Срок исковой давности по кредиту в 2019 году

В России действуют нормы закона, которые устанавливают срок исковой давности по кредиту. То есть определяют дату, после которой кредитные долги с заемщика списываются.

У заемщиков-должников есть возможность «уйти» от долгов банку вполне легитимно.

Уважаемые читатели! Наши статьи рассказывают о способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
 
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (800) 555-93-50. Это быстро и бесплатно!

Какой срок исковой давности по кредиту?

Если три года банк не напоминает заемщику о долгах, не мучает письмами, звонками, СМС-сообщениями, заемщик вправе предполагать, что срок исковой давности по кредиту прошел. И дальше тишина: банк должен отстать от должника.

Звучит подобный сюжет о возможности не возврата долгов — сказочно. Но, повторимся, норма закона о сроке давности существует и функционирует довольно эффективно. Многие заемщики им воспользовались. Но у сказки есть другая сторона. Чтобы воспользоваться срок исковой давности по кредиту, обе стороны — банк и заемщик — должны соблюдать несколько условий на протяжении трех лет.

Вот они:

• Банк не должен тревожить должника: ни одного напоминания о том, что заемщик должен денег;
• Должник также не напоминает о себе кредитному учреждению;
• Три года спустя банк подает судебный иск с целью получить-таки долг. А заемщик заявляет требование об освобождении от долговых обязательств. Заемщик должен подать ходатайство в суд об истечении срока исковой давности, иначе суд не обязан применять эту норму права.

Такая хитрая многоходовка! Ходатайство суд должен получить до вынесения решения по долгам. Тогда в иске о долгах банку откажут. Иной раз выигрыш по делу о сроке исковой давности не несет особой выгоды. Так, заемщик кредита под залог не освобождается от требований в отношении залога даже если срок давности прошел.

Также за заемщиком остается обязанность погасить штрафы, пени и другие платежи, оговоренные в договоре.

Можно ли высчитать срок исковой давности по кредиту?

Еще одна хитрость для воплощения мечты о безболезненном освобождении от кредитных долгов — определение даты отсчета срок исковой давности по кредиту. Когда начинается отсчет — определяет ст. 200 ГК РФ. В сухом остатке закон определяет следующие варианты начала отсчета:

• Когда банк выявил (или должен был выявить) заемщика переставшего обслуживать свой долг.
• Срок исковой давности начинается по окончании срока возмещения кредита, указанного в договоре.
• Срок исковой давности начинается с момента предъявления банком требований к заемщику об исполнении договора.

Эксперты эту многовариантность определений закона называют бомбой. Ибо заинтересованные лица трактуют эти нормы каждый по-своему. Нет и устоявшейся судебной практики срок исковой давности по кредиту. Поэтому дело в интересах заемщика может решить только опытный, не раз участвовавший в подобного процессах юрист.

Устоявшейся судебной практики нет, но тенденции выявить можно. Довольно популярно суждение, что начало отсчета срока исковой давности ведется с момента истечения срока кредитного договора. Многие с этим спорят.

В договорах часто оговаривается возврат долга до истечения срока кредита, если заемщик прекратил обслуживать долг. В суде сложно доказать незаконность этого требования. Начало отсчета в этом случае ведется с момента выявления должника.

Срок исковой давности может стать дорогой в бесконечность…

Чудес не бывает: кредитно-финансовое учреждение не оставит попыток достучаться до вашей совести и кошелька. Банк может инициировать судебный иск, или обратиться к коллекторам, или тревожить должника письмами и грозными СМС…

По умолчанию, любой следующий шаг банка запускает новый отсчет срока давности. Это дорога может быть бесконечной.

Многие судьи полагают, что дата последней выплаты долга по кредиту является началом срока давности. Это мнение разделяют судьи Верховного Суда РФ и Высшего Арбитражного Суда РФ.

Утверждение, что дата отсчета начинается в момент окончания кредитного договора — менее популярно, но в судах общей юрисдикции оно встречается. Если районный суд выносит постановление о том, что срок исковой давности начинается с момента окончания договора, стоит подать апелляцию в вышестоящий суд. Скорее всего, это постановление не будет поддержано.

Когда срок исковой давности недействителен

Суды учитывают любую форму переговоров с банком. Если заемщик общался с работниками кредитного учреждения на предмет рефинансирования или реструктуризации долга или увеличения срока кредитного договора и т. д., — все это может сработать против него: прерывается течение исковой давности.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:
 
+7 (800) 555-93-50 (Регионы РФ)
+7 (495) 317-12-91 (Москва)
+7 (812) 429-74-51 (Санкт-Петербург)

Это быстро и бесплатно!

 

Даже если срок давности прошел, банк вправе судиться, если в дело вступают «объективные причины».

В частности:

• Обстоятельства непреодолимой силы;
• Истец или заемщик служили в частях вооруженных сил, участвовавших в боевых действиях;
• В это время не действует закон, регулирующий соответствующее положение;
• Альтернативная процедура погашения споров (медиация), к которой обратились стороны;
• Заемщик признал, что должен деньги по кредитному договору.

 Ушедший срок давности не мешает банку оставаться в жизни должника

Банк вправе одолевать должника напоминаниями о себе даже если срок прошел. У заемщика есть возможность противостоять банку. Он может подать заявление в кредитное учреждение об изъятии своих реквизитов. Часто этого достаточно, чтобы банк прекратил напоминать о себе.

Банк может подать в суд и пять и семь лет спустя. Высчитывать срок давности и ходатайствовать о признании его пройденным — дело заинтересованной стороны. Суд самостоятельно высчитывать срок давности не будет.

Составить судебное ходатайство не трудно. Однако «дьявол прячется в мелочах»: возникают мелкие детали, которые не очень юридически грамотный человек оценить не в состоянии. Не рискуйте — обратитесь за консультацией к специалисту. Это суд и это ваше будущее.

