Какой лучше выбрать электронный кошелек

О таком сервисе, как интернет кошелек, знают многие пользователи всемирной паутины. И ошибочным является мнение, будто наличие виртуального счета необходимо только тем, кто работает в сети. На самом деле, такие кошельки успешно используются для ведения бизнеса, совершения покупок, да и просто хранения денег.

Но юзерам, у которых такого счета пока нет, нелегко разобраться в том, какой лучше выбрать электронный кошелек. Конечно, самыми популярными на сегодняшний день являются сервисы Вебмани, ЯндексДеньги и КИВИ. Но, помимо них, есть еще масса вариантов, поэтому в них можно легко запутаться.

Так, какие бывают электронные кошельки, как начать работу с ними, и каковы правила их использования? Мы рассмотрим эти вопросы во всех деталях, а в дополнение, приведем краткие обзоры самых лучших сервисов для финансовых манипуляций. И вы увидите, что выбрать, действительно, есть из чего!

к оглавлению ↑

Понятие ЭК, цель его использования

Электронный кошелек – что это? Это один из способов совершения финансовых операций в сети интернет. Его главным достоинством является то, что его невозможно потерять или забыть дома. Пользоваться этим сервисом можно с компьютера, планшета, смартфона. Многие ЭК имеют отдельные приложения, позволяющие в полной мере воспользоваться услугами системы.

Если же рассматривать сам термин, то ему можно дать следующее определение:

Электронный кошелек – это виртуальный счет на конкретном сервисе, где пользователь может хранить деньги.

Виртуальные кошельки позволяют:

• выводить средства на банковскую карточку;
• пополнять виртуальный счет;
• совершать безналичные покупки в интернет-магазинах;
• пополнять мобильный счет;
• производить оплату коммунальных услуг;
• делать или предоставлять займы и пр.

Как видно, наличие виртуального денежного счета – весьма выгодное дело. Это сродни использования банковских услуг – вы тоже имеете возможность завести счета сразу на нескольких сервисах, и получать от этого выгоду.

к оглавлению ↑

Разновидности интернет-кошельков

Существует 3 вида электронных кошельков. Это:

1. Мультивалютные. Такие виртуальные кошельки позволяют заводить сразу несколько счетов для хранения денег в разной валюте – евро, долларе, фунтах стерлингов, гривнах, рублях и пр. Таким образом, можно получать платежи в разной валюте, либо конвертировать рубли в другую валюту, не покидая своей учетной записи.
2. Моновалютные. Название говорит само за себя – такие кошельки поддерживают только одну конкретную валюту. Обычно это рубль, а если речь идет о зарубежном сервисе, то это может быть, либо доллар, либо евро.
3. Кошельки-накопители. Такой ЭК позволяет не только хранить виртуальные средства, но и принимать платежи. Данный вариант является оптимальным выбором для владельцев интернет-магазинов.

Примечание. Какой электронный кошелек лучше завести в России? Тип виртуального счета каждый пользователь должен подбирать для себя, исходя из целей использования сервиса. Именно по этому критерию, прежде всего, нужно ориентироваться перед началом работы с финансами в сети интернет.

к оглавлению ↑

Главные достоинства

Так, какие же плюсы есть у таких счетов? Их немало, но мы отметим только самые важные.

1. Легкость в создании и использовании. Сделать электронный кошелек – занятие на 15 минут. Нужно только ввести свои данные – и вы можете использовать счет по назначению. Да и пользоваться им очень просто – все функции детально описаны и распределены по пунктам.
2. Быстрота. Многие электронные кошельки позволяют осуществлять вход без идентификации. Система запоминает однажды введенные данные, поэтому при входе вам только нужно будет подтвердить его одной клавишей.
3. Отсутствие необходимости во вложениях. Большинство электронных кошельков работает без комиссии за использование и совершение различных операций. Именно поэтому они становятся все более популярными, и приобретают практически такую же распространенность, как банковские карты.
4. Надежность. Вы можете настроить свой аккаунт таким образом, чтобы при каждом входе вам приходил код подтверждения по СМС или на электронную почту.
5. Анонимность. В отличие от банковских счетов, электронные кошельки могут работать без паспортных данных пользователя. Конечно, не все. Например, Вебмани и ЯндексДеньги допускают вывод на карточку только при предоставлении скана или фотокопии паспорта.
6. Распространенность. ЭК ежедневно набирают обороты. Сегодня они активно сотрудничают со многими банками и интернет-магазинами, поэтому у пользователя может не возникать необходимости в выведении средств на карту, чтобы совершить покупку или оплатить услугу.

На заметку. Несмотря на то, что статус виртуальных денег на сегодняшний день в России еще не регламентирован, многие финансовые учреждения, магазины и компании считают их полноценным средством расчета и оплаты труда.

к оглавлению ↑

Как выбрать и завести ЭК?

Какой кошелек лучше завести в интернете? Чтобы определиться с выбором, необходимо руководствоваться несколькими важными аспектами. К таковым относятся:

1. Продолжительность существования электронной платежной системы (далее – ЭПС). Не поленитесь, помимо года основания, изучить также отзывы о выбранном сервисе. Делать это лучше не на нем, а на независимых форумах.
2. Комиссия за вывод средств на карту. Перед тем, как открыть электронный кошелек, и начать его использование, обязательно прочтите все правила, прописанные в договоре-оферте. Даже если за возможность использования услуг сервиса вам платить не придется, то чтобы вывести деньги на карту банка, комиссию внести придется в любом случае.
3. Проверьте, как работает обратная связь. Это ваше полное право, как клиента и будущего постоянного пользователя. Задайте модерации любой вопрос касательно работы на сервисе. Ответ оценивайте по параметрам: скорость ответа, важность и полезность полученного сообщения, качество общения.

Важно! При изучении отзывов о выбранном сервисе ЭПС всегда обращайте внимание на стиль, в котором они написаны. Многие компании пользуются услугами копирайтеров или случайных юзеров, которые ищут временную подработку в сети, для создания себе мнимой репутации. Научитесь отличать заказные и реальные отзывы!

к оглавлению ↑

Как завести электронный кошелек?

Это очень простой и быстрый процесс. Он не займет у вас много времени, к тому же вам не придется тратиться.

Для того, чтобы оформить электронный кошелек необходимо зайти на выбранный сервис, и заполнить анкету. Обычно в нее вносится:

• номер мобильного телефона;
• достоверные фамилия, имя и отчество;
• дата рождения;
• место проживания.

При необходимости сервис может потребовать от вас загрузки фото. После того как вы создадите учетную запись, вам будет присвоен номер счета. Это может произойти автоматически, либо, если это мультивалютный кошелек, вам самостоятельно придется создавать кошельки в нужной валюте.

Инструкцию по регистрации кошелька Вебмани смотрите по ссылке https://inetsovety.ru/registratsiya-webmoney/

к оглавлению ↑

Какие ЭК самые лучшие и надежные?

Список всех электронных кошельков, которые пользуются огромной популярностью у российских пользователей не так уж и велик. Но выбрать все равно есть, из чего. В наш рейтинг попали отечественные и зарубежные ЭПС:

• Киви;
• Яндекс.Деньги;
• Вебмани;
• PayPal;
• Payeer;
• Perfect Money;
• Adv Cash.

Какой интернет кошелек лучше? Мы приведем краткие обзоры каждой из вышеперечисленных ЭПС, а дальше – решение за вами!

к оглавлению ↑

ТОП-3 российских ЭК

Мы составили топ-3 электронных кошельков, которые были созданы в России. Пи этом один из них является международным, поэтому он вполне заслуженно занимает 1 место.

1. Webmoney. Вебмани – один из международных электронных кошельков, где можно создавать сразу несколько счетов для разных валют. При этом для каждой денежной единицы здесь есть свое обозначение. WMZ – это долларовый кошелек, WMR – рублевый, U – гривенный и т. д. После регистрации пользователь получает начальный аттестат псевдонима, поэтому его возможности в системе ограничены. Чтобы расширить их, необходимо предоставить скан или фотокопию паспорта с фото и пропиской. После подтверждения копии администрацией пользователь получает формальный аттестат, и может совершать развернутые транзакции на сайте или в приложении ВМ.
2. Яндекс.Деньги. Пожалуй, это лучший электронный кошелек для резидентов России. После регистрации, конечно, список функций и сумма транзакций ограничена, но после идентификации по паспорту перед пользователем открываются все возможности: перевод средств на карту, между своими счетами или со своего кошелька на кошелек другого зарегистрированного юзера. Как начать пользоваться электронным кошельком? Здесь все намного проще: нужно «завести» аккаунт на Яндексе, после чего перейти в раздел «Деньги» и создать кошелек.
3. Киви. Этот сервис во многом уступает двум предыдущим. Однако его отличительная черта заключается в том, что номером ЭК является номер телефона. Именно его необходимо указать при регистрации, после чего нужно придумать пароль – и все готово. Примечательно, что производить платежи с Киви-кошелька можно без идентификации.

Вопрос. Что лучше – Вебмани или Яндекс кошелек? Все зависит от цели использования платежной системы. Так, если пользователь проводит операции с разными валютами, то, безусловно, ему больше подойдет ВМ. Если же он оперирует только рублем, тогда оптимальным вариантом станет ЯД кошелек. К тому же, последний является более простым в использовании, и лояльнее в отношении вопроса идентификации.

к оглавлению ↑

Рейтинг иностранных ЭПС

Иностранные электронные кошельки пользуются не меньшей популярностью, чем российские. Однако рекомендуется заводить их, прежде всего, тем пользователям, которые находятся заграницей, или получают оттуда регулярные денежные переводы. Также аккаунт в таких ЭС будет необходимым для юзеров, часто совершающих покупки в иностранных виртуальных магазинах.

Рейтинг зарубежных электронных кошельков приведен ниже.

1. PayPal. Самая крупная ПС во всем мире американского происхождения. Несмотря на свою распространенность и надежность, она, все же, лучше всего подойдет именно иностранным гражданам. Чтобы можно было оперировать валютой, к кошельку необходимо привязать свой банковский счет.
2. Паер. Эта ЭПС позволяет осуществлять денежные переводы практически в любую точку мира, поскольку она работает почти в 200 странах. Но есть у нее и большой минус: для перевода средств пользователь может обойтись без верификации, чем часто пользуются мошенники и учредители финансовых пирамид.
3. Адвакэш – относительно новая ПС, которая стремительно набирает популярности и оборотов. Примечательно, что транзакции, проводимые внутри системы, осуществляются без комиссии. На этом сервисе можно работать, как с верификацией аккаунта, так и без нее.
4. Perfect Money. Платежная система, созданная в 2007 году. Главный офис находится в Австрии, в то время, как местом юридической регистрации является Панама. Система только набирает оборотов, и имеет невзрачное оформление, поэтому многие потенциальные пользователи не решаются становиться постоянными.

Так, мы сделали краткое сравнение электронных кошельков. Чтобы выбрать оптимальный вариант, рекомендуем вам создать учетные записи на нескольких сервисах сразу.

При этом вовсе не обязательно сотрудничать со всеми. Ознакомьтесь с их особенностями и правилами, и только на основании собственных наблюдений и полученного опыта вы сможете сделать для себя единственно правильный выбор!

