Срок исковой давности по кредитной карте: решение судов и советы

В статье разберемся, сколько длится срок исковой давности по кредитным картам. Узнаем, когда банки теряют право взыскивать задолженность и как решается этот вопрос в судебной практике. Мы расскажем, как уведомить банк об окончании срока давности и дадим несколько советов.

Содержание

• Сколько составляет срок давности?
• В каких случаях срок может быть продлен?
• Как уведомить банк об окончании срока давности?
• Последствия невозврата долга
• Советы заемщикам

Сколько составляет срок давности?

Срок давности – это период, по истечении которого банк не имеет права требовать у вас погашения задолженности.

До этого заемщики получают множество уведомлений и исковые заявления в суд. На протяжении этого времени начисляют штрафы и процент за пользование деньгами. Но если срок прошел, банк уже не может получить деньги обратно.

Согласно Гражданскому кодексу Российской Федерации, срок исковой давности составляет три года. Он един для всех, вне зависимости от времени предоставления кредита.

Дата, с которой начинается отсчет заветных 3 лет, меняется в зависимости от решения суда. В большинстве случаев крайней датой считается последний контакт заемщика и банка. Но иногда организации принимают во внимание окончание действия договора кредитования.

Последней коммуникацией между банком и заемщиком в большинстве случаев является факт начисления денег на карту или внесение оплаты. Если после этого стороны никак не взаимодействуют, через три года долг списывается.

Если вы брали кредитную карту, то крайнюю дату установить сложнее. Поскольку определить срок окончания договора трудно, банк может бесконечно оспаривать решения суда и подавать апелляции.

Срок исковой давности по кредиту – как заявить суду и избавиться от затянувшегося долга

В каких случаях срок может быть продлен?

Банки всеми способами стараются увеличить срок давности, чтобы повысить свои шансы вернуть деньги. Например, если вы ответите на звонок банка за 1 день до истечения срока, отсчет начнется с нуля и придется ждать еще 3 года, прежде чем долг будет списан.

Если вы честно хотите вернуть деньги, можете подать заявление о реструктуризации задолженности. Это является уважительной причиной для продления периода.

При этом фактом коммуникации может выступать что угодно: пополнение карточки, ответ на электронное сообщение, применение льготного периода, подтверждение получения официального уведомления.

Максимум, что может сделать банк – это продлить отправную точку. Другими способами увеличить срок давности невозможно. Даже если это оговорено в условиях договора, в суде такие правки не будут иметь никакой ценности.

Как уведомить банк об окончании срока давности?

Судебная практика показывает, что в большинстве случаев решение выносится в пользу банков. Ваша задача – доказать, что срок исковой давности действительно прошел. Споры чаще всего возникают по поводу крайней даты взаимодействия. А также дополнительно подписывается ходатайство.

Однако и здесь у банков есть уловки, которые помогают им возвращать свои деньги. Если удастся доказать, что из-за форс-мажорных обстоятельств банк не имел возможности подать заявление в установленные сроки, дело может быть заморожено.

К причинам относится и прохождение военной службы ответчиком, и наличие временного запрета на 196 статью, которая регламентирует сроки исковой давности.

Но стоит помнить, что банки редко просят принять во внимание дополнительные условия. Чаще всего, они заранее подают иск в суд, чтобы увеличить свои шансы на возврат задолженности.

Тем не менее, некоторые организации стремятся сохранить доверительные отношения с клиентами. Например, Ренессанс до последнего старается договориться с должником о реструктуризации или частичном погашении кредита. А Русский Стандарт обращается в суд только тогда, когда заемщик не возвращает деньги больше 4 месяцев.

Последствия невозврата долга

Если заемщик не возвращает установленную сумму в срок, начинают начисляться пени и штрафы. Порядок начисления штрафов определяется условиями договора.

Если дело доходит до взыскания задолженности через суд, размер неустойки может быть уменьшен. Судья может принять такое решение, если размер штрафа несоразмерен тому ущербу, который был нанесен банку из-за просрочки платежа.

Банки передают информацию о просрочке и неоплате долга в БКИ. Дальнейшие попытки взять кредит в известных финансовых организациях могут ни к чему не привести, так как кредитная история будет подпорчена.

Советы заемщикам

Если ваше финансовое положение не позволяет выплатить долг, и вы планируете воспользоваться сроком исковой давности, исключите все возможности для коммуникации с банком. Не отвечайте на звонки и письма, отключите уведомления и не заходите в интернет-банкинг.

Стоит предупредить, что такой способ избавляться от задолженности является очень рискованным. После этого ваша кредитная история будет испорчена, и взять новый займ вряд ли получится.