Более радикальный выход, который может придумать банк, пытаясь заставить заемщика вернуть деньги — передать долг коллекторскому агентству. Это драматичный вариант развития событий. Даже если должник выиграет суд, коллекторы не отстают от заемщика. Применяют к нему и его семье меры психологического воздействия.

Словом, выгоднее и эффективней решать вопросы с банком, научившись правильному общению с банкирами.

Редактор: Игорь Решетов

www.cherlock.ru

Срок исковой давности по кредитам для физических лиц в России

У заемщиков есть один законный способ избежать расплаты по долгам.

Банки и микрофинансовые организации не устают повторять проштрафившимся заемщикам, что рано или поздно долг все равно придется вернуть. Попытки уклониться от выплат по кредиту приводят лишь к ухудшению ситуации.

Однако на самом деле у заемщиков есть один законный способ избежать расплаты по долгам. Это срок исковой давности — на 2018 год для физлиц в России он составляет 3 года. Другое дело, что прибегать к данному методу специалисты не рекомендуют, поскольку минусов у него больше, чем плюсов.

Статья написана по материалам с сайта infoogle.ru: http://infoogle.ru/srok_iskovoj_davnosti_po_kreditam_fizicheskix_lic.html.

Срок исковой давности — что это, и как его отсчитывают?

По сути, законная возможность избежать уплаты долга образовалась случайно — она предназначена вовсе не для того, чтобы помочь неблагонадежным заемщикам. Просто для банков закон отводит ровно три года, в течение которых организация может подать судебный иск на взыскание долгов. На практике получается, что если заемщик сможет добиться от суда, чтобы тот признал, что положенные три года истекли, возвращать деньги уже не понадобится.

Однако в законе есть свои нюансы и сложные моменты. Главный вопрос звучит так — с какой именно даты отсчитываются три года? Версий существует три.

• С момента последнего платежа, внесенного по ссуде. На этом варианте активно настаивают сами заемщики, заинтересованные в снятии задолженности — и порой суд идет им навстречу.
• С даты истечения кредитного договора. Такой вариант куда более выгоден банкам — но по ряду причин трактовка является спорной, и суды редко поддерживают кредиторов, если те пытаются настоять на подобном толковании трехлетнего срока.
• С момента последней встречи должника и кредитора — здесь нужно отметить, что например, звонок по телефону или получение письма из банка под расписку не могут толковаться в качестве встречи.

Если в суде заемщику так или иначе удастся доказать, что исковые три года действительно истекли, любые оставшиеся обязательства перед кредитором будут с него сняты.

Почему на практике пользоваться трехлетним сроком не рекомендуется?

Официальное решение суда об истечении срока давности имеет для заемщика и негативные стороны.

• На протяжении 15 лет человек больше не сможет взять займ ни в одном банке на территории страны.
• Конкретный банк, так и не сумевший добиться возврата своих средств, внесет должника в «черный список» пожизненно.

Кроме того, работать в банковской сфере человек больше не сможет — на такую деятельность будет наложено ограничение.

Знаете о произошедшем больше или есть что рассказать?
или позвоните по телефону 8-902-603-60-40

www.1obl.ru

Срок исковой давности по кредитной задолженности в 2019 году

Срок давности кредита — 3 года. Это период, в течение которого банк имеет право обратиться в суд для взыскания положенных ему денег. Взаимоотношения между банковской организацией и заемщиком довольно жестко регулируются текущим законодательством, но количество судебных дел, рассматриваемых в части выдачи ссуд физлицам, не уменьшается. Большинство споров возникают в части взыскания задолженностей по ссудам.

Каков он, срок исковой давности

Период времени, в течение которого банковская организация имеет право взыскать с должника числящийся за ним долг, называют срок давности по кредитной задолженности: иными словами, это определенный временной отрезок, когда банк законно требует вернуть непогашенный кредит. В 2019 году он равен 36 месяцам, то есть трем годам. По истечении этого срока банк не вправе предъявлять требования по взысканию просроченных платежей по кредитным или заемным договорам, по уплате неустоек, штрафов и пеней.

На первый взгляд, проблем с исчислением периода обнаружиться не должно. На практике же возникает ряд трудностей, главная из которых — это споры, с какого момента срок давности кредита начинает считаться.

Срок исковой давности по кредитной карте

Есть ли разница между кредитом и картой и существует ли срок давности по невыплаченным кредитам по банковской карте?

По кредитной карте срок давности тоже составляет три года. Обычно в договорах на предоставление кредитной карты не указан график погашения займа, но долг возвращать нужно. И чаще всего условия возврата денежных средств оговариваются в самом договоре.

Срок исковой давности в этом случае связан с днем внесения последнего платежа заемщиком. Если в договоре не указано иное, то стандартно банк посылает уведомление с требованием погасить задолженность через 90 дней после последнего платежа. Если же не было внесено ни одного платежа после снятия денег с карты, то срок давности начнет исчисляться со дня снятия средств.

Передача долга другой организации не повлияет на период, оставшийся до истечения срока давности.

Срок давности, когда заемщик умер

Со смертью заемщика долг не исчезает, а переходит к наследникам, как и срок давности по кредиту по закону 2019 года: для вступления в наследство законодательством предусмотрен срок в 6 месяцев, на это время течение срока приостанавливает, и начисление штрафных санкций за просрочку выплат замораживается. После того как наследники вступили в наследство и получили «Свидетельство о праве собственности» от нотариуса, отсчет срока обнуляется и начинается отсчет новых трех лет.

При полном отказе от наследства долг перед банком аннулируется.

ВАЖНО! Частичный отказ от наследства не снимает обязанности погасить долг перед банком.

При отказе наследников вернуть заем кредитная организация способна подать в суд иск о возмещении долга с наследственного имущества.

