, счета за сотовые телефоны, коммунальные услуги, библиотечные сборы и сборы видеомагазинов часто продаются коллекциям. Коллекторские агентства пытаются взыскать просроченную задолженность, связываясь с заемщиком по телефону и почте. Записи о взыскании могут оставаться в вашем кредитном отчете в течение 7 лет с момента последнего 180-дневного просрочки платежа по первоначальной задолженности.Ваши права определены Законом о добросовестном взыскании долгов.

Комбинированное соотношение суммы займа к стоимости

Общая сумма, которую вы заимствуете по ипотечным кредитам, деленная на справедливую рыночную стоимость дома
. У кого-то с первой закладной на 50 000 долларов и линией капитала на 20 000 долларов, обеспеченной домом на 100 000 долларов, коэффициент CLTV составит 70%.

Комиссия за обязательство

Комиссия, уплачиваемая заемщиком кредитору в обмен на обещание предоставить ссуду на определенных условиях на определенный период.Обычно взимается, чтобы продлить предложение об одобрении кредита на срок более 30-60 дней. Качественные кредиторы обычно не взимают эти комиссии.

Соответствующий заем

Ипотека, соответствующая требованиям для покупки Fannie Mae и Freddie Mac. Требования включают размер кредита, тип и возраст. Текущие ограничения на размер ссуды для домов на одну семью составляют от 200 000 до 400 000 долларов США. Ссуды, размер которых превышает соответствующий размер, считаются крупными ипотечными кредитами и обычно имеют более высокие процентные ставки.

Сопровождающий

Дополнительное лицо, подписывающее кредитный документ и несущее равную ответственность по долгу. Заемщик может пожелать воспользоваться услугами совместной подписывающей стороны, если его кредитное или финансовое положение недостаточно хорошее, чтобы претендовать на получение ссуды самостоятельно. Совместная подпись несет юридическую ответственность за ссуду, и общая учетная запись будет отображаться в их кредитном отчете.

Удобный чек

Чеки, предоставленные компанией-эмитентом кредитной карты, которые вы можете использовать для доступа к доступному кредиту.Эти чеки часто имеют другие ставки и условия, чем стандартные платежи по кредитной карте.

Конвертируемый ARM

Ипотека с регулируемой процентной ставкой, которая может быть преобразована в ипотеку с фиксированной процентной ставкой при определенных условиях.

Кредитные бюро

Эти компании, также известные как агентства кредитной информации, собирают информацию от кредиторов и кредиторов о финансовом поведении потребителей. Эти данные затем предоставляются предприятиям, которые хотят оценить, насколько рискованно было бы давать деньги в долг потенциальному заемщику.Когда-то эта отрасль представляла собой низкотехнологичную систему региональных кредитных агентств, а теперь она объединена в три национальных кредитных бюро — Equifax, Experian и TransUnion.

Кредитное консультирование

Услуга, которая помогает потребителям выплачивать свои долги и повышать кредитоспособность. Обычно это некоммерческие компании, большинство из этих агентств предлагают полезные и доступные услуги. Потребители должны знать, что существуют также агентства кредитного консультирования, которые являются дорогими, неэффективными и даже наносят ущерб кредитоспособности клиента (см. Ремонт кредита).Потребители должны внимательно изучить репутацию компании и ее услуги перед регистрацией.

Кредитный файл

Другой срок для вашего кредитного отчета. Термин «кредитный файл» обычно используется для обозначения полной записи вашей кредитной истории, которая ведется кредитным бюро. Ваш кредитный отчет может не включать всю информацию из вашего кредитного файла.

Кредитная история

Другой термин для информации в вашем кредитном отчете. Ваша кредитная история — это запись того, как вы погашали свои кредитные обязательства в прошлом.

Кредитное страхование

Защита от потери жизни, потери трудоспособности, безработицы и т. Д. Выплачивает или отменяет ваши ежемесячные платежи на определенный период времени, если потребитель теряет работу не по своей вине. Политики и планы защиты различаются. Обычно ежемесячная плата зависит от суммы остатка на кредитной карте.

Кредитный лимит

Общая сумма, которую компания позволит вам списать с кредитной карты или кредитной линии. Для вашего кредитного рейтинга лучше всего, чтобы остаток на кредитной карте не превышал 10% от вашего кредитного лимита.

Кредитное обязательство

Соглашение, по которому лицо становится юридически ответственным за возврат заемных денег.

Кредитный ремонт

Обычно недобросовестная или незаконная форма кредитного консультирования, обещающая невозможное, например стирание точных записей из вашего кредитного отчета.

Кредитный отчет

Индивидуальные записи о финансовом поведении потребителей, хранящиеся в кредитных бюро и предоставляемые предприятиям, когда они хотят оценить потенциальных заемщиков.Кредитные отчеты включают записи об имени потребителя, текущих и бывших адресах, истории занятости, кредитных и кредитных историях, запросах, записях о взысканиях и публичных записях, таких как документы о банкротстве и налоговые залоги.

Кредитный рейтинг

Числовая оценка вашей кредитной истории, используемая предприятиями, чтобы быстро понять, насколько вы рискованный заемщик. Кредитные рейтинги рассчитываются с использованием сложных математических формул, которые учитывают вашу самую последнюю историю платежей, долги, кредитную историю, запросы и другие факторы из вашего кредитного отчета.