Нередки случаи, когда работники банка требуют возвращения кредита после истечения срока давности. Многие заемщики не владеют информацией в полной мере и уступают требованиям банка. Если вы сомневаетесь, имеете ли вы право отказаться от возвращения денег, обратитесь за бесплатной консультацией к юристу.

Еще одна проблема – деятельность коллекторов. Чаще всего такие организации не зарегистрированы официально и не могут у вас ничего требовать. Если действия коллекторов слишком агрессивные, вы можете обратиться в правоохранительные органы и попросить защиты. Если работники подобной службы видят, что вы осведомлены о своих правах, они в большинстве случаев отступают.

Иногда банки “торгуют” долгами: продают их другим организациям. Нередко такие дела попадают в руки профессиональным коллектором, с чьей стороны могут поступать серьезные угрозы и действия агрессивного характера.

Если по прошествии трех лет банк пользуется вашей личной информацией, вы можете написать официальное заявление и запретить их использование.

Когда видите, что есть задолженность, но банк никак не напоминает о необходимости погасить долг, не стоит расслабляться. Иногда они специально не посылают уведомлений, чтобы заемщик заплатил большую сумму штрафа.

Если банк видит, что клиент не собирается погашать долг и его нужно “смотивировать”, он идет в суд. Если удастся доказать, что срок давности еще не истек, вы можете лишиться своего имущества, которое пойдет в счет оплаты долга.

Срок исковой давности. Срок исковой давности по кредиту.

Срок исковой давности по кредитной карте — Юридическая Сила

Публикации

Рассказываю и показываю, как правильно исчислять срок исковой давности по требованиям о взыскании задолженности по кредитным картам.

Ранее я уже рассказывал, как правильно исчислять сроки давности по всем повременным обязательствам, с определенным сроком исполнения, однако, эти правила к требованиям о взыскании задолженности по кредитным картам не применимы, поскольку срок возврата долга по кредитным картам, как правило, связан с моментом его востребования банком или иным кредитным учреждением. А в силу ст. 200 ГК РФ по обязательствам, срок исполнения которых определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а в тех случаях, когда должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для его исполнения.

Сам порядок предъявления требования о возврате долга по кредитным картам и сроки его возврата устанавливаются каждым банком самостоятельно и, как правило, прописываются в общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт, той или иной кредитной организации.

Например, в ПАО Сбербанк срок возврата общей задолженности указывается Банком в письменном уведомлении, направленном клиенту, при принятии решения о востребовании суммы общей задолженности, а в Банке Тинькофф, определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее двух рабочих дней с даты его формирования. При этом клиент обязан оплатить такой счет в течение тридцати календарных дней после даты формирования этого счета.

В качестве примера рассмотрим второй вариант:

Для определения начала течения срока исковой давности нам потребуемся определить дату формирования заключительного счета и момент истечения срока, предусмотренного для погашения всей суммы задолженности.

Предположим, что 16 января 2019 года Банк сформировал и направил заемщику заключительный счет, в котором проинформировал о востребовании суммы задолженности по договору, образовавшейся в период с 01 августа 2018 года по 16 января 2019 года.

З0-тидневный срок для уплаты счета истекал 15 февраля 2019 года (начиная с 17 января 2019 года (первый день после даты формирования заключительного счета) + 30 дней на его оплату = (получаем) 15 февраля 2019 года). Следовательно, срок исковой давности подлежит исчислению с 16 февраля 2019 года, поскольку, как указывалось ранее, в тех случаях, когда должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для его исполнения (ст.

200 ГК РФ).

Ну а так как по общему правилу течение срока, определенного периодом времени, начинается на следующий день после календарной даты или наступления события, которыми определено его начало (ст. 191 ГК РФ), то такой день приходится на 16 февраля 2019 года.

25 ноября 2019 года мировым судьей по заявлению Банка, поданному в суд 20 ноября 2019 года, в отношении данной задолженности по кредитной карте выдан судебный приказ, который был отменен этим же мировым судьей 19 декабря того же года.

То есть в течение 30 дней — с 20 ноября по 19 декабря 2019 года срок исковой давности не тек. Согласно п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

11 января 2020 года Банк уступил право требования задолженности по данному кредитному договору третьему лицу. Но это обстоятельство никак не влияет на течение сроков исковой давности, так как перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления (ст.

201 ГК РФ).

Соответственно, после отмены судебного приказа последний день срока исковой давности по данному требованию приходился на 18 марта 2022 года, с учетом того, что на момент отмены судебного приказа неистекший срок исковой давности составлял более шести месяцев, и он продолжил течь с 20 декабря 2019 года в обычном порядке.