Срок исковой давности в отношении поручителя

Если вы подписали поручительский договор по займу, который взял ваш родственник, друг, знакомый, сослуживец, и платежи перестали поступать, то банк обратится к вам и предложит оплатить долг. Неприятная ситуация. Разберемся с вопросом исковой давности для поручителя: есть ли срок давности по кредитам, если вы не заемщик, а поручитель?

Стандартно этот срок указан в самом договоре. Если же нет, то поручительство закачивается через год после прекращения действия кредитного договора. Если в течение этого времени банк не подаст в суд, то поручительство заканчивается. Срок не восстанавливают, не прерывают и не начинают отсчитывать заново.

Как определить этот срок

Мнения юристов по этому поводу разделились.

Первые считают, что рассчитывать период необходимо с даты, установленной в договоре как окончание выплат по ссуде. Иными словами, начинать исчислять срок исковой давности придется со дня, в котором заемщик по графику обязан внести последний платеж в соответствии с графиком платежей при условии его полного и своевременного погашения. Такого мнения придерживаются в основном банковские юристы.

Другие специалисты полагают, что исчисление этого периода следует начинать с момента первого нарушения сроков внесения платежей. То есть первый день просрочки ежемесячного обязательного платежа и считают отсчетной точкой. Обычно такое мнение высказывают и представители системы правосудия: судебная практика по исковой давности по кредиту такова, что он начинается с момента нарушения обязательств.

И в первом, и во втором случаях при отсутствии обязательных платежей у банковского учреждения есть три года, чтобы обратиться в суд для взыскания задолженности, процентов и неустоек.

Расчет срока давности: таблица по годам и месяцам

Со дня, когда банк узнал о просрочке платежа, срок давности по кредитным долгам и начинает отсчитываться. Чтобы узнать, когда он закончится, к этому дню надо прибавить три года.

Через месяц к сумме долга прибавляется сумма очередного платежа плюс пени за просрочку. И еще один срок давности по долгу начинает отсчитываться со дня просрочки. В итоге по каждому платежу идет отдельный срок давности.

Наглядно отобразим это в таблице.

	Дата платежа по графику	Начало исковой давности	Когда истечет срок исковой давности
Дата выдачи кредита	25.02.2018	—	—
Оплачено	25.03.2018	—	—
Оплачено	25.04.2018	—	—
Оплачено	25.05.2018	—	—
Просрочка	25.06.2018	26.06.2018	26.06.2021
Просрочка	25.07.2018	26.07.2018	26.07.2021
Просрочка	25.08.2018	26.08.2018	26.08.2021
Просрочка	25.09.2018	26.09.2018	26.09.2021

Когда срок исковой давности не применяется

Законно ли не платить? Нет, таких законных оснований нет. Если банк выдал деньги в кредит, то долг придется вернуть. И если кто-то предлагает вам помочь аннулировать кредит, не поддавайтесь. За этим нередко кроется мошенничество.

Но случается так, что закон идет навстречу должникам. Это происходит в случаях, если:

• исковая давность по кредиту истекла, и суд отказал банку в иске;
• банк списал долг как безнадежный, но это встречается очень редко;
• с коммерческим предприятием заключено соглашение, согласно которому должник оплачивает часть долга, а банк списывает остаток;
• если заключен договор страхования и наступил страховой случай, по которому остаток долга оплачивает страховая компания.

Срок исковой давности для коллекторов

Обычной практикой стала передача банком долга коллекторам. Но сделать это коммерческое предприятие может, только если в кредитном договоре нет прямого запрета на такие действия. В ином случае передача долга является незаконной и пожаловаться вы можете на сайте Роскомнадзора.

При этом необходимо помнить, что срок давности по взысканию задолженности не связан с передачей данных коллекторам. Коммерческим организациям просто хочется быстрее вернуть деньги.

После того, как истечет срок исковой давности по кредитному договору, даже коллекторы не имеют права требовать выплаты.

Если банк продал ваш долг коллекторам, какие они имеют права

Комментарии экспертов специально для сайта Сашки Букашки:

Дмитрий Першин
юрист юридической службы Единый центр защиты»

Во-первых, нужно обратить свое внимание на договор. Нет, не на договор между банком и коллекторами, а на ваш с банком. Почему? Верховный суд в одном из споров четко высказал свою позицию — если речь идет об уступке прав требования по кредитным договорам с физлицами, то суду надо руководствоваться законом о защите прав потребителей.

Этот закон не предусматривает право кредитной организации передавать долг физлица «лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности», то есть коллекторам. Исключение возможно, только если разрешение на переуступку долга согласовано сторонами в договоре.

Конечно, подобный пункт в договоре будет. Но как он будет сформулирован? Банки любят размытые и общие формулировки, которые оставляют пространство для маневра, поэтому все индивидуально.

Если же коллектор уже появился в вашей жизни, то он имеет право информировать вас о задолженности, в телефонном режиме, почтовом или лично. Посещать место жительства должника коллекторы имеют право не чаще 1 раза в неделю.

Звонки могут поступать должнику только в рабочее время, не более 1 раза в течение дня, 2 за неделю и не более 8 в течение месяца смс-сообщение не должно поступать более 2 в сутки, 4 в неделю и 16 за месяц.

Более того, через 4 месяца после образования задолженности, должник вправе написать отказ от взаимодействия и тогда коллекторы могут обратиться в суд. А вот угрожать, приезжать или звонить чаще, описывать имущество и прочее коллекторы не могут. Даже если очень хотят – в противном случае это основание для обращения в правоохранительные органы, ФССП (они регулируют исполнение Закона о коллекторской деятельности) или в суд.