С уважением, Виктория – блог inetsovety.ru

Какой электронный кошелек лучше выбрать, как пользоваться, лучшие кошельки

Покупки через интернет, как и работа в сети, постепенно становятся обыденностью, и рано или поздно каждый пользователь задается вопросом: что такое электронный кошелек и электронные деньги?

Электронная платежная система — это виртуальный банк, который выпускает электронные деньги. При этом система обязана содержать счет в настоящем банке, с аналогичным количеством вполне реальных денег, чтобы иметь возможность выполнить все финансовые обязательства перед своими клиентами.

…

Вконтакте

Facebook

Twitter

Google+

Мой мир

Электронные деньги — это виртуальный аналог реальных денег, они очень удобны при расчётах в интернете, отличаются скоростью переводов и оплаты, как правило, они моментальны. Вывод и ввод денег на виртуальные счета довольно просты, и не требуют специальных навыков.

Электронный кошелек — это что-то вроде виртуального счета в банке, только туда не начисляют дивиденды на хранящуюся сумму. Некоторые электронные платежные системы предлагают кошельки в различных валютах.

Для чего нужен электронный кошелек

Электронный кошель нужен в двух случаях:

1. Если пользователь часто покупает в интернете и оплачивает различные счета.
2. Если пользователь работает в интернете, и не желает афишировать номера своих платежных карт.

Виртуальные деньги существенно упрощают весь процесс шопинга в интернете, это и моментальность перевода необходимой суммы, и отсутствие мороки с вводом номера карты, различными подтверждениями и т. п.

Удобными будут виртуальные деньги и в случае с оплатой счетов, таких, как: мобильная связь, коммуналка и прочие.

Оплата товаров в сети с помощью электронного кошеля — это защита собственной платежной карты, не всегда безопасно передавать ее данные третьим лицам, что происходит в таких случаях.

В случае, если пользователь подрабатывает в интернете, электронные кошели просто жизненно важны, работодатели часто именно на них и производят выплаты зарплаты.

Электронные кошельки

Существует довольно много электронных кошельков. Список наиболее известных:

• Webmoney;
• Qiwi;
• Яндекс Деньги;
• RBK Money;
• Liqpay;
• Easypay;
• Единый Кошелек.

Существует еще множество менее известных вариантов, а также кошели для криптовалюты, но это отдельная тема.

Самые популярные электронные кошельки

Лучшими электронными кошельками считаются:

• Webmoney
• Qiwi
• Яндекс Деньги

Выделив лучшие предложения на рынке, необходимо ответить на вопрос:

какой электронный кошелек лучше завести? Каждый из них имеет свои преимущества или недостатки, и выбор будет зависеть от требований пользователя.

Электронный кошелек Webmoney

Webmoney — это зубр среди отечественных систем виртуальных платежей, популярный, работает уже почти 20 лет. Им пользуются большинство фрилансеров и львиная доля обычных пользователей. Это самый известный и популярный вариант из всех, что представлены на отечественном рынке.

Данная система очень серьезно относится к безопасности и документации. После регистрации, во время которой аккаунт привязывается к номеру телефона, необходимо указать реальные данные о себе. Чтобы иметь полную свободу действий, после регистрации необходимо получить один из «аттестатов», для этого необходимо подтверждение личности, придется отправить скан документов. Без аттестатов многие функции кошелька будут недоступны, в том числе, и обналичивание денег.

Отдельно стоит отметить систему защиты, подтверждение платежей производится с помощью СМС либо с помощью специальной программы ENUM, что устанавливается на смартфон. Это полностью исключает

вариант использования средств кем-либо посторонним, кто не имеет доступа к смартфону пользователя. От тех кто имеет доступ к смартфону, также есть защита в виде пинкодов и графических ключей. Эту систему виртуальных платежей можно считать самой защищенной на территории СНГ.

Все переводы средств в системе облагаются небольшой комиссией в 0,8%. Вариантов вывода средств из системы в наличные — уйма, это и почтовые переводы, и вывод на любую платежную карту или банковский счет, и прямой банковский перевод с получением по паспорту, и многие другие.

Кошели создаются бесплатно в различных валютах на выбор пользователя. Рублевый кошелек состоит из буквы R, что обозначает «рубль», и уникального числового номера. Долларовый состоит из буквы Z и цифр, гривневый — из буквы U и т. д.

Поначалу может показаться сложно, но безопасность электронного кошелька стоит того.

Электронный кошелек QIWI

Довольно распространенный электронный кошелек, обязанный своей популярностью, в первую очередь, шаговой доступностью терминалов QIWI по всем странам СНГ, а также простотой управления. Во время регистрации в данной системе пользователь получает в пользование виртуальную расчётную карту Visa, что существенно облегчает покупки в интернете. При желании есть возможность заказать полноценную пластиковую карту QIWI Visa Plastic и рассчитываться ею в любом магазине.

Пополнение кошелька производится через терминалы. Перевод средств, производится без комиссии. Но при выводе средств из системы, на банковскую карту, например, комиссия составит 2%.

Интересным вариантом QIWI будет для тех, кто отоваривается на Алиэкспресс. Компания предлагает различные бонусы и кешбэки (возврат части расходов) при покупках в этом и других интернет-магазинах.

Яндекс Деньги

Отличительной чертой этого электронного кошелька, является возможность прикрепить к нему карточку MasterCard и использование ее при покупках в магазине. Такие покупки оплачиваются без комиссии. Однако распространяется это только на покупки, при выводе наличных через банкомат будет удержана комиссия.

Это очень удобная система виртуальных платежей, но воспользоваться ею за пределами России довольно проблематично. Гражданам России достаточно просто отправить скан паспорта для подтверждения личности. Гражданам других стран необходимо обратиться к специальному регистратору, как правило, они есть во всех крупных городах. Если его нет, придется отправлять специальное заказное письмо с заполненной формой внутри. Регистратор берет за свои услуги некую сумму, что также не добавляет привлекательности для нерезидентов РФ.

Как пользоваться электронным кошельком, какой лучше выбрать?

Перед тем как использовать определенный электронный кошель, стоит изучить комиссию на те или иные действия с деньгами в конкретной системе виртуальных платежей. Также

необходимо изучать надежность посредников, у которых планируется покупка товара, в интернете много мошенников. Нелишним будет обратить внимание на надежность защиты кошелька.

После выбора электронного кошелька необходимо перейти на официальный сайт выбранной системы виртуальных расчётов и пройти регистрацию. Для этого чаще всего нужен номер мобильного телефона и электронная почта. Данные при регистрации нужно указывать настоящие! Указав неверные данные, в будущем могут возникнуть серьезные проблемы с использованием системы, некоторые электронные кошельки работают только после подтверждения личности, пользователь при этом обязан предоставить скан документов. А в некоторых случаях необходимо явиться лично к специальным регистраторам.

После регистрации и веритификации пользователя, он получает уникальный кошелек, который можно пополнять или использовать для получения переводов. Далее работа с кошельком не составляет труда,

весь функционал используется буквально в несколько кликов. Если нужно перевести деньги — нажимают «перевод», указывают адрес кошелька получателя и подтверждают транзакцию. Деньги поступают на счет получателя моментально.

Точно так же и с другим функционалом вроде оплаты мобильного или вывода денег на карту, выбирается нужный пункт — подтверждается оплата, вот и все — ничего сложного.

популярные кошельки в РФ, их отличия

Совершать денежные переводы по интернету можно не только с помощью мобильных приложений и онлайн-банков. Существует несколько видов электронных кошельков, которые обладают теми же преимуществами и не требуют привязки карт. Управлять финансами и регистрировать несложно: на сайтах электронных платежных систем присутствует пошаговая инструкция для каждой операции. Среди множества видов интернет-кошельков можно выбрать оптимальный вариант для работы и совершения покупок в сети. Разобраться в вопросе поможет Brobank.

Что такое электронные кошельки и чем они отличаются?

Цифровые технологии постоянно развиваются и создают все более удобные условия для управления финансами. Платежные системы в виде онлайн-кошельков обладают всеми преимуществами банковского счета или карты, но оформляются через интернет, без посещения офисов. Пользователь может за пару минут вывести средства на карточку, переслать на счет, расплатиться при совершении покупок.

Главная особенность кошелька – это удобство денежных переводов. Для работы не нужны пластиковые карточки, но при желании их можно привязывать к кошельку.

В сети множество информации о том, какие бывают электронные кошельки. Они отличаются по следующим параметрам:

• поддерживаемая валюта;
• способы пополнения и снятия денег;
• размер комиссий или их отсутствие за совершение операций с финансами.

Виды электронных кошельков могут различаться также оформлением. Большинство оформляется быстро, достаточно указать номер телефона и электронную почту. Но есть и более сложные системы, регистрация в которых займет время, например, довольно долго придется регистрироваться в WebMoney.

Популярность электронных денег постоянно растет, так как зарегистрировать кошелек быстрее, чем открыть счет в банке. А расплачиваться таким образом можно где угодно при наличии интернета.

Люди, работающие удаленно, могут быстро получать или переводить средства. Деньги моментально поступают от заказчика к исполнителю. Переводы осуществляются безопасно и конфиденциально.

Какие есть виды электронных кошельков

Часто пользователей интересует, какие есть электронные кошельки и какой из них лучше. Выбирать платежную систему нужно с учетом особенностей каждой из них и собственных предпочтений. Для одного клиента важны бесплатные переводы, для другого – анонимность.

Платежные системы используются для покупок через интернет и нередко для ведения бизнеса в сети. В зависимости от целей пользователя и функциональных особенностей кошелька можно подобрать оптимальный вариант для себя.

Электронные кошельки можно условно разделить на 3 группы:

1. Анонимные. При создании такого кошелька не надо указывать ФИО или паспортные данные, адрес, номер телефона. Все переводы становятся безличными, что не позволяет их отследить. Связать с конкретным человеком такую систему невозможно. Придерживаются политики анонимности немногие платежные системы: Perfect Money, Payeer, Epayments. Остальные особенности (комиссии, валюта) нужно уточнять на конкретном сайте. Однако российское законодательство максимально ограничивает возможности анонимных кошельков. Придется обходить множество запретов для того, чтобы полноценно ими воспользоваться.
2. Без комиссий. Преимущество таких систем в том, что переводы с кошелька на кошелек совершаются бесплатно. Переводы на карту могут иметь комиссии, которые нужно уточнять на каждом конкретном сервисе. Самые популярные кошельки без комиссии – Payeer, Epayments.
3. С картой. Сам по себе функционал подразумевает 2 части: кошелек и карту. Это позволяет быстро и бесплатно выводит деньги на карточку. Пластиковую карту выдает банк-партнер. Можно создать виртуальную карту и расплачиваться с помощью смартфона. Такие системы удобны для путешествующих людей. Вывести карту и получить наличные можно в любой стране. Использовать карты безопасно, так как их выпуск и обслуживание регулируются российским законодательством. Виртуальные и пластиковые карты выпускают QIWI, WebMoney, Яндекс.Деньги.

Большая часть кошельков все же вводит комиссии и идентификацию личности, чтобы повысить безопасность (WebMoney, Qiwi, Яндекс.Деньги). Пользователь может завести одновременно несколько кошельков, если это необходимо.