К 16 февраля 2022 года прибавляем 30 дней существования судебного приказа, это тот период, в который срок исковой давности не тек, и таким образом получаем последний день срока исковой давности по данному требованию — 18 марта 2022 года. Срок этот никуда не переносится, так как 18 марта 2022 года был рабочим днем.

Соответственно, для того, чтобы исковое заявление было предъявлено в суд в пределах сроков исковой давности, его необходимо было предъявить до истечения 24-х часов 18 марта 2022 года (п. 2 ст. 194 ГК РФ).

В противном случае срок исковой давности будет пропущен, что в свою очередь является самостоятельным основанием для отказа в иске, если конечно об этом будет заявлено ответчиком до удаления суда в совещательную комнату для вынесения судебного решения (п. 2 ст. 199 ГК РФ). При этом возможностей восстановить пропущенный срок исковой давности, юридическими лицами, а также индивидуальными предпринимателями действующее законодательство не предусматривает.

К требованиям о взыскании долга по кредитным картам применяется общий трехлетний срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ).

———

Официальные документы источники:

• Гражданский кодекс РФ. Глава 11. Исчисление сроков
• Гражданский кодекс РФ. Глава 12. Исковая давность

Друзья! Чтобы не пропустить новые выпуски и публикации не забудьте подписаться на канал сайта в Яндекс.Дзене — «Юридическая Сила»

Важно! © Копирование текстов запрещено. Цитирование возможно лишь в объеме, оправданном целью цитирования, и лишь при условии указания активной гиперссылки на страницу, с которой была заимствована цитата

Обратите внимание! Заполняя любую форму на сайте и отправляя внесённые в неё сведения, Вы соглашаетесь с политикой конфиденциальности

 

Сроки исковой давности по взысканию задолженности по кредитной карте, все 50 штатов

CreditCards. com составил этот список сроков исковой давности по взысканию задолженности по кредитной карте по штатам путем индивидуального изучения законов и судебных решений каждого штата. Мы сделали ссылки на закон там, где он доступен, и сделали дополнительные примечания ниже.

9 00069. 2305.07

Штат	Годы	Штат Устав	Источник
Алабама	3 года	Название 6 Гл.2 Сек. 37	State law
Alaska	3 years	9.10.053	State law
Arizona	6 years	HB 24121	State law
Arkansas	5 years	4-3-118	Закон штата
Калифорния	4 года	Гражданская процедура С.337	Закон штата
Колорадо	6 лет	Колорадо Пересмотренные законы.	Глава 926 Секунда. 52-576	Закон штата См. Примечание. 3
Вашингтон, округ Колумбия.0028	Раздел 10, гл. 8106	State law
Florida	5 years	95.11	State law
Georgia	6 years	9-3-24	State law See note.5
Hawaii	6 years	657-1	State law
Idaho	5 years	5-216	State law
Illinois	5 years	Гражданский процессуальный кодекс 5/13-205	Закон штата См. прим.7	Закон штата
Айова	5 лет	Ch. 614.1.4	Закон штата См. Примечание.14
Канзас	3 года	60-512	Государственный закон
Кентукки	5 или 15 лет
Кентук. 0028	413.120 и 413.090	Противоречивые законы штатов См. прим.12
Луизиана	3 года	Гражданский кодекс, ст. 2 ст. 3494	State law
Maine	6 years	14-205-752	State law
Maryland	3 years	Section 5-101	State law
Massachusetts	6 лет	Общие законы Часть III Раздел V Гл. 260-2	Закон штата
Мичиган	6 лет	Ch. 600.5807.8	State law
Minnesota	6 years	Civil Procedure Ch.541.05	State law
Mississippi	3 years	15-1-29	State law
Миссури	5 лет	Ch. 516-120	Закон штата
Монтана	8 years	27-2-202	State law
Nebraska	4 years	25-206	State law
Nevada	4 years	11-190	State law
New Hampshire	6 years	382-A:3-118 (g)	State law
New Jersey	6 years	2A:14-1	State law
Нью-Мексико	4 года	37-1-4	Закон штата
Нью-Йорк	6 лет	Закон о гражданской практике и правила, 2-213	Закон штата
NONTE NONTE NONTER CARO	Гражданская процедура 1-52,1	Закон штата
Северная Дакота	6 лет	28-01-16	Закон штата
Закон штата
Оклахома	5 лет	12-95A(1)	Закон штата Перейдите к Разделу 12 и нажмите на ссылку. Откройте файл и перейдите к разделу 12-95.
Орегон	6 лет	Орегон Пересмотренный Устав, Гражданский процессуальный гл. 12.080	Закон штата
Пенсильвания	4 года	Судебный процесс 42 Pa. C.S. 5525(a)	Закон штата
Род-Айленд	10 лет	9-1-13	Закон штата
Южная Каролина	3 года	Свод законов 3 сек.
Техас	4 года	Кодекс гражданской практики и лекарств, с.16.004	Закон штата
Юта	6 лет	78B-2-309	Закон о государстве. См. Примечание.10
Vermont. 9A-3-118	Закон штата
Вирджиния	3 года	8. 01-246	Закон штата. См. прим.13
Вашингтон	6 лет	Пересмотренный кодекс штата Вашингтон 4.16.040	State law
West Virginia	10 years	55-2-6	State law
Wisconsin	6 years	893.43	State law
Wyoming	8 years	1-3-105	Закон штата