Давид Шарковский
управляющий российским филиалом Financer.com Ltd

Коллекторы имеют право обсуждать с должником погашение долга. Причем звонить можно не чаще 1 раза в день (2 в неделю или 8 в месяц), встречаться лично не больше 1 раза в неделю, а писать СМС и иные электронные сообщения не чаще 2 раз в сутки (4 в неделю или 16 в месяц). Звонить, требовать встречи или рассылать сообщения до 8 утра или после 10 вечера запрещено (в выходные этот интервал смещается на «до 9 утра» и «после 8 вечера»).

Если заемщик не хочет связываться каким-либо из этих способов, достаточно уведомить об этом коллектора заказным письмом. Упоминать в сообщениях сумму задолженности, оказывать психологическое давление или угрожать коллектор не имеет права. Также он не имеет права связываться с родственниками, друзьями, коллегами должника, если они и сам должник этого не хотят.

Коллекторы НЕ ИМЕЮТ ПРАВА общаться по поводу возврата долга с недееспособными людьми, инвалидами первой группы, несовершеннолетними, банкротами, теми, кто проходит лечение в стационаре, и теми, кто передал право общения по поводу задолженности своему адвокату.

По сути, возможности у коллекторов только две – либо пытаться мирно договариваться (с учетом перечисленных ограничений), либо обращаться в суд и уже все вопросы решать в судебном порядке.

Что показывает судебная практика

Судьи в большинстве случаев принимают сторону ответчика, то есть простого гражданина. Если нас интересует срок исковой давности по кредиту, судебная практика 2019 показывает, что возвращать долги все равно придется. Хотя размер задолженности вправе существенно сократить по решению суда.

Банки при выявлении просрочек по платежам умышленно затягивают с уведомлением клиента о наличии проблем, сдвигая срок давности. Такая практика приводит к увеличению сумм штрафных санкций в пользу кредитной компании. Представители правосудия к этому относятся скептически и принимают сторону заемщика.

В то же время любое общение с сотрудниками кредитно-финансовой организации способно привести к перерасчету искового периода в пользу банка. Например, телефонный разговор с банковским специалистом или посещение офиса банка. Это «общение» важно подтверждать фактами на суде, к примеру, кредитная организация способна предоставить запись телефонного разговора. При таких обстоятельствах суд, вероятнее всего, примет сторону банка и принудит возвращать долги по полной.

Что происходит на самом деле

Многие граждане полагают, что если не возвращать долг по кредиту, срок давности пройдет, и задолженность исчезнет сама собой. Но избегая всевозможными способами общения с банковскими представителями, вы не сможете избавиться от платы по договору. Убежать от долгов вряд ли получится, особенно если у вас есть постоянное место жительства, работа и семья (то есть банку проще вас найти, не гоняясь по всей стране).

Тем более, что банк вправе продать невозвратный кредит коллекторам. Представители коллекторских агентств не церемонятся с должниками, применяя законные и незаконные методы воздействия. Платить придется независимо от того, какой срок давности по неуплаченным кредитам, то есть в любом случае.

Похожие статьи

comments powered by HyperComments

how2get.ru

Срок исковой давности по кредиту

Зачем знать срок исковой давности

Срок исковой давности по кредиту (СИД) — это временной отрезок, в течение которого кредитор может потребовать возврат долга, а заемщик будет обязан его вернуть согласно условиям. На это кредитору отводится ровно 36 месяцев с момента, когда он узнал о том, что его права нарушены.

При истекшем СИД обязанность заемщика по возврату задолженности аннулируется в законодательном порядке. В основном банковские организации стараются не дотягивать до окончания срока исковой давности, продавая долги клиента коллекторским компаниям или отправляя исковое заявление в суд. Часто случается, что кредитор пропускает указанный 3-хлетний срок. Это дает клиенту полное право не возвращать задолженность по закону.

Знать срок исковой давности прежде всего важно для диалога с кредитором. В некоторых случаях нет смысла рассматривать требования кредитора, т.к. срок исковой давности уже прошел.

Когда начинается СИД?

Ст. 200 ГК РФ регулирует сроки, когда начинается исковая давность по кредиту.

51-ФЗ

ГК РФ Статья 200. Начало течения срока исковой давности

от 30.11.1994

Исходя из статьи ясно, что существует несколько вариантов отсчета:

1. Для кредитов с неопределенной датой возврата долга СИД следует считать со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своих прав. То есть, п. 1 ст. 200 ГК РФ гласит, что отсчет СИД начинается с 1-го дня просрочки. После непоступившего платежа кредитная организация узнала о нарушении своих прав на своевременное погашение. Кредитор осознавал, что ответчиком по возможному исковому производству будет являться заемщик, допустивший просрочку. Именно с того дня кредитная организация могла обратиться в суд для защиты своих законных прав, а значит, отсчитывать СИД нужно с этого момента.
2. По кредитам и займам, у которых срок возврата установлен договором, СИД исчисляется со дня, следующего за днем предполагаемого погашения долга. К примеру, если речь идет о краткосрочном займе, который клиент должен был погасить 25 декабря, то СИД начинает течь с 26 декабря при условии того, что клиент не погасил задолженность.

На самом деле все более или менее понятно лишь с краткосрочными или долгосрочными займами, по которым совершается единовременное погашение всей суммы задолженности.

По банковским займам и кредитным картам с ежемесячными платежами разные суды трактуют закон по-разному. Суды первой инстанции чаще всего применяют к таким кредитам именно п.2 ст.200 ГК РФ и начинают отсчет не с даты первой просрочки, а с предполагаемой даты окончания кредита.

Например, заемщик взял кредит на 2 года, оплатил первые 3 месяца и больше не оплачивал. По содержанию ст. 200 ГК РФ СИД должен начаться после предполагаемой даты 4-го платежа, когда заемщик его не внес, а кредитор узнал о нарушении своих прав. Однако суды первой инстанции начинают отсчет от последнего 24-го платежа в графике погашения задолженности. Большинство заемщиков по какой-то причине не оспаривают такие решения судов, но клиенты, которые доводят дело до верховного суда чаще всего выигрывают.