Популярные кошельки в России

Каждый сервис имеет свои плюсы, минусы, ограничения. В рейтинг наиболее известных и востребованных платежных систем в России попали:

• WebMoney. Существует уже довольно давно. Этот сервис позволят создавать несколько кошельков и привязывать их к любой валюте. Вывести средства можно с помощью различных банков. Допускается даже кредитование внутри системы, если клиент имеет определенный бизнес-аттестат. Оформление занимает некоторое время из-за необходимости подтверждения личности. Но кошелек обладает высокой степенью безопасности.
• Яндекс.Деньги. Популярность этого сервиса в последнее время сильно возросла. Кошелек позволяет хранить и переводить деньги, создавать виртуальные дебетовые карты, расплачиваться ими в любых магазинах, получать наличные в банкоматах. Также часто проводятся акции, позволяющие получить кэшбек.
• QIWI. Пользователи этого сервиса могут заказать пластиковую карту и использовать ее даже при отсутствии интернета. Переводы внутри сервиса бесплатные. Можно переводить большие суммы на выгодных условиях.
• Payeer. Этот кошелек выбирают фрилансеры, у которых многие заказчики проживают за границей. Совершать переводы с помощью сервиса можно более, чем в 200 стран мира. При этом клиенты могут сохранить свою анонимность. При регистрации нужно указать только адрес электронной почты, на который будут приходить оповещения.
• Perfect Money. Единственный сервис, который предоставляет проценты на остаток в размере 4%. Допускается анонимное использование кошелька. Штаб системы расположен в Панаме, подчиняется законам только этого государства, поэтому она считается лидером по конфиденциальности.

Наиболее популярные виды электронных кошельков в России – это кошельки без комиссии. Многие фрилансеры используют системы электронных платежей, которые позволяют быстро и зачастую бесплатно совершать переводы.

Об авторе

Евгений Никитин Высшее образование по специальности «Журналистика» в Университете Лобачевского. Более 4 лет работал с физическими лицами в банках НБД Банк и Волга-Кредит. Имеет опыт работы в газете и телевидении Нижнего Новгорода. Является аналитиком банковских продуктов и услуг. Профессиональный журналист и копирайтер в финансовой среде [email protected]

Эта статья полезная?

ДаНет

Помогите нам узнать насколько эта статья помогла вам. Если чего-то не хватает или информация не точная, пожалуйста, сообщите об этом ниже в комментариях или напишите нам на почту [email protected].

Комментарии: 0

Электронный кошелек Киви (Qiwi), Яндекс, Webmoney: какой лучше выбрать

Способы онлайн-оплаты товаров, услуг без использования наличных денег быстро стали естественной характеристикой современной торговли. С момента появления PayPal – детища небезызвестного Илона Маска – прошло 20 лет. За это время доля онлайн-продаж в мировой торговой структуре прошла путь от нулевой отметки до 9,1% в 2017 году. Электронный кошелек стал привычным способом платежей для экономически активного потребителя, на протяжении следующих лет популярность безналичных платежей будет расти, вытесняя постепенно наличные деньги.

Что такое электронный кошелек

Необходимость изобретения электронных денег возникла с появлением первого продающего сайта, идея создания электронных денег появилась еще ранее. Факт, возможно, удивит, но таким магазином стал в 1994 году Amazon. Основатель сервиса Джефф Безос – самый богатый человек на планете.

Изначально покупатель оплачивал покупки наличными при доставке либо банковским платежом при выборе товара на сайте магазина. Оба варианта сложно назвать удобными. В первом случае клиент вынужден обладать наличными деньгами, иногда – крупной суммой. Во втором усложняется покупка: банкам нужно время для подтверждения безопасности платежа.

С момента изобретения электронных денег в 1993 году предпринимались многочисленные попытки монополизировать рынок. Считается, что первая онлайн-покупка датирована 1994 годом и произведена через DigiCash – первого американского оператора онлайн-платежей. В 1998 году компания, однако, обанкротилась.

Через год после первой продажи товара бельгийская компания Proton выпустила дебетовую карту, оснащенную микропроцессором, которая эмитировалась для небольших онлайн-покупок. На такой карте нельзя было хранить более EUR125.00. В том же 1995 году английская компания Mondex представила первый электронный кошелек или кипер (от англ. keeper – хранитель, держатель).

Пластиковый носитель Mondex позволял оплачивать разнообразные услуги – парковку, телефонные разговоры, городской транспорт – в пределах Великобритании. В 2001 году компанию поглотил MasterCard, логотип Mondex стал фирменным знаком международной платежной системы.

Перечисленные продукты не получили международное признание, распространение. Появление альтернативного средства платежей, простого и комфортного для покупателей, было делом времени. Прототипом электронного кошелька в 1998 году стал PayPal – электронная платежная система с покрытием в 202 странах и более 200 миллионами пользователей. Первый платежный инструмент по сей день остается наиболее популярным средством онлайн-расчетов, программа используется на сайте компании либо посредством установки мобильного приложения.

Индустрия развивается быстро, и за 20 лет появились сотни безналичных систем по оплате товаров, услуг. Между тем не каждый электронный платежный продукт представляет собой кошелек в полном смысле слова.

Обязательный атрибут электронного кошелька – наличие встроенного чипа на переносном носителе, обеспечивающего безопасность работы. Для простоты понимания электронным кошельком именуется безналичная платежная система, выполняющая одну или несколько следующих функций:

• пополнение наличными или безналичными деньгами;
• хранение средств;
• проведение платежей за товары, услуги, перечисление средств иным пользователям;
• конвертация денег;
• сохранение истории транзакций;
• подключение дополнительных услуг, расширение функционала;
• вывод средств на пластиковые карты, другие платежные системы.

В России наиболее популярным полноценным электронным кошельком считается система расчетов WebMoney со штаб-квартирой в Москве. Инструмент появился в том же году, что и PayPal (хотя, формально первый российский продукт – CyberPlat, запущенный в 1997 году). WebMoney разработала собственную технологию по проведению платежей, именуемую WebMoney Transfer.

Защищенность платежей обеспечивается файлами с секретными ключами, проверочными СМС-кодами, а также E-Num – сервиса, генерирующего одноразовые пароли. WebMoney устанавливается на стационарные или переносные носители, включая карты памяти, внешние жесткие диски, мобильные устройства. Количество клиентов платежной системы превысило 34 млн. человек, в Рунете WebMoney пользуется каждый третий пользователь, сталкивающийся с оплатами.

Советуем прочитать:

к оглавлению ↑

Виды электронных кошельков

Кошельки делятся на глобальные и локальные. Первые открыты для регистрации пользователей вне зависимости от места жительства, гражданства клиентов и предлагают большой комплекс услуг. Локальные кошельки имеют узкое предназначение и рассчитаны на использование в одном городе, области. Число пользователей международных систем исчисляется миллионами, местные электронные операторы способны привлечь десятки, реже – сотни тысяч клиентов.

В сегменте платежных систем также выделяются моновалютные и мультивалютные инструменты. Первые, как правило, используют официальную валюту страны, в которой зарегистрированы. Многовалютные кошельки позволяют клиенту принимать и отправлять деньги в той валюте, которая необходима для проведения конкретного платежа.

Популярность платежному средству обеспечивает доступ к максимальному числу функций, одна из которых – обмен валют. Таким образом, одновалютный кошелек выполняет только специфические, узконаправленные функции; большинство международных систем мультивалютны.

Классифицируются кошельки также по обеспеченности реальными деньгами или отсутствию таковой. За редким исключением существующие платежные системы – дебетовые. Для проведения платежей пользователь пополняет счет доступным способом. К кредитным средствам платежа относятся немногочисленные варианты кошельков, к которым подключены банки, банковские кредитные карты.

Популярные платежные системы на основе блокчейна – Bitcoin, Etherium и прочие – считаются кредитными средствами платежей. Такие электронные валюты не обеспечены деньгами, драгоценными металлами, другими конвертируемыми материальными ценностями.

Наконец, кошельки характеризуются опцией автоматического приема платежей или отсутствием таковой. Для этого популярные системы разрабатывают API – программные интерфейсы приложений, – с помощью которых платежная форма размещается на сайте и не требует очного присутствия владельца кошелька. Первой компанией, предложившей такую услугу, стал тот же PayPal. С 2002 года продавцы Ebay, одного из крупнейших электронных магазинов, принимают оплату за товары в автоматическом режиме.

Ремарка: вопреки распространенному мнению, электронными деньгами не являются безналичные продукты, принимаемые при оплате исключительно эмитентами – компаниями, выпускающими такие средства:

• карты, предоставляющие скидки и бонусы;
• подарочные сертификаты;
• топливные карты;
• карты для оплаты транспорта.

к оглавлению ↑

Электронные кошельки в странах СНГ

На постсоветском пространстве электронные платежные системы быстро стали популярными, продолжая развиваться, конкурировать. В России, помимо упомянутой WebMoney, распространение получили «Яндекс.Деньги» и Qiwi, вышедшие на рынок соответственно в 2002 и 2007 годах.

Наличие у «Яндекс.Деньги» родительской компании с большими ресурсами обеспечило продукту быстрое развитие. Кошелек до сих пор моновалютен, – платежи проводятся исключительно российскими рублями, – но пользователям важны дополнительные сервисы системы. Удобство использования обеспечивают многочисленные варианты пополнения кошелька, а также розничных платежей.

В системе оплачиваются счета мобильных устройств, услуги ЖКХ, банковские кредиты, другие услуги. Совместно с банком «Тинькофф» «Яндекс.Деньги» эмитирует собственную банковскую карту, подключается также карта другого банка. Наличие API позволяет владельцам сайтов принимать платежи, собирать средства для некоммерческой, благотворительной деятельности.

У Qiwi иная природа обретения популярности. Формально зарегистрированный на Кипре сервис обрел распространение, предлагая пользователю принципиально новую услугу личного кабинета. Пользователь Qiwi пополняет кошелек, перечисляет средства другим клиентам, оплачивает услуги.

Разветвленная сеть терминалов в России, Казахстане, других зарубежных странах позволяет получить доступ к личному кабинету также офлайн, при взаимодействии с платежным терминалом. Интенсивное развитие компании позволило Qiwi выйти на рынок франчайзинга 15 стран, поглотить в 2010 году «1-й Процессинговый» Банк. Сейчас учреждение именуется ЗАО «Киви-Банк».

Отдельного упоминания заслуживают российские продукты, контролируемые государственными учреждениями. Первый в таком ряду – платежно-информационный комплекс «ЭЛПЛАТ» (сокращение от словосочетания «электронные платежи»). Сервис, основанный группой ижевских студентов, получил признание на государственном уровне: комплекс позволяет просмотреть текущие задолженности граждан России, оплатить государственные пошлины, штрафы, сборы. Функционирование и безопасность «ЭЛПЛАТ» обеспечивается Центральным Банком Российской Федерации.

«Сбербанк», также контролируемый ЦБ России, предлагает клиентам кошелек, позволяющий получить полный доступ к личным банковским счетам, переводить средства другим лицам, коммунальных хозяйств. Кошелек «Сбербанка» представлен двумя вариантами – анонимным и персонифицированным. Перечень услуг для владельца, прошедшего верификацию, подтверждение личности, на порядок шире. Банк не предлагает уникальных услуг владельцам кошельков, такой продукт удобен клиентам «Сбербанка».