1 12 апреля 2011 г. губернатор подписал законопроект № 2412 Палаты представителей. Этот законопроект вносит поправки в раздел 12-548 государственного кодекса и устанавливает срок исковой давности для долга по кредитной карте шесть лет.

2Нажав на эту ссылку, вы перейдете на сторонний веб-сайт. Нажмите «Я согласен» с условиями. Щелкните ссылку «Пересмотренные законы штата Колорадо» в левом столбце. На появившейся странице введите в строку поиска 13-80-103.5 и нажмите Enter. Прокрутите вниз и нажмите на ссылку 13-80-103. 5, чтобы перейти в раздел.

3 Перейдите к разделу «Уставы», затем «Просмотр уставов», перейдите к гл. 926, сек. 52-576.

5 По данным Департамента права Джорджии, апелляционные суды установили, что шестилетний период для контрактов применяется к долгу по кредитной карте. См. Phoenix Recovery Group Inc. против Мехты, 2008 г.

6 20 мая 2009 г. апелляционный суд штата Иллинойс постановил, что договор кредитной карты не может считаться письменным договором с 10-летним сроком давности.

7 Судебные решения подтвердили, что карточные договоры квалифицируются как письменные договоры с 10-летним сроком давности. Однако в 2011 году апелляционный суд штата постановил, что истец должен предоставить фактическое соглашение должника, а не общее соглашение. Суд постановил, что если коллектор не может предоставить оригинал договора кредитной карты, применяется пятилетний срок для неписаных договоров. См. Gemini против New, 2011.

10 Суды штата Юта обычно применяют право штата эмитента карты.

11 См. раздел 893.43.

12 Противоречивые законы штата и отсутствие окончательного решения суда затрудняют определение того, применяется ли к долгам по кредитным картам пятилетний или 15-летний статут Кентукки.

13 Трехлетний срок действия применяется к неписаным контрактам; суды могут применять пятилетний срок для письменных контрактов, если кредитор представляет подписанное соглашение о счете и документацию об условиях погашения.

14 10-летний срок действия письменных контрактов может применяться, если кредитор смог предоставить достаточное количество документов о сумме долга. На практике, однако, кредиторы имеют только общее описание счета, например условия, что не соответствует стандарту письменного долгового договора.

Примечания

• На диаграмме показан срок действия возобновляемых кредитных счетов, таких как договоры о кредитных картах. В большинстве законов и кодексов штатов конкретно не упоминаются «кредитные карты» или «договоры о кредитных картах». Вместо этого в законах обычно используются общие термины, такие как «письменные контракты» или «открытые счета». Государственные законы могут быть изменены.
• Судьи, решающие конкретные дела, могут по-разному интерпретировать законы штата; эти судебные решения могут быть отменены. Судьи также могут принять решение о том, закон какого штата должен применяться — того, где проживает потребитель, или где находится эмитент карты.
• Хотя федеральный Закон о правде на кредитование определяет кредитные карты как «бессрочные кредитные планы», это не имеет отношения к обсуждению законов штата об исковой давности. Законы штата касаются контрактов и соглашений, а также того, как долго они могут применяться.
• Последнее полное обновление диаграммы было в марте 2022 года. Напишите по адресу [email protected], чтобы сообщить об обновлениях или исправлениях.

Что такое срок исковой давности, как он работает

Кредиторы и коллекторы имеют ограниченный период времени, в течение которого они могут подать в суд на должников за неуплату счетов по кредитным картам. Этот предел устанавливается законом об исковой давности штата. Эти законы существуют для защиты людей от предъявления исков после исчезновения улик. Любой, у кого есть неоплаченный долг по кредитной карте, должен знать закон своего штата.

По данным Федеральной торговой комиссии США (FTC), «в большинстве штатов срок исковой давности по долгам составляет от трех до 10 лет; в некоторых штатах этот период больше». Долги, которые задерживаются дольше, чем это разрешено законом, часто называют «долгами с истекшим сроком давности».

Долг с истекшим сроком давности

«Если коллектор подает на вас в суд с целью взыскания долга с истекшим сроком давности, вы можете добиться отклонения иска, сообщив суду или судье, что долг действительно истек», согласно ФТК.