Именно верховные суды отменяют такие постановления, отмечая, что СИД в этом случае должен рассматриваться в соответствии с п.1 ст. 200 ГК РФ, а не с п.2.

Некоторые суды начинают отсчет СИД с момента, когда заканчивается срок окончательного требования банка о возврате задолженности. Обычно после 3-6 непогашенных платежей по графику банки направляют должнику окончательное требование о возврате задолженности в полном объеме. К такому письму они прилагают платежные реквизиты и дают на исполнение этого требования 10-15 суток. Со дня, следующего за днем окончания такого срока некоторые суды начинают отсчет исковой давности по кредиту.

Подробные примеры

Рассмотрим ситуации с применением разных пунктов статьи о СИД.
Пример 1: Вася Пупкин оформил кредит 20 декабря сроком на 12 месяцев. Таким образом последняя выплата по кредиту приходится на 20 декабря следующего года.

Допустим, Вася Пупкин исправно платил 4 месяца, но после платежа в апреле майский взнос не внес. Таким образом, 21 мая у него образовалась просроченная задолженность. В этом случае суды первой инстанции будут считать начало течения СИД не с 21 мая, когда банк узнал о нарушении своих прав, а с 21 декабря следующего года. Именно в день, который идет за днем предполагаемого возврата долга полностью. При этом заемщику следует оспаривать такое решение суда вплоть до верховного суда, который может пересмотреть срок течения исковой давности с 21 мая.

Второй пример касается займа с единовременным погашением. Например, Вася Пупкин оформил займ в МФК 20 декабря на 10 суток. В итоге он должен вернуть основную часть долга и начисленные проценты 30 декабря. СИД в таком случае начнется 31 декабря —  в день, который следует за днем предполагаемого погашения. Это будет правильная трактовка статьи.

Третий пример: Вася Пупкин оформил кредит 20 декабря на 12 месяцев. Последний платеж приходится на 20 декабря следующего года. Клиент оплачивал заем в течение 4-х месяцев, но пятый платеж не внес. В итоге просрочка началась с 21 мая.

Кредитор направил заемщику заключительное требование о погашении всей суммы текущей задолженности 5 августа и дал на погашение ровно 10 суток. В такой ситуации СИД начинается с 15 августа. То есть, с момента, когда закончился срок на добровольное погашение долга по окончательному требованию банка.

Какие действия могут прервать СИД?

Некоторые действия клиента могут прервать или приостановить течение исковой давности. Такие действия регулируются законом. Например, ст. 202 и 204 ГК РФ регулируют события, при которых СИД временно приостанавливается.

К таким действиям относится подача иска в суд от кредитора. Течение будет приостановлено со дня обращения истца в суд. Если судья примет решение об оставлении дела без дальнейшего рассмотрения, течение СИД продолжится с даты вынесения такого постановления. Если суд вынес приказ о взыскании долга, а ответчик его отменил, то СИД продолжится со дня отмены приказа.

А вот ст. 203 ГК РФ регулирует события, полностью прерывающие течение СИД. К ним относятся любые действия, которые свидетельствуют о признании долга заемщиком:

• Это может быть внесение платежа или части задолженности любым способом
• Признание существующего долга в телефонном разговоре, в документах (подпись на каких-то новых условиях кредитования, рефинансирования и т.п.)
• Просьба заемщика об отсрочке долга, рассрочке платежей и др.

Все эти действия перечеркивают течение СИД. С момента осознанного или неосознанного признания долга срок исковой давности аннулируется и начинается заново.

Заемщики должны помнить, что смена кредиторов (продажа задолженности по договору цессии) не является поводом для приостановки течения СИД. Этот фактор никак не влияет на исковую давность.

Что будет, когда истечет СИД?

Должники ошибочно полагают, что по истечению срока исковой давности банк не сможет обратиться в суд и взыскать просроченную задолженность. Сможет, если заемщик ему в этом не помешает.

Дело в том, то истекший СИД не является поводом для отказа в приеме искового заявления судом. Даже видя, что по займу наступил СИД, судья не может самостоятельно применить статью о сроке исковой давности и отказать в принятии иска. Об этом суд может попросить только ответчик или его представитель.

Заемщик, уведомленный о начале судебного делопроизводства, должен самостоятельно просить суд отказать в рассмотрении иска в связи с истекшим СИД в соответствии со ст. 196 ГК РФ. В ходатайстве должен быть представлен подробный расчет, на основании которого заемщик применил эту статью.

После полученного от заемщика заявления о применении ст. 196 ГК РФ об истекшем СИД, суд должен определить правильность расчета заемщика. Если все верно, кредитной организации будет отказано в удовлетворении исковых требований ввиду истекшего срока давности по кредиту.

Даже после получения отказа в рассмотрении иска или его удовлетворении кредитор может снова и снова подавать заявление на взыскание просроченной задолженности. Заемщик же должен своевременно на это реагировать, направляя в суд заявление о применении ст. 196 ГК РФ.

Истекший СИД не освобождает заемщика от оплаты долга в прямом смысле слова. Если клиент своевременно не отправит такое ходатайство, суд рассмотрит исковое заявление кредитора и удовлетворит его.

Наталья

Эксперт по микрофинансам

Привет, я автор этой статьи. Отлично разбираюсь в кредитах банков и микрофинансах. Помогаю людям разобраться в тонкостях микрозаймов. Пожалуйста оцените мою статью, поставьте оценку ниже.