К следующему виду электронных кошельков, представленных в русскоязычном сегменте, относятся сервисы мобильных операторов. Крупнейшие игроки, «МТС» и «Билайн», предлагают клиентам услуги быстрого перевода средств, оплаты услуг без обращения к сторонним продуктам. В кошельках «МТС Деньги» и «Мобильный кошелек» соответственно владелец номера пополняет баланс телефона, производит платежи жилищно-коммунальным хозяйствам, страховым, кредитным организациям. Мобильные кошельки используются клиентами операторов, наличие таких инструментов экономит время пользователей.

Наконец, к последнему виду безналичных платежей относятся пополняемые транспортные карты, эмитируемые муниципальными или частными перевозчиками. Известный продукт в этом ряду – карта «Тройка», выпускаемая ГУП «Мосгортранс». Посредством «Тройки» оплачиваются услуги предприятий структуры «Мосгортранса»: поездки на метро, трамвае, троллейбусе. Услуга не нова на транспортном рынке, подобные карты действуют во многих городах России. В Московской области работает «Стрелка», Питере – «Подорожник», Екатеринбурге – «Екарта».

В Беларуси легализация электронных денег произошла только в 2013 году, до этого момента западные славяне предпочитали использовать российские кошельки, испытывая неудобства. Однако первый платежный онлайн-продукт EasyPay основан еще в 2004 году «Белгазпромбанком» и компанией «Открытый контакт». Отличительная особенность сервиса – покупка валюты в 9.000 отделениях банка и банков-партнеров.

Советуем прочитать:

За последние годы на территории страны появилось сразу несколько продуктов. Qiwi, совместно с местным «Приорбанком», учредил сервис Belqi (адаптация ироничного названия белорусской валюты – «заяц»). Кошелек позволяет оплачивать затребованные на территории государства услуги, мобильное приложение расширяет диапазон использования сервиса. Наконец, «Паритетбанк» выпустил собственный продукт под названием iPay, в сетях автозаправочных станций страны работает карточная платежная система «Берлио».

В Украине не снижается популярность российских сервисов WebMoney и Qiwi, однако, ограничен доступ к системе «Яндекс.Деньги». Жителям страны доступны также продукты локальных разработчиков. Еще в 2008 году «Приватбанк» разработал LiqPay, позволяющий переводить деньги между банковскими картами, внедрять API на страницы сайтов с целью получения автоматических платежей.

Тот же «Приватбанк», совместно с MasterCard Digital Enablement Service, представил новую услугу – бесконтактные платежи при помощи NFC-кошелька и мобильного телефона. «НСМЕП» (национальная система массовых электронных платежей) представляет собой пластиковую карту, оснащенную чипом. Неудобство продукта характеризуется необходимостью использования кард-ридера, который приобретается дополнительно. Выбирать украинский пользователь может также из перечня локальных продуктов: «ГлобалМани» («Ощадбанк»), Monexy («Фидобанк»), Maxi («Альфа-Банк»).

В Казахстане незыблема популярность кошелька Qiwi, работающего с 2011 года. Конкуренцию «Киви» на локальном рынке обеспечивают также продукты казахских операторов. К таким относятся E–KZT «Национального Банка Казахстана» и KZM «Альянс-Банка». Жители государства считают, что вряд ли в ближайшее время удастся пошатнуть позиции Qiwi. Ни один из конкурентов пока не предлагает подобное удобство использования и терминальное покрытие.

В Кыргызстане пользователи выбрали электронный кошелек «Элсом» (Электронный сом, «сом» – денежная единица государства). Счет аналогичен телефонному номеру клиента, «Элсом» популярен благодаря простоте при использовании. Регистрация производится за несколько секунд, наличие мобильного приложения гарантирует доступ к сервису из любой части страны азиатской страны.

Система работает над подключением новых партнеров, увеличивая перечень доступных услуг. Конкурент сервиса на территории государства – платежный инструмент UMAI, который обладает аналогичным комплексом услуг, но меньшим терминальным покрытием, позволяющим пополнять баланс кошелька. к оглавлению ↑

Американские электронные кошельки

Для понимания популярности электронных платежей в США отметим два факта. 88% жителей страны регулярно пользуются интернетом (больше – только на территории Европы), объем онлайн-продаж в 2017 году составил $453 млрд. Это размер годового бюджета Австралии, занимающей 11 место на планете по такому показателю. Логично, что рынок безналичных платежных систем Соединенных Штатов заслуживает отдельной статьи. Рядовой американец выбирает из нескольких десятков кошельков с перечнем услуг, которым похвастает не каждый банк. Причем ежегодно в сегменте появляются новые операторы, привлекающие клиентов с помощью революционной услуги.

PayPal продолжает оставаться влиятельным игроком на рынке: поддержка крупнейших мировых ритейлеров, eBay и Amazon, позволяет компании не беспокоиться о будущем. Однако конкурентный рынок не существует без наличия других операторов, играющих менее заметные роли, но переманивающих клиентов за счет предложения выгодных условий. Например, Zelle быстро производит платежи пользователям со счетами в американских банках.

Деньги поступают на счет моментально – гораздо быстрее, чем при переводе из одного банка в другой. Оператор Scrill, несмотря на британскую регистрацию, предлагает выгодные условия клиентам казино и спортивных тотализаторов. Clearent предлагает партнерам, заключившим соглашения, подробную статистику о покупателях, позволяющую компаниям правильно таргетировать продукцию, анализировать аудиторию без обращения к сторонним агентствам. Примеров множество: каждый оператор сегмента электронных платежей стремится найти собственную отличительную особенность, значимую для пользователя.

Упоминания заслуживают мобильные платежные средства – Apple Pay и Google Pay (до недавнего Android Pay). Первый чрезвычайно любим пользователями продукции компании Apple: только на территории США сервис продает цифровых товаров на $137 млрд. ежегодно по данным на 2016 год. К слову, по числу клиентов Apple Pay Россия занимает первое мировое место, по объему продаж лидируют, однако, те же США. Платежная система на устройствах Android появилась гораздо позже. Можно не сомневаться, что агрессивная политика управляющей компании со временем позволит Google Pay на равных конкурировать с «яблочным» аналогом.

к оглавлению ↑

Рейтинг электронных кошельков

Оценивая привлекательность платежного средства из представленной на рынке массы, изначально учитываются факторы, значимые для пользователя продукта. К таким характеристикам относятся:

• простота, скорость регистрации;
• безопасность использования;
• размер комиссионных отчислений, операционных тарифов;
• конвертация валют, мультивалютность счета;
• допустимость привязки банковской карты;
• отсутствие лимитов на операции;
• легкость вывода средств.

к оглавлению ↑

Топ электронных кошельков

Нет идеального продукта: каждый из конкурентов оценивается по комплексу обладаемых признаков. Анализ платежных систем, доступных пользователям на территории стран СНГ, позволяет выделить продукты, на которые стоит обратить внимание:

1. Qiwi: компания представлена в 11 странах постсоветского пространства, не взимает плату на платежи внутри системы. Предлагает высокие лимиты на операции, удобные комиссии по конвертации и выводу средств;
2. WebMoney: помимо стандартного перечня услуг, комфортной тарифной политики, в распоряжении пользователя арбитражный сервис, обменный пункт, многоступенчатая безопасность платежей;
3. Wallet One: зарегистрированная в ЮАР компания предлагает услуги без ограничений по месту жительства. Отличается отсутствием комиссий на операции за исключением вывода средств. Многоязыковая техническая поддержка – дополнительный плюс, позволяющий включить в рейтинг кошелек W1;
4. LiqPay: сервис крупнейшего украинского банка предлагает, возможно, наилучшие условия в СНГ для владельцев сайтов, продавцов цифровых товаров. Существуют некоторые ограничения для владельцев карт Visa: карта должна быть эмитирована на территории одной из 11 представленных стран;
5. Payeer: для перевода не требуется регистрация получателя, инструмент обладает внутренним конвертационным центром, модули API легко размещаются на сайтах, обеспечивая автоматическое зачисление средств;
6. AdvCash: внутренние переводы не облагаются комиссией, счет открывается в пяти валютах, размер лимита на платежные операции ограничен миллионом USD. Недостаток Advanced Cash – относительно высокие тарифы при конвертации и выводе средств.

В перечень по различным признакам не включены:

• «Яндекс.Деньги»: моновалютный кошелек, неудобный нерезидентам Российской Федерации по причине необходимости конвертации средств, финансовым потерям на курсовой разнице;
• PayPal: в шести странах СНГ, включая Беларусь, Украину, у клиентов отсутствует доступ к получению и выводу денег. В таких странах режим работы PayPal ограничен;
• «Деньги@Mail.Ru»: инструмент ориентирован большей частью на пользователей портала Mail.ru. Такая ориентация, отсутствие продвижения на глобальные сегменты мешают развитию компании: за 9 лет с момента появления платежный инструмент так и не завоевал значимую долю рынка.

к оглавлению ↑

Анонимный электронный кошелек

Ряд платежных инструментов предлагает пользователям регистрацию без предоставления документов, подтверждающих личность. Доподлинно известно, что анонимные кошельки позволяют владельцам уходить таким образом от уплаты налогов.

Игроки, занятые игорным бизнесом, часто используют для вывода средств упомянутый Scrill: этот британский оператор не предоставляет налоговым органам данные о клиентах. Не всегда анонимность вызвана нелегальными причинами: отправитель средств заинтересован в сокрытии данных при благотворительных платежах, финансировании политических кампаний.

Регистрация в анонимном инструменте предполагает, как правило, предоставление неконтрактного номера мобильного телефона либо адреса электронной почты, по которым невозможно определить владельца. Опция анонимной регистрации – дополнительный козырь оператора при выборе кошелька.

Часто сервисы предлагают клиенту выбор между безымянной регистрацией и подтверждением личности, при этом первый вариант накладывает на операции ограничения. К популярным инструментам, гарантирующим полную либо частичную анонимность, относятся: Qiwi, «Яндекс.Деньги», Webmoney, Wallet One, PayCash и другие.

к оглавлению ↑

Электронный кошелек без идентификации

В сегменте электронного бизнеса по обращению денег идентификация предполагает расширение доступных клиенту услуг. Для понимания: новый пользователь «Яндекс.Деньги» по умолчанию анонимен, такой клиент оплачивает услуги первой необходимости, кошельком установлен лимит на размер средств. Прохождение идентификации, подтверждения личности клиента расширяет перечень услуг, повышает лимиты доступных средств, снимает ограничения на объем проводимых операций.

Подобный подход практикует ряд операторов. Первичная регистрация в сервисе Payeer предполагает ввод, подтверждение электронного адреса, для регистрации в британском ePayments пользователю необходим электронный адрес либо номер телефона. Зарегистрированная в Белизе AdvCash, хотя и просит ввести при регистрации имя и фамилию, не требует при дальнейших операциях, выводе средств подтверждения личности. Подобными опциями отличается большинство продуктов: клиент вправе самостоятельно принимать решение о раскрытии личности.