Коллекторы по взысканию долгов и защитники прав потребителей, однако, предупреждают, что срок исковой давности (SOL) не мешает коллекторам пытаться взыскать долги. Они просто не могут успешно подать в суд на взыскание долгов — если должник явится в суд, чтобы отстаивать свои права.

«Долг не исчезает только потому, что он превышает временной порог», — сказал Марк Шиффман, вице-президент по связям с общественностью ACA International, крупнейшей торговой группы в индустрии взыскания долгов.

Мэри Спектор, адъюнкт-профессор права в Школе права Дедмана Южного методистского университета в Далласе, говорит, что многие потребители игнорируют судебные уведомления о старых долгах и в конечном итоге проигрывают дела, которые в противном случае могли бы быть отклонены судом, потому что срок исковой давности истек. .

«В Техасе ответчик обычно должен доказать, что срок давности истек, — говорит Спектор. Ее совет: не игнорируйте судебные документы и наймите адвоката по защите прав потребителей, который будет представлять ваши интересы.

Задолженность по кредитной карте: закон какого штата применяется?

Почти все ведущие эмитенты кредитных карт называют штат, законы которого должны применяться к их договорам по картам. Here’s what they say:

Issuer	State	Years credit card debt is collectible in court
American Express	Utah	6
Chase	Делавэр	3
Bank of America	North Carolina	3
Citi	South Dakota	6
Capital One	Virginia*	3**
Discover	Delaware	3
US Bank	***	***
Wells Fargo	South Dakota	6
USAA	Невада	4
Barclays	Делавэр	3

*Capital One говорит, что законопослушный штат Вирджинии не имеет более длинного’статуса.

**Пять лет, если кредитор представляет подписанное соглашение о счете и документацию о процентной ставке и условиях погашения.

*** В соглашении об условиях и положениях банка США указывается, какое право штата должно применяться к арбитражу, но не к другим вопросам, таким как неоплаченный долг.

Примечание редактора: информация в этой таблице верна по состоянию на 9 марта 2022 г.

Постановления суда могут иметь преимущественную силу

охватывают все 50 штатов и округ Колумбия. В большинстве штатов срок исковой давности ясен. Однако в некоторых из них мы не смогли найти однозначного ответа из-за неясностей в законодательстве штата или противоречий между законом и судебными решениями.

Неопределенность в отношении срока погашения задолженности по кредитной карте возникает из-за того, что законы штатов, регулирующие контракты, интерпретируются судами применительно к отдельным обстоятельствам, и эти интерпретации могут со временем меняться.

Так было в Джорджии в январе 2008 года, когда Апелляционный суд Джорджии постановил (в деле Хилл против American Express), что срок исковой давности по неоплаченному долгу по кредитной карте составляет шесть лет. Кодекс Джорджии устанавливает лимит на открытые счета в четыре года, но апелляционный суд применил закон о письменных контрактах для погашения долга в этом случае. Другое решение Апелляционного суда от 2008 года (по делу Phoenix Recovery Group, Inc. против Мехты) подтвердило решение Хилла и урегулировало закон в штате, согласно юридическому департаменту Джорджии.

В других штатах по-прежнему трудно предсказать, как примут решение суды, когда возникнет вопрос о просроченной задолженности по кредитной карте. Кентукки устанавливает пятилетний срок действия для устных контрактов и 15 лет для письменных контрактов. Период, который будет применяться к долгу по карте, неясен; некоторые суды в других штатах постановили, что договоры о кредитных картах, поскольку они могут быть изменены эмитентом карты в одностороннем порядке, не считаются письменными договорами. Эксперты по правовым вопросам заявили, что им ничего не известно о постановлениях, создающих прецедент в Кентукки по этому вопросу, поэтому судам приходится взвешивать обстоятельства и документы по каждому делу индивидуально.

Федеральный закон

Закон о добросовестной практике взыскания долгов, федеральный закон, который регулирует, как и когда коллекторы могут связываться с потребителями и взимать неоплаченные счета, определяет, где можно подать судебный иск в отношении долгов. Согласно разделу 811 закона, коллекторы могут подать иск в юрисдикции, где «потребитель подписал договор» или где живет потребитель.

Некоторые договоры о кредитных картах могут предусматривать, что законы, регулирующие родной штат эмитента, а не потребителя, определяют условия и основные положения договора. Это означает, что если владелец кредитной карты проживает в штате Мэн, а эмитент находится в Делавэре, может применяться закон об исковой давности штата Делавэр.

Не путайте срок исковой давности с периодом времени, в течение которого задолженность может оставаться в кредитном отчете. Банкротство, например, останется в кредитном отчете в течение 10 лет независимо от срока исковой давности. Если кредитор успешно выигрывает судебное решение по выплате долга, эта информация может оставаться в кредитном отчете в течение семи лет.