Полезное по теме

Все акции и скидки
банков и МФО

Смотрите все акции крупных банков и МФО,
получайте скидки, кешбек и подарки

mobile-testing.ru

Срок исковой давности по кредитам физических лиц в банке: судебная практика по кредиторской задолженности, статья 196 ГК РФ | Таков Закон

У кредитора есть три года, чтобы обратиться в суд за взысканием долга

С каждым годом количество судебных споров между кредиторами и должниками только увеличивается. Кредитор имеет право обратиться в суд, если должник нарушил взятые на себя обязательства. По общему правилу, на это кредитору дается три года с момента последнего платежа – столько составляет срок исковой давности по кредиту в 2019 году. Если иск подан после истечение трех лет, должник вправе заявить о пропуске срока давности, что само по себе является основанием для отказа в удовлетворении требований истца.

Расскажем подробнее, что такое срок исковой давности по кредиту в банке и какой установлен порядок его применения.

Что это такое?

Срок исковой давности (далее по тексту будет употребляться аббревиатура СИД) это период времени, в течение которого возможна защита нарушенных прав в суде. Это разновидность так называемого пресекательного срока. С его истечением прекращаются правомочия истца по защите своих интересов в судебном порядке. Это вполне логично, иначе судебные органы погрязли бы в разбирательстве дел многолетней давности, по которым невозможно собрать доказательственную базу.

Данное определение дано в соответствии со ст. 196 ГК РФ. В ст. 199 установлен порядок применения СИД:

• пропуск СИД не препятствует подаче иска,
• СИД применяется только по отдельному заявлению, ходатайству стороны ответчика,
• если о применении СИД заявлено, это является для суда безусловной причиной отказа в удовлетворении требований истца.

Общий срок – 3 года. Законодатель оставляет за собой право устанавливать специальные сроки или правила его подсчета для отдельных требований, однако СИД не может быть более 10 лет (ст. 196 ГК РФ).

«Кредитная амнистия — 2018». Реально ли списать долг по кредиту физическому лицу?

Как СИД применяется к кредитной задолженности судебная практика

Есть особенности в том, как рассчитывается срок исковой давности по кредиту. Судебная практика в 2019 году исходит из того, что началом его течения является дата, когда банк узнал о нарушении своего права. Это соответствует правилам ст. 200 ГК РФ. Когда образуется просрочка платежа по кредиту, банку становится об этом известно, и он уже вправе обратиться за защитой своих прав. Суд может с учетом обстоятельств дела определить и иной момент начала течения срока, например, дату составления определенных сводных документов о задолженности, однако чаще всего, он максимально приближен к дате последнего произведенного платежа.

Ранее существовавшая судебная практика об отсчете СИД с момента окончания договора сейчас не распространена. Она давала большие возможности банкам по злоупотреблению своими правами, ведь можно было насчитывать пени и штрафные санкции за весь установленный период действия договора и подавать в суд только после того, как он закончится, хотя руководству кредитной организации уже понятно, что заемщик не намерен исполнять свои обязательства.

Если срок исковой давности истек

Не следует думать, что когда истекает СИД, все взаимоотношения между сторонами прекращаются автоматически. У банков есть возможность взыскать просроченный кредит, срок исковой давности не применяется судом самостоятельно, для этого нужно заявление ответчика. Образец можно найти не информационных стендах в суде, заполнить его не представляет труда, главное, необходимо указать на пропуск СИД. Однако необходимо быть готовым к тому, что в суде придется доказать дату отсчета СИД.

Кроме того, банк может продать долг и часто этим пользуется. Коллекторы же обычно не прибегают к принудительному взысканию и помощи приставов, применяя свои собственные методы взаимодействия с должником.

Скачать образец ходатайства о применении срока исковой давности

Обращаем особое внимание: в соответствии со ст. 203 ГК РФ течение СИД прерывается действиями должника, свидетельствующими о том, что он согласен с требованиями кредитора. К числу таких действий, согласно разъяснениям Верховного суда относятся, в частности:

• признание предъявленной претензии с указанием суммы и признания долга,
• изменение договора самостоятельно или через представителя (реструктуризация и т.д.),
• подписание акта сверки.

После перерыва СИД начинает течь заново, то есть, опять отсчитываются три года.

Обзор статьи 46 (часть 1, пункты 4 и 3) ФЗ «Об исполнительном производстве»

В формате вопрос-ответ

Существует ли специальный срок исковой давности для требований кредиторов, возникших из договора потребительского кредита?

Нет, законом специальные сроки для таких требований не предусмотрены, действует общий СИД. Закон не регулирует отдельно сроки исковой давности по кредитам физических лиц, статья 196 ГК РФ применяется для всех рановидностей кредитов. Однако есть особенности, связанные с правилами определения даты начала течения срока.

Как отсчитывается срок исковой давности после отмены судебного приказа?

Есть такое понятие в законодательстве, как перерыв течения срока. Это касается и срока исковой давности. До внесения в ГК РФ изменений в 2013 году СИД прерывался подачей иска (или заявления о выдаче судебного приказа, по логике закона) в суд, теперь только совершением действий, свидетельствующих о признании требований истца.

Согласно ст. 204 ГК РФ на время судебного разбирательства течение срока «замораживается». При этом в части второй статьи установлено, что в случае оставления иска без рассмотрения течение срока продолжается. Эти положения можно распространить и на судебный приказ. В случае его отмены течение СИД, начавшееся до момента обращения с требованием, продолжается с момента вынесения соответствующего определения судом. В этом и есть принципиальное различие. После перерыва срока исковой давности начинает течь заново, в соответствии с законом, то есть, заново отсчитываются три года. В случае же с отменой судебного приказа отсчет срока не возобновляется, он продолжается.

Сколько длится срок исковой давности по кредиторской задолженности в 2019 году?

Общий срок определен законом 3 года. Это правило действует, если не установлено иное.

Какие правила подсчета СИД установлены для поручителя?