к оглавлению ↑

Электронный кошелек на флешке

Выбор платежного инструмента обязывает пользователя обращаться при доступе к кошельку к носителям различного рода. Программная часть платежного клиента размещается на:

• сайте: при таком способе пользователю необходим онлайн-доступ, комплекс финансовых операций доступен непосредственно при обращении к веб-адресу кошелька;
• персональном компьютере, ноутбуке: некоторые виды инструментов предполагают наличие программного клиента, который пользователь устанавливает на жесткий диск компьютера;
• мобильном устройстве: популярные электронные продукты выпускают приложения для телефонов, планшетов;
• сменном носителе информации: в отдельных случаях программный клиент или части программы устанавливаются для повышения безопасности, мобильности на переносные носители – флеш-картах памяти, дисководах, картриджах.

На флешке хранится, к примеру, клиент WebMoney (или отдельный файл с ключами программы), кошельки криптовалютных систем Bitcoin, Etherium. Считается, что размещение кошелька на флешке, помимо удобства, наделяет пользователя дополнительной безопасностью хранения данных. Подтвердить или опровергнуть такое утверждение можно при использовании платежного инструмента, на личном опыте работы. к оглавлению ↑

Единый электронный кошелек

Южноафриканская платежная система Wallet One появилась в 2007 году и входит в ТОП-10 ведущих инструментов для проведения электронных платежей с количеством зарегистрированных пользователей 12 млн. человек. Наличие программного интерфейса API расширяет присутствие W1 на сегмент владельцев интернет-магазинов, которых зарегистрировано около 40 тысяч. Название кипер получил из-за опции открытия счетов в 11-ти валютах, среди которых российский рубль.

Успешность политики компании подтверждена партнерской франшизой: согласно условиям соглашения с разработчиком Wallet One интегрируется для обеспечения деятельности банков, интернет-магазинов, других продуктов электронной коммерции. Франшиза включает полный комплекс работ по внедрению продукта, предоставление персонального менеджера, маркетинговую поддержку. к оглавлению ↑

Как выбрать электронный кошелек

При выборе электронного средства для получения или отправки платежей принято отталкиваться от требований, предъявляемых к инструменту. Продавцам цифровых товаров нужны ключи API, предлагаемые ограниченным числом продуктов. Покупатели обращают внимание на скорость работы кошелька, размер комиссий. Клиенты, регулярно отправляющие или получающие денежные средства из одной страны в другую, заинтересованы в удобной конвертации валют, невысоких тарифах.

Отдельный сегмент клиентов – люди, использующие электронные инструменты для оплаты бытовых услуг. Популярны платежи интернет-провайдерам, мобильным операторам, коммунальным хозяйствам. Упомянутая ранее анонимизация клиента – не последний фактор при выборе кошелька. И, конечно, для пользователей киперов важна доступность услуг по вводу и выводу денежных средств. Таким образом, потенциальный клиент платежной системы формирует начальный перечень значимых требований, и только после этого переходит к стадии выбора кипера, удовлетворяющего таковым. к оглавлению ↑

Какой электронный кошелек лучше

Сложно ответить на вопрос, какой из представленных киперов хуже или лучше других. Вопрос из разряда: «Что лучше – зима или лето?». Однако анализ доступных пользователю продуктов позволит выделить как однозначно привлекательные продукты, так и откровенно неудачные. Выводы производятся на основе характеристик, присущих представленным продуктам, к таковым относятся:

• Дата создания кошелька, история компании. Даже не имевший дела с PayPal человек знает о таком операторе, поиск первичной информации подтвердит наличие 20-ти летнего опыта компании. Наоборот, вряд ли стоит доверять деньги сайту, появившемуся три-четыре месяца назад.
• Рейтинги продуктов, отзывы клиентов. В интернете получили распространение сервисы публикации рейтинговых данных, откликов пользователей. Подобные сайты помогут на основе информации, предоставленной другими людьми, не ошибиться при выборе.
• Обзоры киперов. Тематические сайты с информацией о личных, корпоративных финансах, часто публикуют сводные таблицы, включающие данные о финансовых инструментах, – размеры тарифов, способы пополнения, комиссии на обслуживание. При многообразии платежных инструментах подобные обзоры – подспорье при выборе нужного продукта.
• Личный опыт. Эффективный подход на стадии подбора кошелька – поверхностное знакомство с несколькими предварительно отобранными инструментами. Два часа времени и 1 доллар позволят зарегистрироваться в 10-ти выбранных киперах, произвести тестовые транзакции по 10 центов. Трата двух часов – ничто по сравнению с рисками слепого доверия собственных денег незнакомой компании.

к оглавлению ↑

Отзывы об электронных кошельках

Остановимся отдельно на порталах, публикующих отзывы клиентов о продуктах, на основе которых составляются рейтинговые оценки. С некоторыми ремарками: во-первых, такая информация субъективна, данным нельзя слепо доверять, во-вторых, большинство подобных сервисов прибегает к нечестному наполнению сайтов информацией. Часто встречаются объявления о найме фрилансеров для написания отзывов на тот или иной товар. При этом привлеченный работник часто не пользуется продуктом для составления мнения, такой отзыв – плод фантазии автора.

Тем не менее, рейтинг продукта складывается на основе усредненных оценок, конечные данные более-менее соответствуют действительному положению вещей. В русскоязычном сегменте интернета известность получили сайты:

к оглавлению ↑

Заработок на электронных кошельках

Миллиарды долларов, находящихся в электронной торговле, не могли не привлечь посреднические компании, упрощающие ведение деятельности владельцам кошелька. Точное количество направлений, предполагающих получение дохода при обслуживании клиентов, вряд ли поддается исчислению, но выделяются основные пути заработка:

1. Обменные пункты по переводу из одной электронной валюты в другую. Опции кошелька часто поддерживают вывод средств в адрес нескольких платежных систем, среди которых отсутствует нужный пользователю оператор. Посреднические компании помогают устранить подобные недостатки. Однако следует проявлять внимательность: нередко действия посредников носят мошеннический характер, размер комиссии выше тарифа, установленного оператором кипера.
2. Заработок на курсовой разнице. Валютный рынок характеризуется колебаниями курсов под влиянием разносторонних политических или экономических факторов. В отдельные периоды времени на колебании курса валюты можно получить доход даже в течение одного дня. Бизнес в нише, однако, требует значительного объема средств и времени для постоянного мониторинга рынка. 
3. Партнерские программы платежных операторов, обменных пунктов. Суть такого способа проста: владелец сайта размещает предложенный информационный, расчетный модуль, получая комиссионные отчисления от операций, произведенных при взаимодействии с таким модулем.
4. Баннерная реклама платежных сервисов. Операторы рынка заинтересованы продвижением собственных продуктов. Размещая на сайте баннеры, администратор сайта получает пассивный доход от количества переходов по рекламным ссылкам.
5. Предоставление кредитов. Владельцы киперов, обладающие свободными средствами, получают дополнительный доход от кредитования других пользователей. На программном уровне такой сервис реализован на площадке WebMoney. Доходность при таком способе в 3-5 раз выше, чем при размещении средств на банковском депозите.
6. Лотерея. Такой способ не относится к заработку и является разновидностью целевой рекламы. Владелец сайта ежедневно выплачивает мизерное вознаграждение зарегистрированным пользователям в случайном порядке, составляющее несколько центов.
7. HYIP-порталы. Термин представляет собой акроним от английского определения: “High Yield Investment Program”- высокодоходная инвестиционная программа. Непорядочный, мошеннический вид деятельности, распространенный, тем не менее, в интернете. Сюда же входят финансовые матрицы, удвоители кошелька, финансовые пирамиды. Суть метода состоит в том, что владелец сайта привлекает средства под обещания получения краткосрочной прибыли. В течение некоторого времени проценты выплачиваются. При накоплении определенной суммы HYIP-сайт закрывается, владелец исчезает.
8. Инвестиционные игры. Такой вид заработка относится к HYIP-проектам, но популярность ниши настолько велика, что целесообразно выделить игры отдельной статьей. Содержание при этом не меняется: владелец домена создает несложную игру привлекательного дизайна, обещающую прибыль при покупке дополнительных опций. Такие сайты также закрываются по факту накопления некоторой суммы.

Советуем прочитать:

к оглавлению ↑

Как вывести деньги с электронного кошелька

Вывод заработанных или полученных средств – главная характеристика кипера для большинства пользователей. Популярность программного продукта напрямую зависит от скорости вывода денег, минимизации затрат. Эволюция рынка привела к негласной договоренности между операторами: удобоваримой для пользователя считается комиссия на вывод средств, не превышающая 3% суммы платежа или близкая к такому значению. Второй показатель – отсутствие неудобных клиенту ежедневных или ежемесячных лимитов.

Скорость процессинга, время обработки платежной заявки, также важна, но не настолько критична, как два указанных фактора. Во времена, когда каждому совершеннолетнему гражданину доступны банковская карта, банковский счет, для оператора важно не игнорировать такие популярные способы вывода денег. Второй по популярности вариант вывода – конвертация средств на счете кипера в адрес другой платежной системы.

В России и странах СНГ популярные направления перевода – транзакции между кошельками Qiwi, «Яндекс.Деньги» и WebMoney. Наконец, вывод посредством денежных переводов постепенно утрачивает актуальность, но еще продолжает оставаться единственным возможным вариантом для жителей регионов с затрудненной доступностью других финансовых услуг.

к оглавлению ↑

Как обналичить деньги с электронного кошелька

Область получения наличных средств из ресурсов, которые находятся на электронном кошельке, принято понимать более ограниченной, чем существующее положение вещей. Для неопытного пользователя обналичивание – это снятие денег со счета кошелька за минусом комиссии посредника. Подход к стадии превращения безналичных средств в наличные представляется более широким. Способов конвертации несколько:

1. Платежи родственникам, знакомым. Владелец кошелька при этом выполняет оплату необходимой услуги, товара, получая взамен наличные деньги в размере, аналогичном затраченным средствам. Комиссионные потери при этом отсутствуют.
2. Денежные, почтовые переводы. Большинство киперов предлагают услугу платежа популярным системам переводов, к которым относятся Contact, Western Union, MoneyGram. Комиссии при таком способе платежа часто ниже, чем у альтернативных вариантов.
3. Перечисления посредническим компаниям, обменным пунктам. Способ переводов, при котором размер комиссии определяется размером платежа, личными отношениями с посредником.
4. Перевод на банковскую карту, банковский счет. Наиболее популярный вид преобразования безналичных средств. При этом платеж на банковскую карту занимает считанные секунды. В силу специфики банковской деятельности перевод на банковский счет дольше: такой платеж занимает по времени от одного банковского дня до недели и более.

За некоторым исключением стадии вывода и обналичивания электронных денег требуют деанонимизации пользователя или подтверждения личности. В случаях, когда клиенту критично сохранить анонимность, важно не игнорировать требования оператора кошелька еще при регистрации кипера. Иначе получение наличных денег станет для владельца неприятным сюрпризом.

Мировой рынок электронных платежей растет неуклонно с конца 1990-х годов. Динамика роста жителей планеты, денежной массы, растущий сегмент цифровых продаж позволяют утверждать, что предпосылок для замедления роста нет.

Привлекательность рынка обеспечивается также возрастной доступностью: в интернете нет ограничений для несовершеннолетних пользователей или пенсионеров – зарабатывать может каждый.

Упомянутая ниша кредитов для владельцев электронных кошельков, гарантирующая заработок в 60-80% годовых, появилась несколько лет назад. И вряд ли уместно полагать, что таким способом заработка развитие сегмента онлайн-платежей ограничится.