Когда начинают тикать часы? Это может варьироваться в зависимости от штата, но обычно срок исковой давности начинается, когда счет кредитной карты становится просроченным — дата последнего платежа. Однако в некоторых штатах часы начинают тикать уже через шесть месяцев после последнего платежа. Чтобы определить крайний срок подачи иска о долге, прибавьте к началу срока количество лет исковой давности.

Повторное погашение долга

Потребителям следует знать о практике, называемой повторным погашением старых долгов. Отсчет срока исковой давности может начаться заново, если потребитель произведет платеж — даже небольшую сумму — по долгу, который превысил или приближается к концу срока исковой давности. Признание старого долга также может увеличить срок рассмотрения потенциальных исков о взыскании долга. Защитники прав потребителей теперь советуют должникам не признавать старые долги или долги, которые они не признают своими, чтобы избежать непреднамеренного сброса часов по истечении срока исковой давности.

«Любое новое действие с ним может состарить его и сделать более привлекательным для коллекционирования», — говорит Лорен Сондерс, управляющий юрист Национального центра защиты прав потребителей, группы по защите прав потребителей. «Лучше проигнорируй звонок о древнем долге. Лучше всего отправить им письмо о том, что я этого не узнаю, или, пожалуйста, подтвердите это».

Практический результат

Знание срока давности для штата, в котором вы живете, и штата, законы которого применяются к соглашениям держателя карты с эмитентом вашей конкретной карты, может помочь вам лучше понять свои права потребителя, когда речь идет о задолженности по кредитной карте.

Этот срок исковой давности помогает защитить потребителей от коллекторов, которые могут попытаться взыскать старые формы долга. Потратьте некоторое время, чтобы узнать, как обрабатываются долги в штате, в котором вы живете, чтобы вы полностью знали о своих правах.

Отказ от ответственности перед редакцией

Редакционное содержание на этой странице основано исключительно на объективной оценке наших авторов и не зависит от рекламы. Она не была предоставлена ​​или заказана эмитентами кредитных карт. Однако мы можем получать компенсацию, когда вы переходите по ссылкам на продукты наших партнеров.

Срок давности по взысканию долга государством — Forbes Advisor — Forbes Advisor

Опубликовано: 16 октября 2022 г., 10:00

Примечание редактора: мы получаем комиссию от партнерских ссылок на Forbes Advisor. Комиссии не влияют на мнения или оценки наших редакторов.

У вас есть долги, которые не дают вам спать по ночам?

Это может помочь вам узнать больше о сроке исковой давности по взысканию долга, который фактически дает сборщику долга крайний срок для предъявления вам иска о долге. Это юридическое ограничение будет варьироваться в зависимости от вашего штата и вашей ситуации.

Что такое срок давности по долгу?

Срок исковой давности по взысканию долга — это время, в течение которого коллектор может подать иск против кого-либо в связи с долгами. Он защищает должников от вечной ответственности по своим долгам.

Срок исковой давности по взысканию задолженности неодинаков для всех видов долгов и во всех штатах. На самом деле он определяется тремя факторами:

• Тип долга
• Государство, в котором вы живете
• Штат, указанный в договоре (если отличается от штата, в котором вы проживаете)

После истечения срока исковой давности долг становится просроченным. Это означает, что коллектор больше не имеет права предъявлять иск кредитору за долг.

Долг не исчезает после истечения срока исковой давности. Коллекторы по-прежнему могут попытаться взыскать долг, но они не могут подать в суд на него по закону.

Суд не отслеживает, когда истекает срок исковой давности, и ваши долги становятся просроченными. Если вас вызвали в суд из-за просроченной задолженности, вам необходимо предъявить документы, такие как чеки, историю платежей и записи общения, чтобы доказать, что срок исковой давности прошел.

Избранные партнеры предлагают

Облегчение задолженности в государственном положении

Облегчение задолженности в государственном положении

Узнайте больше

на безопасном веб -сайте NationalDebtrelief.com

Аккредитованные задолженности

Аккредитованные задолженности

Во многих штатах установлены разные сроки исковой давности в зависимости от типа долга. Долги делятся на четыре категории: письменные контракты, устные контракты, векселя и бессрочные контракты.

Письменные контракты

Письменный контракт представляет собой физический документ, подписанный как заемщиком, так и кредитором. В нем излагается соглашение, включая условия кредита, и оно имеет обязательную юридическую силу. Примеры включают автокредиты и медицинские долги.

Устные договоры

Устные договоры — это устные соглашения, обычно заключаемые между двумя людьми, которые знают друг друга. Поскольку эти контракты не заключаются в письменной форме, их труднее обеспечить соблюдение закона.