Поручительство ограничено по сроку действия периодом, установленным в договоре. Если такой срок не указан, поручительство в соответствии со ст. 367 ГК РФ действует еще в течение года после окончания кредитного договора. То есть, если в течение этого периода времени банк не подал иск к поручителю, у последнего появляется возможность заявить о пропуске СИД.

Не плачу кредит 3 года – истек ли срок давности?

СИД истек, если в течение этих лет банк не обращался за судебной защитой в отношении должника. Бывает так, что должники даже не знают, что в отношении них открыто исполнительное производство на основании судебного акта. Проверить открытые исполнительные производства можно в Базе данных исполнительных производств на сайте ФССП. Если там нет информации, то волноваться не о чем. В случае обращения банка в суд за взысканием долга, необходимо будет заявить о пропуске банком срока исковой давности по кредитам, который составляет 3 года.

novocom.org

Срок исковой давности по кредиту

Существует ли срок давности по невыплаченным кредитам физическими лицами? Да, такое понятие действительно определяется в Гражданском кодексе Российской Федерации (ГК РФ). Если говорить на юридическом языке, то это время, в течение которого кредитующая организация имеет законное право обратиться в подразделение суда. Потребовать оплату долга в судебном порядке банк может как с заёмщика, так и с его поручителя (если он зафиксирован в кредитном договоре).

Обратите внимание. Срок давности по кредиту распространяется в равной степени как на физических, так и на юридических лиц. Разница заключается лишь в том, что на первых иск подаётся в суд общей юрисдикции, а на вторых в Арбитражный.

Сколько составляет исковой срок давности

Срок исковой давности по кредиту предусмотрен статьёй 196 ГК РФ и равен трём годам. Если на протяжении этого времени кредитующая организация не обращалась к должнику по вопросу возврата долга, то задолженность аннулируется.

С какого момента считать исковую давность

Прежде чем перейти к вопросу, от какой даты следует отсчитывать срок давности кредита, ознакомимся со статьёй 200 ГК РФ. Она гласит, что течение срока отсчитывается с того дня, как кредитор узнал или же должен был узнать о нарушениях его законных прав. Для многих определение не совсем понятно, поэтому рассмотрим это на простых примерах:

• В каждом кредитном договоре присутствует график, по которому вносятся ежемесячные платежи. Как только заёмщик просрочил день оплаты, кредитная организация сразу же узнаёт об этом. То есть, сроки исковых давностей по кредитам вступают в законную силу с первого дня просрочки, но есть и некоторые нюансы. Если в следующем месяце оплата опять не производится, то срок начинает исчисляться именно с этой даты, а не с первого просроченного платежа.

Пример: Оплата по кредитному соглашению определена 1.10.2000 г. При просрочке срок исковой давности по кредиту начинается со 2.10.2000 г. Следующий платёж должен производиться 1.11.2000 г. Если денежный перевод опять не осуществлялся, то срок исчисляется уже со 2.12.2000 г. и так далее.

Когда сотрудники банка продолжают требовать оплату кредита даже по истечению 3-летнего периода, многие должники начинают паниковать, не зная, что делать в такой ситуации. В данном случае есть два верных способа избавиться от изнуряющих звонков и писем из банков. Это:

1. Обращение к опытному юристу, который грамотно объяснит сотрудникам банка, что их требования потеряли законную силу.
2. Самостоятельная подача иска в суд. Здесь, главное, верно рассчитать срок давности по кредитной задолженности — это важный момент.

Мало просто знать, какой срок давности по неуплаченным кредитам, нужно ещё правильно произвести подсчёт и подойти к вопросу с «холодной» головой. Только в этом случае выигрыш в суде гарантирован на 100%. Кроме того, банк будет обязан компенсировать все судебные расходы, понесённые заёмщиком.

Кстати, ещё один результативный способ избавиться от незаконных действий со стороны банковских работников — отзыв персональных данных. Для этого необходимо написать ходатайство на имя руководителя кредитующей организации, а затем отправить его заказным письмом. Как правило, на этом попытки вернуть задолженность прекращаются.

Правила расчёта

Зачастую даже опытные юристы расходятся во мнениях, и каждый рассматривает статьи ГК РФ по-разному. Многие полагают, что отсчёт начинается сразу по окончании периода действия кредитного соглашения, однако, это неверное утверждение. Суд опирается на  статью 200 ГК РФ и берёт во внимание все нюансы, приведённые ниже.

1. Если в подписанном заёмщиком договоре отмечено, что срок исковой давности по кредиту будет изменяться на усмотрение банка — такой документ считается незаконным.
2. Продажа долговых обязательств иной кредитующей организации или коллекторскому бюро на срок исковой давности никак не влияет.
3. При частичной оплате долга срок начинает считаться с момента внесения денежных средств.
4. Если заёмщик подаёт заявление на реструктуризацию (изменение условий погашения кредита), срок исковой давности исчисляется с нуля.
5. Новый отсчёт срока начинается в тех случаях, если кредитующая организация предъявила заёмщику требование о досрочной оплате задолженности. Оповещение производится путём отправки заказного письма с уведомлением о его вручении должнику.
6. В случае контакта заёмщика с сотрудником банка (с фиксацией факта общения — письменно или по телефону) отсчёт срока исковой давности по кредиту производится с нуля.

Если заёмщик не вносит денежные средства за кредит с самого начала, кредитор может обратиться в судебную инстанцию через 2 года и 11 мес., даже по истечении периода кредитного договора. В случае оспаривания данного иска нет никаких гарантий на то, что должник выиграет дело, но попробовать стоит.

Обратите внимание. Срок исковой давности по кредитным обязательствам не может превышать 10 лет. Это предусмотрено статьёй 196 ГК РФ.