Какой электронный кошелек лучше: характеристика и сравнение

Электронные кошельки в современном мире заняли важное место в жизни большинства людей. Конечно, ведь такие кошельки значительно упрощают работу с финансами, да и работать с ними гораздо приятнее. Поэтому неудивительно, что в наше время есть множество различных электронных кошельков. Но какой из них лучше? Чем они отличаются? В этой статье мы подробно расскажем о том, какой электронный кошелек лучше выбрать для того или иного использования.

Какой электронный кошелек лучше?

Электронные кошельки нынче настолько популярны, что ставят под сомнение существование классических банков. Ведь лучше расплачиваться средствами, которые хранятся в электронном кошельке, а не светить своей банковской картой, на которую может начисляться зарплата, стипендия и прочее.

И хотя рабочий функционал у каждого отдельного кошелька схож, в нюансах же кроятся различия. Ведь если вы намерены пользоваться одним кошельком, то стоит серьёзно отнестись к его выбору.

Зачастую различия в кошельках следующие:

• Способ пополнения кошелька. Это может быть как банковский терминал, так и пополнение через карту или даже мобильный телефон.
• Комиссия за транзакции.
• Безопасность данных.
• Общая популярность среди пользователей.

Нюансов в том, какой электронный кошелек лучше выбрать, конечно, больше, но мы отметили лишь самые важные нюансы. В основном выбор кошелька исключительно индивидуален.

Популярные электронные кошельки

Существует очень много различных кошельков, поэтому тут всё может ещё зависеть от места жительства. Если вы ищете электронный кошелек какой лучше выбрать в России, то он будет отличаться от кошелька, допустим, Белоруссии.

Итак, давайте рассмотрим популярные кошельки стран СНГ и России в частности.

WebMoney

Самый старый электронный кошелёк, который приобрёл огромную популярность. Данный кошелёк работает с 1998 года, а в его арсенале такие популярные валюты как рубли, доллары, евро, золото, и с недавнего времени даже криптовалюта.

Популярность кошелька не прошла незаметно. Так, в настоящее время этим кошельком можно расплатиться практически в любом магазине, который принимает интернет-платежи.

Также кошелёк пользуется популярностью у различных буксов и бирж, именно там наиболее низкие комиссии для кошелька. Комиссии за транзакции составляют 0,8%

Данный кошелёк является наиболее надёжным и максимально удобным, поэтому если у вас ещё нет кошелька WebMoney, то стоит обратить внимание на данный выбор.

Среди достоинств кошелька:

• Простая процедура верификации. Достаточно отправить лишь скан паспорта, чтобы использовать большинство основных функций кошелька.
• Дополнительные возможности в виде займов, кредитов и прочее.
• Высокая безопасность данных.

Яндекс. Деньги

Ещё один популярный кошелёк, о котором слышали, пожалуй, все жители России. Пополнить счёт Яндекс. Деньги можно необычайно большим количеством способов. Что касается способов вывода средств, то можно и выводить как на специальную банковскую карту Яндекса, так и на обычную.

За большинство транзакций комиссия не взимается вовсе, а если и взимается, то не более 3%.

Данный кошелёк идеально подойдёт для жителей России, так, кошелек интегрирован в различные сферы, такие как Яндекс. Такси, Яндекс. Еда и прочее.

Среди достоинств хотелось бы также отметить функцию копилки и возможность заработка без вложений посредством Толоки. Поэтому если вы новичок и собираетесь оперировать исключительно рублями, то кошелек вам идеально подойдёт.

PayPal

А вот данный сервис более популярен в англоязычных странах, чем в России. Более того, данный кошелёк имеет статус №1 среди кошельков зарубежья.

Отличительной особенностью тут является обязательная верификация и привязка к своей карте Visa\MasterCard. Поэтому не каждый захочет связывать свои реальные данные с этой платёжной системой.

Комиссия за переводы внутри системы не взимается, при покупках комиссия будет составлять 3,4% от стоимости товара.

Qiwi

Ещё один необычайно популярный кошелек России. Регистрация происходит посредством привязки к номеру мобильного телефона, что в свою очередь упрощает сам процесс. На территории России баланс можно пополнить практически всеми популярными способами, как через карты, так и через счёт мобильного телефона.

Помимо этого, можно заказать специальную офлайн-карту, в которую будет интегрирован ваш виртуальный счёт, а следовательно вы сможете расплачиваться ей в магазинах.

Если кошельки привязаны к российским номерам, то при переводе внутри системы комиссия не будет взиматься вовсе.

Payeer и Perfect Money

И хотя данные кошельки не такие популярные в обычном обиходе, мы не можем не рассказать о них.

Дело в том, что данные кошельки постоянно используются в хайпах и на некоторых биржах. Поэтому если вы интересуетесь финансовыми пирамидами, то стоит обратить на них внимание.

Начнём с Payeer. Данный кошелёк выделяется тем, что тут вообще нет необходимости проходить верификацию. Сразу после регистрации вы сможете пользоваться всем доступным функционалом. А комиссия при переводах составляет 0,95%. В наличие как рубли, так и доллары, евро и популярная криптовалюта.

Perfect Money же многие предпочитают ввиду более низкой комиссии, а она тут составляет всего 0,5%. Но стоит отметить, что такая комиссия у верифицированных пользователей. А вот если вы не верифицировали свой кошелёк, то комиссия будет составлять 2%, что необычайно много. Поэтому если у вас нет желания проходить верификацию, то лучше отдать предпочтение Payeer.

Заключение

Как мы видим, электронный кошелек какой лучше выбрать является вопросом индивидуальным. В первую очередь необходимо определиться, с какой целью вам нужен кошелек. Мы предоставили лишь наиболее популярные варианты, но вы можете найти и другие кошельки, которые, вероятно подойдут вам даже больше. Но это уже риторический вопрос.

Investment Secrets — держим руку на пульсе инвестиций!

Электронные кошельки, какой лучше?

Электронные кошельки

Электронные кошельки добавили удобства в нашу жизнь. С их помощью можно достаточно быстро производить оплату и заказывать нужные вещи или услуги, есть и недостаток, банки сдирают большую комиссию, но в случае, если кошелёк привязан к какой-либо банковской карте, размер комиссии снижается.
В данном сравнении мы рассмотрим основные системы расчетов, которые наиболее известны и популярны.

Webmoney

Webmoney (произносится «Вебма́ни») — электронная система расчётов. Юридически в системе происходит передача (трансфер) имущественных прав, учёт которых осуществляется при помощи специальных расчетных единиц — «титульных знаков», номинированных в привязке к разным валютам и золоту.
Работает с 1998 года, По состоянию на апрель 2014 года в WebMoney зарегистрировано 25 миллионов аккаунтов. По результатам исследования e-Finance User Index 34,4% пользователей Рунета используют кошельки WebMoney.
Система работает с разными валютами, но самыми востребованными являются рублевый и долларовый кошельки. Управление кошельками производится с помощью приложений Keeper.

Яндекс.Деньги

Проект запущен в 2002 году, а с 2005 пользователи могут работать с системой через веб-интерфейс.
Сервис электронных платежей в Рунете. Он позволяет платить и принимать оплату электронными деньгами, наличными, с банковских карт. Пользоваться некоторыми возможностями можно также через мобильные приложения для Android, IOS, Windows Phone, а также приложением для Windows 8 и Windows RT. Валюта расчётов — российский рубль.
У владельцев электронных кошельков есть дополнительные возможности — выпустить к счету банковскую карту, настроить напоминания и автоплатежи. К апрелю 2014 года в Яндекс.Деньгах было зарегистрировано 18 млн кошельков. В июле 2013 года Сбербанк России приобрёл долю в уставном капитале Яндекс.Денег (75% минус 1 рубль).

Visa Qiwi Wallet

«Объединённая систе́ма момента́льных платеже́й» — российская компания, владеющая крупной сетью электронных платёжных терминалов, принимающих наличные деньги и позволяющих оплачивать услуги операторов мобильной связи, доступа в Интернет, спутникового телевидения и пр.
Компании принадлежит бренд платёжного сервиса Qiwi.
Работает с 2004 года, а электронные кошельки появились в 2008 году. Следует упомянуть в качестве плюса этого кошелька простую регистрацию.

Paypal

США, работает с 1998 года. Крупнейшая международная платежная система. Выпускники Стенфордского университета Питер Сиел и Макс Левчин создали ее в 1998 году, а в 2002 ее выкупила компания E-bay. Система работает более, чем в 190 странах мира. В России уступает трем выше перечисленным системам.

Liqpay

Украина, работает с 2008 года. Открытый web-интерфейс, электронный кошелёк, который позволяет принимать платежи и переводить деньги с помощью мобильного телефона, Интернета и платёжных карт во всём мире. Наиболее популярна на Украине. Система работает с рублями, гривнами, евро и долларами.

Rapida

Малоизвестная платежная система, обслуживает в основном корпоративных клиентов.

Perfect Money

Электронная платёжная система для безналичных расчётов в Интернете, созданная в 2007 году. Юридически система принадлежит Perfect Money Finance Corp., зарегистрированная в Панаме. Очень часто она используется различными финансовыми пирамидами и инвестиционными проектами, так что она может Вам пригодится.
Система работает с евро, долларом и эквивалентом золота.

Okpay

Малоизвестная система, работает с несколькими валютами мира и позиционирует себя как международную. В личном кабинете можно легко перевести деньги на другой электронный кошелек, например, Яндекс деньги. Кроме этого можно заказать пластиковую карту для обналичивания денег.
Использует реферальную программу для увеличения зарегистрированных кошельков.

Payeer

Малоизвестная система, но довольно удобная в плане интерфейса. Довольно просто обналичить полученные деньги или отправить их на другой электронный кошелек.

Итак, мы рассмотрели девять основных электронных платёжных систем, именуемых также электронными кошельками. Все они достаточно просты, все они подвержены критике. Какой же их них лучше пусть определит голосование.

Сравнение самых популярных электронных кошельков

По сценарию Фархана Гази

Сводка

Мы сравниваем самые популярные электронные кошельки, доступные в Малайзии, чтобы узнать, что они предлагают по сравнению с конкурентами, и почему они особенные.

В 21 веке рыться в кошельках за наличными кажется очень примитивным. Однако не у всех есть доступ к кредитным и дебетовым картам. Другие по-прежнему настороженно относятся к кредитным картам и их потенциальным недостаткам.Эта ситуация привела к появлению электронных кошельков; цифровые сервисы, которые помогают людям оплачивать покупки через приложения для смартфонов.

Учитывая доступные варианты, нелегко решить, какой из них выбрать. Мы рассмотрим самые популярные электронные кошельки в Малайзии и попытаемся выяснить, какой из них дает вам максимальную рентабельность инвестиций.

Что такое электронный кошелек?

На первый взгляд электронные кошельки похожи на платежные карты, которые работают вне приложения. Вы загружаете средства в виртуальный кошелек, а затем используете эти средства для оплаты товаров и услуг.Как это работает, зависит от типа электронных кошельков. Некоторые используют сканирование QR-кода для установления связи между покупателями и продавцами в реальном мире, тогда как другие ограничиваются только транзакциями в Интернете.

Передачи с использованием технологии Near Field Connection (NFC) также существуют, но не поддерживаются многими смартфонами.