Векселя

Как и письменный договор, простой вексель представляет собой письменное обещание платежа. Он включает в себя сумму к оплате, кто будет ее платить, процентные условия и сроки платежа. Он содержит меньше деталей, чем письменный контракт, и требует только подписи заемщика. Типичным примером простого векселя является частный студенческий заем.

Бессрочные контракты

Бессрочные контракты — это счета, предоставляющие кредитную линию. Это означает, что даже если вы должны деньги, счет остается открытым — если вы делаете платежи. Вы можете постоянно занимать и погашать долг с открытым счетом. Кредитные карты являются распространенным примером бессрочных контрактов.

Должны ли вы платить долги, по которым истек срок давности?

Несмотря на то, что вы защищены от судебного преследования после истечения срока исковой давности по вашему долгу, технически вы все еще должны его. Кроме того, срок исковой давности не влияет на ваш кредит — неоплаченный долг останется в вашем кредитном отчете в течение семи лет в любом случае.

У вас есть три варианта погашения просроченной задолженности:

• Не платить . Если вы не заплатите, коллекторы все равно могут вам позвонить. В конце концов, вы все еще должны долг. Кроме того, непогашенный долг может по-прежнему негативно влиять на ваш кредит на срок до семи лет с даты первоначального просрочки.
• Оплатить всю сумму . Выплата долга может улучшить ваш кредитный рейтинг и положить конец настойчивым коллекторам. Это может быть сложно, если у вас нет денег для оплаты.
• Погасить задолженность . Вы можете договориться с коллектором о меньшем платеже. Просто убедитесь, что вы получили подписанное соглашение, подтверждающее погашение долга, и ведите учет своих платежей. Урегулирование задолженности все еще может негативно повлиять на ваш кредит, но в меньшей степени, чем неуплата.
• Произвести частичный платеж . Выплата части долга может сбросить часы на срок исковой давности. Вот почему делать частичный платеж (или даже обещать это) обычно не очень хорошая идея.

Перед принятием решения рекомендуется проконсультироваться с юристом.

Узнайте, имеете ли вы право на списание долга

Бесплатно, оценка без обязательств

Начните сегодня

Срок давности по штатам

Каждый штат имеет свой собственный срок давности по долгу. В некоторых штатах установлен одинаковый срок исковой давности по всем четырем видам долга, в то время как в других для каждого из них срок исковой давности разный.

Помните, что некоторые кредиторы действуют в соответствии со сроком исковой давности в своем штате, а не в вашем. Имейте это в виду, когда изучаете срок исковой давности по своим долгам.

В таблице ниже показаны различные сроки исковой давности для каждого типа долга в каждом штате.

Государство	Устные контракты	Письменные договоры	Векселя	Бессрочные долги
Алабама	6	6	6	3
Аляска	6	6	3	3
Аризона	3	6	6	3
Арканзас	5	5	5	3
Калифорния	2	4	4	4
Колорадо	6	6	6	3
Коннектикут	3	6	6	3
Делавэр	3	3	3	4
DC	3	3	3	3
Флорида	4	5	5	4
Грузия	4	6	6	6
Гавайи	6	6	6	6
Айдахо	4	5	5	4
Иллинойс	5	10	10	5
Индиана	6	10	10	6
Айова	5	10	5	5
Канзас	3	6	5	3
Кентукки	5	15	15	5
Луизиана	10	10	10	3
Мэн	6	6	6	6
Мэриленд	3	3**	6**	3
Массачусетс	6	6	6	6
Мичиган	6	6	6	6
Миннесота	6	6	6	6
Миссури	5	10	10	5
Монтана	3	8	8	5
Небраска	4	5	5	4
Невада	4	6	3	4
Нью-Гэмпшир	3	3	6	3
Нью-Джерси	6	6	6	3
Нью-Мексико	4	6	6	4
Нью-Йорк	3	3	3	3
Северная Каролина	3	3*	5	3
Северная Дакота	6	6	6	6
Огайо	6	15	15	6
Оклахома	3	5	5	3
Орегон	6	6	6	6
Пенсильвания	4	4	4	4
Род-Айленд	10	5	6	4
Южная Каролина	3	3	3	3
Южная Дакота	6	6	6	6
Теннесси	6	6	6	3
Техас	4	4	4	4
Юта	4	6	6	4
Вермонт	6	6	5	3
Вирджиния	3	5	6	3
Вашингтон	3	6	6	3
Западная Вирджиния	5	10	6	5
Висконсин	6	6	10	6
Вайоминг	8	10	10	8
*10 лет, если договор скреплен печатью
**12 лет, если договор или вексель скреплен печатью
Источник: DebtSettlementLawyers. com, часть Nolo

Bottom Line

Срок исковой давности по взысканию задолженности — это количество времени, в течение которого коллектор может подать в суд на кого-либо из-за долга. Срок исковой давности варьируется от штата к штату, а также зависит от типа долга. Независимо от того, прошел ли срок исковой давности, вы все еще должны свой неоплаченный долг, и он будет отображаться в вашем кредитном отчете в течение семи лет.