Что нужно помнить при расчёте

В вопросе, есть ли срок давности по кредитам банка — разобрались. Теперь следует ознакомиться с некоторыми правовыми моментами. Многие банки начинают искусственно «растягивать» исковую давность по кредиту, руководствуясь тем, что заёмщик выходил на связь с представителем кредитора. Такие действия особенно распространены, когда период кредитного соглашения подходит к концу. Чтобы суметь защитить себя в данной ситуации, стоит хорошо «подковаться» и ознакомиться с некоторыми важными нюансами:

• Если у кредитора нет возможности предоставить суду запись разговора с должником, то словесный контакт не считается основанием для увеличения срока исковой давности.
• Подписанное уведомление о получении заказного письма от кредитующей организации не является прямым доказательством того, что заёмщик общался с кредитором и согласился с долгом.
• Понятие «контакт с сотрудниками банка» подразумевает только зафиксированный факт общения с представителями кредитора. Это письменная форма или запись телефонных переговоров.
• Если должник обратился в банк кредитора по иным вопросам, не касающимся задолженности, то это не относится к доказательствам контакта с представителями кредитующей организации.

Есть ли срок давности по кредитам или нет, к долговым обязательствам нужно относиться с полной ответственностью. После взятия кредита каждый может попасть в сложную финансовую ситуацию, однако, не стоит опускать руки и скрываться от кредиторов. Это, как правило, ни к чему хорошему не приводит.

Если должник идёт на контакт, то банки идут на уступки, предлагая реструктуризацию и более выгодные условия для погашения долга. Если же заёмщик бездействует на протяжении длительного периода, начинают «капать» пени, штрафы и прочие издержки, а это ещё большие финансовые трудности. Чем раньше должник обратится в банк, тем положительнее будет исход.

www.vbr.ru

Срок исковой давности по кредиту в России

В нынешнем законодательстве РФ существует срок исковой давности равный трем годам по статье 169 «ГК». Он означает, что в течение определенного периода времени одно лицо (физическое или юридическое) может предъявить другому лицу какие-либо требования по действующему кредитному договору.

Если в течение трех лет заемщик не был вызван в суд, то его долг может аннулирован. Если вдруг заемщик будет вызван в суд по прошествии этого времени, то он должен подать подать ходатайство о прекращении возбужденного дела.

Актуальные предложения:

Многие заемщики искренне считают, что если прошло с момента выдачи кредита 36 месяцев, то они могут с чистой совестью просто перестать платить, и им за это ничего не будет. Но по факту, здесь есть множество нюансов, при исполнении которых вы действительно получите законную возможность перестать вносить платежи, если вам это не по силам.

Если вы хотите использовать этот закон, то нужно внимательно прочесть его условия, и понять — применимы ли они в вашем случае или нет.

Важно

При этом следует учитывать, что российским законом законом предусмотрены определенные условия, при которых данный срок исковой давности не может быть применен:

• при возникшей непреодолимой силе, помешавшей направить иск;
• при наличии военного периода;
• при приостановке действия закона, который регламентирует возникшие правоотношения;
• при установке правительством специального моратория;
• в том случае, если у банка и заемщика возникли кредитные отношения или же контакт. К примеру, если клиенту звонили из банка с требованием выплатить долг и тот поднял трубку, отсчет начинается заново. То же самое касается любой оплаченной квитанции.

Обратите внимание, что отсчет 3-ехлет начинается не с момента выдачи кредита, а с даты появления первой просрочки. Если ваш долгпередаётся по наследству, то отсчет трехлетнего срока также начнется заново.

Также следует помнить о том, что истечение данного периода не означает автоматического прощения вам задолженности. Банк по-прежнему может требовать от вас погашения займа, но уже не через судебные инстанции, а при помощи писем и звонков. Единственная мера пресечения — это заявление на отзыв персональных данных.

Помимо этого, банковская компания сможет продать ваш просроченный долг коллекторам, а для них никакие сроки не помеха. Как себя вести в подобной ситуации — читайте здесь.

И помните — все это время, т.е. в течение 3-ех лет, вам необходимо будет скрываться, не общаться с родственниками, постоянно менять место жительства. Нельзя получать заработную плату через банк, потому как такие данные могут попасть к судебным приставам. Подумайте — стоит ли оно того?

Таким образом, если вы хотите воспользоваться сроком исковой давности по кредиту в России, то вам понадобится помощь опытного юриста или антиколлектора.

Вы можете оформить кредит наличными прямо сейчас, выберите банк:

Рубрика «вопрос-ответ»

2019-10-16 18:46

Андрей

Добрый вечер. Я в 2006 г.брал потребительский кредит, и не смог его погасить. Его давно продали. Они сейчас появились, и просят на выходных условиях погасить. Есть ли сроки давности по аннулированию долга? Спасибо.

Посмотреть ответ

Скрыть ответ

Консультант

Андрей, сроки аннулирования — нет. Есть срок исковой давности, то есть период, по истечению которого кредитор не сможет обратиться в суд для того, чтобы взыскать с вас задолженность

2019-09-09 12:34

Татьяна

Здравствуйте. Со дня последнего платежа долга прошло 6 лет. Сегодня был звонок где, не представившись голос спросил мои данные, после чего заявили что я должник банка уже 6 лет и должна в течение 2 дней платить долг. Вопрос: с сего момента срок исковой давности отсчитывается снова? спасибо

Посмотреть ответ

Скрыть ответ

Консультант

Татьяна, нет. Ваш срок исковой давности уже прошел, после 6-ти лет он уже не восстанавливается. Просто зарегистрируйте этот факт в суде, чтобы из банка вас не беспокоили

2018-10-02 09:42

Наталья

Здравствуйте. Я шесть лет не оплачивала кредит в банк «Левобережный». Не было ни звонков, ни писем, ничего. Устроившись на работу в другую организацию, меня предупредили, что зп я получать в «Левобережном». И вот пришла зп, а ее полностью сняли в счет долга. Что делать? И

kreditorpro.ru