Платежи

— не единственное, что могут обрабатывать электронные кошельки. Каждый сервис добавляет свой набор функций, которые, по их мнению, принесут наибольшую пользу их целевой аудитории.Наиболее распространенным будет вариант перевода средств между физическими лицами; хотя есть также такие функции, как защита покупателя, интеграция с картой лояльности и запатентованная технология магнитной полосы.

Для этого сравнения мы используем самые важные показатели для электронного кошелька. Во-первых, платежные технологии важны с точки зрения того, насколько легко и покупателям, и продавцам начать пользоваться системой. Далее следует краткий список магазинов, которые принимают конкретный электронный кошелек; это не полный каталог, поскольку для размещения всего в одном месте потребуется слишком много места.Вместо этого это собрание самых полезных мест.

Наконец, есть краткое изложение дополнительных функций, которые выделяют этот конкретный электронный кошелек среди конкурентов.

Повышение

Способ оплаты : QR-код, платежи в приложении

Известный продавец: 99 speedmart, Telekom Malaysia, SYABAS, DBKL Parking

Бонус: основная аудитория Boost — это мелкие продавцы, которые только экспериментируют с идеей безналичных платежей.Компания нацелена на продавцов пасар малама по всей стране и добилась определенных успехов в этом отношении. Что еще более важно, он работал с такими коммунальными службами, как Telekom Malaysia и SYABAS, для всех платежей по счетам в приложениях. Компания также расширяет партнерство, чтобы позволить пользователям платить за парковку в районе KL.

Boost также сотрудничает со станциями Shell, что позволяет пользователям оплачивать бензин на более чем 800 станциях по всей стране. Однако это по-прежнему требует от пользователя сканирования QR-кода на стойке.

Рост числа мошенничества, связанного с электронными кошельками, в 2020 году привел к тому, что Boost прекратил поддержку функции, которая позволяла пользователям выводить кредит на банковский счет. Это вступило в силу в мае 2020 года и, к сожалению, привело к удалению одной из самых уникальных функций Boost.

GrabPay

Способ оплаты: QR-код, внутриигровые платежи

Известные торговцы: TeaLive, Inside Scoop, Рыбный рынок Манхэттена

Бонус: GrabPay имеет то преимущество, что является частью экосистемы Grab Platform; по сути, позволяя использовать его для вызова Grab ride или использовать его для заказа в Grab Food.Он также имеет партнерские отношения с Maybank для кросс-платформенного использования с продавцами, которые принимают Maybank Pay.

Следует отметить, что хотя GrabPay доступен в Юго-Восточной Азии, он не конвертирует кредиты в местные валюты. Это означает, что клиентам придется вручную пополнять счет во время путешествия.

Кошелек Lazada

Способ оплаты: Онлайн

Известные торговцы: Lazada

Бонус: Lazada Wallet — один из немногих электронных кошельков, предлагающих кэшбэк на все покупки.Это связано с огромной ценой, заключающейся в возможности использовать его только в собственном интернет-магазине Lazada и наличием кэшбэк-кредитов, срок действия которых истекает через несколько месяцев. Это, пожалуй, самый ограниченный из электронных кошельков, учитывая объем. Он предназначен для того, чтобы заблокировать пользователей в экосистеме Lazada, поэтому люди должны знать, во что они ввязываются.

Samsung Pay

Способ оплаты: Передача магнитного поля, NFC

Известные продавцы : везде, где поддерживается считывание кредитных карт

Бонус: В отличие от других электронных кошельков, представленных в этом сравнении, Samsung Pay фактически не хранит средства.Вместо этого он хранит информацию о платежной карте и действует как своего рода дополнительный слой между ними. Что здесь уникально, так это запатентованная технология MFT. Это позволяет смартфону или смарт-часам имитировать магнитную полосу на кредитной карте, позволяя им работать без каких-либо дополнительных вложений со стороны продавцов. MFT также позволяет Samsung Pay поддерживать карты лояльности, такие как Aeon; Это означает, что они также могут храниться в приложении.

Единственный недостаток заключается в том, что Samsung Pay ограничивается некоторыми смартфонами и умными часами Samsung.Поддержка MFT также появляется только на смартфонах Samsung высшего класса, оставляя более доступные устройства только с поддержкой NFC. Впрочем, ничто не говорит о жизни в будущем, как оплата обеда часами.

PayPal

Способ оплаты: Онлайн-платежи. Автономные платежи существуют в некоторых странах

Известные продавцы: Почти все интернет-магазины

Бонус: PayPal — прародитель электронных кошельков.Существуют еще до того, как термин был придуман. Наличие организации международного уровня означает, что PayPal можно использовать за границей и даже конвертировать валюту для платежей. Это также позволяет пользователям обналичивать деньги, переводя свои средства на счет в местном банке. Защита покупателей PayPal также считается одной из лучших в мире; хотя иногда это происходит за счет торговцев.

Основная проблема

PayPal — это существенно более высокие комиссии за денежные переводы.Компания имеет 7% -ную скидку на международные денежные переводы; что выше, чем некоторые люди хотели бы иметь дело.

Электронный кошелек Touch ‘n Go

Способ оплаты: QR код

Известные продавцы: Family Mart, 7-Eleven, myNEWS.com, Tesco, Plus Highways

Бонус: Электронный кошелек TnG все еще имеет ряд функций на этапе тестирования. В этом случае количество доступных торговцев все еще очень невелико.Хотя компания завершила бета-тестирование мобильного приложения TnG на линейке Kelana Jaya LRT в 2019 году, оно еще не было полностью реализовано на линиях MRT и LRT.

Функция Pay Direct позволяет пользователям связать свои карты TNG с электронным кошельком TnG. Это приведет к тому, что платные пункты будут списывать средства с электронного кошелька в первую очередь и будут снимать деньги с карты TNG только в том случае, если на счете недостаточно. Вариант оплаты RFID Touch ‘n Go также привязан к электронному кошельку TnG. Он автоматически списывает средства, когда портал сканирует RFID-метку на вашем автомобиле.Эта платежная система развернута на большинстве автомагистралей с замкнутым контуром, и в ближайшем будущем планируется включить автомагистрали с разомкнутым контуром.

наличными

Способ оплаты: QR код

Известные торговцы: Tony Roma’s, Mydin, Astro Go Shop, Kedai Mesra Petronas

Бонус: Vcash Digi был одним из первых домашних электронных кошельков, появившихся в Малайзии и запущенным в конце прошлого года.С тех пор он расширился, включив в него партнерство с Petronas, что сделало его единственным электронным кошельком, который можно использовать для оплаты бензина (за исключением технологии Samsung MFT).

Vcash прекратил работу 1 декабря 2019 года, став первым электронным кошельком, который бросил вызов чрезвычайно насыщенному рынку.

WeChat Pay

Способ оплаты: QR Code

Известные торговцы: KK Mart

Бонус: WeChat Pay, пожалуй, один из самых ожидаемых электронных кошельков в Малайзии; привязан к одной из самых популярных доступных служб обмена мгновенными сообщениями.Это дает дополнительное преимущество, заключающееся в возможности покупать билеты на автобус. Удобная функция, которая может удовлетворить основную аудиторию WeChat.

Также здесь доступна возможность использовать WeChat Pay в Китае. Это что-то более полезное для китайских туристов, посещающих Малайзию, но работает и наоборот. Однако следует отметить, что конвертации валюты нет. Это означает, что пользователям необходимо отдельно пополнять свой китайский юань и малайзийский ринггит.

MaybankPay

Способ оплаты: QR код

Известные продавцы: Jaya Grocer, TGV cinemas, Mydin, Watson’s, McDonalds

Бонус: выпуск MaybankPay был намного тише, чем у других электронных кошельков в этом списке.В целом, у него не так много бонусных функций, как у конкурентов; сосредоточившись исключительно на возможности предоставить электронный кошелек для поддержки набора продуктов Maybank. Однако у банка есть соглашение с Grab о взаимодействии между MaybankPay и Grab Pay. Позволяет двум электронным кошелькам работать с одними и теми же QR-кодами.

При этом MaybankPay также является одним из немногих электронных кошельков в Малайзии, позволяющих пользователям хранить информацию о своих кредитных картах Maybank. Использование мобильного приложения вместо физической карты.Это ставит его в прямую конкуренцию с Samsung Pay. Хотя у него есть то преимущество, что он доступен на всех телефонах Android и iOS (вместо того, чтобы ограничиваться несколькими телефонами под брендом Samsung).

Maybank включил функции MaybankPay в приложение Maybank2u в июне 2020 года. Такое объединение цифровых функций означает, что пользователи Maybank смогут использовать опцию Maybank QRPay в приложении Maybank2u.

Razer Pay

Touch ‘n Go eWallet Сравнение гарантий возврата денег

Автор редакции iMoney

В Малайзии очень много электронных кошельков; все они борются за позицию на ограниченном рынке.Это здорово, потому что больший выбор — это хорошо для потребителей. Однако решение о том, какой электронный кошелек является для вас наиболее безопасным, может вызвать затруднения.

Вы цените безопасность превыше всего? Может быть, вы хотите кэшбэк и лучшие награды? Или, может быть, вы хотите что-то, что не привязано к единой экосистеме?

Самые популярные электронные кошельки и их особенности

Для целей этого сравнения мы не будем учитывать электронные кошельки, которые являются партнерами поставщиков кредитных карт, таких как AEON Wallet App и BigPay, поскольку у них разные правила безопасности в связи с их предоплаченными картами.

	Электронный кошелек Touch ‘n Go	Boost	GrabPay	WeChat Pay
Тип платежа	QR-код, динамический QR-код	QR-код, динамический QR-код	QR-код	QR-код
Платформа	Android, iOS	Android, iOS	Android, iOS	Android, iOS
Кредитный перевод P2P	Да	Да	Да	Да
Перевод кредита на банковский счет	Нет	Да	Нет	Нет
Известные продавцы	TeaLive, Shell, SYABAS, кинотеатры TGV, дорожные сборы с открытой системой	Borders, MBO, SYABAS, Telekom Malaysia	TeaLive, Inside Scoop, Grab e-hailing	KK Super Mart
Основная функция безопасности	Эвристика искусственного интеллекта и машинного обучения, гарантия возврата денег	Шифрование TLS / SSL корпоративного уровня	Эвристика поведения пользователя	Эвристика искусственного интеллекта и машинного обучения

С первого взгляда, все электронные кошельки имеют базовые функции, такие как QR-код для сканирования платежей и встроенные функции лояльности.Однако при ближайшем рассмотрении выясняется, что не все электронные кошельки одинаковы.

Когда мы сравниваем функции электронного кошелька по таким параметрам, как простота использования, безопасность, технологии и защита от мошенничества, вырисовывается более четкая картина.

Общее использование

По большей части, все четыре электронных кошелька работают, чтобы убедить как можно больше продавцов зарегистрироваться и принять свои платежи.

Boost широко используется среди малазийцев, не столько из-за большого количества продавцов, сколько из-за того, что он активно использует промо-акции кэшбэка, чтобы побудить пользователей тратить через него деньги.

GrabPay существует в основном для привлечения большего числа пользователей в экосистему Grab; где он стремится предоставить все, от транспортировки до служб доставки. В этом отношении он уделяет меньше внимания физическим магазинам. По крайней мере на данный момент.