Часто задаваемые вопросы (FAQ)

Когда начинается срок исковой давности по долгу?

Как правило, часы начинают отсчет срока давности по долгу после последней активности на счете. В некоторых штатах отсчет времени начинается, когда вы впервые пропускаете платеж по своему долгу. В некоторых случаях также может быть сброшен срок исковой давности по долгу. Например, в некоторых штатах, если вы сделаете еще один платеж или даже письменно признаете долг, часы могут сбросить настройки.

Связаны ли сроки исковой давности по взысканию задолженности и ваш кредитный отчет?

Нет. Неоплаченные долги исчезают из вашего кредитного отчета через семь лет, независимо от того, в каком штате вы живете. Если вы живете в штате, где срок исковой давности превышает семь лет, коллектор может подать на вас в суд за долг пока не истечет срок исковой давности — даже после того, как долг исчезнет из вашего кредитного отчета.

Каков срок исковой давности по сбору налогов IRS?

Срок исковой давности по взысканию долга штатом отличается от срока давности по взысканию долга IRS. Последний представляет собой количество времени, в течение которого правительство может добиваться сбора налоговых обязательств. Срок исковой давности IRS для сбора составляет 10 лет.

Существует ли срок исковой давности для взыскания студенческих ссуд?

Частные студенческие ссуды относятся к категории векселей, и срок исковой давности зависит от вашего штата. Однако для федеральных студенческих кредитов нет срока давности. Это означает, что нет ограничений на то, как долго коллектор может подать в суд на невыплаченные федеральные студенческие ссуды.

Эта статья была полезной?

Оцените эту статью

★ ★ ★ ★ ★

Пожалуйста, оцените статью

Пожалуйста, введите действительный адрес электронной почты

Комментарии

Мы будем рады услышать от вас, пожалуйста, оставьте свой комментарий.

Неверный адрес электронной почты

Спасибо за отзыв!

Что-то пошло не так. Пожалуйста, попробуйте позже.

Еще от

Информация, представленная на Forbes Advisor, предназначена только для образовательных целей. Ваше финансовое положение уникально, и продукты и услуги, которые мы рассматриваем, могут не подходить для ваших обстоятельств. Мы не предлагаем финансовые консультации, консультационные или брокерские услуги, а также не рекомендуем и не советуем отдельным лицам покупать или продавать определенные акции или ценные бумаги. Информация о производительности могла измениться с момента публикации. Прошлые показатели не свидетельствуют о будущих результатах.

Forbes Advisor придерживается строгих стандартов редакционной честности. Насколько нам известно, весь контент является точным на дату публикации, хотя содержащиеся здесь предложения могут быть недоступны. Высказанные мнения принадлежат только автору и не были предоставлены, одобрены или иным образом одобрены нашими партнерами.

Эмили Батдорф — финансовый обозреватель и маркетолог из северного Мичигана. Она имеет степень бакалавра Мичиганского университета и любит писать как для платформ личных финансов, так и для финансовых специалистов. Вне работы она любит проводить время на свежем воздухе.

Редакция Forbes Advisor независима и объективна. Чтобы поддержать нашу отчетную работу и продолжать предоставлять этот контент бесплатно нашим читателям, мы получаем компенсацию от компаний, размещающих рекламу на сайте Forbes Advisor. Эта компенсация происходит из двух основных источников. Сначала мы предоставляем рекламодателям платные места для представления своих предложений. Компенсация, которую мы получаем за эти места размещения, влияет на то, как и где предложения рекламодателей появляются на сайте. Этот сайт не включает все компании или продукты, доступные на рынке. Second, мы также размещаем ссылки на предложения рекламодателей в некоторых наших статьях; эти «партнерские ссылки» могут приносить доход нашему сайту, когда вы нажимаете на них. Вознаграждение, которое мы получаем от рекламодателей, не влияет на рекомендации или советы, которые наша редакционная команда дает в наших статьях, или иным образом влияет на какой-либо редакционный контент в Forbes Advisor. Несмотря на то, что мы прилагаем все усилия, чтобы предоставить точную и актуальную информацию, которая, по нашему мнению, будет для вас актуальной, Forbes Advisor не гарантирует и не может гарантировать, что любая предоставленная информация является полной, и не делает никаких заявлений или гарантий в связи с ней, а также ее точностью или применимостью.