WeChat Pay — один из новичков на рынке Малайзии, основанный на своем успехе в Китае. По большей части он ориентирован на обслуживание китайских туристов, посещающих страну, и тратит больше времени на беспокойство о конкуренции с конкурирующей компанией Alibaba, а не с местными электронными кошельками.

Электронный кошелек Touch ‘n Go является одним из выдающихся пионеров на рынке и активно расширяет свой охват по всей стране. Сейчас существует 70 000 точек приема торговых точек; Среди них появились такие основные розничные игроки, как TGV Cinemas, TeaLive, KFC и Jaya Grocer. Он также сотрудничал с государственными предприятиями водоснабжения, такими как SYABAS, чтобы разрешить оплату счетов через приложение.

В ходе недавнего поста электронный кошелек Touch ‘n Go захватил рынок Рамадана в Кг-Бару, где более 400 киосков принимали платежи через электронный кошелек.Точно так же Touch ‘n Go eWallet также прочно удерживает рынок SS2.

Электронный кошелек

Touch ‘n Go также имеет опцию для платежей с помощью динамических QR-кодов, что означает, что новый код генерируется для каждой транзакции на стороне клиента.

Приложение также имеет функцию PayDirect, которая позволяет пользователям привязать свою карту Touch ‘n Go к электронному кошельку. Это позволяет пользователю вычитать плату за проезд при касании карты Touch ‘n Go на считывателе или использовании существующего SmartTAG.

Кроме того, Touch ‘n Go eWallet — это платформа для новой платежной системы RFID на платных станциях с открытой системой. Touch ‘n Go eWallet прилагает большие усилия для того, чтобы погрузиться в образ жизни своих пользователей, а не пытаться заманить их в ловушку своей собственной экосистемы.

Безопасность и технологии

Использование электронных кошельков — это не только место для покупок. В конце концов, это служба, которая будет обрабатывать как ваши личные данные, так и ваши кровно заработанные деньги.Во всех смыслах и целях это финансовые учреждения на практике, если не по названию.

Часто вас больше всего беспокоит, что произойдет, если что-то пойдет не так. Может ли кто-нибудь украсть кредит вашего электронного кошелька? Что делать, если платеж не проходит?

На данный момент в Малайзии было мало сообщений о нарушениях безопасности электронных кошельков. Единственный крупный инцидент произошел с Boost в марте 2019 года; хотя, похоже, это связано с тем, что киберпреступники использовали социальную инженерию для кражи учетных данных.

Затем учетные данные были использованы для кражи около 2000 ринггитов у владельца электронного кошелька, при этом полиция начала расследование, чтобы выяснить, можно ли отследить средства.

По большей части, именно Touch ‘n Go eWallet и WeChat Pay вложили больше всего в кибербезопасность.

В электронном кошельке

Touch ‘n Go используется сложная система безопасности, основанная на технологиях искусственного интеллекта (AI) и машинного обучения (ML). Система изучает шаблоны использования пользователя и отслеживает необычные действия в режиме реального времени.

За этим скрывается дополнительный уровень вмешательства человека, гарантирующий, что ИИ случайно не отметит ничего, что выходит за рамки его требуемых параметров.

Гарантия возврата денег

Электронный кошелек Touch ‘n Go выделяется среди других, когда речь идет о дополнительной безопасности для пользователей. Этот дополнительный уровень защиты от убытков, понесенных в результате мошеннических транзакций, ставит электронный кошелек Touch ‘n Go впереди своих конкурентов.

В случае несанкционированной транзакции электронный кошелек Touch ‘n Go имеет политику гарантии возврата денег.Затронутый пользователь получит полный возврат средств на свой электронный кошелек от компании в течение нескольких дней после подачи претензии через форму, которую можно найти на веб-сайте TNG Digital или в приложении Touch ‘n Go eWallet.

Чтобы иметь право на Гарантию возврата денег, вам сначала необходимо подтвердить свою учетную запись, сфотографировав лицевую и оборотную стороны вашего NRIC через приложение. Затем вам нужно будет отправить селфи, чтобы подтвердить, что вы действительно являетесь владельцем учетной записи и NRIC.

После проверки вы сможете сообщить о любой несанкционированной транзакции в течение 60 дней с момента инцидента и запросить полный возврат средств в течение пяти рабочих дней. Деньги будут зачислены обратно на ваш электронный кошелек Touch ‘n Go, и вы сможете продолжать, зная, что электронный кошелек Touch‘ n Go обеспечит вас.

Вердикт

Кто предоставляет вам самый безопасный электронный кошелек?

На первый взгляд, это похоже на ничью между электронным кошельком Touch ‘n Go и WeChat Pay.В то время как оба предлагают аналогичные обещания с точки зрения технологий безопасности, используя AI и ML для предотвращения нарушений, которые могут затронуть клиентов, Touch ‘n Go eWallet делает все возможное.

Электронный кошелек

Touch ‘n Go обеспечивает дополнительный уровень защиты клиентов с помощью гарантии возврата денег. Это гарантирует, что у клиентов будет возможность искать решение при возникновении проблем. В конце концов, нарушение безопасности не всегда является ошибкой приложения.

Пользователи также могут быть уверены, что их личные данные в безопасности.Электронный кошелек Touch ‘n Go соответствует законам Малайзии о защите данных, обещая, что конфиденциальность клиентов является приоритетом для компании. Эта политика гарантирует, что ваша личная информация не попадет в руки посторонних лиц или организаций.

Если вы цените и безопасность, и конфиденциальность, Touch ‘n Go eWallet — ваш лучший выбор прямо сейчас. Он предлагает практические функции и долгосрочные преимущества для своих пользователей, а не краткосрочные преимущества для поощрения использования.

Когда дело доходит до электронных кошельков, безопасность всегда должна быть важнее краткосрочных сделок.

Сравнение электронных кошельков

Процесс регистрации и открытия электронного кошелька очень прост.

Электронные кошельки, также известные как электронные банки, представляют собой сторонние процессоры онлайн-платежей, которые можно использовать для покупок в Интернете и внесения депозитов в онлайн-казино. Большинство из них очень просты и удобны в использовании, и из-за их удобства ими пользуются люди со всего мира. Тот факт, что вы можете отправлять и получать деньги, делать покупки в Интернете, делать депозиты и / или снимать деньги в онлайн-казино из одного места или с одного онлайн-аккаунта, делает их очень популярными и широко распространенными.

Некоторые известные электронные кошельки, включая PayPal, Skrill, NETELLER, Ukash, PaySafeCard и Clik2Pay, используются в бизнесе уже много лет.

Следующая статья представляет собой сравнение этих шести электронных кошельков. Другими словами, мы объясним, чем они отличаются с точки зрения открытия и пополнения счета, можно ли их использовать для снятия средств и каковы общие преимущества электронных кошельков.

Открытие счета электронного кошелька

PayPal, Skrill, NETELLER и Clik2Pay работают примерно одинаково.

Процесс регистрации и открытия онлайн-счета начинается с посещения веб-сайта электронного кошелька. Регистрация бесплатна. Чтобы создать учетную запись, вам необходимо заполнить регистрационную форму, которая обычно включает личные данные, такие как ваше имя и фамилия, адрес, страна и адрес электронной почты. Затем вам будет отправлено письмо с подтверждением. После проверки вашей личной информации вам нужно будет зарегистрировать метод финансирования.

Стандартного открытия счета в PaySafeCard и UKash нет.Регистрация не требуется, и вам не нужно вводить какие-либо личные и / или банковские реквизиты. Чтобы воспользоваться услугами PaySafeCard, вам необходимо приобрести предоплаченную карту определенного номинала, которая действует как дебетовая карта. На карте есть 16-значный пин-код, который нужно ввести, чтобы внести депозит или сделать покупки в Интернете. Чтобы использовать UKcash, вы должны ввести 19-значный код UKash.

Пополнение счета электронного кошелька

Чтобы пополнить свой онлайн-счет Skrill и PayPal, вам необходимо зарегистрировать свой банковский счет или кредитную карту.Пополнение счета обычно включает определенную комиссию. Денежный перевод обрабатывается немедленно.

Пополнение счета NETELLER и Click2Pay также очень просто и легко. По сравнению со Skrill и PayPal, с этими двумя у вас есть множество вариантов финансирования на выбор. Чтобы добавлять находки в эти электронные кошельки, вы можете использовать свою кредитную или дебетовую карту, карту предоплаты, банковский перевод, eCheck и даже ваучеры Ukash и PaySafeCard. Однако выбор зависит от страны, в которой вы живете.

Поскольку вам не нужно открывать онлайн-аккаунт для использования услуг PaySafeCard и UKash, финансирование также не требуется.Вы просто покупаете эти ваучеры в магазине.

PaySafeCard доступна в следующих суммах: 10 фунтов стерлингов, 25 фунтов стерлингов, 50 фунтов стерлингов, 75 фунтов стерлингов или 100 фунтов стерлингов. Предоставляется 16-значный пин-код, и вы можете комбинировать несколько пин-кодов до 10. Ваучер UKash, с другой стороны, имеет 19-значный код UKash, который вы должны ввести, чтобы внести депозит, и он доступен от 10 до 500 евро.

Срок вывода и вывода

Чтобы вывести деньги со счета онлайн-казино на счета Skrill, NETELLER, PayPal и Click2Pay, перейдите в кассу казино; выберите желаемый способ вывода и введите сумму, которую хотите снять.

Чтобы обналичить свой выигрыш через Skrill и PayPal, выберите желаемое место назначения (банковский счет или кредитную карту) и введите сумму, которую хотите снять. Вам нужно подождать пару рабочих дней, прежде чем вы сможете получить эти деньги.

Есть несколько способов обналичить выигрыш со своего счета NETELLER и Click2Pay. Некоторые из них включают прямой банковский перевод, кредитную / дебетовую карту, eCheck и так далее. В зависимости от способа вывода средств на завершение транзакции может уйти от трех до десяти или даже двенадцати рабочих дней.

Поскольку PaySafeCard и UKash используются так же, как и реальные наличные, возможность вывода средств отсутствует. Чтобы обналичить свой выигрыш со своего счета в казино, вы должны использовать другой вариант, доступный для вывода.

Преимущества использования электронных кошельков

Процесс регистрации и открытия электронного кошелька очень прост. Пополнение и снятие средств с электронных кошельков очень безопасно и просто в использовании. Кроме того, комиссии, взимаемые с электронных кошельков, довольно низкие. Вы можете использовать их не только для ведения бизнеса с онлайн-казино, но и для покупок в Интернете, что очень удобно.Все это доступно только с одной учетной записи, поэтому легко отслеживать, что вы делаете.

Еще одним преимуществом использования электронных кошельков является их полная анонимность. Вам не нужно вводить какую-либо конфиденциальную информацию, например банковские реквизиты, при внесении депозитов и / или снятии средств в онлайн-казино и из них.

С другой стороны, ваучеры

PaySafeCard и UKash можно приобрести во многих местах по всему миру. Они очень практичны и удобны. Самое главное, никто не сможет получить ваш банковский счет или вашу личную информацию, потому что вы единственный, кто может использовать карту.

Зарегистрируйте свою учетную запись Skrill здесь!

Зарегистрируйте свой аккаунт NETELLER здесь!

Подробнее на Roulette-Strategy.eu

.